Содержание

Порядок торгов по банкротству

Порядок реализации имущества

Российское законодательство предусматривает две схемы реализации конкурсной массы в процедуре банкротства. Одну, для движимого имуществ, другую — для недвижимости. Движимое имущество продается с использованием публичного предложения, например, через Авито, недвижимость реализуется на закрытых электронных торгах, участие в которых могут принимать только владельцы специальной электронной подписи.

Торги организовываются арбитражным управляющим. Чтобы продать лот, необходима регистрация. Проведение аукциона при банкротстве предполагает три основных этапа:

    Первичные торги. Арбитражный управляющий выставляет имущество на продажу, определяя начальную цену, соответствующую рыночной стоимости. В некоторых случаях может быть проведена экспертная оценка с привлечением независимого специалиста. Оплата услуг специалиста ложится на плечи должника. При продаже залогового имущества право определять стоимость получает кредитор.
    Повторные торги. Проводятся при снижении стоимости на 5-10%.
    Регулярное периодическое снижение цены, каждые несколько дней, до момента, пока не дойдёт до половины от первоначальной стоимости, указанной АУ.

Иногда способом сохранения ипотечной недвижимости может стать её выкуп должником на торгах за 50% стоимости. Если такая недвижимость — единственное жилье, то по закону, его не смогут вновь изъять. Однако в процессе процедуры банкротства любую сделку могут признать недействительной, поэтому несостоятельному заемщику часто рекомендуют оформлять подобную сделку через третьих лиц.

Когда победитель торгов переводит средства на счета АУ, он подписывает акт приема-передачи имущества и публикует информацию о торгах в ЕФРСБ и в газете «Коммерсант».

В соответствии с законом о банкротстве, для каждого из этапов выделяется 30 дней, между ними выдерживается пауза в один месяц. Длительность процедуры не должна превышать шесть месяцев. При безрезультатности торгов имущество сохраняется в собственности должника.

Если имущество арестовано, то порядок его реализации остаётся таким же. Дело в том, что, в соответствии с законом о банкротстве, исполнительные производства должны быть прекращены. Соответственно, после публикации сведений о банкротстве заёмщика, снимается и арест имущества, наложенный приставами.

Арест, наложенный решением суда, снимается по ходатайству АУ. Также не исключено, что арбитражный управляющий снимет арест лишь после продажи имущества на торгах, так подобное ограничение исключает вероятность сделок с собственностью должника.

Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица

Продажа личной собственности с молотка в счет оплаты долгов перед кредиторами в рамках дела о банкротстве ― это неприятная процедура, с тонкостями которой знакомы немногие. Следует понимать, что на практике нет ничего общего со сложившимся стереотипом, когда угрюмые приставы выносят уголки от плинтусов и опечатывают пустой дом. Закон дает возможность должнику защитить свои права и свести убытки к минимуму.

Основания для начала производства

Законом предусмотрено два случая рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица:

  • нет постоянного стабильного дохода;
  • нарушены условия по реструктуризации долга.

В первом случае лицу необходимо доказать, что он не может платить по обязательствам. Ему предстоит предъявить весомые доказательства того, что в течение следующих 36 месяцев он не сможет восстановить платежеспособность. Чаще всего такие дела затягиваются, поскольку реальной возможности представить веские доказательства практически нет. Самостоятельно разобраться в вопросе сложно, поэтому помощь юриста будет не лишней.

Второй случай ― классический. Реабилитационная комиссия определяет меры по реструктуризации долга, физическое лицо их целенаправленно не выполняет, в результате судом принимается решение о конфискации и продаже имущества. Однако если будет доказано, что должник сознательно не соблюдал директивы, в отношении него откроется уголовное производство.

Как быть, когда нет имущества?

Этот вариант окажется самым быстрым и простым. Отсутствие имущества не означает, что лицо не может быть признано банкротом, однако после назначения финансового управляющего процесс пойдет значительно быстрее:

  • будет составлена опись;
  • проверены платежи и свидетельства о регистрации вещных прав на имя должника;
  • выполнен и передан в Арбитражный Суд акт о выполнении инвентаризации и подтверждении отсутствия имущества.

Не стоит думать, что получится скрыть от правосудия какую-либо информацию. Суды очень внимательно проверяют выводы финансового управляющего, и в результате могут отказать в признании лица банкротом.

С юридической точки зрения это будет иметь множество негативных последствий:

  • лицо останется должником;
  • финансовые обязательства перед кредиторами продолжат быть открытыми;
  • сохранится риск попасть под программу исполнительной службы по принудительному погашению займов.

В отличие от должника, банкрот не несет обязательств перед кредиторами, поэтому с юридической стороны находится в полной безопасности от исков о возмещении средств.

Запрет на реализацию

ГК РФ предусмотрено имущество, которое невозможно продать в счет погашения долга. К нему относится:

  • единственное пригодное для проживания жилье ― квартира или земельный участок с домом;
  • предметы, входящие в состав потребительской корзины;
  • косметические и гигиенические средства;
  • сельскохозяйственные животные, если они используются для ведения частного хозяйства, а также корма для них;
  • устройства и приспособления на сумму до 100 минимальных заработных плат, которые нужны банкроту для работы.

Полный перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. Следует отметить, что новая редакция закона была расширена понятием предметов роскоши. Теперь под эту категорию может попасть обыкновенный утюг, холодильник или стиральная машина. Все зависит от субъективного мнения судьи, который будет выносить решение.

С одной стороны, это ограничивает права банкрота, с другой ― у него есть все шансы доказать, что «автомобиль ― это не роскошь, а средство передвижения». Подключив к процессу юриста, шансы на удачный исход значительно увеличиваются.

Особенно это актуально для тех дел, где у должника нет имущества. В этом случае суд будет нацелен конфисковать максимальное количество предметов, чтобы хоть как-то покрыть долг перед кредиторами.

Порядок реализации имущества

Если физическое лицо признано банкротом на основании судебного решения, вступившего в законную силу, финансовый управляющий инициирует процедуру реализации имущества. Для этого он проводит полную опись всех вещей и определяет оценочную стоимость каждой из них.

По общему правилу, в начало списка идут наиболее дорогие объекты, например, квартиры и машины, за ними размещаются другие предметы обихода в порядке убывания стоимости. Если средств, которые удастся выручить от продажи основного имущества банкрота недостаточно, чтобы покрыть долги, финансовый управляющий разрабатывает новый проект, в который включает более мелкие предметы, например, лишние куртки, платья или даже постельное белье.

Следует помнить, что вознаграждение для лиц, которые осуществляют управление и реализацию имущества должника, составляет 7% от вырученных средств. В некоторых случаях, когда сумма, которую может получить финансовый управляющий, незначительна, ему проще вообще не начинать процедуру и написать в заключении, что предметов роскоши не выявлено. Если имущества действительно не так много, а его стоимость невысока, нужно поговорить, и тогда, вполне возможно, все вещи банкрота останутся у него в собственности.

Чтобы вещи ушли с молотка, закон отводит до 6 месяцев. В этот период к банкроту могут применяться ограничения:

  • запрет на выезд за рубеж;
  • распоряжение всеми средствами банкрота осуществляется финансовым управляющим;
  • максимальный размер средств, которые банкрот может получать, равен прожиточному минимуму на него и его иждивенцев;
  • все траты контролируются финансовым управляющим.

Если за указанный период было реализовано не все имущество, суд вправе продлевать сроки до тех пор, пока не будет продана последняя вещь. После этого проводятся следующие операции:

  • определяется общий размер прибыли;
  • высчитывается сумма оплаты услуг финансового управляющего и расходы, понесенные им в связи с выполнением профессиональной деятельности;
  • калькулируются судебные затраты на делопроизводство.

Часть прибыли, которая остается после вычетов, переводится на счета кредиторов. Банкрот не имеет права определять, кому и в каком объеме будет возвращен долг.

На практике возможна и такая ситуация, когда имущество никто не покупает. В этом случае пределами следует считать сроки давности по данной категории дел. После их истечения дело закрывается, а физическое лицо получает официальный статус банкрота.

Следует отметить, что избавиться таким образом можно не от всех долгов. Все равно придется платить:

  • алименты;
  • коммунальные услуги;
  • моральный ущерб;
  • компенсацию вреда здоровью.

Указанный список не является исчерпывающим, отдельные нормативно-правовые акты вносят в него свои коррективы. Так, банкрот все равно обязан заплатить штраф ГИБДД. Фактически данный статус нужен только для того, чтобы обезопасить себя от юридических претензий со стороны кредиторов. А если они предпримут незаконные попытки взыскать долг, появится основание открыть в их отношении уголовное производство.

Как видим, данная категория дел весьма запутанна, имеет много тонкостей и требует опыта. Все это можно получить, обратившись к юристу, который сделает процедуру максимально выгодной и простой.

Реализация имущества гражданина в процедуре банкротства

В действительности, всё иначе. Кредиторы не любят процедуру реализации имущества, так как она позволяет списать долги, а значительная часть имущества от попадания в конкурсную массу защищена законом.

Что такое реализация имущества?

Реализация имущества — процедура, назначаемая судом в ходе банкротства. Её цель — пропорциональное погашение задолженности несостоятельного заемщика, с помощью средств, полученных от продажи его имущества. Реализация может проходить также в случаях, когда имущества нет. Арбитражный управляющий отражает это в отчете по результатам банкротства, а долги списываются. Процедура применяется в следующих случаях:
  1. у заемщика нет высокого ежемесячного дохода, позволяющего погасить долги за 36 месяцев;
  2. план реструктуризации не был выполнен.

Как проходит реализация?

Во время процедуры арбитражный управляющий рассылает запросы в государственные органы и банки, с целью выявить имущество и денежные средства должника, которые могут быть использованы для погашения долгов. Если имущество находят, то его продают, а полученные от продажи средства направляют в конкурсную массу, из которой производятся расчеты с кредиторами. В случае, если после продажи имущества долги остаются — их списывают.

Также долги списываются в случаях, когда собственности, подлежащей реализации, нет. Клиентов без имущества, проходящих процедуру, в нашей практике большинство. 

Значимые нюансы:

  • Следует понимать, что, чем больше имущества в собственности должника, тем дольше длится его реализация, как правило, это 8-10 месяцев, без имущества — 6 месяцев.
  • Реализацию проводит арбитражный управляющий, которого назначает суд. Если заемщик сам подал на собственное банкротство, он может выбрать АУ. В этом случае финуправляющий будет действовать в его интересах, поэтому важно подать на банкротство раньше, чем процедура будет инициирована кредиторами.
  • В процессе реализации, согласно статье 446 ГПК РФ, часть имущества защищена от попадания в конкурсную массу, например, единственное жильё, детские вещи, мебель, одежда и т.д. На это имущество взыскание не обращается, оно в любом случае остаётся с должником.
  • В ситуации, когда кредиторы не встали в реестр, а у должника обнаружено что-либо, подлежащее реализации, имущество продавать не будут.
  • Идеальным для должника является ситуация, когда он сам инициировал банкротство и прошел через реализацию имущества. Если к изъятию подключатся приставы, придется погасить остатки долга, в случае с банкротством, остаток долга можно списать.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц.

Реализация имущества должника происходит с помощью торгов, в ряде случаев торги должны быть открытыми. Длиться эта процедура не более 6 месяцев. Но, по решению суда возможно и продление её сроков.

Порядок реализации имущества разрабатывает арбитражный управляющий и представляет его на рассмотрение собрания кредиторов или залоговому кредитору.

После этого проводятся открытые торги, принять участие в которых может любой желающий. Вырученные на них средства распределяются между всеми кредиторами пропорционально размеру их требований.

 

 

Следует помнить, что реализация имущества накладывает на должника ряд ограничений:

  • он не имеет право совершать любые сделки с имуществом, попавшим в конкурсную массу;
  • распоряжаться своим имуществом , в том числе недвижимостью и бездокументарными ценными бумагами гражданин может только с согласия арбитражного управляющего;
  • исполнение третьими лицами имущественных обязательств перед гражданином, в том числе по уплате ему денежных средств, возможно только через арбитражного управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • гражданин не имеет право открывать счета в банках, вклады и получать по ним средства, на время процедуры реализации имущества этим должен заниматься исключительно арбитражный управляющий;
  • гражданину запрещается осуществлять свои права как участника юридического лица, в частности, голосовать на общих собраниях учредителей (акционеров) – этим также должен заниматься финансовый управляющий;
  • гражданин может быть ограничен судом в праве выезжать зарубеж, вплоть до даты завершения дела о банкротстве.

 

В случае, если на имущество должника или часть этого имущества покупатель не нашёлся и кредиторы не согласятся забрать его в счёт погашения долга, то это имущество будет возвращено должнику.

Если вырученных от реализации имущества средств не хватило для полного расчёта по долгам, то остаток задолженности списывают, а неудовлетворённые требования кредиторов считаются погашенными.

После завершения расчётов с кредиторами, арбитражный управляющий предоставляет отчёт о реализации имущества в суд, который выносит решении о завершении процедуры банкротства должника.

С этого момента с гражданина снимаются обязанности по выполнению требований кредиторов, а  наложенные на него на время прохождения процедуры «реализация имущества» ограничения перестают действовать.

 

Региональный Росреестр информирует: на что обратить внимание при реализации недвижимого имущества гражданина, признанного банкротом

Региональный Росреестр информирует: на что обратить внимание при реализации недвижимого имущества гражданина, признанного банкротом

Развитие института банкротства физических лиц привело не только к тому, что у многих появилась возможность начать жизнь как бы с чистого листа, но и к появлению новых рисков на рынке жилья.

Банкротом признается тот, кто не может платить по своим кредитным обязательствам, займам или долгам по жилищно-коммунальным услугам. Зачастую граждане продают свое имущество с целью погашения долгов.

«С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично», — пояснил начальник отдела правового обеспечения и контроля (надзора) в сфере саморегулируемых организаций Управления Росреестра по Мурманской области Роман Пустовидов.

При поступлении в Росреестр заявления о продаже объекта недвижимости специалисты ведомства в ходе учетно-регистрационных процедур проверяют данные на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) https://bankrot.fedresurs.ru/.

«В случае, если будет установлено, что с заявлением о переходе права собственности обратился должник и при этом согласие финансового управляющего, кредиторов на совершение этой сделки отсутствует, государственная регистрация будет приостановлена. В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» с заявлением о переходе права собственности должника на отчуждаемый объект может обратиться финансовый управляющий», — сказал Роман Пустовидов.

С вынесением судебного акта о завершении процедуры банкротства все полномочия финансового управляющего будут прекращены, а это значит, что гражданин вновь сможет самостоятельно распоряжаться своим имуществом.

 

 

 

 

 

 

 

 

Контакты для СМИ:

Пресс-служба

Управления Росреестра по Мурманской области

8 (8152) 442878, е-mail: [email protected]

 

Последствия для должника введения процедуры банкротства физического лица — Новости

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

 Финансовые последствия банкротства физических лиц:

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

— регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;

— исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;

— должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица:

 Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства:

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

  Юридические последствия признания гражданина банкротом:

 Статьей 213.30 Закона о банкротстве установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

 1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

«Как долго длится процедура банкротства?» — Финансы на vc.ru

Принятие главы Х. «Банкротство граждан» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволило гражданам на законных основаниях избавляться от долгового бремени. До 2015 года процедура несостоятельности была доступна лишь бизнесу (в РФ) и состоятельным гражданами (за границей РФ). Многие наши клиенты пришли к нам с мифом о том, что процедура признания банкротом занимает от двух до пяти лет. В этой статье мы объясним, как долго длится процедура признания несостоятельным, предоставив разъяснения по каждому этапу процедуры.

{«id»:155149,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:155149,»gtm»:null}

8973 просмотров

Сколько времени занимает банкротство и от чего это может зависеть?

В среднем процедура присвоения статуса банкрота физическому лицу может длиться от полугода до трех лет. Сроки зависят от следующих критериев:

— общей суммы задолженности;

— наличия в собственности недвижимости, земли, предметов роскоши, автомобиля и др.;

— введения процедуры реструктуризации долга – если у должника есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженность, а кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет;

— наличия сделок по отчуждению имущества должника, осуществленных за период от 3 до 5 лет, предшествующим подаче заявления о признании физического лица несостоятельным;

— загруженности арбитражного суда и финансового управляющего;

— действия или бездействия конкурсных кредиторов.

Сколько длится несостоятельность физического лица, ее этапы?

Процедура признания физического лица несостоятельным (банкротом) строго регламентирована и осуществляется в соответствии с нормами, установленными главой Х Федерального закона № 127-ФЗ. В этой главе описаны возможные этапы проведения процедуры несостоятельности и сроки, отведенные для каждого этапа. Признание гражданина несостоятельным условно можно разделить на подготовительный период и непосредственную процедуру.

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

При банкротстве физических лиц, количество времени затраченного на подготовительный период чаще всего зависит от самого заявителя:

1) Выбор юридической компании: на поиск юридической компании, которая займется подготовкой процедуры и предоставит для дальнейшего ведения дела кандидатуру арбитражного управляющего уходит в среднем от 15 до 25 дней.

2) Сбор документов: при подаче заявления о признании гражданина банкротом, суду необходимо предоставить доказательственную базу, подтверждающую соответствие гражданина критериям неплатежеспособности, недостаточности имущества и неоплатности долгов. Полный пакет документов закреплен ст. 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ. Для того, чтобы собрать необходимые документы в среднем уходит один месяц.

3) Оплата государственной пошлины и вознаграждения финансовому управляющему: Сама операция занимает не более 30 минут, однако непосредственное зачисление денег на депозитный счет арбитражного суда происходит в течение трех банковских дней.

Федеральным законом не установлено – сколько времени занимает каждая процедура банкротства, каждый этап может занять от месяца до года и более:

1.Подача заявления: на рассмотрение, одобрение или отклонение заявления физического лица отведено 5 рабочих дней. Однако на практике этот этап может занять от 5 до 10 дней, в зависимости от загрузки конкретного арбитражного суда. Если арбитражный суд решит, что предоставленных документов недостаточно или какие-либо из них заполнены неверно, заявление остается без движения. Если не контролировать производство по делу, можно потерять еще 10-15 дней. Также, необходимо учесть способ подачи, если заявление направляется письмом, то к вышеуказанному сроку прибавляется еще примерно 2 недели на доставку почтовой корреспонденции.

2. Назначение даты первого заседания: для этого этапа Федеральный закон № 127-ФЗ предусматривает срок в 3 календарных месяца. Чаще всего в регионах и небольших городах арбитражный суд менее загружен и судебное заседание назначают через 2–4 недели. В больших городах и столице, сроки могут значительно затянуться, чаще всего первое судебное заседание проходит через 1,5-2 месяца после возбуждения производства по делу.

3. Процедура реструктуризации долга: этот этап вводится арбитражным судом, если у гражданина имеется высокий и постоянный источник дохода, с помощью которого возможно полное погашение задолженности. Для этого утверждается особый план реструктуризации долга, с помощью которого должник, в срок не превышающий трех лет, обязуется погашать возникшую задолженность перед кредиторами, на условиях более лояльных в отличие от условий, существовавших до возбуждения производства по делу о несостоятельности.

Отталкиваясь от общей суммы долга, этот этап может длиться от 5 месяцев до 3 лет.

4. Реализация имущества: если гражданин не соответствует требованиям для утверждения процедуры реструктуризации долга, в собственности имеется, а может и не имеется имущество (недвижимость, автомобиль, предметы роскоши и др.), которое может быть реализовано с организованных торгов, он признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев. Если в течение шести месяцев финансовый управляющий не смог продать имущество с торгов (при наличии), он вправе ходатайствовать о продлении срока реализации имущества еще на шесть месяцев, при этом, количество таких ходатайств не ограничено.

5. Завершение производства по делу: в течение тридцати календарных дней после завершения процедуры реализации имущества, арбитражный суд выносит определение, которым подводит ее итоги, прекращает производство по делу и применяет к должнику правила об освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств, то есть фактически списывает все долги по кредитам, займам, коммунальным услугам, налогам и другим обязательствам.

Дать точный ответ сколько продлится процедура несостоятельности физического лица нельзя, поскольку каждый случай является индивидуальным. При отсутствии имущества процедура может занять от 8 до 12 месяцев, в противном случае 12-13 месяцев.

Причины увеличения сроков

На срок проведения процедуры несостоятельности физического лица могут влиять, как организационные моменты, так и юридические.

К ним относят:

— отложение даты судебного заседания по причине неявки одного из участников процесса;

— при утверждении плана реструктуризации долга между кредиторами могут возникнуть разногласия;

— несвоевременная подача отчетов финансовым управляющим;

— при наличии залогового имущества, залоговый кредитор может быть не согласен на включение этого имущества в конкурсную массу;

— на этапе реализации имущества кредиторы могут быть не удовлетворены результатами проведенной оценки имущества, ими будет подано ходатайство о привлечении оценщика — на это может уйти от одной недели до нескольких месяцев;

— финансовым управляющими или конкурсными кредиторами, может быть инициировано оспаривание сделок, признание их ничтожными или недействительными.

Ускорение процесса

Если у физического лица нет имущества, в течение трех лет до подачи заявления о несостоятельности им не совершались сделки, направленные на вывод имущества из его собственности, то банкротство пойдет по стандартной схеме и займет не более 12 месяцев.

Помимо арбитражного суда, на срок проведения процедуры несостоятельности значительно оказывает влияние юридическая компания, представляющая интересы должника в процедуре. Отсутствие проволочек при сборе документов, знание законодательства, лояльный финансовый управляющий – залог скоротечного и беспокойного прохождения процедуры банкротства физического лица. Именно поэтому к выбору юридической компании стоит подойти с особой щепетильностью.

Что произойдет, если вы передадите имущество до подачи заявления о банкротстве?

Коротко

Вам не разрешается передавать имущество в мошеннических целях или с целью сокрытия имущества от ваших кредиторов.


Вы имеете право передать свою собственность в любое время. Однако вам не разрешается передавать имущество в мошеннических целях. Вы всегда должны быть уверены, что ваши действия честны, иначе могут быть негативные последствия.

В этой статье мы рассмотрим различные способы передачи собственности незадолго до подачи заявления о банкротстве. Мы укажем обстоятельства, при которых такая передача уместна, и обстоятельства, при которых она не разрешена или может вызвать подозрения. Для этого мы обсудим:

  • Что такое конкурсная масса и какова роль доверительного управляющего?

  • Когда (и как) можно продавать свою собственность?

  • Когда (и как) это не нормально?

  • Обстоятельства, которые могут вызвать подозрение

  • Что может сделать доверительный управляющий в этих обстоятельствах?

Что такое конкурсная масса и какова роль доверительного управляющего?

Как только вы подаете заявление о банкротстве, создается «конкурсная масса».Это означает, что все ваши активы (все, чем вы владеете) теперь находятся в рамках процедуры банкротства. Конкурсный управляющий — это администратор, который наблюдает за конкурсной массой, и часть его работы заключается в поиске неосвобожденных (незащищенных) активов, которые можно продать, а затем разделить между вашими кредиторами.

Когда можно (и как) продавать свою собственность?

Вам по-прежнему разрешено продавать свою собственность до подачи заявления о банкротстве, но вы хотите следовать определенным правилам, чтобы убедиться, что в вашем деле о банкротстве нет проблем.Самое главное — всегда раскрывать информацию о переводе. Это включено в документы, которые вы подаете для своего банкротства в документе под названием «Ваше заявление о финансовых делах для лиц, подающих заявление о банкротстве», который входит в вашу финансовую историю.

Это часть ваших документов, где вам нужно будет перечислить такие вещи, как банковские счета, а также любое имущество, которым вы владеете для другого лица, и любое имущество, которое вы продали или передали. Если вы передали или продали что-то недавно (как правило, в течение двух лет с даты подачи заявки), вам следует принести все документы о продаже на собрание кредиторов, так как у доверительного управляющего, вероятно, возникнут вопросы, и он захочет увидеть любые и все соответствующие документы.

Если вы решите продать что-то по уважительной причине, с вами все будет в порядке. Вам понадобятся записи, чтобы подтвердить это. Например, если вы продали что-то, чем владели, чтобы заплатить за аренду, вам потребуются квитанции, подтверждающие, что именно туда пошли доходы от вашей продажи.

Если вы передали что-то, что не имеет ценности, это тоже нормально. Или, если вы продали что-то, что вы можете освободить (защитить до определенной стоимости) в своих документах о банкротстве, это также не будет проблемой.

Когда нельзя (и как) продавать свою собственность?

Переводы, которые будут представлять интерес для доверительного управляющего, — это те, которые имели место в течение двух лет до подачи заявления о банкротстве или в течение времени, разрешенного для мошенничества, в зависимости от того, что дольше.Существует два вида мошенничества.

Фактическое мошенничество

Во-первых, имеет место фактическое мошенничество, что означает, что передача имела место с намерением обмануть, задержать или воспрепятствовать кредиторам. Это означает, что вы продали или отдали имущество, чтобы оно не было на ваше имя на момент подачи иска, в надежде, что доверительный управляющий не будет иметь к нему доступа.

Конструктивное мошенничество

Существует также то, что называется «конструктивным мошенничеством», что означает, что обстоятельства показывают, что во всех смыслах и целях имело место мошенничество.Это происходит, когда имущество передается за меньшую цену, чем оно стоило, и в то время, когда вы были неплатежеспособным (то есть ваши долги превышали ваши активы). Неплатежеспособность предполагается, если перевод имел место за 90 дней до подачи заявления. Например, если вы должны были продать что-то по цене ниже справедливой рыночной стоимости (FMV) в течение 90 дней до подачи дела о банкротстве, это может считаться мошеннической передачей, которую доверительный управляющий может аннулировать.

Обстоятельства, которые могут вызвать подозрения

Вам следует избегать любых мошеннических переводов, но вы также должны знать, какие действия могут выглядеть проблематичными.Например, если вы «продали» имущество, но сохранили над ним контроль, вам нужно будет объяснить. Всякий раз, когда вы продаете или передаете что-то члену семьи или кому-то из близких, доверительный управляющий проверит, заключили ли вы с ним «любимую» (необычно выгодную) сделку.

Это не означает, что вы не можете продать что-либо члену семьи или другу, но вам, возможно, придется доказать, что продажа была произведена по справедливой рыночной стоимости (FMV) имущества. Также всегда полезно отслеживать, что вы делаете с выручкой от продажи.

Это также требует более тщательного изучения, если вы продали или передали имущество в ответ на угрозу судебного иска. И это всегда проблема, если вы пытаетесь скрыть перевод, то есть не раскрыть его в ваших документах о банкротстве. Всегда помните, что вы подписываете под страхом наказания за лжесвидетельство, что информация, содержащаяся в документах, является достоверной и точной в меру ваших возможностей.

Наконец, как тип собственности (освобожденная, так и не освобожденная), а также время могут вдохновить доверительного управляющего присмотреться поближе.Любое имущество, которое вы освободили в своих списках, принадлежит вам, и вы можете делать то, что вы выберете, но вы все равно должны держать доверительного управляющего в курсе.

Однако сделки по передаче или продаже собственности, не освобожденные от налогов, всегда будут проверяться. В этом случае доверительный управляющий может правильно решить, что, поскольку имущество не защищено, оно должно быть там для продажи и распределения между вашими кредиторами.

Сроки также важны — обычно период «оглядываться назад» для доверительного управляющего составляет два года до подачи заявки, но может варьироваться в зависимости от места и может длиться десять лет назад.Это важно знать для вашего штата, потому что любая передача или продажа, совершенная в рамках планирования «до банкротства» (например, систематическая конвертация активов с целью их сокрытия), может считаться мошенничеством.

Что может сделать доверительный управляющий в этих обстоятельствах?

Если доверительный управляющий ставит под сомнение передачу или продажу и обнаруживает факт мошенничества, это может иметь серьезные последствия как для вас, так и для вашего дела. Во-первых, и, скорее всего, доверительный управляющий может аннулировать передачу, по сути, отменив продажу, как будто ее никогда не было, чтобы они могли вступить во владение, чтобы продать и распределить выручку между вашими кредиторами.Это относится как к реальному, так и к конструктивному мошенничеству.

Если они сочтут мошенничество значительным, они могут подать ходатайство в суд с просьбой закрыть дело и отказать в признании вас банкротом, а в худшем случае доверительный управляющий может направить ваше дело на уголовное расследование.

Заключение

Когда вы подаете заявление о банкротстве, чтобы получить помощь, вы открываете себя для более тщательного изучения в течение этого периода времени. Это не означает, что вы не можете продолжать жить своей жизнью и принимать собственные решения в отношении своей собственности, но вам необходимо убедиться, что, если вы осуществляете передачу собственности, вы следуете всем правилам до буквы.Может показаться, что нужно помнить о множестве деталей, но общее облегчение, которое вы получите после выписки, будет стоить времени, которое вы потратите сейчас.



Автор:

Адвокат Ева Басевице

LinkedIn

Ева Г. Басевице окончила юридический факультет Мичиганского университета в 2001 году. Около десяти лет она занималась юридической практикой в ​​области банкротства потребителей. Сейчас она работает в сфере высшего образования в качестве академического консультанта для студентов бакалавриата в Университете Стивена М.Ross School of Business,… подробнее об адвокате Еве Бацевице

Освобожденное от налогообложения имущество в соответствии с Главой 7

Люди, подающие заявление о банкротстве, ищут защиты от своих кредиторов в отношении долгов, которые у них есть. Конституция США предоставляет это право федеральному правительству, и федеральное правительство учредило суды США по делам о банкротстве и Кодекс о банкротстве для рассмотрения дел о банкротстве по всей стране.

Когда лицо подает заявление о защите от банкротства, оно может ожидать, что ему придется передать значительную часть своего имущества в так называемую конкурсную массу.Конкурсный управляющий управляет этой конкурсной массой, продавая имущество, чтобы собрать деньги для выплаты кредиторам должника.

Однако конкурсный должник не обязательно должен передавать все в конкурсную массу. В деле о ликвидации согласно главе 7 должник должен передать определенное имущество управляющему по делу о банкротстве. Должники, будь то предприятия или частные лица, часто обоснованно обеспокоены тем, какое имущество им будет разрешено оставить себе, а от чего они должны отказаться.

Как работает освобождение

Закон о банкротстве позволяет должникам оставить у себя определенное количество имущества после прохождения процедуры банкротства. Это называется «освобожденной» собственностью — она освобождается от конкурсной массы.

Имущество, которое не может быть освобождено от налогообложения, соответственно называется «неосвобожденным» имуществом. Как правило, должник по банкротству может освободить определенную часть своего имущества во время банкротства. Если все сделано правильно, это потенциально может спасти большую часть имущества человека, проходящего процедуру банкротства.

Имущество, на которое распространяется освобождение, обычно можно назвать «предметами первой необходимости современной жизни». Как правило, это предметы, необходимые для жизни и работы. Закон о банкротстве заботится о том, чтобы вытащить должников из сокрушительного долга и поставить их на ноги. Брать у них все контрпродуктивно, и закон о банкротстве признает этот факт. Неосвобожденное имущество обычно включает в себя предметы, которые не относятся к предметам первой необходимости для жизни и работы.

Судебные решения и практика общей практики установили общее представление о том, какие виды имущества являются освобожденными и необлагаемыми.Ниже приведены примеры имущества, от которого должнику по главе 7 обычно приходится отказаться («неосвобожденное» имущество), и имущества, которое должник обычно может оставить себе («освобожденное» имущество).

Имущество, не облагаемое налогом

Предметы, от которых обычно должен отказаться должник, включают:

  • Дорогие музыкальные инструменты, если должник не является профессиональным музыкантом
  • Коллекции марок, монет и других ценных предметов
  • Семейные реликвии
  • Денежные средства, банковские счета, акции, облигации и другие инвестиции
  • Второй легковой или грузовой автомобиль
  • Второй или загородный дом

Имущество, освобожденное от налогов

Освобожденное имущество (предметы, которые должник обычно может оставить себе) может включать:

  • Автомобили до определенной стоимости
  • Разумно необходимая одежда
  • Разумно необходимые предметы домашнего обихода и обстановка
  • Бытовая техника
  • Ювелирные изделия до определенной стоимости
  • Пенсии
  • Часть собственного капитала в доме должника
  • Инструменты ремесла или профессии должника до определенной стоимости.
  • Часть невыплаченной, но заработанной заработной платы
  • Государственные пособия, включая государственную помощь (социальное обеспечение), социальное обеспечение и пособие по безработице, накопленные на банковском счете
  • Компенсация за телесные повреждения

Подумываете о банкротстве?


Найдите адвоката, который может помочь.

Распоряжение активами в деле о банкротстве: рекомендации по успешному преследованию

Эта статья предназначена для того, чтобы ознакомить вас с общей картиной довольно сложного процесса, связанного с продажей активов должника, находящегося в процессе банкротства.В нем также освещаются некоторые из наиболее важных и часто неправильно понимаемых вопросов, с которыми сталкиваются потенциальные покупатели таких активов.

Процедура банкротства

Данная статья предназначена для того, чтобы ознакомить вас в целом с общей картиной довольно сложного процесса, связанного с продажей активов должника, находящегося в процессе банкротства. В нем также освещаются некоторые из наиболее важных и часто неправильно понимаемых вопросов, с которыми сталкиваются потенциальные покупатели таких активов.

Исторически основным направлением дела о реорганизации в соответствии с главой 11 было восстановление бизнеса должника посредством предложения и подтверждения плана в соответствии с главой 11.В этом случае бизнес будет управляться доверительным управляющим или должником во владении, в то время как переговоры будут проводиться с различными заинтересованными сторонами для определения суммы долга, который необходимо будет погасить, чтобы получить подтверждение плана. В некоторых случаях некоторые активы должника будут проданы, чтобы сократить бизнес до прибыльного ядра, которое, вероятно, выживет без необходимости дополнительной защиты от суда по делам о банкротстве.

В последнее время сильные предприятия со слишком большими долгами обращались за защитой в суд по делам о банкротстве и избавлялись от активов в процессе продажи, проводимом судом по делам о банкротстве.Статья 363 Кодекса о банкротстве предусматривает использование, продажу или аренду имущества должника при банкротстве. Использование, продажа или сдача в аренду имущества, не связанного с обычной деятельностью должника, требует уведомления кредиторов и заинтересованных сторон и одобрения суда по делам о банкротстве. В общих чертах продажа активов, которая не является частью обычной деятельности компании, считается выходом за рамки обычного курса. Раздел 363(f) 1 Кодекса о банкротстве разрешает продажу имущества без каких-либо процентов на проданное имущество при соблюдении определенных требований.Продажи по разделу 363 стали неотъемлемой частью процесса реорганизации и могут происходить до предложения плана или как часть плана.

В процессе банкротства могут быть проданы части бизнеса или все предприятие целиком. Инновационная практика сделала такие продажи более ценными для реорганизации коммерческих предприятий, потому что в последние годы суды по делам о банкротстве стали гораздо более восприимчивы к традиционным методам приобретения. Эти методы, в том числе аукционы, обычные соглашения о приобретении, использование финансовых консультантов и выплата комиссионных за разрыв, сделали инвестирование в процессе продажи в случае банкротства более эффективным.Кроме того, суды по делам о банкротстве могут гарантировать покупателям при надлежащих обстоятельствах, что активы могут быть приобретены без каких-либо обременений и что ответственность правопреемника может быть сведена к минимуму, тем самым увеличивая стоимость активов, продаваемых должником. Таким образом, эти продажи создают значительные стратегические и финансовые возможности для инвесторов.

В качестве потенциального заинтересованного лица в процессе продажи существует ряд вопросов, с которыми потенциальный покупатель должен ознакомиться.В этой статье рассматриваются некоторые из основных процедур проведения продаж в случае банкротства, а также некоторые вопросы, которые могут вызывать озабоченность у различных групп в отношении таких продаж.

ТОРГОВЫЕ ПРОЦЕДУРЫ

Не существует установленной формулы, которой необходимо придерживаться в связи с продажей основных активов должника. Однако в целом суды по делам о банкротстве требуют проведения какой-либо процедуры открытых торгов, часто в форме аукциона, прежде чем одобрить продажу значительных активов должника.Целью этого процесса является обеспечение того, чтобы имущество должника и, следовательно, его кредиторы получали наибольшую прибыль от продажи активов. Фактические процедуры торгов могут варьироваться от случая к случаю в зависимости от различных факторов, таких как характер продаваемых активов, количество потенциальных участников торгов, сохраняющаяся жизнеспособность должника в ожидании продажи и должна ли продажа иметь место в соответствии с Разделу 363 или в соответствии с планом реорганизации. Однако, как правило, процесс продажи будет включать в себя тот же набор условий и требований.

Процедуры торгов могут включать в себя ряд пунктов, в том числе назначение даты аукциона, определение активов, подлежащих продаже, установление платы за разрыв, а также первоначальную завышенную ставку и шаг торгов (то есть суммы, на которые последующие ставки должны превышать предыдущие ставки). ). Любые предлагаемые процедуры торгов должны быть в конечном итоге одобрены судом после уведомления заинтересованных сторон и предоставления возможности заслушать стороны, имеющие денежный интерес ( т.е. , кредиторы). В той мере, в какой потенциальный покупатель может влиять на условия процедур торгов, предлагаемых должником, потенциальный покупатель может получить преимущество перед другими потенциальными участниками торгов при покупке продаваемых активов.

ПЛЕЧУЩАЯ ЛОШАДЬ

Вы можете сначала узнать о возможности приобрести активы в процессе банкротства от инвестиционного банкира или финансового консультанта, изучающего рынок в попытке оценить интерес. Стремясь начать то, что, как надеется инвестиционный банкир или финансовый консультант, будет конкурентным процессом торгов, и поощрить начало торгов, инвестиционный банкир или финансовый консультант могут предложить стимулы для первого, кто сделает ставку на активы.Как правило, тот, кто делает ставку первым, известен как «преследующий участник торгов», и, хотя вначале может быть сдержанность в «торгах против себя», есть некоторые явные преимущества в том, чтобы быть «преследующим покупателем лошадей».

Если вы, как потенциальный участник торгов, делающий приемлемое предложение в отношении активов должника, вы и должник, скорее всего, заключите письмо о намерениях или, возможно, перейдете непосредственно к окончательной документации посредством соглашения о покупке активов. Важно помнить, что, как правило, невозможно заблокировать покупку до получения разрешения на продажу от суда по делам о банкротстве.Обычно у третьих лиц есть возможность прийти в суд в день, когда сделка будет одобрена, и предложить более высокую цену покупки. Это более вероятно, если новое предложение будет на тех же условиях, что и первоначальное предложение. Несмотря на это, после того, как стороны договорились об условиях сделки, но до того, как будет сделано твердое предложение, покупатель имеет наибольшие рычаги воздействия при навязывании своих условий должнику. Например, участник торгов, преследующий лошадей, может обусловить свою ставку одобрением судом определенных процедур торгов.Если предложенные процедуры не будут одобрены, покупатель, как правило, оставляет за собой право отозвать свою заявку без штрафных санкций.

Механика торгов

При проведении переговоров о первоначальном предложении цель потенциального покупателя, очевидно, состоит в том, чтобы приобрести желаемые активы по лучшей цене. Как правило, вы можете ожидать, что должник создаст «комнату данных» для заинтересованных участников торгов для проведения должной осмотрительности. Если вы собираетесь участвовать в процессе торгов и проводить комплексную проверку, ожидайте, что вас попросят подписать соглашение о конфиденциальности.Любое предложение о покупке активов должника потребует одобрения суда, будет сопровождаться более высокими и лучшими предложениями и немедленно станет достоянием гласности. Отчасти эти требования предназначены для обеспечения того, чтобы суд по делам о банкротстве одобрял только продажи, которые осуществляются на расстоянии вытянутой руки, добросовестно и без сговора.

В каждом случае при рассмотрении вопроса о том, следует ли участвовать в торгах по активам, проданным в процессе продажи в связи с банкротством, необходимо учитывать следующие основные вопросы в отношении процедур торгов, которые должны использоваться для запроса предложений и проведения продажи.

Дата продажи

С точки зрения охотника за лошадьми, чем раньше состоится аукцион, тем лучше. Более ранний аукцион дает другим потенциальным участникам меньше времени для формулирования своих предложений и может повысить вероятность того, что дополнительные участники торгов не удовлетворят требованиям, изложенным в процедурах подачи заявок. Однако может быть и менее субъективная причина для скорейшего проведения распродажи. Если активы должника снижаются в цене, чем раньше продажа, тем большую стоимость принесут активы.Однако во многих случаях местные правила практики будут устанавливать параметры в отношении того, сколько и кому должно быть направлено уведомление. В отличие от преследующего участника торгов, который хочет продвинуть процесс как можно быстрее, чтобы расстроить потенциальных конкурентов, комитет кредиторов или какой-либо аналогичный орган кредиторов захочет стимулировать торги в надежде получить одно или несколько более высоких предложений. . С точки зрения кредиторов, чем дольше процесс, тем выше вероятность получения наилучшей возможной цены за активы.Это особенно верно, если активы не падают в цене.

Форма договора купли-продажи активов

Покупатель захочет навязать свою форму соглашения о покупке активов другим участникам торгов. Это особенно верно, если соглашение о покупке активов составлено в формате, который отвечает уникальным бизнес-потребностям участника торгов, преследующего лошадей, и может быть неприменимым для других участников торгов. Преследующий участник торгов определит, какие активы он хочет приобрести, а затем попытается ограничить любые последующие ставки на те же активы.Преследующий участник торгов имеет возможность структурировать транзакцию и приобретать активы, которые ему больше всего нужны, и потенциально лишать других участников торгов возможности покупать другие активы или другое количество активов или платить за такие активы в по-другому, т.е. , с запасом или банкнотами.

Конечно, с точки зрения почти всех других участников дела, , т.е. , комитета кредиторов, должника и кредитора (если таковые имеются), все, вероятно, захотят иметь единую форму соглашения о покупке активов, чтобы для поощрения других ставок и обеспечения возможности справедливого сравнения завышенных ставок (обсуждается ниже).Эти заинтересованные стороны захотят, чтобы любые отклонения от контракта с покупателем были указаны до слушания по утверждению процедур торгов и, если возможно, чтобы такие различия были определены количественно.

Несколько слов о положениях договора купли-продажи активов, касающихся заявлений и гарантий. Покупатель захочет обратиться за помощью, если что-то пойдет не так после закрытия продажи. Покупатель, как правило, понимает, что должник может быть не в состоянии ответить на требование о нарушении договора.Однако, если после продажи имущество будет иметь значительные активы, покупатель не захочет ограничивать свои претензии в связи с потенциальными нарушениями заявлений и гарантий. Главной заботой покупателя должно быть получение полного раскрытия всей информации об активах, которые он покупает, посредством заявлений и гарантий, а также определенная уверенность в том, что операционный контроль должника сохраняется, с тем чтобы активы не потеряли стоимость в результате торгов и предварительных торгов. период закрытия. Таким образом, покупатель захочет, по крайней мере, убедиться, что точность заявлений и гарантий является условием, предшествующим закрытию, и может захотеть удержать часть своей покупной цены для покрытия корректировок после закрытия и нарушений условий. Заверения и гарантии.

Должник и комитет кредиторов стараются избегать каких-либо заявлений, гарантий или возмещения убытков, которые могут создать риск дополнительных требований, которые размывают выручку от продажи, доступную для распределения среди кредиторов. Довод, который чаще всего используется должником и комитетом кредиторов, чтобы избежать таких заявлений и гарантий, заключается в том, что покупатель может полагаться на приказ о продаже, выданный судом по делам о банкротстве, для успокоения. При правильном составлении ордер на продажу обеспечит большую защиту, чем любое заявление или гарантия — например, ордер на продажу передает право собственности покупателю, освобождая его от всех залогов и обременений, и может исключить ответственность правопреемника.Как правило, единственный способ получить заверения и гарантии в соглашении о покупке активов — это создать экономический стимул, предложив оплатить заверения и гарантии.

Сборы при расторжении брака

Плата за расторжение сделки — это плата, уплачиваемая продавцом потенциальному покупателю, когда согласованная сделка между потенциальным покупателем и продавцом «расторгается», обычно потому, что продавец принимает лучшее предложение от следующего участника торгов. В контексте продажи в случае банкротства преследующий участник торгов может настаивать на том, чтобы ему заплатили комиссию за разрыв, если его ставка была перебита за активы должника на аукционе по распоряжению суда.Цель комиссионного вознаграждения состоит в том, чтобы компенсировать участнику аукциона за его усилия и понесенные расходы, необходимые для подготовки первоначального предложения, а также за то, что он выступал в качестве «следящего агента» при привлечении других предложений на активы должника.

Первоначальный участник торгов обычно хочет установить как можно более высокую плату за разрыв. Высокая плата за расторжение сделки не только отпугивает других участников торгов, но и помогает гарантировать, что первоначальный участник торгов получит вознаграждение, если последующий участник в конечном итоге приобретет активы должника на аукционе.В большинстве случаев суд по делам о банкротстве одобряет разумную сумму платы за разрыв в той мере, в какой суд сочтет, что плата не затормозит процесс торгов и необходима для того, чтобы побудить первоначального участника торгов сделать обязательное предложение. Суд может также учитывать расходы, понесенные или подлежащие понесению участником аукциона, занимающимся преследованием лошадей, при определении разумности платы за разрыв.

Комитет кредиторов, скорее всего, рассмотрит комиссию за разрыв по сравнению с предложенной ценой. Поскольку комиссионные за разрыв обычно уменьшают сумму выручки от продажи, которую получит имущество, комитет кредиторов потребует, чтобы любая комиссия была ограничена минимальной суммой, необходимой для того, чтобы побудить крадущегося участника торгов принять участие в торгах.Ограничение платы за расставание ограничит сумму, необходимую для первоначальной переоценки ставки на преследующую лошадь.

Как правило, кредитор будет нейтрален в отношении платы за разрыв, но не захочет, чтобы вопрос платы за разрыв и возмещения расходов замедлил процесс продажи. В конце концов, покупная цена должна будет пройти согласование с кредитором, чтобы сделка продвинулась вперед, и кредитор в значительной степени не будет затронут этими проблемами.

Переоценка сумм и шагов ставок

Сумма завышенной ставки и шаг ставки — это сумма, на которую последующие ставки должны превышать предыдущие ставки.Преследующий участник торгов захочет, чтобы первоначальная завышенная ставка была значительно выше, чем его собственное предложение, чтобы создать порог, который другие участники торгов не захотят преодолеть. Преследующий участник торгов также захочет установить крутые приращения ставок, чтобы препятствовать конкурирующим ставкам. Преследующий участник торгов может добиваться соответствия прав, чтобы ему не приходилось завышать цену. Суды по делам о банкротстве могут неохотно предоставлять эти права на согласование, поскольку предоставление стороне «права преимущественной покупки» может замедлить процесс торгов.Конечно, участник торгов, преследующий лошадь, должен получить кредит на сумму платы за разрыв (и максимальную компенсацию расходов) в любой последующей ставке, которую он делает. Должник и комитет кредиторов захотят сделать небольшие ставки по противоположным причинам.

Как правило, суд требует, чтобы сумма первой завышенной ставки была как минимум равна предложенной плате за расторжение брака (и пособию на возмещение расходов), чтобы имущество не уменьшилось, если будет принято последующее предложение.Последующие приращения ставок могут быть меньше.

Аукцион

Процесс аукциона может принимать разные формы. Как правило, суд устанавливает крайний срок для заинтересованных сторон, чтобы объявить о своем намерении подать заявки, которые превышают первоначальное предложение участника торгов на требуемую сумму переоценки. Если такое уведомление о конкурирующей заявке не будет получено до истечения срока подачи заявок, аукцион не будет проводиться, и стороны будут продвигать предлагаемое соглашение о продаже. Однако, если одно или несколько таких уведомлений получены к установленному сроку, как правило, проводится какой-либо официальный аукцион, как правило, в офисе адвоката должника или в открытом судебном заседании.

Должник и комитет кредиторов, как правило, ищут как можно больше денег с минимальным риском; однако комитет кредиторов может выступать за более рискованную сделку, если они «без денег», то есть, если стоимость продаваемых активов не превышает той, которая причитается обеспеченным, административным и претендующим на приоритет. Более высокая и рискованная ставка может дать кредиторам шанс на некоторое возмещение ущерба, которого не было бы при менее рискованной сделке.

Менеджмент

Наконец, если будут проданы практически все активы должника, покупатель и руководство должника могут быть заинтересованы в заключении трудовых договоров, в соответствии с которыми руководство должника продолжает работать на покупателя.Следует проявлять осторожность при найме руководства должника. Вопрос о добросовестности (что очень важно для целей получения определенных льгот, предоставляемых Кодексом о банкротстве в сделках раздела 363) фокусируется на элементе особого отношения к инсайдерам должника в сделке купли-продажи. Непрерывное трудоустройство не должно использоваться для того, чтобы выслужиться перед существующим руководством. Фактическое или предполагаемое замораживание продажи из-за действия или бездействия существующего руководства или неполного доступа ко всей информации о должной осмотрительности может привести к тому, что суд по делам о банкротстве откажет в одобрении продажи или ограничит защиту, предоставленную покупателю в приказе о продаже. .

ПРИМЕЧАНИЯ:

Активы, которые можно изъять или продать

Во время банкротства ваш доверительный управляющий [?] может потребовать и продать часть вашего имущества (активов). Ваш доверительный управляющий может использовать выручку от продажи ваших активов для погашения вашей задолженности перед кредиторами [?] .

Активы могут включать, помимо прочего, недвижимость, транспортные средства, банковские счета, инструменты, выигрыши в лотерею.

Вы должны объявить все активы, которые у вас есть, когда вы подаете заявку на банкротство, и все, что вы получаете во время банкротства.Существуют штрафы за нераскрытие информации вашему доверенному лицу.

Ниже приведена информация о том, на что может и не может претендовать ваш опекун.

Вы можете оставить транспортное средство(а), которое вы используете в основном для перевозки, до установленной суммы [?] . Как только стоимость вашего транспортного средства превысит эту сумму, ваш опекун может потребовать их.

Для получения дополнительной информации см. Что происходит с моим автомобилем?

Ваш опекун может заявить права собственности на любой дом или недвижимость, которой вы владеете.

Для получения дополнительной информации см. Что происходит с моим домом?

Доверительный управляющий может взять любую наличность или деньги, которые у вас есть на банковском счете на дату банкротства, но оставит вам достаточно для скромных расходов на проживание.

Для получения дополнительной информации см. Что происходит с моими деньгами?

Это деньги, которые не являются частью вашего обычного дохода. Это может включать пенсию по старости, деньги по наследству, денежные подарки и компенсационные выплаты.

Любые призы или выигрыши в лотерею, которые вы получаете во время банкротства, являются активами, на которые может претендовать ваш доверительный управляющий.

Определенные виды платежей могут быть защищены [?] , что означает, что доверительный управляющий не может требовать их.

Если вы покупаете активы (например,грамм. дом) с использованием защищенных денег, ваш доверительный управляющий может не иметь права претендовать на это. Например, если вы используете 100% защищенные деньги для покупки дома, ваш опекун не может претендовать на это. Если вы покупаете дом, используя только часть защищенных денег (например, 20%), доверительный управляющий может потребовать 80% дома. Затем доверительный управляющий вернет вам защищенную часть (например, 20%).

Дополнительную информацию о типах платежей, которые может требовать доверенное лицо, см. в разделе Что происходит с моими деньгами?

Это инструменты, которыми вы зарабатываете себе на жизнь.Вы можете хранить эти инструменты до тех пор, пока их стоимость ниже установленного значения. Чтобы рассчитать их стоимость, используйте текущую рыночную стоимость (то, что вы получили бы, если бы продали их сегодня). Не та цена, которую вы заплатили за них. Если они превышают установленную сумму, ваш опекун может продать их, чтобы оплатить ваши долги.

Вы можете хранить большинство обычных предметов домашнего обихода разумной стоимости, например. мебель и техника.

Это может повлиять на активы вашего партнера, если:

  • Они совместно с вами владеют активом    Совместный актив — это актив, принадлежащий более чем одному лицу.Ваш доверительный управляющий будет заинтересован в вашей доле актива, например. если у вас есть банковский счет на совместное имя, доверительный управляющий может потребовать вашу половину баланса.
  • Они объявляют себя банкротом — Доверительный управляющий будет иметь долю в полной сумме любых совместных активов.
  • Они владеют активами, принадлежащими вам — Включая деньги, недвижимость, автомобили и другое имущество.
  • Они владеют активами, которые вы вложили или помогли приобрести — Сюда входят активы, не зарегистрированные на ваше имя — e.грамм. дом или машина.

Глава 13 Банкротство: можно ли купить или продать дом?

После подачи заявления о банкротстве по главе 13 вы передаете большую часть финансового контроля своему управляющему по банкротству. Несмотря на то, что вы продолжаете владеть своей собственностью, например домом, она становится частью вашей конкурсной массы в соответствии с главой 13. Доверительный управляющий управляет этим имуществом и принимает важные финансовые решения, влияющие на вашу собственность. Это включает в себя покупку или продажу дома.

Хотя доверительный управляющий должен заранее одобрить сделку, вы можете купить или продать дом, находясь в банкротстве по главе 13.Вы должны быть готовы к большому количеству дополнительных документов и дополнительному времени для соответствующих согласований, но глава 13 не должна запрещать вам принимать эти решения.

Кливлендский адвокат по банкротству из Luftman, Heck and Associates может объяснить, чего ожидать, если вы рассматриваете возможность продажи или покупки дома, в главе 13, и поможет вам пройти через процесс намного проще.

Позвоните сегодня по телефону (216) 586-6600 и договоритесь о бесплатной и конфиденциальной консультации.

Продажа дома во время действия Главы 13

До тех пор, пока вы ждете 21 день, вы сохраняете свое право продать свой дом после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13.

Если вы хотите продать во время Главы 13, сначала вам нужно подать ходатайство о продаже. Это включает в себя оценку дома или другую документацию, подтверждающую стоимость дома, и предложение о распределении выручки от продажи.

Если доверительный управляющий сочтет ваше предложение разумным, ваше предложение о продаже, как правило, будет одобрено.

Заявление о продаже

После завершения продажи вы должны немедленно подать заявление о продаже своему доверенному лицу. Он должен включать:

  • Окончательную цену продажи дома
  • Вычеты, связанные с закрытием сделки
  • Остаток, переданный для погашения ипотеки
  • Любые оставшиеся доходы от продажи

любые платежи, необходимые в соответствии с вашим предложением, такие как оплата кредиторам, внесение первоначального взноса за новый дом или погашение вашего долга, если средства покрывают расходы, необходимые для погашения вашего плана погашения согласно Главе 13.

Покупка дома в главе 13

Купить дом также возможно в главе 13. Но это может быть немного сложнее.

Прежде чем начать, вам необходимо получить разрешение на получение долга от вашего управляющего по банкротству. Это позволяет подать заявку на ипотеку для финансирования дома. Обычно вы можете сделать это, если вы участвуете в плане согласно главе 13 в течение разумного периода времени, своевременно платите и у вас нет просроченных счетов с момента подачи заявления о банкротстве.

Будут ли банки кредитовать кого-либо в главе 13

В случае одобрения вы можете оформить ипотечный кредит, но будьте готовы не торопиться. Иногда люди изо всех сил пытаются найти банк, готовый предложить новую ипотеку, пока они находятся в стадии банкротства по главе 13. Вы должны убедиться, что они предлагают справедливую ставку, с которой вы можете справиться в рамках плана погашения Главы 13.

Получение первоначального взноса

Кроме того, любой авансовый платеж или требование о выплате денежных средств при закрытии сделки могут быть сложными. Если вы не продаете дом, чтобы получить средства для первоначального взноса, ваш управляющий по банкротству тщательно изучит источник денег.Если вы накопили эту сумму в рамках Главы 13, доверительный управляющий может решить, что у вас достаточно дохода, чтобы увеличить ваши ежемесячные платежи по Главе 13.

Однако можно получить эти деньги в подарок от семьи. Помните, однако, что личный кредит — это форма кредита, которая все еще должна быть одобрена управляющим по банкротству, даже если он исходит от ваших родителей или другого члена семьи. Из-за этих ограничений многие люди предпочитают отложить покупку дома до тех пор, пока их глава 13 не будет выписана.

Кливлендский адвокат по делам о банкротстве может помочь

Если вы рассматриваете возможность продажи или покупки дома в соответствии с Главой 13 банкротства, всегда полезно обратиться за помощью к своему адвокату по делам о банкротстве из-за связанных с этим сложностей. В LHA мы можем гарантировать, что вы не нарушите свои правила банкротства, рискуя тем, что ваше освобождение не будет предоставлено.

Ваш адвокат по банкротству может подать соответствующие ходатайства и внести коррективы в любые договоры купли-продажи.Это гарантирует, что вы будете защищены, если доверенное лицо отклонит предложение, и вы будете соблюдать все остальные ограничения.

Позвоните в Luftman, Heck and Associates сегодня по телефону (216) 586-6600 , чтобы поговорить с адвокатом по делам о банкротстве из Кливленда и узнать, как мы можем помочь вам купить или продать дом, находясь в банкротстве согласно главе 13.

Ваш дом в опасности, если ваш партнер обанкротится?

Если ваш партнер будет объявлен банкротом, вы можете потерять свой дом. Однако есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы отсрочить или предотвратить это.

На этой странице объясняется риск для вашего дома, если ваш партнер обанкротится, и ваши варианты, если вы хотите сохранить его.

Кому принадлежит ваш дом?

Будете ли вы терять свой дом, если ваш партнер станет банкротом, частично зависит от того, кому он принадлежит.

Если вы являетесь единственным владельцем дома , официальный ликвидатор или доверительный управляющий обычно не имеет претензий на ваш дом. Обычно вы классифицируетесь как единственный владелец, если вы владеете законным правом собственности на недвижимость, и если вы можете доказать, что ваш партнер не будет иметь права на какую-либо выручку в случае продажи дома.

Если дом принадлежит вашему партнеру или вы владеете им совместно , вы можете потерять его. Однако есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы отсрочить или предотвратить это.

Это также будет зависеть от того, насколько ваш партнер интересуется домом. Если он меньше 1000 фунтов стерлингов и не превысит 1000 фунтов стерлингов в течение 3 лет с даты банкротства, доверительный управляющий не может продать ваш дом.

Отсрочка продажи

Конкурсный управляющий должен обратиться в суд за разрешением, если он хочет продать ваш дом.Как партнер обанкротившегося лица, проживающего в доме, вы можете запросить отсрочку продажи на до 12 месяцев с даты принятия решения о банкротстве. Если суд разрешит эту отсрочку, это даст вам время найти подходящие альтернативные условия проживания.

Если доверительный управляющий подаст в суд, и продажа будет отложена, вы должны найти другое жилье в течение двенадцати месяцев. Если вы этого не сделаете, суд не сочтет это основанием для отказа от продажи дома, так что вам может остаться негде жить.

Прекращение продажи

У вас может быть несколько вариантов прекращения продажи вашего дома.

Исключительные обстоятельства

Суд может решить, что существуют некоторые исключительные обстоятельства, которые означают, что вы можете сохранить свой дом или, по крайней мере, отсрочить его продажу. Это могут быть:

  • у вас есть ребенок-инвалид и дом приспособлен для его нужд
  • вам за 70.

Если вы считаете, что это может относиться к вам, вам следует попросить своего партнера поговорить об этом с управляющим по делам о банкротстве.Возможно, вам понадобится консультация о том, являются ли ваши обстоятельства исключительными.

Купите долю вашего партнера в доме

Вы можете остановить продажу своего дома, если купите долю своего партнера. Эта доля называется их бенефициарным интересом . Это отличается от правового титула на имущество, которым владеет тот, кто им владеет.

Если вы покупаете долю вашего партнера у доверительного управляющего, это должно быть сделано по рыночной стоимости за вычетом затрат на продажу, если дом должен был быть продан.

Важно помнить, что ваш партнер не может просто передать вам свою долю в вашем доме, чтобы избежать его продажи. Это преступление банкротства. Если официальный получатель узнает, что вы это сделали, ваш партнер может быть оштрафован или даже отправлен в тюрьму.

Если вы не можете позволить себе купить долю вашего партнера в доме , вы можете найти кого-то еще, кто готов это сделать, например, члена семьи, который позволит вам продолжать жить в нем.Вы и ваш партнер должны получить юридическую консультацию о последствиях, прежде чем делать это.

Если вы арендуете свой дом

Если вы и ваш партнер арендуете свой дом, маловероятно, что вы потеряете его из-за того, что они обанкротятся. Однако существуют определенные ситуации, когда ваш дом может оказаться под угрозой, в том числе:

  • , если имущество включено в конкурсную массу вашего партнера, хотя это не относится к большинству регулируемых, безопасных и гарантированных договоров аренды. Как правило, это может быть проблемой только в том случае, если ваш партнер каким-то образом получил финансовую выгоду от вашего договора аренды
  • .
  • , если в вашем договоре аренды указано, что банкрот не может быть арендатором вашего дома
  • , если есть задолженность по арендной плате, другие основания для владения или уже действует приказ об отсрочке владения.

Если что-либо из перечисленного относится к вам, вам следует получить консультацию специалиста по жилищным вопросам.

Следующие шаги

Дополнительная информация

‘Банкротство: что будет с моим домом?’ — в Службе неплатежеспособности на сайте www.bis.gov.uk/insolvency

.

Банкротство и несостоятельность — Защита имущества от кредиторов

Когда физическое лицо объявляет о банкротстве, управляющий делами о банкротстве (доверительный управляющий) может потребовать и продать часть активов банкрота. Затем доверительный управляющий может использовать выручку от продажи для погашения любых денег, причитающихся кредиторам.Активы могут включать, помимо прочего, недвижимость, транспортные средства, инструменты, оборудование, мебель, банковские счета и выигрыши в лотерею.

Один из ключевых вопросов для банкротов заключается в том, как они могут защитить свои активы от доверительного управляющего или от кредиторов. Это особенно актуально для семейного/супружеского дома. В этой статье рассматриваются варианты, доступные банкроту для защиты своих активов в случае банкротства, с акцентом на семейный дом.

Первое, что необходимо установить, это то, каким имуществом владеет банкрот или в котором он имеет долю.

Владение недвижимостью

Многое будет зависеть от того, как оформлена собственность на недвижимость или какие интересы существуют в этой собственности.

Совместная собственность

Если банкрот был совладельцем имущества, то при банкротстве доверительный управляющий становится законным собственником доли банкрота в имуществе. Доверительный управляющий может (а) подать возражение против собственности, чтобы отразить свои интересы, или (б) передать право собственности на землю на свое имя.

Таким образом, банкрот больше не будет иметь правоспособности распоряжаться имуществом, а совладелец не может распоряжаться имуществом (т.е. изменять, сносить или продавать имущество) без согласия доверительного управляющего. Если совладелец тоже банкрот, то у них может быть:

  • тот же доверительный управляющий (А), где А затем владеет 100% имущества, или
  • другой доверительный управляющий (B), где каждый из A и B владеет долей имущества.


Доля в имуществе

Если банкрот не имеет финансового интереса в имуществе (т.е. не участвовал в покрытии расходов на приобретение имущества или выплату ипотечного кредита), то управляющий не может претендовать на него.Однако доверительный управляющий может расследовать интерес банкрота, например, к дому его партнера. Это применимо, даже если банкрот не указан в заголовке. Если у банкрота есть интерес к имуществу своего партнера, доверительный управляющий может принять меры, чтобы потребовать долю банкрота.

Ключевые доказательства в установлении доли банкрота в имуществе включают, но не ограничиваются:

  • живет ли банкрот в доме,
  • вносит ли банкрот вклад в ипотеку,
  • вносит ли банкрот другие совместные расходы (например, счета, муниципальные ставки, стратовые сборы, расходы на обслуживание и т. д.),
  • , когда партнер банкрота приобрел имущество,
  • , когда отношения между банкротом и его партнером начались, и
  • намерения сторон с течением времени.


Защита имущества

Существует несколько способов защитить семейный дом в случае банкротства. Ниже описаны некоторые из наиболее распространенных методов.

1. Презумпция продвижения по службе

Закон исторически признавал определенные отношения, такие как брак, когда предполагается, что муж намеревался подарить имущество (например, семейный дом) своей жене. Это известно как презумпция продвижения.Презумпция устарела, потому что она применяется только от мужа к его жене, а не к фактическим партнерам, однополым парам или от жены к ее мужу.

Для опровержения этой презумпции может возникнуть траст, поскольку предполагается, что муж (который участвовал в уплате покупной цены) не намеревался дарить свой вклад своей жене. Возникшее в результате доверие, если оно будет установлено, создаст выгодный интерес для мужа.

В недавнем решении Федерального суда по делу FC of T v Bosanac (№ 7) [2021] FCA 249 (Bosanac) жена, участвовавшая в разбирательстве, была единственным зарегистрированным владельцем супружеского дома.Она успешно установила презумпцию продвижения в свою пользу, несмотря на общие банковские счета и совместное использование других активов с мужем. Как правило, суд будет рассматривать сделки, документы и сообщения между сторонами во время покупки, чтобы определить, имелось ли намерение создать бенефициарный интерес в собственности. Однако доказательства сделок между сторонами после момента покупки также могут иметь значение. Следует отметить, что с тех пор Уполномоченный по налогам и сборам обжаловал это решение в деле Bosanac, но решение по апелляции еще не вынесено.

Для любых сторон, стремящихся полагаться на презумпцию продвижения вперед, крайне важно, чтобы во время покупки муж заключил договор, подтверждающий, что:

  • он дарит имущество своей жене,
  • он не имеет бенефициарного интереса в собственности и,
  • , если он является совместным заемщиком по кредиту на покупку, он не имеет права вклада против своей жены в отношении кредита и ипотеки.


Платежи по ипотеке также в идеале должны оплачиваться исключительно из дохода жены.Наконец, в любых последующих финансовых документах любое раскрытие информации должно согласовываться с тем, что жена является единственным бенефициарным владельцем собственности.

2. Приобретение недвижимости на одно имя

Часто собственность приобретается и регистрируется исключительно на имя «нерискованной» супруги. То есть большая часть собственности на семейное жилье (например, 99%) передается супругу, который меньше или вообще не сталкивается с риском судебного разбирательства или других юридических «атак» со стороны кредиторов.

Супруг, подвергающийся большему риску, должен по-прежнему сохранять определенную долю в семейном доме, чтобы гарантировать, что имущество не может быть преследовано кредиторами без разрешения обоих супругов. Такой подход позволяет супругу, сталкивающемуся с большим риском, эффективно отделить себя от семейного дома, тем самым снижая риск его передачи кредиторам.

3. Уменьшение доли в собственности

По мере роста стоимости собственности увеличивается и доля в собственности, которая затем может быть доступна кредиторам.Этот риск можно уменьшить, взяв кредит под залог имущества, что приведет к наложению залога на имущество. Это гарантирует, что небольшой капитал будет предоставлен кредиторам или любой стороне, угрожающей судебному разбирательству.

4. Учредить доверительный фонд

Доверительный фонд для семейного дома отделит указанное имущество, при этом право собственности на имущество будет передано в траст. Отдельные трасты для отдельных активов позволяют сторонам снизить свои риски и подверженность кредиторам, а также позволяют им максимально использовать преимущества, которые предлагает траст, такие как налоговые льготы.

Подробнее о защите от требований кредиторов читайте здесь.

____________

Источники: Австралийское управление финансовой безопасности (AFSA), Что происходит с моим домом?, по состоянию на 27 апреля 2021 г.

AFSA, Активы, которые можно изъять или продать, по состоянию на 27 апреля 2021 г. для защиты вашего семейного дома от кредиторов, My Business, 22 сентября 2017 г., по состоянию на 27 апреля 2021 г.

Roberts G, Hearnden K, Cooper Grace Ward, Защита вашего семейного дома от кредиторов, 6 апреля 2021 г., по состоянию на 27 апреля 2021 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.