Содержание

Инвестиции в МТС Банке

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток

Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е

Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре

Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка

Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П

Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак

Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара
Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта

Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Список инвестиции банков

Наименование банка Наименование компании или организции, в капитал которой банк инвестировал свыше 25% Доля банка в % Сфера деятельности компании или организации 
ОАО «Ориёнбанк»  ООО «Ориён — Лизинг» 100  Лизинговая деятельность
ГСБ  РТ  «Амонатбанк» Не имеет инвестиций
ОАО «Банк Эсхата» ООО «Эсхата Лизинг»
100  
Лизинговая деятельность
ЗАО «Первый микрофинансовый банк» Не имеет инвестиций
ЗАО «Бонки рушди Точикистон» Не имеет инвестиций
Филиал банка «Тиджорат» ИРИ в г. Душанбе Не имеет инвестиций
ЗАО «Халык Банк Таджикистан»  Не имеет инвестиций
ОАО «Тавхидбанк» Не имеет инвестиций
ЗАО «Спитамен Банк» Не имеет инвестиций
ЗАО «Международный банк Таджикистана» ЗАО Микролизинговая организация «Стандарт-ичора» 100 Лизинговая деятельность
ООО «Страхование 21 века» 100  Страховая деятельность
ОАО «Коммерцбанк Таджикистана» Не имеет инвестиций
ЗАО Банк «Aрванд»  Не имеет инвестиций
ОАО «Aлиф Банк»  Не имеет инвестиций  
ГУП ПЭБТ ”Саноатсодиротбонк” Не имеет инвестиций

Акции РФ — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

*По данным Московской биржи, опубликованным за июнь 2021 года.

«Брокерские услуги оказывает ООО «МКБ Инвестиции» (100% дочерняя компания ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Банк)) , лицензия на оказание брокерских услуг № 045-11561-100000 от 16.09.2008г. Подробную информацию о брокерских услугах можно получить на сайте www.mkb-broker.ru. или по адресу : 123112, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Пресненский, проезд 1-й Красногвардейский, д. 22 стр. 1, этаж 18 (телефон: +7 (495) 777-29-64; +7 (495) 241-30-26).

Банк и ООО «МКБ Инвестиции» являются разными юридическими лицами с самостоятельной ответственностью. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные ООО «МКБ Инвестиции» по договору о брокерском обслуживании (далее — Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Договор не является договором банковского вклада или банковского счета. Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов может возникнуть в следующих случаях: (i) ООО «МКБ Инвестиции» является получателем выгоды от распространения финансовых инструментов и участник группы лиц ООО «МКБ Инвестиции» (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов.

Содержание настоящей страницы сайта www.mkb.ru («Страница») предназначено исключительно для информационных целей. Страница не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу. Информация на Странице не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Странице, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» предоставить услуги инвестиционного советника. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» не могут гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Странице, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Страницы, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Странице, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк или ООО «МКБ Инвестиции» выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. Вам предлагается убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не могут быть ни в какой форме привлечены к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Странице, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Странице, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Странице приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. Ни Банк ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Странице. Настоящая Страница не предоставляет и не предназначена для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Страницы в этом отношении. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» прилагают разумные усилия для получения информации из надежных, по их мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Странице, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Страницы, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Странице информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной, не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Доходность инвестиционных продуктов приведена в соответствии с доходностью за предыдущие периоды или прогнозируемой доходностью в базовом (нейтральном) сценарии. Доходность за предыдущие периоды не определяет и не гарантирует доходность в будущем. Государство, Банк, ООО «МКБ Инвестиции» не гарантируют получение дохода от инвестиций. Инвестирование в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к их утрате».

Фонд акций Финансовый сектор. Инвестиции в банки России и международные банки.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ.

«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.

АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: 900, (800) 555-55-50. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Еврооблигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 09 ноября 2017 года за № 3416. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Рублевые облигации» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы 10 февраля 2015 года за № 2940. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. Комбинированный ЗПИФ «Зарубежный рентный бизнес» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 22 декабря 2020 года за № 4239-СД. ИПИФ финансовых инструментов «Сбер – Первый Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 10 июня 2020 года за № 4070-СД. ИПИФ финансовых инструментов «Сбер – Второй Хедж Фонд» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 15 марта 2021 года за № 4314-СД. ИПИФ финансовых инструментов «Международные облигации» — правила доверительного управления внесены в реестр Банком России 16 июня 2021 года за № 4471-СД. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Блокчейн Экономика» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4779. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Халяльные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.11.2021 за № 4678. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Оптимальный глобальный портфель» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.12.2021 за № 4778. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Сберегательный» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 20.09.2021 за № 4607. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Локальный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.03.2022 за № 4860.

Инвестиции и ценные бумаги | Вклады и кредиты

Для профессиональных инвесторов фондового рынка «ГУТА-БАНК» предлагает возможность совершения сделок с финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов.

C точки зрения законодательства, «Квалифицированные инвесторы» — это лица, указанные в пункте 2 статьи 51.2 Федерального закона N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», а также физическое или юридическое лицо, отвечающее требованиям, установленным Указанием Центрального банка Российской Федерации от 29 апреля 2015 г. № 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами» (далее — Указание).

Фактически, квалифицированные инвесторы — это отдельная категория инвесторов, обладающая необходимыми знаниями и опытом работы на рынке ценных бумаг, а также финансовыми возможностями, которые позволяют им качественно оценивать риски и в достаточной степени осознанно инвестировать в более рискованные инструменты фондового рынка.

На сегодняшний день в список ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в обязательном порядке попадают инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов следующих категорий: кредитных, прямых инвестиций, хедж-фондов, особо рискованных (венчурных) инвестиций и некоторые фонды недвижимости (в зависимости от инвестиционной декларации такого фонда), иностранные ценные бумаги.

Физическое или юридическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором по его заявлению в порядке, установленном Указанием и Регламентом признания лиц квалифицированными инвесторами АО «ГУТА-БАНК». При этом лицо может быть признано квалифицированным инвестором в отношении одного или нескольких видов ценных бумаг и (или) иных финансовых инструментов, одного или нескольких видов услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.

ДОКУМЕНТЫ

АКТУАЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ

АРХИВ ДОКУМЕНТОВ

Брокерское обслуживание в Банке «РЕСО Кредит» (АО)

Тариф для юридических лиц

Утвержден решением Правления. Протокол Правления от 28.10.2021. Тариф действует с 28.10.2021

Комиссия за сделки

0,01%

Комиссия за сделки РЕПО

0.00027% от суммы сделки РЕПО за каждый календарный день сделки РЕПО, но не менее 1.00 RUB за сделку

Открытие и закрытие счета, пополнение или вывод средств

Бесплатно

Обслуживание счета в месяц

Бесплатно

Документооборот

Посредством направления поручения на бумажном носителе

Депозитарное обслуживание

Взимается в соответствии с тарифами депозитарного обслуживания ООО «СДК «Гарант»

Биржевая комиссия и комиссия Торговых систем

Стоимость услуги без учета комиссий бирж и Торговых систем

Порядок применения тарифа

Тариф применяется юридическими лицами


Тариф «Страховые организации» для юридических лиц

Утвержден решением Правления. Протокол Правления от 28.10.2021. Тариф действует с 28.10.2021

Комиссия за сделки

0,005%

Комиссия за сделки РЕПО

0.00027% от суммы сделки РЕПО за каждый календарный день сделки РЕПО, но не менее 1.00 RUB за сделку

Открытие и закрытие счета, пополнение или вывод средств

Бесплатно

Обслуживание счета в месяц

Бесплатно

Документооборот

Посредством направления поручения на бумажном носителе

Депозитарное обслуживание

Взимается в соответствии с тарифами депозитарного обслуживания ООО «СДК «Гарант»

Биржевая комиссия и комиссия Торговых систем

Стоимость услуги без учета комиссий бирж и Торговых систем

Порядок применения тарифа

Тариф применяется страховыми организациями в соответствии со ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Инвестиции в население Африки дают реальную отдачу и повышают действенность мер по борьбе с пандемией

К 2030 году половина беднейшего населения планеты будет проживать в подобных нестабильных условиях в небольшой группе стран, расположенных, главным образом, в Африке к югу от Сахары. В рамках Плана развития человеческого капитала в Африке Всемирный банк вновь подтвердил свои обязательства по наращиванию и повышению адресности поддержки, которую он оказывает преодолению факторов нестабильности, конфликтов и насилия в ряде африканских стран и смягчению их последствий для развития человеческого капитала. С этой целью в 2020 финансовом году Всемирный банк подготовил для нестабильных стран новые инвестиции на сумму в 2,5 млрд долл. США, ориентированные на преодоление различных последствий нестабильности для женщин и мужчин.


Например, осуществляемый в Демократической Республике Конго многоотраслевой проект с бюджетом в 500 млн долл. США предусматривает расширение мер в области улучшения питания и устранения причин недоедания, распространяющихся на 2,5 млн детей и 1,5 млн беременных и кормящих женщин. Предложенный к осуществлению в Камеруне проект развития среднего и профессионально-технического образования с бюджетом в 125 млн долл. США, как ожидается, будет способствовать расширению равноправного доступа к качественному общему образованию и профессионально-техническому обучению, особенно для девочек.

Эффективное использование новых технологий и инноваций

Использование технологических достижений и других изобретений, например, стратегий изменения поведения, прежде всего, в интересах людей способствует достижению реальных результатов в различных отраслях в регионе. Сейчас, когда в большинстве африканских стран из-за пандемии COVID-19 закрываются школы, дистанционное обучение с использованием ряда платформ становится одним из краеугольных камней эффективного восстановления нормальной жизни в новых условиях. Например, в штате Эдо в Нигерии сейчас проходит переориентация действующей программы EdoBEST на подготовку учащихся к занятиям на следующем уровне обучения в сентябре 2020 года при помощи программ самостоятельного обучения и интерактивных тестов, распространяемых через WhatsApp, по радио, через мобильные телефоны, а также через интернет. И повсюду в регионе появляются и другие примеры использования новых технологий для охвата обучением всех учащихся.

«В рамках программы борьбы Сьерра-Леоне с пандемией COVID-19 мы используем национальную стратегию развития инноваций и цифровых технологий», — сообщил Давид Сенгех, министр базового и полного среднего образования и руководитель программы внедрения инноваций в Сьерра-Леоне. – «Эта стратегия опирается на два принципа: ориентация, в первую очередь, на мобильные устройства и создание гибридных систем, изначально предусматривающих охват всех пользователей. И разумеется, наряду с этими технологиями необходимо использовать человеческую эмпатию, поддерживать связь и создавать понимание того, что эти системы действуют в интересах всего населения для преодоления нынешнего мирового кризиса в образовании».

Тем временем в Камеруне университет, действующий при поддержке проекта по созданию африканских центров передового опыта (АЦПО), использует технологии трехмерной печати для производства медицинских масок. Гвинея и Кот-д’Ивуар осуществляют проект создания системы уникальной идентификации в интересах региональной и социальной интеграции в Западной Африке, благодаря которому растет численность граждан с признанными государством идентификационными данными, что открывает им доступ к базовым услугам, позволяющим защитить и нарастить свой человеческий капитал. Кроме того, использование таких технологий, как технология «блокчейн», искусственный интеллект и машинное обучение, также стимулирует охват жителей этого региона проектами и услугами. В настоящее время в рамках 450 проектов почти в 30 странах используется Инициатива по определению географического положения для мониторинга и надзора, предоставляющая доступ к геолокационным данным, в первую очередь, в нестабильных странах.

Закрепление результатов, противодействие пандемии

Пандемия COVID-19 наносит серьезный ущерб человеческому капиталу в Африке. Умирают люди, закрываются школы, а пока больницы пытаются справиться с притоком новых пациентов, снижаются показатели вакцинации и растет материнская смертность. Кроме того, по имеющимся данным, именно в Африке к югу от Сахары больше всего стран с ограниченным доступом к элементарным средствам для мытья рук. Пандемия также развивается на фоне существующих масштабных угроз продовольственной безопасности, связанных с широким распространением заболеваний и нашествиями сельскохозяйственных вредителей.

Опираясь на разработанный им межотраслевой План развития человеческого капитала, Региональное управление Всемирного банка по Африке принимает беспрецедентно быстрые и масштабные меры реагирования на пандемию COVID-19. Благодаря уже принимаемым экстренным мерам в области здравоохранения страны получают помощь по вопросам профилактики, выявления и лечения этого заболевания. Предполагается, что объем финансирования, предоставляемого Всемирным банком странам Африканского региона, превысит 1 млрд долл. США. В течение ближайших 15 месяцев Группа Всемирного банка предоставит для преодоления этого кризиса средства в размере 160 млрд долл. США, причем 50 млрд долл. США будут предназначены для стран Африки к югу от Сахары.

На фоне пандемии проявляются выгоды от прежних инвестиций в развитие человеческого капитала. Страны, осуществлявшие инвестиции в людей и развитие поддерживающих их систем, лучше всех готовы противостоять пандемии. Например, Эфиопия в экстренном порядке использовала возможности действующего Второго проекта по развитию городского водоснабжения и санитарии для кадрового, материального и транспортного обеспечения предприятий коммунального водоснабжения во время пандемии. В Сенегале программа повышения конкурентоспособности сенегальского сельского хозяйства и животноводства придаст импульс росту производительности сельского хозяйства и животноводства, повысив устойчивость фермеров и скотоводов к потрясениям и уровень их доходов. А специализированная окружная больница в Ваджире в Кении превратилась из скромного однокомнатного больничного отделения в учреждение с современным оборудованием, располагающее одной из пяти лабораторий, проводящих тесты на COVID-19.

Все эти примеры наглядно свидетельствуют о том, что инвестиции в развитие человеческого капитала не только приносят высокий доход, но и служат надежной страховкой в нынешних и будущих кризисах.

«Кризис COVID-19 укрепляет нашу решимость держаться взятого курса», — заявил вице-президент Хафез Ганем. – «Мы не должны допустить, чтобы наши проблемы легли тяжелым бременем на плечи следующего поколения».

Что такое облигации и как они работают?

Что такое облигация?

Проще говоря, облигация — это ссуда от инвестора заемщику, например компании или правительству. Заемщик использует деньги для финансирования своих операций, а инвестор получает проценты от инвестиций. Рыночная стоимость облигации может меняться со временем.

Облигация – это инструмент с фиксированным доходом, который является одним из трех основных классов активов или групп аналогичных инвестиций, часто используемых при инвестировании.

Большинство инвестиционных портфелей должны включать некоторые облигации, которые помогают сбалансировать риск с течением времени. Если фондовые рынки рухнут, облигации могут помочь смягчить удар.

  • Определение облигации: Облигация — это заем компании или правительства, который выплачивает инвесторам фиксированную ставку дохода в течение определенного периода времени. Облигации являются ключевым компонентом сбалансированного портфеля.

  • Средняя доходность: Долгосрочные государственные облигации исторически приносят около 5% среднегодовой доходности по сравнению с 10% исторической средней годовой доходностью акций.

  • Риски: Риск облигации в основном зависит от кредитоспособности эмитента. Процентные ставки также влияют на стоимость облигации.

  • Преимущества: относительная безопасность облигаций помогает сбалансировать риски, связанные с инвестициями в акции.

Типы облигаций

Облигации, как и многие инвестиции, уравновешивают риск и вознаграждение. Как правило, по облигациям с меньшим риском выплачиваются более низкие процентные ставки; облигации, которые являются более рискованными, платят более высокие ставки в обмен на то, что инвестор отказывается от некоторой безопасности.Существуют различные типы облигаций.

Казначейские облигации США

Казначейские облигации обеспечены федеральным правительством и считаются одним из самых безопасных видов инвестиций. Обратная сторона этих облигаций — низкие процентные ставки. Существует несколько типов казначейских облигаций (векселя, векселя, облигации), которые различаются в зависимости от продолжительности срока до погашения, а также казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции или TIPS.

Корпоративные облигации

Компании могут выпускать корпоративные облигации, когда им нужно собрать деньги.

  • Например, если компания хочет построить новый завод, она может выпустить облигации и выплачивать инвесторам установленный процент до наступления срока погашения облигации. Компания также погашает первоначальный основной долг.

  • В отличие от покупки акций компании, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности на компанию.

  • Корпоративные облигации могут быть как высокодоходными, так и инвестиционного класса. Высокая доходность означает, что они имеют более низкий кредитный рейтинг и предлагают более высокие процентные ставки в обмен на более высокий риск дефолта.Инвестиционный уровень означает, что они имеют более высокий кредитный рейтинг и платят более низкие процентные ставки из-за более низкого риска дефолта.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации, также называемые munis, выпускаются штатами, городами, округами и другими нефедеральными государственными образованиями. Подобно тому, как корпоративные облигации финансируют проекты компаний или предприятия, муниципальные облигации финансируют государственные или городские проекты, такие как строительство школ или автомагистралей.

Муниципальные облигации могут иметь налоговые льготы.Владельцам облигаций, возможно, не придется платить федеральные налоги на проценты, что может привести к более низкой процентной ставке эмитента. Муниципальные облигации также могут быть освобождены от налогов штата и местных налогов, если они выпущены в штате или городе, где вы живете.

Муниципальные облигации могут различаться по срокам: краткосрочные облигации погашают свою основную сумму в течение одного-трех лет, в то время как погашение долгосрочных облигаций может занять более десяти лет.

Реклама

$ 0

за торговлю за 60093

9
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Как работают облигации?

Облигации работают путем выплаты инвестору регулярной суммы, также известной как «ставка купона», и поэтому называются типом ценных бумаг с фиксированным доходом.Например, облигация на сумму 10 000 долларов США со сроком погашения 10 лет и ставкой купона 5% будет приносить 500 долларов США в год в течение десяти лет, после чего первоначальная номинальная стоимость облигации в размере 10 000 долларов США возвращается инвестору.

Как и любые инвестиции, облигации имеют свои плюсы и минусы.

Плюсы покупки облигаций

Облигации относительно безопасны. Облигации могут создать уравновешивающую силу в инвестиционном портфеле: если вы вложили большую часть в акции, добавление облигаций может диверсифицировать ваши активы и снизить общий риск.И хотя облигации несут некоторый риск (например, эмитент не может выплачивать проценты или основную сумму), они, как правило, гораздо менее рискованны, чем акции.

Облигации представляют собой форму фиксированного дохода. По облигациям выплачиваются проценты по регулярным, предсказуемым ставкам и интервалам. Для пенсионеров или других лиц, которым нравится идея получения регулярного дохода, облигации могут стать солидным активом.

Минусы покупки облигаций

Низкие процентные ставки. К сожалению, вместе с безопасностью приходят более низкие процентные ставки.Долгосрочные государственные облигации исторически приносили около 5% среднегодовой доходности, в то время как фондовый рынок исторически приносил в среднем 10% ежегодной прибыли.

Некоторый риск. Несмотря на то, что при инвестировании в облигации обычно меньше риска, чем в акции, облигации не являются безрисковыми. Например, всегда есть шанс, что у вас возникнут трудности с продажей принадлежащей вам облигации, особенно если процентные ставки вырастут. Эмитент облигаций может быть не в состоянии своевременно выплатить инвестору проценты и/или основную сумму долга, что называется риском дефолта.Инфляция также может со временем снижать вашу покупательную способность, делая фиксированный доход, который вы получаете от облигаций, менее ценным с течением времени.

» Как инфляция влияет на ваши деньги? Узнайте больше о покупательной способности с помощью нашего калькулятора инфляции

Являются ли облигации хорошей инвестицией?

Облигации, при стратегическом использовании наряду с акциями и другими активами, могут стать отличным дополнением к вашему инвестиционному портфелю, говорят многие финансовые консультанты. В отличие от акций, которые представляют собой приобретенные доли собственности в компании, облигации представляют собой покупку компании или долговое обязательство государственного субъекта.

Акции приносят больший процент, но они сопряжены с большим риском, поэтому чем больше времени у вас есть, чтобы пережить рыночные колебания, тем выше может быть ваша концентрация на акциях. Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии и у вас остается меньше времени, чтобы пережить трудные периоды, которые могут подорвать ваши сбережения, вам понадобится больше облигаций в вашем портфеле.

Если вам 20 лет, 10% вашего портфеля могут быть в облигациях; к тому времени, когда вам исполнится 65 лет, этот процент, вероятно, приблизится к 40% или 50%.

Еще одно различие между акциями и облигациями заключается в потенциальных налоговых льготах, хотя вы можете получить эти льготы только с определенными видами облигаций, такими как муниципальные облигации.

И хотя облигации являются гораздо более безопасным вложением, чем акции, они все же сопряжены с некоторыми рисками, такими как вероятность того, что заемщик обанкротится до того, как погасит долг.

4 ключевых факта об облигациях

  1. Процентная ставка по облигации зависит от кредитоспособности эмитента. Государственные облигации США обычно считаются самой надежной инвестицией. Облигации, выпущенные государственными и местными органами власти, обычно считаются самыми безопасными, за ними следуют корпоративные облигации.Казначейские облигации предлагают более низкую ставку, потому что меньше риск банкротства федерального правительства. С другой стороны, сомнительная компания может предложить более высокую ставку по выпускаемым ею облигациям из-за повышенного риска того, что фирма может разориться до того, как погасит долг. Облигации оцениваются рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s; чем выше рейтинг, тем ниже риск дефолта заемщика.

  2. Важно, как долго вы держите облигацию. Облигации продаются на фиксированный срок, как правило, от одного года до 30 лет.Вы можете продать облигацию на вторичном рынке до наступления срока ее погашения, но вы рискуете не вернуть свои первоначальные инвестиции или основную сумму. В качестве альтернативы многие инвесторы покупают в фонде облигаций, который объединяет различные облигации, чтобы диверсифицировать свой портфель. Но эти фонды более нестабильны, потому что у них нет фиксированной цены или процентной ставки. Ставка по облигации фиксируется на момент ее покупки, а проценты выплачиваются на регулярной основе — ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно — в течение срока действия облигации, после чего полностью возвращаются первоначальные инвестиции.

  3. Облигации часто теряют рыночную стоимость при повышении процентных ставок. По мере роста процентных ставок растут и купонные ставки новых облигаций, появляющихся на рынке. Это делает покупку новых облигаций более привлекательной и снижает стоимость перепродажи старых облигаций с более низкой процентной ставкой.

  4. Вы можете перепродать свою облигацию. Вам не нужно держаться за свою связь, пока она не созреет, но время имеет значение. Если вы продаете облигацию, когда процентные ставки ниже, чем при ее покупке, вы можете получить прибыль.Если вы продаете, когда процентные ставки выше, вы можете понести убытки.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о:

Взаимные пенсионные фонды: простые портфели для достижения пенсионных целей. Сложный вопрос: куда вкладывать деньги? Есть тысячи взаимных пенсионных фондов, из которых можно выбирать.

Конечно, если вы инвестируете через пенсионный план на рабочем месте, такой как 401(k), ваш выбор ограничен.Тем не менее, если вы чувствуете себя противоположностью опытного сборщика акций, таких вариантов может показаться слишком много. Вот хорошая новость: это не должно быть так сложно. Вы можете создать умный, диверсифицированный инвестиционный портфель, используя всего несколько паевых инвестиционных фондов для выхода на пенсию.

Почему вам не нужно много взаимных фондов для выхода на пенсию

Одним из ключей к успешному инвестированию является диверсификация ваших инвестиций. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции были распределены по множеству компаний в разных отраслях и регионах.Таким образом, даже если одна компания или отрасль начнет страдать, другие вряд ли последуют ее примеру. А те редкие моменты, когда кажется, что все акции находятся в свободном падении? Именно тогда облигационная часть вашего портфеля поддерживает вас.

Взаимные фонды инвестируют в компании. Они разработаны таким образом, что отдельные инвесторы могут владеть акциями многих компаний, часто через один фонд. Это означает, что вы можете владеть широко диверсифицированным инвестиционным портфелем с несколькими взаимными фондами для выхода на пенсию.

Реклама

$ 0

Нет сборов без учетных данных Открыть верность Retail IRA

9
Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Модель портфолио

После того, как вы приняли решение о диверсификации через взаимные пенсионные фонды, возникает следующий вопрос: какие фонды лучше всего подходят для вас? Некоторые финансовые эксперты создали так называемые ленивые портфели, предназначенные для людей, которые планируют удерживать свои инвестиции в течение длительного времени.Вы можете просто воссоздать эти портфели в своей 401(k), индивидуальной пенсионной учетной записи или другой пенсионной учетной записи. Вы даже можете распределить свой ленивый портфель по всем своим различным счетам, инвестируя в один взаимный фонд на одном счете, в другой фонд на другом счете и так далее.

Прелесть этих типов портфелей в том, что вы можете создавать их, используя аналогичные фонды различных компаний взаимных фондов.

Портфель из двух фондов

Портфель, состоящий из 60% международного ETF и 40% рынка облигаций ETF может принести меньше, чем портфель, инвестированный исключительно в фонд акций, но вы сделаете себя более уязвимыми к бурлящим в животе американским горкам во время финансового кризиса.

Более диверсифицированный портфель из двух фондов также может упасть во время финансового кризиса, и это тоже не очень весело. Но вряд ли это заставит вас броситься к выходу именно тогда, когда важнее всего сидеть и ждать грядущего роста рынка.

Более сложные и простые варианты

Те, кто ищет еще большую диверсификацию, могут добавить два класса активов: недвижимость и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS.

Допустим, вы хотите, чтобы 60% вашего портфеля были в акциях и 40% в облигациях.Вы можете вложить 30% своего портфеля во взаимный фонд рынка облигаций и 10% в фонд TIPS. Что касается акций, вы можете вложить 45% своего портфеля в глобальный фондовый фонд и 15% в трастовый фонд инвестиций в недвижимость.

Или, если вы хотите сделать все очень просто, вы можете инвестировать только в один фонд. Как правило, это будет означать сбалансированный индексный фонд или пенсионный фонд с установленной датой, который не только создаст для вас диверсифицированный портфель, но и ребалансирует этот портфель с течением времени.

Помните о комиссиях

Однако при выборе любого фонда помните о комиссиях.Одним из наиболее важных инвестиционных решений, которое вы примете, является выбор недорогих взаимных фондов.

Что означает низкая стоимость? Как правило, коэффициент расходов взаимных фондов в размере 1% или более обходится дорого. Многие фонды берут меньше.

После того, как вы создадите свой ленивый портфель, откиньтесь на спинку кресла, поднимите ноги и подумайте о чем угодно, кроме инвестиций.

Или, если даже ленивый портфель кажется слишком трудоемким, роботы-консультанты предлагают недорогой путь к сбалансированному диверсифицированному портфелю.Ознакомьтесь с нашей подборкой лучших роботов-консультантов.

Узнайте больше о паевых инвестиционных фондах для выхода на пенсию и диверсификации

Ваше полное руководство по инвестированию в банковские акции

Неудивительно, что Уоррен Баффет любит банковские акции. Легендарный миллиардер-инвестор инвестировал почти 50 миллиардов долларов из своих 228 миллиардов долларов в эту отрасль.

Причина проста: акции банков обладают многими обязательными свойствами Баффета.Во-первых, банки служат важной общественной потребности, которая никогда не исчезнет. Во-вторых, банковские бизнес-модели относительно просты для понимания. В-третьих, несмотря на то, что состояние многих банков значительно улучшилось после финансового кризиса 2008 года, акции некоторых банков торгуются по выгодной цене — ключевой показатель того, что сейчас самое подходящее время для инвестиций.

Давайте рассмотрим основы инвестирования в банковские акции, историю банковских акций и то, как найти ту, в которую стоит инвестировать.

Источник изображения: Getty Images.

Какие бывают виды банковских акций?

Как правило, существует три разных типа банков:

Коммерческие банки

Коммерческие банки — это то, о чем думает большинство людей, когда они слышат слово банк , которые зарабатывают деньги, принимая депозиты клиентов, а затем ссужая большую часть наличных денег заемщикам. Wells Fargo (NYSE:WFC) и US Bancorp (NYSE:USB) — два крупнейших коммерческих банка.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки, такие как Morgan Stanley (NYSE:MS) и Goldman Sachs (NYSE:GS), в основном предоставляют финансовые услуги корпорациям, компаниям и правительствам. Они также предоставляют такие услуги, как содействие сложным финансовым операциям, консультационные услуги, торговля акциями и управление активами. Инвестиционные банки также проводят компании через первичное публичное размещение акций (IPO).

Универсальные банки

Эти банки предлагают как коммерческие, так и инвестиционные банковские услуги — например, Bank of America (NYSE:BAC), Citigroup (NYSE:C) и JPMorgan Chase (NYSE:JPM).Они предлагают преимущества диверсифицированного потока доходов и международного масштаба. Они также сопряжены с рисками как коммерческого, так и инвестиционного банкинга и являются более сложными для понимания видами деятельности.

Акции трех крупнейших банков по рыночной капитализации

ДжПМорган Чейз

Крупнейший банк США по размеру активов, JPMorgan Chase (NYSE:JPM), был основан в 2000 году, хотя его самый ранний предшественник, The Manhattan Company, был основан в 1799 году.Имея активы в размере более 3,2 триллиона долларов США, JPMorgan фокусирует свой основной бизнес на банковском обслуживании сообщества, инвестиционном банкинге и управлении капиталом.

Под руководством генерального директора Джейми Даймона JPMorgan удалось выйти из мирового финансового кризиса в лучшей форме, чем его коллеги. Чувствуя растущий риск дефолта, компания в основном держалась подальше от токсичных рынков ипотечных кредитов и деривативов, что вызвало критику за излишнюю консервативность. Несмотря на то, что JPMorgan не остался полностью невредимым, это был единственный мегабанк, который оставался прибыльным во время спада.

Банк Америки

Bank of America (NYSE:BAC) занимает второе место после JPMorgan с активами более 2,7 трлн долларов. В отличие от JPMorgan, компания пострадала от финансового кризиса после двух заметных приобретений , которые привели к многолетним дорогостоящим судебным разбирательствам и убыткам в десятки миллиардов долларов. Генеральный директор Брайан Мойнихан, занявший пост в 2010 году, возглавил один из самых драматических поворотов в истории банковского дела.

BofA больше не является раздутым нормативным кошмаром, он, возможно, является лучшим из крупнейших банков, и постоянное улучшение его показателей доходности подтверждает это.Баффет, безусловно, большой поклонник, благодаря которому Bank of America стал крупнейшим банком в портфеле Berkshire.

Уэллс Фарго

Wells Fargo (NYSE:WFC) имеет большой послужной список сильных результатов кредитования в течение экономических циклов. Уэллс был удивительно стабилен во время Великой рецессии, придерживаясь консервативного подхода к росту кредитов и депозитов и избегая рискованных инвестиций. Исторически сложилось так, что это был один из лучших банков в преодолении кризисов, и по этой причине Баффет долгое время делал его одним из основных активов в портфеле Berkshire.

Но последствия скандала с фальшивыми счетами, нанесшего ущерб репутации банка и приведшего к увольнению его генерального директора, нанесли ущерб компании и сделали Баффета продавцом. Это также привело к жестким ограничениям со стороны регулирующих органов, в том числе запрету на рост активов свыше $1,95 трлн (за некоторыми исключениями, связанными с федеральными программами кредитования во время рецессии из-за коронавируса), жестким ограничениям в условиях рекордно низких процентных ставок и бума на рынке жилья. рынок.

Как рассчитать коэффициенты рентабельности для банка

Поскольку многие банки получают прибыль от кредитной деятельности, важно знать, какие финансовые показатели лучше всего отражают реальную прибыльность банка.

Вот четыре ключевых показателя прибыльности для анализа акций традиционных банков:

Показатель рентабельности

Как рассчитать

Идеальный эталон

Рентабельность собственного капитала (ROE)

Чистая прибыль ÷ Общий акционерный капитал x 100

Не менее 10%

Рентабельность активов (ROA)

Чистая прибыль ÷ Общие активы x 100

Не менее 1%

Чистая процентная маржа (ЧПМ)

Чистая процентная ставка ÷ Общая сумма активов, приносящих процентный доход x 100

Не менее 3%

Коэффициент полезного действия

Непроцентные расходы ÷ Чистая выручка x 100

60% или меньше

Рентабельность собственного капитала

Рентабельность собственного капитала (ROE) — это размер прибыли, получаемой компанией в процентах от акционерного капитала, или сумма, которая была бы возвращена акционерам, если бы все активы были проданы и долги были погашены.Чем выше ROE, тем эффективнее компания использует акционерный капитал.

Рентабельность активов

Рентабельность активов (ROA) — это процент от общей прибыли или чистого дохода, который компания получает по отношению к своим общим активам (которые включают процентные ссуды, ценные бумаги, денежные средства и т. д.).

Чистая процентная маржа

Чистая процентная маржа (ЧПМ) представляет собой разницу между процентами, которые банк получает по кредитам, и процентами, которые он выплачивает по депозитам.Чистая процентная маржа имеет тенденцию двигаться в тандеме с процентными ставками. По мере роста процентных ставок растет и банковская процентная маржа; и наоборот, падение ставок обычно приводит к уменьшению чистой процентной маржи.

Как правило, вы не должны рассматривать чистую процентную маржу как самостоятельный показатель, но должны понимать чистые процентные доходы и расходы банка, в частности, насколько успешно банк поддерживает клиентов с низкой процентной доходностью по депозитам в течение среды с растущими темпами.

Коэффициент полезного действия

Коэффициент эффективности показывает, какая часть доходов банка идет на покрытие операционных расходов.В отличие от приведенных выше показателей, где чем выше число, тем лучше, коэффициент эффективности ниже — это то, что вы хотите увидеть. Это должно привести к более высокой отдаче и прибыльности, поскольку более низкие расходы означают, что остается больше денег, которые можно ссудить или иным образом инвестировать.

Как оценить риск банка

Банки — это невероятно предприятия с заемным капиталом, выдающие 90% или более депозитов, которые они получают от клиентов. В результате способность банка работать в качестве инвестора в значительной степени зависит от его способности минимизировать потери по кредитам, особенно во время экономических спадов.

Вот два важных показателя банковского риска:

Коэффициент просроченной задолженности

Неработающие кредиты (NPL) — это кредиты, которые просрочены как минимум на 90 дней и приближаются к дефолту. Чем ниже процент безнадежных кредитов, тем лучше. Коэффициент неработающих кредитов выше 2% может вызывать беспокойство.

Чистые списания

Списание — это заявление банка о том, что деньги, выданные в долг, вряд ли будут получены. Как правило, такая декларация делается о просроченной задолженности, которая не выплачивается более шести месяцев.Чистая ставка списания, которая представляет собой чистые списания, деленные на общую сумму кредитов, представляет собой процент от общей суммы кредитов, которые вряд ли будут погашены. Этот показатель особенно важен для банков с большой необеспеченной задолженностью, такой как задолженность по кредитной карте, особенно во время экономических спадов.

Оценка акций банка

Отношение цены к прибыли (P/E) является полезным показателем для понимания того, насколько дороги акции по отношению к их доходам. Но для банковских акций отношение цены к материальной балансовой стоимости (P/TBV) также очень полезно.P/TBV измеряет, сколько банк торгует по отношению к активам, таким как имущество, денежные средства и кредиты в его портфеле. Это контрастирует с отношением цены к балансовой стоимости (P/B), которое также включает нематериальные активы, такие как патенты, торговые марки и деловая репутация. Показатель P/TBV исключает нематериальные активы и фокусируется на материальных активах, которые определяют прибыль банка и поддерживают его стоимость.

Ряд факторов может повлиять на прибыль и балансовую стоимость, которую несколько инвесторов готовы платить за банк.Хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы сосредоточиться на банках самого высокого качества и инвестировать в них, когда акции торгуются с солидным дисконтом по сравнению с их исторической оценкой. Также важно сравнивать банки с аналогичными банками, поскольку различия в банковских услугах, операционных моделях и показателях прибыльности могут привести к тому, что один банк постоянно торгуется с более высокой или более низкой оценкой, чем у разных аналогов.

Ключевая тенденция, за которой стоит следить: подъем финансовых технологий

Банки не известны как маяки инноваций.Их медленные процессы, высокие комиссионные, а иногда и сомнительная практика кредитования создали отрасль, готовую к прорыву. Финтех (это сокращение от финансовые технологии ) может сделать именно это. Финтех включает в себя широкий спектр приложений, многие из которых банки уже начали внедрять, например, карточные системы с чипами и мобильные банковские приложения. Но настоящее давление исходит от более новых, более инновационных подходов к банковским операциям потребителей: одноранговое кредитование и платежи, роботы-консультанты и брокеры, предлагающие дешевые сделки с акциями.

Вопрос о том, сможет ли финтех полностью изменить банковскую бизнес-модель, является предметом споров. Что мы знаем точно, так это то, что финтех-компании вынуждают банки либо активизировать свою деятельность, либо рискуют устаревать.

Дивиденды

Акции банков могут быть солидными инвестициями в виде дивидендов, с оговоркой, что они очень заемные и сильно привязаны к взлетам и падениям экономики. В результате банки могут работать годами, выплачивая и увеличивая стабильные дивиденды, только для того, чтобы эти выплаты исчезли в случае экономического спада или банковского кризиса.Это особенно верно для крупнейших банков, которые сталкиваются с более строгим регулированием. Wells Fargo, например, была вынуждена сократить свои выплаты более чем на 80% в 2020 году из-за опасений по поводу своего финансового состояния.

Владение несколькими ведущими банками в составе дивидендного портфеля, вероятно, окажется разумной стратегией, если ваши активы диверсифицированы.

Сейчас хорошее время для покупки акций банка?

2020 год не был удачным для банковских акций; большинство из них упали на двузначные числа, в то время как S&P 500 быстро восстановился после краха коронавируса в марте 2020 года.С одной стороны, акции многих банков имеют смысл падать. Между коллапсом потребительской экономики и падением процентных ставок до рекордно низкого уровня риски выше, а прибыль ниже.

Но, если ориентироваться на историю, кажется, что недавние оценки должны принести большую прибыль. Многие из ведущих банков, в том числе JPMorgan, US Bank и Bank of America, торгуют по мультипликатору цены к материальной балансовой стоимости, который на 20% или более ниже докоронавирусного уровня. Более того, продолжительный жилищный бум, который мы можем наблюдать по мере того, как миллениалы переходят на рынок покупки жилья в течение следующего десятилетия, может увеличить банковские активы и прибыль на многие годы вперед.

Если они все еще торгуются с такой крутой скидкой, когда вы читаете это, то, вероятно, пришло время включить в свой портфель акции ведущих банков.

Определение инвестиционно-банковских услуг

Что такое инвестиционно-банковская деятельность?

Инвестиционно-банковская деятельность — это особый раздел банковской деятельности, связанный с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций.

Ключевые выводы

  • Инвестиционно-банковская деятельность в основном связана с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций.
  • Инвестиционно-банковская деятельность включает андеррайтинг новых долговых и долевых ценных бумаг для всех типов корпораций, помощь в продаже ценных бумаг, а также содействие в слияниях и поглощениях, реорганизациях и посреднических сделках как для учреждений, так и для частных инвесторов.
  • Инвестиционные банкиры помогают корпорациям, правительствам и другим группам планировать и управлять финансовыми аспектами крупных проектов.

Понимание инвестиционно-банковской деятельности

Инвестиционные банки подписывают новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и помогают облегчить слияния и поглощения, реорганизацию и брокерские сделки как для учреждений, так и для частных инвесторов.Инвестиционные банки также дают рекомендации эмитентам относительно выпуска и размещения акций.

Многие крупные инвестиционно-банковские системы являются аффилированными лицами или дочерними компаниями более крупных банковских учреждений, и многие из них стали нарицательными, крупнейшими из которых являются Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch и Deutsche Bank.

Вообще говоря, инвестиционные банки помогают в крупных и сложных финансовых операциях. Они могут дать совет о том, сколько стоит компания и как лучше структурировать сделку, если клиент инвестиционного банкира рассматривает возможность приобретения, слияния или продажи.Это может также включать выпуск ценных бумаг в качестве средства сбора денег для клиентских групп и создание документации для Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), необходимой для того, чтобы компания стала публичной.

В инвестиционных банках работают инвестиционные банкиры, которые помогают корпорациям, правительствам и другим группам планировать и управлять крупными проектами, экономя время и деньги своих клиентов за счет выявления рисков, связанных с проектом, до того, как клиент приступит к работе.

Теоретически инвестиционные банкиры являются экспертами, которые держат руку на пульсе текущего инвестиционного климата, поэтому предприятия и учреждения обращаются к инвестиционным банкам за советом о том, как лучше спланировать свое развитие, поскольку инвестиционные банкиры могут адаптировать свои рекомендации к нынешнему состоянию хозяйственные дела.

Особые соображения

По сути, инвестиционные банки служат посредниками между компанией и инвесторами, когда компания хочет выпустить акции или облигации. Инвестиционный банк помогает с ценообразованием финансовых инструментов для максимизации доходов и с соблюдением нормативных требований.

Часто, когда компания проводит первичное публичное размещение акций (IPO), инвестиционный банк покупает все или большую часть акций этой компании непосредственно у компании. Впоследствии в качестве доверенного лица компании, проводящей IPO, инвестиционный банк продаст акции на рынке.Это значительно упрощает жизнь самой компании, поскольку они фактически передают IPO инвестиционному банку.

Более того, инвестиционный банк может получить прибыль, так как он, как правило, оценивает свои акции с наценкой по сравнению с ценой, которую он первоначально заплатил. При этом он также берет на себя значительный риск. Хотя опытные аналитики используют свой опыт для максимально точной оценки акций, инвестиционный банк может потерять деньги на сделке, если выяснится, что он переоценил акции, так как в этом случае ему часто придется продавать акции по более низкой цене. чем изначально заплатил за это.

Пример инвестиционного банкинга

Предположим, что Pete’s Paints Co., сеть поставщиков красок и другого оборудования, хочет стать публичной. Пит, владелец, связывается с Хосе, инвестиционным банкиром, работающим в более крупной инвестиционно-банковской фирме. Пит и Хосе заключают сделку, по которой Хосе (от имени своей фирмы) соглашается купить 100 000 акций Pete’s Paints для IPO компании по цене 24 доллара за акцию, к которой аналитики инвестиционного банка пришли после тщательного рассмотрения.

Инвестиционный банк платит 2,4 миллиона долларов за 100 000 акций и после подачи соответствующих документов начинает продавать акции по 26 долларов за акцию. Однако инвестбанк не может продать более 20% акций по этой цене и вынужден снизить цену до $23 за акцию, чтобы продать оставшиеся акции.

Таким образом, для сделки IPO с Pete’s Paints инвестиционный банк заработал 2,36 миллиона долларов [(20 000 x 26 долларов) + (80 000 x 23 доллара) = 520 000 долларов + 1 840 000 долларов = 2 360 000 долларов].Другими словами, фирма Хосе потеряла на этой сделке 40 000 долларов, потому что переоценила Pete’s Paints.

Инвестиционные банки часто конкурируют друг с другом за обеспечение проектов IPO, что может вынудить их увеличить цену, которую они готовы заплатить, чтобы обеспечить сделку с компанией, которая становится публичной. Если конкуренция особенно жесткая, это может привести к существенному удару по чистой прибыли инвестиционного банка.

Однако чаще всего таким образом андеррайтингом ценных бумаг занимается не один, а несколько инвестиционных банков.Хотя это означает, что каждый инвестиционный банк получает меньшую прибыль, это также означает, что каждый из них будет иметь меньший риск.

Чем занимаются инвестиционные банки?

Вообще говоря, инвестиционные банки помогают в крупных и сложных финансовых операциях. Они могут дать совет о том, сколько стоит компания и как лучше структурировать сделку, если клиент инвестиционного банкира рассматривает возможность приобретения, слияния или продажи.

По существу, их услуги включают в себя андеррайтинг новых долговых и долевых ценных бумаг для всех типов корпораций, оказание помощи в продаже ценных бумаг, а также помощь в содействии слияниям и поглощениям, реорганизациям и брокерским сделкам как для учреждений, так и для частных инвесторов.Они также могут выпускать ценные бумаги в качестве средства сбора денег для групп клиентов и создавать необходимую документацию Комиссии по ценным бумагам и биржам для того, чтобы компания стала публичной.

Какова роль инвестиционных банкиров?

Инвестиционные банки нанимают инвестиционных банкиров, которые помогают корпорациям, правительствам и другим группам планировать крупные проекты и управлять ими, экономя время и деньги своих клиентов за счет выявления рисков, связанных с проектом, до того, как клиент приступит к работе.Теоретически инвестиционные банкиры должны быть экспертами, которые держат руку на пульсе текущего инвестиционного климата. Предприятия и учреждения обращаются к инвестиционным банкам за советом о том, как лучше спланировать свое развитие, а инвестиционные банкиры, используя свой опыт, адаптируют свои рекомендации к текущему положению дел в экономике.

Что такое первичное публичное предложение (IPO)?

Первичное публичное предложение (IPO) относится к процессу предложения акций частной корпорации населению в рамках новой эмиссии акций.Публичный выпуск акций позволяет компании привлекать капитал от публичных инвесторов. Компании должны соответствовать требованиям бирж и Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) для проведения первичного публичного предложения (IPO). Компании нанимают инвестиционные банки для гарантии своих IPO. Андеррайтеры участвуют во всех аспектах комплексной проверки IPO, подготовки документов, подачи, маркетинга и выпуска.

Плюсы и минусы инвестирования в банковские акции

Банки должны включать риски покупки своих акций в цены акций.В большинстве случаев покупатели не знают, что банки делают за кулисами. Это означает, что они берут на себя все риски при инвестировании в акции банков.

Процентные ставки, одобрение кредита и уровень дефолта являются критическими факторами инвестирования в акции банка. Узнайте, как банки ссужают ваши деньги другим, чтобы получить прибыль для себя и в то же время подвергнуть ваши деньги дополнительному риску.

Как работают банки

Банк берет деньги у людей, которые открывают текущие и сберегательные счета.Он также продает им депозитные сертификаты и другие продукты. Затем банк ссужает деньги из этих фондов другим людям, которые обращаются за кредитами. Это могут быть ипотечные кредиты, бизнес-кредиты, строительные кредиты или многие другие проекты.

Один из способов, которым банк зарабатывает деньги, заключается в разнице между суммой, которую он выплачивает в виде процентов по счету, и процентным доходом по кредитам. Проценты, выплачиваемые по кредитам от заемщиков, должны быть больше, чем процентные платежи, которые он делает вкладчикам.

Как работает бухгалтерский резерв

Вы получаете наличные деньги, когда берете деньги в банке. Ваш кредит становится активом, когда он внесен в книги. Затем банк создает общекорпоративный резерв по всем своим кредитам на случай ожидаемых убытков. Он может сказать: «Мы думаем, что 1% всех этих кредитов не будет погашен», поэтому он открывает бухгалтерский резерв, который снижает стоимость кредита в его бухгалтерских книгах.

Резерв — это просто деньги, отложенные для покрытия будущих убытков по этим кредитам.

Банк уже создал буфер, чтобы поглотить шок, если вы не погасите свой кредит. Он может сделать это, не разрушая свои заявленные доходы.

Банк также может рассматривать кредиты на индивидуальной основе, создавая резерв, когда выясняется, что у заемщика могут возникнуть проблемы с его возвратом.

Гибридная модель: другие сборы

Банки полагались на процентный доход в первые дни банковского дела. Это создавало прибыль для владельцев и финансировало будущий рост, но современные банки приняли гибридную модель.

Когда банки перешли на эту модель, они обнаружили, что получают более 50% своей прибыли за счет таких сборов, как:

  • Торговые платежи
  • Обработка кредитных карт
  • Банковские трастовые отделы
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Страховые брокерские услуги
  • Аннуитеты
  • Плата за овердрафт

Вы должны взвесить эти факторы при принятии решения о том, как инвестировать, потому что все они увеличивают риск для вас.

Известные инвесторы, в том числе Уоррен Баффет, иногда вкладывают средства в акции нескольких избранных банков, даже с риском.

Банковский фондовый кризис или отвлечение?

Большие резервы необходимы здоровому банку для поддержания прибыли. Для акционеров было бы плохо, если бы 4% их кредитов были невозвратными, а не 1%, как они предполагали. Это может свести на нет большую часть балансовой стоимости и создать огромные убытки для банка и инвесторов.

Неблагоприятные экономические условия могут вызвать серьезные опасения у банковских вкладчиков. Большой доход от сборов может быть получен от выдачи ипотечных кредитов, а меньшее количество продаж домов означает меньший доход от комиссий.

Все дело в качестве кредита

Будут ли банковские акции хорошими инвестициями, зависит от качества базовых кредитов в банковском портфеле.

Как сказал один великий инвестиционный гигант, трудно собрать много энергичных молодых мужчин и женщин, которые могут зарабатывать деньги мановением пера, чтобы сдерживать себя, когда экономика процветает, и каждый кредит выглядит хорошо.

Ваша вероятность получения прибыли от банковских акций выше среднего повышается, если акции хранятся на счете с налоговыми льготами, таком как Roth или традиционная IRA.Вы можете получить налоговый вычет за взносы, сделанные в традиционную IRA, и во многих случаях вы можете получать не облагаемые налогом выплаты из IRA Roth, если вы старше 59 1/2 лет. В любом случае помимо прибыли от инвестиций вы получите дополнительные преимущества.

Принимая решение о банковском кредите, подумайте о том, что может произойти, о доходе, который вы можете получить, и о том, что потеря резерва будет означать для банка. Сравните потери резервов для аналогичных банков. Если вам кажется, что это не соответствует действительности, у вас есть причина для беспокойства.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Каков средний коэффициент P/E для банковских акций?

Чтобы получить представление о среднем соотношении цены и прибыли (P/E) для банковских акций, вы можете взглянуть на XLF, ETF, который отслеживает финансовый сектор. Отношение цена/прибыль XLF составляет 13,75. Это означает, что акции банков с коэффициентом P/E ниже 13,75 могут сигнализировать об относительной сделке, а более высокие коэффициенты могут сигнализировать об относительно дорогой акции.

Что происходит с акциями банков, когда процентные ставки падают?

Когда процентные ставки падают, это означает, что процентные ставки по новым кредитам также падают.Для многих банков более низкие процентные ставки напрямую сокращают прибыль. Многие фондовые секторы, как правило, выигрывают от снижения процентных ставок, что позволяет им дешево занимать наличные деньги, необходимые для расширения их бизнеса. Финансовый сектор, как кредитор по другую сторону этих низких ставок, может не пользоваться этими преимуществами. Помните, что это всего лишь общие эмпирические правила, которыми можно руководствоваться в своих ожиданиях; банки все еще могут быть прибыльными в условиях низких процентных ставок, и акции банков не всегда отстают в такие времена.

Как начать инвестировать | Центральный банк

Людям, которые еще не начали вкладывать свои деньги, эта идея может показаться пугающей. Это кажется сложным и рискованным. В конце концов, некоторые посвящают всю свою карьеру инвестированию или дают советы по инвестированию. Тем не менее, вход в мир инвестиций не должен быть ошеломляющим. На самом деле, это может быть очень полезно для любого работающего взрослого человека.

U.S. News & World Report объяснил, что люди должны инвестировать только в том случае, если у них есть лишние деньги [1].Доход, который вы получаете от инвестиций, должен быть вкладом в ваше будущее или выход на пенсию. Это означает, что если у вас есть много кредитов, которые нужно погасить, или вы испытываете нехватку денег, вы можете подумать о том, чтобы отложить инвестирование до тех пор, пока не получите значительный доход. Однако, если у вас есть деньги, которые поступают на сберегательный счет и остаются нетронутыми, инвестирование может быть более выгодным вариантом.

Рассмотрите свои варианты
После того, как вы определили, что у вас есть лишние деньги, без которых вы чувствуете себя комфортно, вам сначала нужно подумать, как вы хотите инвестировать.Есть много разных способов вложить свои деньги, но U.S. News предлагает три для начинающих:

  • Депозитные сертификаты: Они довольно безрисковые, потому что они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов. С компакт-диском вы вкладываете свои деньги на фиксированный период времени — обычно на несколько месяцев или лет — по определенной процентной ставке. Так как они имеют очень низкий риск, процентная ставка обычно также низкая. Когда выбранное количество времени истекло, вы можете сохранить его на компакт-диске с текущей процентной ставкой или снять его, чтобы использовать по своему усмотрению.
  • Взаимные фонды: Они позволяют инвесторам вкладывать деньги в набор акций или другие инвестиционные возможности с другими людьми, пояснила Fidelity [2]. Это хороший способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель, что снижает некоторые риски.
  • Биржевые фонды: Они аналогичны акциям тем, что их можно купить или продать в любое время в течение торгового дня. Однако, как и взаимные фонды, они предназначены для нескольких разных акций одновременно.Начинающим инвесторам они нравятся, потому что они дешевы, но это хороший способ привыкнуть к фондовому рынку.

Когда вы начинаете инвестировать в первый раз, вам следует подумать, планируете ли вы вносить ежемесячные взносы или планируете инвестировать только время от времени, когда у вас есть деньги. В первом случае взаимный фонд является хорошей инвестицией, особенно если он осуществляется через 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, оба из которых имеют налоговые льготы.

Установите распределение
После того, как вы решите, как вы будете инвестировать, вы захотите выбрать, как распределить свои деньги.Молодой инвестор может позволить себе направить большую часть своих инвестиций на варианты с высоким риском, потому что, если инвестиция пойдет не так, у него еще будет достаточно времени, чтобы компенсировать ее до выхода на пенсию.

С другой стороны, когда вы только начинаете, важно убедиться, что у вас достаточно доли в менее рискованных инвестициях. Дэвид Навроцки, профессор финансов Школы бизнеса Виллановы в Пенсильвании, объяснил, что люди, которые инвестируют в более рискованные опционы, такие как грошовые акции, которые обычно более волатильны, также должны иметь наготове резервные фонды и регулярно вносить средства на пенсионный сберегательный счет. .Об этом сообщает S.News.

При определении того, сколько вы будете выделять на какие типы инвестиций, многие профессионалы объясняют, что хорошим эмпирическим правилом является учет вашего возраста. Некоторые говорят, что нужно вычесть его из 100, в то время как другие говорят, что нужно вычесть его из 110. Остаток — это процент, который вы должны инвестировать в более рискованные инвестиции, такие как акции; остальные должны уйти в более безопасные, такие как облигации.

Например, если вам 25 лет и вы используете правило 100, вы должны вложить 75 процентов своих инвестиций в акции, а оставшиеся 25 процентов — в облигации.Однако это всегда личный выбор. Если вы считаете себя более консервативным или если вы стремитесь выйти на пенсию раньше, вы можете выделить только 70 процентов акций, чтобы вложить большую часть в более безопасные инвестиции.

Источники:
[1]. Как инвестировать свою первую тысячу долларов
[2]. Что такое взаимные фонды?

Инвестирование для начинающих | Инвестиции

Акции

Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в компании.Акции торгуются в течение дня на фондовой бирже, и цена может идти вверх и вниз.

Если вы будете выбирать свои акции и акции с умом, со временем их стоимость может вырасти. Акции, как правило, обеспечивают более высокую доходность, чем наличные деньги, если вы инвестируете на более длительный срок, хотя это не гарантируется.

Если бы вы инвестировали в компанию, стоимость которой не растет, цена акций могла бы упасть. Это может привести к потере денег для ваших инвестиций.

Фонды

Фонд — это коллективная инвестиция, которая означает, что ваши деньги распределены по целому ряду различных рынков, в отличие от акций, когда вы владеете долей компании.Фондами управляет профессиональный управляющий фондом, который решает, куда инвестировать ваши активы. На средства вы покупаете единицы, которые могут либо увеличиваться, либо уменьшаться в цене.

Фонды распределяют свои активы по ряду различных секторов, рынков и акций, что может снизить риск. Если один холдинг работает плохо в течение определенного периода, то у вас есть шанс, что другие холдинги будут работать лучше, что может уменьшить потенциальные потери для вашего инвестиционного портфеля.

Управляющему фондом может потребоваться продать активы, чтобы заплатить инвесторам, выводящим фонд.Если актив трудно продать, как недвижимость, это может привести к задержкам с возвратом ваших денег.

Биржевые фонды (ETF)

Фонды, торгуемые на бирже, торгуются на фондовой бирже подобно акциям. Однако, в отличие от акций, ориентированных на одну компанию, ETF отслеживают индекс, товар, сектор или валюту и инвестируют в ряд активов с целью тщательного отслеживания результатов.

Преимущества ETF заключаются в его рентабельности. Они предлагают более низкие комиссии, чем управляемые фонды, из-за более низких операционных расходов.

ETF отслеживают рынок, в отличие от фондов, которые активно управляются и пытаются превзойти рынок. Это может повлиять на производительность.

Инвестиционные фонды

Инвестиционный траст — это компания, которая собирает деньги путем продажи акций инвесторам, которые затем объединяют деньги для покупки и продажи ряда инвестиций. Инвестиционные трасты могут различаться в зависимости от целей и сочетания акций и активов.

Инвестиционным фондам не нужно продавать активы, когда инвесторы выходят из фонда, что означает, что инвесторы могут легче продавать свои активы на фондовом рынке.Цена инвестиционного фонда может снизиться, если продается больше единиц, чем покупается.

  • Минусы: Потенциальная волатильность цен

Цена инвестиционного фонда может зависеть от спроса на акции. В сценарии, когда инвесторы не чувствуют, что инвестиционные фонды управляются так, как ожидалось, это может повлиять на цену, когда инвесторы хотят продать, а не купить.

Облигации и свинки

Облигации и ценные бумаги — это способ привлечения денег компаниями или правительствами путем заимствования денег у инвесторов.Когда вы инвестируете в облигации или ценные бумаги, вы ссужаете деньги компании или правительству, которое взамен предоставляет фиксированную процентную ставку.

Облигации и ценные бумаги имеют меньший риск, чем акции, и могут обеспечить более стабильный доход с течением времени.

Недостаток облигаций и ценных бумаг заключается в том, что они не обеспечивают более высокую долгосрочную доходность по сравнению с другими акциями. На облигации и ценные бумаги могут негативно повлиять изменения процентных ставок, экономическая неопределенность и колебания валютных курсов.

Ознакомьтесь с нашими статьями по повышению квалификации, которые были созданы, чтобы помочь вам в приобретении знаний об инвестициях.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.