Содержание

Как быстрее погасить кредит: эти 3 способа помогут избавиться от долгов :: Новости :: РБК Инвестиции

В Банке России считают, что в скором времени число проблемных кредитов вырастет. Если вы уже погрязли в долгах, то рассказываем о трех способах погасить их как можно быстрее

Фото: Phil Cole / Getty Images

За первую половину 2021 года число личных банкротств россиян оказалось в 2,1 раза больше, чем в первом полугодии 2020 года. Суды признали банкротами 88 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Такую процедуру выбирают те, у кого накопилось много долгов и они не в состоянии их выплачивать.

Согласно данным статистики Федеральной службы судебных приставов, за первую половину 2021 года долги россиян по кредитам, которые должны взыскать приставы, превысили ₽2,3 трлн. По данным Банка России, во втором квартале рост потребительского кредитования ускорился на 5,9%, в то время как в первом квартале он составлял 3,7%.

Общий объем кредитов, выданных россиянам, по итогам второго квартала достиг ₽10,7 трлн. Из них займы на ₽900 млрд — проблемные. Около 60% кредитов получили заемщики, которые тратят более 50% своего дохода на обслуживание долга. В ЦБ полагают, что в среднесрочной перспективе число проблемных кредитов вырастет, так как банки выдают много займов, а уровень долговой нагрузки россиян высокий.

Согласно опросу Россельхозбанка, без учета ипотеки самый популярный у россиян кредитный продукт — потребительский кредит наличными. Активнее всего им пользуются представители поколения X, которым сейчас от 40 до 56 лет, — 38% опрошенных. Второе место по популярности заняла кредитная карта, которую выбрали 21% респондентов. Таким продуктом активнее всего пользуются миллениалы и зумеры.

В основном потребительские кредиты берут на ремонт жилья и покупку автомобиля. А кредиткой расплачиваются в супермаркетах и в магазинах бытовой и цифровой техники, следует из опроса банка.

Неосторожное использование кредитов, постоянные займы денег у родственников и друзей, жизнь не по средствам могут привести к тому, что накопятся огромные долги. «Разумно тратить только те деньги, которые вы заработали. И если в этом году хватает только на отпуск в Крыму или на даче, то не стоит залезать в долговую яму ради поездки на Мальдивы. Она вам выйдет боком», — считает финансовый консультант Игорь Файнман.

Но если у вас уже накопилось много долгов, предлагаем несколько способов, как с ними расплатиться.

Путь к финансовому благополучию: 5 простых шагов

Прежде чем браться за долги, накопите подушку безопасности

В американском банке Wells Fargo полагают, что прежде чем начать активно выплачивать долги, нужно создать чрезвычайный фонд. Эти деньги пригодятся на непредвиденные расходы, если срочно понадобятся средства на лечение, придется ремонтировать автомобиль или наступит кризис.

В бюро кредитных историй Equifax тоже считают, что финансовая подушка безопасности — прежде всего. Без этих средств вы можете сорвать свой план и воспользоваться кредитной картой или потребительским кредитом, но это только увеличит ваш долг и усугубит финансовую ситуацию.

В идеале нужно накопить сумму, которая покроет расходы за полгода. Однако это может быть нереально, потому что вы и так испытываете финансовые затруднения и имеете большие долги. В этом случае постарайтесь накопить сумму на три месяца, отметили в Equifax. В это время нужно делать минимальные платежи по кредитам, чтобы вам не начисляли пени за просрочку и не портился ваш кредитный рейтинг  .

Высокая кредитная нагрузка, то есть соотношение долгов и зарплаты заемщика, тоже плохо влияет на рейтинг. После того как вы накопили небольшой резервный фонд на черный день, можно приступать к погашению долгов. Посмотрим на два самых популярных приема.

Фото: Shutterstock

Метод снежного кома

Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям. Согласно исследованию Harvard Business Review, сосредоточение внимания на наименьшем долге — наиболее эффективная стратегия с точки зрения психологии, так как она сильно влияет на чувство прогресса. Людям нравится наблюдать, что по мере выплаты маленького долга его остаток заметно уменьшается, и это мотивирует продолжать избавляться от долгов.

В компании Ramsey Solutions автора книг по личным финансам Дейва Рэмси считают, что по мере выплаты долгов от наименьшего к наибольшему нужно набирать темпы. Когда вы закроете самую маленькую задолженность, нужно направить минимальный платеж, который вы по ней платили, в следующий по величине платеж. То есть, избавляясь от маленьких долгов, вы освобождаете средства на больший.

В компании полагают, что этот метод работает, так как меняется ваше поведение. Помимо выплаты задолженностей по методу снежного кома, нужно не влезать в новые долги, не брать кредиты.

Шаг 1. Составьте список всех своих долгов от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки. Долги по ипотеке сюда не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, то есть подсчитайте доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег уходит на выплаты и сколько дополнительно можно направлять на погашение кредитов. Найти дополнительные средства также поможет подработка или продажа ненужных вещей, используйте на выплаты премии и денежные подарки на праздники

Шаг 3. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького

Шаг 4. Заплатите как можно больше по самому маленькому долгу

Шаг 5. После выплаты одного кредита направьте средства, которыми вы его закрывали, на платеж по следующему в очереди долгу. Постепенно темпы сокращения долга будут расти

Шаг 6. Повторяйте эту схему, пока полностью не выплатите все долги

Фото: Unsplash

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, метод лавины психологически тяжелее, но математически выгоднее. Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой независимо от размера задолженности, а потом двигаться по убывающей. Это поможет сэкономить на выплате процентов в будущем, а также двигаться к финальной цели быстрее. Однако этот подход требует дисциплины.

Шаг 1. Составьте список всех долгов. Начинайте с кредита с наибольшей процентной ставкой. Долги по ипотеке сюда тоже не входят

Шаг 2. Составьте бюджет, подсчитайте ваши доходы и расходы, запишите ежемесячные платежи по кредитам и подумайте, сколько денег можно выделить дополнительно на погашение долгов. Можете взять подработку, продать ненужные вещи, потратить на выплаты подаренные деньги

Шаг 3. Делайте минимальные платежи по всем долгам, кроме кредита с наибольшей ставкой

Шаг 4. Кредит с наибольшей ставкой в приоритете, поэтому по нему нужно платить как можно больше в зависимости от ваших возможностей. Направляйте дополнительные средства, которые только можете получить, на его погашение

Шаг 5. После того как выплатите этот кредит, двигайтесь к долгу со следующей по величине ставкой. Деньги, которые вы тратили на предыдущий заем, теперь используйте для выплаты следующего

Шаг 6. Повторяйте схему, пока не избавитесь от долгов

Фото: Shutterstock

Рефинансирование поможет снизить ставку, переплату и срок кредита

Если вы хотите меньше платить по кредитам, то их можно рефинансировать — получить новый заем на погашение старого. Такая процедура подойдет тем, кто брал кредиты под высокий процент, а со временем в банках появились более выгодные предложения. Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита.

Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж. Рефинансирование не портит кредитную историю в отличие от реструктуризации долга.

Однако не стоит объединять потребительские кредиты с ипотечными, так как в этом случае вы потеряете право на налоговый вычет — 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Как Быстро Отдать Все Долги?

Как быстро отдать долги — общие рекомендации Чтобы справиться с финансовыми обязательствами и быстро погасить задолженность, следуйте таким советам: Сделайте ревизию. Составьте перечень существующих обязательств перед банками или другими людьми.

Что делать если ты весь в долгах?

Итак, по уши в долгах — что же теперь делать?

  1. Прекрати создавать долги
  2. Определи сумму своего долга
  3. Плати больше минимального платежа
  4. Делай дополнительные платежи, как только появляется возможность
  5. Продай ненужное
  6. Выплачивай один долг
  7. Зарабатывай достаточно чтобы избавиться от долгов
  8. Возьми кредит рефинансирования

Как можно быстро отдать долги?

Рефинансирование — еще один способ, который может помочь быстрее погасить долги, так как он не только позволит снизить ставку и переплату за него, но и срок кредита. Кроме того, рефинансировать можно несколько кредитов в разных банках. Таким образом, вы будете выплачивать единый ежемесячный платеж.

Как погасить микрозаймы если их много?

Рефинансирование Рефинансирование – ещё один способ выкрутиться из ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Он предполагает заимствование вне МФО, в которой оформлялся заём, для погашения долга по нему. Для этого можно взять микрозаём в другой МФО, кредит в банке (вариант – оформить кредитную карту).

Как грамотно отдать долги?

Отдавать деньги желательно правой рукой, а брать — левой, чтобы не прервать финансовый поток. Лучшими днями для возврата кредита и погашения долгов являются четверг, пятница и суббота. Не стоит гасить долги, как только получили зарплату.

Как закрыть все займы?

Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов

  1. Погашение долга Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью.
  2. Переговоры с МФО При просрочке платежа сотрудники МФО сами звонят и узнают, в чем дело.
  3. Реструктуризация
  4. Пролонгация
  5. Рефинансирование
  6. Суд
  7. Воспользоваться сроком исковой давности
  8. Стать банкротом

Как погасить кредиты если их много?

Это может быть:

  1. реструктуризация — изменение условий кредитного договора с целью продления срока кредитования и уменьшения ежемесячного платежа;
  2. кредитные каникулы — отсрочка платежа, которую банк может предоставить на 6 месяцев;
  3. рефинансирование — предоставление нового кредита для погашения имеющегося.

Что будет если на 1 день просрочил кредит в Сбербанке?

Согласно установленным тарифам за просрочку Сбербанк начисляет неустойку. Она составляет 20% годовых от суммы невнесенного платежа за период, пока просрочка не будет погашена.

Что будет если не платить кредит 5 лет?

Что будет, если не платить кредит 5 лет и больше

Ситуации разные, суммы задолженности разные и банки тоже. В редких случаях задолженности списываются. При удачном раскладе судья может решить в вашу пользу и списать долг, если прошел срок исковой давности.

Какой кредит гасить в первую очередь?

«Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия. Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

Как вернуть Микрозайм без процентов?

Их не очень много, но они есть:

  1. Заключить новый договор с кредитором.
  2. Расторгнуть договор с кредитором.
  3. Воспользоваться льготным периодом: он указывается в договоре, и досрочное погашение кредита приведет только выплате его тела (взятой суммы).
  4. Оспорить в суде.
  5. Банкротство.
  6. Выкуп долга третьими лицами.

Где взять деньги на закрытие микрозаймов?

Взять деньги, чтобы погасить кредиты, можно в следующих компаниях:

  1. До зарплаты;
  2. Миг Кредит;
  3. KVIKU;
  4. VIVA Деньги;
  5. Платиза и т. д.

Когда аннулируется микрозайм?

Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности.

Кому молиться об избавлении от долгов?

Избавляемся от долгов: сильная молитва Спиридону Тримифунтскому В настоящее время время многие люди для того, чтобы избавиться от долгов обращаются к Спиридону Тримифунтскому с сильной молитвой. Данная молитва помогает верующему обрести полноценную и хорошо оплачиваемую работу, помогающую рассчитаться со всеми долгами.

Как правильно выйти из долгов?

Что делать, чтобы избавиться от долгов?

  1. Совет 1. Составьте список долгов
  2. Совет 2. Расставьте приоритеты
  3. Совет 3. Сообщите о проблемах кредитору
  4. Совет 4. Платите сверх минимума
  5. Совет 5. Подключите автоплатежи
  6. Совет 6. Считайте расходы
  7. Совет 7. Не пренебрегайте планированием
  8. Совет 8. Увеличьте доход

Можно ли в понедельник отдать долг?

Понедельниккак известно, день тяжелый. А потому для возврата долгов не подходит. Тот, кто решит расплатиться с кредитором в самом начале недели, рискует навлечь на себя судьбу вечного должника. Лучше потерпеть до подходящего дня, пишет издание Rsute.ru.

Избавиться от долгов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Контроль над семейным бюджетом и долгосрочное планирование расходов – главные способы уберечься от «долговой зависимости».

Часто люди не задумываются о планировании персональных финансов и при ведении домашнего хозяйства «плывут по течению». Многие, в лучшем случае, делают приблизительную «прикидку» своих доходов и расходов зачастую не более чем на один месяц вперед. Любые непредвиденные обстоятельства могут пошатнуть хрупкое финансовое равновесие, а попытки решить возникшие проблемы – завести в финансовый тупик.  Часто люди в силу жизненных обстоятельств «обрастают» целыми «гроздьями» долгов.

Первый шаг к финансовой свободе – избавление от долгов. И как бы тяжело ни было, главное начать. В первую очередь, определитесь с количественным и качественным составом своих долгов.

Подсчитаем долги

Прежде, чем строить планы на светлое будущее успешного  инвестора, нужно произвести учет всех долгов и обязательств, с указанием суммы, имени кредитора и процентов, если таковые имеются. Эта информация очень важна. Если у человека много мелких долгов, по отдельности они представляются чем-то незначительным, но в совокупности может вырисоваться довольно внушительная сумма.

Конечно, полученный результат вряд ли обрадует, но только отважившийся посмотреть в лицо проблеме может приступить к ее решению.

Прекращаем траты – начинаем экономить

Народная мудрость – довольствуйся тем, что имеешь – формировалась веками, поэтому не стоит от нее отмахиваться, тем более, если за вами тянется долговой шлейф

Человек, решивший избавиться от долгов, в ближайшие месяцы не сможет тратить деньги на всякие мелочи и удовольствия.  Нужно не поддаваться соблазну купить вещь, которая нравится, о которой давно мечтал. Исключения здесь недопустимы. Если человек будет делать себе поблажки, он никогда не сможет выполнить все пункты плана и будет вечным должником. Это может привести к увеличению долга и усугублению «финансовой кабалы».

Ведь не исключено, что именно из-за неумеренного пристрастия к покупкам человек и оказался в финансовой яме. С таким пристрастием следует решительно бороться, поскольку новые долги непозволительны.

Прибегая к экономии, человек не просто учится бережному отношению к деньгам, но и приобретает навыки выживания в трудных условиях.  Сократить расходы очень просто. Нужно на время выхода из долгов отказаться от некоторых привычных, но не самых жизненно необходимых трат: реже посещать кафе, кино, сократить (а лучше полностью отказаться!) от покупки алкоголя и табачных изделий, перейти к покупке массовых вещей вместо брендовых, скромнее, чем обычно, провести отпуск дома, не покупать полуфабрикаты в кулинарии, а готовить самому и т. п. Можно подумать о том, чтобы покупать продукты и бытовые вещи оптом – это дешевле. Не отказываться от посещения распродаж, покупки товаров с сезонными скидками.

Возможно, вначале это покажется трудным, но в последствии может войти в привычный образ жизни и позволит откладывать высвободившиеся резервы для реализации крупных финансовых планов.

Увеличиваем доходы

Этот пункт плана не всегда легко реализуем, но нужно прилагать максимум усилий и не останавливаться на достигнутом.

Чем больше денег выделяется на оплату долгов, тем быстрее от них придет избавление. Не обязательно, чтобы работа соответствовала основной квалификации человека. Годится любой заработок. Поиск новой прибыльной работы по профилю может вызвать перебой в источниках доходов, а этого допускать нельзя. Поэтому лучше держаться за то, что уже имеется.

Определяем сумму допустимых трат

Очень важно выделить достаточную сумму на насущные потребности от зарплаты до зарплаты (питание, «коммуналка», вещи первой необходимости). При этом нужно учесть то, без чего обойтись нельзя, постараться не забыть какие-либо важные расходы, чтобы в итоге они не стали для вашего бюджета непредвиденными.

Временно прекращаем сбережения

Человек, пока не выберется из долгов, должен забыть об откладывании «на черный день». Более того, если ранее уже была отложена какая-либо сумма, ее следует направить на ликвидацию долгов. Если у человека есть депозит и несколько кредитов, ему следует понимать, что проценты по кредитам будут всегда выше, чем по вкладу. Поэтому глупо оставлять деньги во вкладе, если у вас непогашенный кредит.

Не берем новых кредитов для расчета по старым долгам

Новый кредит способен лишь на короткое время закрыть «горящую» проблему, но не избавит от нее.

Решать проблему долгов таким способом можно только в крайнем случае. Если нет другого выхода, и вы лишены возможности внести по займам  даже минимальные платежи, то нужно постараться найти кредит на небольшой срок с минимальной ставкой.

Главное – не забыть внести этот кредит в «долговой» бюджет, чтобы как можно быстрее его погасить.

Контролируем кредитную карточку

Кредитка – коварная вещь. С ее помощью можно очень легко влезть в долги, но она в определенной мере может и помочь избавиться от них. Если человек располагает кредитной картой с низким процентом, то он может использовать ее для расчета по более дорогим кредитным долгам. В целом для успешной реализации плана по выходу из долгов лучше полностью отказаться от использования кредитных карточек.


Составляем бюджет

Бюджет должен учитывать все расходы человека, и должен включать его долги. В бюджете указывается совокупный доход, совокупный расход и совокупный финансовый результат.

Очень важно неукоснительно контролировать бюджет. И делать финансовые планы. Если человек при составлении своего финансового плана что-либо не учел, то  через два-три месяца он рухнет. Поэтому в обязательном порядке следует учитывать все возможные расходы.

Составляем «долговой» бюджет

Для выхода из «долговой ямы» полезно будет вести отдельный подробный «долговой» бюджет. Если  в обычном бюджете указано, сколько денег у человека осталось после всех расходов, то долговой бюджет показывает, сколько человек должен, и сколько ему нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству.

Когда в обычном бюджете образовался профицит, его нужно перенести в долговой бюджет. Излишки в обычном бюджете являются основным источником погашения долга, и главным проводником к финансовой свободе.

Рекомендуется пронумеровать долги, по мере уменьшения процентов (т.е. вначале долги с наиболее высоким процентом). Максимально возможную сумму нужно пустить на погашение долгов с самым высоким процентом, занимающим верхнюю строчку списка. По всем остальным долгам нужно внести минимальную сумму.

Порядок действий следует повторять до тех пор, пока максимальный долг не будет полностью погашен. Ликвидировав этот долг, можно переходить к следующему по списку, используя ту же стратегию погашения. Таким образом, постепенно произойдет устранение всех долгов.

Пройденный человеком сложный путь освобождения от бремени долгов – это свидетельство его зрелости в решении финансовых проблем, первый, но очень важный шаг к достижению долгосрочных финансовых целей.

5 простых шагов – как навсегда избавиться от долгов и кредитов 👌🏼

Не важно, как именно вы оказались на этой странице: взяли ли несколько займов или не справились с жонглированием кредитными картами. Важно то, что вы совершенно точно можете выбраться из этой ямы даже без посторонней помощи. Ну, если не считать помощь этой статьи, разумеется 😉

Определите причину своих долгов

Прежде чем мы приступим к составлению плана атаки, давайте выясним, как вы оказались в этой непростой финансовой ситуации. Ведь если не запомнить, где лежат грабли искоренить первопричину, вы вновь и вновь будете попадать в эту западню.

Помимо форс-мажорных обстоятельств существует две основные причины возникновения долгов:

Причина 1: Вы недостаточно зарабатываете. Разумеется, никто из нас не отказался бы от большего заработка. Но если дела настолько плохи, что вы то и дело выбираете между оплатой счёта за электричество и покупкой сезонной обуви, то самое время задуматься о поиске дополнительного дохода.

Причина 2: Вы неаккуратны в своих тратах. Совсем другое дело, если зарабатываете вы достаточно хорошо, но вам этого всё-равно… не достаточно. Признайтесь: нет ли у вас опасной зависимости от кофе с Русалкой на стаканчике? Не заказываете ли вы Убер ради поездки до булочной? Возьмите за правило вести учет трат, и вы быстро залатаете чёрную дыру, в которую ускользают ваши деньги.

Лучший трекер долгов

Теперь, когда мы определились с причиной, самое время перейти к решению проблемы.

Расставьте долги по старшинству

Если на вашей шее висит более одной задолженности, расставьте их по приоритету. Размер в данном случае не имеет значения, как и угрозы кредиторов. Значение имеет только процент по кредиту. Приоритет у долгов с самой высокой ставкой, поскольку они ведут к наибольшим переплатам в долгосрочной перспективе. Впрочем, противоположный подход тоже имеет свои плюсы. Если легкая расправа над мелким долгом внушает вам больше уверенности в собственных силах — вперёд, в атаку на мелкие кредиты!

Как погасить несколько долгов

Предположим, у вас есть задолженности по двум кредитным картам. Пытаясь закрыть обе из них на равных условиях, т.е. внося минимальный ежемесячный платеж, вы гонитесь за двумя зайцами, причем без ружья.

Минимальная сумма разработана банками лишь для того, чтобы в конечном итоге вы отдали им намного больше за счёт переплат

Вооружитесь методом Роберта Кийосаки, автора бестселлера «Богатый папа, бедный папа». Суть его такова: вы выделяете из бюджета некую сумму, которую готовы вносить ежемесячно на одну из карт сверх минимального платежа. Как только одна из задолженностей будет покрыта, переключите внимание на вторую. Только теперь вы будете вносить ту же выделенную сумму плюс минимальный платеж по первой карте. Ваши ежемесячные затраты не изменяются, а «зайцы» при этом практически бегут вам навстречу.

Сделайте долг главной статьей расходов

Взглянем правде в глаза: на оплату долгов должны уходить не те средства, что остались на счету в конце месяца, а те, что только что получили. Да, досадно. Да, от жёстких рамок может покалывать в боку. Зато как приятно вздохнуть с облегчением, когда уже в начале месяца вы сделали всё, что в ваших силах, чтобы расплатиться с долгом.

Используйте скрытые ресурсы

Проверьте, исчерпали ли вы все неочевидные источники дохода. Как насчёт налоговых вычетов по лечению, обучению или покупке недвижимости? Не пора ли выставить на продажу дедушкин граммофон или кухонный комбайн, который стоит без дела? Даже если по отдельности каждый из этих источников кажется вам лишь унылым ручейком, вместе они могут стать отличным подспорьем для сокращения вашего долга.

Не пытайтесь «козырнуть» новой картой

Ни при каких обстоятельствах не верьте именитым банкирам, убеждающим вас, что их кредитная карта поможет вам закрыть долг в другом банке. Будьте хитрее. Если все прочие варианты исчерпаны, обратитесь за потребительским кредитом: ставки по ним зачастую на порядок ниже, чем по кредитным картам.

И последний совет. Не смотрите на свои кредиты и займы, как на кабалу, которая мешает вам жить полной жизнью. На самом деле, это плата за бесценный опыт, который позволит вам изменить свой подход к финансам. И кто знает, возможно как раз благодаря этому опыту в будущем вы сможете позволить себе гораздо больше. Без долгов.

Как избавиться от кредитов и долгов — Сноб

По данным ЦБ, за последний год долговая нагрузка россиян выросла с 10,9% до 11,7%. Потребительская способность в значительной степени не соответствует возможностям рынка, поэтому многие выбирают быстрый способ получения денег на желаемые расходы: кредиты, микрозаймы и тому подобное. Как не влезать в долги и что делать, если это уже произошло, рассказывает Елена Мамаева, инвестор и создатель школы финансовой грамотности Фото: Polina Tankilevitch/ Pexels

Как быстрее выплатить кредиты

  1. Закрыть маленькие долги: рассрочки на мелкую технику, долги друзьям или знакомым. Идеальный алгоритм — сесть и расписать сроки, суммы, ежемесячные платежи для каждого долга. Поэтапно выплачивая такие долги, вы получите возможность полностью сфокусироваться на крупных задолженностях. 
  2. Рефинансировать крупные кредиты — взять новый кредит для погашения предыдущих. Так появляется возможность получить более низкие процентные ставки или объединить несколько займов в один. Это удобный способ выплачивать долг, но здесь следует быть максимально внимательным: необходимо изучить условия действующего и будущего кредита и убедиться в том, что рефинансирование выгодно. Если процентная ставка нового кредита выше, операция не имеет смысла. Стоимость рефинансирования не должна быть ниже стоимости досрочного погашения, иначе есть риск получить штраф. 
  3. Выплачивать чуть больше минимального платежа. Удобно, например, округлять сумму в большую сторону или просто платить максимально возможную сумму. Это позволит не только выплатить долг гораздо быстрее, но и сэкономить на комиссиях. Но и тут нужно проверить наличие штрафов за досрочное погашение. Чтобы эта стратегия сработала, придется перестроить свой образ жизни и научиться по-новому относиться к тратам. В противном случае выбраться из долгов не удастся. 

Как начать грамотно распоряжаться своими деньгами 

Закрыть все кредиты не так сложно. Гораздо труднее поддерживать определенный финансовый уровень и жить так, чтобы денег хватало на все. Советы ниже помогут обеспечить стабильность.

  • Откладывать 10–20% от зарплаты. Этот простой способ отлично работает в любой ситуации, потому что позволяет накопить на желаемые цели без дополнительных займов и обеспечить финансовую подушку.
  • Увеличивать стоимость своего часа работы. Улучшать свое финансовое положение через повышение уровня заработка — логично и эффективно. Независимо от характера работы всегда есть возможность роста: попросите повышения в найме, добавьте дополнительные услуги и расширьте спектр возможностей на фрилансе. В любом случае это позволит чувствовать себя свободнее.
  • Составить финансовый план, где предусмотрены доходы и расходы по разным категориям. Это поможет контролировать грамотное распределение средств.
  • Не брать ненужные кредиты и не пользоваться кредитными картами, даже если вы всегда успеваете погасить задолженность до начисления процентов. Подвох кредиток — доступность заемных денег. Их использование может перерасти в привычку. Рано или поздно есть риск попасться на просрочку платежа и выплату процентов, так как со временем бдительность снижается. Человек пропускает даты обязательного пополнения, а переплаты достигают огромных размеров.
  • Инвестировать и создавать свой капитал, что поможет жить без кредитов и кредитных карт.

Если следовать этим советам, необходимость в кредитах исчезнет. Главное, не идти на поводу у сиюминутных желаний и потребности получить что-либо как можно быстрее в ущерб финансовому положению. Кредиты и долги, даже если их много, — не приговор. Грамотный подход к вопросу и следование разумной стратегии способны вывести жизнь на совершенно новый уровень.

А что вы думаете об этом? Обсудить тему и поспорить с автором теперь можно в комментариях к материалу.

Больше текстов об экономике и обществе — в нашем телеграм-канале «Проект “Сноб” — Общество». Присоединяйтесь

Как выбраться из долгов | Swedbank blogs

Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни, позволяя быстрее приобретать вещи, на которые раньше приходилось копить месяцами, а иногда даже годами.

Но бывает, что обстоятельства меняются, и взятые кредиты превращаются в тяжелую и порой даже непосильную ношу.

Каждый сам кузнец своего бюджета
Самый худший способ избавиться от кредитов – это взять на себя новые долговые обязательства. Рано или поздно этот путь заведет вас в тупик. Результат – испорченная кредитная история, которая может затруднить получение банковских и других услуг, непомерные ежемесячные платежи, просроченные выплаты и т.д. Одно притягивает другое, и вот уже на вас  катится  огромный снежный ком, продолжая набирать скорость и массу. Бесспорно, ситуации и проблемы, с которыми могут столкнуться заемщики, бывают разными, каждая из них – особенная. Одни увлекаются «быстрыми деньгами», а потом вдруг понимают, что такое поведение начинает усложнять их жизнь. Другие оказываются в затруднительной ситуации, заболев, потеряв работу или потерпев фиаско в бизнесе. Поэтому одного универсального совета, который можно было бы дать всем, к сожалению, нет.
Но опускать руки ни в коем случает нельзя. Во-первых, нужно пойти в свой банк и рассказать о сложившейся ситуации. Банковский специалист ее оценит и поможет найти обоюдно приемлемое решение. Во-вторых, если у вас оформлено несколько кредитов, необходимо понять, какой из них самый важный. Например, если у вас взят ипотечный кредит, то его просрочка или невыплата может грозить потерей жилья. Скорее всего, платежи по этому кредиту и станут для вас первоочередными.
Очень важно оценить свой бюджет и отказаться от всего лишнего, будь то еженедельный поход в кино или более тщательный подход к выбору покупок. Избегайте импульсивных покупок! Старайтесь все необходимое приобретать в интернет-магазинах, которые позволяют без спешки совершать обдуманные покупки в рамках установленного бюджета. С психологической точки зрения отказаться от привычного уровня жизни порой бывает очень сложно, но, сделав шаг назад, вы потом снова сможете подниматься вверх, вооруженный ценным жизненным опытом.


Малые кредиты давят. Как выбраться из замкнутого круга?
Человеку, который погряз в малых кредитах, порой кажется, что он попал в замкнутый круг. Небанковские кредиторы, как правило, предлагают объединить все кредиты, чтобы заемщик был должен только одной компании. Латвийская ассоциация альтернативных финансовых услуг, представляющая легальные небанковские кредитные учреждения, предлагает решение тем, кто уже не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства. По словам экспертов, чтобы не допустить возникновения ситуации, при которой штрафные проценты вырастают больше основной суммы долга, нужно обратиться в компанию, в которой взят кредит, и договориться о постепенном погашении кредита. Правда, это условие относиться только к тем фирмам, которые являются членами ассоциации и соблюдают честные правила игры.
У должника часто возникает ощущение, что он оказался один на один со своими проблемами: идти в банк не хватает смелости, потому что кажется, что решить проблему невозможно. Но очень важно помнить, что выход есть даже из самых сложных ситуаций. Нужно понимать, что большую роль в этом играет своевременный и откровенный разговор с кредитором, а также целенаправленный и дисциплинированный подход к упорядочению своих финансов и пересмотру повседневных трат. Например, банки предлагают реструктурировать кредит, что подразумевает под собой изменение условий договора займа, чтобы временно уменьшить сумму кредитных платежей и тем самым облегчить заемщику выполнение обязательств. Главная цель реструктуризации займа – добиться, чтобы заемщик снова мог выполнять свои обязательства в полном объеме. Кроме того, можно договориться о кредитных каникулах или отсрочке выплаты основной суммы кредита, а также о продлении срока кредита. Это позволит на определенное время уменьшить кредитный платеж и даст возможность выбраться из сложной ситуации. Можно договориться и об объединении нескольких краткосрочных займов в один кредитный договор, одновременно продлив срок кредита. Это решение поможет структурировать все займы (например, кредитную линию, кредит по кредитной карте, потребительский кредит) и последовательно их погашать. Если у вас есть и краткосрочные, и долгосрочные займы, маленькие кредиты можно присоединить к большим, что позволит существенно снизить общий ежемесячный платеж по кредитам.

Метод снежного кома
Проблемы с погашением кредитов существуют во всем мире: люди порой любят тратить больше, чем могут заработать. Возможно, вам пригодятся разработанные американскими психологами советы, которые помогают постепенно избавиться от кредитов. Первый из них получил название «Метод снежного кома». Идея этого метода совсем проста. Составьте список всех ваших кредитов в зависимости от их суммы, от меньшей к большей. В случае если суммы двух платежей совпадают, первым пишите тот, у которого больше процентная ставка. Делайте обязательные минимальные платежи по всем кредитам, а в первый (самый маленький по сумме) вкладывайте каждый свободный евро, чтобы погасить его как можно быстрее. Как только это будет сделано, переходите к следующему, ведь у вас стало одним кредитом меньше и, следовательно, остаются деньги, которые вы раньше вносили за предыдущий кредит. Продолжайте в том же духе, пока не закроете все кредиты. Плюс этого метода заключается в том, что вы довольно быстро почувствуете результат, погашая один кредит за другим.
Второй метод похож, Второй метод погашения задолженности имеет некие сходства с методом снежного кома, к тому же он более обоснован с экономической точки зрения. Делайте все то же самое, только расположите кредиты в обратной последовательности, начав с самого крупного кредита с самой высокой процентной ставкой, а далее – в порядке убывания процентной ставки. Недостаток этого метода заключается в том, что результат заметен далеко не сразу и до полного погашения первого кредита может уйти довольно много времени, поэтому у многих опускаются руки. Но, поверьте, результат того стоит! Погасив основную сумму долга с более высокой процентной ставкой, вы сможете быстрее снизить общий платеж по кредиту, а момент, когда кредит будет полностью закрыт, станет для вас настоящим праздником. Очень важно в этот момент не сломаться и продолжить начатое. Поэтому, погасив один кредит, сразу переходите к следующему и продолжайте до победного конца.
Несомненно, оба этих метода требуют концентрации и самодисциплины, но мы уверены – вам это под силу!
Тем не менее, самое важно правило, которое нужно соблюдать всегда и везде: занимайте ответственно, оценивая свои возможности вернуть кредит!

несколько действенных советов — Финансы на vc.ru

Неумение распоряжаться своими финансами часто играет с людьми злую шутку – долгов может стать так много, что они превратятся в непосильную ношу. Эксперты МТС Банка рассказывают, как исправить ситуацию.

{«id»:275319,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/275319-kak-vybratsya-iz-dolgov-neskolko-deystvennyh-sovetov»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:7}

{«id»:275319,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:275319,»gtm»:null}

10 456 просмотров

Несколько причин, почему люди не могут выбраться из долгов

  • Желание пустить пыль в глаза. Пальто демократичного бренда греет не хуже люксовой вещи. Бюджетный автомобиль так же быстро довозит до работы, как крутая машина. Но многие предпочитают влезть в долги и жить не по средствам ради имиджа.

  • Непонимание сути займа. Например, люди часто рассматривают кредит в банке как лёгкий способ исполнить сиюминутное желание. Хочу модный смартфон — возьму микрозайм. Хочу дорогую машину — оформлю автокредит. Мечтаю покорить девушку — возьму кредит на отпуск. Понимание, что деньги нужно возвращать, причём с процентами, приходит позже.

  • Отсутствие силы воли. Жизнь в долг — такая же вредная привычка, как курение или употребление алкоголя. Человек не может отказать себе в слабости и разорвать порочный круг. Самовоспитание и повышение финансовой грамотности — верный путь к успеху.

Что не поможет выбраться из долгов

Людям свойственно искать лёгкие пути и очень сложно себя дисциплинировать. Поэтому при решении проблем с долгами многие действуют неправильно:

  • Пытаются погасить долги за счёт новых займов, например, в микрофинансовых организациях. Это прямая дорога в кредитную кабалу.
  • Занимают крупные суммы у друзей и родных. Если вы не сумеете отдать деньги в срок, отношения будут испорчены. Поэтому втягивать в свои финансовые проблемы близких можно только в случае, если ситуация критическая.

Что делать, чтобы избавиться от долгов?

Совет 1. Составьте список долгов

Не все ведут учёт своей задолженности, но лучше точно знать, кому и сколько вы должны. Распишите все долги по такой схеме: кредитор, ставка, срок, баланс, минимальный платёж.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Совет 2. Расставьте приоритеты

Нужно понять, какие долги закрыть в первую очередь, а какие могут подождать. Для этого делим все обязательства на «длинные» и «короткие».

«Короткие» — это чаще всего избыточные расходы, к которым привели наши хотелки. К этой категории относятся: задолженность по микрозаймам и кредитным картам, а также потребительские кредиты наличными. При этом «долгие» — это вложения в будущее: автокредит, кредиты на обучение и развитие бизнеса, ипотека. В самом названии «короткий» кроется рецепт — за них нужно браться в первую очередь и с ними можно легко справиться в сжатые сроки.

Совет 3. Сообщите о проблемах кредитору

Если доходов недостаточно для уплаты всех кредитов, идите в банк и честно признайтесь в этом. Банковский специалист оценит ситуацию и поможет найти решение, которое устроит обе стороны. Допускать просрочки и тем более скрываться — плохой вариант, так как будет испорчена ваша кредитная история.

Какие варианты вам могут предложить?

  • Кредитные каникулы — лучший выход при временных финансовых трудностях: поиске новой работы после увольнения, лечении и т. п. Платежи будут заморожены или пересмотрены на определённый срок, как правило, от трёх месяцев, а потом возобновятся. Возможно несколько вариантов: ничего не платить, платить меньшую сумму или только проценты.

  • Рефинансирование — оформление нового кредита для уплаты старого, но на более выгодных условиях. Актуально, если кредит взят давно и за это время процентные ставки упали или если кредитов несколько и хочется объединить их в один более выгодный. Рефинансирование может провести и текущий, и новый кредитор.

  • Реструктуризация — продление срока кредитования, за счёт которого снизится ежемесячный платёж. Процентов в итоге придётся заплатить больше, зато платежи станут посильными.

Совет 4. Платите сверх минимума

Значительную часть минимального платежа по кредиту составляют проценты, поэтому, накидывая сверху даже незначительную сумму, вы быстрее расквитаетесь с долгами. Добавляйте к каждому платежу 10% и вносите деньги регулярно (если нужно, поставьте напоминание), это позволит приучиться к финансовой дисциплине. А в дальнейшем привычка откладывать 10% поможет с накоплениями.

Совет 5. Подключите автоплатежи

Делать покупки всегда приятнее, чем платить по долгам. Чтобы рука не дрогнула, подключите автоматический платёж с карты. Деньги будут списываться в указанное время и дату, тем самым вы дисциплинируете себя, исключите просрочки и сможете жить с чистой совестью.

Совет 6. Считайте расходы

В мобильных приложениях многих банков вы можете анализировать свои траты. Также можно установить на смартфон дополнительное приложение по управлению доходами и расходами или фиксировать их в записной книжке или блокноте. Правило работает, если учитывать траты даже на мелочи, например, на покупку ручки или журнала. Такой подход позволит увидеть, по какой категории вы тратите много и от чего можете отказаться.

Совет 7. Не пренебрегайте планированием

У вас скоро день рождения? Выделите сумму заранее и не превышайте бюджет. Предстоит семейное торжество, поездка или вечеринка? Чуть урежьте месячный бюджет, чтобы уложиться, или возьмите подработку.

Совет 8. Увеличьте доход

Чтобы меньше экономить, нужно больше зарабатывать. Подумайте, как увеличить доход. Один из вариантов — монетизировать ваше хобби или полезные навыки: фотография, написание текстов, создание иллюстраций или 3D-графики. Такой вид дополнительного заработка даёт вам возможность стать самозанятым и брать заказы от юридических лиц. Возможно, у вас вообще получится поставить на поток свой собственный бизнес, что значительно улучшит ваше финансовое положение.

Совет 9. Не копите ненужные вещи

У вас есть модное пальто, но вы его не носите, потому что вам неудобно, — кому-то оно идеально подойдёт, поэтому его можно продать. Много места занимает массивный дубовый шкаф — избавьтесь от него и купите стильную этажерку, которая не съест пространство. Одним словом, проведите ревизию. Вы удивитесь, как много можно выручить за ненужные вам вещи.

Совет 10. Разберитесь с кредитными картами

Кредитки — дело хорошее, они выручают до зарплаты и помогают купить сразу дорогую вещь без похода в офис банка. Но вот просрочек лучше не допускать. Если кредиток несколько, в первую очередь погасите долг по той, где наивысший процент. Задумайтесь, прежде чем совершите импульсивную покупку: первое правило финансово грамотного человека — тратить меньше, чем зарабатывать. При правильном использовании кредитные карты могут помочь ещё и в экономии — для этого выбирайте карты с бесплатным выпуском и кэшбэком, которые позволяют возвращать проценты за приобретённые товары и услуги.

И, пожалуй, главный совет — когда избавитесь от долгов, возьмите привычки грамотного планирования расходов за правило, ставьте чёткие финансовые цели и твёрдо идите к ним.

12 способов избавиться от долгов быстрее

Последнее обновление: 21.12.2021

Реклама и редакционная информация

Качество проверено

Качество проверено

Вы чувствуете себя перегруженным долгами?

Возможно, вы не одиноки. Согласно отчету Федеральной резервной системы Нью-Йорка, долг домохозяйств увеличился на 192 миллиарда долларов во втором квартале 2019 года. Фактически, уровень долга домохозяйств достиг 13,86 триллиона долларов, что является новым рекордом долга домохозяйств, побив старый рекорд. примерно во время финансового кризиса 2008 года.

Остатки, не связанные с жильем, увеличились на 37 миллиардов долларов, из которых 20 миллиардов долларов приходится на увеличение остатков по кредитным картам. Этот график от Федерального резервного банка Нью-Йорка показывает, как долг рос в последние годы.

Если вы хотите превзойти тренд и выбраться из долгов, у вас есть надежда. Есть несколько способов справиться с долгами и быстрее выбраться из ямы. Вот 12 идей, которые помогут вам быстрее выбраться из долгов.

1. Начните платить больше, чем минимум

Если вы платите только минимальный остаток на вашей кредитной карте, вы можете замедлить свой прогресс.Возьмем приведенный ниже пример:

Срок платежа (для онлайн-платежей и платежей по телефону крайний срок — 20:00 по восточноевропейскому времени): 18 ноября 2019 г.
Новый баланс: 1251,20 $
Минимальный платеж: 25,00 $

3

3 ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ О ЗАДЕРЖКЕ ПЛАТЕЖА: Если мы не получим ваш минимальный платеж к установленному сроку, вам, возможно, придется заплатить штраф за просрочку платежа в размере до 39,00 долларов США.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ О МИНИМАЛЬНОМ ПЛАТЕЖЕ: Если вы вносите только минимальный платеж каждый период, вы будете платить больше процентов, и вам потребуется больше времени, чтобы погасить остаток.Например:

Если вы не будете вносить дополнительные платежи с помощью этой карты и каждый месяц будете платить: Вы погасите остаток, указанный в этой выписке, примерно через: И в итоге вы заплатите приблизительную сумму из:

Минимальный платеж

10 лет

$ 3105

$ 51

3 Years

$ 1826

Предполагаемая экономия, если баланс погашается примерно через 3 года: 1239 долларов

При оплате только минимальной суммы вы будете выплачивать долг в течение 10 лет — и это даже без учета новых покупок.В этом примере выплата чуть более чем в два раза больше минимального платежа приведет к погашению долга через три года и экономии 1279 долларов на процентах.

Взгляните на выписки по кредитной карте и узнайте, сможете ли вы сократить время пребывания в долгах, заплатив больше минимальной суммы.

2. Пересмотрите (и пересмотрите) свой бюджет

Вы тратите деньги впустую? Есть хороший шанс, что вы могли бы быть. Создание бюджета может помочь вам погасить долг быстрее. Отслеживайте свои расходы в течение нескольких недель, а затем честно взгляните на ситуацию.Определите предметы, на которые вы тратите деньги впустую, и сократите их из своих расходов. Затем возьмите сбережения и используйте их для погашения долга. Вы можете быть удивлены тем, как быстро исчезают остатки вашей задолженности.

3. Составьте план погашения долга


Как только вы узнаете, что вам нужно платить больше, чем минимум, и вы определите потери в своем бюджете, вы можете составить план погашения долга. Хороший план поможет вам не сбиться с пути, а также даст вам цель, к которой нужно стремиться.

Два самых популярных способа быстрее выбраться из долгов — долговой снежный ком и долговая лавина.Оба этих подхода предполагают, что вы решаете один долг за один раз со всеми своими дополнительными деньгами, выплачивая минимум по другим остаткам.

Разница заключается в порядке обращения с долгами. С помощью метода снежного кома вы начинаете с наименьшего баланса, что дает психологический импульс и быстрый выигрыш. Долговая лавина, с другой стороны, предлагает начать с самого высокого процентного остатка. Может потребоваться больше времени, чтобы достичь первого выигрыша в списании баланса, но в долгосрочной перспективе вы, скорее всего, погасите долг быстрее и сэкономите больше на процентах с лавиной.

Какой бы подход вы ни выбрали, важно составить план и не сбиться с пути. Если вам нужна помощь в управлении вашим планом, вам может помочь такая служба, как Tally.

4. Рассмотрите возможность перевода остатка под 0% годовых

Если вы хотите замедлить накопление процентов по части вашего долга, вам может помочь перевод остатка под 0% годовых на новую кредитную карту. При таком подходе вы получаете наилучшее предложение с более длительным ознакомительным периодом. Переведите как можно большую часть своего высокопроцентного баланса на карту 0% и займитесь другими долгами.

Перевод остатков с высокой процентной ставкой на карту с нулевой процентной ставкой предотвратит начисление процентов, пока вы позаботитесь об оставшихся остатках. Как только вы переходите к погашению нулевого остатка, каждая копейка идет на уменьшение основной суммы долга. Просто убедитесь, что вы можете завершить маневр до окончания вводного периода 0% годовых. Если вы не погасите общую сумму, оставшаяся часть будет взиматься в соответствии с заявленной процентной ставкой. Кроме того, узнайте, какова годовая процентная ставка для новых покупок. Если это не 0%, не добавляйте больше долга на карту перевода баланса.Используйте новую карту только для погашения существующей задолженности.

5. Попросите снизить процентную ставку


Вы были хорошим клиентом, платя вовремя? Возможно, вы сможете договориться о более низкой процентной ставке с эмитентом вашей кредитной карты. Позвонить и спросить не помешает. При более низкой процентной ставке большая часть каждого платежа пойдет на сокращение вашего долга, что поможет вам быстрее его погасить.

6. Рассмотрите возможность консолидации личного кредита

В зависимости от вашей ситуации вы можете консолидировать свой долг с помощью личного кредита.Вы используете один большой кредит, чтобы погасить меньшие кредиты, а затем у вас есть один платеж в рассрочку каждый месяц. Это делает долг более управляемым, в то же время потенциально экономя ваши деньги на процентах и ​​быстрее избавляясь от долга. Кроме того, вы можете заплатить больше, чем требуется, чтобы ускорить выплату долга.

7. Согласование более низких счетов


Рассмотрите возможность согласования более низких счетов за другие услуги. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что некоторые счета, такие как ваш интернет-план, могут быть уменьшены.Такие услуги, как Trim или TrueBill, могут помочь вам определить счета, которые могут быть снижены или даже исключены. Возьмите сбережения и направьте их на сокращение вашего долга быстрее.

8. Продавайте вещи, которые вам не нужны

Когда вы в последний раз надевали эту рубашку или брали в руки теннисную ракетку? Просмотрите свои вещи, чтобы увидеть, что вы можете продать. Конечно, вы можете использовать eBay, но в наши дни есть много других торговых точек, которые могут вам помочь. Decluttr принимает бывшую в употреблении электронику и даже DVD и Blu-ray.Если у вас есть шкаф, полный одежды, которую вы не будете носить, thredUP может помочь. И, конечно же, всегда можно устроить дворовую распродажу.

9. Работа неполный рабочий день


После того, как вы сократили свои расходы, обновили свой бюджет и избавились от хлама, пришло время искать способы заработать дополнительные деньги, которые можно направить на избавление от хлама. долг быстрее. Подработка — отличный способ дополнительного заработка.

Устроиться на сезонную работу на короткий период времени и направить все заработанные деньги на сокращение долга.Вам придется очень много работать в течение нескольких месяцев, но влияние на ваш баланс может быть огромным.

10. Займитесь подработкой

Возможно, вам нужен постоянный способ зарабатывать деньги с течением времени. Хорошая подработка, которую вы можете вести как бизнес, может принести дополнительные деньги, которые можно вложить в погашение долга. Некоторые распространенные побочные действия включают в себя вождение для таких компаний, как Lyft и Uber, выгул собак с использованием Rover.com, открытие внештатного бизнеса или даже партнерский маркетинг на веб-сайте.

Кроме того, если это постоянная подработка, прибыль может увеличить ваши сбережения и помочь вам избежать долгов в будущем.

11. Используйте непредвиденные обстоятельства, чтобы быстрее выбраться из долгов


Каждый раз, когда у вас неожиданно появляются деньги, направляйте их на уменьшение долга. Использование непредвиденных обстоятельств, таких как налоговая декларация, премия, подарок или наследство, может иметь большое значение для уничтожения вашего основного долга и поможет вам выбраться из долгов намного быстрее.

12.Отметьте свой прогресс

Ключом к сохранению мотивации для более быстрого погашения долга является отмечание вашего прогресса. Держите график и посмотрите, сможете ли вы ускорить процесс. Празднуйте, когда вы достигаете вехи выплаты. Ваши наилучшие результаты придут, если вы сделаете процесс геймплеем и будете продолжать стремиться погасить свой долг даже быстрее, чем планировали.

Независимо от того, хотите ли вы погасить кредитную карту или погасить задолженность по студенческому кредиту, есть небольшие изменения, которые вы можете внести, чтобы улучшить свои финансовые перспективы.С помощью этих стратегий вы можете быть удивлены тем, как быстро вы освободитесь от долгов.

Об авторе

Миранда Марквит является автором и участником MoneyGeek.

Как выбраться из долгов: 7 действенных советов

Избавиться от долгов — это то, что вы можете сделать самостоятельно при наличии правильных инструментов и мотивации.

Возьми у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet «Как я избавился от долгов», справились с долгами в тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные приемы: извлекая максимальную пользу из своих денег, используя дополнительные платежи и зная, как сохранять мотивацию, среди других стратегий.

Чтобы вдохновить вас, вот семь советов из некоторых их историй, а также шаги, которые вы можете предпринять на пути к выплате долга.

Максимально используйте каждый доллар

Сделай сам: Составление бюджета является ключом к любому финансовому плану, особенно когда вы выплачиваете долги.

NerdWallet рекомендует бюджет 50/30/20: держите основные расходы, такие как жилье, на уровне 50% вашего дохода. Затем выделите 30% на нужды и используйте 20% на сбережения и погашение долгов.Поскольку вы сосредоточены на погашении долга, вы можете решить использовать деньги из категории «желания» для дополнительных выплат по долгу. Это ускорит погашение долга и поможет сэкономить на процентах.

Когда у вас есть бюджет, отслеживайте свой прогресс. Вы можете настроить себя на успех, максимально автоматизировав свои процессы. Вы всегда можете пересмотреть свой бюджет по мере необходимости.

Вдохновитесь: Стефани Стьяветти хотела обменять свою работу в сфере технологий на карьеру в области еды и кулинарии, но 64 000 долларов в виде студенческого кредита и долга по кредитной карте сдерживали ее.

План Стьяветти заключался в том, чтобы вкладывать почти каждую лишнюю копейку в погашение долга. «Я по-прежнему гуляла с друзьями и время от времени наслаждалась отпуском, но я делала это с прицелом на бюджетные расходы и находила способы извлечь максимальную пользу из каждого доллара вместо того, чтобы предаваться дорогой роскоши», — говорит она.

Сделай сам: рассмотрите любые свои навыки, такие как веб-дизайн или кодирование, которые вы можете предложить, чтобы заработать дополнительные деньги. Есть также подработка, которую вы можете взять из дома, например, продать старую одежду в Интернете или сдать комнату в аренду на Airbnb.

Если вторая работа кажется утомительной, сделайте ее краткосрочной, чтобы заработать достаточно для нескольких дополнительных платежей в счет погашения долга. Вот 25 побочных действий, которые стоит учитывать.

Вдохновитесь: к 23 годам у Мишель Шредер-Гарднер было три высших образования, новый муж, дом в Миссури и студенческий долг в размере 38 000 долларов. Она была полна решимости расплатиться как можно быстрее.

Ее стратегия? Зарабатывать больше. «Сократить свой бюджет — это здорово, но вы можете сократить только некоторые из них», — говорит она.«Вы всегда можете попытаться заработать больше денег».

В дополнение к своей основной работе, Шредер-Гарднер увлеклась несколькими дополнительными делами, в том числе ведением блога, продажей вещей из дома, проведением опросов и работой тайным покупателем.

Долгие часы — до 100 часов в неделю — были тяжелыми. Но «просто наблюдение за тем, как уменьшается мой долг, мотивировало меня, потому что я могла видеть конечную цель», — говорит она.

Согласуйте свои расходы и ценности

Сделай сам: избегайте попадания на территорию крупных транжир, обращая внимание на признаки перерасхода.Если вы обнаружите, что отстаете от целей сбережений, покупаете вещи от скуки и нарушаете собственные правила расходования средств, возможно, вы перерасходуете средства.

Но вы можете разорвать порочный круг, составив хороший бюджет, проанализировав выписки по кредитной карте и работая над формированием новых привычек, таких как приготовление пищи дома вместо еды вне дома.

Вдохновляйтесь: как и многие люди, пытающиеся поддерживать «видимость того, что у них есть все», Лорен Гротман и ее муж Марк купили дорогой дом, ездили на роскошных автомобилях и свободно тратили деньги.Когда Лорен обнаружила, что прячет новую одежду на 600 долларов от своего супруга, она признала, что расходы вышли из-под контроля.

«За спиной мужа я влезла в долги на 40 000 долларов, и мне было так стыдно», — говорит она.

Помимо сокращения своего образа жизни, Гротманы совершили прорыв, когда оценили свои расходы с учетом своих ценностей. Совет Лорен: составьте список всего, что вы цените в жизни, а затем перечислите все свои расходы за последний месяц. Если списки не совпадают, приведите свои расходы в соответствие со своими ценностями.

Сделай сам: используйте калькулятор в руководстве по выплате долга, чтобы узнать, как дополнительные платежи могут сократить время выплаты долга.

Ежемесячные дополнительные платежи по долгу также могут снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, улучшит ваш кредитный рейтинг.

Вдохновитесь: Джеки Бек не будет комфортно в долгах. Когда сумма, которую она задолжала, достигла 147 000 долларов, включая ипотеку, студенческий и автомобильный кредиты, а также кредитные карты, она стала одержима идеей погасить ее — всю.

Она сделала это в основном за счет дополнительных платежей по счетам. «Я был поглощен выплатой студенческого кредита. Я зарабатывала дополнительные деньги — с помощью онлайн-опросов, внештатного письма и случайных подработок на Craigslist — так что я могла делать небольшие дополнительные платежи, — говорит она. ».

Сделай сам: может ли побочный бизнес дать вам дополнительный доход для погашения долга? Подумайте о своих интересах и о том, как вы могли бы сделать из них небольшой бизнес.Например, любитель животных может открыть мобильную службу по уходу за животными, а писатель может найти какую-нибудь внештатную работу.

Вдохновитесь: после развода Кэрри Смит Николсон столкнулась с 14 000 долларов в виде автокредита и долга по кредитной карте, сумма, которая побудила решить изменить ее финансовое положение.

«Впервые в жизни я был один и… едва мог позволить себе приличную квартиру. Рядом не было никого, кто мог бы помочь мне выбраться из этой финансовой ямы, поэтому я знала, что должна помочь себе», — говорит она.

Николсон устроилась на вторую работу в налоговую инспекцию, работая по ночам и по выходным, и жила на две трети своего дохода. «В налоговый сезон я работал семь дней в неделю без отпусков и выходных. Это было тяжело, но у меня была цель избавиться от долгов в течение года», — говорит она.

Теперь Николсон свободна от долгов и продолжает полагаться на себя, ведя блог, который является ее основным источником дохода.

Вдохновитесь: когда Дэвиду Веливеру в 20 лет нужно было решить, платить ли ему за квартиру или заплатить по кредитной карте, он чувствовал огромную вину.«После нескольких лет ношения непристойных сумм долгов я впервые не смог выполнить платежное обязательство», — говорит он.

Чтобы справиться со своими 80 000 долларов в виде студенческой ссуды, ссуды на покупку автомобиля и долга по кредитной карте, Веливер разработал план, который включал консолидацию долга. Его кредитный союз дал ему ссуду под низкую процентную ставку примерно на 5000 долларов. Он смог получить еще один кредит на 12 000 долларов США по выгодной процентной ставке, чтобы погасить свои кредитные карты с самыми высокими процентами.

«Я внес фиксированные платежи по личному кредиту, а все, что осталось, я положил на карты APR с более высокой ставкой, которые я выплатил раньше, чем карты с более низкой ставкой», — говорит он.

В конце концов, стратегия окупилась. «Я смог погасить весь свой долг чуть более чем за три года, — говорит Веливер, — и я очень рад, что избавился от долгов на том этапе жизни, который у меня был».

Сделай сам: подумайте о своих финансовых целях в ближайшей и долгосрочной перспективе. Ищете ли вы новый дом или копите деньги на отпуск, четкая мотивация расплатиться с долгами поможет вам не сбиться с пути.

Найдите больше вдохновения — и, возможно, свое собственное «почему» — в других историях «Как я избавился от долгов».

Вдохновитесь: в 2010 году Брайан Брандоу озарился долгами, когда сказал своей семье, что в этом году каникул не будет. Вместо этого пришло время столкнуться с долгами в размере 109 000 долларов, включая пять кредитных карт с исчерпанным лимитом.

Брандоусы составили бюджет, сократили расходы и использовали план управления долгом, в конечном итоге избавившись от долгов после 50 месяцев погашения. Трое детей Брандоу обеспечили мотивацию, необходимую ему, чтобы сосредоточиться на погашении долга.

«Я не хотел разочаровывать свою семью, — говорит он.«Я хотел обеспечить их лучше.

«У вас должна быть четкая причина, чтобы расплатиться с долгами, потому что это будет трудно. Это потребует жертв. Вы должны быть морально готовы. Наличие «почему» поможет сохранить вашу мотивацию.»

Как выбраться из долгов за 5 шагов

Долг имеет свойство накапливаться быстрее, чем многие из нас думают. Например, если у вас много долгов по кредитной карте с высокими процентами, может показаться, что вы никогда не добьетесь никакого прогресса. К счастью, избавиться от долгов можно быстрее, если действовать правильно.Кроме того, вы можете сэкономить значительную сумму денег в процессе. Вот пять стратегий для погашения вашего долга.

Ключевые выводы

  • Выплата долга может показаться непосильной задачей, но это не обязательно, если у вас есть план.
  • Знание того, куда в настоящее время уходят ваши деньги, — это первый шаг. Затем вы можете начать сокращать ненужные расходы и использовать свободные деньги для погашения долга.
  • Вы сэкономите деньги и погасите свой долг быстрее, если начнете с самых высоких процентов.
  • Кредит консолидации долга может помочь снизить процентную ставку, которую вы платите по своему долгу.

1. Создайте бюджет

Если у вас нет бюджета, вы можете не знать, тратите ли вы больше, чем зарабатываете. Составление бюджета, как бы скучно это ни звучало, может быть полезным инструментом для управления деньгами и планирования своего будущего. Вы можете использовать программное обеспечение и приложения для составления бюджета, такие как Mint, You Need a Budget или PocketGuard, чтобы составить бюджет, но вы также можете создать эффективный бюджет, используя только блокнот и ручку.

Для начала запишите, сколько денег вы получаете ежемесячно. Включите доход от вашей работы и любых других источников.

Затем отметьте все свои повторяющиеся фиксированные расходы. Включите арендную плату или ипотеку, счета за коммунальные услуги, страховые взносы, минимальные платежи по кредитной карте и продукты. Посмотрите, сколько вы обычно тратите на несущественные расходы, такие как обед или развлечения.

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, или если в вашем бюджете недостаточно передышки, ищите области, где вы можете сократить расходы, чтобы сократить расходы.Например:

  • Совместное использование автомобилей: Если вы едете на работу на машине, узнайте, есть ли рядом с вами коллега, который хотел бы использовать совместное использование автомобилей. Или создайте профиль на RideShare.org, чтобы найти партнера по совместному использованию автомобилей. Разделив поездку, вы сэкономите деньги на бензине и обслуживании автомобиля.
  • Делайте покупки по списку продуктов: Самостоятельное приготовление еды и питание дома — отличный способ сэкономить деньги, но лучше делать покупки по списку и придерживаться его, чтобы избежать ненужных покупок.  
  • Уменьшить потоковые сервисы: Если вы платите за несколько потоковых сервисов, выберите один или два избранных и отмените остальные.
  • Переключиться на новый тарифный план мобильного телефона: Если у вас есть дорогой тарифный план мобильного телефона, посмотрите, сможете ли вы перейти на менее дорогостоящую версию у вашего текущего оператора. Или походите по магазинам у разных поставщиков, чтобы найти более дешевый тарифный план.

2. Увеличьте свой доход

Когда дело доходит до высвобождения денег, есть не так много углов, которые вы можете срезать. После составления бюджета и устранения некоторых расходов вашей следующей целью должно стать увеличение дохода. Если маловероятно повышение или продвижение по службе на постоянной работе, поищите способы, с помощью которых ваши навыки могут принести вам дополнительные деньги на стороне.

Кроме того, рассмотрите возможность изменения удержания налога на работе. Если вы получаете возврат налога год за годом, возможно, у вас удержано слишком много денег, денег, которые тем временем могли бы погасить ваши долги. Попросите у своего работодателя новую форму W-4, которую вы можете заполнить, чтобы уменьшить удержание и увеличить размер получаемой вами заработной платы. В противном случае, когда вы в конечном итоге получите возмещение налога, направьте его на погашение долга.

3. Используйте стратегию долговой лавины

Когда вы нашли дополнительные деньги для погашения долгов, вам нужно решить, как лучше их использовать.Наиболее эффективным инструментом для многих людей иногда называют стратегию долговой лавины.

С помощью метода долговой лавины вы составляете список всех ваших существующих долгов, упорядочив их от того, у которого самая высокая процентная ставка, до того, у которого самая низкая. В то время как вы продолжаете вносить минимальные платежи по каждому счету, вы вкладываете все дополнительные деньги, которые у вас есть, на счет с самой высокой процентной ставкой.

Когда ваш долг с самой высокой процентной ставкой будет погашен, перейдите к счету со следующей самой высокой процентной ставкой.Продолжайте этот процесс, пока все ваши долги не будут позади.

Решив в первую очередь долг с самой высокой процентной ставкой, вы быстрее погасите свои долги и с течением времени сэкономите больше денег на общих процентах.

Выплата долга не только экономит ваши деньги на процентах, но и может упростить и удешевить заимствование денег, когда вам понадобится в будущем, например, для ипотеки или автокредита. Это потому, что это снижает коэффициент использования вашего кредита, который является ключевым фактором при расчете вашего кредитного рейтинга.

4. Рассмотрим консолидацию долга

Если у вас долг под высокие проценты, консолидация долга может помочь ускорить его погашение. При консолидации долга вы берете личный кредит в банке или другом авторитетном кредиторе и используете его для погашения других ваших долгов. Теперь у вас будет только один кредит для управления и один ежемесячный платеж в будущем.

Кроме того, если у вас хорошая кредитная история или у члена семьи или друга с хорошей кредитной историей, который готов подписаться за вас, вы можете претендовать на получение кредита на консолидацию долга с более низкой процентной ставкой, чем вы платили по своим предыдущим долгам.Это поможет вам быстрее погасить долг и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Investopedia публикует регулярно обновляемые списки лучших кредитов для консолидации долга.

Важно

Обратите внимание, что консолидация долга не всегда является лучшим выбором и может быть доступна не для всех типов кредитов. Более того, сборы и процентные ставки по консолидированному кредиту на самом деле могут быть не лучше, чем в среднем по вашим существующим долгам. Кроме того, будьте осторожны, потому что некоторые консолидированные ссуды могут структурировать необеспеченные ссуды (например, кредитные карты или студенческие ссуды) как личные ссуды, обеспеченные залогом.Невыплата этого кредита может привести к конфискации этих активов.

5. Отслеживайте свой прогресс

Избавление от долгов не происходит в одночасье, и по пути легко потерять мотивацию. Чтобы не отвлекаться, отслеживайте свой прогресс через регулярные промежутки времени, например еженедельные или ежемесячные проверки.

Ведение электронной таблицы или визуальной диаграммы вашего прогресса будет напоминать вам о том, чего вы достигли, и о целях, которых вы еще хотите достичь.

5 способов избавиться от долгов

Выбраться из долгов непросто.Иногда требуется все, что у вас есть, чтобы не отставать от ежемесячных счетов и копить на черный день, не говоря уже о том, чтобы платить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте. К счастью, есть много способов избавиться от долгов, которые не сделают вас несчастными. Вот некоторые из лучших стратегий, чтобы освободиться от долгов в новом году.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие потребительские кредиты вы имеете право предварительно претендовать. Процесс быстрый и простой, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Какова средняя задолженность на человека?

Согласно исследованию потребительского долга от Experian за 2019 год, в 2018 году у среднего американца был долг в размере 90 460 долларов.Это число включает ипотечные кредиты, остатки по кредитным картам, автокредиты, персональные кредиты и студенческие кредиты.

Разбивка по поколениям:

Возрастная группа Средняя долговая нагрузка
Поколение Z (18-23) 9 593 долл. США
Миллениалы (24-39 лет) $78 396
Поколение Х (40-55) $135 841
Бэби-бумеры (56-74) $96 984
Тихое поколение (75+) 40 925 долл. США

Как долги могут негативно повлиять на вашу жизнь

Наличие долгов может затруднить получение других кредитов.Например, если вы хотите купить дом, большинство кредиторов требуют, чтобы отношение вашего долга к доходу (DTI) составляло не более 43 процентов, включая будущие платежи по ипотеке.

Коэффициент DTI рассчитывается путем сложения ваших текущих ежемесячных платежей по долгам и деления их на ваш ежемесячный валовой доход. Допустим, у вас есть платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов США, платеж по автокредиту в размере 500 долларов США и минимальный платеж по кредитной карте в размере 200 долларов США. Ваша месячная брутто-зарплата составляет 3750 долларов, что составляет 26,67 процента вашего DTI. В этом случае максимальный платеж по ипотеке, на который вы можете претендовать, составляет 612 долларов.50. В зависимости от вашего местоположения может быть практически невозможно найти дом в этом ценовом диапазоне.

Если ваш DTI уже превышает 43 процента без выплаты ипотечного кредита, вы можете оказаться не в состоянии претендовать на получение ипотечного кредита. Наличие слишком большого долга также может затруднить накопление на пенсию, обучение вашего ребенка в колледже или другие цели.

Кроме того, если вы работаете в правоохранительных органах, финансовых службах или вооруженных силах, ваш работодатель может провести проверку вашей кредитоспособности при подаче заявления.Вам могут отказать, если у вас слишком большой долг, потому что уязвимое финансовое положение подвергает вас статистически более высокому риску получения взяток.

Систематизируйте все свои долги и счета

Прежде чем вы сможете разработать стратегию выплаты долга, вы должны составить список всех ваших текущих счетов и кредитов. Просмотрите выписки по своим банкам и кредитным картам за последние шесть месяцев и запишите все повторяющиеся кредиты, счета и другие фиксированные расходы.

Ваш список должен включать ежемесячный платеж, общий баланс, процентную ставку, срок и любую другую соответствующую информацию.Например, вы должны отметить, есть ли какие-либо кредиты в настоящее время в отсрочке или на специальном плане погашения.

Чтобы еще раз убедиться, что вы ничего не пропустили, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть все текущие кредиты и кредитные линии. Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в неделю через AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. После этого он будет бесплатным один раз в год.

Обязательно просмотрите свой кредитный отчет во всех трех бюро кредитных историй. Некоторые кредиторы не сообщают о кредитной активности со всеми тремя, поэтому, если вы отметите только один или два, вы можете упустить важную информацию.

Стратегии избавления от долгов

Если вы готовы избавиться от долгов, начните со следующих шагов.

1. Платите больше минимального платежа

Просмотрите свой бюджет и решите, какую дополнительную сумму вы можете внести в счет погашения долга. Если вы заплатите больше минимального, вы сэкономите деньги на процентах и ​​поможете быстрее расплатиться с долгами.

Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 15 000 долларов США с 17-процентной годовой процентной ставкой и минимальным платежом в размере 450 долларов США. Если вы сделаете только минимальный платеж, вам потребуется почти четыре года, чтобы погасить остаток.Вы заплатите около 5500 долларов в виде процентов.

Если вы платите 550 долларов в месяц, или на 100 долларов больше минимальной суммы, вы можете погасить долг менее чем за три года и заплатить всего 4100 долларов в виде процентов. Чтобы узнать больше, попробуйте воспользоваться калькулятором выплат по кредитной карте.

2. Попробуйте долговой снежный ком

Если вы платите больше минимального платежа, вы также можете попробовать метод долгового снежного кома для сокращения долга. Этот метод погашения долга просит вас внести минимальный платеж по всем вашим долгам, кроме самого маленького, по которому вы будете платить столько, сколько сможете.Путем «лавинного кома» платежей к вашему наименьшему долгу вы быстро устраните его и перейдете к следующему наименьшему долгу, выплачивая минимальные платежи по остальным.

Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 5000 долларов США, автокредит в размере 1000 долларов США и студенческий кредит в размере 10000 долларов США. С помощью метода долгового снежного кома вы сначала сосредоточитесь на погашении автокредита, потому что у него самый низкий общий баланс.

Метод долгового снежного кома может помочь мотивировать вас сосредоточиться на одном долге за раз, а не на нескольких, помогая вам набрать обороты и не сбиться с пути.Единственный раз, когда вы должны игнорировать метод долгового снежного кома, это если у вас есть ссуда до зарплаты или титульная ссуда. Эти кредиты обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, в среднем от 300 до 400 процентов годовых, и должны быть погашены как можно скорее.

3. Рефинансирование долга

Рефинансирование долга по более низкой процентной ставке может сэкономить вам сотни процентов и помочь вам погасить долг быстрее. Вы можете рефинансировать ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты и студенческие кредиты.

Одним из способов сделать это является кредит консолидации долга, который является личным кредитом, который может предоставляться с более низкой процентной ставкой, чем ваши существующие долги.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы также можете рассмотреть возможность перевода долга на карту перевода баланса. Эти карты имеют 0 процентов годовых в течение определенного периода времени, обычно от шести до 18 месяцев.

4. Вкладывайте непредвиденные доходы в долг

Когда вы получаете возврат налога или чек на стимулирование, добавляйте деньги к своим кредитам вместо того, чтобы хранить их на своем банковском счете или тратить деньги на себя. Вы можете решить потратить всю непредвиденную прибыль или разделить ее 50 на 50 между долгом и чем-то веселым, например будущим отпуском или дорогим ужином.

5. Соглашайтесь на меньшую сумму, чем вы должны

Вы также можете позвонить кредиторам и договориться об урегулировании ваших долгов, как правило, на гораздо меньшую сумму, чем вы должны. Хотя об этом можно позаботиться самостоятельно, ряд сторонних компаний также предлагают услуги по урегулированию задолженности за определенную плату.

Хотя платить меньше, чем вы должны, и избегать старых долгов может показаться разумным, Федеральная торговая комиссия упоминает о некоторых рисках. Во-первых, некоторые компании по урегулированию задолженности просят вас прекратить выплаты по вашим долгам, пока вы ведете переговоры о лучших условиях, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие потребительские кредиты вы имеете право предварительно претендовать. Процесс быстрый и простой, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Узнать больше:

Лучший способ избавиться от долгов навсегда

Как бы мы ни ненавидели долги, большинству людей приходится признать, что у них есть долги или они были когда-то. Кредитные карты, студенческие ссуды, автомобильные векселя, овердрафты, персональные ссуды, ипотечные кредиты и т. д. обычно составляют большую часть долговых портфелей людей.

Легко запутаться в огромном количестве счетов, которые необходимо оплатить, но хорошая новость заключается в том, что, изменив привычку тратить деньги и расставив приоритеты в своих финансах, вы можете узнать, как лучше всего выбраться из долгов и обрести душевное спокойствие.

Ниже приведены шаги, которые, мы надеемся, помогут вам избавиться от долгов.

1. Отнеситесь радикально к погашению долга

Примите мысленное обязательство избавиться от долга как можно скорее; Думайте об этом как о «критическом» вопросе – он нужен вам как можно быстрее, и ни при каких обстоятельствах вы не должны подавать заявку на получение каких-либо новых кредитных карт.

Все дело в работе над своим мышлением, и вы можете сделать это, окружив себя людьми и вещами, которые будут поддерживать вашу концентрацию и мотивацию даже в трудные дни.

Читайте книги, смотрите видео (на YouTube есть куча отличных), слушайте подкасты и т. д. Ваша цель — полностью погрузиться в игру. Получение правильного денежного мышления является основой для избавления от долгов.

Выполнение этого шага также поможет вам избавиться от долгового стресса, который вы можете испытывать.

2. Запишите все, что вы должны

Визуальное представление того, что вы должны, является наиболее важным шагом. Это даст вам обзор всех ваших долгов в одном месте.

Соберите все выписки по кредитным картам, выписки по овердрафтам и кредитам и т. д. и запишите сумму, которую вы должны за каждую из этих статей, вместе с соответствующей процентной ставкой. На этом этапе также важно различать хороший долг и безнадежный долг.

Примером хорошего долга является ипотека.Дом — это актив, который может вырасти в цене в долгосрочной перспективе, несмотря на взлеты и падения рынка недвижимости. По крайней мере, если вы погасите ипотечный кредит, вы в конечном итоге станете владельцем своего дома.

Примером безнадежного долга является ваша кредитная карта; это ответственность. Вы потратили деньги, и они ушли. Тем не менее, вам остается платить высокие проценты за предмет, который, вероятно, ничего для вас не делает.

Имейте в виду, однако, что долг остается долгом; вы просто расставляете приоритеты, перемещая хороший долг в конец списка выплат и помещая безнадежный долг в начало этого списка.

3. Уложиться в бюджет

Ключ к тому, чтобы оставаться на вершине своих финансов и действительно добиваться финансового успеха, — это жить в рамках бюджета. Это, безусловно, является основой для достижения ваших финансовых целей.

Многие люди ненавидят слово «бюджет», но оно поможет вам контролировать свои расходы.

Существует множество отличных инструментов для создания автоматизированного бюджета. Тем не менее, простого листа Excel будет достаточно. Бюджетирование ваших денег имеет важное значение и лучший способ избавиться от долгов.

3. Поместите список долгов на видное место ежедневно

Нет ничего лучше, чем возврат к реальности, когда вы собираетесь пойти и купить новейшие туфли на платформе, а ваш долг смотрит прямо вам в лицо в зеркале в ванной. Или поместите его на заставку телефона, которую вы будете видеть каждый раз, когда вам нужно позвонить или ответить на сообщение.

Если ваш долг будет указан в таком месте, где вы сможете видеть его каждый день, это поможет вам не сбиться с пути.Вы также можете сделать финансовую доску визуализации, которая поможет вам реализовать свое желание избавиться от долгов.

 4. Разрежьте эти кредитные карты

Итак, теперь ваш список составлен и размещен на видном месте. Почему эти кредитные карты все еще в твоем кошельке? Они вам не нужны.

Если вы не можете их разрезать, положите их в пластиковый пакет, наполните его водой и положите этот пакет в морозильник, пока вы не оплатите каждый из них, чтобы никогда больше не использовать.

5. Начните выплачивать свой долг

Следующим и самым важным шагом является обязательство погасить свой долг — это возвращает нас к радикальным действиям! Возьмите этот список и начните выплачивать свои долги — попробуйте метод снежного кома.

Здесь вы сначала погашаете долг с наименьшим остатком, вкладывая в него как можно больше сверх ваших минимальных платежей.

Вы будете платить минимум по всем остальным долгам, пока не будет погашен самый маленький долг.Как только это будет сделано, вы повторите процесс со следующим наименьшим долгом.

Очень важно, чтобы каждый месяц вы платили больше, чем минимальные платежи, поскольку минимальные платежи обычно покрывают только причитающиеся вам проценты и небольшую основную сумму или не покрывают ее вообще. Ваша цель должна состоять в том, чтобы заплатить как можно больше, чтобы избавиться от вашего долга как можно скорее.

6. Создать резервный фонд

Многие люди думают, что долги должны быть выплачены до того, как начнутся какие-либо сбережения, потому что вы могли бы также использовать эти деньги, которые вы откладываете, для погашения ваших кредитных карт с высокими процентами, но я не согласен.

Я твердо верю, что, выплачивая свой долг, вы также должны начать создавать небольшой резервный фонд.

Начните с зарплаты от 50 до 100 долларов, пока не дойдете до 1000 долларов, чтобы, если что-то случится, вместо того, чтобы обращаться к кредитной карте и снова увеличивать свой долг, вы могли бы использовать свои сбережения, чтобы справиться с вашей чрезвычайной ситуацией.

7. Консолидируйте свой долг

Если вы платите высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность консолидации вашего долга в кредит с более низкой процентной ставкой.Вы можете сэкономить от сотен до тысяч долларов на процентах, если правильно консолидируете свой долг.

Например, если остаток на вашей кредитной карте составляет 5000 долларов США, а ваша процентная ставка составляет 24%, вы заплатите примерно 2645 долларов США в виде простых процентов!

Если вы получите личный кредит с процентной ставкой 10%, это уменьшит вашу процентную сумму до $1374,11; вы сэкономите более 1300 долларов на процентах, просто снизив ставку. Консолидация вашего долга в кредит с более низкой процентной ставкой может быть лучшим способом быстро избавиться от него.

8. Обуздайте свои расходы

Легкомысленно тратить деньги в современном обществе. Средняя сумма, потраченная на импульсивные покупки, составляла 155 долларов в месяц до пандемии, а затем увеличилась до 183 долларов в месяц после нее. В сумме это составляет 1800-2200 долларов в год!

Лучший способ расплатиться с долгами — сократить расходы. Это предотвращает накопление новых долгов, и вы можете использовать эти импульсивные деньги на покупку, чтобы погасить свой долг.

Вы можете начать с малого, например, не покупать дорогой кофе каждый день.Например, вы можете сэкономить примерно 20 долларов в неделю, готовя кофе дома, а это в сумме составляет колоссальные 1000 долларов в год! Вы узнаете, что ограничение ваших расходов — лучший способ выбраться из долгов.

9. Живи не по средствам

Этот простой образ жизни может быть лучшим способом расплатиться с долгами. Жизнь по средствам может помочь вам накопить деньги, чтобы создать сберегательный счет на случай чрезвычайных обстоятельств, и стать лучшим способом быстро избавиться от долгов.

Бережливый подход к своим расходам путем использования купонов, покупки бывших в употреблении товаров вместо новых, соблюдения списка покупок и предотвращения импульсивных покупок может помочь вам жить не по средствам и легче расплачиваться с долгами.

10. Займитесь подработкой

Ключом к избавлению от долгов является увеличение вашего дохода. Лучший способ выбраться из долгов — увеличить свой доход, начав подрабатывать.

Сообщается, что почти у 45% американцев есть какая-то подработка. Возможно, вы сможете превратить свое хобби в подработку. Вот несколько идей, которые помогут вам увеличить свой доход:

  • Изготовление и продажа поделок
  • Сиденье для домашних животных
  • Перепродажа, также известная как перепродажа предметов
  • Уборка дома
  • Ландшафтный дизайн
  • Продажа хлебобулочных изделий
  • Фотография
  • Внештатный писатель

Это лишь некоторые из многочисленных подработок, которые вы можете начать, чтобы помочь погасить свой долг.Это лучший способ быстро избавиться от того, что вы должны.

Несколько вещей, о которых следует помнить
  • Не будь к себе слишком суров. Помните, теперь у вас есть план действий.
  • Удостоверьтесь, что вы различаете свои желания и потребности и в соответствии с этим расставляете приоритеты в распределении денежных средств в бюджете;
  • Пока вы выплачиваете свой долг, покупки второстепенных товаров следует отложить как можно дольше. Это нормально — баловать себя (в пределах разумного) время от времени, когда вы достигаете своих целей по погашению — все дело в том, чтобы сохранять мотивацию.
  • Не забудьте отложить деньги в свой первоначальный резервный фонд, даже если вы можете позволить себе лишь небольшую сумму. Последнее, что вам нужно делать, это платить больше денег, если возникнет незапланированная ситуация.

Помните, что все дело в корректировке вашего мышления и работе над планом. Ты получил это!

простых способов погасить долг | Долг

Если вы изо всех сил пытаетесь справиться со своим долгом и не имеете плана его погашения, начните здесь. Эти простые способы сократить свой долг включают в себя финансовые стратегии, рекомендованные экспертами, а также простые советы по улучшению ваших финансовых привычек.

Прежде чем приступить к погашению долга, сначала составьте список каждого долга, который вы должны, с указанием его типа, остатка и процентной ставки. Определите, является ли этот долг задолженностью по кредитной карте, задолженностью по студенческому кредиту, ипотечной задолженностью или чем-то еще.

Затем начните составлять план с помощью этих 14 простых способов погашения долга:

  • Составьте бюджет.
  • Сначала погасите самый дорогой долг.
  • Сначала погасите наименьший долг.
  • Платите больше минимального остатка.
  • Воспользуйтесь преимуществами перевода баланса.
  • Прекратите тратить деньги по кредитной карте.
  • Используйте приложение для погашения долгов.
  • Удалить информацию о кредитной карте из интернет-магазинов.
  • Продажа ненужных подарков и предметов домашнего обихода.
  • Измени свои привычки.
  • Увеличьте свой доход с помощью подработки.
  • Рассмотрите возможность консолидации долга.
  • Получите помощь от кредитного консультационного агентства.
  • Не возвращайтесь к плохим привычкам, когда достигнете своей цели.

1. Создайте бюджет

Чтобы погасить свой долг, начните с отслеживания доходов и расходов с ежемесячным бюджетом.

Бюджет — это простой способ организоваться в начале выплаты долга. Ваша может быть простой, как электронная таблица, или более сложной, с использованием приложений для составления бюджета, таких как Mint, для тщательного отслеживания всех расходов и выплат по долгам.

2. Сначала погасите самый дорогой долг

Сначала погасите самый дорогой долг с помощью стратегии, называемой долговой лавиной, которая предполагает погашение долгов с самыми высокими процентными ставками в первую очередь.Во время этой стратегии погашения вы должны продолжать платить минимум по другим, менее дорогим долгам, но сосредоточить любые дополнительные деньги, которые у вас есть, на самых дорогих долгах.

Эта стратегия может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе за счет более быстрого избавления от безнадежных долгов, таких как задолженность по кредитной карте.

«Большинство американцев принимают неоптимальные решения, когда дело доходит до управления долгом», — говорит Джозеф Гетц, основатель и директор по информационным технологиям Elwood & Goetz. «Миллионы американских домохозяйств отправляют дополнительные деньги на свои ипотечные кредиты, в то же время у них есть автокредит или кредитная карта с гораздо более высокой процентной ставкой, и со временем это обходится им в тысячи долларов.”

3. Сначала погашайте наименьший долг

Эта стратегия, известная как долговой снежный ком, требует, чтобы заемщики сначала погашали самые маленькие долги. Начать с полного погашения небольшого долга проще, чем пытаться взять большой студенческий кредит или ипотечный долг, а погашение небольшого долга может дать вам мотивацию, необходимую для продолжения пути погашения долга.

Решение о том, какой долг решать в первую очередь, может зависеть от финансовой стабильности человека и других факторов.

4. Платите больше минимального остатка

Чтобы реально повлиять на свои долги, вам, вероятно, придется платить больше минимального остатка по выписке по кредитной карте каждый месяц. Управление долгом с помощью кредитных карт, которые обычно имеют высокие процентные ставки, может быть чрезвычайно дорогостоящим.

Вы также можете рассмотреть возможность вложения дополнительных денег в счет основного долга по ипотечному кредиту, если эти дополнительные платежи не будут лучше использованы для погашения других долгов.

5.Воспользуйтесь преимуществами перевода остатка

Перевод остатка позволяет вам переместить свой долг с одного счета на другой, возможно, используя низкие начальные ставки. Подача заявки на новую кредитную карту и прохождение этого процесса могут быть невозможны для некоторых лиц, в зависимости от используемой карты и других доступных вариантов.

Эта стратегия лучше всего подходит, если вы знаете, что сможете погасить остаток в короткие сроки.

6. Прекратите тратить деньги по кредитной карте

Если перерасход средств приводит к ненужному увеличению ваших долгов, попробуйте полностью удалить кредитные карты из кошелька.Эта стратегия проста, но она избавит вас от соблазна перерасхода средств и позволит вам сосредоточиться на том, чтобы контролировать свои финансы.

7. Используйте приложение для погашения долгов

Приложения для погашения долгов, такие как Tally и Undebt.it, помогают пользователям отслеживать свои долги и предоставляют наглядный, простой для понимания инструмент для погашения долгов. Наряду с этими приложениями воспользуйтесь бесплатными кредитными отчетами и услугами, которые позволят вам внимательно следить за своим кредитным рейтингом. Крупные кредитные бюро Equifax, Experian и TransUnion должны предоставлять эти отчеты потребителям бесплатно ежегодно.

8. Удалите информацию о кредитной карте из интернет-магазинов

Если недостаточно удалить вашу кредитную карту из кошелька, сделайте еще один шаг по самоконтролю, удалив информацию о кредитной карте, хранящуюся в Интернете на таких сайтах, как Amazon. Онлайн-покупки могут стать настоящим препятствием на пути к избавлению от долгов, поэтому примите меры, чтобы избавиться от этой привычки.

9. Продажа ненужных подарков и предметов домашнего обихода

Заработайте дополнительные деньги, продав ненужные предметы из дома.Это проще, чем когда-либо, с такими магазинами, как Poshmark и RealReal, специализирующимися на комиссионной одежде, и такими сайтами, как Facebook и Craigslist, где можно купить и продать практически все, что угодно. Направьте все деньги от продаж на погашение долгов.

10. Измените свои привычки

По словам Колина Мойнахана, специалиста по финансовому планированию и основателя Twenty Fifty Capital, перерасход средств и накопление больших долгов часто является поведенческой проблемой. Будьте честны с собой о своих повседневных привычках и расходах, а затем внесите необходимые изменения в образ жизни, чтобы начать выплачивать свои долги.

«У вас есть необходимые расходы — еда, жилье, здравоохранение, — а затем у вас есть дополнительные расходы», — говорит Мойнахан. «Когда вы говорите о том, как избежать долгов, речь идет о приоритетах. Это необходимые расходы или дискреционные расходы? Если бы вы действительно просмотрели свое заявление строка за строкой, я думаю, большинство людей были бы удивлены тем, насколько многое из этого является дискреционным».

11. Увеличьте свой доход с помощью подработки

Чем больше ваша лопата, тем быстрее вы сможете копать.Увеличьте свой поток доходов, взяв на себя вторую работу или внештатный проект, а затем используйте эти дополнительные средства, чтобы быстрее погасить свои долги. Такие работы, как присмотр за домашними животными, репетиторство или работа в качестве виртуального помощника, легко начать и могут принести достаточно денег, чтобы погасить ваши долги.

12. Рассмотрим консолидацию долга

Консолидация долга позволяет заемщикам погасить свой долг в единый кредит с одним ежемесячным платежом. Консолидация также может привести к снижению процентной ставки и может стать возможностью согласовать лучший план погашения определенных долгов.

13. Получите помощь в консультационном агентстве по кредитам

«Это некоммерческая сеть, и это место, где люди могут получить помощь», — говорит Гетц. «Многие люди в конечном итоге обращаются в коммерческие организации, поскольку происходит огромное количество мошенничества для людей, которые уязвимы и имеют большие долги».

14. Не возвращайтесь к вредным привычкам, когда достигнете своей цели

Когда вы достигнете своей цели, вам нужно будет сохранить хорошие привычки в деньгах, чтобы оставаться свободным от долгов.Потратьте время, чтобы понять, как вы оказались в долгах, чтобы не оказаться там снова.

«Единственный способ по-настоящему погасить долг в долгосрочной перспективе — это устранить основную причину — обычно это расходы, иначе долг вернется», — говорит Мойнахан.

Как быстро расплатиться с долгами

Первое, что вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на успех в быстрой выплате долга, — это отслеживать свои расходы до последней копейки. Мы не можем не подчеркнуть, насколько важно знать, куда идут ваши деньги.Это включает в себя повторяющиеся счета и ежемесячные платежи за такие предметы, как коммунальные услуги, платежи по кредитным картам, питание, транспорт, жилье, страховки, развлечения и все остальное, что является регулярными исходящими расходами. Что не менее важно, необходимо отслеживать каждую разовую покупку, что может быть чрезвычайно полезно для определения расходов, которые не являются типичными, но могут быстро накапливаться.

Вы сможете определить области, в которых вы можете сократить ненужные расходы, что, в свою очередь, высвободит средства, которые вы сможете использовать для погашения своего долга.Ваша цель — быстро выбраться из долгов, это может быть самым важным шагом, который поможет вам достичь своей цели. Вероятно, совершенно очевидно, что для достижения ваших высоких целей вам необходимо изменить прежние привычки осмысленным и значительным образом, поэтому абсолютно необходимо начать с четкого понимания ваших расходов.

2. Разработайте план погашения долга

Начните разрабатывать стратегию решения проблемы долга и сделайте это заранее. Вы всегда можете пересмотреть и скорректировать свою стратегию погашения по мере продвижения к быстрому избавлению от долгов.Есть несколько надежных способов погашения долга, которые вы можете рассмотреть. У каждого есть свои преимущества, которые могут помочь по-разному. Вы захотите понять, куда уходят ваши деньги, к тому времени, когда вы будете готовы построить свой план избавления от долгов. Использование качественных инструментов для работы с электронными таблицами, таких как Google Sheets или Microsoft Excel, поможет вам составить свой план погашения. Используйте электронную таблицу для отслеживания своих расходов, расходов и доходов. Вы можете использовать электронную таблицу для создания формул, которые позволят вам спрогнозировать, сколько вы можете заплатить по любому данному долгу, и создать точную оценку того, когда этот долг будет выплачен полностью.Этот подход «сделай сам» (Do-It-Yourself) может быть чрезвычайно успешным, предоставляя вам полезные инструменты. Если вам нужна помощь в создании плана, вы можете обнаружить, что некоммерческая организация кредитного консультирования, такая как Money Fit by DRS, может помочь вам разработать план погашения бесплатно для вас.

Три стратегии погашения долга для рассмотрения

Метод снежного кома долга

Популярная стратегия погашения долга известна как метод снежного кома долга. Эта стратегия погашения существует уже много лет и помогла многим людям погасить задолженность по кредитной карте по одному счету за раз.По сути, вы сначала платите наименьший баланс и применяете средства, использованные для выбивания этой первой карты, к следующему наименьшему балансу в очереди.

Вы можете применить метод снежного кома, выполнив следующие шаги:

Шаг первый: Создайте список всех своих долгов и расположите их в порядке от наименьшего остатка до наибольшего остатка.

Шаг второй: Продолжайте выплачивать минимальные суммы по всем счетам, кроме счета с наименьшим балансом.

Шаг третий: Используйте все доступные средства для оплаты наименьшего счета.

Шаг четвертый: Продолжайте делать это, пока все ваши счета не будут полностью оплачены. Убедитесь, что вы закрыли все расходы по любым кредитным картам, чтобы избежать повторения процесса.

Метод долговой лавины

С помощью долгового метода лавины вы сначала сосредотачиваетесь на погашении счетов с самыми высокими процентными ставками. Шаги такие же, как и в методе снежного кома. Однако вместо того, чтобы сосредотачиваться на самых маленьких остатках, вы сосредотачиваетесь на самых высоких процентных ставках.

Известно, что этот метод позволяет сэкономить деньги на выплате процентов и может быть полезен для тех, у кого хватает терпения сначала погасить потенциально большие суммы. Это также может занять больше времени, чтобы сначала показать прогресс, по сравнению с тем, чтобы сначала сосредоточиться на самых маленьких остатках.

Метод оползня долга

При использовании метода оползня долга вы в первую очередь сосредотачиваетесь на погашении своих новых счетов. Используйте те же шаги, что и метод снежного кома, но вместо того, чтобы сначала сосредоточиться на самых маленьких остатках, вы сосредоточитесь на своей самой новой учетной записи.

Поскольку кредитные рейтинги пытаются предсказать будущее кредитное поведение на основе недавнего прошлого кредитного поведения, этот метод имеет тенденцию быстрее строить или восстанавливать ваш кредит. Это может быть полезно для отдельных лиц и домохозяйств, пытающихся привести свои финансы в порядок перед приобретением жилья, подачей заявления на новую работу или иным образом пытаясь очистить свой кредит.

Каскадный метод долга

Метод каскадного долга не требует от вас внесения дополнительных денежных средств авансом, чтобы ускорить погашение долга.Вместо этого долговой каскад заставляет вас брать текущие минимальные ежемесячные платежи, используя их в качестве стандартного платежа в будущем, и никогда не уменьшать их до тех пор, пока вы не освободитесь от долгов, даже если ваши кредиторы начинают запрашивать все меньше и меньше с каждым месяцем.

Сохранение ежемесячных платежей на стабильном уровне с помощью метода «Каскад долга» может ускорить выполнение вашего плана погашения с пятнадцати-двадцати пяти лет, необходимых для выплаты минимальных ежемесячных платежей, примерно до четырех лет или около того. Столь резко сократив период погашения, вы также значительно сократите проценты, которые вы в конечном итоге платите.Этот метод идеально подходит для отдельных лиц или домохозяйств, которые не могут внести дополнительную плату сверх своих текущих минимальных ежемесячных платежей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.