Содержание

За год Центробанк выявил две финансовые пирамиды, действовавшие на территории Приморья

В 2021 году Дальневосточное главное управление Банка России выявило две финансовые пирамиды – «Примари Финанс» и Senexa. Обе осуществляли свою деятельность на территории Приморского края, в том числе во Владивостоке и Артёме.

Пирамида Senexa работала как интернет-платформа: людям предлагали три вида якобы застрахованного «вклада» с доходностью от 1 до 1,9% в день. Тем, кто приведёт новых клиентов, обещали поднять ставку вплоть до 7% в день.

Организаторы другой финансовой пирамиды обещали доход от 14 до 22% годовых. Фирма «Примари Финанс» предлагала пять программ инвестирования, в том числе в драгоценные камни.

«Обе организации имели классические признаки финансовых пирамид: обещали сверхприбыль и гарантировали доход при том, что банками не являлись, на их сайтах отсутствовали сведения об учредительных документах и финансовых активах. Они рекламировали свои услуги в соцсетях и обещали различные бонусы за привлечение новых клиентов. Такие заманчивые условия всегда должны настораживать», – отметил

начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Дальневосточного ГУ Банка России Василий Котлевский.

Помимо этого, в прошлом году в Приморье выявили 19 «чёрных кредиторов». В этом антирейтинге наш регион на втором месте по Дальнему Востоку, больше таких организаций обнаружили только в Якутии (24), несколько меньше – в Хабаровском крае (11). Все они незаконно называли себя микрокредитными компаниями или ломбардами, вводя в заблуждение граждан, так как разрешение на осуществление финансовой деятельности отсутствовало.

Россиянам напоминают, что прежде чем воспользоваться услугами финансовой организации, необходимо проверить её на сайте Банка России на легальность и отсутствие информации о ней в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.

Напомним, за девять месяцев 2020 года Банк России выявил 56 кредиторов (за весь 2021-й – 73), нелегально работавших на финансовом рынке ДФО. Больше всего тогда обнаружили в Приморском крае – 20 организаций. За тот же период сообщалось лишь об одной раскрытой финансовой пирамиде в регионе.

Страна финансовых пирамид | Деловое обозрение

Какие финансовые организации попали в «черный список» Центрального банка РФ? Могут ли нелегальные компании иметь государственную регистрацию? И почему «страна пирамид» – не Египет, а Россия?

340 дней в лапах мошенников

Мошенничество в российской финансовой сфере набирает обороты. Количество недобросовестных проектов, выявленных ЦБ (финансовые пирамиды, псевдофорекс) ежегодно растет. В 2020 году их насчитали 617, а за один только квартал 2021 года – уже 209.


Фото: Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров

Особый «импульс» в пандемию получили интернет-проекты мошенников.

«Офлайн-пирамидостроители проиграли борьбу онлайн-пирамидостроителям. За первый квартал 2021 года выявлено 85 финансовых пирамид, тогда как за весь прошлый год – 222. Если темпы не упадут, это будет 340 финансовых пирамид за 2021 год. Считайте так: вы будете в лапах мошенников каждый новых день, за исключением новогодних и майских праздников», – отметил Марат Сафиулин, управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров.

Черный список ЦБ

1 июня 2021 года финансовый рынок всколыхнула новость: Банк России опубликовал список компаний с признаками нелегальной деятельности. В него попали более 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов, в которых выявлены признаки финансовой пирамиды, незаконного кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг.

Предполагается, что публикация перечня позволит защитить интересы потребителей и вовремя предупредить их о рисках взаимодействия с такими компаниями.

«Регулятор выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций. Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, а также c иностранными регуляторами для применения иных мер», – прокомментировал ЦБ.

Сейчас в списке представлены компании, выявленные начиная с 2020 года. Впоследствии информация будет обновляться.

Как сообщило Отделение Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России, в список вошли и организации, работающие в Ульяновской области. В частности, потребительский кооператив «Пенсионный гарант».

«Он ведет массированную рекламную кампанию, обещая выплатить по вложенным гражданами средствам проценты, значительно превышающие рыночный уровень. Потенциальным пайщикам обещают доход до 12% годовых. При этом компания не является финансовой организацией и не поднадзорна Банку России. Информация о собственных средствах и других дорогостоящих активах компании, которыми она могла бы отвечать по своим обязательствам, отсутствует. Фирма не проводит никаких финансовых операций, свидетельствовавших бы о том, что она ведет инвестиционную деятельность, за счет которой может выплачивать высокие проценты пайщикам», – отметила пресс-служба Отделения Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России.

Также в списке есть интернет-проект FINIKO, который не зарегистрирован в качестве юридического лица, но очень активен в регионах, в том числе в Ульяновской области.

«Он позиционируется как «автоматическая для пользователя система генерации прибыли», и тоже привлекает граждан обещанием высокой прибыли – до 25% процентов в месяц. Помимо этого, проект предлагает участие в «программах», например, покупки автомобиля и недвижимости за 35% от стоимости или погашения любой финансовой задолженности за 35% от остатка долга. Помимо обещания доходности намного выше рыночного уровня и массированной рекламы, проект не имеет лицензии Банка России на привлечение денежных средств, а сайт FINIKO был зарегистрирован всего за несколько месяцев до начала активной деятельности – эти признаки также типичны для финансовых пирамид», – сообщило Отделение Ульяновск Волго-Вятского ГУ Банка России.

Еще в черном списке ЦБ – QUBITTECH, партнерская программа для инвестиций в криптовалюту. В Ульяновской области есть люди, поверившие этому проекту и вложившие в него деньги. Об этом мы писали ранее.

Законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка

«Банк России призывает граждан быть внимательными и до заключения договора всегда проверять, законно ли оказываются финансовые услуги. <…>Обращаем внимание, что законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами», – говорится в сообщении ЦБ.

Чудеса госрегистрации

«Не Египет – страна пирамид, а Россия», – замечает управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. На конкурсе финансовой журналистики «Рублевая зона» он рассказал о мошеннических и пирамидальных проектах, которые смогли заполучить государственную регистрацию.

Например, ООО «ИНТЕЛ», которое в 2018 году собирало деньги московских пенсионеров под предлогом вложений в развитие российской фармацевтической промышленности. По ОКВЭД у общества была деятельность… Банка России – и никого это не смутило.

Другой пример – ООО «Агрорусь», действующий проект, охвативший 14 городов, включая Москву. Компания зарегистрирована по потерянному гражданином РФ паспорту в июле 2020 года. В августе этот человек сообщил в полицию о недостоверности его участия в организации, но дело не возбудили.

Пример номер три – потребительский кооператив «Сельхоз Премьер», представители которого обзванивают пенсионеров и предлагают им «застрахованные в АСВ вклады». Изначально кооператив назывался «Залог успеха», но после вскрытия факта недостоверности сведений о председателе правления был переименован.

И, наконец, самый крупный пирамидообразный проект – «Бест Вей», зарегистрированный в Санкт-Петербурге в 2014 году. «Это уникальная история – семь лет на рынке. Организация будет сопротивляться, будет агония, будет медиавойна. Пострадавших будет примерно 16 тысяч человек», – предполагает Марат Сафиулин. Подробный разбор этого проекта читайте здесь.

Самые громкие финансовые пирамиды 2021 года

Пандемия привела к активизации мошенников по всему миру, в том числе и в Казахстане. По данным министерства внутренних дел республики, за 10 месяцев 2021 года количество выявленных фактов интернет-мошенничества и создания финансовых пирамид увеличилось вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2020-го. «Курсив» вспоминает, какие схемы финансовых пирамид раскрыли в уходящем году.

Популярные схемы

Финансовые пирамиды создают по четырем основным схемам – многоуровневая (привлечение новых членов и получение прибыли от их вкладов), схема Понци (реклама якобы уникальной современной разработки организатора), маскирующаяся (сетевой маркетинг, то есть дистрибуция товаров либо услуг за комиссионное вознаграждение) и матричная (все вышеперечисленное).

Главная особенность финпирамид – мощное давление на потенциальных участников. Если предлагают продавать товары или услуги, то это обязательно нечто совершенно уникальное, если обещание прибыли, то, естественно, с огромными процентами при минимальных трудовых и финансовых затратах.

Основной причиной роста мошенничества в период пандемии считают панику из-за коронакризиса. В связи с карантинными ограничениями серьезно пострадал малый и средний бизнес, а граждане ищут способы быстро и легко обогатиться. Зачастую финпирамиды маскируются и под работу с фондовыми рынками – не очень понятная основному населению тема в сознании людей плотно связана с большой прибылью при минимальных вложениях.

В августе МВД заявило, что количество пострадавших от деятельности пирамид уже к тому месяцу превысило 19 тыс. человек, а общая сумма установленного ущерба была более 21 млрд тенге. Больше всего пострадавших в Актюбинской, Мангистауской, Туркестанской областях, Шымкенте и Алматы. Там наиболее активно функционировали крупные финансовые пирамиды, среди которых «Астекс», «Выгодный депозит», «Астра Консалтинг», «Бизнес лайн», «Хоум авто инвест». 

Самые крупные финпирамиды 2021 года

Кто: ТОО «ACD Teсhnology»

Где: Алматы

Сумма ущерба: 8,5 млрд тенге

В сеть финпирамид входили такие компании, как ТОО «Astex.Kz», ТОО «ACD technology», ТОО «Mudarabah Capital» и ТОО «Musharakah Capital». Топ-менеджеры этих ТОО заключали договоры с физическими и юридическими лицами о совместной деятельности для вовлечения финансовых средств, якобы необходимых для участия в государственных закупках. Согласно двустороннему документу, фирмы должны были выплачивать 20% от суммы внесенного вклада каждому вкладчику ежемесячно.

К продвижению привлекали известных медийных личностей Казахстана, которые впоследствии заявили, что «сами вложились и пострадали от обманных действий и являются жертвами организаторов финансовых пирамид». Депутат мажилиса парламента Юрий Ли в июне обратился к генпрокурору страны с запросом установить настоящую роль знаменитостей в этом деле.

Общая сумма ущерба от деятельности группы компаний только за год составил более 8,5 млрд тенге. Только за март 2021 года поступили заявления от 287 пострадавших вкладчиков.

Всех организаторов задержали. Расследование продолжается.

Кто: Finiko

Где: Казахстан, Россия, Германия, Австрия, Венгрия, США, Кыргызстан и т.д.

Сумма ущерба: более 5,9 млрд тенге

Компания Finiko действовала с 1 июня 2018 по декабрь 2020 года, но официально была признана финансовой пирамидой лишь в 2021-м. Действовала она так: сотрудники привлекали деньги граждан под предлогом высокоэффективных вложений при игре на фондовых рынках, рынках криптовалюты и различных торговых площадках. В том числе распространялась информация о приеме денег по различным программам, позволяющим выплачивать ежемесячный доход в виде высоких процентов либо приобретения имущества. Фактически инвестиционная деятельность не велась.

В Казахстане схема работала так: деньги привлекали под условием выдачи ежемесячного вознаграждения до 150% от внесенной суммы. Минимальный вклад составлял $500.

Уголовное дело в отношении компании прокуратура Алматы открыла в июле 2021 года, вскоре после того, как Finiko признали финансовой пирамидой.

30 июля 2021 года суд Казани арестовал одного из основателей финансовой пирамиды Finiko Кирилла Доронина.

Кто: L—Capital

Где: Алматы

Сумма ущерба: более 2 млрд тенге

Основательница L—Capital, 59-летняя женщина, была задержана в феврале 2021 года. Результаты этого задержания до сих пор не оглашали, зато стал известен ущерб вкладчикам – он превысил 2 млрд тенге, а потерпевшими числятся более 300 человек.

Схема была такая: на официальном сайте компания называла себя эмитентом по выпуску простых и привилегированных акций. Основным видом деятельности считалась консультационная, инвестиционная, а также посредническая деятельность в сфере привлечения прямых инвестиций.

L—Capital обещала доход до 30% в год от суммы вкладов. Прибыли казахстанцы так и не получили.

Кто: «Лидер», «Алтын Тумар» и «Великое будущее»

Где: ЗКО

Сумма ущерба: 63 млн тенге

Две жительницы Уральска основали финансовую пирамиду через мессенджер WhatsApp.Они завели несколько чатов – на каждую организацию отдельно, предлагали в течение семи дней получить вознаграждение, превышающее первоначальный взнос более чем на 100%.

Предпринимательскую деятельность организаторы не осуществляли, а прибыль вкладчики получали от поступления вкладов других участников. Число потерпевших превысило 430 человек, а женщины получили более 63 млн тенге – и по пять лет лишения свободы на каждую.

Кто: лжеброкер

Где: Караганда

Сумма ущерба: 51 млн тенге

В 2019 году в Караганде создали групповой чат, где рассказывали об уникальной инвестиционной программе. По словам организатора, программа инвестировала вложения на бирже, взамен давая прибыль в двойном размере, в зависимости от вложенной суммы. Кроме того, согласно маркетинговому плану создателя финпирамиды, на вложенные денежные средства планировалось приобретать акции одних компаний и продавать бумаги других.

Деньги мошенник получал безналичными переводами. Следствие установило 67 потерпевших. Общая сумма ущерба превысила 51,4 млн тенге.

Кто: Befree

Где: Кызылорда

Сумма ущерба: 22 млн тенге

Как и в других регионах, пирамида была создана в октябре 2019 года, а известно о ней стало в 2021-м, после вынесения приговора организаторам. В WhatsApp была создана группа Befree, в которой участникам рассказывали об инвестиционной пирамиде, предлагая заработать по 50% от вкладов за две недели.

В качестве вкладчиков в организации было зарегистрировано 296 человек, а общий материальный ущерб 21 обратившемуся в правоохранительные органы вкладчику составил более 22 млн тенге.

Все три основателя получили по пять лет лишения свободы.

Как распознать финансовую пирамиду

Компания не зарегистрирована и не имеет лицензию АРРФР на деятельность, связанную с банками, рынком ценных бумаг, микрокредитами либо коллекторами. Проверить все эти данные можно на сайте агентства, где приведены и списки лицензий на осуществление подобного рода деятельности, и списки компаний, в структуре которых специалисты выявили признаки финансовой пирамиды и мошенничества.

Если компания, которую вы искали, на сайте в списке лицензиатов отсутствует, значит, ваши интересы и вложения агентство защитить не сможет.

Агрессивная реклама в интернете. Чаще всего финансовые пирамиды активно вкладываются в свое продвижение, особенно на первых порах, чтобы привлечь максимальное количество участников. Они размещают яркие посты в социальных сетях, записывают видеоролики для Reels и TikTok и стараются простым языком изложить привлекательность легкого дохода, который доступен каждому.

Другие способы заманить клиентов – розыгрыши призов и путевок, проведение презентаций, email-рассылки и раздача листовок.

Гарантия высокого дохода – выше, чем на рынке, при минимальных трудовых и временных затратах. Гарантировать высокую прибыль инвестиционные компании не могут, поскольку это запрещено на законодательном уровне. Любые «железные гарантии» — признак мошенничества.

Наличие вступительного взноса. Предлагают вложиться в акции, оплатить обучение, оформление в организацию, выкупить первую партию товара для дальнейшей продажи. Все это – самый верный и явный признак финпирамиды.

Нет точного определения деятельности компании, физического лица или публичного проекта. Если участникам проекта не предоставляют информацию о бизнес-партнерстве, поставщиках, нет внятного и четкого определения деятельности – это почти наверняка пирамида, которая работает за счет привлечения средств новых участников. Также должно насторожить отсутствие собственных основных средств и дорогостоящих финансовых активов.

Мошенники могут использовать в наименовании, символике или рекламных объявлениях слова, словосочетания, символику, которые прочно связаны с какими-то известными компаниями и брендами. Это маскировка, которая позволяет вызывать доверие клиентов.

Деньги принимают наличными или переводом на карточный счет физического лица. Еще больше уверенности в том, что вложения не будут защищены с юридической стороны. Нет никаких гарантий того, что деньги вернут, поскольку нет подтверждения того, что их вообще отдавали. Расписки в получении без нотариального заверения недействительны. Квитанция-выписка о переводе тоже может быть поставлена под сомнение.

Необходимость привлекать к проекту других участников для финансовых вложений. Когда «инвестиционная компания» обещает платить проценты за каждого нового привлеченного участника – это веский повод отказаться от идеи легкого дохода.

Сомнительные договорные обязательства. При подписании контракта во время финансовых вложений лучше показать его опытным юристам: организаторы финансовых пирамид зачастую составляют договоры таким образом, что перед инвесторами у них отсутствуют какие-либо обязательства. Еще один вариант – в договоре может быть прописано условие, которое делает невозможным возврат вложенных средств даже в том случае, если договорные отношения будут прекращены, а сам организатор свои обязательства по договору не исполнил.

Отсутствие офиса/офис по месту проживания физического лица; регистрация компании в офшорах; инвестиции в несуществующие активы; привлечение денег в программы вместо банковского кредита – на покупку жилья, автомобилей, земельных участков, товаров народного потребления.

Все это должно стать поводом провести качественную проверку либо просто отказаться от идеи отдавать деньги и заодно отговорить знакомых.

Пример: в социальных сетях вы нашли компанию, которая гарантирует высокий доход, но для его получения необходимо вложить определенную сумму. Перевести ее можно на карточный счет «менеджера», который вас ведет. Предлагают приобрести криптовалюту либо акции известной компании, заявляют, что создали уникальную авторскую программу, которая автоматизирована и дает возможность «своевременно выводить акции, получая доход на самом пике их стоимости». Это уже шесть признаков того, что перед вами мошенники.

Что делать в таких случаях

До того, как отдать свои деньги, нужно собрать максимум информации о компании, которая их получит.

  • Изучите отзывы, но с долей критики, поскольку часто их пишут люди, заинтересованные в привлечении новых участников.
  • Прочитайте внимательно все документы. В идеале – покажите юристам.
  • Выясните, куда будут вложены деньги и как это можно подтвердить.
  • Сравните условия и обещания с другими подобными компаниями.
  • Проверьте компанию на сайте АРРФР.

Финансовые пирамиды порождают недоверие ко всем формам инвестиций и сбережений

По сравнению с прошлым годом россияне стали с большим недоверием относиться ко всем формам вложения денежных средств. При этом процент людей, верно идентифицирующих «финансовую пирамиду» среди списка возможных сберегательных и инвестиционных инструментов, практически не изменился. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ в сентябре 2018 года*.

В ходе исследования респондентам было предложено найти «финансовую пирамиду» в списке различных способов вложения денежных средств, от банковских вкладов до паевых инвестиционных фондов (таблица с возможными вариантами ответов приведена ниже). Верный вариант ответа – «Финансовая организация, обещающая гарантированный 35% рост вложений через год».

Правильный ответ выбрал каждый четвертый россиянин (24%). 18% затруднились указать какой-либо вариант (их доля постепенно снижается с 2009 года), а 15% полагают, что ни один из предложенных вариантов не является «пирамидой». Чаще других правильно определяют финансовые пирамиды жители Москвы и Санкт-Петербурга (33%), люди с высшим образованием (27%), реже – жители сел (19%) и безработные (19%).

Выросла доля россиян, с недоверием относящихся ко всем сберегательным и инвестиционным инструментам – 22% считают их формами мошенничества (рост на 5 п.п. по сравнению с прошлым годом).

Каждый десятый россиянин (11%) считает «финансовой пирамидой» банк, предлагающий вклады под 7% годовых, 7% придерживаются такого мнения о паевом инвестиционном фонде, сообщающем о 35% доходности за предыдущий год, 3% видят «пирамиду» в общем фонде банковского управления, предлагающем сертификаты долевого участия.

Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:

«Каждый год в течение десяти лет мы задавали россиянам один и тот же вопрос, посвященный распознанию «финансовой пирамиды». Сегодня, как и десять лет назад, большинство россиян не могут справиться с этой задачей. Но при этом изменилось восприятие самого феномена «пирамиды». Если 5-10 лет назад россияне обычно затруднялись в выборе ответа, то сегодня они чаще относят все сберегательно-инвестиционные инструменты, даже не имеющие признаков мошенничества, к «финансовым пирамидам».  Начиная с 90-х годов население сталкивалось с разными формами мошеннических схем, которые трансформировались во времени. Это объясняет рост подозрительности ко всем инструментам вложения денежных средств».

«Представьте, Вам необходимо принять решение о вложении денег, и при изучении существующего предложения на рынке Вы обнаружили несколько вариантов. Какой из вариантов, с Вашей точки зрения, может оказаться «финансовой пирамидой»?», % от всех опрошенных

  2009 2010 2011 2015 2017 2018
Финансовая организация, обещающая гарантированный 35% рост вложений через год 22 28 23 27 28 24
Общий фонд банковского управления, предлагающий сертификаты долевого участия 2 4 4 3 3 3
Банк, предлагающий вклады под 7% годовых 8 7 11 4 8 11
Паевой инвестиционный фонд, сообщающий о 35% доходности его паев за предыдущий год 8 8 9 13 7 7
Все перечисленные варианты 10 11 15 18 17 22
Никакой из перечисленных вариантов 6 7 11 11 15 15
Затрудняюсь ответить 44 35 27 24 22 18

Банк России раскрыл список финансовых пирамид и черных кредиторов

Банк России впервые опубликовал список финансовых пирамид, нелегальных форекс-дилеров и черных кредиторов. Провайдеры доступа к криптовалютам в список не вошли.

Если вам предлагают много денег на ровном месте, проверьте, нет ли этой компании в черном списке ЦБ.

В нем более 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов, выявленных с 2020 года. Там есть, например, форекс-дилер Alpari Limited — российскую компанию «Альпари Форекс» Банк России лишил лицензии еще в 2018 году; брокер Larson and Holz IT Ltd, также без лицензии Банка России привлекающий клиентов на рынок форекс; компания «Синерджи» (Antares Trade) с признаками финансовой пирамиды, предлагающая купить автомобиль за 30-60% от его стоимости. По каждой компании указаны характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт. Персональные данные организаторов регулятором не публикуются.

В черном списке находятся те компании, по которым у Банка России есть доказательства нелегальной деятельности. Он передает данные о них правоохранителям, которые уже должны пресечь работу злоумышленников.

Этап «пресечения» (до вынесения решения суда или блокировки сайтов) длится как минимум три месяца, и, публикуя список, Банк России хочет как можно раньше предупредить граждан, чтобы они смогли сориентироваться и не попасть в капкан, сказал первый зампред Банка России Сергей Швецов. Он рассчитывает, что интернет-поисковики с осени начнут использовать данные списка для маркировки сайтов с нелегальными финансовыми услугами (как они уже отмечают легальных игроков с лицензией Банка России).

Для нелегальных интернет-проектов, которые работают в иностранных доменных зонах, огласка может быть единственным способом борьбы с ними. Их блокировка — длинный процесс, требующий взаимодействия с зарубежными регуляторами. Законопроект, который бы позволил Банку России оперативно инициировать блокировку зарубежных сайтов, нелегально привлекающих деньги российских клиентов, завис в Госдуме с начала 2019 года.

Перечень будет постоянно (пока с периодичностью раз в десять дней) обновляться, в том числе по результатам проверок обращений граждан.

«Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством на финансовом рынке или даже просто узнали о таких компаниях, не молчите, — призывает Швецов. — Сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет нам противодействовать нелегальным организациям более эффективно и на ранней стадии предупредить людей«. Проверяться будет и анонимная информация с той разницей, что заявителя не оповестят о результатах, уточнил он.

Открытый черный список также призван помочь банкам и брокерам оценивать риски переводов их клиентов в адрес нелегальных игроков, сказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. Около 45% нелегальных участников рынка представлены в интернете и ориентированы на прием онлайн-переводов.

Банк России выявляет нелегалов на финрынке с помощью собственной системы сканирования интернета, подробности работы которой он не раскрывает. За прошлый год выявлены 222 финансовые пирамиды, 821 черный кредитор, 395 лжефорексеров, за первый квартал этого года — 85, 144 и 124 организации соответственно (а вместе с «иными» нелегалами на финрынке — 361 организация).

Как ранее сообщала «Российская газета», характерной чертой мошеннических интернет-проектов стало отсутствие открытых сайтов или контактных данных на сайте и целенаправленная работа с людьми, у которых могут быть большие деньги и низкая финансовая грамотность.

Многие пирамиды привлекают деньги в «будущие» или слабо раскрученные криптовалюты, но расчеты, как правило, идут в биткоинах. Нелегальные форекс-дилеры также все чаще делают ставку на криптовалюты. Они стараются убедить потенциальных клиентов, что платить в криптовалюте удобнее, потому что таковы «особенности зарубежного законодательства».

Почти 70% подобных компаний занимаются явным мошенничеством — они берут деньги за оказание услуг на рынке форекс, но фактически такие услуги не предоставляют. Остальные 30% заявляют, что у них есть брокерская лицензия иностранного регулятора. Черных кредиторов отличает то, что чаще всего они выдают ссуды под залог единственного жилья.

Ещё больше новостей на канале БСТ в Telegram

Читайте новости БСТ там, где вам удобнее всего.
Подписывайтесь на нас в соцсетях и мессенджерах. Для перехода кликните на иконку:
   

Перспективы развития партнерского бизнеса | Бизнес на Рынке ИТ

Какова ситуация на партнерском рынке в ИТ-сфере, и почему важно регулировать и укреплять позиции этой отрасли в России.  

Потенциал партнерской бизнес-модели

Уход из России крупных зарубежных компаний и западные санкции негативно сказываются на состоянии российского бизнеса и рынка труда. С другой стороны, для партнерского сектора это как раз время бурного развития. Речь идет не о товарных компаниях, которые завязаны на импортном сырье, а о разработчиках ИТ-решений.

На фоне изменений в экономике ИТ-направление стало одним из самых востребованных в России, соответственно, выросла значимость партнерских ИТ-компаний.

И вот почему:

  • партнерский ИТ-бизнес не зависит от сырья и импорта – это интеллектуальный труд по разработке технологий;

  • партнерский бизнес имеет довольно низкий порог входа для начинающих предпринимателей, низкие издержки на образовательную и управленческую поддержку, обеспечивает стабильной работой и доходом десятки тысяч людей во всех регионах;

  • продукты партнерских ИТ-компаний заточены на помощь малому и среднему бизнесу, имеют минимальный ценовой порог;

  • партнерская система интересна и крупным компаниям, которые начинают предоставлять продукты и услуги для распространения по такой модели, по сути отдавая продажи на аутсорсинг партнерским компаниям. К примеру, на начало 2022 года в России работало более 2700 франшиз, в т.ч. и в сфере ИТ.

Почему важно регулировать отрасль партнерских программ?

Проблема в том, что в России практически нет законодательного регулирования партнерского предпринимательства. Как следствие, создать в нашей стране финансовую пирамиду или просто сетевую компанию «с душком» очень легко. Среди сотен партнерских проектов можно пересчитать по пальцам компании, в которых легально оформлен прием средств. Большинство же проектов – однодневки. Почему так получается?

Раньше, когда партнерский сектор был представлен в основном товарными компаниями, необходимость в регулировании была гораздо меньше. Схема покупки товаров была понятной, а сама партнерская модель оставалась за рамками регуляторов, так как по сути являлась механизмом лидогенерации. Сейчас, когда партнерский бизнес реализует не только товары и услуги, но и информационные технологии и цифровые продукты, такое регулирование стало необходимым.

Схематика партнерского ИТ-бизнеса не всегда интуитивно понятна регуляторам. В частности, возникают сложности в работе с банками из-за отсутствия понимания структуры партнерского бизнеса у специалистов в области комплаенса и AML. Эту структуру необходимо классифицировать и описать. Тогда откроется «зеленый свет» добросовестным партнерским компаниям.

Работать в «белом поле»

Сейчас некоторые компании, которые на самом деле работают нормально на рынке партнерских программ, попадают в черный список Центробанка из-за элементарного отсутствия классификатора их продукции.

Мы как компания, которая реализует ИТ-продукты через партнерскую модель, столкнулись со многими трудностями при лицензировании и выстраивании работы в правовом поле. И теперь хотим помочь развиваться таким же долгосрочным проектам, которые применяют прозрачные схемы продажи товаров и услуг.

Мы на собственном опыте разработали методику оценки благонадежности партнерских компаний. Она включает проверку юридической чистоты, чистоты приема средств, маркетинговой модели, наличия аккредитации, налогового режима и др.

Эту методику должны одобрить проверяющие инстанции (Центробанк, Роскомнадзор, органы развития и поддержки предпринимательства). Партнерские компании, прошедшие проверку по определенным параметрам, получат классификаторы, укрепят репутацию на рынке и будут работать в «белом поле».

Сейчас мы находимся на стадии регистрации саморегулируемой организации (СРО), которая будет непосредственно заниматься оценкой и сертификацией компаний партнерского бизнеса. В состав СРО войдут и другие игроки рынка, представители органов власти, платежные системы.

Добровольная сертификация участников партнерского бизнеса позволит отсеять финансовые пирамиды и сформировать реестр надежных компаний. Это поможет начинающим предпринимателям выбрать подходящего партнера, который будет обеспечивать их трудовые права и прозрачный доход.

Законы, регулирующие деятельность партнерского бизнеса, безусловно и неизбежно появятся, и они будут созданы для защиты новой модели, которая сейчас рождается. Со временем уйдут хайп-схемы, а легальный партнерский бизнес укрепит экономику страны.

эксперт призвал россиян закупать золото

3 апреля 2022, 10:45



Глобальная пирамида долгов, построенная на долларе, может начать обваливаться в любой момент.

Об этом предупредил известный российский экономист Валентин Катасонов, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на YouTube-канал «Аврора».

Как считает эксперт, нынешняя мировая финансовая система в её актуальном виде уже не жизнеспособна и в скором времени её придётся кардинально менять. Одним из главных нововведений может стать возврат к старой единой мере стоимости в виде золота.

Необходимость в таком шаге, как пояснил специалист, может возникнуть в масштабах всей планеты просто потому, что нынешнее универсальное платёжное средство в виде доллара, является ничем не обеспеченным и спекулятивным активом.

По мере того, как различные государства будут постепенно отказываться формировать в нём свои золотовалютные резервы, американская денежная единица будет терять свою популярность и свой устоявшийся статус.

В такой ситуации будет достаточно всего одного триггера, который запустит лавинообразный процесс глобального отказа от доллара, что непременно приведёт к обвалу всё долговой пирамиды, на которой зиждиться весь современный капитализм.

Для того, чтобы иметь в этот момент преимущество и не остаться без накоплений, Катасонов порекомендовал россиянам уже сейчас крепко задуматься над тем, чтобы перевести хотя бы часть своих накоплений в форму драгоценного металла.

Автор: Дмитрий Шевченко

Берни Мэдофф

Кто такой Берни Мэдофф?

Бернард Лоуренс «Берни» Мэдофф был американским финансистом, который реализовал крупнейшую в истории схему Понци, обманув тысячи инвесторов на десятки миллиардов долларов в течение как минимум 17 лет, а возможно, и дольше. Он также был пионером электронной торговли и председателем Nasdaq в начале 1990-х годов. Он умер в тюрьме 14 апреля 2021 года, отбывая 150-летний срок за отмывание денег, мошенничество с ценными бумагами и ряд других уголовных преступлений.

Ключевые выводы

  • Берни Мэдофф был финансовым управляющим, ответственным за одно из крупнейших финансовых мошенничеств на сегодняшний день.
  • Схема Понци Берни Мэдоффа, которая, вероятно, действовала в течение десятилетий, обманула тысячи инвесторов на десятки миллиардов долларов.
  • Инвесторы доверяют Мэдоффу, потому что он создал видимость респектабельности, его доходы были высокими, но не фантастическими, и он утверждал, что использует законную стратегию.
  • В 2009 году Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения и вынужден конфисковать 170 миллиардов долларов.
  • По состоянию на декабрь 2018 года Фонд Madoff Victims Fund распределил более 2,7 миллиарда долларов среди 37 011 пострадавших инвесторов в США и по всему миру.

Инвестопедия / Эллен Линднер

Понимание Берни Мэдоффа

Несмотря на заявление о получении крупной и стабильной прибыли с помощью инвестиционной стратегии, называемой конверсией дробного страйка, которая является реальной торговой стратегией, Мэдофф просто вносил средства клиентов на единый банковский счет, который он использовал для выплат существующим клиентам, которые хотели обналичить их.Он финансировал выкуп, привлекая новых инвесторов и их капитал, но не смог продолжить мошенничество, когда рынок резко упал в конце 2008 года. Он признался своим сыновьям, которые работали в его фирме, но, как он утверждает, не знали о схеме. — 10 декабря 2008 г. На следующий день его сдали властям. В последних отчетах фонда указывалось, что его клиентские активы составляют 64,8 миллиарда долларов.

В 2009 году в возрасте 71 года Мэдофф признал себя виновным по 11 пунктам обвинения в совершении федеральных преступлений, включая мошенничество с ценными бумагами, мошенничество с использованием электронных средств связи, мошенничество с использованием почты, лжесвидетельство и отмывание денег.Схема Понци стала мощным символом культуры жадности и нечестности, которая, по мнению критиков, пронизывала Уолл-стрит в преддверии финансового кризиса. Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения и приговорен к конфискации активов на сумму 170 миллиардов долларов, но ни один из других видных деятелей Уолл-стрит не столкнулся с юридическими последствиями после кризиса.

Мэдофф был героем многочисленных статей, книг, фильмов и биографического мини-сериала ABC.

Краткая биография Берни Мэдоффа

Берни Мэдофф родился в Квинсе, штат Нью-Йорк, 29 апреля 1938 года и начал встречаться со своей будущей женой Рут (урожденная Альперн), когда оба были подростками.Разговаривая по телефону из тюрьмы, Мэдофф сказал журналисту Стиву Фишману, что его отец, который владел магазином спортивных товаров, обанкротился из-за нехватки стали во время Корейской войны: «Вы смотрите, как это происходит, и вы видите своего отца, которого вы боготворите. , построить большой бизнес, а потом все потерять». Фишман говорит, что Мэдофф был полон решимости добиться «долгосрочного успеха», которого не было у его отца, «чего бы это ни стоило», но в карьере Мэдоффа были свои взлеты и падения.

Первые дни инвестирования Мэдоффа

Он основал свою компанию Bernard L.Madoff Investment Securities LLC, 1960 год, 22 года. Сначала он торговал грошовыми акциями на 5000 долларов (около 41 000 долларов в 2017 году), которые он заработал, устанавливая разбрызгиватели и работая спасателем. Вскоре он убедил друзей семьи и других людей инвестировать вместе с ним. Когда «Слайд Кеннеди» упал с рынка на 20% в 1962 году, ставки Мэдоффа испортились, и его тестю пришлось его выручать.

У Мэдоффа была фишка на плече, и ему постоянно напоминали, что он не был частью толпы Уолл-Стрит.«Мы были небольшой фирмой, мы не были членом Нью-Йоркской фондовой биржи, — сказал он Фишману. «Это было очень очевидно». По словам Мейдоффа, он начал делать себе имя как лоскутный маркет-мейкер. «Я был совершенно счастлив взять крохи», — сказал он Фишману, приводя пример клиента, который хотел продать восемь облигаций; более крупная фирма отнеслась бы к такому заказу с пренебрежением, но компания Мэдоффа выполнила бы его.

Признание

Успех, наконец, пришел, когда он и его брат Питер начали создавать возможности электронной торговли — «искусственный интеллект», по словам Мэдоффа, — которые привлекли массовый поток заказов и стимулировали бизнес, предоставляя информацию о рыночной активности.«У меня были все эти крупные банки, развлекавшие меня», — сказал Мэдофф Фишману. «Это было головокружительное путешествие».

Он и четыре других опоры Уолл-Стрит обрабатывали половину потока заказов Нью-Йоркской фондовой биржи — как ни странно, он платил за большую часть этого — и к концу 1980-х годов Мэдофф зарабатывал около 100 миллионов долларов в год. Он станет председателем Nasdaq в 1990 году, а также работал в 1991 и 1993 годах.

Схема Понци Берни Мэдоффа

Точно неизвестно, когда началась схема Понци Мэдоффа.Он свидетельствовал в суде, что это началось в 1991 году, но его менеджер по работе с клиентами Фрэнк ДиПаскали, работавший в фирме с 1975 года, сказал, что мошенничество происходило «сколько я себя помню».

Еще менее ясно, почему Мэдофф вообще реализовал эту схему. «У меня было более чем достаточно денег, чтобы поддерживать любой мой образ жизни и образ жизни моей семьи. Мне не нужно было делать это для этого», — сказал он Фишману, добавив: «Я не знаю, почему». Законные направления бизнеса были чрезвычайно прибыльными, и Мэдофф мог заслужить уважение элиты Уолл-Стрит исключительно как маркет-мейкер и пионер электронной торговли.

Мэдофф неоднократно намекал Фишману, что он не совсем виноват в мошенничестве. «Я просто позволил себе что-то уговорить, и это моя вина», — сказал он, не уточнив, кто его на это уговорил. «Я думал, что смогу выбраться через некоторое время. Я думал, что это будет очень короткий период времени, но я просто не мог».

Так называемая «большая четверка» — Карл Шапиро, Джеффри Пикоуэр, Стэнли Чейс и Норм Леви — привлекла внимание своим долгим и прибыльным сотрудничеством с Бернардом Л.ООО «Мэдофф Инвестмент Секьюритиз». Отношения Мэдоффа с этими мужчинами восходят к 1960-м и 1970-м годам, и его схема принесла им сотни миллионов долларов каждый.

«Все были жадными, все хотели продолжать, и я просто согласился», — сказал Мэдофф Фишману. Он указал, что «Большая четверка» и другие — ряд фидерных фондов перекачивали ему средства клиентов, некоторые почти отдавали управление активами клиентов на аутсорсинг — должны были подозревать прибыль, которую он приносил, или, по крайней мере, должны были иметь.«Как вы можете зарабатывать 15 или 18%, когда все зарабатывают меньше?» — сказал Мэдофф.

Как Мэдофф так долго сходил с рук

По-видимому, сверхвысокая прибыль Мэдоффа убедила клиентов смотреть в другую сторону. На самом деле он просто положил их средства на счет в Chase Manhattan Bank, который в 2000 году объединился в JPMorgan Chase & Co., и оставил их сидеть. Банк, по одной из оценок, мог заработать на этих депозитах до 483 миллионов долларов, поэтому он тоже не был склонен спрашивать.

Когда клиенты хотели выкупить свои инвестиции, Мэдофф финансировал выплаты за счет нового капитала, который он привлек благодаря своей репутации невероятной прибыли и ухаживанию за своими жертвами, завоевав их доверие. Мэдофф также культивировал образ исключительности, часто поначалу отворачиваясь от клиентов. Эта модель позволила примерно половине инвесторов Мэдоффа получить прибыль. Эти инвесторы были обязаны платить в фонд жертв, чтобы компенсировать обманутым инвесторам, которые потеряли деньги.

Мэдофф создал видимость респектабельности и щедрости, привлекая инвесторов своей благотворительной деятельностью. Он также ограбил ряд некоммерческих организаций, и у некоторых были почти уничтожены их средства, включая Фонд мира Эли Визеля и всемирную женскую благотворительную организацию «Хадасса». Он использовал свою дружбу с Дж. Эзрой Меркиным, офицером синагоги на Пятой авеню на Манхэттене, чтобы обращаться к прихожанам. По разным данным, Мэдофф выманил у своих участников от 1 до 2 миллиардов долларов.

Вероятность Мэдоффа для инвесторов была основана на нескольких факторах:

  1. Его основной публичный портфель, по-видимому, состоял из безопасных вложений в акции голубых фишек.
  2. Его доходы были высокими (от 10 до 20% годовых), но постоянными и не диковинными. Как сообщил Wall Street Journal в ныне известном интервью с Мэдоффом в 1992 году: «[Мэдофф] настаивает на том, что в доходах не было ничего особенного, учитывая, что индекс акций Standard & Poor’s 500 генерировал среднегодовую доходность 16.3% в период с ноября 1982 г. по ноябрь 1992 г. «Я был бы удивлен, если бы кто-нибудь подумал, что соответствие S&P за 10 лет — это что-то выдающееся», — говорит он».
  3. Он утверждал, что использует стратегию ошейника, также известную как конверсия с разделенным страйком. Воротник — это способ минимизации риска, при котором базовые акции защищены покупкой опциона пут вне денег.

Расследование Комиссии по ценным бумагам и биржам

Комиссия по ценным бумагам и биржам время от времени проводила расследование в отношении Мэдоффа и его фирмы по ценным бумагам с 1999 года — факт, который разочаровал многих после того, как он, наконец, был привлечен к ответственности, поскольку считалось, что самый большой ущерб можно было бы предотвратить, если бы первоначальные расследования были достаточно строгими.

Финансовый аналитик Гарри Маркополос был одним из первых осведомителей. В 1999 году он вычислил за полдня, что Мэдофф должен был лгать. Он подал свою первую жалобу в SEC против Мэдоффа в 2000 году, но регулятор проигнорировал его.

В язвительном письме 2005 года в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) Маркополос написал: «Madoff Securities — крупнейшая в мире схема Понци. в этом случае, потому что это правильно.»

Многие считали, что наихудший ущерб Мэдоффу можно было бы предотвратить, если бы Комиссия по ценным бумагам и биржам была более строгой в своих первоначальных расследованиях.

Используя то, что он назвал «методом мозаики», Маркополос заметил ряд несоответствий. Фирма Мэдоффа утверждала, что зарабатывала деньги, даже когда S&P падал, что не имело математического смысла, основываясь на том, во что Мэдофф утверждал, что инвестировал. Самым большим тревожным сигналом из всех, по словам Маркополоса, было то, что Madoff Securities зарабатывала «нераскрытые комиссионные». вместо стандартной комиссии хедж-фонда (1% от общей суммы плюс 20% от прибыли).

Суть, к выводу Маркополоса, заключалась в том, что «инвесторы, которые вкладывают деньги, не знают, что BM [Берни Мэдофф] управляет их деньгами». Маркополос также узнал, что Мэдофф подавал заявки на получение огромных кредитов в европейских банках (казалось бы, ненужных, если доходы Мэдоффа были такими высокими, как он сказал).

Только в 2005 году — вскоре после того, как Мэдофф чуть не разорился из-за волны погашений — регулятор запросил у Мэдоффа документацию по его торговым счетам. Он составил список на шести страницах, Комиссия по ценным бумагам и биржам составила письма двум из перечисленных фирм, но не отправила их, и на этом все.«Ложь была просто слишком велика, чтобы уместиться в ограниченном воображении агентства», — пишет Дайана Энрикес, автор книги «Волшебник лжи: Берни Мэдофф и смерть доверия », , в которой задокументирован этот эпизод.

SEC подверглась резкой критике в 2008 году после разоблачения мошенничества Мэдоффа и их медленной реакции на него.

Признание Берни Мэдоффа и вынесение приговора

В ноябре 2008 года Bernard L. Madoff Investment Securities LLC сообщила о доходности с начала года в размере 5.6%; S&P 500 упал на 39% за тот же период. По мере того, как продажи продолжались, Мэдофф стал не в состоянии справиться с потоком запросов клиентов о выкупе, и 10 декабря, согласно отчету, который он дал Фишману, Мэдофф признался своим сыновьям Марку и Энди, которые работали в фирме их отца. «В тот день, когда я им все рассказал, они сразу же ушли, пошли к адвокату, адвокат сказал: «Вы должны сдать своего отца», они пошли, сделали это, и больше я их не видел». Берни Мэдофф был арестован в декабре.11, 2008.

Мэдофф настаивал на том, что действовал в одиночку, хотя несколько его коллег были отправлены в тюрьму. Его старший сын Марк Мэдофф покончил жизнь самоубийством ровно через два года после того, как мошенничество его отца было разоблачено. Несколько инвесторов Мэдоффа также покончили с собой. Энди Мэдофф умер от рака в 2014 году.

Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения и вынужден конфисковать 170 миллиардов долларов в 2009 году. Три его дома и яхта были проданы с аукциона маршалами США. Он проживал в Федеральном исправительном учреждении Батнера в Северной Каролине, где он был заключенным № 1.61727-054.

5 февраля 2020 года адвокаты Мэдоффа потребовали досрочного освобождения Мэдоффа из тюрьмы, заявив, что он страдает неизлечимой болезнью почек, которая может убить его в течение 18 месяцев. Мэдофф отбывает десятилетний срок своего 150-летнего заключения.

Последствия схемы Берни Мэдоффа Понци

Бумажный след требований жертв показывает сложность и явный масштаб предательства Мэдоффа инвесторов. Согласно документам, афера Мэдоффа длилась более пяти десятилетий, начиная с 1960-х годов.Его окончательные отчеты о счетах, которые включают миллионы страниц фальшивых сделок и теневой отчетности, показывают, что фирма получила 47 миллиардов долларов «прибыли».

В то время как Мэдофф признал себя виновным в 2009 году и проведет остаток своей жизни в тюрьме, тысячи инвесторов потеряли свои сбережения, и многочисленные истории подробно описывают душераздирающее чувство потери, которое пережили жертвы.

Инвесторам, пострадавшим от Мэдоффа, помог Ирвинг Пикард, нью-йоркский юрист, курирующий ликвидацию фирмы Мэдоффа в суде по делам о банкротстве.Пикард подал в суд на тех, кто нажился на схеме Понци; к декабрю 2018 года он восстановил 13,3 миллиарда долларов.

Кроме того, в 2013 году был создан Фонд жертв Мэдоффа (MVF), чтобы помочь компенсировать обманутым Мэдоффом, но Министерство юстиции не начало выплачивать ни одну из примерно 4 миллиардов долларов в фонде до конца 2017 года. Ричард Бриден, бывший Председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам США, курирующий фонд, отметил, что тысячи исков поступили от «непрямых инвесторов», то есть от людей, которые вкладывали деньги в фонды, в которые Мэдофф инвестировал во время своей схемы.

Поскольку они не были непосредственными жертвами, Бридену и его команде пришлось просеивать тысячи и тысячи исков только для того, чтобы отклонить многие из них. Бриден сказал, что он основывал большинство своих решений на одном простом правиле: вложил ли рассматриваемый человек больше денег в фонды Мэдоффа, чем забрал? Бриден подсчитал, что количество «кормящих» инвесторов превышает 11 000 человек.

В ноябрьском обновлении 2018 года для Фонда жертв Мэдоффа Бриден написал: «Мы выплатили более 27 300 жертв, в общей сложности выздоровевших 56 человек.65% их убытков, и еще тысячи должны возместить такую ​​же сумму в будущем». Бриден отметил, что фонд рассчитывает провести «по крайней мере еще одно значительное распределение в 2019 году» и надеется урегулировать все открытые претензии.

Взлет и падение пирамид в Албании

Взлет и падение пирамид в Албании

Автор/Редактор:

Кристофер Дж.Джарвис

Дата публикации:

1 июля 1999 г.

Электронный доступ:

Скачать бесплатно. Используйте бесплатную программу Adobe Acrobat Reader для просмотра этого PDF-файла.

Заявление об отказе от ответственности: не следует сообщать, что этот рабочий документ отражает точку зрения МВФ.Мнения, выраженные в настоящем рабочем документе, принадлежат автору (авторам) и не обязательно отражают точку зрения МВФ или политику МВФ. Рабочие документы описывают исследование, проводимое автором (авторами), и публикуются для получения комментариев и дальнейшего обсуждения

Резюме:

Какие уроки можно извлечь из беспрецедентного роста и впечатляющего краха финансовых пирамид в Албании? В этой статье обсуждаются истоки финансовых пирамид и то, как с ними справились власти.В нем также анализируются экономические последствия финансовых пирамид, и делается вывод о том, что, несмотря на скатывание в анархию, вызванную крахом этих схем, их прямое влияние на экономику трудно определить и, по-видимому, оно было ограниченным. Наконец, в документе утверждается, что предотвращение финансовых пирамид лучше, чем лечение, и что правительства и международные финансовые учреждения должны проявлять бдительность в пресечении мошенничества.

На фоне падения доходов россияне снова попадают в пирамиды

Настасья Двоянкина, 31-летняя учительница рисования из Екатеринбурга, едва сводила концы с концами.

Но когда в декабре 2020 года узнала, что беременна, поняла, что ее месячной зарплаты в 30 000 рублей (410 долларов США) на двоих не хватит.

«Я начала оглядываться, пытаясь понять, как я могу увеличить свой доход», — сказала Двоянкина The Moscow Times в телефонном интервью на этой неделе.

Подруга с работы рассказала ей о Finiko, новом «инвестиционном инструменте», обеспечивающем доходность, которую обычные банки просто не могли получить.

Двоянкина решила вложить в компанию большую часть своих сбережений, около 5000 долларов, надеясь, что она сможет купить квартиру к моменту рождения ребенка.

Однако к лету Финико перестала платить доход и больше не могла вывести свои инвестиции. Она поняла, что была одной из сотен русских, обманутых мутной компанией.

«Я не думала о себе, как о человеке, который попадется на пирамиду… Но вот я», — сказала Двоянкина.

«У меня скоро будет ребенок, а денег нет».

Новости

Кремль отвергает исследования, свидетельствующие о падении доходов

Прочитайте больше

Finiko, созданная в южном городе Казань в 2019 году, обещала инвесторам доходность в размере 20-30% в месяц, а также возможность покупки квартир и автомобилей со скидкой, основанную четырьмя мужчинами вместе с Кириллом Дорониным, харизматичным Instagram история управления пирамидами, выступая в качестве лица и представителя группы.

Власти впервые обратили внимание на Finiko после того, как 1 декабря 2020 года она выпустила собственную криптовалюту FNK, которая появилась на биржах криптовалют.

Вскоре после этого было начато расследование деятельности Доронина и других учредителей. К февралю этого года Центральный банк России заявил, что у Финико есть «признаки финансовой пирамиды».

Вначале покупка криптовалюты была добровольной, но в июне 2021 года Доронин сообщил, что компания переводит все транзакции на токен FNK.После этого стоимость криптовалюты FNK выросла в десять раз, согласно данным группы мониторинга криптовалюты Coinmarketcap.

Finiko прекратила все выплаты клиентам в июле, а также заблокировала своим клиентам возможность вывода любых средств из компании. Вскоре после этого стоимость FNK начала падать, указывая на то, что владельцы Finiko сняли крупные суммы. С тех пор Доронин сообщил на своей странице в Instagram, что у него больше нет доступа к средствам инвесторов.

Доронин не ответил на запрос The Moscow Times о комментарии.В пятницу местные СМИ сообщили, что он задержан в Казани.

За два года деятельности Finiko удалось привлечь от трех до семи миллиардов рублей (от 34 до 80 миллионов долларов), по разным оценкам.

«Все это звучало очень официально, в отличие от мошенничества в те дни», — сказала Наргиза Усимова, еще один инвестор Finiko.

«Но, в конце концов, это была классическая, простая схема пирамиды, просто прикрытая красивыми словами».

Новости

Экономисты прогнозируют 6-й год падения доходов россиян

Прочитайте больше

Схемы пирамид или схемы Понци, такие как Finiko, в которых инвесторы привлекаются обещаниями заоблачных доходов, которые затем выплачиваются из денег, взятых у дополнительных инвесторов, были обычным явлением в так называемых «диких 1990-х», когда миллионы россиян справился с распадом Советского Союза и крайней экономической нестабильностью.

Самое громкое дело связано с фирмой МММ, основанной Сергеем Мавроди, в которой более пяти миллионов человек потеряли в общей сложности до 10 миллиардов долларов до того, как схема рухнула в 1994 году.

После падения МММ российские власти пообещали пресечь массовые финансовые махинации, введя ряд законодательных актов. С растущим экономическим процветанием, вызванным ростом цен на нефть при президенте Владимире Путине в течение его первого десятилетия у власти, финансовые пирамиды, казалось, остались в прошлом.

Однако, поскольку реальные доходы россиян за последнее десятилетие упали, а пандемия усугубила экономическую неопределенность, похоже, все больше и больше россиян прибегают к схемам финансовых пирамид в попытке быстро разбогатеть.

Данные Центрального банка показывают, что в 2020 году чиновники обнаружили около 300 компаний, которые имели признаки финансовой пирамиды, что на 35% больше, чем годом ранее.

«Россияне в очередной раз проголодались по риску из-за ухудшения жилищных условий.Сегодняшние реальные располагаемые доходы в России примерно на 10% ниже, чем в 2013 году», — сказал The Moscow Times экономист Владислав Иноземцев, директор московского Центра постиндустриальных исследований.

россиян также взяли рекордные 2,35 млн кредитов до зарплаты этой весной, согласно данным рейтингового агентства потребительского кредита Equifax Russia. Центральный банк России заявил, что средний долг заемщиков вырос из-за падения доходов, вызванного пандемией коронавируса. В связи с этим одной из самых популярных услуг Finliko было обещание отплатить за глубину клиента за счет инвестиций в компанию.

«Finiko пообещала погасить мою задолженность по кредитной карте, если я переведу 30%, что составляет около 2000 долларов», — сказал Микаил Калашников, механик из сибирского города Томска.

«Сначала начали потихоньку возвращать, а потом вдруг перестали. И теперь у меня большие проблемы, чем раньше, и я потерял свои сбережения».

Эксперты говорят, что быстрый рост криптовалют — цифровых активов, характеризующихся анонимностью и отсутствием государственного контроля — также способствовал возрождению финансовых пирамид.Инвестиции, связанные с криптовалютами, сейчас являются самым распространенным мошенничеством, считает Андрей Колмаков, руководитель отдела по расследованию преступлений в сфере высоких технологий Group-IB в Москве.

«Криптовалюты могут стать новым Эльдорадо не только в России, но и во всем мире. Обычные люди не могут понять, во что они инвестируют», — сказал Иноземцев.

Эксперты говорят, что онлайн-природа криптовалют означает, что такие компании, как Finiko, теперь могут привлекать клиентов из-за границы.

Ильзе Де Йонге, гражданка Нидерландов, сказала, что вложила 10 000 евро в Finiko по совету друга в Интернете.

«Человек, которому я доверял, сказал мне, что он вложил в эту компанию 5000 евро и получал 50 евро в день». Об этом де Йонь рассказал The Moscow Times.

«Я перевел деньги Финико. Но оказалось, что нас всех обманули финансовые мошенники и компания украла капитал инвесторов», — сказала она.

Новости

ЦБ предупреждает, что всплеск инфляции в России не временный, он нанесет ущерб экономике

Прочитайте больше

Сохранение веры

Мавроди, харизматичный глава МММ, был объявлен в розыск в России после закрытия МММ в 1994 году.

Он скрывался, прежде чем в конце концов был арестован в 2003 году и приговорен к четырем с половиной годам тюремного заключения за мошенничество. После освобождения он попытался возродить МММ с помощью ряда новых финансовых схем. Несмотря на свою печально известную репутацию, он сохранил группу ярых последователей, которые даже заплатили за его похороны после его смерти в 2018 году.

В то время как Финико распадается, некоторые инвесторы Доронина также продолжают верить в человека, которому они доверили свои сбережения.

«Я верю в Доронина, он вернет нам деньги, вы только подождите», — настаивал Максим Кузникин, самопровозглашенный ранний инвестор компании, который сказал, что вложил в Финико «более полумиллиона рублей».

«Я пойду с ним на край света».

видов финансовых схем и мошенничества — Financial Fitness Group

Думая о мошенничестве, большинство людей думают: «Этого никогда не случится со мной», «Как кто-то попался на это», или «Зачем кому-то отправлять деньги или обращаться со своими финансами таким образом? ».Но правда в том, что большинство людей этого не замечают. Самое худшее в мошенничестве то, что делает его таким успешным: вы не узнаете, что это происходит, пока не станет слишком поздно. Затем наступают последствия мошенничества, которые выходят далеко за рамки потери времени, денег и возможности продажи вашей контактной информации другим мошенникам. В крайних случаях мошенничество, которое по незнанию заманивает вас в ловушку, может быть вовлечено в преступную деятельность, а это означает, что вы также можете быть обвинены в этом как преступник.

Не будь человеком, который думал: «Этого никогда не случится со мной.Вместо этого найдите время, чтобы понять некоторые из наиболее распространенных мошенничеств и схем, чтобы узнать, как защитить себя от них.

Схемы пирамид

Схемы-пирамиды на шаг выше типичного мошенничества. Схема пирамиды опирается на привлечение новых денег и людей, которым затем «нужно» привлекать дополнительные деньги и людей. Настоящая пирамида — это бизнес, в котором единственным источником дохода являются новобранцы, которые приносят доход тем, кто проработал в схеме дольше.Как только пул новых кандидатов исчерпан, схема рушится. Эти виды инвестиций являются крайне незаконными.

Мошенничество с работой на дому

Все мы знаем фразу «Но подождите, это еще не все!» лозунг, когда дело доходит до рекламных роликов, но как насчет рекламы, в которой говорится: «Заработай много денег, работая, не выходя из дома»? В отличие от рекламных роликов, эти объявления, скорее всего, мошеннические. Мошенничество с работой на дому известно рекламой или маркетингом работы только для того, чтобы забрать ваши деньги, а не заплатить вам деньги.Промоутер будет взимать с вас плату, взимать плату за продукты или заставлять вас покупать инвентарь или оборудование, а затем не сможет предоставить вам какой-либо реальный потенциальный доход. Эти мошенничества приводят к пагубной потере денег.

Схемы предоплаты

Схема предоплаты — это когда кто-то обычно связывается с вами по электронной почте, телефону или почте и убеждает вас, что вы имеете право на получение большей суммы денег, но вы должны заплатить ему предоплату в обмен на доступ к деньгам. Эти мошенничества обычно представляют собой что-то более ценное, например, выигрыш в лотерею, «найденные деньги» или различные товары.Интриган обычно предлагает соглашение о финансировании с «гонораром», выступающим в качестве вознаграждения за обнаружение. По мере развития схемы вы вскоре узнаете, что не имеете права на получение денег, и вам не будут возмещены уплаченные вами сборы.

Схемы денежных переводов

Схема перевода денег очень похожа на схему с предоплатой, за исключением того, что здесь мошенник обещает перевести вам деньги через ваш банковский счет, говорит вам удерживать небольшую «комиссию», а затем просит вас перевести часть другому лицу .Хотя «комиссия» звучит стимулирующе, мошенник хочет получить доступ только к информации о вашем банковском счете, чтобы он мог незаконно перевести ваши средства. Переводы трудно отследить, и обычно потерянные деньги никогда не находят.

Мошенничество в сфере телемаркетинга

Сколько раз вам звонили с неизвестного номера? После этого звонка, скорее всего, вы заблокировали эти номера или занесли себя в список «не звонить». Независимо от того, сколько раз вы вносили себя в этот список, телефонные мошенники, возможно, уже получили огромное количество информации о вас от других телемаркетологов, что позволяет им легко связаться с вами и обмануть вас.Лучший способ избежать мошенничества: не отвечать на звонки с неизвестных номеров. Если это действительный вызов, вызывающий абонент оставит сообщение голосовой почты.

Мошенничество с инвестициями

Время от времени мы слышим о крупных, неудачных инвестиционных аферах, на которые большинство просто качает головой и удивляется, почему никто не заметил, что нелепость произошла раньше. Независимо от того, как вы готовитесь, мошенничество с инвестициями, похоже, всегда сохраняется. Причина этого – они работают. Мошенничество с инвестициями принимает множество форм, некоторые из них более разрушительны, а некоторые менее масштабны и с меньшей вероятностью могут быть обнаружены на раннем этапе.Инвестиционные мошенники умны, но важно обучаться, чтобы вы могли перехитрить мошенничество и сохранить свои финансы в безопасности. Задавайте много вопросов и настаивайте на ознакомлении с инвестиционной литературой, прежде чем инвестировать. Есть много государственных учреждений, которые могут помочь вам избежать мошенничества.

Будьте осторожны, изучите различные виды мошенничества, а когда дело доходит до ваших финансов, убедитесь, что у вас есть все факты, прежде чем соглашаться на что-либо. Как говорится, лучшая защита — сильное нападение.Создайте свое преступление с помощью финансовых знаний, планов и навыков, чтобы защитить свои финансы от мошенников. Никогда не спешите принимать инвестиционное решение.

Готовы защитить свои финансы?

The Financial Fitness Group, поставщик комплексных онлайн-программ финансового образования, располагает множеством ресурсов, необходимых для достижения финансового успеха. Мы предлагаем беспристрастные интерактивные онлайн-инструкции по личным финансам, финансовому планированию, инвестированию и многому другому.Узнайте больше о наших онлайн-ресурсах или запланируйте демонстрацию сегодня.

Крупнейшие схемы Понци в современной истории

Как изменились логотипы автопроизводителей за последнее столетие

Можете ли вы представить синий овал Форда или трехконечную звезду Мерседеса? Это одни из самых узнаваемых логотипов в мире по ряду причин.

Начнем с того, что автопроизводители являются одними из крупнейших в мире рекламодателей.В 2020 году автомобильная промышленность только в США потратила 33 миллиарда долларов на рекламу.

Автопроизводители также поддерживают сильное физическое присутствие, размещая свой логотип на каждом автомобиле, который они производят. Эта форма саморекламы является автомобильной традицией, поэтому автомобильные логотипы должны быть привлекательными и запоминающимися.

Чтобы узнать больше, мы проиллюстрировали истории шести интересных брендов.

Примечание редактора: Очевидно, что существует много автомобильных брендов с богатой историей, но для этой визуализации мы выбрали бренды, эмблемы которых, по нашему мнению, имеют наиболее интересные истории и графические решения.В будущем мы можем добавить больше или создать дополнительный пост, если читатели проявят интерес.

Пристальный взгляд на автомобильные логотипы

Автопроизводители часто вкладывают в свои логотипы скрытые значения и детали.

Например, Текущий логотип Mazda , представленный в 1997 году и обновленный в 2015 году, изображает пару крыльев, которые символизируют стремление бренда «обеспечить мощный и непрерывный рост». Считается, что концепция полета воплощает стремление компании к постоянному совершенствованию.Конечно, крылья также напоминают заглавную букву «М» для Mazda, похожую на логотип Honda «H».

Интересный дизайнерский выбор надписи Mazda заключается в том, что все буквы, кроме «D», написаны строчными буквами. Это было сделано, потому что Mazda хотела выразить точность, и строчная буква «d» выступала бы над верхней линией других букв.

Другим логотипом с более глубоким значением является трехконечная звезда Mercedes-Benz , принятая в 1909 году. Этот символ был основан на открытке, которую Пауль и Адольф Даймлер, сыновья основателя компании, получили от своего отца, на которой указано местонахождение их Дом отмечен трехконечной звездой.

Сегодня считается, что три точки представляют мощность двигателей Mercedes на суше, на море и в воздухе.

Минимум

За последнее десятилетие логотипы многих брендов стали более минималистичными. Многие недавно переработанные автомобильные логотипы лишены каких-либо 3D-эффектов или цвета.

Audi — один из самых ярких примеров этой тенденции. В 2016 году он убрал хромированный эффект на своих «четырех кольцах» и вместо этого выбрал плоскую черную версию.Эта чистая и современная эмблема лучше подходит для цифровых носителей и выглядит более жирной. Кроме того, название «Audi» больше не указано внизу — это заявление о прочности четырех колец.

BMW применил аналогичный подход к своему логотипу в 2020 году, убрав черное внешнее кольцо и 3D-эффект. Этот минималистичный и прозрачный логотип предназначен только для «коммуникации бренда», то есть логотипы на его автомобилях останутся неизменными.

Наконец, есть Cadillac , который представил свой собственный минималистский логотип в 2021 году.Этот логотип используется для обозначения полностью электрического будущего бренда и представляет собой монохромную версию классического Cadillac Crest.

Возможность заново изобрести

Гонка за доминирование электромобилей предоставила автопроизводителям возможность обновить или заново изобрести свои бренды. В дополнение к компаниям, упомянутым ранее, Volkswagen и General Motors (GM) также выпустили последние обновления.

Возможно, вы уже заметили новый брендинг Volkswagen, который был обновлен в 2019 году.Следуя тренду остальной отрасли, компания теперь использует 2D-логотип, который предлагает «исключительную гибкость в цифровых медиа».

Что еще более важно, брендинг компании должен казаться более красочным и естественным, символизируя новый старт после скандала с дизельными двигателями Volkswagen в 2015 году.

Вскоре после этого GM представила новый логотип в рамках кампании по продвижению своих будущих электромобилей. В отличие от своих минималистичных конкурентов, новый логотип GM имеет градиент светло-голубого цвета, который напоминает «чистое небо будущего с нулевым уровнем выбросов».

Российский вдохновитель Понци Сергей Мавроди мертв, но его наследие живет в криптовалюте — Quartz

Сергей Мавроди, создатель одной из крупнейших схем Понци в истории, умер в прошлом месяце в возрасте 62 лет, потенциально оставив миллионы «инвесторов» в странах по всему миру в беде. Начиная примерно с распада Советского Союза в начале 1990-х, подвиги уроженца Москвы Мавроди расширялись и развивались в течение почти 30 лет, ставя его в одну лигу с Берни Мэдоффом, который, возможно, совершил крупнейшее подобное мошенничество, и Чарльз Сам Понци, итальянский мошенник, чье имя теперь является синонимом этого вида финансового обмана.

Но Мавроди был другим. Он сохранил свое общественное положение и продолжал расширять свою финансовую империю даже после того, как ее истинная природа была раскрыта. Совсем недавно схема Мавроди эволюционировала, чтобы извлечь выгоду из увлечения криптовалютами, поднимая вопросы о том, что является и что не является законным вложением, и в первую очередь о наших мотивах для инвестирования.

В то время как несколько веб-сайтов, связанных с «инвестиционными инструментами» Мавроди, теперь отображают сообщения об их «окончательном и необратимом» закрытии из-за смерти Мавроди, есть и другие, приглашающие инвесторов принять участие в вдохновленных Мавроди предложениях криптовалюты, предположительно выполняющих «последнее желание победить Биткойн» с помощью собственного крипто-токена.В мире Мавроди почти невозможно узнать, когда заканчивается одна схема и начинается другая, и столь же невозможно представить, что все действительно закончилось, учитывая его заведомо настойчивый послужной список.

Предприятие Мавроди называется МММ, что в переводе с русского означает «мы можем многое». В его первом воплощении в начале 1990-х годов в нем участвовало до 10 миллионов россиян при переходе страны к рыночной экономике. В то время МММ якобы был настолько занят клиентами, что у сотрудников не было достаточно времени, чтобы подсчитать все поступающие наличные деньги, прибегая к измерению их по комнатам.В то время МММ даже создала собственную бумажную валюту, которая позже превратилась в цифровую версию, которую значительно легче отмыть. Контакты в МММ либо отказались комментировать эту историю, либо не ответили на вопросы.

Риски и вознаграждения

Чтобы понять, почему кто-то вкладывает свои деньги в что-то вроде МММ, и почему мошенничество так упорно и вечно по своей природе, вы можете начать с разговора с «инвестором» начала 1990-х, таким как Алексей Ходорыч. Бледный 40-летний менеджер среднего звена российского издательства детских книг до сих пор любит рассказывать о том времени, когда он «обманывал людей, которые пытались обмануть его.«МММ» обещал 1000% годовой доход, и некоторые люди одобряли это как экстраординарный способ быстро заработать деньги. Другие говорили, что это явная афера — если быть точным, схема Понци.

Ходорыч впервые услышал о МММ в сентябре 1994 года. Всего за месяц до этого организация была временно закрыта после обвинений правительства в уклонении от уплаты налогов, что вызвало сомнения в ее легитимности. Но Ходорыч не был уверен, правдивы ли слухи о том, что это афера. Как и большинство россиян того времени, Ходорич не имел четкого представления о том, как должны выглядеть законные инвестиции.В коммунистическом СССР не было такого понятия, как личные инвестиции. Но МММ снова был открыт и принимал инвесторов. Ходорич подумал, что если он войдет достаточно рано и быстро выйдет, то все равно сможет неплохо заработать.

«Я всем говорил, что то, что я сделал, было слишком рискованным».

«Я вложил где-то 3000-4000 долларов и удвоил их», — сказал Ходорич по скайпу в 2015 году. По тем временам это было крошечное состояние. «Я хвастался этим, — говорит он. «Но я сказал всем, что то, что я сделал, было слишком рискованным и что они не должны делать то же самое.

Победители, вроде Ходорыча, — исключение. Проигравших было так много, что, когда в июле 1994 года произошло первоначальное закрытие МММ, российское правительство оказалось в щекотливой ситуации. Тысячи людей, которые и так были относительно бедны, потеряли все. Оценки убытков сильно различаются: от 100 миллионов долларов до миллиарда долларов.

Reuters/Григорий Дукор

Сергей Мавроди на пресс-конференции в 1994 году.

Если эта история звучит как единичный случай — то, что происходит только на периферии, когда экономика выходит из коллапса, или что мир учится на и не повторяется — ну, это мнение ошибочно.На протяжении многих лет МММ продолжал процветать, периодически появляясь в России, а затем распространившись на Латинскую Америку, Африку и Азию с веб-сайтами на английском, хинди, индонезийском, испанском и китайском языках, среди прочих.

Глобальный веб-сайт МММ хвастается, хотя и с небольшим формальным обоснованием, что насчитывает 250 миллионов участников в 118 странах. До недавнего времени сайт MMM Mexico встречал посетителей живым чатом и контактной информацией двух консультантов, которые могли помочь инвесторам настроить криптовалютный кошелек.Веб-сайт MMM India предлагал отзывы клиентов, подробные инструкции о том, как покупать и продавать биткойны, а также все атрибуты законного финансового предприятия.

То, что начиналось как относительно простая операция, затрагивающая людей в одной стране, распространилось по всему миру, используя онлайн-платформу для сбора сбережений миллионов. В то время как некоторые регулирующие органы хотели закрыть его, другие не знали, есть ли у них на это полномочия из-за умной, постоянно развивающейся структуры схемы.Теперь неясно, какие части операции все еще активны, а какие нет, что создает еще одну проблему для регулирующих органов.

Андрей Нечаев хорошо знаком с борьбой регуляторов. Он был министром экономики России в начале 1990-х и занимался последствиями первого краха МММ. «МММ использовала разные инструменты, чтобы не нарушать никаких законов, — сказал он своим хриплым голосом курильщика в Москве в 2015 году. — Правительство было правильно, что наконец прекратило это, но это заняло слишком много времени».

Начиная с 1992 года в Москве и других городах России открывались офисы МММ, где инвесторы могли покупать «Маврос.Названные в честь основателя организации, Маврос функционировали как акции МММ. Они были напечатаны разным номиналом в разных цветах, включая зеленый доллар США. (На самом деле, Мавроди утверждал, что первоначально он рассматривал возможность превратить доллары США в Маврос, покрасив их в красный цвет, но позже отказался от этой идеи.) Маврос выглядел как настоящая валюта, выпущенная законным правительством, с тиснением в виде тройной буквы «М» и портретом. Мавроди. Инвесторы могли покупать эти векселя в офисах МММ, а затем продавать их обратно МММ, надеясь получить прибыль.Нечаев говорит, что было много офисов МММ, где люди могли купить Маврос, но мало где его можно было продать обратно.

«Технически не существовало никаких законов, запрещающих схемы Понци».

Самым верным признаком аварии были длинные очереди, вытянувшиеся вокруг офисов МММ. К сожалению, этот тревожный сигнал не был сразу очевиден для россиян, живших в Советском Союзе и привыкших к длинным очередям.

«Финансовое регулирование в России тогда было очень слабо развито, — сказал Нечаев.«Технически не существовало никаких законов, запрещающих схемы Понци. И МММ найдет способ обойти существующие законы». Например, Нечаев отметил, что организация уклонилась от правил, которые обычно применяются к организациям, предлагающим акции, заявив, что Mavros — это просто бумага. Неудивительно, что особых правил купли-продажи бумаги не существовало. Правительство остановило МММ, по крайней мере временно, обвинив основателя схемы Мавроди в уклонении от уплаты налогов.

Со своими сальными волосами, в очках с толстыми стеклами и в спортивном костюме Adidas Мавроди не был похож на знаменитого продавца или вдохновителя.Тем не менее, он хорошо известен большинству россиян.

Приключения Лени Голупкова

Мавроди утверждал, что родился в 1955 году в Москве, в семье рабочего и экономиста. Учился на факультете прикладной математики Московского института электронного машиностроения. По некоторым сведениям, после окончания учебы в 1978 году Мавроди продолжал работать инженером-программистом, а затем открыл собственный бизнес по торговле аудио- и видеозаписями. По другим данным, Мавроди работал ночным сторожем.О его происхождении известно немногое, но ничто из того, что всплывает на поверхность, не указывает на его необычную способность использовать уязвимые импульсы людей.

Первое, что большинство россиян вспоминает при упоминании Мавроди, — рекламные ролики. Согласно книге Эллен Мицкевич « Переключение каналов: телевидение и борьба за власть в России» , ролики МММ были одними из наиболее часто транслируемых по российскому телевидению рекламных роликов в начале 1990-х годов: с марта по май 1994 года они появлялись более 2500 раз.Они были больше похожи на мини-сериал, чем на рекламу: в каждом рекламном ролике разворачивалась жизнь вымышленного простодушного персонажа по имени Леня Голупков.

В первом эпизоде ​​Голупков кажется вялым и нервным, когда снимает черную меховую шапку и чешет затылок, покупая свой первый Маврос. В следующем рекламном ролике Голупков возвращается в тот же офис с Мавроса в руке, улыбаясь, как ребенок на Рождество, в то время как портье отсчитывает ему пачку рублей. В следующем эпизоде ​​камера фокусируется на черных кожаных сапогах для верховой езды, которые Голупков купил жене на свой выигрыш.Затем камера отдаляется, показывая жену Голупкова, восхищенно смотрящую на своего мужа. В другом эпизоде ​​Голубков купил жене шубу, символ общепринятого желания русских женщин. На графике показаны прошлые и будущие покупки Голупкова: сапоги, шуба, дом, машина. Благодаря МММ дела у этого среднестатистического русского парня налаживаются.

Сейчас трудно представить, как такие простые образы — новая пара сапог, шуба или машина — могли вдохновить миллионы людей вкладывать деньги, которые они не могли позволить себе потерять, в то, чего они не понимали.Но среднестатистическому россиянину МММ не казался таким уж неправдоподобным. Многие люди сказочно разбогатели, когда Россия приватизировала свои государственные активы. Большинство наблюдателей, вероятно, не могли понять, как скромный инвестор мог стать миллиардером, казалось бы, за одну ночь, как это сделали некоторые российские олигархи. И если Ления Голупков смог добиться большого успеха, то, возможно, это сможет сделать любой.

Попасть на телевидение было так же важно, как и сюжетная линия рекламы МММ. В России люди склонны доверять тому, что видят.Движущееся изображение обладало авторитетом, который сегодня имеет Интернет, и реклама МММ тоже.

Ходят слухи, откуда у Мавроди деньги на запуск этой рекламы и создание сети офисов МММ по всей стране в то время, когда у большинства граждан их было очень мало. Многие россияне считают, что правительственные чиновники приложили руку к поддержке Мавроди — идея не совсем надуманная, но не имеющая веских доказательств.

Восстание олигархов

Мавроди по-своему объяснил происхождение МММ.«В 1994 году началась приватизация. Негодяи и проходимцы без чести и совести, нынешние олигархи, во время этих перемен должны были забрать общественное достояние, труды миллионов поколений», — пояснил нам Мавроди по электронной почте. «Население ничего не понимало в том, что происходит. Я все прекрасно понял, поэтому и решил вмешаться. Я на аукционах, проводившихся в то время, покупал акции госпроектов — акции наиболее прибыльных и перспективных промышленных предприятий и финансовых учреждений — и раздавал их народу.Я создал МММ, чтобы накопить необходимые средства».

По крайней мере одну часть истории Мавроди легко подтвердить: приватизация в России действительно началась в 1990-х годах, и были разыграны огромные состояния. Одной из главных проблем, с которыми столкнулось правительство, было распределение богатства государственных компаний страны. Это пытались сделать посредством ваучерной приватизации. Каждой российской семье были разосланы ваучеры, которые можно было использовать для приобретения права собственности на бывшие государственные предприятия. Но в итоге шансы на победу были только у самых агрессивных россиян.

«Население ничего не понимало в происходящем. Я все прекрасно понял».

«Русские люди понятия не имели, что делать с ваучерами, когда они получали их бесплатно от государства, и в большинстве случаев они были счастливы обменять их на бутылку водки за 7 долларов или несколько кусков свинины», согласно Биллу Браудеру в его мемуарах Red Notice . Он был одним из первых иностранцев, разбогатевших в постсоветской России.

«Несколько предприимчивых людей скупали пакеты ваучеров в маленьких деревнях и продавали их по 12 долларов за штуку консолидатору в больших городах», — писал он.Затем их возьмет еще один более крупный консолидатор, и еще один, и в конце концов они окажутся в Москве, где такие люди, как Браудер и другие многообещающие олигархи, скупят пакеты акций, получив контроль над огромными частями российской экономики.

Мавроди утверждал, что в этот период он был смягчающей силой, но на самом деле он воспользовался путаницей, предложив свой собственный ваучер, мало чем отличающийся от его сегодняшних попыток использовать путаницу вокруг криптовалюты.

В конце 1994 года Мавроди был арестован за уклонение от уплаты налогов в связи с МММ и отправлен в тюрьму на 70 суток.Всегда изобретательный, он нажился на аресте, воспользовавшись недоверием россиян к своему правительству. Мавроди сказал, что обвинения в уклонении от уплаты налогов являются доказательством того, что за крахом МММ стоит российское правительство. «Система вовсе не рухнула, — сказал он. Скорее, «он был искусственно разрушен на пике своего развития» правительством, жадным до налоговых денег.

Верные Мавроди участники МММ вышли на улицы в знак поддержки. Мужчины и женщины собрались перед зданием МВД в Москве, выкрикивая лозунги в поддержку Мавроди: «Свободу Мавроди!» и «Мавроди в парламент!»

AP Photo/Sergei Karpukhin

Защитники Сергея Мавроди в Москве призывают прекратить вмешательство государства в предполагаемую пирамиду МММ, август 1994 года.

Фактически, Мавроди баллотировался в Думу, российскую версию парламента, как только он вышел из тюрьмы в октябре 1994 года. иммунитет, не попадите в тюрьму и верните инвесторам МММ их деньги. Это сработало. Менее чем через месяц после выхода из тюрьмы Мавроди был избран в парламент.

Но в последующие годы Мавроди не ходил на заседания Думы. Также неясно, расплачивался ли он с инвесторами во время своего пребывания в парламенте.В январе 1996 года он был лишен должности за прогул, и расследование уклонения от уплаты налогов было возобновлено.

Следующие несколько лет Мавроди скрывался. Власти нашли его в начале 2003 года и арестовали в скромной квартире, где он жил в центре Москвы. Следующие четыре года Мавроди сидел в тюрьме в ожидании суда. За это время он написал несколько книг с красочными названиями, в том числе « Письма жене », где он подробно описывает свою повседневную жизнь за решеткой в ​​письмах к своей супруге, бывшей российской фотомодели.В 2007 году Мавроди предстал перед судом и был признан виновным по обвинению в уклонении от уплаты налогов. Он был приговорен к более чем четырем годам лишения свободы и штрафу в размере 10 000 рублей, или примерно 390 долларов США.

В свой последний день в суде Мавроди появился в своем обычном спортивном костюме Adidas. Присутствовали многие предполагаемые сторонники Мавроди, в том числе Марина Болотова, 71-летний инвестор МММ, которая потеряла деньги, которые она накопила на собственные похороны в результате мошенничества. Тем не менее, Болотова заявила журналистам: «Отпустите [Мавроди], он никого не убивал.Они должны посадить в тюрьму тех, кто устроил этот хаос».

Мавроди вышел на свободу через месяц после того, как его осудили, в связи с тем, что он отсидел в ожидании суда в мае 2007 года. Вскоре он придумывал свое новейшее предприятие — МММ-2011.

Выход на мировой уровень

Функционально МММ-2011 ничем не отличался от первоначальной схемы Мавроди — средства прибывающих участников использовались для оплаты предыдущих участников. Не было никаких реальных инвестиций или возможностей для реального увеличения общего размера холдингов МММ-2011, кроме добавления новых участников.Но было несколько новых причуд, которые отличали МММ-2011 от его предшественника, и эта схема стала глобальной.

МММ-2011 работала почти полностью онлайн, что говорит о том, что Мавроди пытался привлечь молодое поколение интернет-пользователей. Люди могли войти на веб-сайт и создать учетные записи, где они хранили деньги, которые затем добровольно переводили другим участникам. Они также могут запрашивать депозиты на свой счет у других людей. В конечном итоге веб-сайт был обновлен для приема платежей в биткойнах и рекомендовал использовать его вместо фиатной валюты.

«Единственное правило — никаких правил. Вообще!»

В отличие от первой схемы, которая позиционировалась как законная инвестиция в реальные бизнес-интересы, МММ-2011 открыто говорила об отсутствии вложений. Действительно, Мавроди, похоже, нравилось раскрывать риски, присущие операциям МММ. Когда потенциальные участники МММ создают учетную запись на сайте МММ Глобал, им все равно показывается предупреждение:

Никаких гарантий и обещаний! Ни явное, ни неявное.
Нет ни инвестиций, ни бизнеса! Участники помогают друг другу, отправляя друг другу деньги напрямую и без посредников. Это все! Больше ничего нет.
Сделки с ценными бумагами отсутствуют, отношения с профессиональными участниками рынка ценных бумаг отсутствуют; вы не приобретаете никаких ценных бумаг. (Они вам нужны? :-))
Правил нет. В общем! Единственное правило — никаких правил. Вообще! Даже если вы будете следовать всем инструкциям, вы все равно можете «проиграть». «Выигрыш» может не выплачиваться.Без всяких причин и объяснений.
И вообще можно потерять все деньги. Всегда помните об этом и участвуйте только на лишние деньги. Или не участвуйте вообще! Аминь. :-))

Прочитав это сообщение, трудно поверить, что кто-то захочет инвестировать в МММ. Однако именно здесь проявляется обращение Мавроди к чаяниям людей не только в России, но и в других странах, переживающих тяжелые времена. Он описал мир, разделенный на имущего и неимущего. Затем, обращаясь к неимущим, он убедил их присоединиться к «сообществу простых людей, бескорыстно помогающих друг другу.По словам Мавроди, МММ — это система «взаимопомощи», участники которой жертвуют деньги «равный-равному». При этом, утверждал он, участники подрывают глобальную финансовую систему и даже ускоряют ее упадок. Мавроди обратился к своей собственной теологии освобождения.

Когда вы смотрите видео МММ, доступное на всех мировых сайтах, легко увидеть несколько искаженную привлекательность идеологии. Ведущий видео с неестественным американским акцентом описывает мир как «бесчеловечное и несправедливое» место.«Это мир денег, — говорит рассказчик, — он не для людей». На экране мелькают контрастные образы: голодающие дети и нищие против хорошо одетых женщин, делающих покупки; яхты, особняки и роскошные автомобили на фоне трущоб. В этом мире есть две категории — банкиры и рабочие.

Ролик сообщает этим работникам, что они всю жизнь «работали на какого-то олигарха» и взамен не получат ничего, кроме «маленькой пенсии», будут «полуголодными [по] старости», а когда они умирают, их «выбрасывают в мусорное ведро».«Их призывают отдавать свои деньги не банкам и эксплуататорским банкирам, а МММ, где они помогут нуждающимся. «Возлюби ближнего своего», — призывает рассказчик: участие в МММ даст тебе «ощущение, что ты не один. Вам всегда помогут в трудную минуту».

В электронном письме Мавроди описал себя как «авиадиспетчера, связывающего людей друг с другом». «Есть просто миллионы участников, обычных людей, которые отправляют друг другу деньги», — написал он. Они «переводят деньги без каких-либо гарантий или обещаний.По сути, вы просто дарите деньги незнакомцу, ничего не требуя взамен».

В этом воплощении МММ представляла собой благотворительную организацию со всеми преимуществами инвестиции. Например, он предлагал набор инструментов для расчета ожидаемой доходности, аналогичный тому, что инвестор может использовать при оценке доходности государственных или корпоративных облигаций.

«По сути, вы просто дарите деньги незнакомцу, ничего не требуя взамен».

На веб-сайте MMM India, где этот инструмент все еще доступен и работает, пользователи вводят сумму своего первоначального депозита и просматривают прогнозируемое значение баланса своего счета на следующий год, используя нечто, называемое «калькулятором счастья».Всплывающее окно спрашивает: «Сколько денег вам нужно, чтобы быть абсолютно счастливым?» и «Как долго вы готовы ждать?» Если вы решите, что вам нужно 10 000 рупий (около 150 долларов США) для полного счастья через 10 месяцев, вам просто нужно инвестировать 726 рупий сегодня по ставке 30%, согласно калькулятору счастья. Соответственно, через 10 месяцев у вас в кармане должны удобно лежать 10 000 рупий.

Однако даже до объявления о закрытии после смерти Мавроди МММ часто переходил в «режим паузы».«В это время никто не мог запросить помощь, а точнее получить деньги от МММ. Но люди по-прежнему могли свободно покупать Mavros, и сообщения MMM в социальных сетях искренне поощряли это делать. После того, как несколько лет назад мы поинтересовались открытием счета, один местный рекрутер в Москве услужливо указал, что в связи с праздниками часто бывают перерывы.

Похоже, это хорошее место для сбережений? Мавроди закончил свое описание системы такой уверенностью: «Это все.Ничего сложного.

«Я не очень склонен к риску»

Вы можете подумать, что средний участник МММ беден и необразован, но легко найти людей, которые не соответствуют этому профилю. Возьмите Павла Борисевича. В свои 20 лет Павел работал на крупного бизнесмена и собирался получить степень по психологии в Высшей школе экономики в Москве, когда мы встретились с ним в 2015 году.

Он узнал о МММ от друга в своем университете. который утверждал, что набрал 100 000 участников.Интерес Борисевича к МММ вырос, когда он столкнулся с семейными деньгами: в его семье было принято, что когда ребенку исполнялось 18 лет, они получали небольшую сумму денег, и семья смотрела, как он или она распоряжается ею. Борисевич получил 40 000 рублей (700 долларов). Побаловавшись акциями и облигациями, которые, по его словам, приносили ему доход «всего» 10% в месяц, он решил взять половину своих денег и вложить их вместе со своим другом в МММ в надежде зарабатывать более 75% в месяц.

Перед вложением Борисевич рассказал отцу о своих планах вложить деньги в МММ.Его отец вспомнил, что произошло в 1990-х годах, когда схема рухнула, но он просто посоветовал своему сыну, что МММ — это «настоящая вещь» и что «вы можете заработать деньги, если выйдете достаточно быстро». Борисевич вложил свои первые 20 000 рублей, а через месяц ушел с 60 000 — даже больше, чем рассчитывал.

EPA/Игорь Харитонов

Сергей Мавроди выходит из тюрьмы в Москве в мае 2007 года.

Борисевич немедленно вернул 60 000 рублей обратно в МММ. «Я не очень склонен к риску», — сказал он со смехом.Через месяц у него было 110 000 рублей. Участие в МММ стало выглядеть настолько заманчиво, что отец Борисевича захотел вложиться. Друг Борисевича сообщил ему, что, учитывая нынешние показатели посещаемости, он ожидает, что МММ будет продолжать процветать. Получив такую ​​уверенность, Борисевич помог отцу вложить в МММ 210 000 рублей.

Вы, наверное, догадались, к чему все идет: МММ рухнул, и отец Борисевича потерял свои деньги. К счастью, его друг смог использовать свои связи с МММ, чтобы вернуть 185 000 рублей первоначальных инвестиций.Отцу Борисевича повезло больше всех, хотя он и не обязательно так считал. «Сказать, что мой отец был расстроен, — это ничего не сказать, — сказал Борисевич.

Борисевич с самого начала точно знал, на что идет. Он как ни в чем не бывало пояснил, что «МММ-2011 отличается от прежней схемы тем, что Мавроди говорит, что это пирамида. Он, вероятно, создал это в Интернете, потому что нет никаких документов. Никаких юридических следов». Такое подозрительное поведение совершенно не смущает Борисевича.На самом деле, он прочитал несколько книг, написанных Мавроди в тюрьме, и восхищался им. «Он говорит все, что хочет, и его стиль классный — расслабленный. Он делает эти ролики на YouTube в джинсах и футболке и откидывается на спинку стула», — сказал Борисевич, откидываясь на спинку стула в стиле Мавроди, заложив руки за голову. «Понятно, что у Мавроди нет никакого страха, — сказал Борисевич.

Если кто-то столь же хорошо образованный и знающий историю МММ, как Борисевич, был готов инвестировать, неудивительно, что людей без его относительно привилегированного прошлого можно было убедить.В небольших городах за пределами Москвы организация приглашала пенсионеров на информационные встречи в обмен на бесплатные продукты. В Индии МММ проводила товарищеские матчи по крикету — играла с местными полицейскими командами — и раздавала еду в больницах. Этот тип публичности может показаться некоторым людям столь же разумным, как проверенные финансовые документы для других.

«Если я скажу вам, что собираюсь украсть у вас прямо перед тем, как это сделаю, это не сделает это законным».

Гений Мавроди озадачил правительственных чиновников всего мира.Последнее воплощение МММ ясно раскрыло свои риски и, следовательно, не было мошенническим, по крайней мере, не в обычном смысле. МММ не обязательно лгала своим клиентам. Но, как заметил Нечаев, бывший министр экономики России, «если я скажу вам, что собираюсь украсть у вас прямо перед тем, как это сделаю, это не сделает это законным».

Мавроди ответил, что «система не нарушает никаких законов. Мы не подпадаем под категорию пирамиды. В любой стране!» МММ представлял собой добровольную передачу денег между желающими.Изображенное таким образом, какое право имеет регулятор диктовать, кому можно или нельзя давать деньги? Если регулирующие органы запретят добровольные денежные переводы между людьми, утверждал Маворди, страны будут вынуждены запретить «все частные учреждения». В электронном письме он сказал, что должен иметь возможность тратить деньги по своему усмотрению: «Может, я хочу сжечь деньги? Я имею право».

Падение сквозь трещины

Если бы Мавроди совершал преступления, то трудно сказать, какое именно ведомство будет нести ответственность за его остановку.В России некоторые говорят, центральный банк или МВД. Другие говорят, что Федеральный совет по ценным бумагам. Служба защиты прав потребителей заявила, что это финансовый вопрос и поэтому не входит в их юрисдикцию. Федеральная антимонопольная служба установила, что МММ является финансовой пирамидой, и впоследствии в июле 2012 года Генеральная прокуратура возбудила уголовное дело, хотя даже годы спустя, примерно в 2015 году, сайт все еще работал и принимал инвесторов. МММ Россия, похоже, с тех пор была закрыта.

В некоторых странах, где МММ пустила корни, институты надзора слабы, а общественность не понимает, кто за что отвечает. Возьмем, к примеру, эту жалобу потребителей на веб-сайте Индийского совета по добросовестной деловой практике:

Здравствуйте, сэр,

MMM India Company в настоящее время занимается денежным обращением в Одише и обманывает людей. Я прошу вас принять меры для расследования и спасения наших жителей Одиши.

Спасибо.

И ответ от Redressal Council:

Жалоба не входит в нашу компетенцию, вы можете обратиться с жалобой в Press/Media.

В Индонезии Управление финансовых услуг (OJK) мало что сделало, кроме предупреждения, напоминающего инвесторам о том, что «не все финансовые учреждения зарегистрированы в OJK» и «вознаграждение в размере тридцати процентов в месяц превышает норму». Хотя в середине 2013 года несколько вербовщиков МММ были арестованы в Индии, МММ продолжала спонсировать благотворительные акции и проводить там вебинары. Совсем недавно, 3 апреля, MMM провела лекцию в Барода, штат Гуджарат, Индия, где участники были проинформированы об идеологии MMM и криптовалюте, прежде чем им был предложен бесплатный обед.

Литва — одна из немногих стран, успешно закрывших МММ. Чиновники заметили МММ, когда увидели, что она открывает веб-сайты на литовском языке и размещает рекламу в общественных местах. Банк Литвы обратился в полицию и Генеральную прокуратуру с просьбой провести официальное расследование, а также разыскал маркетинговые агентства, размещающие рекламу МММ, и потребовал удалить рекламу.

Полицейское управление вскоре установило, что МММ была схемой Понци, и пять человек были арестованы.К счастью для примерно 1500 участников литовской программы МММ, прокуратура использовала изъятые у арестованных активы для возмещения их убытков. Сайт МММ в Литве больше не активен.

Обвинить в наивности участников МММ — простой, хотя и неудовлетворительный ответ.

Агрессивные действия Литвы — уникальный успех против МММ. У других регулирующих органов по всему миру нет ресурсов, опыта или явного желания провести такую ​​скоординированную атаку на организацию.Если веб-сайты стран МММ закроются и все будущие инвесторы вместо этого найдут криптовалюту без гражданства, еще более неясно, какие органы будут нести ответственность и полномочия действовать. Но хотя неспособность регулирующих органов сдержать рост МММ вызывает беспокойство, более сложный вопрос заключается в том, почему, учитывая всю сомнительную общедоступную информацию, доступную о МММ, так много людей вкладывают средства?

Вопрос доверия

Обвинить участников МММ в наивности — простой, хотя и неудовлетворительный ответ.Это правда, что многие россияне, такие как Ходорич, имеют ограниченное представление о финансовых инструментах и ​​инвестициях. Аналогичный недостаток знаний также характерен для участников многих других развивающихся рынков, где МММ прижилась, таких как Бангладеш, Филиппины и Зимбабве. Но даже в этих разрозненных местах все же были относительно сообразительные и образованные участники вроде Борисевича. Были также сайты MMM в богатых странах с сильными системами государственного образования, таких как Австралия и Япония.

Местная культура иногда может вызывать определенное восхищение МММ, а не насмешку. Британский продюсер новостей Питер Померанцев написал в своей книге «Ничто не верно, и все возможно: приключения в России », что «предпосылкой для большинства западных шоу является то, что мы в индустрии называем «желательным»: кто-то усердно работает и вознаграждается прекрасная новая жизнь. Шоу прославляют выдающуюся личность, яркого экстраверта. А в России такой тип попадает в тюрьму или ссылку.Россия вознаграждает человека, который действует из тени, серого аппаратчика».

«Можно многое рассказать о культуре по ее сказкам», — сказал Нечаев, бывший министр экономики России. «У немцев есть гномы, которые усердно работают в горах. [В России] у нас есть сказки об Иванушке, человеке, который целый день лежит на диване, а потом находит золотую рыбку. МММ поможет тебе найти золотую рыбку».

В России и других странах, где МММ работала наиболее успешно, также проявляются структурные недостатки.Серьезное недоверие к институтам означает, что люди не могут оценить, на кого они могут положиться. «Люди доверяют правительству относительно больше, чем другим институтам, но не потому, что они на самом деле доверяют правительству — это просто меньшее зло», — говорит Марина Красильникова, директор Левада-центра, одной из единственных в России независимых организаций по изучению общественного мнения. В такой атмосфере риски и связанные с ними доходы между ненадежным банком и ненадежной инвестиционной схемой могут показаться некоторым людям не такими уж далекими друг от друга.Ни один из них не может быть платежеспособным через год, но, по крайней мере, последний предлагает гораздо большую прибыль.

Отчасти причина спроса на инвестиции в стиле схемы Понци в Индии может заключаться в том, что альтернативы не так много. По данным Резервного банка Индии, в прошлом из-за отсутствия банковских отделений в сельской местности 40% граждан не могли получить доступ к основным формальным финансовым услугам, и даже сейчас только около 50 000 из 600 000 деревень в стране имеют банковские отделения. Индийцам может быть просто логистически проще отдать свои деньги инвестиционной схеме, такой как МММ, представители которой появляются в их деревне, предлагая бесплатную еду и возможности удвоить свои деньги, чем официальному банковскому учреждению.Точно так же, согласно исследованию Morgan Stanley, более 20% населения России считается «не имеющим банковских счетов».

«Ничто так не тревожит чье-либо благополучие и рассудок, как видеть, как богатеет друг».

Все эти факторы могут объяснить, как схема Понци, такая как МММ, может сохраняться. Тем не менее, похоже, существуют более первобытные, универсальные причины необычайного роста таких схем, как МММ, даже в богатых странах. Каждая часть вашего трезвого «я» может видеть риски и думать, что МММ следует избегать.Но после общения с такими людьми, как Алексей Ходорыч и Павел Борисевич, становится любопытно. Возможно, их современным эквивалентом является друг, который заработал кучу денег на биткойнах. То, что когда-то казалось безрассудным риском, становится более разумной ставкой, которую другие делают и выигрывают. Через некоторое время, как и отец Боресевича, вы начинаете задаваться вопросом, почему вы не присоединились. Что, если вы упускаете возможность?

Чарльз Киндлбергер, экономист, написавший знаменитый трактат об исторических финансовых махинациях Мании, паники и крахи , писал, что «нет ничего более тревожного для чьего-либо благополучия и суждения, чем видеть, как друг богатеет.Это так же верно для среднего индийца, малайца или русского сегодня, как это было для голландцев во время тюльпаномании в начале 1600-х годов или британцев во время пузыря Южных морей. Большинство россиян с тоской наблюдали, как некоторые из их бывших приятелей стали олигархами; они боролись и продолжают бороться, чтобы наверстать упущенное.

Разворот к крипте

Между тем, биткойн и его ответвления, последняя финансовая мания, также играют на этих импульсах. Поэтому неудивительно, что по мере того, как ажиотаж вокруг цифровых активов без гражданства нарастает, в дело вступает МММ.Первоначальное предложение монет (ICO), которое сочетает в себе аспекты краудфандинга и торговли криптовалютой, подхватило брендинг Mavro и MMM. Проект по сбору средств, разработанный для «индустрии многоуровневого маркетинга», включает фотографию Мавроди на своем веб-сайте, хотя неясно, участвовал ли он когда-либо на самом деле.

YouTube/MMM Coin

Кадр из онлайн-видео, рекламирующего MMM Coin.

В ответ на вопросы об ICO перед смертью Мавроди в анонимном электронном письме с веб-сайта говорилось, что он «оставался в тени» по «соображениям безопасности».Писатель сказал, что предыдущие программы MMM были испорчены людьми, которые использовали его имя для мошенничества, но «теперь благодаря технологии блокчейна появилась удивительная возможность».

Сегодня, в то время как веб-сайты стран MMM объявляют о закрытии, домашняя страница веб-сайта MMM Coin идентифицирует себя как «последнюю из различных программ Мавроди» и добавляет, что «он хочет превзойти биткойн и сделать MMM Coin монетой № 1 в мире». мир.»

В отличие от пирамид «низкий риск, высокая доходность», используемых Понци или Мэдоффом, MMM увековечила исключительно сомнительный продукт.Он открыто рекламировал свои риски и ничего не обещал взамен. Тем не менее, такие люди, как Борисевич и миллионы других, инвестировали. Мавроди затронул то, что глубоко укоренилось в нашей душе, — желание иметь больше и страх быть обделенным. Такие люди, как Мавроди, не создали этот дефект, а питаются им.

Что касается Мавроди, то он якобы умер от сердечного приступа в Москве. В одних депешах указано, что его доставили в больницу из его квартиры, а в других говорится, что его срочно доставили в больницу с автобусной остановки.С Мавроди редко можно быть уверенным в том, что произошло на самом деле. Теперь, когда он ушел, кажется уместным, что оппортунисты в криптомире, у которого есть свои проблемы с репутацией, пытаются продолжить его наследие.

Несколько лет назад, когда мы спросили о его планах на будущее МММ, он ответил: «Увидишь. Вместе со всеми остальными людьми. :-)”

5 крупных компаний обвиняются в том, что они являются пирамидами

Некоторые компании, занимающиеся многоуровневым маркетингом, были обвинены в финансовых пирамидах.| iStock.com
Схемы пирамид могут быть не так стары, как сами пирамиды, но они существуют уже давно.
Большинство людей знают явные признаки — обещания быстрых денег, давление с целью найма других и товары сомнительной ценности. Тем не менее, эти мошенничества просто так не исчезнут. Федеральная торговая комиссия не всегда успешно выявляет и закрывает их, отчасти потому, что не существует единого федерального правила, разъясняющего, что делает финансовую пирамиду финансовой пирамидой, сообщает Bloomberg.
Так что же именно отличает финансовую пирамиду от законного бизнеса? По данным Федеральной торговой комиссии, финансовые пирамиды «обещают потребителям или инвесторам большие прибыли, основанные в первую очередь на привлечении других для участия в их программе, а не на прибыли от каких-либо реальных инвестиций или реальной продажи товаров населению.
В дополнение к сосредоточению внимания на найме, а не на продаже, могут потребоваться высокие начальные затраты, чтобы купить «бизнес». Кроме того, компания может продавать «непродаваемый» товар и отказываться от выкупа непроданных товаров у дистрибьюторов.
Напоминает вам вашу школьную знакомую, которая всегда пыталась уговорить вас присоединиться к ней в продаже средств по уходу за кожей или леггинсов? Многоуровневый маркетинг, легальная форма прямых продаж, имеет некоторое сходство с финансовыми пирамидами. Оба предполагают вербовку других для вступления в «клуб», так сказать.Но с законной многоуровневой маркетинговой компанией есть возможность зарабатывать деньги, продавая продукты, которые люди хотят, реальным клиентам.
Звучит непонятно? Это. Не каждая компания в индустрии прямых продаж представляет собой финансовую пирамиду, но подозрительное поведение нескольких компаний привлекло внимание регулирующих органов. Вот пять крупнейших компаний, которые столкнулись с обвинениями в мошенничестве. Одна из них — популярная косметическая компания, а другая продает травяные добавки.  Компании в списке упорядочены по чистой выручке за 2016 год.

5. Медицинские науки USANA

Лыжник на соревнованиях, организованных USANA Health Sciences | Брюс Беннетт/Getty Images
  • Тип: Общедоступный
  • Дата основания: 1992
  • Продукты: Пищевые добавки
  • Чистая выручка: 918 миллионов долларов

В 2007 году Барри Минкоу, осужденный за мошенничество с ценными бумагами, ставший следователем по мошенничеству, написал 500-страничный отчет и передал его в SEC, ФБР и IRS, обвинив USANA в управлении незаконной финансовой пирамидой.Вскоре после этого загадочным образом ушел в отставку давний аудитор компании. USANA подала иск против Минкоу за клевету и махинации с акциями после публикации отчета. А в июле 2008 года USANA и Минкоу пришли к соглашению, которое не разглашается. И SEC, и ФБР потратили время на расследование USANA, но компания по-прежнему активна.
USANA также был тщательно изучен доктором Мюрреем Х. Смитом, правительственным статистиком Новой Зеландии для Комиссии по торговле. В 2008 году он сказал: «Вы можете привести очень сильный аргумент в пользу того, что это может быть финансовая пирамида.

4. Ню Скин Энтерпрайзис

Спортсменке делают маникюр в салоне Nu Skin в Олимпийской деревне в Солт-Лейк-Сити, 2002 год. | Джордж Фрей/AFP/Getty Images
  • Тип: Общедоступный
  • Дата основания: 1984
  • Продукты: Добавки и уход за кожей
  • Чистая выручка: 2,25 миллиарда долларов

В 1990-х годах деятельность Nu Skin расследовали FTC и штаты Коннектикут, Пенсильвания, Флорида, Иллинойс, Огайо и Мичиган.Компания урегулировала все дела и в итоге выплатила FTC 2,5 миллиона долларов по двум делам. Когда генеральный прокурор Коннектикута отказался от первоначальных условий урегулирования и подал в суд на Nu Skin за использование пирамиды, компания в итоге выплатила 85 000 долларов и не признала никаких нарушений. Генеральный прокурор Пенсильвании также подал в суд на Nu Skin, утверждая, что компания управляла финансовой пирамидой через свою дочернюю компанию QIQ Connections. Даже Джон Оливер из HBO подверг компанию критике.
В 2014 году китайские СМИ назвали Nu Skin финансовой пирамидой, после чего китайское правительственное агентство провело расследование в отношении компании. Это был не первый раз, когда компания подвергалась критике за свою деятельность в Китае. В 2012 году компания Citron Research опубликовала отчет, в котором Nu Skin назвала незаконной финансовой пирамидой.

3. Мэри Кэй

Макияж Мэри Кэй | Анна Уэббер/Getty Images для Mary Kay
  • Тип: Частный
  • Дата основания: 1963
  • Продукты: Косметика
  • Чистый доход: $3.7 миллиардов

В 2012 году журнал Harper’s Magazine опубликовал статью, в которой Мэри Кэй называлась «Схема розовой пирамиды». Журналистка Вирджиния Соле-Смит, стоящая за этой статьей, сказала: «На самом деле, единственный способ заработать деньги — это нанять других людей для продажи товаров в рамках их отдела продаж, за что им затем будет выплачиваться комиссионное вознаграждение каждый раз, когда эти женщины оформить оптовый заказ. И это действительно похоже на финансовую пирамиду». Представитель агентства сказал Sole-Smith, что он не может подтвердить или опровергнуть, проводилось ли когда-либо расследование в отношении компании.
Хотя FTC заявляет, что получение комиссионных на основе фактических продаж продукта является законным, Sole-Smith утверждает во многих расследованиях FTC в отношении многоуровневых маркетинговых компаний: «Большая часть продаж происходила между компанией и продавцами». В этих случаях продукты могут быть просто приманками.

2. Гербалайф

Вывеска Herbalife на крыше офисного здания в центре Лос-Анджелеса | Фредерик Дж. Браун/AFP/Getty Images
  • Тип: Общедоступный
  • Дата основания: 1980
  • Продукты: Добавки и уход за кожей
  • Чистый доход: 4 доллара.47 миллиардов

Возможно, за последние годы ни одна компания не сталкивалась с большим количеством обвинений, чем Herbalife. Коммерческий суд в Бельгии признал Herbalife незаконной финансовой пирамидой в 2011 году, а в 2004 году компания столкнулась с огромным коллективным иском со стороны бывших и нынешних дистрибьюторов. выгода. В 2014 году Билл Акман из Pershing Square Capital выпустил презентацию, в которой предположил, что Herbalife — это финансовая пирамида, снял разоблачающий документальный фильм и даже сделал ставку на 1 миллиард долларов против компании, продав ее акции.
В конце концов Федеральная торговая комиссия начала расследование в отношении компании и пришла к выводу, что большинство «лидеров продаж» компании зарабатывали жалкие 5 долларов в месяц, в то время как многие другие теряли деньги. В июне 2016 года компания урегулировала дело на 200 миллионов долларов, хотя полностью закрыться не пришлось. Как ни странно, затянувшаяся сага, похоже, не сильно повредила состоянию Herbalife. По сообщению Fortune, многие из тех, кто получил чеки от мирового соглашения, были счастливыми клиентами Herbalife.

1. Амвэй

Амвэй | Го Чай Хин/AFP/Getty Images
  • Тип: Частный
  • Дата основания: 1959
  • Продукты: Здоровье, красота и дом
  • Чистая выручка: 9,5 миллиардов долларов

Amway — самая прибыльная фирма прямых продаж в мире, и компания часто становится объектом расследований финансовых пирамид. В знаменательном постановлении 1979 года Федеральная торговая комиссия решила, что Amway не является финансовой пирамидой, поскольку дистрибьюторам не платили конкретно за набор новых продавцов, что создало прецедент для определения финансовой пирамиды, данного Федеральной торговой комиссией, которое действует и сегодня.
Хотя Федеральная торговая комиссия и приказала Amway внести определенные изменения, в значительной степени это была победа Amway и будущее индустрии многоуровневого маркетинга. На протяжении многих лет Amway сталкивалась с юридическими проблемами во многих странах за пределами США, и Роберт Тодд Кэрролл, автор книги «Словарь скептиков» , настаивал на том, что Amway — это «законная финансовая пирамида».
В 2010 году Amway урегулировала коллективный иск, поданный в федеральный окружной суд Калифорнии, на 100 миллионов долларов, включая изменения, которые компания согласилась внести в свою бизнес-модель.
Дополнительный отчет Хлои Делла Коста.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.