Содержание

Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете. Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита. Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две. Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные. Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

Семейный бюджет. Как распоряжаться им экономно

В определенный момент жизни в каждой семье возникает вопрос, как планировать семейный бюджет и как экономить. Некоторые семьи, получая приличную зарплату, очень много тратят и не экономят, в результате им не хватает денежных средств до следующей зарплаты. Но есть семьи, которые получают не так много, но у них на все хватает, а все это происходит, потому что такие семьи правильно распределяют семейный бюджет и умеют экономить.

Семейный бюджет и варианты его ведения:

1. Общий. Бюджет состоит из доходов обоих супругов, и распоряжаться им может каждый из них.

2. Частичный. То есть, получая заработную плату супруги в общую копилку откладывают определенную сумму или определенный процент, который пойдет на хозяйственные расходы, а остальная часть находится в распоряжении супругов. Такой бюджет с точки зрения психологии является самым лучшим.

3. Раздельные доходы и раздельные расходы. В этом случае общего кошелька нет, супруги сами выбирают, за что будет платить, один за продукты и электроэнергию, другой за коммунальные и транспортные расходы.

4. Женский — семейный бюджет находится под управлением жены.

5. Мужской — бюджетом полностью управляет муж.

Как правильно вести бюджет семьи

• До получения зарплаты составьте план расходов, которые обязательно нужно выполнить, из этого будет наглядно видно каковы нужды семьи.

• Соотнесите получаемые доходы и расходы. Если доходы превышают расходы можно подумать о покупки чего-то нового.

• При распределение доходов необходимо учитывать желания и мужа, и жены, и детей.

• Не упрекайте супруга, в том, что он тратит слишком много денег, это может привести к ссорам, скрытию доходов и заначкам. Тратьте деньги на личные нужды по очереди, один месяц учитывайте потребности жены, другой мужа.

Как распорядиться семейным бюджетом не только правильно, но и экономно

В независимости от того сколько зарабатывает человек, если он не умеет экономно расходовать полученные деньги, то и жить в достатке не получится. В вопросах экономии обычно хорошо разбираются малообеспеченные люди и состоятельные, которые прошли большой путь и стали рационально использовать получаемую заработную плату.

• Начните откладывать деньги на черный день. Сравните свои доходы и расходы. Записывайте все в блокнот, а потом сравнивайте, возможно, от чего-то можно отказаться. В заметках делайте обязательные затраты и второстепенные, и через небольшой промежуток времени, можно посмотреть и выявить хватает ли средств для удовлетворения потребностей семьи. Чтобы начать копить деньги, и жить под средством того что имеет человек, доходы обязательно должны превышать расходы.

• Покупать следует только то, что действительно необходимо, а не то что увидели, понравилось, купили, а дальше вещь пылится в шкафу.

• С каждой зарплаты пополняйте свою заначку или копилку денежными средствами, чтобы при форс-мажорных обстоятельствах не нужно было идти и брать кредит, а можно было бы воспользоваться собственными денежными средствами.

• Старайтесь не влезать в долги и не брать кредиты. Когда человек постоянно берет кредиты, займы или деньги в долг он привыкает к этому, и начинает жить в долг, так протекает вся его жизнь, при этом никакого душевного спокойствия можно не ждать. Жить нужно тем, что имеешь, а покупать то, на что хватает собственных денежных средств. Да, бывают ситуации, когда без кредита не обойтись, тогда конечно стоит брать кредит, но в остальных случаях лучше от этого не дешевого удовольствия отказаться.

• Хороший вариант экономии это покупать товары со скидками или с использованием дисконтной карты. И не нужно стесняться, если есть возможность купить товар за меньшую стоимость, то пользуйтесь ею, ведь это поможет сэкономить бюджет семьи. Есть и такие люди, которым скидки и акции идут не на пользу, люди начинают все скупать подряд, нужное или ненужное, для них это не имеет значение, главное купить. И опять человек забывает, зачем пришел в магазин и накупил много всего лишнего, и потратил больше денежных средств, чем следовало.

• Покупая товары, попробуйте поторговаться. Особенно часто это удается сделать, если покупать товар на рынках, в таких местах стоит цель — большие продажи и чуть-чуть снизить стоимость товары для таких продавцов реальность.

• Если появляются денежные средства, не храните их дома, для этого есть банки, там деньги не потеряются и сохранятся в полном объеме, а у человека будет меньше соблазнов. Так же деньги могут приносить дополнительные доход, для это их можно вложить в прибыльное дело или открыть вклад в банке.

• Не надо повторять за соседями или друзьями, люди покупают вещи в силу своих возможностей, у кого-то она есть, у кого-то ее нет, и если денег не так много, не надо покупать такой же дорогой телефон, как у соседа.

• Перед походом в магазин делайте список, и берите денег столько, сколько хотите потратить, всю зарплату не надо брать, а то траты могут возрасти.

Получая небольшую зарплату можно жить не хуже других, главное запомнить, что вещи необходимо покупать, если они действительно нужны, и жить нужно тем, что имеешь.

Другие статьи на нашем сайте

Финансовая грамотность. Как научиться распоряжаться деньгами? | Деньги

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда человек при относительно неплохих заработках не может скопить небольшую сумму денег на покупку мебели или отложить на отпуск, тогда как другие, зарабатывающие меньше, вполне могут себе позволить и то, и другое, а также умудряются и отложить некоторую сумму на счет в банке?

Или другая ситуация: два человека, получающие одинаковую зарплату, но один — вечно в долгах, другой сам раздает деньги в долг? Их отличает финансовая грамотность.

Многие искренне считают, что самым главным вопросом является размер заработка, тогда как есть еще один фактор, влияющий на финансовое благополучие не меньше — это умение распоряжаться деньгами. Это умение позволяет не только экономить и не расходовать материальные ресурсы попусту, но и направлять их в то русло, которое в дальнейшем окажется наиболее выгодным. Без этих двух составляющих любые заработки или сбережения могут быть спущены в самые кратчайшие сроки.

Чтобы научиться распоряжаться деньгами, вы можете:

1. Вести письменный учет всех расходов.

Умение распоряжаться деньгами включает в себя осознанное отношение к этой сфере. Когда процесс траты происходит хаотично и под влиянием внешних стимулов (рекламы — или прямо в магазине, или на распродаже), то тратится намного больше денег, чем запланировано, и покупается не то, что действительно хотели купить. Обычно после хаотической траты денег люди жалеют о многих покупках или отмечают, что могли бы купить что-то другое.

Письменный учет планируемых расходов позволяет научиться распоряжаться деньгами с большим КПД и быть меньше подверженным эмоциям при покупках, а в результате совершать меньше ошибок в этой сфере. Напишите список необходимых трат на месяц, исходя из той суммы, которой вы располагаете на этот период. Также вы можете писать отдельный список перед походом в магазин или в торговый центр. Этот простой прием может изменить ваше отношение к деньгам и поможет упорядочить эту сферу.

Если вы получаете удовольствие от самого процесса покупок, оставьте строго фиксированную сумму на непредвиденные покупки. Вы сможете потратить ее, если возникнет такая возможность, однако необходимо придерживаться запланированной суммы.

2. Отслеживать свои истинные потребности и эмоции во все моменты распоряжения деньгами.

Осознанное отношение к деньгам необходимо для того, чтобы избежать ошибок, которые возникают при бездумном распоряжении ими.

Представьте две ситуации. В одной из них человек распоряжается деньгами полностью под воздействием внешних факторов. Возникает потребность или яркий стимул, и он бросается покупать товар или услугу. В этой ситуации он не является хозяином своей финансовой сферы. Им управляют внешние раздражители. Такой человек подвластен индустрии потребления товаров и услуг, а ей выгодно просто навязать ненужное и лишнее, чтобы получить как можно больше прибыли.

И вторая ситуация. Если человек четко отслеживает свои истинные потребности, осознает их и целенаправленно совершает действия по достижению поставленных целей, он не будет отвлекаться на бездумные траты только потому, что этого очень хочет менеджер.

Постарайтесь четко понимать смысл покупок и услуг, которые собираетесь приобретать. Зачем вам это нужно? Что это даст положительного в вашей жизни? Что позволит получить? Если вы четко отвечаете на эти вопросы, значит, исключается возможность хаотической потери денег на то, что не приносит никакой пользы.

Использование этих двух приемов независимо от уровня ваших доходов позволяет постепенно выработать умение правильно распоряжаться деньгами.

Как научиться распоряжаться деньгами правильно и экономно

Главная » Разное » Как научиться распоряжаться деньгами правильно и экономно

31 способ сэкономить деньги

Покупки

1. Откажитесь от брендированных продуктов

Покупка товаров менее раскрученных марок вместо широко известных брендов позволяет существенно сэкономить. Потратьте время на изучение состава дорогого йогурта или молочка для тела и сравните его с составом неразрекламированного аналога.

Это же касается и лекарств, поэтому поищите в интернете более дешёвые аналоги дорогих препаратов или спросите о них непосредственно в аптеке. Хорошая сеть аптек прежде всего нацелена на лояльность покупателей, а не на опустошение их кошельков.

2. Используйте банковские карточки как можно реже

Многие привыкли оплачивать покупки с помощью карточек, потому что это более гигиенично, надёжно, да и не надо носить с собой кошелёк. Но многочисленные исследования показывают, что постоянное использование банковских карточек чревато потерей контроля над своими расходами. Человеку намного легче расстаться с незримыми цифрами, чем с реальными бумажками.

Если же вам не хочется привязываться к бумажнику, то возьмите в привычку подробно изучать чек после покупок или контролировать расходы с помощью мобильных приложений. Они наглядно покажут все ваши слабости и лишние приобретения.

3. Сократите затраты на комиссию

Если вы решили снять деньги в банкомате чужого банка, будьте готовы отдать процент за эту услугу. Может быть, он и невелик, но регулярные переводы и обналичивание денег через иную платёжную систему опустошат ваш карман.

4. Покупайте только необходимое

Часто покупатели совершают покупки лишь из-за того, что на товар была акция. Особенно тяжело перебороть искушение персональной скидки, присланной продавцом сразу после получения зарплаты. Но стоит помнить, что купон — это не повод для покупки.

Приобретайте лишь то, что вам действительно необходимо, и лишь тогда, когда вы к этому готовы. А купоны и скидки можно найти на форумах и специализированных сайтах. И не забывайте о кешбэках.

5. Освойте интернет-магазины

Если вы ещё не познали радости удалённых покупок, настоятельно рекомендуем вам попробовать такой шопинг. Конечно, у него есть некоторые недостатки. Но меньшая цена в сравнении с обычными магазинами — одно из явных преимуществ. Многие популярные бренды и менее известные торговые марки продают свои коллекции со скидками до 90%.

Кроме того, онлайн можно приобрести кем-то купленную, но не подошедшую одежду в идеальном состоянии, на которой остались все бирки. Такие вещи могут быть уникальными и стоить совсем немного. Проверяйте магазины и экономьте деньги на одежде.

6. Замените покупные косметические средства домашними

Вся реклама ссылается на натуральность ингредиентов, применяемых в косметических продуктах. Поэтому покупательницы без зазрения совести отдают за такую косметику половину своей зарплаты. Но зачем тратить деньги за обработанные натуральные косметические средства, если в Сети полным-полно простых рецептов для ухода за кожей и волосами?

7. Пользуйтесь услугами магазина

Можете быть уверены: нарезка сыра и его упаковка в красивую обёртку включены в стоимость. Не лучше ли отойти от полки и купить кусочек сыра у продавца? Обычно супермаркеты бесплатно нарезают купленный продукт и заворачивают его в целлофан.

8. Попробуйте совместные покупки

Многие магазины предлагают схему 1 + 1 = 3. Если вы берёте две вещи, третья достаётся вам бесплатно. Не стоит приобретать вторые штаны, чтобы получить на них скидку. Скорее всего, по магазину ходит такой же покупатель, который ищет, с кем бы состыковаться и получить выгоду.

Если вам неудобно обращаться к незнакомцам по поводу совместной покупки, зайдите в социальные сети: там вы точно найдёте единомышленников. Это относится и к онлайн-магазинам. Коллективная закупка товаров с таких сайтов поможет значительно сэкономить.

9. Составляйте план покупок

Нужно научиться планировать свои покупки. Это удобно делать при помощи мобильных приложений. Их использование оградит вас от многих неприятных ситуаций. Например, если вы забыли купить мочалку или пачку чая, вам придётся вернуться на следующий день в магазин. Весьма вероятно, что вам захочется прихватить к необходимой вещи что-нибудь ещё.

10. Общайтесь с продавцами на рынке

Как правило, продавцы на продуктовых рынках становятся куда более сговорчивыми к вечеру. Этим можно и нужно пользоваться. Рынок на то и создан, чтобы торговаться. Обращайте внимание на почти пустые прилавки. Что может быть лучше для продавца, чем уйти домой, распродав весь товар?

Помните, что стоит воздержаться от посещения рынков в выходные. Ведь именно по субботам и воскресеньям цены несколько возрастают. Некоторые покупатели годами приобретают продукты у одних и тех же продавцов, получая за это скидки и самый свежий товар.

Существуют также продавцы, которые приезжают в города из ближайших деревень и толпятся в людных местах. Узнайте, откуда они и когда уезжают домой. Это поможет вам за час до отправления автобуса или электрички купить товар очень дёшево.

Машина

11. Старайтесь решить проблему самостоятельно

Покупка личного транспорта — лишь начало долгого пути по его дальнейшему содержанию. Приходит время первой поломки, и деньги на отдых отправляются в кассу сервисного центра. Однако многие неисправности не требуют рук специалиста 85-го уровня прокачки.

В Сети множество тематических форумов и роликов, наглядно объясняющих причину и способ устранения поломки. Найдите веб-школу авторемонта, пообщайтесь с местными автовладельцами. Вполне возможно, что кто-то окажется из вашего региона и будет не против помочь вам.

12. Не покупайте еду на заправках

Вы не замечали, что, заезжая на заправку, вы ненароком покупаете кофе, чипсы или хот-дог? Это совершенно бесполезные траты. Если вы отправляетесь в дальнюю поездку, в которой вам точно захочется есть, возьмите воду и бутерброды из дома. Такой подход не только сэкономит деньги, но и будет более полезен для организма.

13. Следите за шинами

Недостаточно или чрезмерно накачанные шины способны привести к поломке машины, быстрому износу или увеличению расхода топлива. Регулярно обращайте внимание на этот нюанс. Поставьте напоминание на смартфоне и с необходимой периодичностью подкачивайте колёса.

Дом

14. Замените кабельное телевидение

Обратите внимание, сколько из предложенных десятков и сотен каналов вы действительно смотрите. Вероятно, не более пяти. Поэтому стоит узнать, есть ли у вашего оператора усечённые пакеты каналов за меньшие деньги. А лучше попросту отключите кабельное и с помощью интернета передавайте сигнал на телевизор через компьютер.

15. Не жалейте денег на дорогую технику

Большой процент оплаты коммунальных услуг относится к отоплению и электроснабжению. Приходит зима, и все начинают включать обогреватели. Приходит лето, и все щёлкают кондиционерами. Помните: скупой платит дважды. Сэкономили на дешёвых окнах и электроприборе низкого класса энергосбережения — ваши деньги час за часом будут утекать от вас.

Обращайте внимание на класс энергоэффективности электроприборов при покупке

Не жалейте денег на дорогую технику. Эти затраты быстро окупятся.

16. Откажитесь от одноразовых бритв

Есть такие мужчины, которые предпочитают одноразовые бритвы. Пускай они доступны по цене, но их длительное применение всё же выходит дороже, чем использование бритвенных станков с заменяющимися лезвиями. Тем более что вы можете поискать целые наборы сменных бритвенных головок, которые оптом продаются за небольшие деньги.

То же самое касается и депиляции женских ног. Нет нужды покупать разрекламированные маркетологами чудо-станки для самой нежной кожи. Как правило, это блеф. Ничто вам не мешает использовать более дешёвую мужскую продукцию.

17. Повторно используйте ёмкости

Многие помнят, как советские хозяйки сушили пакеты для повторного применения. Пусть это не кажется вам излишней экономией. На самом деле те же пластиковые коробки для суши или торта стоят не так уж и мало, а в будущем могут пригодиться во многих ситуациях.

18. Дружите с соседями

О них слагают анекдоты и целые легенды. На практике же большинство окружающих нас людей не столь уж плохи. Стоит наладить с ними контакт, и вам не придётся покупать ряд товаров «на один раз» или брать их в аренду на некоторое время.

19. Не увлекайтесь покупкой чистящих средств

Ушлые продавцы внушили нам, что каждая поверхность и предмет мебели требуют своих чистящих средств и приспособлений. На самом деле можно купить универсальные или применить подручные средства. Конечно, стоит различать чистящие средства для ковров и для деревянной мебели, но и набивать полки всевозможными банками тоже не нужно.

Еда

20. Наедайтесь перед походом в магазин

Не стоит отправляться в супермаркет даже в полуголодном состоянии. В этом случае ваш мозг становится падким на необоснованные покупки про запас. Не рекомендуется слоняться по магазину из-за безделья: вы определённо положите в корзину что-то лишнее.

Если выбираетесь за продуктами, старайтесь определить для себя лимит времени, который вы затратите на шатания между прилавками. Тем самым вы сократите риски чрезмерных приобретений.

21. Не накупайте с
коропортящихся продуктов

Многих из нас так и тянет прикупить побольше вот тех груш, что продаются за полцены на распродаже. Конечно, фрукты нужно есть обязательно, но не стоит набирать больше, чем вы на самом деле сможете употребить. Уже завтра скоропортящийся продукт может принять неприглядный вид и стать отвратительным на вкус.

Тем более что уценка ягод, овощей и фруктов, равно как и других скоропортящихся продуктов, должна намекать на скорое истечение их срока годности.

22. Избавьтесь от привычки покупать энергетики

Попробуйте ознакомиться с составом энергетиков. В нём нет ничего секретного и сверхъестественного. Потратьте немного времени и найдите в интернете рецепты натуральных энергетических напитков. Так вы убережёте свой организм от привыкания к вредному напитку и существенно сэкономите.

23. Перестаньте есть жирное мясо

Нет, полностью отказываться от мяса не нужно. Но вместо любимых свиных отбивных выбрать более дешёвое и полезное куриное мясо стоит. Как вариант, вы можете выделить определённый день недели, в течение которого не будете есть мясо. Соблюдение поста также благоприятно скажется на вашем бюджете.

24. Готовьте кофе дома

В современном обществе существует своеобразный культ кофе. Благодаря ему в каждом приличном заведении есть объёмное меню с разновидностями напитка. Набирают популярность передвижные уличные кофейни, а о кофемашинах в каждом учреждении и говорить не стоит.

Если вы ярый любитель кофе, более дешёвым вариантом для вас будет покупка кофемашины домой или в офис. Тем более что современные устройства умеют готовить несколько напитков в точно установленное вами время.

Привычки

25. Сократите количество внутриигровых покупок

Заядлые геймеры сильно подрывают свой бюджет, тратя на внутриигровые покупки очень много денег. Давайте оглянемся назад и вспомним, что героический меч за пять долларов из старой игры, о которой уже все забыли, не стоил своих денег. А сколько таких вещей, ускорителей прокачки и бонусов накопилось за годы увлечения играми? Страшно подсчитать.

26. Проводите профилактику болезней

Все мы знаем, что проводить профилактику не только проще, чем лечить болезни, но и куда дешевле. Однако большинство не любит ходить на осмотр к врачам. И зря! Их услуги порой стоят колоссальных денег, которые вы могли и не тратить при должном уходе и регулярной профилактике.

То же самое касается и всего организма. Неправильное питание, нездоровые привычки и алкоголь рано или поздно сильно ударят по карману.

27. Откажитесь от услуг прачечных

Некоторые люди предпочитают стирать вещи в прачечных, не утруждая себя этим хлопотным делом дома. Другие же, наоборот, к стиральной машине покупают ещё и сушильные камеры. Оба варианта приводят к потере средств. Не так уж тяжело закинуть бельё в стиральную машину и потом развесить его на балконе.

28. Станьте более собранным

Телефоны, зарядки, кошельки требуют постоянного внимания к себе. Их стоит носить и хранить в определённом месте или кармане. Похлопайте себя по одежде перед выходом, убедитесь, что всё на месте, и спокойно отправляйтесь в путь.

29. Научитесь распоряжаться и планировать

Не все люди умеют грамотно управлять своими финансами. Если за вами водится такой грешок, то почему бы не передать право распоряжения деньгами своей более сдержанной половинке?

pic.twitter.com/Z4LPidalTi

— Лайфхакер (@ru_lh) 19 июля 2014

Или откладывать часть зарабатываемых средств? Это научит вас обходиться без кредитов и рассрочек.

30. Не создавайте безразмерный гардероб

Увидев на ком-то новую рубашку или платье, вы ловите себя на мысли, что тоже хотите что-то приобрести? С этим достаточно просто бороться, следуя простому правилу: купил новое — выкинь старое. Если в вашем гардеробе трое штанов, перед покупкой новых отправьте в мусорку одни старые. Так проще отказываться от новых приобретений.

31. Не тратьте время впустую

Цените своё время. Вместо того чтобы играть или слушать музыку в транспорте, почитайте или послушайте что-либо обучающее. Знания в любом случае окупятся. Во время скучной лекции вы можете проверять соцсети, а можете разобраться в лабораторной работе и не платить за неё. Время — деньги.

Читайте также:

Руководство для начинающих по управлению деньгами

Потратьте время на то, чтобы лучше распорядиться деньгами, действительно окупится. Это может помочь вам не оплачивать счета и ежегодно экономить 1000 фунтов стерлингов. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые у вас могут быть, вложить их в пенсию или потратить на следующую машину или отпуск. Читайте советы по управлению капиталом, в том числе о том, как установить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.

Как настроить бюджет

?
Личный кабинет

У вас более одной учетной записи? Новые услуги означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.

Первый шаг к контролю над своими финансами — это составление бюджета.

Это потребует небольших усилий, но это отличный способ быстро получить представление о деньгах, которые вы получаете и уходите.

Установка бюджета означает, что у вас:

  • Меньше вероятность оказаться в долгу
  • Меньше вероятность того, что вас поймают непредвиденные расходы
  • С большей вероятностью будет иметь хороший кредитный рейтинг
  • С большей вероятностью будут приняты в ипотеку или ссуду
  • Возможность определить области, в которых можно сэкономить
  • Отличное место, чтобы накопить на праздник, новую машину или другое удовольствие
Что вам понадобится
?

Более половины семей в Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорит, что это дает им душевное спокойствие относительно того, сколько они тратят, и заставляет их лучше относиться к жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с помощью нашего инструмента планирования бюджета.

Чтобы начать работу с бюджетом, вам нужно определить, сколько вы тратите на:

  • Хозяйственные счета
  • Расходы на проживание
  • Финансовые продукты (страхование…)
  • Семья и друзья (подарки…)
  • Путешествие (расходы на автомобиль, общественный транспорт…)
  • Досуг (отдых, спорт, рестораны…)

Отличный способ рассчитать свой бюджет — воспользоваться нашим бесплатным и простым в использовании планировщиком бюджета.

Просто возьмите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки …) и приступайте к работе.

Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

Вы также можете составить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.

Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и у вашего банка или строительного общества может быть онлайн-инструмент для составления бюджета, который берет информацию непосредственно из ваших транзакций.

Возвращение бюджета в норму

Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где можно сократить расходы.

Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в тренажерный зал, которым вы не пользуетесь.

Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.

Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите банковскую выписку за последний месяц и определите, куда уходят ваши деньги.

Примите участие

Привлекайте всех членов вашей семьи к соблюдению бюджета.

Сядьте вместе и составьте план, которого вы все сможете придерживаться.

Определите, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой, что у вас будет.

Сокращение ваших домашних счетов и ипотеки

Для многих из нас домашние счета составляют значительную часть наших расходов.

Хорошая новость в том, что следуя нашим советам, легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, купив новую ипотеку или просмотрев уже имеющуюся.

Будьте гибкими

Жизнь непредсказуема, поэтому старайтесь пересматривать свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы каждые пару месяцев.

Вам может быть повышена заработная плата, что означает, что вы сможете больше сэкономить, или вы можете обнаружить, что ваши счета за домохозяйство увеличиваются.

Выплата кредитов и кредитных карт

Если у вас есть ссуды или задолженность по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала выплатить долг, по которому начисляется самая высокая процентная ставка.

Примеры включают:

  • Кредитные карты
  • Карты магазинов, по которым обычно взимаются самые высокие проценты
  • Персональные ссуды в банке, по которым обычно взимаются более низкие процентные ставки, чем по кредитным или магазинным картам

Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.

Таким образом, даже если вы сосредоточены на выплате другого долга, вы должны платить по крайней мере минимум по любой кредитной карте и ежемесячные платежи по любым кредитным соглашениям.

Получение помощи, если долговые проблемы становятся серьезными

Если вы уже пропустили платежи по кредитной карте или ссуде или если у вас есть так называемые «приоритетные долги», такие как ваш:

  • Аренда,
  • Ипотека,
  • Судебные штрафы,
  • Счета за энергию,
  • Муниципальный налог,
  • Алименты

Сразу же обратитесь за советом к бесплатной благотворительной организации по консультированию по вопросам долга.

Установите цель экономии

Некоторым людям сложно заинтересоваться экономией, но часто бывает намного проще, если вы установите цель.

Ваш первый шаг — получить некоторую чрезвычайную экономию — деньги, которые можно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, например, поломки котла или если вы какое-то время не можете работать.

Постарайтесь окупить трехмесячные расходы с помощью простой или мгновенной учетной записи.

Не волнуйтесь, если у вас не получится спасти это сразу, но держите его как цель, к которой нужно стремиться.

Лучший способ сэкономить — ежемесячно вносить немного денег на сберегательный счет.

После того, как вы откроете свой чрезвычайный фонд, вы можете рассмотреть возможные цели сбережений:

  • Покупка авто без кредита
  • Отправьтесь в отпуск, не беспокоясь о счетах, когда вернетесь
  • Получение дополнительных денег на время отпуска по беременности и родам или отцовского отпуска
Инвестируйте свои сбережения

По мере того, как ваши сбережения начнут расти, вы можете:

  • Увеличьте пенсию.Это отличный способ убедиться, что в более позднем возрасте вы сможете жить более комфортно.
  • Составьте инвестиционный план с учетом ваших целей и сроков.

Если вас одолели долги

Часто самое сложное при выплате долгов — это сделать первый шаг.

Легко чувствовать себя подавленным, если вы знаете, что испытываете финансовые трудности.

Заманчиво зарыться в песок и проигнорировать банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему, а может усугубить ее.

Итак, сделайте глубокий вдох и откройте все письма, которые вы игнорировали.

Когда вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и сможете решить, что вам нужно делать дальше.

Прочитать стенограмму этого видео (DOC 22KB)

.

Как экономить — научиться правильно распоряжаться деньгами — Личные финансы

Все мы знаем — чтобы чувствовать себя материально комфортно, в первую очередь нужно постараться не меньше тратить, а больше зарабатывать. Однако жизнь каждого человека разная: разное общество, изначально разные возможности для заработка, поэтому важно не только уметь «зарабатывать» деньги, но и с умом ими пользоваться. Так как правильно сохранить?

Питание

Если для среднестатистического европейца нормальные ежемесячные расходы на питание составляют 8-12%, то для местных жителей они иногда достигают 40-50%.Часто статья затрат не позволяет обновить гардероб, приобрести необходимое снаряжение или отдохнуть с семьей. Стоимость покупки продуктов не будет столь обременительной для семейного бюджета, если соблюдать простые правила. Например, покупайте только те товары, которые вам нужны — для этого перед походом в магазин можно составить соответствующий список. Продукты лучше покупать на оптовых базах или рынках, не забывайте также о скидках и вечерних скидках в некоторых магазинах.

Транспорт

Есть много способов сэкономить на транспорте.Если вы пользуетесь общественным транспортом, есть смысл купить проездной на месяц. Короткие расстояния лучше, чем пешком — это полезно и экономически выгодно. Если у вас есть личный автомобиль, то основные средства уходят, конечно, на его заправку. Как сэкономить топливо? Очень просто. Заглушите двигатель в пробке — и воздух станет чище, и сэкономите лишние литры топлива. Но на качестве того, на чем заправляется машина, экономить не стоит. Возможный ущерб от использования некачественного топлива может значительно превысить экономию.

Коммунальные услуги

Далее немного о том, как сэкономить электроэнергию и другие ресурсы, за которые коммунальные службы выставляют ежемесячные счета. Во-первых, поставить счетчики в доме (квартире) — это намного дешевле абонентской платы. Кроме того, вы можете контролировать потребление ресурсов самостоятельно. Что касается электричества, то, в первую очередь, перейдем к использованию энергосберегающих лампочек. Да, они немного дороже обычных, но при этом срок в разы больше.Не лишним будет отказаться от электрочайника. Если в доме установлена ​​электроплита, то, наоборот, желательно приобрести электрочайник.

одежда

О распродажах в магазинах одежды и обуви знают все. Информация о том, как сэкономить и купить одежду со скидкой, часто появляется в группах в социальных сетях и т. Д. Мнение о том, что одежда в магазинах секонд-хенд обязательно низкосортная, также является ошибкой. Очень часто в таких местах практически бесплатно можно приобрести брендовые вещи.Они продаются после вывода на таможне.

Сигареты и алкоголь

Ищете еще одну возможность сэкономить? Не исключено, что ответ буквально под носом. Сколько стоит вредные привычки каждый месяц, легко подсчитать. Если вы откажетесь от вредных привычек, вы сэкономите эту сумму ежемесячно, не говоря уже об огромной пользе для здоровья.

Успехов в делах.

.

Как сэкономить — научись правильно распоряжаться деньгами

Все мы знаем — чтобы чувствовать себя материально комфортно, в первую очередь нужно стараться не тратить меньше, а больше зарабатывать. Однако у всех жизнь складывается по-разному: разные общества, изначально разные возможности для заработка, поэтому важно не только уметь «зарабатывать» деньги, но и разумно к ним относиться. Итак, как правильно сохранить?

Питание

Если для среднестатистического европейца среднемесячная стоимость продуктов питания составляет показатель 8-12%, то для отечественных граждан она иногда может достигать 40-50%.Часто именно статья затрат не позволяет обновить гардероб, приобрести необходимое оборудование или отдохнуть с семьей. Стоимость покупки продуктов не будет столь обременительной для семейного бюджета, если соблюдать простые правила. Так, например, покупайте только нужные товары — для этого перед походом в магазин можно составить список. Продукты покупать лучше на оптовых базах или рынках, не забывайте также о скидках и скидках в вечерние часы в некоторых магазинах.

Транспорт

Есть много способов сэкономить на транспорте.Если вы пользуетесь общественным транспортом, есть смысл приобрести проездной на месяц. Небольшие расстояния и лучше вообще гулять — и полезно, и экономически выгодно. Если у вас есть личный автомобиль, здесь основные средства уходят, конечно, на его заправку. Как сэкономить топливо? Очень просто. Заглушите двигатель пробкой — и воздух станет чище, а лишние литры топлива сэкономят. А вот на качестве того, чем заправляется машина, экономить не стоит. Возможный ущерб от использования некачественного топлива может значительно превысить экономию.

Коммунальные предприятия

Далее немного о том, как сэкономить электроэнергию и другие ресурсы, за которые коммунальные службы выставляют ежемесячные счета. Во-первых, поставить в доме (квартире) счетчики — это намного дешевле абонентской платы. К тому же, вы можете сами контролировать потребление ресурсов. Что касается электричества, в первую очередь переходите на использование энергосберегающих лампочек. Да, они немного дороже обычных, но времени намного больше. Не лишним будет отказаться от электрочайника.Если в доме есть электроплита, то, наоборот, желательно купить электрочайник.

одежда

О распродажах в магазинах одежды и обуви знает каждый. Информация о том, как сэкономить и купить одежду со скидками, часто появляется в группах в социальных сетях и т.д. Также ошибочно, что одежда в магазинах секонд-хенд обязательно низкосортная. Часто в таких местах можно практически за бесценок купить брендовые вещи, реализованные после изъятия на таможне.

Сигареты и алкоголь

Ищете другой способ сэкономить? Не исключено, что ответ буквально у вас под носом. Сколько стоит вредные привычки каждый месяц, легко подсчитать. Отказавшись от вредных привычек, вы сэкономите эту сумму ежемесячно, не говоря уже об огромной пользе для здоровья.

Удачи в ваших начинаниях.

p >> .

26 способов заработать деньги из дома

Пропустить основную навигацию Предметы Просмотреть все предметы
  • Бизнес и менеджмент
  • Литература
  • Искусство и медиа
  • Природа и окружающая среда
  • Здравоохранение и медицина
  • Политика и общество
  • История
  • Психология и психическое здоровье
  • Информационные технологии и информатика
  • Наука, инженерия и математика
  • Язык
  • Учебные навыки
  • Право
  • Преподавание
Популярные предметы
  • Бизнес и менеджмент Продвигайте свою карьеру с помощью онлайн-коммуникаций, цифровых курсов и курсов лидерства .
  • Здравоохранение и медицина Получите жизненно важные навыки и тренируйтесь во всем, от болезни Паркинсона до питания, с помощью наших онлайн-курсов по здравоохранению.
  • Информационные технологии и информатика Узнайте о тенденциях в области технологий, научитесь программировать или развивайте свои навыки программирования с помощью нашего онлайн-сервиса
.

Успешные студенты разбираются в своих финансах – Руководство для успешных студентов

Фото pina messina на Unsplash

Если вы новый студент колледжа, у вас может еще не быть проблем с деньгами, но у большинства студентов вскоре они возникают. Неважно, являетесь ли вы «традиционным» студентом колледжа, поступившим в колледж сразу после окончания средней школы, или «нетрадиционным» студентом, возвращающимся в школу.

Младшие школьники могут столкнуться с проблемами денег по нескольким причинам:

  • Если вы впервые живете вне дома, у вас может быть меньше опыта в установлении и соблюдении бюджета, а также в обращении с деньгами в целом.
  • Поскольку вам нужно больше времени для учебы и других аспектов жизни в колледже, у вас может остаться меньше времени на работу и зарабатывание денег.
  • Даже если вы получаете финансовую поддержку от своей семьи, ваши средства не безграничны, и вам нужно научиться жить в рамках бюджета.

У вас будет много новых расходов, включая плату за обучение, проживание и питание или счета за проживание и питание, книги и расходные материалы и т.д. Нетрадиционные студенты, которые работали или создали семью до поступления в колледж, возможно, уже научились хорошо распоряжаться своими деньгами, но обычно все еще сталкиваются с некоторыми финансовыми проблемами:

  • Поскольку вам нужно больше времени на учебу и колледж, у вас, вероятно, остается меньше времени на работу и зарабатывание денег.
  • У вас будет много новых расходов, включая плату за обучение, книги и расходные материалы и так далее.
  • Вам, скорее всего, придется жонглировать бюджетом, который может включать семью, ипотеку и другие установленные расходы.

Практически у всех рано или поздно возникают проблемы с деньгами в колледже, и они могут повлиять на ваши успехи в учебе. Проблемы с деньгами вызывают стресс и могут помешать вам сосредоточиться на учебе. Слишком большие траты могут привести к тому, что вы будете работать больше часов, чем в противном случае, что даст вам меньше времени на учебу.Или вы можете посещать меньше занятий и, таким образом, проводить в колледже больше лет, чем нужно. Что еще хуже, проблемы с деньгами заставляют многих студентов полностью бросать учебу в колледже. Но это не должно быть так сложно. Как и другим навыкам, финансовым навыкам можно научиться, и они имеют ценность на всю жизнь.

Этот раздел поможет вам:

  • ставить финансовые цели
  • подумайте о работе и зарабатывании денег
  • научиться тратить меньше и управлять бюджетом
  • избежать долгов по кредитной карте
  • определить, как лучше всего финансировать расходы на обучение в колледже

Учиться в колледже дорого.Плата за обучение в колледжах росла на протяжении десятилетий практически во всех школах, и очень немногим учащимся посчастливилось не беспокоиться об этой реальности. Тем не менее, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы контролировать расходы и управлять своими финансами во время учебы в колледже. Начните с размышлений о своих финансовых целях.

Каковы ваши финансовые цели?

Что бы вы ни планировали делать в будущем, будь то работа или другая деятельность, ваши финансовые цели в настоящем должны быть реалистичными, чтобы вы могли выполнить свой план.

Контроль над своими личными финансами начинается с размышлений о ваших целях и принятия решения о том, что действительно важно для вас. Вот о чем стоит подумать:

  • Вам важно окончить колледж с минимальными долгами?
  • Каковы ваши приоритеты на лето и другое «свободное время»? Работать, чтобы зарабатывать деньги? Принимаете неоплачиваемые стажировки или работаете волонтером, чтобы получить опыт в своей области? Наслаждаетесь общественной деятельностью и временем с друзьями?
  • Насколько важно для вас жить в красивом месте, водить красивую машину, носить красивую одежду или есть в хороших ресторанах? Насколько важно по сравнению с вашими образовательными целями?

На такие вопросы нет простых ответов.Большинство людей хотели бы иметь достаточно денег, чтобы иметь и делать то, что они хотят, достаточно низкие расходы, чтобы им не приходилось слишком много работать, чтобы оставаться в рамках бюджета, и достаточную финансовую свободу, чтобы выбирать деятельность, не поддаваясь финансовым соображениям. Однако немногие студенты колледжей живут в этом мире. Поскольку вам придется делать выбор, важно сначала подумать о том, что действительно важно для вас, и чем вы готовы пожертвовать на какое-то время, чтобы достичь своих целей.

Зарабатывать больше или тратить меньше?

Это часто становится проблемой для студентов колледжей.Вы начинаете с создания реалистичного бюджета и придерживаетесь его. Бюджет — это просто лучший способ сбалансировать деньги, которые приходят, с деньгами, которые уходят. Для большинства студентов колледжей единственный способ увеличить поступление денег в бюджет — это работать. Даже при финансовой поддержке со стороны вашей семьи, финансовой помощи от колледжа, ваших сбережениях от прошлых мест работы и т. д. вам все равно придется работать, если все ваши ресурсы не соответствуют той части бюджета, которая «выходит из денег». Основная тема этой главы — избегать долгов, за исключением случаев, когда это абсолютно необходимо для финансирования вашего образования.Почему это так важно? Просто потому, что проблемы с деньгами и долги заставляют больше людей бросать колледж, чем какой-либо другой фактор. В этой главе обсуждается, как студенты могут зарабатывать деньги во время учебы в колледже, и преимущества работы. Но слишком много работы может иметь негативные последствия, отнимая время, которое вам может понадобиться для учебы. Поэтому крайне важно всякий раз, когда вы думаете о своем финансовом положении и необходимости работать, также думать о том, сколько вам нужно работать, и подумать, были бы вы счастливее, тратя меньше, если бы это означало, что вы могли бы работать меньше и получать удовольствие от учебы в колледже. жизнь и учеба больше.Как мы увидим позже, студенты часто тратят больше, чем им на самом деле нужно, и часто становятся счастливее, когда учатся тратить меньше.

Больше людей попадают в финансовые затруднения из-за того, что тратят слишком много, чем из-за того, что зарабатывают (или получают) слишком мало.

Вот хорошее место для начала:

  • Наличие денег или отсутствие денег не определяет, кто вы есть. Ваши настоящие друзья будут думать о вас не меньше, если вы сами приготовите себе обед и съедите его между занятиями или доберетесь до кампуса на автобусе, а не будете водить новую машину.Другие ценят вас больше за то, какой вы человек, а не за то, что у вас есть.
  • Вам не нужно тратить столько же, сколько вашим друзьям, чтобы быть в группе. У одних людей всегда больше денег, чем у других, и они тратят больше. Сопротивляйтесь любому чувству, что ваши друзья, которые много тратят, являются нормой. Не думайте, что вам нужно соглашаться на любые дорогостоящие мероприятия, которые они предлагают, просто чтобы соответствовать им.
  • Позитивный настрой ведет к успеху. Научитесь расслабляться и не нервничать из-за денег.Если вам нужно изменить то, как вы тратите деньги, рассматривайте это как захватывающее достижение, а не как удручающий факт. Почувствуйте себя хорошо, оставаясь в рамках бюджета и разумно тратя свои деньги.
  • Будьте реалистичны в отношении того, чего вы можете достичь. У большинства студентов финансовые проблемы, и они не уходят просто так по мановению волшебной палочки благих намерений. Если ваш бюджет показывает, что у вас недостаточно денег, даже когда вы работаете и тщательно контролируете свои расходы, вам все равно может понадобиться студенческий кредит или более серьезные изменения в вашем образе жизни, чтобы выжить.Это нормально — есть способы справиться с этим. Но если вы нереалистично задаетесь целью меньше тратить и больше откладывать, вы можете впасть в депрессию или разочароваться, если не достигнете своих целей. Прежде чем вы сможете составить эффективный бюджет, вам нужно посмотреть, на что вы тратите деньги сейчас, и подумать, что необходимо, а что необязательно.

Основные расходы — это большие вещи:

  • Проживание и питание или аренда/ипотека, коммунальные услуги и продукты
  • Плата за обучение в колледже, плата за обучение, учебники, расходные материалы
  • Транспорт
  • Страхование (медицинское страхование, автострахование и др.)
  • Иждивенческий уход при необходимости
  • Предметы первой необходимости (некоторая одежда, предметы гигиены и т. д.)

Эти вещи иногда называют фиксированными затратами, но этот термин может ввести в заблуждение. Если у вас есть возможность переехать в менее дорогую квартиру, которая меньше или на несколько кварталов дальше, вы можете частично контролировать эти расходы, поэтому на самом деле это не «фиксировано». Тем не менее, для большинства людей реальная экономия заключается в том, чтобы меньше тратить на необязательные вещи. Большинство людей тратят по привычке, не задумываясь о том, куда уходят их деньги или как быстро их расходы складываются.Если бы вы знали, что тратите более тысячи долларов в год на кофе, который покупаете каждый день между занятиями, заставило бы вас подумать дважды? Или еще тысячу на обеды в фаст-фуде вместо того, чтобы тратить пару минут утром на приготовление обеда? Когда люди на самом деле начинают обращать внимание на то, куда уходят их деньги, большинство из них потрясены, увидев, как растут общие суммы. Если вы можете сэкономить несколько тысяч долларов в год, сократив расходы только на мелочи, насколько это улучшит ваше финансовое положение?

Ниже приведены некоторые общие принципы, которые помогут научиться тратить меньше.

  • Будьте в курсе того, что вы тратите. Носите с собой небольшой блокнот и записывайте все — все — что вы тратите в течение месяца. Вы увидите свои привычки и сможете лучше контролировать бюджет.
  • Ищите альтернативы. Например, если вы покупаете много воды в бутылках, вы можете чувствовать себя здоровее, чем люди, которые пьют безалкогольные напитки или кофе, но вы можете тратить сотни долларов в год на что-то практически бесплатное! Носите с собой многоразовую бутылку для воды и экономьте деньги.
  • Планируйте заранее, чтобы избежать импульсивных трат. Если у вас в рюкзаке есть здоровая закуска, гораздо проще не класть доллар в торговый автомат, когда вы голодны по дороге на занятия. Перед походом в магазин составьте список и придерживайтесь его. Покупки без списка обычно заканчиваются покупкой всяких ненужных (и дорогих) вещей, которые бросаются в глаза в магазине.
  • Будь умнее. Походите по магазинам, сравните цены и купите оптом. Часто бывает достаточно остановиться и подумать минуту перед тем, как потратить.

Управление бюджетом

Составление бюджета включает в себя анализ ваших доходов и расходов, чтобы вы могли видеть, куда уходят ваши деньги, и при необходимости вносить коррективы, чтобы избежать долгов. Поначалу составление бюджета может показаться сложным или трудоемким, но как только вы изучите основы, вы обнаружите, что это простой и очень ценный инструмент для контроля ваших личных финансов. Зачем создавать и управлять бюджетом? Поступление в колледж меняет ваше финансовое положение. Есть много новых расходов, и вы, вероятно, еще не знаете, как ваши потребности и привычки в отношении расходов будут работать в долгосрочной перспективе.Без бюджета человеческая природа тратит больше, чем получает, о чем свидетельствует тот факт, что большинство жителей Северной Америки сегодня в долгах. Долг является основной причиной, по которой многие студенты бросают колледж. Так что стоит потрудиться, чтобы создать бюджет и управлять им.

Управление бюджетом включает три этапа:

  1. Ежемесячный список всех ваших источников дохода.
  2. Ежемесячный расчет всех ваших расходов.
  3. Внесите коррективы в свой бюджет (и образ жизни, если необходимо), чтобы деньги не уходили быстрее, чем поступали.

Сбалансируйте свой бюджет

Изображение Steve Buissinne с Pixabay

Теперь наступает момент истины: сравните свой общий месячный доход с общим месячным расходом.

Насколько сбалансирован ваш бюджет на данный момент? Помните, что вы оценили некоторые из ваших расходов. Вы не можете знать наверняка, пока не отследите свои расходы как минимум за месяц и не получите реальные цифры для работы. Что делать, если общая сумма ваших расходов превышает общую сумму ваших доходов? Первый шаг — заставить ваш бюджет работать на бумаге.Вернитесь к своему списку расходов и посмотрите, где вы можете сократить расходы. Помните, что студенты колледжа не должны пытаться жить как работающие профессионалы. Может быть, вы привыкли делать красивую стрижку каждый месяц или два, но, возможно, вы можете пойти в более дешевое место или подстричься самостоятельно. Есть десятки способов тратить меньше, как было предложено ранее.

Важным первым шагом является составление баланса бюджета на бумаге. Тогда ваша задача жить в рамках бюджета. Это нормально, что сначала приходится вносить коррективы. Просто убедитесь, что общий бюджет сбалансирован, когда вы вносите коррективы.Например, если вы обнаружите, что вам нужно больше тратить на учебники, вы можете решить, что можете тратить меньше на питание вне дома, и вычесть сумму из этой категории, которую вы добавляете к категории учебников. Выработайте привычку думать таким образом вместо того, чтобы тянуться за кредитной картой, когда в вашем бюджете недостаточно средств для чего-то, что вы хотите или в чем нуждаетесь. Не удивляйтесь, если бюджетный процесс заработает за несколько месяцев. Будьте гибкими, но оставайтесь приверженными процессу и не сдавайтесь, потому что вам кажется, что вам нужно слишком много работать, чтобы следить за своими деньгами.Без бюджета у вас могут возникнуть трудности с достижением главной цели: взять под контроль свою жизнь во время учебы в колледже.

Что делать, если ваш бюджет не работает?

Ваш бюджет может быть несбалансирован на небольшую сумму, которую вы можете исправить, сократив расходы, или он может иметь серьезный дисбаланс. Если ваши усилия не приведут к сокращению расходов до уровня доходов, у вас могут возникнуть более серьезные проблемы, если только вы заранее не планируете справиться с ними с помощью студенческих ссуд или других фондов. Во-первых, подумайте о том, как произошла эта ситуация.Когда вы решили поступить в колледж, как вы планировали его финансировать? Вы ошиблись в своих расчетах, сколько это будет стоить, или вы просто надеялись на лучшее? Вы все еще полны решимости найти способ продолжить обучение в колледже?

Если у вас есть мотивация достичь своей цели в колледже, отлично! Теперь внимательно посмотрите на свой бюджет, чтобы определить, что вам нужно. Если вы не можете решить дефицит бюджета, урезав «необязательные» расходы, вам нужны более кардинальные изменения. Вы платите высокую арендную плату, потому что ваша квартира просторна или находится рядом с университетским городком? Можете ли вы переехать немного дальше и временно переехать в меньшее помещение, если разница в арендной плате сильно влияет на ваши общие финансы? Если вы много тратите на свою машину, сможете ли вы продать ее и год или два ездить на общественном транспорте? Поиграйте с цифрами для таких пунктов в вашем бюджете и посмотрите, как вы можете сократить расходы, чтобы остаться в колледже, не влезая в долги.

Если вы беспокоитесь, что не будете так счастливы, если измените свой образ жизни, помните, что финансовые проблемы являются основным источником стресса для многих студентов колледжа, и этот стресс влияет на ваше счастье, а также на вашу успеваемость в колледже. Стоит приложить усилия, чтобы поработать над своим бюджетом и предотвратить этот стресс. Если ничего не помогает, обратитесь за финансовой помощью в колледж. Не ждите, пока вы столкнетесь с реальными финансовыми проблемами, прежде чем поговорить с кем-то, кто может предложить помощь.

Что делать, если у вас финансовые проблемы?

Люди часто не признаются себе в том, что у них есть проблема, пока она не становится неуправляемой.Мы, люди, очень хорошо умеем рационализировать и оправдывать себя! Вот несколько предупредительных признаков того, что вы скатываетесь к финансовым проблемам: два или три месяца подряд ваш бюджет несбалансирован, потому что вы тратите больше, чем получаете. чтобы справиться с вашим регулярным бюджетом. Вы пропустили крайний срок для выставления счета или берете наличные в кредит по кредитной карте или превышаете свой текущий счет. У вас большой остаток на кредитной карте, и вы заплатили только необходимый минимальный платеж за последние два месяца.У вас ничего нет в банке на случай крайней необходимости. Вы даже не знаете, сколько у вас долгов. Вы пытаетесь сократить расходы, отказываясь от чего-то важного, например отказываясь от медицинской страховки или не покупая необходимые учебники.

Если вы столкнулись с каким-либо из этих предупреждающих знаков, сначала подтвердите наличие проблемы. Это не решится само собой — вам нужно предпринять активные шаги, прежде чем ситуация ухудшится и повлияет на вашу карьеру в колледже. Во-вторых, если вы просто не можете планировать свой баланс, признайте, что вам нужна помощь.В этом нет ничего постыдного. Начните с вашего консультанта колледжа или офиса финансовой помощи; если они не могут помочь вам напрямую, они могут направить вас к тому, кто может. Возьмите с собой свой бюджет и другие финансовые документы, чтобы они могли видеть, что на самом деле происходит. Помните, что они здесь, чтобы помочь — их цель — обеспечить вам успех в колледже.

Сохранение на будущее

Если у вас проблемы с бюджетом, может показаться бессмысленным даже думать об откладывании денег на будущее.Тем не менее, если вы можете ежемесячно откладывать немного денег на план сбережений, это стоит усилий: внезапно может возникнуть чрезвычайная или непредвиденная ситуация. Имея сбережения, чтобы справиться с этим, гораздо меньше стресса, чем необходимость найти кредит или запустить свои кредитные карты. Экономия – это хорошая привычка, которую следует развивать.

Большинство студентов колледжей работают во время учебы. Независимо от того, работаете ли вы только летом, неполный рабочий день или полный рабочий день в течение всего года, работа может иметь как преимущества, так и недостатки. Разница может быть связана как с типом работы, на которой вы работаете, так и с количеством часов, которые вы работаете.

Работа может помочь или навредить

Фото Ahsan S. на Unsplash

Помимо помощи в оплате счетов, работа или стажировка во время учебы имеют и другие преимущества:

  • Опыт для вашего резюме
  • Контакты для вашей последующей сети поиска работы
  • Рекомендации по трудоустройству для вашего резюме

Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при поиске работы:

  • С какими людьми вы будете общаться? Другие студенты, профессора, исследователи? Общение с другими людьми в мире колледжа может расширить ваш студенческий опыт, помочь мотивировать вас учиться и помочь вам почувствовать себя частью общего опыта.Вы можете работать или встречаться с людьми, которые в будущем могут порекомендовать вам работодателей в вашей области. С другой стороны, работа в бизнесе далеко от кампуса, например, может предложить стабильную зарплату, но может отдалить вас от академического сообщества и отвлечь от положительного опыта колледжа.
  • Достаточно ли гибкая работа, чтобы удовлетворить потребности студента колледжа? Сможете ли вы изменить свое рабочее время во время выпускной экзаменационной недели или когда нужно выполнить специальный проект? Жесткий рабочий график может вызвать трудности в те моменты, когда вам действительно нужно сосредоточиться на занятиях.
  • Что вы сможете сказать о своей работе в своем будущем резюме? Включает ли это какие-либо навыки, включая умение работать с людьми, финансовую или управленческую ответственность, за которые ваш работодатель может когда-нибудь вас похвалить? Поможет ли работа на этой работе получить другую, лучшую работу в следующем году? Эти факторы могут сделать работу идеальной для студентов колледжей, но в реальном мире многим студентам придется работать не на идеальной работе. Работа в ресторане быстрого питания или в компании по перевозке грузов с ночевкой может показаться не очень гламурной или не предлагать описанных выше преимуществ, но это может быть единственная работа, доступная в настоящее время.Не отчаивайтесь — все всегда может измениться. Зарабатывайте деньги, необходимые для учебы в колледже, но не успокаивайтесь и не переставайте искать более значимую работу. Держите глаза и уши открытыми для других возможностей. Почаще посещайте бюро по трудоустройству студентов кампуса (или проверяйте в Интернете) наличие новых объявлений. Поговорите с другими учениками. В то же время, даже при скучной работе, делайте все возможное и сохраняйте хорошее отношение. Помните, что ваш начальник или начальник может когда-нибудь стать вам рекомендателем, который поможет (или понизит) ваши шансы получить работу, которую вы действительно хотите.

Работа для студентов

Количество часов, которое студенты колледжа работают в неделю, значительно варьируется: от пяти-десяти часов в неделю до полного рабочего дня и где-то между ними. Прежде чем решить, сколько вам нужно работать, сначала составьте подробный бюджет, как описано выше. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы заработать столько, сколько вам нужно, и, надеюсь, немного больше, чтобы сэкономить, но сначала вам нужно узнать свою истинную потребность. Помните о своих целях в колледже и сосредоточьтесь на своем образовании. Сократите свои необязательные расходы, чтобы вам не приходилось работать так много часов, что это повлияет на вашу учебу.

Баланс между вашей работой и вашей идеальной работой

Растущий процент учащихся, возвращающихся в школу, работают полный рабочий день, и многие из них продолжают работать на той же работе. Если вы находитесь в такой ситуации, вы знаете, что совмещать работу и учебу — одна из самых сложных вещей, которые вы когда-либо делали. Вы привыкли работать, но не привыкли находить время для занятий и учебы одновременно. Вероятно, время от времени вы чувствуете себя измотанным и разочарованным, и вы можете даже начать задаваться вопросом, не созданы ли вы для колледжа.Может наступить время, когда вы начнете думать о том, чтобы бросить занятия или вообще уйти из колледжа. Может быть трудно оставаться мотивированным. Если вы начинаете так себя чувствовать, сосредоточьтесь на своих больших целях и не позволяйте повседневным стрессам сломить вас. Как бы трудно это ни было, постарайтесь сохранить свои приоритеты и помните, что хотя сейчас вы сталкиваетесь с временными трудностями, диплом колледжа остается навсегда.

  • Признайте, что могут потребоваться жертвы и компромиссы.
  • Сократите свои расходы, если можете, чтобы сократить количество рабочих часов.Это может означать временный отказ от некоторых вещей, которые вам нравятся, чтобы достичь своих целей.
  • Если вы не можете сократить свои расходы и рабочее время и у вас просто нет времени хорошо учиться, возможно, вам придется сократить количество занятий, которые вы посещаете за семестр. Сначала попробуйте все остальное, но знайте, что лучше добиваться успеха понемногу, чем переусердствовать и рискнуть не добиться успеха. Если вам все-таки придется сократить, сохраняйте позитивный настрой: вы все еще работаете над своим будущим идеалом.Если вы когда-нибудь почувствуете искушение бросить курить, обратитесь к консультанту колледжа, чтобы изучить все возможные варианты.

 

Кредитные карты — такая большая проблема, потому что их легко получить, ими легко пользоваться, а для многих людей легко накапливать долги.

Изображение Republica с сайта Pixabay

Кредитные карты имеют законные цели:

  • В экстренной ситуации вам могут понадобиться средства, которые вы не сможете получить иначе.
  • Обычно вам нужна кредитная карта для путешествий, отелей и других нужд.
  • Часто совершать крупные покупки в Интернете дешевле, и для этого обычно нужна кредитная карта. (Многие дебетовые карты банкоматов также функционируют как кредитные карты для покупок в Интернете.)
  • Если вы молоды, ответственное использование кредитной карты — это хороший способ начать создание кредитного рейтинга, но только в том случае, если вы используете кредитную карту ответственно и всегда своевременно производите достаточные платежи.

Ваша первая цель с кредитной картой — понять, во что вы ввязываетесь и как с вас взимается плата.Читайте мелкий шрифт в ваших ежемесячных отчетах. Вы должны понимать, что такое повышение ставок, и знать, что произойдет, если вы пропустите платеж, заплатите меньше минимальной суммы или опоздаете.

Установка пределов

Все кредитные карты имеют лимит, максимальную общую сумму, которую вы можете снять, но это не то же самое, что лимит, который вы должны установить для использования карты в зависимости от вашего бюджета. Например, если вы купили что-то, что стоит 400 долларов, позволит ли ваш месячный бюджет оплатить это, когда придет счет? Если вам потребуется два или три месяца, чтобы иметь такую ​​сумму в вашем бюджете, включаете ли вы также проценты, которые будете платить? Что делать, если затем возникает непредвиденная потребность, и вам нужно взимать больше? Установите свой личный лимит использования, рассчитав, сколько ваш бюджет позволяет вам взимать плату.Если вы используете карту только для удобства, например, для оплаты еды или регулярных покупок, убедитесь, что в вашем бюджете на конец месяца достаточно средств для оплаты этих категорий. Если вы испытываете искушение купить значительную вещь с помощью кредитной карты, сделайте расчеты заранее.

Как избежать долга

Если ваш долг по кредитной карте не ограничен вашим возрастом, этот баланс, безусловно, может увеличиться.

Ниже приведены советы, которые помогут вам не влезть в долги по кредитной карте:

    • Платите наличными, когда можете.Используйте свой бюджет в качестве ориентира, сколько наличных денег нужно носить с собой. Хороший способ — спланировать, сколько вам понадобится на неделю (обеды, парковочные счетчики, закуски или напитки между занятиями) и начать неделю с этой суммы в банкомате. Ношение именно этой суммы поможет вам быть в курсе того, как у вас обстоят дела с бюджетом, и убережет вас от «случайной» траты слишком большой суммы по прихоти.
    • По возможности используйте дебетовую карту вместо кредитной. Дебетовая карта принимается так же, как и кредитная карта в большинстве мест, поэтому вы можете использовать ее вместо наличных, но помните, что покупка сразу же вычитается из вашего счета.Не рискуйте комиссией за овердрафт, используя дебетовую карту, если у вас нет остатка для резервного копирования.
    • Зарегистрируйте покупку с помощью дебетовой карты в своей чековой книжке как можно скорее.
    • Сделайте своим приоритетом ежемесячное погашение вашего баланса в полном объеме. Если вы не можете заплатить все, заплатите столько, сколько сможете, а потом помните, что остаток все равно будет на месте, поэтому постарайтесь вообще не пользоваться картой в течение следующего месяца.
    • Не получайте наличные на кредитную карту. По большинству карт вы начинаете платить проценты с этого момента, поэтому проценты все равно будут взиматься, даже если вы полностью оплатите счет в конце месяца.Процентные ставки по выдаче наличных часто значительно выше, чем ставки при покупке.
    • Не используйте более одной кредитной карты. Наличие нескольких карт позволяет слишком легко злоупотребить ими и потерять счет вашего общего долга.
    • Получайте и сохраняйте квитанции обо всех покупках по кредитным картам. Не выбрасывайте их, потому что вы увидите расходы в ежемесячной выписке.
    • Запишите суммы в свой бюджет расходов. Вам также нужны квитанции на случай, если в вашем ежемесячном отчете есть ошибка.

Хватит носить с собой кредитную карту.Если у вас не хватает силы воли, чтобы избежать спонтанных покупок, будьте честны с собой. Не носите с собой карту вообще — в конце концов, вероятность того, что она понадобится в экстренной ситуации, скорее всего, очень мала. Необходимость идти домой, чтобы получить карту, также дает вам возможность подумать, действительно ли вам нужно то, что вы собирались купить.

 

Кража личных данных является серьезной и растущей проблемой. Кража личных данных — это использование кем-то вашей личной информации — обычно финансовой информации — для получения незаконной выгоды.Преступник, у которого есть номер вашей кредитной карты или информация о банковском счете, может совершать покупки или переводить средства с ваших счетов.

Кто-то, обладающий нужной информацией о вас, такой как ваш номер социального страхования, дата рождения и другие данные, может даже выдать себя за вас и открыть новые кредитные счета, о которых вы не знаете, пока банк или коллекторское агентство не попытаются взыскать с вас суммы. Несмотря на невиновность, вы потратите много времени и усилий на решение проблемы.

Следуйте этим рекомендациям, чтобы предотвратить кражу личных данных:

  • Никогда не выбрасывайте в корзину документы с личной или финансовой информацией (например, номер социального страхования, номер кредитной карты). Сначала измельчите.
  • Внимательно проверяйте банковские выписки, счета по кредитным картам и т. п. при их получении. Если баланс кажется неверным или вы не распознаете платежи, немедленно свяжитесь с банком или компанией-эмитентом кредитной карты.
  • Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер кредитной карты или другие конфиденциальные данные при запросе по телефону или электронной почте.Многие схемы используются, чтобы попытаться обманом заставить людей раскрыть эту информацию, но законные компании не делают таких запросов.
  • Не используйте онлайн-банкинг и не совершайте онлайн-покупки с помощью кредитной карты, используя общедоступный компьютер или незащищенное соединение Wi-Fi. Ваши данные могут быть перехвачены другими пользователями, находящимися в зоне действия сигнала Wi-Fi.

 

  • Большинство студентов колледжей сталкиваются с финансовыми проблемами в своей академической жизни. Независимо от того, только что закончил школу или «нетрадиционный» зрелый ученик.
  • Балансировка бюджета — ключевой актив, который нужно развивать в жизни. Поймите расходы, связанные с колледжем, и составьте план, как с этим справиться.
  • Другие ценят вас больше за то, кто вы есть как личность; не для вашего банковского баланса. Признайте, что могут потребоваться жертвы и компромиссы, и люди будут уважать вас не меньше за выбор.

 

Почему важно управлять капиталом: польза и советы

Может быть трудно научиться управлять деньгами.Однако, если вы когда-нибудь захотите перейти от простого «имения денег» к «богатству», вам нужно понять важность управления деньгами и начать применять его в отношении своих финансов.

Те, кто зарабатывает приличную сумму денег, но не практикует управление капиталом, как правило, просто тратят деньги без какой-либо логики, причины или цели. Деньги приходят и уходят, а человек стоит на месте и никогда не движется вперед.

С другой стороны, те, у кого есть богатство, склонны к душевному спокойствию.Они не ищут удовлетворения в деньгах или вещах, но они знают, что у них есть все, что им нужно, и они будут продолжать это делать на протяжении всей своей жизни.

Чтобы научиться управлять деньгами, нужно изучить финансовые методы, которые помогут вам накопить богатство и безопасность, понимая при этом ключ к сохранению этого богатства. Внедрение управления вашими деньгами принимает во внимание ваши уникальные потребности, цели и риски, сосредотачиваясь при этом на принятии финансовых решений и ваших предыдущих привычках, которые могут стоять на пути вашего успеха.Это также включает в себя скромное осознание некоторых факторов, находящихся вне вашего контроля, таких как инфляция, налоги, долги и волатильность рынка.

Изучение основных принципов управления капиталом поможет вам понять, почему это важно и как начать применять эту практику для себя.

Основы управления капиталом

Непонимание основы денег создает множество проблем. Например, если вы не знаете, как работают кредит и проценты, вы можете снять небольшую сумму с кредитной карты, которая в конечном итоге будет стоить вам 20 или более процентов процентов в течение года.Фактически, вы можете в конечном итоге платить за это снова и снова, фактически выбрасывая свои деньги и затрудняя достижение более высокого кредитного рейтинга.

Без твердого, образованного понимания финансовых вопросов вы, скорее всего, закончите так же, как и большинство американцев; застряли в многолетних долгах, платя высокие сборы и не зная, куда идут все ваши деньги.

Когда вы поймете, как управлять денежными средствами и используете принципы, чтобы сохранить свое финансовое благополучие, вы сможете устранить ошибки, приводящие к долгам, которые делают вас привязанными к кредиторам и даже к материальным благам.В связи с этим хороший навык управления денежными средствами — это умение самостоятельно исправить свою кредитную историю, что поможет вам обрести финансовую независимость по мере того, как вы наращиваете свой кредитный рейтинг.

Кроме того, вот некоторые из наиболее важных советов по управлению капиталом, которым вы должны следовать, когда будете осваивать финансовую грамотность:

Создавайте цели для лучшего управления деньгами

Суть всего в том, что вам нужно знать, куда вы направляетесь. Без четкого пункта назначения вы, скорее всего, будете продолжать ходить по кругу.Ваш GPS не запрограммирован, ваша карта не выложена, вы не едете в одном заданном направлении. Вместо этого вы просто едете. Это именно то, что значит иметь дело с деньгами без целей. Вы получаете доход каждый месяц, и вы просто разбрасываете эти деньги с безрассудной энергией, потому что у вас нет определенной цели.

Однако, если вы установите свои финансовые цели, вы будете что-то запрограммировано в свой GPS. Вы будете точно знать, куда направляетесь и что хотите делать с этими деньгами.Вы будете готовы намеренно использовать или экономить каждый доллар, который попадется вам на пути.

Установив свои большие цели, вы также сможете установить несколько более мелких целей, которые будут действовать как шаги на пути. Эти маленькие цели, по сути, являются вехами, которые помогут вам продвинуться дальше по пути к вашему финансовому предназначению.

Если вы вернетесь к иллюстрации GPS, то эти маленькие цели — маленькие пит-стопы на пути. Хотя зона отдыха, заправочная станция и парк могут быть не тем местом, где вы хотите остаться, они помогут вам омолодиться и зарядиться энергией, чтобы снова отправиться в путь.

Ваши цели также полезны для того, чтобы показать вам, чего следует избегать. Если что-то не так, или вам даже придется вернуться, чтобы пойти туда, это не тот шаг, который вы захотите сделать. Ваши цели дадут вам ясность и видение, помогая принимать наилучшие решения для их достижения.

Получите контроль над своими деньгами

Управление денежными средствами и богатство — это накопление. Многие этого не понимают. Они рассматривают богатство как зарабатывание больших денег и не понимают, что если они тратят эти деньги, независимо от их размера, а не накапливают их, они никогда не станут богатыми.

Вот почему вам нужен способ определить, куда уходят ваши деньги. Лучший способ сделать это — отслеживать свои деньги, чтобы увидеть, на что вы их тратите. Бесплатное приложение для составления бюджета может стать отличным помощником в этом. Когда вы сможете увидеть, куда уходят ваши деньги, вы сможете разработать стратегический план расходов для более эффективного их использования, сбережения и инвестирования.

Компании понимают важность управления капиталом в бизнесе и сосредотачиваются на увеличении своей ежемесячной прибыли.Однако увеличение прибыли не является конечной целью. Разумное использование увеличенной прибыли для дальнейшего финансового роста имеет важное значение. Таким образом, создание плана управления капиталом, который включает в себя инвестирование дополнительной прибыли, увеличит богатство бизнеса в геометрической прогрессии. Например, использование пенсионного калькулятора и понимание того, сколько вы должны вкладывать в 401K, — отличный шаг, чтобы лучше контролировать свои деньги.

Независимо от того, управляете ли вы деньгами для себя или для бизнеса, чем сильнее ваш план управления деньгами и чем больше у вас контроля над потоком денег, тем ближе вы к достижению своих целей.

Разработка инвестиционной стратегии

Наличие долгосрочной инвестиционной стратегии часто является ключом к надежному и эффективному управлению капиталом и накоплению богатства. Когда вы создаете долгосрочную стратегию, вы, скорее всего, будете следить за призом и не будете поддаваться влиянию многих вещей, которые встречаются на вашем пути. Существует множество причуд и идей по созданию богатства, которые на самом деле не имеют основы или проверенной репутации. Тем не менее, они звучат великолепно, заставляя многих финансово недисциплинированных людей прыгать на подножку, тратя время и кучу денег.

Инвестиционная стратегия помогает людям оставаться сосредоточенными, двигаясь к своим маленьким вехам, а не отклоняясь в разные стороны. Они лучше способны игнорировать ступеньки, которые другие кладут на их пути, чтобы продолжать двигаться в правильном направлении к своим собственным целям.

Управление портфельными рисками

Плохое управление рисками является одной из основных причин низкой эффективности инвестиций. Вы должны проявлять инициативу, когда дело доходит до управления рисками, понимать соотношение риска и доходности и действовать в соответствии с ним.На самом деле, преднамеренное отношение к риску на самом деле способствует повышению доходности и достижению как краткосрочных, так и долгосрочных результатов.

Если у вас есть четкий план управления капиталом, вы будете понимать рыночные риски и вероятность отрицательной доходности. Вы будете осознавать тот факт, что более длительное удержание вашего портфеля означает более отрицательную доходность, но также означает большую вероятность положительной годовой доходности.

Управление денежными средствами и налоговая эффективность

Понимание ваших налогов является огромной частью управления капиталом.Хотя все знают, что они платят налоги, они на самом деле не знают, сколько они платят. Они, конечно, не знают о ненужных налогах и о том, как они могут на самом деле помешать накоплению богатства.

Когда вы управляете своими деньгами, вы не думаете о своем доходе как обо всем, что вы зарабатываете. Вместо этого вы знаете, что ваш доход на самом деле равен тому, что вы зарабатываете после уплаты налогов, что позволяет вам лучше распределять свои финансы.

Что касается инвестиций, вам следует учитывать местонахождение вашего счета, в основном распределяя свои деньги на основе их налогового статуса.Затем вы сделаете то же самое для своих различных инвестиций, распределяя их таким же образом. Это даст вам лучшее представление о вашем общем богатстве, возможностях его распределения и поможет вам быстрее накопить богатство.

Управление рисками

Когда вы начинаете накапливать богатство, вы открываете себя для множества областей риска. На самом деле одна уязвимость может разрушить ваше богатство и все, ради чего вы работали. Чем больше у вас богатства, тем больше у вас рисков.Когда ваши покупки больше и дороже, вы испытываете потенциальный риск вместе с каждой покупкой.

Вы выставляете себя напоказ со всем, что покупаете, с каждой поездкой, со всем новым, что пробуете. Каждый раз, когда вы используете свое богатство, вы подвергаете риску свои финансы и рискуете. К сожалению, каждый риск может все разрушить.

Осознание больших рисков, связанных с богатством, может помочь вам разработать план управления денежными средствами, направленный на то, чтобы их избежать.Оценка управления рисками может помочь вам раскрыть ваши потенциальные риски, чтобы смягчить их.

При создании плана учитывайте такие обстоятельства, как:

  • Несчастный случай или болезнь, которые приводят к долгосрочной потере дохода.
  • Неожиданная ранняя смерть кормильца.
  • Повреждение имущества или медицинские расходы в связи с катастрофическим событием.
  • Требования об ответственности, раскрывающие активы.
  • Финансовый риск со стороны домашней прислуги.
  • Кража личных данных или мошенничество.
  • Потеря бизнеса.

Зная потенциал этих и других обстоятельств, вы сможете лучше составить план управления денежными средствами, подготовленный для этих проблем. Подготовка может помочь вам избежать больших и даже полных потерь.

Часто задаваемые вопросы о важности управления деньгами

Почему управление финансами является важным навыком для всех нас?

Управление денежными средствами может помочь людям накопить богатство вместо того, чтобы бессмысленно тратить все свои деньги.Когда вы накопите богатство, вы сможете приумножить свой капитал, создать безопасность для своей семьи, сделать позитивные инвестиции, улучшить свой уровень жизни и накопить подушку безопасности в виде активов и сбережений. В целом, управление деньгами улучшает ваш образ жизни, обеспечивая безопасность и большие возможности для вас и вашей семьи.

Почему управление финансами важно для студентов сегодня?

Студенты должны знать, как важно разумно распоряжаться деньгами.Большинство студентов просто учат ходить в школу, чтобы получить хорошую работу, чтобы они могли оплачивать свой образ жизни. Они не узнают о долгах, сбережениях или о том, как разумно использовать деньги. Фактически, они обычно накапливают долги в сотни тысяч долларов, пока учатся в школе. Когда они его завершат, они должны сразу начать выплачивать свой долг, а процентные ставки обычно влияют на их способность быстро погасить основной остаток. Понимая важность управления денежными средствами, студенты имеют возможность преуспеть в финансовом отношении до того, как они примут неверные решения.Вместо того, чтобы брать многочисленные студенческие кредиты и влезать в долги с самого начала, они могут принимать мудрые решения и готовиться к тому, чтобы стать богатыми по мере продвижения вперед.

Почему управление деньгами так важно в вашей личной жизни?

Умение распоряжаться деньгами дает вам возможность обрести финансовую свободу. Когда у вас есть личные финансовые навыки, вы сможете хорошо управлять своими деньгами, обеспечивая себе тот образ жизни, который вы хотите.С положительными личными финансами вы сможете удовлетворить потребности себя и своей семьи, управлять своим денежным потоком, экономить деньги, которые вам нужны на будущее, и обеспечивать свою семью безопасностью. Управление деньгами помогает вам жить той жизнью, которой вы хотите, без финансового стресса.

Уроки управления капиталом и ресурсы для детей

Предоставление детям полного понимания финансовой грамотности в раннем возрасте жизненно важно для обеспечения надлежащих навыков управления денежными средствами в дальнейшей жизни.Составление реалистичного бюджета, ответственное управление кредитами и долгами, откладывание средств на непредвиденные расходы и обучение инвестированию — все это важные жизненные навыки, которыми должен овладеть каждый молодой человек. К сожалению, многие студенты вступают во взрослую жизнь, не полностью понимая, как правильно управлять своими финансами. Финансовая грамотность определяется как «процесс создания смысла», в котором люди используют приобретенные навыки, внешние ресурсы и контекстуальные знания для точной обработки информации и принятия компетентных решений в отношении потенциальных последствий своих финансовых решений.Хотя есть уроки, которые можно извлечь из проб и ошибок, финансовая грамотность заключается в активном и целенаправленном управлении финансами. Взрослым или учащимся колледжа повысить финансовую грамотность можно, читая книги об экономии денег и постановке финансовых целей, обращаясь за советом к финансовому консультанту, посещая занятия в местном сообществе или находя онлайн-ресурсы, которые предоставляют инструменты и помощь, помогающие принимать правильные финансовые решения.К сожалению для детей и молодых студентов, финансовая грамотность часто не входит в учебную программу типичной системы образования. Родители и опекуны становятся главными наставниками, когда дело доходит до обучения детей навыкам управления денежными средствами, которые позволят заложить прочную основу устойчивой финансовой компетентности.

Классы K-5

Начальная школа — прекрасное время, чтобы научить детей важности и ценности зарабатывания и сбережения денег. Начните использовать деньги в качестве средства обучения, когда малыши впервые учатся считать, позвольте детям управлять собственным киоском с лимонадом и распродажами во дворе в течение лета, навязывайте хорошие привычки сбережений и расходов с учетом скидки и начните объяснять разницу в ценах во время походов в продуктовый магазин.

Классы K-1: Введение в сбережения и расходы (PDF). Этот план урока поможет учащимся понять, почему важно экономить деньги, и они смогут перечислить преимущества сбережений и создать простой план сбережений.

План урока: Возраст 9–11 – Парикмахерская дяди Джеда (PDF) – Здесь учащиеся услышат историю дяди Джеда о том, как он смог накопить достаточно денег, чтобы купить собственную парикмахерскую, несмотря на некоторые серьезные неудачи на этом пути. Учащиеся узнают об экономии денег, постановке целей экономии, альтернативных издержках и сегрегации, а также о том, что нужно для достижения цели экономии с помощью карточной игры.

Банковское дело: навыки работы с деньгами, необходимые для жизни. Курсы практического банковского дела включают в себя бесплатные руководства для инструкторов с классными занятиями и занятиями, которые помогут учащимся учиться на реальных сценариях и в групповых обсуждениях для обучения финансовым навыкам.

Секретный клуб миллионеров Уоррена Баффета. В этом мультсериале Уоррен Баффет выступает в роли наставника группы предприимчивых детей, чьи приключения заставляют их решать финансовые и деловые проблемы.Программа обучает основам хороших навыков принятия финансовых решений, а также некоторым основам открытия бизнеса.

Money As You Learn: Инструменты для преподавателей — Money As You Learn предоставляет учителям тексты, уроки и задания, соответствующие Common Core, которые связывают концепции с реальными приложениями, а учащиеся получают знания, необходимые для принятия разумных решений.

Финансовая грамотность для детей — найдите планы уроков и мероприятий по финансовой грамотности для дошкольных учреждений, подготовительных классов, детского сада, первого и второго класса.

План урока по изучению словарного запаса по финансовой грамотности. Этот план урока, созданный для классов K-2, вводит множество «причудливых» слов, в том числе описательную экономическую лексику, встроенную в текст, которая относится как к экономическим стандартам в социальных науках, так и а также реальная математика и финансовая грамотность.

6-8 классы

Многие учащиеся средних школ плохо разбираются в финансах и экономике, однако они начинают вступать в тот этап своей жизни, когда они могут брать на себя больше ответственности.Предложите подросткам и подросткам начать работать или выполнять дополнительную работу по дому и по соседству, чтобы зарабатывать деньги, включая присмотр за детьми, стрижку газонов, уборку, помощь в семейном бизнесе или даже создание собственного мини-бизнеса. Все это отличные способы привить ценность тяжелой работы и важность экономии денег. В этом возрасте можно допускать некоторые финансовые ошибки, так как обычно это лучшее время для детей, чтобы учиться на них.

Что я могу себе позволить: план урока для 6–8 классов. В этом плане урока учащиеся изучат стоимость различных планов сотовой связи на основе виньетки, которая появляется в «шоу».Урок завершается тем, что учащиеся сравнивают различные типы банковских счетов, чтобы определить, какой из них принесет наибольшую прибыль, если деньги, сэкономленные с мобильных телефонов, будут размещены на разных счетах.

Образовательные ресурсы по экономике и личным финансам. Здесь вы найдете отмеченные наградами и бесплатные видеоролики, уроки и онлайн-курсы по экономике, личным финансам и деньгам.

Уроки финансовой грамотности для классов K-8 – планы уроков финансовой грамотности Scholastic для классов K-8 включают сбережения, планирование, постановку целей, основы денег и т. д.

Once Upon a Dime: 6–9 классы (PDF) — в этом плане урока рассматривается развитие современной экономики на мифическом острове, поскольку в нем представлены основные экономические концепции специализации, бартера, денег, банковского дела и инфляции.

Практические навыки работы с деньгами. В рамках своей глобальной инициативы по повышению финансовой грамотности отмеченная наградами программа Visa «Практические навыки работы с деньгами» стремится предоставить потребителям, преподавателям, банкам и правительствам инструменты и ресурсы, необходимые для того, чтобы помочь людям всех возрастов развить свои навыки управления денежными средствами.

Consumer Jungle — Consumer Jungle предлагает онлайн-игры для повышения финансовой грамотности, которые позволят детям больше узнать о личных финансах с помощью практических интерактивных занятий.

The Allowance Game (PDF) — The Allowance Game от Университета штата Айова позволит детям научиться принимать разумные решения о том, сберегать или тратить свое пособие.

My Classroom Economy — эта программа позволяет преподавателям обучать детей финансовой ответственности посредством веселого и экспериментального обучения.

9-12 классы

По данным Коалиции Jumpstart за личную финансовую грамотность, средний учащийся, окончивший среднюю школу, не имеет базовых навыков управления личными финансами. На самом деле, многие не могут сбалансировать чековую книжку и плохо понимают основные понятия, связанные с заработком, расходами, сбережениями и инвестициями. Это растущая проблема в нашем обществе сегодня, поскольку есть больше вариантов долга, более высокие суммы долга, более дорогие студенческие кредиты, средний возраст банкротства начинается раньше, а взрослые начинают откладывать позже.

Финансы в классе — материалы по личным финансам для преподавателей, учащихся и родителей K-12, которые помогут подготовить нашу молодежь к грамотному обращению с деньгами.

Money As You Learn — инструменты для преподавателей, позволяющие интегрировать личные финансы в обучение общему ядру.

Teach Banzai – Banzai – это бесплатная онлайн-платформа финансового образования для преподавателей и студентов, которая была разработана, чтобы помочь учащимся учиться на реальных сценариях по составлению бюджета, налогам, медицинским расходам, кредитным картам, банковскому делу и другим финансовым темам.

Gen i Revolution: онлайн-игра о личных финансах – учащиеся средних и старших классов могут освоить важные навыки личных финансов, занимая места и соревнуясь с одноклассниками в шестнадцати миссиях.

Степень бакалавра в области бухгалтерского учета онлайн – учащиеся старших классов могут подготовиться к получению степени бакалавра в области бухгалтерского учета на 100 % онлайн в Университете Мэривилля

.

Научите своих детей хорошим финансовым привычкам – Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Как родитель, вы хотите для своих детей самого лучшего. Это не обязательно означает, что вы хотите, чтобы у них была лучшая одежда, новейшие игрушки или самые крутые гаджеты. Скорее всего, это означает, что вы хотите, чтобы они были в безопасности. И вы хотите заложить фундамент, на который они смогут опираться, чтобы преуспеть в жизни.

Вопрос в том, преподаете ли вы своим детям ключевой урок, который повлияет на их успешность.Этот урок о деньгах.

«Без практических знаний о деньгах чрезвычайно трудно преуспеть в жизни», — говорит Сэм Икс Реник, один из создателей Sammy Rabbit, детской инициативы по созданию персонажей и финансовой грамотности. «Деньги занимают центральное место в жизни, изо дня в день. Где мы живем, что мы едим, одежду, которую носим, ​​машину, на которой ездим, здравоохранение, образование, воспитание детей, дарение подарков, отдых, развлечения, отопление, кондиционирование воздуха, страховку — все это связано с деньгами.

Тем не менее, многие родители не помогают своим детям стать финансово грамотными. 11-й Ежегодный опрос родителей, детей и денег, проведенный Т. Роу Прайсом , показал, что почти половина родителей упускают возможность поговорить со своими детьми о деньгах и финансах. А четверть заявили, что очень неохотно или крайне неохотно обсуждают финансовые темы со своими детьми.

С другой стороны, дети очень хотят, чтобы их родители поделились своей мудростью. Половина опрошенных детей заявили, что хотели бы, чтобы их родители научили их большему обращению с деньгами.

Даже если вы не учите своих детей, они так или иначе усвоят уроки о деньгах. Если вы хотите играть ключевую роль в формировании у ваших детей чувств, мышления и ценностей в отношении денег, вам необходимо дать им финансовую грамотность с раннего возраста. Вот как.

Предложение рекомендуемого партнера

1

Молодежный аккаунт Fidelity®

Бонус к аккаунту

Ваш подросток получит вознаграждение в размере 50 долларов, как только он активирует свой молодежный аккаунт.

Плата за учетную запись

Без комиссии за учетную запись

Минимальная сумма для счета

Без минимальной суммы для счета

1

Молодежный счет Fidelity®

Раскрытие информации: Учетная запись Fidelity Youth может быть открыта только родителем/опекуном. Доступ к учетной записи ограничен подростками в возрасте 13–17 лет.

Ограниченное по времени предложение. Применяются условия. Перед открытием учетной записи Fidelity Youth вам следует внимательно прочитать соглашение об акценте и убедиться, что вы полностью понимаете свои обязанности по наблюдению и надзору за действиями вашего подростка в учетной записи.

 

Начните с основ в юном возрасте

Реник обучает детей деньгам с помощью своего персонажа из сборника рассказов Сэмми Кролика с 2001 года. Он обнаружил, что чем раньше вы начнете процесс финансового образования ребенка, тем лучше. Уроки должны начинаться до семи лет, говорит он, потому что исследования показывают, что к этому времени уже сформированы привычки и отношение к деньгам.

Как только ваши дети станут достаточно взрослыми, чтобы понять, что они не должны совать монеты в рот, вы должны познакомить их с монетами и наличными.Объясните, что такое деньги и как они используются. На самом деле, показать им, как работают деньги, более эффективно. Так пусть они увидят, как вы совершаете покупки за наличные.

Даже если вы платите дебетовой или кредитной картой, объясните своим детям, что вы используете свои деньги для совершения покупок. Чейз Пекхэм, директор по связям с общественностью Центра финансовой грамотности Сан-Диего, сделал это со своими сыном и дочерью, когда они были дошкольного возраста. Когда они вместе делали покупки, Пекхэм показывал своим детям чеки с суммой, которую он заплатил.«Повторяя это снова и снова, это вошло у них в привычку, — говорит он. «Когда они стали старше, они начали понимать. Вот так мы ввели деньги».

Пекхэм говорит, что его сын понял, как работают деньги, к 4 годам благодаря стратегии получения. Ему было сложнее дозвониться до дочери. Но, будучи последовательным, он знал, что «лампочка включится» для нее — и это произошло.

Привить привычку экономить

Раннее взаимодействие ваших детей с деньгами, скорее всего, будет связано с расходами.Они видят, что вы используете его для покупки вещей, в том числе вещей для них. Поэтому важно с раннего возраста учить их тому, что деньги нужны не только для того, чтобы их тратить — они также должны регулярно откладывать деньги.

Научиться экономить — это не просто важная привычка к деньгам. «Экономия учит дисциплине и отсрочке вознаграждения», — говорит Реник. «Экономия учит ставить цели и планировать. Сохранение стрессов готовится. Экономия укрепляет безопасность и независимость».

Помогите своим детям привыкнуть к сбережениям, подарив им копилку или сберегательную банку, куда они могут положить монеты или наличные деньги.Затем используйте короткие простые сообщения, чтобы подбодрить своих детей. Реник предлагает следующие примеры:

  • Экономить — хорошая привычка.
  • Я люблю экономить.
  • Приятно копить деньги и строить свое будущее.

Однако с маленькими детьми вам, скорее всего, повезет больше, если вы научите их копить на краткосрочные цели — например, на игрушку, которую они действительно хотят, — а не на будущее, говорит Тим ​​Шиэн, соучредитель и генеральный директор Greenlight. , дебетовая карта для детей с родительским контролем. Отец четверых детей говорит, что поощряя своих детей ставить краткосрочные цели, когда они были маленькими, они научились ценить отсроченное удовлетворение.По мере того, как они становились старше, теперь они могут откладывать деньги на более долгосрочные цели.

Родители также могут поощрять своих детей экономить больше, соглашаясь умножать сумму, которую они экономят, доллар за долларом или на определенный процент. Если ваши дети достаточно взрослые, чтобы перейти из копилки в настоящий банк, вы можете воспользоваться такой услугой, как Greenlight или FamZoo. Эти предоплаченные дебетовые карты и приложения позволяют родителям переводить деньги своим детям и платить им проценты — по выбранной ими ставке — на любые деньги, которые дети решат откладывать на сбережения.

Создавайте возможности для заработка

Дети должны иметь собственные деньги, чтобы научиться принимать решения об их использовании. Пособие может сделать это. Тем не менее, вы должны подумать о том, чтобы требовать от детей выполнения определенных работ по дому, чтобы заработать свое пособие. «Почти каждый оценивает деньги, которые зарабатывает, иначе, чем деньги, которые получает», — говорит Реник.

И Пекхэм, и Шиэн говорят, что хотели, чтобы их дети узнали, что деньги зарабатываются. Есть некоторые обязанности, которые дети должны выполнять бесплатно, потому что они должны помогать как часть семьи.Но если они хотят получать деньги, они должны выполнять определенные задачи.

Шиэн говорит, что двое его младших детей, которые все еще находятся дома, получают еженедельное пособие в размере, равном их возрасту. Сначала Пекхэм делал это со своими детьми, но говорит, что теперь они получают «зарплату», которая ежемесячно перечисляется непосредственно на их банковские счета. По его словам, его дети договорились о повышении зарплаты, согласившись подрабатывать по дому.

Помогите детям научиться принимать разумные решения о расходах

Помимо того, что Шиэн хотел, чтобы его дети понимали, что деньги зарабатываются, он ввел систему пособий, чтобы они могли научиться жить в рамках бюджета.Двое его младших детей, которым 16 и 11 лет, постоянно просили денег и «тратили деньги, как пьяные моряки», — говорит Шихан. Когда он начал платить им пособие, он сказал им, что это все деньги, которые они получат, и что они должны ими распоряжаться.

«Удивительно, но это сработало», — говорит он. Они отслеживают, сколько у них входов и выходов и сколько они экономят с помощью приложения Greenlight. По словам Шихана, обучение планированию бюджета сейчас поможет им, когда они войдут в реальный мир.

Пекхэм позволил своим детям принимать решения о своих деньгах с тех пор, как они впервые начали получать пособие. Он дал им три кувшина для расходования, сбережения и раздачи. Пекхэм сказал своим детям, что они должны положить часть своего пособия в каждую банку, но не уточнил, сколько. Решение оставалось за ними.

Пекхэм также учит своих детей тому, что расходы не всегда связаны с покупкой вещей, которые вы хотите. Он хочет, чтобы они узнали, что им придется тратить деньги на вещи, которые им нужны, когда они станут взрослыми, и они смогут сделать выбор платить людям, чтобы они делали что-то для них.Так что, если его дети не будут делать определенные вещи, которые они должны делать, чтобы помогать по дому, это будет стоить им денег.

По сути, они платят своим родителям за то, чтобы они делали для них эти вещи. И деньги выходят из их содержания. «Я хотел, чтобы они сами принимали решения о том, за что они готовы платить, а за что нет, — говорит он. «Я хочу, чтобы они поняли, что за каждый выбор, который они сделают, будут последствия. Личные финансы — это решения».

Покажите детям ценность благотворительности

Ключевая причина, по которой вам, как родителю, важно преподать своим детям финансовые уроки, заключается в том, что вы можете поделиться своими денежными ценностями через эти уроки.Если вы цените отдачу другим, вы можете привить эту ценность своим детям, помогая им сделать это привычкой с раннего возраста.

Вы могли бы делать то, что Пекхэм делал со своими детьми, когда они были маленькими: тратить, копить и дарить банки. Приложения Greenlight и FamZoo позволяют детям создавать благотворительные аккаунты. Или вы можете помочь своим детям открыть специальный сберегательный счет для пожертвований.

Затем помогите своим детям спланировать свои пожертвования , обсудив, какие группы или дела они хотят поддерживать.Они могут посетить CharityNavigator.org , чтобы найти организации с высоким рейтингом.

Научите детей, как их деньги могут расти

Экономить деньги — отличная привычка. Но если вы хотите, чтобы ваши дети научились по-настоящему накапливать богатство, научите их инвестировать, говорит Шихан. «Я пытался передать эти знания и понимание своим детям», — говорит он.

Все четверо его детей имеют опекунские инвестиционные счета, которые он открыл для них (несовершеннолетние не могут открывать свои собственные счета). Шиэн начал учить двух своих старших детей, которым 20 и 18 лет, когда они были маленькими, тому, как они могут инвестировать свои деньги и видеть, как они растут более быстрыми темпами.Он все еще работает над тем, чтобы двое его младших детей поняли. «Некоторые готовы к этому в юном возрасте, — говорит Шиэн. — Некоторые, может быть, чуть позже.

Если вы плохо разбираетесь в инвестировании, вы можете дать своим детям книгу, в которой объясняется, как это работает. Реник говорит, что его отец познакомил его с классической книгой о личных финансах «Самый богатый человек в Вавилоне », когда ему было 12 или 13 лет. «Эта книга действительно побудила меня инвестировать и тратить меньше, чем я зарабатывал», — говорит Реник.

Вы можете помочь детям начать инвестировать, открыв депозитный счет в брокерской компании, такой как Charles Schwab, E*TRADE, Fidelity или Stockpile.А Greenlight начнет предлагать возможность инвестирования в свои счета позже в этом году.

Модель хорошего финансового поведения

Не менее важными уроками, которые вы преподаете своим детям о деньгах, является то, как вы обсуждаете и обращаетесь с деньгами, когда находитесь рядом с ними. Например, если вы жалуетесь на то, что вам приходится тратить слишком много на определенные вещи, а затем берете своих детей за покупками, вы посылаете смешанные сообщения.

Вместо этого убедитесь, что вы моделируете поведение, связанное с деньгами, которое вы хотите, чтобы ваши дети переняли.Реник говорит, что его отец не только поощрял его и его братьев делать работу по дому, но и сам вмешивался и помогал им.

«Одним из моих любимых детских воспоминаний является то, как мой отец помогал мне мыть машины и косить траву, — говорит Реник. «Он также использовал этот опыт, чтобы поговорить со мной и моими братьями о важности работы и управлении нашими деньгами. Он делился такими вещами, как: «Дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, что вы делаете с тем, что зарабатываете, имеет значение».’”

Если вы хотите, чтобы ваши дети научились правильно тратить и экономить, они должны видеть, как вы делаете разумный выбор в отношении расходов и сбережений. Короче говоря, практикуйте то, что проповедуете. И проповедовать последовательно. Обучение ваших детей вопросам личных финансов — это процесс, который может занять время. Но если вы приложите усилия и будете постоянно сообщать четкую информацию о деньгах, вы привьете хорошие привычки, которые хорошо послужат вашим детям.

5 шагов к управлению финансами студентов

Управление финансами может быть сложным для молодых людей.Хорошая новость заключается в том, что вы можете научиться ответственно управлять своими финансами и избегать потенциальных ошибок, на исправление которых могут уйти годы. Изучение того, как управлять своими финансами на раннем этапе, является важной частью финансового образования для студентов и направит вас на путь к здоровому финансовому будущему.

1. Откройте банковский счет.

Это может показаться очевидным, но если у вас его нет, вам будет трудно управлять своими финансами. Начните с текущего и сберегательного счета.

2. Установите финансовые цели.

Постановка финансовых целей — разумный выбор, который может быть очень полезным. Вместо того, чтобы бесцельно бродить, у вас есть к чему стремиться и четкий путь, чтобы туда добраться. Чтобы установить финансовые цели, сначала определите, каковы ваши цели. Запишите их и установите вехи на пути, чтобы помочь вам их достичь. Расставьте приоритеты и составьте план действий. Просто не забывайте быть реалистичными при постановке финансовых целей. Вы хотите установить цель, которая является разумно достижимой.

3. Создать бюджет

Составление реалистичного бюджета и его соблюдение помогут вам избежать покупок, которые вы не можете себе позволить, пропущенных платежей или невыполнения обязательств по кредитам. Эти ошибки могут повредить вашей кредитной истории и, следовательно, вашей способности: арендовать квартиру, взять кредит на покупку дома или автомобиля или, что наиболее важно, устроиться на работу. Чтобы создать свой личный бюджет, используйте наш калькулятор.

4. Сначала заплати себе.

Зарабатывание денег и их трата могут быть очень полезными. Однако сбережения могут помочь вам достичь многих ваших финансовых целей.Из каждой зарплаты автоматически вносите определенную сумму денег на свой «счет резервного фонда» и на «обычный сберегательный счет». Начинать с малого нормально; Вы всегда можете увеличить сумму в будущем. Последовательность является ключом к выработке успешной привычки к сбережениям. После оплаты ежемесячных счетов рассмотрите возможность немедленно положить дополнительные деньги на свой сберегательный счет, а не ждать до конца месяца, чтобы увидеть, что осталось. Это не позволит вам тратить лишние деньги на ненужные покупки, которые могут помешать достижению ваших финансовых целей.Когда вы откладываете деньги, не забудьте сделать это на процентном счете. Сложные проценты помогают быстрее достигать целей.

Влияние сложных процентов

Экономия 1 доллар в день

  Без процентов 3% дневная рецептура 5% ежедневная рецептура
Год 1  $     365  371 долл. США  374 долл. США
Год 5  $ 1825  1969 долл. США  2073 долл. США
Год 10 3650 долларов США  4 256 долл. США  4735 долл. США
Год 20 7300 долларов США  10 002 долл. США  12 542 долл. США
Год 30  10 950 долл. США  17 757 долл. США  25 413 долл. США

 Экономия 5 долларов в день

    Без процентов 3% дневная рецептура 5% ежедневная рецептура
Год 1 1825 долларов США 1853 долл. США 1871 $
Год 5 $9 125 9 844 $ 10 366 долларов
Год 10 18 250 долларов США 21 282 $ $23 676
Год 20 36 500 долларов США 50 009 долларов 62 710 $
Год 30 54 750 долларов США $88 786 127 065 долларов США

5.Тратьте ответственно.

Небольшие покупки действительно могут пригодиться. Взгляните на диаграмму ниже. Постарайтесь свести к минимуму эти виды затрат — вы не только сэкономите деньги, но и будете вести более здоровый образ жизни.

         
Артикул Частота Стоимость за единицу
Ежемесячно
Стоимость
Годовой
Стоимость
Кофе 5 раз в неделю $3 60 $ 720 долларов
Еда на вынос/Пицца 4 раза в месяц 15 долларов 60 $ 720 долларов
Фильмы 2 раза в месяц 20 долларов 40 долларов 480 долларов
Автомат по продаже закусок 3 раза в неделю $1 12 долларов 144 $
  Итого 172 $ 2064 $
       

6.Не занимайте слишком много.

Если вам нужно взять взаймы, будь то студенческий кредит или кредит на покупку автомобиля, вы должны убедиться, что вы берете взаймы в пределах своих возможностей. Прочтите эти стратегии ответственного заимствования.

 

Как начать управлять своими деньгами, для тех, кто никогда не учился взрослению

То, как вы управляете, тратите и инвестируете свои деньги, может оказать глубокое влияние на вашу жизнь, однако очень немногие школы обучают этим важным навыкам. Обучение финансовой смекалке может занять некоторое время, но основы довольно просты и никогда не меняются.Вот с чего начать.

Возможно, в детстве вас учили основам математики, но слишком много людей доживают до взрослой жизни, так и не изучив основы управления денежными средствами. Такие навыки, как составление бюджета, инвестирование в будущее или даже то, как работают кредитные карты, поразительно редки. Если вам нужен Money 101, мы расскажем об основах для начинающих, а также предоставим вам ресурсы, необходимые для получения дополнительной информации.

Золотые правила личных финансов.Вы зарабатываете сумму X долларов, тратите сумму Y и пытаетесь убедиться, что Y меньше, чем X. Однако ваши финансы в такой же степени зависят от психологии, привычек и ценностей, которые вы выбираете для жизни. Иными словами, ваше мышление имеет такое же значение, как и математика.

Помимо всех программ и бюджетов, есть несколько правил, которые всегда помогут улучшить вашу финансовую жизнь:

  • Тратьте меньше денег, чем зарабатываете: закончите в спирали долга, от которого трудно уйти.Если вы тратите ровно столько, сколько зарабатываете каждый год, вы никогда не будете готовы к чрезвычайным ситуациям или серьезным изменениям в жизни. Тратить меньше, чем зарабатываешь, дает тебе свободу откладывать, готовиться к будущему и справляться с неизбежными кризисами, которые подбрасывает тебе жизнь. Чем больше разрыв между вашими доходами и вашими расходами, тем лучше.
  • Всегда планируйте будущее: Это не просто выход на пенсию. Когда магазин предлагает вам погасить какой-либо гаджет в течение 6 месяцев без процентов, вам нужно знать, что вы можете погасить его, или избежать этой сделки.Создание резервного фонда позволит вам иметь дело с неожиданным ремонтом автомобиля или медицинскими счетами. Наличие пенсионного плана обеспечит вам доход, когда вы больше не сможете работать. Ваши финансы всегда должны смотреть вперед за пределы текущего месяца.
  • Заставьте свои деньги приносить больше денег: Хотите знать, как богатые становятся еще богаче? Это потому, что деньги могут расти, пока вы спите, при условии, что вы откладываете часть из них. Правильно вложенные деньги со временем приносят больше денег. Не кладите все свои деньги на сберегательный счет с низкой процентной ставкой.Инвестируйте в то, что принесет вам больше денег, чем раньше. Иногда это инвестиционный счет, но иногда это открытие бизнеса или даже получение образования, чтобы получить более высокооплачиваемую работу.

Самые важные правила личных финансов не меняются. То, что делали ваши бабушка и дедушка, может не сработать для вас. Всегда будут новые, лучшие инструменты для управления вашими деньгами. Тем не менее, тратить меньше, чем вы зарабатываете, всегда будет выгодно. Вложить свои деньги всегда будет лучше, чем ничего с ними не делать.И планировать будущее всегда лучше, чем тратить свою зарплату, как только вы ее получите.

Как найти банковский счет

Хранить все деньги под матрасом небезопасно и нецелесообразно. Вам понадобится какой-то счет, чтобы хранить деньги на расходы и краткосрочные сбережения. Банк (или кредитный союз) может хранить ваши деньги и предоставлять вам доступ к ним с помощью банкомата/дебетовой карты. Открыть банковский счет легко. Обычно вы можете подать заявку онлайн или пойти в отделение, попросить кассира открыть счет, и они проведут вас через весь процесс. Выбрать банк сложнее.

Выбор банка означает поиск учреждения, предоставляющего необходимые вам услуги с наименьшими комиссиями. Общие услуги включают дебетовые карты, доступ к банкоматам (или, по крайней мере, возврат платы за использование банкоматов другого банка), бумажные чеки и веб-сайт, где вы можете увидеть баланс своего счета. В то время как некоторые банки взимают ежемесячную плату или требуют, чтобы у вас был минимальный баланс, есть много банков, которые стоят без любого из этих требований. Мы обсуждали больше о том, что искать в банке здесь.

Скорее всего, у большинства взрослых в вашей жизни есть рекомендации, какой банк они предпочитают. Однако, если вы не можете получить достойное предложение, у FDIC есть инструмент, который вы можете использовать для поиска застрахованных банков в вашем регионе. Сайт может найти филиалы рядом с вами и дать вам ссылки на веб-сайты компании, где они доступны. У NerdWallet также есть отличный онлайн-инструмент, который сравнивает текущие счета в разных банках.

Конечно, имейте в виду, что не у каждого банка есть физические отделения.Некоторые банки, такие как Simple, Ally или Capital One 360, работают только онлайн. Они часто идут с определенными компромиссами (например, отсутствие физических отделений), но многие предлагают меньшую плату и более качественные услуги. Они также обычно предлагают более выгодные процентные ставки — это означает, что сэкономленные вами деньги приносят немного больше денег просто за то, что они хранятся на вашем счету, — чем традиционные банки, потому что у них не так много операционных расходов, связанных с физическими зданиями.

Определившись с банком, зайдите в местное отделение или посетите сайт компании и попросите открыть новый счет.Вам нужно будет предоставить основные формы идентификации, включая ваше имя, номер социального страхования, дату рождения и некоторую форму удостоверения личности с фотографией, например водительские права, чтобы доказать, что вы тот, за кого себя выдаете. Подробности можно уточнить в нужном банке.

Если вы все еще не знаете, в какой банк обратиться, не беспокойтесь слишком сильно. Большинство банков, как правило, предлагают аналогичные услуги, и если вы решите, что вам не нравится один, вы всегда можете перейти на другой. Вот еще несколько ресурсов, которые помогут вам понять, что искать, и сделать лучший выбор:

Как составить бюджет

Знаете ли вы, куда уходят ваши деньги, или они просто исчезают с вашего счета? ? Бюджет — даже базовый, минималистичный — является одним из лучших способов убедиться, что вы тратите меньше, чем зарабатываете, и очень важно начинать заранее.Когда вы молоды и ваша карьера нова, у вас не так много денег. Привычка классифицировать свои счета и отслеживать свои расходы поможет предотвратить множество финансовых проблем до того, как они начнутся. Если вы впервые составляете бюджет, может быть проще начать с бумаги, ручки и калькулятора, но мы вскоре перейдем к более продвинутым инструментам, которые вы сможете использовать.

Для начала подсчитайте, сколько денег вы зарабатываете в месяц. Если вы получаете почасовую оплату, умножьте свою заработную плату на типичное количество часов, которые вы работаете каждый месяц.Затем запишите все свои регулярные расходы. Это включает в себя повторяющиеся расходы, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги, оплата автомобиля и так далее. Для более сложных вещей, таких как еда, вам может понадобиться отслеживать, сколько вы тратите с течением времени. Соберите свои квитанции за последние несколько недель или используйте историю транзакций вашего банка, если бумажная работа вам не по душе. Если вы не можете получить точное число, оцените его тем временем. Затем отслеживайте все свои расходы в течение следующего месяца или двух. В конце каждого месяца суммируйте все, чтобы увидеть, сколько вы тратите в каждой категории.

В идеале сумма, которую вы тратите в месяц, должна быть меньше суммы, которую вы зарабатываете. Если это не так, начните просматривать свой список и посмотрите, какие расходы вы можете сократить, пока это не произойдет. Если надо, режь безжалостно. Для некоторых это может быть так же просто, как разрезать эти латте, но для других вам может потребоваться принять несколько важных решений, например, можете ли вы позволить себе жить в этом дорогом городе.

Как только вы научитесь отслеживать свои расходы, вы можете попробовать использовать такой сервис, как Mint, чтобы управлять им за вас.Подключите свой банковский счет, и он автоматически пометит ваши транзакции, чтобы вы могли легко увидеть, сколько вы тратите на счета, продукты, рестораны, покупки и другие категории. Вы также можете использовать его, чтобы установить бюджеты для различных вещей, таких как продукты или развлечения, и получать уведомления, когда вы идете. Вы можете узнать больше о том, как использовать Mint, в нашем руководстве для начинающих.

Итак, вы привыкли отслеживать свои расходы, и теперь пришло время составить этот бюджет. Здесь есть несколько разных философий.Некоторые люди предпочитают иметь очень подробную историю транзакций со строгим распределением расходов, таких как еда, одежда и развлечения. Другие, например финансовый эксперт Рамит Сетхи, считают, что чрезмерная строгость не работает. Вместо этого Сетхи предлагает разделить ваши деньги на четыре категории:

  • Фиксированные затраты (50-60%): Сюда должны входить все расходы, которые, как вы знаете, происходят каждый месяц и которые редко меняются. Это означает арендную плату, газ, электроэнергию, продукты, счет за мобильный телефон и все остальное, что обычно остается прежним.Некоторые из них могут немного меняться от месяца к месяцу, но, по крайней мере, в некоторой степени предсказуемы и необходимы для обычной жизни.
  • Инвестиции (10%): По мере того, как вы накапливаете свои сбережения (о чем мы поговорим позже), вы в конечном итоге захотите инвестировать часть своих денег, чтобы они со временем росли. Если у вас есть какие-либо инвестиции, такие как компания 401 (k), которые поступают из вашей зарплаты, вы можете подсчитать их здесь.
  • Сбережения (5-10%): К этой категории относятся краткосрочные и долгосрочные сбережения.Сюда входят накопления на отпуск, подарки или крупные покупки, такие как новый телевизор или компьютер. Вы также должны включить в эту категорию резервный фонд — это просто блок денег, который вы храните на сберегательном счете на случай непредвиденных обстоятельств, таких как ремонт автомобиля или внезапные счета.
  • Расходы без вины (20-35%): В эту категорию вы можете положить все, что хотите. Рестораны, выпивка или траты на развлечения часто рассматриваются как финансовый порок, но правда в том, что мы делаем эти вещи, потому что нам это нравится.Пока у вас есть другие три категории, вы можете тратить эти деньги, не чувствуя вины за свой бюджет.

Это рекомендации Сетхи для молодых людей, но вы можете (и должны) корректировать проценты в зависимости от вашего возраста, ваших финансовых целей и того, что вы считаете важным. Помните: чем больше вы сэкономите, тем больше денег у вас будет позже, чтобы купить дом, досрочно выйти на пенсию или достичь других целей. (Мы поговорим об этом чуть позже.)

В конечном счете, составление бюджета просто означает знание того, куда уходят ваши деньги, и планирование наперед.Если вы не хотите утруждать себя записью каждой копейки, которую вы тратите на заправочной станции, эта модель все равно покроет большую часть того, на что вам нужно рассчитывать в бюджете. Единственное, что вам нужно решить, это , сколько вы поместите в каждую категорию. Мы включили рекомендуемые Sethi проценты в качестве руководства, но вы можете настроить их по мере необходимости. Если вы не можете позволить себе откладывать или инвестировать 10% своего дохода после расходов, откладывайте то, что можете. Вы также можете добавить больше к своим сбережениям, а не заставлять себя тратить 20% своего бюджета на греховные удовольствия.Чем больше вы сможете сэкономить, тем лучше!

Нет недостатка в инструментах для управления личными финансами, которые помогут вам управлять своим бюджетом. Вот еще несколько ресурсов, которые можно проверить:

Как пользоваться кредитными картами, не влезая в долги

Несмотря на то, как легко получить кредитную карту, также легко растеряться и оказаться в долгу слишком много денег. Этот вид долга может поставить вас в яму, из которой трудно выбраться. Однако кредитные карты также могут быть очень полезными — при правильном использовании.Вот короткая версия: не используйте кредитную карту для покупки вещей, которые иначе вы не могли бы себе позволить. Вместо этого покупайте что-то только в том случае, если у вас есть деньги на вашем счете прямо сейчас, и погашайте остаток на карте каждый месяц .

Если это все, что вы вынесли из этого раздела, то вы уже впереди большинства людей. Однако вот как работает мельчайшая деталь: компании, выпускающие кредитные карты, дадут вам определенную сумму денег, известную как «кредит», которую вы можете потратить, не возвращая ее немедленно.Если вы сделаете , вернете его — оплатив счет по кредитной карте в конце месяца — вам не придется ничего платить дополнительно. На самом деле, они могут даже наградить вас за это.

Если вы не вернете его, компания-эмитент кредитной карты начнет взимать с вас дополнительные деньги, известные как проценты. Проценты обычно указываются в виде годовой процентной ставки (или APR), но это немного вводит в заблуждение, поскольку рассчитывается на ежедневной основе, а не на год. Каждый месяц компания будет взимать с вас проценты за предыдущий месяц на любой баланс, который у вас есть.Это означает, что каждый месяц, когда вы не выплачиваете то, что должны, с вас берут больше денег.

Что еще хуже, вы должны сначала заплатить проценты (иначе ваш баланс только увеличится). Если вы платите только минимальную сумму, большая часть вашего платежа пойдет на проценты. Это означает, что ваш баланс останется высоким и продолжит приносить проценты. Здесь мы разберем математику более подробно, но суть в том, что выплата минимальной суммы — это худшее, что вы можете сделать. Даже если вы не можете позволить себе погасить весь остаток за один месяц, по крайней мере, заплатите больше минимума.

Итак, если вы должны платить только за то, что можете себе позволить, то какой смысл иметь кредитную карту вместо дебетовой? Что ж, при правильном использовании есть несколько ключевых преимуществ:

  • Вы можете получать вознаграждения: Большинство кредитных карт имеют различные виды вознаграждений в зависимости от того, сколько вы тратите. Это может быть кэшбэк, авиамили, гостиничные баллы или даже подарочные карты Amazon. Это должно побудить вас тратить больше денег, что может быть проблематично, если вы не можете контролировать свои расходы.Однако с дисциплинированным бюджетом это в основном похоже на получение бесплатных денег для повседневной жизни.
  • Вы защищены от мошенничества: Иногда банк предлагает возместить покупки, сделанные с помощью дебетовой карты, но в большинстве случаев к ним относятся так же, как к наличным деньгам. Кредитные карты, с другой стороны, полностью защищены, поэтому вы никогда не будете нести ответственность, если кто-то украдет вашу карту и отправится за покупками. Если вы видите в своем счете платежи, которые вы не производили (или если вы потеряли свою карту), вы можете позвонить в компанию, и вы можете отменить эти платежи.
  • Вы можете получить защиту для всех видов покупок: Мелким шрифтом многих контрактов по кредитным картам скрыты некоторые приятные функции, которые защищают ваши покупки. Многие карты предлагают расширенную гарантию на более крупные товары, такие как телевизоры (это еще одна причина, по которой вы не должны платить за них через магазин), защиту от повреждений на вашем мобильном телефоне, если вы оплачиваете ежемесячный счет с помощью кредитной карты, или страхование путешествий, если вы потеряли ценные вещи на рейсе, который вы оплатили картой.Ваша кредитная карта может иметь массу преимуществ, которые не сразу очевидны, поэтому проверьте свой контракт.

Кредитные карты могут быть невероятно полезным инструментом для правильного планирования бюджета, но они также могут быть разрушительными, если вы не используете их осторожно. Старайтесь не думать о них как о дополнительных деньгах. Наличие кредитного лимита в 1000 долларов не означает, что у вас есть 1000 долларов, которые можно потратить. Это означает, что вы можете одолжить 1000 долларов на месяц. Если вы научитесь ответственно пользоваться кредитными картами, они могут быть чрезвычайно полезными.Однако, если вы не можете, полностью избегайте искушения, удалив их из своего кошелька или даже уничтожив физическую карту, если это необходимо.

Вы можете узнать больше о том, как эффективно использовать кредитную карту, не нанося ущерба своему бюджету, здесь:

Как работает ваш кредитный рейтинг

Кредитные карты также полезны для улучшения вашего кредитного рейтинга. Банки обычно не любят раздавать деньги без какой-либо гарантии, что они будут возвращены. Итак, различные финансовые компании создали так называемый «кредитный рейтинг».По сути, это отчет, в котором подробно описывается ваша история заимствования денег и оценивается вероятность того, что вы вернете деньги. Финансовые учреждения используют этот показатель, чтобы определить, сколько вы можете взять взаймы, сколько с вас будет взиматься процентов и сколько кредитных линий (таких как кредитные карты, автокредиты или ипотечные кредиты) вы можете открыть. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше кредитные карты, которые вы сможете получить, и тем лучше кредиты, которые вы сможете получить на дом или машину, и даже оценить, какой тип плана оператора сотовой связи вы можете получить или Вам необходимо внести залог за коммунальные услуги.В некоторых случаях домовладельцы могут даже использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, можете ли вы арендовать квартиру в определенных комплексах. Другими словами, ваш кредитный рейтинг может оказать глубокое влияние на вашу жизнь.

У вас есть не только один кредитный рейтинг. У вас есть несколько. Есть три основных общенациональных кредитных агентства, которые обычно используются для оценки вашего кредита. По закону вам разрешено получать свой собственный кредитный отчет от одного из трех агентств один раз в двенадцать месяцев без ущерба для вашей кредитной истории.Тем не менее, вам не нужно ничего платить, чтобы контролировать свой кредитный рейтинг.

Когда вы только начинаете свою жизнь, у вас не будет никакого кредитного рейтинга, что может затруднить получение нового кредита (классическая уловка-22). Если вы какое-то время работали в банке, вы можете получить кредитную карту с низким лимитом, которую вы можете использовать для начала создания кредита. Вы также можете получить так называемую обеспеченную кредитную карту, которая похожа на обычную карту, за исключением того, что вы платите заранее. На самом деле это совсем не похоже на кредитную карту, но она положительно влияет на ваш кредитный рейтинг.Своевременная оплата коммунальных услуг также поможет увеличить ваш кредит.

Агентства кредитной информации оценят вас по целому ряду факторов. Точная математика зависит от агентства, но, вообще говоря, есть пять основных областей, которые влияют на ваш кредитный рейтинг:

  • История платежей: Своевременная оплата ваших счетов, как правило, самая большая часть вашего кредитного рейтинга. Чем дольше вы не платите хотя бы минимальный взнос, тем хуже становится. Независимо от того, какой это тип кредита, всегда старайтесь платить хотя бы минимум (или больше, если можете).)
  • Отношение долга к кредиту: Проще говоря, это то, сколько денег вы в настоящее время занимаете по всем своим счетам по сравнению с тем, сколько вам разрешено занимать в целом. Это второй по величине фактор в определении вашего кредитного рейтинга. Если все ваши кредитные карты вместе имеют лимит в 5000 долларов, а вы должны 4500 долларов, ваш коэффициент составляет 90%. Это плохо. Идеальное число составляет около 30% от общего доступного кредита. Вы не хотите, чтобы он был равен нулю, потому что тогда вы вообще не создаете кредит.Однако, чем больше 30% вы получаете, тем больше агентство видит в вас риск.
  • Длина кредитной истории: Чем длиннее у вас открыты кредитные линии, тем лучше для вашего счета. Если вы оплатили кредитную карту, не закрывайте ее. Используйте хотя бы один регулярный платеж, чтобы он оставался активным, и оплачивайте его каждый месяц.
  • Типы кредитов: Сочетание кредитных счетов, которые у вас есть, также может улучшить ваш результат. Если у вас есть кредит в размере 25 000 долларов, доступный на кредитных картах, это может рассматриваться как больший риск, чем если бы у вас был автокредит на 15 000 долларов, кредитные карты на 8 000 долларов и кредит в рассрочку на 2 000 долларов (например, на мебель или мобильные телефоны).Как правило, с этим довольно легко справиться, если вы не делаете что-то безрассудное, например, покупаете автомобиль с помощью кредитной карты.
  • Проверка кредитоспособности: Каждый раз, когда вы пытаетесь открыть новую кредитную линию, этот запрос регистрируется в отчетном агентстве. Больше проверок кредитоспособности обычно означает больший риск (потому что они предполагают, что вы либо занимаете слишком много, либо вам слишком много раз отказывали). Однако есть исключение. Множественные связанные проверки кредитоспособности, такие как покупка автомобиля, подача заявки на квартиру и подача заявки на студенческий кредит, часто рассматриваются как один запрос, если они выполняются в течение 45-дневного периода.Изменения в жизни часто требуют нескольких проверок кредитоспособности, так что это принимается во внимание. Только не пытайтесь открыть три кредитные карты в год.

Если вы хорошо управляете своими финансами, вам, как правило, не нужно много делать для управления кредитным рейтингом. Подобно внутренней сантехнике, обычно это становится головной болью только тогда, когда что-то идет не так. Если в вашем послужном списке появляются черные отметки, которые снижают ваш счет, обычно есть что-то, что вы можете сделать. Хотя в некоторых случаях это может потребовать ожидания, пока некоторые отрицательные оценки не исчезнут из вашего послужного списка через несколько лет.В большинстве случаев лучшее, что вы можете сделать для своего кредитного рейтинга, — это начать выплачивать задолженность и вносить платежи вовремя.

Ознакомьтесь с этими ресурсами, чтобы понять, как понять свой кредитный рейтинг, разрешить споры и управлять своим кредитом с течением времени.

Как накопить на будущее

Итак, вы начали составлять бюджет, накапливать кредит и тратите меньше, чем зарабатываете. Может быть, это заняло у вас пару месяцев, но вы, наконец, контролируете свои финансы.Большой! Теперь наступает следующая часть: экономия на будущее. Если вы похожи на меня раньше, вы, вероятно, мало думали о будущем. Может быть, это кажется слишком далеким, чтобы иметь значение, или, может быть, это кажется невозможным и подавляющим. Однако чем раньше вы начнете откладывать, тем больше денег у вас будет в дальнейшей жизни и тем меньше усилий вы потратите на то, чтобы их получить позже.

Для начала, вы помните те разделы в вашем бюджете, которые вы сделали ранее, под названием Сбережения и Инвестиции? Начните с сохранения, сохраняя их автоматически.Если ваш работодатель использует прямой депозит (что означает, что ваши деньги поступают непосредственно на ваш банковский счет, а не выдают вам чек, который вы можете обналичить), вы можете попросить, чтобы часть вашей заработной платы была отправлена ​​​​на несколько счетов. Вы можете использовать это, чтобы отправить деньги на отдельный сберегательный счет, для которого у вас нет дебетовой карты, или которые нелегко перевести на ваш обычный текущий счет. Деньги, к которым у вас никогда не было доступа, легче всего сохранить. Даже если вы не можете откладывать целые куски своей зарплаты, такие сервисы, как Acorns, могут округлить ваши повседневные покупки до ближайшего доллара и автоматически сохранить разницу.

Имея деньги на сберегательном счете, вы сможете экономить на мелочах, таких как резервный фонд или новый компьютер. Но ваши настоящие, долгосрочные сбережения идут на нечто гораздо более важное: на пенсию. Да, однажды вы захотите перестать работать, и вам понадобится большой кусок сбережений, чтобы продержаться в ваши золотые годы, и небольшой сберегательный счет — не лучший способ сделать это. Вот тут-то и пригодятся инвестиции. Если вы сможете вложить свои сбережения в какие-то довольно простые инвестиции с низким уровнем риска, они будут приносить вам деньги, пока вы спите, а в течение многих лет и десятилетий это может привести к ужасной сумме. .Так вы накопите достаточно, чтобы однажды выйти на пенсию.

Инвестиции также не должны быть сложными — это не означает выбор выигрышных акций или выбор времени для рынка. Если вы только начинаете, вы можете использовать сервис «робот-консультант», такой как Betterment или Wealthfront, чтобы сделать все это автоматически за вас. Он проведет вас через процесс настройки инвестиционного плана с учетом вашего возраста, целей и предпочтений в отношении риска. Затем он автоматически выберет, в какие компании или отрасли инвестировать.

Долгосрочные инвестиции также могут исходить от вашего работодателя. Многие компании предлагают 401 (k), которые вы можете финансировать за счет денег, вычитаемых из вашей зарплаты до уплаты налогов. Во многих случаях работодатели также будут соответствовать тому, сколько вы вносите, что означает, что вы буквально получаете бесплатные деньги только за то, что у них есть инвестиционный счет. Если ваш работодатель предлагает взнос 401(k), желательно, чтобы вы, по крайней мере, вносили столько же, сколько ваш работодатель предложит.

Начало работы с долгосрочными инвестициями часто будет одной из самых сложных частей вашей финансовой жизни, потому что, когда вы только начинаете, у вас не так много денег.По этой причине важно пересматривать свои инвестиции каждый раз, когда вы получаете повышение или новую работу, на которой вам платят больше. Когда вы зарабатываете больше денег, возникает соблазн улучшить свою жизнь новой машиной, квартирой или дорогими игрушками, чтобы соответствовать вашему новому бюджету. Это то, что называется «инфляцией образа жизни». Хотя двигаться вверх нормально, у вас также никогда не будет лучшего времени, чтобы увеличить свои долгосрочные сбережения, чем когда вы уже живете на меньший бюджет, чем вы зарабатываете.

Инвестиции — это обширная область финансов, поэтому начните с малого и изучите все, что сможете.Вот некоторые ресурсы, которые вы можете использовать, чтобы узнать больше о том, как правильно инвестировать свои деньги:

Иллюстрация Сэма Вулли. Фотографии от Sam Howzit , Frankieleon , и AAG.com .

10 финансовых заповедей для тех, кому исполнилось 20 лет

Вы не навсегда потеряете финансовое положение. Это может ощущаться именно так, когда вы находитесь в юношеском возрасте.Управление своими финансами в первый раз может быть ошеломляющим — ежедневные расходы, крупные расходы, такие как жилье и здравоохранение, большие долги и долгосрочные цели, включая смехотворно отдаленную пенсию.

Чем раньше вы начнете составлять для себя финансовый план, тем светлее будет ваше будущее. «Выработка привычек, особенно в двадцатилетнем возрасте, очень важна для долгосрочного успеха», — говорит Джон Дейесо, специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка, который работает со многими молодыми людьми (самому ему 37 лет).

Вот десять вещей, которые вы должны сделать в свои 20 лет, чтобы контролировать свои финансы:

1. Развить рыночный навык.

Прежде чем вы начнете беспокоиться о том, что делать со своими деньгами, вам нужно их заработать.

Подумайте о своей карьере , а не только о работе . Потому что давайте посмотрим правде в глаза: Вероятно, вам не понравится ваша первая работа, и она не будет вашей последней работой. Но вы должны постараться извлечь из этого максимум пользы. Моя первая работа заключалась в основном в получении документов для коллег и вводе данных. Хо-хм. Но я узнал все, что мог. Конечно, иногда урок дня звучал так: «Я никогда не хочу делать это снова». Но я также овладел базовыми навыками, такими как магия Excel, а также правильным этикетом работы с телефоном и электронной почтой, которые до сих пор чрезвычайно полезны в моей карьере.

Самое главное, я приобрёл ценный навык (письмо), а искал и создавал возможности для его использования.Я говорил со своим начальством о том, что я пишу, и они подтвердили, что у меня в этом есть будущее. Я закончил писать наши пресс-релизы, редактировать онлайн-колонку и писать все, что нужно было написать в нашей небольшой компании. Вне офиса я вел блог и выполнял различные внештатные задания (некоторые бесплатно), чтобы практиковаться в своем ремесле и строить свою сеть контактов.

Не бойтесь экспериментировать. «Возможно, вам придется рисковать, когда вы моложе», — говорит Эрин Бэр, специалист по финансовому планированию из Страудсбурга, штат Пенсильвания., а также автор книги «Растем и копим» . «Вы можете взять одну работу вместо другой и обнаружить, что она не работает. Но когда вы моложе, у вас есть возможность сделать это. И тогда это может превратиться в большую прибыль в будущем».

2. Составьте бюджет.

Как только вы принесете домой бекон, вам придется придумать, как его нарезать. Без бюджета вы рискуете перерасходовать средства на необязательные товары и не накопить денег на важные крупные покупки.

«Самое важное — это действительно различать свои потребности, желания и мечты», — говорит Лорен Локер, специалист по финансовому планированию из Литтл-Фолс, штат Северная Каролина.Дж., который также преподает курс личных финансов студентам бакалавриата в Университете Уильяма Патерсона. Во-первых, выложите все свои ежедневные расходы (например, расходы на проезд и счета за еду) и повторяющиеся ежемесячные платежи (арендная плата, коммунальные услуги, долги). Когда вы знаете, куда уходят все ваши деньги, вам легче понять, как сократить расходы. Например, когда я впервые составил бюджет, я был ошеломлен, узнав, сколько я трачу на еду на вынос. Знание стоимости позволило мне урезать ее, заказывая меньше еды и реже.(Дополнительную информацию см. в разделе Способы здорового питания с разумным отношением к деньгам.)

Затем учтите свои краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, такие как резервный фонд (см. заповедь № 5) и пенсионный котенок (заповедь № 6). И если вы когда-нибудь рассчитываете остепениться и купить дом, вам, вероятно, следует как можно скорее начать откладывать на первый взнос.

Бюджетный сайт, такой как Mint.com, может очень помочь, если вы хотите оцифровать свой бюджет. Подробнее о том, как работают такие сайты, см. в разделе «Лучшие онлайн-инструменты управления капиталом».

3. Застраховаться.

Беспредел действительно повсюду (как драматизировал Allstate), и как взрослый вы несете ответственность за защиту себя и всех своих вещей от него. Когда с вами случаются ужасные вещи — скажем, поездка в отделение неотложной помощи или пожар в вашей квартире — страховка может уберечь вас от выкладывания сразу нескольких тысяч долларов. Дополнительную информацию о медицинском обслуживании см. в разделе Obamacare для Twenty- and Thirtysomethings. Если вы арендуете свой дом, см. «Зачем арендаторам нужна страховка». А если у вас есть автомобиль, ознакомьтесь с нашим Руководством по автострахованию для умных покупателей.

4. Составьте план погашения задолженности.

Долг — это реальность для большинства молодых людей. Но если вы позволите этому задержаться или, что еще хуже, вырасти, вы можете отбросить вас на долгие годы в виде более высоких процентных платежей и более низких кредитных рейтингов.

Что касается студенческих ссуд, убедитесь, что у вас есть хороший план погашения — см. Стратегии погашения студенческих ссуд — и рассмотрите возможность использования некоторых программ, которые могут помочь уменьшить бремя, таких как Peace Corps или Americorps. Гораздо более простой способ сократить эти расходы — настроить автоматические платежи по федеральным студенческим кредитам; при этом сокращается 0.25% от вашей процентной ставки.

Также разработайте план погашения задолженности по кредитной карте. Надеюсь, будучи таким молодым, у вас не было времени сильно погрузиться в себя. Но если вы быстро соображаете, ваш первый шаг — установить бюджет (см. заповедь № 2) и обуздать свои расходы. Затем вы должны сначала начать выплачивать долг по своим картам с самой высокой ставкой.

5. Создайте резервный фонд.

Одна лишь страховка (см. заповедь №3) не покроет всех ваших проблем. В качестве дополнительной меры предосторожности вам все равно нужно иметь под рукой жидкие сбережения.

Некоторые называют это фондом на черный день. Я думаю о своем как о полярном вихревом фонде. Прошлой холодной зимой в моем доме отказал тепловой насос. Новый блок HVAC обошелся мне и моему мужу примерно в 4000 долларов. Страхование жилья не помогло, но наш чрезвычайный фонд спас нас от того, чтобы влезть в долги, чтобы покрыть замену или (черт возьми!) просить денег у родителей.

Kiplinger’s рекомендует хранить на безопасном и легкодоступном сберегательном счете в количестве, достаточном для оплаты расходов за три-шесть месяцев. Пожертвования в ваш фонд должны быть главным приоритетом в вашем бюджете.Стремитесь откладывать по крайней мере 10% от каждой зарплаты, пока не достигнете своей цели, и добавляйте бонус каждый раз, когда вам повезет, в какой-то дополнительный доход, например бонус или подарок на день рождения. Чтобы ускорить процесс, ознакомьтесь с 7 стратегиями создания резервного фонда.

[разрыв страницы]

6. Начните откладывать на пенсию.

Знаю, знаю, теперь выход на пенсию кажется вечностью. Но для нас как никогда важно сосредоточиться на этой цели экономии как можно скорее. «Наше поколение, двадцати- и тридцатилетних, может быть первым, кому придется копить на пенсию до тех пор, пока вы работаете», — говорит Дейесо.(См. «Новые пенсионные реалии для поколений X и Y».)

Чем раньше вы начнете копить, тем лучше. Из-за волшебства начисления процентов время откормит вашего пенсионного котенка. Например, если 25-летняя женщина откладывает всего 100 долларов в месяц, предполагая доходность 8% и ежеквартальное начисление сложных процентов, к тому времени, когда ей исполнится 65 лет, у нее будет 346 039 долларов. вычитание денег из вашей зарплаты или расчетного счета. Скорее считайте их автоматическими платежами себе в будущее .Если вы участвуете в программе 401(k) вашей компании, как и положено, ваш взнос может автоматически вычитаться из каждой зарплаты до вычета налогов. Если у вас есть Roth IRA (также настоятельно рекомендуется), вы можете настроить автоматические переводы через свой банк или брокерскую компанию. «Сначала это больно, но люди приспосабливаются», — говорит Дейесо. «Об этих деньгах забывают».

7. Создайте свою кредитную историю.

Вам нужно будет влезть в долг («не иметь кредита так же плохо, как иметь плохой кредит», — говорит Локер) и показать, что вы умеете им хорошо управлять (см. кредитная история и получить хороший кредитный рейтинг. Этот номер вместе с кредитным отчетом, на котором он основан, является ключом ко многим вехам в вашей финансовой жизни. Хороший результат означает более низкие ставки по кредитным картам и займам. Арендодатели могут учитывать ваши оценки, прежде чем предлагать вам аренду. И работодатели могут взглянуть на ваш кредитный отчет в процессе найма.

К сожалению, из-за того, что ты молод, ты в невыгодном положении. Длина вашей кредитной истории составляет 10% от вашего балла FICO, наиболее широко используемой модели.Но большая часть вашей оценки, 35%, зависит от вашей истории платежей. Таким образом, вы можете легко повысить свой финансовый уровень, своевременно оплачивая все счета . Еще 30% вашего балла основаны на том, сколько вы должны, рассчитывая как процент от вашего доступного кредита. Другими словами, ежемесячное использование кредитной карты на максимуме — это плохо, даже если вы всегда выплачиваете весь остаток. Обязательно используйте карту экономно. «Успешники FICO», набравшие не менее 750 баллов по шкале от 300 до 850, обычно используют только 7% доступного кредита.Для получения дополнительной информации см. Повысьте свой кредитный рейтинг за 2 простых шага.

8. Выйти из банка мамы и папы.

Вы любите своих родителей, и что может быть лучше, чем показать им, как освободить их от ваших финансовых обязательств? «Когда вам за двадцать, главная цель — стать самодостаточным», — говорит Бэр. «Постарайтесь избавиться от платежной ведомости своих родителей и перейти на свою собственную».

Очевидно, что финансовая независимость начинается с работы (см. заповедь №1). Вы также должны перерезать шнур, приобретя собственную страховку (заповедь № 3), машину, тарифный план сотового телефона, дом, все.Чуть менее очевидным является то, что вы не хотите прибегать к помощи мамы и папы даже в крайнем случае — отсюда и потребность в резервном фонде (заповедь № 5).

Конечно, все это легче сказать, чем сделать. Если вам нужна финансовая помощь от родителей, подойдите к ним зрело и ответственно. См. Как добиться финансовой независимости (с помощью мамы и папы).

9. Очистите свое присутствие в Интернете.

Пора убрать красные чашки, ребята, или хотя бы стереть их с вашего публичного имиджа.Нравится вам это или нет, ваша активность в социальных сетях видна всему миру веб-серфинга, включая всех ваших нынешних или потенциальных работодателей. Соберите свое цифровое представление, найдя себя в Интернете. Проверьте Spokeo.com и Pipl.com, а также очевидный Google, чтобы увидеть, что уже есть, и дважды проверьте настройки конфиденциальности в Facebook, Instagram и других сетях, чтобы убедиться, что вы не добавляете их непреднамеренно.

Повысьте свою положительную репутацию, накачивая хорошие вещи в киберпространстве.Например, ваша учетная запись LinkedIn должна отражать ваш профессиональный потенциал. А если вы являетесь экспертом в определенной области, вы можете продемонстрировать свои знания через Twitter, Tumblr, WordPress или другие сайты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.