Содержание

Исследователи назвали самые популярные схемы мошенничества с банковскими картами

В их числе звонки от «банковских сотрудников», использование торговых площадок и фишинговых сайтов.

Эксперты системного интегратора «Информзащита» отмечают, что мошенники вносят небольшие изменения и дополнения, чутко реагируя на события в мире и используя информацию для мошенничества.

  1. Звонки от банковских сотрудников

Клиенту банка поступает звонок на мобильное устройство. Входящий номер совпадает с телефонным номером банка. Клиент не видит подвоха и отвечает на звонок, где четким уверенным голосом ему сообщают, что звонок осуществляется из банка и фиксируется мошенническая попытка списания денежных средств с его банковского счета/карта заблокирована/ начислены дополнительные выплаты как лояльному клиенту банка/прочая волнующая информация, побуждающая к немедленному решению и, если не предпринять действия по протоколу, сообщаемого в последующем со стороны сотрудника банка, то средства пропадут. Чаще всего в таких ситуациях пытаются выудить из клиента полные данные банковской карты, либо привязать ДБО клиента к своему устройству, подтвердив клиентские решения кодом из смс. Клиент в страхе потерять свои сбережения выполняет все действия, оговоренные в ходе телефонного разговора, и все равно лишается своих средств.

Чтобы обезопасить себя от подобной ситуации нужно сохранять контроль и не поддаваться панике. Никогда не диктуйте код из смс-сообщений. Мошенники хорошо разбираются в психологии и знают, какой подход выбрать к конкретной жертве. Голос может звучать убедительно, а грамотное построение фраз и использование личных данных клиента в разговоре не дает усомниться, что беседа ведется с реальным сотрудником банка.

«Важно в случае малейших сомнений незамедлительно повесить трубку и самостоятельно перезвонить на номер банка, указанный на обороте банковской карты для уточнения информации, — рекомендуют эксперты по противодействию мошенничеству компании «Информзащита». — «Даже если в разговоре стало понятно, что на другом конце провода мошенник; ни в коем случае не нужно вступать с ним в диалог, так как он получит важную для себя информацию о вас и имеющихся у вас картах, счетах, последних операциях, посещениях офисов банка. Вся эта информация в дальнейшем может быть использования для восстановления доступа к вашему ДБО/перевыпуску карты через службу поддержки банка».

  1. Нечестивые клиенты торговых площадок

Выступая в роли продавца или покупателя на торговой площадке(ТП), зачастую приходится иметь дело с переводом средств за товар на банковскую карту или оплату доставки товара.

Выставляя товар на продажу, законопослушный клиент ТП может нарваться на покупателя-мошенника. Особенно часто попадаются на уловки клиенты, чей товар не пользуется спросом, а встреча с реальным покупателем с деньгами и чувство успешной сделки застилают глаза. Мошенник под любым предлогом будет выпрашивать данные карты, куда он переведет задаток/ сразу оплатит товар. С последующим использованием информации о карте в интернет-магазинах или осуществлении токенизации карты и ее привязки к своему мобильному устройству. Якобы для подтверждения получения денежных средств у клиента под разными предлогами будет выпрашиваться код из смс- сообщения.

Важно отметить, что для успешного перевода средств от покупателя в адрес продавца достаточно знать только номер карты, а с появлением СБП – всего лишь номер телефона.

«При высказывании со стороны покупателя постоянных проблем с переводом средств указанными способами и ярым желанием произвести его другим образом лучше прекратить общение с таким покупателем», — предупреждают в «Информзащите».

Когда в роли продавца попадается мошенник, а легальный клиент ТП повелся на «вкусную цену» возникает ситуация, при которой под любыми предлогами продавец будет запрашивать задаток на свою банковскую карту для бронирования товара для покупателя в виду большого спроса. Либо поступит предложение перевести разговор в другой мессенджер для упрощения процедуры покупки, где для оплаты товара будут выставлены «левые» ссылки для кражи данных о банковской карте или перевода средств через сторонние неотслеживаемые сервисы.

Нужно помнить, что гарантом является сама ТП и любые разговоры, а также покупка/продажа товара должны вестись на самой площадке, т к в случае возникновения/открытия споров присутствовало бы доказательство.

  1. Фишинговые сайты

В интернете множество сайтов, которые предлагают приобрести товар/ услугу за цену более чем на 30–50 процентов ниже, чем в среднем по рынку. Покупатель не упускает такую потрясающую возможность и оплачивает товар банковской картой в интернете, подтверждая заказ кодом из смс. В результате ни денег, ни товара, ни оказанной услуги.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно обязательно проверить дату открытия хостинга сайта через любой сервис проверки доменных имен. Если домен «свежий», то от покупок на таком сайте лучше отказаться. При проведении оплаты обязательно вчитаться в содержимое смс с кодом подтверждения проведения операции. Если тип операции является перевод с карты на карту (C2C, P2P) ни в коем случае не вводить код подтверждения, так вместо оплаты товара совершается перечисление средств на чужой номер карты.

Другой способ выудить у клиента данные о банковской карте — создание сайтов с подменными именами, т е сайты с адресным наименованием очень похожим на реальные сайты, но отличающиеся в одной букве/цифре/знаке. Попав на такой сайт пользователю Интернет-ресурса кажется, что он использует настоящий сайт, например, своего банка, и спокойно пытается подключиться к личному кабинету используя свои конфиденциальные данные, которые попадаю в руки мошенникам.

Настоятельно рекомендуется перед вводом своих данных перепроверить адрес сайта, либо использовать ранее сохраненный адрес из закладок браузера.

По материалам «Информзащиты»

5 главных признаков телефонного мошенничества

Мошеннических схем много, и регулярно появляются новые. Чтобы не стать жертвой обмана, полезнее знать не столько сами схемы, сколько ключевые признаки того, что вы столкнулись с мошенником. Тогда меньше шансов остаться без денег.

По статистике в четырех из пяти случаев мошенничества клиенты банков теряют свои деньги не из-за хакерской атаки, а из-за того, что сами их отдают или сообщают мошенникам реквизиты карт. Обычно мошенники выуживают номер и срок действия карты, трехзначный CVV/CVC-код, а также пароли и коды из СМС, которые банки присылают для подтверждения операций. То есть киберпреступники – это по большей части не столько хакеры, сколько психологи, которые «взламывают» не компьютер (ноутбук, телефон, планшет и другое), а сознание своей жертвы.

По каким же признакам можно распознать мошенников?

1) На вас выходят сами

Кто-то сам вам звонит (пишет письмо, присылает ссылку и так далее). Вне зависимости от того, кем он представляется, – сотрудником банка, полиции, магазина, братом миллионера из Нигерии – и чего он хочет, надо быть осторожным. Помните: если кто-то незнакомый звонит вам, значит ему что-то нужно. Вопрос: что?

2) Разговор касается денег или вашей банковской карты

Важно помнить, что у мошенников единственная цель – ваши деньги. Ключ к ним – банковская карта. Жулики либо вынуждают человека самого отдать деньги, либо выуживают у него информацию (например, данные карты), которая позволит эти деньги украсть. Если вас просят перевести деньги на некий счет, заплатить налог, бронь, штраф, внести залог, аванс или совершить другие действия, связанные с денежным переводом или раскрытием данных карты, – это скорее всего мошенники.

3) Делают супер-выгодное предложение или пугают

Вам делают супер-выгодное предложение: щедрые выплаты, призы, невероятно привлекательные условия по кредитам и депозитам, инвестиционные продукты, обещающие огромную доходность. При этом вас убеждают, что нельзя упускать шанс получить сразу много денег, надо обязательно использовать уникальную возможность. Противоположная схема – вас пытаются запугать: деньги вот-вот украдут, спишут со счета, вы лишитесь потенциального дохода.

Имейте в виду, что у мошенников всегда заготовлены ответы на возможные вопросы. Поэтому даже не пытайтесь вступать с ними в беседу, ведь чем дольше вы беседуете, тем крепче вас «подсаживают на крючок».

Помните, если вам обещают многое, требуя взамен малое, то вы лишитесь либо малого, либо всего, что есть на карте, но так и не получите ничего взамен.

4) Морально давят, требуют принять решение немедленно

Мошенники работают с большим количеством людей. Им некогда долго возиться с каждым в отдельности. Кроме того, их задача – не дать жертве опомниться. Поэтому они всегда требуют от человека быстрого принятия решений, действуют уверенно и агрессивно. Если вы чувствуете, что на вас давят, угрожают, ставят условие сделать покупку, совершить транзакцию «либо сейчас, либо никогда» – прерывайте общение. Это точно мошенники.

5) Запрашивают информацию о банковской карте

Банки обязаны отслеживать подозрительные операции со счетами своих клиентов. Если у банка возникает подозрение, что совершается несанкционированная операция, его представитель может связаться с владельцем счета и уточнить, действительно ли он совершает эту операцию. Владелец счета должен только подтвердить или не подтвердить операцию – на этом общение заканчивается. Мошенники же начинают выуживать разные данные: коды из СМС, номер карты, трехзначный код на ее обратной стороне, ПИН-код и так далее. Важно помнить, что настоящий сотрудник банка никогда и ни при каких обстоятельствах не будет запрашивать у человека данные его карты. Если кто-то пытается это сделать, прервите разговор – вы общаетесь с мошенником.

Если вы будете всегда помнить об этих признаках, то вне зависимости от хитрости и новизны мошеннической схемы, не попадете в расставленные сети. Важно понимать, что каждый из этих признаков в отдельности не является однозначным доказательством того, что с вами говорят мошенники (кроме случаев, когда у вас запрашивают трехзначный код на обратной стороне банковской карты, ПИН-код или код из СМС). Но чем больше таких признаков, тем больше вероятность того, что вас пытаются обмануть.

Если после разговора с незнакомцем у вас возникли какие-то сомнения или вопросы, перезвоните в свой банк по номеру телефона, указанному на его сайте или банковской карте, и уточните интересующую вас информацию.

Мошенничество с банковскими картами — Муниципальное образование Литейный округ (№79)

На территории Центрального района г. Санкт- Петербурга участились случаи мошеннических действий с использованием банковских карт. Схем мошенничеств очень много и в последнее время они все более изощренные. Все большее распространение банковских карт сопровождается появлением все большего числа уловок, направленных на хищение денежных средств со счета.

Например, такой известный вид мошенничества как скимминг — данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов устройств, считывающих информацию с магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие. Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время, дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе, следовательно у злоумышленников появляются данные, необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Более распространенным видом «карточного» мошенничества является создание «белых карт». Преступники считывают с магнитной карты клиента информацию и изготавливают «белые карты», куда и вносят украденную информацию, после чего мошенники свободно могут пользоваться такой «картой-клоном».

Так же преступники стали применять для получения данных карт банковских клиентов так называемые внешние интерактивные голосовые ответы. В рамках этой схемы гражданам звонят не сами мошенники, а запрограммированные ими роботы, которые представляются сотрудниками банков и выуживают необходимую информацию. Схема работает, так как автоматизированные программы вызывают доверие у населения.

Еще одним из подвидов мошенничества является распространение вирусных программ через интернет (социальные сети, другие интернет — ресурсы). Суть мошенничества заключается в том, что при попытке клиента войти в личный кабинет какого-либо интернет-банка, он автоматически перенаправляется на «фишинговый сайт», который внешне ничем не отличается от подлинных сайтов. В дальнейшем в диалоговом окне просят ввести установочные данные, включая пароль и номер мобильного телефона, которые необходимы для преступника для совершения мошенничества.

Но в большинстве случаев граждане, становятся жертвами мошенников именно из-за своей неосторожности и невнимательности. Имеется ввиду, к примеру, запись пин-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, кошельком), у мошенника оказывается и карта и персональный код. Так же мошенник вполне может узнать пин-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит пин-код в банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.

Для предотвращения совершения противоправных действий необходимо соблюдать меры предосторожности и запомнить нехитрые правила безопасного пользования банковской картой:

— никому и никогда не сообщать пин-код карты и не писать его на карте и на бумаге, прикрепленной к карте. Даже если на телефон звонит сотрудник Банка, ни в коем случае нельзя сообщать ему данные своей карты. Банки никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбами предоставить данные счета банковской карты. В случае необходимости, сотрудники Банка попросят клиента лично приехать в офис.

— при утрате банковской карты необходимо незамедлительно позвонить в банк и заблокировать карту;

— при пользовании картой в сети- интернет, избегайте подозрительных и непроверенных сайтов. Не стоит пренебрежительно относится к своевременному обновлению антивирусной программы, которая в свою очередь, так же может защитить от входа на «зараженные» сайты;

— при использовании банковской карты в банкомате, необходимо закрывать рукой клавиатуру, при введении пин-кода, с целью скрыть его от посторонних глаз;

— наиболее безопасным способом снятия денежных средств с карты в банкомате, является пользование банкоматом, расположенным в офисе Банка. По возможности лучше пользоваться привычными банкоматами и не пользоваться банкоматами, расположенными на улице.

-по вопросам, связанным с банковской картой нужно обращаться к сотрудникам Банка, не прибегая к помощи и советам третьих лиц.

— при использовании карты в общественных местах (кафе, рестораны, магазины), следует не выпускать карту из виду. При оплате, необходимо, чтобы слип (товарный чек с оттиском карты) прокатывался в присутствии клиента.

— регулярная проверка выписок по счету карты так же необходима, ведь в случае несоответствия остатка на карте, вы можете обратиться в банк за разъяснениями.

Соблюдая минимальные меры предосторожности, владелец серьезно повышает надежность и сохранность своей карты. А главное необходимо относится к своей банковской карте так же, как и к наличным собственным денежным средствам и хранить её в безопасности.

Мошенничество с банковскими картами онлайн

Стать жертвой мошенника можно не только на улице. С развитием технологий охотники за наживой быстро освоили и виртуальное пространство. Рассмотрим, какие схемы работают в интернете и как можно обезопасить себя от кражи.

 

 

Место действия: сервис объявлений

Если вы решили купить товар с рук или продать ненужную вам вещь, будьте внимательны — мошенники нередко играют роль покупателей или продавцов. На ваш товар находится крайне заинтересованный покупатель, который готов перевести аванс на ваш счет и просит у вас не только номер карты или номер телефона, но и код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC). Такой подход должен вас насторожить — ведь для перевода денег достаточно знать только номер карты.

Если вы покупаете товар с рук, у вас могут попросить предоплату и сообщить все данные карты. Если перед вами мошенник, то в лучшем случае вы останетесь без денег, которые отправили авансом. В худшем — если у вас попросили все данные карты — рискуете остаться и без средств на счете.

Как предотвратить?

Будьте осторожны, покупая товары с рук через социальные сети или специальные сайты. Всегда старайтесь проверить потенциального покупателя или продавца по отзывам. В сообществах и на сервисах обычно есть «черный список» (и покупателей, и продавцов) и модераторы. Проверьте профиль продавца — часто мошенники создают фальшивые страницы с минимумом информации.

Место действия: социальные сети и мессенджеры

Ваш друг прислал вам личное сообщение с просьбой одолжить денег или со странной ссылкой. Это значит лишь одно — аккаунт вашего друга взломали.

Незнакомый человек пишет вам личное сообщение, в котором предлагает стабильный и высокий доход за некую несложную работу. В сообщении нет конкретной информации, но есть ссылка, по которой вы якобы найдете подробности. По такой ссылке нет работы мечты — разве что компьютерный вирус.

Часто мошенники представляются сотрудниками известных брендов и компаний из любых областей. Вам обещают кредиты под низкий процент, большие скидки, бесплатные товары или говорят, что вы выиграли в конкурсе. Чтобы получить приз или скидку, от вас требуется всего ничего — сообщить данные вашей карты, паспорта или все сразу.

Как предотвратить?

Если странные сообщения через социальные сети шлет ваш друг, как можно скорее позвоните ему и выясните, действительно ли ему нужна помощь. Или мошенники взломали его аккаунт — и могут обмануть кого-то еще. Например, его бабушку!

Ссылки из сообщений незнакомцев — не лучший способ искать заработок в интернете, потому что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Если незнакомцы пишут вам от лица компании или бренда, лучше уточнить информацию на официальном сайте компании или ее странице в социальной сети — крупные компании редко проводят конкурсы, в которых вы можете победить, даже не участвуя, и никогда просто так не запрашивают ваши личные данные, а тем более данные карты.

Место действия: электронная почта

Вам на почту присылают письма с обещанием подарков, денег и кредитов. Мошенники пытаются заманить вас чем угодно: предлагают работу с большой зарплатой, которую вы не искали. Пишут, что вы выиграли машину. Присылают ответ на якобы ваше письмо. Просто хотят «познакомиться поближе».

В строке отправителя может быть как неизвестный вам человек (часто иностранец), так и известный сайт, платежная система, онлайн-сервис или банк. Ничего страшного не произойдет, если вы просто откроете письмо, но не переходите по ссылкам и не скачивайте вложения из письма — так вы рискуете заразить компьютер вирусом, который позволит мошенникам его контролировать. И тем более не вводите данные вашей карты.

 

 

 

 

 

Как предотвратить?

В почте есть встроенный спам-фильтр — часть подозрительных писем всегда попадает в специальную папку. Но несмотря на это всегда обращайте внимание на заголовок письма, его отправителя и содержание. Компании всегда рассылают почтовые рассылки с одних и тех же адресов и редко допускают ошибки в письмах — а вот мошенники часто пишут с большим количеством ошибок, нечитаемых системой символов и перевирают название компании в адресе. Не переходите по ссылкам из таких писем и не скачивайте вложения из них.

Место действия: сайт-двойник

Мошенники копируют известные сайты, используя похожее название компании и оформление. Например, вы хотите узнать, есть ли у вас штрафы в ГИБДД или как оформить кредит онлайн, а попадаете на фишинговый сайт, то есть сайт-клон. Если вы введете на таких сайтах свои данные, они попадут в руки злоумышленников.

Как предотвратить?

Всегда обращайте внимание на адресную строку браузера: на сайте-клоне будет допущена ошибка. Оплачивайте покупки только через сайты с защищенным соединением и значком платежной системы. Внимательно изучите и содержание сайта — злоумышленники часто невнимательно относятся к наполнению сайта. Добавьте в закладки сайты, которыми часто пользуетесь, чтобы не набирать адрес вручную — так вы не ошибетесь в названии и попадете на нужный вам сайт.

 

 

Место действия: ваш смартфон

Зловредные программы умеют маскироваться под мобильные банки и таиться в разных приложениях, которые вы скачиваете на телефон.

Как предотвратить?

Скачивайте приложения на телефон только в официальном магазине. Обращайте внимание в первую очередь на разработчика приложения — в официальных банковских приложениях указан сам банк. Внимательно читайте описание приложения. Не скачивайте приложения сторонних разработчиков.

Мошенничество с банковскими картами » Официальный сайт Администрации муниципального образования «Правдинский городской округ»

В настоящее время отмечается рост преступлений, связанных с неправомерным списанием или хищением денежных средств с банковских карт с использованием информационно-телекоммуникационных технологий.

Одним из самых распространенных способов хищения является получение доступа к конфиденциальным данным владельца карты от него самого. Обычно преступники действуют с помощью почтовых рассылок, якобы от лица банка, сообщают о попытке взлома банковской карты, снятии денежных средств, предлагают пройти по ссылке для возможности дальнейшего использования.

Другой способ мошенничества – звонок от имени технических и сервисных служб банка, которые под различными предлогами также пытаются получить конфиденциальную информацию по банковской карте.

Гражданам необходимо учитывать, что данные преступления являются трудно раскрываемыми ввиду применения злоумышленниками значительных мер конспирации, таких как оформление разовых абонентских номеров на лиц, не осведомленных об использовании их данных для совершения преступления, транзитных банковских счетов и счетов не персонифицированных Интернет-кошельков.

Чтобы не стать жертвой преступления, нельзя допускать, чтобы данные вашей карты попадали к третьим лицам. Банки и операторы платежных систем никогда не присылают писем и не звонят клиентам с просьбой предоставлять им данные о счете, PIN–код или иные персональные данные – вся необходимая информация у банка имеется.

Ответственность за подобные действия в зависимости от ситуации предусмотрена пунктом «г» части 3 статьи 158 УК РФ (кража с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств) с максимальным наказанием в виде лишения свободы сроком до 6 лет, и статьей 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием электронных средств платежа) с максимальным наказанием в виде лишения свободы сроком до 10 лет.

Чтобы не стать жертвой мошенников:

— никогда и никому не передавайте номер банковской карты, PIN–код, секретный код безопасности CVV;

— выучите PIN–код наизусть или запишите его на листок и храните отдельно от карты;

— выбирайте банкоматы, расположенные внутри офисов, банков или в охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения;

— не отвечайте на сообщения с просьбами предоставить конфиденциальную информацию;

— с подозрением относитесь к сообщениям, в которых Вас просят перейти по какой-то ссылке;

— не забывайте, что банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не требуют конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов. При необходимости свяжитесь с банком по официальным телефонам, которые также указаны на самой карте;

— совершая покупки в Интернет-магазинах предварительно найдите реальный адрес продавца (не абонентский ящик) и его телефон, ознакомьтесь с отзывами в Интернете;

— воздержитесь от предложений о легкой и высокой прибыли. В этом случае мошенники обычно настаивают на немедленном вложении денег, гарантируют мгновенную прибыль, низкий или вообще отсутствующий финансовый риск, просят отправить деньги на оплату вымышленных налогов, сборов или таможенных платежей, прежде чем выслать выигрыш.

Если Вы стали жертвой мошенников, незамедлительно обратитесь в дежурную часть отдела полиции.

Старший помощник прокурора района
юрист 3 класса А.А. Ежель

Мошенничество с банковскими картами! | Интерактивный портал службы занятости населения Республики Коми

Будьте осторожны! Мошенничества с банковскими картами!

В последнее время наблюдается рост числа случаев мошенничества с пластиковыми картами. Управление «К» МВД РФ рекомендует всем владельцам пластиковых карт следовать правилам безопасности:

1) Никому и никогда не сообщайте пин-код карты
2) Выучить пин-код либо хранить его отдельно от карты и не в бумажнике
3) Не передавать карту другим лицам — все операции с картой должны проводиться на ваших глазах
4) Пользоваться только банкоматами не оборудованными дополнительными устройствами
5) По всем вопросам советьваться с банком, выдавшим карту

Сегодня банковские пластиковые карты постоянно используются в повседневной жизни. Они упрощают процесс оплаты, а главное — являются дополнительной защитой для денежных средств, ведь украденная карта бесполезна, если не знать ПИН-код.
Но безопасность средств, хранимых на банковском счете, зависит в первую очередь от того, соблюдает владелец правила пользования картой или нет. Небрежное обращение с картой работает на руку мошенникам, которые постоянно изыскивают новые способы обмана владельцев карт.

Проанализировав все случаи мошенничества такого рода, специалисты Управления «К» МВД России подготовили для Вас понятную и полезную памятку. Предлагаем внимательно ознакомиться с содержанием этой памятки и следовать нашим рекомендациям. Они защитят Вас от действий мошенников и сберегут Ваши средства.


МОШЕННИЧЕСТВА С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ

Банковская карта — это инструмент для совершения платежей и доступа к наличным средствам на счёте, не требующий для этого присутствия в банке. Но простота использования банковских карт оставляет множество лазеек для мошенников.


КАК ЭТО ОРГАНИЗОВАНО:

Вам приходит сообщение о том, что Ваша банковская карта заблокирована. Предлагается бесплатно позвонить на определенный номер для получения подробной информации.
Когда Вы звоните по указанному телефону, Вам сообщают о том, что на сервере, отвечающем за обслуживание карты, произошел сбой, а затем просят сообщить номер карты и ПИН-код для ее перерегистрации.


НА САМОМ ДЕЛЕ ПРОИСХОДИТ СЛЕДУЮЩЕЕ:

Чтобы ограбить Вас, злоумышленникам нужен лишь номер Вашей карты и ПИН-код. Как только Вы их сообщите, деньги будут сняты с Вашего счета.
 

КАК ПОСТУПАТЬ В ТАКОЙ СИТУАЦИИ

 Управление «К» МВД РФ предупреждает: не торопитесь сообщать реквизиты вашей карты! Ни одна организация, включая банк, не вправе требовать Ваш ПИН-код! Для того, чтобы проверить поступившую информацию о блокировании карты, необходимо позвонить в клиентскую службу поддержки банка. Скорее всего, Вам ответят, что никаких сбоев на сервере не происходило, а Ваша карта продолжает обслуживаться банком.

 

УПРАВЛЕНИЕ «К» РЕКОМЕНДУЕТ!
Владельцам пластиковых банковских карт


КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ МОШЕННИКОВ

В последнее время наблюдается рост числа случаев мошенничества с пластиковыми картами. Управление «К» МВД РФ рекомендует всем владельцам пластиковых карт следовать правилам безопасности:


ПИН-КОД — КЛЮЧ К ВАШИМ ДЕНЬГАМ

Никогда и никому не сообщайте ПИН-код Вашей карты. Лучше всего его запомнить. Относитесь к ПИН-коду как к ключу от сейфа с вашими средствами.

Нельзя хранить ПИН-код рядом с картой и тем более записывать ПИН-код на неё — в этом случае Вы даже не успеете обезопасить свой счёт, заблокировав карту после кражи или утери.


ВАША КАРТА — ТОЛЬКО ВАША

Не позволяйте никому использовать Вашу пластиковую карту – это все равно что отдать свой кошелек, не пересчитывая сумму в нем
 

НИ У КОГО НЕТ ПРАВА ТРЕБОВАТЬ ВАШ ПИН-КОД

Если Вам позвонили из какой-либо организации, или Вы получили письмо по электронной почте (в том числе из банка) с просьбой сообщить реквизиты карты и ПИН-код под различными предлогами, не спешите её выполнять. Позвоните в указанную организацию и сообщите о данном факте. Не переходите по указанным в письме ссылкам, поскольку они могут вести на сайты-двойники. Помните: хранение реквизитов и ПИН-кода в тайне — это Ваша ответственность и обязанность.


НЕМЕДЛЕННО БЛОКИРУЙТЕ КАРТУ ПРИ ЕЕ УТЕРЕ

Если Вы утратили карту, срочно свяжитесь с банком, выдавшим её, сообщите о случившемся и следуйте инструкциям сотрудника банка. Для этого держите телефон банка в записной книжке или в списке контактов Вашего мобильного телефона.
 

 ПОЛЬЗУЙТЕСЬ ЗАЩИЩЁННЫМИ БАНКОМАТАМИ

 При проведении операций с картой пользуйтесь только теми банкоматами, которые расположены в безопасных местах и оборудованы системой
 
видеонаблюдения и охраной: в государственных учреждениях, банках, крупных торговых центрах и т.д.
Граждане, пользующиеся банкоматами без видеонаблюдения, могут подвергнуться нападениям злоумышленников.


ОПАСАЙТЕСЬ ПОСТОРОННИХ

Совершая операции с пластиковой картой, следите, чтобы рядом не было посторонних людей. Если это невозможно, снимите деньги с карты позже либо воспользуйтесь другим банкоматом.
Набирая ПИН-код, прикрывайте клавиатуру рукой.
Реквизиты и любая прочая информация о том, сколько средств Вы сняли и какие цифры вводили в банкомат, могут быть использованы мошенниками.


БАНКОМАТ ДОЛЖЕН БЫТЬ «ЧИСТЫМ»

Обращайте внимание на картоприемник и клавиатуру банкомата. Если они оборудованы какими-либо дополнительными устройствами, то от использования данного банкомата лучше воздержаться и сообщить о своих подозрениях по указанному на нём телефону.

БАНКОМАТ ДОЛЖЕН БЫТЬ ПОЛНОСТЬЮ ИСПРАВНЫМ

В случае некорректной работы банкомата — если он долгое время находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается — откажитесь от его использования. Велика вероятность того, что он перепрограммирован злоумышленниками.
 

СОВЕТУЙТЕСЬ ТОЛЬКО С БАНКОМ

Никогда не прибегайте к помощи либо советам третьих лиц при проведении операций с банковской картой в банкоматах. Свяжитесь с Вашим банком — он обязан предоставить консультационные услуги по работе с картой.


НЕ ДОВЕРЯЙТЕ КАРТУ ОФИЦИАНТАМ И ПРОДАВЦАМ

В торговых точках, ресторанах и кафе все действия с Вашей пластиковой картой должны происходить в Вашем присутствии. В противном случае мошенники могут получить реквизиты Вашей карты при помощи специальных устройств и использовать их в дальнейшем для изготовления подделки.
 

Информация предоставлена Министерством внутренних дел
Российской Федерации

Остерегайтесь мошенничества с банковскими картами!

Нередко наблюдаются случаи финансового мошенничества, такие как присвоение денег граждан, путем обмана с использованием методов социальной инженерии, получения права распоряжения денежными средствами на банковских пластиковых картах, несанкционированного получения и распространения личной информации за вознаграждение.

В целях предотвращения кибератак, случаев мошенничества, совершаемых пользователями удаленных банковских услуг и электронных переводов платежных организаций, Центральный банк Республики Узбекистан предупреждает всех граждан и рекомендует:

Не разглашать код подтверждения

Ни в коем случае не сообщайте никому одноразовый код подтверждения, полученный по SMS. С помощью этого проверочного кода мошенники могут переводить денежные средства с вашего счета без вашего разрешения или получать право управлять ими с помощью мобильных приложений.

Не сообщать посторонним информацию о банковской карте или информацию о своем аккаунте в мобильном приложении банка

Необходимо учитывать, что для перевода денег на банковскую карту срок действия карты не нужен, достаточно знать ее 16-значный номер. Помните, что сотрудники банка, платежной организации не будут просить вас сообщить срок действия вашей пластиковой карты или коды подтверждения, полученные по SMS. Не сообщайте конфиденциальную информацию о вашей пластиковой карте или личную информацию тем, кто звонит вам и представляется, как банковский служащий, администратор платежной организации или другого государственного учреждения и запрашивает информацию о вашей пластиковой карте или аккаунте в мобильном приложении банка. Они могут быть мошенниками. В случае, если вы заметили какие-либо попытки получить информацию, вызвав изменения в вашем счете, подозрительные платежи, кредиты или депозиты, оформленные на ваше имя, вам необходимо обратиться в обслуживающий банк и уточнить информацию.

Убедитесь, что предлагаемые товары и услуги официально сертифицированы или лицензированы

Участились случаи попыток присвоения денежных средств, пользуясь доверием граждан, с использованием ложных предложений, побуждающих
к получению высокого дохода, такие как: различные рекламные акции, выигрыши
в лотереях, брокерские услуги, участие в обмене валют, онлайн-обучение за границей и быстрое и легкое трудоустройство на высокодоходные рабочие места, краткосрочное обогащение с предварительными инвестициями, доставка товаров по низким ценам через онлайн-торговлю платформы и др. При этом мошенники пытаются убедить граждан, предоставляя поддельные договоры
и документы.

Проверять официальность веб-страниц в Интернете

Не вводите данные своей банковской карты и коды подтверждения, отправленные по SMS на подозрительных веб-сайтах. В настоящее время мошенники распространяют поддельные страницы, похожие на сайты платежных организаций. Когда на сайте вводится информация о банковской карте, существует риск того, что мошенники будут использовать эту информацию для подключения пластиковых карт к приложениям мобильного банкинга и хищения средств. Если
у вас есть сомнения в подлинности предлагаемой вам веб-страницы, сравните ее
с адресом официального сайта или веб-сстраницей соответствующей организации
в Интернете.

В приведенном ниже списке перечислены некоторые поддельные адреса веб-страниц, использующие логотипы организаций:

yandex.uz-gets.space

click.uz-gets.space

click.3ds-uz.net

click.uz-gets.click

click-payment.site

click.uz-pay.xyz

olx.pay

Мошенничество с дебетовыми картами и как его избежать | Стиллман 2 цента

Как происходит мошенничество с дебетовыми картами и как его избежать

Для многих дебетовые карты — идеальный пластик. Они предлагают большинство удобств кредитных карт без риска накопления долга.

Но, как и кредитные карты, дебетовые карты уязвимы для мошенников. А мошенничество с дебетовыми картами особенно страшно, потому что воры могут снять деньги прямо с вашего расчетного счета.

Для многих дебетовые карты — идеальный пластик. Они предлагают большинство удобств кредитных карт без риска накопления долга.

Вот как происходит мошенничество с дебетом и как защитить себя.

Как действуют похитители личных данных

Мошенничество с дебетовыми картами может быть изощренным или старомодным. Воры используют методы, в том числе:

Взлом

Когда вы совершаете банковские операции или совершаете покупки в общедоступных сетях Wi-Fi, хакеры могут использовать программное обеспечение для кейлоггеров, чтобы перехватывать все, что вы вводите, включая ваше имя, номер счета дебетовой карты и PIN-код.

Фишинг

Остерегайтесь сообщений, запрашивающих данные вашей учетной записи. Электронные письма могут выглядеть так, как будто они из законных источников, но на самом деле они от мошенников. Если вы нажмете на встроенную ссылку и введете свою личную информацию, эти данные могут попасть прямо к преступникам.

Скимминг

Похитители личных данных могут получить данные учетной записи с магнитной полосы вашей карты с помощью устройства, называемого скиммером, которое они могут спрятать в банкоматах и ​​хранить в считывателях карт. Затем они могут использовать эти данные для производства поддельных карт.Ожидается, что чип-карты EMV, которые заменят карты с магнитной полосой, устранят этот риск.

Шпионаж

Старый добрый шпионаж по-прежнему процветает. Злоумышленники могут установить камеры возле банкоматов или просто заглянуть вам через плечо, когда вы достаете карту и вводите свой PIN-код. Также они могут прикинуться добрыми самаритянами, предлагая помочь вытащить застрявшую карту из слота банкомата.

Умные способы защитить себя

Примите эти простые привычки, чтобы значительно снизить шансы стать жертвой мошенничества с дебетовыми картами:

  • Будьте осторожны в Интернете: Делайте покупки и совершайте банковские операции на безопасных веб-сайтах с частным Wi-Fi.Если вам необходимо совершать покупки или банковские операции публично, загрузите виртуальную частную сеть, чтобы защитить свою конфиденциальность.
  • Контролируйте свои учетные записи: Просматривайте свои отчеты и подписывайтесь на текстовые или электронные оповещения, чтобы своевременно обнаруживать попытки мошенничества с дебетовыми картами.
  • Не игнорировать уведомления об утечке данных: Большинство жертв кражи личных данных получили предупреждения о возможном взломе их учетных записей, но ничего не сделали. Если вы получили одно из таких сообщений, измените свой PIN-код и попросите своего провайдера изменить номер вашей дебетовой карты.Вы также можете попросить одно из крупных бюро кредитных карт разместить предупреждение о мошенничестве в вашем деле.
  • Осмотрите считыватели карт и банкоматы: Не используйте слоты для карт, которые выглядят грязными или имеют признаки несанкционированного доступа, такие как царапины, клей или мусор. И держитесь подальше от машин со странными инструкциями, такими как «Введите PIN-код дважды».
  • Прикройте карту: При использовании дебетовой карты или вводе PIN-кода в банкомате другой рукой блокируйте обзор. Если у банкомата околачиваются подозрительные люди, идите в другое место, а если ваша карта застряла, уведомите финансовое учреждение напрямую, а не принимайте «помощь» от незнакомцев.

Даже если вы приняли меры предосторожности, мошенничество с дебетовыми картами все равно может произойти. Если вашу карту взломали, не паникуйте. Немедленно сообщите нам, чтобы не нести ответственность за несанкционированные платежи, и подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию.

© Copyright 2016 NerdWallet, Inc. Все права защищены

Мошенничество с дебетовыми картами: растущая проблема в сфере финансовых услуг

Дебетовые карты являются одним из самых популярных способов оплаты как физических, так и цифровых транзакций во всем мире.

А поскольку пандемия COVID-19 привела к цифровой трансформации во всем мире, с 2020 года бесконтактные методы, такие как дебетовые и кредитные карты, а также электронные кошельки, получили дальнейшее распространение. Действительно, платежные карты позволяют людям удобно тратить деньги, не прибегая к наличными или банковским переводом.

С другой стороны, этот значительный сдвиг в потребительских тенденциях также открывает перед киберпреступниками больше возможностей для кражи средств жертв путем мошенничества с дебетовыми картами. Согласно отчету FIS, цифровая трансформация, вызванная пандемией, привела к увеличению долларового объема попыток мошеннических транзакций в апреле 2020 года на 35% по сравнению с годом ранее.

В то время как регулирующие органы знают об этой проблеме и активизируют свои действия, чтобы защитить граждан от мошенников, преступники быстро учатся и используют более изощренные методы.

Каковы наиболее распространенные виды мошенничества с дебетовыми картами?

Мошенничество с дебетовыми картами делится на две основные категории: когда преступник использует физическую карту потребителя, и мошенничество без карты (CNP), когда мошенники выкачивают деньги с платежной карты, используя ее онлайн или по телефону. .

Приор может происходить по-разному, от кражи на улице и перехвата вашей почты до подключения к банкомату скиммера для создания поддельной карты. В этих случаях мошенники используют физическую карту (или клонированную карту) либо в банкомате для снятия наличных, либо в терминале торговой точки (PoS) у продавца.

С другой стороны, киберпреступники используют широкий спектр тактик для получения данных о дебетовой карте для мошенничества с CNP, включая взлом централизованных баз данных продавцов или финансовых служб, скимминг и фишинговые атаки.

Получив необходимую информацию, которая часто сочетается с конфиденциальными личными данными, такими как номера социального страхования, дата рождения, имя и адрес для выставления счетов, злоумышленники используют ее для покупки товаров и услуг у продавцов для последующей продажи или открытия новых финансовых аккаунты для монетизации украденных реквизитов карты.

Как компании и потребители могут защититься от мошенничества с дебетовыми картами?

Независимо от отрасли или размера компании, удовлетворение и защита клиентов должны быть главным приоритетом для любого уважаемого бизнеса.Поскольку мошенничество с картами с каждым годом становится все более серьезной угрозой, они должны предлагать необходимые меры предосторожности, чтобы минимизировать риски успешных попыток мошенников.

Чтобы достичь этого, бизнес должен рассмотреть возможность реализации нескольких мер. Например, шифрование данных карт клиентов на каждом этапе процесса оплаты снижает вероятность мошенничества. Очевидно, что если вы обрабатываете конфиденциальные данные от многих клиентов, вам необходимо потратить необходимые ресурсы на создание высокоустойчивой ИТ-инфраструктуры, которая может эффективно выявлять угрозы кибербезопасности и реагировать на них.

Помимо получения сертификата PCI DSS для вашего бизнеса, использование комбинации активного мониторинга мошенничества — предпочтительно с помощью решений искусственного интеллекта — и обязательных проверок 2-FA через 3-D Secure 2.0 (даже за пределами ЕЭЗ) может помочь в борьбе с мошенничеством с дебетовыми картами. более эффективно.

Однако, чтобы победить в войне с мошенниками, нам также нужно, чтобы держатели карт оставались бдительными в отношении мошенников. Как потребитель, рекомендуется настроить оповещения о расходах и регулярно контролировать баланс своего счета, чтобы вы могли обнаруживать любые нарушения.Это очень важно, поскольку большинство нормативных актов, защищающих от мошенничества без предъявления карты, требуют, чтобы жертвы сообщали о преступлениях в течение определенного периода времени.

Кроме того, фишинг является одним из самых популярных способов кражи финансовой или личной информации у физических лиц, которая впоследствии может быть использована для мошенничества с дебетовыми картами. К счастью, следуя некоторым простым, но надежным методам, таким как перепроверка URL-адресов веб-сайтов, использование хорошего антивирусного программного обеспечения, отказ открывать или загружать вложения электронной почты от получателей, которых вы не знаете, и обмен данными только с сайтами, которые вы знаете и которым доверяете. – держатель карты может не стать жертвой фишинговой атаки.

Хотя это может показаться очевидным, трудно подчеркнуть важность использования надежных паролей для онлайн-сервисов с включенной двухфакторной аутентификацией даже для ваших учетных записей в социальных сетях. Если у вас много разных логинов, рекомендуется использовать менеджер паролей, чтобы не забыть их.

Что касается физического мошенничества, постарайтесь выбрать поставщика услуг, который предлагает заморозить или заблокировать карту одним щелчком мыши, чтобы вы могли помешать преступникам перекачивать деньги с вашего счета, если ваша карта будет украдена или потеряна.

Сотрудничество — ключ к борьбе с мошенничеством с дебетовыми картами

Когда дело касается любого вида мошенничества, универсального решения не существует.

К сожалению, киберпреступники сообразительны и быстро учатся, а это значит, что они смогут обойти многие из мер по борьбе с мошенничеством, которые мы используем сейчас для защиты конфиденциальной информации потребителей.

По этой причине предприятия и их клиенты должны работать вместе, чтобы защитить себя от мошенничества с дебетовыми картами и других видов киберпреступлений в каждом конкретном случае.Если каждый внесет свою лепту в эту область, карточный рынок в целом станет более устойчивым к попыткам мошенников.

***

Автор: Александр Васильев, соучредитель и коммерческий директор глобальной платежной сети Mercuryo способ тратить деньги — он позволяет совершать покупки за считанные секунды или снимать наличные в банкомате. Однако, как и кредитные карты, дебетовые карты могут быть подвержены мошенничеству.Мошенничество с дебетовыми картами проявляется во многих формах, и его не всегда легко обнаружить. Это руководство расскажет вам, на какие предупреждающие знаки следует обратить внимание и как вы можете защитить свои деньги с помощью некоторых простых привычек.

Что такое мошенничество с дебетовыми картами?

Мошенничество с дебетовой картой происходит, когда кто-то получает доступ к вашей дебетовой карте или данным вашей карты и использует ее для несанкционированных покупок или снятия средств. Это серьезное преступление, и любой, у кого есть дебетовая карта, должен знать предупреждающие знаки и знать, как защитить себя от мошенничества с дебетовой картой.

Как кто-то может использовать вашу дебетовую карту без физической карты?

Вы можете подумать, что с вашей картой в кошельке вы не сможете стать жертвой мошенничества с дебетовой картой, но, к сожалению, это не так. На самом деле, преступники надеются, что физически не украдут вашу карту, и вы не заметите, что что-то не так. Мошенники могут завладеть данными вашей карты несколькими способами, один из которых — через устройство для снятия карты с карты в банкомате.

Злоумышленники также могут получить доступ к старым банковским выпискам или дебетовым картам или предложить вам совершить платеж на мошенническом веб-сайте, который собирает ваши данные. Это может показаться надуманным, но мошенники становятся все более изощренными. Поэтому, если вы когда-либо проверяли свой баланс и ловили себя на мысли: «Похоже, кто-то использовал мою дебетовую карту, но она у меня есть», возможно, вы стали жертвой мошенничества с дебетовыми картами.

Как обнаружить мошенничество с дебетовой картой

Если вы когда-либо заметите подозрительную необъяснимую активность на вашем банковском счете, вам следует проверить мошеннические платежи с вашей дебетовой карты.Вы можете заметить покупки в своей банковской выписке, которые вы не совершали, увидеть снятие средств в местах, которые вы не посещали, или внезапно обнаружить, что ваши запланированные платежи были отклонены. Лучший способ сохранять бдительность — ежедневно проверять баланс своего банковского счета и транзакции с помощью мобильного приложения или приложения для онлайн-банкинга.

10 советов, как защитить себя от мошенничества с дебетовыми картами

Чтобы помочь вам обезопасить свой счет от мошенничества с дебетовыми картами, мы составили список шагов, которые вы можете предпринять.Читайте дальше, чтобы узнать, как обеспечить дополнительную безопасность данных вашей дебетовой карты.

1. Регулярно проверяйте свои транзакции и остаток на счете

Следя за своим денежным потоком, вы сможете быстро обнаруживать любые подозрительные действия и сообщать о них. Это снизит вероятность и/или последствия мошенничества с дебетовыми картами.

2. Перейдите на безбумажный формат, если можете, или храните свои выписки в надежном месте

Безбумажные банковские выписки идеальны, так как они предотвращают попадание ваших данных в чужие руки.Но если вы предпочитаете иметь печатные копии, убедитесь, что вы храните их в безопасном месте и уничтожаете все, что вам не нужно.

3. Нигде не храните свой PIN-код и не сообщайте его никому. банковский счет. Попробуйте запомнить свой ПИН-код, а затем уничтожьте любую запись о нем.

4. Остерегайтесь фишинга

Не отвечайте на подозрительные электронные письма, текстовые сообщения или телефонные звонки и никогда не сообщайте данные своей дебетовой карты в Интернете или незнакомым людям.

5. Уничтожайте старые дебетовые карты надлежащим образом

Перед тем, как выбросить старые дебетовые карты в мусорное ведро, используйте измельчитель или нарежьте их как можно мельче.

6. Банк с надежным учреждением

Не все банки одинаковы, поэтому рекомендуется проверить, какие меры безопасности и защиты денег приняты в вашем банке. N26 имеет полную европейскую банковскую лицензию, а это означает, что ваши деньги защищены немецкой схемой защиты депозитов на сумму до 100 000 евро.

7. Настройте банковские оповещения, если это разрешено вашим банком. Все банковские счета N26 поставляются с мгновенными push-уведомлениями, поэтому вы можете узнавать о любых платежах или снятии средств в режиме реального времени.

8. Используйте банкоматы банка

Банкоматы банка часто более безопасны, чем банкоматы в магазинах, ресторанах, казино или на улице.Использование банковских банкоматов сведет к минимуму риск того, что скиммер банкомата получит доступ к данным вашей дебетовой карты.

9. Используйте сканирование отпечатков пальцев и распознавание лиц для входа в систему в Интернете

Это помогает защитить ваш телефон и банковское приложение, чтобы никто, кроме вас, не мог войти в систему. Также очень важно использовать надежный и безопасный пароль.

10. Включите отслеживание местоположения в своем банковском приложении.

В N26 мы знаем, что безопасность так же важна, как и удобство. Вот почему мы всегда совершенствуем наши меры безопасности, чтобы быть на шаг впереди преступной деятельности. И если вы сообщите нам, что вас беспокоит потенциальное мошенничество с дебетовой картой на вашем банковском счете, мы немедленно проведем расследование. N26 регулируется теми же правилами, что и любой другой традиционный банк, поэтому вы всегда в надежных руках.

Безопасность в N26

В N26 мы очень серьезно относимся к вашей безопасности.Ваш банковский счет N26 оснащен push-уведомлениями в режиме реального времени о любых действиях на счете, включая покупки, прямой дебет или снятие средств, поэтому вы всегда знаете, что происходит с вашими деньгами. Если что-то кажется необычным, вы можете мгновенно заблокировать свою карту прямо из приложения N26. Затем вы можете сообщить о своей карте как об украденной и сразу же заказать новую дебетовую карту.

Если вы считаете, что ваша учетная запись была взломана и вам нужно сообщить об этом, немедленно свяжитесь с нашей специальной службой поддержки клиентов — мы будем рады помочь.

Часто задаваемые вопросы

Что такое мошенничество с дебетовыми картами?

Мошенничество с дебетовой картой — это когда кто-то крадет данные вашей дебетовой карты для осуществления несанкционированных платежей или снятия средств с вашего банковского счета. Есть несколько способов, которыми мошенник может это сделать, но какой бы подход они ни выбрали, это незаконно. Финансовые учреждения, в том числе банки, прилагают все усилия, чтобы свести к минимуму риск для клиентов, но, поскольку мошенники становятся все более и более изощренными, даже самый защищенный банковский счет может стать уязвимым для мошенничества с дебетовыми картами.

Как предотвратить мошенничество с дебетовыми картами?

Вы можете предпринять множество шагов, чтобы предотвратить мошенничество с дебетовыми картами и защитить свои финансы, как описано в наших главных советах. Убедитесь, что вы ответственно уничтожаете старые карты и выписки, никогда не записывайте и не сообщайте свой PIN-код (даже на своем телефоне) и внимательно следите за своими транзакциями, чтобы вы могли обнаружить что-нибудь подозрительное. Также неплохо почитать о фишинге. Таким образом, вы не попадетесь на более убедительные минусы.

Что делать, если мне кажется, что я стал жертвой мошенничества с дебетовой картой?

Если вы видите платеж, который был совершен не вами, самое главное действовать быстро. Если вы можете заблокировать или заморозить свою карту самостоятельно, сделайте это быстро, так как это сведет к минимуму финансовые последствия. Затем как можно скорее обратитесь в свой банк — они должны помочь вам решить проблему. Если они этого не сделают, вам, возможно, придется связаться с соответствующим агентством в вашей стране.

Как сообщить о мошенничестве с дебетовой картой?

У большинства банков есть телефонный номер, по которому вы можете позвонить, или, если вы осуществляете банковские операции онлайн, вы можете отправить сообщение своему банку через приложение.В N26 у нас есть специальная группа поддержки клиентов, которая всегда готова ответить на любые вопросы безопасности, которые могут у вас возникнуть. Клиенты должны как можно скорее сообщить о мошенничестве с дебетовой картой в службу поддержки клиентов, которая примет быстрые меры для защиты ваших денег.

Как банки расследуют мошенничество с дебетовыми картами?

Когда вы сообщаете о мошенничестве с дебетовой картой, у вашего банка есть установленные сроки, в течение которых они должны провести расследование. Если они обнаружат, что с вашей картой были совершены мошеннические действия, у банка также есть установленный срок, в течение которого они могут исправить это и сообщить вам, какие действия они предприняли.Точные сроки могут варьироваться, поэтому узнайте в своем банке, каков порядок действий, когда вы сообщаете о мошенничестве с дебетовой картой.

Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, федеральный закон ограничивает вашу ответственность за платежи, совершенные без вашего разрешения, но ваша защита зависит от типа карты — и когда вы сообщаете о потере.

Немедленно сообщите об утере или краже

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, не ждите, чтобы сообщить об этом.

  1. Позвоните или войдите в мобильное приложение и как можно скорее сообщите об утере или краже в банк или кредитный союз, выпустивший карту. Федеральный закон гласит, что вы не несете ответственности за оплату сборов или снятий средств без вашего разрешения, если они произошли после того, как вы сообщили об убытке. Важно действовать быстро. Если вы ждете, пока кто-то воспользуется вашей картой без разрешения, вам, возможно, придется оплатить часть или все эти сборы. Проверьте свою выписку или онлайн-счет, чтобы узнать правильный номер для звонка.Подумайте о том, чтобы сохранить номера службы поддержки вашего банка или кредитного союза в контактах вашего телефона и своевременно их обновлять.

  2. Немедленно ответьте письменно . Отправьте письмо эмитенту карты и укажите номер своего счета, дату и время, когда вы заметили, что ваша карта отсутствует, и когда вы впервые сообщили об утере. Сохраните копию своего письма и заметки о звонках в банк или кредитный союз.

Следите за своими счетами

  1. Продолжайте проверять выписки по своему счету и звоните, чтобы сообщить о мошеннических платежах как можно скорее .Если вы обнаружите, что оплата не производилась, позвоните и немедленно сообщите об этом. Если вы подождете, вам, возможно, придется заплатить за сборы или потерять деньги, снятые с вашего счета.
  2. Немедленно ответьте письменно. Отправьте письмо на адрес, используемый для споров о выставлении счетов (кредитные карты) или ошибок (дебетовые карты). Подтвердите, что вы сообщили о мошенническом списании или снятии средств. Укажите дату и время, когда вы заметили, что ваша карта пропала, и когда вы впервые сообщили об утере.
  3. Проверьте, покрывает ли вас страховка вашего домовладельца или арендатора от кражи карт.Если нет, попросите свою страховую компанию включить эту защиту в ваш полис в будущем.
  4. Проверьте свои кредитные отчеты. Получите копии ваших бесплатных кредитных отчетов, чтобы отслеживать счета или платежи, которые вы не узнаете. Если вы подозреваете кражу личных данных, посетите IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить план восстановления.

Как ограничить свои потери

В соответствии с федеральным законом у вас есть средства защиты, которые помогают ограничить сумму, которую вы должны заплатить, если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта потеряна или украдена.

Кредитная карта

Банкомат/дебетовая карта

Вы сообщаете об утере карты до того, как ею кто-то воспользуется

Вы не несете ответственности за любые платежи, которые вы не санкционировали

Вы не несете ответственности за любые транзакции, которые вы не санкционировали

Вы сообщаете об утере карты после кто-то ее использует

Максимум, за который вы можете нести ответственность, составляет 50 долларов

То, за что вы несете ответственность, зависит от того, как быстро вы сообщили об этом

Номер вашего счета используется, но ваша карта не потеряна и не украдена

Вы не несете ответственности за любые платежи, которые вы не санкционировали

Вы не несете ответственности за какие-либо транзакции, которые вы не санкционировали, если вы сообщили об убытке в течение 60 календарных дней после отправки вам выписки

 

Если кто-то воспользуется вашим банкоматом или дебетовой картой до того, как вы сообщите об их утере или краже, сумма вашего долга зависит от того, как быстро вы сообщите об этом.

Если вы сообщите о потере или краже банкомата или дебетовой карты

Ваш максимальный убыток составляет…

…до любых несанкционированных списаний

$0

…в течение 2-х рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже

50 долларов

…свыше 2 рабочих дней после того, как Вы узнали об утере или краже, но в течение 60 календарных дней после направления Вам заявления

500 долларов

…более 60 календарных дней после отправки вам выписки

Все деньги, снятые со счета
вашего банкомата или дебетовой карты, и, возможно, больше — например, деньги на счетах, связанных с вашим дебетовым счетом

.

Как защитить данные своей учетной записи

  • Не сообщайте данные своей учетной записи.Не сообщайте номер своей учетной записи по телефону, если вы не звонили — и знайте, почему вам нужно поделиться им. Никогда не оставляйте информацию о своей учетной записи в открытом доступе.
  • Защитите свои учетные записи с помощью многофакторной аутентификации, если она доступна. Некоторые учетные записи обеспечивают дополнительную безопасность, требуя два или более учетных данных для входа в вашу учетную запись. Это называется многофакторной аутентификацией — практикой безопасности, которая затрудняет вход мошенников в ваши учетные записи, если они узнают ваше имя пользователя и пароль.Чтобы войти в свою учетную запись, вам потребуется:
    • Что-то, что у вас есть — например, код доступа, который вы получаете через текстовое сообщение или приложение для аутентификации.
    • Что-то, чем вы являетесь — например, сканирование вашего отпечатка пальца, вашей сетчатки или вашего лица.
  • Следите за своими счетами. Регулярно проверяйте активность своего счета , особенно если вы осуществляете банковские операции онлайн.
    • Тщательно проверяйте транзакции в банкомате или по дебетовой карте, потому что они сразу снимают деньги с вашего счета.Немедленно сообщайте в свой банк или кредитный союз обо всех случаях снятия средств, которые вам неизвестны.
    • Что касается ваших кредитных карт, немедленно открывайте ежемесячные выписки. Сравните текущий баланс и расходы на вашем счете с вашими квитанциями. Сообщайте о любых обвинениях, которые вы не узнаете, как только вы их обнаружите.
  • Храните свои карты, ПИН-коды, квитанции и депозитные квитанции в безопасном месте и аккуратно утилизируйте их.
    • Берите с собой только те карты, которые вам понадобятся. Не носите PIN-код для банкомата или дебетовой карты в бумажнике, кошельке или кармане.Никогда не записывайте свой ПИН-код на самой карте или на любом листе бумаги, который вы можете потерять или кто-то может увидеть.
    • Разрежьте старые карты. Обязательно прорежьте номер счета, магнитную полосу на обороте и защитный код — прежде чем выбрасывать кусочки в отдельные пакеты. Если на вашей карте есть чип, его может быть трудно разрезать. Вы можете разрушить чип, разбив его на куски молотком.

Предотвращение мошенничества с защитой от потери кредитных карт

Мошенники иногда связываются с вами — по телефону, текстовым сообщениям, электронной почте или в сообщениях в социальных сетях — и пытаются заставить вас думать, что вам нужно купить «страхование от потери кредитной карты».«Они могут сказать, что вам это нужно, потому что компьютерные хакеры могут получить доступ к вашей кредитной карте и снять тысячи долларов. Или они могут сказать, что они из «отдела безопасности» вашей кредитной компании. Они будут утверждать, что вам просто нужно подтвердить номер своей учетной записи, чтобы активировать функцию защиты вашей карты, но в конечном итоге с вас будет взиматься плата. Независимо от истории, это мошенничество, и им нужен номер вашего счета. Солидные финансовые компании так с вами не свяжутся, да и платить за эту так называемую защиту не нужно.Федеральный закон уже защищает вас от несанкционированного использования вашей кредитной карты.

Если вы заметили жульничество, мошенничество или недобросовестную деловую практику, сообщите об этом в FTC. Перейдите на ReportFraud.ftc.gov, веб-сайт FTC, который упрощает отправку сообщений.


 

Bank of America Часто задаваемые вопросы о предотвращении мошенничества

Bank of America очень серьезно относится к защите вашей личной информации. Мы ценим ваше доверие и понимаем, что бережное обращение с вашей финансовой информацией является одной из наших самых важных обязанностей.Наши политики, процедуры и средства защиты постоянно совершенствуются, чтобы опережать новые стратегии, используемые мошенниками.

Конфиденциальность и безопасность личной и финансовой информации наших клиентов и клиентов является наивысшим приоритетом в Bank of America. У нас есть несколько уровней защиты для защиты клиентов, клиентов, сотрудников и нашей компании. У нас есть устойчивая программа кибербезопасности, основанная на подотчетности, последовательности и измерении.

Кроме того, у нас есть строгий этический кодекс для всех сотрудников, который требует конфиденциального обращения с информацией о клиентах.Только те, кому необходимо знать финансовую информацию клиента, потому что они предоставляют услуги, которые могут понадобиться клиенту, имеют право на доступ к ней. Все сотрудники Bank of America должны ежегодно проходить обучение по защите информации. Bank of America также поддерживает физические, электронные и процедурные меры безопасности для защиты от несанкционированного доступа к информации о клиентах.

Если мы считаем, что учетная запись находится под угрозой мошенничества, мы попытаемся связаться с вами, используя контактную информацию, которую вы нам предоставили, поэтому убедитесь, что информация актуальна.Если мы свяжемся с вами, пожалуйста, просмотрите и ответьте незамедлительно.

В то время как наша глобальная команда по информационной безопасности сохраняет бдительность и отслеживает потенциальные угрозы, чтобы обеспечить вашу безопасность, вы тоже можете многое сделать. Различные страницы безопасности на нашем сайте, например безопасность интернет-банкинга и безопасность кредитных и дебетовых карт, содержат конкретную информацию на вкладке Что вы можете сделать на странице. Вам также следует ознакомиться с нашими уведомлениями о конфиденциальности и посмотреть короткое видео «Безопасность вашей финансовой информации» от Better Money Habits.

Вместе мы можем быстрее предотвращать, выявлять и устранять случаи мошенничества.

Служба предотвращения мошенничества с дебетовыми картами — заявления о мошенничестве

В рамках наших постоянных усилий по обеспечению безопасности ваших учетных записей мы улучшили нашу систему оповещения о потенциальном мошенничестве, связанном с транзакциями по вашей дебетовой карте. Вот как это работает:

  1. При обнаружении потенциального мошенничества вы получите автоматическое уведомление по электронной почте с возможностью ответить и подтвердить «мошенничество» или «нет мошенничества».
  2. Через одну минуту после отправки электронного письма вы получите текстовое оповещение, если вы предоставили нам номер мобильного телефона, который также имеет возможность ответить и подтвердить «мошенничество» или «нет мошенничества». Этот текст придет с 7:00 до 21:00 по восточному поясному времени.
  3. Если ответ не получен, вы будете получать автоматические телефонные звонки для подтверждения или опровержения мошенничества. Если мошенничество подтвердится или не удастся аутентифицировать вашу личность, вас соединят с аналитиком мошенничества.

Примечание. Если есть подозрение на мошенничество и мы не получаем от вас ответа или не можем связаться с вами, ваша карта может быть заблокирована до тех пор, пока вы не свяжетесь с нами, чтобы предотвратить дополнительные мошеннические операции с вашей учетной записью.

Помните: наши сообщения никогда не будут запрашивать ваш PIN-код, номер счета или номер социального страхования.

Обратитесь в местное отделение для подтверждения номера телефона Центра мошенничества и короткого кода SMS, с которого вы получите сообщение. Мы рекомендуем вам добавить эти номера в список контактов на своем телефоне и пометить их как «Центр мошенничества», чтобы они отображались на вашем телефоне при каждом звонке с этого номера. Чтобы получить помощь в настройке контактов в телефоне, обратитесь к своему оператору мобильной связи.

Предупреждение о путешествии

Если вы собираетесь выехать за пределы штата и использовать свою дебетовую карту, пожалуйста, сообщите нам об этом заранее, чтобы мы могли разместить предупреждение о путешествии на вашей карте, чтобы предотвратить любые ненужные перерывы в использовании вашей карты. Вы можете сообщить об этом непосредственно в местное отделение или в наш центр поддержки по телефону 866-638-0552 в рабочее время с понедельника по четверг с 9:00 до 17:00 и в пятницу с 9:00 до 18:00, за исключением федеральных праздников. .

Важно, чтобы у нас была ваша текущая контактная информация, чтобы мы могли должным образом уведомить вас о потенциальном мошенничестве и предотвратить любое нарушение использования вашей карты. Пожалуйста, свяжитесь с вашим местным отделением, чтобы подтвердить, что у нас есть ваши текущие номера телефонов и адрес электронной почты.

Глоссарий по мошенничеству с кредитными и дебетовыми картами

Чтобы понять мошенничество с кредитными и дебетовыми картами, вам необходимо знать все различные слова, используемые для обозначения кредитных карт, финансовых учреждений и мошенничества. Если вы встретите слова, которых не знаете, изучая наш сайт, ознакомьтесь с этим глоссарием. Это одни из самых распространенных слов, которые вы должны знать, читая о мошенничестве с кредитными и дебетовыми картами.

  • Владелец счета — Иногда его называют владельцем карты. Владелец счета — это лицо, которому принадлежит счет, привязанный к кредитной или дебетовой карте.
  • American Express — Многонациональная финансовая компания American Express (также известная как AmEx) выпускает кредитные карты, подарочные карты, бонусные карты, бизнес-услуги, страхование и многое другое. В большинстве случаев AmEx является эмитентом и обработчиком карт, но в редких случаях компания объединяется с другими компаниями, например с Amazon AmEx для малого бизнеса.
  • Карта банкомата — карта банкомата позволяет потребителям вносить депозиты и снимать наличные в банкомате (банкомате). Часто у владельцев счетов есть дебетовая или кредитная карта, которая работает в банкомате, а не просто карта банкомата. Если карта предназначена исключительно для банкоматов, на ней нет логотипа Visa или Mastercard, и ее нельзя использовать для совершения покупок лично или в Интернете.
  • Авторизованная транзакция — Авторизованная транзакция — это транзакция по дебетовой или кредитной карте (покупка, снятие наличных в банкомате и т. д.).), для чего мерчант получает авторизацию от банка, выпустившего карту. Этот процесс, также называемый авторизацией карты, предварительной авторизацией или предварительной аутентификацией, требует, чтобы продавец отправил ключевую информацию о транзакции и карте (сумма, номер счета, PIN-код и т. д.) в банк-эмитент. Банк может отклонить транзакцию из-за отсутствия средств, неверного PIN-кода или по другим причинам. Если банк разрешает транзакцию, средства приостанавливаются до тех пор, пока транзакция не будет завершена или не будет урегулирована.
  • Мошенничество при выставлении счетов — Когда вор использует украденную карту для совершения мошеннических транзакций в Интернете, ему может быть предложено ввести платежный адрес.Если они используют правильный платежный адрес владельца карты, это представляет собой мошенничество с выставлением счетов.
  • Мошенничество с картами — Мошенничество с картами относится к любому типу мошенничества с использованием дебетовой или кредитной карты. Этот тип мошенничества может включать кражу существующих кредитных или дебетовых карт, присвоение номеров кредитных или дебетовых карт или открытие новых карт с использованием украденной информации.
  • Владелец карты — Владельцем карты является лицо, чье имя указано на карте. Этот термин взаимозаменяем с владельцем счета.
  • Эмитент карты — Эмитент карты относится к организации, выпустившей карту. Это может быть банк, кредитный союз, компания кредитных карт или другое финансовое учреждение.
  • Отсутствие карты (CNP) Мошенничество — Этот тип мошенничества с картой не предполагает присутствия карты. Вор мог украсть либо карту, либо номер, но в любом случае он использует номер для онлайн-транзакций.
  • Номер карты — Номер карты обычно представляет собой 16-значный номер, который идентифицирует карту в банке.Когда держатели карт совершают покупку в Интернете, они вводят эти цифры, а когда они совершают транзакцию лично, магнитная полоса или чип на карте передает номер карты или аналогичную информацию на устройство чтения карт.
  • Возврат платежа — Когда кто-то оспаривает платеж в выписке по кредитной или дебетовой карте, продавец может потребовать возместить платеж. Это называется возвратным платежом.
  • Кредитная карта — Кредитная карта — это пластиковая карта, которая позволяет держателю карты покупать товары в кредит.В некоторых случаях люди привязывают карты к своим банковским счетам, чтобы суммы с карты автоматически списывались с их текущего счета. Хотя это не совсем кредитные карты, они функционируют как кредитные карты и обрабатываются продавцами так же, как и кредитные карты.
  • Мошенничество с кредитными картами — Мошенничество с кредитными картами относится к любой ситуации, когда вор мошенническим образом использует чужую кредитную карту или номер, включая случаи, когда мошенник открывает новую учетную запись.
  • CVV — сокращение от проверочного значения карты. CVV представляет собой трехзначный защитный код для предотвращения мошенничества, напечатанный на обратной стороне кредитной или дебетовой карты, обычно в поле для подписи или рядом с ним. Продавцы обычно запрашивают этот код для обработки транзакций без карты онлайн или по телефону.
  • Киберпреступность — Преступления, совершаемые в Интернете, являются киберпреступлениями. Существует пересечение между мошенничеством с картами и киберпреступлениями, поскольку многие случаи кражи личных данных, мошенничества с кредитными картами и мошенничества с дебетовыми картами начинаются или происходят онлайн.
  • Дебетовая карта — Дебетовые карты связаны с текущим счетом, и вы можете использовать их везде, где принимают кредитные карты. Для большинства транзакций по дебетовой карте требуется PIN-код, и средства немедленно снимаются с вашего расчетного счета и переводятся на счет продавца.
  • Мошенничество с дебетовой картой — Сюда входят любые виды мошенничества с дебетовой картой или с использованием номера дебетовой карты.
  • Discover — выпущенная компанией Discover Financial Services карта Discover произвела революцию в индустрии кредитных карт во время своего появления в 1985 году благодаря необычно высоким кредитным лимитам и отсутствию годовых комиссий.Discover является эмитентом и сетью, что означает, что компания выпускает только свои собственные карты, а не позволяет финансовым учреждениям выпускать карты, как это делают Visa и Mastercard.
  • Закон об электронных денежных переводах (EFTA) — Закон об электронных денежных переводах представляет собой набор федеральных законов, касающихся электронных денежных переводов с использованием дебетовых карт, банкоматных карт и автоматического снятия средств со счета. Закон определяет ответственность потребителей и финансовых учреждений в связи с мошенничеством с дебетовыми картами.
  • Эмбоссированная карта — Кредитная или дебетовая карта с номером счета или другими платежными реквизитами, выбитыми на карте, чтобы вы могли их ощупать и сделать физический оттиск карты.
  • EMV — сокращение от Europay, Mastercard и Visa, EMV относится к компьютерным чипам, встроенным в карты по всему миру. Эти чипы создают одноразовый код авторизации для транзакций по кредитным картам, что снижает риск мошенничества с картами в точках продаж, поскольку считыватель не передает все данные карты, а код доступа можно использовать только один раз.
  • Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам (FBCA) — Этот свод законов описывает методы справедливого выставления счетов по кредитным картам, платежным картам и другим открытым кредитным счетам, а также включает законы, касающиеся ответственности за мошенничество с кредитными картами.
  • Финансовое устройство — Любой инструмент, такой как кредитная карта, дебетовая карта и электронный перевод средств или карта с хранимой стоимостью, связанная с банковским счетом или влияющая на финансовое положение держателя карты. В законодательстве часто используется эта фраза, чтобы гарантировать, что они охватывают все виды мошенничества с картами, связанные с текущими и будущими способами оплаты.
  • Обнаружение мошенничества — Обнаружение мошенничества относится к использованию инструментов и процессов для обнаружения мошенничества с кредитными картами, кражи личных данных и других видов мошенничества.
  • Предотвращение мошенничества — включает использование инструментов и процессов для предотвращения мошенничества до того, как оно произойдет.
  • Ответственность за мошенничество — Ответственность за мошенничество определяет, кто несет ответственность (финансовую ответственность) за мошенничество с картами. При мошенничестве с картами владелец карты, эмитент карты или продавец могут нести ответственность за убытки.
  • Голограмма — функция безопасности, добавленная к некоторым кредитным картам, которая содержит несколько слоев изображений под разными углами для создания иллюзии движения. Голограммы затрудняют копирование карт.
  • Кража личных данных — Кража чьего-либо имени, номера социального страхования и других идентифицирующих данных для захвата банковских счетов или счетов кредитных карт или для открытия новых счетов на чье-либо имя является кражей личных данных.
  • Идентификационный номер эмитента (ИИН) — ИИН — это первые шесть цифр платежной карты, которые указывают тип карты и банк-эмитент. Ранее называвшиеся идентификационным номером банка (BIN), эти номера начинаются с «4» для Visa и «5» для Mastercard, а следующие пять цифр зависят от банка-эмитента.
  • Magstrip — сокращенно от магнитной полосы, магнитная полоса — это полоса на обратной стороне кредитной или дебетовой карты, которая содержит номер счета и другие идентификационные данные для транзакций в точках продаж.
  • Mastercard — это многонациональная компания, предоставляющая финансовые услуги, которая обрабатывает транзакции по картам Mastercard, выпущенным рядом банков, кредитных союзов, кредиторов и других финансовых учреждений.
  • Торговое соглашение — Это соглашение представляет собой договор, определяющий отношения между предприятием (торговым предприятием) и обработчиком кредитных карт.
  • Персональный идентификационный номер (ПИН) — Секретный код из четырех-шести цифр, используемый для проверки банкоматных карт и дебетовых карт для транзакций в торговых точках и банкоматах.
  • Мошенничество в точках продаж (POS) — Мошенничество с картами, происходящее в точках продаж. Например, если кто-то покупает товары в магазине с помощью украденной кредитной карты, это представляет собой мошенничество в торговой точке.
  • Номер основного счета (PAN) — Номера счетов, связанные с кредитной или дебетовой картой.
  • Код безопасности — иногда называемый CVV, код безопасности представляет собой серию цифр, напечатанных на панели для подписи кредитной или дебетовой карты. Mastercard, Visa и Discover имеют трехзначные коды безопасности, а карты American Express — четырехзначные. Код помогает с аутентификацией при совершении покупок без карты.
  • Расчет — Большинство транзакций по кредитным и дебетовым картам имеют двухэтапный процесс, включающий предварительную авторизацию и расчет.Во время предварительной авторизации средства блокируются, а затем окончательная сумма снимается со счета в процессе расчета.
  • Мошенничество с доставкой — Когда мошенник использует украденную кредитную или дебетовую карту для покупки товаров в Интернете или по телефону и доставки товаров им.
  • Карта, защищенная подписью — кредитная или дебетовая карта, на которой подпись используется для проверки владельца карты.
  • Токенизация — Одноразовые коды, создаваемые чипами EMV, называются токенами, а токенизация относится к процессу использования этих токенов вместо основного номера счета карты.
  • Visa — многонациональная компания, предоставляющая финансовые услуги, которая обрабатывает платежи по картам с логотипом Visa, выпущенным банками, кредитными союзами, кредиторами и другими финансовыми учреждениями.

Теперь, когда вы понимаете самые важные слова, связанные с мошенничеством с кредитными и дебетовыми картами, вам нужно начать защищать свое финансовое учреждение, а для этого вам нужен надежный партнер, который разбирается в мошенничестве. В SQN Banking Systems мы упрощаем обнаружение, предотвращение и защиту от мошенничества для наших клиентов.Чтобы узнать больше о наших продуктах и ​​решениях, свяжитесь с нами сегодня.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.