Содержание

NFC на банкомате: небольшой ликбез / Хабр

Люди всё ещё продолжают вставлять карту в банкоматах, несмотря на то, что бесконтактное обслуживание имеет преимущества перед привычным всем способом. Постараюсь кратко рассказать историю вопроса.

В 2017 году мы начали внедрять NFC на банкоматах. Тогда у нас был большой парк банкоматов, на которых нельзя было прикладывать карту. Было принято решение о поддержке единства пользовательских привычек, и мы начали оснащать наш парк банкоматов NFC-модулями. То есть не устанавливать новые банкоматы и постепенно замещать ими старые по мере амортизации, а взяли почти все имеющиеся модели и добавили на них NFC.

С первых дней стало понятно, что пользовательские привычки ломаются долго и нас ещё много лет будет ждать постепенное отвыкание от желания вставлять карту.

Как пользоваться картой с NFC на банкомате?

Если вы можете бесконтактно расплатиться в магазине или кафе, то точно так же можете обслуживаться в банкомате. В нашем случае нужно начать сеанс с прикладывания карты или девайса (соответствующая подсказка есть на банкомате на экране ожидания пользователя) и ввода пин-кода, и тогда откроется главный экран, где будет контекст под текущего клиента банка. Вот пример:

На этот экран собираются типовые операции, которые клиент часто делает: это снятие привычных сумм наличных, оплата детсада или кредита и так далее. Улучшение интерфейса банкоматов — достаточно интересная история, и я знаю, что для Хабра это несколько лет назад было важно. Мы постоянно внедряем в интерфейс новые фишки, предвосхищая запросы клиента. Причём это могут быть такие мелкие детали, как сокращение шагов внутри операций. Не сразу бросается в глаза, но существенно улучшает пользовательский опыт.

Сейчас при бесконтактном обслуживании карту к банкомату нужно приложить дважды: в первый раз при авторизации, во второй раз — при подтверждении операции.

Для чего нужно подтверждение?

Если клиент авторизовался, но ушёл перед совершением операции, третье лицо не сможет сделать никакое действие с его счетами. Для того, чтобы подтвердить операцию, нужно ещё раз приложить карту или гаджет.

Какое количество банкоматов с NFC?

У нас самая широкая сеть банкоматов в России — порядка 71 тысячи устройств, 95 % которых оснащены NFC.

Все новые карты, выпускаемые СберБанком, являются бесконтактными.

Можно ли прикладывать к банкомату часы или телефон, как при оплате?

Да. Если вы выпустили отдельный сертификат для своего NFC-чипа (то есть связали карту и NFC-чип) и можете расплатиться этим в магазине — то же самое подходит и для банкомата. Карту можно вообще не брать с собой: все операции, включая снятие и взнос наличных в банкоматах, можно делать с помощью смартфона.

Нужно ли вводить пин-код при использовании NFC?

Да.

С точки зрения ПО банкомата аутентификация по NFC ничем не отличается от аутентификации вставкой карты. Архитектурно для банкомата картридер — «чёрный ящик», который выдаёт данные аутентификации. При модификации банкоматов и при создании новых мы расширяем возможности картридера. Упрощённо это можно описать как подключение ещё одного устройства ввода с небольшим интеграционным устройством. То есть картридер получает в итоге те же данные, что при чтении чипа карты. Все операции, требующие пин-кода в случае, когда вы вставляете карту, точно так же требуют пин-кода при её прикладывании.

Как работает NFC в банкоматах?

Первые банковские карты просто «прокатывались» импринтерами, поэтому на них объёмные цифры номера. Эта система оплаты до сих пор действует как резервная в некоторых магазинах в США на случай отключения света. Она аналогична выписке банковского чека из чековой книжки, что когда-то было очень распространено на Западе, но почти не прижилось в СССР и России. Уровень безопасности обеспечивался контролем за договорами с банком и полицией.

Следующий этап эволюции — магнитная полоса карты, по сути, содержащая довольно простой способ защиты. До сих пор в мире существуют терминалы и банкоматы, которые читают только магнитную полосу. Она, к слову, может быть считана скиммером, но про это чуть позже.

После полосы пришли чипы (это то, через что авторизуется банковская карта сейчас). Примерно аналогичные чипы вы видите на сим-картах. Это полноценный компьютер без генератора тактовой частоты (она приходит вместе с питанием от материнского устройства). Главная функция чипа — содержать внутреннее хранилище, где находится сертификат, позволяющий генерировать одноразовые ключи. Когда вы прикладываете или вставляете карту в банкоматах СберБанка, осуществляется работа с чипом, а не с магнитной полосой.

Так что там про скиммеры?

Мошенники могут установить считыватель рядом с картридером. Сбер использует антискимминговое оборудование, которое разработано с учётом различных сценариев, применяемых мошенниками для обмана клиента. Дополнительно используются и другие технические способы, включая самотестирование банкомата, уведомления о правильном внешнем виде, панели, затрудняющие установку внешних устройств, и так далее. К примеру, карточка заходит в устройство медленно, так как совершаются колебательные движения с целью предотвращения считывания данных с магнитной полосы. Так сделано на всех наших банкоматах, но это не означает, что так же сделано на всех банкоматах всех банков. Поэтому универсальный рецепт: по возможности, используйте NFC.

Почему мы рекомендуем пользоваться NFC


NFC-модуль использует EMV-стандарт. EMV (Europay + MasterCard + VISA) — международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт первоначально был разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и VISA, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций. Стандарт EMV определяет физическое, электронное и информационное взаимодействие между банковской картой и платёжным терминалом для финансовых операций. При бесконтактной сессии используются аналогичные контактной сессии алгоритмы, отличия лишь в способе передачи информации. Например, при обрыве связи на середине транзакции ядро имеет функционал восстановления (Recovery), что гарантирует высокую надёжность проведения операций.

Итого — заведите привычку прикладывать карту к банкомату. Как я сказала выше, наши технологии одинаково защищают клиента, который вставляет карту, и клиента, который её прикладывает. Но у бесконтактной технологии есть существенное преимущество: вы точно не забудете карту в устройстве.

Сколько людей забывают карту в банкомате?

Больше, чем кажется. Это не что-то из ряда вон выходящее, а стандартная функция банкомата. Забытая карта будет возвращена в банкомат, потом нужно будет перевыпустить или, если это произошло в офисе банка, идти с паспортом к сотруднику, чтобы он достал её из банкомата.

С использованием NFC за год (с октября 2019 по октябрь 2020) число оставленных в банкомате карт сократилось более чем в два раза.

А пин-код — он безопасно передаётся?

Это не имеет отношения к NFC, но всё равно скажу, что клавиатура, на которой вы вводите пин-код, шифрует его. Шифрование гарантирует, что введённый пин-код нигде не появится. При этом сама операция шифруется ключами, и в банкомате не хранится информация. Вместо этого она уходит через защищённые каналы связи напрямую в банк и уже там проходит проверку на подлинность. Всё происходит в режиме реального времени. Тут важно отметить, что эта информация нигде не сохраняется и является недоступной даже для сотрудников банка.

Что говорят сами клиенты банка?

Мы проводили опрос. Итоги такие:

  • Очень много клиентов просто не знают о технологии NFC и о местах её использования. В частности о том, что их карта уже поддерживает NFC.
  • Те, кто знают об NFC, но не используют нигде, привыкли вставлять карту и не планируют особо менять типовой способ работы с банкоматом. «Я так привык», «Мне так удобнее».
  • Клиенты предпочитают совершать меньше действий, поэтому активно используют NFC для оплаты покупок, но почему-то не используют в банкоматах. В то время как бесконтактное обслуживание безопасно как с точки зрения гигиены и защиты от вирусов, так и сохранности ваших данных — ведь так вы не забудете карту в устройстве. «Я не знал, что у меня бесконтактная карта» — нередко встречался такой ответ.

Ещё раз скажу: лучше прикладывать карту/гаджет, потому что это как минимум удобнее и безопаснее.

Насколько технология NFC распространена в Европе?

Не очень широко. Россия — страна передовая по уровню ИТ в банкинге. То есть то, что есть у нас, через год-два будет в Европе. Вот

недавняя публикация

о трендах во время пандемии.

У меня есть вопрос…

Задавайте в комментариях, но учтите, что банкоматы — это тема с очень жёсткими ограничениями по тому, что я могу рассказывать из-за требований безопасности, поэтому ответы будут поступать медленно и, возможно, не на каждый вопрос.

Можно ли снять деньги с банкомата через телефон?

Возьмите смартфон или карту, которые поддерживают бесконтактную технологию NFC. Убедитесь, что на банкомате нанесена метка NFC. Она может быть расположена на самом устройстве или на чёрной коробочке у клавиатуры. Приложите смартфон или карту и введите ПИН-код.

Можно ли снять деньги с помощью телефона?

Телефоном по банкомату: снять деньги можно будет с помощью смартфона Российские банки внедряют возможность совершения операций в банкоматах с помощью смартфонов. … Чтобы совершить платеж или перевод, клиенту достаточно приложить смартфон к специальному NFC-ридеру терминала.

Можно ли снять деньги в Сбербанке без карты по паспорту?

Итак, если на руках у вас нет карты, то в Сбербанке можно снять деньги только в одном случае – если ей физически невозможно пользоваться! … И только после принятия и обработки этих заявлений и блокировки вашей карточки сотрудником Сбера, вы сможете получить наличные по паспорту со счета карты.

Можно ли через гугл Пэй снять деньги с банкомата?

Возможно кто-то не знал, но вот уже как несколько месяцев жители России, клиенты самых разных банков, могут снимать наличные в банкоматах, используя при этом смартфон и настроенную на нем платежную систему Apple Pay, Samsung Pay или же Google Play, то есть подходит любая популярная.

Можно ли снять деньги со счета через банкомат?

Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» — «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция.

Можно ли снять деньги со счета без карты в Сбербанке?

Вы можете снимать наличные без карты в любом банкомате Сбербанка. Для этого нужно получить первую часть кода в мобильном приложении Сбербанк Онлайн – нажать на карту и выбрать «Снять наличные без карты». Вторую часть кода необходимо получить в банкомате. Услуга получения наличных без карты стоит 200 тенге.

Можно ли в банкомате Пумб снять деньги без карты?

Виктор, к сожалению, в банкомате существует возможность проведения операций только с использованием банковской карты, без карты получить наличные денежные средства через устройство самообслуживания Вы не сможете.

Как снять деньги без карточки с банкомата Райффайзен?

Деньги также создадут одноразовую виртуальную карту и пришлют смс с ее пин-кодом. Дальше человеку нужно выбрать в банкомате Райффайзенбанка пункт «Получить наличные без карты», ввести номер, пин-код — и можно забирать деньги.

Можно ли снять деньги в банке без карты с паспортом?

Можно снять деньги с карты без карты
Если вы оставили карту дома, но вам необходимо срочно получить наличные, вы можете их снять и без карточки. Для этого вам необходимо взять паспорт и обратиться с ним в отделение вашего банка. Для снятия средств понадобится написать соответствующее заявление.

Можно ли снять деньги со счета без карты?

Самый доступный способ снять наличные без карты – перевести на другую карту через интернет-банк. Если вы потеряли карточку и не успели ее заблокировать, либо забыли ее дома, то при наличии второй карты вы можете перевести деньги на нее в личном кабинете интернет-банка.

Как снять наличку без карты?

Снятие без карты

  1. В банкомате войдите в меню “Снять без карты”.
  2. Введите Ваш номер телефона и OTP-пароль либо отсканируйте QR-код через Приват24.
  3. Выберите карту из списка и введите ее PIN-код.
  4. Готово! Операция выполнена!

Как снять деньги со счета в Сбербанке без комиссии?

Сбербанком России отменена комиссия за снятие наличных денежных средств по картам банка класса Gold и Classic/Mass на всей территории страны. Теперь вне зависимости от региона, где вы оформили карту, снять деньги в банкомате или офисе Сбербанка (в пункте выдачи наличных, ПВН) можно бесплатно в любой точке России.

Как правильно пользоваться банкоматом?

ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА НА СЧЕТ

  1. Вставьте карточку в картоприемник банкомата.
  2. Выберите язык меню банкомата.
  3. Наберите ПИН-код карточки и нажмите «ВВОД».
  4. Выберите операцию «Перевод средств».
  5. Введите 16-значный номер карточки получателя перевода и нажмите «ВВОД».

Как снять деньги с Google Pay?

Чтобы вывести деньги из Google Pay с помощью Android-устройства:

  1. Откройте Google Pay.
  2. В нижней части экрана выберите Оплата.
  3. В разделе «Google Pay Баланс» нажмите Перевод средств.
  4. Введите сумму, которую вы хотите перевести.
  5. Подтвердите способ оплаты.
  6. Нажмите Перевести деньги.

Как снять деньги онлайн без карты?

Перевод на другую карту или счет через интернет-банк

Самый доступный способ снять наличные без карты – перевести на другую карту через интернет-банк. Если вы потеряли карточку и не успели ее заблокировать, либо забыли ее дома, то при наличии второй карты вы можете перевести деньги на нее в личном кабинете интернет-банка. 

Возможные варианты выхода из ситуации следующие:

  1. Перевести с карты на другую собственную, либо попросить знакомого, друга или родственника перевести деньги на его карту, чтобы потом снять в банкомате
  2. При наличии идентифицированного электронного кошелька Киви, Яндекс.Деньги, или WebMoney вы можете перевести деньги на них, а потом вывести их денежным переводом
  3. Можно перевести деньги на банковский счет. Например, если поблизости нет ни одного банкомата вашего банка, вы можете перевести деньги на счет в другом банке, а затем обналичить их в его отделении. Однако, приготовьтесь к тому, что за снятие средств в кассе банк может взять комиссию

У некоторых банков на случай отсутствия карты имеются специальные функции. К примеру, по карте Кукуруза вы можете в экстренной ситуации перевести деньги по указанным реквизитам, а затем обналичить их любом офисе Евросети при наличии паспорта и реквизитов перевода. 

Через отделение банка

Второй способ обналичивания средств с отсутствующей карты – обращение в отделение банка. Средства хранятся не на самой карте, а на ее счете, к которому она выпущена. С этого счета, как и с любого другого, можно снять деньги в кассе — достаточно знать его реквизиты.

Самостоятельно прийти в банк и отстоять очередь гораздо затратнее по времени, чем перевести деньги на другую карту или счет. Но, за неимением лучших вариантов,  этот — наиболее оптимален. 

При обращении в банк вам нужно иметь при себе паспорт и, иногда, договор. Если вы не можете взять договор с собой, то запишите его номер. Он может сильно облегчить получение средств. 

Порядок действий следующий:

  1. В банке заполните заявление на снятие средств со счета. В нем укажите паспортные данные, реквизиты счета и сумму операции
  2. Ожидайте подтверждения заявки – обычно оно занимает около 5 минут
  3. Получите сумму снятия в кассе — из нее банк сразу же вычтет комиссию за снятие, если она есть

Банк может отказаться выдать деньги. Причиной может послужить недостаточное количество информации для подтверждения заявки. Возможно, у вас попросят предоставить оригинал или копию договора. Также учтите, что банк вправе спросить у вас о том, куда делась карта.

Снятие наличных через банкомат без карты

В некоторых банкоматах также можно снимать деньги без карты. Для этого необходимо не только собрать нужный пакет документов, но и найти подходящий банкомат. Например, у банкоматов Сбербанка есть такая функция, но не у всех. Лучше всего в такой ситуации позвонить на горячую линию банка и узнать об этом. 

Для проведения операции вам потребуются паспорт, договор с банком, а также данные карты. 

Если вы все же нашли банкомат со снятием без карты, то порядок действий будет таким:

  1. Выбрать соответствующий пункт меню
  2. Заполнить форму: указать номер, срок действия, имя и фамилию, CVC-код карты, номер договора с банком, паспортные данные и другие сведения
  3. Указать необходимую для снятия сумму
  4. Подтвердить снятие SMS-кодом

Онлайн-перевод

Этот способ похож на первый, но предполагает немного другой принцип действия. Для этого необходимо воспользоваться специальным сервисом переводов с карты на карту. Предполагается, что для перевода пользователю нужно указать только реквизиты карт отправителя и получателя, после чего подтвердить операцию. Порядок действий при этом способе таков:

  1. Найдите систему переводов, которой можете доверить данные своей карты и перейдите на ее сайт
  2. В соответствующей форме укажите данные вашей карты: номер, срок действия, фамилию и имя, CVC-код. Впишите нужную сумму и укажите реквизиты той карты, на которую нужно сделать перевод. Если одна из карт неименная, то сервис может отклонить заявку 
  3. Подтвердите операцию СМС-кодом

Подробнее стоит остановиться на сведениях о получателе. Помимо карты, здесь можно указать данные конкретного человека, который сможет обратиться в офис, который выдает наличные при переводах через систему. Это можете быть и вы, и кто-то из вашего окружения. 

После завершения перевода вам будет направлен код, который нужно сообщить сотруднику офиса при выводе средств. Кроме кода, потребуется паспорт. 

В офис же лучше обратиться не ранее, чем через 15 минут после перевода. Если реквизиты, указанные изначально и показанные сотруднику, совпадут, то деньги будут переданы. 

Другие способы

Если ваш смартфон поддерживает NFC и вы установили приложение для оплаты таким способом, то вы можете вывести средства через это приложение.Для этого нужно будет приложить телефон к банкомату, который поддерживает бесконтактные операции, и снять средства, как и обычно. 

Если NFC у вас нет, то можно воспользоваться QR-кодами. Некоторые банки позволяют отсканировать в приложения QR-код на банкомате для идентификации. Например, в приложении Тинькофф Банка можно заранее задать сумму снятия в соответствующем меню, после чего отсканировать QR-код у банкомата. При успешной идентификации на устройство поступит сигнал, и оно выдаст средства.

Источники

Снять деньги с чужой карты: банки запускают новую услугу

Российские банки планируют запустить услугу по снятию денег в банкомате с чужой карты. Как это будет работать?

Получить деньги можно будет без карты просто с использованием телефона. Только для этого нужно получить уникальный двухмерный QR-код и отсканировать его с помощью камеры мобильного телефона. Таким же образом можно будет и пополнить счет. Сейчас эта система уже доступна для клиентов банка «Тинькофф».

«Сервис пользуется спросом. Лимиты установлены, конечно же. Для некоторых категорий клиентов до 300 тысяч может быть», — прокомментировал руководитель Управления налично-денежного обращения банка «Тинькофф» Павел Власов.

Над запуском этого сервиса сейчас работают и многие другие российские финансовые организации.

«Мы действительно рассматриваем возможность создания технологии, которая позволит снимать наличные денежные средства в банкоматах с помощью QR-кода», — отметил начальник Управления транзакционных розничных продуктов «Газпромбанка» Максим Яныгин.

Как это будет работать? Клиент банка заходит в специальное мобильное приложение и нажимает на кнопку «снять деньги с помощью QR-кода». Мобильное приложение присылает код для снятия этих денег. Далее вы можете его отправить кому-то по почте, через мессенджер или просто распечатать и передать на бумаге. Затем получатель денег подойдет к специально оборудованному банкомату, нажмет кнопку «снять по QR-коду», приложит его и получит деньги.

«Данная функция повышает доступность финансовых услуг и повышает оборот наличности среди клиентов и не клиентов банка, особенно в регионах, где банковское покрытие не такое большое», — обратил внимание начальник Управления дистанционного банковского обслуживания «Московского кредитного банка» Владислав Ермаков.

«Очень важно, что QR-код будет жить в системе определенное количество времени. Ориентировочно, мы думаем, порядка 24 часов. Возможно, с точки зрения безопасности, мы этот срок сократим. И плюс, если вы считаете, что ваш код был скомпрометирован, в любой момент можно зайти в мобильное приложение и этот код отменить», — пояснил руководитель направления дизайн-офиса СКБ-банка Евгений Локтев.

Насколько велик риск, что этот QR-код смогут украсть мошенники? Этот риск никогда нельзя исключать. Особенно при пересылке кода.

«В процессе передачи, конечно, кто-то может перехватить. Проблема может быть и на стороне отправителя, если у него на телефоне какая-то программа-шпион находится, и на стороне получателя», — объяснил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

А вот что в Центробанке думают о безопасности использования QR-кодов при оплате товаров и услуг:

«За простым QR-кодом стоит довольно серьезный, технически продуманный маршрут самого платежного поручения. В ходе прохождения платежа присутствует довольно много различных контролей, которые позволяют обеспечить безопасность проведения такой транзакции. Все зависит от того, как ту или иную услугу будет реализовывать каждый конкретный банк», — сообщил первый заместитель директора Департамента информационной безопасности Банка России Артем Сычев.

Большинство опрошенных нами банков планируют запустить услуги по QR-коду со следующего года. Эксперты в области кибербезопасности предупреждают, что не лишним было бы ввести дополнительные способы подтверждения операций. Дело в том, что мошенники могут воспользоваться непросвещенностью людей относительно новой функции.

в 60 банкоматах по всей стране снять деньги можно одним касанием смартфона

Новость о том, что банки открывают доступ к бесконтактным устройствам, порадовала минчан в период пандемии COVID-19. Теперь снимать наличные или совершать платежи можно, лишь коснувшись смартфоном датчика банкомата.

К примеру, на днях о внедрении новых технологий своих клиентов оповестил «БПС-Сбербанк». В Беларуси уже работает 26 бесконтактных банкоматов этого финансового учреждения. Причем они есть не только в Минске и областных центрах – воспользоваться «умными» решениями можно в Мозыре, Речице, Светлогорске, Солигорске, Слуцке, Жодино и Новополоцке.

«Бесконтактные банкоматы обладают привычным базовым функционалом: выдают наличные, отражают баланс счета. Главная их особенность – в бесконтактном датчике, который в одно касание считывает карту. Находится он слева от клавиатуры и обозначен специальной пиктограммой. Именно к нему и нужно поднести карточку, а потом набрать ПИН-код на клавиатуре», – рассказали в пресс-службе «БПС-Сбербанка».

Бесконтактно в банкомате можно использовать карты Visa любого финансового учреждения, но при условии, что они выпущены не раньше 1 мая 2020 года, и там, где такие операции разрешены (это можно уточнить в банке-эмитенте).

Пользоваться банкоматом можно и с помощью гаджетов – смартфона, «умных» часов, платежных браслетов и других девайсов с поддержкой бесконтактной технологии NFC. Для этого предварительно нужно токенизировать карту Visa в сервисе бесконтактных платежей: например, Samsung Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.

В ближайшей перспективе «БПС-Сбербанк» намерен расширить сеть бесконтактных банкоматов и «подружить» их с картами других платежных систем.

А в начале апреля о возможности снимать деньги с использованием бесконтактной технологии в своих банкоматах сообщил «Альфа-Банк».

Клиенты данного финансового учреждения также могут снять деньги с помощью любых гаджетов, поддерживающие NFC, через сервисы Apple Pay, Samsung Pay, Кошелек Pay и Mi Smart Band 4.

К слову, бесконтактную технологию поддерживают 34 банкомата «Альфа-Банка».

В Минске воспользоваться такой услугой можно, например, в отделениях «Центральное» (ул. Сурганова, 43), «На Притыцкого», «Каменной Горке», «Малиновке», «Уручье», «Севастопольском парке», «На Игуменском тракте», «На Рокоссовского», «Площади Победы».

Снятие наличных бесконтактно доступно в банкоматах столицы, установленных в гипермаркетах «Prostore» (пр-т Дзержинского, 126), «Гиппо» (ул. Горецкого, 2), ТЦ «Раковский кирмаш» (ул. Дунина-Марцинкевича, 11), ТРЦ «Корона-Сити» (ул. Денисовская, 8-2), ТРЦ «Palazzo» (ул. Тимирязева, 74А), ТЦ «Арена сити» (пр-т Победителей, 84-2), магазине «Санта» (ул. В. Хоружей, 25/1-1) и других объектах.

Современные банкоматы работают во всех областных центрах, а также в Новополоцке и Бобруйске.

Безусловно, новая технология дает больше финансовой свободы: теперь не нужно носить с собой карту – достаточно смартфона или «умных» часов, которые всегда под рукой. К тому же, совершая бесконтактные операции, клиенты банков могут постепенно дистанцироваться от пластика и тем самым помочь экологии.

Подготовила Анжела ЛЮДЫНО

Фото Степана ТЮШКЕВИЧА

Как снять наличные в банкомате через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Пускай некоторые россияне и недовольны российскими банками по различным причинам, однако даже не смотря на это они все равно являются одними из самых технологичных в мире, по крайней мере если говорить о самых крупных и известных, входящих в топ-10 наиболее распространенных. Один из секретов такого положения дел заключается в новейших технологиях, которые они активно внедряют и используют на постоянной основе, тем самым обеспечивая своим клиентам лучший опыт использования каких-либо финансовых услуг. Возможно кто-то не знал, но вот уже как несколько месяцев жители России, клиенты самых разных банков, могут снимать наличные в банкоматах, используя при этом смартфон и настроенную на нем платежную систему Apple Pay, Samsung Pay или же Google Play, то есть подходит любая популярная.

Раньше, когда требовалось снять деньги через банкомат, приходилось сначала вставлять в него банковскую карту, после чего дожидаться ее считания и вводить PIN-код, состоящий из четырех символов. После этого банковский терминал позволял совершить какие-либо операции по своему собственному усмотрению. Тем не менее, ситуация сильно изменилось с тех самых пор, как новейшие банкоматы от таких крупных и известных банков, как «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «ВТБ», «Открытие», «Райффайзенбанк» и многие другие получили поддержку технологии бесконтактной передачи данных NFC. Если банковская карта такую поддерживает, вставлять ее в банкомат вовсе необязательно – можно просто приложить, и после этого потребуется ввести защитный PIN-код.

За счет такого способа считывания данных банкомат ощутимо быстрее работает, благодаря чему время снятия наличных каждым клиентом сокращается, а это, в свою очередь, приводит к тому, что не образовываются большие очереди, особенно в торговых центрах. Впрочем, существует еще одно громадное преимущество NFC в подавляющем большинстве банковских терминалов. Так, в таких имеется поддержка таких популярных платежных систем, как Apple Pay, Samsung Pay и Google Play. За счет этого можно легко и просто, например, снять наличные, совершить банковский перевод, либо же сделать что-то еще, что можно сделать с использованием обычной карты. Недоступна при авторизации через телефон только одна операция – смена защитного четырехзначного кода.

Снять наличные с банковской карты с использованием смартфона крайне просто. Нужно заранее настроить свою банковскую карту на работу с какой-либо платежной системой, предварительно конечно же убедившись в наличие чипа NFC в мобильном устройстве. Когда все готово, нужно просто поднести телефон к специальному стикеру со значком бесконтактного считывания данных на банкомате, после чего отсканировать палец или произвести сканирование лица. Если все было сделано правильно, на экране банкомата отобразится предложение ввести PIN-код, который используется в банковской карте, данные о которой были переданы через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay в терминал для снятия денег. Никаких ограничений и запретов нет, поэтому можно также снимать наличные, отправлять кому-то деньги, узнавать баланс и совершать множество других действий.

Недавно стало известно о том, что транспортная карта «Тройка» для оплаты общественного транспорта появилась в платежных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, Instagram, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы следить за новостями и оперативно получать интересные материалы.

Как без карты снять деньги в банкомате? | Личные деньги | Деньги

Подключить карту к смартфону

В зависимости от производителя ваш смартфон должен поддерживать функцию бесконтактной оплаты — Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay или Mir Pay.

За бесконтактные операции в гаджетах отвечает специальный модуль — NFC. С его помощью можно использовать телефон для оплаты покупок. А еще снимать деньги в банкомате без карточки.

Добавьте карту (с поддержкой бесконтактной оплаты) в приложение «кошелек» (Wallet) на вашем смартфоне. На сайте вашей финансовой организации (или в мобильном банке) найдите ближайший банкомат с функцией бесконтактного снятия наличных.

Чтобы снять деньги, нужно открыть на смартфоне приложение «кошелек» (на некоторых гаджетах есть функция быстрого доступа к карточке при нажатии определенных кнопок), приложите палец для считывания отпечатка (или введите пароль), поднесите гаджет к банкомату. Теперь можно снимать деньги.

По QR-коду

Впрочем, снимать деньги без карты можно, даже если в вашем смартфоне нет модуля NFC. В банкоматах некоторых финансовых учреждений есть сканер для считывания кьюар-кода (QR). Получить код можно в мобильном приложении банка, поднести к сканеру, снять наличные.

Безопасно ли снимать деньги в бесконтактных банкоматах?

Как рассказал АиФ.ru руководитель лаборатории практического анализа защищенности компании, занимающейся информационной безопасностью, Лука Сафонов, бесконтактная форма авторизации, которая используется в банкоматах, безопасна.

«Она безопаснее классических механизмов с картоприемником и пин-падом (выносной клавиатурой — Ред.), для которых существует множество мошеннических устройств, таких как скиммеры, шиммеры и другие», — объясняет эксперт.

Для того чтобы получить конфиденциальные данные чужих банковских карт, аферисты устанавливают на банкоматы шпионское оборудование, копирующее информацию с карточки и фиксирующее процесс ввода пин-кода. На считыватель бесконтактных карточек шпионское оборудование поставить невозможно.

По словам Сафонова, транзакции в банкоматах с бесконтактной функцией защищены по специальному стандарту, в который практически невозможно вмешаться злоумышленникам. «Особенно если использовать смартфон: у мошенников не будет возможности узнать данные вашей карты, поскольку практически каждый гаджет защищен паролем, Face ID и функцией распознавания отпечатков пальцев владельца», — говорит Сафонов.

«Перед тем как снимать деньги, нужно быть уверенным, что это официальный банкомат, а не его копия, созданная для мошеннических операций», — добавляет эксперт.

Проверить устройство просто: зайдите на сайт вашего банка (или в мобильное приложение) и найдите там список банкоматов.

В чем удобство бесконтактных банкоматов?

Как и любые технические устройства, банкоматы иногда ломаются. Во время поломки в терминале может застрять карточка. Ситуация неприятная и трудозатратная: придется звонить в банк, блокировать счет, а потом еще и перевыпускать «пластик» (эксперты по безопасности рекомендуют не пользоваться карточками, побывавшими в руках инкассаторов и банковских служащих). Скорее всего, за перевыпуск придется заплатить. По той же причине вы не забудете карточку в банкомате.

С бесконтактным банкоматом риск застревания карты отсутствует. А еще бесконтактные карты продлевают жизнь магнитной ленты карточки. Дело в том, что при работе через картоприемник лента начинает стираться/царапаться. Это чревато размагничиванием раньше истечения срока ее годности. И снова расходы на перевыпуск.

А можно отключить бесконтактное снятие наличных?

Отвечающий за бесконтактные операции модуль NFC можно отключить в настройках смартфона.

Смотрите также:

Банкоматы самообслуживания: доступность, ограничения и функции

Вот пять советов по использованию банкоматов в зарубежных странах:

1. Проверьте сеть
Вы можете использовать свою дебетовую карту Bank of America или карту банкомата везде, где вы видите CIRRUS символ. Помимо CIRRUS, вы можете использовать банкоматы с символикой Mastercard или Visa. Символ на лицевой стороне вашей карты указывает, является ли ваша карта Mastercard или Visa.
Найти уровень банкомата Mastercard/CIRRUS
Найти уровень банкомата Visa

2.Разберитесь с видами взимаемых комиссий.
Плата за использование банкоматов, не принадлежащих Bank of America, составляет 5 долларов США. Эта комиссия взимается за каждое снятие средств, перевод или запрос баланса, выполняемый в банкомате, не принадлежащем Bank of America, в иностранном государстве. Кроме того, оператор банкомата может взимать плату за доступ к снятию наличных. Выписка по вашему депозитному счету будет отражать долларовый эквивалент суммы, снятой в банкомате за границей. Bank of America будет взимать комиссию за международную транзакцию в размере 3% от суммы в долларах США за все снятие средств в банкомате в иностранной валюте.Международные операторы банкоматов могут предложить вам конвертацию валюты, но они могут взимать более высокую комиссию за конвертацию. Чтобы гарантировать, что за конвертацию вашей валюты не будет взиматься комиссия, превышающая указанную выше, вы можете отказаться от предложения оператора банкомата конвертировать сумму транзакции. Комиссия оценивается как отдельная комиссия за транзакцию на дату публикации отзыва.

3. Подтвердите свой PIN-код перед поездкой.
Большинство международных операторов банкоматов поддерживают до 12-значных PIN-кодов.Однако некоторые операторы банкоматов поддерживают только четырехзначные PIN-коды. Убедитесь, что ваш PIN-код не начинается с нуля. Обязательно знайте свой PIN-код по цифрам, так как в некоторых банкоматах за пределами США буквы на клавиатуре отсутствуют. При необходимости измените свой PIN-код перед поездкой в ​​другую страну. Узнайте, как изменить PIN-код

4. Некоторые международные банкоматы имеют ограниченные функции.
Все международные операторы банкоматов предоставят вам доступ к снятию средств с вашего основного расчетного счета, но некоторые могут не предоставлять доступ к вашему сберегательному счету или возможность осуществлять переводы и запросы баланса.Некоторые международные банкоматы доступны только в обычные рабочие часы. Некоторые международные банкоматы могут не предлагать инструкции на английском языке.

5. Имейте запасной план.
Системы, используемые международными банками, могут иногда быть недоступны во время вашего путешествия, поэтому есть вероятность, что вы не сможете использовать свою карту, когда вам нужно в банкомате или для совершения покупки. В дополнение к использованию вашей дебетовой или банкоматной карты во время путешествия, подумайте также о том, чтобы взять с собой немного иностранной валюты. Узнайте больше о заказе иностранной валюты

4 Безкарточные способы снятия наличных в банкоматах

Снятие наличных в банкоматах с помощью наших банковских дебетовых или кредитных карт стало таким же распространенным явлением, как использование мобильного телефона.Тем не менее, банкоматы вскоре могут перейти на 8-дорожечную ленту, поскольку компании и банки разрабатывают альтернативные методы снятия наличных в банкоматах, один из которых — безкарточный.

Вот четыре таких бескарточных метода снятия наличных в банкоматах:

  1. SMS: Испанский Banco Sabadell запустил услугу снятия наличных в банкоматах в июне 2013 года, которая позволяет пользователям снимать наличные со своих мобильных телефонов. Пользователь отправляет запрос в банк и получает код по SMS. Затем пользователь вводит код в банкомат для снятия наличных или отправляет код на телефон другого человека, превращая его в платежную систему для физических лиц.PKO Bank Polski предлагает аналогичную услугу через свое мобильное банковское приложение IKO и утверждает, что их услуга более безопасна благодаря двухфакторному методу аутентификации PKI.
  2. NFC: В начале октября 2013 года компания Diebold объявила о создании бесконтактного считывателя карт. Решение, которое доступно во всех финансовых учреждениях по всему миру, утверждает, что использует технологию NFC в банкомате, позволяя пользовательскому интерфейсу считывать данные со смартфонов с NFC и бесконтактных носителей, таких как платежные карты, бирки, наклейки и т. д.Бесконтактная карта содержит чип или процессор, который может обмениваться информацией со считывателем. Когда карта помещается рядом с бесконтактным считывателем, она обнаруживается с помощью технологии NFC.
  3. Речь: Banco Sabadell утверждает, что создал банковское приложение для Google Glass. С помощью этого приложения пользователи Google Glass могут снимать наличные в банкомате с помощью простых голосовых команд.
  4. QR-коды: Paydiant и Diebold объединились в августе 2013 года для запуска решения MCA, основанного на модели совместного взаимодействия между пользователем и банкоматом.Пользователь предварительно снимает наличные на своем смартфоне. Пользователь подходит к банкомату и сканирует уникальный QR-код, который сигнализирует банкомату о выдаче наличных через зашифрованное соединение с облаком. BMO Harris (Чикаго), City National (Лос-Анджелес) и Wintrust (Иллинойс) планируют развернуть аналогичную услугу к концу 2014 года.

банкомат, использующий технологию QR-кода.