Содержание

советы американского инвестора — ITI Capital на vc.ru

Мы в ITI Capital любим рассказывать просто о сложном.

{«id»:301701,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/iticapital\/301701-kak-investirovat-1000-dollarov-sovety-amerikanskogo-investora»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:2}

{«id»:301701,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:301701,»gtm»:null}

5210 просмотров

А самое сложное для новичка – решиться на первые инвестиции. Разложили вам по шагам путь от этапа “хочу инвестировать небольшую сумму, но не знаю, с чего начать” до момента “уверенно и спокойно смотрю на свой инвестиционный счет”, а помогали нам американские инвесторы, которые любят всякие гайды и списки. Ловите.

Прежде чем открывать инвестиционный счет или выбирать инвестиционные инструменты, давайте про основы. Есть важные правила выживания в мире инвестиций, игнорировать которые не получится, и это скажет вам любой, кто достиг успеха.

Во-первых, мы против “пира во время чумы”. Другими словами, прежде, чем называть себя инвестором, убедитесь, что у вас есть деньги на базовые потребности. Создайте чрезвычайный фонд, который покроет расходы на проживание от трех до шести месяцев. Разместите его на депозите, или храните в валюте. Главное сделать так, чтобы этот фонд был легко доступен при необходимости, и пусть она никогда не возникнет. Теперь, когда у вас нет долгов (ведь нет?) и есть финансовая подушка, можно строить долгосрочные финансовые планы и выбирать инвестиционные инструменты.

Если ваша цель – накопить на образование для детей, пенсию или дорогую недвижимость, можно присмотреться к специальным программам и финансовым продуктам, которые созданы именно для таких инвесторов, как вы. Часто для таких целей есть банковские продукты, и вам даже не потребуется открывать брокерский счет. Но, возможно, у вас есть другая цель – выйти на фондовый рынок и постараться максимально заработать на вложениях в ценные бумаги. Это иная инвестиционная стратегия.

Она предполагает, что вы открываете брокерский счет и составляете портфель ценных бумаг и других инвестиционных инструментов. Об этом и поговорим.

ШАГ 1 Определите свою цель.

Для чего вы инвестируете? Вы хотите заработать на путешествие вокруг света или на первый взнос за дом? Мы рекомендуем инвесторам иметь финансовый план, который поможет сформулировать цели, расставить приоритеты и наметить конкретные шаги для их достижения. План мотивирует вас и помогает помнить, зачем вы инвестируете, как выглядит ваша финансовая мечта. Кроме прочего, предусмотреть исключения из правила, например, в каких случаях вам понадобится вывести деньги и на какой риск вы готовы пойти ради прибыли. Ответы на эти вопросы определяют вашу инвестиционную логику.

ШАГ 2 Выберите брокера и откройте инвестиционный счет.

Как только вы определили свою цель, пришло время выбрать брокера. На рынке финансовых продуктов множество предложений. Сравнить брокеров можно по количеству открытых счетов, по степени надежности, по уровню сервиса и комиссий и по многим другим параметрам.

ШАГ 3 Не кладите все яйца в одну корзину. Подумайте, как распределить активы.

Допустим, у вас есть 1000 долларов. Для того, чтобы сделать свои инвестиции максимально безопасными, вам нужно разделить эту сумму на равные части и распределить между разными «классами активов». Профессиональные трейдеры называют это диверсификацией.

Разные классы – это когда вы вложили на все 100% капитала в IT, потому что верите в рост этого сектора экономики, а когда у вас 10% вложено в здравоохранение, 10% – в энергетический сектор, по 10% в валюты разных стран, золото и зерно, и тд. Если разделить ваши инвестиции на три больших класса, то это – акции, облигации и валюта. Пропорция зависит только от вас. Консервативный инвестор покупает больше облигаций, чем акций. Если готовы рисковать – делайте наоборот.

Диверсификация по классам активов.

Акции и облигации делятся на различные типы. Например, вы можете инвестировать в акции крупных компаний (с большой капитализацией), небольшие компании (с малой капитализацией), международные компании и тд.

Диверсификация по секторам.

Вы можете еще тщательнее ранжировать компании. Например, инвестировать какой-то процент в компании с большой капитализацией из различных секторов (технологии, здравоохранение и связь). В каждом секторе – выбирайте различные отрасли. Например, в секторе здравоохранения вы могли бы рассмотреть фармацевтическую, биотехнологическую или производственную.

ШАГ 4 Найдите удобный для себя фонд ETF.

Диверсифицированный портфель можно составить самостоятельно, а можно – выбрать фонд, который уже составил для вас список из самых разных компаний и предлагает вам поучаствовать в росте этих компний. Как правило, такие инвестиции выбирают консервативные инвесторы для долгосрочных вложений. Даже 1000 долларов подойдет для начала, так как такие фонды обычно не дороги.

ШАГ 5 Не останавливайтесь

Не забывайте поддерживать динамику инвестирования. Начинать можно и с вложенных 1000 долларов, и это отличное начало, но вам регулярно нужно направлять часть дохода на инвестиции, если вы хотите достичь внушительных финансовых результатов.

Найдите способ инвестировать регулярно, например, настройте автоматические ежемесячные переводы (или через любой регулярный интервал). Небольшие суммы накапливаются с течением времени. Когда инвестирование даже небольших сумм войдет в привычку, вы заложите основу для роста своего богатства.

Альт-Инвест (Сумм) — программы Альт-Инвест

Альт-Инвест (Сумм) — программы Альт-Инвест

Программа для создания и анализа стратегического бюджета компании: оценки инвестиционных проектов, планирования развития бизнеса, подготовки бизнес-планов средних и крупных компаний. Версия Альт-Инвест Сумм — консолидация портфеля проектов и бюджеты для группы компаний.

Демо-версия   Заявка на презентацию

От исходных данных до итогового бюджета за 2 часа

Надёжность моделей проверена тысячами специалистов

Встроенные средства защиты исключают искажения в расчётах

Все отчёты и показатели соответствуют международным стандартам

Анализ небольших инвестиционных проектов и бюджетов крупных компаний

Гибкий и многосторонний анализ вашего бизнеса

Возможности программы

Более 20 лет мы совершенствовали наполнение этой программы так, чтобы у Вас под рукой были все необходимые инструменты, и при этом не было ничего лишнего. Автоматизация позволяет мгновенно сконфигурировать модель под текущие потребности аналитика, а использование Excel оставляет модель гибкой и открытой для Ваших дополнений и данных.

Планирование

  • Продажи, затраты, инвестиции, налоги.
  • Учет макроэкономических прогнозов.
  • Учет существующих активов и обязательств.
  • Моделирование инфляции. До трёх валют.
  • Различные налоговые режимы и любые настройки ставок и условий по налогам.
  • Автоматический подбор графика кредитования.

Отчётность

  • Отчет о прибылях и убытках, Отчет о движении денежных средств, Баланс
  • Доходы и затраты с детализацией по статьям.
  • Прогноз налоговых платежей
  • Подборка часто используемых графиков и возможность дополнить их своими.
  • Генерация компактных отчетов для включения в бизнес-планы и презентации.

Анализ

  • NPV, IRR, PBP, MIRR, …
  • Банковские показатели: DSCR, TD/EBITDA, …
  • Рентабельность, устойчивость, ликвидность
  • Свободный денежный поток
  • Анализ чувствительности, сценарии
  • Оценка бизнеса

Альт-Инвест Сумм

Версия Сумм поднимает функционал финансового моделирования на новый уровень, добиться которого без нашего продукта практически невозможно. Главное отличие этой версии от обычной модели Альт-Инвест — возможность создавать портфели проектов, то есть объединять несколько проектов в один и анализировать консолидированный бюджет.

Версия Сумм включает:

  • Неограниченное число проектов, объединенных в портфель
  • Консолидированную отчетность для портфеля и полный набор аналитики
  • Учет внутренних оборотов при консолидации
  • Возможность подбирать финансирование на уровне одного проекта или всего портфеля
  • Возможность сравнения проектов
  • Модель «Компания + Проект» и анализ влияния проекта на бизнес в целом
 

Это видео позволит Вам за 10 минут познакомиться с возможностями и организацией программы.

Также есть другие видео:

icon-playCreated with Sketch.

×

Пользователи

Более 3 000 компаний доверяют нам!

Программу используют производственные холдинги, крупнейшие банки, консалтинговые компании и университеты, ее используют как для быстрого расчета отдельных проектов, так и для построения масштабных систем корпоративного планирования. Альт-Инвест – это стандарт грамотного финансового планирования в России, и мы гордимся, что нашими программами пользуются и за рубежом.

Хотя программа может быть полезна для планирования в самых разных ситуациях, наиболее активно программу Альт-Инвест используют три вида клиентов:

1. Банки и лизинговые компании.

Для них очень важно, что кредитные аналитики и сотрудники подразделений управления рисками могут аккуратно и надежно просчитать все детали и показатели проекта. В результате банку не приходится полагаться на модели клиентов, в которых зачастую скрываются ошибки и манипуляции.

Внедрение программной компьютерной модели Альт-Инвест Сумм в практику работы нашего отделения позволило в значительной степени повысить оперативность в принятии решений по рассматриваемым инвестиционным проектам наших клиентов.Директор доп. офиса «Академический» Московского кредитного банка, А.А. Толстов

2. Предприятия

Крупное предприятие принимает десятки инвестиционных решений ежегодно. Каждое решение требует моделирования, анализа, подготовки стандартизованных отчетов. Альт-Инвест позволяет сделать это очень быстро, а его способность собрать все проекты в единый портфель и проанализировать консолидированную отчетность просто не имеет аналогов.

Удобство построения финансовой модели для каждого отдельно взятого продукта в Альт-Инвест Сумм превзошло все наши ожидания. Данный продукт оказался настолько удачен, что теперь ОАО «КАМАЗ» производит разработку всех новых проектов только в Альт-Инвест Сумм.Директор Департамента планирования и координации ОАО «КАМАЗ», А.С. Калмыков

3. Профессиональные консультанты

Рынок консалтинга подчиняется тем же законам, что и вся современная жизнь. Если какая-то задача может быть доведена до совершенства и автоматизирована — ее надо автоматизировать, и это позволит предлагать услуги дешевле, быстрее и качественнее, чем конкуренты. Программа Альт-Инвест делает работу консультанта лучше.

Альт-Инвест позволяет избавиться от рутинных операций для того, чтобы быстро и грамотно решать задачи, требующие высокой квалификации. Кроме того, Альт-Инвест де-факто является стандартом для оценки инвестиционных проектов в банках, что дает возможность разговаривать с инвесторами на одном языке и тем самым повышает шансы проектов на получение финансированияУправляющий партнер
Института независимой финансовой экспертизы
Т. Г. Михайлова

Читать другие отзывы о наших программах

Спасибо за заявку!

Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.

×

Спасибо за заявку на
сертификационный экзамен !

Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.

×

Спасибо, Вы зарегистрированы
на семинар «Альт-Инвест»!

Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время.

×

Спасибо, Ваша заявка принята!

Мы отправили Вам письмо для проверки контактной информации на адрес [email protected].

Подтвердите, пожалуйста, свой адрес, и заявка будет направлена консультанту. После этого мы свяжемся с Вами для уточнения наиболее удобного времени и формата презентации.

×

Спасибо, Вы почти подписаны на новостную рассылку «Альт-Инвест»!

Мы отправили Вам письмо для подтверждения вашего e-mail на адрес [email protected].

Теперь проверьте почту.

×

Спасибо за интерес к нашим программам!

Мы отправили Вам письмо, где сказано как получить демо-версию, на адрес [email protected].

Теперь проверьте свою почту.

×

куда вложить деньги во время карантина в Узбекистане – Spot

Как инвестору пережить карантин, стоит ли вкладываться, и как остаться в выигрыше — об этом Spot рассказали эксперты в области финансовых инвестиций и бизнеса.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

По прогнозам экспертов, мировую экономику ждет кризис, а вспыхнувшая пандемия коронавируса делает финансовую ситуацию еще более неопределенной.

Что делать с деньгами в таких условиях, куда вкладываться и стоит ли вообще это делать, и как остаться в выигрыше — об этом Spot рассказали эксперты в области финансовых инвестиций и бизнеса.

Валюта и золото

В марте спрос узбекистанцев на иностранную валюту вырос на 45%, а в первые восемь рабочих дней апреля объемы покупки валюты увеличились на 28% по сравнению с аналогичным периодом прошлого месяца.

Кроме того, золото по-прежнему остаётся стабильной и достаточно надёжной формой вложения, поэтому вопрос сохранения капитала в таких формах становится всё более актуальным.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage.

Сейчас очень высока неопределенность, поэтому лучше не тратить деньги на всякие мелочи, только на жизненно необходимое.

Наличные сейчас дороже, чем в будущем. Можно купить валюту, если взять доллар, у нас тенденция в основном восходящая. Однако здесь есть и неопределенные риски.

Если Центральный банк совершит в течение апреля-мая массированные интервенции, возможно, курс откатится к около текущим значениям.

А вот с вложениями в активы (ценные бумаги, золото) или их продажей ситуация складывается по-разному. Золото подорожало. На момент этой публикации оно котируется в коридоре $16501730 за тройскую унцию.

Отличный момент для продажи, но кто его купит? В силу карантинных ограничений экономическая ситуация неясна, мало кто рискнёт тратить кэш.

В ценные бумаги вкладываться стоит только на перспективу 7−10 лет. Имеющиеся активы в виде акций следует придержать, ближе к годовому собранию акционеров котировки, скорее всего, вырастут. Однако нужно быть предельно внимательным и следить за корпоративными действиями компаний.

Бизнес

В сложившейся ситуации немногие решаются потратить ресурсы на собственное дело или сторонний бизнес-проект.

Однако за последние месяцы в связи с пандемией значительно вырос инвестиционный интерес к фармбизнесу, производству продовольствия, а также IT.

Дониер Исламов

Генеральный директор международной инвестиционно-консалтинговой компании RB Asia.

Наша компания совместно с международной ассоциацией инвестиционно-консалтинговых компаний Globalscope, членами которой мы являемся, провела исследование в более 50 странах, с целью изучения, как повлияла пандемия COVID-19 на инвестиционные сделки и проекты.

Исследование показало следующее:

  • более 50% инвестиций отложены;
  • большинство стратегических инвесторов приостановили инвестиционные проекты;
  • финансовые инвесторы (инвестиционные фонды) все еще активно смотрят на инвестиционные возможности;
  • «горячими» с точки зрения инвестиций стали такие отрасли как IT (в особенности электронная коммерция, онлайн платформы для конференц-звонков и удаленной работы, доставка еды), пищевая промышленность, розничная торговля, телеком и фармацевтика.

Хотелось бы немного остановится на инвестиционном потенциале фармацевтической отрасли в Узбекистане.

Этот рынок оценивается около $1 млрд, при этом, не менее 70% составляет импорт из Индии, России, Латвии, Украины, Германии и других стран.

Годовые темпы роста рынка в среднем составляют около 15%, есть огромный потенциал для местных производителей с целью импортозамещения.

Как и в любой отрасли здесь есть свои плюсы и минусы. Плюсы: рынок стабильно растет и в будущем продолжит значительный рост. Отрасль не циклична, не зависит от экономических циклов, в том числе кризисов. Фармацевтические компании намного прибыльнее остальных.

Исследование Bentley University (США), в которой проанализированы фармацевтические компании по сравнению c остальными компаниями, входящими в фондовый индекс S&P 500, показало, что рентабельность по чистой прибыли оказалась почти в два раза больше чем, у остальных (13,7% против 7,7%).

Государство создает благоприятные условия для фармпроизводителей в Узбекистане, в том числе с помощью свободных экономических зон с налоговыми и таможенными льготами.

Из минусов — минимальная сумма инвестиций для начала производства в области фармацевтики значительная. Я на своем опыте не видел ни одного полноценного проекта в данной отрасли, который требовал инвестиций менее $5 млн.

Кроме того, есть негативное восприятие лекарств местного производства, поэтому местным производителям необходимо вкладывать значительные средства в маркетинг для создания сильного бренда.

Все это делает создание фармкомпании в Узбекистане очень инвестиционно-привлекательным бизнесом, но для этого необходимо иметь значительные денежные ресурсы.

Вклады (в сумах и иностранной валюте)

В период карантина вклады можно открыть не выходя из дома через мобильные приложения банков. Для этого достаточно иметь пластиковую карту.

На апрель 2020 года максимальная ставка вкладов в иностранной валюте составляет 7%. Этот процент предлагает «Туркистонбанк». В других банках Узбекистана процентная ставка колеблется от 2% до 6% годовых.

Самый высокий процент (до 23%) по сумовым вкладам предлагают сразу пять банков: «Универсалбанк», Ravnaq Bank, «Народный банк», «Туронбанк», «Алокабанк».

Такой высокий процент (24%) можно встретить и сейчас в «Туркистонбанке», однако, он доступен только для держателей карт Humo, открытых в данном банке.

При инвестировании средств в банковские вклады всегда стоит внимательно ознакомиться с условиями депозитов. Некоторые банки привлекают вкладчиков высокими ставками, которые действуют ограниченное время, а затем снижаются на несколько процентов.

Акции и ценные бумаги

Ранее Spot писал о сокращении торговли на бирже по всем категориям, кроме валюты. Объем биржевых торгов уменьшился с 811,6 до 784,4 млрд сумов. Чего же стоит ожидать держателям акций и какие меры следует предпринять?

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

С начала года объёмы торгов были незначительные — около 58 млрд сумов в январе (52 в двух сделках) и по 2223 млрд сумов в феврале и марте, так что результаты совсем не радуют.

При этом, из-за низкой ликвидности особого эффекта на динамику цен вирус не оказал. Более того, на бирже почти нет компаний из секторов, которые больше всего были затронуты эпидемией — ни розничной торговли, ни туризма.

Возможно вирус скажется на результатах первого и второго кварталов производителей вино-водочной продукции, растительного масла, цемента и других, если их деятельность и строительные работы будут заморожены.

Влияние эпидемии может оказаться сильнее за счёт обесценивания валют соседних стран на курс сума.

Если из-за снижения объёма экспорта и денежных переводов валюта начнет активно обесцениваться (0,27% на конец марта), то в долларовом эквиваленте инвесторы могут потерять, особенно те, кто конвертировал доллары для покупки акций.

С другой стороны, для иностранных инвесторов, которые только хотят прийти на рынок, акции становятся дешевле.

Сейчас отличная возможность начать торговлю на бирже. РФБ «Тошкент» уже напомнила всем о наличии онлайн-доступа к торгам. Я полностью поддерживаю идею, что многие могли бы начать осваивать торговлю сидя дома. Разумеется, нужно понимать риски и начинать с небольших сумм.

Многое зависит от того, насколько долго это может продлиться. Нужно оценить, как может карантин повлиять на возможность компании продавать свои товары и услуги, как это отразится на расходах и доходах.

Принимая во внимание возможные валютные изменения, я бы не стал держать акции компаний, импортирующих сырье и реализующих продукцию на местном рынке за сумы. Я предпочёл бы компании с местной сырьевой базой и возможностями экспорта.

По депозитам необходимо провести арбитраж между доходностью валютных вкладов и депозитов в национальной валюте с учетом возможного обесценивания сума.

В плане недвижимости перспективы намного хуже из-за относительно более низкой ликвидности.

При потере арендаторов найти новых в условиях, когда многие люди и бизнесы потеряли источники дохода, будет сложно. Поэтому даже нулевая доходность в ближайшие пару месяцев может стать неплохим результатом.

Состояние последующей ситуации и срок периода затишья являются ключевыми вопросами. Из-за динамичности развития ситуации прогнозировать что-то почти невозможно.

Думаю, тем, кому позволяют резервы и возможности, самое время заняться мелким ремонтом, «подчисткой хвостов», обновлением договорной базы, внутренними проверками, внедрением систем, которые требовали остановки производства и так далее.

Недвижимость

В условиях финансовой нестабильности многие предприниматели и жильцы не могут себе позволить снимать помещение. Кроме того, недавно хоким Ташкента попросил арендодателей временно не требовать оплату за аренду жилья. В такой ситуации владельцам недвижимости непросто оставаться на плаву.

Эльчин Ширинов

Риелтор агентства New Realtor.

С инвестициями в недвижимость нужно просто подождать. Скоро придёт время, когда опять нужно будет вкладываться.

С первого апреля жителям областей разрешили покупать недвижимость в Ташкенте, это значит, что после карантина они будут скупать жильё.

Я бы вкладывался, если была бы такая возможность. В нынешней ситуации не будет очень резкого спада, когда квартира возле станции метро «Ойбек» без ремонта стоимостью минимум $50 тыс. подешевеет до $40 тыс. Поэтому пусть люди переждут карантин, встают на ноги и инвестируют в недвижимость.

Тем, кто уже успел вложиться, не надо «скидывать» жильё. Эту недвижимость можно будет потом сдать или продать. Волна эпидемии скоро утихнет и всё нормализуется.

Криптовалюта

Карантин вынудил многих перейти на удалённую работу и освоить различные IT-инструменты. Казалось бы, самое время прокачать знания в IT и попробовать себя в заработке на криптобиржах. Но на практике не всё так просто.

Санжар Насирбеков

Руководитель Ransif Group.

Весь криптомир ожидает халвинг биткоина (уменьшения его добычи в два раза). Такое происходит раз в три года, согласно математическим расчётам.

После халвинга обычно бывает большой скачок, то есть спрос остаётся большой, а предложение уменьшается в два раза.

Халвинг ожидается примерно после 10 мая 2020 года. Сначала это будет большой удар по майнерам.

Если сейчас майнер зарабатывает, скажем, 0.1 биткоина (примерно $700), то после 10 мая это будет всего лишь около $350. Соответственно, скоро мы увидим рост биткоина, такая история уже повторялась.

Сейчас мы медленно движемся по этому графику.

Источник — Reddit

Источник — TradingView.com

Источник — Blockchain center

***

А куда вы бы сейчас вложили бы деньги? Пишите в комментариях.

сберегательных облигаций США | Bankrate.com

Сберегательные облигации США уже не так популярны, как в прошлом. Когда-то любимый подарок бабушек и дедушек и один из самых популярных инструментов для долгосрочных сбережений, низкие процентные ставки сделали эти варианты инвестиций менее привлекательными.

Тем не менее, у владения сберегательными облигациями США есть некоторые преимущества. Вот обзор преимуществ и недостатков сберегательных облигаций.

Сберегательные облигации США: обзор

Сберегательные облигации по сути I.O.U. от правительства. Они поддерживаются полным доверием и кредитом Министерства финансов США, что означает, что они практически без риска.

Ищете лучшую ставку для своих сбережений? Ознакомьтесь с нашим списком лучших ставок на компакт-диски.

Раньше американцы могли покупать сберегательные облигации, зная, что их инвестиции удвоятся в цене в течение 10 лет или меньше. Это было в эпоху, когда процентные ставки были намного выше.

Проценты по сберегательным облигациям начисляются каждый год, но эти проценты не выплачиваются до тех пор, пока они не будут погашены или не наступит срок погашения.Сегодня Казначейство США корректирует стоимость облигации, чтобы удвоить первоначальную цену выпуска через 20 лет, если ставки достаточно низки, чтобы процентные платежи не удвоили стоимость облигации.

Типы сберегательных облигаций США

Сегодня предлагается два типа сберегательных облигаций:

  • Серии EE Сберегательные облигации США : Эти облигации растут с фиксированной процентной ставкой на протяжении всего срока их действия, что позволяет вам точно знать, на сколько вам заплатят по истечении срока или выкупа.
  • Сберегательные облигации США серии I: Эти облигации также предлагают фиксированную процентную ставку, но эта ставка сочетается с другой процентной ставкой, привязанной к уровню инфляции.Иногда инфляция падает до отрицательных значений, но норма доходности по облигациям падает до 0 процентов.

Преимущества сберегательных облигаций США

Основное преимущество инвестирования в сберегательные облигации заключается в том, что вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности. Но есть и другие преимущества:

  • Низкие минимальные инвестиции. В отличие от некоторых других видов денежных вложений, вы можете приобрести сберегательные облигации на очень небольшую сумму денег, всего 25 долларов.
  • Налоговые льготы. Проценты, полученные по сберегательным облигациям, освобождаются от государственных и местных налогов. Кроме того, вам не нужно платить федеральные налоги с полученных процентов до тех пор, пока облигация не будет обналичена или не будет погашена. Если вы используете облигацию для оплаты учебы в колледже, заработанные проценты могут быть освобождены от федеральных налогов.
  • Защита от инфляции. Облигации серии I могут быть хорошим способом защиты покупательной способности ваших денег, особенно во время высокой инфляции.
  • Никаких комиссий и расходов. В отличие от многих других распространенных методов долгосрочного сбережения, владение сберегательными облигациями не связано с текущими расходами.

Недостатки сберегательных облигаций США

Основным недостатком сберегательных облигаций является их низкая доходность. Вы можете найти более высокие процентные ставки по ряду других консервативных инвестиций, таких как высокодоходные сберегательные счета, которые также пользуются поддержкой правительства США.

Однако помимо перспективы низкой доходности, невозможность выкупить сберегательные облигации в течение года после их покупки может сделать их менее привлекательными. Более того, если вы выкупите в течение первых пяти лет, вы потеряете проценты, полученные за последние три месяца.Людям довольно часто приходится использовать свои долгосрочные сбережения для покрытия непредвиденных расходов, поэтому эти ограничения, наряду с предлагаемыми низкими процентными ставками, являются достаточной причиной, чтобы дважды подумать, прежде чем инвестировать в сберегательные облигации.

небольших инвестиционных идей | Правило №1 Инвестирование

Хотя исторически инвестирование оставалось на усмотрение больших парней в крупных банках, чтобы управлять серьезными деньгами, сегодня это не единственный способ инвестирования. Инвестирование доступно каждому с любым размером банковского счета.Существует множество небольших инвестиционных идей всего за 20 или даже 1000 долларов.

Важно: Каждый должен с чего-то начинать. На самом деле, если вы только начинаете свой инвестиционный путь, рекомендуется начинать с малого.

Когда дело доходит до суммы денег, слово «маленький» означает для каждого что-то свое, поэтому я познакомлю вас с несколькими небольшими инвестиционными идеями, основанными на разных бюджетах.

При правильной стратегии начать с малого может быть преимуществом, а не оковами.Со временем небольшие вложения могут принести большую прибыль. Возможно, вы удивитесь, узнав, насколько это просто.

Стратегия небольших инвестиций

Прежде чем мы углубимся, я хочу прояснить одну вещь…

Ценность инвестиций всегда является главным приоритетом. Убедитесь, что вы знаете, сколько на самом деле стоит бизнес, в который вы хотите инвестировать, а затем убедитесь, что цена, которую вы собираетесь заплатить за него, меньше этой суммы.

Ключевой вывод: Независимо от того, инвестируете ли вы небольшие суммы денег или много денег, вы будете следовать одной и той же базовой стратегии инвестирования.Лучший способ инвестировать 1000, 500 или даже 20 долларов — это лучший способ инвестировать 10 000 долларов. Инвестирование всегда является инвестированием.

Определите лучший тип небольших инвестиций для вас

Как мы рассмотрели в предыдущей главе, существует множество различных типов инвестиций, которые вы можете сделать, но не все инвестиции хороши для небольших сумм денег.

Например, вы не можете инвестировать в недвижимость 500 долларов, и даже если вы можете инвестировать 500 долларов в биржевые фонды и облигации, это не значит, что вы должны это делать.

Если вы вкладываете 500 долларов в биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды каждый год в течение следующих 30 лет и получаете среднюю прибыль в размере 7%, все, что у вас будет через 30 лет, — это 45 000 долларов.

Далее взять облигации; с исторической средней доходностью 5% в год — в течение следующих 30 лет ваши инвестиции вырастут примерно до 35 000 долларов. Облигации могут быть самым безопасным способом инвестирования, но насколько безопасен выход на пенсию в размере 35 000 долларов?

Если вы спросите себя: «Что принесет мне больше всего денег?» Ответ — вложение в акции.

Позже я покажу вам, как рассчитать, сколько вы можете иметь через 30 лет, если вложите 500 долларов на фондовом рынке. Спойлер: это намного больше, чем другие варианты инвестирования.

Но сначала давайте немного поговорим о том, что, как говорят новички, больше всего сдерживает их: страх перед фондовым рынком.

Преодолейте свои страхи перед инвестициями на фондовом рынке

Я прекрасно понимаю, что фондовый рынок может быть пугающим, если вы не знаете, что делаете, я прошел через это.Ключевой принцип инвестирования по Правилу № 1 — инвестировать только в те предприятия, в которых разбираетесь. Преодолеть страх и риск фондового рынка намного проще, если вы понимаете, во что вкладываете свои деньги.

Предупреждение: Вложение денег в то, чего вы не понимаете, НЕ является инвестированием. Это СПЕКУЛЯЦИЯ, а спекуляция акциями — это то же самое, что и азартные игры.

Откровенно говоря, именно так управляются большинство пенсионных счетов. Управляющие капиталом спекулируют на том, что кто-то готов заплатить за акцию завтра больше, чем вы заплатили сегодня.

Это, вероятно, так и будет в долгосрочной перспективе, но вы должны спросить себя: «Какова долгосрочная перспектива?» и «Сколько еще вы заработаете?»

Вот почему вам следует подумать об обучении инвестированию (настоящему инвестированию, а не спекуляции). Настоящие инвестиции — это когда вы покупаете замечательные предприятия, которые вам понятны, по ценам, гарантирующим большую прибыль.

«Риск возникает из-за того, что вы не знаете, что делаете.

Уоррен Баффет

Понять, как небольшие инвестиции окупаются в долгосрочной перспективе

Я не могу не подчеркнуть, насколько важно, чтобы просто запустил . Гораздо лучше начать с небольших инвестиций и со временем увеличивать их, чем ждать и терять большую прибыль, а также силу сложных процентов.

Каждый день, когда вы не инвестируете, вы теряете сложные проценты. При сложных процентах, когда ваши деньги растут, их рост также инвестируется.

Есть инструмент, которым я люблю пользоваться, под названием «Правило 72». Он хорошо объясняет силу сложных процентов и показывает, насколько быстро ваши деньги могут удвоиться. Таким образом, даже небольшие инвестиции могут со временем окупиться.

Во что можно инвестировать, чтобы быстро заработать?

Ответ на этот вопрос может вас разочаровать. Инвестиции и быстрое зарабатывание денег идут рука об руку так же, как нефть и вода… 

Если вы использовали Правило 72, о котором я упоминал выше, вы увидите, что, вероятно, потребуется несколько лет, чтобы ваши деньги удвоились, но если вы инвестируете в соответствии с Правилом № 1, которое рассчитано на долгосрочную перспективу, несколько лет ничего.

Если вы хотите быстро заработать деньги, отправляйтесь в Лас-Вегас, поставьте все на черное и надейтесь, что у вас все получится. Когда вы рискуете только для того, чтобы быстро заработать деньги, вы не инвестируете, вы играете в азартные игры.

Важно: Помните, здесь мы не играем на деньги. Мы покупаем замечательные компании по привлекательным ценам.

Итак, предлагаю новый вопрос: 

Во что я могу инвестировать, чтобы заработать больше денег?

Если вы действительно хотите научиться инвестировать с небольшими деньгами, потребуется немало усердия и терпения, но результат того стоит.

Следуя разумным методам инвестирования, которые сделали таких людей, как Уоррен Баффет, чрезвычайно богатыми, вы, возможно, не сможете быстро заработать деньги, но вы заработаете больше.

Уоррен Баффет тоже начал с небольшой суммы денег, и он превратил ее в 30 миллиардов долларов. Это говорит о том, что дело не в деньгах, которые у вас есть, а в знаниях, которые у вас есть.

Это хорошая новость, если вам нужно вложить небольшую сумму. Это означает, что нет никаких реальных препятствий на пути к богатству, если вы готовы много работать и учиться.Когда вы знаете, как инвестировать, как самые богатые люди в мире, вам не придется рисковать потерять все свои деньги, чтобы сделать это.

Итак, каковы наилучшие небольшие инвестиции в размере 1000, 500 или 20 долларов?  

Давайте разберемся.

Инвестировать 1000 долларов

Хорошо, давайте конкретизируем небольшие инвестиционные идеи за 1000 долларов.

Не волнуйтесь! Даже если у вас еще нет 1000 долларов для инвестирования, эти стратегии помогут вам узнать, что вы можете делать со своими деньгами, когда вы заработаете и отложите их.

Дайте себе обещание

У вас есть небольшая сумма денег для инвестирования, но действительно ли вы готовы вложить свои деньги в то, что говорите?

Если да, то пообещайте себе, что вы проявите должную осмотрительность, чтобы найти подходящие компании, купить их по привлекательным ценам и удвоить свои 1000 долларов в течение следующих 5 лет.

После того, как вы взяли на себя это обязательство, вы готовы перейти к следующему шагу.

Исследовательская компания

Главное, что нужно понять, это то, что мы зарабатываем деньги, покупая замечательные компании и покупая их на распродаже.Так что же делает замечательную компанию?

Чарли Мангер, партнер Уоррена Баффета, говорит, что есть четыре вещи, на которых вы должны сосредоточиться, когда инвестируете свои 1000 долларов или любую сумму денег в компанию:

  1. Убедитесь, что вы способны понять бизнес, которым вы занимаетесь.
  2. Убедитесь, что в этом бизнесе есть то, что мы называем рвом: что-то глубоко встроенное в него, что защищает его от конкуренции.
  3. Убедитесь, что команда менеджеров состоит из людей, которые разделяют ваши ценности, честны и талантливы.
  4. Убедитесь, что вы покупаете его на распродаже. «Продажа» означает по покупной цене с запасом прочности.

Я называю их 4 Ms: Значение , Ров , Менеджмент, и Запас прочности — которые мы подробно рассмотрим в главе 5.

Избегайте искушения диверсифицировать

Вопреки распространенному мнению, вам не нужно заниматься диверсификацией, если вы инвестируете в несколько замечательных компаний, отвечающих вышеуказанным критериям.

Диверсификация – это то, что любят делать спекулянты, чтобы защитить свой выбор акций. Как я упоминал выше, вы не можете получить такую ​​же большую отдачу от своих инвестиций от других типов инвестиций. ETF, взаимные фонды и облигации — пустая трата вашего времени и денег, если вы действительно хотите, чтобы ваши инвестиции росли».  

Но не верьте мне на слово. Вот мысли Уоррена Баффета о диверсификации.

Диверсификация — это защита от невежества.[В этом] мало смысла для тех, кто знает, что делает.

Уоррен Баффет

Проще говоря, если вы инвестируете 1000 долларов, вам лучше остановиться на нескольких замечательных компаниях, которые, как вы знаете, будут продолжать расти в цене.

Вот короткое видео, которое отвечает на другие вопросы о небольших инвестициях.

Ключевой вывод: Когда дело доходит до больших инвестиций, на самом деле важно не сумма, с которой вы начинаете, а стратегия, которую вы используете.Правильная стратегия будет продолжать увеличивать эти первоначальные инвестиции с течением времени.

Вложить $500

Теперь вы можете подумать: «1000 долларов — это большие деньги, а как насчет 500 долларов?»

Если вы задаете себе этот вопрос, помните: лучший способ инвестировать 500 долларов – это лучший способ инвестировать 1000 долларов – лучший способ инвестировать 10 000 долларов США.

Хорошим вложением является не количество денег, а стратегия. Тем не менее, начиная с 500 долларов, есть свои преимущества.

Подумай о немного большем риске

Когда вы инвестируете небольшую сумму, вы можете более агрессивно относиться к своей терпимости к риску.

Вы можете позволить себе больше рисковать, потому что если вы проиграете, хотя это может быть немного больно, это, скорее всего, не трагедия. Вы потеряли 500 долларов. Вы можете вернуть эти деньги и сделать еще один выстрел.

Больше риска = больше вознаграждения, но это не значит, что вы должны выбросить все, что узнали выше. Вы можете свести к минимуму свой риск и максимизировать свою прибыль, инвестируя в соответствии с Правилом № 1: покупайте замечательные предприятия на распродаже.Да, даже если вы инвестируете всего 500 долларов. Эта небольшая инвестиция поможет вам освоиться с «риском» инвестирования.

Используйте магию сложных процентов

Не останавливайтесь на достигнутом. Если вы сможете продолжать инвестировать 500 долларов в год по Правилу № 1, вы увидите, как ваши первоначальные инвестиции вырастут еще больше.

Это сила сложных процентов, которая может сделать вас богатым даже с небольшими деньгами.

Давайте рассмотрим следующий пример: если вы начали с накоплений в размере 15 000 долларов США и вкладывали дополнительно 500 долларов США в год в течение 30 лет, вы могли бы получить 1 доллар США.2 миллиона, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Посмотрите, как я рассчитал это с помощью моего бесплатного пенсионного калькулятора ниже.

Подставьте свои собственные значения, используя сумму, которую вы должны инвестировать сегодня, и сумму, которую вы можете вкладывать в свой портфель каждый год, чтобы рассчитать, сколько вы могли бы иметь на пенсии.

Вложить 20 долларов

Хорошо, возможно, ваша идея небольших инвестиций ближе к диапазону 20 долларов. Это совершенно нормально — маленькие шаги лучше, чем полное отсутствие прогресса.

Тот факт, что вы даже думаете об инвестировании, когда у вас всего 20 долларов, означает, что вы находитесь в правильном мышлении. Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать, чтобы начать инвестировать, когда у вас очень мало денег, — это сформировать хорошие привычки. Практикуйте эти хорошие привычки с 20 долларами, и вас ждет богатое будущее.

Не ждите

Вы можете начать формировать хорошие привычки, инвестируя деньги, как только получите зарплату.

Чаще всего люди прибегают к прямо противоположному подходу, ожидая, сколько денег у них осталось, прежде чем инвестировать.Однако, если вы подождете, чтобы увидеть, сколько денег у вас осталось, прежде чем инвестировать их, число почти всегда будет большим нулем.

Вместо этого вложите свои 20 долларов прямо из своей зарплаты и посмотрите, как это работает на вас. Откладывание денег для немедленного инвестирования, даже всего 20 долларов, может стать естественным, почти бессознательным действием, если вы делаете это регулярно.

Не сохранять

Экономия по своей сути не является чем-то плохим, но если вы хотите получить большую отдачу от своих денег и создать богатство для поколений, это не произойдет, если вы положите их на сберегательный счет.

Большинство сберегательных счетов предоставляют меньше 1% годовых, что означает, что вы даже не можете победить инфляцию, а это означает, что ваши деньги вообще не будут расти.

Часто люди также обращаются к счету денежного рынка, поскольку он предлагает многие из тех же преимуществ, однако для счета денежного рынка обычно требуется более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Так что вместо этого думайте о своем инвестиционном счете как о сберегательном счете, и вы будете на пути к «сбережению» 10 000 долларов в этом году (если вам повезет).

Избегайте денежных ловушек

Слишком просто тратить деньги, а не инвестировать их, если у вас есть возможность потратить их.

Такие вещи, как модные автомобили, новые технологии и вечеринки на выходных, могут означать, что вам придется меньше инвестировать. Избегайте этих денежных ловушек и сосредоточьтесь на обещании, которое вы дали себе.

Возьмите свои 20 долларов и вложите их в великую компанию, а не в ее модный продукт.

Инвестируйте с небольшими деньгами или без денег

Когда я впервые научился инвестировать, я работал гидом по реке Гранд-Каньон, зарабатывая колоссальные 4000 долларов в год — это не опечатка.

Я жил в палатке, и все мои вещи поместились в небольшую спортивную сумку. И все это… Я знаю, каково это – пытаться инвестировать, когда цена одной акции во многих компаниях больше, чем вы можете потратить.

Я был настолько далек от «инвестора», насколько это вообще возможно.

Я живу и дышу ДОКАЗАТЕЛЬСТВО того, что инвестирование — это то, в чем каждый может преуспеть при правильном подходе, независимо от того, сколько или как мало денег он начинает.

Когда у вас нет денег (и вы пытаетесь это изменить), вам приходится идти на риск. Рискните, вложите деньги, которые у вас есть, и начните подниматься вверх. Опять же, каждый должен с чего-то начинать, и нет такой вещи, как нехватка для начала.

Подробнее Идеи для небольших инвестиций

Инвестирование заключается не в том, чтобы вложить все сэкономленные деньги, а в том, чтобы найти замечательные предприятия, которыми вы хотите владеть, и знать, когда настало подходящее время для их покупки.С этими небольшими инвестиционными идеями вы можете начать прямо сейчас и превратить свою прибыль в удобную пенсионную заначку на будущее.

Следуйте примеру лучших инвесторов и сделайте следующий шаг в своем инвестиционном путешествии, узнав еще больше.

Перейдите к следующей главе, чтобы узнать, как увеличить свое богатство, как только вы начнете. От роботов-консультантов до инвестиций в товары — у меня есть все для вас. Кроме того, мы поговорим о том, как действительно помогают 4М инвестирования.

Если вы хотите изучить все принципы Правила № 1 инвестирования и начать принимать разумные инвестиционные решения, присоединяйтесь ко мне на моем бесплатном часовом вебинаре по инвестированию, где я научу вас получать стабильную прибыль ежегодно, независимо от того, насколько она велика ( или небольшой) ваши первоначальные инвестиции.

Реальность инвестиционного риска

Когда дело доходит до риска, вот реальная проверка: все инвестиции сопряжены с определенной степенью риска. Акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды могут потерять свою стоимость, даже всю свою стоимость, если рыночные условия ухудшатся.Даже консервативные, застрахованные инвестиции, такие как депозитные сертификаты (CD), выпущенные банком или кредитным союзом, сопряжены с инфляционным риском. Со временем они могут не зарабатывать достаточно, чтобы идти в ногу с ростом стоимости жизни.

Что такое риск?

Когда вы инвестируете, вы выбираете, что делать со своими финансовыми активами. Риск — это любая неопределенность в отношении ваших инвестиций, которая может негативно сказаться на вашем финансовом благополучии.

Например, стоимость вашей инвестиции может вырасти или упасть в зависимости от рыночных условий (рыночный риск).Корпоративные решения, такие как расширение в новую область бизнеса или слияние с другой компанией, могут повлиять на стоимость ваших инвестиций (деловой риск). Если вы владеете международной инвестицией, события в этой стране могут повлиять на вашу инвестицию (политический риск и валютный риск, среди прочих).

Существуют и другие виды риска. Насколько легко или сложно обналичить инвестиции, когда вам это нужно, называется риском ликвидности. Еще один фактор риска связан с тем, сколько или как мало инвестиций у вас есть.Вообще говоря, чем больше финансовых яиц у вас в одной корзине, скажем, все ваши деньги в одной акции, тем больший риск вы принимаете (риск концентрации).

Короче говоря, риск — это возможность возникновения важного для вас отрицательного финансового результата.

Есть несколько ключевых концепций, которые вы должны понимать, когда речь заходит об инвестиционном риске.

Риск и вознаграждение. Уровень риска, связанный с конкретной инвестицией или классом активов, обычно коррелирует с уровнем дохода, который может быть получен от инвестиции.Обоснование этих отношений заключается в том, что инвесторы, желающие рискнуть и потенциально потерять деньги, должны быть вознаграждены за свой риск.

В контексте инвестирования вознаграждение — это возможность получения более высокой прибыли. Исторически сложилось так, что наибольшую среднегодовую доходность в долгосрочной перспективе имели акции (чуть более 10 процентов в год), за ними следуют корпоративные облигации (около 6 процентов в год), казначейские облигации (5,5 процента в год) и денежные средства/эквиваленты денежных средств, такие как краткосрочные казначейские векселя (3.5 процентов в год). Компромисс заключается в том, что с этой более высокой доходностью связан больший риск: как класс активов акции более рискованны, чем корпоративные облигации, а корпоративные облигации более рискованны, чем казначейские облигации или банковские сберегательные продукты.

Много исключений

Хотя акции исторически приносили более высокий доход, чем облигации и денежные вложения (хотя и при более высоком уровне риска), акции не всегда превосходят облигации или облигации несут меньший риск, чем акции.И акции, и облигации сопряжены с риском, и их доходность и уровни риска могут варьироваться в зависимости от преобладающих рыночных и экономических условий и способа их использования. Таким образом, несмотря на то, что фонды с установленной датой, как правило, предназначены для того, чтобы становиться более консервативными по мере приближения установленной даты, инвестиционный риск существует на протяжении всего срока существования фонда.

Средние значения и волатильность. В то время как исторические средние значения за длительные периоды времени могут направлять принятие решений о риске, может быть трудно предсказать (и невозможно узнать), сыграют ли исторические средние значения в вашу пользу с учетом ваших конкретных обстоятельств и ваших конкретных целей и потребностей.Даже если вы держите широкий диверсифицированный портфель акций, таких как S&P 500, в течение длительного периода времени, нет никакой гарантии, что они будут приносить доходность, равную долгосрочному историческому среднему значению.

Сроки как покупки, так и продажи инвестиций являются ключевыми факторами, определяющими доходность ваших инвестиций (наряду с комиссиями). Но хотя мы все слышали поговорку «покупай дешево и продавай дорого», реальность такова, что многие инвесторы делают прямо противоположное. Если вы покупаете акции или взаимные фонды акций, когда рынок горячий и цены высокие, вы понесете большие убытки, если цена упадет по какой-либо причине, по сравнению с инвестором, купившим акции по более низкой цене.Это означает, что ваша среднегодовая доходность будет меньше, чем у них, и вам потребуется больше времени для восстановления.

Инвесторы также должны понимать, что владение портфелем акций даже в течение длительного периода времени может привести к отрицательной доходности. Например, 10 марта 2000 г. составной индекс NASDAQ закрылся на рекордно высоком уровне 5 048,62. Только недавно цена закрытия приблизилась к этому рекордному уровню, и более десяти лет индекс NASDAQ Composite был значительно ниже своего исторического максимума.Короче говоря, если вы купили на пике рынка или около него, вы все равно не увидите положительной отдачи от своих инвестиций. Инвесторы, владеющие отдельными акциями в течение длительного периода времени, также сталкиваются с риском того, что компания, в которую они инвестируют, может войти в состояние постоянного упадка или обанкротиться.

Время может быть вашим другом или врагом

Согласно историческим данным, владение широким портфелем акций в течение длительного периода времени (например, портфелем с большой капитализацией, таким как S&P 500, в течение 20-летнего периода) значительно снижает ваши шансы потерять основную сумму.Тем не менее, исторические данные не должны вводить инвесторов в заблуждение относительно отсутствия риска при инвестировании в акции в течение длительного периода времени.

Например, предположим, что инвестор вкладывает 10 000 долларов в широко диверсифицированный портфель акций, а через 19 лет видит, что этот портфель вырос до 20 000 долларов. В следующем году портфель инвестора теряет 20 процентов своей стоимости, или 4000 долларов, во время рыночного спада. В результате в конце 20-летнего периода инвестор получает портфель в 16 000 долларов, а не портфель в 20 000 долларов, которым он владел через 19 лет.Деньги были заработаны, но не так много, как если бы акции были проданы в прошлом году. Вот почему акции всегда являются рискованными инвестициями, даже в долгосрочной перспективе. Они не становятся безопаснее, чем дольше вы их держите.

Это не гипотетический риск. Если бы вы планировали выйти на пенсию в период с 2008 по 2009 год — когда цены на акции упали на 57 процентов — и основная часть ваших пенсионных сбережений была в акциях или паевых инвестиционных фондах, вам, возможно, пришлось бы пересмотреть свой пенсионный план.

Инвесторы также должны учитывать, насколько реально для них будет пережить взлеты и падения рынка в долгосрочной перспективе.Придется ли вам продавать акции во время экономического спада, чтобы заполнить пробел, вызванный потерей работы? Будете ли вы продавать инвестиции, чтобы оплатить медицинское обслуживание или обучение ребенка в колледже? Предсказуемые и непредсказуемые жизненные события могут помешать некоторым инвесторам продолжать инвестировать в акции в течение длительного периода времени.

Управление рисками

Вы не можете устранить инвестиционный риск. Но две основные инвестиционные стратегии могут помочь управлять как системным риском (риск, влияющий на экономику в целом), так и несистемным риском (риск, который затрагивает небольшую часть экономики или даже отдельную компанию).

  • Распределение активов. Включая различные классы активов в свой портфель (например, акции, облигации, недвижимость и денежные средства), вы увеличиваете вероятность того, что некоторые из ваших инвестиций обеспечат удовлетворительную доходность, даже если другие останутся без изменений или потеряют в цене. Иными словами, вы снижаете риск крупных убытков, которые могут возникнуть в результате чрезмерного акцента на одном классе активов, каким бы устойчивым вы ни ожидали этот класс.
  • Диверсификация. Когда вы диверсифицируете, вы делите деньги, которые вы вложили в определенный класс активов, например, акции, между различными категориями инвестиций, принадлежащих к этому классу активов.Диверсификация с ее упором на разнообразие позволяет распределять активы. Короче говоря, вы не кладете все свои инвестиционные яйца в одну корзину.

Хеджирование (покупка ценной бумаги, чтобы компенсировать потенциальный убыток от другой инвестиции) и страхование могут предоставить дополнительные способы управления рисками. Тем не менее, обе стратегии обычно увеличивают (часто значительно) стоимость ваших инвестиций, что съедает любую прибыль. Кроме того, хеджирование обычно включает в себя спекулятивную деятельность с более высоким риском, такую ​​как продажа без покрытия (покупка или продажа ценных бумаг, которыми вы не владеете) или инвестирование в неликвидные ценные бумаги.

Суть в том, что все инвестиции несут некоторую степень риска. Лучше понимая природу риска и предпринимая шаги по управлению этими рисками, вы ставите себя в более выгодное положение для достижения своих финансовых целей.

Управление домами для одной семьи и недвижимостью для небольших инвестиций

Описание курса

Программа

«Управление домами на одну семью и недвижимостью для небольших инвестиций» является результатом увлекательного сотрудничества между IREM и Национальной ассоциацией управляющих жилой недвижимостью (NARPM), которая служит для агентов и владельцев базовым курсом по ознакомлению с основами управления недвижимостью.

Чему вы научитесь:

  • Соглашение об управлении . Требования к договорам управления, требования государственной лицензии на недвижимость
  • Этика и юридические вопросы . Важность этики в управлении недвижимостью, вопросы справедливого жилья, законы о резидентах-арендодателях и другие законы, связанные с арендой и управлением недвижимостью, выселением
  • Анализ рисков . Программа управления рисками, общие опасности жилой недвижимости, виды страхования, страховые случаи
  • Обслуживание собственности .Руководящие принципы и стратегии технического обслуживания, основные компоненты технического обслуживания жилых помещений, работа с подрядчиками, создание более экологичной собственности
  • Финансовые инструменты . Бюджеты имущества и трастовые счета, анализ затрат и результатов, системы учета и отчетности
  • Маркетинг и лизинг . Анализ рынка, арендные ставки, реклама, показ помещений, поиск жильцов, просмотр и отбор, аренда жилья, продление аренды

Какую пользу вы получите:

  • Получите глубокое понимание тонкостей управления домами на одну семью и недвижимостью для небольших инвестиций
  • Максимизируйте стоимость и финансовый потенциал собственности, которой вы управляете
  • Получите репутацию менеджера, который знает, что нужно для аренды и управления недвижимостью
  • Заслужить уважение жителей

Аудитория:  Аудиторный курс длится 1 день, включая обед и перерывы.Стандартное время занятий с 8:00 до 17:00. каждый день. Выберите конкретное предложение курса из раскрывающегося меню выше, чтобы узнать точную дату и время. Экзамен по курсу сдается онлайн; Инструкции по доступу к экзамену предоставляются во время курса.

В сети:  Прохождение онлайн-курса занимает около 2 часов, после чего следует онлайн-экзамен.

Правила отмены курсов

Программа грантов на капитальные инвестиции

| ЗСТ

Новые старты, малые старты и улучшение основных мощностей

Что нового

  • 28 марта 2022 года У.Министр транспорта S. Пит Буттиджич объявил, что Департамент рекомендует 4,45 миллиарда долларов в 2023 финансовом году (FY) для продвижения семи новых проектов скоростного железнодорожного и автобусного сообщения для первоначального финансирования и продолжения финансирования восьми проектов за счет существующих строительных грантов через Capital Investment. Программа грантов (CIG) и пилотная программа ускоренной реализации проектов (EPD).

    • Годовой отчет FTA о рекомендациях по финансированию за 2023 финансовый год определяет проекты для финансирования, предоставленные пилотным программам CIG и EPD на 2022 и 2023 финансовые годы в соответствии с Законом президента Байдена о двухпартийной инфраструктуре, а также финансирование, предоставленное в 2022 финансовом году в соответствии с Законом о консолидированных ассигнованиях.Благодаря такому сочетанию финансирования на 2022 и 2023 финансовые годы FTA может ускорить выплаты по проектам, выполнив федеральное обязательство по 25 проектам.

  • 16 февраля 2021 года FTA аннулировало письмо «Уважаемый коллега» по программе грантов на капитальные инвестиции (CIG), выпущенное FTA 29 июня 2018 года. Администрация Байдена будет полагаться на законодательную базу CIG, чтобы гарантировать, что проекты, получившие финансирование, соответствуют требованиям федерального закона об общественном транспорте, Окончательному правилу крупных инвестиционных проектов и Окончательному временному руководству по политике CIG.

  • В сентябре 2020 года FTA объявило об окончательном правиле, вносящем поправку в Руководство FTA по надзору за управлением проектами транзитных капитальных вложений, которое переопределяет «крупный капитальный проект» как проект с бюджетом в размере 300 миллионов долларов США или более и с федеральными инвестициями в размере не менее 100 миллионов долларов США, что позволяет Надзор за FTA должен быть адаптирован к современным затратам и рискам для проектов.

Обзор

Эта дискреционная программа грантов FTA финансирует капитальные вложения в транспорт, включая тяжелые железные дороги, пригородные поезда, легкорельсовый транспорт, трамваи и скоростной автобусный транспорт.Федеральный закон о транзите требует, чтобы транспортные агентства, ищущие финансирование CIG, выполнили ряд шагов в течение нескольких лет. Для проектов «Новые пуски» и «Основные мощности» закон требует завершения двух этапов до получения соглашения о строительном гранте – «Разработка проекта» и «Инжиниринг». Для проектов малого старта закон требует завершения одного этапа до получения соглашения о субсидии на строительство – «Разработка проекта». Закон также требует, чтобы проекты оценивались FTA на различных этапах процесса в соответствии с установленными законом критериями оценки обоснованности проекта и местных финансовых обязательств.Полное обсуждение процесса CIG и критериев оценки см. в Руководстве по политике FTA.

Спонсоры грантовых проектов капитальных вложений также должны ознакомиться с требованиями к процессу планирования транспортировки и экологической экспертизы, которые применяются к проектам, финансируемым FTA. Найдите информацию о процессе планирования транспортировки и процессе экологической проверки

.

Главная — Laurus Investment Counsel

Laurus Investment Counsel заявляет о соответствии Глобальным стандартам эффективности инвестиций (GIPS ® ) и подготовил и представил этот отчет в соответствии со стандартами GIPS.Laurus Investment Counsel не проходил независимую проверку. Показанная выше производительность представляет фонд акций небольшой капитализации США Laurus и представляет все активы, находящиеся под управлением стратегии.

Инвестирование в фонды с малой капитализацией будет более нестабильным, а потеря основной суммы может быть больше, чем инвестирование в фонды с крупной капитализацией или более диверсифицированные фонды. Инвестирование в иностранные ценные бумаги влечет за собой особые риски, такие как колебания валютных курсов и политическая неопределенность. Вложения в фонды подвержены риску и могут измениться в любое время.Канадский инвестор должен тщательно взвесить инвестиционные цели, риски, сборы и расходы, связанные с объединенным фондом, прежде чем инвестировать. Чтобы получить дополнительную информацию о начислениях в наш Фонд, которая содержит эту и другую информацию, позвоните по телефону 844.430.5501. Пожалуйста, внимательно прочитайте Информационный Меморандум, прежде чем инвестировать.

Основные термины методологии эффективности: Оценка. 5-летний прирост прибыли на акцию, %: Расчетное процентное увеличение прибыли на акцию (EPS) в год от активов фонда в течение следующих 5 лет.P/E Ratio (форвард): сумма цен на акции активов фонда, деленная на совокупную прибыль на акцию этих активов за следующие 12 месяцев. Рыночная капитализация: средневзвешенная рыночная капитализация компаний, принадлежащих фонду, медиана является средней точкой. Оборот портфеля: Мера торговой активности в портфеле фонда за последние 12 месяцев, выраженная в процентах от средней общей суммы активов фонда. Альфа измеряет потенциал риска/вознаграждения фонда. Положительная альфа означает, что фонд превзошел индекс.Отрицательная альфа означает, что фонд уступил индексу. Бета измеряет чувствительность фонда к движениям рынка. Бета маркета по определению 1.00.

R-квадрат измеряет (от 0 до 1,0), насколько тесно движения фонда коррелируют с движениями его ориентира. R-квадрат, равный 1,0, будет означать, что движения фонда полностью коррелируют с движениями его ориентира. Active Share измеряет разницу между активами в портфеле и эталоном. Стандартное отклонение измеряет степень, в которой доходность фонда отличалась от его средней доходности за определенный период времени.Чем больше стандартное отклонение, тем выше волатильность (риск) фонда. Upside Capture объясняет, насколько хорошо фонд работает в периоды времени, когда доходность эталона больше нуля. Downside Capture объясняет, насколько хорошо фонд работает в периоды времени, когда доходность эталона меньше нуля.

Определение фирмы : Laurus является частным управляющим инвестициями, зарегистрированным в Канаде в провинциях Онтарио, Манитоба, Саскачеван, Альберта и Британская Колумбия в качестве управляющего инвестиционным фондом и управляющего портфелем.Он управляет внутренними объединенными фондами и полностью дискреционными счетами, в первую очередь корпораций, страховых компаний, инвестиционных компаний, пенсионных планов и планов участия в прибылях, пожертвований, фондов, а также государственных или муниципальных образований.

Американский фонд акций малой капитализации Laurus стремится к долгосрочному приросту капитала путем инвестирования в концентрированную группу ориентированных на рост акций компаний с малой/средней капитализацией, зарегистрированных в США (рыночная капитализация на момент покупки составляет менее 7 миллиардов долларов). При нормальных рыночных условиях Портфель будет инвестировать не менее 90% своих чистых активов на момент покупки в долевые ценные бумаги США.Руководство по инвестициям предоставляется по запросу.

Инвестиционные фонды | Европейская комиссия

Что такое инвестиционные фонды?

Инвестиционные фонды представляют собой инвестиционные продукты, созданные с единственной целью сбора капитала инвесторов и коллективного инвестирования этого капитала через портфель финансовых инструментов, таких как акции, облигации и другие ценные бумаги.

Инвестиционные фонды играют решающую роль в содействии накоплению личных сбережений, будь то для крупных инвестиций или для выхода на пенсию.Они также важны, потому что они делают институциональные и личные сбережения доступными в качестве кредитов для компаний и проектов, которые способствуют росту и созданию рабочих мест.

Коллективные инвестиционные фонды

В рамках своих усилий по созданию безбарьерного рынка для коллективных инвестиционных фондов ЕС принял следующее законодательство.

Предприятия по коллективному инвестированию в переводные ценные бумаги

Директива о предприятиях коллективного инвестирования в переводные ценные бумаги (UCITS) является основным европейским документом, регулирующим схемы коллективного инвестирования.На эту категорию инвестиционных фондов приходится около 75% всех коллективных инвестиций мелких инвесторов в Европе.

Управляющие альтернативными инвестиционными фондами

Директива об управляющих альтернативными инвестиционными фондами (AIFM) распространяется на управляющих альтернативными инвестиционными схемами, предназначенными для профессиональных инвесторов. Альтернативные инвестиционные фонды – это фонды, которые не регулируются на уровне ЕС директивой UCITS. К ним относятся хедж-фонды, фонды прямых инвестиций, фонды недвижимости и широкий спектр других типов институциональных фондов.

С момента своего принятия в 2011 году AIFMD поддерживает создание эффективного единого рынка альтернативных инвестиционных фондов (AIF) и создает прочную нормативно-правовую базу для AIFM в ЕС. В рамках пакета союзов рынков капитала (CMU) от 25 ноября 2021 года Комиссия приняла законодательное предложение, в котором рекомендуется внести поправки в структуру AIFMD, чтобы сделать рынок AIF еще более эффективным, улучшить защиту инвесторов и обеспечить лучший мониторинг и управление рисками для финансовая стабильность по.Пересмотренная структура будет непосредственно способствовать достижению трех ключевых целей CMU, изложенных в сообщении CMU.

Европейские фонды венчурного капитала

Регламент Европейских фондов венчурного капитала (EuVECA) охватывает подкатегорию альтернативных инвестиционных схем, ориентированных на стартапы и компании на ранней стадии. Венчурные инвестиции являются важным источником долгосрочного финансирования для молодых и инновационных компаний.

Европейские фонды социального предпринимательства

Регламент европейских фондов социального предпринимательства (EuSEF) охватывает альтернативные инвестиционные схемы, ориентированные на социальные предприятия.Это компании, созданные с явной целью оказывать положительное влияние на общество и решать социальные задачи, а не только максимизировать прибыль. Хотя эти предприятия часто получают государственную поддержку, частные инвестиции через фонды по-прежнему остаются жизненно важными для их роста.

Европейские долгосрочные инвестиционные фонды

Регламент европейских долгосрочных инвестиционных фондов (ELTIF) распространяется на фонды, которые сосредоточены на инвестировании в различные типы альтернативных классов активов, таких как инфраструктура, малые и средние предприятия и реальные активы.

Положение о фондах денежного рынка

Фонды денежного рынка (MMF) представляют собой инвестиционные инструменты, с помощью которых домашние хозяйства, корпоративные казначеи или страховые компании могут получить относительно безопасное и краткосрочное вложение излишков денежных средств. Они являются важным источником краткосрочного финансирования для финансовых учреждений, корпораций и правительств. Чтобы сохранить целостность и стабильность внутреннего рынка, ЕС принял постановление , которое сделает ММФ более устойчивыми к будущему финансовому кризису.

Розничные инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты сложны, и их может быть сложно сравнить или полностью осознать связанные с ними риски. Чтобы защитить инвесторов, ЕС принял постановление о введении документа с ключевой информацией (KID) — простого документа, в котором инвесторы излагают ключевые факты в ясной и понятной форме.

Для продуктов, включая

, требуется KID.
  • все виды инвестиционных фондов
  • инвестиции, основанные на страховании
  • розничные структурированные продукты
  • частные пансионаты

Положение об основных информационных документах для пакетных розничных и страховых инвестиционных продуктов (ПРИИП)

Меры по трансграничному распределению средств

Меры по облегчению трансграничного распределения средств содержатся в Директиве и Регламенте, которые дополняют и вносят поправки в действующее законодательство ЕС о коллективных инвестиционных фондах.Ожидается, что это повысит прозрачность и создаст единый доступ к информации о национальных правилах, касающихся требований к маркетингу, а также регулирующих сборов и сборов, взимаемых национальными компетентными органами.

Пакет позволяет упростить выход с принимающего рынка (де-нотификацию), а также позволяет управляющим компаниям выбирать более гибкие и дешевые способы коммуникации и предоставления административных услуг инвесторам в других государствах-членах, а также создавать условия для продвижения АИФ и инвестиций стратегии и искать новых инвесторов, прежде чем использовать паспорт для маркетинга.

Два законодательных акта являются частью плана действий Европейской комиссии по созданию союза рынков капитала, чтобы помочь построить настоящий единый рынок капитала в ЕС, и подпадают под цели поощрения инвестиций в ЕС, что является ключевым элементом инвестиционного плана. для Европы.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.