Содержание

Схемы мошенничества

Сохранность денежных средств клиента, сохранность банковской карты и/или ее реквизитов во многом зависит от самого держателя карты, от его знаний правил пользования картой, соблюдении им мер безопасности при проведении операций с использованием карты, а также информированности о схемах мошенничества с банковскими картами, используемых преступниками.

Наиболее распространенными схемами мошенничества с банковскими картами являются следующие:

Интернет-мошенничество на доверии – это самая распространенная в настоящее время схема мошенничества, которая может выглядеть следующим образом:

  1. На телефонный номер держателя карты, разместившего в газете или на сайте публичное объявление о продаже того или иного имущества, поступает звонок от якобы потенциальных покупателей с целью приобрести данное имущество. После чего «потенциальный покупатель» предлагает удобную форму оплаты в виде пополнения банковской карты, для чего просит сообщить ему такие данные банковской карты, как номер карты, срок действия, проверочный код, а также дополнительный секретный код, направляемый банком в SMS-сообщении на мобильный телефон клиента при совершении клиентом операции в сети Интернет.

    Получив данную информацию, «потенциальный покупатель» совершает не операцию пополнения карточного счета клиента, а операцию по переводу/списанию денежных средств в сети Интернет с карты держателя, например, на свой электронный кошелёк.

  2. Мошенники представляются службой безопасности банка и сообщают клиенту о подозрительной операции по его карте и о возможности вернуть якобы списанные с карты деньги. Либо сообщают о сбое в системе банка и необходимости блокировать карту. Для решения проблемы мошенники просят сообщить данные карты, пароли от мобильного банка. При этом злоумышленники с помощью современных технологий используют подмену номеров телефонов под официальные номера банка, тем самым усыпляя бдительность клиента.

  3. Мошенники сообщают, что с банковской картой клиента или мобильным приложением произошел некий инцидент, и убеждают установить приложения, якобы защищающие денежные средства. Такие приложения могут оказаться программами удаленного доступа и управления устройством клиента: TeamViewer, AnyDesk или их аналоги. После установки такой программы и получения ID и кодов доступа мошенники подключаются к устройству жертвы и могут управлять им, просматривать любую информацию, выполнять операции через мобильный банк.

  4. Мошенники активно используют тему коронавирусной инфекции и состояние обеспокоенности людей для хищения денежных средств. Злоумышленники могут представиться работниками Пенсионного фонда, Роспотребнадзора и других государственных или социальных организаций, сообщить о положенной социальной выплате или материальной помощи, тем самым вынуждая предоставить информацию о карте, кодах, паролях из смс, персональных данных, либо совершить какие-либо действия для получения выплат.

Оставление карты в банкомате – в случае применения этой новой схемы мошенники якобы случайно забывают карту в банкомате и просят ее изъять оказавшегося рядом человека. После того, как тот берет карту, злоумышленник проверяет ее баланс и утверждает, что с его счета пропали деньги и вынуждает вернуть доставшего карту человека эту сумму. В используемой злоумышленниками схеме могут участвовать двое или трое — еще один человек будет изображать «свидетеля» кражи денег с карты. Притворившийся пострадавшим злоумышленник начнет угрожать вызвать полицию, обосновывая это тем, что на его карте остались чужие отпечатки пальцев, и якобы будет легко доказать предполагаемую пропажу денег с карты.

На самом же деле никакой кражи денежных средств от прикосновения к карте не происходит, мошенники пытаются заполучить денежные средства путем запугивания и обмана оказавшегося рядом человека.

Компрометация ПИН-кода держателем банковской карты. Под этим понимается запись ПИН-кода непосредственно на карте или на каком-либо носителе (лист бумаги, записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Если банковская карта утеряна или украдена (обычно вместе с бумажником, барсеткой, сумочкой), то у вора оказывается и карта, и персональный код. В таком случае мошенникам совсем нетрудно несанкционированно использовать банковскую карту для получения наличных денежных средств и/или оплаты товаров (услуг).

Дружественное мошенничество. Член семьи, близкий друг, коллега по работе, имея доступ к месту хранения банковской карты, берет ее без разрешения ее держателя, а затем, предварительно узнав ПИН-код, использует карту в своих целях.

Подглядывание из-за плеча. Мошенник может узнать ПИН-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит свой код, осуществляя операции в банкомате или в электронном терминале. При этом могут использоваться специальные оптические приборы. Затем мошенник осуществляет кражу карты и использует её в своих целях.

Фальшивые банкоматы. В последнее время преступники воспользовались ростом числа банкоматов и стали применять «фальшивые» банкоматы или прикреплять к настоящим банкоматам специально сконструированные устройства.

Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Они размещают свои банкоматы в таких местах, как, например, оживленные торговые районы, где ничего не подозревающие держатели банковских карт попытаются получить из таких фальшивых банкоматов деньги. После введения карты и ПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или что банкомат не исправен. К тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.

Копирование магнитной полосы (skimming). Данный вид мошенничества подразумевает под собой использование устройств, считывающих информацию с магнитной полосы банковских карт при ее использовании в электронных устройствах (банкоматах, электронных терминалах). Специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие клавиатуры настоящих банкоматов/терминалов, для считывания конфиденциальных данных магнитной полосы, запоминания ПИН-кода.

Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе. Т.е. у злоумышленников появляется данные необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Ложный ПИН-ПАД. Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД (устройство для ввода ПИН-кода), а в ложное устройство его имитирующее, которое запомнит введенный код. Такие устройства иногда устанавливают рядом со считывающими датчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом с использованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.

Фишинг (англ. phishing) – измененная форма от английских слов phone (телефон) и fishing (рыбная ловля). Термин появился для обозначения схемы, в результате которой, путем обмана, становятся доступными реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чаще всего используется в виде рассылки sms-сообщений о блокировании карты, успешном совершении операции перевода денежных средств или изменении настроек, а также рекомендация перезвонить на номер мобильного телефона с целью получения инструкций по разблокированию карты. Также могут быть использованы рассылки электронных писем от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информацию на сайте организации.

Фишинговое письмо может выглядеть следующим образом.

От: VISA Сервис [mailto:[email protected]]
Отправлено: дата, время
To: держатель карты
Тема: Внимание! Потеряна база данных кредитных карт VISA!

Здравствуйте, к сожалению, в виду того, что некоторые базы данных были взломаны хакерами, Visa установила новую систему безопасности. Вам следует проверить Ваш остаток, и в случае обнаружения подозрительных транзакций обратиться в Ваш банк-эмитент. Если Вы не обнаружите подозрительных транзакций, это не означает, что данные карты не потеряны и не могут быть использованы. Возможно, Ваш банк-эмитент еще не обновил информацию. Поэтому мы настоятельно рекомендуем Вам посетить наш Интернет-сайт и обновить Ваши данные, иначе мы не сможем гарантировать Вам возврат украденных денежных средств. Спасибо за внимание. Нажмите сюда для обновления Ваших данных.

Неэлектронный фишинг— его появление обусловлено увеличением объемов эмиссии микропроцессорных карт и связанной с этим процессом программой международных платежных систем «чип и ПИН», т. е. осуществление покупки в предприятии торговли (услуг) посредством обязательного ввода ПИН-кода. В отличие от традиционного— электронного фишинга (см. выше), в схемах неэлектронного фишинга создаются реальные торгово-сервисные предприятия/офисы банков либо используются уже существующие. Держатели платежных карт совершают покупки товаров, получают услуги либо снимают денежные средства в кассе банка. Операции производятся с использованием банковских микропроцессорных карт и сопровождаются введением клиентом своего ПИН-кода. Сотрудники мошеннических предприятий негласно копируют информацию с магнитной полосы карты и производят запись персонального идентификационного номера. Далее мошенники изготавливают поддельную банковскую карту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со счета клиента. Данный вид мошенничества распространен в Турции, но может происходить и в других странах мира.

Вишинг (англ. vishing) – разновидность фишинга — голосовой фишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать конфиденциальную, такую как номера карт и счетов информацию. Мошенники моделируют звонок автоинформатора, приняв который держатель получает следующую информацию:    

  • автоответчик предупреждает, что с его картой производятся мошеннические действия, и дает инструкции – перезвонить по определенному номеру немедленно;
  • злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, часто представляется вымышленным именем от лица финансовой организации и проводит идентификацию клиента, позволяющую узнать персональные данные клиента и карты;
  • либо на другом конце провода автоответчик, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных, а также ввести 16-значный номер карты с клавиатуры телефона;
  • как только все необходимые данные получены, вишеры становятся обладателями информации (номер телефона, полное имя, адрес), которая может быть использована для совершения операций в сети Интернет;
  • затем, используя информацию, полученную в ходе первого звонка, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как PIN-код, срок действия карты, номер банковского счета и т.
    п., что позволяет изготовить поддельную карту для использования в физических устройствах.

Фарминг (англ. «pharming» – производное от слов “phishing” – измененная форма от английских слов phone (телефон) и fishing (рыбная ловля) и «farming» – занятие сельским хозяйством, животноводством) — это процедура скрытного перенаправления пользователей на поддельные сайты. Злоумышленник распространяет на компьютеры пользователей специальные вредоносные программы, которые после запуска на компьютере перенаправляют обращения к заданным сайтам, в том числе обращения пользователя к сайту своего банка с целью управления своим банковским счетом, на поддельные сайты. Таким образом, обеспечивается высокая скрытность атаки, а участие пользователя сведено к минимуму – достаточно дождаться, когда пользователь решит посетить интересующие злоумышленника сайты. Попадая на поддельный сайт, пользователь для выполнения той или иной операции по своему счету, вынужден подтвердить свои пароли и указать реквизиты банковской карты, которые тем самым становятся известны мошенникам.

В последнее время участились случаи телефонного мошенничества, при котором владельцы сотовых телефонов получают SMS сообщения недостоверного содержания, заманивающие пользователей на инфицированный веб-сайт. В тексте фальшивого SMS сообщения пользователю обычно сообщается о том, что он подписан на некую платную услугу, за которую ежедневно с его счета будет удерживаться определенная сумма, и если он хочет отказаться от данной услуги, то ему нужно зайти на сайт. Зайдя на указанный в SMS сообщении сайт, пользователь активирует троянскую программу, которая заражает компьютер и открывает тем самым мошенникам доступ к компьютеру пользователя. Такой тип мошенничества получил название смишинг (англ. «SMiShing» – производное от SMS и “phishing”).

Снифферинг (от английского to sniff – «вынюхивать») – это способ мошенничества, при котором злоумышленник использует анализатор проходящего трафика Интернет-сети («сниффер») – специальную компьютерную программу для перехвата данных с возможностью их декодирования и анализа. Снифферинг особенно популярен в людных местах, везде, где есть общедоступная сеть wi-fi.

В России раскрыли новую схему мошенничества с банковскими картами — Секрет фирмы

Схема вскрылась после того, как один из банков сообщил о резком росте числа звонков своим клиентам от мошенников, которым была известна точная сумма остатка на счетах. В ходе расследования выяснилось, что злоумышленники обращались в систему IVR (интерактивное голосовое меню), подменяя номера клиентов, и запрашивали конфиденциальные сведения, вводя для этого последние четыре цифры номеров банковских карт.

Затем преступники связывались с реальным клиентами и представлялись сотрудниками банка. Чтобы подтвердить, что звонок совершается работником финансовой организации, мошенники называли своим жертвам ранее украденные данные об остатках средств на их счетах.

Номера телефонов клиентов и принадлежащих им банковских карт были скомпрометированы и распространялись в интернете. Точный источник этих данных установить не удалось, однако в ЦБ предполагают, что злоумышленники могли получить их из клиентской базы маркетплейса Joom, ранее оказавшейся в открытом доступе.

По словам представителя ЦБ, схема стала возможной в связи с тем, что один из банков не соблюдал рекомендации регулятора по противодействию мобильному мошенничеству и защите клиентов от несанкционированного доступа к их конфиденциальной информации через IVR.

Чтобы избежать повторения подобных ситуаций, финансовые организации должны использовать дополнительный параметр аутентификации — например, секретный код, устанавливаемый клиентом при заключении договора, считают в ЦБ.

«Кроме того, последние четыре цифры номера карты не могут являться дополнительным параметром аутентификации», — добавил представитель регулятора.

В самом письме указано, что телефонный номер также не может считаться безопасным идентификатором, поскольку его можно подменить.

Данные платёжных карт 55 000 клиентов маркетплейса Joom утекли в Сеть в конце августа. В бесплатной базе содержались такие сведения, как первые шесть и последние четыре цифры номера карты, срок её действия, указание банка и платёжной системы, ФИО, телефон, адрес и электронная почта.

Фото: Pixabay, Pixabay License

У «Секрета фирмы» есть канал в Telegram. Подписывайтесь!

Мошенничество с банковскими картами — Муниципальное образование Литейный округ (№79)

На территории Центрального района г. Санкт- Петербурга участились случаи мошеннических действий с использованием банковских карт. Схем мошенничеств очень много и в последнее время они все более изощренные. Все большее распространение банковских карт сопровождается появлением все большего числа уловок, направленных на хищение денежных средств со счета.

Например, такой известный вид мошенничества как скимминг — данный вид мошенничества предусматривает использование особых видов устройств, считывающих информацию с магнитных полос карт. Обычно это специально изготовленные клавиатуры, которыми накрывают существующие. Законный держатель банковской карты проводит операцию с вводом персонального идентификационного номера (ПИН), в это время, дополнительно установленное устройство считывает и записывает информацию на магнитной полосе, следовательно у злоумышленников появляются данные, необходимые для дальнейшего изготовления поддельной карты и ее использования в своих целях.

Более распространенным видом «карточного» мошенничества является создание «белых карт». Преступники считывают с магнитной карты клиента информацию и изготавливают «белые карты», куда и вносят украденную информацию, после чего мошенники свободно могут пользоваться такой «картой-клоном».

Так же преступники стали применять для получения данных карт банковских клиентов так называемые внешние интерактивные голосовые ответы. В рамках этой схемы гражданам звонят не сами мошенники, а запрограммированные ими роботы, которые представляются сотрудниками банков и выуживают необходимую информацию. Схема работает, так как автоматизированные программы вызывают доверие у населения.

Еще одним из подвидов мошенничества является распространение вирусных программ через интернет (социальные сети, другие интернет — ресурсы). Суть мошенничества заключается в том, что при попытке клиента войти в личный кабинет какого-либо интернет-банка, он автоматически перенаправляется на «фишинговый сайт», который внешне ничем не отличается от подлинных сайтов. В дальнейшем в диалоговом окне просят ввести установочные данные, включая пароль и номер мобильного телефона, которые необходимы для преступника для совершения мошенничества.

Но в большинстве случаев граждане, становятся жертвами мошенников именно из-за своей неосторожности и невнимательности. Имеется ввиду, к примеру, запись пин-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Соответственно, если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, кошельком), у мошенника оказывается и карта и персональный код. Так же мошенник вполне может узнать пин-код держателя банковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит пин-код в банкомате. Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.

Для предотвращения совершения противоправных действий необходимо соблюдать меры предосторожности и запомнить нехитрые правила безопасного пользования банковской картой:

— никому и никогда не сообщать пин-код карты и не писать его на карте и на бумаге, прикрепленной к карте. Даже если на телефон звонит сотрудник Банка, ни в коем случае нельзя сообщать ему данные своей карты. Банки никогда не присылают писем и не звонят на телефоны своих клиентов с просьбами предоставить данные счета банковской карты. В случае необходимости, сотрудники Банка попросят клиента лично приехать в офис.

— при утрате банковской карты необходимо незамедлительно позвонить в банк и заблокировать карту;

— при пользовании картой в сети- интернет, избегайте подозрительных и непроверенных сайтов. Не стоит пренебрежительно относится к своевременному обновлению антивирусной программы, которая в свою очередь, так же может защитить от входа на «зараженные» сайты;

— при использовании банковской карты в банкомате, необходимо закрывать рукой клавиатуру, при введении пин-кода, с целью скрыть его от посторонних глаз;

— наиболее безопасным способом снятия денежных средств с карты в банкомате, является пользование банкоматом, расположенным в офисе Банка. По возможности лучше пользоваться привычными банкоматами и не пользоваться банкоматами, расположенными на улице.

-по вопросам, связанным с банковской картой нужно обращаться к сотрудникам Банка, не прибегая к помощи и советам третьих лиц.

— при использовании карты в общественных местах (кафе, рестораны, магазины), следует не выпускать карту из виду. При оплате, необходимо, чтобы слип (товарный чек с оттиском карты) прокатывался в присутствии клиента.

— регулярная проверка выписок по счету карты так же необходима, ведь в случае несоответствия остатка на карте, вы можете обратиться в банк за разъяснениями.

Соблюдая минимальные меры предосторожности, владелец серьезно повышает надежность и сохранность своей карты. А главное необходимо относится к своей банковской карте так же, как и к наличным собственным денежным средствам и хранить её в безопасности.

Раскрыта новая схема кражи денег с карт

Начальник управления противодействия кибермошенничеству в Сбербанке Сергей Велигодский на международном форуме AntiFraud Russia рассказал о новой схеме мошенничества с картами.

Мошенники обзванивают жертв от имени банка и убеждают «клиента» добавить к нему на смартфон в приложение-кошелек для карт еще одну, якобы новую защищенную. Клиент начинает пополнять эту карту. После этого мошенники скрываются вместе с деньгами.

Он привел пример еще одной популярной у мошенников схемы – «схемы с кредитами». Клиенту звонят якобы от имени банка и сообщают об ошибочно выданном ему потребкредите, а для его погашения предлагают в банке оформить новый кредит и перевести средства на якобы «защищенный» счет, который принадлежит мошенникам. «В худшем случае клиент лишается и своих денег, и еще остается должен банку», – заявил Велигодский, которого цитирует РИА «Новости».

Сотрудники банков дали несколько советов, как распознать телефонного мошенника и не допустить кражи средств с банковской карты. Первым делом обращайте внимание на то, какую информацию пытается получить от вас звонящий. Если в списке необходимой информации пин-код от карты, номер карты или CVV-код, пароль от личного кабинета или пароль, пришедший в смс, это явно мошенники, так как сотрудники банков эту информацию не спрашивают.

Также одним из признаков того, что вам звонит мошенник, является сообщения о том, что якобы идет списание средств с вашей карты. Косвенным признаком того, что вы разговариваете с мошенником, является нагнетание беспокойства, попытка давить на вас и требование принимать решение немедленно.

Если разговор с тем, кто позвонил вам, представившись сотрудником банка, похож на какой-то из этих пунктов, немедленно положите трубку. Чтобы развеять сомнения, можете задать «сотруднику банка» встречные вопросы: его фамилию, должность, о какой конкретно карте идет речь, мошенники обычно не обладают такими данными и попытаются обойти этот вопрос.

Эксперты узнали о новой схеме мошенничества с банковскими счетами россиян

Мошенники говорят банковским клиентам, что их деньги пытаются украсть сами сотрудники кредитных организаций, тем самым убеждая людей перевести средства на якобы «защищенный» счет, говорится в исследовании компании «Инфосистемы Джет».  

Новая схема мошенничества начинается со звонка клиенту с просьбой подтвердить осуществление денежного перевода со счета или покупку на популярном ресурсе, рассказали эксперты. После этого злоумышленники предлагают проследовать в ближайшее отделение банка.

«Мошенники пускают в ход неожиданное предложение проследовать в ближайшее отделение банка и уточняют, сколько времени человеку понадобится на дорогу. На полпути выясняется, что в совершении сомнительной операции заподозрены сотрудники филиала, в который направляется жертва, поэтому ее убеждают немедленно перевести деньги с карты на защищенный счет через мобильный банк», — говорится в исследовании, которое приводит «РИА Новости».

Человека просят перевести средства в другой банк по номеру телефона или карты, говоря, что транзакция осуществляется через страхового агента. Если настоящий банк блокирует такую операцию своего клиента, злоумышленники предупреждают о звонке «неблагонадежных сотрудников», которые якобы и пытаются вывести его средства. В этом случае потенциальной жертве дается скрипт из «правильных» ответов банку для того, чтобы операция была разрешена.

Кроме того, в ходе разговора мошенники стараются выяснить у клиентов сведения о последних совершаемых им операциях по карте или в интернет-банке. Благодаря этой информации они могут позвонить в банк от имени жертвы и сменить данные для входа в личный кабинет, уточнили эксперты.

При столкновении с мошенниками специалисты рекомендуют прекратить разговор и перезвонить в свой банк по официальному номеру.

Ранее председатель Банка России Эльвира Набиуллина рассказывала, что за время пандемии число звонков мошенников клиентам банков и других финансовых организаций увеличилось на 200%. При этом по инициативе регулятора в первом полугодии текущего года было заблокировано 9,7 тыс. мошеннических телефонных номеров — в четыре раза больше, чем в аналогичный период 2019 г.

Самые распространенные схемы мошенничества с банковскими картами

Кража

Кража пластиковой именной карты – самый простой способ, к которому прибегают преступники. Воспользоваться деньгами с нее можно, зная пин-код (легко подсмотреть, когда человек рассчитывается картой в магазине, снимает с нее деньги через банкомат) или оплачивая бесконтактно покупку в супермаркете. Первое, что нужно сделать при утере карты – заблокировать её: самому через мобильное приложение или позвонив оператору банка.

На портале loando.ru мы нашли информацию о более современном способе воровства. Например, когда банковская карта остаётся в сумке, а ее данные оказываются у мошенников. Речь идёт о скимминге. Высокочувствительные скиммеры (считывающие устройства) могут считывать информацию с карты через сумки и кошельки. Это легко сделать в многолюдном месте.

Через терминал

Если клиент рассчитывается в ресторане, баре банковской картой и официант уносит ее, чтобы сделать расчет, у того есть возможность списать данные карты, в том числе ее cvv-код. Их достаточно для оплаты товара в интернет-магазине. Данные банковской карты может сфотографировать скрытая камера на автозаправке, в супермаркете. Стоит насторожиться, если в магазине кассир берет карту покупателя в руки и проводит ею по терминалу дважды. Первый раз – для оплаты, второй – для снятия информации.

Через телефон

Такой вид кражи денег уже не нов, но действует практически безотказно.

Первый вариант: через sms преступник сообщает, что с его карты списываются деньги или что карта будет заблокирована. «Жертва» должна перезвонить по такому-то номеру, дабы избежать недоразумений. А дальше опытный в подобных переговорах мошенник, если попадает на неискушенного, доверчивого человека (чаще это люди в возрасте) без особого труда овладевает информацией о банковских паролях и кодах.

Второй способ: вор взламывает номер мобильного оператора, переадресует информацию о какой-либо пластиковой карте на свой номер и опустошает счет.

Третий вариант: если человек потерял мобильник, сим-карту или их украли, а к номеру телефона привязана карта банка, мошенники, получив доступ в интернет-банкинг, переводят себе все денежные средства. Вовремя сообщив в банк об утере мобильного и заблокировав карту, свои деньги можно сохранить.

Через банкоматы

Вот основные схемы:

Псевдобанкомат (подставной, поддельный). Установив свои банкоматы, которые внешне похожи на настоящие, мошенники с их помощью копируют с банковской карты информацию и снимают с нее деньги. А люди, вставив банковскую карту в устройство, видят сообщение о том, что в банкомате нет наличности или что банкомат неисправен.

Уже знакомый нам скимминг. Преступники устанавливают в банкоматы для считывания pin-кода, а также данных с магнитной ленты пластика специальные устройства. Человек, вставляя карту в банкомат, ничего не подозревая, сам передает мошенникам информацию о своей карте. Сделав ее дубликат, те спокойно снимают деньги.

Четыре-пять лет назад мошенники стали использовать шиммеры – тонкие пластинки, которые они вставляют между считывающим устройством в банкомате и чипом на пластиковой карте. Таким образом они записывают данные с чипа, а потом используют для копирования с банковской карты магнитной полосы.

Ввод вируса в банкомат. В этой мошеннической схеме не требуется банковская карта. В устройство вводится вирус и денежные средства с легкостью снимаются. Преступникам надо лишь набрать код, предусмотренный вирусной программой.

Через интернет

Такой способ кражи денег с пластиковых карт – один из самых распространенных. Вариантов немало. Так, преступники заражают операционные системы держателя карты вирусом, способным взламывать коды безопасности. Используют также вирусные программы, которые подменяют расчётные счета коммунальных и других услуг для оплаты банковской картой.

Еще один вид интернет-краж – сайты-ловушки. Они имитируют сайты того или иного банка. Их клиенты попадаются в хитросплетенные ловушки и выдают их владельцам данные своей карты, пароль, логин и т.д. После ложного «сбоя в системе» – звонок из «банка», и его «сотрудник» овладевает и другой информацией. Нетрудно предугадать финал: деньги с карты жертвы исчезают.

Россиян предупредили о мошенничестве с банковскими картами и возвратом денег

Фото: depositphotos/AlexBrylov

Мошенники нашли новый способ обмана россиян с помощью перевода средств на банковскую карту, сообщает газета «Известия».

Злоумышленники якобы по ошибке начисляют средства человеку, затем звонят ему, убеждают, что ошиблись при вводе реквизитов, и просят перечислить средства по другим реквизитам – на счет лица, которому они изначально предназначались.

Транзакция оказывается авансом для крупной покупки у частного лица или закрепительным платежом для привязки карты в каком-либо интернет-сервисе. Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов рассказал, что после подтверждения такие порталы могут списывать любые суммы с карты без дополнительных верификаций.

По словам эксперта, раньше мошенники присылали своим жертвам СМС о получении средств с номера, похожего на банковский, и звонили с просьбой их вернуть. Сообщение было поддельным, и клиент перечислял собственные деньги. Сейчас же такой вариант не работает, поскольку у большинства россиян есть доступ в мобильный банк, где они могут проверить баланс и последние операции.

По словам ведущего эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, есть другой вариант мошенничества, когда перечисление может оказаться «авансом» за покупку на сервисе объявлений. В частности, злоумышленник создает объявление о продаже товара по заниженной стоимости. Потенциального покупателя он просит отправить предоплату на карту в качестве резерва, при этом деньги переводятся третьему лицу.

После этого мошенник звонит получателю денег и убеждает перечислить их на его карту под предлогом «возврата» средств за случайный перевод. Покупатель требует вернуть средства от того, кому перевел деньги, а мошенник остается в стороне.

В Центробанке подтвердили, что злоумышленники действительно могут использовать схему обмана с «возвратом» денег. Причем, как пояснили в регуляторе, часто в приходящих СМС и в последующем разговоре мошенники ссылаются на предоплату заказа на «Авито».

В этом случае Банк России рекомендует гражданам сообщить о звонке в свою кредитную организацию и написать заявление на возврат полученных денег непосредственно отправителю.

Ранее основатель сервиса разведки утечек данных DLBI Ашот Оганесян рассказал, как можно обезопасить себя при покупках в Сети. По словам эксперта, потребуется отдельная от основной банковская карта, а также использование двухфакторной идентификации и покупка на проверенных сайтах.

Читайте также

5 мошенничества с банкоматами, которые могут сломать банк

За последние два десятилетия банкоматы стали такой же частью ландшафта, как и телефонные будки, прославившие Супермена. В результате их повсеместного распространения люди, не задумываясь, используют эти виртуальные банкоматы случайно. Мысль о том, что что-то может пойти не так, никогда не приходит им в голову.

К сожалению, в банкомате дела обстоят не всегда так, как кажется. Большинство случаев мошенничества с банкоматами связано с преступным хищением номеров дебетовых карт и личных идентификационных номеров (ПИН-кодов) у невиновных пользователей этих машин.Существует несколько вариантов этой схемы доверия, но все они предполагают неосознанное сотрудничество самих держателей карт.

Первый шаг к тому, чтобы избежать этих схем, — это узнать о них. Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы ограбления людей в банкоматах.

Ключевые выводы

  • Мошенничество с банкоматом может включать в себя кражу номера вашей дебетовой карты или личного идентификационного номера.
  • Популярные мошенники, которые используют воры, включают использование поддельного устройства для доступа к двери банкомата и использование фальшивого фасада на передней части автомата.
  • Некоторые преступники могут извлекать данные из отдельно стоящих банкоматов с помощью программ взлома.
  • Другие формы мошенничества с банкоматами включают в себя старомодное кражу всего банкомата или установку поддельного приемника для депозитов в банкомате и нанесение на банкомат надписи «Не работает».
5 мошенничества с банкоматами, которые могут взломать банк

1. Каждая мелочь — это волшебство

Наиболее распространенная схема начинается, когда клиент банка вводит свою дебетовую карту в устройство, открывающее дверь в тамбур банкомата, который обычно находится во внутреннем дверном проеме банка.Поскольку большинство людей не знают, как именно должен выглядеть этот магнитный считыватель, преступники могут разместить поддельное устройство, считывающее и копирующее номера карт, на внешнюю дверь, не будучи обнаруженными клиентами.

Когда клиент оказывается внутри, скрытая камера наблюдения записывает PIN-коды, когда клиенты вводят их с клавиатуры банкомата. Результатом такого сбора информации является незаконное создание дубликата карты, которую воры быстро используют для максимально быстрого снятия всех средств с подключенных банковских счетов.

Обнаружить именно это мошенничество для среднего потребителя сложно, так как существует несколько десятков производителей законных устройств для считывания. Попытаться отличить настоящий от подделки практически невозможно.

2. Не стой так близко ко мне

Еще один способ обмана предполагает прикрепление фальшивого фасада над банкоматом. Хотя машина выглядит нормально, на самом деле вложение «съест» вашу карту и выдаст сообщение об ошибке.Ваш PIN-код обычно записывается скрытой камерой или, в некоторых случаях, «полезным» человеком, стоящим поблизости, который предлагает вам попытаться ввести PIN-код еще раз. Конечно, этот человек на самом деле преступник, и через мгновение после того, как вы уйдете, он достанет вашу карту из фальшивой передней части банкомата и уйдет с вашей картой и кодом доступа.

3. Призраки в машинах

Отдельно стоящие банкоматы также являются объектом преступной деятельности. Эти устройства расположены в самых разных областях, таких как терминалы аэропортов и бензонасосы самообслуживания.В некоторых ситуациях преступные хакеры могут собирать информацию об учетной записи с помощью сканеров WiFi и программ взлома для загрузки данных транзакций, когда системы не могут быть защищены программным обеспечением высокого уровня для шифрования.

Самым дерзким из видов мошенничества с банкоматами является установка машин, единственной целью которых является кража информации. Эта криминальная схема доверия когда-то была популярной деятельностью организованных преступных кругов. Казалось бы, обычные банкоматы устанавливались бы в небольших магазинах, барах и других местах.На самом деле в машины никогда не загружались денежные средства, а вместо этого использовались исключительно для того, чтобы побудить пользователей пролистывать свои карты и вводить свои ПИН-коды. После сбора этой информации появится сообщение об ошибке. Эти, казалось бы, невинные устройства обеспечивали преступникам постоянный поток украденной банковской информации. Из-за их размещения в зонах с высокой посещаемостью пользователи не осознавали, что все пользователи не смогли вывести средства.

4. Лучшее из того, что вокруг

Старомодным мошенничеством, которое до сих пор приносит прибыль преступникам, является размещение депозитного резервуара в вестибюле банкомата с табличкой над автоматом, указывающей, что он вышел из строя.Здесь цель преступника — захватить денежные вклады, которые предназначались для более безопасного электронного банковского аппарата. Хотя может показаться очевидным, что вкладывать деньги таким небезопасным способом — плохая идея, комфорт и доверие, которые люди испытывают при входе в финансовое учреждение, часто позволяют им развеять свои подозрения, поскольку они считают, что нет более безопасного места, чем банк.

5. Подрывники

Наконец, преступники, которые слишком нетерпеливы, чтобы пройти сложный процесс кражи банковских счетов и личных идентификационных номеров, просто украдут весь банкомат. Обычно это преступление совершается в ночное время в офисе, например в супермаркете. Воры ворвутся в магазин, воспользуются вилочным погрузчиком (который обычно используется в некачественных целях для перемещения ящиков с пивом и газировкой), чтобы оторвать банкомат от пола и погрузить его в ожидающий грузовик. Поскольку полностью загруженный банкомат может вместить до 10 000 банкнот, общая сумма украденных долларов может исчисляться десятками тысяч.

Итог

Не позволяйте простой транзакции, такой как снятие денег в банкомате, быть для воров способом получить лучшее из вас.Чтобы избежать подобного мошенничества, прислушивайтесь к предостерегающим голосам в своей голове и будьте осторожны, когда что-то кажется неправильным. Даже в обычных обстоятельствах прикрывайте клавиатуру другой рукой при вводе PIN-кода — неинтересно быть доведенным до слез преступлением, которое вы могли предотвратить. И, конечно, если вы заметили мошенничество в действии, не задерживайте преступников самостоятельно — пусть этим занимается полиция.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

6 Мошенничество с кредитными картами и как их избежать

Тактики, используемые для борьбы с мошенничеством с кредитными картами, становятся все более изощренными. К сожалению, такую ​​же тактику используют мошенники с кредитными картами.

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2019 году было зарегистрировано более 2,3 миллиона случаев мошенничества и кражи личных данных — на 26% больше, чем пятью годами ранее, и на 138% за десятилетие. На мошенничество с кредитными картами приходится значительная часть этих случаев, в том числе более 40% сообщений о краже личных данных.И это как раз те случаи, о которых сообщили в правоохранительные органы и органы защиты прав потребителей.

Вне зависимости от того, придумывают ли они новую схему старого мошенничества, звонят по телефону или связываются через Интернет, мошенники с кредитными картами всегда прячутся и готовятся нанести удар. Знание того, как работают наиболее распространенные виды мошенничества и как не попасться на них, может сохранить ваши деньги и вашу личность в безопасности.

Вот шесть распространенных видов мошенничества с кредитными картами, на которые следует обратить внимание.

1.Благотворительная афера

Эта афера с кредитными картами является особенно жестоким нарушением добросердечного инстинкта людей помочь.

Сразу после трагедии, такой как ураган, наводнение или лесной пожар, мошенники приступают к работе, звонят или пишут по электронной почте и обращаются к людям с просьбой помочь пострадавшим с помощью пожертвований. Они часто притворяются, что принадлежат к уважаемой благотворительной организации, такой как Красный Крест или Армия спасения.

Когда «работник благотворительности» звонит с подробным печальным рассказом и просит о помощи, бывает трудно сказать «нет».Просьбы о денежных средствах также часто преподносятся как срочные, чтобы люди быстро откладывали номера своих кредитных карт.

Как избежать мошенничества с благотворительностью

Если вы склонны жертвовать деньги на помощь после стихийного бедствия, лучше сделать это заранее, обратившись в благотворительную организацию. Вы можете проверить, является ли благотворительная организация законной, воспользовавшись поиском IRS по освобожденным от налогов организациям или таким ресурсом, как Charity Navigator.

Если кто-то звонит вам с просьбой о пожертвовании, не сообщайте данные своей кредитной карты, даже если они кажутся законными.Запишите любую информацию, которую они вам сообщают, а затем вежливо положите трубку. Найдите номер телефона в Интернете и заключите его в кавычки. Часто вы обнаруживаете, что номер, по которому вам звонили, ранее был идентифицирован как мошенник. Если благотворительность является законной и вы хотите помочь, сделайте пожертвование напрямую через ее веб-сайт.

2. Мошенничество с точками доступа

Обычно рекомендуется соблюдать осторожность при использовании общедоступной сети Wi-Fi, поскольку мошенники могут контролировать эти сети.Но иногда сама сеть является ловушкой, тщательно расставленной мошенниками с кредитными картами, которые ждут, чтобы наброситься на вашу информацию.

В этом мошенничестве с кредитными картами ваш смартфон или ноутбук находит «общедоступную точку доступа Wi-Fi», и когда вы подключаетесь к ней, вам предлагается ввести данные кредитной карты для оплаты доступа в Интернет. Точка доступа является поддельной, и вы фактически передаете информацию о своей кредитной карте мошенникам. В других случаях точка доступа бесплатна и предлагает доступ в Интернет, но мошенники следят за каждым вашим шагом. Они записывают вводимые вами пароли, заглядывают в ваш банковский счет, когда вы его проверяете, и собирают ваши данные другими способами.

Как избежать мошенничества с точками доступа

Если вам нужен доступ к общедоступной сети Wi-Fi в ресторане или магазине, попросите сотрудника предоставить правильное имя сети и пароль. Остерегайтесь банальных названий, таких как «Бесплатный общественный Wi-Fi». По возможности избегайте входа в свой банковский счет и предоставления конфиденциальной информации.

Другой способ защитить себя — использовать VPN или виртуальную частную сеть.Это создает безопасное соединение, которое можно использовать даже в незащищенных общедоступных сетях.

3. Мошенничество с кредитными картами «регистрационная ферма»

Жертвы этого мошенничества с кредитными картами часто являются добровольными участниками, обманутыми обещанием легких денег за помощь в получении того, что, как им говорят, является законным вознаграждением по кредитной карте. На самом деле это мошенничество с целью ограбления эмитентов карт, часто в массовом порядке. В мае федеральные прокуроры Нью-Джерси обвинили двух мужчин в содержании сложной «регистрационной фермы», которая обошлась American Express более чем в 8 миллионов долларов.

Люди, занимающиеся этим мошенничеством, набирают людей с хорошей кредитной историей и предлагают им заплатить за использование их номеров социального страхования для открытия счетов по кредитным картам. Мошенники накапливают огромные остатки на карточках, чтобы генерировать бонусные баллы, конвертировать их в наличные и отменять покупки. В некоторых случаях даже не утруждают себя отменой, и жертва остается на крючке.

Жертвам обычно обещают выплату от 1000 до 10 000 долларов за использование их информации, хотя некоторым так и не платят.И обычно им говорят, что расходы на карты будут законными, даже если все дело в том, чтобы обмануть эмитента. Жертвы могут оказаться ответственными за огромные остатки на счетах, увидеть, как их кредитная корзина выброшена на хранение, а их собственная кредитная карта и счета поощрений авиакомпаний могут быть заморожены.

Как избежать мошенничества с регистрацией на ферме

Любому может быть трудно устоять перед соблазном легких денег, и тем более тем, кто испытывает финансовые трудности. Но разумно предположить, что легких денег не существует.

Самый простой способ не стать жертвой мошенничества с использованием кредитных карт — никогда не передавать и не продавать свой номер социального страхования или любую личную информацию кому-либо еще. Чтобы убедиться, что никто не использует вашу личность для открытия счетов без вашего ведома, бесплатно проверьте свой кредитный отчет на предмет нарушений.

4. Мошенничество с процентной ставкой

Миллионы людей знакомы с этой классической аферой с роботами. Вы отвечаете на телефонный звонок, часто с неизвестного номера, и записанное сообщение сообщает вам отличную новость о том, что вы можете договориться о значительно более низких процентных ставках по остаткам на кредитной карте.В сообщении утверждается, что у него есть внутренние связи с компаниями, выпускающими кредитные карты, и оно может работать от вашего имени, чтобы сократить ваши платежи на тысячи долларов. Таких связей нет — все это делается для того, чтобы заставить вас раскрыть информацию о своей кредитной карте.

Если ваш интерес достаточно велик, чтобы продолжить слушать, вас отведут к оператору, работающему в прямом эфире. «Полезный» представитель быстро задаст вам деликатные вопросы, чтобы собрать ваши личные данные и информацию о кредитной карте.

В несколько более законном — но все же дорогостоящем — варианте этой схемы вызывающий абонент связывается с компанией, выпускающей кредитную карту, и успешно снижает ваш тариф, и с вас взимают сотни или тысячи долларов за услугу.Проблема в том, что они не делают того, что вы не смогли бы сделать сами бесплатно. Когда дело доходит до снижения процентной ставки, у вас столько же влияния в компании, выпускающей кредитные карты, сколько у третьей стороны. Ваш эмитент может предоставить вам возможность перевести ваш баланс на другую карту, которая предлагает более низкую годовую процентную ставку.

«Если вы хотите снизить процентную ставку, которую вы платите за покупки по кредитной карте, лучше всего сделать это самостоятельно бесплатно», — заявляет Федеральная торговая комиссия.«Позвоните по номеру телефона службы поддержки клиентов, указанному на обратной стороне кредитной карты, и попросите скидку».

Как избежать мошенничества с процентными ставками

Если вы все же получите звонок с обещанием снизить ваши ставки — или любое другое предложение, которое звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой — просто положите трубку. Никогда не сообщайте и не подтверждайте конфиденциальную информацию тем, кто звонит неожиданно. Чтобы сократить количество коммерческих звонков, внесите свой номер телефона в Национальный реестр «Не звонить», а затем имейте в виду, что законные компании присоединяются к реестру, а мошенники — нет.

5. Мошенничество с завышенными ценами

Мошенничество с кредитными картами набирает обороты, поскольку меньше транзакций обрабатывается наличными и больше покупок совершается в Интернете. Это выглядит примерно так: вам звонят или отправляют текстовое сообщение о том, что с вашей кредитной карты была переплачена плата за недавнюю покупку. Как полезно! Проблема в том, что это неправда. Мошенник задаст кучу вопросов, чтобы получить вашу личную информацию.

По данным Better Business Bureau, эта афера особенно убедительна, потому что мошенники часто обращаются к цели по имени.А поскольку все больше и больше мелких повседневных покупок откладывается на кредитные карты, расплывчатый ракурс «недавняя покупка» становится более убедительным.

Как избежать мошенничества с завышенными ценами

Не сообщайте конфиденциальную личную информацию по телефону. Вешать трубку. Проверьте выписку по кредитной карте. Если что-то там не в порядке, свяжитесь с эмитентом кредитной карты самостоятельно, позвонив по номеру, указанному на обратной стороне карты.

6. Жульничество со скиммингом

Ожидалось, что широкое распространение технологии чипов EMV уничтожит скимминг, но оказалось, что это настойчиво.Фактически, последние данные компании по оценке кредитоспособности FICO показали, что количество платежных карт, скомпрометированных в торговых картах и ​​банкоматах, увеличилось на 10% в 2017 году.

Скиммер — это небольшое электронное устройство, установленное злоумышленниками на считыватели карт на бензоколонках. , Банкоматы и др. Скиммер считывает информацию с магнитной полосы на вашей кредитной или дебетовой карте, когда вы проводите пальцем или вставляете карту. Их бывает трудно обнаружить, а некоторые из новых практически невозможно увидеть невооруженным глазом.

Скиммеры особенно распространены в туристических районах в высокий сезон. Согласно Министерству сельского хозяйства и бытового обслуживания Флориды, «крайне важно, чтобы люди знали, на что следует обращать внимание, потому что каждый скиммер может обмануть потребителей до миллиона долларов».

Как избежать мошенничества со скимом

Хотя скиммеры часто хорошо замаскированы, иногда можно сказать, что что-то не так. Ищите признаки взлома на считывающих устройствах банкоматов или заправочных станций, в том числе на устройствах, прикрепленных к слоту для карт или рядом с ним.Перейдите к использованию мобильного кошелька и бесконтактных платежей, чтобы не использовать физическую карту.

Часто проверяйте остатки на счетах и ​​транзакции. Если вы заметили что-то неладное, немедленно сообщите об этом эмитенту кредитной карты, чтобы сообщить о мошенничестве.

Как избежать мошенничества и мошенничества с кредитными картами

Кредитные карты — удобный способ совершать покупки, но они не идеальны. Мошенничество с кредитными картами повсюду, и мошенничество с кредитными картами становится все более серьезной проблемой. Читайте ответы на распространенные вопросы о выявлении мошенничества с кредитными картами и сообщении о нем.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами — это когда кто-то использует ваши кредитные карты без вашего разрешения. Они могут использовать его для покупок или снятия средств. Мошенничество с кредитными картами может произойти, когда кто-то украдет вашу физическую кредитную карту. Это также может произойти, если данные вашей кредитной карты будут украдены и использованы в Интернете.

Другая форма мошенничества с кредитными картами связана с кражей личных данных. Это может произойти, когда кто-то использует вашу личную информацию, чтобы открыть кредитную карту на ваше имя.Например, вор может использовать ваш номер социального страхования для подачи заявления на получение кредитной карты без вашего ведома. Только в 2019 году произошло более 270000 случаев мошенничества с кредитными картами.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество с кредитными картами — это ложь или уловка, используемые для получения информации о вашей кредитной карте. Это может быть так же просто, как телефонный звонок от кого-то, выдающего себя за эмитента вашей карты. Существуют также более сложные виды мошенничества, связанные с поддельными веб-страницами, которые выглядят как страница входа в систему вашего эмитента.

Мошенничество с кредитными картами очень распространено. Они могут происходить лично, по телефону, по электронной почте или даже через социальные сети.

Как компании, выпускающие кредитные карты, выявляют мошенничество?

Компании, выпускающие кредитные карты, разработали чрезвычайно сложные инструменты для обнаружения мошенничества. Они отслеживают каждую транзакцию по каждой карте. Затем эмитенты кредитных карт используют сложные компьютерные алгоритмы для поиска необычных транзакций. Например, если вы редко покидаете свой город и ваша карта используется в другом штате, эмитент вашей карты может пометить вашу карту как возможное мошенничество.

В зависимости от компании отмеченные транзакции могут иметь различные результаты. Некоторые эмитенты отправляют текстовые сообщения или автоматические телефонные звонки. Это позволяет вам подтвердить, совершаете ли вы покупку — или нет.

В некоторых случаях в покупке может быть отказано, особенно если компания-эмитент кредитной карты не может связаться с вами. Это может произойти, например, если ваш карточный счет используется в другой стране. Транзакция также может быть отклонена, если вы попытаетесь совершить покупку на веб-сайте, известном своей мошеннической деятельностью.

Как выявить мошенничество с кредитными картами

Хотя держатели карт не имеют сложных алгоритмов, которые используют компании, выпускающие карты, вы все равно можете обнаружить мошенничество. Самый простой способ поймать мошенничество с кредитными картами — это внимательно следить за своими счетами.

Проверяйте свои транзакции не реже одного раза в месяц. Если вы заметили покупку, которую не совершали, сразу же оспорите платеж. Конечно, вы также должны как можно скорее сообщить об утерянной или украденной карте.

Не забывайте регулярно проверять свой кредитный отчет на наличие признаков мошенничества с кредитными картами.Вы имеете право на получение бесплатного отчета от каждого из трех кредитных бюро каждый год. Немедленно сообщайте обо всех счетах, которые вы открывали не сами.

Как происходит мошенничество с кредитными картами?

Мошенничество может происходить, когда воры получают данные вашей кредитной карты или физическую кредитную карту. Например, мошенничество с кредитными картами происходит, когда злоумышленники получают информацию о вашей кредитной карте или данные для входа в вашу учетную запись.

Распространенные способы получения мошенниками информации о вашей кредитной карте — кража и мошенничество.Например, вор может украсть вашу почту или достать старые документы из вашей корзины. Ваша физическая кредитная карта может быть украдена. Карту также можно скопировать с помощью скиммера или сканера. К счастью, чиповые кредитные карты снизили количество случаев мошенничества с копиями кредитных карт.

Телефонное мошенничество также является обычным явлением. Мошенники могут выдать себя за агента банка или правительства и потребовать данные вашей учетной записи. Другие виды мошенничества могут включать сложные формы, такие как поддельные благотворительные организации или поддельные предприятия.

Другой распространенный вид мошенничества с кредитными картами происходит при краже вашей личности.Похитители личных данных могут использовать вашу личную информацию для открытия кредитных карт на ваше имя. Затем они могут накопить долги по картам и исчезнуть.

Как я могу сообщить о мошенничестве с кредитной картой?

Процесс сообщения о мошенничестве с кредитными картами зависит от типа мошенничества. Если вы заметили на своей карте мошеннические покупки, вы можете сообщить о них своему эмитенту. Вы можете легко сообщить о мошенничестве с кредитной картой эмитенту карты через его веб-сайт или мобильное приложение. Конечно, вы также можете позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты.

Если мошенничество с кредитными картами связано с неавторизованными счетами, открытыми на ваше имя, вам необходимо предпринять два шага. Сначала свяжитесь с эмитентом карты и предупредите его о мошеннической учетной записи. Обычно это можно сделать онлайн или по телефону.

Затем обратитесь в кредитные бюро и сообщите о мошенничестве с кредитными картами, оспорив счет. Вам нужно будет подать спор по счету в каждое кредитное бюро — Equifax, Experian и TransUnion. О краже личных данных также следует сообщать в соответствующие юридические органы, в том числе в Федеральную торговую комиссию (FTC).Посетите сайт identitytheft.gov, чтобы узнать, как сообщить о краже личных данных.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами

Точные шаги, которые нужно предпринять, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, могут различаться.

Если ваша карта украдена и использована обманным путем, сообщите о краже своему эмитенту. Вам также следует заморозить свой кредит. Убедитесь, что вы также оспариваете несанкционированные транзакции. Ваш эмитент пришлет вам новую карту, скорее всего, с новым номером.

Даже если были украдены только данные вашей кредитной карты (а не физическая карта), немедленно оспаривайте любые транзакции по вашей карте, которые вы не совершали.Рассмотрите возможность блокировки кредитной карты до тех пор, пока проблема не будет решена. Ваш эмитент может принять решение заменить вашу карту и дать вам новый номер.

Если вор получил ваши учетные данные, немедленно сообщите о мошенничестве эмитенту карты. Вам также следует изменить пароль вашей учетной записи и имя пользователя. Обязательно измените свои учетные данные для любых других учетных записей, которые используют то же имя пользователя или пароль.

Во всех этих случаях помните, что ваша ответственность за мошеннические покупки по кредитным картам ограничена.Многие эмитенты карт имеют политику ответственности в размере 0 долларов США.

Если кредитная карта открыта на ваше имя без разрешения, все усложняется. Это означает, что вы стали жертвой полномасштабной кражи личных данных. Вам нужно будет сообщить о мошенничестве с кредитной картой эмитенту карты. Вам также следует подать спор в каждое из трех кредитных бюро.

Наконец, сообщите о краже личных данных в требуемые органы. Это может включать подачу заявления в полицию и обращение в FTC или Управление социального обеспечения.Если вы не знаете, с чего начать, попробуйте identitytheft.gov для получения дополнительной информации.

Хотя ваша ответственность ограничена, кражу личных данных трудно доказать. К сожалению, ваш кредитный рейтинг может пострадать в процессе. Возможно, вам придется предпринять шаги для увеличения своего кредитного рейтинга, пока вы работаете над решением проблемы кражи личных данных. Может быть неприятно, что ваш кредит поврежден не по вашей вине, но есть шаги, которые вы можете предпринять. Кредитные карты для плохой кредитной истории могут быть полезны, если у вас возникли проблемы с утверждением новой карты после кражи личных данных.Ознакомьтесь с нашим руководством, чтобы узнать больше о том, как восстановить свой кредит.

Распространенное мошенничество с кредитными картами

Существует столько же мошенников с кредитными картами, сколько и мошенников (если не больше). Но наиболее распространенные виды мошенничества можно разделить на несколько основных категорий:

  • Фишинг: Это мошенничество с использованием электронной почты, которое включает ссылки на поддельные страницы входа. В электронном письме будет заявлено, что с вашей учетной записью возникла проблема, или будет выдаваться предупреждение о мошенничестве. При использовании ссылки электронной почты вы попадаете на поддельный веб-сайт, который может выглядеть вполне реальным.Когда вы используете свои учетные данные на поддельном сайте, мошенник получает доступ. Никогда не входите в учетную запись кредитной карты по электронной почте. Вместо этого перейдите прямо на веб-сайт эмитента через адресную строку или поисковую систему.
  • Выдача себя за другое лицо: Эти мошенничества часто происходят по телефону, но также могут быть и по электронной почте. Мошенники выдают себя за ваш банк, правительственное учреждение или даже правоохранительные органы. Они могут использовать страх или угрозы, чтобы заставить вас отказаться от вашей информации. Помните, что ни одно законное агентство или банк не будет запрашивать учетные данные вашей кредитной карты по телефону или электронной почте.
  • Поддельная организация: Некоторые мошенники притворяются частью благотворительной или популярной организации. Они могут попросить пожертвования или попытаться продать вам то, чего не существует. Когда вы даете им информацию о своей кредитной карте, они могут использовать ее для совершения мошеннических покупок. Не сообщайте данные своей карты по телефону или электронной почте.
  • Быстрое обогащение: Этот распространенный тип мошенничества предлагает быстрые выплаты наличными или бесплатное вознаграждение по кредитной карте — им просто нужна ваша личная информация и / или информация о карте.Всегда остерегайтесь тех, кто спрашивает ваш номер социального страхования или другую личную информацию. Если это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Конечно, это лишь некоторые из наиболее распространенных видов мошенничества с кредитными картами. Всегда соблюдайте осторожность, прежде чем сообщать свою личную информацию или информацию о кредитной карте.

Как сообщить о мошенничестве с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами и мошенничество с картами являются преступлениями. Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, вы можете сообщить об этом в местные органы власти, в частности, в государственное управление по защите прав потребителей.Вы также можете сообщать о мошенничестве в FTC на федеральном уровне. Это особенно важно, если мошенник выдает себя за государственный орган.

Если вы потеряли деньги или имущество в результате мошенничества с кредитной картой, вы также можете подать заявление в полицию. Обратитесь в местное отделение полиции, чтобы подать заявление.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитной картой

Как только вы узнаете, что вас обманули, сообщите об этом. Оспаривайте любые мошеннические транзакции по кредитным картам со своим эмитентом. Вы можете сделать это онлайн или по телефону.Затем сообщите о мошенничестве в местные органы власти. Вы также можете подать заявление в местные правоохранительные органы. Следите за своими кредитными отчетами и обращайте внимание на активность на всех своих счетах, чтобы выявить дополнительное мошенничество. Вы также можете подумать о настройке предупреждения о мошенничестве или замораживания кредита.

Защита от мошенничества с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами происходит каждый день множеством способов. Вы не всегда можете предотвратить это, но вы можете создать некоторые препятствия и усложнить кому-то доступ к вашим картам и номерам карт.Относитесь к своим кредитным картам и номерам счетов как к наличным деньгам — то есть очень осторожно — это один из способов предотвратить возможное неправомерное использование.

Как происходит мошенничество с кредитными картами?

Кража, наиболее очевидная форма мошенничества с кредитными картами, может происходить по-разному, от низкотехнологичного ныряния в мусорное ведро до высокотехнологичного взлома. Вор может просмотреть корзину, чтобы найти выброшенные выписки по счетам, а затем использовать данные вашей учетной записи для покупок. Веб-сайт магазина или банка может быть взломан, а номер вашей карты украден и передан другим лицам.Возможно, нечестный клерк или официант сфотографирует вашу кредитную карту и использует вашу учетную запись для покупки товаров или создания другой учетной записи. Или, может быть, вам позвонят и предложат бесплатную поездку или туристический пакет со скидкой. Но чтобы иметь право на участие, вы должны вступить в клуб и указать номер своего счета, скажем, чтобы гарантировать свое место. Следующее, что вы знаете, — это то, что вы не взимали плату, и организаторов поездок, которые вам звонили, нигде не найти.

Что ты умеешь?

Включение некоторых практик в свой распорядок дня может помочь сохранить ваши карты и номера счетов в безопасности.Например, ведите учет номеров своих учетных записей, даты их истечения и номер телефона, чтобы сообщать о мошенничестве для каждой компании в безопасном месте. Не давайте свою карту никому — даже детям или соседям по комнате — и не оставляйте свои карты, квитанции или выписки дома или в офисе. Когда они вам больше не нужны, измельчите их, прежде чем выбросить.

Другие методы защиты от мошенничества включают:

  • Не сообщайте номер своего счета никому по телефону, если вы не звонили в компанию, которая, как вы знаете, имеет хорошую репутацию.Если вы никогда раньше не имели с ними дела, сначала поищите в Интернете отзывы или жалобы.
  • Носите карты отдельно от кошелька. Это может свести к минимуму ваши потери, если кто-то украдет ваш кошелек или кошелек. И носите с собой только ту карту, которая вам нужна для этой прогулки.
  • Во время транзакции следите за своей картой. Убедитесь, что вы вернули его, прежде чем уйти.
  • Никогда не подписывайте пустую квитанцию. Проведите линию через любые пустые места над суммой.
  • Сохраните квитанции для сравнения с выпиской.
  • Незамедлительно открывайте свои счета — или часто проверяйте их в Интернете — и сверяйте их с вашими покупками.
  • Сообщайте эмитенту карты о любых сомнительных платежах.
  • Сообщите эмитенту вашей карты, если ваш адрес изменится или если вы собираетесь путешествовать.
  • Не пишите номер своего счета на внешней стороне конверта.

Сообщить об убытках и мошенничестве

Позвоните в эмитент карты, как только поймете, что карта утеряна или украдена. У многих компаний есть бесплатные номера и круглосуточная служба для решения этой проблемы.После того, как вы заявите об утере или краже, закон гласит, что вы не несете дополнительной ответственности за обвинения, которые вы не выставляли; в любом случае ваша ответственность за каждую утерянную или украденную карту составляет 50 долларов. Если вы подозреваете, что карта была использована обманным путем, вам, возможно, придется подписать под присягой заявление о том, что вы не совершали покупок, о которых идет речь

. .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *