Содержание

Центробанк выявил новую финансовую пирамиду с выходцами из «Кэшбери»

Центробанк выявил новую финансовую пирамиду, организованную компанией Antares Limited. Об этом в разговоре с ТАСС сообщил глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Компания действовала в интернете и развернула сеть консультационных центров по всей России.

«Совсем недавно Читинский суд заблокировал в социальной сети «ВКонтакте» группу, которая рекламировала финансовую пирамиду, действующую из-за рубежа. Это компания Antares Limited. Мошенники работали как через соцсети, так и в офлайне — развернули одновременно несколько «консультационных центров» в 16 регионах по привлечению «инвестиций», — рассказал Лях.

Набрали кэша. ЦБ выявил «звездную» финансовую пирамиду

Реклама на Forbes

Он также отметил, что на работу в Antares Limited привлекались менеджеры, которые раньше участвовали в продвижении «Кэшбери». В 2018 году Центробанк уличил «Кэшбери» в признаках финансовой пирамиды. Компании удалось вовлечь в свой проект несколько десятков тысяч человек, рассказывал представитель ЦБ.

Представитель ЦБ пояснил ТАСС, что Antares Limited не вела фактической деятельности, а выплаты (от 2% ежедневно), которые она обещала участникам, могли быть выполнены только за счет привлечения средств от новых людей. Инвестирование денежных средств осуществлялось исключительно в криптовалютах, поэтому установить конечных получателей не представляется возможным, добавил представитель Банка России.

Кешбэк в 200%: как в России работает ювелирная сеть с признаками финансовой пирамиды

Валерий Лях отметил, что на криптовалюты «заточены около четверти финансовых пирамид, действующих в интернете». Такие схемы «рассчитаны на людей, которые готовы инвестировать по-крупному и с определенным риском. Но при этом им продается либо несуществующая или настолько экзотическая криптовалюта, что она ничего не стоит и нигде не торгуется, либо просто флешка, на которой вообще ничего нет», сказал он. «Кэшбери» привлекала средства как в рублях, так и в криптовалюте.

Аферисты от финансов: кто обманывает инвесторов на миллионы

5 фото

ЦБ выявил новые финансовые пирамиды в виде онлайн инвестиционных игр

ЦБ начал выявлять финансовые пирамиды, действующие по принципу инвестиционных онлайн-игр, зачастую подобные проекты работают через криптовалюту.

Центробанк выявил распространение нового типа финансовых пирамид в России в форме «онлайн инвестиционных игр», рассказал РБК глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях. Таких проектов немного, они составляют 8% от общего числа выявленных за третий квартал 2021 года финансовых пирамид.

По его словам, подобные финансовые пирамиды «привлекают граждан возможностью легкого заработка и своей простотой, игровой формой».

«Обычно пользователь может зарегистрироваться в игровом экономическом проекте с возможностью вывода средств, покупает определенного персонажа или, например, виртуальную недвижимость, которые и должны приносить доход. Но, для того чтобы получать вознаграждение или выигрыш, нужно приводить в проект новых игроков — как правило, знакомых или родственников», — сказал глава департамента ЦБ.

Принцип такой игры — это сетевой маркетинг, как и в финансовых пирамидах. «Если нет новых игроков — проект останавливается, сворачивается. А деньги вывести нельзя, их уже к тому времени вывели за вас», — подчеркнул Лях, добавив, что такие проекты опасны, «потому что здесь и младшее поколение, и дети могут пострадать». Средства для участия в проекте перечисляются через личный кабинет на сайте различными способами, включая электронные платежные средства, криптовалюты. «Компании в пользовательских соглашениях на сайте указывают, что гарантии возврата средств отсутствуют, но, как обычно, это пишется маленькими буквами далеко внизу», — отметил глава департамента.

На волне интереса к цифровым активам, в первую очередь к NFT, то есть к невзаимозаменяемым криптографическим токенам, появляется огромное количество новых, в том числе игровых, платформ, которые ЦБ расценивает как финансовые пирамиды, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт. Многие, хотя и далеко не все, действительно таковыми и являются, добавляет он.

По словам юриста, мошенники могут строить пирамиды на основе идей одной из первых онлайн-игр, использующих технологию NFT, — это CryptoKitties, созданная на основе криптовалюты Etherium. CryptoKitties — онлайн-игра, разработанная канадской студией Dapper Labs, в которой игроки приобретают виртуальных кошек, обладающих уникальным цифровым сертификатом, разводят и продают их. BBC сообщала, что средняя стоимость такой кошки составляет порядка 250 долларов, но может достигать и миллионов.

«90% NFT-игр сейчас построены ровно по такому же принципу», — указывает эксперт. По его словам, участники такого проекта покупают и продают внутри игры некие вещи за криптовалюту, которые за пределами этой игры никакой стоимости не имеют и никак не могут быть конвертированы во что-либо еще.

«Условные активы имеют ценность только до тех пор, пока на них есть спрос, а он создается самой игрой. Нет игры — нет спроса, пузырь лопается, инвесторы остаются ни с чем», — предупреждает эксперт. По его словам, бороться с такими проектами сложно, потому что криптовалюты обеспечивают децентрализацию и анонимность, которые не позволяют ни определить конечных бенефициаров, ни отследить финансовые потоки.

По материалам РБК

Как распознать финансовую пирамиду?

12 ноября 2018 года суд Ростова-на-Дону рассмотрит иск о блокировке сайтов «Кэшбери». В Прокуратуру и МВД пожаловался Центральный банк, но и после этого  компания продолжила привлекать деньги граждан, в чём удостоверился журнал «Секрет фирмы», связавшись с одним из менеджеров схемы и проинвестировав в неё 1 000 ₽.

Около недели назад основатель «Кэшбери» Артур Варданян объявил об уходе на каникулы до 1 ноября из-за травли со стороны СМИ, и вывести средства вкладчики в этот период не смогут. После этого родилась новая волна компаний, нацеленных на получение средств от граждан или под предлогом возврата их денег из «Кэшбери», или с предложениями новых идей для запредельно выгодных инвестиций, писал «КоммерсантЪ». Сам «Кэшбери» тем временем запустил чат для наиболее лояльных вкладчиков, где призывает их жаловаться на видео с негативными отзывами о компании, выяснил BBC.

Центральный банк не может отозвать у компании лицензию, так как он ей таковую и не выдавал. А пока на своём сайте регулятор опубликовал страницу с вопросами и ответами, где перечислены  возможные признаки финансовых пирамид.

Признаки финансовой пирамиды

Признак

Как проверить

Отсутствие лицензии властей на деятельность по привлечению денег

Лицензия должна быть выдана Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ)/Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР) или Банком России. Иногда указанный номер лицензии может быть поддельным. Проверить его можно тут.

Обещание высокой доходности, в несколько раз выше рыночного уровня

Посмотрите на ставки по вкладам и доходность долговых инструментов на фондовом рынке. Если компания обещает в разы большую доходность, это повод насторожиться. Стоит учитывать, что это не универсальный признак, поскольку при удачном стечении обстоятельств при вложении в некоторые акции, например, действительно можно хорошо заработать. Скажем, акции Корпорации ИРКУТ за последние 6 месяцев выросли более чем на 300%.    

Гарантированный доход

Гарантированный доход от вложений можно получить, только разместив средства на банковском депозите, и то в пределах 1,4 миллиона ₽, страхуемых АСВ. Гарантирование дохода на рынке ценных бумаг запрещено по закону, так что этот признак должен вас насторожить.  

Массированная реклама с обещанием высокой доходности

Проверить сложнее. Много рекламы может быть у и Сбербанка, и у нового банка, который только выходит на рынок. С другой стороны, они вряд ли предложат вам 600% годовых.

Отсутствие информации о финансовом положении

Публичные компании выпускают свою финансовую отчётность, по которой можно судить о доходах и расходах организации. Если её нет, то риски вложений заметно повышаются.

Выплата денег новым участникам за счёт вложений предыдущих вкладчиков

Если вам предлагают бонус за привлечение других людей, то это признак пирамиды. Впрочем, тоже не всегда: иногда это может быть классическая маркетинговая акция «приведи друга — получи скидку или денежный бонус».

Отсутствие у компании собственных основных средств или активов

Основные средства и активы компании  отражаются на её балансе (и соответственно, в отчётности).

Если отчётности нет, можно обратить внимание хотя бы на уставный капитал (например, тут). Суды подчёркивают, что его размер не является признаком недобросовестности, если он не противоречит законодательству. Но наверняка вы не удивитесь, узнав, что у «Кэшбери» уставный капитал — минимально допустимые для ООО 10 000 ₽ (данные Rusprofile по ОГРН компании, указанному на её сайте, правда, часть сведений о компании помечены как недостоверные). Как и у тех компаний из статьи «КоммерсантЪ», которые сейчас предлагают вкладчикам вывести из пирамиды их деньги.

Отсутствие точного определения деятельности компании

Например, указана инвестиционная деятельность, но без конкретики и фактов, которые можно хоть как-то проверить.

Финансовая пирамида может иметь один или несколько из указанных признаков. В Центробанке подчёркивают, что наличие этих признаков не является основанием для точного определения финансовой пирамиды. Однозначно сказать, идёт ли речь о пирамиде, могут только правоохранительные или надзорные органы.  

Тест: пирамида или нет?

Вот описание пяти ситуаций. Попробуйте понять, идёт ли речь о финансовой пирамиде.

Вопрос №1

Кто-то заработал на бирже 204% всего за несколько месяцев. Пирамида?

Ответ: нет. В 2017 году победитель конкурса «Лучший частный инвестор» с сентября по декабрь получил доходность 204,3%. Для этого, правда, он совершил 8139 сделок. Не стоит рассчитывать на подобный результат, если вы не профессионал, но, тем не менее, такое случается.

Вопрос №2

МФО предлагает доходность 13% годовых, но вложить нужно как минимум 1,5 миллиона ₽. Пирамида?

Ответ: нет, это не пирамида. Одна из российских МФО предлагает такую ставку при вложении денег на два года. По закону минимальная сумма таких вложений — 1,5 миллиона ₽. Но эти деньги не застрахованы государством, и есть риск всё потерять.

Вопрос №3

В шоу «Вечерний Ургант» Иван постоянно рекламирует чёрную карту одного банка. По ней обещают процент на остаток. Пирамида?

Ответ: нет, банк реальный, просто банкам нужны новые клиенты.

Вопрос №4

Один сервис предлагает заработать на кредитовании бизнеса до 17,3% годовых всего за полгода. Пирамида?  

Ответ: необязательно. Мы писали о таких сервисах, на них действительно можно заработать, хотя эксперты относят такие инвестиции к высокорискованным. В любом случае проверьте ресурс: уточните, что он реально занимается кредитованием, работает несколько лет, по нему нет отзывов и жалоб о мошенничестве, а ещё он платит за вас налог с полученного дохода.

Вопрос №5

Одна компания обещает вам доход до 600% годовых за счёт того, что будет кредитовать других людей. Повсюду море её рекламы и отзывов о том, что она действительно  платит такую доходность. Ещё она предлагает приводить своих друзей. Пирамида?

Ответ: вероятно. Супервысокий обещанный доход должен вас насторожить. Нужно изучать документы. От вложений лучше отказаться.

Новая финансовая пирамида обещает 300 % дохода новосибирцам

Аренда конференц-залов в одном из самых дорогостоящих отелей столицы, мотивирующие ролики и огромное количество рекламы, красноречиво говорящей о нереально больших доходах в случае партнерства с компанией. Все это используют лица, стоящие за финансовой пирамидой «Финико». Многие клюнули на такую наживку и лишились кровно заработанных денег.

О том, что деятельность фирмы попадает под уголовные санкции, стало известно в декабре. Полиция возбудила дело по факту организации финансовой пирамиды. Казалось бы, на этом должно все закончиться, но сайты и страницы в соцсетях по-прежнему призывают россиян вкладывать деньги. Не исключение – и профиль компании в Инстаграм, где указан адрес офиса в Новосибирске и контактный телефон.

Позвонив по нему, журналисты ОТС договорились на встречу с неким Владимиром. Он представился не иначе, как долларовый миллионер. Приехав к назначенному времени, наткнулись на закрытые двери. Спустя время тот самый «долларовый миллионер» прислал СМС – мол, оказался в больнице. Мы решили узнать, когда он в последний раз общался с клиентами. И спросили жителей дома этажом выше.

– Людям предлагают войти в команду, ты входишь в команду, платишь деньги и якобы через какой-то период времени получаешь квартиру. Я связывался, разговаривал с людьми на работе, обсуждал этот момент. Даже пытались привлечь меня в свое время меня, но я понял, что это обман, – говорит житель Новосибирска Валерий.

По словам Валерия, никто из тех, кто мотивировал его на сотрудничество с «Финико», еще не получил обещанных квартир или сверхдохода. Что же касается офиса организации, то работает он якобы крайне редко. В этом году клиентов и представителей фирмы он видел всего лишь раз.

– Особо не замечаю, чтобы кто-то к ним ходил часто. Так, видать, приедут люди, психологически их настраивают. Кто-то в это верит, сами же понимаете, в ипотеку никто не лезет, потому что смысла нет. 25 лет – кто будет платить? Не каждый доживет до этого тем более. Поэтому они и навязывают свои услуги. Люди приносят им по 10-15 тысяч, кто по по 5 тысяч даже, я не удивлюсь, – говорит житель Новосибирска Валерий.

В свою очередь, Банк России не рекомендует жителям региона вкладывать денежные средства в эту организацию.

– Информация о признаках пирамиды в деятельности компании «Финико» Банком России в 2020 году передана в правоохранительные органы. В конце года возбуждено уголовное дело. Несмотря на это некоторые люди все еще надеются заработать с «Финико» и несут в нее деньги. Мошенники пользуются этим, продолжают деятельность, обманывая новых клиентов, – сообщил эксперт Сибирского ГУ Банка России Олег Дубровский.

Центробанк призывает россиян и новосибирцев в частности остерегаться финансовой пирамиды. И сообщать о любых других подобных организациях.

Все выпуски новостей телеканала ОТС, а также программы «Итоги Недели», «ПАТРИОТ», «Экстренный вызов», «Пешком по Новосибирскойобласти», «ДПС – Дорога. Перекресток. Судьба», «От первого лица» выложены на сайте YouTube. 

пострадали более 28 тыс инвесторов — PaySpace Magazine

Южноафриканская торговая компания BTC Global украла у инвесторов деньги и теперь преследуется полицией

Новая финансовая пирамида: пострадали более 28 тыс инвесторов. Фото: wallhere.com

Согласно заявлению правоохранителей Южно-Африканской Республики, более 28 тыс человек попали в финансовую пирамиду BTC Global и потеряли денежные средства в размере 1 млрд рэнд ($80,4 млн).

Расследованием этой мошеннической схемы занялось специальное следственное подразделение «Ястребы», которое входит в Южноафриканское управление по расследованию приоритетных преступлений (DPCI). Ястребы специализируются на серьезных экономических преступлениях.

Сообщается, что сотрудники BTC Global пообещали своим клиентам достаточно высокие дивиденды: 2% каждый день, 14% каждую неделю и 50% каждый месяц. Каждый понедельник выплаты производились, поэтому некоторые инвесторы успели их получить. Однако внезапно платежи прекратились.

Так, в прошлом году маркетинговое агентство SEO Spark уже предупреждало инвесторов о том, что BTC Global — это финансовая пирамида, работающая по схеме Понци.

В BTC Global заявили, что во всем виноват человек по имени Стив Твейн, который был одним из членов этого инвестиционного проекта. Но потом Твейн также внезапно пропал.

По словам главы DPCI, генерал-лейтенанта полиции Йолисы Матакаты, есть высокая доля вероятности, что полиции удалось обнаружить лишь малую часть из того, что на самом деле происходит.

Йолиса Матаката
глава DPCI

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

Ранее сообщалось, что в Германии раскрыли крупнейшую финансовую аферу. Скандал возник с контейнерной лизинговой компанией P&R Group, которая использовала мошенническую схему Понци, обеспечив доходы для ранних инвесторов за счет средств, которые удалось получить от более поздних вкладчиков.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Мавроди и компания: самые известные финансовые пирамиды в мире

По материалам toshitimes.com.

Незаконные кредиторы и финансовые пирамиды наживаются на ярославцах

За 2021 год Банком России в Ярославской области обнаружено 6 организаций с признаками нелегальной деятельности, в их числе две финансовые пирамиды и четыре незаконных кредитора. Информация  о выявленных организациях передана в правоохранительные органы, по установленным фактам ведутся проверки. 

Обнаруженные финансовые пирамиды действовали в регионе по «классическим»схемам: гарантировали клиентам прибыль от вложений,  и стимулировали пригласить в проект как можно больше людей для увеличения дохода. В Банке России напомнили: заработать в финансовых пирамидах невозможно. Организаторы лишь создают иллюзию, что прибыль на счетах участников растет, но потом исчезают со всеми вложениями, а жертвы теряют сбережения.

Выявленные нелегальные кредиторы маскировались под микрофинансовые организации, работая в организационно-правовой форме ООО, не имея при этом соответствующего разрешения Центрального банка на финансовые услуги, в частности – на предоставление займов физическим лицам.

«Риск получения услуги у такого кредитора заключается в том, что сделка не регулируется законом и может быть совершена на крайне невыгодных условиях, приводящих к потере денег, личного имущества и недвижимости. Способы взыскания просроченной задолженности нелегалов также, как правило, ущемляют права клиентов таких организаций», — отметил эксперт службы безопасности ярославского отделения Банка России Леонид Воробьев.

Вместе с тем специалисты отмечают, что сегодня реальную угрозу для людей представляют не только организации, работающие в оффлайн режиме, но и нелегальные финансовые интернет-проекты. Их жертвами становятся люди вне зависимости от места проживания. Так, за 2021 год Банком России было выявлено почти 900 финансовых пирамид, и более 80% из них действовали онлайн.

Возможности для противостояния интернет-мошенникам увеличиваются. Так в конце прошлого года вступил в силу закон, по которому сайты по совершению мошеннических действий в финансовой сфере блокируются во внесудебном порядке в течение нескольких дней по инициативе Банка России. Ранее эта процедура могла занимать месяцы.

Чтобы избежать столкновения с нелегалами, необходимо, прежде всего, проверить у организации наличие лицензии Банка России или разрешение на деятельность. Реестры всех легальных участников рынка размещены на сайте Банка России cbr.ru. Здесь же публикуется перечень компаний, в том числе – ярославских, у которых установлены признаки незаконной деятельности на финансовом рынке. Если вам стало известно о мошеннических схемах или вы оказались их жертвой, обязательно сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет быстрее разоблачить злоумышленников.

О какой новой финансовой пирамиде предупредили россиян? | Личные деньги | Деньги

Эксперты Роскачества предупредили россиян о новой финансовой пирамиде — южнокорейском проекте KOK Play. Организация включена в список Центробанка РФ компаний с признаками финансовой пирамиды.

Тексты на сайтах проекта больше похожи на машинный перевод, чем на русскую речь, обращают внимание специалисты. Впрочем, граждан это не смущает, и они несут в KOK Play накопления в надежде на солидную доходность.

Финансовая пирамида обещает достойный доход при небольших вложениях: минимальный взнос составляет всего-то 100 долларов (чтобы получить реферальные бонусы, нужно внести 300 долларов). К сожалению, достойным доход остается только в обещаниях. 

Во что именно KOK Play инвестирует деньги своих клиентов до конца неясно — на сайте используется ряд терминов, связанных с криптовалютой. 

Контора начисляет дополнительные бонусы за приглашение друзей — это классический признак финансовой пирамиды. И еще один классический признак — ни внесенные деньги, ни тем более начисленные проценты клиентам KOK Play вывести не удалось. 

«Учитывая высокую степень риска, пользователям без опыта вообще не рекомендуется самостоятельно искать в интернете возможность для инвестирования, поскольку риск нарваться на мошенников очень велик. Нечистые на руку граждане тоже ищут способы простого заработка — для этого они и создают такие проекты. Страшно то, что люди даже берут кредиты для того, чтобы инвестировать большую сумму в мошеннический проект», — говорит руководитель центра цифровой экспертизы Роскачества Сергей Бодров

В отличие от легальных организаций, у финансовых пирамид нет финансовой отчетности, может не быть договора и юридического лица. «Обещание высокой доходности, гарантий, ничем не обеспеченных. Организация бизнеса на принципе сетевого маркетинга», — рассказывала ранее начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского Главного управления Центробанка РФ Елена Дружинина.

Перед тем, как отдать свои деньги финансовой компании, следует запросить договор об инвестировании. В договоре должны быть подробно прописаны права и обязанности сторон. Если договора нет — это уже признак мошенничества. 

Далее следует поинтересоваться реквизитами юридического лица, проверить, есть ли оно в реестре, в госреестре и на сайте Банка России. Следует проверить это юридическое лицо по списку субъектов с признаками нелегальной деятельности. Кроме того, можно просто позвонить по номеру горячей линии (8 800 300 3000) и выяснить мнение Центробанка по поводу организации, предлагающей инвестировать под высокую доходность. 

Стоит потратить некоторое время и изучить отзывы о компании в интернете. Сейчас существует достаточно много сайтов и групп в социальных сетях, где описывается деятельность тех или иных финансовых мошенников.

Источники информации:

https://rskrf.ru/tips/eksperty-obyasnyayut/yuzhnokoreyskie-moshenniki-otnimayut-dengi-rossiyan-na-platforme-kok-play/

https://cbr.ru/inside/warning-list/

https://www.znak.com/2021-08-02/v_centrobanke_rasskazali_o_novom_proekte_pohozhem_na_finansovuyu_piramidu_finiko

Калифорнийские законы о пирамидах и схемах Понци

В Калифорнии пирамиды и схемы Понци считаются незаконными формами финансового мошенничества. Слова «пирамида» и «Понци» часто используются взаимозаменяемо, но они различны — главное отличие состоит в том, что в схеме Понци участвует только один мошенник, а в схемах пирамиды участвует группа людей.

Что такое пирамида?

Пирамида также известна как «бесконечная цепь». Это работает так. Кто-то предлагает вам быстрый способ «разбогатеть» с помощью своего мошеннического бизнеса.Вы вкладываете определенную сумму денег и заставляете других (друзей, родственников) делать то же самое. К вашим новобранцам присоединяются все больше людей, и это продолжается как письмо счастья. Проблема в том, что на самом деле это не может быть «бесконечным», потому что в какой-то момент вы не сможете найти никого, кто мог бы присоединиться. Цепь заканчивается. Деньги перестают поступать.

Проиграют все, кроме человека наверху, который только что украл все деньги и так и не вложил их. Отличительной чертой этих схем является обещание заоблачной прибыли за короткий период времени за то, что вы ничего не делаете, кроме как передаете свои деньги и заставляете других делать то же самое.

Например, Фрэнк Мошенник вербует десять жертв в качестве своих «продавцов» в косметической компании. Эти десять жертв платят Фрэнку по 500 долларов за продажу его продукции. Фрэнк получает 10 процентов. Жертвы возвращают свои деньги, привлекая по десять новых продавцов каждый, беря часть своего гонорара и передавая остальное Фрэнку. Это продолжается до тех пор, пока жертвы вербуют новых продавцов. Когда они закончатся, пирамида рухнет.

Что такое схема Понци?

Схема Понци — это вариант мошенничества с пирамидой, но разница в том, что Фрэнк Мошенник только просит вас вложить свои деньги, а не нанимать кого-либо еще.

Но вместо того, чтобы платить инвесторам прибылью от фактических инвестиций, Фрэнк Мошенник платит им наличными, полученными от новых инвесторов. Когда у него заканчиваются новые инвесторы, снова все проигрывают.

Почему это не финансовая пирамида? Потому что инвесторы не знают о том, что происходит, и им не нужно самим нанимать новых инвесторов. Однако схема Понци потерпит неудачу по той же причине, что и пирамида.

Распространенные примеры схем Понци

Краткий обзор законов о пирамиде Калифорнии и схеме Понци

В следующей таблице представлены основные положения калифорнийских законов о пирамидах и схемах Понци (статут «бесконечная цепь»).

Раздел кода

Уголовный кодекс Раздел 319 (запрещение лотерейных схем)

Уголовный кодекс Раздел 327 (запрещение схем с бесконечной цепью)

Что запрещено? Изобретение, подготовка, установка, предложение или использование любой схемы бесконечной цепочки.
Тип преступления Уголовное преступление или проступок — зависит от характера преступления.
Наказание Государственная тюрьма на 16 месяцев, два или три года или до одного года окружной тюрьмы, испытательный срок, штрафы, реституция, общественные работы.

Примечание: Законы штатов всегда могут быть изменены путем принятия нового законодательства, постановлений судов высшей инстанции (включая федеральные решения), голосования и другими способами. Хотя мы стремимся предоставлять самую последнюю доступную информацию, обратитесь к юристу или проведите собственное юридическое исследование, чтобы проверить законы штата, которые вы изучаете.

Другие агентства, которые преследуют финансовые пирамиды и схемы Понци

Ресурсы, связанные с Калифорнийскими пирамидами и законами о схеме Понци

обвиняется в преступлении в Калифорнии? Адвокат может помочь

Если вам предъявлены обвинения в соответствии с законами Калифорнии о пирамидах и схемах Понци, важно помнить, что вы невиновны, если обвинение не сможет доказать каждый элемент обвинений против вас вне всяких разумных сомнений. Часто самым слабым местом обвинения являются доказательства преступного умысла.Хорошей новостью для вас является то, что в Калифорнии есть опытные адвокаты по уголовным делам, которые могут воспользоваться недостатками доказательств обвинения и защищать вас от вашего имени.

Законы Нью-Йорка о пирамидах и схемах Понци

Когда дело доходит до пирамид и схем Понци, имя Берни Мэдоффа сразу же приходит на ум, особенно в Нью-Йорке. Однако многие люди не понимают схем, которые осуществил Мэдофф. Кроме того, люди часто называют пирамиду и Понци одним и тем же, но они разные.Неудивительно, что схемы путают, поскольку они имеют много общего. В обеих схемах участвуют недобросовестные и нечестные инвесторы, которые обманывают ничего не подозревающую общественность обещаниями экстраординарной прибыли; оба являются формой финансового мошенничества; и оба являются незаконными как на национальном уровне, так и в штате Нью-Йорк.

Схемы пирамид в Нью-Йорке

Схема пирамиды, или схема цепной дистрибуции, как ее называют в Нью-Йорке, представляет собой безвозвратную инвестицию, при которой возможность получить денежный доход основана на привлечении инвесторами дополнительных людей для инвестирования.Здесь мошеннические инвесторы делают схему законной, но на самом деле инвесторы схемы пирамиды просто используют деньги, поступающие от новых инвесторов, чтобы расплатиться с инвесторами более ранней стадии.

Примером может служить участие в так называемой программе подарков, которая направлена ​​на то, чтобы сделать что-то положительное, например, расширить возможности женщин путем перераспределения богатства. Участники самого низкого уровня дают или «дарят» денежную сумму для участия. Следующий уровень состоит из участников, которые успешно привлекли десять дополнительных участников.Наконец, на верхнем уровне пирамиды сидят участники, получившие «подарки» от людей самого низкого уровня. В конце концов, когда участники заканчиваются, пирамида рушится, и схема взрывается.

Схемы Понци в Нью-Йорке

Ключевое отличие от финансовой пирамиды состоит в том, что в схеме Понци участники верят, что они на самом деле получают доход от своих инвестиций, в то время как участники пирамиды осознают, что они зарабатывают деньги, привлекая участников.Здесь такой инвестор, как Берни Мэдофф, предлагает другим стать инвесторами в какое-то деловое предприятие. Инвесторы считают, что они получают деньги от фактических инвестиций. На самом деле недобросовестные «Мэдоффы» из сценария на самом деле разбрасываются деньгами.

Схема Понци также отличается от схемы пирамиды тем, что она часто может продолжаться в течение гораздо более длительного периода времени при условии, что существует достаточное количество инвесторов. Например, Берни Мэдофф успешно управлял схемой Понци более 30 лет, пока клиенты не начали требовать деньги, которых у него не было.

Краткий обзор законов Нью-Йоркской пирамиды и схемы Понци

На приведенной ниже диаграмме представлена ​​сводка законов штата, связанных с законами о пирамидах Нью-Йорка и схемах Понци, включая ссылки на важные разделы кодекса.

Устав

 

Штрафы и приговоры

 

  • Фелония класса E: наказывается лишением свободы на срок от 4 до 16 месяцев.
  • Поскольку обвинения в пирамиде и схеме Понци часто сочетаются с федеральными обвинениями в налоговом мошенничестве, уклонении от уплаты налогов и мошенничестве с ценными бумагами, вам могут грозить различные дополнительные наказания, включая лишение свободы на срок до двух десятилетий.
  • Также возможны штрафы и реституция жертве.

Возможные средства защиты

  • Предприятие было законным и не было организовано как финансовая пирамида
  • Реально продано товаров/услуг
  • Отсутствие умысла — сознательно не продвигал такую ​​схему

Связанные правонарушения

Примечание: Законы штатов всегда могут быть изменены путем принятия нового законодательства, постановлений судов высшей инстанции (включая федеральные решения), голосования и другими способами.Хотя мы стремимся предоставлять самую последнюю доступную информацию, обратитесь к юристу или проведите собственное юридическое исследование, чтобы проверить законы штата, которые вы изучаете.

Законы Нью-Йоркской пирамиды и схемы Понци: связанные ресурсы

Обратитесь к опытному адвокату по уголовным делам

Нью-йоркские законы о пирамидах и схемах Понци могут сбивать с толку. Между финансовой пирамидой и законной деловой возможностью может быть тонкая грань, и в некоторых случаях трудно определить разницу.Если вам предъявлены обвинения в связи с вашей причастностью к пирамиде или схеме Понци, вам, вероятно, нужен адвокат на вашей стороне. Подумайте о том, чтобы сегодня поговорить с опытным адвокатом по уголовным делам в Нью-Йорке.

7 Подкасты об искусстве жульничества

Стартовый эпизод: «Мифотворчество»

Если попросить назвать третий по величине город (по площади) в Калифорнии после Лос-Анджелеса и Сан-Диего, мало кто ответит правильно Ответ: Калифорния-Сити. Это потому, что большинство людей, вероятно, никогда не слышали об этом городе в пустыне Мохаве, который одновременно растянут и устрашающе пуст, с населением менее 7000 человек.В этом подкасте журналист Эмили Герин прослеживает странную историю происхождения города, начиная с 1950-х годов, когда человеку по имени Нат Мендельсон приснился процветающий мегаполис в пустыне. Он продал этот план десяткам тысяч людей, которые купили землю в Калифорнийском городе, полагая, что это прекрасная возможность. Но это не просто урок истории — 60 лет спустя эта земля все еще продавалась ничего не подозревающим людям, многие из которых были иммигрантами с собственными мечтами. То, что начинается как история о сумасшедшем городском проекте, превращается в захватывающую сагу о мошенничестве, эксплуатации и ядовитом мифе об американской мечте.

Стартовый эпизод: «Превращение пыли пустыни в золото»

Схемы пирамид живы и здоровы в 21 веке, но они эволюционировали в ногу со временем и теперь в основном работают под эвфемистическими названиями, такими как «многоуровневый маркетинг» или M.L.M. Жертв заманивают обещанием разбогатеть, не выходя из собственного дома, продавая такие вещи, как косметические товары, но часто в конечном итоге они влезают в огромные долги благодаря хищнической структуре схем. Увлекательный и ужасающий первый сезон «Сна» с головой погружается в историю и современный мир М.LM, сосредоточив внимание на том, как эти схемы заманивают уязвимых людей — непропорционально женщин и часто с низким доходом — продавая их на предпринимательство и «будучи их собственным боссом». Совсем недавно во втором сезоне шоу исследовалась менее краткая, но все же убедительная предпосылка: является ли оздоровительная индустрия мошенничеством?

Стартовый эпизод: «Хочешь купаться в деньгах?»

Если вы не в настроении для глубокомысленных сериалов, но хотите быть в курсе всего, что связано с мошенничеством, обратите внимание на безумно увлекательное еженедельное шоу комика Лейси Мосли.Мосли, самопровозглашенная мошенница (отсюда и название), с явным удовольствием раскрывает подробности грандиозных обманов вместе со сменяющимся составом приглашенных коллег-комиков. Обычный сегмент «Исторический обман» фокусируется на хорошо известных случаях, но Mosley & Co. также уделяет много времени мелкому мошенничеству и любительскому мошенничеству, ходя по тональному канату, который часто включает в себя как сочувствие, так и насмешки над их субъектами. Результат удивительный, веселый и иногда катарсический.

Стартовый эпизод: «Обман Хиларии с Айрой Мэдисон III, Оскаром Монтойей и Шивон Томпсон». совершение, казалось бы, невозможного преступления. В 1990 году в течение двух часов из бостонского музея Изабеллы Стюарт Гарднер было украдено 13 произведений искусства, в том числе работы Вермеера и Рембрандта. Масштабы кражи необычайны, но еще больше сбивает с толку то, что спустя три десятилетия преступление до сих пор не раскрыто.Несмотря на то, что время от времени слушать неизбежно неприятно, «Last Seen» также является идеальным материалом для запоя, а гипнотическое повествование ведущей Келли Хоран ведет слушателей через сочную, сбивающую с толку, более странную, чем вымысел, историю.

Стартовый эпизод: «81 минута»

Сеть Wondery выпустила несколько подкастов о жизни порочных лжецов — жестокого мошенника в «Грязном Джоне», ужасающе ненормального спинального хирурга в «Докторе Джоне». Смерть», и пресловутое чудовище в «Таинственном мистере Роботе».Эпштейн». «Мозг по соседству» может показаться сравнительно легким, особенно сейчас, когда в работе находится экранизация с Полом Раддом и Уиллом Ферреллом в главных ролях, но за дурацкой предпосылкой скрывается тревожная правда о возможности злоупотреблений и манипуляций в психотерапии. В сериале Джо Ночера, обозреватель Bloomberg Opinion, раскрывает историю своего соседа по Хэмптонсу, Исаака Хершкопфа, психиатра, чьи отношения с одним из его пациентов выходят из-под контроля так, как вы никогда не заметите.

Защита пожилых людей от финансовых пирамид

Защита пожилых людей от финансовых пирамид

15 апреля 2021 г.

В эти дни многие люди остались без работы. Они могут искать способы заработать деньги из дома, и это подвергает их риску попасться на удочку. Пожилые люди, в частности, могут стать жертвами схем «быстрого обогащения», а это, по мнению Геронтологического общества Америки (GSA), является формой финансового насилия над пожилыми людьми.GSA хочет, чтобы пожилые люди, семьи и финансовые учреждения знали, что мошенники ежегодно выманивают более 3 миллиардов долларов у ничего не подозревающих пожилых людей, называя финансовую эксплуатацию пожилых людей «преступлением 21 ст века».

Финансовое насилие над пожилыми людьми может быть столь же очевидным, как воровство у пожилого человека. Уязвимые пожилые люди также становятся жертвами онлайн-схем, таких как фишинг, фальшивые лотереи и мошеннические схемы. Блог Alden недавно предупредил о схемах, связанных с COVID.И многие мошенники пользуются тем фактом, что американцы живут дольше, и им может понадобиться работа в дополнение к системе социального обеспечения. Эти мошенники придумывают бесконечное множество фальшивых схем работы на дому и инвестиционных «возможностей».

Investor.gov, потребительский онлайн-портал Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), недавно предупредил, что пожилые люди, у которых есть сбережения или которые хотят зарабатывать деньги после выхода на пенсию, могут быть уязвимы для мошенников, рекламирующих финансовые пирамиды, которые все чаще продвижение через социальные сети, интернет-рекламу и другие онлайн-источники.Схемы-пирамиды маскируются под легальные многоуровневые маркетинговые программы, в которых участникам платят не только за товары, которые они продают, но и за товары, продаваемые дистрибьюторами в их «нисходящей линии».

Если вы пожилой человек или у вас есть старшие друзья, родственники или клиенты, которые ищут возможности для заработка, поделитесь следующей информацией из SEC:

Организаторы схемы пирамиды могут пойти на многое, чтобы программа выглядела как бизнес. Но мошенники используют деньги, заплаченные новобранцами, чтобы расплатиться с более ранними инвесторами (обычно также новобранцами).В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить прежним инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет вербовки новых участников в программу, это пирамида, и возможен только один математический результат — крах. SEC объясняет это так: представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего в 11 слоях «нисходящей линии» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему.

Вот некоторые признаки финансовой пирамиды:

  • Акцент на наборе . Если программа направлена ​​исключительно на привлечение других к участию в программе за плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Будьте скептичны, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
  • Подлинные товары и услуги не продаются.  Проявляйте осторожность, если то, что продается как часть бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовой лицензией или онлайн-реклама на малоиспользуемых веб-сайтах.Некоторые мошенники выбирают причудливо звучащие «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания является фиктивной финансовой пирамидой.
  • Обещания высокой доходности в короткие сроки. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из дохода от продажи продукции.
  • Легкие деньги или пассивный доход. Бесплатного обеда не бывает.Если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как осуществление платежей, найм других или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть частью финансовой пирамиды.
  • Доход от розничных продаж не подтвержден. Попросите представить документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), которые показывают, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.Как правило, легальные многоуровневые маркетинговые компании получают доход в основном от продажи продуктов, а не от найма участников.
  • Структура сложной комиссии . Будьте обеспокоены, если комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вы будете получать компенсацию, будьте осторожны.

Источник: IlluminAge, по информации Управления по обучению и защите интересов инвесторов Комиссии по ценным бумагам и биржам США.Поговорите со своим финансовым консультантом об инвестициях, которые вы рассматриваете.

россиян теряют миллионы из-за краха финансовой пирамиды Finico — The Bell — Eng

Многие связывают гигантские финансовые пирамиды в России с 1990-ми годами и финансовым Диким Западом, последовавшим за распадом Советского Союза. Но они и сегодня живы и здоровы. В последние несколько недель была раскрыта финансовая пирамида Финико и арестован ее основатель Кирилл Доронин. Схема, запущенная в 2018 году, выманила у принявших участие россиян около 100 миллионов долларов.

Как работает Finiko

На одном из своих сайтов Finiko описала себя как «автоматизированную систему получения прибыли». У инвесторов было три варианта. В одном вы вложили сумму свыше 1000 долларов под обещание до 30 процентов в месяц прибыли (начальный порог вложений позже резко увеличился). В другом Finiko пообещал погасить долг, кредит или ипотеку в течение 10 месяцев, если вы выплатите Finiko 35 процентов от стоимости долга. В третьем варианте Финико предлагал купить дом или машину за 35 процентов от общей стоимости.

Деньги можно инвестировать в Finiko с помощью биткойнов или путем покупки Tether — внутренней валюты компании, стоимость которой определяется Finiko. Как всегда в финансовой пирамиде, некоторые клиенты зарабатывали деньги на инвестициях более поздних клиентов. Но возврат все чаще задерживался, и все выплаты прекратились в июне.

Кто за этим стоял?

Доринин был лицом Finiko и активно продвигал компанию в своих аккаунтах в социальных сетях. По словам источника в ЦБ, его харизма сыграла большую роль в быстром расширении схемы.«Он выглядит заслуживающим доверия, хорошо одет и имеет спортивное телосложение», — сказал источник, добавив, что женщины были особой мишенью. Владелица магазина из Красноярска рассказала The Bell, что даже когда было ясно, что у компании проблемы, выступления Дорониной на YouTube убедили ее, что все будет хорошо.

Другим основателем Finico был Эдуард Сабиров, бывший бизнес-партнер бывшего министра связи Николая Никифорова (они вместе работали над проектом «Иннополис» — попыткой финансируемого государством построить российскую Силиконовую долину).Тогда Никифоров заявил, что «не сомневается в деловой репутации Сабирова». Третьей ключевой фигурой в Финико был необычно названный Зигмунт Зыгмунтович.

Трое основателей обвиняют друг друга в крахе Finiko. Доронин заявил, что партнеры его обманули, а Сабиров заявил, что деньги исчезли со счетов брокеров. Перед своим арестом в прошлом месяце Доронин объявил, что собирается переехать в Турцию. Местонахождение Сабирова и Зыгмунтовича неизвестно.

Кто инвестировал в Finiko?

Менеджер Finiko сообщил местной газете в конце прошлого года, что было более 200 000 инвесторов (но эту цифру трудно проверить).К началу этого лета популярная российская поисковая система «Яндекс» ежемесячно регистрировала почти полмиллиона вопросов о Финико. Это значительно больше, чем пирамида Cashberry, которая развалилась несколько лет назад, что привело к убыткам в размере 50 миллионов долларов.

Как это стало известно властям

Чиновники впервые начали обращать внимание на Finiko весной 2020 года, по словам источника The Bell в ЦБ. К лету регулятор передал подробности в правоохранительные органы.В конце концов, в декабре против учредителей Finico было возбуждено уголовное дело, хотя даже это не отпугнуло новых инвесторов.

Откуда появился Финико

Финико было основано в Татарстане, богатом нефтью, преимущественно мусульманском регионе Центральной России. Пирамиды в Татарстане распространены из-за низкой финансовой грамотности, утверждает источник, знакомый с расследованием дела Финико. Многие местные жители не доверяют банкам и склонны отдавать свои деньги любому, кто обещает им золотые горы.

Почему это должно волновать мир: Предыстория Finico — многолетнее падение реальной заработной платы, бедность и отсутствие вариантов для вкладчиков. Как пирамида МММ в 1990-х годах была символом постсоветского периода, так и Финико рассказывает нам кое-что о современной российской политике и обществе.

 

Схемы пирамид наносят огромный социальный вред в Китае

Послушайте эту историю.Наслаждайтесь большим количеством аудио и подкастов на iOS или Android.

Ваш браузер не поддерживает элемент

Экономьте время, слушая наши аудио статьи во время многозадачности

OK

Власти называют их «бизнес-культами». Десятки миллионов людей запутались в этих финансовых пирамидах, которые используют культовые методы для промывания мозгов своим жертвам и выманивания у них денег. В июле 2017 года жертвы одного из таких мошенничеств провели митинг в центре Пекина (на фото), что было крайне необычным явлением.Полиция быстро разогнала его, а правительство в панике объявило трехмесячную кампанию против мошенников. Сотни из них были закрыты, тысячи людей арестованы. Но культы принимают новые обличья. Проблема может все еще расти.

Ли Сюй показывает, как они работают и почему с ними так трудно бороться. Ли было 34 года, когда его семья устроила его на работу в Tianshi, которая утверждала, что является компанией, продающей косметику и товары для здоровья в прибрежной провинции Цзянсу. Он заплатил 2800 юаней (340 долларов) в качестве «вступительного взноса» и быстро поднялся по служебной лестнице.Он завербовал других, в том числе свою младшую сестру. «Они дали вам представление о богатстве и успехе», — говорит он. «Это творит чудеса с вашей уверенностью».

Однако, когда он стал старше, мистер Ли начал беспокоиться о бизнесе. Его головной офис находился за много миль отовсюду. Окруженный коллегами днем ​​и ночью, он редко видел посторонних или клиентов, не говоря уже о обещанных ему богатствах. Существует настоящая косметическая компания под названием Tianshi, но фирма, в которой работал г-н Ли, не была ею, и, похоже, она не зарабатывала деньги на продаже косметики.Скорее, думал он, его доход поступал от «пожертвований», которые он, его сестра и другие члены растущей рабочей силы охотно платили в ожидании больших доходов. В конце концов г-н Ли понял, что операция была мошенничеством. Он понял, что настоящий бизнес фирмы заключается в том, чтобы обманом заставить людей передать деньги, а затем убедить их обмануть других, чтобы они сделали то же самое.

Мистер Ли ушел из фирмы и убедил свою сестру сделать то же самое. Но большинство его коллег поверили компании, а не ему.Они оставались с ним до тех пор, пока его не закрыли за нарушение законов о мошенничестве. Решив, что другие не должны страдать так, как он, г-н Ли сказал своей семье, что собирается стать странствующим рабочим. Вместо этого его путешествия привели его к поиску других жертв финансовых пирамид. Большинство из тех, кого он нашел, верили, как и его бывшие коллеги, что компании, которые забрали их сбережения, искренне действовали в своих интересах. Начав с пары телефонов и волонтеров, он основал и превратил неправительственную организацию, Китайскую ассоциацию по продвижению пирамид, в главное частное учреждение, занимающееся этим извращенным продуктом роста Китая.

Многие страны страдают от схем Понци, которые обычно продают финансовые продукты, предлагая экстравагантные вознаграждения. Они платят старым вкладчикам из новых депозитов, что означает, что их обязательства превышают их активы; когда вербовка дает сбои, схемы рушатся. Китай не исключение. В 2016 году он закрыл многомиллиардную аферу Ezubao, которая привлекла более 900 000 инвесторов. По количеству жертв это было крупнейшее в мире подобное мошенничество.

Китайские финансовые пирамиды обычно практикуют «многоуровневый маркетинг» (MLM) — систему, при которой продавец зарабатывает деньги не только за счет продажи товаров компании, но и за счет комиссионных от продаж других лиц, которых нанял первый продавец.Люди часто зарабатывают больше, нанимая других, чем от собственных продаж. С 1998 года Китай запретил использование таких методов, хотя и разрешает некоторым, в основном иностранным, компаниям MLM вести бизнес в Китае в качестве «прямых продавцов». Это включает в себя набор людей для продажи продуктов на работе или дома.

Семейные связи

Отличительной чертой китайских мошенников является то, как они сочетают пирамидальные операции с культовым «промыванием мозгов». Как правило, говорит г-н Ли, друг или член семьи уговаривают новобранца отправиться в незнакомое, часто изолированное место на неделю «знакомства и обучения».Цао Юэцзе, например, во время медового месяца ее муж соблазнил присоединиться к такой схеме. Во многих случаях рекрутер (которого часто обманывают) потратит первые три дня, пытаясь убедить жертву, что фирма является благотворительным учреждением (не то что эти ужасные Понци!) и что работа в ней будет на благо семьи. . Следующие четыре дня представители компании будут апеллировать к амбициям и жадности новобранца, а также к его верности своей семье.

На юге Китая такие взаимодействия обычно происходят в небольших группах или один на один.На севере убеждение часто проводится группами по 30 человек, забитыми в маленькую комнату. В обеих системах у жертв иногда отбирают мобильные телефоны. Они говорят, что у них никогда нет ни минуты для себя. К концу восемь из десяти уйдут, но последние двое станут новообращенными. Оказавшись в фирме, все живут и едят вместе и поют общие песни. Некоторые образцы текстов: «Бедные избегут своей участи, а богатые получат больше, чем они мечтают». «Инвестируйте один раз, и ваша семья будет богата на три поколения.”

Многие абсолютно законные компании пытаются поднять моральный дух, заставляя персонал петь песни компании или устраивая выходные. Однако китайские бизнес-культы сочетают такие методы с насилием. Чжан Чао был 25-летним парнем, который пытался вырваться из нелегальной компании MLM недалеко от северного портового города Тяньцзинь. Он был найден мертвым от теплового удара коллегами, брошенными на обочину дороги. В другом случае Ченг Цуйин и его жена шли в течение двух дней в Тяньцзинь, чтобы спасти своего сына от бизнеса МЛМ.Его нашли утонувшим в озере. В связи с обеими смертями были арестованы люди. Но фирмы и деньги исчезли.

Бизнес-культы, кажется, растут. За первые девять месяцев 2017 года полиция возбудила дела в отношении почти 6000 из них, что в два раза больше, чем за весь 2016 год, и в три раза больше среднегодового числа в 2005-2015 годах. Это было просто царапанье поверхности. В июле 2017 года полиция арестовала 230 лидеров Shan Xin Hui, схемы, которая была запущена в мае 2016 года и всего через 15 месяцев привлекла около 5 миллионов инвесторов (см. диаграмму).В августе 2017 года, после того как правительство начало свою кампанию против «несгибаемых мошенников», полиция в южном порту Бэйхай, провинция Гуанси, арестовала 1200 человек за мошенничество на 1,5 миллиарда юаней (223 миллиона долларов). Считалось, что одна схема в Гуанси, известная как «Проект 1040», лишила своих целей 600 млн юаней. Если оценка г-на Ли о десятках миллионов жертв верна, они должны были передать в общей сложности десятки миллиардов юаней.

Масштаб мошенничества беспокоит правительство. Их культовые черты делают его еще более тревожным.Коммунистическая партия беспокоится о любой общественной организации, которую она не контролирует. Культы вызывают особое беспокойство, потому что религиозная и квазирелигиозная деятельность дает их последователям фокус лояльности, конкурирующий с партией. Отсюда безжалостные репрессии с 1999 года в отношении Фалуньгун, духовного движения, которое правительство называет культом. Отсюда и новые правила религиозной деятельности, вступившие в силу с 1 февраля. Они направлены на усиление государственного контроля над богослужением, указывая, что никакая религия не может угрожать стабильности государства.Сторона решает, что представляет собой угрозу. Его порог очень низкий.

Случай с Шань Синь Хуэй показывает, что, хотя бизнес-культы представляют собой проблему, люди не винят в этом власти. Во всяком случае, они хотят, чтобы правительство помогло схемам. Протест в Пекине в июле прошлого года был проведен тысячами вкладчиков Shan Xin Hui. Власти перекрыли дороги в центре города и направили полицию для разгона демонстрации. Однако волнения вызвала не афера, а арест руководства компании.«Они обвинили компанию в продаже пирамиды, но ничего плохого не сделали. Они только хотели помочь бедным людям», — сказал один из демонстрантов-инвесторов информационному агентству Reuters. «Шань Синь Хуэй поддерживает руководство партии», — говорится в баннере, изображенном на предыдущей странице.

Властям будет трудно пресечь мошенничество по трем основным причинам. Во-первых, чтобы поощрять дешевые кредиты для промышленности, центральный банк поддерживает низкие процентные ставки. В течение многих лет они были отрицательными, т. е. ниже уровня инфляции.Это создало спрос среди вкладчиков Китая на более высокие доходы. Поскольку валовые сбережения составляют чуть менее половины ВВП, неудивительно, что часть этого денежного пула должна быть привлечена к схемам, обещающим значительные дивиденды.

Во-вторых, потребителям часто бывает трудно распознать мошенничество. В 2005 году Китай легализовал прямые продажи, утверждая, что существует различие между этой практикой и тем, как работают схемы Понци. Но Цяо Синьшэн из Чжуннаньского университета экономики и права утверждает, что разница часто «размыта» в глазах общественности.Мошенники могут легко выдать их за настоящие. Мошеннические компании используют государственную пропаганду, чтобы притвориться, что они имеют официальный статус. Например, они могут называть себя компаниями «новой эры», заимствуя крылатую фразу президента Китая Си Цзиньпина.

В-третьих, утверждает г-н Ли, бизнес-культы манипулируют традиционными привязанностями к родственникам. Компании в Америке часто апеллируют к индивидуальным амбициям, обещая показать инвесторам, как зарабатывать деньги для себя. Те, кто в Китае, предлагают помощь семье или более широкой группе.Шань Синь Хуэй буквально означает «Добрый обмен сердцами». Предполагалось, что это благотворительная организация, предлагающая бедным инвесторам более высокую прибыль, чем богатым. (На самом деле всех обманули.) Бизнес-культы полагаются на то, что один член семьи вербует другого, и на обязательство, которое родственники чувствуют, доверяя друг другу. Это помогает объяснить, почему инвесторы, потерявшие сбережения жизни, продолжают поддерживать компании, которые их обманули.

Отрубить им много голов

Это также объясняет, почему они похожи на гидр.Пока власти закрывают крупные бизнес-культы, более мелкие находят новые способы выживания. Эксперты говорят, что финансовые пирамиды все чаще перемещаются в Интернет. Часто они относительно небольшие, обычно с сотнями или тысячами подписчиков, а не миллионами. Они не могут полагаться на «промывание мозгов» в изолированном месте, как это делают схемы «лицом к лицу». Но они умеют использовать закрытую среду чат-групп в социальных сетях, чтобы воспроизвести подобный реальный опыт. И они, кажется, процветают.

Эти новые формы могут быть даже более пагубными, чем старые, потому что они расширяют свой социальный охват. Раньше схемы были сосредоточены на пенсионерах и рабочих-мигрантах, двух группах, которые больше всего сберегают в Китае. Новые мошенники нацелены на всех: от сверхбогатых, у которых есть деньги, чтобы их сжечь; бедным студентам, которые сталкиваются с ужесточением рынка труда; детям рабочих-мигрантов, борющихся с плохим образованием и падением спроса на дешевую рабочую силу. Было достаточно плохо, когда мошенники действовали в основном на маргиналах общества, нацеливаясь на самых изолированных его членов.Теперь, зловеще говорит г-н Ли, «бизнес-культ существует для всех».

Эта статья была опубликована в китайском разделе печатного издания под заголовком «Многоуровневое бедствие».

Fintech часто называют революцией, но в Египте это скорее демократизирующая сила. Делая финансовые услуги более доступными и снижая затраты и барьеры для доступа к финансированию, финансовые технологии (финтех) могут демократизировать финансовые услуги для масс — начиная с 23.2 миллиона египтянок, которые по-прежнему исключены из официальной финансовой системы. Стремясь ускорить финансовую доступность женщин в странах Ближнего Востока и Северной Африки, регионе с самым низким уровнем участия женщин в экономической жизни в мире, Арабский женский предпринимательский фонд (AWEF), финансируемый DFID, провел исследование, чтобы понять возможности цифровых финансовых услуг (DFS) в Египте. , сопоставить основные ограничения на финансовую доступность женщин и определить возможности для преобразования средств к существованию египетских женщин с низким доходом за счет улучшения доступа к финансам.В этом блоге освещаются основные результаты этого исследования: 1) описание ландшафта гендерного финансирования в Египте; 2) определение ключевых заинтересованных сторон в экосистеме финансовой интеграции женщин; 3) выявление основных препятствий для доступа женщин к финансовым ресурсам и контроля над ними и, что не менее важно; 4) представление стратегии AWEF по демократизации финансовых услуг для бедных женщин в Египте.

Подготовка сцены: финансовая и экономическая изоляция женщин в Египте

Доступ к финансовым ресурсам широко признан ключевым условием расширения экономических прав и возможностей женщин.В Египте расширение экономических и финансовых возможностей женщин является приоритетом правительства, и, несмотря на то, что финансовая доступность женщин растет, женщины по-прежнему несоразмерно исключены из формальной финансовой системы. Только 27% взрослых женщин имеют финансовый счет (по сравнению с 39% мужчин) — гендерный разрыв в 12 процентных пунктов не только увеличился за последние три года, но и остается значительно выше среднего мирового показателя для развивающихся рынков. Если представить это в перспективе: В Египте сейчас около 23.2 миллиона взрослых женщин, не получающих или не получающих банковских услуг .

Понимание рынка: финансовый сектор, в котором в значительной степени доминируют микрофинансовые организации, с растущей сферой финансовых технологий

В настоящее время микрофинансирование является наиболее эффективным финансовым подсектором, обслуживающим не имеющих и не получающих банковских услуг в Египте, особенно женщин. Во втором квартале 2018 года число бенефициаров микрофинансирования достигло 2,9 млн человек, из которых 70% составили женщины. Тем не менее, поскольку все больше и больше женщин владеют мобильными телефонами, цифровые финансы теперь предлагают многообещающие возможности для дальнейшего расширения доступа женщин и свободы действий в отношении финансовых ресурсов — как на уровне микропредприятий, так и на уровне домохозяйств.В настоящее время в Египте насчитывается около 9-10 миллионов мобильных кошельков, тип платежного инструмента, с помощью которого физические и юридические лица могут получать и отправлять деньги с помощью мобильных устройств. Эти инновационные решения могут выступать в качестве точки доступа к финансовым услугам для женщин, не пользующихся банковскими услугами, позволяя им оплачивать свои счета или поставщиков, получать платежи от клиентов, отправлять деньги своим близким, хранить небольшие сбережения в надежном месте или даже получать социальные выплаты. денежные переводы — дешевле, безопаснее и проще.

Одним из таких примеров является программа социальных пособий Nafaqa , первая цифровая программа «от правительства к человеку» (G2P) в Египте.Это цифровое решение для социальных выплат призвано облегчить выплату пособий (ранее выплачивавшихся наличными) примерно 390 000 вдов или разведенных египтянок. Nasser Bank запустил эту услугу в октябре 2017 года в партнерстве с четырьмя операторами мобильной связи. За пять месяцев после запуска было зарегистрировано более 11 783 женщин.

Вскоре женщины-заемщики микрофинансовых организаций также смогут вносить платежи по кредиту одним касанием со своего мобильного телефона, что избавит их от долгих часов транспорта и очередей для посещения физического отделения, а также от упущенных доходов, связанных с закрытием их микробизнеса. на несколько часов.По этим причинам AWEF сотрудничает с ведущими финтех- и финансовыми компаниями для поощрения доступа женщин к цифровым финансовым услугам в Египте, гарантируя, что мы работаем над устранением системных ограничений для доступа женщин к цифровым финансам и их использования, что позволяет большему количеству женщин получать прибыль от социально- экономические выгоды, связанные с такими инновационными услугами.

Приведенная выше инфографика обобщает карту заинтересованных сторон AWEF по финансовой интеграции в соответствии с четырьмя функциями, необходимыми для того, чтобы финансовые рынки работали на женщин.

Выявление системных ограничений, препятствующих доступу женщин к финансовым услугам и их использованию

В июне 2018 года AWEF провел рыночную оценку финансового сектора женщин в Египте. AWEF использовал двойной исследовательский подход: 1) путем сбора и анализа первичных данных посредством более чем 30 интервью с заинтересованными сторонами и 2) путем использования вторичных исследований для консолидации существующих данных, таких как база данных Global Findex. Это целостное исследование помогло разработать стратегию AWEF по расширению доступа к финансовым услугам и было широко распространено в более широком финансовом ландшафте Египта.В исследовании выделяются три типа ограничений — со стороны спроса, предложения и окружающей среды. Хотя эти ограничения характерны не только для женщин, они, по-видимому, испытывают на себе более острые ощущения, как показано на инфографике ниже.

Использование возможностей: стратегия AWEF по оказанию помощи египетским женщинам в масштабировании пирамиды финансовой доступности

Стремясь преодолеть эти три типа ограничений, извлекая выгоду из быстрорастущей экосистемы цифровых финансов, AWEF разработал трехуровневую стратегию вмешательства, чтобы помочь бедным женщинам масштабировать пирамиду финансовой доступности в Египте.В частности:

1. На уровне конечного получателя — AWEF работает над повышением осведомленности, понимания и доверия к цифровым финансовым услугам среди бедных женщин , как индивидуальных потребителей, так и/или предпринимателей. AWEF способствовал внедрению самой первой платформы электронного обучения на арабском языке, предназначенной для более чем 3500 женщин-владельцев микробизнеса с низким доходом в Египте, в партнерстве с Vodafone Egypt и Tasaheel Microfinance, ведущей микрофинансовой организацией.

2. На институциональном уровне — AWEF работает с финтех-учреждениями над расширением предложения цифровых финансовых услуг, поддерживая их в разработке гендерно-ориентированных стратегий, специализированных продуктов и каналов маркетинга или распределения, которые удовлетворяют особые потребности женщин. В настоящее время AWEF в партнерстве с ведущей сетью электронных платежей в стране запускает пилотную сеть агентов-женщин в Египте.

3. На уровне благоприятной среды — На основе своей работы AWEF формирует и распространяет информацию об основных проблемах, возможностях и инновационных моделях для устранения цифрового и финансового гендерного разрыва в Египте.

Благодаря внедренной стратегии AWEF по расширению доступа к финансовым услугам мы с нетерпением ждем возможности поделиться нашим опытом апробации инновационных бизнес-моделей для ускорения охвата женщин цифровыми финансовыми услугами в Египте и в регионе MENA. Финансовая и цифровая финансовая доступность женщин менее изучена в регионе MENA по сравнению с другими регионами. Также необходимо лучше понять, в какой степени цифровые финансовые услуги могут способствовать расширению возможностей и возможностей женщин. Создавая продуманную программу обучения, AWEF стремится восполнить эти пробелы в исследованиях.Глобальный гендерный разрыв с точки зрения доступа к финансам не исчезнет сам по себе. Но, выявляя системные проблемы и успешные решения для финансовой интеграции женщин в сотрудничестве и комплексно, мы увеличиваем наши шансы повлиять на большее количество женщин, а также на их семьи и сообщества.



Хлоя Геген — специалист по цифровым финансам и неустанный сторонник использования инноваций «финтех» для создания эффективных финансовых решений для людей с низким доходом, особенно бедных или обездоленных женщин.В качестве ведущего рыночного аналитика Фонда предпринимательства арабских женщин (AWEF) Хлоя возглавляет программу AWEF по расширению доступа к финансовым услугам (FI) в Египте, которая включает разработку стратегии программы FI, выявление возможностей для работы с заинтересованными сторонами в области цифровых финансов и пилотирование инновационного подхода к развитию. ускорить расширение экономических прав и возможностей женщин, предоставив им более широкий доступ к финансовым услугам в Египте. Хлоя также работает консультантом по совместительству в IFC/Группе Всемирного банка, где в рамках программы «Банковское дело для женщин MENA» она консультирует финансовые учреждения по улучшению обслуживания рынков женщин в Марокко и Тунисе.Хлоя имеет канадскую степень MBA Университета Лаваля и французскую степень магистра Бизнес-школы Тулузы.

AWEF финансируется Министерством международного развития Великобритании (DFID). DFID внесет 10 миллионов фунтов стерлингов, чтобы помочь бедным женщинам получить доступ к рынкам; это может включать поддержку роста или открытия бизнеса или разработки новых продуктов. Вклад DFID в виде технической помощи и грантов также будет финансировать анализ рынка, разработку стратегии и другую поддержку участников рынка.Ожидается, что Исламский банк развития (IDB) сопоставит этот вклад с 10 миллионами фунтов стерлингов в виде исламских финансов, соответствующих шариату, для поддержки кредитов через учреждения микрофинансирования и финансирования мероприятий, улучшающих доступ к финансам для бедных женщин. AWEF финансируется до 2020 года.

AWEF осуществляется тремя организациями: DAI, которая возглавляет консорциум и отвечает за управление программой, результаты и финансовый контроль; MarketShare Associates, которая специализируется на программировании, мониторинге и оценке рыночных систем; и «Образование для трудоустройства» — сеть НПО, занимающихся образованием, предпринимательством и трудоустройством в странах Ближнего Востока и Северной Африки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.