Содержание

Центробанк рассказал, как инвестировать в золото » Платежный бизнес

Регулятор дал рекомендации, где купить золотые слитки, где их хранить и как продать.

Банк России подготовил ответы на часто задаваемые вопросы об инвестициях в золото.

Где можно купить слиток золота для инвестиций?

Золото можно купить в любом банке, который продает слитки в соответствии с лицензией ЦБ. Слитки бывают разного веса, начиная от 1 грамма, на каждом из которых нанесена информация с его индивидуальным номером (шифром), указанием массы, металла и его пробы, товарного знака изготовителя. К слиткам прилагается сертификат, на котором указаны уникальный номер, проба, масса и завод-изготовитель. Этот сертификат необходимо сохранять, он понадобится при продаже слитка.

От чего зависит цена золота в разных банках?

Каждый рабочий день Банк России публикует на своем сайте учетные цены на драгметаллы, на которые ориентируются коммерческие банки. Однако цены на покупку и продажу золотых слитков банки устанавливают самостоятельно.

Нужно ли платить налоги с купли-продажи золота?

С 1 марта 2022 года покупка слитков драгметаллов в банках не облагается НДС. Если слиток продан по более высокой цене, чем куплен, то с разницы (дохода) нужно самостоятельно заплатить НДФЛ, а для этого самостоятельно задекларировать этот доход. Исключение — если вы владели слитком более трех лет (это правило учитывает, что инвестиции в золото обычно долгосрочные).

Где можно хранить слиток золота?

Слиток можно хранить в банковской ячейке, но за нее нужно платить. Можно хранить и дома, если вы уверены в его защищенности.

Как можно продать слиток золота?

Для этого необходимо обратиться в банк. Как правило, покупают слитки те же банки, которые их продают. При продаже важно иметь сертификат, который прилагается к слитку.

Влияет ли экспертиза на цену слитка?

При приобретении золота банки проводят экспертизу, оценивая качество слитков. Например, слиток с царапинами и другими дефектами будет стоить дешевле.

гражданство или ВНЖ в Европе

Легко ли получить гражданство за недвижимость в Европе?

Многих состоятельных людей вводит в заблуждение разнообразие и бессистемность информации в интернете о возможности оформить гражданство или ВНЖ в Европе. Они ошибочно делают вывод, что можно претендовать на эти статусы, купив дорогостоящее жилье в Германии, Франции, Нидерландах или скандинавских странах, где максимально высокий уровень жизни.

На самом деле, если только вы не занимаетесь целенаправленно инвестициями в недвижимость в разных странах Европы с целью получения дохода, а хотите пользоваться приобретенным объектом, то вас ждет разочарование. Приобрести жилье в Берлине или Париже, Амстердаме или Риме – весьма заманчиво. Однако проживать в купленной квартире или доме вы сможете ограниченное время – пока действует виза.

В остальном вам придется вверить заботы об объекте, в том числе хлопоты по сдаче его в аренду, вторым лицам. А контролировать их действия, по сути, вы будете лишь дистанционно. Довольно бессмысленная покупка, не правда ли?

Все это время жилье станет для вас, скорее, обузой. Кроме того, в Евросоюзе достаточно сложно получить статус гражданам России, Украины, Беларуси, Казахстана. Однако избежать этой проблемы можно.

Критерии выбора страны для покупки недвижимости

Если вы планируете проживать в Европе или пользоваться жильем значительное количество времени в году, мы рекомендуем выбирать страну для покупки исходя из наличия в ней специальной государственной программы. Сейчас такие программы, например, действуют на Кипре, Мальте, в Испании, Португалии и Греции.

Вы сможете принять в одной из них участие как официальный инвестор: покупаете недвижимость на требуемую сумму и взамен в короткие сроки и без очереди получаете нужный вам статус: гражданин страны или обладатель вида на жительство.

Таким образом, выбирая недвижимость в Европе для проживания, нужно учитывать два основных критерия:

  • инвестиционная привлекательность недвижимости
  • возможность оформления в стране вида на жительство или гражданства

Именно официальный статус (второй паспорт, ВНЖ, ПМЖ) даст вам право полноценно пользоваться покупкой – проживать в ней сколько угодно или не проживать вовсе. В любом случае вы всегда сможете непосредственно контролировать процесс управления объектом.

Никаких ограничений для инвесторов из России, Украины, Беларуси, Казахстана для участия в этих программах нет. Более того, именно среди жителей этих стран данные предложения наиболее популярны. Конкуренцию по количеству заявок составляют только китайцы.

Почему стоит покупать жилье в Европе?

  • Покупка недвижимости в стране, имеющей инвестиционную государственную программу, дает право всей вашей семье получить ВНЖ или гражданство в одной из стран Евросоюза
  • Вы получаете «запасной аэродром» на случай экономических, политических потрясений на родине
  • Недвижимость в Европе значительно дешевле московской, а значит, что за те же деньги вы получаете гораздо больше
  • Вы выгодно инвестируете средства, так как европейская недвижимость практически не падает в цене
  • Можете сдавать апартаменты или виллу в аренду и получать официальный доход в Евросоюзе
  • Покупайте дом на всемирно известном курорте и приезжайте на отдых в любое удобное время

Недвижимость и гражданство Кипра

Кипрский паспорт можно получить за инвестиции в жилую или коммерческую недвижимость. Вы можете инвестировать минимум 2 млн. евро в покупку жилой недвижимости. Через 3 года вы можете продать ее, оставив в пожизненное пользование лишь объект/объекты стоимостью от 500 тыс. евро (обязательное условие*).

Либо инвестируете минимум 2 млн. евро в покупку коммерческой недвижимости и дополнительно 500 тыс. евро в покупку жилья. Так же, как и в предыдущем варианте, через 3 года можете вернуть инвестиции, продав объекты, но жилье стоимостью минимум 500 тыс. евро навсегда должно оставаться в вашей собственности.

* Не обязательно всю жизнь владеть одним и тем же объектом. Его можно продать, купив взамен равноценный. Главное, чтобы общая стоимость жилья, которым вы владеете пожизненно, составляла не менее 500 тыс. евро.

Преимущества владения паспортом Кипра

  • Возможность путешествовать по 158 странам без виз
  • Возможность проживать, работать, вести бизнес на территории любой страны ЕС
  • Выгодная оптимизация налогов
  • Вместе с инвестором получить паспорта могут его супруга, дети до 28 лет и родители
  • Срок оформления – 6-7 месяцев

Что можно купить?

На Кипре за требуемую минимальную сумму предлагают:

  • виллы в Лимассоле на 4-8 комнат площадью от 320 до 680 кв. м с собственным бассейном, полностью выстроенной инфраструктурой элитного комплекса, участком на 300-500 кв. м прямо на берегу моря (стоимость «квадрата» – 4200-6200 евро)
  • квартиры в престижном комплексе Лимассола на 4 комнаты площадью 250-450 кв. м, с эксклюзивной мебелью, рядом с морем (стоимость «квадрата» – 6500-7200 евро)
  • виллы в Пафосе на 4-8 комнат площадью 400-800 кв. м с бассейном, с участком на 2000-2500 кв. м, собственным выходом на пляж и причалом для яхты (стоимость «квадрата» – 3700-4500 евро)

Недвижимость и гражданство Мальты

По условиям государственной программы Мальты, гражданство могут получить лица, которые инвестируют в недвижимость минимум 350 тыс. евро. Однако это не единственное условие. Кроме покупки недвижимости на Мальте, нужно также совершить безвозвратный благотворительный взнос в Национальный фонд развития (650 тыс. евро) и купить мальтийские ценные бумаги (150 тыс. евро). Таким образом, общая сумма затрат начинается от 1,15 млн. евро.

Инвестор может купить только один объект (есть исключения, о которых мы скажем ниже). После получения паспорта обязательно владеть недвижимостью 5 лет, после чего объект можно продать. Все это время нельзя сдавать жилье и получать доход от владения.

Впрочем, есть возможность снизить затраты. Как вариант, предлагается не покупать, а арендовать недвижимость на 5 лет. Стоимость аренды должна составлять минимум 16 тыс. евро в год. То есть сумму затрат можно снизить до 800 тыс. евро, но при этом вы остаетесь без собственной недвижимости в Европе.

Преимущества владения паспортом Мальты

  • Относительно небольшая сумма (от 350 тыс. евро) обязательных инвестиций в недвижимость
  • Возможность путешествовать более чем по 160 странам без виз
  • Возможность проживать, работать, вести бизнес на территории любой страны ЕС
  • Выгодная оптимизация налогов
  • Получить паспорта вместе с инвестором может его супруга, дети до 26 лет и родители
  • Срок оформления – 12-14 месяцев

Что можно купить?

За сумму от 350 тыс. евро вы сможете приобрести квартиру, пентхаус, небольшой городской дом. Состоятельным людям, которые рассчитывают на элитную недвижимость, стоит присмотреться к объектам стоимостью 1,4-1,6 млн. евро. За эту цену в стране предлагают множество вариантов на любой вкус – от уединенных бунгало с выходом на пляж до современных квартир с модной отделкой.

Мальтийские власти предлагают инвесторам наиболее выгодный вариант: покупать жилье в специальных курортных районах – Special Designated Areas. Здесь расположены комфортабельные жилые комплексы VIP-уровня. И покупка в SDA имеет множество преимуществ по сравнению со стандартными условиями.

  • Разрешение на приобретение жилья получать не нужно, что значительно экономит время и деньги
  • Объекты можно использовать как для личного проживания, так и для сдачи в аренду с целью получения дохода. Никаких ограничений нет
  • Можно купить сразу несколько объектов, например, 3 квартиры стоимостью по 120 тыс. евро каждая
  • Требование по минимальной сумме покупки в 350 тыс. евро сохраняется, однако благодаря возможности приобрести несколько объектов, можно инвестировать эти деньги более выгодно

Недвижимость и вид на жительство Испании

Для получения «золотого» (инвесторского) вида на жительство в Испании понадобятся инвестиции в размере от 500 тыс. евро в покупку жилой недвижимости. Никаких требований по дополнительным затратам нет. Простота программы привлекает множество состоятельных людей со всего мира, особенно китайцев, россиян, бразильцев.

Преимущества владения ВНЖ Испании

  • Простые и понятные условия программы
  • Возможность путешествовать по странам Шенгена без виз
  • Возможность проживать, работать, вести бизнес на территории Испании
  • Получить карты ВНЖ вместе с инвестором может его супруга, дети и родители
  • Срок оформления – 2-3 месяца

Что можно купить?

Если сравнивать с Москвой, то 500-600 тыс. евро – это стоимость 1-2 комнатной квартиры площадью 50-100 кв. м. в районе Красной Пресни, Патриарших, Таганки, Якиманки.

А что за эту же сумму предлагают в Испании?

  • Виллу в элитном комплексе на Коста-Бланка с 4 комнатами площадью 240-260 кв. м и участком на 700-800 кв. м у самого моря (стоимость «квадрата» – 2300-2900 евро)
  • Квартиру в Барселоне с 4 комнатами на 110-120 «квадратов» в здании со своей территорией, недалеко от пляжа (стоимость «квадрата» – 4800-4900 евро)
  • Коттедж в 2 этажа на Гран-Канариа с 5-6 комнатами площадью 340-360 кв. м недалеко от океана (стоимость «квадрата» – 1600-1800 евро)

По различным оценкам, Барселона и Мадрид сейчас самые привлекательные города Европы для покупки недвижимости. Сейчас мадридский «квадрат» стоит в среднем 3 тыс. евро, а в Барселоне 3,5 тыс. евро.

Недвижимость и вид на жительство Португалии

Чтобы получить вид на жительство в Португалии за инвестиции в недвижимость, нужно инвестировать от 280 000 €. За эту сумму предлагают приобрести коммерческое помещение старше 30 лет в регионе с низкой плотностью населения.

Если увеличить сумму инвестиций до 350 000 €, можно купить жилую или коммерческую недвижимость старше 30 лет, предназначенную под реставрацию. За инвестиции от 500 000 € разрешено купить современную недвижимость.

С 2022 года жилую недвижимость можно покупать только во внутренних регионах Португалии, а также на Мадейре и Азорских островах. ВНЖ в Португалии за покупку жилья в крупных и прибрежных городах, популярных среди туристов — Лиссабоне, Кашкайше, Порту и других — получить нельзя. На коммерческую недвижимость ограничения не распространяются.

Преимущества владения ВНЖ Португалии

  • Простые и понятные условия программы
  • Путешествия по странам Шенгена без виз
  • Возможность проживать, работать, вести бизнес на территории Португалии
  • Налоговые льготы в первые 10 лет проживания
  • Получить карты ВНЖ вместе с инвестором может его супруга, дети до 26 лет и родители
  • Срок оформления – 6—8 месяцев

Что можно купить?

Среди перспективных рынков недвижимости называют лиссабонский. Сейчас в среднем «квадрат» здесь стоит 1,6-1,8 тыс. евро.

На минимальную сумму 500 тыс. евро в Португалии предлагают такие варианты.

  • Вилла в Албуфейре, Лагоа, Лоле площадью 230-280 кв. м с 4-5 комнатами и участком до 1000 кв. м, с собственным бассейном, видом на море и полной обстановкой мебелью (стоимость «квадрата» – 2400-2800 евро)
  • Вилла на 2 этажа в Алгарве площадью 370-400 кв. м с 4-5 комнатами и участком 1500-2500 кв. м, до пляжа – 10-15 км (стоимость «квадрата» – 1500-1600 евро)
  • Апартаменты в Лагуше, Портимане, Фару площадью 130-200 кв. м с 3-4 комнатами, собственной террасой, панорамным видом на море (стоимость «квадрата» – 2500-2600 евро)

Недвижимость и вид на жительство Греции

Минимальная сумма инвестиций в недвижимость для оформления данного статуса – 250 тыс. евро. Следует учесть, эта сумма дает вам право включить в заявку только супругу и детей. Если же вы захотите, чтобы вместе с вами греческий ВНЖ получили родители, внуки, придется удвоить инвестиции – минимум 500 тыс.

Дополнительных расходов инвестор не несет, однако следует знать, что налог на покупку недвижимости на «вторичке» в Греции облагается налогом в 3%, а на «первичке» – 24%.

Преимущества владения ВНЖ Греции

  • Простые и понятные условия программы
  • Самые доступные в Европе затраты на покупку недвижимости с оформлением статуса
  • Путешествия по странам Шенгена без виз
  • Возможность проживать, работать, вести бизнес на территории Греции
  • Получить карты ВНЖ вместе с инвестором может его супруга, дети, а при удвоении суммы инвестиций – родители, внуки
  • Срок оформления – до 2 месяцев

Что можно купить?

В пределах минимальных инвестиций в Греции предлагают следующие варианты.

  • Таунхаус на 2 уровнях в Кассандре площадью 110-120 кв. м в курортной зоне (стоимость «квадрата» – 3800-4500 евро)
  • Апартаменты в 3-4 комнаты площадью 150-170 кв. м и участком в 500-1000 кв.м в Ханье, Халкидики, в 500-700 м от моря (стоимость «квадрата» – 2800-3500 евро)
  • Мезонет на 4-6 комнат площадью 140-150 кв. м с бассейном в Кассандре (стоимость «квадрата» – 2800-3100 евро)

Почему стоит покупать жилье в Европе?

  • Покупка дает право всей вашей семье получить ВНЖ или гражданство в одной из стран Евросоюза
  • Вы получаете «запасной аэродром» на случай экономических, политических потрясений на родине
  • Недвижимость в Европе значительно дешевле московской, а значит, что за те же деньги вы получаете гораздо больше
  • Вы выгодно инвестируете средства, так как европейская недвижимость практически не падает в цене
  • Можете сдавать апартаменты или виллу в аренду и получать официальный доход в Евросоюзе
  • Покупайте дом на всемирно известном курорте и приезжайте на отдых в любое удобное время

Инвестиции в золото и бриллианты. Как и куда инвестировать?.

Золото издревле считается символом достатка и благополучия, а бесценная россыпь бриллиантовых камней моментально вызывает ассоциации с богатством, ценность которого не рискует померкнуть. Особенно если речь идет о выгодных инвестициях золота и бриллиантов, главным преимуществом которых является абсолютная независимость от рисков, связанных с колебанием валютного курса. Посудите сами, актив можно приобрести в одной валюте на территории одного государства, а затем перемещать и реализовывать в других валютах, в какой угодно стране.  Инвестиции в золото – выгодно, стабильно, надежно.

В качестве актива золоту присуща масса достоинств, а также нюансов, на которые следует обратить внимание. Считаясь универсальной валютой в любой стане, оно обладает внутренней стоимостью, не зависящей от национальных денег. Именно поэтому, малейшая финансовая нестабильность в мире – это обоснованный повод инвестировать в золото. Яркое доказательство тому – график подорожания золота как актива за 40 лет.

 

Рисунок. График стоимости золота по годам

Как вложить деньги в золото? Советы для физических лиц.

Рассмотрим популярные способы инвестиций в металл, не теряющий ценности.

  • Покупка золотых слитков – услугу продажи и обратного выкупа предлагает Сбербанк с возможностью аренды банковской ячейки для хранения.
  • Инвестиции в золотые монеты – в интернете можно найти массу предложений от банков и фирм, предлагающих инвестировать в монеты, обладающие разной нумизматической ценностью. Выбирайте проверенные источники, например сайт «Золотой запас» и другие аккредитованные организации.
  • Открытие обезличенного металлического счета – процедура схожа с покупкой валюты. Это безопасно, ликвидно и очень удобно – не приходится тратиться на хранение и транспортировку.
  • Можно купить золото на бирже – открываете брокерский счет и действуете исходя из биржевого регламента.
  • Покупка акций золотодобывающих компаний с возможностью получать регулярные дивиденды.

 

Некоторых интересует вопрос инвестиций в бриллианты.

Разумеется – это занятие для весьма обеспеченных людей. Поскольку в России существует запрет на частную торговлю бриллиантами, инвестор должен искать законную альтернативу, чтобы получить выход на площадку Московской биржи. И еще один серьезный способ «дистанционно вложить средства – депозитарная расписка на зарубежной бирже DODAQ, дающей право покупки и продажи не только целых бриллиантов, но и их частей – вплоть до сотой доли от карата.

И конечно, затронем популярную для многих тему – особенности инвестиций в ювелирные изделия из золота и бриллиантов. Воспринимая пару серег, колечко и драгоценный кулон не только как украшение, но и объект вложений, нужно помнить следующее.

  • К реальной стоимости добавлен НДС, который никто не возвращает при обратной продаже.
  • Чаще всего, вы приобретаете изделия не из чистого металла, а из сплавов со средней и низкой пробой – самого золота в изделиях лишь 50-75%.
  • Цены художественных изделий определить весьма трудно. Они разнятся   даже в магазинах, и начальный риск переплат не исключен. Не говоря уже о подделках – статистика неумолима – от 15 до 30% всей ювелирной продукции на рынке – именно фальсификат.  

Выбирая золотые украшения и бриллианты для инвестиций, делайте ставку на надежных производителей, проверенных поставщиков и требуйте сертификаты качества!

Играй на пути к прибыли

Понимание того, как работают деньги и инвестирование, — это то, чему мы все должны научиться в самом начале жизни, но для некоторых людей инвестирование настолько чуждо, что они не знают, с чего начать. Даже понятие числа может быть пугающим для них. К счастью, есть способы сделать управление капиталом веселым и интересным. Здесь могут пригодиться онлайн-симуляторы фондового рынка.

Ключевые выводы

  • Онлайн-симуляторы акций — это онлайн-программы, которые имитируют фондовый рынок и позволяют инвесторам опробовать торговлю практически без последствий.
  • Большинство симуляторов предоставляют инвесторам около 100 000 долларов виртуальных денег для игры.
  • Симуляторы инвестирования хороши для взрослых, которые хотят изучить все тонкости трейдинга, а также хороши для школьников.

Что такое онлайн-симуляторы акций?

Онлайн-симуляторы акций — это простые и легкие в использовании программы, которые имитируют реальную работу фондового рынка. Большинство симуляторов дают пользователям условные деньги в размере 100 000 долларов для начала.Оттуда игроки выбирают акции для покупки; большинство акций доступны на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и Nasdaq.

Большинство онлайн-симуляторов акций стараются максимально соответствовать реальным обстоятельствам. В результате многие симуляторы предлагают пользователям возможность покупать, продавать, открывать короткие позиции или торговать опционами.

Лучшие биржевые симуляторы также взимают брокерские сборы и комиссионные. Эти сборы могут существенно повлиять на итоговую прибыль инвестора, и включение их в симулированную торговлю помогает пользователям научиться учитывать эти затраты при принятии решений о покупке.

Investopedia предлагает симулятор фондового рынка, который дает игрокам 100 000 долларов виртуальными деньгами, чтобы проверить свои торговые навыки, соревнуясь с тысячами других трейдеров.

Stock Simulators в классе

Когда дело доходит до обучения, люди любят игры. Студенты также лучше обращают внимание, когда работа в классе связана с реальными сценариями. Это касается и взрослых.

Симуляторы инвестирования часто использовались в классе, в котором учащиеся соревнуются друг с другом, чтобы увидеть, какой учащийся или группа учащихся может добиться наибольшей прибыли на своем счете, торгуя акциями и опционами.В ходе конкурса студенты также учатся составлять бюджет, использовать сравнительную математику, быть частью команды, критически мыслить и быстро принимать решения.

Генри Эллингтон, Моника Гордон и Джоанни Фоули, три эксперта в области образования, объясняют в своей книге «Использование игр и симуляций в классе» (1998):

«Многодисциплинарные учения имеют дополнительное преимущество в том, что они могут создать ситуацию, в которой участники должны эффективно работать вместе для достижения общей цели.Навыки межличностного общения такого типа очень важны в более позднем возрасте и представляют собой область образования и обучения, в которой мультидисциплинарная стимуляция и симуляция/игра вполне могут быть единственными средствами получения практического опыта в школе или колледже».

Попутно те, кто работает с симуляторами инвестирования, будь то студенты или взрослые, узнают об основах финансов, включая базовую терминологию инвестирования, такую ​​как комиссии, шорты и коэффициенты P/E.Моделирование также облегчает понимание того, как общая экономическая картина и заголовки, связанные с бизнесом, влияют на рынки и вызывают изменения цен на акции.

Итог

Каждый хороший учитель знает, что развлечение для обучения способствует хорошему обучению. Используя онлайн-симуляторы акций, учителя могут превратить уроки инвестирования в настоящее школьное мероприятие, в то время как взрослые могут научиться инвестировать в реалистичной обстановке, развивая таким образом полезные навыки, которые можно применить на реальном торговом счете.Если повезет, симулятор позволит непосвященным инвесторам отточить свои навыки инвестирования и торговли в смоделированной среде. Это должно помочь новым трейдерам взяться за дело, когда они, наконец, купят акции реальной компании, и избежать некоторых крупных потерь, возникающих из-за неопытности.

3 шага, чтобы начать, когда вы будете готовы инвестировать

В этом году вы приводите свои деньги в порядок. Вы поставили перед собой цели, разработали стратегию расходов и сбережений, создали резервный фонд и откладываете на пенсию.

Сберегательный счет хорош для ваших краткосрочных целей — денег, которые вам понадобятся в течение следующих трех лет . (Посетите bankrate.com, чтобы сравнить банки с лучшими ставками сбережений.)

Для среднесрочных и долгосрочных целей вам понадобится что-то с двигателем. Вот что делает инвестирование — берет вашу стратегию сбережений и ставит за ней двигатель.

  • За деньги, которые вам понадобятся в от трех до пяти лет , у вас будет больше времени, чтобы выдержать волатильность рынка, но вы все равно, вероятно, будете придерживаться более консервативных инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации.
  • Для сбережений, которые вам не понадобятся в течение пяти или более лет , вы можете рассмотреть другие инвестиции, которые помогут распределить риски и приумножить ваши деньги, такие как взаимные фонды, акции, биржевые фонды (ETF) и аннуитеты — в зависимости от вашего толерантность к риску.

Вы уже являетесь «инвестором», если вносите вклад в свою форму 401(k). Но когда вы готовы выйти за рамки сбережений/инвестиций в пенсионный план, вот три шага для начала.

1. Знайте свою устойчивость к инвестиционному риску.

В чем разница между типами инвестиций и классами активов? Многое сосредотачивается на риске и доходности.

В целом, чем выше вероятность возврата (имеется в виду прибыль или убыток от инвестиций), тем выше потенциальный риск потери — и наоборот.

 

 

Толерантность к риску – это то, насколько вы можете сдерживать эмоции при инвестировании. Здоровые рынки обычно идут вверх и вниз, но эти краткосрочные рыночные изменения могут вызвать как радость, так и сожаление.

Некоторым людям удобнее знать, что они могут потерять деньги в краткосрочной перспективе, если в долгосрочной перспективе они могут получить прибыль. Другие более консервативны, предпочитая меньший риск.

Чтобы узнать, как справиться с волатильностью рынка, посмотрите наше видео.

2. Перемешайте. (Диверсификация.)

Выбор сочетания инвестиций из различных классов активов помогает управлять рисками. Это связано с тем, что стоимость одних инвестиций увеличивается, а стоимость других уменьшается.

Например, акции и облигации имеют тенденцию двигаться в противоположных направлениях.Если стоимость ваших фондов акций падает, стоимость ваших фондов облигаций может увеличиться.

Хорошо выбрать сочетание различных вариантов инвестиций в каждом классе активов . Таким образом, в рамках ваших инвестиций в акции вы можете выбрать несколько с меньшим риском и несколько с более высоким риском. Это может помочь вам сбалансировать волатильность фондового рынка.

Это диверсификация. В течение длительного периода это может помочь вам получить более стабильный доход. Диверсификация означает распределение ваших долларов между американскими и международными рынками акций и облигаций, смешивая различные инвестиции в одном портфеле.

Чтобы узнать больше, читать Составьте свой план распределения активов , чтобы изучить идеи.

I Если у вас есть пенсионный счет на работе, который обслуживается директором ® , , вы можете войти на сайт Principal.com, чтобы проверить распределение ваших активов. (Первый раз входите в систему? Начните.)

3. Со временем корректируйте свой набор инвестиций.

Несколько слов о взаимных фондах или объединенных инвестиционных возможностях.

Все мы слышали о людях, которые «добились больших успехов» на отдельных акциях.Но также легко потерять деньги на любом отдельном вложении. Может быть пугающе думать об исследовании и выборе акций или инвестиций под давлением потенциальной потери денег.

Взаимные фонды и другие смешанные инвестиции (где вклады инвесторов «взаимно» объединены) включают различные виды инвестиций. Это помогает снизить риск.

Инвестиционные специалисты (портфельные менеджеры) со специальной подготовкой и инструментами для управления взаимными фондами. Это означает, что вам не нужно беспокоиться о повседневных решениях, связанных с выбором отдельных инвестиций в паевой инвестиционный фонд.А в некоторых типах фондов менеджеры даже со временем корректируют набор инвестиций, чтобы помочь вам не сбиться с пути для достижения ваших целей.

В общем, лучше меньше рисковать по мере приближения к своей «конечной цели», будь то выход на пенсию или другое свидание.

Это потому, что если рынок падает, у вас меньше времени, чтобы оправиться от потерь. Отказ от некоторого потенциала роста может быть оправдан в обмен на меньший риск.

Также неплохо ребалансировать свой портфель не реже одного раза в год .Со временем некоторые инвестиции могут вырасти больше, чем другие. Через некоторое время ваш набор инвестиций уже не тот, что был в начале. Это может означать, что вы берете на себя больший (или меньший) риск, чем планировали изначально.

Ребалансировка возвращает все к исходному миксу, но если изменение больше соответствует тому, чего вы хотите, это тоже нормально. Большинство финансовых учреждений могут помочь вам с ребалансировкой. Некоторые делают это автоматически за вас.

Следующие шаги

  • Есть финансовый специалист? Они могут помочь вам узнать больше о индивидуальном плане распределения активов.Если у вас нет финансового специалиста, найдите его рядом с вами.
  • Поговорите со своим налоговым консультантом по номеру , чтобы узнать о налогах на инвестиции (дивиденды, прирост капитала, обычный доход), чтобы подготовиться к подаче налоговой декларации в IRS.

10 различных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов

Вы, наверное, слышали, что инвестирование важно. Вы, наверное, слышали, что инвестирование — лучший способ приумножить свои деньги с течением времени. Но что именно инвестирует и с чего начать?

Согласно словарю, вот определение инвестирования.

Инвестирование:  для расходования денег с расчетом на получение прибыли или материального результата путем вложения их в финансовые инструменты, акции, имущество или путем использования их для развития коммерческого предприятия.

По сути, цель инвестирования — вложить деньги, а взамен эти деньги будут расти. Однако инвестирование сопряжено с риском. Всякий раз, когда вы не держите деньги на своем банковском счете, существует риск потери. При некоторых инвестициях риск невелик; у других он высокий.Чем выше риск, тем больше вы потенциально заработаете, чтобы пойти на этот риск.

Вы можете честно начать инвестировать любую сумму, даже 5 долларов. Однако, если вы инвестируете всего 5 долларов, сложно найти много вариантов, которые могут увеличить ваши деньги. И даже 100-процентная отдача от ваших инвестиций только увеличит эти 5 долларов до 10 долларов. Хотя это впечатляет, это все же не большие деньги.

Итак, давайте поговорим о том, как начать инвестировать с 1000 долларов. 1000 долларов — это хорошая сумма для начала, потому что вы сведете к минимуму комиссию, но при этом сможете получить приличный доход в долларовом выражении.Вот несколько способов начать инвестировать:

1. Акции, взаимные фонды, ETF

Самый традиционный способ начать инвестировать – это инвестировать в акции – акции, взаимные фонды акций или ETF, состоящие из акций. Это то, о чем вы слышите в вечерних новостях: фондовый рынок идет вверх или вниз.

Причина, по которой большинство людей думают, что акции — это правильный путь, заключается в том, что акции приносят в среднем 7% доходности за последние 60 лет. Это намного выше, чем другие инвестиции, а также менее рискованно.Тем не менее, риск все еще существует — и инвестирование в отдельные акции рискованно, потому что эта единственная компания может обанкротиться.

Вот почему так важно искать:

  1. Диверсифицированный портфель, взаимный фонд или ETF для инвестирования с минимальным риском возможен фонд или ETF

Если вы хотите начать инвестировать, мы рекомендуем открыть Roth или традиционный IRA по номеру M1 Finance .M1 Finance — одна из первых по-настоящему бесплатных инвестиционных платформ. Вы можете создать весь свой портфель и инвестировать бесплатно. Проверьте М1 Финансы здесь.

Вот некоторые другие варианты открытия счета брокерскими компаниями.

2. Облигации и казначейские ценные бумаги

Следующим наиболее распространенным способом начать инвестирование является инвестирование в долг. Звучит пугающе, но это и есть облигации, и они невероятно распространены. Вы могли получить сберегательные облигации, когда были ребенком, а сберегательные облигации — это инвестиции в долг, выпущенный США.С. Правительство.

Вы можете думать об инвестировании в облигации как о ссуде денег правительству или корпорации, а взамен они платят вам проценты. Казначейские облигации очень «надежны» в том смысле, что они обеспечены правительством США. Они также очень мало платят за их хранение. Корпоративные облигации приносят больше процентов, но они более рискованны, потому что, как и акции, компания может обанкротиться.

Существует множество способов инвестирования в облигации и казначейские ценные бумаги, но наиболее распространенными являются два способа:

  1. Непосредственно через U.S. Treasury в Treasury Direct
  2. Через вашего брокера, либо путем покупки отдельных облигаций, либо, чаще, путем инвестирования в паевой инвестиционный фонд облигаций или ETF

для вас, то инвестирование с Roboadvisor может быть для вас хорошим выбором. Roboadvisor — это фирма по управлению инвестициями, которая автоматически распределяет ваши инвестиции между ETF акций и облигаций. В отличие от традиционного финансового консультанта, большую часть работы выполняет компьютерное программное обеспечение.

Результат? Больше автоматизации, меньше комиссий и более легкий доступ к вашим деньгам, если они вам нужны.

Самые популярные роботы-консультанты:

  1. Wealthfront. Вы можете начать инвестировать здесь всего за 500 долларов США, и они взимают 0 долларов США с ваших первых  5000 долларов США, когда вы регистрируетесь по реферальной ссылке через The College Investor.
  2. Улучшение. Вы можете начать инвестировать здесь со 100 долларов, но они взимают 0,25–0,40% до ваших первых 10 000 долларов с автоматическим депозитом или 3 доллара в месяц без автоматического депозита

Ознакомьтесь с нашим полным списком лучших роботы-консультанты.

4. Опционы на акции

Опционы на акции — это более рискованный способ инвестирования на фондовом рынке, потому что, в отличие от реальных акций, это контракты, которые позволяют вам «покупать или продавать» акции. Вы можете покупать коллы, которые представляют собой опционы, ожидающие роста цены акций, или путы, которые ожидают, что акции упадут в цене.

Инвестиции в опционы могут быть очень сложными, поскольку вы можете создавать различные спреды, которые позволяют ориентироваться на определенные цены и события на акции. В то же время опционы очень популярны, потому что вы можете инвестировать в опционы на акции с очень небольшими деньгами, и вы можете получить большую прибыль.

Если вы планируете инвестировать в опционы на акции, мы настоятельно рекомендуем начать с TD Ameritrade. У них есть платформа для опционов thinkorswim, которая является одной из лучших платформ для торговли опционами, доступной для инвесторов без каких-либо дополнительных затрат.

Полный список лучших мест для торговли опционами смотрите здесь.

5. Недвижимость

Недвижимость — популярный способ начать инвестировать, но исторически для начала нужно было иметь много денег. Однако за последние несколько лет появился новый способ инвестирования в недвижимость, который снизил планку для входа всего до 1000 долларов.

Краудфандинговая недвижимость позволяет вам присоединиться к другим инвесторам, чтобы объединить свои деньги для инвестирования в недвижимость — очень похоже на равноправное кредитование. Самое замечательное в этом то, что существуют низкие минимумы — в зависимости от используемой вами платформы вы можете инвестировать всего 1000 долларов и стать владельцем недвижимости. Кроме того, вам не нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы начать работу — это может сделать любой.

Для инвестирования в недвижимость, финансируемую за счет краудфандинга, мы рекомендуем следующее:

  • Fundrise Fundrise — это инвестиционный фонд недвижимости, который позволяет вам инвестировать в корзину недвижимости всего за 500 долларов.Это отличный способ начать работу с недвижимостью. Проверьте Fundrise здесь.
  • RealtyMogul RealtyMogul предлагает инвесторам широкий выбор недвижимости, включая жилую, многофункциональную, коммерческую и торговую. Они не взимают комиссию с инвесторов, вместо этого возлагая это бремя на владельцев собственности. Инвесторы могут начать получать прибыль уже через несколько недель после финансирования проекта. Проверьте RealtyMogul здесь.

Если вам интересны дополнительные варианты, мы сравнили все основные сайты краудфандинга в сфере недвижимости здесь.

6. Драгоценные металлы

Еще один способ начать инвестировать – инвестировать в драгоценные металлы. Инвестиции в золото и подобные металлы вызывают очень неоднозначные отзывы: некоторые люди твердо верят в него, а другие настроены против драгоценных металлов. Обе точки зрения имеют некоторые достоинства.

Аргументом в пользу инвестирования в драгоценные металлы является то, что металлы осязаемы и сохраняют свою стоимость. Противники вложений в золото и драгоценные металлы утверждают, что золото не имеет коммерческой ценности и не приносит дивидендов — по сути, это камень, который лежит где-то в сейфе, и вы надеетесь, что другие заплатят за него больше, чем вы.

Так что же говорят факты? За последние 30 лет цена на золото выросла на 335%. В то же время промышленный индекс Доу-Джонса вырос на 1255% — почти в 4 раза больше. Как видите, это неплохое место для вложения денег, но в долгосрочной перспективе вы не заработаете столько, сколько на акциях.

Таким образом, к золоту следует относиться более спекулятивно — вы рассчитываете на панику людей и рост цен на золото. Просто имейте это в виду.

Итак, куда вы вкладываете деньги в золото и драгоценные металлы? Наиболее распространенными способами являются:

  1. Покупка ETF на золото или драгоценные металлы у вашего брокера
  2. Покупка физического золота, например золотых монет, непосредственно в США.S. Mint
  3. Покупка у брокеров по золоту и драгоценным металлам, таких как Apmex или Vaulted

7. Товары

Товары — это материальные предметы, в которые вы можете инвестировать через фьючерсы. Например, распространенными товарами для инвестиций являются нефть и природный газ, а также сельскохозяйственные продукты, такие как кукуруза, крупный рогатый скот, соевые бобы и многое другое.

Когда вы инвестируете в товары, вы рассчитываете на спрос и предложение, которые поднимут цену товара выше той, которую вы заплатили за него. Обычно вы покупаете фьючерсный контракт, который устанавливает цену.Если рыночная цена выше вашего будущего контракта, вы зарабатываете деньги.

Наиболее распространенный способ для инвесторов инвестировать в сырьевые товары всего на 1000 долларов США — через ETF или ETN. Они торгуются на фондовом рынке — вот список ETF и ETN, которые инвестируют в товары.

Криптовалюты также попадают в пространство товаров. Вы можете купить биткойн, лайткойн, эфириум, биткойн наличными или множество других альткойнов.

Посмотрите наш список лучших платформ для торговли криптовалютой.

8. Одалживание денег другим

Еще один популярный способ вложить 1000 долл. США — дать деньги взаймы другим. Это может быть рискованно, потому что теперь вы рассчитываете не только на компании, но и на отдельных лиц, которые вернут вам долг с процентами. Но есть платформы, которые позволяют сделать это легко, и, выдавая небольшие кредиты всего в 25 долларов, вы можете минимизировать риск дефолта.

Это, вероятно, не должно быть первым способом инвестирования, но это хороший вариант, если у вас есть солидный портфель.

Двумя наиболее популярными платформами для ссуды другим являются:

9. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) являются одними из самых старых способов инвестирования. Это очень безопасные инвестиции, но они предлагают гораздо меньшую прибыль, чем другие варианты инвестиций. Компакт-диски предлагаются банками аналогично облигациям. Вы соглашаетесь одолжить своему банку деньги на определенный период времени, и они будут платить вам фиксированную процентную ставку по кредиту.

Два наиболее распространенных способа инвестирования в компакт-диски:

  1. Непосредственно через ваш банк или кредитный союз.Обычно вы открываете новую учетную запись для компакт-диска.
  2. Через брокерскую компанию, имеющую связи с несколькими банками и кредитными союзами по всей стране. Обычно это может принести вам более высокую прибыль, потому что вы ходите по магазинам.

Мы поддерживаем список лучших ставок CD здесь, или вы можете проверить наш любимый CD в CIT Bank .

10. Предметы коллекционирования

Гораздо менее распространенный способ инвестирования, но все же жизнеспособный, если все сделано правильно, — это инвестирование в предметы коллекционирования.Это одна из тех областей, где очень высок риск, но потенциально может быть высокая награда.

Предметы коллекционирования могут включать все: от произведений искусства до монет, комиксов и многого другого. Почти все может быть предметом коллекционирования, если оно редкое и оно нужно другим людям. Некоторые из моих любимых «случайных» предметов коллекционирования включают старинные пивные банки, старые антикварные медицинские устройства и винтажные писатели.

Если вы подумываете о том, чтобы начать инвестировать в предметы коллекционирования, обязательно сделайте много домашней работы и сначала получите образование.Это также область, где много мошенничества с инвестициями. Также важно помнить, что коллекционные доходы от инвестиций облагаются налогом по гораздо более высокой ставке, чем другие инвестиции — это ваша обычная ставка подоходного налога (а не специальные 20% для прироста капитала).

Где купить коллекционные предметы, зависит от предмета. Вы можете выходить в интернет на таких площадках, как eBay, или на дорогих аукционах, таких как Sothebys или Christies.

Напоминание о различных способах начать инвестирование

Существует множество способов начать инвестирование.Мы рассмотрели большинство основных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов. Если у вас больше денег, это открывает еще больше возможностей для инвестиций. Тем не менее, большинство из них по-прежнему являются вариациями на эти темы выше.

Важно помнить, что при всех этих различных способах начать инвестирование вам все равно нужно делать домашнее задание и получать знания о том, во что вы инвестируете. Вы должны знать, почему вы инвестируете и чего ожидать.

Как начать инвестировать сегодня!

Думаете, у вас недостаточно денег, чтобы начать инвестировать? Подумайте еще раз! Вы можете узнать, как начать инвестировать, даже если вы начнете свое инвестиционное путешествие всего со 100 долларами.Хотя сумма, которую вы инвестируете, может начаться с небольшой суммы, она может стать поворотным моментом в ваших финансах. Вложение денег для новичков тоже не должно быть трудным!

Когда вы решаете начать инвестировать, самой важной частью процесса является самообразование. Как только вы лучше поймете, что такое инвестирование, вы почувствуете себя более комфортно как инвестор, увеличивающий свои инвестиции с течением времени.

Если вы читаете это, то вы находитесь в нужном месте, чтобы начать. В этом посте вы узнаете о том, как начать инвестировать.(P.S. Исследования показывают, что, будучи женщиной, вы можете быть потрясающим инвестором!)

Что такое инвестирование?

Когда вы решаете инвестировать свои деньги, вы решаете вложить их в транспортное средство с целью получения прибыли в будущем. В какой-то момент вы надеетесь, что деньги, которые вы вкладываете в инвестиции, будут расти. В большинстве случаев вы планируете минимальное участие с вашей стороны после того, как вложите деньги.

Хотя у большинства людей инвестирование ассоциируется с фондовым рынком, существует множество других способов инвестирования.Например, вы можете инвестировать в недвижимость или собственный бизнес. Независимо от того, во что вы решите инвестировать, вы надеетесь заработать деньги на этих инвестициях в будущем.

Почему важны инвестиции?

Инвестирование — это способ приумножить свои деньги на будущее. Однако инвестирование — это не то же самое, что просто экономить деньги.

Экономия денег — важный момент, с которого можно начать строить лучшее финансовое будущее. Однако ваши сбережения уменьшаются каждый день из-за инфляции.Хотя остаток на вашем сберегательном счете может быть таким же через десять лет, эти деньги уже не будут иметь такой же покупательной способности, как сегодня.

Инвестируя, вы можете со временем приумножать свои деньги и сдерживать инфляцию. Исторически сложилось так, что фондовый рынок обеспечивал доходность от 6% до 7% с учетом инфляции. Эта доходность может значительно увеличить ваши сбережения с течением времени.

Кроме того, возможности компаундирования могут увеличить ваши сбережения. Если вы решите реинвестировать свои доходы в течение многих лет, вы выиграете от эффекта начисления процентов.Компаундирование — это процесс, который со временем увеличивает ваши деньги за счет реинвестирования ваших инвестиционных доходов.

Если вы только начинаете свой путь к богатству, инвестиции могут помочь вам быстрее достичь этих долгосрочных целей. Вместо того, чтобы обменивать свое время на деньги, чтобы накопить богатство, вы можете заставить свои деньги работать на вас.

Когда ваши деньги начнут приносить деньги за счет ваших инвестиций, вы не будете полностью зависеть от своей повседневной работы или своих сбережений.

Когда начинать инвестировать?

Прежде чем мы углубимся в некоторые хорошие инвестиции для начинающих, давайте поговорим о том, когда вы должны начать инвестировать.Стратегии инвестирования обычно предполагают долгосрочный график. При этом лучшее время для начала инвестирования — как можно скорее. Чем раньше вы сможете начать инвестировать, тем больше времени у вас будет, чтобы позволить вашим инвестициям расти.

Как правило, вы будете использовать эти инвестиции для финансирования своей пенсии. Так что это хорошая идея, чтобы начать как можно скорее. Вы захотите уделить своим инвестициям достаточно времени, чтобы накопить свое богатство.

Инвестирование — чрезвычайно важная часть вашего финансового пути.Тем не менее, есть несколько вещей, которые вы должны решить, прежде чем начать инвестировать. Давайте посмотрим поближе.

После того, как вы

погасите долг с высокими процентами

Выплата долга — первый шаг в инвестировании для начинающих. Если у вас есть какой-либо долг, который истощает ваши ресурсы каждый месяц, вам следует сначала сосредоточиться на его погашении.

В частности, долг с высокими процентами, так как этот долг обходится вам больше всего в результате начисления процентов. Как только вы выплатите свой долг, вы сможете инвестировать более комфортно.Примером может служить задолженность по кредитной карте с высокими процентами.

У вас есть резервный фонд

Жить на одну зарплату с обрыва — нехорошее чувство. Чрезвычайный фонд может позволить вам наслаждаться большей финансовой передышкой в ​​вашей жизни. Прежде чем начать инвестировать, подумайте о создании резервного фонда.

После того, как вы выплатили свой долг и создали резервный фонд, пришло время инвестировать. Если вы начнете молодым, то сила компаундирования может работать в вашу пользу.Даже если у вас есть всего несколько долларов, чтобы начать инвестировать, вы должны действовать уже сегодня.

Имейте в виду, , если ваш работодатель предлагает бесплатную скидку на ваши инвестиции, вы обязательно захотите воспользоваться этой возможностью. По сути это бесплатные деньги!

Как начать вкладывать деньги новичкам

Инвестирование может изменить ваше финансовое будущее к лучшему. Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. В некоторых случаях вам нужно всего несколько долларов, чтобы начать.

Конечно, у вас может быть цель увеличить свои инвестиции в долгосрочной перспективе. Но не позволяйте ограниченным ресурсам помешать вам построить свое долгосрочное богатство.

Вы можете работать в компании, где у вас, вероятно, есть доступ к некоторым инвестиционным счетам, спонсируемым работодателем. Как правило, эти счета предназначены для сбережений на пенсию с налоговыми льготами.

Многие работодатели предлагают 401(k) или 403(b). Если ваш работодатель не предлагает пенсионный счет, подумайте об открытии Roth IRA, чтобы начать откладывать деньги на пенсию.Оба варианта являются хорошими инвестициями для начинающих.

2. Попробуйте робо-советник (Отличный способ начать инвестировать для новичков)

Робо-советники — одна из лучших инвестиционных стратегий для начинающих. Робо-советник — это, по сути, виртуальный финансовый консультант. Использование алгоритмов и технологий устраняет необходимость в финансовом консультанте-человеке.

Он будет предоставлять автоматизированные услуги по управлению финансами и адаптировать ваши инвестиционные рекомендации в зависимости от ваших целей.Это определенно может научить вас, как начать инвестировать в акции.

Это отличный способ инвестировать, когда речь идет о том, как инвестировать с небольшими деньгами. Преимущество использования робота-советника заключается в том, что комиссия, как правило, ниже, даже если вы получаете индивидуальные рекомендации по портфелю. Большинство робо-консультационных фирм предлагают низкие минимальные требования к инвестициям и автоматически заботятся о ребалансировке портфеля.

Если вы заинтересованы в том, чтобы попробовать робота-советника и хотите узнать, как начать инвестировать в акции, ознакомьтесь с нашими любимыми инвестиционными приложениями ниже:

Желуди

Acorns упрощает жизнь людям, которые задаются вопросом, как инвестировать для начинающих.Вы можете начать всего с 5 долларов, а регистрация займет всего несколько минут. У него есть функция сводного сберегательного счета, но вместо этого он вкладывает ваши лишние сдачи!

Вы также можете направить часть своей зарплаты на увеличение инвестиций. Они предлагают два типа подписки: один — это персональный план всего за 3 доллара в месяц, или вы можете выбрать семейный план и включить своих детей за 5 долларов в месяц.

Улучшение

Betterment — отличный выбор, поскольку они предлагают автоматизированное инвестирование наряду с высокодоходными сберегательными счетами и бесплатными текущими счетами.Они предлагают различные диверсифицированные варианты портфеля, которые вы можете выбрать в зависимости от вашей терпимости к риску и целей.

Вы можете начать с 10 долларов, но комиссия за ваши инвестиции зависит от типа выбранного вами портфеля. Тем не менее, годовой тарифный план 0,25% лучше всего подходит для начинающих, поскольку он имеет минимальный баланс 0. Их портфели включают EFT в портфелях акций и облигаций из-за низких комиссий за управление и налоговой эффективности, которые они предлагают.

Софи

SoFi — отличное место, чтобы начать инвестировать деньги для начинающих, потому что вы можете начать всего с 1 доллара! Они предлагают автоматизированное инвестирование, чтобы вам было легче работать над накоплением богатства.Еще одним преимуществом является то, что они не взимают комиссию за управление, что отлично подходит для начинающих или молодых инвесторов. Они предлагают автоматическую ребалансировку вашего портфеля, и минимальный баланс не требуется.

Тем не менее, у них есть ограниченные типы счетов, но все же есть довольно хороший выбор портфелей для тех, кто только начинает. И тот факт, что вы можете начать всего с 1 доллара, тоже очень хорош.

3. Найдите брокерский счет

Сегодня на рынке доступно множество инвестиционных услуг.Каждый из них предлагает различные услуги и взимает различные сборы. Перебирая варианты, подумайте, что для вас важнее всего. В некоторых ситуациях вы можете покупать и продавать акции на регулярной основе.

В некоторых брокерских фирмах эти транзакции могут быстро накапливаться. В других ситуациях вы можете выбрать индексный фонд со встроенными комиссиями. В любом случае вам нужно найти брокерский счет, который минимизирует комиссию за вашу инвестиционную стратегию.

Многие брокерские счета созданы для того, чтобы вы могли инвестировать с небольшими деньгами.Вот пара отличных вариантов для начала:

Верность

Fidelity — одна из крупнейших в мире компаний по управлению активами, работающая с 1946 года! Они предлагают широкий выбор инвестиций, включая акции, взаимные фонды, облигации, депозитные сертификаты и многое другое.

Fidelity также предлагает торговлю дробными акциями, что делает инвестирование более доступным для начинающих. Нет никаких комиссий за счет, никаких минимумов для открытия и комиссионных сделок в размере 0 долларов США.

ТД Америтрейд

TD Ameritrade — еще один отличный вариант для начинающих инвесторов.Они также предлагают низкие ставки для начала, такие как отсутствие комиссионных сборов, отсутствие торговых минимумов, отсутствие сборов за данные или плату за платформу. Они предлагают множество инвестиционных стратегий для начинающих, включая акции, облигации, форекс, биржевые фонды и многое другое.

4. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) — это хорошие инвестиции для начинающих и безопасное место для приумножения ваших денег, если у вас низкий уровень риска. Хотя вы, вероятно, упустите большую прибыль на фондовом рынке, вам не придется беспокоиться о каких-либо падениях на этом пути.

5. Инвестируйте в себя

Инвестиции в себя так же важны, как и инвестиции в фондовый рынок. Вы можете инвестировать в свое финансовое образование, что может сэкономить вам тысячи долларов в течение жизни.

Вы можете инвестировать в свой бизнес, что позволит вам контролировать свой доход. Или вы можете инвестировать в свое здоровье. Ведь здоровое тело делает жизнь более приятной.

Инвестиционные стратегии для начинающих: Куда инвестировать в первую очередь?

Теперь вы знаете о некоторых вариантах инвестирования.Тем не менее, если вы пытаетесь определить, с чего начать инвестирование в первую очередь, вот наше предложение.

1. Сначала используйте льготные с точки зрения налогообложения пенсионные сберегательные счета вашего работодателя

Аккаунты, спонсируемые работодателем, — лучшее место для начала инвестирования денег для начинающих. Примеры этих типов учетных записей включают 401k, 403b и 457b. Используя счета с налоговыми льготами, вы можете в полной мере воспользоваться их налоговыми льготами.

По сути, ваши взносы на ваш пенсионный счет будут вычтены из вашей зарплаты до вычета ваших налогов (также известных как ваш доход до налогообложения).В результате налоги на ваш доход после этих вычетов (доход после уплаты налогов) будут ниже.

Кроме того, эти счета предлагают льготу по отложенному налогу. Это означает, что вам не нужно платить налоги со своих инвестиций до тех пор, пока вы не начнете снимать средства со счетов после достижения пенсионного возраста (59,5 лет). Или по достижении требуемого возраста вывода средств, установленного IRS (72 года).

2. Настройте собственный IRA

.

Затем вы можете создать традиционную IRA или Roth IRA, или и то, и другое, в зависимости от вашего права на сбережения и инвестиции еще больше.

Если ваш работодатель не предлагает какой-либо план пенсионных накоплений, это отличное место для начала. Эти типы счетов также имеют свои налоговые преимущества, что является еще одной причиной, по которой они являются хорошими инвестициями для начинающих.

3. Откройте собственный брокерский счет

После того, как вы воспользуетесь льготными налоговыми счетами, на которые вы имеете право, вы можете открыть обычный брокерский счет. Это позволит вам инвестировать любые дополнительные деньги, которые у вас есть после того, как вы максимально увеличите свои налоговые льготы.

Имейте в виду, что хотя обычный брокерский счет является облагаемым налогом счетом, вам не нужно платить никаких налогов, пока вы фактически не продадите свои инвестиции. Эти виды налогов называются налогом на прирост капитала.

Как инвестировать для начинающих: 6 ключевых советов

Инвестирование — отличный способ построить прочное финансовое будущее. Тем не менее, есть некоторые подводные камни, на которые следует обратить внимание, когда вы узнаете, как начать инвестировать. Если вы сможете избежать некоторых из этих ошибок, то вы сэкономите себе тысячи долларов.

1. Избегать сборов (и понимать их)

Когда вы узнаете, как начать инвестировать, и начнете искать фонды для инвестирования, вы заметите, что за каждый из них взимается комиссия. Во многих случаях комиссия может варьироваться от 0,5% до 2%. Хотя это крошечное колебание в процентных пунктах может показаться неважной деталью, оно может иметь большое значение для роста вашего портфеля.

Фактически, комиссия в размере 2% может составить до сотен тысяч долларов в течение вашей инвестиционной карьеры.Когда вы решите инвестировать, вы должны обязательно изучить сборы и минимизировать их, где это возможно.

2. Готовьтесь с учетом вашей терпимости к риску

Когда вы решите инвестировать свои деньги, вы должны понимать, что можете потерять часть своих инвестиций по пути. Рынок будет расти и падать.

Хотя исторически он рос с годами, это не показатель того, что он будет продолжать неуклонно расти. Вполне вероятно, что в пути будут некоторые провалы.

Важно понимать свою устойчивость к риску и учитывать это при инвестировании денег. Пройдите наш тест, чтобы лучше понять свою толерантность к риску. Исследование ваших инвестиций также имеет ключевое значение, когда дело доходит до оценки риска.

3. Диверсификация

Лучший способ снизить риск на рынке — диверсифицировать вложения. Вы не хотите объединять все свои инвестиции в одну конкретную компанию, которая разоряется. Узнайте, как начать инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды и многое другое.

Вместо этого вы хотите, чтобы ваши инвестиции распределялись по многим секторам рынка. Если одна область рынка упадет, вы не останетесь с тонущим портфелем.

Два больших типа диверсифицированных портфелей, которые следует рассмотреть, — это портфель из трех фондов и всепогодный портфель.

4. Ребаланс по ходу дела

Изучая, как инвестировать для начинающих, вы должны оставаться на вершине своих инвестиций с течением времени. Убедитесь, что вы все еще на пути к своим целям, а сроки соответствуют вашим целям.Рынок будет расти и падать, вам нужно перебалансировать, чтобы не оставить все яйца в одной корзине.

Автоматическая ребалансировка также может быть отличным подходом к обеспечению постоянного соответствия вашего портфеля.

5. Не пытайтесь определить время рынка

Помните, инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства. Вы не должны пытаться определить время рынка, покупая по низкой цене и продавая по высокой. Даже самые продвинутые инвесторы не могут стабильно обыгрывать рынок. Вместо того, чтобы искать краткосрочные выгоды, сосредоточьтесь на долгосрочных выгодах.

Несмотря на то, что вы не сможете разбогатеть за одну ночь на фондовом рынке, вы можете это сделать, если инвестируете много лет.

6. Не забывайте о налогах

Мой последний совет: помните о налогах, когда планируете свои инвестиции. Существуют различные стратегии, которые можно использовать для снижения потенциального налогового бремени, но они требуют тщательного планирования.

Если вы не уверены в налоговых последствиях вашей ситуации, подумайте о том, чтобы поговорить со специалистом по налогам.

Какой тип инвестиционного процесса вам подходит?

Никто не может ответить на этот вопрос, кроме вас. Вам нужно подумать о том, сколько вам лет, сколько времени осталось до выхода на пенсию и какова ваша терпимость к риску. Помимо этого, подумайте о своей личности и о том, что имеет смысл для вас.

Варианты

Robo-advisor лучше всего подходят для людей, которые любят контролировать свои инвестиции и любят технологии. Другие, которые предпочитают некоторые рекомендации, могут захотеть поработать с финансовым консультантом, чтобы обсудить свои варианты.После изучения выберите то, что вам удобно.

Инвестирование для начинающих: ошибок, которых следует избегать

Если вы надеетесь со временем разбогатеть, то инвестирование — лучший способ сделать это. Но инвестирование сопряжено с рядом распространенных ошибок, которые совершают многие люди. Давайте подробнее рассмотрим ниже, чтобы вы могли избежать их, когда будете учиться инвестировать для начинающих.

1. Не ждите, чтобы инвестировать

Несмотря на то, что перед тем, как инвестировать, важно получить образование, не следует слишком долго ждать, чтобы начать.Инвестируя, вы хотите, чтобы ценность времени была на вашей стороне. Чем раньше вы сможете начать инвестировать, у ваших инвестиций будет больше времени для роста. Это время может привести к значительному росту благодаря силе компаундирования.

2. Инвестирование денег может быть эмоциональным для новичков

Когда вы научитесь инвестировать, вы поймете, что ваши инвестиции вызывают у вас сильные эмоции. В конце концов, вы надеетесь, что эти инвестиции приведут к лучшему будущему.И у многих людей есть страх потери, который может затруднить инвестирование.

На фондовом рынке бывают взлеты и падения, вы должны быть эмоционально готовы пережить эти бури. Когда рынок неизбежно падает, вы не должны выводить все свои деньги с рынка.

Вместо этого вам следует подождать, пока он восстановится, и вы будете готовы сделать вывод. Однако это легче сказать, чем сделать.

Чтобы избежать болезненного опыта, убедитесь, что понимаете свою устойчивость к риску, прежде чем начать инвестировать.При этом вы можете выбрать инвестиции, которые с меньшей вероятностью вызовут панику в вашей жизни. Придерживайтесь того, что вам удобно, и всегда принимайте инвестиционные решения с ясной головой.

3. Не засекайте рынок

Целью вашего инвестиционного портфеля должно быть составление долгосрочного плана, соответствующего вашим финансовым целям. После того, как вы составили долгосрочный инвестиционный план, вы можете со временем соответствующим образом скорректировать его.

4. Ничего не происходит за одну ночь

Вы не должны предполагать, что ваши деньги вырастут в одночасье, когда вы начнете инвестировать.На самом деле, на пути к росту он будет много раз подниматься и опускаться.

Приступая к работе, поймите, что инвестирование — это долгосрочная стратегия создания богатства. Но это не сделает вас богатым за одну ночь.

Эти советы помогут начинающим инвестировать деньги на одном дыхании!

Лучший способ разбогатеть с помощью инвестиций — начать как можно скорее. Вы можете узнать, как начать инвестировать сегодня! Даже если вы только начинаете с 20 долларов, со временем вы сможете создать свой портфель.

Если вы хотите узнать больше и сделать правильный выбор для инвестиций, рассмотрите возможность пройти наш совершенно бесплатный курс по инвестированию. Вы узнаете больше о том, как начать инвестировать в акции, как исследовать свои инвестиции и как выбрать подходящего для вас брокера.

Не забудьте подписаться на канал Clever Girl Finance на YouTube и на подкаст Clever Girls Know, где вы найдете лучшие советы по инвестированию и многое другое!

10 главных причин вложить свои деньги

Для того, чтобы построить свое состояние, вы захотите вложить свои деньги.Инвестирование позволяет вам вкладывать деньги в автомобили, которые потенциально могут принести высокую прибыль.

Если вы не инвестируете, вы упускаете возможность увеличить свою финансовую ценность. Конечно, у вас есть потенциал потерять свои деньги в инвестициях, но если вы инвестируете с умом, потенциал получить деньги выше, чем если бы вы никогда не инвестировали.

Вот 10 главных причин вложить свои деньги:

1. Приумножьте свои деньги

Вкладывая свои деньги, вы можете их приумножить.Большинство инвестиционных инструментов, таких как акции, депозитные сертификаты или облигации, предлагают возврат ваших денег в долгосрочной перспективе. Этот доход позволяет вашим деньгам расти, создавая богатство с течением времени.

2. Отложить на пенсию

Пока вы работаете, вы должны откладывать деньги на пенсию. Вложите свои пенсионные сбережения в портфель инвестиций, таких как акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость, бизнес или драгоценные металлы. Потом, в пенсионном возрасте, можно жить на средства, полученные от этих вложений.

Исходя из вашей личной терпимости к риску, вы можете рассмотреть возможность более рискованного инвестирования в более молодом возрасте. Больший риск увеличивает ваши шансы заработать большее состояние. Быть более консервативным в своих инвестициях по мере того, как вы становитесь старше, может быть мудро, особенно когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.

НЕ ПРОПУСТИТЕ: 3 инвестиционных стратегии для увеличения пенсионных сбережений

3. Получайте более высокую прибыль

Чтобы приумножить свои деньги, вам нужно вложить их в такое место, где они могут приносить высокую прибыль.Чем выше доходность, тем больше денег вы заработаете. Инвестиционные инструменты, как правило, предлагают возможность получать более высокую доходность, чем сберегательные счета. Поэтому, если вы хотите получить более высокую отдачу от своих денег, вам нужно будет изучить возможность инвестирования своих денег.

4. Достигайте финансовых целей

Инвестирование может помочь вам достичь больших финансовых целей. Если ваши деньги приносят более высокую доходность, чем сберегательный счет, вы будете зарабатывать больше денег как в долгосрочной перспективе, так и в более короткие сроки.Этот доход от ваших инвестиций может быть использован для достижения основных финансовых целей, таких как покупка дома, покупка автомобиля, открытие собственного бизнеса или обучение ваших детей в колледже.

5. Накопить на доллары до вычета налогов

Некоторые инвестиционные инструменты, такие как 401(k)s, спонсируемые работодателем, позволяют вам инвестировать свои деньги до вычета налогов. Этот вариант позволяет вам сэкономить больше денег, чем если бы вы могли инвестировать только доллары после уплаты налогов.

Другие статьи AllBusiness.com:

6.Квалифицируйтесь на программы подбора работодателей

Некоторые работодатели предлагают компенсировать деньги, которые вы инвестируете в свой план 401(k), до определенной суммы. Конечно, единственный способ, которым вы можете квалифицироваться и заработать эти соответствующие средства, — это активно инвестировать в свой план 401 (k). Таким образом, многие люди инвестируют в свои 401 (k), чтобы получить соответствующие средства работодателя.

7. Начать и расширить бизнес

Инвестирование – важная часть создания и расширения бизнеса. Многие инвесторы любят поддерживать предпринимателей и способствовать созданию новых рабочих мест и новых продуктов.Им нравится процесс создания и создания новых предприятий и превращения их в успешные предприятия, которые могут обеспечить им высокую отдачу от их инвестиций.

8. Поддержите других

Многие инвесторы любят вкладывать средства в людей, будь то владельцы бизнеса, художники или производители. Эти инвесторы чувствуют себя хорошо, помогая другим достигать их целей.

9. Уменьшить налогооблагаемый доход

Как инвестор, вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, вложив доллары до вычета налогов в пенсионный фонд, например, 401(k).Если вы получаете убыток от инвестиции, вы можете применить этот убыток против любой прибыли от других инвестиций, что снижает сумму вашего налогооблагаемого дохода.

10. Станьте частью нового предприятия

Новые предприятия нуждаются в денежной поддержке, и они ищут эту поддержку у инвесторов. Некоторым инвесторам может понравиться волнение, связанное с инвестированием в новый, передовой продукт или услугу, или участие в чем-то вроде бизнеса или фильма, который знакомит их с гламурным миром.

Для получения дополнительной информации о сбережениях и инвестициях см. документ Комиссии по ценным бумагам и биржам США Get the Facts: The SEC’s Roadmap to Saving and Investing.

СВЯЗАННЫЕ С: Стратегии снижения финансового стресса и улучшения вашего финансового положения

Как инвестировать в молодости

Мне 11 лет, и я хотел бы приобрести акции моей любимой компании по производству газированных напитков. К сожалению, я понятия не имею, может ли парень моего возраста покупать акции.

Конечно, парень твоего возраста может покупать акции. Все, что вам нужно сделать, это связаться с биржевым маклером, чтобы разместить заказ.

Поскольку вы несовершеннолетний в возрасте до 18 лет, вам необходимо открыть так называемый депозитарный счет.Это означает, что взрослый — скорее всего, один из ваших родителей — должен открыть счет вместе с вами и быть хранителем.

Когда вы покупаете акции, вы должны заплатить брокеру вознаграждение или комиссию. И поскольку вы, вероятно, инвестируете небольшую сумму денег, вы захотите, чтобы ваши комиссионные были как можно ниже.

Вероятно, это означает, что вам нужно пройти через онлайн-брокера без излишеств. Хорошим выбором для начинающего инвестора, такого как вы, является ShareBuilder, у которого нет минимальных инвестиций, минимального счета и платы за бездействие.Купить акцию стоит всего 4 доллара, и вы даже можете купить дробные акции. Так, например, если ваша компания по производству газированных напитков стоит 12 долларов за акцию, и вы хотите инвестировать 100 долларов, вы можете купить 8 1/3 акций.

Взаимные фонды для небольших наличных

Мне 18 лет, и я хочу начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, но у меня мало денег. Есть ли средства, которые позволят мне инвестировать всего несколько сотен долларов? Я хочу один с хорошей доходностью, который нужно просто сидеть в течение года или двух.

Я могу предложить несколько фондов, но позвольте мне сначала сказать, что инвестирование в любой взаимный фонд — это долгосрочное обязательство.Не ждите быстрой прибыли. И если вам понадобятся деньги менее чем через пять лет, храните их в более надежном месте, чем фондовый рынок, например, на высокодоходном банковском счете или депозитном сертификате.

Вот несколько хороших кандидатов для долгосрочных инвестиций:

  • AARP Aggressive (800-958-6457). Этот фонд, который инвестирует в акции американских и зарубежных компаний, а также в облигации, требует для входа всего 100 долларов.

  • Всего за 250 долларов вы попадете в фонд Hodges (866-811-0224), который управляется командой отца и сына и инвестирует в компании всех размеров, или Pax World Balanced (800-0224). 767-1729), социально сознательный фонд, который избегает компаний, получающих доход от алкоголя, азартных игр или оружия.

  • За 500 долларов вы можете инвестировать либо в Homestead Value (800-258-3030), которому принадлежат в основном крупные компании, либо в Excelsior Value Restructuring (800-446-1012), который инвестирует в компании, которые реструктурируются или относятся к отраслям, в которых происходит консолидация.

Какую часть вашего дохода вы должны инвестировать во время инфляции?

Гетти Изображений

Размышляя о том, сколько денег инвестировать, может возникнуть соблазн посмотреть, сколько денег у вас есть , но вы также должны подумать о том, сколько денег вам понадобится .Хотя это не всегда «забавный» вопрос, спросите себя: «Каковы мои цели и чего я пытаюсь достичь?» консультирует Одри Бланке, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Baird. Имея в виду эту информацию, вы можете обратиться к некоторым «проверенным эмпирическим правилам», которые помогут вам начать работу, добавляет она. Эксперты обычно рекомендуют откладывать от 10% до 20% вашего дохода после уплаты налогов для инвестирования в акции, облигации и другие активы (но обратите внимание, что во время инфляции действуют другие «правила», о которых мы поговорим ниже).Но ваше текущее финансовое положение и цели могут диктовать другой план. Вот что вам нужно знать.

Используйте бюджетное правило 50/30/20 в качестве отправной точки…

Один из популярных методов составления бюджета — правило 50/30/20 — рекомендует делить ваш доход после уплаты налогов следующим образом: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долга. Этот 20-процентный порог покрывает как краткосрочные сбережения, например, резервный фонд, так и более долгосрочные цели, такие как покупка дома или инвестирование на пенсию.

Правило 50/30/20 — это хороший способ включить сбережения в свой ежемесячный бюджет или план расходов, — говорит Мэтт Шварц, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Great Waters Financial. Этот тип бюджета также требует, чтобы вы думали о своих приоритетах, добавляет он. «Вы должны взвесить, каков мой образ жизни и как я буду пользоваться плодами своего труда не только в будущем, но и сегодня».

Как только вы определитесь с планом экономии 20%, важно автоматически переводить эти деньги на инвестиционный счет с каждой зарплатой — так же, как вы делаете это со взносами в 401(k), советует Шварц.Наличие плана также поможет вам избежать соблазна потратить деньги, предназначенные для инвестирования во что-то другое. «Мы знаем, что как только эти деньги попадают на наш расчетный счет, кажется, что у нас их никогда и не было».

…Но ваше финансовое положение может потребовать корректировки этого правила

Эмпирическое правило, такое как бюджет 50/30/20, является хорошей основой для того, чтобы начать думать о том, какая часть вашего дохода должна идти на инвестиции. Но для многих людей, например, для тех, кому за 20, эта сумма может быть нереальной, отмечает Бланке.

Скорее всего, вам, возможно, придется постепенно доводить до 20%-ной цели экономии в начале вашей карьеры, отмечает Бланке. И это нормально — отложить максимизацию суммы, которую вы можете инвестировать, чтобы сосредоточиться на других более краткосрочных приоритетах, таких как погашение долга, покупка дома, создание семьи или предоставление себе гибкости, чтобы отдохнуть от рабочей силы, добавляет она. «Для людей, у которых есть большие остатки по студенческим кредитам, очень сложно достичь этого порога в 20%».

Переоцените свои инвестиционные взносы и подумайте об увеличении суммы, которую вы инвестируете

Точно так же, как ваше финансовое положение изменится, когда изменится ваша карьера или изменится ваша личная жизнь, изменятся и ваши цели инвестирования.По словам Крейга Джеймса Феррантино, сертифицированного финансового фидуциара и основателя компании Крейга Джеймса Феррантино, в условиях более высокой инфляции, как это имеет место в экономике США прямо сейчас, вы должны стремиться откладывать еще больше своей зарплаты — подумайте: 25% — на инвестиции и сбережения. Крейг Джеймс Финанс.

«Если мы сэкономим слишком много денег, мы всегда сможем воспользоваться ими, если они нам понадобятся», — говорит Феррантино. «Но если я буду откладывать слишком мало, а инфляция сохранится, тогда у меня будет слишком мало денег, когда они мне понадобятся».

Наконец, важно помнить, что ваши инвестиционные цели могут и будут меняться.В то время как Шварц рекомендует ежегодно пересматривать свой план, Бланке говорит, что вы также должны посмотреть, есть ли у вас дополнительные деньги в конце года, которые вы можете посвятить инвестированию. И даже если сумма в долларах, которую вы инвестируете, колеблется, важно заранее установить инвестиционную дисциплину, а затем придерживаться ее, независимо от того, что происходит на рынке в данный момент.

«Помните поговорку: время на рынке важнее, чем время на рынке», — говорит Бланке.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.