Содержание

Как разработать платежную систему

Пока биткоин и другие криптовалюты переживают взлёты и падения, рынок онлайн платежей и платёжных систем растет. Оборот электронных кошельков занимает 22% всего рынка электронной коммерции и достигнет 668 миллиардов долларов к 2019 году. Эксперты считают, что через 2 года транзакции между виртуальными кошельками обгонят по популярности денежные переводы с кредитных и дебетовых карт.

Платёжная система, да и просто электронный кошелёк — это комплексное решение. Не просто сервер, обрабатывающий абстрактные числа и клиентский интерфейс. Тут и интеграция с банками, и шифрование, и продуманное позиционирование. Рассказываем, как разрабатывать систему электронной коммерции и потеснить акул бизнеса.

Позиционируйте сервис правильно

Нельзя просто выйти на рынок ещё с одним “лучшим электронным кошельком”. Продукты высокого качества для всех и каждого уже существуют и делят аудиторию между собой. Это не значит, что война проиграна. Просто люди выбрали подходящий вариант из того, что есть. Они пойдут к вам, если увидят что-то выгодное и удобное.

Lifehack

Ищите сегмент аудитории, который крупные корпорации обделили своим вниманием. Изучите потребности и создайте продукт с наибольшей потребительской стоимостью именно для этого сегмента. Берите пример с нашего клиента, сервиса электронной коммерции Ezuza. Мы разработали для них электронный кошелёк, ориентированный на миллениалов и малый бизнес. Сервис стартовал в Мексике и превосходит своих конкурентов.

Продумайте функционал

Возможности системы нужны не только для красивого маркированного списка на сайте. Функции системы электронной коммерции облегчают жизнь пользователям и избавляют их от головной боли при общении с обычными банками. Тщательно изучите, чего хочет ваш клиент, и дайте ему это.

Lifehack

Специфика рынка определяет необходимый набор функций виртуального кошелька или платёжной системы. Ребята из Ezuza все изучили и выявили потребности пользователей. Люди хотели удобный мобильный кошелёк для оплаты счетов, коммунальных услуг и P2P транзакций с разумной комиссией. Кроме того, востребованной оказалась функция пополнения собственного счёта через агента. Сказано — сделано. Мы разработали два отдельных приложения для клиентов и агентов сервиса. Теперь люди пополняют виртуальные кошельки, передавая реальные деньги ближайшим представителям Ezuza. Или используют сторонние сервисы, интегрированные с платёжной системой.

Не ошибитесь в выборе разработчика

Платёжная система для работы с электронными деньгами состоит из множества компонентов и подсистем. UI/ UX дизайн, безопасность, верификация аккаунтов, выставление и оплата счетов, межбанковские операции, защита от мошенничества и отмывания денег, управление аккаунтами, маркетинг и реклама, партнёрские программы и исследование рынка. Это то, что приходится учитывать не только при разработке системы электронной коммерции, но и для создания несложного электронного кошелька.

Когда мы разрабатывали банковское ПО для EBANQ и Ezuza, было много работы по интеграции со сторонними финансовыми структурами наподобие WaveCrest, OXXO и банками разных стран. Убедитесь, что компания-разработчик умеет справляться с такими задачами.

Lifehack

Когда разработчик сталкивается с нетипичной задачей, он отправляется на поиски нужной документации. Если будете интегрировать сторонний сервис без понятных гайдов, есть риск переплатить. Вопросы будут возникать всегда, а неясная документация только усложнит поиск ответов. Убедитесь, что разработчики получат доступ к необходимым мануалам. Если там все плохо, постарайтесь уговорить владельцев сервиса обновить доки или оперативно отвечать на вопросы разработки.

Помните о безопасности транзакций

Безопасность переводов — альфа и омега банковского ПО, электронных кошельков и других систем, которые проводят операции с деньгами. Мы используем 256-битное SSL шифрование для всех финансовых операций, а также применяем кастомные алгоритмы для защиты персональных данных пользователей. Чтобы предотвратить Man-in-the-Middle атаки, мы используем алгоритм RSA. Чтобы безопасно передавать ключи пользователям — симметричное шифрование и алгоритм DES. Все секретные данные храним зашифрованными с помощью алгоритма AES, а для их передачи на сервер применяем ассиметричное шифрование и RSA.

Lifehack

Не упустите из виду примитивные меры безопасности. Чтобы защитить данные и деньги пользователей, мы убрали возможность ставить приложения агентов на устройства с правами администратора. Казалось бы, простая мера, но значительно снижает риск взлома системы и кражи средств со счетов.

Будьте готовы к тестированию в боевых условиях

Даже приложение-раскраску нельзя выпускать без предварительных тестов, не говоря уже о платёжных системах и электронных кошельках. Если с тестами возникли сложности, не спешите объявлять крестовый поход против разработчика. Иногда работоспособность системы можно проверить только в бою. Например, ваша платёжная система интегрирована с банком для оплаты коммунальных услуг. Вы просите разработчика проверить, приходят ли деньги на счёт банка, когда пользователь совершает перевод. Чтобы знать наверняка, нужно создать пользовательские аккаунты в релизной версии системы и провести несколько настоящих переводов. Тестовое окружение тут не поможет, придётся выкручиваться.

Lifehack

Чтобы обошлось без сюрпризов, попросите разработчика предусмотреть способ быстро отключить нужный канал оплаты. В случае с мобильным кошельком для Ezuza мы не стали тестировать полсотни каналов разом и придумали способ гибкого отключения оплаты. Проверяли по 5-6 одновременно и были готовы мгновенно деактивировать любой, если что-то пойдёт не так.

И это всё?

Не совсем. Остался один вопрос, и лежит он в правовом поле страны, где вы будете запускать свой сервис. Звучит так: “Нужно ли мне здесь специальное разрешение или сертификат, чтобы вести финансовую деятельность в интернете?”. Скорее всего, ответ будет положительный. Почти в каждой стране есть государственные регуляторы, которые не дают цифровым разбойникам обворовывать местных жителей. Придётся сначала договориться с центробанком, валютным фондом, президентом. Зато в обмен вы получаете право зарабатывать в рамках закона. Есть ещё Сингапур, где с регуляторами всё проще и разрешение получить несложно, но это исключение. Обязательно изучите правовой вопрос перед тем, как будете продумывать бизнес-логику, монетизацию и другие аспекты.

Если уделите должное внимание всем компонентам, получите по-настоящему востребованный и конкурентоспособный продукт. Создадите что-то уникальное для определённого сегмента аудитории — сможете урвать жирный кусок у лидеров рынка.

Не стоит рассчитывать, что PayPal канет в лету, не выдержав конкуренции с вашим мобильным кошельком или платёжной системой. Платёжные системы такого уровня не создаются усилиями одной команды разработки. Прежде чем детище Маска и Тиля захватило мир, оно пережило череду слияний, поглощений и сменяющих друг друга руководителей.

Электронные кошельки криптовалют – как ими пользоваться

Работа с криптовалютными активами в любом виде (в трейдинге при осуществлении покупки и продажи валют, при майнинге и работе с краном) вам нужно получить электронный кошелек. Он позволяет получать или отправлять между счетами цифровую валюту. Чтобы выбрать себе кошелек для работы с криптовалютой, вы можете рассматривать пять вариантов, которые представлены на рынке:

  1. Электронный кошелек;
  2. Специализированные программы для ПК;
  3. Приложения для мобильных телефонов с программным обеспечением или планшетов;
  4. Аппаратные кошельки;
  5. Электронный кошелек с бумажным носителем.

Создание такого рода кошельков происходит в онлайн-формате через различные финансовые сайты. Это могут быть криптовалютные обменники, биржи и другие подобные ресурсы. Активировать электронный кошелек можно довольно оперативно и легко: подобно созданию электронной почты, вы регистрируетесь в системе, заполняя ответы на типичные вопросы о своих данных и генерируя новый пароль. Чтобы работать с электронным кошельком, участнику рынка нет необходимости устанавливать специальную программу на свой ПК или смартфон. Можно осуществлять все действия по управлению финансовым кошельком в онлайн-формате вышеуказанных сайтов.

 

Одна из слабых сторон электронного кошелька – это их незащищенность и подверженность влиянию мошеннических атак. Дело в том, что при удаленной регистрации вся информация о клиентах сохраняется на серверах. Доступ к этим серверам открыт через сеть интернет, поэтому существует такая высокая вероятность хакерских атак. К примеру, вследствие мошеннических действий произошло разделение криптовалют на два ответвления: Ethereum и Ethereum Classic. 

Оценивая опыт использования электронных криптокошельков на рынке можно прийти к выводу, что многие участники при работе с электронными кошельками часто допускают ошибки. Они забывают свои пароли, созданные при регистрации, или же открывают доступ к своим данным третьим лицам. Разработчики электронных кошельков приняли решение усилить систему защиты своих серверов: на сайтах при проведении любых операций участнику приходят смс-подтверждения, помогающие системе понять, что пользователь действительно хочет провести ту или иную операцию. Также таким образом он подтверждает свою личность. Кроме того, IT-специалисты внедрили в системы двухфакторную аутентификацию, мультиподписи клиентов, использование токенов, HD Wallet. Все эти меры дополнительной безопасности на порядок улучшили безопасность систем и сделали криптовалютные электронные кошельки более надежными и качественными в глазах пользователей. А значит, увеличили спрос на подобный продукт.

Выбирая онлайн электронный кошелек, в первую очередь оценивайте такие критерии у специализированного финансового сайта:

  • Сколько компания присутствует на рынке, насколько она известна среди участников криптовалютного рынка.
  • Какой функционал сайта. Удобен и понятен ли интерфейс, какие торговые активы (криптовалюты и проекты цифровой валюты) доступны для выбора и т.д.

Чтобы оптимально проанализировать платформу, необходимо детально изучить официальный сайт выбранной финансовой компании, отзывы реальных пользователей, трейдерские форумы и прочее. Чем больше информации и мнений, тем более точный можно сделать вывод о ней.

Как работать с электронными кошельками

Чтобы получить более надежную версию электронного кошелька, рекомендуется скачать специальное приложение с выбранного финансового ресурса. Зачастую в версии приложения больше функций и более надежно построенная система защиты, нежели в онлайн-системе. Вы можете использовать онлайн-версию как пробный вариант для ознакомления с системой электронных кошельков, или для небольших операций. Если же электронный кошелек для работы с криптовалютным рынком вам необходим на постоянной основе, рекомендуем загрузить полноформатную версию для ПК.

Проанализировав рынок, мы выделили 2 формата десктопных кошельков: “толстые” и “тонкие”. Толстый формат электронного кошелька – это полная версия для ПК, в которую входят максимальное количество функций, а также майнинг криптовалюты. Одним из минусов такого формата является то, что участнику нужно иметь достаточно много свободной памяти на устройстве, так как приложение может весить около 200 Гб. Тонкий формат с тестовыми версиями оперативно производит все финансовые действия, при этом у них зачастую только основные функции. 

Самые надежные электронные кошельки – это сформированные разработчиками криптовалюты. К примеру, от Bitcoin Core, Ethereum Wallet. Но у них меньше функций, по сравнению с другими приложениями. Дело в количестве активов – разработчики криптовалют добавляют в электронный кошелек работу только со своими криптовалютами, в то время как универсальные включают несколько видов. Универсальные криптовалютные кошельки – это Coinomi, Exodus, Jaxx. Кроме того, для удобства участников рынка созданы мобильные приложения электронных кошельков.

Поговорим об аппаратных криптовалютных кошельках

Эксперты криптовалютного рынка признали аппаратные кошельки наиболее надежными для того чтобы сохранять в них криптовалюту. Дело в том, что ключи доступа в этим кошелькам создаются локальным форматом. Их передача происходит не через онлайн-формат, а с помощью специализированного токена (флеш-карты). Чтобы обезопасить систему от мошеннических атак и вирусов, в работу применяют защищенные чипы. Чтобы подтвердить выполнение финансовой операции, используются специальные ПИН-коды. Восстановить доступ к аппаратному криптокошельку пользователь может через мнемофазу. Покупка программы с аппаратным кошельком будет стоить участнику рынка в 50-100 долларов.

Также есть и слабые стороны у данного криптовалютного кошелька. Чтобы производить транзакции в системе, пользователь переводит средства со своего аппаратного кошелька на электронный и обратно. Чтобы проводить крупные операции и сохранять средства в длительном режиме, стоит воспользоваться специальной флешкой. Еще один вариант, который поможет при работе с аппаратным кошельком – сбережение seed-фразы не возле вашего устройства. Это специальные символы для того чтобы восстановить криптовалютный кошелек. Так вы обезопасите себя от потери средств на счету.

Использование кошельков на бумажных носителях (листе бумаги) – еще один способ сохранения криптовалюты. Участник рынка распечатывает публичный или приватный ключ доступа к системе и сохраняет его на бумаге размера денежной банкноты. Большое преимущество – относительно низкая цена, по сравнению с тем же аппаратным криптовалютным кошельком. Но уровень надежности будет также на порядок ниже.

Процесс восстановления электронного криптовалютного кошелька

Если перед вами появился вопрос о том, как восстановить криптовалютный электронный кошелек, вас ждет сложный процесс. Но с большей вероятностью можно сказать, что он утерян безвозвратно. Дело в том, что криптовалютные кошельки чаще всего (если они предполагают качественную разработку) очень хорошо защищены для предотвращения хакерских атак и вмешательств извне. Поэтому у них и нет копий доступа. Работая с криптовалютным кошельком, надежно сохраняйте пароль и данные для доступа.

Но есть несколько способов для того чтобы попробовать восстановить доступ. Хотя они и не дают гарантии:

  1. Вы можете попытаться восстановить пароль через специализированные программы, которые генерируют эту информацию. Это Python, Pyethrecovery, Pyethereum. При этом, работая с этими системами, нужно знать основы программирования или обратиться к компетентному доверенному лицу.
  2. Создавая электронный криптовалютный кошелек, делайте сразу резервную копию на другом устройстве.
  3. Обратитесь в службу поддержки клиентов той компании (сайта), где вы создавали кошелек.  

Заключение

Чтобы выбрать качественный и надежный криптовалютный электронный кошелек, участник рынка должен проверить такие составляющие:

  • Где компания сохраняет ключи доступа от кошелька;
  • Сохранятся ли средства на счету в случае, если выбранная компания закроется или объявит себя банкротом;
  • Также стоит обратить внимание на финансовые данные компании, сроки ее существования на рынке, ассортимент продукции и отзывы пользователей.

Как создать электронный кошелек | Windows коучинг

Здравствуйте, уважаемые друзья! Электронные платежи плотно вошли в нашу жизнь, поэтому я рекомендую завести хотя бы один электронный кошелек. Если вас заинтересовала эта тема, значит вы уже столкнулись с трудностями при оплате товаров через интернет или покупки приложений.

Опустим длинные описания электронных кошельков и перейдем к инструкции. В этом материале я подготовил инструкции к трем наиболее популярным в России системам электронных платежей: Яндекс Деньги, WebMoney, QIWI. Мы с вами подробно рассмотрим, как создать электронный кошелек. Что касается моего личного опыта, то я пользуюсь кошельком Яндекс и WebMoney. Если вам нужен любой из этих вариантов, то рекомендую остановиться на Яндекс – это наиболее простой сервис для электронных переводов.

Как создать электронный кошелек?

Прежде всего я бы хотел отметить, что в своей прошлой статья я уже затрагивал тему касающейся онлайн оплаты различных услуг.

Как оплатить услуги ЖКХ через Интернет?

Поэтому сегодняшняя статья будет иметь непосредственно отношение к прошлой статье. По той простой причине, что не у каждого пользователя на начальном этапе существует свой персональный электронный кошелек, при помощи которого он будет совершать оплаты за какие-либо товары в интернете или просто осуществлять оплату за коммунальные услуги. Итак, начнем пожалуй с сервиса от Яндекс.

Сервисом от Яндекса я пользуюсь практически очень продолжительное время, поэтому я уделю ему больше внимания, чем другим платежным системам. Но не переживайте, там процесс создания аккаунта проходит по такой же схеме, а все отличия и особенности я конечно же опишу.

Итак, нам нужно сделать электронный кошелек в Яндекс Деньги. Для этого переходим на официальный сайт http://money.yandex.ru/new

Перед вами появится простое меню с описанием кошелька. Открыть его можно стандартным путем и через аккаунты в социальной сети. Как сделать это – решать вам, я хочу описать стандартную регистрацию нового кошелька. Нажимаем на большую желтую кнопку «Открыть кошелек».

Так случилось, что приятель, который не особо разбирается в этих делах, попросил меня создать электронный кошелек на Яндекс Деньги. За счет этого я смогу вам показать подробно, как проводится процедура. Нажав на кнопку, мы попадем в окно регистрации. Здесь все действия выполняются по стандартной схеме.

В поле «Логин» вбиваем подходящее слово, с помощью которого вы сможете заходить в свой аккаунт. Далее вам нужно придумать надежный пароль – рекомендую использовать и буквы, и цифры, чтобы кодовое слово не узнали злоумышленники. После этого нужно будет подтвердить пароль и указать номер мобильного телефона. Указывайте правильные данные, так как с помощью номера мобильника вы будете подтверждать все операции.

После этого на ваш телефон придет сообщение с кодом подтверждения. Введите его в соответствующее поле и подтвердите свое действие. Готово, теперь вы попадете в меню управления кошельком – он был успешно создан! Как видите, процесс проходит максимально просто и не особо отличается от регистрации на любом сайте.

Как внести денежные средства на кошелек?

Наверняка вам нужно внести средства на кошелек, чтобы начать оплачивать товары и услуги в интернете. Внести деньги на электронный кошелек можно разными способами:

— Привязать банковскую карту. Наиболее универсальный способ, так как банковские карточки сегодня есть практически у каждого пользователя. Вам нужно указать номер карты и другие данные. После подтверждения вы сможете свободно переводить средства с карты на кошелек Яндекс. Удобно, не правда ли?

— С мобильного телефона. Выбрав этот способ, система спишет с вашего счета деньги и переведет их на кошелек Яндекс. Лично у меня редко бывают большие суммы на мобильном, поэтому для меня такой способ выглядит странно. Возможно, именно для вас он подойдет.

— Наличными. Здесь все просто – заходите в любой банк, обращайтесь в кассу и просите пополнить Яндекс Кошелек. Оплачиваете наличными и уже через пару минут на ваш счет приходят деньги. Подойдет для тех людей, у которых нет карточки или других электронных кошельков.

— Через интернет-банкинг от Сбербанк. Заходите в свой аккаунт и выбирайте вкладку «Оплатить услуги». Довольно удобный вариант для людей со счетом в Сбербанке.

— Другие функции. В этом разделе представлено множество альтернативных вариантов пополнее счета в Яндекс Деньгах. Это другие интернет-банкинги (на сегодняшний день в списке присутствует около 30 банков). Также здесь можно выполнить перевод со счета QIWI, WebMoney. Доступны и банковские переводы на реквизиты.

Также вы найдете и другие способы, я описал наиболее простые и популярные. Выбирайте подходящий вариант и пополняйте свой счет. Отлично, теперь вы можете покупать игры и программы, оплачивать заказы одежды и других товаров. С Яндекс Деньгами мы разобрались, теперь стоит перейти к другим электронным системам.

Как создать электронный кошелек Webmoney

Зайдите на эту страничку http://start.webmoney.ru Система предложит вам ввести номер мобильного телефона, к которому будет привязан новый кошелек. Вводим реальный номер и нажимаем кнопку «Продолжить». После этого откроется страница с вводом персональных данных. Указываем реальные данные – это касается всех пунктов. Внимательно проверяем информацию и переходим на следующий этап при помощи кнопки «Продолжить».

Система еще раз покажет вам ваши данные, после чего на почту придет письмо с подтверждением регистрации. Введите код на странице или просто перейдите по ссылке в письме. Отлично, регистрация прошла успешно. Теперь нужно подтвердить номер телефона. Работает WebMoney достаточно сложно. В Яндекс сообщение приходит на ваш номер, здесь же вам самим нужно отправить его на один из предложенных номеров. Текст будет указан на странице. Нажимаем продолжить.

После этого на ваш телефон поступит ответное сообщение – введите код в соответствующее поле и нажмите «Продолжить». Пароль вам нужно будет придумать только при завершении регистрации. Подбираем подходящий вариант и кликаем мышкой на кнопку «ОК».

И это не все! После регистрации откроется окно, где нужно будет создать электронный кошелек. Выбираем соответствующий раздел и двигаем дальше. Нажимаем на «+» и выбираем нужную валюту, затем читаем соглашение. Не забудьте поставить галочку. Казалось бы, кошелек создан, можно расплачиваться. К сожалению, для полноценной работы с кошельком вам нужно получить хотя бы стартовый сертификат. Для этого нужно отправить на проверку скан своих документов.

Как создать электронный кошелек Webmoney на QIWI

Давайте с вами рассмотрим как создать электронный кошелек и в этой платежной системе. Но прежде чем регистрироваться в данной платежной системе, вам следует знать, что в скором времени появится пошлина за использование кошелька, даже если вы никаких действий не совершаете. Именно поэтому я рекомендую подумать перед тем как создавать электронный кошелек в QIWI.

Вот официальный сайт – http://qiwi.com заходим сюда и начинаем регистрацию, кликнув по соответствующей клавише.

Я уверен, что такой простой регистрации вы еще не видели. Просто вводим номер телефона и вводим код. Ввели? Теперь нажимаем кнопку «Зарегистрироваться».

Теперь система вам предложит вам придумать подходящий пароль. Подтверждаем его и получаем сообщение на указанный номер. Код необходимо ввести в соответствующее поле и подтвердить свое действие. После этого система перекинет вас на страницу авторизации. Вводим свой номер и пароль, а затем нажимаем кнопку «Войти».

Подводя итог сегодняшней статьи, я надеюсь. что сегодняшний пост помог вам решить возникшие проблемы при регистрации нужного вам электронного кошелька. Теперь у вас есть электронный кошелек. Я думаю, что вы убедились, что создать кошелек не составило труда и его использование обязательно упростит вам некоторые процедуры оплаты через интернет.

Payme запустил электронный кошелек Payme CARD – Газета.uz

Payme запустил электронный кошелек Payme CARD — универсальный аналог банковских карт, который можно открыть за секунды без документов и комиссий. Владельцам кошельков становятся доступны оплаты любых услуг и товаров через приложение Payme, переводы средств с нулевой комиссией и все это без необходимости открывать карту в банке.

Что такое электронный кошелек и кому он нужен


Электронный кошелек Payme CARD — это виртуальный счет в приложении Payme. Для его создания не нужна банковская карта, поэтому открыть его могут все без исключения. Также электронный кошелек можно открыть для родных и близких, переводя на него средства со своей карты и позволяя им самостоятельно оплачивать необходимые услуги и товары.


Владельцы кошельков могут оплачивать доставку, коммунальные услуги, интернет, погашать штрафы, пополнять счет телефона и отслеживать бюджет в приложении Payme. Одним словом, совершать безналичные платежи наравне с владельцами банковских карт без необходимости открывать их в банке или работать на организацию.

Как быстро открыть кошелек


Кошелек можно открыть онлайн на сайте компании либо в приложении Payme (Play Market и AppStore). Возможны два варианта открытия кошелька: в качестве обычного пользователя и идентифицированного. Для того, чтобы пройти бесплатную идентификацию, достаточно сфотографировать паспорт по инструкции и дождаться обработки заявки. Эта процедура открывает пользователям доступ к таким функциям, как:

  • создание до пяти кошельков с возможностью привязывать их к другим пользователям приложения Payme. Переводы между такими кошельками осуществляются с комиссией 0%;
  • переводы с кошелька Payme CARD на карты Uzcard;
  • увеличение лимита на сумму оплаты и переводов.

Обычные пользователи также могут пользоваться большинством сервисов Payme, а идентификацию можно пройти в любой момент по желанию.

Переводы с комиссией 0%


Если для обычных переводов с карты на карту платежные приложения снимают комиссию 0,5−1% от всей суммы, то переводы между кошельками составляют 0%.

Также в Payme действует бесплатное пополнение кошельков с банковских карт: пополнить свой счет можно с карты друзей или близких. А решившись завести пластиковую карту, можно будет быстро перевести на нее средства с кошелька без необходимости посещать банк.

Теперь Payme и онлайн-платежи стали доступны для каждого.

Дополнительная информация о Payme CARD доступна по ссылке. Скачать приложение Payme можно по ссылке.

Круглосуточный колл-центр Payme: (+998) 78−150−22−45, (+998) 71−200−02−05.

Сайт: payme.uz
Telegram: t.me/payme_uz
Instagram: @payme.uz
Facebook: fb.com/payme.uz

На правах рекламы.

Мобильный кошелек как продукт мультисервисной эволюции »



Дэнни Фандингер, консультант по вопросам менеджмента в области банковских систем и платежных решений, NTT DATA


Мобильный кошелек на основе технологий NFC – пока еще достаточно новая разработка, которая в настоящее время находится на этапе тестирования и пробной эксплуатации во многих странах и у многих участников рынка. Большинство игроков платежной индустрии надеются, что мобильный кошелек станет новым каналом для продвижения их платежных продуктов, таких как бесконтактные карты. Однако массовое внедрение этого инструмента на рынке будет означать нечто большее – оно сильно повлияет на способы осуществления потребителем повседневных платежей, на структуру платежной экосистемы и роли ее участников, а также на практикуемые ими бизнес-модели. Традиционная индустрия платежей столкнется с серьезными изменениями в ответ на вызовы времени, а для новых на этом рынке игроков, таких как Google и прочие стартапы, появятся новые возможности. В настоящей статье на таких примерах как Google Wallet, Osaifu-Keitai (Япония), виртуальный шопинг Tesco, PayPal и других решениях мы рассмотрим, как с появлением мобильных кошельков меняется способ совершения платежей. Очевидно пока одно: чтобы добиться успеха в новую эпоху, мышление поставщиков платежных услуг должно выйти далеко за рамки простой платежной транзакции.

Исторически понятие «кошелька» тесно связано с розничными платежами. Владельцы наличных денег до сих пор держат их в кожаных кошельках или на своих счетах, ассоциированных с платежными картами. С развитием электронных платежей и электронной коммерции в конце 1990-х электронный кошелек быстро стал средством, объединяющим различные способы оплаты, такие как кредитная карта, безакцептное списание и банковские переводы. На данный момент PayPal является самым известным решением электронного кошелька с уникальной историей успеха. В самом деле, он буквально «взорвал» рынок платежей и посягнул на традиционное доминирование банков как поставщиков платежных услуг для конечного пользователя.

В эпоху мобильных коммуникационных устройств на рынке появилась новая концепция с еще более мощной энергией – так называемый мобильный кошелек.

Термин «Мобильный кошелек» означает концепцию, которая может надежно взаимодействовать с доступом к важнейшим сервисам, представленным в цифровом виде. Эти сервисные приложения надежно хранятся в так называемом безопасном элементе – отдельном аппаратном устройстве с высокой степенью безопасности, в основе которого лежат технологии смарт-карт. Аналогично смарт-картам, элемент безопасности может хранить несколько приложений различных сервисов, доступ к которым может быть получен через традиционные устройства для считывания смарт-карт. Действительно, технология NFC обеспечивает возможность бесконтактной передачи данных на расстоянии до 4 дюймов (10 см) между устройством для считывания карт, например, POS-терминалом, и эмулированной смарт-картой – кредитной картой, информация о реквизитах которой находится в памяти безопасного элемента мобильного телефона. Помимо платежных карт, NFC-технология может применяться в электронных ключах от гостиничного номера или автомобиля, удостоверении личности, билетах на поезд и входных билетах, доступ к которым может обеспечиваться через NFC-совместимое считывающее устройство или даже сеть оператора мобильной связи. Давайте внесем ясность в наши определения. Все эти сервисы могут активироваться на смартфоне также через сеть мобильной связи. Следовательно, такие сервисы, как ключ от автомобиля или гостиничного номера, могут активироваться быстро и, если необходимо, на определенное время.

Термин «мобильный кошелек» до сих пор вызывает много путаницы. Часто так называют электронный кошелек – платежное средство, или агрегатор для мобильного телефона. Например, мобильным кошельком Google, или Google Wallet, в СМИ часто называют решение для мобильных платежей от Google. Но концепция мобильного кошелька намного шире, и на сегодняшний момент Google понимает это лучше, чем остальные участники рынка. Платеж – лишь один из сервисов мобильного кошелька, и если смотреть на мобильный кошелек как на одиночный сервис, то он станет довольно обыденным решением для конечного пользователя. Действительно, платеж в мобильном кошельке – не более чем эмуляция традиционной платежной карты, которая уже и так давно лежит у пользователя в обычном кожаном кошельке или портмоне. Ценностное предложение мобильного кошелька пока заключается в том, что карта в этом случае перестает быть обычным кусочком пластика, и благодаря этому с ней можно производить другие, ранее недоступные операции, например, отслеживать расходы (что, кстати, также уже возможно для традиционных физических карт в режиме онлайн). Неудивительно, что на этом фоне возникает вопрос: кому и зачем нужны мобильные платежи и мобильные кошельки? Да, они могут стать неплохим платежным инструментом, но отнюдь не революционной новинкой, как гласят обещания их разработчиков. В чем же дело?

А дело в том, что мобильный кошелек в истинном смысле этого термина вовсе не является преемником электронного кошелька, его суть заключается не только в мобильных платежах. Он является интегратором всех услуг, обеспечивающих безопасную аутентификацию и обработку конфиденциальных личных данных. Во-первых, он объединяет в себе все, что сегодня носят в обычном кошельке: платежные карты, удостоверение личности, водительские права, служебный пропуск и карты доступа, медицинский страховой полис и пенсионное удостоверение, и даже наличность (то есть ценные активы). Во-вторых, это любые типы ключей и карт доступа, которые обычно носят в кармане, – от машины, квартиры, гостиничного номера и т.д. В-третьих, цифровая подпись и иные средства идентификации пользователя, предоставляемые мобильным кошельком, обеспечат более безопасные интернет-платежи и другие сервисы, требующие авторизации.

 Ценностное предложение мобильного кошелька состоит в возможности представления всех перечисленных физических активов в цифровом виде, что в конечном счете приведет к исчезновению традиционного кошелька как физического объекта. Кроме того, эти активы или услуги могут предоставляться, контролироваться и блокироваться намного более гибко через сеть мобильной связи с использованием OTA-технологии. И, что еще важнее, все эти услуги можно сочетать друг с другом и с внешними услугами. Одним из примеров здесь может послужить прокат автомобилей. В настоящее время для того чтобы воспользоваться этой услугой, требуется сначала предъявить удостоверение личности собственнику автомобиля. Затем необходимо показать водительские права. Потом пользователю выдается обычный ключ, после чего ему необходимо каким-то образом внести оплату за пользование автомобилем. Представьте этот сценарий с мобильным кошельком. Идентификация и аутентификация производятся с помощью IDсервиса, а водительское удостоверение хранится в мобильном кошельке и считывается в момент взаимодействия с ридером коммуникационного устройства или используя OTA-технологии. «Электронный ключ» от автомашины, предоставляемый клиенту на определенный срок, может быть «выдан» путем загрузки его в мобильный кошелек, а платеж производится с платежной карты, которая хранится в памяти этого же кошелька. Такого рода технология упрощает доступ конечных пользователей к услуге аренды автомобиля и делает сами процессы намного более гибкими. При этом также снижаются затраты на сами физические носители и средства обеспечения их безопасности: пластиковые карты, ключи от автомобилей и сейфы для их хранения.

 Google уже учитывает эти возможности в Google Wallet. Хотя в настоящий момент здесь доступен только платежный сервис, Google подчеркивает, что за ним скоро последуют такие сервисы, как электронные ваучеры и программы лояльности, на которые делается основной акцент, что обеспечит возможность определения вида и суммы текущих платежей, а также их осуществления одним касанием. Преимущество для конечного пользователя заключается в том, что ему не нужно носить с собой карты лояльности или дисконтные купоны и предъявлять их физически кассиру. Действительно, он может легко использовать все имеющиеся у него карты и купоны, которые, как показывает практика, потребитель зачастую забывает дома или для которых просто не хватает места в портмоне. Здесь Google предоставляет еще больше преимуществ торговым сетям – отслеживая платеж, компания знает, какие из рекламируемых продуктов были проданы в рознице. Google также знает, какие программы лояльности повлияли на продажи, и как именно они на них повлияли. В информационном сообществе это очень ценная информация. В самом деле, эта информация уже является или скоро станет намного более ценной, чем процент от операции – основа комиссионного дохода любого традиционного платежного бизнеса. PayPal также применяет аналогичный подход – компания недавно начала выходить на рынок физических ритейлеров с альтернативным платежным сервисом, который привязывает учетную запись PayPal к подарочным картам и фирменным картам магазинов. Кроме этого, PayPal намеревается предложить потребителям дополнительные информационные услуги, такие как поиск альтернативных предложений для сканируемых продуктов с NFC-метками, а также намеревается передавать ритейлерам больше данных о покупках, совершенных потребителями, использующими мобильный кошелек PayPal.

Впечатляющим примером является Osaifu-Keitai – первый глобальный мобильный кошелек, коммерческий запуск которого был произведен компаниями Sony и NTT DOCOMO еще в 2004 году, задолго до запуска других аналогичных проектов. Несмотря на то что основным направлением этого сервиса были платежные услуги, такие как кредитные карты, это далеко не все, на что был способен этот первый в мире мобильный кошелек. Однако рынок уже был насыщен интересными предложениями в этой области. И вместо масштабного развития мобильного кошелька появился купонный сервис Kazasu Coupon от McDonald’s, который, вопреки ожиданиям, обрел более 4,5 млн новых пользователей за 18 месяцев. Исключительно успешными также оказались системы дебетовых карт крупных ритейлеров, таких как WAON, объединенные с программами набора баллов, – с момента запуска сервиса в 2008 году на него подписались более 15 млн пользователей.

 Таким образом, основанная на банковских комиссиях традиционная бизнес-модель платежей устареет в ближайшем будущем. Инновационные игроки рынка будут монетизировать платежи и транзакции, устраняя их изолированность и сочетая их с другими сервисами для создания новых источников дохода. А мобильный кошелек создаст для этого плодородную почву.

 Купонные сервисы и сервисы лояльности, вероятнее всего, самые очевидные примеры таких возможностей, но перспективы простираются намного дальше. Банки могут объединять платежи с персонифицированными предложениями продукта в точках продаж, например, при оплате основного продукта может предлагаться страховка новой автомашины или погашение кредита за новый телевизор. Основные ценности – доступ и безопасность – монетизируются путем предложения пользователю помимо платежей иных основных сервисов мобильного кошелька, таких как ID-инструменты доступа, авторизация и идентификация.

 Действительно, в мире социальных сетей идентификация становится все более важным и ценным активом. Обмен данными о покупке и посещениях магазинов является источником дохода для торговых сетей, который в офлайновом мире обычных розничных платежей пока еще очень редко используется в сочетании с платежными операциями. Кроме этого, платежные приложения требуют более гибкой интеграции в другие услуги. Открытые интерфейсы платежных сервисов откроют возможности предоставления новых инновационных сервисов мобильного кошелька. И, наконец, компании, которые смогут создать бренды мобильных кошельков, станут самыми крупными игроками этой будущей экосистемы.

Будущие возможности мобильного кошелька можно проиллюстрировать и новым сервисом, предоставляемым компанией Tesco в Южной Корее. Эта розничная сеть недавно ввела новый подход к виртуальному шопингу – постеры с полками супермаркетов были установлены на станциях метро. Ожидая поезда, покупатели выбирают продукты, касаясь их изображений на постерах, а Tesco доставляет их прямо на дом. В качестве основного посредника такого виртуального шопинга необходим не только платежный сервис, но и сервис идентификации, который передает домашний адрес потребителя или даже позволяет отслеживать процесс доставки. Сочетание двух этих сервисов в мобильном кошельке станет мощным ценностным предложением как для ритейлеров вроде Tesco, так и для конечного пользователя. Данный пример ясно дает понять – суть мобильных кошельков не только в платежных сервисах.

Узнайте, как создать приложение для электронного кошелька | Сделайте приложение как PayPal

Технологии упростили повседневные задачи для всех. Независимо от того, берете ли вы продукты из приложения для онлайн-платежей или записываетесь на прием к врачу онлайн, все отрасли извлекают выгоду из современных технологий. Все на расстоянии одного клика. Только в нашем воображении наступит день, когда все можно будет делать дома, отдыхая. И разработчики мобильных приложений сделали это возможным. Хотите заказать еду? Войдите в приложение доставки еды и получите заказ, доставленный к вашему порогу.У вас плотный офисный график и вам нужен красивый наряд для важного свидания или вечеринки? Обратитесь к модному приложению или приложению электронной коммерции и получите одежду, доставленную на ваш адрес вовремя. Но задумывались ли вы когда-нибудь, как получают деньги за такие онлайн-покупки? Все онлайн-платежи осуществляются с помощью приложения для цифровых платежей. В этом блоге вы узнаете, как сделать лучшее приложение-кошелек и какие функции нужно добавить в него, чтобы сделать его более удобным для клиентов.


Отрасли, получающие выгоду от приложения мобильного кошелька

В настоящее время кошельки для онлайн-платежей обычно ассоциируются с финансовым сектором.Поскольку деньги обменивались онлайн, они использовались во многих отраслях.


Предприятия электронной коммерции и розничной торговли

Компании электронной коммерции и розничной торговли используют приложения для мобильных кошельков. Они платят с помощью купонов, карт лояльности и т. д. Лучше всего то, что это помогает пользователям собирать данные о продажах. Если у вас есть стратегии по созданию приложения для электронной коммерции или приложения для розничного бизнеса, вам необходимо понимать тенденции интеграции платежных шлюзов.


Финансовые компании

Финансовые компании теперь сокращают количество вещей до карт, чтобы они могли включать приложения для мобильных кошельков.Кошелек автоматически сохраняет информацию о кредитной или дебетовой карте для пользователя, поэтому пользователю не нужно снова и снова добавлять данные карты, и он может совершать платежи напрямую, не задумываясь.


Телекоммуникационная отрасль

Телекоммуникационная отрасль позволяет клиентам управлять приложениями мобильного кошелька для оплаты счетов, погашения и перевода денег на другой счет.


Транспорт и логистика

Теперь каждая компания такси, такая как Uber и Ola, имеет право совершать платежи с использованием приложения электронного кошелька.Некоторые отрасли такси разработали собственные способы мобильных платежей, например, Ola Money и Uber интегрировали Paytm.


Еда, бакалея и мероприятия

Вы можете легко забронировать билеты в кино на ваши любимые театральные представления, используя приложение для мобильного кошелька, а также использовать электронный кошелек для оплаты того же самого. Даже если вы заказываете еду в кафе или ресторане, вы можете совершать платежи через приложение мобильного онлайн-кошелька.


Стоимость разработки приложений, подобных PayPal

Тщательно изучите бюджет и затраты, связанные с созданием таких приложений, как PayPal.Надежный бюджетный план жизненно важен для таких усилий.

Вам необходимо управлять, чтобы достичь организационных целей. Нанимайте Android-разработчиков по стандартным отраслевым расценкам. При идеальной технике и мастерстве ваши результаты будут отличными.

Существует множество факторов, от которых может зависеть общая стоимость. Стоимость разработки приложения не ограничивается разработкой. Приложение требует изменений и обновлений с меняющимся рынком.
Изучите эти ключевые факторы затрат, прежде чем начинать кампанию по разработке приложений.Разработайте приложение, такое как Paypal, и привлекайте своих целевых клиентов.

Платформа — Это важный фактор, определяющий общую стоимость. Наймите разработчиков Android, чтобы выбрать лучшую платформу для вашего приложения. Причем это может быть либо iOS, либо Android, либо и то, и другое вместе. Затраты на разработку платежного шлюза будут зависеть от поставщиков услуг.

Техническое обслуживание — Разработка индивидуального мобильного приложения не устраняет ваши затраты. Обновления и изменения также связаны с разумной ценой.Ни одно приложение не будет работать без каких-либо изменений. Непрерывный процесс улучшения приложения сделает его более удобным для рынка. Стоимость приложения для онлайн-платежей будет зависеть от обслуживания вашего приложения.

Безопасность — Такие приложения, как PayPal, создают и помогают вашим клиентам совершать безопасные транзакции. Самая распространенная претензия к приложениям для мобильных электронных кошельков связана с безопасностью. Более того, данные клиентов и любая информация находятся в безопасности и защищены, и никто не может использовать их без кода безопасности.


Возможности приложения для мобильных платежей

Вы ищете расширенную функцию для интеграции в приложение электронного кошелька? Затем ниже приведены некоторые советы, которые вам следует учитывать, если вы хотите создать приложение для электронного кошелька, которое легко использовать и которое нравится пользователям.



    • Войти / Профиль пользователя
    • Синхронизация более одного банковского счета
    • без минимального лимита транзакций
    • GPS отслеживания
    • MACES TRACKING
    • E-квитанций
    • QR-код сканера
    • Reward Points
    • Безопасность

    Заключение

    Сегодня каждая транзакция или оплата счета осуществляется с помощью приложений мобильного кошелька.Прошли те дни, когда люди привыкли оплачивать счета, посещая центры оплаты счетов и сидя в длинных очередях. Оплачивать счета или переводить деньги онлайн теперь стало проще. Компании-разработчики мобильных приложений предоставляют системы приложений для мобильных онлайн-платежей для быстрых платежей поставщикам или бизнес-организациям. На этот раз отличная идея — разработать приложение мобильного кошелька для стартапов и предприятий.


    Как сделать приложение для мобильного кошелька??: Руководство по разработке на 2021 год

    Вы не можете знать, как сделать приложение для мобильного кошелька, не понимая, какие технологии используются в таких приложениях.

    Обычно приложения для мобильных кошельков используют одну или комбинацию следующих технологий передачи данных:

    NFC или протокол связи ближнего поля обеспечивает бесконтактный перевод денег между смартфонами, оснащенными чипами NFC, и передатчиком в POS-устройстве. NFC подключается к передатчику за рекордное время — менее одной десятой секунды.

    NFC использует метод эмуляции карты. Этот протокол позволяет хранить реквизиты карты в цифровом виде внутри приложения мобильного кошелька.Во время оплаты протокол автоматически передает данные на POS-терминал.

    • Технологии Bluetooth и iBeacon

    iBeacon — это технология, позволяющая передавать данные без подключения к Интернету. Поскольку все современные смартфоны оснащены Bluetooth, все они совместимы с iBeacon.

    После того, как пользователи активируют Bluetooth, он связывается с внешним передатчиком BLE, который также называется маяком. POS-терминал получает все необходимые данные, хранящиеся в мобильном кошельке, и переводит деньги.

    Еще один вариант использования технологии iBeacon — предлагать персонализированные специальные предложения и скидки, когда пользователи попадают в зону действия маяка.

    Этот вид оплаты также популярен. Пользователям нужно навести камеру своего смартфона на QR-код, и приложение мобильного кошелька отправит деньги. Этот способ оплаты обычно требует использования пароля или другого метода аутентификации пользователя для подтверждения действия.

    Современные смартфоны оснащены всеми необходимыми чипами и технологиями, необходимыми для использования мобильных кошельков.Камера сканирует QR-коды, Bluetooth позволяет использовать технологию iBeacon, для аутентификации пользователя можно использовать распознавание лиц или сканер отпечатков пальцев.

    Теперь вы знаете, как создать приложение цифрового кошелька разных типов. Давайте поговорим о безопасности.

    Разработка приложения для мобильного кошелька в 2021 году: стоимость, процесс, советы

    Вы являетесь основателем, менеджером по продукту, финтех-компанией или руководителем финансового учреждения, желающим создать приложение для электронного кошелька?

    Если вы дали положительный ответ на этот вопрос, прочтите это, чтобы узнать все, что вам нужно знать о создании приложения электронного кошелька с нуля.

    В этой статье мы коснемся следующих моментов:

    • Что такое приложение цифрового кошелька?
    • Основная информация о запуске электронных кошельков;
    • Пошаговое руководство по созданию электронного кошелька;
    • Сколько стоит создать мобильное приложение цифрового кошелька;
    • Как найти надежного партнера по развитию FinTech;
    • И многое другое!

    Если вы предпочитаете визуализацию тексту, то переходите сразу к бонусной инфографике «Как разработать приложение для мобильного кошелька».

    Давайте сразу к делу.

    Почему каждый финтех-стартап разрабатывает приложение для электронного кошелька

    Взгляните на некоторые статистические данные, показывающие, почему вам следует иметь электронный кошелек: что означает рост с 1 трлн долларов до 7,5 трлн долларов в 2027 году. Этот среднегодовой темп роста отражает мнение многих о том, что приложения для мобильных платежей имеют высокий уровень принятия новыми пользователями.

  • Исследование, проведенное FIS в 2021 году, показывает, что использование электронных кошельков в точках продаж (или POS) увеличилось на 19.5% за последний год.
  • Ожидается, что к 2023 году мировая индустрия денежных переводов с помощью электронных кошельков будет стоить 2,1 триллиона долларов.
  • 66% американцев считают электронные кошельки наиболее удобным вариантом для финансовых транзакций.

Чтобы избежать сухих цифр, давайте рассмотрим реальный пример разработки мобильного приложения в нише электронных кошельков.

Пример для обучения: Revolut

Компания Revolut, добившаяся значительных успехов в этой отрасли за короткое время.

Revolut — компания, занимающаяся финансовыми технологиями, с приложением электронного кошелька, которое помогает пользователям получать больше от своих денег.

Хотя стартап был запущен в 2015 году, в настоящее время у него 4,5 миллиона пользователей по всему миру, а его стоимость оценивается в 1,7 миллиона долларов.

Revolut — прекрасный пример того, как быстро финтех-стартап может вырасти с приложением электронного кошелька для совершения платежей, а затем превратить его в супер-приложение, универсального поставщика услуг с кучей различных финансовых услуг.

Мы надеемся, что вы и мы теперь одинаково понимаем рыночные причины для запуска нового приложения кошелька.

Давайте посмотрим на стоимость разработки приложения электронного кошелька.

Сколько стоит разработка приложения для электронного кошелька?

Стоимость разработки приложения для электронного кошелька варьируется от 45 000 до 250 000 долларов США.

Требуемый бюджет зависит от множества факторов разработки, таких как количество интеграций, сложность рабочего процесса и тип команды разработчиков.

Помимо этих факторов разработки, этап проектирования и исследования также играет роль в определении общей стоимости приложения.

Стоимость разработки на основе типа команды

Чтобы рассчитать стоимость разработки MVP здесь и далее, мы будем использовать пример приложения, для разработки которого требуется 1500 часов.

Ниже представлена ​​таблица, показывающая стоимость разработки мобильного приложения электронного кошелька для команд.

агентство развития
Тип Стоимость, $
В дом команда 150000
США 220000
Украинский аутсорсинг агентство 70 000
Фрилансеры 45 000

Помимо типа команды, на стоимость разработки цифрового кошелька влияет местонахождение команды.

Стоимость разработки в зависимости от местоположения команды

Ниже представлена ​​разбивка стоимости разработки по странам.

Адрес Стоимость, $
Австралия 140000
США 220000
Великобритания 170000
Западная Европа 150000
Восточная Европа 70 000
Южная Азия 45 000

Мы рассмотрели ключевой фактор ценообразования цифрового кошелька.Цена создания прямо пропорциональна сложности приложения.

Однако почасовая ставка в разных странах имеет значение, обратите внимание на разницу в 100 часов: 4000 долларов в Украине или 17 000 долларов в США.

Итак, давайте рассмотрим пошаговый процесс разработки приложения электронного кошелька, определяющий необходимый бюджет на дизайн, разработку и поддержку приложения.

Пошаговое руководство по разработке приложения для электронного кошелька

Ниже приведены шаги, которые необходимо выполнить при разработке электронного кошелька.Было бы полезно, если бы вы не пропустили ни один из этих шагов, поскольку все они неразрывно связаны с созданием продукта, ориентированного на пользователя.

Давайте взглянем на контрольный список из 7 шагов:

  1. Подтвердите идею запуска вашего электронного кошелька
  2. Продумайте соблюдение правовых норм
  3. Продумайте бизнес-логику
  4. Создайте макеты или кликабельные прототипы
  5. Продумайте визуальное представление стиль
  6. Найдите команду или сделайте своими руками
  7. Запустите приложение
  8. Соберите отзывы и улучшите приложение мобильного цифрового кошелька

Но это очень краткое представление о том, как выглядит процесс разработки.Давайте рассмотрим детали создания приложения электронного кошелька с нуля.

Этап 1: Этап обнаружения

Этап обнаружения является первым шагом в разработке электронного кошелька. Этот этап предназначен для того, чтобы команда разработчиков поняла концепцию, аудиторию и рынок будущего приложения.

Это значительно снизит риски создания бесполезного продукта, а также поможет спланировать бюджет на дизайн, разработку, поддержку и продвижение вашего финтех-стартапа.

Фаза открытия, в свою очередь, состоит из подэтапов, включенных в общий процесс разработки, а именно:

  1. Проверка идеи.Это набор инструментов и тактик, предназначенных для проверки жизнеспособности вашей концепции как с точки зрения бизнеса, так и с технической точки зрения.
  2. Сбор и анализ соблюдения законодательства. Это процесс, посредством которого ваш стартап придерживается сложных процессов, политик и правил, регулирующих финтех.
  3. UX-дизайн. Это концептуальный дизайн, гарантирующий, что каждый пользователь получит самые замечательные впечатления от использования вашего приложения.
  4. Создайте план проекта. Это часть документа, предоставляющая ключевым заинтересованным сторонам все, что необходимо для авторизации начала проекта.

Стоимость этапа обнаружения составляет около 10% от стоимости разработки онлайн-кошелька. Соответственно затраты времени тоже 10% от общей сметы.

В результате основатель получит более высокую производительность команды разработчиков и более ориентированный на потребителя процесс разработки. Это поможет создать полезный продукт, который понравится вашим пользователям.

Это также позволяет вам увидеть слабые места существующей концепции и вместе с командой разработчиков спланировать, как ее улучшить.

Теперь давайте рассмотрим некоторые ключевые моменты, которые следует учитывать на этапе исследования проекта разработки вашего приложения для электронного кошелька.

Пункт 1. Соответствие нормативным требованиям

Соблюдение нормативных требований — это соблюдение организацией законов, руководств и спецификаций.

Чтобы процветать как компания, занимающаяся электронными кошельками, совершенно очевидно, что операции вашего стартапа должны оставаться в рамках юрисдикции закона.

В США, например, существует целый ряд государственных и федеральных нормативных актов, определяющих методы работы приложения электронного кошелька.

Вот некоторые из этих законов, касающихся разработки электронного кошелька:

  1. Правила предупреждения о краже личных данных. Этот закон требует, чтобы ваш стартап предотвращал кражу личных данных, поскольку это относится к открытию учетной записи электронного кошелька.
  2. Акт Грэмма-Лича-Блайли. Этот закон обязывает вас защищать конфиденциальные данные ваших клиентов и объяснять своим клиентам методы обмена информацией вашего стартапа.
  3. Закон о Федеральной торговой комиссии (1914 г.). Этот закон требует, чтобы ваш финтех создал письменные программы информационной безопасности о том, как вы будете защищать данные своих клиентов.

Помимо этого, штаты также имеют правила, за изменениями которых необходимо постоянно следить.

Пункт 2. Безопасность данных пользователей

Помимо соблюдения нормативных требований, обеспечивающих безопасность данных пользователей, ваш стартап имеет моральное право разрабатывать и внедрять средства для защиты платежной информации и других конфиденциальных сведений.

Некоторые отличные способы гарантировать первоклассные функции защиты данных включают:

  • Обучение сотрудников
  • Наличие резервных копий
  • Регулярное закрытие лазеек в системе безопасностиРиски мошенничества

    Риск мошенничества в приложениях для электронных кошельков очень высок, и это не должно вызывать удивления, поскольку это финансовый продукт.

    Для предотвращения мошенничества важно иметь компоненты приложения для обнаружения моделей мошенничества. Одним из таких паттернов является новый пользователь, совершающий необычно крупную транзакцию.

    Пользователь, входящий в систему с необычного IP-адреса, должен активировать вашу систему обнаружения мошенничества. Кроме того, если потребитель регулярно пополняет свой счет электронного кошелька картами с различной финансовой информацией, должен появиться еще один красный флажок.

    Следя за подобными шаблонами, риск мошенничества значительно снижается.

    Это основные моменты, на которые следует обратить внимание на этапе обнаружения приложения электронного кошелька.

    Теперь давайте углубимся в мельчайшие детали этапа проектирования.

     

    Этап 2: Этап проектирования

    Этап проектирования так же важен, как и сам процесс разработки. Почему?

    Это связано с тем, что это помогает наметить опыт пользователей, а также может помочь разработчикам в дальнейшем понимании ожидаемых функций в приложении.

    Каждая кнопка, разработанная на этом этапе, будет разрабатываться как отдельная функция во время кодирования. Если мы возьмем самый простой пример, то домашняя страница приложения, разработанная с 10 интерактивными элементами, займет больше времени, чем страница с 8 кнопками.

    Итак, обратите внимание на соответствие ваших ожиданий и дизайна UX/UI. Более сложный дизайн приводит к увеличению стоимости дизайна и разработки приложений.

    Этапы типичного этапа проектирования:

    1. Интеллект-карта: интеллект-карта — это визуальное представление предполагаемого пользовательского опыта.Типичный процесс майндмэппинга часто начинается с определения проблемы и создания UX-дизайна, который решает выявленную проблему.
    2. Дизайн взаимодействия с пользователем: Дизайн UX представляет собой карту отношений между продуктом и пользователями. Он должен поддерживать потребности пользователя, но быть достаточно тонким, чтобы не отвлекать его от основной цели продукта.
    3. Дизайн пользовательского интерфейса: Дизайн пользовательского интерфейса — это процесс разработки интерфейса, с которым будут взаимодействовать пользователи. Основное внимание здесь уделяется разработке и внедрению результатов ментального картирования и процесса проектирования UX в эстетически привлекательный интерфейс.

    Каждый процесс может потребовать много времени, так как каждый шаг должен быть тщательным. Вот приблизительное количество часов, необходимых для каждого шага.

    для расчетов, мы использовали один и тот же пример, который мы использовали в детали о цене:

    сопоставление разума 40
    UX Дизайн 100
    Дизайн пользовательского интерфейса 20
    Итого по дизайну 160

    К концу этой фазы у вас будет интерактивный прототип.Это ваш UX-дизайн с UI-китом, то есть он будет выглядеть как настоящее приложение, но без кода.

    Для большей синергии на этапе проектирования и разработки разработчики должны иметь интерактивный прототип, чтобы понять ожидания команды. Чем четче доставка на этапе проектирования, тем более интуитивным будет работающее приложение.

    Вот пример сделанного нами прототипа.

    Этап 3: Этап разработки и тестирования

    После того, как дизайн готов, можно приступать к разработке.

    Конечной целью этого этапа является работающее приложение для онлайн-платежей, наделенное необходимыми функциями, согласованными на этапе обнаружения.

    Конечным продуктом этого этапа является полностью адаптивный MVP или полнофункциональное мобильное приложение электронного кошелька.

    MVP, что означает минимальный жизнеспособный продукт, знакомит целевой рынок с основными функциями приложения. Часто это делается для того, чтобы понять реакцию рынка на продукт.

    Получив положительное решение, команда разработчиков масштабирует приложение до более желательного продукта с более привлекательными для пользователя функциями для лучшего взаимодействия с пользователем.

    Функции для включения в MVP вашего E-Wallet
    Характеристики Описание Time
    Разрешение пользователя Авторизация пользователя является встроенной функцией безопасности приложение, которое предоставляет пользователям доступ к определенным функциям.

    Этот термин часто используется взаимозаменяемо с привилегиями клиента и контролем доступа.

    80
    Создание профиля и управление им Профиль пользователя электронного кошелька — это место для хранения пользовательских настроек и информации, связанной с конкретной учетной записью.

    Он содержит важную информацию, необходимую для идентификации пользователя. Это часто включает возраст, имя, адрес и т. д.

    100
    Синхронизация платежных карт Эта функция помогает связать дебетовую карту пользователя, кредитную карту, карту постоянного клиента и другие с банковским счетом гарантируя, что пользователь может беспрепятственно пополнять свой электронный кошелек средствами.

    Поскольку у некоторых пользователей есть несколько банковских карт, лучше всего добавить информацию о многих картах для способов оплаты в одну учетную запись электронного кошелька.

    По сути, создать множество платежных шлюзов.

    450
    Электронная квитанция Электронная квитанция является доказательством того, что платежная система завершила транзакцию. Это похоже на квитанцию, но выдается в электронном виде по почте или через приложение цифрового кошелька.

    Эта функция уведомляет пользователя об успешной транзакции и показывает точную сумму, отправленную получателю.

    260
    GPS-отслеживание GPS-отслеживание — это функция безопасности повышенного уровня, которая позволяет приложению электронного кошелька использовать информацию о геолокации для аутентификации личности клиента.

    Это помогает предотвратить кражу личных данных и выдачу себя за другое лицо.

    80
    Статистические и аналитические отчеты Статистические и аналитические отчеты предоставляют пользователям такую ​​информацию, как отношение расходов к доходам, сравнение расходов по месяцам и т. д. Функция обращает внимание пользователей приложения на новую информацию о приложении электронного кошелька.

    Это может быть информация от компании электронного кошелька, полученные средства или доступное обновление.

    130
    Всего для электронного кошелька MVP

    1 500

    Функция для разработки в качестве полномасштабного цифрового кошелька приложение

    Если вы предпочитаете выбрать полный масштабируйте приложение со всеми удобными функциями, то вам следует подумать о добавлении таких функций, как:

    • Сканер QR-кода
    • Система кэшбэка
    • Календарь регулярных платежей
    • Онлайн-конвертация валюты
    • Авторизация пользователя в социальных сетях.
    • Биометрическая аутентификация
    • Бесконтактные платежи

    Хотя эти функции не улучшают основное функционирование приложения, они создают более привлекательную виртуальную среду для пользователей. Тем самым обеспечивая лучший пользовательский опыт.

    Требуемая команда

    Требуемая команда, необходимая для создания приложения электронного кошелька со всеми перечисленными выше функциями, включает:

    • Менеджер проекта
    • Бизнес-аналитик
    • UI/UX дизайнер
    • Мобильный разработчик
    4
4
  • 4 Бэкенд-разработчик
  • QA-тестер
  • Требуемый технический стек

    Чтобы создать достойный внимания электронный кошелек, который может дать вашему стартапу оценку единорога, вам необходимо создать свое приложение с набором технических стеков.К ним относятся:

    площадь площадь Доступно Tech Stack
    Backend Laravel, Nodejs
    Fressend CSS, Bootstrap, HTML 5, Vue.js, Rection, JS
    Mobile React Nounge, NUXT
    Mongodb, Cassandra, HBASE, MySQL, Postgres Nexmo Nexmo
    Способы оплаты MasterCard, Paypal, Paypal, Payumoney, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
    QR код сканирования Reader Zbar Code
    Real-Time Analytics Spark, Flink, Apache, большие данные, Hadoop
    Email / SMS Management Mandrill
    Управление данными DataStax
    Push-уведомления
    Amazon SNS, городской дирижабль, push.io, twilio
    Geolocation Google Maps API
    Облако облако Google Cloud, Azure, Salesforce, AWS
    NFC API связи ближнего радиуса действия

    Теперь давайте поговорим о том, что происходит после завершения разработки.

    Шаг 4: Этап запуска и обслуживания приложения

    После создания запоминающегося и очень эффективного приложения для электронного кошелька, что еще? Следующим шагом является выпуск вашего продукта для потребления вашим целевым рынком.

    Этот последний шаг необходим для прибыльности вашего стартапа и его существования в качестве бренда FinTech.

    Однако работа не заканчивается только запуском вашего продукта, так как вам нужно тратить много времени на его поддержку. Помимо этого, вам также необходимо разработать стратегии, чтобы ваша целевая аудитория знала о существовании вашего электронного кошелька.

    Кроме того, техническое обслуживание имеет ключевое значение!

    Для надлежащего обслуживания вашего электронного кошелька вам нужна полностью специализированная команда по обслуживанию приложений.

    Обычно эта команда состоит всего из нескольких разработчиков, и их бюджет в идеальном сценарии составляет 25% от стоимости разработки приложения. Это означает, что для приложения стоимостью 100 000 долларов потребуется ежегодный бюджет на обслуживание в размере 25 000 долларов.

    Помимо поддержки вашего продукта, они также должны следить за отзывами пользователей и возвращаться к руководству по мнению клиентов.Это даст вам подсказку о возможных функциях, которые можно добавить, удалить или реконструировать.

    Независимо от типа вашего приложения, основная часть вашего бюджета на этом этапе будет потрачена на следующее:

    • Улучшение приложения
    • Расширение функций
    • Новые функции
    • Аналитика и мониторинг
    • Поддержка и обновление приложения
        4

        62

        62

      Заинтересованы в разработке нового приложения для кошелька?

      Изучив эту статью, мы уверены, что теперь вы понимаете тонкости разработки приложений для мобильных кошельков.

      Однако вам нужна уважаемая компания-разработчик электронных кошельков, чтобы создать надежное решение для цифровых платежей.

      В SpdLoad работает целый ряд квалифицированных специалистов, способных создать востребованное приложение для электронных кошельков всего за пару месяцев.

      Не верьте нам на слово; Пожалуйста, посетите наш профиль Clutch или просмотрите наш ассортимент продукции.

      Хотите разработать электронный кошелек, такой как CashApp?

      Будем рады поделиться своим опытом создания быстрорастущих и прибыльных стартапов.Вы получите смету проекта в течение следующих 24 часов.

      Поговорите с нами

      Вот краткое изложение нашего подробного руководства. Узнайте об основных моментах процесса разработки приложения для мобильного кошелька в 2021 году.

       

      Как создать приложение для мобильного электронного кошелька, подобное Skrill?

      Современный мир основан на технологиях и вдохновлен ими. Появление смартфонов и сетей находится на грани устаревания, так как теперь все доступно одним прикосновением пальца, и каждый исследует окружающий мир с помощью интересных приложений на своих телефонах.В последние годы популярность цифровых платежных систем резко возросла. Разработка мобильных кошельков доминировала в бизнесе онлайн-платежей благодаря цифровым инновациям, и их все чаще выбирают для быстрых и беспроблемных покупок. Это также простой способ избежать ожидания оплаты счетов или перевода денег. В последнее время электронные кошельки и мобильные платежные приложения в основном обогнали наличные деньги и кредитные карты. Люди выбирают цифровые кошельки для дебетовых и кредитных карт или наличных денег, потому что они более удобны.Пользователям не нужно носить с собой наличные деньги или кредитную карту. Электронные кошельки — это универсальное решение для всех ваших платежных потребностей. Согласно глобальному прогнозному отчету Industry Research Future, рынок электронных кошельков будет расти со среднегодовым темпом роста 15% в течение следующих пяти лет и к 2023 году достигнет более 2100 миллиардов долларов США.  

      Возможности очень большие; Вот почему многие предприниматели и стартапы ищут компанию по разработке мобильных кошельков, чтобы создать свое собственное приложение для электронного кошелька.

      Вы также ищете ответы на вопрос «как создать приложение для мобильного кошелька?» Тогда вы находитесь в правильном месте.

      Как ведущая компания по разработке мобильных кошельков, многие люди обращаются к нам за услугами по разработке приложений для электронных кошельков. Итак, в этом блоге мы решили ответить на этот вопрос. В этом блоге мы рассмотрели все необходимые шаги, функции, преимущества и затраты на разработку приложения для электронного кошелька. Итак, продолжайте узнавать больше о «Как создать приложение для мобильного кошелька?»

      Но сначала обсудим, 

      Что такое приложение для мобильного кошелька? Чем это так выгодно для пользователей в 2021 году?

      Мобильный кошелек — это более современная версия традиционного кошелька, в котором можно хранить деньги и использовать их для покупки различных услуг и продуктов.Они обеспечивают более изобретательный и удобный способ оплаты. Для совершения покупки в магазине пользователям не нужно постоянно держать при себе свои платежные карты. Все, что им нужно, это подключенный к Интернету смартфон. Этот цифровой кошелек можно использовать на мобильном телефоне, просто установив приложение и предоставив необходимую информацию, такую ​​как имя, данные кредитной или дебетовой карты и так далее. Приложения для мобильных кошельков следуют простому процессу. На главном экране соответствующего программного обеспечения электронного кошелька вам будет предложено создать учетную запись пользователя после того, как вы установите его на свой телефон.Гаджет распознает и проверяет вашу учетную запись пользователя на основе введенных вами соответствующих номеров телефонов и адресов электронной почты. Теперь вы должны ввести данные своего банковского счета в приложение, которое будет проверено с помощью одноразового пароля, отправленного на зарегистрированный номер мобильного телефона вашего банка. Сегодня на рынке доступно так много известных приложений для мобильных кошельков, но одним из самых популярных является Skrill.

      Skrill — это британский цифровой кошелек со штаб-квартирой в Лондоне. Он был основан в 2001 году.Skrill — это международный электронный кошелек для перевода средств, который потребители могут использовать для внесения и снятия денег в различных онлайн-казино и сайтах ставок. Пользователи могут использовать кошелек Skrill для осуществления международных платежей, используя приложение для мобильных телефонов или веб-сайт. Skrill — это компания по выпуску предоплаченных карт, которая также предлагает услугу электронного кошелька. Карты предоплаты в фунтах стерлингов, евро, долларах США и злотых доступны в четырех различных валютах. Кроме того, клиенты могут привязать банковский счет для совершения электронных платежей.

      Как мы уже говорили, мобильный кошелек вместе с одним примером. Теперь давайте двинемся вперед и обсудим,

      Почему разработка мобильных кошельков выгодна в 2021 году и далее?

      Что ж, использование мобильных кошельков так выгодно для бизнеса и пользователей в 2021 году. Ниже мы перечислили некоторые преимущества и причины для разработки мобильных кошельков! Посмотри!

      • Мобильные кошельки позволяют пользователям совершать ежедневные транзакции без необходимости носить с собой настоящие карты.Все, что им нужно, это мобильное приложение и имя пользователя и пароль.
      • Вскоре пользователи смогут совершать мобильные платежи. Пользователи должны привязать свои карты к цифровому кошельку, чтобы совершать платежи с помощью мобильных телефонов.
      • Мобильные кошельки имеют широкий спектр применения. Пользователи могут оплачивать продукты, билеты и интернет-услуги, среди прочего.
      • Различные акции и скидки, как правило, доступны для цифровых кошельков. Пользователи могут получать вознаграждение за покупки в партнерских точках, внесение определенного количества ежемесячных платежей и так далее.

      Как мы уже говорили, преимущества и основные причины для разработки приложений для мобильных кошельков. Теперь пришло время обсудить,

      Самые важные функции мобильного кошелька, сделанного на заказ!

      Основные функции приложения электронного кошелька, которые следует учитывать, прежде чем инвестировать в разработку приложения электронного кошелька, следующие: 

      • Геолокация — Одной из важнейших функций приложения электронного кошелька является GPS-отслеживание и навигация. Пользователи могут использовать GPS для идентификации людей на своих устройствах и совершать платежи, просто нажав на имя конкретного пользователя.Поскольку данные учетной записи не требуются, а транзакция выполняется быстро, эта функция экономит время.
      • Отправить деньги — Пользователь сможет перевести деньги различными способами. Для этого действия потребуется подробная информация о получателе, чтобы рассчитать сумму перевода. Средства могут быть переведены на банковский счет или другой кошелек.
      • Аналитика . Анализ расходов — это функция, которую следует включить в программное обеспечение мобильного кошелька, чтобы потребители могли отслеживать свои расходы.Это помогает потребителям лучше управлять своими расходами и при необходимости устанавливать лимиты расходов.
      • Управление пользователями — Администраторы будут готовы обрабатывать всех пользователей, зарегистрированных в приложении, а также платежи и отслеживать действия приложения. Администратор также будет иметь возможность блокировать и добавлять пользователей.
      • Офферы — Офферы — это выгодный с коммерческой точки зрения функционал для увеличения аудитории. Администратор сможет добавить подходящие опции, а пользователь сможет воспользоваться преимуществами, связанными с этим предложением.
      • Push-уведомления — Возможность получать push-уведомления всегда будет держать потребителей в курсе событий. Приложение уведомляет пользователей о различных событиях, таких как поощрения, подтверждение платежа и другие важные уведомления, чтобы любое важное уведомление не осталось незамеченным.
      • Многоязычная поддержка t — Если вы хотите охватить как можно больше людей по всему миру, вам следует включить многоязычную функцию, позволяющую пользователям выбирать предпочитаемый ими язык.
      • QR-сканер — Функция QR-кода позволяет пользователям совершать платежи очень эффективно и быстро. Используя определенные библиотеки, создавать персонализированные QR-коды стало намного проще, чем создавать простые черно-белые коды.

      Чтобы понять пользователей, конкуренцию и особенности приложений, вам необходимо провести тщательное исследование рынка. Однако для малого бизнеса это дорого и требует много времени. Однако вы можете обратиться за помощью к нашим бизнес-специалистам, которые могут провести исследование рынка и разработать полную бизнес-стратегию от вашего имени.

      Как мы уже видели, функции, которые вам необходимо учитывать для включения в ваше специальное приложение для мобильного кошелька. Двигаемся вперед, пришло время обсудить,

      Как создать приложение для мобильного кошелька? Ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание!

      Ключевые важные шаги, которые необходимо предпринять для создания эффективного приложения для мобильного кошелька: 

       1. Проводите исследования и планируйте 

      Независимо от того, насколько замечательной кажется ваша идея приложения, вы должны определить свою специализацию. Вы можете думать, что у вас есть отличная идея для приложения, но каждый день выпускаются десятки новых приложений.Ваша концепция должна быть достаточно умной, чтобы решить проблему, с которой сталкивается ваша целевая аудитория. Потому что основной принцип каждой организации – отвечать или удовлетворять потребности клиентов посредством предоставления продукта или услуги. Концепция должна быть оригинальной и полезной, и люди должны понимать концепцию приложения.

      Рекомендуем прочитать – Как нанять компанию по разработке приложений для Android?

       2. Выберите правильный стек технологий 

      Не только гениальная идея мобильного приложения делает его успешным, но и отказоустойчивое исполнение продукта.Вам нужно будет узнать, как технологии могут повысить производительность приложения, и собрать знания, необходимые для создания успешного приложения для мобильного кошелька. Как ведущая компания по разработке приложений для мобильных кошельков, мы используем передовые технологии и платформы для создания первоклассного мобильного приложения eWallet.

       3. Выберите правильную модель получения дохода 

      Создайте модель дохода. Вы инвестируете в приложение для получения солидной прибыли, поэтому заранее подумайте, как вы будете его монетизировать. Решите, хотите ли вы использовать платную или спонсируемую рекламу или хотите немного ее изменить.Ниже приведены некоторые из лучших моделей получения дохода, которые вы можете использовать для приложения eWallet .

      • Реклама в приложении . Поскольку для пользователя нет ограничений по стоимости, это, пожалуй, самая простая модель из всех. Крайне важно никогда не ставить под угрозу пользовательский опыт, чтобы получить больше места для рекламы, точно так же, как важно никогда не жертвовать пользовательским опытом в попытке получить больше места для рекламы в любом другом рекламном пространстве.
      • Модель Freemium . Хотя эти приложения можно загрузить бесплатно, некоторые функции и содержимое ограничены, и доступ к ним возможен только после их приобретения.
      • Модель подписки . Эта стратегия сравнима с бесплатными приложениями, но имеет дополнительное преимущество, заключающееся в обеспечении постоянного потока доходов.

      4. Протестируйте приложение  

      Приложения для мобильных кошельков должны тщательно оцениваться. Естественно, при разработке банковского приложения каждая функция должна быть тщательно оценена. Пользовательский опыт должен быть безупречным и безупречным, все ссылки должны работать, не должно быть сбоев или проблем, а приложение, среди прочего, должно быть в состоянии обрабатывать большой объем трафика.

      Сколько стоит разработка приложения для электронного кошелька на заказ?

      Ну, общая стоимость разработки электронного кошелька зависит от многих факторов, таких как: 

      • Сложность
      • Функции 
      • Используемые технологии
      • Платформа разработки приложений 
      • Регион девелоперской фирмы 

      Кроме того, на стоимость разработки мобильного кошелька влияет множество других факторов. Вам необходимо сотрудничать с ведущей компанией по разработке мобильных приложений, чтобы получить полное предложение по разработке приложения для электронного кошелька.

      Заключение  

      Приложения для электронных кошельков революционизировали способы обмена денег и совершения платежей. В смартфоне пользователя заключено все, от бронирования билетов до совершения платежей и оплаты счетов. Создание мобильного приложения цифрового электронного кошелька может быть как простым, так и сложным. Это зависит от функций и утилит, которые он предлагает. Разработка приложения для мобильного кошелька с учетом текущих ситуаций будет для вас полезной. Ищете опытную компанию по разработке приложений для мобильных кошельков?

      Matellio — ведущая компания по разработке приложений FinTech с опытом работы в сфере однорангового кредитования и разработки приложений для электронных кошельков.Наши талантливые инженеры и дизайнеры сотрудничают с клиентами по всему миру для создания новаторских мобильных приложений, которые решают сложные проблемы и превращают владельцев приложений в предприниматели. Итак, свяжитесь с нами, и мы предоставим вам всю необходимую информацию.

      Просмотры сообщений: 502

      Сколько стоит создать собственный цифровой кошелек?

      Стоимость разработки вашего цифрового кошелька зависит от многих различных факторов, включая местонахождение разработчика, платформу, для которой вы хотите создать свой электронный кошелек (iOS, Android), и требуемые функции.

      В среднем стоимость разработки электронного кошелька может варьироваться от 30 000 до 100 000 долларов США, в зависимости от того, что вы имеете в виду. Тем не менее, одно можно сказать наверняка — все работает на основе новейших технологий в мире, управляемом Интернетом. Все, от заказа еды до доставки и заказа такси, можно сделать с помощью нескольких кликов или касаний на мобильном устройстве.

      В последнее время разработка мобильных приложений для электронных кошельков набирает обороты, поскольку ведущие отрасли осознали, насколько полезными они могут быть для прокладывания пути к ориентированному на клиента и удобному доступу к широкому спектру услуг, товаров и продуктов.

      Постоянные инновации, связанные с постоянно развивающейся технологией смартфонов, произвели революцию в том, как современные потребители взаимодействуют с бизнесом. В настоящее время клиенты могут подключиться к множеству мобильных приложений и иметь все доступные услуги и продукты на ладони.

      Поскольку здесь есть огромные возможности для роста бизнеса, давайте поговорим о том, сколько может стоить разработка вашего электронного кошелька.

      Стоимость разработки цифрового кошелька

      Чтобы понять, сколько может стоить создание собственного цифрового кошелька, мы должны сначала определить функции вашего мобильного приложения кошелька.Каждый цифровой кошелек имеет две разные панели — панель администратора и панель пользователя.

      Каждая панель имеет свои функции, и вместе они составляют систему, которая гарантирует, что каждый пользователь получит беспрецедентный пользовательский опыт. С другой стороны, эта система также гарантирует, что администратор, управляющий приложением, сможет своевременно и эффективно решать проблемы пользователя.

      Пользовательская панель должна содержать следующие функции:

      • Онбординг и регистрация клиентов — индустрия электронных кошельков немного специфична для цифрового онбординга клиентов.Пользователи должны представить свои личности для проверки. Вам нужно сделать так, чтобы этот процесс был максимально гладким.
      • Подключить банковский счет — позвольте вашим пользователям связать банковский счет по своему выбору.
      • Добавить деньги — опция добавления денег позволяет пользователям добавлять средства с банковских счетов в кошелек.
      • Перевод средств — пользователи могут быстро и эффективно переводить средства в соответствии со своими потребностями.
      • Принимайте платежи — цифровые кошельки высшего класса позволяют пользователям просто получать платежи.
      • Оплачивайте счета или заряжайте мобильные телефоны — пользователи могут воспользоваться удобством оплаты счетов или пополнения мобильных телефонов прямо из приложения.
      • История транзакций — если пользователю необходимо получить доступ к прошлым транзакциям, он может сделать это быстро и легко.
      • Бронирование билетов — предоставьте своим пользователям беспрепятственный процесс бронирования по запросу.
      • Банк на банковский перевод — цифровой кошелек должен позволять пользователям выполнять банковские переводы.
      • Страховой фонд или налоги — будь то налог с продаж, подоходный налог или страховая премия, цифровой кошелек должен предоставлять функции, позволяющие пользователям легко совершать платежи.
      • Интернет-магазины – пользователи могут покупать повседневные товары, не выходя из дома.
      • Дополнительные предложения — акции, скидки и предложения помогают превратить пользователей в лояльных потребителей.
      • Пригласите других — счастливые клиенты сделают ваш маркетинг за вас.

      Панель администратора должна содержать следующие функции:

      • Приборная панель
      • Предложения и скидки
      • Управление контактами и пользователями
      • Аналитика в реальном времени
      • Блокировать пользователей
      • USSD-платежи
      • Сканер QR-кода 
      • Виртуальные карты
      • Электронные квитанции
      • Push-уведомления

      Теперь, когда у вас есть базовое представление об основных функциях, давайте углубимся в определяющие факторы, влияющие на стоимость вашего цифрового кошелька.

      Особенности приложения цифрового кошелька

      Диапазон функций, которые вы выберете для своего цифрового кошелька, значительно повлияет на стоимость разработки. Если вы решите использовать базовые функции, это будет стоить меньше, чем полный пакет.

      Однако следует помнить, что современные потребители требуют беспрецедентного уровня обслуживания и поддержки клиентов. Другими словами, инвестиции в дополнительные функции окупятся в долгосрочной перспективе.

      Платформы

      Следующим шагом будет решить, предназначен ли ваш цифровой кошелек для нескольких платформ или для одной платформы.Если вы решите разработать электронный кошелек и для Android, и для iOS, это будет стоить дороже. Имейте в виду, что стоимость разработки цифрового кошелька для Android немного выше, чем для iOS.

      Регион

      Если вы выбираете местного разработчика, стоимость может быть выше. Вот почему большинство компаний отдают разработку своего электронного кошелька на аутсорсинг, поскольку в некоторых регионах это становится более доступным.

      Средняя стоимость создания веб-сайта и приложения цифрового кошелька

      Веб-сайты и приложения — две совершенно разные вещи.Стоимость разработки приложения выше, чем создание сайта. С другой стороны, функциональность веб-сайта отличается от приложения, поскольку функции приложения лучше и более ориентированы на клиента по сравнению с веб-сайтом. Разработка базового приложения для цифрового кошелька будет стоить от 25 000 до 50 000 долларов, а стоимость веб-сайта — от 20 000 до 40 000 долларов.

      Заключение

      Мобильные платежные приложения играют жизненно важную роль в пути клиентов в современную эпоху, позволяя современным потребителям совершать денежные переводы, оплачивать товары, бронировать услуги и делать свою повседневную жизнь более гибкой и удобной.Если вы подумываете о создании собственного цифрового кошелька, сейчас самое подходящее время для этого.

      Как создать приложение мобильного кошелька для цифрового решения?

      Основные функции приложения для мобильного кошелька, включающие

      При создании мобильного кошелька необходимо включить несколько жизненно важных функций, без которых проект вряд ли будет успешным. Эти функции являются абсолютным минимумом финтех-продукта, требуемого пользователями в качестве стандартного набора функций, поэтому учет всех этих моментов жизненно важен для максимизации шансов на его принятие пользователями после запуска.

      • Регистрация/вход пользователя

      Функциональность регистрации/входа лежит в основе архитектуры всех мобильных приложений, поскольку пользователям нужен простой и удобный способ присоединиться к системе и использовать ее в любое время. Таким образом, каждый электронный кошелек должен иметь интуитивно понятный интерфейс, с четкими инструкциями по созданию новой учетной записи или входу в существующую.

      • Авторизация финансовых данных 

      Электронные кошельки изначально разрабатывались для упрощения финансовых транзакций, поэтому они должны эффективно и безопасно хранить ваши финансовые данные.Таким образом, ваш электронный кошелек должен включать в себя функции добавления банковских карт и счетов в профиль, загрузки членских карт или купонов на скидку, запроса и хранения некоторых промо-кодов, купонов и т. д. 

      Основой безопасности любого приложения является надежная защита учетных записей пользователей от несанкционированного доступа. Таким образом, в инновационных мобильных приложениях часто используются параметры входа с помощью FaceID или биоаутентификации.

      Если вы используете приложение для мобильного кошелька, вы, естественно, хотите знать, сколько денег в нем хранится.Таким образом, каждое приложение должно включать функцию проверки баланса; некоторые расширенные приложения даже включают возможность обмена валюты внутри кошелька, чтобы упростить мультивалютные транзакции для пользователей.

      • Перевод и получение денежных средств 

      Электронные кошельки предназначены для отправки и получения денежных средств; в противном случае не было бы смысла использовать их как средство обмена. Пользователи хотят получить гибкие и удобные способы перевода средств для оплаты некоторых товаров или услуг, осуществления платежей своим работникам и совершения других транзакций по всему миру.Таким образом, функция отправки/получения является обязательной для любого кошелька.

      Эта удобная функция также высоко ценится пользователями, поскольку они хотят собрать все платежи в одном легкодоступном месте. Таким образом, получение зарплаты, оплата продуктов и услуг и оплата счетов за коммунальные услуги и услуги в одном приложении гарантируют популярность и широкое распространение кошелька.

      • Доступ к специальным предложениям 

      Электронных кошельков много, поэтому задача каждого продукта на пути к отличию от конкурентов состоит в предоставлении эксклюзивных функций.Одним из них является доступ к специальным предложениям и сделкам, таким как кэшбэк или программы возврата для пользователей кошелька.

      Пошаговое руководство по запуску цифрового кошелька

      Как только вы решите продолжить проект, вам нужно найти команду профессиональных, опытных разработчиков приложений для мобильных кошельков. После того, как вы станете партнером надежной команды, вы станете частью пошагового процесса проектирования и фактической разработки вашего приложения. Будьте готовы вносить свой вклад, давать отзывы, оставаться в курсе дел и делиться своими мыслями и ожиданиями относительно конечного продукта; это единственный способ получить то, что вы хотите.

      Шаг 1. Проведите исследование рынка 

      Крайне важно исследовать рынок и проверить, какие продукты уже существуют на нем. Вам необходимо определить пробелы в обслуживании и посмотреть, как вы можете реагировать на неудовлетворенные потребности клиентов. Эти идеи сформируют основу УТП вашего нового продукта.

      Шаг 2. Выберите необходимую технологию

      Следующий этап – планирование технологий. Вам нужно выбрать, будете ли вы интегрировать онлайн-решения и облачные решения, платежи с поддержкой NFC и QR-кода, эмуляцию карты NFC и т. д.Вам нужно выбрать платформу для серверного программирования, хостинга и работы вашего кошелька. Кроме того, было бы полезно, если бы вы определили, будет ли это приложение DeFi на основе блокчейна или нет. Все остальные технические моменты необходимо оговорить на этом этапе, так как они повлияют на состав вашей команды разработчиков, продолжительность вашего проекта и его конечную стоимость.

      Шаг 3. Создание прототипа

      Самый простой способ проверить выбор технологий — создать прототип и проверить, как все работает и подходит.Создав простой экономичный прототип и представив его целевой аудитории для сбора отзывов, вы узнаете, нравится ли им то, что они видят, считают ли они приложение удобным и каких функций в нем им не хватает.

      Шаг 4. Разработка уровня безопасности

      Мобильный банкинг — очень уязвимый сектор, где хакеры и киберпреступники ежегодно крадут миллионы долларов, обнаруживая бреши в безопасности мобильных приложений и кошельков. Таким образом, вашим приоритетом номер один является создание надежного уровня безопасности, гарантирующего безопасность пользователей и целостность данных.Некоторые рекомендуемые меры включают SSL и 256-битное шифрование, шифрование кода курса и запутывание.

      Шаг 5. Добавьте интеграции

      Ваш кошелек станет намного более гибким и универсальным в использовании, если вы добавите в него функции API. API-интерфейсы позволяют кошелькам подключаться к банковским счетам пользователей и сторонним службам, что обеспечивает быстрые и безопасные платежи и транзакции в экосистеме. Итак, вам необходимо создать функционально стабильную и безопасную функцию API, чтобы расширить возможности интеграции вашего кошелька и улучшить взаимодействие с пользователем.

      Шаг 6. Выполнение тестирования обеспечения качества

      Когда все готово и приложение доработано, очень важно провести тщательное тестирование QA, чтобы исключить любые риски появления уязвимостей или критических ошибок во время его работы. Когда дело доходит до внесения, отправки и снятия денег, пользователи должны быть полностью уверены в уровне безопасности выбранного ими кошелька. Таким образом, QA-тестеры проверят приложение со всех точек зрения, убедившись, что оно работает должным образом и не дает сбоев.

      Шаг 7.Запустите приложение

      Выход на рынок — самый ответственный этап в процессе разработки. Вам необходимо подогреть целевую аудиторию хорошо продуманной рекламной кампанией, тем самым привлечь лояльную аудиторию и вырастить свое племя довольных пользователей. Не забывайте радовать своих пользователей регулярными обновлениями и разумным обслуживанием, чтобы они могли пользоваться безупречными услугами и получать больше ценных функций день ото дня.

      Сколько стоит Создать цифровой кошелек ?

      Стоимость цифрового приложения с белой этикеткой может начинаться примерно со 100 000 долларов США и достигать миллионов долларов в зависимости от спецификаций и целей вашего проекта.Если вам нужно нанять внутреннюю команду для создания этого проекта, средняя стоимость может достигать 500 000–1 000 000 долларов, но вы можете сократить расходы, работая с командой разработчиков на аутсорсе.

      Чтобы лучше понять предполагаемый бюджет, вам необходимо обсудить детали проекта с вашей компанией-разработчиком. Оговорить технологический стек, который вам понадобится; указать количество специалистов, необходимых для реализации проекта; назовите свои сроки. Все эти факторы будут влиять на окончательную цену.Кроме того, вам нужно учитывать стоимость обслуживания, которая также может обойтись в копеечку.

      Создайте свой мобильный кошелек с 4IRE

      Планируете ли вы разработать приложение для мобильного кошелька и учесть новые тенденции мобильного банкинга? К вашим услугам разработчики 4IRE, обладающие многолетним опытом и обширной практической базой знаний, чтобы сделать ваш проект успешным. У нас в команде есть специалисты всех технологических стеков, что позволяет удовлетворить и превзойти любые ожидания клиента.Используя наши готовые решения, вы можете быстро войти в нишу мобильных банковских кошельков с безупречно работающим инновационным продуктом FinTech.

      Как сделать приложение для цифрового кошелька? DevTeam.Space

      Вот наше руководство о том, как разработать приложение mWallet с использованием «наборов для разработки программного обеспечения» (SDK).

      В этом руководстве я упомяну несколько SDK, чтобы вы могли сделать как можно более осознанный выбор. Не заблуждайтесь, это полноценный проект разработки, однако SDK, скорее всего, немного облегчат работу.Я объясню аспект мобильного бэкенда после того, как опишу параметры SDK.

      Вариант

      SDK №1: Mastercard Mobile Payment SDK

      Этот SDK принадлежит гигантской финансовой компании Mastercard. SDK включает в себя библиотеку инструментов, помогающих в процессе создания приложения для мобильного кошелька. Кроме того, в нем есть образец приложения, а также симулятор тестирования.

      Вы можете получить доступ к SDK для мобильных платежей Mastercard здесь. Этот SDK поддерживает решения только для спецификаций Mastercard Cloud-Based Payment (MCBP).Это приложение будет поддерживать транзакции в магазине, а также мобильные онлайн-транзакции.

      С помощью этого программного обеспечения вы можете разрабатывать приложения для Android. Во-первых, вам необходимо зарегистрироваться на портале разработчиков Mastercard здесь. Просмотрите их документацию по SDK здесь. Вы можете получить доступ к их краткому руководству здесь.

      Вариант

      SDK № 2: PayPal Mobile SDK

      Эти SDK предлагаются гигантом финансовых услуг PayPal. Их прямые SDK Braintree позволяют создавать приложения как для Android, так и для iOS. Вы можете получить доступ к документации Braintree GitHub iOS SDK здесь.Документацию Android SDK GitHub для Braintree можно найти здесь. Ознакомьтесь с полной документацией по платежному SDK Braintree здесь.

      Помните, что правила мобильных платежей различаются в разных странах. Хотя в некоторых странах допускается использование Braintree, в некоторых других странах требуется альтернативный метод. Для таких сценариев PayPal также предлагает свой SDK PayPal Native Checkout. Это легкая интеграция на стороне клиента, но она выглядит и работает как веб-касса PayPal.Посетите портал «PayPal Developer» для получения полной документации по API.

      SDK, вариант № 3: мобильные SDK Simplify Commerce

      Мобильные SDK

      Simplify Commerce позволяют создавать приложения мобильного кошелька для Android, iOS и «Apple Pay». Их предлагает Simplify Commerce.

      С помощью Android SDK Simplify Commerce вы можете разработать мобильный кошелек для Android. Документация SDK содержит пошаговые инструкции. Инструкции включают шаги по использованию Google Pay API.

      Вы можете создать приложение мобильного кошелька для iOS с помощью Simplify Commerce iOS SDK. Ознакомьтесь с их документацией по API здесь. Вы можете получить доступ к их документации iOS «Apple Pay» SDK здесь.

      Вариант SDK № 4: Мобильные SDK QuickPay

      QuickPay, британский поставщик платежных услуг, предлагает SDK для мобильных кошельков для Android и iOS. Кредитные карты, мобильные платежи и т. д. являются общепринятыми способами оплаты. Вы можете зарегистрироваться в QuickPay здесь.

      Получите доступ к их мобильным SDK здесь.Вы можете просмотреть их полную документацию по API здесь. Хотя они предлагают бесплатную тестовую учетную запись, вам нужно выбрать один из их платных планов для обработки реальных транзакций. Ознакомьтесь с их тарифными планами здесь. Их тарифные планы включают интеграцию, фильтры мошенничества, виртуальные терминалы и функции подписки.

      Вариант

      SDK № 5: мобильные SDK Razorpay

      Предлагаемое Razorpay, индийским провайдером, это решение работает только в нескольких странах, но является отличным примером мобильного кошелька.Если вы планируете воспользоваться преимуществами быстрорастущего индийского рынка мобильных платежей или вам нравится их подход, вам подойдет Razorpay Mobile SDK.

      Компания предлагает две основные функции. Во-первых, он позволяет использовать двухфакторную аутентификацию, которая добавляет дополнительный уровень безопасности. Платформа также регулярно обновляет свои API, чтобы оставаться максимально передовой. Чтобы узнать больше об этом и получить доступ к их документации по SDK и API, посетите Центр разработчиков Razorpay.

      Размещение серверной части вашего мобильного кошелька

      В этом руководстве о том, как создать приложение для мобильного кошелька, мы также рассмотрим варианты размещения мобильного бэкенда.Я рекомендую вам использовать провайдера «Мобильный сервис в качестве серверной части» (MBaaS) при создании приложения для мобильного кошелька. Это экономит ваши усилия по разработке и управлению бэкэндом для мобильных устройств. Таким образом, вы получаете быстрое «время выхода на рынок».

      Существует несколько провайдеров MBaaS, и вот несколько примеров:

      Ознакомьтесь с нашим руководством «Как выбрать лучший мобильный сервер как услугу (MBaaS)?» Чтобы получить больше информации.

      Тем не менее, бизнес мобильных кошельков строго регулируется, кроме того, правила различаются в разных странах.В зависимости от того, где вы запускаете свое приложение, вам может потребоваться убедиться, что данные остаются в пределах границ страны.

      В таких случаях вы не сможете сразу использовать общедоступное облако, поскольку серверы могут находиться за пределами этой страны. Возможно, вам придется изучить гибридное облачное решение или же вам может понадобиться частное облако. Следовательно, вы должны привлечь поставщика облачных услуг.

      Ниже приведены несколько известных поставщиков облачных услуг:

      Ознакомьтесь с нашим руководством «Где разместить серверную часть мобильного приложения?» Больше подробностей.

      Управление проектом разработки приложения для мобильного кошелька

      Хотя поставщики SDK и MBaaS могут немного упростить разработку, это по-прежнему сложный проект разработки приложений. Вы должны управлять им от начала до конца. Начнем с создания команды.

      Создание команды разработчиков мобильного кошелька

      Вам необходимо создать команду со следующими навыками:

      • Бизнес-аналитик.
      • UI/UX дизайнеры: Обратите внимание, что UI производит первое впечатление на ваших пользователей, следовательно, он должен выделяться.Дизайнеры должны хорошо знать дизайн современной мобильной навигации. Обратитесь к нашей статье «Примеры меню мобильной навигации».
      • Android-разработчиков.
      • разработчиков iOS.
      • 1 руководитель проекта.

      Сложность вашего мобильного кошелька и график доставки будут определять, сколько дизайнеров, разработчиков и тестировщиков вам потребуется. Вам нужен менеджер проекта с адекватными знаниями современных методологий управления проектами. Ознакомьтесь с нашим руководством «7 лучших методологий управления проектами в 2018 году».

      Мобильное приложение — это «система взаимодействия» (SoE). «Agile» — хорошая методология для разработки SoE, поэтому я рекомендую вам ее использовать. Ознакомьтесь с нашим руководством «Как создать Agile-команду разработчиков?».

      Выполнение и отслеживание проекта разработки приложения для мобильного кошелька

      Я рекомендую вам использовать технику «Scrum», так как это хорошо разработанная техника в рамках более широкой методологии «Agile». В этом подходе вы делите свой проект на «Спринты». Сначала вы создаете «минимально жизнеспособный продукт» (MVP).Это функциональный продукт, с помощью которого вы можете получить реальную обратную связь с рынком. Впоследствии вы будете улучшать продукт и его функции на основе отзывов рынка. Вы делаете это итеративно, выполняя несколько «Спринтов».

      Для выполнения «Спринта» вы организуете кросс-функциональную команду. Это команда, состоящая из бизнес-аналитиков, дизайнеров, разработчиков и тестировщиков. PM должен выступать в роли «Scrum-мастера». Подробнее об этом читайте в статье «Как создать команду разработчиков Scrum?».

      Сначала вы создаете «бэклог продукта».Это список функций, которые вам нужны в приложении мобильного кошелька. Впоследствии вы планируете свой «спринт», оценивая функции, запрошенные в бэклоге продукта. Таким образом, вы можете определить содержание «Спринта», т. е. какие функции будут включены в какой «Спринт». Это называется «Планирование спринта».

      Когда идет работа над «Спринтом», «Скрам-мастер» должен быть полностью вовлечен. Чтобы получить ежедневный статус от каждого члена команды, «Scrum-мастер» должен проводить «ежедневное собрание».Здесь каждый член команды сообщает статус, а также обсуждаются вопросы и задачи.

      После того, как работа «Спринта» завершена, вам необходимо провести «Обзорное совещание по спринту». Здесь команда демонстрирует работу. К этому времени все функции этого «Спринта» должны быть готовы. Как только вы получите отзывы от заинтересованных сторон проекта и они примут функции, этот «спринт» будет завершен. Однако теперь вам нужно провести упражнение «Извлеченные уроки», которое называется «Ретроспективная встреча спринта».

      Для эффективного выполнения и отслеживания таких проектов необходимо использовать соответствующие инструменты. Доступно довольно много инструментов управления проектами, таких как «Trello» или «Asana». Ознакомьтесь с нашим руководством «10 лучших инструментов управления гибкими проектами в 2018 году» для получения более подробной информации.

      Стоимость разработки приложения для мобильного кошелька

      Поставщики

      MBaaS и поставщики облачных услуг предоставляют подробные тарифные планы. Вы можете посетить их веб-сайт, чтобы получить представление об их цене, однако вам необходимо нанять разработчиков приложений для мобильных кошельков.Сложность вашего проекта будет определять усилия, тогда как ваша география влияет на почасовую стоимость для разработчиков.

      В зависимости от вашего местного рынка труда некоторые навыки могут считаться премиальными. Вам может потребоваться больше времени для найма, и больше денег, отложенных, поскольку нишевые навыки связаны с более высокими затратами. Если вам нужна помощь в сборе команды, подумайте о привлечении компании-разработчика. Ознакомьтесь с нашим руководством «Как найти лучшую компанию по разработке программного обеспечения?» Чтобы получить больше информации.

      Часто задаваемые вопросы

      Что такое приложение для мобильного кошелька?

      Это приложение, которое позволяет пользователю управлять своими деньгами и совершать цифровые платежи и переводы.Пользователям нужно только открыть учетную запись через свой ПК или мобильное устройство и связать платежную информацию Visa. Затем можно легко совершать бесконтактные платежи в розничных магазинах и магазинах приложений одним нажатием кнопки без необходимости предоставления номеров карт или какой-либо информации о карте, кроме номера безопасности.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.