Содержание

Куда инвестировать деньги в 2018 году: практические советы от экономистов

МТС Инвестиции — объект авторского права ПАО «МТС», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефону: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30, на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com, в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР». ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Акции» (в настоящем материале — Мобильный. Акции) (зарегистрированы Банком России за номером 2744 от 21.02.2014 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес.- 1,22%, 6мес. 6,74%, 1 г. 24,72%), ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации» (в настоящем материале — Мобильный. Облигации) (зарегистрированы Банком России за номером 3194 от 11.08.2016 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес. 0,49%, 6мес. 4,64%, 1 г. 11,74%). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Мобильный. Облигации. Валютный» (в настоящем материале — Мобильный. Облигации. Валютный) (зарегистрированы Банком России за номером 3193 от 11.08.2016 г.) (доходность на 29.06.18 за 3мес.- 0,56%, 6мес. -0,96%, 1 г. 1,22%). ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Система Капитал- Мобильный. Акции. Валютный» (в настоящем материале — Мобильный. Акции. Валютный) (зарегистрированы Банком России за номером 3417 от 09.11.2017 г.) (доходность на 19.07.18 за 3мес.1,18%, 6мес. 7,1%)

рассказываем как выгодно вложить деньги в недвижимость ▶️Ribas Hotels Group

Специалисты управляющей компании Ribas Hotels Group разложили по полочкам варианты приобретения, назначения и дальнейшего использования недвижимости.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать ее — этот алгоритм реализации недвижимости, кажется, стар как мир. На постсоветском пространстве его принято считать наиболее надежным способом сохранения и заработка средств.

Однако, инвестиции в эту отрасль считаются выгодным вложением не только у нас. В прошлом году количество сделок на глобальном рынке недвижимости с целью инвестиции побило все известные рекорды и выросло на 4%. Наиболее популярными городами для вложений признаны Лондон, Нью-Йорк, Париж.

— Что касается Украины, инвестиционный климат здесь улучшается с каждым годом. И становится весьма привлекательным не только для отечественных держателей капитала, но и иностранных бизнесменов,— заявляет генеральный директор Ribas Hotels Group Артур Лупашко. — Прибавим к этому, что вопреки прогнозам строительный рынок страны вовсе не обвалился, а наоборот — потихоньку растет. Вместе с медианной ценой квадратного метра жилой недвижимости на первичном рынке. За 2018 год она выросла на 2,5 тыс.грн. И зафиксируем еще одну интересную цифру: данным разных источников в личных сбережениях украинцев находится примерно $40 млрд. Получаем весьма радужные перспективы.

Тенденции рынка

Доля приобретенного жилья в рассрочку от застройщика растет такими темпами, что вполне может сложить чуть ли не главный тренд на рынке первичной недвижимости. В текущем году суммарное количество квартир, проданных таким образом, достигает 55% от общего количества сделок. Подобное положение дел обусловлено выгодными условиями. Например, в последние годы и на данный момент популярной является беспроцентная рассрочка до момента ввода дома в эксплуатацию – в среднем до 2-х лет.

Как реагирует рынок

— На рынке уже вполне очевидны подвижки в качественной и количественной плоскостях. Следует отметить, что заметно растет спрос на сегмент более высокой ценовой категории. Он понемногу увеличивает отрыв от эконом-вариантов жилья. Следовательно, подтягивается и предложение.

Эксперты сферы недвижимости разных векторов — жилой, коммерческой — говорят о возможности получать до 8% и более от стоимости квартиры ежегодно. Однако, это зависит от множества факторов: расположения, квадратуры, свежести и качества ремонта и др.

Кроме того, несколько лет назад, примерно с 2016 года микроинвестора, которые вкладывали деньги в акции и депозиты, сочли их недостаточно надежными и приняли решение приобрести недвижимость.

Диапазон возможностей

В приобретенной недвижимости можно организовать:

  • квартиру под сдачу посуточно (около 7% годовых)
  • коворкинг (7-8% годовых при условии, что по плану строительства жилого комплекса «ваши» площади входят в зону для коммерческого использования). Рабочие пространства в европейских странах и США, к слову, дают вдвое больше прибыли).
  • хостелы, мини-отели (до 12% годовых — см. пункт про коворкинги: т.е. если в плане жилого здания «ваши» квадратные метры входят в зону для коммерческого использования).

Последний вариант по вполне понятным причинам вызывает большой интерес у инвесторов. И не случайно. Приобретя недвижимость с целью организации в нем гостиничного объекта, владелец может сразу обратиться к специалистам сферы HoReCa, которые организуют все процессы таким образом, чтобы объект стал приносить доход в максимально короткие сроки.

Плюсы и минусы

Среди неблагоприятных факторов — наличие соседей, с которыми необходимо будет обсудить и нотариально заверить согласие на вид деятельности, которым вы планируете заняться. Если же собственник выкупает весь этаж здания под мини-отель, эта сложность сводится к минимуму.

Также необходимо учитывать, что обстановка: интерьер, мебель, текстиль со временем изнашиваются, устаревают. Поэтому нужно заложить в бюджете амортизацию жилой площади и имущества в ней.

Если недвижимость решено отдать под объект гостеприимства, лучше нанять профессионального управляющего. Его зарплата и сопутствующие расходы, в данном случае и входят в наш условный минус.

Плюсы же тверды и неоспоримы:

  • Это надежность вложений и пассивность дохода, позволяющая собственнику параллельно заниматься другим видом бизнеса, путешествовать, обучаться и т.д.
  • Конечно, создать в приобретенный недвижимости необходимый комфорт и нанять риэлтора можно и без помощи отельных специалистов.

Не все так просто

Рассмотрим фактаж, который в большинстве случаев не учитывают люди, планирующие сдавать в аренду свежекупленные квартиры.

Итак, каков расчет человека, который вывесил объявление или поручил риелтору сдать квартиру по 60 долларов в сутки, например. Владелец жилья абсолютно искренне надеется зарабатывать в среднем около 1800 долларов в месяц. Следовательно, более 21 000 долларов пассивной прибыли в год.

Однако, добиться 100-% загрузки всех дней месяца практически невозможно. Здесь также срабатывает эффект сезонности, очень знакомый отельерам. То есть, летом загрузить площадь не является проблемой, а вот в несезон квартира, которую посуточно сдают в аренду, будет дольше простаивать, чем приносить измеримый доход.

Но даже если удастся найти риелтора, который будет «поставлять» жильцов постоянно, то сдаваемые квадратные метры будут заняты не более двадцати четырех-пяти дней, так как добиться бесперебойной «стыковки» жильцов достаточно сложно.

В итоге, при удачном стечении обстоятельств владельцу жилья удастся заработать от 1100 до 1500 долларов в месяц. Чтобы получить цифру чистой прибыли из этой суммы необходимо вычесть оплату коммунальных платежей, затраты на клининг, ремонт возможных поломок и амортизацию мебели и оборудования в квартире, комиссионные риелтора или онлайн-площадок бронирования.

Кроме того, необходимо понимать, что гость, который арендует апартаменты на сутки и более ждет сервиса, как в отелях: замены постельного белья, чистоты. Разве что не рассчитывает на включенный завтрак.

Зачем вам помощники?

Если у предпринимателя есть цель — получать стабильный, гарантированный доход, а не заполнить пустующую жилплощадь, тогда помощь экспертов нужна на самых ранних этапах. Практически, с момента приобретения апартаментов. А еще лучше — до покупки, чтобы сделать самый удачный выбор для вложения инвестиций.

Профессиональная гостиничная управляющая компания (УК) так же как вы будет заинтересована в увеличении прибыли и полноценной загрузке. Она не только может обеспечить постоянный поток гостей, но и повышение стоимости номеров за счет обеспечения в них сервисной составляющей. Также специалисты могут порекомендовать наиболее выгодные зоны для приобретения недвижимости. Киев, Одесса, Львов, Трускавец и Яремча, например, — города-лидеры с высокой степенью рентабельности объектов по посуточную сдачу.

Несмотря на высокую конкуренцию, покупать мини-отели и апартаменты для сдачи в аренду посуточно по-прежнему выгодно. Особенно в курортных городах, таких как.

Кроме того, отельные компании располагают выгодными условиями и контрактами с различными поставщиками и могут обеспечить гораздо более выгодный лизинг сервисов повышения дохода и автоматизации рабочих процессов. И не только. Обратившись в компанию еще на стадии выбора локации для покупки недвижимости будущий владелец квадратных метров может получить приятный бонус — экономию на многих строительных материалах и избежание многих ошибок на начальных этапах вхождения в этот бизнес.

К примеру, обороты закупок нашей компании позволили нам получить скидку от итальянского поставщика, которая «перебила» предложение их польского коллеги. В результате, на одном из проектируемых нами объектов в санузлах будет стоять не польская керамика, а итальянская.

Существует еще ряд преимуществ, которые мы можем предложить потенциальным собственникам недвижимости. Для более подробного обсуждения достаточно позвонить в наш отдел развития и пообщаться со специалистами: +38 (048) 706-47-36 или приходите в офис: г. Одесса, пр. Гагарина, 25

Куда инвестировать в 2018 году :: ФГ »ДОХОДЪ» в СМИ

12 января 2018 | 10:28

Куда инвестировать в 2018 году

Самой доходной валютой в 2017-ом неожиданно стал мозамбикский метикал, укрепившийся на 21,75% к доллару.  Не прогадали и те, кто хранил деньги в менее экзотичных валютах — чешская крона прибавила 21,4%, польский злотый — 21,1%, сербский динар — 19,6%.

Эти валюты росли к доллару во многом благодаря эффекту низкой базы: в конце 2016 года доллар сильно укрепился на фоне ожиданий более быстрого повышения ставок ФРС, но с середины года инвесторы стали искать более интересные альтернативы. Многие валюты европейского региона в прошлом году также росли к доллару, сам евро укрепился на 15%: экономическая ситуация в Европе улучшается, стимулирующая программа ЕЦБ постепенно сворачивается.

 

В наступившем году валюты развивающихся стран наоборот могут начать снижаться из-за роста кредитных рисков, говорит аналитик Альфа-банка Гельды Союнов. По прогнозам, постепенно повышение ставок в США будет способствовать укреплению американского доллара, говорит он. Если в 2017 году отскок валют развивающихся стран был скорее ожидаем, то по этому году особого потенциала к их дальнейшему укреплению нет, скорее наоборот можно мы бы рекомендовали увеличивать долю доллара в структуре активов, согласен Денис Горев, главный управляющий активами General Invest.

Неоднозначный рубль

Вопрос о том, стоит ли хранить сбережения в 2018-ом в рублях, вызывает споры. На стороне рубля более высокие ставки и небольшая вероятность существенной девальвации, две девальвационные волны мы видели в 2014 и 2015-16 годах, говорит Андрей Хохрин, начальник управления по работе с состоятельными клиентами ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент». Директор центра макроэкономического прогнозирования Бинбанка Наталия Шилова называет аргументом в пользу российской валюты устойчивую ситуацию на рынке нефти и говорит, что рублевые вложения на горизонте 2018 года принесут наибольший процентный доход среднестатистическому инвестору в РФ при ожидаемом стабильном курсе.

Актуальные котировки нефти являются фактически потолком, которого можно было достичь, не согласен ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. По его мнению, в ближайшее время ОПЕК, вдохновленные успехом, начнут обсуждать возможность досрочного выхода из энергетического пакта, тем временем США увеличат добычу — все это спровоцирует падение нефти и заведет пару USDRUB выше отметки в 60-62. Этот сценарий справедлив даже на первый квартал 2018 года, опасается Деев. Учитывая повышенные риски ввода новых экономических санкций против РФ со стороны США, вложения в российский рубль могут себя не оправдать даже при высоких ценах на нефть, еще более категоричен Союнов.

Надежда на потребительский сектор

Индекс Мосбиржи по итогам 2017 года упал на 5,5%. В то же время год стал хлебосольным для отдельных компаний. Акции «Яндекса» смогли вырасти на 53% благодаря расширению бизнеса, также в списке лидеров роста оказались акции Русала с доходностью 57% на фоне роста цен на алюминий (+34%), акции НЛМК выросли на 44% благодаря увеличению цен на сталь.

В 2018 году среди российских акций могут вырасти нефтяники и металлурги, а также потребительский сектор, говорит Шилова. По ее словам, эти компании смогут показать рост выручки за счет восстановления сырьевых рынков, а также восстановления потребительского спроса.

Потребительский сектор, больше всех пострадавший из-за кризиса в последние годы, действительно имеет перспективы, согласен Владимир Киселев, финансовый аналитик ИК ДОХОДЪ. Потенциал роста остаётся у индекса «финансы и банки» за счёт продолжающегося улучшения показателей Сбербанка, имеющего наибольший вес в нём, говорит Киселев. Лучше рынка могут выглядеть ориентированные на внутреннего конечного потребителя компании, которые сейчас стоят дёшево по фундаментальным индикаторам, например, Аэрофлот и Протек, добавил аналитик.

Наиболее интересными для инвесторов, по его мнению, могут стать бумаги нефтегазового сектора, например, Лукойла и Роснефти, считает Артём Копылов, аналитик УК «Альфа-капитал». Благодаря растущим ценам на нефть и ожидаемого замедления роста налоговой нагрузки на сектор в 2018 году компании могут получить возможность увеличить дивидендную доходность из полученной сверхприбыли, пояснил он.  

Также не стоит обходить вниманием компании сектора IT,  причем не только в США, но и на развивающихся рынках (особенно в Китае), говорит главный управляющий активами General Invest Денис Горев. Ставшая популярной последнее время тема блокчейна и криптовалют будет также подстегивать интерес инвесторов к компаниям, имеющим экспозицию на данный рынок (от производителей карт для майнинга данных валют, до компаний активно внедряющих данные процессы в повседневную работу), говорит он.  

В целом с учетом ожидаемого роста прибылей российских компаний в 2018 г. на 10-15% можно ожидать роста рынка акций в 2018 г. на те самые 10-15%, прогнозирует Владимир Веденеев, начальник управления инвестиций УК «Райффайзен Капитал».  Кроме того, еще порядка 5% инвестор может получить в качестве дивидендов, добавил он. Среди дивидендных историй с доходностью, близкой к двузначной, в текущем году мы отмечаем бумаги Северстали и Алросы (с учетом единоразовых выплат после продажи газовых активов), возможно, высокая дивидендная доходность будет по акциям Башнефти, если компания решит заплатить из дохода, полученного в рамках мирового соглашения с АФК Система, отметил Веденеев.

 

Валерия Лебедева

Деловой Петербург (www.dp.ru)


К списку статей


Как выпускник Саратовского политеха оказался в Кремниевой долине со стартапом для авиации и инвестициями в 10 млн долларов

Компания HyPoint за 4 года существования открыла офис в Кремниевой долине, получила контракты на 14 млн долларов и стала партнером старейшего в мире производителя вертолетов в США Piasecki Aircraft. Ее сооснователем является выпускник Саратовского государственного технологического университета Алексей Иваненко. Первыми шагами в карьере стали похудение на 50 кг и занятия английским.

38-летний Алексей Иваненко — сооснователь и гендиректор компании-разработчика водородных топливных элементов для авиации HyPoint. Ее офисы находятся в Великобритании и США. С момента создания в январе 2018 года компания привлекла $10 млн инвестиций и заключила контракт с одной из старейших вертолетостроительных компаний США — Piasecki Aircraft Corporation, рассказала сам директор в интервью Forbes. Еще один клиент HyPoint — проект по созданию водородных двигателей для самолетов ZeroAvia россиянина Валерия Мифтахова, который привлек инвестиции миллиардеров Билла Гейтса и Джеффа Безоса.

Сам Алексей Иваненко родом из Саратова, здесь он окончил СГТУ и получил диплом инженера. В 2005 году остался в аспирантуре, защитив затем кандидатскую диссертацию по электрохимии. Через два года он переехал в Москву, получив должность менеджера по рекламе в «Роснано», а затем работал в ХК «Композит».

— Мне не нравился мой стиль жизни, я тогда весил 146 кг, — вспоминает Иваненко. Как-то раз коммерческий директор «Композита» в разговоре спросил, чем он хочет заниматься через пять лет. Алексей ответил, что не знает, но этот вопрос заставил его задуматься о своем будущем. Он сел на диету и начал учить английский язык — захотелось стать менеджером в американской компании и «продавать крутые продукты», — пишет издание. 

Через полгода он пришел на собеседование с директором крупнейшего в мире производителя композитов из стекловолокна Owens Corning в России Дмитрием Сакелариди. Общие ответы потенциального кандидата об умениях ставить цели и достигать их, директора не устроили Гораздо убедительнее оказались фото кандидата и тот факт, что за полгода он сумел похудеть на 50 кг. Внешнее преображение Иваненко так впечатлило Сакелариди, что на следующий день он прислал потенциальному кандидату офер на позицию регионального менеджера по продажам Owens Corning в России и СНГ.

Шаг оказался оправданным: саратовец за пять лет работы в американской компании разработал и реализовывал план продаж на более чем $8 млн в год. В 2014-м Иваненко перешел на должность менеджера по работе с ключевыми клиентами в России и СНГ американской промышленной корпорации 3М, где реализовывал проекты с «Газпромом» и «Транснефтью».

В 2017 году Иваненко присоединился к фонду Phystech Ventures Петром Лукьяновым, управляющему деньгами известных физтехов, а также занимающегося исследованиями в сфере топливных элементов на водородной основе. Чуть позже саратовец присоединился к одному из стартапов, а спустя полгода вместе с колегами создали новый — BM-Power, который позже был переименован в HyPoint.

— В начале стартап занимался разработкой технологии низкотемпературных мембран для топливных элементов, которая позволяла увеличивать время полета дронов и уменьшать их массу, однако в России компания не нашла никого, кто бы заинтересовался такой инновацией, — пояснил разработчик изданию. 

Первый клиент был найдет в Великобритании — SteelRock Technologies, создающая системы противодействия беспилотникам. Для демонстрации продукта из-за запретов на транспортировку водорода самолетами Алексею Иваненко пришлось пойти на хитрость. По воздуху он доставил топливные элементы в Берлин, где его уже ждало пригнанное из Москвы авто с баллонами с водородом. Иваненко сам сел за руль и отправился в Южный Уэльс на испытания, которые закончились контрактом с британцами. 

Неохота российских инвесторов идти на риск вынудили основателей стартапа искать клиентов в Кремниевой долине. Первые деньги — $1,3 млн HyPoint получила от Phystech Ventures и нескольких частных инвесторов в начале 2018 года, а через несколько месяцев привлекла еще $1,2 млн от неназванных инвесторов. 

Превращение» HyPoint в американскую компанию началось за год до пандемии. В 2019 году Иваненко подал заявки в самые знаменитые акселераторы, однако их условия — полное раскрытие технологии создания топливных элементов — вынудили отступить. Один из акселераторов прислал отказ: его руководитель Мэтт Козлов, имеющий предков из России, сообщил, что HyPoint — «too Russian», чтобы принять участие в их программе». 

В результате партнерство сложилось с Alchemist Accelerator, который также базируется в Кремниевой долине. Акселератор оценил HyPoint в два с половиной раза выше, чем во время привлечения раунда в 2018 году. Приехавший в Пало-Альто вдохновился всеобщей открытостью и сделками на сотни миллионов долларов, заключаемых в местных кафе. 

Тогда же Иваненко решил, что компания должна сфокусироваться на другом рынке.

— Один из инвесторов сказал, что рынок дронов это не секси, потому что там нет миллиардов долларов, зато они есть на рынке водородной авиации, — вспоминает предприниматель, узнавший тогда о компании ZeroAvia Валерия Мифтахова, производящей двигатели на водородных топливных элементах для пассажирских самолетов. В 2020 году она попала в список лучших изобретений года по версии журнала Time и привлекла $45,7 млн инвестиций, в том числе от фондов Билла Гейтса и Джеффа Безоса. Потенциальный рынок оценивается в 140 млрд долларов. 

Познакомившись с Мифтаховым по LinkedIn, Иваненко узнал, что компании требуются топливные элементы, которые бы позволяли самолетам с водородными двигателями совершать полеты на дальние расстояния. Через месяц команда HyPoint презентовала идею создания топливных элементы с турбонаддувом. Турбины создают избыточное давление в топливном элементе, для электрохимической реакции поступает больше кислорода и это увеличивает выходную мощность топливного элемента.

В процессе обсуждения идеи с ZeroAvia команда HyPoint изменила концепцию, поняв ограничения, связанные с технологией низкотемпературных мембран и потенциал высокотемпературных мембран в этом вопросе. Технологию сразу запатентовали, Мифтахов инвестировал в HyPoint личные средства и стал советником компании.

Для того, чтобы создать топливный элемент на водороде с высокотемпературными мембранами, Иваненко понадобилась дополнительная экспертиза в этой сфере. Поэтому он нанял в компанию американца Брайана Бенишевича — создателя технологии высокотемпературной мембраны.

Первый образец нового топливного элемента HyPoint создала на заводе в Черноголовке в начале 2020 года, но началась пандемия и даже с готовым продуктом искать искать клиентов и инвесторов стало сложно — инвестиции полностью остановились. Но в компании не стали терять времени даром: воспользовавшись популярным Zoom, организовали вебинар на тему «Инновации в области водородных топливных элементов», на который пригласили ведущих игроков авиационной отрасли — AirBus, Boeing и другие компании. 

— Мы попали в цель: раньше, чтобы связаться, например с AirBus, нужно было писать письма, ждать ответа, куда-то лететь на встречу. Но с пандемией коммуникации стали быстрее, — говорит предприниматель.

После вебинара на почту HyPoint пришло письмо от представителя вертолетостроительной компании Piasecki Aircraft Corporation, которая заключила с HyPoint небольшой контракт на $60 000, а после его исполнения объявила об инвестициях на $6,5 млн в августе 2021 года. По условиям контракта HyPoint создает для Piasecki Aircraft Corporation систему водородных топливных элементов, плотность энергии которых в четыре раза выше, чем у существующих литий-ионных аккумуляторов.

Также стартап заключил контракт на разработку топливных элементов с ZeroAvia на «несколько миллионов долларов». Сейчас у HyPoint заключены договоры на $14 млн, а за четыре года существования компания привлекла $10 млн инвестиций — последний раунд в $4,5 млн был закрыт в марте 2021 года, утверждает Иваненко. При этом 75% компании принадлежит сооснователям, а 25% — инвесторам. В ближайшем будущем компания должна заключить второй контракт с ZeroAvia — он в пять раз больше предыдущего по объему, и нацелен на разработку топливных элементов для крупных самолетов с 90 пассажирами, говорит предприниматель.

Коэффициент полезного действия у водородного топливного элемента и электродвигателя выше, чем у двигателя внутреннего сгорания: он составляет примерно 50-60% против 20-25%, рассказывает партнер Phystech Ventures Данила Шапошников. По его словам, HyPoint — единственный стартап, который предлагает топливные элементы на высокотемпературной мембране для авиационных применений. Это решит важную проблему с охлаждением высокомощных систем, считает эксперт.

— Я вижу, что наша технология востребована в авиационном бизнесе. Российский стартап может договариваться с инвесторами только если будет четко выполнять все планы. И пока что у нас это получается, — уверен Алексей Иваненко.

Фото: Росконгресс

Стриминги, cookies и данные: тренды и прогнозы на 2022 год от Kantar | Публикации

Аналитики полагают, что следующий год пройдет под знаком восстановления и инноваций

Видеостриминги: сложный и постоянно развивающийся рынок

От привычек аудитории до бизнес-моделей — динамичный рынок OTT-сервисов способен преподносить сюрпризы. Согласно исследованию TGI Global Quick View, проведенного Kantar в 25 странах, более половины потребителей с доступом к интернету пользовались платным видеосервисом «за последнюю неделю». Две трети из них (65%) сообщили, что тратят на просмотр платного контента минимум 2 часа в день.

Обширная аудитория OTT-платформ — это результат не только пандемийных ограничений, но и многочисленных сделок в медиаотрасли; богатого выбора, который предлагает рынок; гибкого подхода к производству контента; увеличения количества опций для просмотра.

Ряд сигналов свидетельствует, что у аудитории сохранится «аппетит» к онлайн-кинотеатрам и после окончания пандемии. Эксперты также подтверждают, что стриминговые технологии завоевывают все новые категории зрителей.

Об «усталости от подписок» говорить не приходится, но роль агрегаторов возрастает. Мелкие игроки стремятся заключить партнерство с крупными провайдерами, чтобы обеспечить себе клиентскую базу. Для провайдеров же это способ обеспечить рост аудитории на фоне усиливающейся конкуренции. Так, Sky для выхода в Европу заручился поддержкой Peacock, Paramount и Discovery+. В свою очередь, зрители заинтересованы в появлении «единого окна», которое давало бы им доступ к разнообразному контенту.

Данные также свидетельствуют о возрастающем интересе к спортивному контенту (в том числе киберспорту) на видеоплатформах. Например, DAZN за год увеличил аудиторию 18–24 на 87%.

Что дальше?

  • Конкуренция будет только усиливаться, тарифы онлайн-кинотеатров — дорожать, и подписная модель не сможет гарантировать долгосрочный рост, поэтому стоит ожидать диверсификации способов заработка. Рынок неизбежно вспомнит о рекламной модели, прогнозирует Kantar.
  • Уникальные данные об аудитории и ее предпочтениях станут козырями в руках SVOD-сервисов. Наличие таких данных позволит площадкам диктовать свои условия при принятии стратегических решений.
  • В Великобритании организация BARB (основана в 1081 г. вещателями, агентствами и рекламодателями) уже получает актуальные данные о просмотрах видеоконтента на онлайн-платформах. Имея эти цифры, создатели контента и продюсеры смогут повышать ставки при продаже наиболее востребованных проектов.
  • По прогнозам Kantar, консолидация платформ продолжится, а спортивный контент станет приманкой для новой, молодой аудитории, которую хочет привлечь любой сервис.

Переизобретая интернет: как брендам и медиа ориентироваться в мире без cookies?

Хотя Google отложил отказ от сторонних cookies, отрасли необходимо по максимуму использовать эту отсрочку. Рынку интернет-рекламы предстоит протестировать различные альтернативные решения, а также решить вопросы с безопасностью персональных данных и получением согласия пользователей на их обработку. Экспериментировать есть с чем — твердые и универсальные ID, идентификаторы, когорты, контекстный таргетинг, децентрализованное хранение данных, data clean room (защищенные хранилища обезличенных данных от площадок и рекламодателей). По мнению 60% брендов, в ближайшие годы обогащение собственных данных станет для них важнейшей задачей.

Ясно одно — «перенастройка», «перекалибровка» привычного интернета уже началась, и она затронет каждого участника цифровой экосистемы.

Что дальше?

  • Не стоит ждать, что какая-то одна технология заменит cookies. Рекламодатели будут использовать несколько технологий и постоянно пересматривать источники данных, и в 2022 г. можно ожидать появления новых технологий в помощь маркетологам. Kantar считает наиболее перспективными контекстный и proxy-based таргетинг, тогда как unified ID выглядит слишком похожим на те самые cookies, которым отрасль подыскивает замену.
  • Панельные данные подлежат серьезной переоценке. Рекламодатели высказывают заинтересованность в инхаус-сегментации, однако third-party данные не исчезнут совсем — наоборот, со временем они станут более надежными и ценными. Эксперты видят будущее в гибридном подходе, то есть в сочетании собственных и сторонних данных.
  • Власти многих стран попытаются обуздать технологических гигантов, бесконтрольность уступит место регулированию и продуманной налоговой политике.

Новый подход к данным

Увеличение инвестиций в digital каналы, в особенности в e-commerce и онлайн-видео, ставит перед маркетологами новые вызовы и новые вопросы. В первую очередь бренды заинтересованы в данных высокого качества — ведь на кону их репутация и большие деньги. Они готовы работать вместе с агентствами и при этом признаются, что анализировать активность конкурентов становится все сложнее. На этом фоне возрастает роль first-party данных и первичных исследований рынка, а предпочтения пользователей становятся решающим фактором при принятии решений, связанных с распределениям медиабюджетов.

Что дальше?

  • Невозможно анализировать деятельность конкурентов — серьезное препятствие для проверки маркетинговых стратегий и поиска новых возможностей. Брендам еще предстоит продумать, каким образом превратить данные в инсайты (именно поэтому они видят перспективы синдицированных данных). Контроль над данными станет залогом успеха при выстраивании отношений с потребителем, принятии решений, стимулировании бизнес-показателей и сохранении гибкости.
  • Рекламодатели будут активно экспериментировать с first-party данными, добиваться гибкости и гарантий безопасности.
  • Медиаагентства начнут предлагать клиентам новые метрики для планирования и измерения эффективности, такие как воздействие различных рекламных форматов на потребителя или вклад отдельных медийных площадок.

Performance-маркетинг: новые вызовы

Популярность performance-инструментов привела к появлению ряда проблем — как настоящих, так и вымышленных. В пандемию маркетологи переключились на e-commerce и краткосрочные активности с понятным ROI. По данным Kantar, больше всего выиграли онлайн-видео (+71%), инфлюэнсеры (+64%) и новостные ленты соцсетей (+63%). Эти тренды сохранятся и в следующем году, показал опрос Kantar, только инфлюэнсеры выйдут на второе место.

Однако чем больше конкуренция за внимание пользователя, тем выше CPA и тем меньше видимость рекламы и, соответственно, конверсия.

Что дальше?

  • Performance-инструменты будут усложняться, что заставит рекламодателей и их агентства объединяться ради повышения эффективности кампаний и развития измерений. Поскольку бренды хотят выстраивать отношения напрямую с площадками, будут пользоваться спросом кросс-платформенные измерения (с возможностью сопоставить результаты различных каналов продвижения), а также профилирование аудитории (за пределами существующих соц-дем характеристик).
  • Появление метавселенных может привести к тому, что out-of-home превратится в out-of-world. Появятся новые интерактивные форматы, новые категории потребителей, новые модели поведения и способы исследования. Правда, как будет выглядеть медиаплан для виртуального мира, пока никто не знает.
  • Измерения выйдут за пределы охватов и частоты показов. Вскоре в рамках одной кампании бренды будут оценивать и рост узнаваемости, и увеличение продаж, полагает Kantar.
  • Развитие e-commerce увеличит нагрузку на глобальную инфраструктуру. Перед бизнесом встанут вопросы социальной ответственности, экологии, грамотного использования складских мощностей, построения «последней мили». Одновременно стоит ожидать экспансии больших игроков в офлайн (пример тому — открытие Fresh Stores от Amazon) и увеличения их инвестиций в построение бренда.

Жизнь в пандемию — что это значит для брендов и медиа

Теперь, когда мы знаем, как пандемия повлияла на общество, привычки и поведение потребителей, самое время применить знания на практике и подготовиться к новым вызовам.

Среди явлений, прочно вошедших в нашу жизнь, Kantar Barometer называет e-commerce, в том числе привычку покупать продукты онлайн (таких было 21% в мае 2020 г. и 35% — в конце 2021 г.), использование Zoom, обеспокоенность ментальным здоровьем и финансовые проблемы потребителей. Последний тренд выразился в чувствительности потребителей к стоимости товаров: если в апреле 2020 г. 64% говорили, что стали обращать больше внимания на цены в магазинах, то сейчас таких 70%. На 10 п.п. увеличилось число тех, кто обращает внимание на распродажи (58%).

На этом фоне был удивителен рост рекламного рынка, отмечает Kantar. Уже к середине года стало ясно, что динамика будет лучше озвученных ранее прогнозов.

Что дальше?

  • Бренды, которые будут инвестировать в данные, инсайты, людей и маркетинг, обеспечат себе лидерство. Никак иначе они не смогут предугадывать и удовлетворять меняющиеся потребности клиентов.
  • Полагаться на один канал продвижения либо отказываться от медиа, которое не сработало в конкретной кампании — плохая стратегия, считают в Kantar. По мнению экспертов, сейчас как никогда важно учиться комбинировать онлайн- и офлайн-каналы, поскольку только их сочетание способно повысить эффективность рекламных инвестиций.
  • В 2022 г. нас ждут крупные спортивные события вроде зимней Олимпиады в Пекине. На фоне низкой лояльности аудитории к платформам и каналам владельцам площадок важно убедиться в том, что они предлагают зрителям качественный, востребованный контент. Только тогда пользователь сделает выбор в вашу пользу и не пойдет к конкурентам.
  • Отказ от отслеживания cookies и появление альтернативных решений могут улучшить отношение потребителей к онлайн-рекламе. Сейчас digital-форматы вызывают сильное раздражение у аудитории, свидетельствуют замеры Kantar.
  • Sustainability и углеродный след станут частью медиапланов и маркетинговых стратегий, игнорировать климатические изменения больше нельзя, предупреждают эксперты.

«Зелень» на ветер: Литва спускает последние деньги на «заботу» об экологии | Энергонезависимость | Baltnews

Правительство и бизнес Литвы всячески стараются выполнять требования «зеленой сделки» Еврокомиссии, которая требует от стран ЕС к 2050 году снизить объем выбросов парниковых газов (ПГ) до нулевых отметок. Пока что у балтийской страны получается крайне плохо, однако при этом расходы на исполнение климатических целей становятся все больше.

При этом уровень жизни простого жителя Литвы не улучшается, напротив, счета за энергию растут, топливный рынок грозит повышением цен на бензин и дизель в будущем, а Балтийское море почему-то чище не становится.

«Зеленая» энергетика как самоцель, или логика все же есть?

За прошедшие месяцы этого года крупные компании в балтийской стране потратили весьма внушительные суммы на экологию. Как пишет Baltic News Network, промышленные предприятия республики с начала 2021 года потратили на защиту окружающей среды €243 млн.

Большую часть этой суммы потратили на обеспечение охраны водных ресурсов (€174,6 млн). На защиту воздуха ушло €20,1 млн, на переработку отходов – €44,7 млн.

Ни зерна, ни нефти. Как «зеленая» политика ЕС бьет по Литве

Надо отметить, что такие расходы для балтийской страны не в новинку. Более того, в последние годы они постоянно растут. В 2019 году, как утверждал «Литовский Курьер», ссылаясь на данные Департамента статистики, расходы промышленных предприятий страны на защиту окружающей среды составили €220,4 млн – это на 24,9% больше, чем в 2018-м.

Кстати, именно в 2018 году большая часть расходов на экологию также как и в 2021-м, ушла на защиту водных ресурсов (€148,2 млн).

В Deutsche Welle, оперируя данными Eurostat, в начале 2020 года восторгались умением балтийской страны быстро включаться в климатическую повестку. Немецкое издание тогда подчеркнуло, что в 2018 году в среднем по Евросоюзу доля «зеленой» энергии составила 18%, а в Литве этот показатель достиг 24,5%.

Европа платит за то, что превратила «зеленый переход» в культ

Впрочем, рост числа ВИЭ (возобновляемая энергетика) проектов в этом государстве после рывка в 2018 почти остановился. В 2019-м доля ВИЭ в энергобалансе Литвы, по данным того же Eurostat, составила 25%. Вполне вероятно, что по итогам 2021-го года показатели будут примерно такими же.

Выходит, балтийская республика играет роль прилежного ученика на уроке «ценности Греты Тунберг», иногда даже получая от наднациональных структур ЕС поощрения. В августе этого года в Delfi сообщили, что в 2021-м страна получит из Фонда модернизации Евросоюза €63 млн для популяризации электромобилей, развития экологически чистых технологий, модернизации зданий самоуправлений и беспахотного земледелия.

Поворот на экологию. Литовцы хотят пересесть за электромобили

Вот только для самих жителей Литвы выполнение такого «домашнего задания» оборачивается все большими расходами.

В текущем году в Европе из-за холодной (причем не рекордной за последние 100 лет, а просто холодной) зимы и жаркого лета разразился дефицит энергоносителей.

Хранилища с газом до сих пор не наполнены до нужной отметки, а «ветряки» и солнечные панели не выдали необходимого количества электричества. Даже когда страны ЕС, позабыв на время о «зеленой сделке» стали массово скупать уголь (цена которого во время кризиса взлетела в небеса), оказалось, что и его недостаточно.

Уже летом 2021 года для стран Балтии, включая Литву, скачки цен на электричество стали уже почти привычным делом. Всего за одну неделю (в июне текущего года), когда спрос на электричество в Литве, Латвии и Эстонии вырос, его стоимость увеличилась на 28%, 37% и 24% соответственно. Однако летом эта энергия хотя бы была, пусть и по высокой цене.

Нефтепереработка Литвы доживает свой век

Осенью все стало еще хуже. Если августе 2020 года средняя на бирже Nord Pool, где балтийские страны закупают электричество, цена составляла €8,79 за один МВт*ч, то в октябре 2021-го она увеличилась в 7,5 раза. Более того, инвестиции в ВИЭ и затраты промышленных предприятий почему-то не спасли Литву от энергодефицита, да еще и сделали жизнь простых граждан страны более дорогой.

Проблема в том, что объектам «зеленой» генерации в Литве (преимущественно «ветрякам»), которые крайне зависимы от погодных условий, нужна подстраховка в виде традиционных энергоносителей.

Как рассказал в комментарии для Baltnews старший научный сотрудник Центра европейских исследований ИМЭМО РАН Владимир Оленченко, просто так нарастить число ветряных генераторов, тем самым сразу решив все проблемы, не получится.

«В отличие от Латвии и Эстонии у Литвы большая часть энергоемких предприятий и промышленных объектов рассредоточена по территории всей страны. В республике нет одного или двух районов, куда можно было бы протянуть одну коммуникацию и отправлять по ней основную часть энергии для государства», – сказал Владимир Оленченко.

«Ветряки» расположены преимущественно возле берегов, а значит, если вы хотите тянуть кабели ко всем энергоемким объектам в Литве, нужно прокладывать коммуникации от ветрогенераторов на большие расстояния. В таком случае теряется много энергии, да и стоимость сильно возрастает. Это уже не говоря о потенциальных перебоях с выработкой электричества из-за неблагоприятных погодных условий», – разъяснил эксперт.

Чем угрожает строительство ветряков на Балтике

Старший научный сотрудник Центра европейских исследований напомнил, что изначально энергетика Литвы ориентировалась на Игналинскую АЭС, которая могла удовлетворять огромный спрос. Более того, у балтийской страны не так много места для установки дополнительных «ветряков».

По сути, речь идет о небольшом отрезке у побережья Балтийского моря между портом в Клайпеде и границей Латвии. Только там Литва может ставить ветрогенераторы. Курская коса (частично принадлежит России, а частично – балтийской стране) для этого не подойдет, поскольку является объектом ЮНЕСКО, а значит, никакого промышленного производства и объектов там быть не должно.

«Выходит, на восстановление Игналинской АЭС рассчитывать не приходится. Импорт электричества по подводным кабелям из Швеции, Польши или даже из Финляндии (транзитом через Эстонию) – это довольно дорого. Вполне вероятен сценарий, при котором лет через 10 по подводным кабелям из Скандинавии попросту не будет идти электричество. На рынке Северной Европы может сложиться такая конъюнктура, что финансовым и политическим элитам региона будет выгоднее оставлять энергию «дома», а не отправлять ее в Балтию», – считает эксперт.

«У литовцев остается не так много вариантов. Можно было бы заняться модернизацией старых тепловых станций, возможно, даже геотермальной генерацией (в начале 2000-х давала 1% от общего энергобаланса страны). Самым простым решением было бы закупать энергию у Белоруссии и у России, однако политика тут, к сожалению, не оставляет особого места для маневра. Возможно, для Литвы останется лишь «лазейка» в виде поставок энергии из Калининграда (который не включен в БРЭЛЛ)», – резюмировал Владимир Оленченко.

Нужно оговориться, что в самой идее сохранения окружающей среды нет ничего плохого. Цель, безусловно, благородная, и к ней действительно надо стремиться. Даже в словах министра окружающей среды Симонаса Гентвиласа, который заявил, что страна отказывается от проекта по нефтедобыче (предложила реализовать литовско-датская компания Minijos nafta), есть определенная логика.

Конечно, собственная нефть балтийской стране не помешала бы, но вложения в добычу углеводородов с каждым новым десятилетием постоянно растут. Страны, где ведется добыча, исчерпывают легкодоступные месторождения и переходят к более трудноизвлекаемой нефти (в удаленных от места проживания, на шельфе моря и так далее).

Тратить деньги на проекты по извлечению труднодоступной нефти логичнее тем странам, где залежей много, и за счет масштабов такие инвестиции оправданы. Государствам вроде Литвы, где углеводородов под землей либо нет, либо есть, но крайне мало и это еще надо доказать, очень рискованно инвестировать в такую отрасль, да еще и на фоне «зеленой сделки» в Евросоюзе.

Однако бездумные траты на ВИЭ проекты и отказ от поддержки традиционной генерации (мазут, нефть, газ, уголь), которая отлично может страховать «ветряки » и солнечные панели – это крайность, которая и приводит к невероятным тратам простых граждан на коммунальные услуги.

Энергокризис 2021-го ничему не научил Вильнюс

Примечательно, что несмотря на огромные суммы, которые тратятся в Литве якобы на окружающую среду, де-факто экологическая обстановка в государстве лучше не становится. В последние годы деньги не направляются туда, где они действительно нужны.

Весной 2018 года обнаружилось, что Литва скрыла инцидент, произошедший на Игналинской АЭС в конце 2017-го. В различных СМИ появилась информация о том, что при переносе радиоактивных отходов из старых хранилищ атомной станции (для их транспортировки в новые места для складирования) радиоактивный уровень превысил норму.

В марте 2019 года Государственная инспекция по ядерной безопасности Литвы признала наличие на Игналинской АЭС критического нарушения – в инспектируемых помещениях были обнаружены механически поврежденные и дефектные стропы.

Стоит напомнить, что власти балтийской страны приостановили атомные реакторы уже много лет назад, но до полного демонтажа объекта, авария или утечка веществ из которого действительно угрожают окружающей среде, все никак руки не дойдут. Демонтаж Игналинской АЭС, судя по официальным заявлениям политиков Литвы, будет завершен лишь к 2038 году.

«Выбросили на улицу». Как Литве навредило закрытие «Игналинки»

В январе 2020 года на побережье Куршской косы обнаружилось огромное количество вещества, похожего на парафин. Власти балтийской республики тогда сразу же обвинили во всем Россию, якобы это она нанесла ущерб окружающей среде.

Правда, довольно быстро выяснилось, что настоящий виновник – литовская компания Grigeo, работающая в области целлюлозно-бумажной промышленности. Она тайно сбрасывала сточные воды в Куршский залив, из-за чего акватория и оказалась загрязнена вредными веществами.

Президент Литвы Гитанас Науседа, тогда даже решил сыграть на публику. Во время скандала он перевел из личных средств 4 тысячи евро на борьбу с загрязнением залива. Как он сам объяснил, эта сумма была аналогична той, что компания Grigeo пожертвовала на его избирательную кампанию.

Как мы видим, проблемы с загрязнением Балтийского моря на побережье Литвы полностью так и не решены, а АЭС так и не демонтировали, хотя деньги на это уходят каждый год. В 2022 году правительство Литвы планирует, как сообщает Delfi, получить в виде дотаций от Евросоюза на закрытие Игналинской АЭС около €40 млн.

Литва никак не может разобраться с могильником для «Игналинки»

При этом балтийская страна ничего не делает, чтобы обезопасить свою энергетическую отрасль от дефицита в будущем. Не строятся новые газовые хранилища. Более того, страна готовится к отключению от поставок электричества из кольца БРЭЛЛ. Зато все больше денег уходит на эфемерную экологию за счет снижения выбросов ПГ.

По словам политолога Андрея Тихонова, руководство Литвы не откажется от планов декарбонизации, несмотря на все убытки бизнеса и увеличение расходов рядовых жителей. У политических элит Прибалтики нет способов сопротивляться глобальным структурам, в том числе и европейским, которые активно продвигают климатическую повестку.

Не важно, какая истинная мотивация – сохранить окружающую среду или спасать любой ценой перегретые рынки от растущей инфляции, когда денег напечатано много, но их нужно куда-то деть (почему бы не в «зеленую» энергетику).

Восточная Европа подрывает климатические планы ЕС

«На недавнем климатическом саммите в Глазго тренд декарбонизации еще раз был подтвержден западными странами, а значит, руководство Литвы продолжит нынешнюю политику и станет увеличивать расходы на развитие ВИЭ. Балтийская страна оказалась заложником в стремлении быть «правоверным европейским государством», – отметил политолог.

«У политических элит, к сожалению для населения Литвы, нет никаких способов сопротивляться приказам из Брюсселя. Если страна отказалась от атомной энергии ради вступления в ЕС, став энергодефицитной, смысл ожидать от нее сегодня отказа от ущербных ВИЭ проектов?», – задает риторический вопрос политолог.

Эксперт также добавил, что балтийской стране даже не стоит надеяться на серьезную финансовую помощь от Евросоюза для развития «зеленой» энергетики. У Старого света в данный момент не так много свободных средств, тем более что кризис, вызванный пандемией, никуда не ушел.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.

Каким будет 2022 год 1 января | 63.ru

2022 год будет очень удачным для Рыб. Они будут словно баловни судьбы. Всё будет получаться легко. А всё почему? Да потому, что год Водяного Тигра. И несложно догадаться, что вода это дом Рыб. Тигр — зверь непредсказуемый, поэтому осторожность проявить всё же стоит. У этого знака зодиака отличная интуиция, и именно это качество нужно в себе использовать в этом году по максимуму, не упуская из виду даже незначительные мелочи. Кажущиеся радужными перспективы могут оказаться не столь успешными и, наоборот, заброшенные начинания с вялотекущим продолжением вдруг могут резко получить новый импульс.

Этот год отлично подходит для творческих знаков зодиака. Самое время разбудить и разглядеть в себе эти таланты. Очень удачным будет апрель. Сбываются мечты, реализуются планы, осуществляется то, что казалось невозможным. Вас посетит вдохновение. Удачными будут творческие и креативные проекты, писательская деятельность, ораторское искусство и пение.

Поддерживать здоровье в год Тигра лучше частыми вылазками на природу. Напряжение трудовой недели, сложности с близкими переносятся легче при смене занятий с физических на умственные и наоборот. Воспользуйтесь этим. Излишнее трудолюбие в этом году приведет к обострению хронических заболеваний.

В начале марта ожидайте больших результатов, в том числе финансовых, от проделанной ранее работы и приложенных усилий. Также опасно занимать большие суммы, надеясь на выигрыш или получение дохода. У Тигра огромный вкус к риску, стремление действовать прежде, чем удастся поразмыслить и выслушать чьи-либо советы. Рыбам важно не поддаваться соблазну. В мае есть угроза понести денежные потери. В этот период не стоит оформлять кредиты и брать в долг. Год отлично подходит для реализации возможностей, перехода на новый уровень развития. Для Рыб карьера 2022 года может получить хороший толчок после знакомства с влиятельным человеком. Вероятны заблуждения относительно перспектив на новом месте, обман доверия, недобросовестность. Ищите выход в собственном вдохновении, задайтесь вопросом о своих нереализованных талантах. Иногда выгоднее найти себя в привычной обстановке, в окружении людей, от которых знаешь, чего ожидать. В начале августа ждут прорыв и яркие перемены. Успех, медийность, путешествия.

С конца августа на первое место выйдут дела семьи и дома. Ремонты, сделки с недвижимостью, смена места жительства. Удачно решаются вопросы с документами. Возможна жизнь на две страны, разъезды и командировки.

Куда вложить деньги в 2018 году

У вас наконец-то появились лишние деньги, и вы ищете способ их вложить. Возможно, в начале года вы получили прибавку к зарплате, которая прожгла дыру в вашем кармане. Или, может быть, вы все еще не можете решить, куда спрятать этот рождественский бонус. Если вы новичок в инвестировании, вы можете не знать, с чего начать; в конце концов, есть множество способов вложить свои деньги, но не все из них выгодны. Если вы хотите максимально использовать свои дополнительные деньги, вам нужно инвестировать их прямо сейчас.Если вы этого не сделаете, вы рискуете потратить эти лишние доллары на счета или другие повседневные расходы. Имея это в виду, вот пять самых разумных способов вложения денег в 2018 году.

Недвижимость

Вас привлекает идея инвестирования в недвижимость, но вы не хотите быть арендодателем? Владение недвижимостью сопряжено с большим стрессом, и иногда это просто не стоит потраченных денег. Если у вас нет времени или желания иметь дело с физическим имуществом, другой вариант — инвестировать в векселя на недвижимость — это означает, что вы инвестируете в собственность или недвижимость другого арендодателя, после чего вам выплачиваются дивиденды или проценты от прибыль владельца.

Сельское хозяйство

Из-за многих экологических факторов происходит глобальное сокращение сельскохозяйственных угодий, что приводит к необходимости производить больше продуктов питания на меньшем количестве земли более устойчивым образом. Сельское хозяйство становится новой инвестиционной возможностью, которая предлагает возможности с низким уровнем риска для получения стабильной прибыли и защиты от инфляции. Если вы хотите оказать влияние (как в финансовом, так и в экологическом плане), вы можете инвестировать свои деньги в устойчивые сельскохозяйственные угодья, такие как Crawford Park Farming AG для инвестиций в сельскохозяйственные угодья.

Одноранговое кредитование

Когда-то у них была плохая репутация, но платформы однорангового кредитования становятся все более популярными среди инвесторов. С этими компаниями вы можете ссужать деньги частным лицам с шагом от 25 долларов с доходностью 6% или более. Эти компании упрощают вам регистрацию и начало работы, и обычно вы можете открыть новую учетную запись всего за 1000 долларов.

Фондовый рынок

Хотите инвестировать, но не доверяете нестабильным финансовым рынкам? Ты не одинок.Многие люди считают, что фондовый рынок сейчас настолько переоценен, что было бы безумием вкладывать в него свои с трудом заработанные деньги, но вам не нужно вкладывать большие суммы, чтобы получить прибыль. Вместо этого вы можете инвестировать небольшие суммы денег с течением времени, используя метод, называемый «усреднение стоимости в долларах». Усреднение стоимости в долларах позволяет инвесторам вкладывать свои деньги в акции в течение любого периода времени, что считается гораздо менее рискованным, чем вложение больших сумм сразу.

Биткойн

Стоимость биткойна, по-видимому, составляет и снова растет , поэтому сейчас самое подходящее время, чтобы начать покупать криптовалюту, если у вас есть деньги для инвестиций.Стоит помнить, что потерять биткойн может быть легко, а вернуть его еще сложнее. Также легко быть обманутым вредоносными веб-сайтами, выдающими себя за службы биткойн-кошелька, поэтому всегда действуйте с осторожностью. Используйте надежного поставщика, такого как Coinbase, Blockchain.info или Xapo, и инвестируйте только небольшие суммы за раз.

Куда лучше всего вложить свои деньги в ближайшие пять лет?

Каковы наилучшие финансовые вложения на следующие пять лет? — Дэйв

Поиск безопасного пристанища для ваших денег в краткосрочной и среднесрочной перспективе создает сложный контрольный список.

Вы хотите, чтобы ваши деньги подвергались большему риску и приносили вам больше, чем если бы они просто болтались на вашем сберегательном счете, почти ничего не зарабатывая. Но вы также хотите, чтобы он был относительно доступен в течение пяти лет.

Хорошей новостью является то, что вы можете сразу же вычеркнуть несколько пунктов из своего списка. Как недвижимость.

«Когда вы ищете ликвидность и безопасность на горизонте всего в пять лет, вы не хотите инвестировать в недвижимость, из которой вам придется отчаянно работать, чтобы выйти из нее на падающем рынке», — говорит Дерек Грин, брокер и консультант по инвестициям в Titus Wealth Management в Фолсоме, Калифорния.

Также: Положите криптовалюты.

Конечно, есть потенциал для роста путем инвестирования в криптовалюты, такие как биткойн и эфириум, но, по словам Грина, колебания этих рынков делают их слишком рискованными для пятилетнего периода.

«Криптовалюты чрезвычайно волатильны, — говорит Грин. — Если у них был период пониженной волатильности, и вам нужно продать через пять лет, это не будет желательной ситуацией».

Так что же будет поддерживать рост ваших денег при управляемом риске в следующие полвека?

Поймайте экономический попутный ветер

Учитывая экономический климат, фондовый рынок остается одним из лучших убежищ для ваших денег.Но некоторые акции могут быть более безопасными, чем другие, говорит Грин.

«Малый и средний капитал, вероятно, будет иметь больше попутного ветра, учитывая рост ставок, меняющуюся налоговую ситуацию и торговую напряженность», — говорит Грин. «Вместо более крупных, ориентированных на международный рынок компаний из S&P 500».

Акции с малой капитализацией или акции с небольшой «капитализацией», определяемой общей рыночной стоимостью их акций, — это акции компаний, рыночная капитализация которых обычно составляет от 300 миллионов до 2 миллиардов долларов.Акции со средней капитализацией — это акции от 2 до 10 миллиардов долларов. (Акции с большой капитализацией — это те, которые превышают 10 миллиардов долларов).

Для тех, кто ищет что-то более безопасное, Грин рекомендует краткосрочные облигации или торгуемые на бирже фонды краткосрочных облигаций. Более короткая продолжительность означает меньший кредитный риск и меньший процентный риск. И то и другое хорошо на рынке с растущими процентными ставками.

Ищите доход повыше

Глядя не только на инвестиции, Грин советует искать деньги не на сберегательном счете, а в другом месте.

«Вы, вероятно, будете отставать от уровня инфляции на сберегательном счете», — говорит он.

Конечно, есть высокодоходные сберегательные счета. Хотя они, как правило, являются одними из самых безопасных вариантов с наименьшим риском, они предлагают самую низкую прибыль. Используйте их только в том случае, если безопасность и доступность средств имеют первостепенное значение.

Лучше, чем сберегательные счета, компакт-диски или депозитные сертификаты, которые застрахованы, срочные депозиты, предлагаемые банками и кредитными союзами, которые имеют очень низкий риск, но предлагают немного более высокую доходность, чем сберегательные счета.

«CD становятся все более привлекательными по мере роста краткосрочных процентных ставок.»

Например, компакт-диск сроком на пять лет может иметь годовую процентную доходность 2,65%.

Не ставить и не забывать

Учитывая относительно короткий временной горизонт и динамичную экономическую картину, Грин советует вам не спускать глаз с этих денег и быть немного более активными в своих инвестициях, чем обычно.

Реальность такова, говорит он, что в игре слишком много вещей, чтобы оставить ваши деньги в покое на очень долгое время.

«Мы можем перейти от роста процентных ставок к падению процентных ставок в течение этого пятилетнего цикла», — говорит Грин. «Я бы порекомендовал полугодовую или годовую ребалансировку портфеля».

У вас есть вопрос о деньгах для Money Moves? Спросите нас здесь, чтобы включить нас в будущую колонку.

CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 7 сентября 2018 г.: 15:50 по восточноевропейскому времени

4 Лучшие инвестиции в этом году

Наступил новый год, и у вас наконец-то появились деньги для инвестиций.Возможно, вы только что получили повышение. Или, может быть, бонус в конце года прожигает дыру в вашем кармане. В любом случае, вам нужно разумно инвестировать, если вы хотите, чтобы эти дополнительные доллары учитывались.

Проблема в том, что вы понятия не имеете куда вложить свои деньги. Хотя вы знаете о множестве доступных вариантов инвестирования, само количество возможностей просто ошеломляет.

В мире инвесторов это называется «паралич анализа». Вы тратите так много времени на анализ своих вариантов, что в конечном итоге откладываете это и вообще никогда не инвестируете.И в конечном итоге дополнительные деньги, которые вы откладываете, расходуются на счета или непредвиденные расходы. Другими словами, 90 119 жизни случаются.

4 инвестиции, которые вы обязательно должны сделать в 2018 году

Если вы хотите, чтобы ваши лишние деньги не исчезли, вам нужно инвестировать их прямо сейчас. Определенный объем анализа хорош, если он помогает вам найти правильные варианты инвестиций для ваших целей, но вам все равно нужно действовать быстро.

Имея это в виду, я хотел бы поделиться тем, что, по моему мнению, является четырьмя лучшими способами инвестировать ваши лишние средства в 2018 году.

#1: Фондовый рынок

Хотя «инвестировать в фондовый рынок» — это один из самых основных советов, которые вы когда-либо читали, пожалуйста, выслушайте меня по этому поводу. Хотя всем известно, что инвестиции в фондовый рынок исторически окупались, слишком много людей не доверяют финансовым рынкам и предпочитают вообще сидеть в стороне.

Кроме того, есть люди, которые думают, что фондовый рынок сейчас настолько переоценен, что они сходят с ума, если будут в него вмешиваться.Но вот в чем дело: никто не говорит вам вкладывать каждый лишний цент в акции. Вместо этого я предлагаю вам инвестировать небольшие суммы денег с течением времени, используя метод, называемый «усреднение стоимости в долларах».

Усреднение стоимости в долларах требует от нас вкладывать наши деньги в инвестиции в течение любого периода времени. Это может быть 12 месяцев. Было бы 18 месяцев. Черт возьми, это может быть пять лет.

Финансовый консультант из Колорадо Дэвид Хендерсон из Jenkins Wealth объясняет, как работает усреднение стоимости в долларах: «Когда рынок высок, вы покупаете меньше акций, а когда рынок низок, вы покупаете больше акций», — говорит он.Это означает, что со временем вы будете иметь более низкую среднюю цену акций, используя этот метод. Очевидно, легко понять, почему это было бы выгодно.

Теперь, когда мы поговорили о важности инвестирования в фондовый рынок, давайте поговорим именно о , куда вкладывать свои деньги. Какие лучшие инструменты и транспортные средства мы можем использовать?

Это еще одна ситуация, когда вариантов слишком много. Тем не менее, я обычно предлагаю людям начать работать с взаимными фондами или ETF.

Если у вас есть финансовый консультант, работающий от вашего имени, он может отсеять хорошо работающие активно управляемые взаимные фонды от тех, дела у которых идут не очень хорошо. В противном случае вы можете инвестировать в индексные фонды, которые не управляются активно, но имеют долгую историю стабильной прибыли.

Если у вас уже есть брокерский счет, вы можете оставить его. В противном случае вам нужно будет найти новое место, которое поможет вам вложить свои средства. Я всегда рекомендую компанию Betterment.С Betterment ваши деньги можно инвестировать в ETF, и они не взимают комиссию за управление ими для вас. Кроме того, они фактически выбирают ETF, в которые вы инвестируете, исходя из вашей склонности к риску, целей инвестирования и других факторов.

Что это значит? Это означает, что вы можете инвестировать свои с трудом заработанные деньги, а затем сидеть сложа руки и наслаждаться прибылью, позволяя им выполнять тяжелую работу.

Если вы хотите иметь больший контроль над своими инвестициями, онлайн-брокерские фирмы, такие как Ally Financial, TD Ameritrade и E-Trade, помогут вам легко контролировать свои операции благодаря низким комиссиям и простым в использовании платформам.Кроме того, есть множество других «роботов-консультантов» на выбор.

И последнее замечание: есть еще один простой способ инвестировать в фондовый рынок с еще меньшими усилиями — увеличить сумму, которую вы вносите на свой пенсионный счет, спонсируемый работой. Чарльз С. Скотт, специалист по финансовому планированию из Аризоны, говорит, что это может быть вашим лучшим вариантом, особенно если вы не вносите достаточного вклада, чтобы получить паритет от своего работодателя.

«Каждый доллар, который вы вкладываете, может быть эквивалентен доллару», — говорит Скотт.«Это 100% возврат ваших инвестиций».

Если вы не извлекаете максимум из своего 401(k) или не вносите достаточно средств, чтобы получить совпадение, то вам, вероятно, лучше всего начать с этого.

#2: Одноранговое кредитование

Второе место, куда можно спрятать лишние деньги в этом году, — это платформы однорангового кредитования, такие как Lending Club и Prosper. С помощью этих компаний вы можете ссужать деньги частным лицам небольшими частями, как если бы вы были банком.Самое приятное то, что вы получаете довольно приличную норму прибыли — обычно более 6% и более.

Как инвестор в одноранговом кредитовании, вы инвестируете в других людей и их цели. Приятно осознавать, что ты не одалживаешь людям, которых не знаешь, большие суммы денег. Вместо этого деньги, которые вы инвестируете, разбиваются на части размером от 25 долларов на сотни или даже тысячи кредитов.

Хотя может показаться странным слышать, как финансовый консультант предлагает людям инвестировать в одноранговое кредитование, я не единственный, кто видит ценность этих платформ.Финансовый советник Канзас-Сити Клинт Хейнс сказал мне, что поддерживает одноранговое кредитование как альтернативу фондовому рынку по нескольким причинам. Во-первых, эти компании позволяют легко зарегистрироваться и начать работу. Во-вторых, ваша норма прибыли может варьироваться от 5 до 7 процентов для более безопасных кредитов и даже больше для более рискованных кредитов. И последнее, но не менее важное: обычно вы можете открыть новую учетную запись всего за 1000 долларов.

#3: Недвижимость

В дополнение к фондовому рынку и веб-сайтам однорангового кредитования, третьей инвестиционной стратегией, которую следует рассмотреть в этом году, является недвижимость.Дело в том, что я не предлагаю всем бежать и покупать инвестиционную недвижимость. В конце концов, не всем дано быть помещиками.

Я точно нет. Я пытался инвестировать в физическую недвижимость семь лет назад и чуть не потерял рубашку. Я извлек много уроков из своего набега на арендодателя, самый главный из которых заключался в том, что мне не нужен такой стресс в моей жизни.

К счастью, есть много способов инвестировать в недвижимость, не имея дело с физической собственностью.Один из вариантов, который следует рассмотреть, — это инвестиции в недвижимость. Я начал инвестировать в ценные бумаги, связанные с недвижимостью, потому что мой очень хороший друг забил на него недвижимостью и предложил своим друзьям возможность инвестировать.

Он купит пул объектов недвижимости, а затем такие инвесторы, как я, вложат деньги в его проект. Оттуда он будет управлять недвижимостью и выплачивать мне дивиденды или проценты с этих денег. Для меня это был привлекательный способ вложения денег без необходимости быть арендодателем или иметь дело с арендаторами.

Очевидно, что в такой ситуации есть масса рисков. Вы должны иметь большое доверие, чтобы инвестировать в векселя недвижимости, предлагаемые физическим лицом.

Хорошей новостью является то, что есть и другие способы инвестировать в недвижимость помимо векселей на недвижимость. Один из вариантов, который мне очень нравится, — это компания Fundrise. Fundrise предлагает сценарий инвестирования, аналогичный описанному выше. Они покупают коммерческую недвижимость и позволяют инвесторам вкладывать небольшие суммы денег. Очевидно, что это еще одна ручная инвестиция.Вы можете владеть частью проекта коммерческой недвижимости, но вы даже не видите и не имеете дело с самой недвижимостью.

Как и Lending Club, для начала работы Fundrise требуется предоплата в размере около 1000 долларов США. Однако после того, как вы инвестируете, Fundrise в основном позволяет вам «установить и забыть». Более того, вы можете получить довольно высокую норму прибыли через эту платформу. На веб-сайте компании Fundrise утверждается, что ее доходность в среднем составляла от 8,76% до 12,42% за последние пять лет. Не слишком потрепанный.

Очевидно, что инвестирование в подобную платформу тоже сопряжено с риском. Во-первых, компания новее, поэтому у нее нет данных за десятилетия, которыми можно поделиться. Во-вторых, вы позволяете третьей стороне выбирать здания и инвестиции от вашего имени, что означает, что вы отказываетесь от всего контроля.

Тем не менее, я думаю, это здорово, что технологии позволили инвесторам получить доступ к коммерческой недвижимости так, как мы не могли в прошлом.

#4: Инвестируйте в себя

Этот последний вариант инвестирования может показаться глупым, но это одно из лучших вложений, которое может сделать каждый.Инвестируя в себя, вы улучшаете самый большой актив, который у вас когда-либо был.

Хотите верьте, хотите нет, но есть масса способов инвестировать в себя, которые вообще не стоят кучу денег. Одним из лучших способов улучшить себя может быть даже бесплатно , если у вас есть библиотека.

Верно; прочитал кучу книг! Но сколько нужно читать? Специалист по финансовому планированию из Миннеаполиса Морган Рэнстром говорит, что чтение от трех до пяти книг об успешных личных финансовых стратегиях или лидерских качествах сделает вас умнее в течение нескольких месяцев.

Если бы у вас было больше времени, вы могли бы прочитать еще больше. Если вы не знаете, что читать, вы можете даже подумать о подписке на Leaderbox — услугу ежемесячной подписки, которая включает в себя книги и стратегии лидерства, разработанные идейным лидером Майклом Хаяттом.

Было заявлено, что руководители крупных корпораций читают в среднем 60 книг в год. Эти парни и девушки управляют бизнесом стоимостью в миллионы или миллиарды, и они все еще могут прочитать 60 книг в год. Представьте, как они заняты.Теперь спросите себя, насколько вы заняты.

Если вы посвятите себя чтению всего одной книги в месяц — 12 книг в год — обещаю, вы будете поражены результатами.

Конечно, чтение — не единственный способ инвестировать в себя. Еще одна инвестиция, которую вы можете сделать в себя, — это курсы или инвестиции в материал, который вы можете изучить у других людей. Поверьте мне; у каждого есть что-то для изучения.

Лично я добился большого успеха, учась у других в своей нише.Недавно я даже заплатил 3500 долларов за курс о том, как запустить успешный канал на YouTube. Кому-то это может показаться безумием, но я вернул вложения, а потом уже кое-что сделал.

Третий способ инвестировать в себя — личный коучинг. Я сделал несколько разных способов. В течение пяти лет я ходил к коучу по бизнесу и предпринимательству и потратил кучу денег, которые едва мог оправдать. Дело в том, что эти вложения окупились с лихвой, хоть и дорого.

Вы также можете нанять личного тренера, который поможет вам в достижении любых ваших целей.Есть карьерные коучи. Есть бизнес-тренеры. Есть фитнес-тренеры. Есть лайф-коучи.

Несмотря на то, что коучинг стоит дорого, удивительно, чего можно добиться, когда у вас есть перед кем отчитываться.

И последнее, но не менее важное: не отказывайтесь от идеи вернуться в школу. Брайан Бел, советник по вопросам благосостояния в Bronfman Rothschild, говорит мне, что, по его мнению, слишком многие люди упускают из виду этот вариант, когда он может стать их билетом к долгосрочному богатству.

Допустим, вы могли бы потратить 10 000 долларов на получение звания или ученой степени, но это увеличивает ваш годовой доход на 10 000 долларов или более.Это невероятная норма прибыли, говорит Бел, но она становится еще более выгодной инвестицией, если учесть, насколько больше вы заработаете за 20 или 30 лет работы.

«Хотя было бы здорово вложить эти средства в свой портфель, нет инвестиций, которые могли бы окупиться таким образом», — говорит Бел.

И если вы думаете, что слишком заняты, чтобы вернуться в колледж, не забывайте об онлайн-степенях, говорит финансовый советник округа Ориндж Энтони Монтенегро из The Blackmont Group.

«Многие из лучших школ страны также принимают занятых специалистов, предлагая онлайн-программы получения сертификатов и дипломов», — говорит он. «Если вы заинтересованы в том, чтобы стать более привлекательным для своего нынешнего работодателя или хотите изучить возможности с конкурирующей компанией, подумайте о том, чтобы выкроить время для получения степени магистра или специализированного назначения в вашей отрасли».

Инвестиции в себя могут показаться клише, и это так, но это ставка, которая может полностью окупиться.И если вы хотите получить максимальную отдачу от своих инвестиций в этом году, ставка на себя — один из самых разумных шагов, которые вы можете сделать.

Какие инвестиции имеют самую высокую историческую доходность?

Фондовый рынок США долгое время считался источником наибольшей исторической прибыли для инвесторов, опережая все другие виды финансовых ценных бумаг и рынок жилья за последнее столетие или около того. Но то, являются ли акции лучшими инвестициями, также зависит от временных рамок, которые вы выберете для рассмотрения, и собственного инвестиционного горизонта инвестора.Более высокая волатильность цен на акции означает, что более короткие периоды времени несут больший риск.

Ключевые выводы

  • Фондовый рынок долгое время считался источником самых высоких исторических доходов.
  • Более высокая доходность связана с более высоким риском. Цены на акции более изменчивы, чем цены на облигации.
  • Акции менее надежны в короткие периоды времени.

Долгосрочная доходность акций

Доказано, что фондовый рынок приносит наибольшую прибыль в течение длительных периодов времени.Сто долларов, вложенных в S&P 500 в 1928 году, стоили бы более 500 000 долларов в 2019 году. Для сравнения, те же 100 долларов, вложенные в 10-летние казначейские облигации, стоили бы немногим больше 8 000 долларов.

Период владения акциями имеет значение

Конечно, немногие держат акции в течение многих десятилетий, а многие теряют деньги на рынке в краткосрочной перспективе. Суть в том, чтобы дать акциям время для роста, то есть переждать любую краткосрочную волатильность.

S&P 500, например, гораздо менее надежен в течение любого 12-месячного периода, а это означает, что вы сталкиваетесь с большим риском потери денег.Например, акции имеют тенденцию к резкому падению непосредственно перед экономическим спадом и во время него. Рассчитывайте рынок плохо, и ваши потери могут быть болезненными.

Чем короче период владения, тем выше риск потери денег на фондовом рынке.

Однако растяните период владения до пяти лет, и у вас больше шансов заработать деньги. Между 1945 и 1995 годами лишь несколько пятилетних периодов привели бы к убыткам в S&P 500. 10-летний период владения акциями показал еще лучшие результаты: доходность в среднем составляла около 13% — при нулевой отрицательной доходности.Таким образом, чем дольше период владения, тем больше у вас шансов заработать деньги.

Акции по сравнению с сырьевыми товарами в последние годы

Несмотря на пузырь доткомов и глобальный финансовый кризис, за последние два десятилетия акции также продемонстрировали солидный рост. Но с 1999 по 2018 год индекс S&P 500 уступал инвестиционным фондам недвижимости (REIT), золоту и нефти. За этот период REIT прибавляли 9,9% в год, золото — 7,7%, нефть — 7%. S&P 500 вырос на 5,6% за год.

Акции против жилья

Многие люди считают дом отличной долгосрочной инвестицией, и для этого есть веские причины.Цены на жилье неуклонно росли с течением времени, особенно в последние десятилетия, особенно во время пузыря на рынке жилья. Но в долгосрочной перспективе доход менее впечатляющий. В период с 1890 по 2012 год цены на жилье в США выросли на 150% в реальном выражении, то есть с учетом инфляции. Это лишь часть роста промышленного индекса Доу-Джонса.

5 Альтернативные инвестиции на 2022 год

Большинство людей думают об инвестировании как о покупке акций, облигаций, взаимных фондов или биржевых фондов (ETF).Более предприимчивые могут подумать об инвестиционном фонде недвижимости (REIT). Некоторые люди также могут рассмотреть возможность покупки акций горнодобывающих компаний или инвестирования в металлургический ETF как способ инвестирования в золото, серебро, платину и другие металлы.

Но что, если вы хотите избежать всего, что торгуется через брокера или дисконтного онлайн-брокера? Вот где появляются альтернативные инвестиционные возможности. Некоторые из них могут принести вам много денег, а некоторые из них могут принести вам более скромную прибыль.В любом случае вы не ограничены выбором акций, облигаций, взаимных фондов и ETF, которые торгуются публично.

Когда вы начинаете думать об альтернативных местах, куда можно вложить свои деньги, вы должны избегать мошенничества и схем быстрого обогащения. Вместо этого сосредоточьтесь на законных инвестиционных инструментах, которые могут помочь вам процветать. Здесь мы выбрали пять типов законных альтернативных инвестиций, которые следует рассмотреть в 2022 году.

Ключевые выводы

  • Альтернативные инвестиции становятся все более популярными как часть портфеля, обеспечивая диверсификацию и потенциально повышая доходность.
  • Традиционно альтернативные инвестиции включали товары, недвижимость, деривативы и хедж-фонды.
  • На 2022 год, хотя золото и имущество по-прежнему входят в список, мы также рассматриваем возможность владения бизнесом и P2P-кредитования.

1. Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование, также известное как кредитование P2P, — это относительно новое явление. Онлайн-сервисы P2P предлагают кредиты для бизнеса, личного использования или чего-либо еще, что вы можете себе представить. Если вы присоединитесь к пулу инвесторов, которые готовы ссудить деньги другим, то ссуда может быть профинансирована вами, как только заемщик соответствует требованиям.

Есть много кредитных компаний P2P на выбор, включая LendingClub и Prosper.

Ни один банк не занимается кредитованием P2P. Ваши деньги, как правило, объединяются с деньгами других инвесторов, и вместе вы предоставляете ссуду лицу, запрашивающему средства. После этого каждый месяц вы будете получать фиксированный платеж, который включает причитающиеся вам проценты. Часто доходы, которые вы получаете от кредитования P2P, могут быть выше, чем те, которые вы получаете от стандартных сберегательных инструментов.

Основной риск при кредитовании P2P заключается в том, что вы даете кредит людям, которые, возможно, не смогли получить кредит в банке или иным образом не могут воспользоваться традиционными кредитными учреждениями, что может увеличить их вероятность дефолта.Тем не менее, вы можете выбрать кредитный рейтинг и другие параметры, которые вы будете учитывать для заемщика, и у вас есть выбор финансировать или не финансировать.

2. Недвижимость

Инвестируя в недвижимость, вы можете покупать и владеть недвижимостью. Вы покупаете дом, дуплекс или многоквартирный дом, например жилой комплекс, в котором живут арендаторы и собираете арендную плату. Во многих случаях вы вносите первоначальный взнос, а банк финансирует остальное. Вы получаете доход от сдачи в аренду и прирост стоимости недвижимости.

Прежде чем подумать о покупке недвижимости, спросите себя, есть ли у вас все необходимое, чтобы стать арендодателем. Это может вызвать много головной боли: вещи ломаются, случаются несчастные случаи, и люди не могут платить за аренду. Если вы хотите получить финансовые выгоды от владения недвижимостью без всей ответственности, связанной с тем, чтобы быть арендодателем, у вас есть несколько других вариантов.

Вы можете нанять компанию по управлению недвижимостью, чтобы взять на себя многие обязанности, связанные с владением недвижимостью, включая работу с арендаторами, сбор арендной платы, ремонт и многое другое.Конечно, это будет стоить денег, но в долгосрочной перспективе это может стоить вам того.

Вы также можете создать партнерство с инвесторами-единомышленниками для совместной покупки и управления недвижимостью. Это может помочь вам распределить некоторые риски, и вы можете найти людей, которые более осведомлены, чем вы, когда речь идет о недвижимости и управлении недвижимостью.

Другой вариант — использовать онлайн-платформу для инвестиций, ориентированную на недвижимость. Такие компании, как PeerStreet и Fundrise, позволяют вам инвестировать в жилую недвижимость, не сталкиваясь с обязанностями арендодателя.  Тем не менее, эти типы инвестиций сопряжены с некоторыми комиссиями и рисками, которые вы должны изучить, прежде чем погрузиться в них.

3. Золото

Золото широко считается реальным средством защиты от инфляции, ликвидным активом и долгосрочным средством сбережения. В результате это часто является востребованным классом активов и может составить сильную конкуренцию акциям.

Золото считается отличным средством диверсификации из-за его низкой корреляции с другими классами активов, особенно с акциями. Это становится более очевидным в трудные времена, когда золото может действовать как спасательный актив.

Существуют различные способы для инвесторов получить доступ к золоту, например покупка и хранение физического золота, такого как монеты или слитки, золотые биржевые фонды (ETF), золотые счета или косвенное инвестирование через акции золотодобывающих компаний или фьючерсы и опционы.

Однако, если вы мелкий инвестор, разумно выбрать прямые методы инвестирования в золото. Обычно это включает покупку золотых слитков — монет, слитков или других физических форм золота. Распределение от 5% до 10% в золоте считается нормальным для индивидуального портфеля.Кроме того, очень важно узнать о факторах, влияющих на цены на золото, когда речь идет об инвестициях в золото.

4. Владение собственным бизнесом

Вы можете использовать свои деньги, чтобы инвестировать в свой собственный бизнес, который может принести самую высокую прибыль из всех ваших инвестиционных вариантов. Это также может потерпеть неудачу и стоить вам много денег и горя. Тем не менее, ваш бизнес может приносить стабильный доход и расти со временем.

Некоторые предприятия имеют очень низкие начальные и текущие затраты.К ним относятся виртуальные или онлайн-бизнесы, такие как обучение, консультирование, коучинг и ИТ-поддержка.

Один из способов приблизиться к этому — вложить только часть своих денег в бизнес, а остальные вложить в другое место. Такой подход может спасти вас от бессонных ночей.

Другой подход — создать бизнес с частичной занятостью, которым вы можете заниматься по вечерам и в выходные дни. Таким образом, вам не придется отказываться от безопасности вашей обычной работы, и вы будете зарабатывать дополнительные деньги.

5.Фондовый краудфандинг

Если вы не хотите владеть собственным бизнесом, вы можете рассмотреть возможность владения частью чужого. Стартапы, которым нужны деньги, могут предлагать акции своих компаний на сайтах краудфандинга. Эти сайты включают AngelList, CircleUp, SeedInvest, Wefunder и другие.

Если вы инвестируете в компанию через краудфандинговый сайт, вы владеете ее частью и будете вознаграждены, если компания добьется успеха. Риск заключается в том, что если компания потерпит неудачу, вы потеряете часть или все свои деньги.

Есть несколько историй успеха в области акционерного финансирования, например Cruise Automation. Эта компания разрабатывает технологию беспилотных автомобилей и в значительной степени была разработана за счет краудфандинга. General Motors купила компанию в 2016 году, создав прибыль для инвесторов и придав легитимность индустрии краудфандинга.

Вы можете начать инвестировать свои деньги в краудфандинг всего за несколько сотен долларов.

Ваш инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован.Это означает, что вы должны рассмотреть различные акции, но это также означает, что вы можете инвестировать в инвестиционные инструменты, не связанные с акциями. Подумайте, где ваши деньги будут расти лучше всего, исходя из вашей терпимости к риску. Помните: чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль.

Почему «импакт-инвестирование» не имеет такого большого влияния, как вы думаете

«Импакт-инвестирование» основано на простой идее: если вы собираетесь инвестировать свои деньги, вы должны инвестировать их в компании, которые делают работу, в которую вы верите.Более легкий доступ к капиталу позволяет компаниям делать больше — расширяться в новых областях, создавать новые продукты, делать многообещающие ставки. Ваши инвестиции позволят компании, в которую вы верите, делать все это.

Сторонники утверждают, что импакт-инвестирование хорошо и для индивидуального инвестора, поскольку многие фонды рекламируют, что они ищут результаты для всего мира, не жертвуя эффективностью для инвестора. Другими словами, они утверждают, что импакт-инвестирование не просто принесет пользу — оно принесет вам деньги. Неудивительно, что молодые люди в подавляющем большинстве хотят инвестировать свои портфели в социально ответственные компании.

Значит, это хороший способ делать добро, верно? Ну не совсем.

В частности, если подсчитать, импакт-инвестирование кажется хуже для мира и хуже для вашего кошелька, чем просто традиционное инвестирование, получение более высокой прибыли и пожертвование разницы. Импакт-инвестиции часто позиционируются как бесплатный способ делать добро. Но они не бесплатны, и в типичных обстоятельствах не похоже, чтобы они приносили много пользы.

Трудно инвестировать в особенно перспективные компании или сделать их лучше в том, что они делают

Импакт-инвестирование, или социально ответственное инвестирование, имеет большое значение в США.В последнем последнем отчете Форума за устойчивые и ответственные инвестиции говорится, что в 2018 году в социально ответственные инвестиционные фонды было вложено 12 триллионов долларов — 25 процентов из 46 триллионов долларов активов в США, находящихся под профессиональным управлением. Инвестиции воздействия быстро растут; эта цифра в 12 триллионов долларов в 2018 году на 38 процентов больше, чем всего два года назад

Однако исторически сложилось, что экономисты

были более скептичны. Существует не так много литературы, которая предполагает, что инвестиционное влияние работает.Исследования показали, что социально ответственные активы действительно неэффективны, хотя экономисты расходятся во мнениях относительно того, насколько. Исследователи также выразили обеспокоенность тем, что социальные последствия недостаточно изучены — мы заявляем о «социальном воздействии», не проверяя, работает ли что-нибудь.

И вся концепция основывается на некоторых неубедительных допущениях. Чтобы ваши деньги сделали мир лучше, нужно сделать две вещи правильно, говорится в подробном отчете об импакт-инвестировании, опубликованном на прошлой неделе Джоном Холстедом из Founder’s Pledge и Хауке Хиллебрандтом из Центра глобального развития.Они считают, что импакт-инвестирование может принести много пользы. Но должны быть определенные критерии, которых часто нет.

Во-первых, вам нужно успешно определить бизнес, который в случае успеха сделает мир лучше. Это сложнее, чем кажется. Например, даже если вы думаете, что солнечные панели сделают мир лучше, финансирование компании, производящей солнечные панели, не гарантирует этого; если компания вытеснит другие производители солнечных панелей и будет работать хуже, то ее успех ничего не улучшит.

«Заранее определить, какие социальные программы будут работать, сложно», — утверждается в отчете. «Путь от действия к социальному воздействию обычно не такой, как можно было бы ожидать. Общественно полезный бизнес должен одновременно решать две очень сложные задачи оптимизации — получение прибыли и влияние. Следовательно, найти жизнеспособные компании, оказывающие влияние на предприятие, будет непросто». Это не значит, что это невозможно — просто это не произойдет по умолчанию.

Большая часть индустрии стоимостью 12 триллионов долларов не занимается этой работой.Многие фонды импакт-инвестирования на самом деле не проводят тщательных исследований ожидаемого воздействия финансируемого ими бизнеса. Статьи о чудесах социальных инвестиций, как правило, подчеркивают вдохновляющие истории основателей или сотрудников, а не ожидаемые выгоды от бизнеса.

Во-вторых, пишут Холстед и Хиллебрандт, если вы нашли бизнес, который определенно оказывает желаемое влияние на мир, вам нужно то, что называется «дополнительностью» — путь, по которому ваши инвестиции сделают бизнес более успешным, чем он мог бы быть. иначе бывали.Это тоже сложно. На большом фондовом рынке есть много инвесторов, которые ищут инвестиционные возможности с наилучшей ожидаемой прибылью. Если ваша возможность имеет наилучшие ожидаемые доходы, она привлечет инвестиции от этих инвесторов. Это означает, что вы помогаете только в том случае, если вы инвестируете в бизнес, когда он не имеет ожидаемой прибыли.

Многие фонды импакт-инвестирования настаивают на том, что они получают более высокую доходность, чем средний фонд. Это может быть предвзятость выживания. Например, если есть 100 импакт-фондов, и 70 из них получили худшую доходность, чем базовый уровень, а 30 из них по чистой случайности оказались лучше, мы услышим от этих 30 рекламных объявлений об их успешных инвестициях.Чего это, вероятно, не является доказательством того, что добрые дела также сделают вас богатыми; если бы это было правдой, эти инвестиции были бы наводнены чисто эгоистичными игроками, пока преимущество не исчезло бы.

«Существует компромисс между финансовой отдачей и социальным воздействием», — заключает отчет. Если вы получаете прибыль по рыночным ставкам, скорее всего, никакой «дополнительности» не будет. Если есть дополнение, доходность, вероятно, будет ниже рыночной.

Существуют обстоятельства, при которых импакт-инвестирование может быть хорошей идеей

Все это говорит о том, что большинство «импакт-инвестирующих» фондов не очень хороши, но также указывает на некоторые обстоятельства, при которых это хорошая идея.В частности, Холстед и Хиллебрандт отмечают, что на «неэффективных рынках с меньшим количеством инвесторов и неполной информацией», в отличие от фондового рынка, доступ к инвестициям является гораздо более важным делом.

Инвестиции в компанию в большей степени влияют на ее финансовое состояние и способность расширять свои программы, и менее очевидно, что легкодоступные плоды уже будут востребованы.

Если у вас есть доступ к таким неликвидным рынкам и вы обладаете внутренними знаниями, которые позволяют вам идентифицировать определенные компании как компании, которые будут иметь необычайно огромное социальное влияние, то вы можете быть в хорошем положении для инвестирования с социальными льготами.Люди, которые считают, что прекращение промышленного животноводства является морально неотложным, и знают о многообещающих альтернативах мясу без убоя, могут получить большую выгоду от инвестиций в компании, работающие над этим.

Холстед и Хиллебрандт считают, что некоторые из этих возможностей — отличный способ творить добро, , и в целом они оптимистично настроены в отношении того, что инвестиции воздействия могут быть мощными, если все сделано правильно. Тем не менее, они предостерегают от предположения, что эти инвестиции автоматически окупятся.«Даже в венчурном и ангельском инвестировании риск того, что ваши инвестиции просто вытеснят чужие, остается фундаментальным соображением», — отмечают они.

Есть и другие способы инвестирования в социальное воздействие — или, если на то пошло, продажи — могут принести пользу. Кампании по отчуждению капитала, когда люди работают над тем, чтобы убедить университеты или другие организации перевести свои деньги из проблемных организаций, могут стать источником плохой репутации, которой компании стараются избегать, даже если они редко сильно влияют на цены акций.

Но важно четко понимать ожидаемые эффекты. Кампания по изъятию инвестиций обычно не наносит ущерба доступу компании к капиталу. В результате, хотя у них есть потенциал для привлечения внимания общественности и координации противодействия неэтичной отрасли, «существует риск сбить людей с толку, предполагая, что изъятие инвестиций напрямую ударит по компаниям в кошельке, хотя фактические данные в основном говорят о том, что этого не произойдет. — заключает профессор Оксфорда Уилл Макаскилл в анализе для New Yorker.Если изъятие инвестиций приносит пользу, то благодаря рекламному, а не денежному эффекту.

Импакт-инвестирование не имеет большого значения. Это повод остановиться?

Импакт-инвестиции, вероятно, не совсем бесполезны — похоже, они немного улучшают доступ к капиталу для социальных компаний. Так что, если вы знаете, что в любом случае никогда не пожертвуете деньги на благотворительность, и вы можете получать более низкие доходы, чтобы поддерживать многообещающие компании, то это может быть лучше, чем ничего. Но все, что рекламируется как способ делать добро, должно соответствовать более высоким стандартам.

Люди должны знать, насколько их доход от инвестиций будет отличаться между инвестиционным фондом воздействия и общим индексным фондом, и решить, готовы ли они потерять эту сумму денег в ожидании ради поддержки добрых дел. Если они готовы потерять эту сумму денег в малоэффективном импакт-фонде, они сделают значительно больше пользы для мира, оставив деньги в индексном фонде и вместо этого пожертвовав разницу.

Здесь есть очевидное возражение: многие люди, вероятно, не вкладывают свои деньги в импакт-инвестиции из желания принести как можно больше пользы своими деньгами.Многие из них не хотят поддерживать ужасные компании или хотят символически отстаивать то, во что они верят. Действительно ли сухие экономические расчеты являются ответом на это?

Мне кажется, расчеты должны быть релевантными. Дорогостоящие жесты с неясным эффектом — не лучшее место для поощрения символических позиций. И хотя отказ от материальной поддержки плохих актеров имеет смысл, многие из этих средств вообще не меняют материальную поддержку этих актеров. Активисты и отдельные лица должны заботиться о том, что работает — и факты показывают, что инвестирование с воздействием в основном не работает.

Примечание редактора. Статья была обновлена, чтобы прояснить взгляды авторов исследования на некоторые возможности импакт-инвестирования.


Вы когда-нибудь пытались понять, куда сделать пожертвование, которое окажет наибольшее влияние? Или какие благотворительные организации поддерживать? В течение 5 дней в 5 электронных письмах мы расскажем вам об исследованиях и методах, которые помогут вам решить, сколько и куда пожертвовать , а также другие способы сделать добро. Подпишитесь на новый всплывающий информационный бюллетень Future Perfect .

50 лучших взаимных фондов для инвестиций на 2018 год

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения наши собственные, но компенсация и углубленное исследование
определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

The Money 50 никогда не был самым популярным или самым модным вложением. Как раз наоборот: наши списки рекомендуемых взаимных и биржевых фондов были разработаны, чтобы помочь вам создать хорошо диверсифицированный портфель, рассчитанный на долгие годы.

Далее следует наш список рекомендуемых фондов, разбитых на три группы: «фонды строительных блоков» для ядра вашего портфеля, предлагающие вам широкий доступ к акциям и облигациям; «пользовательские фонды», которые помогут вам склониться к конкретным стратегиям, таким как инвестирование в стоимость или дивиденды; и «фонды с одним решением», которые представляют собой отдельные фонды, предлагающие вам доступ как к акциям, так и к фиксированному доходу.

Фонды строительных блоков

Эти взаимные фонды открывают для вас широкий спектр рынков акций и облигаций, и их следует использовать для формирования основной части вашего портфеля, которым вы будете владеть в течение многих лет.Поскольку вы просто ищете базовую экспозицию, вам лучше всего подойдут недорогие индексные фонды.

Фонды с одним решением

Не хотите самостоятельно собирать портфолио? Затем воспользуйтесь одним из этих профессионально управляемых фондов, которые владеют диверсифицированным набором акций и облигаций.

Таможенные фонды

Дополните свои основные активы этими фондами, чтобы более широко диверсифицироваться и выбрать определенные типы акций и облигаций.

ПРИМЕЧАНИЯ: Коэффициенты чистых расходов по проспекту эмиссии использовались для годовых расходов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *