Содержание

топ-9 вариантов в 2022 году

8. Вложить деньги под проценты в стейкинг криптовалют

Для тех, у кого нет времени и желания заниматься криптотрейдингом, стоит попробовать стейкинг. Это способ пассивного заработка, который сегодня уже предлагают многие биржи. Суть метода заключается в хранении монет, базирующихся на алгоритме PoS, для обеспечения нормальной работы блокчейна.

Для запуска процесса стейкинга необходимо передать свою цифровую валюту валидаторам или же запустить свой узел (данный вариант больше подходит тем, у кого есть большой практический опыт и технические знания).

В частности, заработок на стейкинге доступен на Binance. За хранение монет, работающих на базе Proof of Stake, платят неплохую прибыль — до 5-15%. Например, за стейкинг Binance Coin предусмотрено 8,4% годовых. В частности, к криптовалютам с алгоритмом PoS относятся EOS, Tezos, Cosmos и пр. Размер первоначальных инвестиций зависит от того, какую криптовалюту вы планируете купить и размера ожидаемого заработка за счет стейкинга.

Сам механизм стейкинга работает следующим образом:

  • приобрести цифровую валюту на PoS;

  • внести коины на биржевый счет или криптокошелек;

  • заморозить средства, используя специальный контракт.

В числе основных преимуществ можно отметить то, что для получения заработка вам не придется тратиться на дорогостоящее оборудование и электроэнергию, по технической части все намного проще, чем с PoW (в отличие от настройки ферм для майнинга в процессе стейкинга не требуются высокие технические знаний). К минусам относится то, что для участия в работе блокчейна приходится “заморозить” свои токены и в это время ими пользоваться нельзя. Кроме того, из недочетов можно отметить то, что в рамках некоторых протоколов требуется достаточно много токенов для процесса стейкинга. И еще один важный момент — в процессе стейкинга инвестор фактически передает свои монеты сервису и временно теряет над ними контроль. В этом есть определенные риски.

Куда можно вкладывать деньги под проценты в интернете

В периоды экономического процветания вопрос инвестирования решается просто. Инвестировать в кризисы практически некуда. Наиболее привлекательными становятся инвестиции в экономически активные и стабильные зарубежные рынки и Форекс. Как можно вложить деньги в интернете.

Куда вложить деньги под проценты

Инвестиции не вызывают сложностей в периоды экономического роста. Бурное развитие экономики, богатеющее население, постоянно растущий спрос на товары и услуги, относительно дешевые кредиты, стабильность национальной валюты – факторы, способствующие прибыльным инвестициям в самые разные сферы.

Совсем иначе выглядит проблема инвестиций в периоды экономических кризисов. Инвестиционный рынок сворачивается, поскольку резко сокращается количество прибыльных отраслей. Инвестировать практически некуда. Примерно такое состояние переживает сегодня экономика России. В таких условиях наиболее интересными становятся инвестиции в экономически активные и стабильные зарубежные рынки. Безусловным лидером по ликвидности и торговому обороту является Форекс – глобальный мировой валютный рынок.

Однако, инвестиции в Форекс, даже при наличии всей необходимой инфраструктуры еще недавно были почти неосуществимы для простого обывателя, незнакомого с биржевой торговлей. Посудите сами: может ли обычный человек торговать валютой через брокерскую компанию? Конечно, нет. Трейдер должен пройди серьезную предварительную подготовку, прежде чем сможет работать на Форекс. Подавляющее большинство трейдеров Форекс – профессионалы, посвящающие работе все свое время.

Наконец в 2012 году на российском инвестиционном рынке появился принципиально новый финансовый инструмент – ПАММ-счета. Новшество быстро приобрело популярность и за пару лет российский рынок ПАММ-счетов был сформирован. ПАММ-счета стали удобным механизмом для массового инвестора, не обладающего даже минимальными знаниями экономики и инвестирования.

ПАММ-счет: основные принципы инвестирования

ПАММ-счет является торговым счетом, принадлежащим трейдеру (управляющему), включающим в себя некоторое число управляемых счетов инвесторов. Инвесторы (физические лица) вносят собственные средства на ПАММ-счет трейдера. Кроме денег инвесторов, на счете трейдер держит собственные средства, также участвующие в инвестировании. Таким образом, стороны несут солидарные инвестиционные риски.

Трейдер, используя совокупные средства ПАММ-счета, совершает торговые операции, в результате которых получает прибыль или терпит убытки. В случае прибыльной торговли инвестор обязан заплатить управляющему комиссионные, составляющие 30-50% суммы прибыли, в случаях убытков комиссионные не выплачиваются. Распределение результатов происходит автоматически пропорционально долям участников ПАММ-счета.

Условия работы ПАММ-счета отражены в оферте – публичном договоре, размещенном на сайте трейдера. Перевод инвестором денег на ПАММ-счет означает принятие условий этого договора. Для того чтобы инвестировать в ПАММ-счет, инвестору нужно выбрать управляющего, которому он хочет доверить свои деньги.

Почему нужно вкладывать в ПАММ-счета

Говоря об инвестиционной привлекательности ПАММ-счетов, нужно понимать, какие возможности инвестирования существуют кроме них. Преимущества ПАММ-счетов над доверительным управлением и прочими финансовыми инструментами следующие:

  • в ПАММ-счета может инвестировать любой человек без специальной подготовки и элементарных экономических знаний;
  • процедура входа в ПАММ-счет и выхода из него, а также контроль за ним очень просты;
  • высокая доходность;
  • трейдер не имеет возможности распоряжаться деньгами инвестора, кроме использования их в торговых операциях на ПАММ-счете;
  • минимальный порог входа. Очень важная характеристика, позволяющая участвовать в инвестировании всем желающим без ограничений. Напомним, доверительное управление предполагает минимальную инвестиционную сумму в размере $10 000. Инвестировать в ПАММ-счет можно, вложив всего $100 и даже менее.
  • инвестирование в ПАММ исключает неторговые риски. В оферте все очень подробно оговаривается, операции строго регламентированы, а расчеты автоматизированы. Самая подробная картина работы со счетом легко и удобно отслеживается;
  • инвестиции в ПАММ-счета открыты. Информация по доходности и торговля в реальном времени постоянно доступны;
  • набор стратегий трейдеров ПАММ-счетов позволяют легко и удобно формировать инвестиционный портфель;
  • средства с ПАММ-счета инвестор может вывести в любое время. Вывод осуществляется, не более чем за сутки;
  • инвестор имеет возможность диверсификации вклада в другие ПАММ-счета. За этой возможностью стоит значительное снижение торговых рисков и повышение прибыльности инвестиций.

Недостатки ПАММ-счетов

Конечно, ПАММ-счета не идеальны. Умалчивать о недостатках было бы неправильно, поэтому перечислим их. Итак, к недостаткам ПАММов отнесем:

  • Инвестор вкладывает в управляющего, которого не знает лично. Это неприятный момент. Есть риск потерять средства, если инвестировать в незнакомый счет. Поэтому статистику работы ПАММ-счета лучше отследить не менее чем за полгода.
  • Не исключено, что статистика работы ПАММ-счета может быть приукрашена завышенной прибыльностью за счет агрессивной торговли. Делается это в рекламных целях для привлечений инвесторов. Инвестировать в такой счет крайне рискованно. Можно порекомендовать отслеживать некоторое время поведение трейдера и его показатели уже после того, как инвестор ознакомлен с его статистикой.
  • После того, как деньги оказались на ПАММ-счете, инвестор не может никак влиять на процесс. Трейдер, полностью распоряжаясь инвестициями, вполне может потерять часть или даже всю сумму инвестора. Это на бирже случается достаточно часто.
  • Существует риск недобросовестности брокерской компании. Были случаи исчезновения брокеров вместе с деньгами инвесторов. Вкладывая в ПАММ-счет, обращайте внимание на то, сколько работает на рынке брокер и какова его репутация.
  • Достаточно большие деньги (20-70% от прибыли) с случае удачной торговли остаются у трейдера в качестве вознаграждения.

Сопоставив преимущества и недостатки, можно с уверенность сказать, что инвестиции в ПАММ-счета очень привлекательны. Кроме перечисленных преимуществ, есть еще один очень важный момент. ПАММ-счета – идеальная площадка для перековки новичка в серьезного инвестора. ПАММ-счета, при своей простоте, очень динамичны, и позволяют инвестору быть в постоянном психологическом и торговом тонусе. Особенно быстро инвестор набирается опыта, управляя портфелем ПАММ инвестиций. Если инвестор выбрал трейдера с активной стратегией, то беспокойная жизнь ему обеспечена. Постоянное нахождение «в процессе» дает очень важный опыт психологической устойчивости, анализа, смелости принятия решений, осознанного ведения торговли. Да, именно ведения в рамках собственных возможностей. Ведь трейдера выбирает только инвестор, и ничто не мешает ему сменить управляющего в любой момент.

© Фадеев Иван, BBF.RU

Куда вложить деньги под высокий процент

Возможностей для вложения денег под высокий (20 и более) процент — множество. Но риски настолько велики, что инвестор может потерять часть капитала.

Давайте поговорим о грамотном управлении личными финансами, рисках и адекватной доходности для начинающих инвесторов.


Профессиональный подход к инвестициям основывается на четком осознании целей и выборе стратегии, способов и инструментов. Главный критерий для выбора инвестиций с доходами: чем прибыльнее вложения, тем выше связанные с ними риски.

Эксперты предостерегают, что на 100 % безопасного способа преумножить капитал не бывает. Зато можно выбрать стратегию, которая поможет снизить риски практически до минимума. Желая приумножить деньги посредством вложений в ценные бумаги, выбирают стратегию портфельного инвестирования.

Сам инвестор либо его финансовый консультант выбирает ряд надежных инструментов, чтобы получить ожидаемый доход при минимальном риске. Суть стратегии — в формировании портфеля ценных бумаг, соответствующего целям инвестора, его риск-профилю и горизонту инвестирования.

Прямые инвестиции отличаются от портфельных тем, что требуют от вкладчика активного управления проектом (вкладом в стартап, купленной долей в УК). Портфельное инвестирование сводится к покупке ценных бумаг через посредника: биржевого брокера, банк или страховую компанию.

Куда инвестируют деньги грамотные инвесторы? Как правило, они выбирают не только надежные малодоходные активы, но и высокорисковые, которые могут принести повышенный доход в случае успеха.


Для новичков инвестирование портфельного типа — эффективный и оптимальный вариант для снижения риска за счет диверсификации (то есть распределения капитала между несколькими инструментами).

Для понимания, как вкладывают деньги грамотные инвесторы, нужно запомнить несколько правил формирования инвестиционного портфеля:


  • выбирать надежные и качественные активы;
  • диверсифицировать (распределять) финансы по категориям, регионам и валютам;
  • привлечь к процессу инвестирования опытного финансового консультанта.

Выбор финансовых инструментов

Планируя вложить деньги без рисков в инвестиционный портфель, стоит разобраться в разных финансовых инструментах — акциях, облигациях, инвестиционных фондах и др. Каждый финансовый инструмент отличается фундаментальными характеристиками и степенью риска. Наиболее надежными считают краткосрочные государственные облигации, наименее — фьючерсы и акции молодых компаний, цифровые валюты.

Тем, кто пытается самостоятельно разобраться, как инвестируют капитал успешные инвесторы, нужно учесть несколько моментов:


  • первоначально следует определиться с целями;
  • вкладывать деньги нужно в понятные инструменты;
  • предпочтение отдавать ликвидным инструментам — с гарантиями того, что от них можно оперативно избавиться;
  • формировать портфель из ценных бумаг, соответствующий персональному уровню риска.

Инструменты фондового рынка:


  • облигации. Это обязательства, оформленные документально. Предъявитель может получить взамен облигации деньги от эмитента;
  • акции компаний. Речь о бумагах, покупка которых превращает инвестора во вкладчика компании, имеющего право на часть прибыли;
  • инвестиционные фонды: ETF, ПИФы, БПИФы и т. д.;
  • производные инструменты (опционы, фьючерсы и т. д.)

Важно не путать инвестирование и спекуляции на фондовом рынке. Спекуляции на ценных бумагах нацелены на максимальную прибыль в данный момент. Спекулянтов не интересует долгосрочные инвестиции и среднерыночная доходность, их цель — купить акции дешево и продать их дорого.

В качестве примера, куда вложить деньги новичку выгодно, приведем несколько вариантов структуры портфелей для разных риск-профилей с указанием их доходности.



В зависимости от характера используемых инструментов и их соотношения инвестиционные портфели различаются степенью рыночного риска и могут быть 3 основных типов:

  1. Консервативный. Для тех, кто не любит рисковать своими деньгами. Самый надежный, поскольку состоит по большей части из облигаций с высоким рейтингом и акций крупных компаний. Такой портфель нацелен на сохранение капитала и дает невысокий доход 3–5 % годовых в валюте.
  2. Умеренный. Подходит не очень рискованным инвесторам для достижения долгосрочных целей. Состоит из акций крупных и средних компаний, облигаций инвестиционного рейтинга и т. д., периодически обновляемых. Инвестор усредняет прибыль и риски. Ожидаемая доходность: 6–8 % годовых в валюте.
  3. Агрессивный. Состоит в основном из акций крупных, средних и малых компаний. Инвестиции рискованные, но зато могут принести наибольшую прибыль. Ожидаемая доходность:10–12 % годовых в валюте.

Чем большую доходность ожидает инвестор, тем больший риск он должен быть готов на себя принять.

Если говорить о консервативном портфеле, по большей части он состоит из активов с малыми рисками. Это защитит от потери вложений и обеспечит среднерыночную доходность. При это рисковый портфель подойдет, например, молодым инвесторам, поскольку у них длинный горизонт инвестирования и еще будет время для выхода из возможных убытков.

Желающим вложить деньги в фондовый рынок эксперты рекомендуют лучшие стратегии, которые подразумевают защиту капитала от инфляции и рыночных рисков. Выходить на рынок ценных бумаг стоит под опекой опытного финансового консультанта, который предостережет от необдуманных и эмоциональных решений.


Как стать портфельным инвестором

Тем, кто серьезно настроен на создание капитала и получение пассивного дохода, нужно учитывать важные критерии, которые определяют выбор финансовых инструментов:

  • надежность;
  • диверсификация;
  • соответствие вашим целям.

Лучше обратиться к компетентному финансовому консультанту, который подскажет, во что вложить деньги и прибыль в какой сфере будут стабильной и долгосрочной.


Финансовые цели

Первый шаг — определить для себя инвестиционные цели. Если намерения неопределенные, то и результат будет аналогичным. Профессионалы рассматривают биржу, как боксеры ринг — стремятся выработать тактику, которая приведет к победе. Не забывают и о защите.


Одним из важнейших этапов является разработка личного финансового плана, представляющего собой формулировку целей, которые ставит перед собой инвестор (например, «к моменту выхода на пенсию обеспечить доход в размере 5000$ ежемесячно», «через два года приобрести автомобиль стоимостью 20 000$» и т. д., и четкий пошаговый план их достижения).

Если вы не можете заниматься этим самостоятельно, стоит обратиться к независимому финансовому консультанту, который поможет разработать личный финансовый план, определить инвестиционную стратегию, способ инвестировать под проценты и поможет в открытии счетов.

В этом случае инвестиционный портфель становится набором эффективных инструментов, необходимых для достижения четко определенных целей.

Существует специальный тест, который позволяет выявлять, в какой степени инвестор готов идти на риск, определить его чувствительность к риску и другие важные показатели. На основании полученных данных финансовые консультанты разрабатывают план, формируют портфель, дают ценные рекомендации клиентам.


Инвестиционная стратегия

Второй шаг — выбор инвестиционной стратегии (роста, получения пассивного дохода или комбинированную) в зависимости от поставленных целей.

Движение денежных потоков выглядит (точнее — должно выглядеть) примерно так: есть основной доход (как правило, это работа или бизнес), часть которого тратится (расходы), а другая часть инвестируется.

Инвестиции со временем приносят прибыль, увеличиваются в размере, формируя капитал, который можно использовать для реализации значимых целей, такие как обучение детей, строительство или покупка нового жилья, получение пассивного дохода при выходе на пенсию или потере трудоспособности и пр.

Стратегия роста предполагает необходимость обязательно инвестировать часть своего дохода, чтобы создать капитал для реализации будущих целей. Стратегия же пассивного дохода подойдет тем, кто уже сформировал капитал и уже сейчас хотел бы получать пассивный доход.


Инвестиционные инструменты 

Третий шаг — изучение фондового рынка, поиск, выбор и покупка ценных бумаг.


Ребалансировка инвестиционного портфеля

Четвертый шаг — регулярная ревизия портфеля. Нельзя просто купить акции и облигации и забыть об их существовании, это касается и пассивных инвесторов. Статистика наглядно демонстрирует, что акции и облигации имеют разную динамику изменения цены, вследствие чего их доли в портфеле могут отклоняться от первоначального или целевого значения. Ребалансировка, проводить которую рекомендуется хотя бы раз в год, помогает сохранять запланированный уровень риска портфеля и восстановить первоначальные пропорции между акциями и облигациями.


Злоупотреблять ревизиями не стоит — так можно утратить контроль, под воздействием эмоций принять неверное решение. Лучше доверить ребалансировку портфеля личному финансовому консультанту.


Риски портфельных инвестиций

Прежде чем вложить деньги под высокие проценты, стоит ознакомиться с рисками, с которыми может столкнуться инвестор.


Те, кто рассчитывает на получение высокой потенциальной доходности, должны понимать, что это всегда сопряжено с повышенными инвестиционными рисками.

Существует ряд системных, или рыночных, рисков, которые невозможно диверсифицировать. Они сопровождают любую инвестиционную деятельность, являются следствием внешних, затрагивающих весь рынок факторами и не подконтрольных инвестору.

Перечислим основные системные риски:

  • Валютный риск представляет собой вероятность изменения курса той или иной валюты по отношению к другой. Главным образом это определяется экономической и политической ситуацией в стране.
  • Инфляционный риск является следствием роста инфляции. Совместно с процентным риском он отрицательно влияет на инвестиции, снижая размер получаемой прибыли.
  • Риск изменения процентной ставки (процентный риск) возникает в результате возможного изменения процентной ставки, установленной Центробанком. Может иметь как положительное (когда при снижении % ставки уменьшается стоимость кредитов для бизнеса), так и отрицательное (когда % ставка увеличивается, и кредиты для бизнеса дорожают) влияние на инвестиционный климат.
  • Политический риск отражает негативное влияние политических процессов на экономическую ситуацию. Это может быть связано, например, со сменой правительства, революциями, войнами и другими факторами.

Портфельные инвестиции — это наиболее эффективный способ увеличить накопления при минимальных рисках. Такого результата можно ожидать при разумном подходе и правильном управлении.

Не стоит безоговорочно верить «заманчивым» предложениям, обещающим получение, скажем, 20 % прибыли в год. Следует проявлять осторожность, доверяя кому-то управление своими вложениями.

Инвестирование — это длительный процесс, требующей регулярных усилий и аналитической работы, но в конечном счете дающий результат в долгосрочной перспективе. В то время как обещание сверхприбылей за короткий срок является не более чем маркетинговым ходом для привлечения клиентов, популярным среди некоторых недобросовестных игроков рынка.

Куда выгодно вложить деньги в интернете под проценты

Вложить деньги в Интернете можно выгоднее чем в банковские депозиты, главное знать куда выгодно вложить деньги под проценты.

Куда вложить деньги в интернете в этом году

Таким вопросом задаются тысячи человек каждый день. Чтобы зарабатывать деньги, вовсе не обязательно работать на трех-четырех работах одновременно. Для настоящего успеха необходимо сконцентрировать ваши усилия на создании пассивного дохода, и тогда он уже будет приносить вам финансовую прибыль.

Еще в не очень далеком прошлом подобной альтернативы просто не существовало. Что вышло в итоге? Большинство нынешних пенсионеров, не создав накоплений, вынуждено жить на мизерную пенсию по старости. На мой взгляд, это лучший стимул задуматься о своем будущем уже сейчас.

Задуматься — значит дать ответы на как минимум три вопроса:

  • Куда более всего оптимально вложить деньги?
  • Какие есть реальные возможности для роста денег частного инвестора в этом году?
  • Как избежать обмана?

Вложить деньги в Интернете значит получать прибыль больше, чем на банковском депозите

Куда можно вложить деньги, чтобы заработать? Почему вклад в Интернете — это выгодно? Потому что здесь неограниченный выбор и перспектива выгодно вложить деньги. Бесспорно, 30-120% годовых намного привлекательнее, чем 3-10%, полученных по банковскому депозиту! Призыв нести финансы в сберкассу давно уже потерял свою актуальность!

Инвестиции через Интернет просты и не требуют специальной подготовки. Я, например, работаю on-line и часть заработанных денег инвестирую также on-line. Мои вклады предусматривают и кратковременную, и долгосрочную доходность. Самое замечательное этой ситуации: мои денежные средства работают сами и приносят мне пассивный доход!

Доверительное управление — это не сложно. У вас есть определенные средства под управление опытного трейдера. Вы доверяете компании либо конкретному управляющему использовать свои финансы с целью получения дохода. От вас не требуется специальных знаний или навыка инвестирования, всем этим обладают те, кому вы доверились. Они получают прибыль и делят ее с вами, чаще всего пополам. Впрочем, данное соотношение (50% инвестору, 50% управляющему) может быть иным. Его и другие дополнительные условия регламентирует заключаемый договор (так называемая оферта).

Разумный выбор — это выбор доверительного управления

Когда можно заключать договор доверительного управления? Это актуально при следующих случаях:

  1. Торговля акциями/облигациями на фондовом рынке;
  2. Заключение фьючерсного контракта;
  3. Спортивные ставки;
  4. Инвестирование в оффлайн бизнес.

Куда выгодно вложить деньги под проценты

У каждой компании индивидуальный подход к учету инвестиций. Контроль осуществляется через личный кабинет инвестора. Ознакомитесь с историей финансовых операций и проведением начислений за торговлю.

Если нужно пополнить баланс или вывести полученную прибыль, это легко делается с использованием популярных платежных систем либо банковского перевода.

Для наглядности разберем, как работает компания, занимающаяся доверительным управлением на рынке Forex.

Трейдер и инвестор на современном этапе сотрудничают, пользуясь новыми удобными технологиями. К ним относятся ПАММ-счета (англ. Percent Allocation Management Module). Средства частного инвестора с подобного депозита передаются под доверительное управление трейдеру для проведения сделок на рынке валютном рынке. Депонент технически упрощает процедуру передачи финансовых средств. Плюсы от его применения: возможность отслеживать статистику проведенных операций во всех подробностях, удобство управления для инвестора, множество вариантов пополнения и снятия денежной массы.

Как начать?

Сегодня предоставляем отчет о 6 месячном инвестировании под доверительное управление трейдерам из кампании Альпари.

Вначале как и везде нужно пройти регистрацию.

Благо она стандартная для подобных финансовых проектов и не представляет особой сложности. Т.к. всё официально, то вводить надо реальные паспортные данные, чтобы не компрометировать себя и соглашаемся со всеми пунктами.

Теперь нужно открыть собственный счет на который в последствие будет зачислен капитал и проценты от вложения. Эти финансы еще не приносят никакой прибыли. Баланс является как бы промежуточным местом между вашей картой Visa (любой способ пополнения баланса) и инвестиционным депозитом. Никакой скрытой или явной комиссии нет — сколько перевели, столько и будет зачислено.

Пополняем баланс выбрав удобный способ.

Переходим к выбору самого прибыльного инвестиционного ПАММ-счета через Рейтинг.

Рейтинг условно поделен на 3 части: Рейтинг ПАММ-индексов, Рейтинг ПАММ-счетов, Рейтинг ПАММ-счетов 2.0

Рейтинг ПАММ-счетов 2.0 сразу отпадает, т.к. после изучения всей соответствующей документации на сайте стало понятно, что управляющий (человек который должен успешно торговать общественным инвестиционным счетом и приносить доходность) ничем не рискует. Все убытки несут непосредственно инвесторы.

Рейтинг ПАММ-счетов это самый что ни на есть стандартный ПАММ-счет. Риски равномерно распределяются между инвесторами и управляющим, поэтому трейдер трижды подумает прежде чем совершить сделку. т.к. в случае убытка он не платит со своего кармана. Все модули управления процентным распределением делятся на 2 основных типа по степени рискованности и прибыльности:
Консервативные — очень стабильные управляющие, предпочитающие лучше совершить меньше торговых операций, нежели делать рискованные шаги.
Агрессивные — рискуют больше, но и прибыли могут дать больше.

Рейтинг ПАММ-индексов это новый инструмент. Индекс это так сказать портфель состоящий из отобранных обычных модулей управления процентным распределением. Простое и в тоже время гениальное решение. В чем смысл? Большинство памм-счетов обычно дают доходность ежемесячно, но бывают и небольшие просадки. Поступайте грамотно — положите денежные средства под нескольких разных управляющих. Даже если один-два дадут убыток, то остальные перекроют убыток и выведут общий баланс в прибыль.

Прежде инвесторы самостоятельно разделяли весь свой капитал на равные части и распределяли их между понравившимися вкладами (обычно между 5-ю). Это называется диверсификация убытков. Теперь компания Alpari избавила нас от лишних телодвижений создав ПАММ-индексы призванные минимизировать возможные риски.

Рейтинг можно сортировать по разным критериям: Доходность за
последний месяц, Относительная просадка, Прибыль в %.

Выбрав понравившийся ПАММ-счет жмем зеленую кнопку «Детали». Изучаем детальную информацию и жмем «Принять». Переведя в ПАММ средства с нашего основного не инвестиционного вклада мы уже на следующие сутки будем наблюдать за движениями нашего капитала.

Давайте рассмотрим пример правильного вложения денег

Все финансисты знают такое понятие как диверсификация. Не будем вдаваться в теорию, просто говоря — это распределение вложений. Не рекомендуется вкладывать весь капитал в одно место. Помните старую русскую поговорку: не держи все яйца в одной корзине. Это как раз тот случай. При диверсификации рекомендуется разделять капитал на равные части.

Вы выбрали в рейтинге самых успешных трейдеров, сугубо на ваш субъективный взгляд — т.к. понятие о прибыльности и рискованности у всех нас разное.

На момент написания этой статьи, такими являлись:
1. Profit Share;
2. Myforexinvest;
3. VAvilon2040;
4. Fintechnology 26;
5. Istanbulfx01usd.

Не рекомендуем распределять капитал больше чем на пять счетов. Такая схема работы проверена временем и известны случаи, когда например 20 разных счетов давали отрицательных эффект. Пять — это оптимальная «золотая середина».

Если верить официальной статистики Альпари, то за 6 месяцев нахождения денег на этих счетах общая прибыль составила бы 435,74%.

Выбор депонентов субъективен из-за того, что подходы у всех разные, но наша личная рекомендация — делать упор на старых зарекомендовавшие себя управляющих, которые давно стабильно в плюсе.

Дата публикации статьи: 30 января 2015 в 06:26
Последнее обновление: 22 декабря 2021 в 15:35

5 лучших способов заработать проценты

Если вы инвестор, вы можете использовать сберегательный счет или счет денежного рынка для получения процентов или для покупки портфеля облигаций. Рассмотрите эти стратегии, чтобы увеличить сумму процентных доходов в своем портфеле. Следуя этим советам, вы сможете увеличить свой заработок и получить более высокую прибыль.

Сложные проценты

Если вы можете реинвестировать процентные платежи, полученные по облигации, вы можете извлечь выгоду из начисления процентов. Это означает, что вы получаете проценты как по своим первоначальным инвестициям, так и по предыдущим выплатам процентов.Со временем ваши общие заработанные проценты могут быть намного выше, если вы можете использовать сложные проценты.

Предположим, например, что вы владеете корпоративной облигацией на 1000 долларов, по которой выплачивается 5% или 50 долларов в год. Если вы реинвестируете ежегодный платеж в размере 50 долларов США в аналогичную 5-процентную облигацию, вы заработаете дополнительно 2,50 доллара США в конце следующего года. Вы можете использовать начисление сложных процентов, чтобы реинвестировать общую сумму в 52,50 доллара США под 5% и накопить еще больше процентов.

Если вы можете реинвестировать свои доходы, эта стратегия является эффективным способом получения дополнительных процентов.

Лестничные облигации со сроком погашения

Лесдеринг облигаций позволяет реинвестировать доходы от погашения облигаций каждые несколько лет. Облигации имеют ступенчатую структуру, потому что у них разные сроки погашения. Эта стратегия означает, что некоторые облигации в портфеле погашаются каждые несколько лет. Доходы от каждой облигации с погашением реинвестируются по текущим процентным ставкам.

Портфель, в котором используются ступенчатые сроки погашения, может снизить процентный риск ваших инвестиций. Это относится к риску того, что стоимость инвестиций может измениться при изменении процентных ставок.В условиях повышения процентных ставок стоимость вашего портфеля облигаций будет снижаться.

Предположим, например, что вы покупаете корпоративные облигации на сумму 100 000 долларов. Каждые четыре года 20 000 долларов достигают даты погашения, и вам возвращаются наличные деньги. Предположим, что на третьем году процентные ставки начинают расти. Когда первые 20 000 долларов США погашаются в течение четвертого года, вы можете реинвестировать выручку по новым более высоким процентным ставкам и получать больший процентный доход.

Контрольные точки взаимных фондов

Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы можете платить комиссионные сборы за инвестирование в каждый фонд.Если вы покупаете взаимный фонд облигаций, вы можете использовать контрольную точку, чтобы увеличить свои процентные доходы. Точка останова — это скидка за количество, которую вы зарабатываете, покупая различные взаимные фонды в рамках одного семейства фондов. Если вы совершаете покупки в рамках одной семьи, вы можете получить скидку на любые сборы за продажу.

Онлайн сберегательные счета

Вы можете увеличить проценты, которые вы зарабатываете, используя онлайн-сберегательный счет. Некоторые финансовые учреждения могут предлагать более высокие ставки, потому что структура их затрат ниже, чем у традиционных банков.Модель онлайн-бизнеса не требует физического расположения банка. Поскольку эти учреждения имеют более низкие фиксированные затраты, они могут предложить более высокие нормы сбережений и более низкие минимальные обязательные остатки.

Прочие банковские отношения

Если у вас есть деловые отношения с банком, он может быть рад договориться о более высокой процентной ставке по вашему личному расчетному счету или вашему личному сберегательному счету. Скажем, например, что у вас есть бизнес-кредит в банке в течение нескольких лет.Поскольку у вас есть репутация надежного клиента, ваш банкир захочет поддерживать с вами хорошие отношения. Используйте это соотношение, чтобы получить более высокую процентную ставку по вашим банковским счетам.

Если у вас есть счета в нескольких разных банках, банкир может предложить более высокую процентную ставку, если вы переведете все остатки в его банк. Это стратегия для банкира, чтобы собрать больше активов и построить отношения с вами. Воспользуйтесь этим предложением и объедините свои остатки, чтобы получить более высокую процентную ставку.

Лучшие инвестиции со сложными процентами + Куда инвестировать

Раскрытие информации: Мы тщательно изучаем наши исследования, рейтинги и обзоры, соблюдая строгую редакционную честность. При полной прозрачности этот сайт может получать компенсацию от партнеров, перечисленных через партнерские отношения, хотя это не влияет на наши рейтинги. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги, посетив раздел раскрытия информации для рекламодателей .

Если вы хотите увеличить свое состояние, инвестирование под сложные проценты — один из лучших способов добиться этого.

Если вам интересно, какие инвестиции имеют сложные проценты, ниже приведены 10 лучших инвестиций со сложными процентами, доступных сегодня.

Мы научим вас, как рассчитывать сложные проценты, какие инвестиционные счета учитывать и как рост и прирост капитала могут повлиять на ваше долгосрочное состояние с течением времени.

Что такое сложные проценты?


Сложные проценты — это процесс получения накопленных процентов от ваших инвестиций, а также реинвестирования этих процентов обратно в инвестиции.

Возврат накопленных процентов в инвестиции позволяет вашим деньгам расти ускоренными темпами. По сути, вы зарабатываете деньги не только на своих первоначальных инвестициях, но и на любых предыдущих доходах.

Со временем сложные проценты могут существенно повлиять на ваш общий чистый капитал.

Вы можете сосредоточиться на начислении процентов в краткосрочной перспективе, но, скорее всего, вы заработаете больше денег в долгосрочной перспективе. Например, пенсионные сбережения большинства людей являются результатом накопления процентов за многие десятилетия.

Расчет сложных процентов прост. Вот упрощенный пример формулы сложных процентов.

Представьте, что вы инвестируете 100 долларов с годовой процентной ставкой 5%. В первый год вы заработаете 5 долларов в виде процентов, что в сумме составит 105 долларов. На второй год вы больше не будете получать проценты только на 100 долларов. Теперь вы получаете проценты на 105 долларов.

Таким образом, вы зарабатываете больше, чем 5 долларов в виде процентов, которые вы заработали годом ранее. Теперь ваши инвестиции вырастут до 110 долларов.25 – увеличение на пять процентов сверх дохода предыдущего года.

Этот процесс продолжается каждый год, поэтому ваши инвестиции будут расти в геометрической прогрессии с течением времени, если у вас будет положительная норма прибыли.

Вышеприведенный пример является кратким, но если вы экстраполируете его, вы можете себе представить, сколько процентов вы можете заработать за 30-40 лет, инвестируя тысячи долларов в год.

Сложные проценты работают, и чем дольше вы позволяете им работать в вашу пользу, тем выше будущая стоимость.

Сила сложных процентов — одна из причин, по которой важно начать откладывать деньги на пенсию как можно раньше.

Даже если вы не можете позволить себе вносить значительные суммы денег каждый месяц, последовательное инвестирование в течение долгого времени приведет к значительно большей экономии, чем если бы вы откладывали на более поздний период жизни, чтобы начать.

Какие виды счетов имеют сложные проценты?


Существует множество различных типов счетов со сложными процентами.Большинство из них потребует от вас использования брокерских услуг для открытия инвестиционного счета.

Однако для некоторых опций необходимо только банковских счетов .

Если вы ищете место, куда можно вложить свои деньги и заработать сложные проценты, вот некоторые из лучших вариантов вложения сложных процентов.

Каковы лучшие инвестиции в сложные проценты?

1. Отдельные запасы


Вы покупаете часть компании, которая, как мы надеемся, увеличится в цене со временем, когда вы купите акции.По сути, это означает, что по мере роста компании растут и ваши инвестиции.

С некоторыми акциями вы можете получать дивиденды от компании, что дает вам немедленный возврат ваших инвестиций.

Часто вы можете выбрать автоматическое реинвестирование этих дивидендов, что помогает вашим общим инвестициям расти с течением времени.

Нет никакой гарантии, что акции вырастут в цене. Инвестиции в акции могут быть нестабильными, особенно во время экономической неопределенности.

Однако, если вы хотите начать инвестировать в акции , отличный способ начать — использовать приложение , которое предлагает бесплатные акции новым счетам .

Таким образом, вы можете намочить ноги, не беспокоясь о потере первоначального основного долга.

2. Торгуемые на бирже фонды (ETF)


ETF — это тип инвестиций, который отслеживает индекс, такой как S&P 500. ETF следуют за значением индекса, когда оно растет или падает, что отражается в базовой стоимости вашего ETF.

ETF можно покупать и продавать на фондовом рынке в обычные часы работы рынка, и многие брокерские конторы предлагают ETF без комиссии.

Возможность купить эти недорогие инвестиционные инструменты  делает их популярными среди начинающих инвесторов.

Существует множество различных типов ETF, в том числе те, которые сосредоточены на определенных секторах экономики (таких как технологии или здравоохранение) или географических регионах (таких как Европа или Азия).

ETF являются популярным выбором для инвестиций, потому что они предлагают диверсификацию и могут быть быстро куплены и проданы.

Робо-советники  предлагают возможность автоматически инвестировать в ETF, когда вы вносите депозиты на свой брокерский счет.

Эти инвестиционные приложения обрабатывают все инвестиции от вашего имени. Вы отвечаете на вопросы о своих финансовых целях, допустимости риска, возрасте и предпочтениях.

Рассмотрите возможность создания учетной записи с помощью Betterment , оригинального робота-консультанта, который упрощает инвестирование.

Служба использует автоматизированные недорогие индексные фонды для инвестирования ваших денег в соответствии с вашими финансовыми целями и предпочтениями.

Наш выбор робота-советника

Улучшение | Инвестиции стали лучше
  • Это приложение дает вам инструменты, вдохновение и поддержку, необходимые вам, чтобы стать лучшим инвестором.
  • Начните всего с 10 долларов США и используйте популярное мобильное приложение для оптимизации своего инвестиционного портфеля за счет автоматического инвестирования и диверсификации

Связанный: Лучшие инвестиции для счетов Roth IRA [Target High-Growth]

3.Паевые инвестиционные фонды


Взаимные фонды — это профессионально управляемые инвестиции, объединяющие деньги нескольких инвесторов для покупки акций, облигаций или других ценных бумаг.

Взаимные фонды торгуются на фондовых биржах так же, как и отдельные акции, и их цены колеблются в течение дня.

Однако, в отличие от акций, представляющих собственность одной компании, взаимные фонды включают в себя несколько компаний.

Кроме того, ими активно управляют профессионалы, которые решают, как инвестировать активы фонда.

Поскольку взаимные фонды предлагают профессиональный надзор, они часто считаются отличным вложением сложных процентов для начинающих инвесторов . Взаимные фонды обычно взимают плату за эту услугу.

Они также могут взимать ежегодную плату за управление в зависимости от их структуры.

Связанный: Инвестиции и счета с налоговыми льготами для увеличения богатства

4. Альтернативные инвестиции


Альтернативные инвестиции — это любые инвестиции, кроме акций, облигаций, взаимных фондов и т. д.Другими словами, в основном не акции инвестиций или инвестиции в акционерный капитал недоступны для розничных инвесторов.

Они могут включать хедж-фонды, венчурные инвестиции, инвестиции в малый бизнес и даже предметы коллекционирования.

Многие инвесторы выбирают альтернативные инвестиции, потому что они предлагают более высокую прибыль. Они также сопряжены с повышенным риском по сравнению с традиционными инвестициями, такими как акции и взаимные фонды.

Альтернативные инвестиции могут быть привлекательными, но трудно предсказать  сколько денег вы сможете заработать  или насколько ликвидными будут инвестиции.

По этой причине более традиционные инвестиции, такие как дивидендные акции или взаимные фонды, являются лучшим вариантом для тех, кто только начинает инвестировать.

Начинающим инвесторам следует рассматривать альтернативные инвестиции только в том случае, если у них есть дополнительные деньги, которые они могут позволить себе потерять.

Одним из популярных вариантов для рассмотрения является  Mainvest , служба краудфандинга, которая позволяет вам инвестировать в малые предприятия на Мейн-стрит по всей Америке.

Компания проверяет малые предприятия, позволяя только 5% предприятий, которые регистрируются на платформе, быть выбранными для привлечения капитала от таких инвесторов, как вы.

Вы можете использовать платформу для создания инвестиционного портфеля для малого бизнеса , который соответствует вашим инвестиционным целям, вкусам и предпочтениям.

Maininvest ежеквартально собирает доходы и обновления от компаний, предлагая вам долю доходов этих предприятий.

Майинвест | Инвестируйте в малый бизнес
  • Mainvest — это инвестиционная платформа для малого бизнеса, позволяющая вам достичь доходности 10–25 % всего за 100 долларов США на старте
  • Эти инвестиции с пассивным доходом в проверенные малые предприятия могут обеспечить доступ вашего портфеля к новому классу активов, а также обеспечить поддержка движущей силы американской экономики
  • Инвестируйте в инновационные, управляемые сообществом предприятия основателей на своем заднем дворе и по всей стране

 

5.Недвижимость (прямое владение)


Недвижимость — это инвестиция, которая существовала веками. Это может быть отличным способом  обрести богатство с течением времени.

Существует два способа инвестирования в недвижимость: прямое владение или объединенные инвестиции (например, взаимные фонды, ETF, REIT и т. д.).

Покупка и владение недвижимостью напрямую может быть отличным вариантом, если вы ищете долгосрочную стабильность и любите практический подход.

Когда вы напрямую инвестируете в недвижимость, вы становитесь ее владельцем.

Однако важно отметить, что при владении недвижимостью требуется больше работы, от поиска арендаторов до самостоятельного ремонта и технического обслуживания.

Предположим, вы предпочитаете  инвестировать в недвижимость  без необходимости владения недвижимостью. В этом случае отличным вариантом могут стать объединенные инвестиции, такие как взаимные фонды, ETF, REIT или краудфандинговые платформы.

Эти типы инвестиций позволяют вам покупать более обширные портфели, которые дают вашим деньгам доступ к множеству различных свойств всего за одну покупку.

6. Недвижимость (краудфандинг)


Краудфандинг — менее известная форма инвестирования. Несколько инвесторов объединяют свои деньги для инвестирования в различные проекты, например в недвижимость.

Краудфандинг берет небольшие суммы от множества разных инвесторов вместо значительных инвестиций от нескольких человек.

Это привлекательный вариант для тех, у кого нет денег, чтобы купить более традиционные формы инвестиций в недвижимость.

Подобная структура может быть особенно выгодна для тех, кто впервые покупает жилье, или для семей.

У них может быть меньший бюджет, и они хотят участвовать в владении недвижимостью, но в противном случае у них может не хватить наличных денег для этого.

Обратной стороной является то, что вы можете потерять контроль над тем, как именно вы инвестируете и на какие свойства нацелены ваши объединенные средства.

Дополнительные сборы также могут быть связаны с инвестиционным процессом.

Перед тем, как принять участие, вы должны понимать связанные с этим риски и какую прибыль вы можете ожидать от этих инвестиций.

Связанный: Какой тип инвестиций в недвижимость подходит именно вам? 8 знать

7. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)


Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, представляют собой тип объединенных инвестиций, который позволяет вам инвестировать в недвижимость без необходимости покупать недвижимость самостоятельно.

Такая модель может стать отличным вариантом для тех, кто хочет получить выгоду от владения недвижимостью, но не имеет времени или ресурсов для управления своей собственностью.

REIT работают, объединяя деньги от многих разных инвесторов, а затем инвестируя их в различные формы недвижимости. Инвестиции могут включать что угодно, от жилых домов до многоквартирных комплексов , офисных зданий и торговых центров.

Поскольку REIT предлагают немедленный доступ к целому ряду объектов недвижимости, они являются привлекательным вариантом для тех, кто ищет диверсификацию своего портфеля.

Один из недостатков заключается в том, что вы теряете контроль над тем, в какую конкретную недвижимость инвестируются ваши деньги, как и в случае любых объединенных инвестиций.

Кроме того, REIT могут быть более рискованными, чем некоторые другие формы инвестиций.

Если вы хотите изучить возможности инвестирования в REIT, рассмотрите Streitwise . В течение нескольких лет этот частный фонд REIT опережает конкурентов в отрасли REIT по доходности и доходности инвестиций.

Начальный минимум находится на более высокой стороне и составляет 5000 долларов. Тем не менее, высокодоходные инвестиции, похоже, приносят солидную отдачу. Он хорошо работает в качестве идеи пассивного дохода  для вашего общего инвестиционного портфеля.

Стрейтвайз | Начните инвестировать в частные REIT сегодня
  • Начните получать пассивный доход от частной недвижимости за 5000 долларов.
  • По состоянию на 4 квартал 2021 года Streitwise выплачивала ежеквартальные дивиденды по ставке 8,4% в годовом исчислении за вычетом комиссий. Это более чем вдвое превышает средний показатель, выплачиваемый публичными альтернативами REIT.

Связанный: Лучшие инвестиционные возможности для аккредитованных инвесторов

8.Изобразительное искусство


Изобразительное искусство может стать отличной инвестицией, если у вас есть лишние деньги и вы ищете что-то более рискованное и увлекательное.

В отличие от более традиционных форм инвестиций, таких как недвижимость или акции, изобразительное искусство труднее оценить и предсказать доходность.

Эти характеристики могут сделать его более рискованным вариантом и потенциально могут принести значительно большую награду.

Преимущество инвестирования в изобразительное искусство заключается в том, что оно представляет собой актив, который имеет тенденцию сохранять свою ценность с течением времени, даже повышаясь при тщательном выборе.

Обратной стороной является то, что покупка на рынке может быть рискованной, поскольку трудно оценить и предсказать доходность.

Кроме того, в отличие от других инвестиций, таких как акции или облигации, произведения искусства не приносят регулярного дохода.

Если вы хотите инвестировать в высококлассное искусство, рассмотрите такую ​​услугу, как Masterworks .

Инвестиционная платформа позволяет вам инвестировать в дробные доли знаковых произведений искусства и создавать диверсифицированный портфель, курируемый ведущей исследовательской группой компании.

После покупки Masterworks секьюритизирует произведение искусства для частичного инвестирования и удерживает его от трех до десяти лет, чтобы обеспечить оценку.

Вы можете продать свои акции на вторичном рынке внутри платформы или подождать, пока произведение искусства не будет продано, и вы получите пропорциональную выручку за вычетом комиссий.

Если вы хотите попробовать свои силы в инвестировании в высококлассные произведения искусства, рассмотрите открытие счета в Masterworks , чтобы узнать больше.

МастерВоркс | Инвестируйте в искусство «голубых фишек»
  • Команда Masterworks просматривает сотни произведений искусства, выставленных на продажу, и выбирает лучшие из них для покупки, а затем перепродажи с прибылью.
  • Узнайте больше об инвестировании в «голубые фишки» искусства, подписавшись на эту альтернативную инвестиционную услугу.

Связанный: Как инвестировать в акции «голубых фишек» для начинающих [Steady Eddies]

9. Криптовалюты


Криптовалюты , такие как Биткойн, являются относительно новой формой инвестиций, которая в последние годы значительно выросла.

Криптовалюты работают с использованием технологии блокчейна, а не полагаются на центральные органы, такие как банки.

Децентрализованный характер криптовалют делает их привлекательным вариантом, если вы ищете конфиденциальность и безопасность своих инвестиций.

Недостатком криптовалют является их невероятная волатильность. Например, известно, что стоимость биткойна значительно подскакивает или падает всего за несколько часов.

Важно помнить об этом, прежде чем вкладывать деньги в криптовалюты, и делать это только в том случае, если вы согласны с сопутствующими рисками.

В конечном счете, криптовалюты — это вариант инвестирования с высоким риском и потенциально высокой прибылью, который может добавить разнообразия вашему портфелю.

Они также предлагают новый тип класса активов на растущем рынке, особенно среди миллениалов и поколения Z.

Чтобы участвовать в инвестировании в криптовалюту, рассмотрите возможность открытия счета в eToro , ведущем приложении для торговли криптовалютой.

Предположим, вы не знаете, как инвестировать в криптовалюты самостоятельно. В этом случае вы можете использовать функцию копирования трейдеров eToro, которая имитирует сделки ведущих трейдеров на платформе.

Рассмотрим открытие счета , чтобы узнать больше.

иторо | Бесплатные крипто-сделки
  • Зарегистрируйтесь и бесплатно откройте виртуальный счет на 100 000 долларов
  • Торгуйте бесплатно, включая 17 самых популярных криптовалют
  • Начните автоматически воспроизводить сделки популярных инвесторов в режиме реального времени
  • eToro USA LLC — зарегистрированная компания, предоставляющая финансовые услуги с FinCEN

Связано: Лучшие приложения и платформы для торговли акциями без комиссии

Краткосрочные инвестиции


Краткосрочные инвестиции представляют собой вариант для тех, кто ищет стабильность и ликвидность в своем инвестиционном портфеле.

Эти типы инвестиций обычно имеют более короткий временной горизонт, а это означает, что вы вернете свои деньги раньше, чем позже.

Одной из типичных краткосрочных инвестиций является  депозитный сертификат (CD) . Банки и другие финансовые учреждения предлагают компакт-диски, которые позволяют вам инвестировать свои деньги на заранее определенный период, обычно от шести месяцев до пяти лет.

В конце срока вы получите свои первоначальные инвестиции плюс процентные платежи по годовой процентной ставке, согласованной заранее.

Еще одним популярным краткосрочным вложением являются казначейские векселя, долговые обязательства, выпущенные правительством США.

Казначейские векселя считаются очень безопасными инвестициями  с низким риском потери. Вы также можете инвестировать в муниципальные облигации местного правительства и правительства штата и казначейские ценные бумаги, такие как федеральные казначейские облигации.

В конечном счете, краткосрочные инвестиции, как правило, являются более ликвидными активами, которые дают инвесторам быстрый доступ к своим деньгам, если они им понадобятся.

Однако, поскольку временные рамки инвестиций короче, потенциал роста в течение более длительных периодов не так велик.

Один недостаток, как уже упоминалось, заключается в том, что эти типы инвестиций обычно имеют более низкие процентные ставки, что означает меньше возможностей для значимой отдачи от ваших первоначальных инвестиций.

При рассмотрении краткосрочных или долгосрочных инвестиций вы должны помнить обо всем этом и выбрать лучший вариант личных финансов для вас.

10. Высокодоходный сберегательный счет


Высокодоходные сберегательные счета  – еще один вариант краткосрочных инвестиций.Эти счета предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, но в большинстве случаев имеют аналогичную ликвидность наличным депозитам.

Одним из недостатков сберегательного счета с высокой процентной ставкой является то, что процентные ставки могут меняться.

Знайте, что даже если вы изначально получите самую выгодную процентную ставку, ваша ставка может упасть.

Например, в течение 2020 года многие банки неоднократно снижали процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам. Подобные события часто случаются во время экономического спада.

Так что очень важно следить за ставками, которые предлагают банки.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание при работе с высокодоходными сберегательными счетами, — это комиссии. Некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание или другие сборы за использование определенных функций банковского счета.

Перед регистрацией убедитесь, что вы понимаете все сборы, связанные с выбранной вами учетной записью.

В конечном счете, высокодоходные сберегательные счета — это отличный способ сэкономить деньги, получая при этом более высокую норму прибыли, чем традиционные сберегательные счета.

Они предлагают ликвидность и безопасность, что делает их хорошим вариантом для тех, кто не хочет брать на себя такой большой риск, как с другими типами инвестиций.

Эти счета особенно хороши для денег, которые вы планируете использовать менее чем через пять лет, например, для первоначального взноса за дом или для отпуска.

По этой причине многие люди используют высокодоходные сберегательные счета в качестве целевых счетов.

Если вы ищете высокодоходный сберегательный счет, обязательно ознакомьтесь с CIT Bank , онлайн-банком с конкурентоспособными процентными ставками.

Наш сберегательный счет Выберите

CIT Bank Высокодоходный сберегательный счет
  • CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
  • Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.

 

11.Счета денежного рынка


Счет денежного рынка (MMA) — это тип сберегательного счета, который предлагает более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет.

Они также предлагают большую ликвидность, чем другие краткосрочные инвестиции, такие как депозитные сертификаты или казначейские векселя.

Одним из недостатков MMA является то, что они обычно имеют более низкие процентные ставки, чем другие типы инвестиций. Таким образом, они могут не генерировать сложные проценты значимым образом, как другие варианты инвестиций в этом списке.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание в ММА, — это минимальный баланс, необходимый для поддержания счета открытым.

Некоторые банки требуют, чтобы на счете постоянно сохранялся минимальный баланс. Если баланс упадет ниже этого уровня, банк может взимать с вас комиссию.

Некоторые MMA поставляются с чековыми книжками, которые могут быть отличным способом получить доступ к вашим деньгам, если они вам нужны быстро.

Эти чековые книжки являются ключевым отличием ММА от высокодоходного сберегательного счета.

Если вы хотите получить доступ к деньгам на своем высокодоходном сберегательном счете, вам обычно нужно перевести их на текущий счет, чтобы использовать их.

В конечном счете, MMA — хороший вариант для тех, кто ищет более высокую процентную ставку, чем та, что предлагается на традиционных сберегательных счетах, но при этом имеет доступ к своим деньгам, если они им нужны.

Как и высокодоходный счет, вы можете использовать MMA для сбережений на краткосрочные финансовые цели, которые, как вы знаете, вы хотите достичь в ближайшее время.

Рассмотрите возможность открытия MMA в онлайн-банке, таком как CIT Bank . Эти типы банков, как правило, платят самые высокие доходы из-за их низкой структуры фиксированных затрат.

Зарабатывайте больше с CIT Bank MMA
  • CIT Bank — это интернет-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по многочисленным продуктам.
  • Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя процентная ставка по стране, храня свои наличные и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.

 

Могут ли сложные проценты сделать вас богатым?


Ответ на этот вопрос – да.Сложные проценты могут сделать вас богатым , но для этого нужно сделать несколько вещей.

Во-первых, вам нужно начать инвестировать как можно раньше, чтобы эффект компаундирования имел больше времени, чтобы работать в вашу пользу. Инвестировать в свои 20  и 30 и – отличная идея и решение, которое может серьезно окупиться в будущем.

Помните, вам не нужно много вкладывать, чтобы начать. Каждая мелочь имеет значение.

Во-вторых, инвестируйте свои деньги в инвестиционных инструментов  , которые предлагают высокую доходность, таких как акции и взаимные фонды.Подобные инвестиции также могут помочь создать пассивный доход , особенно если вы получаете дивиденды.

Потратьте время, чтобы узнать о различных фондах и возможностях, прежде чем выбрать их. Чем больше у вас знаний, тем лучше.

Наконец, не поддавайтесь искушению потратить все свои с трудом заработанные деньги. Бюджетируйте, планируйте, экономьте и инвестируйте регулярно. Пожалуйста, обратите внимание на свои деньги и отслеживайте  по мере их роста за счет сложных процентов.

Если со временем вы сможете делать это, вы, вероятно, увидите, что ваше богатство растет , что поможет вам в конечном итоге достичь финансовой свободы.

Хотя для того, чтобы разбогатеть за счет сложных процентных инвестиций, требуется время, при наличии достаточного количества времени и терпения это возможно.

Родственный:


Об авторе сайта и блоге

В 2018 году я заканчивал работу в отделе по связям с инвесторами и обнаружил, что у меня есть CPA, дополнительные сведения о том, как инвесторы ведут себя на рынках, и куча свободного времени. Моя работа обычно требовала продолжительного рабочего дня, сложных заданий и сжатых сроков.Стремясь сохранить свой импульс, я хотел преследовать что-то амбициозное.

Я решил начать этот блог о финансовой независимости в качестве следующего шага, осознавая как трудности, так и возможности. Я запустил сайт при поддержке моей жены, чтобы рассказать о нашем пути к финансовой независимости, а также связаться с другими людьми, разделяющими ту же цель, и помочь им.

Отказ от ответственности

На момент написания этой статьи я не получил компенсацию ни от одной из компаний, перечисленных в этом посте.Любые рекомендации, сделанные мной, являются моими собственными. Если вы решите действовать в соответствии с ними, пожалуйста, ознакомьтесь с отказом от ответственности на моей странице About Young and the Invested .

Каковы лучшие инвестиции в сложные проценты? 7 лучших вариантов

Инвестиции на основе сложных процентов

Создание удобной заначки требует времени и тщательного планирования. Если вы правильно разыграете свои карты, к тому времени, когда вы выйдете на пенсию, у вас может быть подходящая сумма, чтобы вы могли наслаждаться своими золотыми годами.

Конечно, чтобы туда попасть, нужно много подготовительной работы. Люди не достигают финансовой цели без небольших вложений. Инвестирование — это тот дополнительный толчок, который может помочь вам приумножить богатство в долгосрочной перспективе, поэтому вам не придется тяжело трудиться позже.

Один из лучших способов инвестировать с трудом заработанные деньги и накопить богатство — это инвестиции со сложными процентами. Вот семь лучших инвестиций в сложные проценты, которые могут помочь увеличить ваши пенсионные сбережения и помочь увеличить ваши сбережения.

Что такое сложные процентные инвестиции?

Инвестиции со сложным процентом представляют собой банковские активы или активы денежного рынка, которые со временем начисляются. Это процесс, когда прибыль от актива (от прироста капитала или процентов) реинвестируется для получения большего количества денег. По сути, активы зарабатывают деньги, и эти деньги возвращаются для более крупной долгосрочной выплаты.

Средства рассчитываются с первоначальных вложений, а аккумулируются средства. Вместо того, чтобы зарабатывать средства за счет линейного роста, это относится к увеличению стоимости актива за счет процентов от основной суммы и накопленных процентов.Таким образом, когда ваши инвестиции растут, они складываются и приносят больше капитала для ваших сбережений. Эти инвестиции могут быть краткосрочными или долгосрочными, и в зависимости от того, насколько рискованными вы хотите быть, вы можете получить достойную отдачу от своих инвестиций. Вот семь сложных процентных инвестиций, которые могут увеличить ваши сбережения.

1. Компакт-диски

Депозитные сертификаты, которые считаются безопасными инвестициями, выпускаются банками и, как правило, предлагают более высокие проценты, чем сбережения. Это срочные депозиты, застрахованные на федеральном уровне.Эти компакт-диски выплачивают вам проценты через регулярные промежутки времени. По мере их созревания вы получаете как основную сумму, так и проценты. Ваши деньги привязаны к этим компакт-дискам до тех пор, пока ваша учетная запись не достигнет срока погашения, но если вам не нужен доход сразу, это безопасная инвестиция.

2. Сберегательные счета с высокой процентной ставкой

Высокопроцентный или высокодоходный сберегательный счет — хорошая инвестиция для тех, кому срочно нужны наличные. Хотя они могут стоить немного больше, чем другие инвестиции, они приносят более высокую процентную ставку, что делает их достойными дополнительных денег.Владельцы сберегательных счетов с высокой процентной ставкой зарабатывают проценты на свои деньги в зависимости от своих депозитов. Добавляйте деньги, получайте проценты, и большинство счетов имеют конкурентоспособную процентную ставку. Хотя вы рискуете инфляцией, эти инвестиции имеют довольно низкий риск.

3. Арендные дома

Сдаваемая в аренду недвижимость — отличный способ получения пассивного дохода. Однако недостатком этих инвестиций является то, что как владелец недвижимости вы должны управлять своим активом. Недвижимость нужно поддерживать, и нет денег, если ваша арендная плата не заполнена.Если у вас есть надежный арендатор и ухоженная недвижимость, сдаваемые в аренду дома могут приносить отличный пассивный доход. Хотя этот вариант не так ликвиден, как некоторые другие в этом списке, если вы выплачиваете ипотечный кредит, этот актив может принести долгосрочный и стабильный денежный поток.

4. Облигации

Облигации могут стать отличной инвестицией на основе сложных процентов, но прежде чем вы пойдете и скупите целую тонну, знайте, что существует множество различных облигаций с различными факторами риска. Государственные облигации представляют собой наименьший риск, и они обеспечены долларом США.С. правительство. Он подвержен колебаниям экономики, но обладает ликвидностью и может быть очень выгодным.

Муниципальные облигации выпускаются государством и несут несколько более высокий риск, чем государственные облигации. Они поддерживаются городами и штатами и зависят от муниципалитетов, у которых вы их покупаете. Краткосрочные корпоративные облигации имеют самый высокий риск. Они также имеют высшую награду. Они поддерживаются только корпорацией и являются краткосрочными инвестициями. Неизвестно, что будет через год.Будьте осторожны с выбором, и ваша учетная запись может выиграть.

5. Акции

Вместо того, чтобы играть на рынке облигаций, вы можете попробовать свои силы в акциях. Если вы хотите получить больше от своих инвестиций в акции, акции, выплачивающие дивиденды, имеют дополнительную выплату. Конечно, вы должны выбирать свои акции с умом. Если вы выберете неправильные акции, вы не получите желаемого прироста дивидендов.

Вы также можете использовать привилегированные акции. Они торгуются не так часто, как обычные опционы на акции, и опять же, все зависит от выбранных вами акций.Если вы разбираетесь в фондовом рынке, этот актив может быть идеальным для вас.

6. Казначейские ценные бумаги

Правительству иногда нужны деньги, чтобы выплатить долги, инвестировать в проекты или спланировать следующее большое дело. Вы можете стать частью этого, купив казначейские векселя. Они продаются по номинальной стоимости, но когда они созревают, владельцы получают полную компенсацию. Казначейские облигации выпускаются, и владельцы могут держать их в течение нескольких месяцев для быстрого оборота. Просто не продавайте их, пока они не достигли зрелости; в противном случае вы можете понести убытки.

7. REIT

Если вам нравится идея получать арендную плату, но вы не заинтересованы в управлении недвижимостью, REIT — следующий лучший вариант. Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, представляют собой компании, которые владеют недвижимостью и управляют ею. Это простой способ владеть недвижимостью, не управляя ею. Эти инвестиции действуют как пассивный доход, и пока вы придерживаетесь публично торгуемых компаний, вы можете получать выгоду от этих инвестиций в долгосрочной перспективе.

Выбор лучшей инвестиции для вас

Инвестирование под сложные проценты — отличный способ создать свой счет с небольшой помощью активов.Со временем накопленные деньги должны скопиться в комфортную заначку для ваших золотых лет. Конечно, как и в случае любых инвестиций, вам следует проконсультироваться с вашим доверенным финансовым консультантом. Инвестиции не должны быть сложными, проявите должную осмотрительность и начните инвестировать в свое будущее.

Понимание риска облигаций | FINRA.org

Как и другие инвестиции, когда вы инвестируете в облигации и фонды облигаций, вы сталкиваетесь с риском потери денег. Вот некоторые общие факторы риска, о которых следует знать в отношении инвестиций в облигации и облигационные фонды.

Процентный риск

Помните основное правило облигаций: когда процентные ставки падают, цены на облигации растут, а когда процентные ставки растут, цены на облигации падают. Процентный риск — это риск того, что изменения процентных ставок (в США или на других мировых рынках) могут уменьшить (или увеличить) рыночную стоимость вашей облигации. Риск процентной ставки, также называемый рыночным риском , тем больше, чем дольше вы держите облигацию.

Давайте посмотрим на риски, связанные с ростом процентных ставок.

Допустим, сегодня вы купили 10-летнюю облигацию номиналом 1000 долларов со ставкой купона 4 процента, а процентная ставка выросла до 6 процентов.

 Если вам нужно продать свою 4-процентную облигацию до наступления срока погашения, вы должны конкурировать с более новыми облигациями с более высокими купонными ставками. Эти облигации с более высокой купонной ставкой уменьшают аппетит к более старым облигациям, по которым выплачиваются более низкие проценты. Это снижение спроса снижает цену старых облигаций на вторичном рынке, что приводит к тому, что вы получаете более низкую цену за свою облигацию, если вам нужно ее продать.На самом деле вам, возможно, придется продать свою облигацию дешевле, чем вы заплатили за нее. Вот почему процентный риск также упоминается как рыночный риск .

Повышение процентных ставок также делает новые облигации более привлекательными (поскольку они приносят более высокую купонную ставку). Это приводит к тому, что известно как риск возможности — риск того, что появится лучшая возможность, которую вы не сможете использовать. Чем дольше срок вашей облигации, тем выше вероятность того, что появится более привлекательная инвестиционная возможность или что может возникнуть любое количество других факторов, которые негативно повлияют на ваши инвестиции.Это также называется риском периода владения — риском не только того, что может быть упущена более выгодная возможность, но и того, что в течение того времени, пока вы держите облигацию, может произойти что-то, что негативно повлияет на ваши инвестиции.

Управляющие фондами облигаций сталкиваются с теми же рисками, что и отдельные держатели облигаций. Когда процентные ставки растут, особенно когда они резко растут за короткий период времени, стоимость существующих облигаций фонда падает, что может отрицательно сказаться на общей эффективности фонда.

Риск вызова

Подобно тому, как домовладелец пытается рефинансировать ипотечный кредит по более низкой ставке, чтобы сэкономить деньги, когда ставки по кредиту снижаются, эмитент облигаций часто отзывает облигации, когда процентные ставки падают, что позволяет эмитенту продавать новые облигации с более низкими процентными ставками, тем самым экономя деньги эмитента.По этой причине облигация часто отзывается после снижения процентной ставки. Основная сумма облигации погашается досрочно, но инвестор не может найти аналогичную облигацию с такой же привлекательной доходностью. Это известно как риск вызова .

В случае облигации с правом отзыва вы можете не получить первоначальную купонную ставку по облигации в течение всего срока действия облигации, и может быть трудно или невозможно найти эквивалентную инвестицию с выплатой по такой же высокой ставке, как первоначальная ставка. Это известно как риск реинвестирования .Кроме того, по наступлении даты отзыва поток процентных платежей по облигации с правом отзыва является неопределенным, и любое повышение рыночной стоимости облигации не может превысить цену отзыва.

Продолжительность Риск

Если вы владеете облигациями или имеете деньги в фонде облигаций, вам следует знать номер. Это называется продолжительность. Хотя продолжительность указывается в годах, это не просто мера времени. Вместо этого дюрация показывает, насколько вероятно будет колебаться цена ваших инвестиций в облигации при повышении или понижении процентных ставок.Чем выше число дюрации, тем более чувствительными будут ваши инвестиции в облигации к изменениям процентных ставок.

Риск дюрации — так экономисты называют риск, связанный с чувствительностью цены облигации к изменению процентных ставок на один процент.

Положения о возмещении риска и фондах погашения

Положение о фонде погашения, которое часто является характеристикой, включенной в облигации, выпускаемые промышленными и коммунальными компаниями, требует, чтобы эмитент облигаций периодически погашал определенное количество облигаций.Это может быть достигнуто различными способами, в том числе посредством покупок на вторичном рынке или принудительных покупок непосредственно у держателей облигаций по заранее установленной цене, что называется риском возмещения .

Владельцы облигаций, на которые распространяются фонды погашения, должны понимать, что они рискуют досрочно погасить свои облигации, что повышает риск реинвестирования.

Дефолт и кредитный риск

Если вы когда-либо одалживали кому-то деньги, скорее всего, вы думали о вероятности того, что вам вернут деньги.Некоторые кредиты являются более рискованными, чем другие. То же самое верно, когда вы инвестируете в облигации. Вы рискуете тем, что обещание эмитента выплатить основную сумму долга и проценты в согласованные сроки и сроки будет выполнено.

В то время как ценные бумаги Казначейства США обычно считаются свободными от риска дефолта , большинство облигаций сталкиваются с возможностью дефолта. Это означает, что должник по облигациям либо задержит выплату кредиторам (включая вас как держателя облигации), заплатит согласованную уменьшенную сумму или, в худшем случае, вообще не сможет заплатить.

Использование рейтинговых агентств для оценки дефолта и кредитного риска

Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) присвоила 10 рейтинговым агентствам статус национально признанных статистических рейтинговых организаций (NRSRO).

Эти организации просматривают информацию о выбранных эмитентах, особенно финансовую информацию, такую ​​как финансовая отчетность эмитента, и присваивают рейтинг облигациям эмитента — от AAA (или Aaa) до D (или без рейтинга).

Каждый NRSRO использует свои собственные определения рейтингов и использует свои собственные критерии для рейтинга данной ценной бумаги.Вполне возможно, что одна и та же облигация получит рейтинг, который иногда существенно отличается от одного NRSRO к другому. Хотя сравнение рейтингов облигаций различных NRSRO является хорошей идеей, не все облигации оцениваются каждым агентством, а некоторые облигации вообще не имеют рейтинга. В таких случаях вам может быть трудно оценить общую кредитоспособность эмитента облигации.

Притормозите, когда увидите надпись «Высокая доходность»

Как правило, облигации делятся на две широкие категории — инвестиционного и неинвестиционного уровня.Облигации с рейтингом BBB, bbb, Baa или выше обычно считаются инвестиционным уровнем. Облигации с рейтингом BB, bb, Ba или ниже относятся к неинвестиционной категории. Облигации неинвестиционного класса также называют высокодоходными или мусорными облигациями. Мусорные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем облигации инвестиционного уровня, но более высокая доходность сопряжена с повышенным риском, в частности, риском того, что эмитент облигации может объявить дефолт.

Don’t Reach
Инвесторы, которые решают, какие облигации покупать, основываясь исключительно на доходности облигации, «стремятся к доходности», что является одной из самых распространенных ошибок, совершаемых инвесторами в облигации.См. Предупреждение для инвесторов FINRA Трава не всегда зеленее — в погоне за прибылью в сложной инвестиционной среде.

Инфляция и риск ликвидности

Инфляционный риск — это риск того, что доходность облигации не будет соответствовать покупательной способности (фактически другое название инфляционного риска — риск покупательной способности ). Например, если вы покупаете пятилетнюю облигацию, по которой вы можете реализовать купонную ставку 5 процентов, но уровень инфляции составляет 8 процентов, покупательная способность вашего процента по облигации снизилась.Все облигации, кроме тех, которые корректируются с учетом инфляции, например, TIPS, подвергают вас определенному риску инфляции.

Риск ликвидности — это риск того, что вам будет нелегко найти покупателя на облигацию, которую вам нужно продать. Признаком ликвидности или ее отсутствия является общий уровень торговой активности: облигация, которая часто торгуется в данный торговый день, значительно более ликвидна, чем та, которая демонстрирует торговую активность только несколько раз в неделю.

Некоторые облигации, например, облигации США.Казначейские ценные бумаги довольно легко продать, потому что есть много людей, заинтересованных в покупке и продаже таких ценных бумаг в любой момент времени. Эти ценные бумаги ликвидны. Другие торгуют гораздо реже. Некоторые даже оказываются облигациями «без спроса», без интереса к покупке. Эти ценные бумаги неликвидны.

Инвесторы могут проверять торговую активность корпоративных облигаций и, следовательно, ликвидность, используя Центр рыночных данных FINRA. Чтобы получить представление о ликвидности муниципальных облигаций, инвесторы могут использовать данные о сделках, которые можно найти на веб-сайте Муниципального совета по ценным бумагам.

Риск события

Слияния, поглощения, выкупы с привлечением заемных средств и крупные корпоративные реструктуризации — все это события, которые подвергают корпоративные облигации риску, отсюда и название «риск события».

Другие события также могут вызвать изменения в финансовом состоянии и перспективах компании, что может привести к изменению рейтинга облигации. К ним относятся федеральное расследование возможных правонарушений, внезапная смерть генерального директора компании или другого ключевого менеджера или отзыв продукции. Цены на энергоносители, спрос иностранных инвесторов и мировые события также являются триггерами событийного риска.Риск события чрезвычайно трудно предвидеть, и он может иметь серьезные и негативные последствия для держателей облигаций.

Полное руководство по облигациям | Облигации

Облигации часто считаются безопасным вложением для пенсионеров, но не все облигации одинаковы.

Держатели облигаций усвоили дорогостоящий урок в марте, когда во время распродажи на фондовом рынке акции многих различных типов облигаций упали в цене.

Рынки не были готовы к шоку глобального экономического спада, вызванного кризисом в области здравоохранения.Это привело к гонке за наличными и безопасностью, поскольку инвесторы продавали более рискованные инвестиции, такие как акции и вложения в облигации, которые инвестировали в компании и муниципалитеты с высоким риском дефолта или банкротства.

Одним из немногих видов облигаций, подлежащих скупке, были высококачественные казначейские облигации США, говорит Клэй ДеДжиачинто, управляющий партнер и главный инвестиционный директор Axonic Capital.

«Казначейские облигации США, которые могли бы стать своего рода эталонной безрисковой ставкой, на самом деле выросли. И в течение месяца была общая заявка на безопасность, чего можно ожидать во времена высокой волатильности рынка и, откровенно говоря, в марте. 2020 год ничем не отличался», — говорит ДеДжиачинто.

То, что произошло в марте, было чрезвычайно редким событием, мало чем отличающимся от глобального финансового кризиса 2008 года, и это хорошее напоминание о роли, которую облигации играют в портфелях. Облигации должны представлять собой балласт в вашем портфеле, компенсируя более рискованные инвестиции, такие как акции.

Облигации иногда называют инвестициями с фиксированным доходом, поскольку они приносят постоянную норму прибыли. В последние годы из-за низких процентных ставок и в целом стабильных рыночных моделей некоторые инвесторы начали брать на себя более высокие риски по облигациям, чтобы получить более высокую норму прибыли.Но мартовская волатильность напомнила инвесторам, что облигации играют иную роль, чем акции.

Тот факт, что рынки облигаций в марте были нехарактерно волатильны, не означает, что инвесторы должны избегать этих инструментов. Понимание того, как облигации вписываются в стратегию инвестирования, поможет вам найти идеальный баланс акций и облигаций в вашем портфеле.

Если вы инвестор, который заинтересован в добавлении облигаций в свой портфель, это полное руководство охватывает самые важные вещи, которые нужно изучить:

  • Что такое облигация?
  • Как проценты по облигациям выплачиваются.
  • Как процентные ставки влияют на облигации.
  • Зачем покупать облигации?
  • Как оцениваются облигации.
  • Виды облигаций.
  • Как работают сберегательные облигации?
  • Серия EE по сравнению с облигациями серии I.
  • Как обналичить сберегательные облигации.
  • Муниципальные облигации имеют налоговые льготы.
  • Риски инвестирования в облигации.
  • Отзывные облигации подвержены риску отзыва.
  • Как снизить риск при инвестировании в облигации.
  • Ключевое значение имеет диверсификация.
  • Что для вас лучше: фонды облигаций или отдельные облигации?
  • Какой тип облигаций следует покупать?
  • Сравнение доходности облигаций.
  • Когда покупать облигации.
  • Какой объем облигаций вы должны иметь?
  • Как купить облигации.
  • Когда продавать облигации.

Что такое облигация?

Простейшей иллюстрацией того, как работает облигация, является инвестор, который предоставляет ссуду эмитенту облигаций в обмен на возвращение инвестору основной суммы плюс проценты.Инвестор, предоставляющий кредит, является держателем облигаций. Корпорации, правительства и муниципалитеты выпускают облигации для финансирования различных мероприятий и проектов. Например, компания может использовать облигации для покупки нового оборудования, а город — для финансирования новой школы.

Покупка облигации означает, что вы становитесь кредитором ее эмитента. Это ключевое различие между акциями и облигациями. Когда вы владеете акцией Apple (тикер: AAPL), вы являетесь частичным владельцем компании. Как владелец, вы получаете возможность участвовать в прибыли компании за счет дивидендов и роста стоимости ее акций.Владельцы облигаций не участвуют в прибыли компании. Проценты и основная сумма, которую они получают, не меняются, независимо от того, насколько прибыльна компания, поэтому держатели облигаций никогда не должны задаваться вопросом, сколько им заплатят. В отличие от дивидендов, которые компании могут не выплачивать, выплаты держателям облигаций гарантированы. В очень редких случаях, таких как банкротство или дефолт, платежи держателя облигаций могут быть изменены или отменены.

Облигации выпускаются установленным номиналом в долларах, обычно 1000 долларов для корпоративных облигаций.Это называется номинальной стоимостью или номинальной стоимостью облигации. Это сумма основного долга, которую держатель облигации получает, когда наступает срок погашения облигации.

Дата первой продажи облигации называется датой выпуска, а дата погашения основной суммы долга называется датой погашения. Облигации «выпускаются», а затем «погашаются». Между этими двумя датами эмитент регулярно выплачивает проценты, называемые купонами. Проценты по облигациям называются купонами, потому что до электронных торгов инвесторам при покупке облигации выдавали бумажные сертификаты, и к каждому сертификату прилагались купоны для выплаты процентов.

Когда наступала дата купона, инвестор обрезал купон и положил его на банковский счет или отправил эмитенту для чека, в зависимости от условий облигации. Сегодня купонные выплаты по облигациям США часто переводятся непосредственно на банковский или брокерский счет инвестора. Обычно они производятся каждые шесть месяцев в зависимости от того, когда была выпущена облигация. По облигации, впервые проданной 15 декабря, проценты выплачиваются 15 июня и 15 декабря каждого года до погашения.

Как выплачиваются проценты по облигациям

Эмитенты используют срок погашения облигации и преобладающие рыночные процентные ставки для определения конкурентоспособной процентной ставки, называемой купонной ставкой.Выражается в годовом проценте от номинальной стоимости. Облигация на 1000 долларов с полугодовым купоном 5% выплачивает 50 долларов в год двумя платежами по 25 долларов до погашения.

Облигации могут иметь фиксированную или плавающую процентную ставку. Фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока действия облигации. Когда вы покупаете облигацию с фиксированным купоном 5%, вы получаете 5% от номинальной стоимости в виде процентов каждый год.

Плавающая или переменная процентная ставка может периодически сбрасываться. Он указывается как процентный спред относительно эталона, например, лондонской межбанковской ставки предложения или Libor плюс 1%.Спред не меняется, поэтому по этой облигации всегда выплачивается на 1 процентный пункт больше, чем по Libor, независимо от того, какова Libor.

Бескупонные облигации не выплачивают проценты до погашения. Вместо этого инвесторы покупают облигации с нулевым купоном со скидкой к номиналу, а затем получают полную номинальную стоимость по истечении срока погашения облигации. Вы можете заплатить 10 000 долларов за облигацию, которая принесет 20 000 долларов через 20 лет. Разница между покупной ценой и номинальной стоимостью – ваш интерес. Инвесторы по-прежнему ежегодно платят налоги на пропорциональную сумму процентов, которые должны быть получены при погашении.

Как процентные ставки влияют на цены облигаций

После выпуска облигация может продаваться между инвесторами на вторичном рынке. Ранее выпущенные облигации часто торгуются с премией или дисконтом к их номинальной стоимости. Это происходит, когда рыночные процентные ставки изменяются относительно купонной ставки облигации.

Когда процентные ставки растут, купонные ставки по новым облигациям также растут. Это делает более низкие ставки по старым облигациям менее привлекательными. В результате цена, которую инвесторы готовы платить за старые облигации, падает.Когда процентные ставки падают, цена старых облигаций с более высокими купонами растет. Облигация, торгуемая по цене ниже ее номинальной стоимости или номинала, называется дисконтной облигацией. Облигации, торгующиеся выше номинала, называются премиальными облигациями.

Цена облигации часто указывается в процентах от номинальной стоимости облигации, выраженной в пунктах. Например, дисконтная облигация, котируемая в 90 пунктов, торгуется по цене 90% от номинала, или 900 долларов за облигацию в 1000 долларов. Премиальная облигация, котируемая на 102 торгах, стоит 1020 долларов.

Цены также могут быть выражены дробями, например, 90¼ для обозначения 90.25% номинала Корпоративные облигации котируются с шагом в одну восьмую, а государственные облигации с шагом 1/32.

Зачем покупать облигации?

Обычно инвесторы покупают облигации по трем причинам, говорит Кевин Мэлони, профессор финансов Брайантского университета. Некоторые инвесторы используют облигации для создания постоянного потока доходов. Поскольку купонные выплаты по облигациям гарантированы, инвесторы знают, когда и сколько они получат. Это также делает облигации полезными для финансирования определенных будущих обязательств, таких как выход на пенсию или колледж.Выплата основного долга по облигации может быть приурочена к крупным расходам или покупкам.

Или вы можете использовать облигации, чтобы снизить общий риск вашего портфеля. Облигации, как правило, имеют низкую корреляцию с акциями, а это означает, что их стоимость часто растет, когда акции падают, и наоборот. Из-за этого «высококачественные облигации, такие как высококлассные корпоративные выпуски и особенно государственные облигации США, могут быть очень полезны для диверсификации рисков, связанных с владением акциями», — говорит Брайс Фегли, портфельный менеджер Sextant Global High Income Fund в Saturna Capital в Беллингеме, штат Вашингтон.«Добавление облигаций в портфель может значительно снизить волатильность и потери стоимости».

Облигации также могут защитить портфель от экономического спада. Когда экономика замедляется, падающая инфляция увеличивает покупательную способность будущих выплат по облигациям. Точно так же, поскольку замедление экономики снижает доходность акций, инвесторы часто устремляются в такие периоды в облигации, что приводит к росту цен.

Бывают редкие моменты, такие как распродажи в середине марта, когда облигации могут падать вместе с акциями. Обычно это времена паники, когда инвесторы продают активы, которые все еще сохраняют стоимость, например, облигации, чтобы получить наличные.В другой раз это произошло во время краха фондового рынка в 2008 году, вызванного мировым финансовым кризисом.

Как оцениваются облигации

При выпуске облигации Комиссия по ценным бумагам и биржам США требует от эмитентов подачи проспекта или соглашения о размещении. Проспект представляет собой всеобъемлющий документ, описывающий эмитента и условия размещения облигаций. Он предназначен для предоставления инвесторам всей необходимой информации, чтобы определить, подходит ли им облигация.

Каждому выпуску облигаций присваивается уникальный идентификационный номер, называемый CUSIP. При исследовании облигаций вы можете искать определенный выпуск по номеру CUSIP. Многие средства проверки облигаций также позволяют искать облигации по другим характеристикам, таким как срок их погашения.

Краткосрочные облигации со сроком погашения в течение трех лет, среднесрочные облигации от четырех до десяти лет и долгосрочные облигации со сроком погашения более 10 лет. Долгосрочные облигации считаются более рискованными, потому что существует большая вероятность того, что неблагоприятные события, такие как рост процентных ставок, повредят стоимости облигации в течение срока ее действия.Чтобы компенсировать это, долгосрочные облигации обычно предлагают более высокие купонные ставки.

Рейтинговые агентства, такие как Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch Ratings, оценивают облигации на основе их общего риска. Эти агентства оценивают кредитоспособность эмитентов или вероятность того, что они погасят свой долг в полном объеме и в срок, на основе таких критериев, как послужной список эмитента по погашению своего долга, уровень его денежных потоков по отношению к его обязательствам и будущие экономические условия. перспективы своего бизнеса и отрасли.Основываясь на своей оценке, агентства присваивают выпускам облигаций кредитный рейтинг, например, оценку.

Standard & Poor’s и Fitch присваивают долгосрочным облигациям рейтинги по шкале от AAA до D с модификаторами + и — для категорий между AA и CCC. Moody’s использует обозначения Aaa, Aa, A, Baa, Ba, B, Caa, Ca и C, измененные на 1, 2 или 3, где 1 указывает на то, что облигация находится на более высоком уровне своей категории.

Для краткосрочных облигаций Standard & Poor’s использует шкалу A-1, A-2, A-3, B, C и D.Fitch использует F1+, F1, F2, F3, B, C и D. А Moody’s использует P-1, P-2, P-3 и NP.

В зависимости от рейтинга облигация классифицируется как инвестиционная или неинвестиционная. Облигации инвестиционного уровня — это облигации более высокого качества с рейтингом BBB или Baa и выше. Облигации неинвестиционного уровня считаются инвестициями более низкого качества и риска. Их иногда называют спекулятивными или мусорными облигациями. Чтобы компенсировать более высокий риск, они предлагают более высокие купонные ставки, поэтому их также называют высокодоходными облигациями.

Типы облигаций

Рынок облигаций США является крупнейшим рынком ценных бумаг в мире. Он состоит из трех основных типов облигаций: корпоративных, казначейских и муниципальных.

Корпоративные облигации выпускаются частными и публичными компаниями. Обычно они продаются номиналом в 1000 долларов с различными купонными ставками и сроками погашения. Корпоративные облигации составляют один из крупнейших сегментов рынка облигаций США, уступая только государственным облигациям США.

Облигации, выпущенные США.S. правительства называются казначейскими облигациями США. Они поддерживаются полной верой и доверием правительства США. Поскольку маловероятно, что правительство США объявит дефолт по своему долгу, казначейские облигации считаются одними из самых безопасных доступных инвестиций.

«Во время Великой депрессии государственные облигации США были одними из немногих инвестиций, сохранивших свою ценность, поскольку правительство было одним из немногих учреждений, которым можно было доверять платежи в неблагоприятной экономической среде», — говорит Фегли.

Существует несколько типов казначейских облигаций:

  • Казначейские векселя со сроком погашения до 52 недель. Поскольку они такие краткосрочные, эти облигации с нулевым купоном продаются со скидкой к номиналу.
  • Казначейские облигации имеют срок погашения два, три, пять, семь и 10 лет. Они выплачивают проценты каждые шесть месяцев.
  • Казначейские облигации обычно подлежат погашению через 30 лет с выплатой процентов каждые шесть месяцев.
  • Казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции, представляют собой векселя и облигации, которые корректируют основную сумму долга с учетом инфляции.Проценты выплачиваются на основе скорректированной основной суммы каждые шесть месяцев. По истечении срока инвесторы получают большее из скорректированного или первоначального основного долга.
  • По облигациям с плавающей процентной ставкой выплачивается переменная процентная ставка, основанная на процентных ставках по 13-недельным казначейским векселям. Проценты по облигациям выплачиваются ежеквартально, срок погашения составляет два года.
  • Сберегательные облигации представляют собой сберегательные инструменты с низким уровнем риска со сроком погашения до 30 лет, по которым выплачиваются все проценты по истечении срока.

Казначейские облигации можно покупать с шагом в 100 долларов, за исключением сберегательных облигаций, которые продаются с шагом в 25 долларов и выше.

Как работают сберегательные облигации?

Если вы когда-нибудь видели плакат о Второй мировой войне с призывом покупать военные облигации, то речь идет о сберегательных облигациях. Правительство США выпустило сберегательные облигации в 1941 году, чтобы помочь оплатить войну, и продолжает выпускать их сегодня, предоставляя инвесторам средства сбережений с низким уровнем риска и налоговыми льготами.

Сберегательные облигации являются нерыночными, то есть они не торгуются между инвесторами на вторичных рынках. Они принадлежат владельцу до тех пор, пока смерть или срок действия облигации не разлучит их.

Они покупаются через банки и кредитные союзы или непосредственно в Казначействе США на сайте TreasuryDirect.gov, где их можно подарить, если у получателя есть счет в TreasuryDirect. Некоторые компании также позволяют вам покупать сберегательные облигации через план удержания из заработной платы. Для получения информации о настройке удержания из заработной платы посетите веб-сайт publicdebt.treas.gov.

Сберегательные облигации начинают приносить проценты в первый день месяца, когда они выпущены. Это облигации с нулевым купоном, поэтому инвесторы не получают регулярные процентные платежи, а получают основную сумму плюс проценты по истечении срока.Эти проценты начисляются раз в полгода в течение срока действия облигации в виде начисленных процентов и добавляются к основной сумме каждые шесть месяцев, при этом будущие проценты рассчитываются на основе этой более высокой основной суммы.

Проценты по сберегательным облигациям облагаются федеральным подоходным налогом, за исключением некоторых случаев, когда деньги используются для расходов на высшее образование. Проценты освобождены от государственных и местных налогов, за исключением налога на имущество и наследство.

Серия EE и облигации серии I

Для покупки доступны сберегательные облигации двух типов: облигации серии EE и серии I.

Сберегательные облигации серии EE гарантированно удвоятся в цене в течение первых 20 лет. Если стоимость не удваивается в зависимости от применяемой процентной ставки, Казначейство вносит единовременную корректировку по случаю 20-летия облигации, чтобы компенсировать разницу.

По облигациям, выпущенным до мая 2005 г., выплачивалась плавающая ставка, которая менялась каждые шесть месяцев. Он был установлен на уровне 90% от средней шестимесячной доходности пятилетних казначейских облигаций. По облигациям, выпущенным после мая 2005 года, выплачивается фиксированная процентная ставка. Процентная ставка по новым облигациям объявляется 1 мая и 1 ноября.1 каждого года, чтобы инвесторы знали процентную ставку по своим облигациям на момент покупки — по крайней мере, в течение первых 20 лет.

Федеральное правительство оставляет за собой право изменять ставку или способ получения процентов по облигациям EE в течение последних 10 лет их 30-летнего срока действия. Если вносятся изменения, они должны быть сделаны до 20-го года существования облигации.

Бумажные облигации ЕЕ были выпущены до мая 2005 года. Они были куплены за половину их номинальной стоимости. Например, инвесторы заплатили 50 долларов за бумажную облигацию EE стоимостью 100 долларов.Сегодня облигации EE выпускаются только в электронном виде и по номинальной стоимости.

Облигации серии I можно приобрести в бумажной форме с возмещением налога IRS или в электронной форме на TreasuryDirect.gov. Они корректируются с учетом инфляции с использованием процентной ставки, которая сочетает в себе фиксированную ставку и переменную ставку, основанную на полугодовом уровне инфляции. Эта ставка корректируется каждые шесть месяцев с момента выдачи. Например, ставка облигации, выпущенной в январе, будет корректироваться в январе и июле каждого года на основе индекса потребительских цен для всех городских потребителей.

Как обналичить сберегательные облигации

Сберегательные облигации могут быть погашены по их текущей стоимости через 12 месяцев, но облигации, погашенные в течение первых пяти лет, облагаются штрафом в размере трехмесячного процента. Если вы погасите облигацию через 20 месяцев, вы получите проценты только за первые 18 месяцев.

Инструкции по погашению электронных сберегательных облигаций доступны на сайте TreasuryDirect.gov. Вы можете погасить электронные облигации на любую сумму от 25 долларов и более с шагом в 1 цент.Если вы погашаете только часть своей облигации, вы должны оставить на своем счету TreasuryDirect не менее 25 долларов. Денежная сумма выкупа зачисляется на ваш банковский счет в течение двух рабочих дней.

Бумажные облигации погашаются в большинстве банков или на сайте Казначейства по розничным ценным бумагам. Чтобы выкупить в банке, вам необходимо предъявить залог и удостоверение личности. Уточните в банке, какие формы идентификации он принимает.

Для выкупа через сайт Treasury Retail Securities удостоверяющий сотрудник банка должен сначала проверить вашу подпись в разделе запроса на платеж на обратной стороне облигации.Затем вы можете отправить облигацию, указав свой номер социального страхования и информацию о депозите, на сайт Treasury Retail Securities Site, P.O. Box 214, Minneapolis, Minnesota 55480.

Если вы являетесь получателем облигации, вам также потребуется предоставить копию свидетельства о смерти первоначального владельца.

Муниципальные облигации с льготным налогообложением

Муниципальные облигации, называемые «munis», выпускаются правительствами штатов и другими местными органами власти для финансирования ежедневных расходов и общественных проектов, таких как строительство школ.

Проценты, полученные по муни, освобождаются от федерального подоходного налога, а иногда и от налогов штата и местных налогов, если вы проживаете в штате, выдавшем их. Облигации, освобожденные от обоих налогов, называются двойными налогами. Из-за своих налоговых преимуществ муниципальные образования обычно выплачивают более низкие купоны, чем налогооблагаемые облигации.

Обратите внимание, что некоторые муниципалитеты имеют налоговые последствия, такие как альтернативный минимальный налог, и прирост капитала не освобождается от федерального налога. В проспекте облигации и на большинстве страниц с описанием облигаций будут разъяснены применимые налоги.

Существует три типа муниципальных облигаций:

  • Облигации с общим обязательством обеспечены полным доверием и кредитом муниципалитета-эмитента. Это означает, что нет проекта или актива, покрывающего стоимость облигации. Вместо этого эмитент использует налоги для выплаты держателям облигаций.
  • Доходные облигации обеспечены доходом от определенного источника, такого как платная дорога или жилой комплекс. Большинство доходных облигаций являются «без права регресса», что означает, что держатели облигаций не могут претендовать на базовый актив или проект, если поток доходов иссякает.
  • Кондуитные облигации выпускаются муниципалитетами от имени частных организаций, которые обычно являются некоммерческими. Заемщик канала платит муниципалитету, который, в свою очередь, платит держателям облигаций. Если заемщик не выполняет свои обязательства, от муниципалитета обычно не требуется вмешиваться и продолжать платить держателям облигаций.

Дополнительную информацию о муниципальных облигациях можно получить на веб-сайте Электронного муниципального доступа к рынку Муниципального совета по ценным бумагам — бесплатном ресурсе, на котором инвесторы могут исследовать отдельные облигации и эмитентов или весь муниципальный рынок.

Риски при инвестировании в облигации

Хотя облигации считаются более безопасными инвестициями, они не лишены риска. Самый большой риск для инвесторов в облигации заключается в том, что эмитент не будет производить своевременные платежи, известный как кредитный риск. Чем ниже кредитный рейтинг облигации, тем выше ее кредитный риск.

Риск дефолта облигации может меняться в течение срока ее действия. Агентства кредитного рейтинга регулярно переоценивают выпуски облигаций и могут корректировать свой первоначальный рейтинг по мере изменения обстоятельств эмитента. Это создает риск понижения рейтинга или риск того, что рейтинг вашей облигации будет понижен одним или несколькими рейтинговыми агентствами.Понижение рейтинга не означает, что дефолт неизбежен, но часто приводит к падению цены облигации, поскольку потенциальные покупатели реагируют на более высокий риск.

Если компания не сможет выполнить свои обязательства по выплате — например, в случае банкротства — по этим облигациям будет объявлен дефолт, говорит Крис Баттифарано, директор по инвестициям FineMark National Bank & Trust. В случае неплатежа, когда компания обращается в суд по делам о банкротстве, судья по делам о банкротстве решает, сколько денег получит держатель облигаций, и обычно это только часть номинальной стоимости.

Риск того, что цена облигации упадет из-за роста процентных ставок, называется процентным риском. Облигации с более длительным сроком погашения и более низкой ставкой купона более чувствительны к процентному риску, поскольку существует большая вероятность того, что ставки превысят купон в течение срока действия облигации.

Чувствительность облигации к процентному риску может быть измерена ее дюрацией, рассчитанной как средневзвешенное значение приведенной стоимости денежных потоков по облигации от выплаты процентов и основной суммы долга.Чем выше дюрация, тем более чувствительна цена облигации к изменениям ставки. Например, если процентные ставки вырастут на 1 процентный пункт, цена облигации с дюрацией 4 упадет на 4 процентных пункта, а цена облигации с дюрацией 6 упадет на 6 пунктов. Иногда вы будете видеть продолжительность, измеряемую в годах. Цена облигации с дюрацией в пять лет упадет примерно на 5 процентных пунктов, если процентные ставки увеличатся на 1 пункт.

Колебания цен относятся только к отдельным держателям облигаций, которые продают облигации до наступления срока их погашения.Пока вы держите свои облигации до погашения и эмитент не объявляет дефолт, вы получите обратно всю основную сумму плюс проценты, независимо от рыночной цены облигации.

Если вы продадите свою облигацию досрочно, вы подвергнетесь риску ликвидности. Это риск того, что вы не сможете найти покупателя или справедливую цену для своей облигации. Это выше для менее часто торгуемых облигаций или тех, которые не торгуются на бирже.

Инфляция представляет собой еще один риск для держателей облигаций. «Инфляция подрывает покупательную способность фиксированных платежей по облигациям, — говорит Мэлони.«Вот почему угроза более высокой инфляции имеет тенденцию повышать рыночные процентные ставки, чтобы компенсировать это». Инфляционный риск больше для долгосрочных облигаций.

Отзывные облигации подвержены риску отзыва

Отзывные облигации дают эмитенту право выкупить облигацию досрочно, погасив основную сумму до даты погашения. Это известно как «вызов» облигации.

Эмитенты часто отзывают облигации, когда процентные ставки падают, потому что они могут выпускать новые облигации по более низким ставкам. Это может вынудить держателей вызванных облигаций реинвестировать по более низким ставкам, риск, известный как риск отзыва.

Отзывные облигации выпускаются с заранее установленными датами отзыва. Инвесторы знают в момент покупки, когда их облигации могут быть отозваны и какую цену заплатит эмитент, если он их отзывает. Некоторые облигации имеют защиту от отзыва, которая запрещает эмитенту отзывать облигацию в течение определенного периода, часто от пяти до 10 лет. Это называется периодом подушки или отсрочки. Облигации с защитой от отзыва известны как отсроченные облигации с отзывом.

Как снизить риск при инвестировании в облигации

Лестница по облигациям может помочь снизить риск по облигациям.Лестница облигаций — это портфель облигаций, каждая ступенька которого представляет собой облигацию с разным сроком погашения. Например, трехлетняя лестница облигаций может иметь облигации со сроком погашения через один, два и три года. В первый год наступает срок погашения первой облигации, после чего инвестор реинвестирует выручку от погашения годовой облигации в новую трехлетнюю облигацию. Таким образом, в портфеле всегда есть облигации со сроком погашения один, два и три года.

Лестница облигаций создает стабильный поток дохода для инвестора. Они также помогают управлять неопределенностью будущих процентных ставок, поскольку доходы постоянно реинвестируются в новые облигации, выпущенные по текущим процентным ставкам.

Лестницы облигаций — это «хорошая стратегия «купи и держи», — говорит Мэлони. «Просто оставь его в покое и не смотри на него каждый день».

Чтобы снизить риск по облигациям, инвесторам также следует обратить внимание на кредитоспособность облигации, чтобы оценить вероятность дефолта. Облигации инвестиционного уровня и выше имеют меньшую вероятность дефолта.

Ключ к диверсификации

Как и в случае с инвестициями в акции, диверсификация является союзником инвестора в облигации. «Большинство инвесторов в облигации должны искать баланс между облигациями, которые более чувствительны к процентным ставкам, защитными (облигациями), такими как государственные облигации, и облигациями, которые предлагают больший доход, такими как высокодоходные корпорации», — говорит Эрин Бигли, старший портфельный менеджер группы фиксированного дохода в Альянс Бернштейн.«Регулярно пересматривайте подверженность вашего портфеля, чтобы убедиться, что у вас есть правильный баланс».

Создание диверсифицированного портфеля отдельных облигаций требует значительного богатства и опыта. Более простой способ диверсификации для мелких инвесторов — взаимные фонды облигаций или биржевые фонды. Как и фонды акций, фонды облигаций, такие как фонды муниципальных или высокодоходных облигаций, часто специализируются на определенном типе облигаций или могут владеть облигациями только с определенным сроком погашения или кредитным рейтингом.

«Потенциально владея сотнями, а иногда и тысячами облигаций в одном фонде, вы получаете большую диверсификацию, чем если бы вы (покупая) отдельные облигации», — говорит Джош Баррикман, старший портфельный менеджер и глава отдела индексации фиксированного дохода в Северной и Южной Америке. Авангард в Малверне, Пенсильвания.Фонды часто имеют более низкую точку входа, чем отдельные облигации, при этом некоторые облигационные ETF торгуются всего за 20 долларов за акцию.

И у них есть экспертный менеджмент. Покупка отдельных облигаций требует исследования и понимания показателей как облигаций, так и экономической оценки. В случае фондов облигаций управляющий фондом позаботится об этом за вас.

Обратите внимание на базовый эталонный показатель, который использует фонд, и на ошибку его отслеживания или на то, насколько близко фонд отслеживает свой эталонный показатель. «Индексные фонды облигаций не управляются компьютером, — говорит Баррикман.«Для точного и эффективного отслеживания эталона необходимы опыт и знания». Квалификация менеджера имеет значение даже для индексных фондов.

Что для вас лучше: фонды облигаций или отдельные облигации?

Фонды облигаций не лишены недостатков, и стоимость может быть одним из них. «Комиссия за управление фондом — один из самых важных факторов при выборе фонда», — говорит Баррикман. Каждое постепенное увеличение расходов съедает ваш общий доход, в то время как владение отдельными облигациями бесплатно после любых первоначальных торговых издержек.

Средний коэффициент расходов по облигациям составляет около 0,6%. Индексные фонды облигаций являются одним из недорогих вариантов для инвесторов, которым нужен широкий охват рынка. Например, ETF Vanguard Total Bond Market (BND) имеет коэффициент расходов 0,04%.

В отличие от отдельных облигаций, нет никакой гарантии, что инвесторы фонда вернут свою основную сумму. Если процентные ставки растут, стоимость фонда падает вместе со стоимостью облигаций в портфеле фонда. Инвесторы, которым необходимо продать, могут быть вынуждены сделать это дешевле, чем они заплатили.

«Инвесторам, которым нужны денежные потоки для соответствия будущим обязательствам, может понадобиться гибкость отдельных облигаций», — говорит Фегли. Когда вы покупаете пятилетнюю облигацию, вы знаете, что вернете основную сумму долга через пять лет. Это часто делает облигации лучше, чем фонды облигаций для удовлетворения конкретных потребностей в доходах.

Какой тип облигаций следует покупать?

«Чем больше ваша инвестиционная цель связана с конкретными потребностями в денежных потоках, тем надежнее должен быть ваш портфель облигаций», — говорит Мэлони.«Если вы инвестируете для стабильного дохода, чтобы покрыть расходы на проживание или выполнить определенные будущие обязательства, вам нужны безопасные облигации с минимальным кредитным риском», такие как казначейские облигации США, муниципальные и корпоративные облигации с высоким рейтингом.

Большинство инвесторов могут извлечь выгоду из постоянной стратегии облигаций, используя эти «основные» облигации, говорит Бигли. Инвесторы, ищущие более высокий потенциальный доход и общую доходность, могут покупать высокодоходные облигации, но их более высокая потенциальная доходность сопряжена с большей волатильностью и риском, что было продемонстрировано в марте.

Если вас беспокоят налоги, хорошим вариантом могут стать муниципальные облигации, выпущенные вашим штатом. В зависимости от вашего налогового статуса доходность по муниципальным облигациям может быть выше, чем посленалоговая доходность по корпоративным облигациям. Убедитесь, что вы смотрите на доходность, эквивалентную налогообложению, когда сравниваете муниципальные предприятия с корпоративными.

Чтобы определить доходность, эквивалентную налогообложению, по необлагаемой налогом облигации, разделите доход к погашению на единицу минус ваша налоговая ставка. Например, если вы находитесь в налоговой категории 22% и рассматриваете муниципальную доходность 4%, эквивалентная налоговая доходность будет 4/(1-0.22), или 5,12%. Корпоративные облигации с аналогичным сроком погашения должны приносить доход более 5,12%, чтобы они были для вас выгодными.

Если муниципалитет не облагается двойным налогом, т. е. освобождается как от федеральных налогов, так и от налогов штата, не забудьте добавить к расчетам ставку налога штата. Таким образом, если предыдущая облигация не облагается двойным налогом, а ваша ставка налога штата составляет 3%, ваша налоговая доходность становится равной 4/(1-0,28) или 5,55%.

Morningstar.com и многие брокерские фирмы имеют бесплатные онлайн-калькуляторы эквивалентной налоговой доходности, чтобы помочь с математикой.

Сравнение доходности облигаций

Сравнивать облигации с разными сроками погашения и купонными ставками может быть сложно. Для этого используйте доходность к погашению. Он рассчитывает годовой доход, который получает держатель облигации, если облигация удерживается до погашения, принимая во внимание уплаченную цену и временную стоимость денег и предполагая, что все купонные выплаты реинвестируются по фиксированной ставке. Пятилетняя облигация с доходностью к погашению 3% более ценна, чем 10-летняя облигация с доходностью к погашению 2,5%.

«Доходность к худшему» похожа на доходность к погашению в худшем случае. Это самая низкая доходность, которую может получить инвестор, если эмитент не объявит дефолт. Предполагается, что эмитент использует любые неблагоприятные условия, такие как досрочное погашение облигации, для расчета доходности к погашению.

Отзывные облигации можно сравнить по доходности до отзыва или доходности до худшего. Это доходность к погашению при условии, что эмитент отзывает облигацию в следующую дату отзыва. Худшая доходность облигации с правом отзыва определяется тем, что ниже: доходностью к погашению или доходностью до отзыва.

Когда покупать облигации

Многие инвесторы в облигации задаются вопросом, когда лучше покупать облигации. Ответ и да, и нет, в зависимости от того, почему вы инвестируете.

«Эмпирические исследования показали, что будущие общие доходы от портфеля облигаций выше, когда инвестиции осуществляются на циклических пиках процентных ставок или вблизи них», — говорит Мэлони. Если ваша цель состоит в том, чтобы увеличить общий доход, и «у вас есть некоторая гибкость в отношении того, сколько вы инвестируете или когда вы можете инвестировать, лучше покупать облигации, когда процентные ставки высоки и достигают своего пика.

Но для инвесторов в долгосрочные облигационные фонды «рост процентных ставок может оказаться попутным ветром», — говорит Баррикман. временной горизонт инвестирования, превышающий срок действия фонда, выиграет от роста ставок».

Несмотря на это, «попытка рассчитать время для любой инвестиции — сложная задача», — говорит он. Даже лучшие управляющие фондами с трудом могут предсказать, где мы находимся цикл процентной ставки.

Если вашей целью инвестирования в облигации является снижение риска и волатильности портфеля, лучше не ждать. Поддержание правильного распределения облигаций для ваших нужд важнее, чем выбор времени для ваших инвестиций.

Какую сумму облигаций вы должны иметь?

Практически в каждом портфеле должны быть облигации. «Распределение, вероятно, будет меньше, когда инвесторы моложе, и со временем растут по мере их старения и требуют большего дохода и меньшей волатильности в их структуре активов», — говорит Бигли.30-летний может инвестировать только 20% портфеля в облигации, тогда как пенсионер может захотеть 80%.

Чтобы оценить разумный уровень риска по облигациям, эксперты предлагают обратить внимание на фонды с установленной датой. Это взаимные фонды, которые корректируют свое распределение, чтобы стать более консервативными по мере приближения к намеченной дате. Например, фонд с целевой датой 2025 года будет иметь более высокое распределение облигаций, чем фонд 2045 года.

«Тот факт, что профессиональные менеджеры, создавшие эти структуры, делают это, означает, что те же самые принципы применимы к индивидуальным инвесторам в их портфелях», — говорит Мэлони.Чтобы определить, какую сумму, по мнению менеджеров фондов, подверженных рискам по облигациям, должен иметь портфель для человека вашего возраста, посмотрите на фонды с целевой датой, совпадающей с тем временем, когда, по вашему мнению, вам понадобятся деньги. Это может быть дата, когда вы планируете выйти на пенсию, или дата достижения другой финансовой цели.

Имейте в виду, что фонды с установленным сроком предназначены для среднего инвестора. Ваша ситуация и то, как вы определяете риск, могут потребовать другого распределения.

Риск часто считают синонимом волатильности, но это также может быть риск «упущения долгосрочного целевого дохода, снижения покупательной способности или безвозвратной потери капитала», — говорит Джеффри Миллс, директор по инвестициям в Управление капиталом БМТ.Если это ваша основная задача, то иметь больше акций, которые почти всегда превосходят облигации в течение 25-летних периодов, может иметь больше смысла.

Как покупать облигации

Фонды облигаций торгуются точно так же, как взаимные фонды акций и ETF соответственно, и их можно купить в большинстве брокерских фирм. Торговые сборы варьируются в зависимости от фонда и брокера. Отдельные облигации можно купить непосредственно у их эмитентов, но многие розничные инвесторы часто используют для их покупки финансовых консультантов, потому что эмитенты часто продают облигации на сумму в миллионы долларов.

Новые и ранее выпущенные казначейские облигации продаются на TreasuryDirect.gov. Аукционы по новым облигациям проводятся в первую неделю февраля, мая, августа и ноября. Вы также можете купить Treasurys через брокера или банк, но, скорее всего, заплатите комиссию.

Новые корпоративные облигации покупаются через дилеров по облигациям при первичном размещении облигаций. Некоторые брокерские фирмы облегчают этот процесс для клиентов за определенную плату. Когда вы покупаете новые корпоративные облигации, продавец облигаций или брокерская фирма могут взимать спред, а не торговую комиссию.Этот спред представляет собой разницу между ценой, уплаченной дилером или брокером, и ценой, которую он взимает с инвесторов. Он может варьироваться от 1% до 5% от стоимости облигации.

Брокеры и дилеры не обязаны раскрывать спред по облигациям, проданным из собственных запасов. Однако, если брокер покупает для вас новую или старую облигацию на открытом рынке, необходимо указать комиссионные, получаемые брокером.

Ранее выпущенные облигации можно купить у некоторых брокеров, как и акции. Как правило, комиссия за торговлю облигациями зависит от брокера.

Когда продавать облигации

Облигации, особенно отдельные облигации, могут быть отличной инвестицией в режиме «купи и держи». «Если вам никогда не придется продавать облигацию, чтобы получить наличные, вы будете получать регулярные процентные платежи, и то, что происходит с ценами на вторичном рынке по мере роста и падения ставок, для вас не имеет значения», — говорит Мэлони.

Но бывают случаи, когда вам нужно продать облигацию до наступления срока ее погашения. Например, если вы считаете, что ваша облигация находится под угрозой дефолта, вы можете продать ее до того, как упадет топор.

«Некоторые инвесторы, в том числе управляющие облигационными фондами, следуют стратегиям, которые регулярно включают продажу облигаций до наступления срока их погашения», — говорит Фегли. Стратегия относительной стоимости предполагает покупку недооцененной корпоративной облигации, а затем ее продажу, когда она подорожает. Если вы считаете, что долгосрочные процентные ставки будут расти быстрее, чем краткосрочные, вы «можете продать долгосрочные облигации и использовать вырученные средства для покупки краткосрочных облигаций».

Для продажи облигации до наступления срока погашения требуется наличие брокера и оплата брокерских услуг.Если фирма покупает у вас облигацию для собственных запасов, она не обязана раскрывать какую-либо уценку цены, которую она платит вам, по сравнению с той, которую, по ее мнению, она могла бы взимать с другого покупателя. Если брокер выступает только в качестве посредника, облегчающего торговлю между вами и другим инвестором, он должен указать комиссию за торговлю, которая обычно является фиксированной комиссией.

Расчетно-кассовое обслуживание | Понимание вашего инвестиционного счета

Основные выводы

  • Принимая решение о том, стоит ли и когда инвестировать свои деньги, вам необходимо учитывать свои цели, временные рамки, отношение и потребности.
  • Ваш специалист по инвестициям Fidelity может вместе с вами разработать план, который поможет вам инвестировать ваши деньги в долгосрочной перспективе.
  • У инвесторов есть множество мест для хранения наличных денег, которые они не хотят инвестировать, включая сберегательные счета, фонды денежного рынка, отсроченные фиксированные аннуитеты, депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные облигации.
  • Решения Fidelity для управляемых счетов могут помочь инвесторам, у которых теперь есть наличные деньги, вернуться к инвестированию.

В ближайшие недели платежи по возмещению налогов поступят в почтовые ящики и на банковские счета многих американцев, и перед ними встанет вопрос, куда класть наличные деньги, чтобы сохранить их в безопасности и получить прибыль.Вопрос о том, что делать, может показаться особенно неприятным прямо сейчас, потому что высокая инфляция съедает стоимость наличных денег на сберегательных счетах, доходность по продуктам с фиксированным доходом остается вблизи исторического минимума, даже несмотря на то, что Федеральная резервная система начинает повышать ставки, а акции изменчивый.

Если вы похожи на многих людей, у вас, вероятно, есть наличные деньги на текущем счету для повседневных расходов, некоторые сбережения для крупных покупок или непредвиденных расходов и, надеюсь, резервный фонд с достаточным количеством денег для оплаты в течение 3-6 месяцев. ‘ стоимость домашних расходов.На ваших инвестиционных счетах также может лежать больше денег, и вы думаете, что с ними делать сейчас и в будущем.

Рассмотрите свои цели, как долгосрочные, так и краткосрочные

Размышляя о том, оставаться ли наличными или инвестировать, подумайте о роли наличных денег в вашем общем финансовом плане.Сколько вам нужно заплатить за ваши расходы, как запланированные, так и непредвиденные? Сколько вам нужно для крупных расходов, таких как обучение в колледже, в течение следующих нескольких лет? Готовы ли вы принять в будущем более низкую доходность от своего инвестиционного портфеля, которая может быть результатом хранения большего количества денег в наличных деньгах, а не инвестирования их в акции и облигации?

Как долго вы должны оставаться наличными?

Хранение значительных сумм наличных денег может обеспечить уверенность во время волатильности рынка.Но в долгосрочной перспективе слишком большие суммы денег, не вложенные в ваш портфель, могут оказаться недостатком. Исторически сложилось так, что и акции, и облигации приносили более высокую доходность, чем наличные, и профессиональные инвесторы стараются не перераспределять активы в наличные. По этой причине услуги по управлению инвестициями, подобные тем, которые предлагаются управляемыми счетами Fidelity, не переводят большие суммы денег в наличные, а вместо этого остаются инвестированными.

В то время как ваш специалист по инвестициям Fidelity может помочь вам спланировать инвестирование ваших денежных средств в долгосрочной перспективе, у вас также есть ряд мест, где можно хранить свои денежные средства в краткосрочной и среднесрочной перспективе, которые обеспечивают безопасность и гибкость, а также а также возможность заработать проценты.Вот несколько мест, где можно хранить деньги, чтобы они были безопасными и доступными, а также приносили проценты.

Сберегательные счета

Сберегательные счета в банках предлагают гибкость и страхование от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC). Некоторые брокерские фирмы предлагают счета управления денежными средствами, которые автоматически переводят деньги со счетов их клиентов на банковские сберегательные счета, которые обеспечивают им защиту FDIC.

Ликвидность и гибкость: Сберегательные счета ликвидны. Это означает, что вы можете получить доступ к своим сбережениям, когда вам нужно или вы захотите.

Страховка: Страховка FDIC означает, что правительство застрахует вас от потери денег в случае банкротства банка. Страховка покрывает убытки до 250 000 долларов на человека, на банк, на каждую категорию владения счетом. Этот лимит может потребовать от вас распределить свои деньги по счетам в нескольких банках, чтобы убедиться, что все ваши деньги застрахованы.

Использование: Сберегательные счета могут быть хорошим местом для хранения наличных, которые вам нужны для оплаты счетов или в чрезвычайных ситуациях.

Взаимные фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка — это взаимные фонды, которые инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким кредитным риском и доходностью, которые, как правило, внимательно отслеживают изменения в направлении целевой процентной ставки ФРС.Существуют 3 основные категории фондов денежного рынка: государственные, первоклассные и муниципальные.

Государственные фонды 1 содержат казначейские и другие ценные бумаги, выпущенные правительством США и государственными учреждениями. Основные розничные 2 и институциональные 3 фонды денежного рынка тоже делают это, но они также могут инвестировать в ценные бумаги, выпущенные корпорациями. Муниципальные фонды розничного денежного рынка 2 инвестируют в долговые обязательства, выпущенные штатами, городами и государственными учреждениями.

Ликвидность и гибкость: Государственные фонды, в том числе взаимные фонды денежного рынка Казначейства США, оцениваются по стабильной цене в 1 доллар.00 за акцию или стоимость чистых активов (NAV), и на них не распространяются потенциальные ограничения на снятие средств, такие как сборы за ликвидность или ограничения на погашение.

В периоды чрезвычайного стресса как розничные, так и институциональные первичные и муниципальные взаимные фонды денежного рынка могут взимать комиссию за ликвидность для выкупа акционеров или предусматривать шлюзы выкупа, которые временно останавливают все изъятия.

Страхование: Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) обеспечивает страхование брокерских счетов, на которых хранятся средства денежного рынка. SIPC защищает от потери наличных денег и ценных бумаг, таких как акции и облигации, принадлежащих клиенту находящейся в затруднительном финансовом положении фирме-члене SIPC. Защита SIPC ограничена суммой в 500 000 долларов США и лимитом денежных средств в размере 250 000 долларов США. SIPC не защищает от снижения стоимости ваших ценных бумаг и отличается от защиты FDIC.

Использование: Фонды денежного рынка могут обеспечить легкий доступ к вашим наличным деньгам и могут иметь смысл в качестве места для размещения денег, которые могут вам понадобиться в короткие сроки, или которые вы держите для инвестирования, когда появляются возможности.

Отсроченные фиксированные аннуитеты

Отложенный фиксированный аннуитет 4 — это договор со страховой компанией, который гарантирует определенную фиксированную процентную ставку на ваши инвестиции в течение определенного периода времени — обычно от трех до десяти лет. Он предназначен для инвесторов, стремящихся защитить часть своих пенсионных сбережений от последствий волатильности рынка, сохраняя при этом конкурентоспособную норму прибыли с минимальным риском для этой части.При отсроченном фиксированном аннуитете все налоги на проценты откладываются до тех пор, пока средства не будут сняты 5 и не будут установлены ограничения на взносы IRS.

Ликвидность и гибкость: С некоторыми отсроченными фиксированными аннуитетами вы можете ежегодно снимать до 10% от стоимости вашего контракта без уплаты комиссии за выкуп. Кроме того, вы можете выбрать продолжительность гарантийного периода, соответствующую вашим целям.

Страхование: Ваша основная сумма и проценты обеспечены страховой компанией, выпустившей кредит.Поскольку гарантии аннуитета настолько надежны, насколько надежна страховая компания, предоставляющая их, вам следует учитывать силу выбранной вами компании и ее способность выполнять будущие обязательства. Рейтинги финансовой устойчивости доступны у вашего представителя Fidelity в каждом из профилей компании и на Fidelity.com.

Использование: Если вы хотите защитить часть своих сбережений, гарантируя гарантированную норму прибыли, а также отсрочив налоги, то вам может подойти отсроченный фиксированный аннуитет.

Депозитные сертификаты

Депозиты

представляют собой срочные депозитные счета, выдаваемые банками на срок от 1 месяца до 20 лет. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период времени. Взамен банк выплачивает вам проценты по ставке, установленной на начало этого периода времени.Компакт-диски могут предлагать более высокую доходность, чем некоторые другие варианты наличных денег, но вам, возможно, придется заблокировать свои сбережения на определенный период времени или заплатить штраф за досрочное снятие средств.

Вы можете купить компакт-диск напрямую в банке или через брокерскую фирму, известную как «брокерский компакт-диск». Если вы покупаете компакт-диск при посредничестве в качестве компакт-диска нового выпуска в Fidelity, не взимается плата за управление или транзакционные издержки, если вы держите его до погашения

.

Ликвидность и гибкость: Поскольку вы можете избежать этих сборов и транзакционных издержек, имеет смысл держать компакт-диски до погашения.Если у вас есть компакт-диск на брокерском счете и вам нужен доступ к вашим сбережениям до наступления срока погашения, вам, возможно, придется продать его с убытком, а также заплатить комиссию за транзакцию. Банки могут взимать комиссию за досрочное снятие средств. Одним из способов улучшить доступ к своим деньгам и избежать комиссий с компакт-дисков может быть построение так называемой лестницы. Лестница упорядочивает несколько компакт-дисков со смещенными сроками погашения. Это высвобождает часть ваших инвестиций через заданные промежутки времени по мере созревания каждого компакт-диска и повышения ставок, что может помочь вам реинвестировать средства по более высоким ставкам по мере созревания ступеней вашей лестницы компакт-дисков.

Страхование: компакт-дисков имеют право на страхование FDIC. Брокерский счет может объединять при посредничестве CD от разных банков FDIC на одном счете, поэтому вы можете разместить CD на сумму более 250 000 долларов без превышения страхового лимита FDIC.

Использование: Поскольку компакт-диски должны храниться в течение определенного периода времени, они более полезны для получения дохода и сохранения денежных средств, чем для хранения наличных денег, к которым вам может понадобиться доступ до того, как компакт-диск созреет.Они также могут предложить простой и безопасный способ компенсировать более рискованные активы IRA, где вам может не понадобиться доступ к вашим деньгам.

Индивидуальные краткосрочные облигации

Если у вас есть наличные деньги, к которым вам не нужен немедленный доступ, вы можете рассмотреть возможность размещения некоторых из них в краткосрочные облигации, которые несут немного больший кредитный или процентный риск, чем сберегательные счета, денежные рынки или депозитные сертификаты, но потенциально предлагают больше возврат.

Четыре категории краткосрочных облигаций — Казначейства США, корпоративные, необлагаемые налогом муниципальные облигации и облагаемые налогом муниципальные облигации — предлагают различные сроки погашения и уровни риска. Казначейские облигации обеспечены полной верой и доверием правительства США. Корпоративные облигации — это ценные бумаги, выпущенные компаниями, а муниципальные облигации выпущены штатами, городами и государственными учреждениями. Как корпоративные, так и муниципальные облигации несут в себе кредитный риск, который обычно возрастает по мере роста объявленной доходности.

Ликвидность и гибкость: Fidelity предлагает держать краткосрочные облигации до погашения.При желании вы можете продать свои облигации досрочно. Однако вы, возможно, не сможете найти покупателя, что заставит вас согласиться на более низкую цену, если вам нужно продать свою облигацию. Если процентные ставки вырастут, цена вашей облигации упадет, поэтому, если ставки выросли с тех пор, как вы купили облигацию, вы можете понести убытки, если продадите ее до наступления срока погашения. Эти риски означают, что важно учитывать, является ли облигация подходящей альтернативной инвестицией для ваших денег. Вы также должны попытаться диверсифицировать отдельные облигации, возможно, держа ряд ценных бумаг от разных эмитентов.Возможно, вам придется инвестировать значительную сумму денег, чтобы добиться диверсификации. Вы также должны платить комиссию, когда покупаете или продаете отдельные облигации на вторичном рынке. Как и компакт-диски, облигации могут иметь ступенчатую структуру.

Страхование: Страхование SIPC доступно для брокерских счетов, на которых хранятся облигации, с учетом ранее упомянутых ограничений.

Использование: Цены на краткосрочные облигации могут расти и падать больше, чем цены на другие денежные альтернативы, поэтому они более полезны для тех, кто ищет доход в долгосрочной перспективе, чем для хранения наличных денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Фонды краткосрочных облигаций

Некоторые фонды облигаций отслеживают показатели индекса, в то время как другие активно управляются с помощью профессиональных кредитных исследований и построения портфелей. Эти услуги предоставляются за плату. Оценщик взаимных фондов Fidelity может предоставить примеры фондов краткосрочных облигаций. Вы должны провести собственное исследование, чтобы найти фонды облигаций, которые соответствуют вашему временному горизонту, финансовым обстоятельствам, допустимости риска и уникальным целям.

Ликвидность и гибкость: Вы можете покупать и продавать фонды облигаций каждый день. У большинства фондов облигаций нет даты погашения, поэтому ваш доход будет отражать рыночную цену облигаций, находящихся в распоряжении фонда, на момент принятия вами решения о покупке и продаже. Стоимость ваших инвестиций будет меняться по мере изменения цен на облигации в портфеле фонда, и эти движения рынка могут увеличивать или уменьшать вашу доходность.

Страхование: Страхование SIPC доступно.

Использование: Подобно диверсифицированному портфелю отдельных краткосрочных облигаций, фонды облигаций лучше подходят для получения дохода с течением времени, а не для использования в чрезвычайных фондах или для наличных денег, необходимых для оплаты ожидаемых расходов.Имейте в виду, однако, что в отличие от инвестиций, которые предлагают конкретную ставку в момент их покупки, вы не знаете заранее, какова будет доходность фонда облигаций.

Долгосрочные вопросы и ответы

Если у вас есть наличные деньги, вы не только можете подумать о том, куда их вложить сейчас, но вам также необходимо решить, сколько из них инвестировать в будущем в акции и облигации, а также как это сделать.Эти соображения становятся все более важными и более сложными по мере роста вашей денежной позиции — будь то компенсация, бонусы, денежные средства, полученные при продаже акций, приобретенных в рамках программ акций компании, или другие непредвиденные доходы

История показывает, что инвестиции в акции и облигации, а не в наличные, могут существенно повлиять на успех инвесторов в долгосрочной перспективе. Однако, если вы не можете терпеть взлеты и падения акций в своем портфеле, подумайте о менее изменчивом сочетании инвестиций, которых вы можете придерживаться.Например, среди решений для управляемых счетов Fidelity есть комбинации защитных акций и облигаций, специально выбранных для минимизации общей волатильности портфеля. (Читайте Viewpoints на Fidelity.com: В поисках убежища на нестабильных рынках.)

Fidelity может помочь вам найти правильное сочетание денежных средств и инвестиций

Составление плана — это лишь одна из услуг, которую мы предлагаем нашим клиентам.Мы также можем помочь управлять вашим портфелем, изучив вашу ситуацию — ваши сроки, цели и отношение к риску — и создав набор инвестиций, который подходит именно вам. Узнайте больше об управляемых аккаунтах.

Следующие шаги для рассмотрения

Подробнее об управлении активами

Узнайте, как Fidelity может помочь вам приумножить и защитить свое богатство.

Узнать о краткосрочных инвестициях

Исследование краткосрочных облигаций и фондов, депозитных сертификатов и фондов денежного рынка.

Вы можете потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.Инвестиции в фонд денежного рынка не застрахованы и не гарантированы Федеральной корпорацией страхования депозитов или любым другим государственным учреждением. Прежде чем инвестировать, всегда читайте проспект фонда денежного рынка, чтобы узнать о правилах, специфичных для этого фонда.

Ваши инвестиционные возможности | Генеральный прокурор штата Нью-Йорк

Ваши инвестиционные возможности

Сбережения

Доходность и риск для сберегательных счетов часто ниже, чем для других форм инвестиций.Сбережения также обычно более ликвидны; Вы можете быстро и легко конвертировать свои инвестиции в наличные деньги. Процентные текущие и сберегательные счета предлагаются банками и кредитными союзами. Делать покупки по лучшим ставкам выгодно, поскольку процентные ставки, частота начисления процентов (как часто выплачиваются проценты) и услуги сильно различаются.

Если финансовое учреждение застраховано Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитных союзов, ваш счет застрахован федеральным правительством на сумму до 100 000 долларов США.

Вернуться к началу

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты или компакт-диски приобретаются на определенную сумму денег с фиксированной процентной ставкой на определенное время. Стоимость компакт-дисков обычно кратна 1000 долларов. Обычно, чем дольше удерживается CD, тем выше процентная ставка. Если вы обналичите КД раньше указанного времени, вам придется заплатить штраф. Компакт-диски также застрахованы (до 100 000 долларов США), если учреждение застраховано на федеральном уровне.

Вернуться к началу

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации выпускаются Казначейством США и бывают двух видов.Серия EE и серия HH. Облигации EE доступны в большинстве банков. Минимальная покупка — это облигация на 25 долларов, срок погашения которой составляет 50 долларов через 8-12 лет в зависимости от процентной ставки. Процентная ставка по облигации связана с рыночной процентной ставкой, и за досрочное обналичивание облигации взимается штраф. Облигации приобретаются у Федерального резервного банка или через Казначейство по номинальной стоимости. Их можно купить, только торгуя облигациями EE или старыми облигациями H. Срок погашения облигации HH составляет 10 лет, а проценты выплачиваются раз в полгода.

Казначейские облигации считаются самой надежной инвестицией в облигации. Они не застрахованы, но пользуются полной верой и доверием правительства Соединенных Штатов. США гарантирует, что инвестор получит полную основную сумму по истечении срока. За продажу казначейских облигаций не взимается плата, а проценты, которые они зарабатывают, освобождаются от государственных и местных налогов и могут быть отсрочены от федерального подоходного налога до тех пор, пока деньги не будут получены.

Вернуться к началу

Государственные ценные бумаги

Правительство Соединенных Штатов также выпускает долговые ценные бумаги для привлечения средств.Другие ценные бумаги США (кроме сберегательных облигаций) включают казначейские векселя (Tbills) со сроком погашения до одного года, казначейские облигации со сроком погашения до 10 лет и другие облигации Агентства США. Казначейство продает казначейские векселя избранным дилерам по ценным бумагам на аукционе. Инвесторы могут покупать все три типа без уплаты комиссии напрямую в Федеральном резервном банке или у дилера.

Вернуться к началу

Прочие облигации

Муниципальные облигации выпускаются штатами, городами или некоторыми местными государственными учреждениями.Важной особенностью этих облигаций является то, что проценты, которые получает держатель облигаций, не облагаются федеральным подоходным налогом. Также проценты освобождаются от государственного и местного налога, если владелец облигации проживает в юрисдикции эмитента. Из-за этих налоговых преимуществ процентная ставка обычно ниже, чем по корпоративным облигациям. Муниципальные облигации выпускаются для финансирования необходимых проектов; такие как мосты, школы и новые дороги.

По корпоративным облигациям обычно выплачиваются более высокие проценты, чем по государственным облигациям, но они несколько более рискованны.Если корпорация обанкротится, держатели облигаций, как кредиторы, получат свои деньги раньше, чем акционеры. Корпоративные облигации бывают обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченная облигация обеспечена определенными активами или залогом, в то время как необеспеченная облигация обеспечена только верой и доверием корпорации. Компании, предлагающие облигации населению, должны подать заявление о регистрации в SEC.

Почему облигации перепродаются на рынке: Почему кто-то захочет продать облигацию на 1000 долларов дешевле ее полной стоимости? Предположим, вы покупаете облигацию за 1000 долларов, которая выплачивает 10% годовых и подлежит погашению через десять лет.Каждый год вы будете получать 100 долларов. Скажем, через несколько лет процентные ставки в целом вырастут до 15 долларов. Ваши инвестиции в размере 1000 долларов могут приносить 150 долларов в год. Вы хотите продать облигацию, чтобы реинвестировать как можно больше из 1000 долларов, но кто захочет платить 1000 долларов за облигацию только с выплатой 100 долларов в год, когда они могут заплатить 1000 долларов за облигацию с выплатой 150 долларов в год. Чтобы продать облигацию, вы должны дисконтировать ее цену. С другой стороны, если процентные ставки упадут, вы сможете продать его более чем за 1000 долларов.

«Мусорная облигация» — это термин, обозначающий спекулятивные, высокорисковые корпоративные или муниципальные облигации с высокой процентной ставкой.Уровень дефолта по бросовым облигациям намного выше, чем по более качественным облигациям.

Наверх

Акции

Как уже говорилось, когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем компании. Если дела у компании идут хорошо, стоимость ваших акций со временем должна расти. Если дела у компании идут плохо, стоимость ваших инвестиций снизится. Многие компании распределяют часть своей прибыли среди акционеров в виде дивидендов. Как владельцы, акционеры обычно имеют право голоса при избрании совета директоров и по некоторым другим вопросам, имеющим особое значение для компании.

Компании выпускают два типа акций: простые и привилегированные. Обыкновенные акции являются основной формой собственности в компании. Люди, владеющие обыкновенными акциями, имеют права на активы и доходы фирмы после требований держателей привилегированных акций и облигаций. Безопасность основной суммы привилегированных акций выше, чем у обыкновенных акций, однако держатели привилегированных акций не могут голосовать за директоров компании.

Существует пять основных категорий акций:

1.«Доходные акции» приносят необычно большие дивиденды, которые можно использовать как средство получения дохода без продажи акций. Большинство акций коммунальных предприятий считаются доходными акциями

2. «Акции голубых фишек» выпускаются очень солидными и надежными компаниями с долгой историей последовательного роста и стабильности. Акции «голубых фишек» обычно выплачивают небольшие, но регулярные дивиденды и поддерживают довольно стабильную цену. Примеры акций «голубых фишек» включают IBM, Exxon, Kodak, GE и Sears.

3. «Акции роста» выпускаются молодыми предприимчивыми компаниями, темпы роста которых выше, чем в отрасли в целом.По их акциям обычно выплачиваются небольшие дивиденды или вообще не выплачиваются, поскольку компания нуждается во всех своих доходах для финансирования расширения. Поскольку они выпускаются новыми компаниями, не имеющими опыта работы, акции роста более рискованны, но предлагают больший потенциал для роста, чем другие виды акций.

4. «Циклические акции» выпускаются компаниями, на которые влияют общие экономические тенденции. Цены на эти акции, как правило, снижаются в периоды рецессии и растут во время экономических бумов. Циклические акции включают автомобили, тяжелую технику и жилищное строительство.

5. «Защитные акции» противоположны циклическим акциям. они выпускаются компаниями, производящими основные продукты, такие как продукты питания, напитки, лекарства и страхование, и обычно сохраняют свою стоимость.

Наверх

Дробление акций

Когда компания увеличивает количество своих акций, говорят, что она дробится. Разделение 2 к 1 означает, что компания удвоила количество выпущенных акций. Цена продажи уменьшится пропорционально дроблению, поэтому, если владелец акций держал 100 акций по цене 40 долларов за акцию, после плевка у него будет 200 акций по 20 долларов за акцию.Акционерный капитал остается прежним. Дробление акций предназначено для вознаграждения акционеров. Ожидается, что снижение стоимости акций компании привлечет больше инвестиций, что приведет к увеличению цены ее акций.

Вернуться к началу

Взаимные фонды

Взаимный фонд инвестирует объединенные деньги своих акционеров в различные виды инвестиций. Управляющий фондом покупает и продает ценные бумаги для акционеров фонда. Стоимость взаимных фондов растет и падает вместе с ценными бумагами в фонде.Инвестор может предпочесть инвестировать в паевые инвестиционные фонды для диверсификации, воспользоваться преимуществами профессионального управления, низкой стоимостью акций или легкостью, с которой инвестор может покупать и продавать акции. Каждый взаимный фонд имеет цель, которая определяет типы ценных бумаг, в которые он инвестирует. Цели фонда должны быть четко указаны в проспекте. Доступно более 6000 взаимных фондов, все с разными целями, ценными бумагами, уровнями риска и доходами.

Все взаимные фонды взимают комиссию за управление, а некоторые взимают дополнительную комиссию при покупке и продаже акций.В проспекте должны быть раскрыты все сборы и расходы. Многие паевые инвестиционные фонды являются частью семейства фондов (то есть выпущены одной и той же паевой компанией). Компания, предоставляющая финансовые услуги, может предлагать несколько фондов с разными целями, и инвестор может переключаться с одного фонда на другой в рамках одной семьи с небольшими расходами или без них.

Вернуться к началу

Фьючерсы

Фьючерсный контракт — это обязательство купить или продать определенное количество товара в определенную дату и по определенной цене в будущем.

Вернуться к началу

Производные инструменты

Опционы на акции известны как производные инвестиционные инструменты, поскольку их стоимость определяется ценной бумагой, на которой они основаны. Опционы на акции — это контракты, дающие покупателю право купить или продать акции по определенной цене в течение определенного периода времени. Как и все фьючерсные контракты, опцион на акции может быть очень сложной и рискованной инвестицией.

Вернуться к началу

Земля

Наиболее распространенной инвестицией людей является недвижимость (в форме домовладения).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.