Содержание

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Кредитная история является отражением взаимоотношений заемщика и банковской организации. Она формируется, начиная с получения первого займа, и хранится в БКИ.

Кроме сведений об ипотеке в историю попадают данные о непогашенных перед коммерческими и государственными организациями задолженностях, по которым вынесено решение суда. Поэтому даже если гражданин не брал заем, это не значит, что у него нет записей в БКИ. При наличии штрафов от ГИБДД, ТСЖ, ЖЭК и другими организациями вероятность одобрения ипотеки с плохой кредитной историей снижается.

Согласно № 218-ФЗ источники формирования КИ обязаны заключить соглашение с БКИ. На начало 2022 года функционирует семь бюро кредитных историй, внесенных в госреестр, в том числе ОКБ, ООО «Кредо», НБКИ и т. д. Эти организации уполномочены собирать, систематизировать и предоставлять по требованию информацию. Записи хранятся на протяжении 7 лет (до января 2022 срок хранения составлял 10 лет). Получить отчет из БКИ граждане вправе бесплатно два раза в год. Сделать запрос, чтобы проверить информацию, можно через Личный кабинет на Госуслугах.

Для более легкого понимания кредитного потенциала создан специальный рейтинг — оценка в баллах благонадежности заемщика. Для наглядности шкала разделена по цветам. Чем выше рейтинг, тем ближе к зеленой зоне находится отметка.

Как проверяют кредитную историю при взятии ипотеки? Проверка банком КИ перед одобрением заявки выполняется путем отправки запроса в БКИ. В присланном отчете содержится информация об открытых банковских договорах, наличии или отсутствии непогашенных займов, штрафов, долгов перед государственными органами и т. д. При обнаружении «темных пятен» в записях банк может отклонить заявление на выдачу кредита.

Прежде чем пытаться получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо понять, какие факторы оказывают негативное влияние на рейтинг.

  • Просрочки по ипотеке и потребительским кредитам. Ключевой критерий, влияющий на решение банка при одобрении заявки. Если заемщик в прошлом не соблюдал сроки, указанные в договоре, в заключении нового может быть отказано. Так как каждый кредитор желает минимизировать риски и предотвратить финансовые потери.

  • Частое обращение в микрофинансовые организации (МФО). Такие компании, как правило, непритязательны в выборе клиентов и выдают займы по паспорту под большие проценты. Однако они также обязаны предоставлять сведения в БКИ. Поэтому большое количество отметок в досье из МФО — веский довод для кредитора сомневаться в благонадежности гражданина и весомая причина, чтобы не оформлять ему ипотеку с плохой кредитной историей.

  • Наличие отклоненных запросов в другие банки. Если сторонние банковские организации усомнились в платежеспособности и надежности клиента, значит существует риск невыполнения им долговых обязательств.

  • Штрафы и судебные взыскания по невыполненным договоренностям. Например, задолженности по оплате ЖКУ, Интернета, мобильной связи или выплате алиментов, в том числе в многодетных семьях. Данный тип сведений определяет исполнительность и социальную ответственность заемщика, поэтому от них также зависит рейтинг.

Плохая кредитная история негативно влияет на возможность оформления ипотеки. Но это не значит, что путь к ипотечному кредитованию закрыт. КИ учитывается в банковском скоринге, предполагающем технологию оценивания платежеспособности и благонадежности заемщика. Метод основан на математическом анализе сведений о доходах, имуществе в собственности, расходах, наличии открытых продуктов, численности семьи и т. д. Решение о выдаче ипотечного кредита принимается на основе большого количества факторов. Это значит, что не обязательно иметь идеальную кредитную историю, чтобы взять ипотеку. Отказ заёмщик может получить и при наличии высокого рейтинга, например, если подобранный объект не отвечает требованиям.

Можно ли взять ипотеку без кредитной истории

Для получения ипотеки без кредитной истории не существует каких-либо препятствий. Однако без проверки взять кредит не удастся. Есть определенная категория заемщиков, которые принципиально не обращались в банк или не могли получить заем в силу возраста. Кредиторы настороженно относятся к таким клиентам и, так как не имеют возможности ознакомиться с его КИ, проводят тщательную проверку по другим критериям, например:

  • получение информации о финансовой благонадежности и регулярности денежных поступлений, а также отчислений в ПФР и прочие социальные фонды;

  • проверка сведений о наличии или отсутствии штрафов в ГИБДД;

  • демографический скоринг, который предполагает изучение схожих по социальным параметрам граждан, оформивших ипотеку в банке;

  • анализ состояния расчетов с операторами мобильной связи;

  • проверка данных о потенциальном клиенте в судебных органах и базе ФССП;

  • изучение информации о наличии или отсутствии задолженностей перед ТСЖ.

Повысить шанс того, что банк одобрит ипотеку без кредитной истории, помогут такие факторы, как наличие семьи, недвижимое имущество в собственности, которое может стать залогом, работа в бюджетной сфере, предполагающей возможность получения льгот и т. д.

Важно помнить, что без КИ заемщику дадут небольшую сумму кредита, в особенности если размер первоначального взноса составляет не более 10-15%. Кроме того, может быть увеличена процентная ставка. Если такое решение клиента банка не удовлетворяет, он должен постараться сформировать хорошую кредитную историю, а испорченный рейтинг необходимо исправить.

Советы, как улучшить кредитную историю

В том, как влияет испорченная кредитная история на ипотеку, мы разобрались. Постараемся ответить на интересующий многих заемщиков вопрос о том, как улучшить отрицательную КИ.

Итак, банки оценивают изменения в сведениях, представленных в базе бюро, за последние полгода-год. Это значит, что при планировании крупного кредита на покупку недвижимости следует заранее позаботиться о рейтинге потенциального заемщика, в особенности если записи в БКИ отсутствуют. Чтобы исправить кредитную историю для оформления ипотеки, специалисты рекомендуют:

  • Устранить просрочки. Необходимо постараться закрыть невыполненные обязательства, в том числе открытые займы, штрафы, долги по гражданско-правовым договорам.

  • Открыть вклад в банке. Регулярное пополнение счета станет подтверждением финансовой стабильности заемщика. Таким образом он сможет повысить репутацию у банка.

  • Сократить число единовременно открытых договоров кредитования или рефинансировать их, объединив в один. Это позволит снизить финансовую нагрузку.

  • Закрыть ненужные кредитные карты.

  • Вовремя выполнять имеющиеся обязательства перед банком, ТСЖ, операторами мобильной связи и Интернета и т. д.

При отсутствии кредитной истории заемщик может взять небольшой потребительский кредит на полгода и погасить его в установленный срок, чтобы сформировать хороший рейтинг. Также рациональным решением станет получение кредитки и ее добросовестное содержание без просрочек. Этот способ позволяет также скорректировать испорченную КИ. При этом стоит отказаться от микрозаймов и покупки мелкой бытовой техники в рассрочку, так как подобный шаг может быть расценен банком, как признак низкой платежеспособности. Формирование КИ даст результаты примерно через полгода. Кроме того, потребуется около месяца для обновления базы данных БКИ.

Дополнительно повысить шансы на оформление ипотеки даже с плохой кредитной историей можно с помощью:

  • повышения размера первоначального взноса до 50%;

  • предоставления в залог ликвидной недвижимости, например квартиры или частного дома;

  • документального подтверждения дополнительных источников прибыли;

  • привлечения поручителя и/или созаемщика с высоким уровнем дохода.

Вкупе эти рекомендации позволят сформировать положительный имидж перед банком и снизить риск отказа. Также можно воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Созаёмщик по ипотеке с плохой КИ

Привлекая к ипотечному кредиту сторонних лиц (супруги автоматически становятся созаемщиками), следует помнить, что банк проверяет платежеспособность и благонадежность всех участников договора. Список требований идентичен тому, что предъявляется титульному заемщику. Если созаемщик имеет испорченную КИ, а кредитополучатель недостаточный доход, то в ипотеке может быть отказано. Как же взять ипотечный кредит в этом случае?

Эксперты рекомендуют привлечь еще одного созаемщика. Им может стать близкий или дальний родственник. Главные условия — отсутствие негативных пятен в кредитной истории и хорошая платежеспособность. К ипотечному договору можно привлечь до трех созаемщиков. Также решить проблему позволит оформление недвижимости только на одного из супругов. Созаемщик с плохой КИ должен дать письменное согласие для проведения сделки.

Стоит отметить, что при рассмотрении заявки от супругов, один из которых имеет испорченный рейтинг, кредитор учитывает, в какой период возникли финансовые затруднения. Если до вступления в брак, то банк может закрыть глаза на просрочки или штрафы.

Немало предприимчивых заемщиков, планирующих получить жилищный кредит, прибегают к фиктивному разводу, если один из них не соответствует требованиям банковской организации. И заем, и недвижимость закрепляются в этом случае за супругом или супругой.

Поручитель

Нередко к ипотечному кредитованию привлекается поручитель (о правах и обязанностях доверенного лица мы говорили здесь). К нему, как и к остальным участникам договора, банк предъявляет строгие требования. В первую очередь они касаются платежеспособности, поскольку привлеченное лицо обязуется погасить долг перед кредитором при невыполнении заемщиком долговых обязательств.

Выдаст ли банк ипотеку, если у поручителя плохая кредитная история? Решение зависит от суммы и длительности просрочек, количества штрафов и систематичности невыполнения гражданином обязательств. Так, если задержка оплаты составляет до 30 дней, банковская организация может пойти на уступку и одобрить заявку, ужесточив условия кредитования. Если просрочка более двух месяцев, то заемщику необходимо пригласить другого поручителя или созаемщика с хорошей КИ или гарантировать исполнение обязательств иным способом, например предоставить дополнительную недвижимость в качестве залога.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей

Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения ранее полученного займа. Процедура актуальна, если параметры ипотеки не устраивают клиента банка. Рефинансирование позволяет избежать просрочек, если заемщик столкнулся со сложностями внесения ежемесячных платежей, и, соответственно, сохранить хорошую кредитную историю. Если на момент оформления заявки по действующему займу имеются просрочки, в одобрении будет отказано. Услуга будет доступна только тем заемщикам, которые регулярно вносили платежи в соответствии с установленным графиком.

Другая распространенная ситуация — оформление рефинансирования ипотеки клиентом с плохой кредитной историей, испорченной по причинам, не связанным с ранее открытым кредитом. Сюда можно отнести задолженности перед ТСЖ, операторами мобильной связи, штрафы ГИБДД и т. д. В этой ситуации банк может пойти на уступку и рефинансировать заем. Решение принимается в индивидуальном порядке и зависит от количества негативных записей и систематичности неисполнения обязательств.

Для минимизации рисков при рефинансировании ипотеки с плохой КИ кредитор может потребовать дополнительно предоставление имеющейся в собственности ликвидной недвижимости в качестве залога, привлечение созаемщиков и поручителей, справку о второстепенных источниках прибыли.

Узнать больше об особенностях оформления ипотечного договора с испорченной кредитной историей и способах повысить рейтинг можно у специалистов «Росбанк Дом».

Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?

Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 — 1000 р.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Как исправить кредитную историю супруга?

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

Какие банки не проверяют кредитную историю

  • Несколько слов о кредитной истории
  • Как взять кредит с плохой кредитной историей

Несколько слов о кредитной истории

Одним из важнейших факторов, влияющих на принятие решения о выдаче кредита, является кредитная история. По сути, кредитная история это ключевая информация, анализ которой, помогает сотрудникам банка сделать предположение о том, собирается ли человек погашать долг? Важность ответа на этот вопрос очевидна: никто не захочет безвозмездно дарить кому-либо деньги. Поэтому задача сотрудников банка состоит в минимизации рисков по части невозвращенных кредитов. Однако плохая кредитная история не означает, что человек больше никогда не сможет получить кредит, об этом мы можем судить в результате изучения Российского законодательства.

Аннулирование кредитной истории, согласно законодательству, возможно в следующих случаях:

  1. по истечении десяти лет после внесения последних изменений, в кредитной истории
  2. по вступившему в законную силу решению суда
  3. на основании рассмотрения заявления, поданного в БКИ (бюро кредитных историй) о внесении изменений или дополнений в эту кредитную историю, в случае принятия положительного решения по данному заявлению.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Как мы выяснили ранее, законом предусмотрено три способа исправить плохую кредитную историю, но даже если они вам по каким-либо причинам не подходят, то вы можете:

  1. попробовать найти банки, не проверяющие кредитную историю
  2. убедить банк сотрудничать с вами даже с плохой кредитной историей

Да, как бы странно это не звучало, но оба варианта возможны и вполне реальны.

Для начала рассмотрим первый случай, и определим, какие банки не проверяют кредитную историю. В этом случае, человеку с испорченной кредитной историей следует искать только открывшиеся или небольшие банки, которые существуют в основном за счет выдачи кредитов под высокие проценты. Вот список некоторых таких банков: Пробизнес Банк, Ренессанс Кредит, Бин Банк, Русский Стандарт, Тинькофф, Интеркоммерц, Сберкред, Судостроительный и др. Список приведенных банков далеко не полный. Здесь действует принцип — чем меньше известен банк и более высокий процент по кредиту, тем больше вероятности в том, что вашу кредитную историю проверять не будут. Также следует помнить, что банки, которые не будут проверять кредитную историю, вряд ли будут выдавать крупные займы.

Во второй случай можно отнести кредиты под залог покупаемой вещи, или вашего личного имущества. Например, покупая стиральную машину в кредит, товар может быть предметом залога у банка. И в случае невыплаты, банк потребует её конфискации. Главное не перепутать кредит с рассрочкой, так как на рассрочке никто не зарабатывает, поэтому и давать её людям с «темным пятном» на финансовой репутации никто не будет. Сюда же можно отнести и получение займов в микрофинансовых организациях, которые располагают офисами практически в каждом городе. Но таких коротких сроков в сочетании с безумно высокими процентами вы не найдете нигде. Поэтому прежде чем взять микрозайм, стоит хорошенько подумать – стоит ли овчинка выделки?

Рекомендуем посмотреть видео о микрофинансовых организациях:

Ко второму случаю также относятся банки, дающие кредит под залог автомобиля или имущества. Но в любом случае, чтобы получить такой кредит, кроме залогового имущества потребуется поручительство физического лица или индивидуального предпринимателя, чья кредитная история должна быть положительной. В этом случае, скорее всего, банк одобрит выдачу кредита, так как ему неважно кто будет платить кредитор, или его поручитель. Список банков, которые выдают займ под залог с поручителем, легко можно найти в интернете по ключевым словам «кредит+залог+поручитель».

Читайте также по теме получения кредитов с плохой кредитной историей:

  • Где можно срочно взять кредит по паспорту с плохой кредитной историей?
  • Что делать, если нужна помощь в получении кредита за откат – стоит ли доверять объявлениям
  • Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?

Также следует отметить более лояльное отношение банков к выдаче кредитных карт, оформить которые можно даже не выходя из дома.

Но в любом из вариантов, следует помнить, что в случае испорченной кредитной истории, не стоит запрашивать большие суммы или брать в кредит дорогую технику. Начать нужно с малого, постепенно исправляя свою кредитную историю, в которую пишется каждый ваш кредит и каждый финансовый шаг!

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Прочитайте нашу статью о том, где можно получить кредит с плохой кредитной историей и не нарваться на отказ 
  • Попробуйте найти банки с небольшой известностью и высокими процентными ставками
  • Узнайте о банках, дающих кредит под залог и поручительство

Что такое скоринг и можно ли обмануть банк при выдаче кредита

Любой заемщик знает: прежде чем получить кредит, нужно, чтобы банк его одобрил. Заветное «да» клиенту сегодня говорит не менеджер, а система, которая оценивает вашу кредитоспособность. Обмануть ее мечтают многие, но как?

Что такое скоринг и почему раньше обмануть банк было проще

Само слово скоринг произошло от английского «score» — подсчет очков. В ситуации с банками кредитные учреждения ведут «подсчет очков», оценивая платежеспособность клиентов. Пару десятков лет назад процесс занимал до нескольких суток, сегодня даже одобрение ипотечного займа можно получить в течение пяти минут. Причина проста — из процесса оценки платежеспособности заемщика почти исключен человек. Именно поэтому ситуации, когда можно попросить одноклассника, работающего в банке, замолвить словечко, чтобы получить кредит, сегодня практически исключены. Решение принимает машина, причем сами сотрудники банка в основной своей массе имеют лишь приблизительное понятие, какие данные оценивает система.

Сегодня наличие эффективного скоринга — в прямом смысле вопрос выживания для банков. О том, что несколько десятков самых слабых организаций могут покинуть рынок уже в этом году, говорят многие эксперты. Совершенствование скоринга — это фактор, который напрямую будет влиять на прибыльность банка. Собственно, скоринг и был придуман для того, чтобы сократить число дефолтов и распознать платежеспособных клиентов среди тех, кто на первый взгляд кажется проблемным.

Как банк «считает очки»

Основную информацию о потенциальном заемщике, с которым банк никогда не имел дела, он получит из анкеты. Ее предлагают заполнить как в бумажной форме, так и в электронном виде на сайте банка.

Чем больше сумма кредита, тем больше сведений захочет знать о вас банк. Если для оформления потребкредита банку достаточно минимальных данных, то анкета для ипотечного займа включает вопросы о наличии высшего образования, количестве детей, а иногда и о наличии судимости.

Но это далеко не вся информация, которой будет оперировать банк.

Начисляя баллы, скоринговая система запросит информацию в кредитном бюро, сверится с базами должников, а в некоторых случаях обратит внимание и на профиль в соцсетях. К примеру, в США банки в том числе оценивают, насколько часто человек выкладывает в соцсетях фото в нетрезвом виде.

По словам Анастасии Усковой, гендиректора финтех-платформы «Фаст Ривер», технологии скоринга у нас и за рубежом существенно не отличаются. Разница только в массиве данных, которые попадают в прицел скоринговых программ из открытых источников и предоставляются самим клиентом. И в России, и в Европе, и в Китае в скоринг могут попадать не только данные из соцсетей потенциальных клиентов, но даже история поисковых запросов, если те не скрыты настройками приватности. «Но на европейском континенте существуют законы, ограничивающие и регламентирующие сбор данных — например требования обезличивать данные, хранить в зашифрованном виде или уведомлять клиентов о том, какая личная информация о них анализируется банком», — уточняет Ускова.

В Китае скоринг настолько популярен, что муниципальные и частные платформы, среди которых есть мессенджеры, маркетплейсы, платежные системы, и даже приложения для знакомств и заказа такси, знают о вас все и обязаны передавать государству имеющиеся у них данные. На их основе составляется социальный рейтинг граждан, который определяет их благонадежность и ложится в том числе в основу банковского скоринга.

Все современные технологии так или иначе помогают банкам совершенствовать скоринговые системы. Так, почти у всех есть гаджеты с привязанными к ним аккаунтами в социальных сетях, мессенджерах и почтовых сервисах, а также приложения, которые позволяют ставить геолокацию и отмечать другую информацию. К слову, банки получают и информацию о том, сколько и как регулярно вы платите за связь и прочие сервисы.

Отдельно Алексей Перепелкин, руководитель отдела аналитики «BMS Law Firm» отмечает мобильные банки, приобретающие все большую популярность. Их анализ также помогает оценить модель поведения потенциальных заемщиков. Для российских банков существенным прорывом в построении скоринговых моделей стал доступ к данным об официальных доходах россиян от ПФР, отмечает Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия». Сейчас финансовые организации анализируют клиентов более чем по нескольким сотням параметрам. Вся информация буквально от рождения до смерти уже практически доступна банкам, которые стали гораздо более тщательно выбирать клиентов.

Как совершенствуются скоринговые модели?

Представители банков утверждают, что уделяют большое внимание совершенствованию скоринговых моделей и скоринговых систем. При этом в пресс-службе банка «Хоум Кредит» РБК Трендам уточнили, что в основном ведут работу в двух направлениях:

  1. Совершенствование качества моделей. Речь идет об активном использовании сложных моделей машинного обучения, дающих лучший результат по предсказанию дефолта клиента.
  2. Скорость разработки и реализации. «Здесь мы говорим, например, о внедрении и использовании таких платформ, как MLflow, Predictor Engine. Они необходимы для сокращения времени разработки модели, уменьшения влияния человеческого фактора (неизбежного с ручными запусками), увеличения скорости успешного внедрения моделей», — уточнили в «Хоум Кредит».

Банки явно не экономят на внедрении более эффективного скоринга, и этому есть простое объяснение. В беседе с РБК Трендами Николай Переславский, сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute, заверил, что вложения в систему проверки заемщиков будут окупаться достаточно быстро, особенно с учетом текущего положения вещей в стране.

Речь идет о том, что на фоне падения реальных доходов до уровня 2009 года общая долговая нагрузка россиян (отношение суммы платежей по кредиту к доходам заемщика) составила почти 12% по состоянию на конец первого квартала 2021 года. При зарплатах в регионах не выше ₽30 тыс. средняя сумма потребительского кредита превысила ₽300 тыс., а ипотечного — ₽3 млн. На этом фоне вычислить потенциально проблемного заемщика — задача непростая, но Переславский утверждает, что система стала определять неблагонадежность доходов заемщика лучше, прогнозируя возможные риски заранее. По данным, которыми оперирует эксперт, по ипотечному кредитованию процент отказов в текущем году приблизился к 50%, а по потребительским кредитам показатель достиг 75%.

А нужен ли человек?

Прогнозируя будущее скоринговых систем, некоторые эксперты высказывали смелую гипотезу о том, что в будущем возможно будет полностью исключить участие человека из этого процесса. Рассуждая на эту тему с РБК Трендами, Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия», тоже допустил такую возможность с учетом того, что сегодня в большинстве случаев алгоритмы работы программного обеспечения создаются человеком. Уже потом на их основе делается ПО, которое самостоятельно собирает определенные данные и делает вывод о платежеспособности того или иного клиента.

«В данный момент мы еще не дошли до того уровня развития технологий, когда можно совсем обойтись без участия человека в создании самих моделей/алгоритмов. Но в перспективе ближайших десяти лет вполне возможно появление скоринговых моделей, созданных искусственным интеллектом», — допускает Григорян.

Представители банков в своих прогнозах о полной роботизации скорингового процесса более сдержаны. С одной стороны, в пресс-службе Московского кредитного банка заверили, что в ряде клиентских сегментов и продуктов уже применяется процесс принятия кредитных решений без участия человека. С другой же, пока нет алгоритмов, способных оценивать субъективные факторы, в отличии от человека. Для некоторых видов ссуд (например кредиты для бизнеса), непредвзятость системы может, напротив, привести к упущенной выгоде для банка.

По заверениям Переславского из CMS Institute, у скоринговых систем есть некоторая предвзятость к фрилансерам и владельцам МСБ, из-за чего они периодически выдают ошибочные решения в пользу или не в пользу одобрения займов некоторым людям. При этом ни для кого не секрет, что искусственный интеллект способен быть предвзятым из-за заложенных в него данных даже со способностью алгоритма к самообучению. Процентное соотношение одобренных кредитов у мужчин и женщин разнится примерно на 15% в пользу мужчин. За рубежом можно встретить примеры не только гендерной, но и расовой дискриминации.

На текущем этапе алгоритмы и технологии должны облегчить сотрудникам принятие финального решения, но полностью заменить риск-менеджеров они не смогут. Даже самую автоматизированную систему необходимо постоянно поддерживать и дорабатывать. Так что пока банки не готовы полностью отдать вопросы скоринга на откуп машинам.

Как обманывали банк раньше и можно ли это сделать сейчас

Как правило, необходимость «обмануть» банк возникает, если вы хотите получить кредит, имея статус неблагонадежного заемщика, или размер кредита заметно превышает сумму, на которую вас готов кредитовать банк.

Самый ходовой способ, который чаще всего использовали для обмана банка раньше, — иметь в банке «своего» человека, который мог закрыть глаза на «липовую» справку о доходах, содействовать завышению лимита или «не заметить», что у заемщика, который является единственным кормильцем в семье, пятеро иждивенцев.

Сегодня, когда человеческий фактор во многих скоринговых процессах сведен до минимума, лучше даже не пытаться «обмануть» скоринг в банке, так как там есть отдельные антифрод-алгоритмы, и любое нетипичное поведение может показаться системе подозрительным. В реальности большинство банков ограничивают число возможных корректировок со стороны клиента. Более того, большое количество попыток получения кредита в одном и том же банке приводит к ухудшению кредитной истории.

А вот попытаться улучшить свой имидж в банке, зная немного о том, как работает скоринг, можно. Для этого есть вполне легальные способы.

«Помните, что основной информацией для скоринговых систем являются данные о получаемых доходах и расходах, о кредитной истории. Доход должен быть официально подтвержден, а в разрезе трат не должно быть ничего подозрительного — избегайте крупных импульсивных покупок», — советует Ускова из «Фаст Ривер». Эксперты департамента риск-менеджемента ОТП Банка рецепт сформулировали еще проще: «Исправьтесь и верните все долги, а также помогите банку понять, что вы можете оплачивать свой новый займ».

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Среди рекомендаций, которые дает ОТП банк, — совет подтвердить зарплату, которая позволяет вам потянуть кредит или предложить в качестве залога квартиру или машину — это гораздо упрощает выдачу кредита. Антон Рогачевский, начальник отдела онлайн-продаж «Морского банка», советует не забывать, что скоринговая система слепа к человеку. С ней вы не сможете обсудить, почему тот или пункт некорректен. Тут все очень просто: небольшое отклонение от программы срабатывает как стоп-фактор, и автоматически выносится отказ. Именно поэтому, заполняя анкету для банка, так важно правильно внести данные, которые система сможет сверить с имеющимися в ее доступе базами. Ошиблись с годом рождения или неверно указали возраст ребенка — система может решить, что вы намеренно вводите ее в заблуждение. Кстати, это одна из причин, по которой нельзя исключать человеческое звено из цепочки принятия решений.

  • Не зацикливаться на одном банке

В разных банках используются разные скоринговые модели, которые банкиры хранят в строжайшем секрете, поскольку от них напрямую зависит эффективность бизнеса. Поэтому иногда, но редко, самый простой способ обойти систему — обратиться в другой банк. Бывает, что один единственный фактор — к примеру, наличие нескольких несовершеннолетних детей — может стать стоп-фактором для одного банка и совсем не смутить другой.

  • Узнать свой кредитный рейтинг

Если кредитная история имеется, и у вас есть основания полагать, что она подпорчена, для начала нужно понять, насколько велики ваши шансы. Запросить кредитную историю и кредитный рейтинг можно бесплатно дважды в течение календарного года. Сделать это проще всего с помощью портала Госуслуги, где можно выбрать кредитное бюро из предложенного списка.

Из присланных данных можно будет понять, есть ли отметки, которые необходимо закрыть или оспорить для улучшения рейтинга. Для этого нужно будет подать заявление о внесении изменений или дополнений в бюро кредитных историй, где хранится его история.

  • Исправить кредитную историю

Если же исправлять нечего, повысить ваши шансы помогут новые займы, считает Переславский из CMS Institute. И это как раз тот самый случай, когда помогут даже ссуды в МФО или небольшие потребительские кредиты в банках или точках продаж. Эксперты советуют купить в кредит что-то из мелкой бытовой техники, на что вам даже не нужно было брать кредит при иных обстоятельствах. Важно помнить, что кредитную историю и рейтинг помогут выправить именно платежи без просрочек и в полном объеме. При этом эксперты советуют не брать для этих целей займы выше ₽10 тыс. «Разумеется, это может повлечь за собой определенные расходы в виде процентов, но другого легального варианта для восстановления своей репутации перед банками, увы, пока нет», — говорит Переславский.

  • Вступать в диалог с банком

Первое, с чего советуют начать клиенту улучшение кредитной истории в пресс-службе Московского кредитного банка, — реструктуризировать все текущие просроченные суммы платежей и далее вовремя осуществлять погашение по действующим кредитам в соответствии с графиком. Чем дольше заемщик будет демонстрировать своевременное погашение действующих займов, тем лучше будет формироваться его кредитная история.

  • Завести кредитную карту

Получить ее достаточно легко: как правило, банки не проводят глобальных проверок, особенно если лимит небольшой. То же касается всевозможных карт рассрочки и так далее. «Получить их может практически каждый, даже в ТЦ или магазине. При этом, если вы активно пользуетесь такими картами и своевременно вносите по ним платежи, ваша кредитная история (КИ) улучшается», — советует Григорян из «ЕваБета Россия».

  • Закрыть небанковские долги

Помимо просрочек по займам, в вашей кредитной истории отображаются все остальные долги: неоплаченные штрафы, ЖКХ, алименты и тому подобное.

  • Открыть депозит в банке, в котором вы хотите взять кредит

Этот вариант подойдет не тем, у кого кредитная история испорчена окончательно, а скорее тем, кто хочет, чтобы ему одобрили большую сумму займа. Банк видит деньги на счету клиента, и его рейтинг в глазах финансовой организации повышается.

Какой бы из способов исправления испорченной кредитной истории вы ни выбрали, нужно настроиться на то, что в среднем на это уйдет от 15 до 30 месяцев.

А вот если вам предлагают обмануть банк за деньги — перед вами мошенники.

Зачем нужен хороший кредитный рейтинг?

Чем более надежным заемщиком вы выглядите в глазах банка, а именно его скоринговой системы, тем лучшие условия по займу вам предложат и тем больше денег согласятся дать в кредит. «По оценке НБКИ, для автокредита с хорошей процентной ставкой кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 500 баллов из 800, а с показателем в 400 баллов можно рассчитывать только на микрозаймы», — приводит пример Переславский. Как правило, кредиты под залог имущества одобряются даже с низким кредитным рейтингом, но регулярный платеж по ним может быть на 2–4 процентных пункта выше рынка, что может фактически сделать такой кредит неподъемным. Поэтому в идеале лучше потратить полгода-год на восстановление кредитного рейтинга, чем серьезно переплачивать по процентам при низких показателях оценки банком, советует эксперт.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Сложно представить жизнь современного человека без кредитов. Иногда случаются непредвиденные ситуации, когда заемщик не может выплатить кредит. Эти данные естественно заносятся в кредитную историю и в итоге, у вас может сложится плохая характеристика кредитов.

 

Самой частой причиной отказов в выдаче кредитов является плохая кредитная история и даже ее отсутствие. Но что делать в ситуациях, когда вам срочно нужна конкретная сумма денег, например, оплатить учебу или купить нужные лекарства? В этой статье мы расскажем как выйти из этой ситуации, какие банки и другие организации могут выдать кредит без проверки кредитной истории.

 

Для чего банки изучают кредитную историю?

Банки обращаются к кредитной истории, чтобы удостовериться в том, сможете ли вы обслуживать кредит по графику. Именно 80% отказов происходят по причине негативной кредитной истории. Она хранится в специальных бюро – УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). Такая информация, как выплаты, просрочки, сумма кредитов поступает в бюро от микрофинансовых организаций, банков, кредитных союзов и других. Обновление данных происходит каждые 2-3 дня. Раз в год каждый гражданин Украины имеет возможность проверить свою кредитную историю совершенно бесплатно.

Банки, которые выдают кредит без проверки кредитной истории

Не существуют банков, которые выдают кредиты без проверки самой кредитной истории. Единственное исключение, когда банк может вам выдать вам кредит, не проверив при этом историю ваших прошлых кредито, когда вы уже имеете зарплатное обслуживание в данном месте.

Что, если вам выдают кредит на сумму менее той, на которую вы рассчитывали?

В некоторых случаях с не критично плохой кредитной историей банк предлагает вам кредит на меньшую сумму. Для этого рекомендуется открыть кредит на предлагаемую сумму и осуществлять каждый платеж своевременно. Таким образом после этого вы сможете значительно улучшить вашу кредитную историю и вам охотнее банки будут выдавать займ.

Где можно взять кредит без проверки кредитной истории?

После отказа в банке, вы наверняка будете искать другие способы раздобыть срочно деньги. Мы поделимся с вами самыми надежными и быстрыми:

 

  1. 1. МФО.

    Микрофинансовые организации редко отказывают в выдаче займа. Конечно, сумма кредита предлагается небольшая (максимум до 30 000 гривен), но главное преимущество – это простота и скорость.

     

    По ссылке представлен список самых выгодных кредитных предложений, где вы легко можете занять нужную вам сумму денег. Мы рекомендуем обратиться сразу в несколько организаций из списка для увеличения шанса получения кредита за совсем короткий промежуток времени.

  2.  

  3. 2. Ломбард.

    Ломбард – это организация, которая выдает деньги под залог какого-то имущества, но на короткие сроки. Имуществом может быть ювелирные изделия, техника, средства передвижения, предметы, имеющие историческую ценность. Данная организация выдает деньги всего за 10-20 минут, а из документов понадобится только паспорт.

  4.  

  5. 3. Кредитный брокер.

    Кредитный брокер – это личный консультант, который отслеживает все возможности и изменения в финансовом мире. Он может посоветовать именно тот вариант, который наиболее подойдет вам. Этот способ существенно сэкономит вам время и силы.

Что делать украинцам с запятнанной кредитной историей?

Существуют специальные организации, которые официально специализируются на реструктуризации и закрытии долгов физических лиц. Такие команды создают абсолютно индивидуальный для каждого план действий по решению долгов и улучшению кредитной истории.

 

Как уже упоминалось выше, практически каждый банк проверяет кредитную историю будущего заемщика. Поэтому при выборе способа получения кредита нужно отталкиваться от некоторых факторов. Если вам срочно нужна небольшая сумма, то идеально для этого подойдут микрофинансовые организации. В случае с большими суммами, лучше обращаться к кредитным брокерам. А вот чтобы улучшить свою кредитную историю и закрыть долги, советуем обращаться к организациям, которые на этом специализируются.

негативная кредитная история | Swedbank blogs

Постоянные долги за коммунальные платежи, необдуманное поручительство, опрометчивый заем – это лишь небольшая часть факторов, влияющих на формирование кредитной истории.

О том, каким образом можно быстро испортить свою кредитную историю и как потом ее восстановить, рассказывает руководитель направления потребительского кредитования Swedbank Сергей Романюк.

Просроченные платежи

Одной из причин, из-за которых может сформироваться плохая кредитная история (иногда даже случайно), является несвоевременная выполнение финансовых обязательств. Например, просроченные на несколько дней выплаты по кредитам, а также долги по платежам за регулярные услуги (в т. ч. за коммунальные услуги, интернет, электроэнергию и др.). Наличие задолженностей оказывает критическое влияние на кредитную историю, но при этом нужно учитывать еще и то, что несвоевременный платеж, выполненный после истечения срока оплаты, приравнивается к просрочке и, соответственно, тоже не идет на пользу кредитной истории.

При оценке кредитной истории клиента банком учитывается как внутренняя информация кредитного учреждения о выданных лицу кредитах и история их погашения, так и данные из разных внешних реестров, например, Кредитного регистра Банка Латвии, Регистра бюро кредитной информации и Регистра неплатежеспособности.

Очень важно, чтобы у клиента не было действующих просроченных платежей, но при этом банком оцениваются также количество и регулярность просроченных задолженностей, так как все это говорит о платежной дисциплине клиента. Очень нелестным фактом является попадание в базу должников Кредитного регистра Банка Латвии Регистра, куда заносятся должники, имеющие задолженности свыше 150 евро, просроченные на 90 и более дней. При этом в Кредитном регистре Банка Латвии хранится информация как  об активных, так и о бывших задолженностях. Иногда клиенты считают, что с уплатой всех пеней плохая кредитная история гасится, но это, к сожалению, не так. Запись в кредитной истории сохраняется, а срок ее давности порой может достигать 10 лет. Поэтому к этим вопросам нужно относиться с полной серьезностью», — поясняет эксперт Swedbank. Он рекомендует внимательно следить за денежным потоком на счете и, если есть какой-то платеж, который нужно выполнить за несколько дней до зарплаты, лучше попытаться поменять дату оплаты или подключить в банке автоматический платеж, чтобы не пропустить срок оплаты. Кроме того, Сергей Романюк настоятельно рекомендует клиентам, испытывающим временные финансовые трудности (снижение доходов, потеря работы), сразу же обратиться в банк, чтобы вместе со специалистами найти наиболее подходящее и удобное решение.  

Ловушкой может стать и поручительство

Люди порой об этом даже не задумываются, но поручительство за человека, невыполняющего свои финансовые обязательства, является не меньшим риском, чем просрочка собственных платежей, и тоже может серьезно запятнать кредитную историю. Поэтому прежде чем поручиться за чужие обязательства, нужно серьезно оценить свои возможности вернуть эти кредиты в будущем.

Неофициальные доходы                                                                                                            

Того, что на банковский счет каждый месяц поступает определенная сумма денег, недостаточно, так как для хорошей кредитной истории важно, чтобы доходы были официальными, регулярными и их можно было легко подтвердить реальным трудовым договором.

Необдуманные кредиты

Очень плохо на кредитную историю влияют кредиты, вернуть которые клиенту не под силу. Поэтому, беря на себя новые обязательства, клиент должен критично и ответственно оценить свои возможности. Негативно на кредитной истории отражается и обращение за быстрыми кредитами. «Один быстрый кредит, который вы в состоянии вернуть вовремя, вашу кредитную историю не испортит. Проблемы начинаются в случае, если вы не можете вернуть кредит в установленный срок, несколько раз его продлеваете или берете для его погашения другой кредит на более крупную сумму, и так несколько раз. Это говорит о том, что клиент испытывает трудности с планированием своего денежного потока», — поясняет Сергей Романюк.

Принято считать, что выплаты по кредитам не должны превышать 30% от доходов. Несомненно, чем больше вы получаете, тем больше в процентном выражении может быть сумма выплат, и наоборот – чем меньше доход, тем ниже должен быть процент выплат по кредитам.

Сергей Романюк называет еще несколько аспектов, которые могут повлиять на кредитную историю клиента в глазах банка: «Одним из таких аспектов является жизнь от зарплаты до зарплаты, не создавая накопления и не планируя свои финансы. Ведь создание накоплений не только дисциплинирует клиента, но и говорит о его способности планировать свое будущее. В свою очередь, если клиенту не хватает денег на поддержание привычного образа жизни, то кредит для него в будущем может превратиться в непосильное бремя».

Исправление кредитной истории

На исправление кредитной истории, к сожалению, уйдет значительно больше времени, чем на ее порчу. Чтобы вернуть доверие банка, порой могут потребоваться десятилетия, во время которых клиент должен получать стабильные доходы и вовремя вносить все платежи. Но не стоит отчаиваться! Чаще всего банк дает возможность заключать новые кредитные договора, постепенно увеличивая сумму займа.

К сведению! Любой желающий может проверить свою кредитную историю в публичном регистре на manakreditvesture.lv. Два раза в год такую справку можно получить бесплатно.

Читайте также:

Семь мифов о банковских кредитах

оставляет ли шансы плохая кредитная история?

Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.

Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.

Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.

Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.

Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.

Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»

  • Полностью онлайн без посещения налоговой
  • Без оплаты госпошлины
  • Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
  • Откроем расчетный счёт
Зарегистрировать бизнес

Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.

В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.

В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.

Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.

Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.

Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.

Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.

Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.

Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.

Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».

Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.

Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.

В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.

Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.

Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.

Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.

Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.

В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.

Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.

Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.

Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.

Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.

Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.

Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.

Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.

Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.

Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.

Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.

Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.

Запускаете свой бизнес?

Сформируйте бесплатно заявление на регистрацию ИП или ООО с помощью сервиса «Моё Дело» или воспользуйтесь услугой «Регистрация под ключ»

Узнать подробнее

Формирование регистрационных документов для ИП

Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).

Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.

Самостоятельная подготовка документов

Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.

Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.

Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.

Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.

У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.

Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.

Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.

Составление регистрационного пакета с помощью посредника

Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.

Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.

Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.

У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.

Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.

О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.

Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.

Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.

Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!

Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!

Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса

Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!

Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!

В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!

Как не выходя из дома бесплатно зарегистрировать бизнес и открыть счёт?

Узнать

В интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.

Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.

Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.

Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.

Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!

Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!

Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!

Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.

В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!

Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?

Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!

19 лучших банков, не использующих ChexSystems в 2022 году

Мартин Прескотт / Getty Images

Если вы столкнулись с прошлыми финансовыми ошибками и попали в черный список ChexSystems, вам также может быть заблокировано открытие банковского счета. Однако у вас все еще есть варианты, поскольку не все банки используют это агентство по отчетности потребителей.

Некоторые банки игнорируют плохой кредитный отчет и дают клиентам второй шанс сохранить текущий счет. Проверка счетов на наличие плохой кредитной истории обычно сопряжена с комиссией, но это идеальный способ вернуться в игру, если у вас были финансовые проблемы в прошлом. Банки без проверок кредитоспособности существуют; вам просто нужно знать, где найти лучшие банковские счета второго шанса.

Ведущие банки, не использующие ChexSystems

GOBankingRates идентифицировал список банков без проверки кредитоспособности для открытия счета.Узнайте больше о банках, которые не используют ChexSystems, и о том, как они работают.

1. ТД Америтрейд

TD Ameritrade не использует ChexSystems для отбора кандидатов, хотя при открытии счета действует льготный кредит. Но поскольку это брокерская деятельность, вам необходимо открыть брокерский счет, прежде чем вы сможете подать заявку на расчетный счет Cash Management. Да, вы можете открыть счет онлайн в TD Ameritrade без минимального депозита и плохой кредитной истории.

Вот некоторые преимущества этой учетной записи:

  • Ежемесячная плата за обслуживание: Нет
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Проценты по вкладам, бесплатное снятие наличных в банкоматах, неограниченное выписывание чеков, дебетовая карта, выпущенная TD Bank

2.Аксиом Банк

Каждый заслуживает второго шанса. Вот почему Axiom входит в список банков, которые не проверяют кредит. Финансовое учреждение предлагает банковские услуги второго шанса и может пропустить ваш отчет, чтобы предоставить вам текущий счет. Этот общественный банк со штаб-квартирой в центральной Флориде предлагает свой расчетный счет возможностей тем, кто допустил финансовые ошибки в прошлом.

Учетная запись включает следующее:

  • Ежемесячная плата: 12 долларов.95
  • Минимальный депозит: $25
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще нужно знать: Бесплатный мобильный банкинг и мобильный депозит

3. Национальный банк Вудфорест

Woodforest National Bank, региональное финансовое учреждение, предлагает свой расчетный счет «Второй шанс» клиентам с историей банковских проблем. Вот подробности:

  • Ежемесячная плата: 9,95 долларов США с прямым депозитом, 11 долларов США.95 иначе; $3 за бумажные выписки (или выберите электронные выписки бесплатно)
  • Минимальный депозит: $25
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Требуется плата за установку в размере 9 долларов США

4. Юнайтед Банк

Плохой отчет ChexSystems не является проблемой для United Bank, но это учреждение имеет ограниченное количество офисов в Алабаме и Флориде. United Bank предлагает несколько продуктов для клиентов без кредита или с небольшим кредитом, включая личные кредиты, обеспеченную кредитную карту Visa и счет Gateway Checking.Однако вам придется следить за всеми типами сборов. Вот подробности о текущем счете:

  • Ежемесячная плата за обслуживание: $10
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Оплата счетов через Интернет доступна за 4,95 доллара США в месяц

5. Юго-западный финансовый федеральный кредитный союз

Базирующийся в Техасе Southwest Financial Federal Credit Union предлагает счет без чеков, который может быть вариантом, если у вас возникли проблемы с получением банковского счета.Счет включает в себя следующее:

  • Ежемесячная плата за обслуживание: Нет
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Онлайн и мобильный банк включены; доступна защита от овердрафта с привязанным сберегательным счетом

6. Зеленая точка

Green Dot — это вариант, если вы ищете альтернативу текущему счету для плохой кредитной истории. Пополняемая предоплаченная дебетовая карта Green Dot не использует ChexSystems, и проверка кредитоспособности не требуется.

Данные предоплаченной дебетовой карты включают:

  • Ежемесячная плата: 7,95 долларов США, если вы не пополнили карту на сумму 1000 долларов США или более в течение предыдущего месячного периода
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Комиссия за снятие средств в банкомате $3; комиссия за пополнение наличными в размере 5,95 долларов США за транзакцию

7. Уэллс Фарго

Wells Fargo предлагает банковский счет Clear Access Banking клиентам, которые хотят простоты в своем банковском счете и ищут банковский счет второго шанса.Особенно ориентирован на лиц, у которых были проблемы с открытием других банковских счетов из-за отрицательной банковской истории или кредитного отчета. С этой учетной записью чеки недоступны, но вы можете использовать мобильное приложение Wells Fargo, цифровые платежи, а также бесконтактную дебетовую карту. Другие функции включают в себя:

  • Ежемесячная плата за обслуживание: 5 долларов США; может быть отменено для лиц в возрасте от 13 до 24 лет
  • Минимальный начальный депозит: $25
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Нет нехватки средств или платы за овердрафт; Банковское дело для студентов и подростков доступно

8.Капитал Один

Если вы беспокоитесь о том, что Capital One обнаружит, когда проведет отчет ChexSystems, вы будете рады узнать, что вместо этого банк выполняет мягкое изъятие вашего кредита и рассматривает другие факторы риска, прежде чем одобрить вас. Скорее всего, если у вас хороший кредитный рейтинг — или хотя бы немного истории — вы будете золотым. Вот что будет с вашей учетной записью:

  • Ежемесячная плата: Нет
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Никаких ежемесячных платежей и шанс получить годовой процентный доход 0.10% на ваш баланс

9. ПНК

PNC предлагает чековый счет Foundation, который предлагается тем, у кого в прошлом были проблемы с получением традиционного чекового счета. Чтобы открыть счет, банк рекомендует вам сначала открыть один из своих счетов виртуального кошелька. Если вы не можете этого сделать, свяжитесь с банком напрямую или посетите одно из его отделений, чтобы узнать, имеете ли вы право на открытие расчетного счета Фонда.

  • Ежемесячная плата за обслуживание: $5
  • Минимальный депозит: Минимальный начальный депозит $25
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: $0 комиссия за овердрафт и возвращенный товар; PNC Pay доступен для совершения цифровых платежей

10.Звонок

Chime — это онлайн-вариант, предлагающий услуги, предоставляемые банками The Bancorp Bank и Stride Bank. Он предоставляет клиентам надежное мобильное приложение и привязанную дебетовую карту для снятия средств и покупок. Лучшая часть для клиентов, беспокоящихся о своей кредитоспособности, заключается в том, что Chime не выполняет проверки кредитоспособности или отчеты ChexSystems.

  • Ежемесячная плата: $0
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Предлагает прямой депозит для вашей зарплаты; получать оплату до двух дней раньше

11.Варо Банк

Varo Bank — это бесплатный интернет-банк, готовый работать с клиентами с плохой кредитной историей. Банк не просматривает отчеты ChexSystems и не запускает ваш кредитный отчет, чтобы определить, платежеспособны вы или нет, что гарантирует, что вы сможете открыть текущий счет. Вот подробности:

  • Ежемесячная плата: Нет
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Получайте зарплату прямым депозитом; получать оплату на два дня раньше

Полезно знать

Некоторые люди могут спутать информацию, которую собирает ChexSystems, с тем, что указано в вашем кредитном отчете или с баллами FICO.ChexSystems создает собственный потребительский файл о вашей банковской истории. Эти два связаны косвенно. У вас может быть отрицательный файл ChexSystems и высокий балл FICO, хотя чаще люди имеют низкий кредитный рейтинг и отрицательные оценки в своем файле ChexSystems.

12. Кредитный союз округа Сан-Диего

Согласно SDCCU, вас не могут отстранить от открытия счета, даже если у вас есть история возвратных чеков или плохая кредитная история. Чтобы соответствовать требованиям, вам нужно жить или работать в округах Сан-Диего, Риверсайд или Ориндж.Доступны три расчетных счета:

  • Ежемесячные платежи: Нет, 5 или 15 долларов США, от которых можно отказаться при наличии минимального остатка на счете или при получении прямых депозитов
  • Минимальный депозит: от 25 до 5000 долларов США, в зависимости от счета
  • Минимальный баланс: Нет, если вы не хотите избежать ежемесячной платы
  • Что еще вам нужно знать: Кэшбэк вознаграждение при оплате дебетовой картой

13. Первый кредитный союз

Компания Credit Union One, расположенная в Мичигане, позволяет вам открыть банковский счет без проверки кредитоспособности.Учетная запись Basic Checking предназначена для того, чтобы помочь клиентам снова встать на ноги. Вот что вам нужно знать:

  • Ежемесячная плата: 15 долларов США или 10 долларов США при получении прямых депозитов
  • Минимальный депозит: $25
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще нужно знать: Дебетовая карта Platinum в комплекте; один балл за каждые потраченные 3 доллара США, которые можно обменять на путешествия, наличные деньги, подарочные карты и товары

14.Федеральный кредитный союз ВМФ

По словам представителя Федерального военно-морского флота, кредитный союз уже несколько лет не использует ChexSystems для утверждения или отклонения расчетных счетов. Navy Federal доступен только в качестве опции, если вы можете претендовать на членство. Членство открыто для ветеранов, действующих или отставных военнослужащих, сотрудников Министерства обороны и членов семей тех, кто имеет право на вступление, среди прочих. У вас будет до пяти вариантов расчетного счета на выбор в зависимости от вашего баланса или статуса студента.

  • Ежемесячная плата: Нет, за исключением платы в размере 10 долларов США за флагманскую проверку, от которой можно отказаться, если средний дневной баланс составляет 1500 долларов США или более
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще нужно знать: Дебетовая карта NFCU в комплекте; от 0,01% до 0,45% выплачиваемых дивидендов в зависимости от счета

15. Софи

Счет для управления денежными средствами SoFi Money — хороший способ не попасть в поле зрения ChexSystems.Вы даже будете зарабатывать 0,25% годовых на балансах свыше 500 долларов. Хотя SoFi не является банком, вы можете быть уверены, что ваши деньги будут застрахованы FDIC, когда они поступят в банки-партнеры SoFi.

Вот что вы можете ожидать от этого онлайн-варианта:

  • Ежемесячная плата: Нет
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Никаких сборов в банкоматах более 55 000 банкоматов Allpoint

16.Банк США

Безопасный дебетовый счет банка США — это вариант счета без чеков, если у вас были проблемы с ChexSystems в прошлом. Представитель банка сказал, что он не использует ChexSystems для утверждения или отклонения учетной записи Safe Debit. У вас может быть не так много функций, как у других типов расчетных счетов, но у вас, по крайней мере, будет возможность заменить историю своей учетной записи на лучшую. Кроме того, вы сможете отслеживать свой прогресс благодаря бесплатному доступу к кредитному рейтингу для владельцев счетов Safe Debit.

  • Ежемесячная плата: $4,95
  • Минимальный депозит: $25
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Поставляется с дебетовой картой Visa; без комиссии за овердрафт

17. Ренасант Банк

Renasant Bank обслуживает Юг и имеет более 200 отделений в Алабаме, Джорджии, Миссисипи и Теннесси. Вам не придется беспокоиться о прошлых ошибках с Renasant — банк не использует ChexSystems, пока не одобрит вашу учетную запись.У вас будет три варианта проверки и одна студенческая учетная запись на выбор.

  • Ежемесячная плата: от 6 до 10 долларов
  • Минимальный депозит: 50 долларов США
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Зарабатывайте проценты на своем балансе и получайте комиссионные скидки на все счета, кроме основного счета Renasant Checking

18. Go2Bank

Go2Bank — это второе поколение банковских услуг Green Dot для частных лиц, которые ищут банковские счета без проверки кредитоспособности и ChexSystems.Первоначально он назывался GoBank, но были внесены изменения в платформу только для мобильных устройств, что потребовало некоторого переосмысления. Go2Bank делает банковские операции недорогими и простыми, предлагая шанс любому, у кого возникли проблемы с открытием счета.

  • Ежемесячная плата: Нет при прямом депозите или $5
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Предлагает прямой депозит; получить зарплату на два дня раньше.Кроме того, при покупке электронных подарочных карт в розничных магазинах, участвующих в программе, вы можете получить мгновенный возврат 7 % наличными.

19. Желуди

Acorns — это мобильная брокерская компания, созданная в первую очередь для инвестирования. Тем не менее, вы можете открыть расчетный счет Spend и избежать ChexSystems и вытягивания кредита. Счет Spend имеет низкую комиссию и может дать вам прекрасную возможность начать новую жизнь, управляя банковскими операциями, инвестициями и даже пенсионным фондом в одном месте.

  • Ежемесячная плата: 3 доллара в месяц для индивидуального аккаунта или 5 долларов для семьи
  • Минимальный депозит: Нет
  • Минимальный остаток: Нет
  • Что еще вам нужно знать: Получите прямые депозиты двумя днями раньше, автоматически инвестируйте часть своей зарплаты

Что такое ChexSystems?

ChexSystems — это отчетное агентство, которое собирает данные от банков и кредитных союзов о деятельности потребителей по текущим и сберегательным счетам.Компания использует эту информацию для создания инструментов, включая потребительские отчеты, которые финансовые учреждения могут использовать для проверки потенциальных клиентов.

Агентство помогает банкам и кредитным союзам отбирать потенциально рискованных кандидатов, публикуя отчеты, в которых подробно описываются предыдущие финансовые проблемы, такие как просроченные и закрытые счета и непогашенная задолженность. После того, как вы были отмечены ChexSystems, у вас могут возникнуть трудности с получением банковского счета.

Мелани Графил, Лия Сестрич и Габриэль Оля внесли свой вклад в репортаж для этой статьи.

Chime — это компания финансовых технологий, а не банк. Банковские услуги и дебетовые карты, выпущенные The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC.

Цены могут быть изменены; если не указано иное, ставки периодически обновляются. Вся остальная информация по счетам актуальна на 11 февраля 2022 года.

Этот контент не предоставляется указанными финансовыми учреждениями. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены упомянутыми финансовыми учреждениями.

Об авторе

Синтия Паез Боуман — писатель по личным финансам, получившая степень Американского университета в области международного бизнеса и журналистики. Помимо того, что она пишет о личных финансах, она пишет о недвижимости, дизайне интерьера и архитектуре. Ее работы были представлены в MSN, Brex, Freshome, MyMove, журнале Emirates’ Open Skies и других изданиях.

10 Онлайн-проверка счетов на предмет плохой кредитной истории

Если вы потерпели неудачу при поиске банковского счета для плохой кредитной истории, это не удивительно.Плохая кредитная история имеет далеко идущие последствия, даже для вашей способности открыть банковский счет.

Проверка счетов на наличие плохой кредитной истории поможет вам вернуться к банковскому делу и сэкономить деньги. Американцы, не пользующиеся банковскими услугами, скорее всего, вынуждены платить высокие комиссионные в магазинах и при использовании предоплаченных дебетовых карт.

Вы не одиноки, если в настоящее время у вас нет банковских отношений. В недавнем отчете FDIC говорится, что (примерно 7,1 миллиона домохозяйств) не охвачены банковскими услугами.

К счастью, есть банковские счета с плохой кредитной историей, с которых можно начать все сначала.

Лучший выбор для банковского счета с плохой кредитной историей

1. Звонок на расходный счет


Chime — наш лучший выбор, потому что они позволяют открыть текущий счет с плохой кредитной историей и не требуют открытия депозита. Чтобы открыть текущий счет без проверки кредитоспособности, обычно требуется ежемесячная плата, но с Chime нет ежемесячной платы и платы за овердрафт. Кроме того, если вы откроете дополнительный высокодоходный сберегательный счет, вы будете зарабатывать 0,50% годовых 3 .

Особенности счета расходов Chime

  • Без ежемесячной платы или платы за овердрафт. Chime предложит вам до 200 долларов США при покупках по дебетовой карте без комиссии за овердрафт. Применяются квалификационные требования.¹
  • Получите оплату до 2 дней раньше с прямым депозитом.
  • Переводите деньги, отправляйте и депонируйте чеки и оплачивайте счета.
  • Более 60 000 бесплатных банкоматов˜ в таких точках, как Walgreens, 7-Eleven, CVS и других.
  • Нет ежемесячной платы или платы за овердрафт.
  • Никаких комиссий за иностранные транзакции.
  • Запросить отправку чеков получателям онлайн.

Полный обзор Chime



Дополнительная кредитная карта Chime Credit Builder Visa.
  • Годовая плата и проценты отсутствуют.
  • Проверка кредитоспособности не применяется.
  • Минимальный залог не требуется².
  • Перед подачей заявки на получение карты Chime Credit Builder у вас должен быть как минимум один прямой депозит на ваш расходный счет Chime в размере 200 долларов США или более.
  • Chime сообщает, что их клиенты, использующие кредитные карты, увеличили свои оценки в среднем на 30 баллов плюс, карта является беспроцентной кредитной картой без годовой платы.
  • Ежемесячно отчитывается перед компаниями Experian, Equifax и Transunion.

Лучшие расчетные счета для плохой кредитной истории

Проверьте самые популярные онлайн-счета на наличие плохой кредитной истории и избавьтесь от предоплаченной дебетовой карты в 2022 году.

2. SoFi Bank – приветственный бонус до $325


Текущий счет в SoFi не предусматривает комиссию за овердрафт и ежемесячную плату. Участники могут использовать свою дебетовую карту SoFi для доступа к более чем 55 000 бесплатных банкоматов в сети Allpoint®.Участники с прямым депозитом могут зарабатывать 1,25% годовых на свои балансы. Кроме того, вы можете получить до 15% кэшбэка в местных заведениях при оплате дебетовой картой SoFi.

Приветственный бонус $25. Получите приветственный бонус в размере 25 долларов США при открытии счета на сумму не менее 10 долларов США с существующей дебетовой карты Visa или Mastercard.
Дополнительный бонус до $300. Получите дополнительный бонус до 300 долларов США за создание соответствующего прямого депозита от работодателя, платежной ведомости, пенсии по старости или поставщика пособий, например, от штата по безработице через депозит ACH.

Вот как получить дополнительный бонус (участник может претендовать только на один бонусный уровень):

  • Чтобы заработать бонусный уровень в размере 50 долларов США , вы должны настроить соответствующий прямой депозит в размере от 1000 до 1999 долларов США
  • Чтобы получить бонусный уровень в размере 100 долларов США , вы должны настроить соответствующий прямой депозит в размере от 2000 до 4999 долларов США
  • Чтобы получить бонусный уровень в размере 300 долларов США , вы должны настроить соответствующий прямой депозит в размере 5000 долларов США или более

Функции проверки счета SoFi

  • Без ежемесячной платы за обслуживание.
  • Минимальный начальный депозит $10.
  • Зарабатывайте 1,25% годовых со всех ваших наличных с помощью прямого депозита. Без прямого депозита вы будете зарабатывать 0,70% годовых.
  • 55 000+ бесплатных банкоматов.
  • Получите оплату до 2 дней раньше с прямым депозитом.
  • Покрытие овердрафта без комиссии с соответствующим ежемесячным прямым депозитом.
  • Упорядочивайте свои деньги, устанавливайте цели сбережений и сохраняйте сдачу с помощью хранилищ и сводок.
  • Депозитные чеки, получайте оповещения в режиме реального времени, блокируйте или разблокируйте карту, меняйте PIN-код и многое другое — и все это с вашего телефона.
  • FDIC застрахован.

3. Юнайтед Банк

Текущий онлайн-счет OneUnited Bank доступен людям во ВСЕХ ШТАТАХ. Нам нравится OneUnited Bank, потому что благодаря партнерству с Green Dot ® клиенты могут добавлять наличные на дебетовую карту OneUnited Bank в более чем 90 000 точек по всей стране.

OneUnited Bank предлагает расчетный счет Black Wall Street без ежемесячной платы. Однако, если вы не соответствуете требованиям, они предлагают электронный чековый счет U2, специально разработанный для плохой кредитной истории.

Для начала нажмите кнопку «Получить карту», ​​введите свое имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Выберите вариант чекового счета Black Wall Street вместе с начальным депозитом (минимум 25 долларов США), затем введите свои идентификационные данные (имя, адрес, SSN и работодатель).

Функции расчетного счета Black Wall Street

  • Минимальный первоначальный депозит в размере 25 долларов США (можно пополнить с помощью кредитной карты).
  • Без абонентской платы.
  • Получите оплату до 2 дней раньше с ранним прямым депозитом.
  • Бесплатный онлайн-банкинг и мобильный банкинг.
  • Получите наличные без дополнительных комиссий в более чем 35 000 банкоматов по всей стране.
  • Депозитные чеки через мобильное приложение.
  • Бесплатная оплата счетов
  • OneUnited также предлагает обеспеченную кредитную карту, которая отчитывается перед основными кредитными бюро.

4. Текущий счет Acorns – Бонус 10 долларов


Текущий счет Acorns — это первый расчетный счет с дебетовой картой, который сохраняет, инвестирует и зарабатывает для вас.Дебетовая карта Visa изготовлена ​​из массивного вольфрамового сплава с матово-зеленым покрытием и индивидуальной гравировкой вашей подписи. Выберите вариант округления покупок, сделанных с помощью металлической дебетовой карты, и Acorns автоматически инвестирует лишнюю сдачу.

Форум Acorns Reddit рассказывает о том, как легко сэкономить деньги, не задумываясь об этом. Функция Earn Money от Acorns связывает вас с более чем 350 ведущими брендами, которые добавляют деньги на ваш счет Acorns при совершении покупок. Текущие бренды включают Walmart, Chevron, Apply, Sam’s Club, Sephora, Kohl’s, Old Navy, Macy’s и другие.

Ежемесячная плата за

Acorns составляет 3,00 доллара США, однако функция «Заработать деньги» обычно покрывает ежемесячную плату, если вы регулярно совершаете покупки у одного или нескольких из более чем 350 брендов, участвующих в партнерстве.

Функции расчетного счета Acorns

  • Мгновенно вкладывайте мелочь при каждой покупке.
  • Получите оплату до 2 дней раньше с прямым депозитом.
  • Плата за овердрафт отсутствует.
  • Неограниченное бесплатное или платное снятие наличных в банкоматах по всей стране.
  • Округляет покупки, сделанные с помощью вашей дебетовой карты, и вкладывает лишнюю сдачу.
  • Функция «Заработок» переводит деньги на ваш счет, когда вы тратите средства у одного из более чем 350 партнеров Acorns.
  • Цифровой прямой депозит и мобильный чек, депозит и отправка чека.
  • Бесплатные межбанковские переводы.
  • Автоматическая оплата счетов.
  • Текущий счет
  • , защищенный FDIC, на сумму до 250 000 долларов США плюс защита от мошенничества.

5.Соболь Банковское дело


Счет Sable — это счет без проверки кредитоспособности и без комиссий, который позволяет получать неограниченный возврат 1% наличными за ежедневные покупки. Получите дебетовую карту в своем цифровом кошельке и начните использовать ее мгновенно.

Функции учетной записи Sable

  • Откройте счет всего за $25,00
  • Получите эквивалентное соотношение «доллар к доллару» по всем денежным средствам в конце первого года с помощью двойного денежного бонуса Sable.
  • Получайте 1% возврата денег за ежедневные покупки в Amazon, Uber, Uber Eats, Whole Foods, Netflix, Spotify и других магазинах!
  • Для лиц, не являющихся гражданами США, не требуется проверка кредитоспособности или кредитная история США, а также SSN.
  • Откройте учетную запись с ограниченным доступом, прежде чем ступите в США или получите адрес в США.
  • Никаких скрытых комиссий: никаких годовых комиссий, дополнительных комиссий через банкоматы, комиссий за овердрафт, комиссий за замену карты и минимального депозита.
  • Премиум-преимущества, такие как расширенная гарантия, по которой Sable удваивает гарантию на соответствующие товары, приобретенные с помощью вашей карты Sable, и гарантия удовлетворения, по которой Sable покрывает большинство покупок, если вы недовольны новым продуктом в течение 60 дней после покупки, и многое другое!

6.Счет ACE Flare™ от MetaBank®


Учетная запись ACE Flare™ от MetaBank® не использует ChexSystems и не выполняет проверку кредитоспособности для проверки новых учетных записей. Счет предлагает удобный банковский опыт с инструментами, необходимыми для управления своими деньгами.

У учетной записи есть два варианта: первый вариант — 9,95 долларов США в месяц, если не настроен прямой депозит; второй вариант — 5 долларов США, если вы устанавливаете прямой депозит в размере не менее 500 долларов США каждый месяц.

Счет ACE Flare® от MetaBank® Особенности

  • Получайте выплаты до 2 дней быстрее с прямым депозитом.
  • Минимальный баланс не требуется.
  • Плата за овердрафт отсутствует.
  • Получайте подробную информацию о транзакциях по счету и многое другое с помощью оповещений в любое время.
  • Зарабатывайте 0,01% годовых от средств на вашем счете Flare.
  • Активируйте специальные предложения в мобильном приложении и зарабатывайте кредиты на свою учетную запись, когда вы используете определенные предложения.
  • FDIC застрахован на сумму до 250 000 долларов США.

7. Уэллс Фарго Банк

Wells Fargo предлагает банковский счет с открытым доступом для клиентов, которые не могут открыть стандартные счета из-за прошлой кредитной или банковской истории.Вы не сможете перейти на любую другую учетную запись Wells Fargo в течение первых 365 дней с даты открытия новой учетной записи. По истечении 365-дневного периода вы сможете преобразовать учетную запись в любую текущую учетную запись Wells Fargo, предлагаемую на тот момент.

Банковские функции Clear Access:

  • Плата за отсутствие овердрафта или нехватки средств (NSF)
  • Нет бумажных чеков
  • Bill Pay и онлайн-переводы
  • Мобильный депозит
  • Дебетовая карта с бесконтактной и чиповой технологией
  • Круглосуточная служба поддержки клиентов
  • Бесплатный доступ к более чем 13 000 банкоматов Wells Fargo
  • Инструменты составления бюджета, денежных потоков и расходов
  • Банк текстовых сообщений

8.Семейный кредитный союз Корпоративной Америки

Корпоративный американский семейный кредитный союз предлагает новый расчетный счет, который дает вам возможность восстановить положительную историю расчетного счета. Чтобы открыть расчетный счет, вы должны стать членом Семейного кредитного союза Corporate America. Как вступить:  Пройти квалификацию через группу «Надежда», чтобы стать членом кредитного союза.

Новый контрольный счет Детали:

  • На вашем счету обычных акций всегда должно быть не менее 100 долларов США.
  • 10 долларов в месяц.
  • Билл Пей и Попмани
  • Станьте членом Семейного Кредитного Союза Корпоративной Америки.
  • Дебетовая карта Visa
  • Get In Balance , бесплатный онлайн-курс обучения, который дает вам инструменты, необходимые для более эффективного управления вашим текущим счетом.

9. Объединенный финансовый кредитный союз

Unify Financial Credit Union предлагает «Проверку правильного начала» для новичков или владельцев счетов, желающих восстановить положительную историю расчетного счета.” Как присоединиться:  Квалифицировать через Западный федеральный кредитный союз, который позволяет потенциальным участникам присоединиться через бесплатное членство в партнерской некоммерческой организации: Surfrider Foundation или Friends of Hobbs.

Право начать проверку счета Детали:

  • Открыть с депозитом в размере 25 долларов США и без требований к минимальному балансу.
  • Не платите ежемесячную плату или плату за каждый чек.
  • Наслаждайтесь защитой от овердрафта до 250 долларов.
  • Получите бесплатный доступ к интернет-банкингу.

Что такое текущий счет для плохой кредитной истории?

Банки предлагают расчетные счета в случае плохой кредитной истории, потому что они понимают, что люди часто допускают ошибки в своих счетах из-за недостатка знаний.

Многие люди не получают базового финансового образования ни дома, ни в школе. Многие люди открывают текущий счет, когда достигают определенного возраста, но никто не говорит вам, как управлять текущим счетом.

Можно было бы подумать, что финансовая грамотность станет обязательным предметом в школе, как и гражданское право, но это не так. В отчете Совета по экономическому образованию указано, что количество штатов, которые требуют, чтобы учащийся средней школы прошел курс по личным финансам — либо отдельный курс, либо интегрированный в другую курсовую работу — для получения высшего образования, составляет всего 21.

Нередки случаи плохой кредитной истории и записей ChexSystems. Эти двое часто идут рука об руку. Одна из причин заключается в том, что банк может сообщить ChexSystems о невыплаченном отрицательном остатке на счете из-за овердрафта, а затем банк может продать этот долг коллекторскому агентству.Затем агентство по сбору платежей может сообщить о долге в бюро кредитных историй, что приведет к возникновению плохой кредитной истории.

Но так же, как вы можете восстановить кредит, банковские привилегии можно восстановить с помощью текущего счета для плохой кредитной истории.

3 Почему людям с плохой кредитной историей нужен банковский счет?

Возможность быстро и безопасно проводить финансовые транзакции имеет жизненно важное значение в преимущественно мобильном обществе. Если вам нужно оплатить счет за коммунальные услуги, быстро перевести деньги друзьям или членам семьи или совершить покупку в Интернете, вам нужна возможность быстро и безопасно проводить финансовые операции.

  • Наличными пользуется меньше людей. Проведение транзакций с наличными или денежными переводами постепенно устаревает, особенно после COVID-19. Некоторые розничные продавцы и заведения быстрого питания требуют, чтобы клиенты расплачивались только дебетовыми или кредитными картами. Без банковского счета это сделать сложно.
  • Магазины с обналичкой чеков стоят дорого. Использование услуг по обналичиванию чеков для доступа к средствам в вашей зарплате отнимает много времени и средств. По данным сети Financial Health Network, в 2018 году американцы, не имевшие и не получавшие банковских услуг, потратили 189 миллиардов долларов в виде комиссий и процентов на финансовые продукты.
  • Отсутствие связи с банком. Еще одна серьезная проблема с проведением финансовых транзакций без банковского счета — это отсутствие банковских отношений. Отсутствие отношений с банком может затруднить получение автокредита или ипотеки. Многие кредиторы даже не будут рассматривать заявку на кредит, если у вас нет банковского счета.

Остерегайтесь овердрафта с новой учетной записью

Избегайте овердрафта с новым счетом, отслеживая свои деньги.Большинство банковских счетов, если не все, разрешают онлайн-доступ и приложения, предлагающие актуальную информацию об учетной записи и оповещения.

Банковские счета для плохой кредитной истории и банковские счета второго шанса, как правило, не бесплатны, , как вы можете понять из вышеперечисленных вариантов. Но большинство банков и кредитных союзов предоставят вам возможность перейти на бесплатную учетную запись или, по крайней мере, на учетную запись, которая предлагает больше преимуществ после 12-месячного подтверждения хорошего управления учетной записью.

Ваш новый счет, скорее всего, будет контролироваться банком.Если вы склонны к овердрафту, вам нужно всегда помнить о своем балансе и открывать банковский счет, который предлагает защиту от овердрафта или кредитную линию овердрафта.

Как вы попали в ChexSystems

Неоплаченные овердрафты часто являются причиной того, что люди получают запись ChexSystems или EWS. Но овердрафты также могут стать причиной плохой кредитной истории. Задолженность по текущему счету может быть отправлена ​​в агентство по сбору платежей .

Как только это произойдет, долг может быть указан в ваших кредитных отчетах. Счета инкассо обычно остаются в кредитных отчетах в течение 7 лет (независимо от того, оплачены они или нет).

Если у вас есть непогашенная банковская задолженность, ее выплата, как правило, не приводит к ее досрочному удалению из вашего отчета. Вот почему людям нужны банковские счета для плохой кредитной истории.

5 Обходные пути для открытия расчетного счета с плохой кредитной историей

Плохой кредит не означает, что вы не можете открыть расчетный счет. Вот обходные пути, чтобы открыть проверку с плохой кредитной историей.

1. Найдите банки, которые не используют ChexSystems

Если банковские счета для плохой кредитной истории не вариант, следующей лучшей альтернативой являются банки, которые не используют ChexSystems. Эти учетные записи очень похожи на банковские счета для плохой кредитной истории, но основное отличие состоит в том, что они не используют ChexSystems для проверки новых учетных записей.

Когда банки открывают текущий счет для клиентов с плохой кредитной историей, они могут использовать ChexSystems для проверки открытия новых счетов, но решают дать клиентам возможность начать все сначала.С другой стороны, банки, которые не используют ChexSystems, вообще никогда не увидят ваши отрицательные банковские записи, что может быть лучшим вариантом для клиентов с несколькими записями ChexSystems.

При поиске банка ознакомьтесь с его политикой в ​​Интернете. Большинство банков, у которых есть программа расчетного счета второго шанса, прямо указывают, проводят ли они проверки кредитоспособности или используют отчеты ChexSystems.

2. Оспорить свой отчет ChexSystems и обжаловать ошибки

ChexSystems не является нерегулируемой компанией.Поскольку ChexSystems считается агентством по предоставлению отчетов потребителям, они подчиняются федеральным законам, в частности, Закону о достоверной кредитной отчетности. Вы имеете право оспаривать ошибки в своем отчете ChexSystems так же, как и в своих кредитных отчетах.

Федеральный закон дает вам право на получение бесплатного отчета ChexSystems каждые 12 месяцев в соответствии с федеральным законом. Если вам отказали в банковском счете или работе из-за записей в вашем отчете ChexSystems, вы можете получить бесплатный отчет в течение 60 дней с момента отказа.

После просмотра отчета ChexSystems в Интернете вы можете оспорить любые ошибки или неточности.У вас есть возможность использовать онлайн-форму спора, чтобы отправить свой спор онлайн, по почте или по факсу.

Вот что нужно просмотреть в отчете ChexSystems:

  • Отрицательные остатки
  • Плата за недостаточное количество средств
  • Овердрафт
  • Невыплаченные кредиты

Подтверждающая документация должна быть представлена ​​вместе с ChexSystems, если она существует. Если вы потерпели неудачу в процессе оспаривания с ChexSystems, оспорьте непосредственно с банком, который сообщил о вас.Банки, которые сообщают о клиентах ChexSystems, должны соблюдать те же требования в соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности.

ChexSystems или банк, как правило, должны расследовать спор в течение 30 дней с момента его получения. Спор будет либо проверен как точный, либо нет. В некоторых случаях банк или ChexSystems не завершат расследование в течение 30 дней, в таком случае учетная запись должна быть удалена. У ChexSystems или банка будет 5 рабочих дней после завершения расследования, чтобы уведомить вас о результатах.

Если у вас есть средства, попробуйте договориться с банком или коллекторским агентством об урегулировании долга в обмен на удаление негативной информации из вашего отчета ChexSystems, что по сути аналогично оплате кредитного счета за удаление.

3. Запрос на пересмотр

Точно так же, как вы можете запросить повторное рассмотрение в случае отказа в кредитной карте, вы можете попросить банк еще раз рассмотреть вашу заявку на открытие счета. Благодаря мгновенному утверждению банковских счетов автоматизированный процесс может игнорировать серьезные трудности, которые могли привести к отрицательной банковской истории.

Отказ может быть отменен путем ручной проверки вашего приложения. Если вы сможете доказать, что ваша отрицательная банковская история является аномалией, вызванной чрезвычайными обстоятельствами, банк может отменить свое решение.

4. Откройте расчетный счет второго шанса

Если банковские счета для плохой кредитной истории не соответствуют вашим потребностям, чековые счета второго шанса — это хороший вариант, который позволит вам пользоваться преимуществами банковского счета, восстанавливая свою банковскую историю. Если вы предпочитаете личное банковское обслуживание, ваш местный общественный банк или кредитный союз могут предложить счета второго шанса рядом с вами.Ищите финансовое учреждение, которое уделяет особое внимание помощи клиентам и формированию личных банковских отношений.

5. Временно используйте предоплаченную дебетовую карту

Я знаю, мы сказали: «Выбросьте вашу предоплаченную карту». Но если вы исчерпали все варианты, временное использование предоплаченной дебетовой карты, по крайней мере, предложит ограниченную форму банковского обслуживания. Card.com предлагает предоплаченные карты с ранним прямым депозитом, а также вы получаете бонус за регистрацию в размере 50 долларов США. Загрузка наличных легко с более чем 90 000 Reload в пунктах регистрации.Эта учетная запись хороша для людей с плохой кредитной историей, потому что не нужно открывать проверку кредитоспособности или ChexSystems.

Особенности предоплаченного счета Visa®

  • Минимальный начальный депозит $0.
  • Получите оплату до 2 дней раньше с прямым депозитом.
  • Без ежемесячной платы при прямом депозите в размере 1000 долларов США.
  • 32 000 бесплатных банкоматов MoneyPass ® .
  • Предварительно напечатанная платежная ведомость или государственные чеки наличными в участвующих точках Walmart.
  • Вносите наличные в 7-Eleven, Western Union, Walmart, Walgreens, Dollar General, Rite Aid, Ralphs, Krogers и многих других участвующих розничных магазинах.
  • Плата за овердрафт или нехватку средств отсутствует.

4 Особенности счета, которые следует учитывать при выборе расчетного счета для плохой кредитной истории

Теперь, когда вы знаете все тонкости проверки счетов на предмет плохой кредитной истории, пришло время найти тот, который соответствует вашим финансовым потребностям. Вот четыре особенности, которые следует учитывать перед открытием новой учетной записи.

1. Ежемесячная плата за обслуживание

Последнее, что вам нужно, это деньги, съеденные банковскими комиссиями. Но, к сожалению, когда у вас плохой кредит, ежемесячная плата за обслуживание может быть обязательной, если вы не соответствуете определенным критериям. Например:

  • Удовлетворить требование минимального баланса . Большинство банков позволяют клиентам избегать комиссий, поддерживая баланс выше определенной суммы.
  • Зарегистрируйтесь в прямом депозите. Банки часто отказываются от ежемесячной платы за обслуживание, когда клиенты подписываются на прямой депозит.
  • Открыть сберегательный счет. Банк также может отменить комиссию для клиентов, имеющих несколько счетов под одной крышей.

2. Нет требований к минимальному балансу 

Избегайте счетов, для которых требуется минимальный баланс. Ищите банк, который не требует от вас держать определенную сумму средств на вашем расчетном счете. Таким образом, вам не придется ежедневно беспокоиться о том, что вы опуститесь ниже минимума и получите комиссию.

3. Бесплатные привилегии

Банки заинтересованы в вашем бизнесе и готовы конкурировать за него с бесплатными привилегиями текущего счета.Награды за кэшбэк — отличная привилегия, которую предлагают некоторые расчетные счета. Некоторые банки предлагают неограниченное вознаграждение наличными за покупку повседневных товаров, таких как бензин и продукты. Компенсация банкоматов — еще одна отличная льгота, предлагаемая некоторыми банками. Это означает, что вы можете рассчитывать на возврат своих денег практически за любую комиссию в банкомате.

4. Мобильный банкинг

Мобильный банкинг предоставляет клиентам удобный способ связи со своим банком. Мобильный банкинг также дает банкам возможность установить более тесные банковские отношения со своими клиентами.Если вы входите в число 81% взрослых жителей США, у которых есть смартфон, вы, вероятно, могли бы извлечь выгоду из мобильного банкинга. Возможность видеть свою учетную запись в режиме реального времени, получать оповещения об учетной записи и чеки на депозиты может быть большим подспорьем в успешном управлении текущим счетом.

5 ресурсов с плохой кредитной историей, которые помогут вам вернуться на правильный путь

Никогда не игнорируйте плохой кредит. Без банковских отношений вы застряли, используя денежные переводы или кассовые чеки для оплаты счетов или используя услуги по обналичиванию чеков для доступа к средствам в вашей зарплате.

Но без хорошей кредитной истории вы застряли, используя личные кредиты с высокой процентной ставкой или день выплаты жалованья, если вам нужно занять деньги. Внесение дополнительного залога при аренде квартиры или категорический отказ.

Плохая кредитная история может затруднить получение кредита на покупку автомобиля и жилья, а также затруднить получение кредитной карты. Кроме того, люди с более низким кредитным рейтингом обычно платят больше за страхование автомобилей, арендаторов и домовладельцев.

1. Кредитные карты . Правильное управление кредитными картами может повысить ваш кредитный рейтинг менее чем за 6 месяцев.Делайте только небольшие покупки и оплачивайте их сразу, до установленного срока.

Это означает, что если вы обычно используете наличные деньги для таких вещей, как продукты или бензин, используйте кредитную карту для этих товаров, а затем полностью оплатите кредитную карту. Вот несколько кредитных карт, которые довольно легко получить:

2. Кредит Строитель Кредиты. Ссуды для создания кредита предназначены для того, чтобы помочь потребителям создать или восстановить кредит, удерживая сумму займа на сберегательном счете, пока вы делаете платежи, о которых ежемесячно сообщается в основные кредитные бюро.Как только вы погасите кредит, деньги ваши. Самокредитование кредита строителя кредита делает квалификацию простой:

  • Самостоятельный кредитор откроет ссуду для строителя кредита, открыв счет депозитного сертификата (CD) на ваше имя (этот CD будет открыт в Sunrise Bank, Lead Bank или Atlantic Capital Bank).
  • Вы можете платить 25, 48, 89 или 150 долларов в месяц.
  • Есть два варианта погашения кредита через 12 или 24 месяца.
  • Вы также будете платить проценты по своему «кредиту» в размере от 10.34% — 13,16%, в зависимости от суммы кредита.
  • О платежах сообщается в основные кредитные бюро, что помогает создать вашу кредитную историю.
  • В течение срока кредита вы создаете хорошие сбережения на своем компакт-диске, которые вы можете свободно обналичить в конце срока кредита.

3. Персональные кредиты. Необеспеченные личные кредиты для плохой кредитной истории могут стоить вам дороже из-за более высоких процентных ставок; но, имея личный кредит на отчеты о кредитных операциях может улучшить оценки. Персональные кредиты могут улучшить вашу кредитную историю и кредитный баланс.

Сочетание долга в рассрочку (личный кредит) и возобновляемого долга (кредитные карты) может улучшить ваш кредитный рейтинг. Личные кредиты для плохой кредитной истории также могут быть использованы для погашения долга.

4. Кредит на коммунальные услуги. Experian Boost позволяет потребителям получить положительную историю платежей со счетов, которые обычно не отображаются в вашем кредитном отчете. Типы счетов, о которых сообщает Experian Boost, включают:

  • Коммунальные услуги
  • Сотовый телефон
  • Кабель
  • Интернет
  • Счета за услуги потоковой передачи, такие как Netflix.

Experian Boost позволяет добавлять ежемесячные счета за коммунальные услуги и другие счета, которые вы оплачиваете, в свой отчет. В то время как Experian Boost работает только для вашего кредитного отчета Experian, позволяя вам получить дополнительную положительную историю платежей, которая может улучшить как минимум один из ваших кредитных рейтингов.

5. Нет кредитной карты. До сих пор было не так много кредитных карт, одобрение которых не зависит от кредитного рейтинга. Несколько существующих кредитных карт без проверки кредитоспособности обычно имеют некоторые ограничения и высокие членские взносы.Они больше похожи на кредитные карты с гарантированным одобрением, которые можно использовать только в определенном магазине.

Однако кредитная карта Chime Visa® Credit Builder Card устанавливает ваш кредитный лимит на основе баланса вашего текущего счета, а не вашего кредитного рейтинга. Он ежемесячно отчитывается перед тремя основными кредитными бюро и не требует проверки кредитоспособности для открытия плюс, вы не платите проценты или ежегодную плату.

Кроме того, многие из вас уже знают об уловке с картами для покупок, которая позволяет вам подать заявку на получение в первую очередь розничных карт без тщательного изучения кредитных отчетов.Это по-прежнему простой способ быстро повысить кредитный рейтинг, используя кредитные счета для отчетности о своевременных платежах.

Сокращение суммы долга для улучшения плохой кредитной истории

Баланс вашего долга, связанный с вашим доступным кредитом, составляет 30% при расчете рейтинга FICO. Это называется «использованием». Использование меньшего количества доступного кредита может фактически повысить кредитный рейтинг. Вот несколько советов, о которых следует помнить.

  • Сохраняйте низкие остатки по кредитным картам и другим возобновляемым кредитам : непогашенная задолженность отрицательно повлияет на кредитный рейтинг.Эксперты предлагают использовать 30% или меньше доступного кредитного лимита. Для еще более высоких кредитных рейтингов люди с отличным кредитным рейтингом используют 10% или менее доступного кредита.
  • Погасить задолженность : Погасить задолженность по кредитной карте — один из наиболее эффективных способов улучшить свой кредитный рейтинг. Ознакомьтесь с советами, чтобы выбраться из долгов, чтобы сэкономить тысячи.
  • Никогда не закрывайте неиспользованные кредитные карты. Модели кредитного скоринга вознаграждают вас за длинную кредитную историю, а также за использование лишь небольшой части доступного кредитного лимита.Держите неиспользованные кредитные карты открытыми, чтобы получить более длительную среднюю кредитную историю и большую сумму доступного кредита.
  • Не открывайте несколько новых кредитных карт, которые вам не нужны : Если ваш кредитный отчет не отражает ничего, кроме отрицательного счета, то добавление положительных кредитных счетов поможет восстановить вашу кредитную историю. Но если вам не нужен новый кредит, чтобы улучшить свой результат, сведите запросы о кредите к минимуму.

Узнайте, какие еще факторы влияют на кредитный рейтинг.

Заключительные мысли

Нет причин платить в магазине по обналичиванию чеков или платить комиссию за предоплаченную дебетовую карту, когда банковские счета для плохой кредитной истории доступны на всей территории Соединенных Штатов.

Ошибки случаются. Многие люди не знают, как управлять текущим счетом, пока не испортят его.

Как управлять текущим счетом обычно не учат ни в школе, ни вашими родителями.

То, с кем вы работаете в банке, имеет значение для вашего общего финансового состояния.Ответственное управление банковским счетом в долгосрочной перспективе может сэкономить вам деньги и время, но больше всего поможет вам накопить богатство.


1 Chime SpotMe — это необязательная бесплатная услуга, для которой требуется однократный депозит в размере 200 долларов США или более в виде квалифицированных прямых депозитов на расходный счет Chime каждый месяц. Всем соответствующим участникам будет разрешено перерасходовать свой счет до 20 долларов США при покупках с дебетовой карты и снятии наличных первоначально, но позже они могут иметь право на более высокий лимит до 200 долларов США или более в зависимости от истории учетной записи участника Chime, частоты прямого депозита и суммы. , расходная активность и другие факторы риска.Ваш лимит будет отображаться в мобильном приложении Chime. Вы будете получать уведомления о любых изменениях вашего лимита. Ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Chime. Несмотря на отсутствие комиссий за овердрафт, могут взиматься комиссионные сборы вне сети или третьих лиц, связанные с транзакциями в банкоматах. SpotMe не будет охватывать транзакции по недебетовым картам, включая переводы ACH, переводы Pay Friends или транзакции Chime Checkbook. См. Условия.

2  Гарантийный депозит Деньги, добавленные в Credit Builder, будут храниться на защищенном счете в качестве залога для вашей карты Credit Builder, что означает, что вы можете потратить до этой суммы на своей карте.Это деньги, которые вы можете использовать для погашения своих расходов в конце каждого месяца.

3 Годовой процентный доход («APY») для сберегательного счета Chime является переменным и может измениться в любое время. Раскрытый APY вступает в силу с 1 ноября 2021 года. Минимальный баланс не требуется. Чтобы получать проценты, необходимо иметь сбережения в размере 0,01 доллара США.

18 Банковские счета, которые вы можете открыть, даже если у вас плохая кредитная история

В двух словах

Раньше считалось, что если у вас плохая кредитная история, вы могли открывать некачественные текущие счета второго шанса.У них часто были высокие сборы и мало преимуществ или хороших функций. Сейчас есть много онлайн-банков, которые предлагают расчетные счета с отличными функциями, даже если у вас плохой кредит. В этой статье рассматриваются 18 отличных вариантов.


В прошлом, если вы хотели открыть расчетный счет, но у вас был плохой кредитный отчет, оценка или отчет Chexsystems, вам приходилось открывать расчетный счет второго шанса. Эти учетные записи часто назывались необходимой проверкой, проверкой возможностей и проверкой учетных записей с нуля.Эти банковские счета второго шанса обычно имели высокие комиссии и не предлагали тех же функций, что и другие банковские счета.

Многое изменилось. В этой статье мы обсудим типы текущих счетов, доступных вам, если у вас плохой кредит, и особенности этих счетов. Мы также сравним несколько различных учетных записей, доступных для людей с плохой кредитной историей.

Если у вас плохая кредитная история, не соглашайтесь на текущий счет ниже номинала

Многие текущие счета, которые не проверяют вашу кредитную или банковскую историю, предлагают лучшие льготы, чем стандартные текущие счета, предлагаемые крупными банками людям с хорошим кредит.Как такое могло произойти? Среди финтех-компаний существует жесткая конкуренция за переманивание клиентов из банков. В результате финтех-компании предлагают одни из лучших доступных текущих счетов.

Эти финтехи ​​обычно не являются банками. Это технологические компании. Они объединяются с финансовым учреждением, чтобы предложить эти новые типы счетов. Например, Chime сотрудничает с BankCorp и Stride Bank. Если вы откроете счет в Chime, ваши деньги будут храниться в одном из этих банков.Ваш счет застрахован FDIC так же, как если бы он был в Bank of America. Подъем финтех-компаний заставил некоторые традиционные банки и федеральные кредитные союзы предлагать более качественные услуги для своих расчетных счетов второго шанса, чтобы не потерять клиентов из-за финтех-компаний.

Поскольку финтех-компании являются технологическими компаниями, вы можете ожидать, что их функции мобильного банкинга и расчетного онлайн-счета будут непревзойденными. Эти компании являются экспертами в мобильном банкинге. Тем не менее, у них нет обычных отделений, которые позволяют вам осуществлять банковские операции лично.Ваш банк находится в вашем кармане в виде вашего смартфона. Если ваш работодатель перечисляет вашу зарплату напрямую, большинство финтех-компаний позволяют вам получить доступ к своим деньгам на два дня раньше. Если ваш работодатель по-прежнему выписывает чек, вы можете внести чек, отсканировав его камерой своего телефона.

Вам может быть интересно, как вы вносите деньги на один из этих счетов. Большинство финтех-компаний разрешают вносить наличные в торговых точках, таких как Dollar General или 7-Eleven. К сожалению, они обычно взимают комиссию за внесение наличных таким образом.Тем не менее, по крайней мере, у одного из финтех-компаний есть бесплатные денежные пополнения. Другой вариант отправки и/или получения денег между друзьями — использовать такие приложения, как Venmo, CashApp, PayPal и Zelle.

Типы «проверочных счетов с плохой кредитной историей»

Вы можете разделить типы «проверочных счетов с плохой кредитной историей» на те, которые предлагаются традиционными банками и финтехами, работающими только онлайн/только для мобильных устройств. Традиционные банки обычно взимают более высокие комиссии и не предлагают столько технологических инструментов. Но традиционные банки предлагают филиалы, в которых вы осуществляете банковские операции лично.К ним относятся такие банки, как Bank of America, Wells Fargo и Capital One. Эти банки могут быть вашим лучшим вариантом, если вы предпочитаете выписывать бумажные чеки вместо использования дебетовой карты или онлайн-оплаты счетов. Тем не менее, некоторые из традиционных банков отказываются от бумажных чеков для своих плохих кредитных счетов. Это связано с тем, что дебетовые карты и онлайн-оплата счетов означают, что вы не можете вернуть чеки.

Финтехи ​​— это в основном новые компании. Они застрахованы FDIC, как и крупные банки, поэтому ваш счет в безопасности, даже если компания потерпит неудачу.У этих компаний такие названия, как Chime, Varo, Dave, Albert, GoBank и Serve. У этих компаний часто нет ежемесячной платы за обслуживание, проверки кредитоспособности и платы за овердрафт. У них могут быть инструменты для людей с плохой кредитной историей, такие как приложения для создания кредитов и инструменты управления капиталом. Большинство из этих компаний также предлагают крупные общенациональные сети банкоматов с бесплатным снятием наличных в банкоматах.

На что обращать внимание при расчетном счете, работающем только в Интернете

Есть определенные вещи, которые вы должны ожидать от этих новых типов банковских счетов.К ним относятся:

  • Без ежемесячной платы за обслуживание или по крайней мере с очень низкой ежемесячной платой за обслуживание

  • Полная бесплатная проверка

  • Без минимального начального депозита

  • 90

    Ранний доступ к вашему прямому депозиту

  • Мобильные чеки Депозиты посредством сканирования телефона

  • Использование банкоматов в таких сетях, как AllPoint и MoneyPass, которые обеспечивают бесплатное снятие наличных и отсутствие комиссий в банкоматах

  • Бесконтактные платежи Google и Apple

  • Отсутствие комиссий за овердрафт при отмене транзакций за овердрафт карта, когда нет денег на счету или доступ к защите от овердрафта

  • Online Bill Pay

  • Минимальный баланс не требуется

  • Превосходные мобильные приложения

  • , но если они это делают, то обычно через онлайн-оплату счетов, где они отправлено банком по почте.Вы никогда не увидите реальный чек. Это помогает избежать проблем с недостатком средств.

Дополнительные привилегии, предлагаемые многими интернет-банками

Эти банки конкурируют за ваш бизнес, поэтому они предлагают множество замечательных привилегий. В следующем списке выделены некоторые из них.

Безопасность и контроль карт

Многие из этих банков предлагают возможность заморозить вашу карту вместе с виртуальными картами. Эти инструменты помогают предотвратить мошенничество. Вы можете заблокировать свою дебетовую карту, чтобы ее нельзя было использовать простым нажатием в мобильном приложении.Может быть хорошей идеей постоянно держать вашу карту замороженной и просто размораживать ее, когда вы ее используете. Однако это может создать проблему с подписками. Вы можете решить эту проблему, оплачивая подписки с помощью отдельной учетной записи, которая используется только для этой цели. Это легко сделать, когда на вашем счету нет комиссии и легко переводить деньги между счетами. Некоторые учетные записи также предлагают услуги мониторинга подписки.

Виртуальные карты отделены от вашей физической карты. Виртуальные карты существуют только в киберпространстве.У них есть номер и срок действия, как у вашей физической карты. Если вы подозреваете мошенничество с виртуальной картой, вы можете изменить номер, быстро позвонив в банк, вместо того, чтобы ждать пару недель, чтобы получить новую физическую карту. Вы можете использовать свою виртуальную карту для всех интернет-транзакций и транзакций виртуального кошелька (Apple Pay или Google Pay). При широком использовании бесконтактных платежей физическая карта требуется редко.

Другие общие преимущества онлайн-счетов
  • Гораздо более высокие процентные ставки, чем традиционные банки, которые платят вам за деньги на вашем счете

  • Сберегательные и инвестиционные счета

  • Бесплатные мгновенные денежные переводы между участниками

  • Немедленный Возмещение неиспользованных уполномоченных сумм при оплате на газовом насосе

  • Услуги построителя кредита

  • Нет зарубежных сделок

    без зарубежных сделок

  • Помощь для поиска боковых заданий

  • Защита овердрафта — поскольку защита овердрафта кредит, лучше не использовать его, если он не беспроцентный

  • Беспроцентные или низкопроцентные кредиты и авансы

  • Профессиональная помощь в составлении бюджета

  • Услуги по согласованию счетов, аналогичные Truebill или Billshark

    9

    03 3

    03 Защита от мошенничества и кражи личных данных

  • Кэшбэк и скидки при покупках по дебетовой карте

  • Потребительские кредиты

Сравнение ведущих счетов, доступных для людей с плохой кредитной историей

В этом разделе мы сравниваем несколько различных функций популярных расчетных счетов.В тех случаях, когда на веб-сайте банка недостаточно информации о какой-либо функции, мы ставим вопросительный знак.

Также обратите внимание, что некоторые веб-сайты указывают, что они не проверяют кредитоспособность, но внимательное прочтение мелкого шрифта в их соглашении об учетной записи показывает, что вы согласны на проверку кредитоспособности. Это может привести к некоторым расхождениям между тем, что написано на их веб-сайте, и тем, что мы говорим. Многие из этих компаний не проводят проверки кредитоспособности, потому что им не нужно знать о вашей банковской истории. Они не предлагают кредит, и их счета защищены от овердрафта.Если вы можете использовать дебетовую карту только для транзакций, а они будут отклонены, если на счету недостаточно денег, овердрафт невозможен.

Если в поле овердрафта написано «Вы выбираете», это означает, что вы можете выбрать отклонение карты или защиту от овердрафта.

Capital One 360 ​​

Capital One является одним из самых инновационных традиционных банков. Приятно, что у них есть несколько вариантов избежать платы за овердрафт, если вы решите разрешить потенциальные овердрафты.Обычно лучше всего, чтобы банк отклонил любую транзакцию, когда на счете недостаточно денег.

Текущий счет Bank of America Safe Balance

Этот счет Bank of America имеет ежемесячную плату в размере 4,95 долларов США. Хотя это традиционный банк, как и большинство финтех-компаний, вы не можете выписать личный чек.

Wells Fargo Clear Access

Эта учетная запись Wells Fargo имеет ежемесячную плату в размере 5 долларов США, и никакие личные чеки не могут быть выписаны.

Go Bank

На счету Go Bank есть 8 долларов.95 месячная плата. Ежемесячная плата не взимается, если ваш прямой депозит превышает 500 долларов США в течение месяца. Каждый раз, когда вы вносите наличные, взимается комиссия в размере до 4,95 долларов США. Это компания Green Dot.

Chime

Chime — одна из самых многофункциональных доступных учетных записей. Бумажные чеки доступны через онлайн-оплату счетов.

Varo

Бесплатные одноранговые переводы доступны только тем, у кого есть учетная запись Varo. Это стандарт среди финтехов. Чимин является исключением.

Дэйв

Это популярная учетная запись, которая поможет вам составить бюджет, найти подработку и повысить свою кредитоспособность.

Albert

Счет Albert предлагает финансовые консультации от экспертов семь дней в неделю. Он предлагает согласование счетов, мониторинг подписки и составление бюджета.

Acorns

Аккаунт Acorns имеет ежемесячную плату в размере 3 долларов США. Он автоматизировал инвестирование в акции, облигации и биржевые фонды (ETF).

Money Lion

Счета Money Lion имеют ежемесячную плату, но она составляет всего 1 доллар США.Это многофункциональная учетная запись, которая также предоставляет доступ к криптотрейдингу, инвестициям, страхованию и даже страхованию домашних животных. У него также есть услуги кредитного строительства.

Found

Это более новая запись, предназначенная для владельцев бизнеса, работающих не по найму. В Found встроены бухгалтерские, налоговые и другие бизнес-функции.

Lili

Этот аккаунт предназначен для фрилансеров. В отличие от других учетных записей, которые имеют ранний доступ только для прямых депозитов от работодателей, Lili предлагает ранний доступ с платежных платформ, таких как Square и Paypal.В этой учетной записи также есть налоговые инструменты и другие полезные функции для фрилансеров.

Current

Current — полнофункциональная учетная запись. У него есть бесплатный уровень и премиум-аккаунт. Премиум-аккаунт стоит 4,99 доллара в месяц и включает удаление газа при оплате на заправке и ранний доступ к прямому депозиту.

Go2Bank

Это еще один онлайн-банк от Green Dot. Go2Bank имеет ежемесячную плату в размере 5 долларов США. Плата не взимается, если в течение последнего месяца был совершен соответствующий прямой депозит.

Стремление

Если вы заботитесь об окружающей среде и хотите бороться с изменением климата, этот банк может быть для вас. Вы можете использовать оставшуюся мелочь, чтобы сажать деревья. Этот банк не инвестирует депонированные деньги в компании, работающие на ископаемом топливе. В аккаунте Aspiration Spend and Save участники платят все, что хотят, в том числе ничего, за ежемесячную плату. Для учетной записи Plus взимается ежемесячная плата в размере 7,99 долларов США, которая снижается до 5,99 долларов США, если вы платите за год за один раз. Учетная запись Plus обеспечивает компенсацию выбросов углекислого газа каждый раз, когда вы используете карту для заправки топливного бака.

Это единственный финтех, который предлагает полную кредитную карту (без обеспечения). Хотя они не проверяют ваш кредит для остальной части учетной записи, они проверят ваш кредит, если вы решите добавить кредитную карту.

One

One — полнофункциональная учетная запись. Преимущество в том, что вы можете положить часть своих денег в общую капсулу. Общий модуль похож на совместную учетную запись, но его можно настроить через приложение и у него может быть несколько владельцев. Это может быть полезно, если вы хотите контролировать, какой частью вашей учетной записи вы делитесь со своим супругом или детьми.

Serve

Это одна из старейших финтех-компаний. Хотя рейтинги приложений Serve не так хороши, как раньше, у него есть некоторые интересные функции. Пользователи Serve получают карты American Express, а другие провайдеры — Visa или Mastercard. Эти карты считаются картами предоплаты, потому что счет не считается текущим счетом. Тем не менее, учетная запись Serve предоставляет все те же функции — номер маршрутизации, номер счета и возможность отправлять чеки через онлайн-оплату счетов.Вы можете депонировать чеки с помощью захвата мобильных чеков в приложении, и они застрахованы FDIC. Однако некоторые компании не принимают карту, потому что она называется предоплаченной.

Существует несколько различных вариантов типов учетных записей Serve. Один из вариантов имеет функцию бесплатного пополнения наличными, но есть ежемесячная плата в размере 6,95 долларов США. Тем не менее, если вы принимаете много наличных, это может быть вашим лучшим выбором. Есть также карта с кэшбэком и еще одна карта без ежемесячной платы, если есть соответствующий прямой депозит.

Betterment

Betterment — это приложение, ориентированное на инвестиции. Но это также многофункциональная банковская компания. Текущий счет застрахован FDIC, а инвестиционная часть — нет. Это касается всех инвестиционных счетов, привязанных к банковским приложениям, независимо от компании. У этой компании есть несколько хороших инструментов пенсионного и финансового планирования. Он также предлагает несколько типов учетных записей, в том числе IRA.

Подведем итоги…

В прошлом, если у вас была плохая кредитная история, вам приходилось соглашаться на текущий счет ниже номинала, если вы вообще могли получить текущий счет.Эти счета имели высокие ежемесячные платежи и огромные сборы за овердрафт. Если вы не могли найти банк, в котором можно было бы открыть расчетный счет, вам приходилось нести чек в пункт обналичивания чеков в день выплаты жалованья, стоять в очереди и платить огромную комиссию. Многие люди не знают, что те дни прошли, и теперь есть много отличных банковских вариантов.

Финтех-компании предлагают счета, которые не уступают лучшим счетам, которые крупные банки предоставляют своим лучшим клиентам. Конкуренция высока, чтобы подписать новых клиентов и переманить клиентов из крупных банков.Таким образом, учетные записи легко открыть, и к ним прилагаются отличные привилегии. У вас есть учетная запись, независимо от ваших обстоятельств, если у вас есть смартфон, планшет или компьютер.



Написал:

Адвокат Джон Кобл

LinkedIn

Джон Кобл практиковал как CPA, так и адвокат. Юридическими специальностями Джона были налоговое право и законодательство о банкротстве. Прежде чем основать собственную фирму, Джон работал в юридических конторах, бухгалтерских фирмах и в одном из крупнейших банков Америки.Джон вел почти 1500 дел о банкротстве в… Подробнее об адвокате Джоне Кобле

Второй шанс Проверка счетов по всей территории США

Если вам когда-либо отказывали в открытии текущего счета из-за прошлых банковских проблем, например счет закрыт из-за невыплаченных комиссий за овердрафт. Повторная проверка может дать вам еще один шанс в банковской сфере.

Что такое проверка второго шанса?

Серьезные банковские проблемы могут внести вас в список, составленный агентством потребительской отчетности ChexSystems.Банки просматривают его или аналогичные источники перед тем, как одобрить новые учетные записи, а наличие ошибочной банковской истории из-за возвращенных чеков, неоплаченных комиссий или закрытия счетов снижает вероятность того, что вы будете одобрены.

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают текущим счетам «второй шанс» для людей в этой ситуации. Счета могут помочь людям восстановить свою банковскую историю, но у них нет всех услуг, которые предоставляются с обычными текущими счетами.

Каковы плюсы и минусы проверки второго шанса?

Текущие счета второго шанса обычно имеют ежемесячную плату, от которой нельзя отказаться, и они часто предъявляют больше требований, чем стандартные текущие счета, например, создание прямого депозита или прохождение курса управления капиталом.Обычно вы не можете зарегистрироваться в программе овердрафта, поскольку смысл учетной записи второго шанса — продемонстрировать, что вы можете избежать перерасхода.

Эти текущие счета могут помочь улучшить банковскую историю, но они не восстанавливают кредит. Для этого рассмотрите обеспеченную кредитную карту.

Несмотря на свои ограничения, расчетные счета второго шанса часто превосходят альтернативы, такие как предоплаченные дебетовые карты или услуги по обналичиванию чеков. Они могут сопровождаться дорогостоящими комиссиями за транзакции и требованиями к балансу, а также могут отсутствовать удобные функции, такие как онлайн-банкинг.

Если вы можете избежать отрицательного баланса или комиссий, многие расчетные счета второго шанса позволяют перейти на обычную проверку в течение шести месяцев до года.

Выбор расчетного счета второго шанса

Лучшие счета второго шанса включают:

  • Минимальный баланс не требуется.

  • Такие услуги, как доступ к дебетовой карте, онлайн-оплата счетов и неограниченное право выписывать чеки — бесплатно.

  • Несколько ограничений, таких как дневная или месячная максимальная сумма транзакции.

Не все расчетные счета второго шанса имеют эти функции. Некоторые взимают ежемесячную плату до 20 долларов США и не выдают дебетовые карты или чеки владельцам счетов. Проверьте сборы и требования перед подачей заявки.

Национальный банк второго шанса

Несколько банков и финансовых компаний, поддерживаемых банками, предлагают проверку второго шанса по всей стране:

  • Chime (название учетной записи: Spending Account, доступно в Интернете)

  • Green Dot Bank (аккаунт Green Dot Bank) : GoBank, доступен в Интернете и в магазинах Walmart).

  • LendingClub (имя учетной записи: Essential Checking, доступно онлайн).

  • Varo (имя учетной записи: Банковский счет, доступно онлайн)

  • Wells Fargo (имя учетной записи: Clear Access Banking, доступно в 39 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия).

Большинство крупных банков не предлагают проверку второго шанса, но многие местные банки и кредитные союзы предлагают их под разными названиями, например, проверка возможностей и проверка нового старта.

Если вы не можете найти его в приведенных ниже списках, проверьте, участвует ли ваше сообщество в программе Bank On. К этой инициативе присоединились многие сообщества, которая позволяет городским властям и местным банкам работать вместе, чтобы обслуживать тех, кто пытается вернуться в банковскую систему. Другой вариант — рассмотреть предоплаченную дебетовую карту с надежными услугами и небольшими комиссиями.

Сравнение расчетных счетов второго шанса

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать отзыв

  • Ежемесячная плата: 8,95 долларов США (если не отменена).

  • Особенность: Прямой депозит до 2 дней раньше.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

  • Особенность: 55 000 бесплатных банкоматов.

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать отзыв

LendingClub Essential Checking

  • Специальная функция: через год можно перейти на Rewards Checking.

Текущие счета второго шанса на уровне регионов и штатов

Некоторые региональные банки и кредитные союзы предлагают счета второго шанса, хотя клиенты часто должны проживать в определенных штатах или соответствовать другим особым требованиям членства.Вот список нескольких таких учреждений.

Счета в региональных банках и кредитных союзах

Хотите (или нуждаетесь) в счете в государственном финансовом учреждении? Найдите варианты, нажав ниже.

Счета в государственных финансовых учреждениях не найдены. Проверьте региональные и национальные варианты.

Счета в финансовых учреждениях здесь не найдены. Проверьте региональные и национальные варианты.

Счета в государственных финансовых учреждениях не найдены. Проверьте региональные и национальные варианты.

Счета в государственных финансовых учреждениях не найдены. Проверьте национальные варианты.

Счета в государственных финансовых учреждениях не найдены. Проверьте национальные варианты.

Счета в государственных финансовых учреждениях не найдены. Проверьте региональные и национальные варианты.

Счета в государственных финансовых учреждениях не найдены. Проверьте национальные варианты.

Счета в государственных финансовых учреждениях не найдены. Проверьте национальные варианты.

Мы исключили ваше финансовое учреждение из списка? Пожалуйста, дайте нам знать.

Лучшие чековые счета для плохой кредитной истории. Гарантированное одобрение.

1. Звонок | Наш лучший выбор

Chime — это быстрорастущая финансовая компания, работающая только в Интернете, и наш лучший выбор для банковского счета второго шанса.

И, что самое приятное, Chime принимает почти всех клиентов, подавших заявку. Даже если у вас плохая или плохая кредитная история или вы попали в черный список ChexSystems или бюро кредитных историй.

Функции включают мобильные депозиты, прямой депозит, оплату счетов через Интернет, БЕЗ ежемесячных или годовых комиссий, БЕЗ комиссий за овердрафт 1 , БЕЗ проверки кредитоспособности и БЕЗ CheckSystems.Открыть счет очень просто. Это занимает около 2 минут, и вам не нужно вносить первоначальный депозит. Вот что нам нравится:

Без ежемесячной платы

За последние пару лет огромный рост Chime произошел за счет крупных банков и их возмутительных комиссий. И это одна из лучших функций учетной записи Chime. Нет ежемесячной или годовой платы за обслуживание, нет требований к минимальному балансу, нет комиссий за иностранные транзакции, нет комиссий в более чем 60 000 банкоматов 2 , а также нет комиссий за мобильную и онлайн-оплату счетов.

БЕСПЛАТНО вносить наличные в более чем 8500 Walgreens

Доступ к физическому местоположению для внесения наличных важен для участников Chime. А теперь легко. Все, что вам нужно сделать, это зайти в магазин Walgreens, передать кассиру наличные, которые вы хотите внести, вместе с вашей картой Chime, и депозит сразу же появится на вашем счету. Это дает членам Chime больше мест для самообслуживания, чем любой другой банк в США. Более 78% территории страны находится в пределах 5 миль от Walgreens, что является значительным преимуществом для миллионов людей. 3

Smart Technology

В отличие от крупных банков, Chime был создан в эпоху смартфонов, поэтому его приложение представляет собой нечто большее, чем просто способ для клиентов просматривать свои банковские счета.

Вы можете переводить средства друзьям и родственникам, членам Chime или нет… и они могут мгновенно получить свои деньги 4 без каких-либо дополнительных приложений. В приложении Chime также есть ряд уведомлений, которые вы можете включить или отключить, чтобы полностью контролировать ситуацию.Потеряли или потеряли карту? Вы можете мгновенно отключить карту с помощью приложения. Неудивительно, что более 300 000 клиентов дали приложению 5-звездочный обзор.

Клиенты в первую очередь

Компания Chime была одной из первых, предложивших опцию «сводки». Если вы используете свою карту Chime при покупке на сумму 10,65 долларов, Chime дает вам возможность автоматически округлить до 11,00 долларов и положить оставшиеся 0,35 доллара на ваш бесплатный сберегательный счет Chime. И это накапливается со временем! Кроме того, Chime выплачивает 0,50% годовой процентной доходности (APY) 5 в виде процентов на этот сберегательный счет.

Если вы используете прямой депозит со своей учетной записи Chime, вы можете получить зарплату на 2 дня раньше 6 . И Chime просто говорит «нет» крупным банкам, взимаемым NSF с программой бесплатного овердрафта до 200 долларов. Наконец, Chime совсем недавно запустила свою кредитную карту Credit Builder без процентов и годовой платы. Мы не думаем, что есть другая компания, которая занимается инновациями для своих клиентов, как Chime.

Получите учетную запись Chime сегодня!
Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк.Банковские услуги и дебетовая карта, выпущенная The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC. См. дополнительные заявления об отказе от ответственности ниже.

10 лучших банков, не входящих в ChexSystems. Гарантированное одобрение.

Раскрытие информации о рекламе
Было ли вам недавно отказано в открытии расчетного счета? Ваш банк связался с вами и сообщил, что закрыл ваш счет? Если какое-либо из этих событий произошло с вами, вам, вероятно, сказали, что оно основано на отчете компании ChexSystems. Огромный процент банков и кредитных союзов используют ChexSystems, и если вы столкнулись с банковскими ошибками, такими как возвращенные чеки, чрезмерные сборы за возврат чеков (NSF) или слишком много переводов или снятий средств, вы можете быть в их черном списке.

К сожалению, пребывание в этом списке длится пять лет и может превратить открытие простого расчетного счета в кошмар. А с таким количеством банков и кредитных союзов, которые используют ChexSystems, вы не можете просто открыть счет в банке через дорогу.

К счастью, есть банки, которые не используют ChexSystems. Эти «банки без ChexSystems» предлагают вам вернуться в банковское дело, и они предлагают все услуги, которые вам нужны и заслуживают, с удивительно высокими показателями принятия.

CheckingExpert помог тысячам таких же людей, как и вы, открыть банковские счета No ChexSystems.Мы отобрали лучшие банки на основе показателей приема, характеристик и преимуществ текущего счета, а также счетов с самыми низкими комиссиями. Лучше всего то, что вы можете открыть счет уже сегодня!

Топ-10 банков, не входящих в ChexSystems

Откройте счет сегодня!

1. Звонок | Наш лучший выбор

Chime — это быстрорастущая финансовая компания, работающая только в Интернете, и наш лучший выбор для банковского счета второго шанса.

И, что самое приятное, Chime принимает почти всех клиентов, подавших заявку. Даже если у вас плохая или плохая кредитная история или вы попали в черный список ChexSystems или бюро кредитных историй.

Функции включают мобильные депозиты, прямой депозит, оплату счетов через Интернет, БЕЗ ежемесячных или годовых комиссий, БЕЗ комиссий за овердрафт 1 , БЕЗ проверки кредитоспособности и БЕЗ CheckSystems. Открыть счет очень просто. Это занимает около 2 минут, и вам не нужно вносить первоначальный депозит. Вот что нам нравится:

Без ежемесячной платы

За последние пару лет огромный рост Chime произошел за счет крупных банков и их возмутительных комиссий. И это одна из лучших функций учетной записи Chime.Нет ежемесячной или ежегодной платы за обслуживание, нет требований к минимальному балансу, нет комиссий за иностранные транзакции, нет комиссий в более чем 60 000 банкоматов 2 , а также нет комиссий за мобильную и онлайн-оплату счетов.

БЕСПЛАТНО вносить наличные в более чем 8500 Walgreens

Доступ к физическому местоположению для внесения наличных важен для участников Chime. А теперь легко. Все, что вам нужно сделать, это зайти в магазин Walgreens, передать кассиру наличные, которые вы хотите внести, вместе с вашей картой Chime, и депозит сразу же появится на вашем счету.Это дает членам Chime больше мест для самообслуживания, чем любой другой банк в США. Более 78% территории страны находится в пределах 5 миль от Walgreens, что является значительным преимуществом для миллионов людей. 3

Smart Technology

В отличие от крупных банков, Chime был создан в эпоху смартфонов, поэтому его приложение представляет собой нечто большее, чем просто способ для клиентов просматривать свои банковские счета.

Вы можете переводить средства друзьям и родственникам, членам Chime или нет… и они могут мгновенно получить свои деньги 4 без каких-либо дополнительных приложений.В приложении Chime также есть ряд уведомлений, которые вы можете включить или отключить, чтобы полностью контролировать ситуацию. Потеряли или потеряли карту? Вы можете мгновенно отключить карту с помощью приложения. Неудивительно, что более 300 000 клиентов дали приложению 5-звездочный обзор.

Клиенты в первую очередь

Компания Chime была одной из первых, предложивших опцию «сводки». Если вы используете свою карту Chime для покупки на сумму 10,65 долларов США, Chime дает вам возможность автоматически округлить до 11,00 долларов США и положить оставшиеся доллары.35 на ваш бесплатный сберегательный счет Chime. И это накапливается со временем! Кроме того, Chime выплачивает 0,50% годовой процентной доходности (APY) 5 в виде процентов на этот сберегательный счет.

Если вы используете прямой депозит со своей учетной записи Chime, вы можете получить зарплату на 2 дня раньше 6 . И Chime просто говорит «нет» крупным банкам, взимаемым NSF с программой бесплатного овердрафта до 200 долларов. Наконец, Chime совсем недавно запустила свою кредитную карту Credit Builder без процентов и годовой платы.Мы не думаем, что есть другая компания, которая занимается инновациями для своих клиентов, как Chime.

Получите учетную запись Chime сегодня!
Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги и дебетовая карта, выпущенная The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC. См. дополнительные заявления об отказе от ответственности ниже.

2. Рядом | Нет ChexSystems Small Business Banking

Nearside — быстрорастущая компания, созданная специально для банковских решений для предпринимателей и владельцев малого бизнеса.В дополнение к значительному упрощению процесса подачи заявок, Nearside не требует минимального депозита, не проверяет ваш кредит и не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Вот краткий обзор:
  • БЕСПЛАТНАЯ дебетовая карта Business Mastercard
  • БЕСПЛАТНЫЙ доступ к более чем 55 000 банкоматов по всей стране
  • БЕСПЛАТНОЕ онлайн-приложение и мобильное приложение
  • БЕСПЛАТНАЯ программа кэшбэка и вознаграждений
  • НЕТ минимального депозита при подаче заявки
  • НЕТ ежемесячной платы 0
  • БЕЗ комиссий NSF
  • БЕЗ комиссий за замену карты
  • БЕЗ комиссий за перевод ACH

Nearside открыт для бизнеса.Любой, кто сам себе хозяин: индивидуальный предприниматель, гигстеры (например, водители Uber), подрядчики, фрилансеры или предприниматели, работающие неполный рабочий день, — вы все подходите!

Банковские услуги

С Nearside легко перевести деньги с помощью ACH, оплаты счета или бумажного чека. И вы можете вносить чеки с помощью приложения Nearside. Нужны наличные? Получите его в более чем 55 000 банкоматов. Нам также нравится, что на счете нет комиссий NSF. Если вы потеряете свою дебетовую карту, Nearside бесплатно заменит ее. Наконец, вы можете привязать свою дебетовую карту Nearside к Apple Pay или Google Pay и отслеживать все свои транзакции из приложения Nearside.

Rewards Program

Cashback и бонусные программы помогут вам сэкономить кучу денег при использовании дебетовой карты Nearside. Вы можете сэкономить 5% кэшбэка на аренде автомобилей, 4% на отелях и ресторанах, 3% на расходах поставщиков бизнеса и 1% на бензине. Nearside Perks — это программа скидок, предлагаемая при использовании таких сервисов, как Quickbooks, Constant Contact, Yelp, Indeed, Square и многих других. А на остаток 2022 года Nearside предлагает кэшбэк 2,2% на ВСЕ покупки с использованием дебетовой карты Nearside Mastercard!

Процесс подачи заявки

Nearside утверждает учетные записи в течение одного рабочего дня.Информация, необходимая для открытия счета, включает имя, адрес и номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика. Если применимо, Nearside может запросить копию вашей бизнес-лицензии и документов о создании бизнеса. Они не проверяют ваш кредит и не используют ChexSystems.

Nearside — один из самых конкурентоспособных банковских счетов для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их сочетание услуг и предложений, быстрый процесс подачи заявок и поддержка клиентов создают огромное конкурентное преимущество как для банка, так и для его клиентов.Каждый владелец малого бизнеса понимает, насколько это важно для успеха.

Зарегистрируйтесь прямо сейчас!

3. Chase Secure Banking SM | Бонус за новый счет в размере 100 долларов США

Для многих людей доступ к местному отделению банка имеет первостепенное значение при открытии расчетного счета. С более чем 16 000 банкоматов и 4 700 отделениями по всей стране счет Chase Secure Banking может быть идеальным вариантом.

Вот некоторые из наших любимых функций этой учетной записи:

  • БЕЗ проверки кредитоспособности
  • БЕЗ ChexSystems
  • БЕЗ минимального депозита для открытия
  • БЕЗ комиссий за овердрафт
  • БЕСПЛАТНЫЕ денежные переводы и кассовые чеки
Высоко оцененное мобильное приложение

Мобильное приложение Chase, доступное для iOS и Android, обеспечивает круглосуточный доступ к вашей учетной записи.Приложение имеет высокие оценки: 4,8 звезды из 5 в App Store и 4,4 звезды из 5 в Google Play.

Вы можете переводить средства, вносить чеки, отправлять деньги с помощью Zelle, настраивать оповещения и уведомления учетной записи и блокировать свою карту в случае ее потери или кражи.

В приложении также есть невероятно полезные инструменты для составления бюджета, персонализированная информация и возможность бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

И вы можете быть спокойны с защитой нулевой ответственности Chase, если вы обнаружите несанкционированные транзакции и сообщите о них.

Banking With A Leader

Chase Secure Banking взимает ежемесячную плату за обслуживание в размере 4,95 долларов США, от которой нельзя отказаться. Но в сочетании со всеми бесплатными услугами и денежным бонусом в размере 100 долларов США при использовании карты для 10 покупок в течение 60 дней ежемесячная плата не представляет проблемы для большинства клиентов.

Chase не предлагает услуги овердрафта с этой учетной записью, поскольку вы можете тратить только те деньги, которые у вас есть. Счет не включает бумажные чеки.

Чейз утверждает, что так или иначе связан с 40% американцев.Комфорт может быть в размере, досягаемости и стабильности. У Чейза есть все это и уверенность, что они будут там еще долго-долго.

Настройка учетной записи проста и занимает всего пару минут. Стартового депозита нет, и вы получите свою карту Chase Secure в течение нескольких дней.

Если вы хотели пользоваться услугами Chase и хотели знать, соответствуете ли вы требованиям, мы думаем, вы будете очень довольны счетом Chase Secure Banking.

Получите счет Chase Secure Banking уже сегодня!

4.Желуди | Бонус нового счета в размере 75 долларов США

Acorns зарекомендовала себя как место для долгосрочного инвестирования денег, но что нам действительно нравится, так это то, что они предлагают как текущие, так и сберегательные счета. Лучше всего то, что Acorns не использует ChexSystems или кредитный отчет для утверждения счетов! Это делает Acorns Spend еще одним из наших любимых счетов для проверки второго шанса. Как компания, созданная для того, чтобы конкурировать с крупнейшими банками, Acorns предлагает ряд исключительных преимуществ.

Нам нравится дебетовая карта Visa из тяжелого вольфрама и первоклассное приложение для смартфонов, которое позволяет вам управлять всеми аспектами вашего нового расчетного счета, такими как составление бюджета, расходы и безопасность.

Еще одна приятная опция — возможность округлять каждую покупку, и Acorns возьмет эти деньги и автоматически положит их на сберегательный счет. Это действительно помогает построить заначку.

Регистрация занимает около 2-3 минут, и вы не только получаете текущий и сберегательный счет, но также получаете доступ к инвестиционному счету, как только вы будете готовы рассмотреть это. И это бесплатно.

Вот еще:

  • БЕСПЛАТНАЯ дебетовая карта Visa®
  • БЕСПЛАТНЫЕ межбанковские переводы
  • БЕСПЛАТНАЯ отправка физических чеков онлайн или через мобильное приложение НЕТ минимального остатка платы за овердрафт
  • НЕТ проверки кредитоспособности; ChexSystems OK
  • Застраховано FDIC

Существует ежемесячная плата в размере 3 долларов США, которая легко покрывается возмещением комиссии банкомата и другими преимуществами, включенными в учетную запись.Чтобы получить бонус в размере 75 долларов США, все, что вам нужно сделать, это настроить Acorns Spend в качестве метода прямого депозита с вашим работодателем и получить 2 прямых депозита на сумму не менее 250 долларов США каждый (всего 500 долларов США).

Если вы боролись с плохой кредитной историей или с ChexSystems, Acorns может быть идеальным аккаунтом.

Получите учетную запись Acorns!

5. Текущий | Занявший второе место

Current — еще один национальный банк, работающий только в Интернете, который обладает некоторыми действительно замечательными функциями… и стал одним из самых быстрорастущих расчетных счетов для потребителей, которые хотят все это без каких-либо затрат и хлопот.

Почему мы представляем Current на нашем веб-сайте? Все просто: они не используют ChexSystems или ваш кредитный отчет для открытия новой учетной записи. Регистрация занимает около 2 минут, и Current имеет чрезвычайно высокие показатели принятия. Но что действительно здорово, так это невероятные функции, предлагаемые этой учетной записью:

  • НЕТ минимального баланса
  • НЕ требуется депозита для открытия счета
  • НЕТ комиссий за овердрафт при превышении лимита до $100 с помощью Overdrive™
  • НЕТ комиссий при сумме свыше 40 000 банкоматы в Ю.S.
  • Получите свою зарплату на 2 дня раньше с помощью прямого депозита
  • Заработайте 4,0% на свой баланс до 6000 долларов США
  • Заработайте баллы для неограниченного кэшбэка в участвующих розничных магазинах
  • Мгновенно отправляйте деньги бесплатно
  • Элегантно, но просто приложение для смартфона
  • Круглосуточная служба поддержки участников

Компания Current предлагает действительно уникальную услугу под названием «Удаление газовых камер». Что такое газгольдер? Некоторые заправочные станции могут удерживать от 50 до 100 долларов США, когда вы используете дебетовую карту для заправки бензина.Если вы заправили всего 10 долларов бензина, но заправочная станция удерживает ваши средства на 100 долларов, вы не сможете получить разницу в 90 долларов в течение 3 рабочих дней! Текущая дебетовая карта немедленно возместит удержание, чтобы у вас был доступ ко всем вашим средствам. Мы не нашли такого преимущества нигде на рынке.

Но вот что действительно важно. Депозиты застрахованы FDIC до максимально возможной суммы: 250 000 долларов США. Нам нравятся функции, нам нравится приложение для смартфона, и мы любим Current.Это заставляет нас думать, что вам они тоже понравятся.

Получите текущий счет прямо сейчас!

6. Деньги SoFi | Бонус за новый счет в размере 125 долларов США

Счет для управления наличными деньгами SoFi предлагается SoFi Bank. Это расчетный счет на стероидах, и нам это нравится. Кроме того, они не используют ChexSystems для утверждения учетных записей.

Вы получаете дебетовую карту MasterCard и очень удобное приложение для смартфона. Вы можете вносить депозиты, выписывать чеки, использовать электронную оплату счетов и переводить деньги. Ежемесячные платежи и плата за овердрафт отсутствуют.Кроме того, вы получаете проценты на все деньги на счете! Процесс регистрации может занять менее 60 секунд. С более чем 2,5 миллионами членов SoFi — это банк, на который можно положиться!

Бонус в размере 125 долларов состоит из двух частей. Когда вы вносите не менее 10 долларов, SoFi зачислит на ваш счет 25 долларов. Когда вы настроите прямой депозит от работодателя, SoFi зачислит на ваш счет 100 долларов и повысит процентную ставку, которую вы зарабатываете, до 1,00% годовых.

  • без сбора аккаунтов
  • без минимального баланса
  • неограниченное количество возмещенных банкоматов
  • ATM
  • Доступ к SOVI COFI ЧЛЕНИЕМ ЧЛЕНИЕМИ, как карьерическая коучевина и финансовые консультирование
  • Автоматизированные законопроекты PAY
  • DELIZE DEBIT CARD ON-TO-GO

SOFI Деньги были отличными! Счет было легко открыть, и через несколько дней я получил свою дебетовую карту.Приложение для смартфона простое в использовании, и я также могу проверить все с моего компьютера. У меня были некоторые проблемы с ChexSystems в прошлом, и SoFi Money кажется идеальной учетной записью.

Гена М., клиент SoFi Money

Получите учетную запись SoFi прямо сейчас!

7. Стремление Трать и экономь | До 200 долларов США в качестве бонуса для нового аккаунта.

Aspiration – это компания, заботящаяся об окружающей среде и социальном плане, которая может помочь вам сделать более рациональный выбор и при этом максимально эффективно использовать свои деньги. Их учетная запись Spend & Save сочетает в себе как проверку, так и сбережения, а открытие учетной записи занимает всего пару минут.Aspiration не использует ChexSystems или ваш кредитный отчет для открытия счета.
Бесплатно или ежемесячная плата — вы выбираете

Имея учетную запись Aspiration, вы сами решаете, какой будет ваша ежемесячная плата — начиная с 0 долларов США. Благодаря своей модели «Плати по справедливости» компания доверяет клиентам выбирать ежемесячную плату, которая является справедливой для вашего кошелька и справедливо отражает услуги, которые вы получаете от Aspiration. Вы можете изменить комиссию в любое время.

За 7,99 долларов США в месяц вы также можете стать участником программы Aspiration Plus и получать дополнительные привилегии: 5 % годовой процентной ставки на сбережения, 10 % кэшбэка на определенные покупки и дебетовую карту из переработанного океанского пластика.

Какую бы учетную запись вы ни выбрали, требований к минимальному балансу нет. В более чем 55 000 банкоматов комиссия не взимается, как и за бумажные чеки, которые вы получаете при открытии счета. Вы не можете использовать овердрафт в своей учетной записи Spend & Save, поэтому вам также не нужно беспокоиться о комиссиях за овердрафт.

Если вы настроите прямой депозит, ваши деньги поступят на ваш счет на 2 дня раньше. Требуется вступительный депозит в размере 10 долларов США.

Делай хорошо. Делай добро.

Компания Aspiration создала банковское обслуживание, которое, как они надеются, будет соответствовать вашим экологическим ценностям.Это включает в себя обещание, что месторождения не будут финансировать разведку или добычу ископаемого топлива, а также предоставление личной оценки воздействия, которая поможет вам делать покупки в соответствии с вашими ценностями. Еще одна интересная функция, которая нам нравится, заключается в том, что с каждой вашей «обходной» покупкой Aspiration будет сажать дерево.

Если вы перейдете на учетную запись Aspiration Plus, появится множество функций «Planet Protection». Например, Aspiration предоставит компенсацию за выбросы углерода в соответствии с расчетным выходом углерода для каждой покупки газа, которую вы совершаете.Вы получите 10% возврата денег за покупки в «Коалиции совести», в которую входят такие розничные продавцы, как Blue Apron, Warby Parker, Imperfect Foods и Toms.

Это единственный рассмотренный нами банковский продукт, предлагающий участникам возможность тратить и экономить в целях защиты окружающей среды.

Бонус за открытие счета

Aspiration дает приветственный бонус клиентам, потратившим не менее 1000 долларов в первые 60 дней после открытия счета. Клиенты, выбравшие базовую учетную запись, получают 150 долларов, а клиенты, выбравшие план Aspiration Plus, получают 200 долларов.Этот бонус более чем покрывает ежемесячную плату за учетную запись Aspiration Plus.

Aspiration может понравиться многим: без ChexSystems и проверки кредитоспособности получить учетную запись очень просто, а приложения для смартфона и онлайн-приложения прекрасно организованы. Кроме того, вы получаете вознаграждение за более разумные расходы и влияние на собственный углеродный след.

Откройте счет стремления сегодня!

8. Wells Fargo Bank

Wells Fargo недавно изменил расчетный счет Opportunity на Clear Access Banking.И нам особенно нравится одно изменение. Wells Fargo отменил комиссию за овердрафт и нехватку средств (NSF). Clear Access Banking — это счет только для дебетовой карты (бумажные чеки недоступны), и если вы попытаетесь что-то купить без достаточных средств, транзакция будет отклонена. Это намного лучше, чем получить одобрение транзакции, а затем обнаружить, что вы получили комиссию за овердрафт в размере 35 долларов.

Существует ежемесячная плата в размере 5 долларов США, но она не взимается с владельцев учетных записей в возрасте 24 лет и младше.Эта учетная запись доступна для жителей всех 50 штатов.

  • Самое большое количество отделений в США
  • Минимальный депозит $25 для открытия счета
  • Оплата счетов онлайн и приложение для смартфона
  • Мобильный чековый депозит
  • Включает дебетовую карту Visa
  • Отправка и получение денег через Zelle
  • Дополнительные функции включают оповещения об учетной записи, мониторинг мошенничества 24/7 и защиту с нулевой ответственностью для вашей дебетовой карты

Получите учетную запись Wells Fargo

9.GO2bank

GO2bank — это предложение гиганта предоплаченных карт GoBank, и мы считаем, что это шаг в правильном направлении. Как и некоторые из новых «банков-претендентов», GO2bank депонирует ваш прямой депозитный чек на 2 дня раньше и предлагает кэшбэк по нескольким категориям покупок. Эта учетная запись также дает вам право на получение кредитной карты GO2bank, которая не требует годовой платы или обязательной проверки кредитоспособности.

Одним из существенных недостатков многих онлайновых банковских счетов является то, что они не имеют возможности принимать наличные депозиты.Но GO2bank принимает депозиты наличными в более чем 90 000 точек Green Dot по всей стране. Однако участвующие продавцы могут взимать с вас плату.

Если вы вносите прямой депозит на сумму более 500 долларов США, ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов США не взимается. И они предлагают довольно приятную программу защиты от овердрафта, но за нее взимается комиссия в размере 15 долларов, если вы не возместите средства в течение 24 часов.

Владельцы счетов оценят возможность планировать свои деньги с помощью мобильного приложения, инструментов для составления бюджета и хранилища сбережений.Фактически, они платят 1% со всех денег в сберегательной кассе до 5000 долларов.

Получите счет в GO2Bank

10. Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Независимо от вашего банковского прошлого, Федеральный кредитный союз военно-морского флота предлагает традиционную проверку для всех членов в США. Не требуя проверки вашей банковской истории, NFCU является отличным выбором для действующих или отставных американских военных, членов семьи и государственных подрядчиков. На выбор предлагается два варианта банковских операций: Active Duty Checking и Free eChecking.

Оба варианта учетной записи поставляются с бесплатной дебетовой картой NFCU. При прямом депозите ежемесячная плата за обслуживание не взимается. Ваша учетная запись защищена от овердрафта с помощью бесплатных сберегательных переводов, проверки кредитной линии или дополнительной услуги защиты от овердрафта. Вы также получаете:

  • Бесплатные мобильные депозиты
  • Бесплатная оплата счетов
  • Бесплатные традиционные именные чеки
  • Дивиденды начисляются ежемесячно

Откройте счет в Navy Federal Credit Union

Что такое ChexSystems?

Большинство потребителей не знакомы с ChexSystems до тех пор, пока им не откажут в открытии нового банковского счета или продавец не откажется принять их чек.Вкратце, ChexSystems — это агентство по предоставлению отчетов потребителям (CRA), которое отслеживает активность вашего текущего и сберегательного счетов.

Его бизнес довольно прост. Банки предоставляют данные обо всех своих клиентах с текущими счетами. Для учетных записей потребителей ключевым идентификатором является номер социального страхования. Банки также предоставляют информацию о состоянии этих счетов. Если потребитель отказался от большого количества чеков или имеет неоплаченные сборы, банк также сообщит эту информацию в ChexSystems.

Затем ChexSystems создает агрегированную базу данных не только из банка в нашем примере, но и из более чем 85% всех остальных банков и кредитных союзов.ChexSystems хранит эту информацию о более чем 300 миллионах человек и компаний!

Если банк поставил вам отрицательную оценку, эта информация доступна КАЖДОМУ банку и кредитному союзу, подписавшемуся на базу данных ChexSystems. И все, что нужно любому банку или кредитному союзу для проверки вашей банковской истории, — это ваш номер социального страхования. Для открытия расчетного счета требуется номер социального страхования.

Важно отметить, что ChexSystems не несет ответственности за решение банков отказать вам в открытии банковского счета; однако информация, сообщаемая банками и кредитными союзами и хранящаяся ChexSystems, может привести к отказу в открытии банковского счета.

В вашем отчете ChexSystems может храниться следующая информация:

  • Оплаченные и неоплаченные статьи «недостаточно средств» («NSF»)
  • Любые виды мошенничества
  • Неполученные овердрафты, транзакции через банкоматы или автоматические платежи в банк платный
  • Злоупотребление дебетовой картой, сберегательным счетом или картой банкомата
  • Нарушение любых банковских правил и положений
  • Открытие счета с использованием ложной информации

Могут быть дополнительные причины, по которым банк сообщает о своих клиентах ChexSystems, но вышеперечисленные список представляет наиболее распространенные причины, по которым потребители попадают в ChexSystems.

Некоторые банки, не входящие в ChexSystems, имеют доступ к другим типам учетных компаний, таким как Early Warning Services и Telecheck. Поэтому, если у вас есть отрицательные оценки в этих компаниях, вам может быть отказано в открытии расчетного счета. Однако наш опыт показывает, что большинство сотрудников ChexSystems не работают в EWS или Telecheck.

Какие у меня есть варианты, если я зарегистрирован в ChexSystems?

Наличие расчетного счета необходимо для регулярного управления вашими деньгами. Исследования показали, что те, у кого нет расчетного счета, тратят почти 5% своего чистого дохода на комиссионные, взимаемые поставщиками кредитов до зарплаты, проверки компаний по обналичиванию денег и сборы с предоплаченных карт.Наличие традиционного расчетного счета сэкономит вам тысячи долларов за всю жизнь!

Но если вы попали в черный список ChexSystems, вернуться в банковское дело может быть непросто. И дорого, если не знаешь, куда обратиться. Некоторые люди вообще бросают банковское дело, потому что не верят, что существуют надежные альтернативы. Они обращаются к обналичивающим компаниям чеков или займам до зарплаты.

Другие обращаются к предоплаченным дебетовым картам, чтобы совершать электронные платежи. Ваш кредит не проверяется, когда вы подаете заявку на предоплаченную дебетовую карту, и вы можете использовать учетную запись для совершения платежей с помощью предоплаченной карты Visa или Mastercard, используя деньги, которые вы уже загрузили на свою карту.

Недостатком предоплаченной дебетовой карты является структура комиссии; сборы могут быстро складываться. Наш анализ показывает, что затраты на зачисление денег на карту предоплаты, а также неудобства делают дебетовую карту, привязанную к текущему счету, гораздо более привлекательной.

Вот почему наличие расчетного счета может значительно облегчить вашу финансовую жизнь. У вас есть легкий доступ к оплате товаров и услуг и доступ к невероятному количеству альтернативных финансовых инструментов, таких как Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, Venmo, Google Pay и PopMoney, и это лишь некоторые из них.

Большинство людей, которые не знают о банках No ChexSystems, выбирают более трудный и дорогой путь: займы до зарплаты, комиссионные за обналичивание чеков или предоплаченные карты. Но вы можете получить отличный текущий счет, просто ознакомившись с нашими исследованиями и рекомендациями.

Короче говоря, наличие расчетного счета сэкономит вам кучу денег и сделает вашу жизнь намного проще. Учтите следующее:

  1. Вы можете защитить свои деньги. Текущий счет — это безопасный и надежный способ оплаты вещей.
  2. Гораздо проще оплачивать счета и расходы и ничего не стоит.
  3. Вы можете отслеживать расходы и вносить коррективы.
  4. Вы получаете быстрый доступ к своей зарплате с прямым депозитом.

Простота и удобство внесения денег на ваш текущий счет без каких-либо скрытых комиссий, защита прав потребителей, предоставляемая этим картам, и свобода сразу же тратить свои деньги делают их отличным вариантом для всех, кто хочет вести здоровый финансовый образ жизни.

Почему банк без ChexSystems — лучший выбор

В CheckingExpert мы сделали всю тяжелую работу за вас. Мы уже нашли 5 национальных банков, которым нужен ваш бизнес. И ни один из них не использует ChexSystems для утверждения вашей заявки на расчетный счет. Все они имеют основные преимущества, в том числе:

  • Минимальный баланс не требуется
  • Низкая ежемесячная плата или ее отсутствие
  • Возможность выписывать чеки
  • Интернет- и мобильный банкинг
  • Доступ к дебетовой карте
  • Застрахованные счета FDIC до 250 000 долларов США
  • Доступ к большой (и в большинстве случаев бесплатной) сети банкоматов
  • Покупки с помощью вашей банковской карты не влекут за собой никакой ответственности за мошеннические операции

Не соглашайтесь на банковский счет без ChexSystems с жесткими ограничениями и контролем, но при этом требовательным высокие сборы.Это ловушка, в которую попадается слишком много людей, потому что они не знают ни о каких банковских счетах ChexSystems или им сказали пойти в кредит до зарплаты или проверить обналичивающие компании.

В чем разница между банковским счетом без ChexSystems и банковским счетом второго шанса?

Существует разница между банком, который не использует ChexSystems, и расчетным счетом второго шанса. Вот почему это важно:

Если вы пользуетесь ChexSystems и не можете или у вас нет времени оспорить негативную информацию, вам следует найти банк, который не использует ChexSystems в рамках процесса проверки своих расчетных счетов.Имейте в виду, что банк может быстро проверить ваш кредитный рейтинг и использовать EWS, чтобы убедиться, что вы не занимаетесь мошенническими действиями. Такого рода банки и кредитные союзы очень редки и их трудно найти. Наш лучший выбор для этой группы банков — Chime.

Банки, предлагающие проверку второго шанса, почти всегда проверяют ChexSystems. И они также могут использовать EWS и Telecheck. Однако, как правило, они готовы открыть счет, если вы не должны денег их учреждению.

Уровень одобрения для обоих этих типов счетов высок, и вам будет доступно большинство банковских возможностей, которые вы ожидаете от «обычного» расчетного или сберегательного счета.

Опять же, сложно найти ни банковские счета ChexSystems, ни банки второго шанса, ни кредитные союзы. Сотрудники CheckingExpert.com проверили более 1000 различных расчетных счетов, и у нас есть самый полный и точный список доступных банков второго шанса.

Более часто задаваемые вопросы о банковском счете без ChexSystems

Могу ли я проживать где угодно в Соединенных Штатах, чтобы подать заявку на открытие банковского счета без ChexSystems?

Наши лучшие банковские рекомендации ChexSystems не предлагают счета жителям всех 50 штатов.

Какая информация мне понадобится для подачи заявления?

Вам потребуется номер социального страхования (или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика). В некоторых случаях банк будет задавать вопросы в процессе подачи заявки, чтобы подтвердить вашу личность.

Какова вероятность того, что мое заявление будет принято?

Мы выбрали эти банки на основании их необычайно высокого уровня принятия. Наши неофициальные опросы показывают, что уровень одобрения составляет около 95 процентов.

Требуют ли эти банки первоначальный депозит для открытия счета?

Chime и Nearside (бизнес-банкинг) не требуют первоначального депозита, в отличие от баланса банков. Мы предоставили информацию о минимальном депозите, необходимом для каждого из банков.

Получу ли я карту предоплаты или чековую дебетовую карту?

Ни один из наших ведущих банков ChexSystems не вышлет вам предоплаченную карту. Они предлагают только дебетовые карты Visa или MasterCard, которые напрямую связаны с вашим текущим счетом.Эти дебетовые карты позволят вам выбрать персональный идентификационный номер (ПИН-код) и будут иметь все функции покупки, которые предоставляются в сетях Visa или MasterCard.

Какие сборы связаны с моим банковским счетом без ChexSystems?

Chime и SoFi не имеют абонентской платы. Остальные банки имеют низкие ежемесячные сборы, как указано выше.

Будет ли мой банковский счет не ChexSystems застрахован FDIC?

Все банки в нашем списке предлагают текущие счета, застрахованные FDIC.Это означает, что федеральное правительство страхует деньги на вашем счете на сумму до 250 000 долларов.

Что делать, если я хочу использовать местный банк, чтобы иметь доступ к филиалу?

Редакция CheckingExpert проверила расчетные банковские счета во всех 50 штатах и ​​подробно описала те банки и кредитные союзы в каждом штате, которые не предлагают банковские счета ChexSystems и второго шанса. Этот список приведен ниже.

Лучшие банки второго шанса по штатам

Большинство крупных банков не предлагают не-ChexSystems или проверку второго шанса, но многие местные банки и кредитные союзы имеют их под разными названиями, например, Проверка возможностей и Проверка нового старта.

Наша редакция регулярно обновляет список банков, не предлагающих повторную регистрацию ChexSystems в каждом штате. Вот обзор этих учетных записей и где вы можете найти их в филиалах в вашем регионе.

Готовы ко второму шансу?

Если у вас возникли проблемы с кредитной задолженностью, проблемы с текущим счетом или возврат чеков, CheckingExpert может помочь вам вернуться на путь к здоровому финансовому будущему. Наша цель — провести вас через сложную финансовую дорожную карту, чтобы найти банки или кредитные союзы, которые могут наилучшим образом удовлетворить ваши потребности.

В подавляющем большинстве случаев вы можете получить банковский счет со ВСЕМИ функциями и преимуществами, которые вам нужны, без каких-либо сборов, минимумов или ограничений. Мы рады, что вы нашли нас. Теперь позвольте нам помочь вам найти подходящего финансового партнера для вас.

Дополнительные заявления об отказе от ответственности в отношении Chime:   Вернуться к обзору Chime
Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги и дебетовая карта, выпущенная The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC. Карта Credit Builder, выпущенная Stride Bank, N.A.

1 Применяются квалификационные требования. Овердрафт распространяется только на покупки по дебетовой карте и снятие наличных. Лимиты начинаются с 20 долларов и могут быть увеличены до 200 долларов компанией Chime. См. chime.com/spotme.
2 Комиссия за снятие средств в банкоматах вне сети может взиматься за исключением банкоматов MoneyPass в 7-Eleven или любых банкоматах Allpoint или Visa Plus Alliance. Может взиматься залог наличными или другие сборы третьих лиц.
3 Клиенты могут вносить наличные в Walgreens не более трех раз в день по 1000 долларов США и 10 000 долларов США в месяц.
4 Иногда мгновенные переводы могут задерживаться. Получатель должен использовать действующую дебетовую карту для получения средств. Полную информацию о переводах Pay Friends см. в Соглашении о депозитном счете вашего банка-эмитента.
5 Годовой процентный доход («APY») для сберегательного счета Chime является переменным и может измениться в любое время. Раскрытый APY вступает в силу с 1 ноября 2021 года. Минимальный баланс не требуется. Чтобы получать проценты, необходимо иметь сбережения в размере 0,01 доллара США.
6 Ранний доступ к прямому депозиту средств зависит от сроков предоставления платежного файла от плательщика.Как правило, мы предоставляем эти средства в день получения файла платежа, что может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа.

Отказано в банковском счете? Этим банкам нужен ваш бизнес.

1. Звонок | Наш лучший выбор

Chime — это быстрорастущая финансовая компания, работающая только в Интернете, и наш лучший выбор для банковского счета второго шанса.

И, что самое приятное, Chime принимает почти всех клиентов, подавших заявку. Даже если у вас плохая или плохая кредитная история или вы попали в черный список ChexSystems или бюро кредитных историй.

Функции включают мобильные депозиты, прямой депозит, оплату счетов через Интернет, БЕЗ ежемесячных или годовых комиссий, БЕЗ комиссий за овердрафт 1 , БЕЗ проверки кредитоспособности и БЕЗ CheckSystems. Открыть счет очень просто. Это занимает около 2 минут, и вам не нужно вносить первоначальный депозит. Вот что нам нравится:

Без ежемесячной платы

За последние пару лет огромный рост Chime произошел за счет крупных банков и их возмутительных комиссий. И это одна из лучших функций учетной записи Chime.Нет ежемесячной или годовой платы за обслуживание, нет требований к минимальному балансу, нет комиссий за иностранные транзакции, нет комиссий в более чем 60 000 банкоматов 2 , а также нет комиссий за мобильную и онлайн-оплату счетов.

БЕСПЛАТНО вносить наличные в более чем 8500 Walgreens

Доступ к физическому местоположению для внесения наличных важен для участников Chime. А теперь легко. Все, что вам нужно сделать, это зайти в магазин Walgreens, передать кассиру наличные, которые вы хотите внести, вместе с вашей картой Chime, и депозит сразу же появится на вашем счету.Это дает членам Chime больше мест для самообслуживания, чем любой другой банк в США. Более 78% территории страны находится в пределах 5 миль от Walgreens, что является значительным преимуществом для миллионов людей. 3

Smart Technology

В отличие от крупных банков, Chime был создан в эпоху смартфонов, поэтому его приложение представляет собой нечто большее, чем просто способ для клиентов просматривать свои банковские счета.

Вы можете переводить средства друзьям и родственникам, членам Chime или нет… и они могут мгновенно получить свои деньги 4 без каких-либо дополнительных приложений.В приложении Chime также есть ряд уведомлений, которые вы можете включить или отключить, чтобы полностью контролировать ситуацию. Потеряли или потеряли карту? Вы можете мгновенно отключить карту с помощью приложения. Неудивительно, что более 300 000 клиентов дали приложению 5-звездочный обзор.

Клиенты в первую очередь

Компания Chime была одной из первых, предложивших опцию «сводки». Если вы используете свою карту Chime для покупки на сумму 10,65 долларов США, Chime дает вам возможность автоматически округлить до 11,00 долларов США и положить оставшиеся доллары.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.