Содержание

Покупка квартиры в ипотеку: особенности и нюансы сделки

Платить из месяца в месяц арендную плату, каждый раз ожидая возможного повышения, довольно тяжело. А покупка собственной квартиры — удовольствие, доступное не каждому. Поэтому сегодня все больше и больше людей обращаются за ипотекой — действительно, реальной альтернативой арендному жилью.

Ипотека – реальная альтернатива арендному жилью

Сегодняшние цены на жилую недвижимость таковы, что собственное жилье для многих семей является несбыточной мечтой. Однако аренда квартиры тоже предприятие весьма затратное, создающее массу проблем в виде постоянных переездов, что особенно неудобно для семей с детьми. Наиболее рациональным выходом в данной ситуации становится приобретение квартиры в ипотеку. И хотя ежемесячный взнос по ипотеке обычно несколько выше арендной платы, вы все же оплачиваете уже собственное жилье. При этом можете спокойно жить, забыв про арендодателей и постоянные переезды, и обустраивать квартиру по своему вкусу.

Какое жилье можно купить в ипотеку?

Банковское ипотечное кредитование характеризуется тем, что к приобретаемой квартире предъявляются определенные требования. Причина в том, что при покупке квартиры в ипотеку данный объект недвижимости будет находится в залоге у кредитной организации до полной оплаты кредита. Поэтому банку необходимо, чтобы ипотечный покупатель выбирал жилье, способное сохранить достаточную ликвидность в течение всего срока кредитования.

Чтобы банк дал согласие на приобретение квартиры в ипотеку, недвижимость должна удовлетворять следующим условиям:

  • степень износа дома, где расположена квартира, не должна превышать 60%;
  • здание не может относиться к категории ветхих или подлежащих капитальному ремонту, реконструкции или сносу;
  • фундамент здания должен быть капитальным (камень, железобетон, кирпич), не допускается наличие деревянных перекрытий;
  • в квартире должна быть холодная и горячая вода, отдельный санузел;
  • жилье должно всецело удовлетворять техническим и санитарным нормам;
  • вы не можете купить квартиру в ипотеку, если она уже находится в обременении, либо имеет иски от третьих лиц.

Также при покупке жилой недвижимости в ипотеку кредитные организации могут иметь и другие дополнительные требования к предмету залога. Например, банки крайне неохотно кредитуют первичное жилье на ранних этапах строительства. В Москве и области банк может не дать согласие на покупку квартиры в ипотеку, если объект недвижимости расположен в старых блочных или панельных 5-этажках. Далеко не каждая кредитная организация выделяет деньги на приобретение комнаты – некоторые банки кредитуют только квартиры.

Квартира в ипотеку: этапы сделки

Если вы решили купить жилье в ипотеку, то первым шагом станет оценка кредитных программ от разных банков. Можно самостоятельно изучить предложения ипотечного рынка, но проще всего обратиться за помощью к профессионалам – ипотечным брокерам или риелторам, которые проконсультируют вас и помогут определиться с выбором оптимальной программы. Этот вариант удобен также тем, что с помощью специалистов вы быстрее найдете подходящий вариант жилья, потратите меньше времени и нервов на оформление документов.

Подготовка документов для получения кредита – следующий этап приобретения квартиры в ипотеку. Здесь важно правильно заполнить анкету заемщика, чтобы получить кредит, что иногда довольно непросто. Существуют определенные тонкости в том, как нужно ответить на те или иные вопросы, какие именно цифры стоит вписать, и здесь помощь специалистов тоже будет весьма кстати.

Процесс банковской проверки клиента на платежеспособность занимает несколько дней, иногда – недель. Если банк принял положительное решение, то далее начинается поиск подходящего жилья и подготовка документации. Разумеется, найденный вариант квартиры в ипотеку должен удовлетворять всем требованиям конкретного банка, выдающего кредит. Затем проводится независимая оценка, для которой приглашается специалист оценочной фирмы, аккредитованной банком. Если между банком и компанией-продавцом недвижимости установлены партнерские взаимоотношения, как, например, между Сбербанком и Руполисом, то этап оценки квартиры может отсутствовать.

Проведение ипотечной купли-продажи, как правило, осуществляется согласно отлаженной схеме. Между продавцом и покупателем заключается предварительный договор купли-продажи, покупателем вносится задаток. Банк подготавливает кредитный договор и закладную, заключается договор страхования, составляется основной договор купли-продажи.

Передача денег может осуществляться как из рук в руки (в банке, в регистрационном центре), так и посредством банковской ячейки. Свидетельством состоявшейся покупки квартиры в ипотеку служит зарегистрированный договор купли-продажи. Также покупатель получает регистрационное свидетельство на квартиру, на котором ставится штамп («ипотека в силу закона» или «ипотека в силу договора»), говорящий о наличии обременения на квартиру. Остается только подписать акт приема-передачи квартиры, и можно праздновать новоселье.

Подведем итоги

Слово «ипотека» сегодня многих пугает, однако, довольно сложно найти другую альтернативу арендному жилью, чем приобретение квартиры в ипотеку. В настоящее время законодатели работают над тем, чтобы сделать ипотечное кредитование более доступным для потребителя, что наверняка будет способствовать развитию рынка ипотечных услуг. И это означает, что еще больше семей смогут воспользоваться услугами банков и решить жилищный вопрос с помощью ипотеки.

как проходит сделка по ипотеке с нуля

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка – кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договора и договора купли – продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

 

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

в ипотеку или в рассрочку

В таком случае всегда можно рассмотреть вариант приобретения жилья по частям. И актуальным для многих является вопрос, как выгоднее купить квартиру: в ипотеку или в рассрочку.  

Не все понимают, но это два понятия, между которыми мало общего. Покупку в рассрочку предлагает застройщик, а кредит – банковское учреждение. Есть разные юридические аспекты этих вариантов приобретения жилья, а также принципиальные отличия, о которых следует знать заранее. Попробуем во всем разобраться.

ЖД Topolis от Корпорации Недвижимости РИЕЛ

Что такое покупка квартиры в рассрочку?  

Покупка в рассрочку предусматривает беспроцентный кредит, который покупатель получает от застройщика. Ипотеку от застройщиков в Киеве не так сложно найти, потому что ее предлагают многие компании. Смысл в том, что инвестор (в этом случае – покупатель) не платит сразу всю сумму за квартиру, а вносит ее равными частями в течение определенного периода. Для покупателя это выгодно тем, что ему не обязательно иметь на руках сразу все деньги, а для застройщика – тем, что он получает стабильные инвестиции в свой проект.

Рассрочка возможна лишь для квартиры в новостройке. Выгоднее всего покупать квартиру на этапе котлована. Во-первых, можно выбрать самый привлекательный для себя вариант. Во-вторых, цены на ранних этапах строительства на порядок ниже. И в процессе строительства дома они будут только расти.  

В большинстве случаев рассрочка предусмотрена на срок до трех лет. Связано это с тем, что застройщики в редких случаях оформляют покупателю рассрочку на более длительный срок, чем тянется строительство. Некоторые застройщики могут использовать условия долгосрочной рассрочки (до 5-10 лет), когда клиент выплачивает средства за квартиру уже после сдачи дома в эксплуатацию. Но это скорее исключение из правил, ведь такие условия не выгодны для застройщика.

ЖК «Шенген» от Корпорации Недвижимости РИЕЛ

Как оформляется рассрочка?

Выясним, как выглядит процесс оформления ипотеки от застройщика в Киеве. Сначала покупатель находит соответствующую квартиру в строящемся доме и обращается к застройщику, озвучив желание приобрести недвижимость. После этого между сторонами заключается договор. В основном дополнительные документы для оформления рассрочки не нужны, ведь юридически и фактически покупатель становится собственником жилья только после оплаты всей суммы. Рассрочка прописывается в договоре. Покупатель должен сделать первый взнос, размеры которого зависят от внутренней политики компании. Это могут быть как 5-10% от стоимости квартиры, так и 30-50%.  

В случае внесения минимального первого взноса покупатель меньше рискует, ведь в случае проблем он лишится незначительной части той суммы, которую мог бы потерять. Однако в некоторых случаях выгоднее делать большой первый взнос, так как возможно подорожание квартиры – соответственно, увеличится размер обязательных выплат. Лишь после того как покупатель выплачивает всю стоимость квартиры, он становится ее владельцем.  

Если рассматривать вопрос, выгодно ли покупать квартиру в рассрочку, ответ однозначен – выгодно. Более того, часто квартира в рассрочку на этапе котлована обходится даже дешевле, чем квартира, купленная уже после сдачи дома в эксплуатацию.

Многие украинцы небезосновательно боятся покупать квартиру на ранних этапах строительства. Но на самом деле риски минимальны, особенно если выбрать надежную и проверенную годами компанию. Основные признаки хорошего застройщика:

  • большой опыт строительства объектов в разных городах Украины;
  • наличие всех необходимых разрешений и полный порядок с документами;
  • идеальная репутация и много положительных отзывов в интернете;
  • не один десяток успешно сданных в эксплуатацию многоэтажных жилых домов.

Всем этим требованиям полностью соответствует Корпорация Недвижимости РИЕЛ, занимающаяся строительством и продажей домов с 2003 года. И за это время было сдано в эксплуатацию более 50 домов в Киеве и Львове.

ЖК «Містечко Підзамче. Брама» от Корпорации Недвижимости РИЕЛ

Стоит ли брать квартиру в кредит?  

Ипотечный кредит в Киеве выдают многие банки, и в этом нет ничего удивительного, ведь такая услуга очень популярна. Отличие кредита от рассрочки в том, что в этом случае в сделке участвуют не две, а три стороны: покупатель, застройщик и банк, выдающий покупателю деньги на приобретение недвижимости.  

Остальные отличия заключаются в том, что после оформления ипотеки покупатель сразу получает право собственности на квартиру. Причем оформить ипотеку можно как на уже построенную жилую площадь, так и на квартиру в еще строящемся доме. Также ипотеки выдают на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости.  

Если квартира покупается в кредит, то параллельно проходят два процесса: клиент подписывает с банком договор на получение кредита для покупки жилья, а также договор ипотеки, согласно которому купленная квартира является обеспечением кредитного обязательства перед банком (но в то же время у покупателя остается право пользования имуществом). Иными словами, если покупатель в какой-то период перестает платить кредит, он рискует остаться без купленной квартиры.

Оформить кредит на недвижимость в Киеве можно на разных условиях. Здесь все зависит от банка и платежеспособности клиента. Чаще всего ипотека оформляется на длительный срок: от одного года до 20 лет. Процентная ставка зависит от банка. Еще недавно найти ипотечные кредиты менее чем с 15% годовых было крайне сложно. Но теперь в Украине действует программа доступного жилья, по которой украинцы могут оформить кредит на покупку квартиры в новом доме всего под 7% годовых.  

Следует учитывать, что для получения кредита на недвижимость в Киеве необходимо соответствовать требованиям банка. В них прописан не только возраст заемщика, но и уровень семейного достатка. Заемщик должен подтвердить свой доход и доказать платежеспособность. По неписаным правилам банки не выдают кредиты в том случае, если размер ежемесячного платежа превышает 50% от ежемесячного дохода заемщика. Например, если заемщик получает 20 тысяч гривен, ему не дадут кредит, по условиям которого он будет обязан платить более 10 тысяч гривен в месяц.

Еще одна особенность ипотечного кредитования в том, что все платежи фиксируются в государственной валюте (в гривне).

ЖК «Містечко Підзамче. Вежа» від Корпорації Нерухомості РІЕЛ

Что выгоднее: ипотечное кредитование или рассрочка?  

Сложно сказать, какой из вариантов более выгоден, ведь все зависит от ситуации. Однако можно рассмотреть сильные стороны каждого из предложенных вариантов кредитования.

Преимущества рассрочки от застройщика:

  • Выгода. Купить жилье в рассрочку на этапе котлована часто выгоднее, чем сразу отдать все деньги за квартиру в уже построенном доме. По этой причине многие люди, которые не могут позволить себе квартиру в новостройке, в первую очередь рассматривают вариант рассрочки.
  • Возможность выплаты средств за жилье по частям. Нередко у семьи есть хороший доход, но собрать необходимую сумму на покупку жилья никак не получается, в таком случае покупка в рассрочку – это идеальный вариант. Надо лишь внести небольшой первый взнос, а затем в течение определенного периода вносить ежемесячно установленную сумму. И благодаря этому в кратчайшие сроки можно обзавестись собственным жильем в новостройке.
  • Отсутствие дополнительных процентов. За услугу кредитования банки берут большой процент (приблизительно 10% в год), и это еще без обязательных страховых взносов и комиссии. Рассрочка же не предусматривает процентов (в некоторых случаях процентная ставка может составлять ориентировочно 1,5%).
  • Простая процедура оформления. Получение банковского кредита на крупную сумму – настоящий квест, который удается пройти отнюдь не всем. Надо не только соответствовать всем требованиям банковского учреждения, иметь хорошую кредитную историю и достойную оплату труда, но и собрать целую кучу документов. И даже если человек кажется идеальным заемщиком и он быстро собрал все документы, это не гарантирует ему одобрение кредита. С оформлением рассрочки дела обстоят куда проще, ведь составляется и подписывается стандартное соглашение, а от покупателя в большинстве случаев не требуют дополнительных документов.

Плюсы ипотечного кредита:  

  • Фиксированная итоговая цена. В кредитном договоре сразу же фиксируется сумма, которую в итоге должен выплатить заемщик. Согласно законодательству, банки указывают конечную стоимость жилья со всеми комиссиями и процентами. В то же время в случае покупки недвижимости в рассрочку есть риск, что ее цена в процессе строительства дома вырастет.
  • Отсутствие рисков. Брать ипотечный кредит в Киеве абсолютно безопасно, ведь банк берет на себя все обязательства по проверке застройщика. В основном банки знают, каким застройщикам можно доверять. Любое банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы объект ипотеки был построен и на нем можно было заработать деньги. Соответственно, покупателю не придется самостоятельно проверять застройщика.
  • Возможна покупка жилья без большой зарплаты. Даже если у человека почти нет накоплений и у него не самая высокая заработная плата по Украине, он может позволить себе купить квартиру в ипотеку, ведь оформить кредит можно на длительный срок. В случае оформления кредита сроком на 15-25 лет размеры ежемесячных платежей существенно уменьшаются. Но здесь нужно осознавать: чем длиннее срок кредитования, тем больше будет размер переплаты.
ЖК «Містечко Підзамче. Новый Форт» від Корпорації Нерухомості РІЕЛ

Ипотека или рассрочка: особенности выбора  

Рассрочка – это отличный вариант покупки квартиры в новом доме, если на руках нет всей суммы. Такая сделка позволяет покупателю неплохо сэкономить, если недвижимость покупается на этапе котлована. Кроме того, покупатель не платит процентов и ему не нужно предоставлять справку о доходах, а также другие дополнительные документы, необходимые для оформления кредита в банке.  

Несмотря на выгоду оформления покупки в рассрочку, у ипотечного кредитования есть свои важные плюсы. Основной из них заключается в том, что человек сразу становится владельцем квартиры и может в нее переехать. Соответственно, ему не придется больше платить за аренду жилья. А заработанные деньги будет выплачивать уже за собственную квартиру.  

Какой из двух вариантов выбрать, каждый должен решить сам. Многое зависит от того, какой суммой вы владеете, за сколько времени можете выплатить полную стоимость квартиры, когда хотите въехать в квартиру и т.д. То есть, рассматривая вопрос, как выгоднее купить квартиру – в ипотеку или в рассрочку, нужно отталкиваться от конкретной ситуации и принимать решения, учитывая многие факторы.

От заявки до договора: как долго оформляется ипотека

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Этапы получения ипотеки
  2. Сколько по времени оформляется льготная ипотека

На самом деле нет: получение займа в среднем занимает несколько недель.

При желании этот долгий срок можно сократить. Потребуется четкое понимание этапов оформления и желание ускорить сделку. Сколько по времени оформляется ипотека и какие трудности могут возникнуть на пути заемщика, расскажем далее.

Этапы получения ипотеки

Чтобы получить от банка деньги на покупку жилья, нужно пройти все круги ипотечного оформления:

  • Рассмотрение заявки. В среднем занимает 2-15 рабочих дней. Иногда первичное решение об одобрении принимается за сутки по электронной анкете пользователя. Реальное рассмотрение анкеты заемщика требует подачи полного пакета документов. Поэтому окончательное одобрение редко удается получить за 1 день.
  • Оценка недвижимости. Банк сообщает заемщику контакты аккредитованного оценщика. Клиент собирает документы для выполнения оценки, звонит оценщику и оставляет заявку. Далее специалист приезжает на адрес и проводит осмотр, чтобы потом оформить письменный отчет для банка. В среднем получение услуги занимает 2-5 рабочих дней.
  • Проверка недвижимости банком. Клиент предоставляет необходимые кредитору документы на недвижимость вместе с оценочным актом. Банк проверяет объект за 2-5 рабочих дней.
  • Подготовка к сделке. Банк готов выдать деньги, недвижимость проверена, документы готовы. Далее оформляются нескольких договоров — кредитный договор, обременение на залоговую недвижимость, сделка купли-продажи, страховое соглашение. Теоретически все это оформляется за один день. На практике процесс может затянуться на неделю. График платежей содержится в кредитном договоре. С момента его подписания клиент официально становится заемщиком.
  • Документы оформляются в Росреестре. Срок ожидания выдачи 7-14 рабочих дней. Если подавать документы через Интернет или через нотариуса за дополнительную плату. Если недвижимость юридически чистая, в самом Росреестре задержек не будет.

Если вы уже выбрали банк, квартиру, кредитор одобрил финансовый заем и проверил недвижимость, потребуется две-три недели от первого похода в банк до подписания ипотечного договора. Из-за накладок получение кредита может быть долгим — до 8-10 недель, поэтому лучше планировать время с запасом.

Сколько по времени оформляется льготная ипотека


Участие в льготной госпрограмме не всегда влияет на сроки:

  • Военная ипотека. Участник НИС пишет рапорт на получение накопленных средств на покупку жилья. После выбора жилья военнослужащий подает пакет документов в банк, и ждет решения кредитора. Сбербанк рассматривает заявки военных 10 дней, в коммерческих организациях это время составляет 2-3 дня.
  • Материнский капитал. Если вы планируете оплатить первоначальный взнос материнским сертификатом, помните: эта услуга доступна только в нескольких банках. Сбербанк, Юникредит, ВТБ24, ДельаКредит и еще 2-3 банка принимают средства сертификата в качестве первого взноса. Ребенку, после рождения которого у семьи появился сертификат, должно исполниться 3 года на момент оформления ипотеки. Иначе закон не разрешает использовать сертификат для погашения первоначального взноса. Заявителем на перечисление средств материнского капитала должен быть человек, которому этот сертификат был выдан. С точки зрения сроков при зачислении маткапитала в счет ипотеки задержек не возникает. У заемщика есть полгода, чтобы написать заявление в Пенсионный Фонд на перечисление средств по сертификату в счет ипотеки.
  • Семейная ипотека под 6% для тех, у кого с 2018 по 2022 годы появятся второй и третий ребенок, тоже не усложняет процесс оформления. Заемщик должен написать заявление и доказать право на льготу — предоставить свидетельство о рождении или об усыновлении ребенка. Не в каждом банке эта услуга доступна. Ипотека под 6% есть в 46 банках, из них 21 региональный.

Чтобы оформлять жилищный кредит быстрее, чем это возможно, покупатели квартир в Санкт-Петербурге и Ленобласти обращаются в компанию «Ипотека Live». Лучшая реклама наших возможностей — сотни довольных клиентов, которые сэкономили на получении жилищных займов и смогли обойти бюрократический лес при получении жилищного займа. Если для вас время — деньги, вам поможет ипотечный брокер.

Ипотека на квартиры — ЖК «Аврора»

Чтобы увидеть всю таблицу, потяните её

Квартира в ипотеку от застройщика

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку — оптимальное решение для людей, которые нуждаются в собственном жилье, но не имеют возможности внести 100% оплату. Оформление ипотеки займет минимум времени, если вы обратитесь в строительную компанию «Максимум». Мы не только возводим современные жилые комплексы, но и помогаем клиентам быстро пробраться сквозь дебри бюрократических процедур. Менеджеры компании помогут вам:

  • использовать материнский капитал, сертификаты;
  • выбрать программу государственного субсидирования;
  • быстро оформить необходимые документы;
  • получить помощь профессиональных юристов;
  • претендовать на специальные условия от банков-партнеров.

Более 86% наших клиентов получают одобрение и ипотеку от банков, имеющих безупречную репутацию. Вы можете купить квартиру в ЖК «Аврора», который базируется в СЖМ, подав заявку прямо сейчас.

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку

  1. Выберите квартиру, учитывая метраж, количество комнат, планировку и этаж.
  2. Выберите банк с выгодными для вас условиями.
  3. Выберите подходящую схему оплаты.
  4. Оставьте заявку, представитель отдела продаж свяжется с вами в ближайшее время.

4 причины, из-за которых стоит купить квартиру в новостройке СК «Максимум» в ипотеку

  1. Простота, комфорт, минимум бюрократии. Получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке стало еще проще! Управлять процессом можно дистанционно, не посещая банк или отдел продаж застройщика. Вы можете сделать скан-копию или фото документов, отправить их в отдел продаж, делегируя обязанности менеджеру СК. Менеджер отправит заявки в банк, подберет выгодные условия ипотечного кредитования. Клиенту будет необходимо посетить банк на финишном этапе оформления, чтобы завизировать договор.
  2. Скорость. Клиенты, которые приобретают квартиры в новостройках СК «Максимум», не будут неделями ожидать ответ от банка. Скорость принятия решения составляет от 1 часа до 5 рабочих дней. Однако чаще всего ответ приходит через 1-2 дня после фактической отправки заявки.
  3. Специальные условия. Клиенты СК «Максимум» претендуют на уникальные условия от банков, которые являются нашими партнерами. Вы можете получить ипотеку со сниженной ставкой, которая распространяется на некоторые квартиры (подробности уточняйте в отделе продаж).
  4. Помощь. В штате компании есть опытные юристы, менеджеры и другие специалисты, которые сделают процесс покупки квартиры в ипотеку более простым и удобным. Консультации и помощь предоставляются бесплатно!

ПОДОБРАТЬ КВАРТИРУ В ИПОТЕКУ

Хотите получить ипотеку на квартиру в нашем комплексе?
Ипотека при помощи застройщика «Максимум-СК», это сэкономленное время, лучшая ставка, максимальная возможность получения субсидии от государства, а также помощь юристов и подача ипотеки не с улицы, а от имени клиента Застройщика. Процент одобрение и выдачи через нас достигает 86%.
Даем Гарантию лучшего предложения одного из 15 аккредитованных банков ЖК Аврора.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Процесс получения
ипотеки для клиента
становится лёгким и простым

Срок принятия решения
по заявке сокращается
в несколько раз

Возможность получить
ипотеку на специальных
условиях

Услуги специалиста
предоставляются
бесплатно

этапы и порядок действий — АО «Дагипотека»

Когда необходимо купить квартиру в ипотеку, приходится внимательно читать инструкцию, которая предусматривает порядок нужных действий. Процесс покупки ипотечного жилья сложнее, чем оформление простого кредита: необходимо оценить и застраховать залоговый предмет, выбрать продавца, который будет не прочь поработать с ипотекой.

 

Выбор недвижимости и ипотечной программы

Если вы решили купить квартиру в ипотеку, нужно предварительно посмотреть недвижимые объекты. Объект недвижимости должен соответствовать определенным требованиям. Это важно особенно при покупке в новостройке. Застройщик должен осуществлять строительство в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Исходя из выбранной квартиры, вы должны выбрать кредитора. Здесь два главных фактора: согласны ли вы с требованиями кредитора и соответствуете ли вы его условиям как заемщик.

В первом случае, на процентах не получится сэкономить. Обычно кредитор,  который предлагает хорошие условия по ставке, требует несколько типов страховки, берет комиссии за проведение разных действий. Необходимо обратить внимание на максимальную сумму кредита (займа), которую вы сможете взять у определенного кредитора, и сумму первоначального платежа.

Во втором случае, если вы столкнулись с невозможностью подтверждения источника дохода, образования или не хватает каких-то других документов из списка, но есть большая сумма для первоначального платежа (40-60% от суммы ссуды), то лучше выбрать кредитора, который предлагает кредит (заем) по двум документам. В этом случае, конечно,  проценты по кредиту будут выше обычных.

 

Сбор документов и подача заявки на кредит

Лучше обратиться к нескольким кредиторам, чтоб иметь возможность сравнить различные предложения. На момент разговора с кредитным специалистом выясните все нюансы кредитной программы. Перечень документов на ипотеку кредитор  предлагает индивидуально. Заявка на кредит (заем) рассматривается от 3 дней до 2 недель.

 

Выбор недвижимости и одобрение банка

Как только кредитор одобряет вашу заявку, можно приступать к выбору жилья. Если вы заранее узнали, с какими кредиторами  сотрудничает застройщик выбранного вами комплекса, то с выбором нового жилья не возникнет проблем. При выборе вторичного жилья необходима проверка на юридическую чистоту, нужно произвести ее оценку, от результатов которой будет зависеть сумма ссуды.

После заключения договора вы получаете средства и покупаете квартиру.

 

Покупка ипотечного жилья через агентство АО «Дагипотека»

Если вам нужна ипотека в Дагестане, обратитесь в надежное агентство АО «Дагипотека». Здесь вы получите выгодные условия покупки долгожданного жилья и лояльную политику погашения платежей по кредиту.

 

 

 

 

 

 

Квартира в ипотеку. Покупка квартиры в ипотеку в новостройках

 Квартира в ипотеку в Курске

Инвестиционно-строительная компания «Инженер» предлагает выгодные условия ипотечного кредитования на покупку квартиру. Продажа осуществляется на основе договора долевого участия (как для физических, так и для юридических лиц) и происходит на требованиях выбранного вами банка.

Банки-партнеры: ПАО Сбербанк, ПАО «Курскпромбанк», ПАО ВТБ 24, АО «Россельхозбанк», ВТБ Банк Москвы, АО «Газпромбанк», ПАО «Промсвязьбанк».

Ориентировочные данные по условиям ипотеки (просим уточнять цифры на сайте каждого банка!):

Оплаченная стоимость является фиксированной – никаких доплат с вашей стороны после строительства!

В итоге вы получаете:

  • Качество и цены от застройщика. Компания «Инженер» является одной из крупнейших строительных организаций Курска по возведению и продаже комфортного и доступного жилья (с 1993 года)
  • Низкие процентные ставки. Сотрудничество с ведущими банками страны позволяет подбирать комфортные ставки кредитования для каждого клиента.
  • Все для комфортной жизни. Дома имеют поквартирное отопление (газовые котлы с функциями отопления и горячего водоснабжения), теплосберегающие окна, оборудованы системой теплых полов и др.

Что даст вам покупка квартиры в ипотеку

Участие в долевом строительстве на средства ипотечного кредитования считается самым доступным и выгодным решением для частных лиц. Преимущество такого подхода в том, что оформить договор купли-продажи на жилье в новостройке вы можете еще до ее сдачи в эксплуатацию (будь то уже начатый процесс возведения, или вовсе находящийся на стадии проектирования). Таким образом, вы приобретаете квартиры по цене за квадратный метр в полтора-два раза ниже рыночной!

Заметим, что дома от АО «Инженер» являются самыми востребованными в городе Курске: часто еще до сдачи объекта, на жилье в новом доме выстраивается огромная очередь претендентов. Став дольщиком, вы заранее выкупаете долю своей недвижимости со 100% гарантией, что она достанется именно вам!

_____________

Заинтересовались? Вы можете оформить ипотеку на квартиру и стать дольщиком строительства связавшись с нами по телефону +7 (4712) 39-44-84 или через почтовый ящик [email protected] Постройте свое будущее вместе с АО «Инженер»!

Покупка дома? Какие факторы учитывать

Если вы чувствуете, что готовы купить дом, первый вопрос, который вы, вероятно, зададите себе: «Сколько я могу себе позволить?» И ответ на этот вопрос означает рассмотрение нескольких факторов.

Прежде чем купить дом, казалось бы, замечательную покупку, научитесь анализировать, что означает «доступность». Вам нужно будет учитывать различные факторы, начиная от отношения долга к доходу (DTI) и заканчивая ставками по ипотечным кредитам.

Ключевые выводы

  • Определение отношения долга к доходу (DTI) — точнее, предварительного DTI — является важным фактором при получении ипотеки.
  • Размер первоначального взноса, который вы можете себе позволить, повлияет на вашу возможность приобрести дом.
  • Помимо цены на недвижимость, множество других финансовых соображений и образа жизни должны учитываться в ваших расчетах относительно того, можете ли вы позволить себе купить дом.
  • Вам также следует оценить местный рынок недвижимости, экономические перспективы и последствия того, как долго вы хотите оставаться на месте.
  • Вам также необходимо учитывать потребности своего образа жизни, настоящего и будущего.

Инвестопедия / Эллен Линднер

Сначала поймите соотношение долга к доходу

Первая и наиболее очевидная точка принятия решения связана с деньгами. Если у вас достаточно средств, чтобы купить дом за наличные, то вы, безусловно, можете позволить себе купить его сейчас. Даже если вы не платили наличными, большинство экспертов согласятся с тем, что вы можете позволить себе покупку, если у вас есть право на получение ипотечного кредита на новый дом. Но какую ипотеку вы можете себе позволить?

Стандарт отношения долга к доходу (DTI) на уровне 43% обычно используется Федеральной жилищной администрацией (FHA) в качестве ориентира для утверждения ипотечных кредитов.Это соотношение определяет, может ли заемщик вносить свои платежи каждый месяц. Некоторые кредиторы могут быть более снисходительными или жесткими, в зависимости от рынка недвижимости и общих экономических условий.

DTI 43% означает, что все ваши регулярные платежи по долгам, а также ваши расходы, связанные с жильем — ипотека, ипотечное страхование, сборы ассоциации домовладельцев, налог на имущество, страхование домовладельцев и т. д. — не должны составлять более 43% от вашего валового ежемесячного дохода.

Например, если ваш ежемесячный валовой доход составляет 4000 долларов, вы умножаете это число на 0.43, чтобы получить 1720 долларов — это сумма, которую вы должны потратить на выплату долга. Теперь предположим, что у вас уже есть эти ежемесячные обязательства: минимальные платежи по кредитной карте в размере 120 долларов, платеж по автокредиту в размере 240 долларов и платеж по студенческому кредиту в размере 120 долларов — всего 480 долларов. Это означает, что теоретически вы можете позволить себе до 1240 долларов в месяц в виде дополнительного долга по ипотеке и при этом оставаться в пределах максимального DTI. Конечно, чем меньше долгов, тем лучше.

Чего хотят ипотечные кредиторы

Вам также необходимо учитывать начальное отношение долга к доходу, которое рассчитывает ваш доход по отношению к ежемесячному долгу, который вы понесете только за счет расходов на жилье, таких как выплаты по ипотеке и страхование ипотеки.

Обычно кредиторам нравится, чтобы этот коэффициент не превышал 28%. Например, если ваш доход составляет 4000 долларов в месяц, у вас могут возникнуть проблемы с одобрением ежемесячных расходов на жилье в размере 1720 долларов, даже если у вас нет других обязательств. Для предварительного DTI 28% ваши расходы на жилье должны быть менее 1120 долларов.

Почему бы вам не использовать полное отношение долга к доходу, если у вас нет другого долга? Потому что кредиторам не нравится, когда ты живешь на грани. Случаются финансовые несчастья — вы теряете работу, ваша машина разбивается, инвалидность по состоянию здоровья не позволяет вам какое-то время работать.Если ваша ипотека составляет 43% вашего дохода, у вас не будет места для маневра, когда вы хотите или должны нести дополнительные расходы.

Большинство ипотечных кредитов являются долгосрочными обязательствами. Имейте в виду, что вы можете делать эти платежи каждый месяц в течение следующих 30 лет. Соответственно, вы должны оценить надежность вашего основного источника дохода. Вы также должны учитывать свои перспективы на будущее и вероятность того, что ваши расходы со временем возрастут.

Получение одобрения на ипотеку до определенной суммы не означает, что вы действительно можете позволить себе платежи, поэтому будьте честны в отношении уровня финансового риска, с которым вам комфортно жить.

Можете ли вы позволить себе первоначальный взнос?

Лучше всего внести 20% от стоимости дома, чтобы не платить частную ипотечную страховку (PMI). Обычно добавляемый к вашим платежам по ипотеке, PMI может добавить от 30 до 70 долларов к вашему ежемесячному платежу по ипотеке за каждые 100 000 долларов, взятых взаймы.

Могут быть некоторые причины, по которым вы можете не захотеть внести 20% на покупку. Возможно, вы не планируете жить в доме очень долго, у вас есть долгосрочные планы по превращению дома в инвестиционную недвижимость или вы не хотите рисковать и вкладывать столько денег.В этом случае покупка дома по-прежнему возможна без 20%-ной скидки. Например, вы можете купить дом всего за 3,5% по кредиту FHA, но есть бонусы, если вы придумаете больше. В дополнение к вышеупомянутому предотвращению PMI, более крупный авансовый платеж также означает:

  • Меньшие платежи по ипотеке — за ипотеку в размере 200 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой 4% на 30-летний срок вы заплатите 955 долларов США. Если бы ваша ипотека составляла 180 000 долларов с процентной ставкой 4% на 30 лет, вы бы заплатили 859 долларов.
  • Больше выбора среди кредиторов — некоторые кредиторы не предложат ипотеку, если вы не внесете по крайней мере 5–10% первоначального взноса.

Возможность позволить себе новый дом сегодня не так важна, как ваша способность позволить себе его в долгосрочной перспективе.

Несмотря на то, что более крупный первоначальный взнос имеет много преимуществ, не жертвуйте полностью своим сберегательным счетом на случай чрезвычайных обстоятельств, чтобы вложить больше средств в свой дом. Вы можете оказаться в затруднительном положении, когда возникнет неожиданный ремонт или другие потребности.

Рынок жилья

Предполагая, что вы держите свою финансовую ситуацию под контролем, вашим следующим соображением будет экономика рынка жилья — либо в вашем нынешнем регионе, либо в том, куда вы планируете переехать. Дом – дорогое вложение. Иметь деньги для совершения покупки — это прекрасно, но это не ответ на вопрос, имеет ли покупка смысл с финансовой точки зрения.

Один из способов сделать это — ответить на вопрос: дешевле ли арендовать, чем покупать? Если покупка окажется дешевле аренды, это весомый аргумент в пользу покупки.

Точно так же стоит подумать о долгосрочных последствиях покупки дома. Для поколений покупка дома была почти гарантированным способом заработать деньги. Ваши бабушка и дедушка могли бы купить дом 50 лет назад за 20 000 долларов и продать его в 5 или 10 раз дороже 30 лет спустя. Хотя недвижимость традиционно считается безопасным долгосрочным вложением, рецессии и другие бедствия могут проверить эту теорию и заставить потенциальных домовладельцев дважды подумать.

Во время Великой рецессии многие домовладельцы потеряли деньги, когда рынок недвижимости рухнул в 2007 году, и в конечном итоге они стали владельцами домов, которые стоили намного меньше той цены, по которой они были куплены в течение многих лет после этого.Если вы покупаете недвижимость, полагая, что со временем она будет расти в цене, не забудьте учесть в своих расчетах стоимость процентных платежей по ипотеке, модернизацию недвижимости и текущий или плановый ремонт.

Экономический прогноз

В том же духе бывают годы, когда цены на недвижимость снижаются, и годы, когда они аномально высоки. Если цены настолько низкие, что становится очевидным, что вы получаете выгодную сделку, вы можете принять это за знак того, что сейчас самое подходящее время для совершения покупки.На рынке покупателя заниженные цены увеличивают шансы на то, что время будет работать в вашу пользу и заставит ваш дом дорожать в будущем. Например, если история повторится, мы можем увидеть падение цен на жилье из-за пандемии COVID-19 и ее резкого воздействия на экономику.

Процентные ставки

Процентные ставки, которые играют заметную роль в определении размера ежемесячного платежа по ипотеке, также имеют годы, когда они высокие, и годы, когда они низкие, что лучше.Например, 30-летняя ипотека (360 месяцев) по кредиту в размере 100 000 долларов США под 3% годовых будет стоить вам 422 доллара США в месяц. При процентной ставке 5% это будет стоить вам 537 долларов в месяц. При 7% он подскакивает до 665 долларов. Поэтому, если процентные ставки падают, может быть разумно подождать, прежде чем покупать. Если они растут, имеет смысл совершить покупку как можно раньше.

Время года

Времена года также могут влиять на процесс принятия решений. Весна, вероятно, лучшее время для покупок, если вы хотите иметь как можно более широкий выбор домов.Частично причина связана с целевой аудиторией большинства домов: семьями, которые ждут переезда, пока их дети не закончат текущий учебный год, но хотят обустроиться до того, как осенью начнется новый год.

Если вам нужны продавцы, у которых может быть меньше трафика, что может сделать их более гибкими в отношении цен, зима может быть лучше для поиска дома (особенно в холодном климате) или разгар лета для тропических штатов (межсезонье для вашего региона). , другими словами). Запасы, вероятно, будут меньше, поэтому выбор может быть ограничен, но также маловероятно, что продавцы увидят несколько предложений в это время года.

Тем не менее, стоит отметить, что некоторые сообразительные покупатели также любят делать предложения во время праздников, таких как Рождество или Пасха, надеясь, что необычное время, отсутствие конкуренции и общий дух сезона позволят быстро заключить сделку по разумной цене. .

Учитывайте потребности своего образа жизни

В то время как деньги являются важным фактором, многие другие факторы могут играть роль в выборе времени. Вам срочно нужно дополнительное пространство — скоро появится новый ребенок, пожилой родственник, который не может жить один? Включает ли переезд ваших детей смену школы? Если вы будете продавать дом, в котором прожили менее двух лет, придется ли вам платить налог на прирост капитала, и если да, то стоит ли ждать, чтобы избежать укуса?

Вам может нравиться готовить из изысканных ингредиентов, каждый месяц уезжать на выходные, покровительствовать исполнительскому искусству или заниматься с личным тренером.Ни одна из этих привычек не убивает бюджет, но вам, возможно, придется обойтись без них, если вы купили дом, основываясь только на соотношении долга к доходу 43%.

Прежде чем практиковаться в выплатах по ипотеке, дайте себе небольшую финансовую свободу действий, вычтя стоимость вашего самого дорогого хобби или деятельности из подсчитанной вами суммы платежа. Если баланса недостаточно для покупки дома вашей мечты, вам, возможно, придется сократить расходы или начать думать о менее дорогом доме как о доме своей мечты.

Продажа одного дома, покупка другого

Если вы продаете дом и планируете купить другой, сохраните выручку от вашего нынешнего дома на сберегательном счете и определите, сможете ли вы — после учета других необходимых расходов, таких как оплата автомобиля или медицинская страховка — позволить себе ипотеку. .Также важно помнить, что дополнительные средства будут выделены на содержание и коммунальные услуги. Эти затраты, несомненно, будут выше для больших домов.

Когда вы рассчитываете, используйте свой текущий доход и не думайте, что вы будете зарабатывать больше денег в будущем. Повышения не всегда случаются, и карьеры меняются. Если вы основываете сумму покупки дома на будущем доходе, вы можете устроить романтический ужин с кредитными картами, так как в конечном итоге у вас с ними будут длительные отношения.Однако, если вы можете справиться с этими дополнительными расходами на дом без дополнительной задолженности по кредитной карте, вы можете позволить себе купить дом, если вы накопили достаточно денег для первоначального взноса.

Вы планируете остаться?

Доступность должна быть главной вещью, которую вы ищете в доме, но также лучше знать, как долго вы хотите жить в нем. В противном случае вы можете застрять в доме, который вам не по карману, в городе, который вы готовы покинуть. Многие финансовые эксперты рекомендуют пожить в доме пять лет, прежде чем продавать его.Не забудьте учесть расходы, связанные с покупкой, продажей и переездом. Кроме того, рассмотрите точку безубыточности для ипотечных сборов, связанных с домом, который вы продаете. Если вы не можете решить, в каком городе вы будете жить и каковы ваши планы на пять лет, возможно, сейчас не самое подходящее время для покупки дома.

Если вы хотите купить дом без пятилетнего плана, купите его по цене намного ниже максимальной, которую вы можете себе позволить. Вы должны быть в состоянии позволить себе принять удар, если вам нужно продать его быстро.Еще одно исключение: если вы работаете в компании, которая покупает дома для перемещенных сотрудников, одно из названий этого — гарантированный вариант выкупа.

Сколько домов я могу себе позволить?

Вам следует проверить свой доход, сбережения (на первоначальный взнос и расходы на закрытие) и текущие долги, чтобы выяснить, сколько дома вы можете позволить себе купить. Стандарт отношения долга к доходу (DTI) на уровне 43% является хорошим ориентиром для одобрения и возможности позволить себе ипотечный кредит.

Как работает покупка дома?

Покупка дома часто является одной из самых значительных покупок в вашей жизни.Когда вы найдете дом, который хотите купить, вы должны сначала выяснить, можете ли вы себе это позволить, затем попросить вашего кредитора предоставить письмо с предварительным одобрением, которое означает, что кредитор считает, что вы, вероятно, имеете право на получение ипотечного кредита, а затем вы могу сделать предложение. Если продавец примет ваше предложение, вам нужно будет предпринять несколько следующих шагов, включая уплату первоначального взноса и одобрение ипотечного кредита андеррайтером и кредитором.

Что такое правило 28/36?

Термин «правило 28/36» используется андеррайтерами и кредиторами для определения того, можете ли вы позволить себе дом, который хотите купить.В целом, это правило считается одним из лучших способов расчета суммы долга по ипотеке, которую вы можете себе позволить исходя из своего дохода.

Многие кредиторы требуют, чтобы максимальное отношение расходов семьи к доходу у потенциальных покупателей жилья составляло 28%, а максимальное отношение общего долга к доходу – 36%, чтобы получить одобрение на ипотеку.

Суть

Вы готовы купить дом? Короче говоря, да, если вы можете себе это позволить. Но «позволить себе» не так просто, как то, что прямо сейчас находится на вашем банковском счете.Множество других финансовых соображений и образа жизни должны учитываться в ваших расчетах.

Когда вы учитываете все эти элементы, «если вы можете себе это позволить», это начинает казаться более сложным, чем кажется на первый взгляд. Но рассмотрение финансовых факторов перед покупкой может предотвратить дорогостоящие ошибки и финансовые проблемы в будущем.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Преимущества покупки дома перед арендой квартиры | Ипотека

Когда-то стать владельцем дома было целью почти каждого. Сегодня существует множество вариантов жилья, не требующих оформления ипотечного кредита. Вы можете обнаружить, что покупка дома по сравнению с арендой квартиры является лучшим выбором для вас, или вы можете решить, что аренда — это путь.

Выбирая между ними, вам следует подумать, какой тип жилья лучше всего подходит для ваших личных целей и образа жизни.Если вы в настоящее время арендуете, вам нужно решить, готовы ли вы к финансовым обязательствам по покупке дома. Как аренда квартиры, так и покупка дома имеют свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать.

Пять причин, почему вы можете захотеть купить дом, а не арендовать квартиру

Как по финансовым, так и по личным причинам вы можете обнаружить, что владение собственным домом перевешивает расходы. Вот пять причин, по которым покупка собственного дома может иметь смысл:

  1. Увеличить капитал.  Поскольку вы платите по кредиту и/или если стоимость вашего дома растет, вы достигаете справедливости. Чем больше разница между суммой, которую вы должны по ипотеке, и стоимостью вашего дома, тем больше у вас собственного капитала. Вы можете взять кредит под этот капитал или даже рефинансировать свою ипотеку и получить немного наличных. Эта финансовая подушка привлекательна для многих людей и может быть менее рискованной по сравнению со многими типами инвестиций.
  2. Потенциально снизить налоговую нагрузку. Если у вас есть ипотечный кредит, вы можете вычесть выплачиваемые проценты из подоходного налога.Это часто означает, что вы также можете вычесть баллы и некоторые расходы на закрытие, связанные с предоплатой процентов. Кроме того, вы можете вычесть некоторые из ваших налогов на недвижимость и воспользоваться льготами за использование части вашего дома в качестве рабочего места. Проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом о вашей личной ситуации.
  3. Местоположение. Квартиры могут быть доступны не во всех интересующих вас районах. При покупке недвижимости вы можете выбирать из более разнообразных мест, включая сельские дома с большей площадью.
  4. Делай что хочешь. Когда вы арендуете, вы часто ограничены в возможностях улучшений. Обычно вы не можете выбрать технику или цвет стен. Когда вы покупаете, у вас есть больше свободы переделывать свое пространство в соответствии со своими вкусами и потребностями. Кроме того, вам, возможно, не придется беспокоиться об оплате незначительных повреждений, если вы не хотите их исправлять.
  5. Конфиденциальность. Как правило, у вас больше конфиденциальности, когда вы владеете домом, чем когда вы его арендуете.

Пять причин, почему вы можете захотеть остаться в квартире

Есть много причин оставаться арендатором, даже если вы не инвестируете в недвижимость.К ним относятся:

  1. Возможность легкого перемещения или перемещения. Несмотря на то, что вы заключаете договор аренды при въезде в квартиру, многие договоры аренды заключаются на год или меньше, а некоторые могут предусматривать возможность отказа от договора через определенный период времени или предлагать вариант от месяца к месяцу. В некоторых свойствах вам просто нужно уведомить за 30 дней, если вы планируете съехать. Это дает вам большую гибкость, поэтому вы можете устроиться на работу в другой области, попробовать себя в другом сообществе или просто выбрать место с большим количеством удобств.
  2. Сниженные кредитные требования. Обычно вам нужен приличный кредит для аренды, но он может быть не таким строгим или сложным, как тот, который необходим для получения ипотечного кредита.
  3. Не беспокойтесь о техническом обслуживании. Если туалет начинает протекать или начинает мерцать свет, вы обычно можете позвонить своему домовладельцу и попросить его разобраться с ситуацией. Это может доставлять вам неудобства, но вам не придется платить за устранение этих и других подобных проблем, которые могут возникнуть.
  4. Коммунальные услуги включены в арендную плату. Многие сдаваемые в аренду объекты включают в арендную плату расходы на воду, канализацию и электроэнергию. Некоторые апартаменты также включают кабельное телевидение и доступ в Интернет.
  5. Близость к услугам. Более крупные жилые комплексы чаще располагаются вблизи городов и могут находиться в нескольких минутах ходьбы от магазинов, ресторанов и других достопримечательностей. Вы также можете пользоваться общественными автобусами или метро, ​​чтобы добраться до работы или учебы, что может сэкономить вам деньги на транспортных расходах.

Затраты на домовладение и затраты на аренду

Деньги, которые вы потратите на покупку дома по сравнению с арендой квартиры, могут быть важным фактором, помогающим вам решить, какой вариант подходит именно вам. Прежде чем принимать решение, важно проанализировать, сколько вы потратите на покупку и аренду. Вот некоторые расходы, которые следует учитывать.

Затраты на покупку дома

  • Первоначальный взнос. Вам придется накопить немного денег, чтобы отложить покупку дома. Это может быть всего 3% от общей стоимости покупки, но если вы вносите не менее 20% на большинство ипотечных кредитов, вам не придется платить за ипотечное страхование.
  • Ипотечный платеж. Каждый месяц вы будете вносить платеж в счет погашения ипотечного кредита. Если у вас есть ипотека с фиксированной ставкой, ваш платеж будет оставаться относительно стабильным в течение всего срока кредита, что может помочь вам составить долгосрочный бюджетный план.
  • Заключительные расходы. Когда вы покупаете дом, у вас будет несколько расходов, связанных с получением ипотечного кредита и получением права собственности. Это может включать в себя оценку имущества, а также сборы за выдачу кредита и титул, судебные издержки и многое другое.Эти затраты на закрытие обычно составляют от 3 до 5% от общей стоимости покупки.
  • Техническое обслуживание и ремонт. Как домовладелец, вы будете нести ответственность за все расходы на ремонт, если что-то пойдет не так. У вас также будут регулярные расходы на техническое обслуживание, например, на погодную обработку, покраску, ландшафтный дизайн и т. д.
  • Коммунальные услуги. Во многих квартирах стоимость некоторых или всех коммунальных услуг включена в вашу арендную плату, но домовладельцы должны отдельно платить за воду, канализацию, электричество, газ, мусор и утилизацию, а в некоторых случаях и сборы Ассоциации домовладельцев.
  • Налоги на имущество. Каждый год вы будете нести ответственность за уплату налогов, которые поддерживают услуги для сообщества, в котором вы живете. Сумма основана на оценочной стоимости вашего дома.
  • Страхование. Вам необходимо иметь страховку, покрывающую ваш дом и имущество от потери и повреждения в результате таких факторов, как погода, пожар и кража.

Расходы на аренду квартиры

  • Ежемесячная арендная плата. Арендная плата может увеличиваться, иногда ежегодно.Вы можете заплатить больше, если у вас есть определенные удобства, такие как доступ в тренажерный зал на территории отеля или если вы живете с домашним животным.
  • Залог. Многие арендные платы требуют эквивалента арендной платы за один или несколько месяцев для покрытия любого ущерба.
  • Страхование. Обычно страховка арендатора не требуется, но полис покроет ваши вещи в случае повреждения квартиры.
  • Коммунальные услуги. Они могут покрываться или не покрываться вашей арендной платой, но вам, возможно, придется заплатить, по крайней мере, за кабельное телевидение и Интернет, если вы захотите их иметь.

В то время как первоначальные затраты на покупку дома могут быть выше, ежемесячные платежи могут быть аналогичными, и вы получаете дополнительные преимущества в виде справедливости в строительстве и свободы вносить улучшения в свою собственность.

Принятие решения о покупке или аренде

Ответив на несколько простых вопросов, вы сможете решить, что вам лучше купить или арендовать в ближайшем будущем.

  • Могу ли я себе это позволить? Сравните общие затраты на покупку и аренду, чтобы понять, что лучше для вас.Наличие достаточного количества денег для первоначального взноса может стать проблемой для потенциальных покупателей.
  • Как долго я буду там жить? Если вы не будете жить в доме по крайней мере три года, возможно, вы не сможете компенсировать расходы на закрытие кредита. Возможно, вам придется жить в доме еще дольше, чтобы компенсировать разницу между стоимостью владения и аренды.
  • Сколько будет стоить дом? Никто не может предсказать будущее, но вы можете сделать разумные предположения о том, покупаете ли вы дом на рынке, стоимость которого будет продолжать расти.

Как начать переход от квартиры к покупке дома

Если вы решили, что домовладение вам подходит, вы можете начать с накопления на первоначальный взнос. Ваша цель должна составлять 20% от покупной цены, хотя для вас может иметь финансовый смысл купить до того, как у вас будет эта сумма.

Найдите агента по недвижимости, который поможет вам найти подходящую недвижимость. Правильный агент может работать с вашим графиком, следя за домами, которые соответствуют вашим требованиям.

Получите предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, чтобы узнать, сколько вы можете потратить на дом, и дать вам уверенность в том, что вы можете позволить себе покупку. Вы можете поговорить с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы получить дополнительную помощь в понимании процесса покупки дома.

Как купить квартиру | Что вам нужно знать

Вы можете воплотить в жизнь американскую мечту о домовладении, купив квартиру так же, как и традиционный дом. Владение недвижимостью вместо аренды также может быть полезным для ваших финансов, поскольку вы накапливаете капитал в собственности, которую позже сможете продать, вместо того, чтобы выбрасывать деньги арендодателю.Итак, если вы заинтересованы в покупке квартиры для себя и своей семьи, вот что вам нужно знать.

Решение «Аренда или покупка»

Возможно, самым важным фактором при принятии решения о покупке или аренде является продолжительность времени, которое вы планируете прожить в своей новой квартире. Вообще говоря, если вы не планируете жить там по крайней мере пять лет, аренда, вероятно, будет более разумным с финансовой точки зрения шагом.

Если вы планируете жить там пять или более лет, сравните, сколько вы платите за аренду, с тем, сколько вы могли бы платить за владение.Выплата по ипотеке, как правило, будет меньше, чем арендная плата, при условии, что помещение, которое вы хотите купить, похоже на то, которое вы арендуете. Это потому, что ваш арендодатель платит столько же, сколько и вы, за основную сумму, проценты, налоги, сборы ассоциации домовладельцев и ремонт, а также немного больше прибыли.

Тем не менее, владение — это нечто большее, чем плата. Чтобы что-то купить, вам придется вложить больше денег, чем вам потребуется для подписания договора аренды. Самые большие затраты придутся на первоначальный взнос. Сумма, необходимая для этого, зависит от типа ипотеки, которую вы получаете, и, возможно, даже от того, где находится дом.

Большинство поддерживаемых государством ипотечных кредитов, застрахованных Федеральной администрацией жилищного строительства (FHA), требуют небольшого первоначального взноса в размере не менее 3,5% от покупной цены. Ветераны могут даже иметь возможность получить ссуду с первоначальным взносом в размере 0 долларов через Департамент по делам ветеранов (VA). Ожидается, что для обычного кредита, не обеспеченного государством, вы внесете 20%.

Например, если квартира, которую вы хотите купить, стоит 200 000 долларов, вы можете рассчитывать на 7 000 долларов при первоначальном взносе в размере 3,5% FHA.С другой стороны, обычный кредитор потребует 40 000 долларов в качестве первоначального взноса.

Вам также потребуются наличные для покрытия расходов. Они оплачивают обследование, оценку, осмотр дома и страхование титула, среди прочих расходов. Затраты на закрытие дома стоимостью 200 000 долларов могут составить несколько тысяч долларов. Вы можете включить расходы на закрытие в сумму кредита, хотя это, очевидно, увеличит ваши платежи по ипотеке. Однако обычно вы не можете брать первоначальный взнос. Вам нужно будет иметь это наличными.

Выяснить, что вы можете себе позволить

Теперь пришло время посмотреть, сколько вы можете позволить себе заплатить.Начните с определения отношения долга к доходу. Для этого сложите все свои ежемесячные платежи по долгам, такие как кредитные карты, автокредиты, студенческие кредиты, выплаты на содержание ребенка, алименты и, наконец, расчетный платеж по ипотеке.

Затем вы можете разделить эту цифру на свой ежемесячный доход и выразить результат в процентах. Если ваши общие ежемесячные платежи по долгу составляют 2000 долларов, а ваш ежемесячный доход составляет 5000 долларов, вы разделите 2000 долларов на 5000 долларов. Результат 0,4, или 40%.

Кредиторы используют это отношение долга к доходу, чтобы определить, какую сумму платежа вы можете себе позволить ежемесячно.Обычно они ищут отношение долга к доходу не более 43%. Если вы окажетесь выше этой отметки, вам может быть сложно претендовать на получение ипотечного кредита. Вы можете улучшить соотношение долга к доходу, запланировав более низкий платеж по ипотеке. Обычно это означает покупку более дешевой квартиры.

Ипотечный калькулятор

SmartAsset может помочь вам смоделировать весь описанный выше процесс. Все, что вам нужно, это полная стоимость дома, размер вашего первоначального взноса, тип и продолжительность ипотечного кредита, который вы получаете, и процентная ставка, которую вы ожидаете получить.Однако не пренебрегайте другими расходами. К ним относятся налоги на имущество, страхование домовладельцев и, возможно, сборы ассоциации домовладельцев. Все эти расходы вместе взятые могут добавить к вашим платежам несколько сотен долларов в месяц.

Что насчет многоквартирных домов и кооперативов?

Покупка квартиры может означать покупку комплекса кондоминиумов или кооператива. Это отличается от покупки типичного дома на одну семью. Когда вы покупаете кондоминиум, вы покупаете квартиру в здании.Это означает, что вы разделите расходы на эксплуатацию здания с другими владельцами кондоминиума. Покупка кооператива означает покупку части собственности корпорации, которой принадлежит здание. Вместо конкретного подразделения вы будете владеть акциями корпорации.

Ипотечные кредиторы предъявляют разные требования к кредитам на кондоминиумы и кооперативы. Например, они могут захотеть убедиться, что у ассоциации кондоминиумов достаточно денег в банке в качестве финансовых резервов для покрытия любого необходимого ремонта или технического обслуживания. Некоторые кредиторы неохотно выдают кооперативные кредиты, потому что они не могут вернуть себе квартиру, если у вас возникнут проблемы с платежами.

Дополнительная помощь

Потенциальные покупатели квартир могут получить помощь от лицензированного агента по недвижимости. Агент может помочь с вопросами о ценах, налогах, сборах и сообществах. В то же время он или она может дать ценную информацию о том, как вести переговоры с продавцами.

Вы даже можете интегрировать финансового консультанта в процесс покупки жилья. Эти люди часто будут работать вместе с агентами по недвижимости, чтобы гарантировать, что решения, которые вы принимаете, соответствуют вашим общим финансовым целям.

Советы по улучшению вашего финансового положения
  • Хорошо продуманный бюджет — первый шаг к полному контролю над своими финансами. Если вам сложно начать процесс бюджетирования, калькулятор бюджета SmartAsset может предложить несколько советов, которые помогут вам начать с правильного пути.
  • Хотя финансовые консультанты обычно занимаются формированием вашей инвестиционной стратегии, они часто могут заниматься гораздо большим. Инструмент сопоставления финансовых консультантов SmartAsset может объединить вас с тремя консультантами в вашем регионе, которые помогут вам внедрить целостное финансовое планирование в вашу жизнь.Найдите минутку, чтобы тщательно просмотреть нашу анкету, так как ваши ответы будут определять совпадения, которые вы получите.

Фото: ©iStock.com/ewg3D, ©iStock.com/mizar_21984, ©iStock.com/Hispanolistic

Марк Хенрикс Марк Хенрикс писал о личных финансах, инвестировании, выходе на пенсию, предпринимательстве и других темах более 30 лет. Его внештатная подпись появилась на CNBC.com и в The Wall Street Journal, The New York Times, The Washington Post, Kiplinger’s Personal Finance и других ведущих изданиях.Марк написал книги, в том числе «Не просто жизнь: полное руководство по созданию бизнеса, который дает вам жизнь». Его любимые репортажи — это те, которые помогают обычным людям увеличить свое личное благосостояние и удовлетворенность жизнью. Выпускник программы журналистики Техасского университета, он живет в Остине, штат Техас. В свободное время он любит читать, заниматься волонтерством, выступать в акустическом музыкальном дуэте, кататься на байдарках по бурным водам, заниматься пешим туризмом и участвовать в триатлоне.

Как купить дом — Руководства по недвижимости

Чтобы определить, сколько вы можете потратить на дом, внимательно изучите свой бюджет.Просмотрите свои банковские выписки и привычки к расходам за последние пару месяцев, чтобы выяснить, сколько вы тратите на все: от счетов за мобильный телефон до потоковых услуг и еженедельной еды на вынос в ресторане. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает трекер расходов, который поможет вам выяснить, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Из-за пандемии домовладение стало доступнее, чем когда-либо. Процентные ставки по ипотечным кредитам, близкие к рекордно низкой территории, составляют около 3 процентов.Если вы можете претендовать на получение кредита, эти ставки позволяют значительно сэкономить в течение 30-летнего кредита.

Как только вы получите более четкое представление о своих покупательских привычках, определите, сколько вы хотите выделить на ежемесячный платеж за жилье. Эта цифра включает в себя основную сумму, проценты, налоги и страховые платежи, которые в сумме составляют сумму вашей ежемесячной ипотеки.

Формула Федерального жилищного управления, используемая многими кредиторами, рекомендует выделять не более 31 процента вашего ежемесячного дохода на выплату жилья .Эта цифра будет меняться в зависимости от суммы вашего долга. Покупатели с без других долгов могут иметь возможность планировать до 40 процентов ежемесячного дохода на жилье. (Но помните, что остальная часть вашего бюджета пойдет на отопление, водоснабжение, электроэнергию, текущее обслуживание дома и питание.) не должен превышать 43%.

Так, например, если ваш годовой валовой доход составляет 50 000 долларов, ваш валовой доход в месяц составит 4 167 долларов.Это должно оставить вам 1292 доллара, или 31 процент, которые вы можете выделить на ежемесячную ипотеку, при условии, что ваш общий долг не превышает 1792 долларов в месяц. Наш ипотечный калькулятор может помочь вам определить, какой может быть ваша ежемесячная ипотека — не забудьте настроить ползунок в соответствии с текущими процентными ставками, которые можно проверить здесь.

Но помните, что помимо ипотеки, покупка дома включает в себя дополнительные разовые платежи, которые могут быстро накапливаться, включая расходы на закрытие, судебные издержки и другие расходы, связанные с покупкой, такие как осмотр дома.И не забывайте о плате за переезд или обустройстве дома.

Пандемия также повышает финансовые ставки на эти расходы для новых домовладельцев: поскольку рынок жилья настолько конкурентен, многие покупатели, пытаясь получить преимущество, теперь предпочитают отказываться от непредвиденных обстоятельств, чтобы их предложения были приняты. Непредвиденные обстоятельства предлагают покупателям выход, если возникает что-то непредвиденное. Они позволяют вам отменить покупку, если инспектор обнаружит необходимость значительного ремонта дома, а также отменить или пересмотреть сделки, если независимый оценщик дома сочтет, что стоимость дома значительно меньше покупной цены.Ипотечный кредит дает покупателям возможность отказаться от сделки, если они не могут получить финансирование в течение разумного периода времени. И если вам нужно продать свой нынешний дом, чтобы позволить себе купить новый, вы должны обусловить свое предложение продажей собственного дома.

Отказавшись от них, покупатели могут получить преимущество на рынке, но также могут понести дополнительные расходы после завершения продажи.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.