Содержание

Как открыть микрозаймы с нуля — открыть бизнес микрозаймы

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Как открыть микрофинансовую организацию без связей с банками — Вопросы на vc.ru

Добрый день! У меня пока нет никакого проекта, но я фартовый, и по-крупному выиграл в казино. Хочу заняться, наконец, серьезным бизнесом (пока только «купи-продай» с Китаем), например, микрофинансированием.

Насколько это реально сделать, не имея связей с банками? И какие тут ключевые моменты?


Отвечает Борис Батин — сооснователь и руководитель сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

В 2010-2012 годы после принятия закона о микрофинансировании в июле 2010 года в России наблюдался бум микрофинансового бизнеса. Ежемесячно появлялись сотни компаний. Бизнес ошибочно казался новоиспеченным бизнесменам простым и высокомаржинальным из-за относительно высокой ставки по выдаваемым займам. Однако 95 из 100 МФО перестают вести операционную деятельность в течение первого года работы или становятся банкротами, не сумев правильно ценить риски этого бизнеса.

Во-первых, недостаточно открыть ООО, чтобы начать выдавать ссуды населению. Необходимо собрать внушительный пакет документов, пройти массу проверок, после чего ЦБ, возможно, внесет вашу компанию в госреестр МФО.

Во-вторых, микрофинансовый рынок в России регулирует Центральный банк, который предъявляет требования к отчетности и нормативам к достаточности капитала и ликвидности. Помимо этого, всем без исключения МФО необходимо соблюдать нормы большого количества законов, в том числе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и других.

В-третьих, одной из важнейших составляющих микрофинансовой компании является система оценки платежеспособности заемщиков. Если вам не удастся создать жизнеспособную скоринговую модель, то компания разорится в мгновение ока.

Например, в MoneyMan алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» включает более 1000 агрегатов. Среди них рейтинговые модели, data-mining-системы, технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод-сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan.

В-четвертых, перед всеми МФО остро стоит вопрос фондирования. Открыть кредитную линию в банке и раньше было крайне сложно для микрофинансовой организации, впрочем, как и для любого предприятия малого и среднего бизнеса. А после девальвационных процессов конца 2014 года ставки и требования к заемщикам со стороны банков стали просто запретительными.

Можно развиваться за счет операционной прибыли, но ее сначала необходимо получить. Для глобального роста ее недостаточно. Привлечение инвестиций кажется отличным выходом из ситуации, но удается это далеко не всем. Только если вы докажете жизнеспособность своей бизнес-модели, вам могут поверить инвесторы. Совсем недавно MoneyMan удалось привлечь $6 млн от Emery Capital и Вадима Дымова. Но, к сожалению, более мы ничего не знаем о подобных сделках на российском рынке венчурных капиталов в текущем, да и в прошлом году.

Поэтому, если вы «фартовый», то я бы предложил и далее эксплуатировать это качество, продолжайте выигрывать в казино. А свободные деньги можно инвестировать в нашу компанию под 26-28% годовых.

Микрофинансирование

Головной офис центра «Мой бизнес» в городе Красноярск

Адрес: ул. Александра Матросова , д.2, второй этаж
Режим работы:
ПН-ЧТ с 8:30 до 17:30, ПТ с 8:30 до 17:00
Перерыв ПН-ЧТ с 13:00 до 14:00
Перерыв ПТ с 13:00 до 13:30
СБ-ВС — выходной.

Левобережный центр в городе Красноярск

Адрес: ул.Белинского, д.5
Режим работы:
ПН-ЧТ с 8:30 до 17:30, ПТ с 8:30 до 17:00
Перерыв ПН-ЧТ с 13:00 до 14:00
Перерыв ПТ с 13:00 до 13:30
СБ-ВС — выходной.

Центр в городе Минусинск

Адрес: ул. Народная, д.62 А, второй этаж
Режим работы:
ПН-ЧТ с 8:30 до 17:30, ПТ с 8:30 до 17:00
Перерыв ПН-ЧТ с 13:00 до 14:00
Перерыв ПТ с 13:00 до 13:30
СБ-ВС — выходной.

Филиал в городе Железногорск

Адрес: ул. Молодежная, 2, 1 этаж
Режим работы:
ПН-ЧТ с 8:30 до 17:30, ПТ с 8:30 до 17:00
Перерыв ПН-ЧТ с 13:00 до 14:00
Перерыв ПТ с 13:00 до 13:30
СБ-ВС — выходной.

Филиал в городе Зеленогорск

Адрес: ул. Набережная, д.58
Режим работы:
ПН-ЧТ с 8:30 до 17:30, ПТ с 8:30 до 17:00
Перерыв ПН-ЧТ с 13:00 до 14:00
Перерыв ПТ с 13:00 до 13:30
СБ-ВС — выходной.

Представительство в городе Назарово

Адрес: ул. Карла Маркса, д.31, пом. 1
Режим работы:
ПН-ПТ с 9:00 до 18:00
Перерыв с 13:00 -14:00;
СБ-ВС — выходной.

Представительство в городе Шарыпово

Адрес: ул. Площадь Революции, д.7а. первый этаж
Режим работы:
ПН-ЧТ с 8:00 до 17:15, ПТ с 8:00 до 12:00
Перерыв ПН-ЧТ с 12:00 до 13:15
СБ-ВС — выходной.

Представительство в городе Лесосибирск

Адрес: ул. Победы, д. 49
Режим работы:
ПН, ВТ с 9:00 до 17:30;
СР-ПТ с 9:00 до 17:00;
перерыв с 13:00 — 14:00;
СБ-ВС — выходной.

Представительство в п. Курагино

Адрес: Курагинский район, п. Курагино, ул. Партизанская, д.183
Режим работы:
ПН-ПТ с 8:00 до 17:00, перерыв с 12:00 — 13:00;
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Саянском районе

Адрес: Красноярский край, Саянский район, c. Агинское, ул. Советская, д.153
Режим работы:
ПН-ПТ c 8.00 до 16.00,
перерыв 12:00 — 13:00
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Шушенском районе

Адрес: пгт. Шушенское, ул. Ленина, д.64
Режим работы:
ПН-ПТ с .8.00 до 17.00
Перерыв с 12:00 до 13:00
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Ермаковском районе

Адрес: с. Ермаковское, пл. Ленина, д.5
Режим работы:
ПН-ПТ с .8.00 до 16.00
Перерыв с 12:00 до 13:00
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Каратузском районе

Адрес: с. Каратузское, ул. Советская, д. 21.
Режим работы:
ПН-ЧТ с .8.00 до 17.00, ПТ с 8:00 до 16:00
Перерыв ПН-ЧТ с 12:00 до 13:00
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Манском районе

Адрес: село Шалинское, ул. Ленина, д.28а
Режим работы:
ПН-ПТ с 9:00 до 17:00
Перерыв ПН-ПТ с 13:00 до 14:00
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Пировском районе

Адрес: Красноярский край, Пировский район, с. Пировское, ул. Ленина, д.27
Режим работы:
ПН-ПТ c 9.00 до 17.00,
перерыв 13:00 — 14:00
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Балахтинском районе

Адрес: Красноярский край, Балахтинский район, пгт. Балахта, ул. Сурикова, д.10
Режим работы:
ПН-ПТ с 8:00 до 17:00, перерыв с 12:00 — 13:00;
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Казачинском районе

Адрес: Красноярский край, Казачинский район, с. Казачинское, ул. Советская, д.144
Режим работы:
ПН-ПТ c 9.00 до 17.00,
перерыв 13:00 — 14:00
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Партизанском районе

Адрес: Красноярский край, Партизанский район, с. Партизанское, ул. Советская, д.45
Режим работы:
ПН-ПТ c 8.00 до 16.00,
перерыв 12:00 — 13:00
СБ-ВС — выходной.

Региональный центр компетенций

Адрес: Кутузова, 1 ст37
Режим работы:
ПН-ЧТ с 8:30 до 17:30, ПТ с 8:30 до 17:00
Перерыв ПН-ЧТ с 13:00 до 14:00
Перерыв ПТ с 13:00 до 13:30
СБ-ВС — выходной.

Представительство в Сухобузимском районе

Адрес: Красноярский край, Сухобузимский район, с. Сухобузимское, ул. Комсомольская, д.44
Режим работы:
ПН-ПТ c 8.00 до 16.00,
перерыв 12:00 — 13:00
СБ-ВС — выходной.

Микрофинансирование

Шаг 3. Загрузите Архив со скан-копиями бухгалтерских и юридических документов, необходимых для получения микрозайма

Формат документов в архиве: pdf.
Формат архива с набором необходимых документов: zip / rar.

Если вы загрузили все Приложения и Архив с документами, подтвердите отправку документов сотруднику отдела Микрофинансирования.

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и Пользовательским соглашением сайта «Мой бизнес»

Иные способы подачи заявки:

  • для подачи заявки Вы можете проконсультироваться со специалистом, отправив письмо по адресу [email protected];
  • лично в РРАПП по адресу г. Ростов-на-Дону, ул. Седова 6/3.

Важно!

Обращаем внимание, что подача заявки в электронном виде через форму или на электронную почту не освобождает заявителя от обязанности последующего предоставления соответствующих документов на бумажных носителях.

Заемщик поневоле. Как МФО раздают микрозаймы без ведома заёмщиков и как исправлять такую ситуацию // Администрация Междуреченского городского округа

Деятельность микрофинансовых организаций негативно оценивается обществом, и многие искренне недоумевают, почему государство вообще не запретит МФО. На разных площадках для петиций, как на негосударственных, вроде change.org, так и на государственной платформе «Российская общественная инициатива» — roi.ru часто появляются инициативы запретить МФО, списать долги перед ними или уменьшить ставку займа до размера ставки рефинансирования. Между тем, МФО  существуют  и практика показывает, что любой из нас может узнать о запрете выезда из РФ  в аэропорту при вылете с семьей на отпуск из-за  задолженности перед микрофинансовой организацией, название которой он первый раз слышит. Как это работает и как это исправлять мы и поговорим.

Как можно угодить в список клиентов МФО, если Вы туда никогда не обращались?

Все дело в развитии онлайн займов и воровстве Ваших персональных данных. Многие МФО занимаются выдачей займов он-лайн, которых становится все больше с ростом цифровизации населения и вовлеченности граждан в он-лайн коммерцию. Сейчас стало удобно покупать в Интернет-магазинах, платить без очередей за коммунальные услуги — зашел, ввел свои данные и номер карты и заплатил. Точно также микрофинансовые организации научились выдавать беззалоговые займы на карты. Выдача микрозайма происходит, с одной стороны, легко, а с другой — довольно рисковано для заемщика.
Легкость заключается в том, что достаточно открыть сайт МФО, указать паспортные данные и номер телефона, прикрепить скан паспорта и номер карты и через несколько минут получить деньги на карту. За это время МФО успевает запросить Вашу кредитную историю, оценить долговую нагрузку и решить — выдавать заем или отказать (скоринг). Если заем выдан — деньги уходят на карту, а в Вашей кредитной истории появляется запись о микрозайме.
Но у этой схемы есть обратная сторона.За удобство приходится платить тем, что МФО не видит «вживую» клиента и его паспорт в оригинале, заемщик не подписывает договор займа, ни собственноручно, ни с использованием квалифицированной электронной подписи, поэтому ничего не мешает лицу, заполняющему анкету, указать чужие, украденные паспортные данные и приложить копию чужого паспорта или его хорошую подделку. МФО лишены возможности идентифицировать заемщика по номеру телефона и не могут знать кому в действительности принадлежит номер. Также затруднительно для МФО определить кому принадлежит платежная карта, и совпадает ли имя на карте с именем указанным в анкете.
В итоге, микрозайм по ворованным паспортным данным на карту получает мошенник. МФО, не получив возврат долга в срок, обращается за выдачей судебного приказа к мировому судье, который выдает исполнительный документ. Заемщик поневоле получает в личную кредитную историю запись о просроченном займе и узнает о том, что на его имя взяли заем, как правило, либо в момент, когда с карты приставы уже списали деньги, либо когда он стоит перед сотрудником пограничной службы, либо когда ему начинают названивать коллекторы и интересоваться как у него дела.
Среди сотрудников МФО вышеуказанные действия именуются «фрод», способы борьбы с ним совершенствуются, но искоренить его пока не удалось, хотя фрод составляет доли процентов от объемов всего рынка микрозаймов. Причина этого явления, как легкомысленное отношение граждан к своим паспортным данным, так и утечки данных их баз данных организаций и их нелегальная продажа.

И что делать?

В первую очередь, желательно под любым предлогом поменять паспорт. Точно также Вы блокируете украденную банковскую карту — нужно лишить возможности мошенников использовать Ваши персональные данные еще и еще раз. У меня в практике был случай, когда я по одному и тому же человеку добивался аннулирования записей в кредитной истории, отмены судебных приказов и исполнительных производств, но через неделю этот человек «получал» еще один микрозайм и все повторялось заново, пока человек не сменил паспорт.

Второе — обратится в местный отдел полиции по месту жительства о мошеннических действиях и получить талон КУСП. Полиция, скорее всего, никого не найдет и приостановит дело или вовсе откажет в возбуждении уголовного дела, но здесь цель зафиксировать факт обращения в полицию и подтвердить Вашу добросовестность. Талон КУСП понадобится для очистки Вашей кредитной истории, о чем расскажу чуть позже. найти свой отдел полиции можно на специальном сервисе на официальном сайте МВД  — мвд.рф/district.

Третье — отменить судебный акт, на основании которого с Вас взысканы деньги.
Если деньги уже списали — значит на Вас заведено исполнительное производство у судебных приставов и чтобы найти суд и получить на руки судебный приказ или решение суда, которое в дальнейшем обжаловать —  нужно зайти на сайт судебных приставов и ввести свои данные: fssprus.ru

Как открыть микрокредитную компанию

Создайте микрокредитную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

  1. Планируйте свою микрокредитную компанию
  2. Преобразуйте свою микрокредитную компанию в юридическое лицо
  3. Зарегистрируйте свою микрокредитную компанию для уплаты налогов
  4. Открытие коммерческого банковского счета и кредитной карты
  5. Настройка бухгалтерского учета для вашей микрокредитной компании
  6. Получите необходимые разрешения и лицензии для вашей микрокредитной компании
  7. Получить страховку микрокредитной компании
  8. Определите бренд вашей микрокредитной компании
  9. Создайте сайт своей микрокредитной компании
  10. Настройка телефонной системы для бизнеса

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг.Начать бизнес — это больше, чем просто зарегистрировать его в государстве. Мы составили это простое руководство по открытию вашей микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законодательству.

Слушайте истории стартапов и деловые идеи от реальных основателей в подкасте Startup Savants.

ШАГ 1: Планируйте свой бизнес

Для успеха предпринимателя необходим четкий план.Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Несколько важных тем для рассмотрения:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не несут больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, придется нанять кредитного процессора, коллектора и бухгалтера. Если вы планируете взять на себя все эти роли самостоятельно в начале, вам нужно быть особенно осторожным.Даже одна ошибка с вашей стороны может поставить вас в тупик.

Каковы текущие расходы микрокредитной компании?

Накладные расходы микрокредитной организации невелики, так как для ведения бизнеса обычно не требуется офис:

  • Заработная плата сотрудников
  • Расходы на рекламу
  • Общие канцелярские принадлежности
  • Сайт стоит
Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира.Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но ей не хватает ресурсов, чтобы начать работу. Небольшая сумма денег может купить ей достаточно для нескольких животных, которых она затем сможет вырастить, чтобы обеспечить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца, чтобы прокормить свою семью и продать другим в своем сообществе.

Если вы надеетесь заработать деньги на своем кредите, вы можете рассмотреть возможность кредитования молодых предприимчивых людей, у которых нет кредитной истории, необходимой для получения обычного кредита.Есть ряд причин, по которым людям может понадобиться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решить, какие области больше всего нуждаются в вашей помощи.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по своим кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов по ставке 20%, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете брать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту.Некоторые могут взимать 10%, а другие — до 80%. В среднем это около 35%, но вам нужно изучить процентные ставки в любой конкретной области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты микрокредитования даже не предлагают процентную ставку, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

Проявив настойчивость и терпение, микрокредитор может заработать значительную сумму денег, если находится в нужном месте.В некоторых исследованиях утверждается, что до 97 % малообеспеченных заемщиков возвращают кредит в соответствии с оговоренными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждом кредите, вам нужно будет сделать 600 кредитов в год, чтобы заработать 60 000 долларов.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите выйти в другие части мира, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете рассмотреть возможность открытия магазина кредитов до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, которым может понадобиться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбор правильного имени важен и сложен. Если у вас еще нет названия, посетите наше руководство «Как назвать бизнес» или получите помощь в мозговом штурме с помощью нашего генератора названий микрокредитных компаний

.

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, возможно, вы захотите вести деятельность не под своим именем, а под другим именем. Посетите наше руководство администратора баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создать юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структуры являются индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Учреждение юридического лица, такого как LLC или корпорация , защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае судебного преследования вашей микрокредитной компании.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Закажите профессиональную услугу, создав для вас ООО

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные государственные расходы на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендуется: Вам нужно будет выбрать зарегистрированного агента для вашего LLC. Пакеты для регистрации LLC обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать самостоятельно.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь для уплаты налогов

Прежде чем вы сможете открыть бизнес, вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это очень просто и бесплатно!

Вы можете бесплатно получить свой EIN через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, какую пользу они могут принести вашему ООО, прочитайте нашу статью «Что такое EIN?».

Узнайте, как получить EIN, из нашего руководства «Что такое EIN» или найдите существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую структуру бизнеса вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут выиграть от налогообложения как S-корпорация (S-corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих справочниках:

Существуют определенные государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о налоге с продаж штата и налоге на франшизу в наших руководствах по налогу с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте корпоративный банковский счет и кредитную карту

Использование специальных банковских и кредитных счетов для бизнеса необходимо для защиты личных активов.

Когда ваши личные и деловые счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае судебного преследования вашей компании. В коммерческом праве это называется прокалыванием вашей корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование от имени вашего бизнеса (а не ваше), лучшие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть коммерческий банковский счет

Помимо требований при подаче заявки на бизнес-кредит, открытие банковского счета для бизнеса:

  • Отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
  • Упрощает ведение бухгалтерского и налогового учета.
Открыть нетто 30 счетов
Счета

Net 30 используются для создания и увеличения кредитоспособности бизнеса, а также для увеличения потока денежных средств в бизнесе. С нетто-счетом 30 предприятия покупают товары и полностью погашают остаток в течение 30-дневного срока.

NetMany netMany 30 кредиторов отчитывается перед основными кредитными бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit).Именно так предприятия строят бизнес-кредит, чтобы они могли претендовать на кредитные карты и другие кредитные линии.

Получить бизнес-кредитную карту

Получение бизнес-кредитной карты поможет вам:

  • Разделите личные и деловые расходы, объединив все расходы вашего бизнеса в одном месте.
  • Создайте кредитную историю своей компании, которая может быть полезна для сбора денег в дальнейшем.

Рекомендовано: Подайте заявку на легко одобренную бизнес-кредитную карту от Divvy и быстро создайте свой бизнес-кредит.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Учет ваших различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса. Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает подачу годовой налоговой отчетности.

Упростите бухгалтерский учет ООО с нашей памяткой по расходам ООО.

ШАГ 6: Получите необходимые разрешения и лицензии

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию государственных и местных предприятий

Для ведения микрокредитного бизнеса могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии.Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив справку SBA о государственных лицензиях и разрешениях.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для получения информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о праве собственности

Предприятиям, работающим за пределами физического местоположения, обычно требуется сертификат владения (CO).CO подтверждает, что все строительные нормы и правила, законы о зонировании и правительственные постановления были соблюдены.

  • Если вы планируете арендовать офис микрокредитования, адрес :
    • Как правило, арендодатель обязан получить CO.
    • Перед арендой подтвердите, что ваш арендодатель имеет или может получить действующий CO, применимый к микрокредитному бизнесу.
    • После капитального ремонта часто требуется выдача нового СО. Если ваше рабочее место будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действительный CO.
  • Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования :
    • Вы будете нести ответственность за получение действующего сертификата CO от местного органа власти.
    • Ознакомьтесь со всеми строительными нормами и требованиями к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш микрокредитный бизнес соответствует требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7: Получите страховку для бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу нужна страховка, чтобы работать безопасно и законно.Страхование бизнеса защищает финансовое благополучие вашей компании в случае покрытия убытков.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждается малый бизнес, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один примечательный страховой полис, который нужен многим предприятиям, — это компенсационное страхование работников. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

ШАГ 8. Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что символизирует ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается общественностью. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа для своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашими Руководствами по дизайну для начинающих. Мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Если у вас уже есть логотип, вы также можете добавить его в QR-код с помощью нашего бесплатного генератора QR-кода. Выберите один из 13 типов QR-кода, чтобы создать код для своих визитных карточек и публикаций или помочь распространить информацию о своем новом веб-сайте.

Как продвигать и продавать микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продавать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы удовлетворяете в той или иной области. Например, если вы ориентируетесь только на небольшие семейные фермерские хозяйства, вам нужно определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, например листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход от двери к двери.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, на котором описывается, чем вы занимаетесь и как вы это делаете. Подумайте о том, чтобы ваша информация была на нескольких языках для достижения наилучших результатов, и наймите переводчика для лучшего общения.

Как сделать так, чтобы клиенты возвращались

Лучший способ привлечь клиентов — быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям могут сойти с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что вы должны стараться работать с вашими клиентами, когда это возможно.Всегда делайте то, что обещали, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями малого бизнеса, которые помогут вам вдохновиться.

ШАГ 9: Создайте свой бизнес-сайт

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что это им не по силам, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет веб-технологии достигли огромных успехов, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, почему не стоит откладывать создание сайта:

  • Все законные предприятия имеют веб-сайты — точка.Размер или отрасль вашего бизнеса не имеют значения, когда речь идет о выводе вашего бизнеса в Интернет.
  • Аккаунты в социальных сетях, такие как страницы Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не являются заменой вашего бизнес-сайта .
  • Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, значительно упростили создание базового веб-сайта. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать сайт, которым можно гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и не займет у вас больше 2-3 часов.

Другие популярные конструкторы сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте систему корпоративной телефонной связи

Настройка телефона для вашего бизнеса — это один из лучших способов разделить личную и деловую жизнь.Это не единственное преимущество; это также помогает вам сделать ваш бизнес более автоматизированным, придает вашему бизнесу легитимность и облегчает потенциальным клиентам поиск и связь с вами.

Есть много услуг, доступных для предпринимателей, которые хотят настроить систему бизнес-телефонии. Мы рассмотрели лучшие компании и оценили их по цене, функциям и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2022 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая служебная телефонная служба: Phone.com

Phone.com — наш лучший выбор для телефонных номеров для малого бизнеса из-за всех функций, которые он предлагает для малого бизнеса, и справедливой цены.

Руководство по микрозаймам для малого бизнеса

Когда предприятия нуждаются в финансировании, они часто обращаются за кредитами для малого бизнеса.В то время как традиционный банковский кредит, такой как срочный кредит или финансирование оборудования, может помочь в финансировании крупномасштабных проектов роста, существуют и другие сценарии, в которых микрокредит может подойти лучше. Вот что вы должны знать о том, как получить микрозайм для малого бизнеса и больше об этом виде финансирования бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрокредиты — это кредиты для малого бизнеса, которые обычно варьируются от 500 до 50 000 долларов США. Эти кредиты могут быть использованы устоявшимися предприятиями, но их часто предпочитают новые предприятия, которым не хватает доходов или кредитной истории, необходимых для традиционных форм финансирования.

Микрозайм, как правило, предназначен для удовлетворения небольших краткосрочных потребностей в капитале. Эти кредиты могут быть использованы предпринимателями, работающими не по найму, владельцами бизнеса, ищущими низкую процентную ставку, или малыми предприятиями с несколькими сотрудниками. Некоторые кредиторы, предоставляющие микрозаймы, уделяют особое внимание обслуживанию малообеспеченных слоев населения и малообеспеченных групп, которые исторически сталкивались с проблемами при получении финансирования для бизнеса, таких как меньшинства и женщины.

Как работает микрокредитование?

Микрозаймы следуют тем же общим принципам, что и другие займы.Вы берете взаймы единовременную сумму и погашаете эту сумму в течение долгого времени с процентами. Платежи могут производиться еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, в зависимости от кредитора.

Плюсы:

  • Новые предприятия имеют право. Средняя стоимость открытия бизнеса составляет около 30 000 долларов США, но многие стартапы и новые предприятия не имеют права на получение традиционного банковского кредита. Почему? Потому что кредиторы рассматривают их как более рискованных заемщиков, поскольку у них практически нет деловой истории и нет доказанного успеха.Но этим предпринимателям по-прежнему нужен капитал, чтобы запустить свое предприятие. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций, которые попадают в эту категорию, могут быть просто билетом.
  • Они могут помочь предприятиям получить кредит. Микрозайм может позволить новым предприятиям создавать и наращивать кредит, если они регулярно вносят своевременные платежи.
  • Доступно для предпринимателей с недостаточным уровнем обслуживания: Микрозаймы могут быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые традиционно не получали достаточного обслуживания, таких как меньшинства, женщины, ветераны и люди с ограниченными возможностями.

Минусы:

  • Низкие лимиты заимствования. Максимальный размер займа в размере 50 000 долларов США может быть недостаточно высоким для некоторых предприятий — и это при условии, что вы сможете получить полные 50 000 долларов США. Например, в рамках программы SBA Microloan вы можете получить кредит на сумму более 20 000 долларов США только в том случае, если вы исчерпали все варианты финансирования с сопоставимыми процентными ставками и если вы можете продемонстрировать, что вы, вероятно, добьетесь успеха. Фактически, посредникам — финансовым учреждениям, наделенным SBA полномочиями выдавать новые микрокредиты для малого бизнеса, — поручено поддерживать портфель со средним размером кредита не более 15 000 долларов.
  • Может потребоваться личная гарантия или залог. Поскольку микрозаймы часто используются предприятиями с ограниченной кредитной историей, может потребоваться личная гарантия или залог, а это означает, что ваши активы могут оказаться под угрозой, если вы не выплатите кредит.
  • Более длительный процесс. В зависимости от кредитора время финансирования может занять от 60 до 90 дней, что значительно дольше, чем на онлайн-рынках, где вы можете получить финансирование всего за 10 дней.

Микрозаймы для малого бизнеса: какие у вас есть варианты?

Существует два основных поставщика микрокредитов: Администрация малого бизнеса и альтернативные финансовые компании.

Программа микрокредитования Управления малого бизнеса (SBA)

В рамках своей программы микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия, принадлежащие меньшинствам, ветеранам и женщинам.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма в 2017 году составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок кредита для микрозайма SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы

SBA можно использовать для покрытия начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для приобретения инвентаря или расходных материалов, мебели или приспособлений, а также машин или оборудования. Однако использование средств для погашения существующего долга или покупки недвижимости не допускается.

Если вам интересно, как получить микрозайм в Администрации малого бизнеса, у них есть определенные общие квалификационные требования, которые вам необходимо выполнить.К ним относятся:

  • Будучи официально зарегистрированным коммерческим предприятием
  • Физически расположенным и работающим в США
  • Имея собственное время и деньги, вложенные в бизнес до поиска финансирования
  • Исчерпав другие варианты финансирования
  • Имея четкое финансовая история — без банкротств, дефолтов или долгов правительству США

Также существуют стандартные требования к размеру микрозаймов.Это зависит от количества сотрудников или годовой выручки вашего бизнеса. Как правило, чтобы SBA считало малым бизнесом, у вас должно быть менее 500 сотрудников, средний годовой доход менее 7,5 миллионов долларов и собственный капитал менее 15 миллионов долларов.

В то время как посредники определяют, какую процентную ставку взимать с заемщиков, исходя из множества факторов, включая сумму кредита и планируемое использование средств, SBA ограничивает максимальную ставку, которая может взиматься, — стоимость средств для кредитора-посредника плюс 7.75% до 8,50%, в зависимости от размера кредита. Процентные ставки обычно варьируются от 6,5% до 13%, в среднем 7,5% в 2017 году.

SBA не взимает комиссию за микрозаймы. Тем не менее, кредиторы-посредники, с которыми SBA работает для администрирования и управления микрокредитами для малого бизнеса, могут брать на себя расходы на закрытие, включая:

  • Плата за выдачу кредита (до 2% от суммы кредита)
  • Сборы за подачу заявления
  • Сборы за проверку кредитоспособности
  • Расходы на закрытие кредита

Эти посредники также имеют свои собственные требования к кредитоспособности и приемлемости, которым вы должны соответствовать, чтобы получить квалификацию.

Альтернативные программы микрокредитования

Помимо SBA, вы можете получить микрозаймы от ряда учреждений, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого из них есть индивидуальные рекомендации о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к одобрению ссуды и условия погашения.

В некоторых микрокредитных организациях, таких как Accion, кредитное финансирование поступает от самой организации. Другие, однако, основаны на структуре однорангового кредитования.Kiva, например, связывает предпринимателей с отдельными кредиторами через свою платформу, чтобы облегчить процесс кредитования, но фактически не финансирует микрозаймы для малого бизнеса или других типов организаций.

Некоторые микрокредитные организации занимаются исключительно предоставлением финансовых возможностей для предпринимателей из числа меньшинств. Например, Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предлагает микрокредиты для малых предприятий в Нью-Йорке, принадлежащих иммигрантам и беженцам. Эти кредиты варьируются от 500 до 50 000 долларов США со сроком погашения от шести месяцев до трех лет.

Целевой фонд возобновляемых займов для меньшинств и женщин — это еще одна программа, базирующаяся в Нью-Йорке, цель которой — помочь женщинам и предпринимателям из числа меньшинств получить финансирование для развития своего бизнеса. Квалифицированные заемщики могут получить микрозаймы на оборотный капитал до 35 000 долларов США или микрозаймы на основные средства до 50 000 долларов США.

Эти типы программ предназначены для того, чтобы облегчить получение капитала владельцами малого бизнеса из числа меньшинств.

Для кого они предназначены и какие виды бизнеса используют микрозаймы?

Микрозаймы могут быть использованы практически в любом бизнесе, но они могут быть более привлекательными для:

  • Предприятия, которым требуется меньший капитал
  • Владельцы предприятий с ограниченной или далеко не отличной кредитной историей
  • Предприятия, ищущие способ получить кредит, чтобы позже перейти к более крупному кредиту
  • Стартапы и начинающие предприниматели
  • Владельцы бизнеса, которым не удалось получить одобрение на получение традиционного банковского кредита
  • Индивидуальные предприниматели и фрилансеры
  • Заемщики с низким доходом и меньшинства

Микрозаймы предназначены для помощи в развитии бизнеса.То, для чего вы можете их использовать, во многом зависит от ваших краткосрочных потребностей и типа вашего бизнеса. Ниже приведены несколько распространенных примеров того, как владелец бизнеса может заставить микрозайм работать:

Общие примеры использования микрокредитов для бизнеса

Микрокредиты для ресторанов/общественного питания

Независимо от того, управляете ли вы небольшим бистро или надеетесь открыть пекарню, вам необходимо иметь под рукой определенные материалы и оборудование, чтобы все шло гладко.Микрозайм может помочь вам оплатить их, сохраняя при этом свои денежные запасы.

Примеры использования ресторанных микрокредитов:

  • Духовки и плиты
  • Приготовительные столы и холодильники
  • Машины для приготовления капучино и эспрессо
  • Постельное белье, столовые приборы и стеклянная посуда
  • Обеденные столы, стулья и/или кабинки
  • Осветительное оборудование и декор для торговых точек
  • системы
  • Процессоры кредитных карт
  • Реклама и маркетинг
  • Униформа сотрудников
  • Кухонная утварь, кастрюли и сковородки

Микрокредиты для салонов красоты и спа

Как и в случае с рестораном или пекарней, есть определенное оборудование, без которого ваш салон или спа просто не может работать.Если вы уже нашли место для своего салона, следующим шагом будет его оснащение, и вы можете узнать, как получить микрозайм на покупку предметов первой необходимости.

Примеры использования микрозайма на спа/салон:

  • салон, стайлинг-стулья и зеркала
  • шампунь
  • сушки капюшона и портативные сушилки
  • массажные столы
  • маникюр и педикюрные станции
  • санитарные станции
  • санитарные станции и сушки
  • накидки и полотенца
  • рецепция

Микрокредит студии йоги

Студия йоги — это место, где можно расслабиться и оставить заботы за дверью, но это может быть легче сказать, чем сделать, если вы беспокоитесь о поиске средств для оборудования своей студии.С микрозаймом вы можете отметить самые важные покупки в своем списке.

Примеры использования микрозайма студии йоги:

  • Напольное покрытие
  • Коврики и блоки
  • Подушки для медитации
  • Наем и обучение инструкторов
  • Освещение
  • Звуковые системы
  • Установка паровых или душевых
  • Как подготовить микроан 9000

    Если вы считаете, что микрозайм может подойти для вашего бизнеса, есть несколько вещей, которые вы должны сделать, прежде чем подавать заявку на его получение.Прежде всего: убедитесь, что вы понимаете квалификационные требования каждого кредитора.

    Квалификационные/приемлемые требования

    Каждый микрокредитор предъявляет различные требования к заемщикам. В общем, вы можете ожидать, что микрокредитор рассмотрит:

    • Ваше время в бизнесе
    • Тип вашего бизнеса
    • Доход от вашего бизнеса
    • Ваш личный кредитный рейтинг

    Прежде чем подавать заявку на микрокредит, было бы разумно просмотреть свой кредитный отчет и оценку.Это может дать вам представление о том, насколько вероятно, что вы соответствуете требованиям.

    Также важно учитывать, предоставляет ли микрокредитор ссуды любому типу бизнеса или они нацелены на определенные отрасли или сегменты владельцев бизнеса. Например, микрокредит может кредитовать только предприятия, которые работают в определенной географической области или отрасли.

    Один шаг, который вы не должны пропустить при подаче заявки на микрозайм, — это подготовка вашего бизнес-плана. Вы должны быть готовы объяснить, как ваш бизнес зарабатывает деньги, кому он служит, ваши цели и действия, которые вы предпримете для их достижения.

    Типовые условия микрозайма

    Условия кредита, включая годовую процентную ставку, сборы, лимиты заимствования и период погашения, определяются кредитором. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций могут иметь процентную ставку от 5% до 20%, а срок погашения составляет от трех месяцев до семи лет.

    Помните, что при использовании микрозаймов SBA максимальное время, которое вы можете потратить на погашение кредита, составляет шесть лет.

    Срочные кредиты от Funding Circle

    Как владелец бизнеса, вы можете носить двенадцать разных шляп в любой день.Funding Circle здесь, чтобы быстро предоставить необходимые вам варианты финансирования бизнеса, чтобы вы могли сосредоточиться на том, что важно — на развитии своего бизнеса. А со сроками от 6 месяцев до 5 лет и конкурентоспособными процентными ставками мы стремимся сделать его максимально гибким и доступным.

    Если вы считаете, что срочная ссуда Funding Circle может подойти для вашего бизнеса, подайте заявку сегодня или посмотрите, как мы сравниваем с другими кредиторами.

    Часто задаваемые вопросы о микрозаймах
    На что я могу использовать свой бизнес-кредит?

    Популярное использование кредита Funding Circle включает расширение на новое место, покупку оборудования или инвентаря и найм персонала.

    Сколько времени занимает подача заявки на финансирование через Funding Circle?

    Процесс подачи заявки в Funding Circle быстрый, простой и прозрачный. Вы можете подать заявку на кредит в течение 10 минут и получить решение уже через 24 часа после подачи документов.

    Предлагаете ли вы микрозаймы для стартапов?

    Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помочь устоявшимся малым предприятиям расти и процветать.Чтобы получить кредит на нашем рынке, ваша компания должна быть в бизнесе не менее двух лет.

    Где взять микрозайм?

    Есть два основных поставщика микрокредитов: Администрация малого бизнеса и альтернативные финансовые компании. Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги малому бизнесу.Программа предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США. В дополнение к SBA вы можете найти микрозаймы от ряда учреждений, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого из них есть индивидуальные рекомендации о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к одобрению ссуды и условия погашения.

    Сколько времени занимает получение микрозайма?

    Получение микрокредита от SBA может занять от 30 до 90 дней.Программа микрокредитования SBA предлагает кредиты на сумму до 50 000 долларов США. Прелесть этих кредитов в том, что время обработки кредита SBA меньше, чем более существенные кредиты, такие как 7 (а).

    Что такое микрозайм SBA?

    В рамках своей программы микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия, принадлежащие меньшинствам, ветеранам и женщинам.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок кредита для микрокредита SBA составляет шесть лет. Микрозаймы SBA можно использовать для покрытия начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для приобретения инвентаря или расходных материалов, мебели или приспособлений, а также машин или оборудования. Однако использование средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается.

    микрозаймов и предприятий, принадлежащих женщинам | Фонд возможностей Акцион

    Вы знаете, что вам нужны деньги, чтобы начать бизнес.А доступ к кредитам, поддержке инвесторов или грантам для финансирования особенно важен для предприятий, принадлежащих женщинам. Печальная реальность такова, что женщинам труднее найти бизнес-кредиты или инвесторов, чем их коллегам-мужчинам. Эта проблема финансирования еще более актуальна для женщин из числа меньшинств.

    Микрокредиторы предлагают предприятиям, принадлежащим женщинам, доступный способ обеспечить конкурентоспособные ставки по кредитам, чтобы они могли запустить свой малый бизнес. Микрозаймы — это не только разумный вариант финансирования бизнеса, эти кредитные программы также предоставляют кредитополучателям наставничество и бизнес-ресурсы, чтобы помочь начинающим предприятиям добиться стабильного успеха с самого начала.

    Состояние предприятий, принадлежащих женщинам: рост и финансирование

    В отчете о состоянии предприятий, принадлежащих женщинам, за 2019 год, подготовленном по заказу American Express, отмечены обескураживающие тенденции в отношении финансирования женщин в бизнесе. Этот отчет направлен на «предоставление данных и идей, которые женская предпринимательская экосистема — политики, спонсоры, организации поддержки, преподаватели, исследователи и средства массовой информации — может использовать для разработки политики, продвижения усилий по защите интересов и создания программ и инициатив, способствующих тому, чтобы женщины начинали и росли. процветающие предприятия.Еще одна важнейшая цель — мотивировать «ключевых игроков», вложивших средства в успех женщин-предпринимателей, к дальнейшему использованию их текущей практики на службе дальнейшего роста, поскольку один из ключевых выводов из отчета предполагает, что «потенциал женщин-предпринимателей для стимулирования экономического роста до конца не реализовано».

    Среди других ключевых выводов в этом отчете подчеркивается, что, несмотря на быстрое ускорение роста предприятий, принадлежащих женщинам (за последние пять лет темпы роста предприятий, принадлежащих женщинам, составили 21%, в отличие от темпов роста 9% для предприятий в целом) существует вопиющий разрыв в доходах между предприятиями, принадлежащими женщинам, и всеми частными предприятиями.Фактически, этот разрыв в доходах увеличился в последние годы: в 2019 году предприятия, принадлежащие женщинам, приносили 30 центов на каждый доллар, полученный частной компанией (по сравнению с 37 центами на доллар в 1997 году). Кроме того, в 2019 году предприятия, принадлежащие женщинам, «в среднем составили 142 900 долларов США по сравнению с 474 900 долларов США для всех частных предприятий и 1,4 миллиона долларов США для всех фирм».

    Хотя эти тенденции отражают сложный набор финансовых и социальных закономерностей, доступ к возможностям финансирования и их использование, вероятно, играют ключевую роль в сохранении существующих различий.В отчете SCORE «Мегафон с главной улицы: отчет о женском предпринимательстве» содержится несколько важных статистических данных, связанных с финансированием предприятий, принадлежащих женщинам: 90 027.

    • Мужчины чаще ищут финансирование для своего бизнеса (в 2018 году 34% мужчин искали финансирование для своего бизнеса по сравнению с 25% женщин).
    • Мужчины также чаще преуспевали в получении финансирования, включая кредиты и долевое финансирование (38% по сравнению с 30% женщин).
    • Женщины в большей степени полагались на кредитные карты (46% женщин по сравнению с 39% мужчин) для финансирования своих деловых предприятий.

    Как микрозаймы могут помочь закрыть дефицит финансирования бизнеса для женщин?

    Из исторических данных видно, что кредитование, финансирование и инвестиционные возможности для предприятий, принадлежащих женщинам, должны улучшаться. К счастью, даже если традиционные варианты кредитования или финансирование инвесторов не увенчались успехом, микрокредиты доступны для мотивированных женщин, стремящихся начать свой собственный малый бизнес.

    Mircoloans — это специализированные бизнес-кредиты, предоставляемые некоммерческими общественными организациями.Эти кредиты, как правило, имеют максимальный лимит заимствования в размере 50 000 долларов США, что делает их доступными для совершенно новых предприятий. Основная философия микрозаймов заключается в предоставлении квалифицированным малым предприятиям начального финансирования, а также в наставничестве, обучении и обучении новых владельцев бизнеса. Речь идет не только о том, чтобы начать бизнес с нуля, но и о том, чтобы настроить его на успех. И обнадеживает то, что есть некоторые предварительные данные, свидетельствующие о том, что женщины получают свою справедливую долю микрозаймов — 57.4% кредитов программы SBA Microloan направляются предприятиям, принадлежащим женщинам.

    Микрозаймы предназначены не только для стартапов. Финансирование микрозаймов также может быть использовано для финансового стимулирования существующих предприятий с целью роста и расширения текущих операций. Квалифицированные предприниматели могут использовать микрокредиты для оборотного капитала, аренды бизнеса, оплаты труда сотрудников, офисных принадлежностей и расходов, страхования, платы за лицензирование бизнеса, повышения квалификации или для покупки инвентаря. Некоторые программы микрокредитования имеют четко очерченные ограничения, поэтому важно сначала проверить, как вы планируете тратить средства с вашим кредитором, чтобы убедиться, что вы их соблюдаете.

    Не позволяй этому сбить тебя с толку

    Несмотря на то, что в недавней истории мы добились больших успехов в обеспечении равенства, игровое поле все еще далеко от идеального. Хорошая новость заключается в том, что даже если традиционные кредиторы не открыты для вас, у вас все еще есть варианты. Микрозаймы помогают уравнять игровое поле финансирования для владельцев бизнеса, традиционно находящихся в неблагоприятном положении, таких как женщины, ветераны или представители меньшинств.

    Чтобы узнать, может ли подача заявки на микрокредит быть правильным выбором финансирования для вашего малого бизнеса, посетите интерактивную веб-страницу Accion.Для получения подробной информации о государственных грантах, образовательных программах и сетевых возможностях, доступных для женщин-предпринимателей, посетите раздел Ресурсы для предприятий, принадлежащих женщинам.

     

    Благодарим Фонд Coca-Cola за поддержку Accion Opportunity Fund в расширении экономических возможностей женщин-предпринимателей.

    Программы микрозаймов

    Микрозаймы направлены на удовлетворение потребностей в финансировании мелких, начинающих фермеров, нишевых и нетрадиционных фермерских хозяйств, таких как огородные фермы, фермы, участвующие в прямом маркетинге и продажах, таких как фермерские рынки, CSA (поддерживаемые сообществом Сельское хозяйство), рестораны и продуктовые магазины, а также те, которые используют методы гидропоники, аквапоники, органического и вертикального выращивания.

    *Все заявки на прямой кредит FSA требуют одних и тех же основных форм. Когда вы встречаетесь с сотрудниками программы кредитования фермерских хозяйств округа FSA, вас могут попросить заполнить дополнительные формы, основанные на применимых требованиях программы кредитования для данного типа кредита.



    Часто задаваемые вопросы

    микрозайных целей

    Прямой фермерский владелец Microloans

    • Сделайте пасть на ферме
        4
      1. Сборка, ремонт или улучшение сельскохозяйственных зданий, обслуживание зданий, ферма
      2. почва И проекты по сохранению воды
      3. могут быть использованы в качестве пренебрежительной площадки для владения фермой
      4. могут быть использованы в совместном финансировании

оборудование для пчел
  • Оборудование для доения и пастеризации
  • Хижина для кленового сахара и оборудование для переработки
  • Домашний скот, семена, удобрения, коммунальные услуги, земельная рента, расходы на проживание семьи и другие материалы, необходимые для работы
  • Орошение
  • GAP (Надлежащая сельскохозяйственная практика ), GHP (Надлежащая практика обращения), a nd Расходы на органическую сертификацию
  • Расходы на маркетинг и распределение, в том числе расходы, связанные с продажей через фермерские рынки и сельскохозяйственные операции, поддерживаемые сообществом
  • Плата за соответствующие стандарты соответствия OSHA (федеральные или государственные)
  • Микрозайм по сравнению с «обычным» кредитом FSA

    Микрозаймы на прямое владение фермой

    • Оценка не требуется
    • Подтверждение несельскохозяйственного дохода не требуется, если только оно не требуется для погашения
    • Успешное погашение молодежного кредита FSA может быть использовано для получения необходимого 3-летнего опыта управления 6

      Прямые микрозаймы на фермы

      • Программа микрозаймов допускает ситуации, когда история урожайности или отчетность нецелесообразны, не имеют отношения к представленному предложению или недоступны.
      • Измененные требования к опыту управления фермой подходят для небольших ферм, начинающих фермеров и тех, у кого нет опыта управления фермой. Опыт малого бизнеса плюс любой опыт работы на ферме, наряду с самостоятельным обучением, — это способ выполнить требования по управлению фермой.
      • Сельская молодежь Получатели ссуды с успешной историей погашения или молодые люди, которые участвовали в сельскохозяйственной организации, могут соответствовать измененным требованиям к управленческим способностям с таким опытом.

      Ограничения по кредиту

      Минимальная сумма кредита не установлена. Максимальная сумма кредита для микрозайма составляет 50 000 долларов США. Лимит в размере 50 000 долларов США включает любые возможные непогашенные непогашенные остатки по основному кредиту FSA Direct Operating или Farm Ownership. Заявитель на получение кредита может иметь гарантированный операционный кредит, кредит на владение фермой или экстренный кредит, но при этом иметь право на получение микрокредита.

      Процентные ставки

      Процентная ставка прямого операционного кредита FSA применяется к операционным микрокредитам.Процентная ставка FSA по кредиту на прямое владение фермой применяется к микрокредитам на владение фермой. Взимаемая процентная ставка всегда является более низкой ставкой, действующей на момент утверждения кредита или закрытия кредита для желаемого типа кредита. Процентные ставки рассчитываются ежемесячно и публикуются 1 числа каждого месяца.

      Условия погашения

      Для микрозайма прямого владения максимальный срок составляет 25 лет.

      Для микрозайма прямого действия период погашения зависит от цели кредита.Общие операционные расходы и расходы на проживание семьи подлежат оплате в течение 12 месяцев или после продажи сельскохозяйственной продукции. Для более крупных покупок, таких как оборудование или домашний скот, срок не будет превышать 7 лет.

      Квалификационные требования

      Как и в случае с обычной программой операционных кредитов, традиционные и нетрадиционные семейные фермы и ранчо могут иметь право на получение микрокредита.

      Общие квалификационные требования включают:

      • не иметь судимостей на федеральном уровне или уровне штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор, хранение, торговлю или владение контролируемыми веществами
      • иметь правоспособность для получения кредита обязательство
      • быть в состоянии показать приемлемую кредитную историю
      • является гражданином, негражданином или законным резидентом Соединенных Штатов, включая Пуэрто-Рико, США.Южные Виргинские острова, Гуам, Американское Самоа и некоторые бывшие тихоокеанские подопечные территории
      • ранее Агентством не было списано долгов, включая выплату гарантийных убытков по кредиту
      • быть не в состоянии получить достаточный кредит в другом месте, с или без кредитной гарантии FSA
      • не быть просроченным по любому федеральному долгу, за исключением налогового долга IRS, на момент закрытия кредита
      • не быть лишенным права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая

      Прямое владение фермой Микрозаймы

      • 3 года опыт управления фермой в течение 10 лет с даты подачи заявки.1 год опыта управления фермой может быть заменен одним из следующих:
        • 16 кредитных часов Высшее образование в области сельского хозяйства
        • Управление бизнесом, не менее 1 года опыта непосредственного управления (не только по должности)
        • Военное лидерство или управление после прохождения приемлемого курса военного лидерства.
        • Успешное погашение молодежного кредита FSA

      Микрокредиты для прямого управления фермой

      • Заявители на получение микрокредита все еще должны иметь некоторый опыт работы на ферме; тем не менее, опыт работы в малом бизнесе и сельскохозяйственные стажировки и программы ученичества, даже те, которые проводятся самостоятельно, учитываются при выполнении требований по управлению фермой.
      • Соискатели микрокредита с минимальным опытом работы на ферме также имеют возможность работать с наставником для получения рекомендаций в течение первого цикла производства и маркетинга.
      • Заявителю на получение микрокредита не обязательно иметь доход от фермы, чтобы соответствовать требованиям к управленческому опыту.

      Использование наставника

      Заявители на получение микрокредита Direct Farm Operating выбирают своего собственного наставника, а FSA проверяет выбор. Любой заявитель, желающий или нуждающийся в наставнике, должен стремиться найти подходящего человека, который не будет взимать плату за услуги.Это не относится к микрозаймам с прямым владением фермой.

      Требования к залогу

      Для ежегодных операционных целей микрозаймы на операционную деятельность должны быть обеспечены залогом права собственности на сельскохозяйственную собственность или сельскохозяйственную продукцию с минимальной стоимостью не менее 100 процентов от суммы займа до 150 процентов от суммы займа, если доступный. Микрозаймы, выдаваемые для любых других разрешенных целей, кроме операционных расходов, должны быть обеспечены залогом имущества фермы или сельскохозяйственной продукции на сумму не менее 100 процентов от суммы займа.

      Прямое владение фермой Микрозаймы могут быть обеспечены только приобретаемой или улучшаемой недвижимостью, если она соответствует требованиям 100% безопасности.

      Основы кредитного рейтинга

      FSA не использует кредитный рейтинг. Ожидается, что соискатели кредита будут иметь приемлемую историю погашения с другими кредиторами, включая федеральное правительство. Заявители на получение ссуды не дисквалифицируются автоматически в случае единичных случаев несвоевременных платежей; отсутствие кредитной истории; или если можно показать, что любые недавние неблагоприятные кредитные проблемы были временными и неподконтрольными.«Нет истории» кредитной операции соискателя кредита автоматически не указывает на неприемлемую кредитную историю.

      Возможности предоставления грантов

      FSA не управляет программой грантов для покупки или эксплуатации фермы или ранчо. Гранты и долевые гранты могут использоваться вместе с кредитами FSA, такими как грант на добавленную стоимость от Rural Development или программы долевого участия, доступные через Службу охраны природных ресурсов. Кредиты FSA также могут быть использованы при содействии государства.

      Техническая помощь

      Многие ответы можно найти в нашей брошюре «Ваш путеводитель по фермерским кредитам FSA» (pdf, 2,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и договориться о встрече с ближайшим специалистом по займам на ферме или менеджером по займам на ферме. Должностные лица агентства обязаны:

      • помогать заявителям на получение кредита заполнять формы FSA и собирать информацию, необходимую для заполнения заявки;
      • объясните процедуру подачи заявки, процесс и требования к полной заявке;
      • помогать заявителям на получение кредита в заполнении форм FSA и определении источников информации, необходимой для полной заявки, если требуется помощь;
      • информировать соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут оказать помощь за минимальную плату или бесплатно.Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную службу распространения знаний, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
      • информируют заявителей об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути к определению права на получение кредита FSA.

      Предложения для встречи с кредитным инспектором

      • Имейте общее представление о том, что вы хотите сделать, и будьте в состоянии определить свои цели.Какой тип операции у вас есть или вы хотите сделать? Что вам нужно, чтобы управлять этой фермой или ранчо? Как вы будете продвигать свой продукт? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
      • Хорошее ведение документации очень важно. Если у вас нет систематизированных записей, рекомендуется попытаться представить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть причудливым. Кроме того, то, что происходит внутри дома, так же важно, как и потребности вашего бизнеса. Такие расходы, как еда, одежда, ипотека или аренда, страховка, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы.Знайте свои расходы. Возьмите с собой свои записи.
      • Не забудьте взять с собой любые финансовые отчеты, которые могут включать налоговые декларации, для самого последнего производственного цикла, чтобы помочь в прогнозировании движения денежных средств для вашего предложения по кредиту. Если для погашения ссуды вам необходимо полагаться на доход от несельскохозяйственной деятельности, принесите несколько последних платежных квитанций.
      • Возьмите с собой в офис копии любых письменных договоров аренды, если вы арендуете землю или оборудование.
      • Перед подачей заявки на кредит рекомендуется проверить свой кредитный отчет.Это позволяет вам обнаружить любые ошибки или исследовательские события, которые могли негативно повлиять на ваш кредит. Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая общенациональная кредитная компания — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу раз в 12 месяцев. FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, обеспечивает соблюдение FCRA в отношении компаний, предоставляющих кредитную отчетность.

      Дополнительная информация

      Мы рекомендуем вам связаться с местным офисом или сервисным центром Министерства сельского хозяйства США, чтобы узнать больше о наших программах. Вы также должны быть в состоянии найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных/общественных организаций при Министерстве сельского хозяйства США, Агентстве сельскохозяйственных услуг. Сотрудники нашего местного офиса FSA будут рады помочь вам и более подробно обсудить с вами наши кредитные программы.

      Полное руководство на 2021 год – AdvisorSmith

      Раскрытие информации рекламодателем

      В AdvisorSmith наша миссия состоит в том, чтобы внести ясность в страхование бизнеса и предоставить прямые, честные исследования, чтобы расширить возможности владельцев малого бизнеса.Мы, как и вы, являемся владельцами малого бизнеса, и ваш успех — это наш успех. Для выполнения нашей миссии мы иногда получаем компенсацию от наших партнеров. Хотя это партнерство может повлиять на то, где и как продукты будут отображаться на нашем сайте, оно никоим образом не повлияет на наши исследования, рекомендации или советы. Мы представляем продукты и услуги от компаний, которые мы считаем уважаемыми, независимо от того, являются ли они нашими рекламными партнерами или нет. Ни один партнер не может гарантировать размещение или положительные отзывы на AdvisorSmith.

      Закрывать

      Для многих малых или новых предприятий без сложившейся финансовой истории получение традиционного бизнес-кредита может быть затруднено.Относительно небольшая сумма средств может иметь большое значение для успеха этих предприятий, но банки с меньшей вероятностью будут ссужать небольшие суммы. Микрозаймы могут вмешаться, чтобы предоставить капитал в небольших количествах предприятиям, которые в противном случае столкнулись бы с трудностями при получении ссуд или кредита.

      Содержание

      Показывать

      Что такое микрозайм?

      Микрозайм — это небольшой краткосрочный кредит на сумму от сотен долларов до 50 000 долларов.Микрозаймы часто используются малыми предприятиями с небольшим количеством сотрудников, новыми стартапами и индивидуальными предпринимателями для обеспечения необходимого финансирования.

      Малые предприятия могут столкнуться с трудностями при получении традиционных бизнес-кредитов, поскольку банки обычно требуют, чтобы заемщики имели ценные активы или собственность для использования в качестве залога, хорошие кредитные рейтинги и надежные финансовые показатели. Банки также обычно предпочитают кредитовать большие суммы, так как меньшие кредиты менее выгодны. Микрокредиты являются альтернативой, которая может предоставить меньшие суммы финансирования малым предприятиям и предпринимателям с ограниченным доступом к традиционным кредитам.

      Плюсы Минусы

      6

      • более легкие квалификационные требования
      • меньшие суммы кредита являются более управляемыми
      • гибкое использование средств
      • помогает создать бизнес кредит
      • кредиторов может предложить обучение или наставничество
      • суммы кредита меньше, чем другие типы кредитов
      • Процесс подачи заявки может быть длительным
      • Процентные ставки могут быть высокими
      • Для получения кредита может потребоваться обучение
      • Не все имеют право

      Как работают микрозаймы?

      Микрозаймы работают аналогично стандартному срочному кредиту для бизнеса: заемщик получает всю сумму кредита единовременно, а затем возвращает ее с процентами в течение определенного времени.Как правило, срок погашения микрозайма составляет до шести лет. Средства могут быть использованы для многих деловых целей, включая инвентарь, расходные материалы, оборудование, машины, мебель, фонд заработной платы и оборотный капитал.

      Микрозаймы обычно предоставляются некоммерческими организациями, альтернативными кредиторами или частными лицами. Некоторые программы микрозаймов открыты для всех владельцев бизнеса, в то время как другие ориентированы на кредитование недостаточно представленных групп. Программы микрозаймов также могут предлагать наставничество, обучение и другие ресурсы, помогающие бизнесу добиться успеха.

      Процентные ставки могут варьироваться от шести до 30 процентов, в зависимости от политики кредитора и кредита заемщика. Государственные и некоммерческие программы микрокредитования, скорее всего, будут иметь выгодные процентные ставки и условия кредита. Многие микрокредиторы потребуют от вас предоставления залога — активов, которые могут быть конфискованы, если вы не погасите кредит, — или личных гарантий.

      Каковы требования для получения микрозайма?

      Как и в случае с другими типами кредитов, кредиторы оценят ваш бизнес и личный кредитный рейтинг, финансовую историю, доход, продолжительность работы в бизнесе и сумму финансирования, которую вы ищете.Поскольку микрокредиторы готовы предоставлять ссуды более новым предприятиям или предприятиям с менее развитыми финансами, ваш бизнес-план и цели того, как вы будете использовать средства, являются ключевым аспектом вашей заявки. Вам нужно будет продемонстрировать, что кредит поможет вашему бизнесу расти и что у вас будет сильная способность погасить.

      После того, как вы определили, сколько денег вам нужно и как они будут использованы, рекомендуется начать с поиска поставщиков микрозаймов в вашем районе, поскольку многие микрозаймы предоставляются местными или региональными организациями.В вашем городе или штате также могут быть ресурсы для владельцев бизнеса.

      Где взять микрозайм?

      Микрозаймы можно получить в ряде организаций. В нашей ежегодной оценке лучших кредитов для малого бизнеса мы выбрали Accion Opportunity Fund как лучшего кредитора для микрокредитов.

      Ниже мы выделили некоторых основных поставщиков: 

      Микрозаймы SBA

      Управление по делам малого бизнеса США является одним из крупнейших источников микрозаймов.Организация распределяет средства среди местных некоммерческих кредиторов, которые используют эти средства для предоставления микрозаймов малому бизнесу. У некоммерческих кредиторов есть свои индивидуальные требования к тем, кто имеет право на получение микрозаймов. Обычно требуется залог и личное поручительство.

      Максимальная сумма микрокредита SBA составляет 50 000 долларов США, но средний размер кредита составляет около 13 000 долларов США. Срок погашения до шести лет. Кредиты SBA накладывают некоторые ограничения на заемщиков: средства не могут быть использованы для финансирования покупки недвижимости или рефинансирования долга.

      В дополнение к финансированию SBA может предоставить ресурсы и помощь в создании бизнес-плана и подготовке заявки на кредит.

      Микрозаймы Агентства сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США

      Программа микрокредитования Агентства сельскохозяйственных услуг открыта для новых и нетрадиционных фермерских предприятий, таких как те, которые участвуют в поддерживаемом сообществом сельском хозяйстве, продают через фермерские рынки, рестораны и продуктовые магазины или используют нетрадиционные методы выращивания.Максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США. Программа не учитывает кредитные баллы, и кандидаты без кредитной истории могут быть рассмотрены.

      Кива

      Kiva — некоммерческая организация, которая предлагает кредиты до 10 000 долларов США и не взимает проценты. Чтобы получить кредит от Kiva, предприятия должны сначала получить кредиты от семьи и друзей в своих сообществах. После утверждения бизнеса кредиторы Kiva могут направить свои средства в этот бизнес через веб-сайт Kiva.

      Грамин Америка Программа

      Grameen America предназначена для оказания помощи женщинам из малообеспеченных семей. Программа предлагает женщинам объединиться в группы по пять человек. После получения финансового образования женщины получают кредиты, чтобы открыть свою компанию. Grameen America предоставляет своим членам небольшие ссуды в размере от 2000 до 15 000 долларов.

      Лифтфонд

      Помимо предоставления кредитов SBA, LiftFund предлагает микрокредиты в Алабаме, Арканзасе, Флориде, Джорджии, Кентукки, Луизиане, Миссури, Миссисипи, Нью-Йорке, Нью-Мексико, Оклахоме, Южной Каролине, Теннесси и Техасе.Организация будет работать с предпринимателями, которые имеют ограниченную кредитную историю, не имеют залога или не имеют большого опыта.

      Фонд возможностей Accion

      В 2020 году Accion US Network, общенациональная некоммерческая микрофинансовая организация, объединилась с другим некоммерческим кредитором, Opportunity Fund. Организация предлагает микрозаймы на сумму от 5000 долларов и выше. Предприятия должны работать не менее 12 месяцев и иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США. Условия погашения можно настроить, и организация будет рассматривать предприятия с низким кредитным рейтингом.Возможен бизнес-коучинг и наставничество.

      Жюстин Петерсен

      Джастин Петерсен — организация, которая предлагает ряд вариантов микрокредитов, включая микрокредиты SBA, микрокредиты CDFI и кредиты микропредприятий USDA. Владельцы бизнеса также могут получить доступ к консультациям по кредитному рейтингу, кредитам на создание кредита и обеспеченным кредитным картам, когда они подают заявку на кредит с Жюстин Петерсен.

      В чем преимущества микрозаймов?

      Микрозаймы имеют ряд преимуществ: 

      • На них легче претендовать. По сравнению с другими бизнес-кредитами требования для получения микрокредита менее строгие. Новые предприятия и те, у кого нет обширной кредитной истории, все еще могут претендовать на это.
      • Они предлагают меньшие суммы средств. Меньшие кредиты легче погасить, гарантируя, что предприятия не займут больше, чем им нужно, и не будут перегружены крупными ежемесячными платежами.
      • Гибкие. Хотя кредиторы могут накладывать некоторые ограничения на то, на что могут быть использованы средства, эти кредиты можно использовать для широкого круга деловых целей.
      • Они могут помочь установить деловые кредиты. Если ваш кредитор отчитывается перед кредитными агентствами, своевременная выплата микрозайма поможет вам установить бизнес-кредит, который может помочь вам получить другие кредиты или кредитные линии в будущем.
      • Кредиторы могут предложить обучение или наставничество. Учебные программы и другие ресурсы могут оказать ценную поддержку, чтобы помочь владельцам бизнеса добиться успеха.

      Каковы недостатки микрозаймов?

      Микрозаймы подходят не каждому бизнесу.Вот некоторые потенциальные недостатки: 

      • Суммы кредита невелики. Микрозаймы, как правило, не превышают 50 000 долларов США, а многие меньше — например, средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов США. Предприятия, которым требуются большие суммы капитала, должны будут использовать другие варианты кредита.
      • У них может быть длительный процесс подачи заявки. Микрокредиторы могут потребовать большой объем документации в рамках процесса подачи заявки, и для ее утверждения может потребоваться время.
      • Процентные ставки могут быть высокими. Хотя процентные ставки обычно ниже, чем по бизнес-кредитной карте, они часто выше, чем по другим бизнес-кредитам.
      • Может потребоваться обучение. Некоторые кредиторы микрозаймов могут потребовать от вас участия в обязательных программах обучения. Если обучение не имеет отношения к вашему бизнесу, оно может занять драгоценное время.
      • Не все имеют право. Несмотря на то, что микрокредиты легче претендовать на получение кредита, чем другие виды кредитов, низкий кредитный рейтинг или другие финансовые проблемы, такие как прошлое банкротство или неуплаченные налоговые счета, могут по-прежнему вас дисквалифицировать.Кредиторы могут потребовать, чтобы ваш доход или количество сотрудников были ниже определенных пороговых значений.

      Сравнить кредиторов

      На рынке существует множество вариантов кредита и кредиторов, и может быть сложно разобраться во всех вариантах. AdvisorSmith проанализировал более 30 различных кредиторов и определил лучших кредиторов для малого бизнеса. Чтобы определить лучших кредиторов, AdvisorSmith рассмотрел ряд факторов, включая рейтинги финансовой устойчивости, данные об удовлетворенности клиентов, рейтинги жалоб от Better Business Bureau, доступные условия и суммы кредита, а также доступность информации и простоту использования веб-сайтов кредиторов.

      Кредитор Лучший для Описание
      National Business Capital Всего National Business Capital — это рынок финансирования, который специализируется на подключении малого бизнеса к различным кредитным продуктам и более чем 75 кредиторам.
      Rapid Finance Краткосрочные кредиты Rapid Finance — альтернативный кредитор, известный тем, что предлагает разнообразные краткосрочные кредиты, ориентированные на малый и средний бизнес.
      Lendio Стартапы Lendio — это рынок финансирования, который работает с различными кредиторами, многие из которых предлагают кредиты специально для стартапов.
      Fundbox Более низкий кредитный рейтинг Fundbox — это альтернативный кредитор, наиболее известный тем, что предлагает кредитные линии и финансирование счетов для малого бизнеса.
      Фонд возможностей Accion Микрозаймы Фонд возможностей Accion является некоммерческим кредитором, специализирующимся на предоставлении финансирования малым предприятиям, особенно владельцам бизнеса, которые представляют недостаточно представленные меньшинства, и женщинам, которые могут не соответствовать требованиям других традиционных кредиторов.

      Последнее слово

      Микрокредит может быть отличным выбором для малого бизнеса, которому требуются средства для работы или расширения. Микрозаймы могут предоставлять средства компаниям, которые в противном случае не смогли бы претендовать на получение кредита, например стартапам, малым предприятиям с ограниченной кредитной историей и индивидуальным предпринимателям. Хотя они предоставляют небольшую сумму средств и не подходят для компаний, которым требуются большие суммы капитала, микрозаймы являются распространенным гибким вариантом кредита, который может помочь небольшим компаниям во многих ситуациях.

      В этой статье могут быть ссылки на партнеров, которые компенсируют наш бизнес, но эти партнерские отношения никоим образом не влияют на наши исследования, рекомендации или советы.

      Оценка агентских микрозаймов в Индии

       

      Разрешение местным торговцам-кредиторам выбирать заемщиков, по-видимому, увеличивает производительность ферм больше, чем групповое кредитование.

      В последние годы концепция «микрокредитования» или «микрофинансирования» вселяла надежду на то, что небольшие кредиты заемщикам, не имеющим доступа к официальным финансовым учреждениям, могут улучшить экономическое благосостояние в бедных районах развивающихся стран.Эта возможность была поставлена ​​под сомнение рядом исследований, предполагающих, что традиционное микрокредитование не обязательно приводит к повышению производительности и доходов бедных фермеров и предпринимателей.

      In Финансирование мелкого сельского хозяйства: эксперимент с агентскими микрозаймами в Индии (Рабочий документ NBER № 20709), Pushkar Maitra , Sandip Mitra , Dilip Mookherjee , Alberto Motta 1 and 2 утверждают, что проблема может заключаться в том, как отбираются заемщики и как структурированы традиционные сделки по микрокредитам.В полевом исследовании в районе Западной Бенгалии в Индии они обнаружили, что урожайность и доходы фермеров, выращивающих картофель, увеличились, когда местным торговым агентам-кредиторам было предоставлено право выбирать заемщиков для кредитов с индивидуальной ответственностью.

      Многие традиционные программы микрофинансирования используют вариант схемы, называемой групповым кредитованием (GBL), которая фактически требует, чтобы группа самостоятельно выбранных заемщиков объединилась, чтобы взять на себя совместную ответственность и обязательства по кредитам. Несмотря на привлекательность в некоторых отношениях, GBL могут иметь недостатки, такие как частые встречи агентов и заемщиков, которые должны присутствовать, чтобы проверить ход выполнения кредитного плана, процесс, который увеличивает административные расходы и отнимает время участвующих фермеров.Авторы также отмечают, что в программах солидарной ответственности давление коллег со стороны членов группы может отбить у заемщиков охоту расширять масштабы заимствований и брать на себя риски, а механизм отсеивания непродуктивных заемщиков отсутствует.

      Авторы исследуют новый механизм под названием «Посредническое кредитование через торговых агентов» (TRAIL) для отбора фермеров с небольшими земельными владениями для получения необеспеченных ссуд с индивидуальной ответственностью для сельскохозяйственного оборотного капитала. Случайно выбранные агенты, которые будут получать комиссионные в зависимости от выплаты процентов по кредитам, будут рекомендовать потенциальных заемщиков из своих деревенских сетей, которые, по их мнению, являются наиболее перспективными и малорисковыми получателями кредитов.Тогда агенты не будут участвовать в реальных финансовых операциях между кредитором и заемщиком. В свою очередь, фермеры, рекомендованные агентами, будут случайным образом выбраны кредитором для участия в программах TRAIL. Авторы оценили влияние программы, сравнив результаты для фермеров, которые были выбраны случайным образом для участия, с результатами для тех, кто не участвовал.

      В полевом эксперименте, проведенном в 48 деревнях двух округов Западной Бенгалии в 2010–2012 годах, авторы внедрили и оценили результаты программ TRAIL в 24 деревнях и программ GBL в других 24 деревнях.

      Они обнаружили, что ссуды TRAIL увеличили выращивание картофеля, основной товарной культуры в регионе, и доходы фермерских хозяйств на 17–21 процент, в то время как ссуды GBL имели лишь «незначительные и сильно рассредоточенные эффекты». Авторы утверждают, что агенты TRAIL, мотивированные стимулами, связанными со структурой погашения кредита, имели тенденцию выбирать заемщиков, с которыми они были знакомы и считались малорисковыми и продуктивными в целом. Заемщики были мотивированы обещаниями более низкой стоимости кредита и расширения доступа к кредиту в будущем в зависимости от их урожайности и истории погашения кредита.

      Для заемщиков TRAIL авторы оценили норму прибыли на инвестиции в выращивание картофеля от 70 до 115 процентов. «Напротив, мы не находим, чтобы увеличение расходов на выращивание привело к увеличению производства для заемщиков GBL», — говорят авторы.

      Кроме того, средний уровень погашения в конце двух лет составлял 98 процентов для займов TRAIL и 91 процент для займов GBL.

      «Эти результаты показывают, что схема TRAIL успешно использовала локальные сетевые отношения между кредитными агентами и заемщиками для создания «беспроигрышной» ситуации, в которой выигрывали как заемщики, так и агенты, обеспечивая при этом высокий уровень принятия кредита, высокие ставки погашения и более низкие административные расходы. », — заключают авторы.

      — Джей Фицджеральд

      Микрозайм

      IDA округа Эри разработала кредитную программу, чтобы облегчить открытие или развитие бизнеса в Буффало и округе Эри. Несмотря на то, что программа микрокредитования открыта для всех предпринимателей, программа особенно поддерживает недостаточно обслуживаемые рынки, включая заемщиков с небольшой или нулевой кредитной историей, заемщиков с низким доходом, а также представителей меньшинств и женщин-предпринимателей в сельских и городских районах, которые, как правило, не имеют права на более традиционные кредиты.

      Пройдите тест ниже, чтобы узнать, подходит ли микрокредит для вашего бизнеса, или нажмите здесь, чтобы просмотреть ответы на часто задаваемые вопросы о программе микрокредитования.

      Викторина по микрокредитам
      1 Ваш бизнес расположен в округе Эри, штат Нью-Йорк?
      2 У вас есть розничная торговля, производство или домашний бизнес?
      3 Является ли ваш бизнес некоммерческим или кооперативным, занимается медийной деятельностью, сдачей имущества в аренду арендаторам или религиозной деятельностью?
      4 Планируете ли вы взять в долг более 5000 долларов, но менее 50 000 долларов?
      5 Будете ли вы использовать деньги для оборотного капитала, машин, оборудования или инвентаря?
      6 Используете ли вы деньги для покупки недвижимости, ремонта недвижимости или рефинансирования долга?
      7 Есть ли у вас залог (деловые или личные активы) на сумму кредита?
      .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.