Содержание

5 способов накопить денег для подростка

Как школьник может накопить на новый телефон? Он может попросить об этом родителей и те ему его купят. Но, умные родители научат ребенка экономии и сбережениям. Если дети будут видеть, как копятся деньги и на какие при этом нужно идти жертвы, они поймут им цену. Кроме того, если ребенок сам накопит на телефон или другую вещь, то он к ней будет относиться более бережно.

Самый простой способ обзавестись новым телефоном – попросить родителей его купить. Однако многие родители считают модную телефонную новинку излишеством, а не необходимостью, в то время как школьник, сравнивая телефоны своих друзей, просто не мыслит себя без новенького гаджета. Поэтому стоит взять дело в свои руки и начать откладывать деньги на телефон из собственных сбережений.

Как копить ребенку?

Для того чтобы накопить деньги нужно определиться с той суммой, которая необходима. Если родители выдают фиксированную сумму карманных расходов на месяц или неделю, то можно подсчитать, сколько времени потребуется для достижения финансовой цели.

Копить деньги без финансовой отчетности невозможно. Контролировать денежные средства необходимо как взрослым, так и детям. Причем, если это научиться делать в раннем возрасте, то во взрослой жизни финансовое благополучие можно будет обрести намного легче.

После того, как школьник определиться с суммой, нужно подсчитать, сколько у него останется в конце месяца за вычетом доходов. Конечно, доходы школьника минимальны, но и расходов практически нет. А это большой плюс.

Ребенок учится экономить

При накоплении денег очень важно иметь место, где они будут складываться. Если для взрослого лучшим местом будет счет в банке, на который можно ежемесячно перечислять оставшиеся деньги, то ребенку можно использовать для этой цели – копилку.

ВАЖНО: Ребенок не может открыть счет в банке. Но, он может сделать это при помощи родителей. На такой счет могут переводить деньги родственники, живущие в других городах.

Почему копилка хорошая идея? В нее кроме ребенка деньги будут кидать и родственники. Можно договориться с мамой и приходя из магазина всю мелочь, что осталась на сдачу класть себе в копилку.

Карманные деньги и мелочь из магазина — не лучшие помощники в накоплении. Но, ребенок должен прочувствовать всю «силу» этого процесса. Для этого он должен научиться экономить.

Пропустить поход в кино с друзьями или какое-то другое мероприятие с платным входом. Конечно, тут главное не перегибать палку. Общение со сверстниками ребенку важны и если он все время станет пропускать такие мероприятия, то очень скоро потеряет связи с одноклассниками и друзьями.

ВАЖНО: Некоторые школьники для экономии карманных денег отказываются от школьных обедов. Делать этого ни в коем случае нельзя. Нерегулярное питание в детском возрасте станет причиной многих проблем. Родители должны проконтролировать прием пищи школьником и быть уверенными, что он не «экономит» средства пропуская обеды.

5 способов накопить деньги школьнику

Карманные деньги для ребенка

1. Карманные деньги. Деньги, которые родители дают ребенку на карманные расходы это основная доходная статья его бюджета. Школьник в силу возраста не может устроиться на работу и поэтому, карманные деньги очень часто являются единственной возможностью накопления средств для дорогостоящей покупки. Карманные деньги учат ребенка экономии, управлению финансами и другим важным качествам.

ВАЖНО: В Германии, обязанность выдачи карманных денег родителями своим детям установлено на законодательном уровне. В случае невыполнения родителями своих обязанностей ребенок может обратиться с «жалобой» в соответствующей орган и на родителей наложат штраф.

2. Денежные подарки. Но, не только карманные деньги являются источником дохода школьника. В большинстве семей ребенок на День рождения или Новый год может получить денежные подарки от родственников. Такой «доход» не нужно сбрасывать со счетов.

3. Распродажа ненужных вещей. Наверное, у каждого ребенка есть вещи, которыми он не пользуется. Старые диски, книги, конструкторы, модельки машин и прочие вещи которые можно продать. Достаточно их сфотографировать и выставить на Ebay или Avito. Полученный доход поможет приблизить время накопления нужной суммы.

4. Работа по дому и бонусы за хорошую учебу. Многие родители поощряют своих детей за хорошие отметки денежными бонусами. Такие бонусы станут не только хорошей возможностью быстрого накопления нужной суммы, но и помогут улучшить учебу.

5. Заработок. Ребенок может официально работать только с 14 лет. Но, это не значит, что ему нельзя подрабатывать. Очень часто школьники осваивают «профессии» расклейщика объявлений и промоутера (раздача листовок). Работа не предполагает отрыва от учебы в школе.

Как накопить на ноутбук школьнику

Ребенок с ноутбуком
  • Без ноутбука и планшета невозможно представить современную жизнь. С помощью таких устройств можно узнавать информацию из интернета и заниматься самообучением. Именно поэтому школьники сегодня мечтают об таких гаджетах
  • В среднем, в отличие от телефона, ноутбук стоит примерно в 2 раза больше. Это значит, что и копить на него школьнику придется дольше. Ускорить процесс можно с помощью подработки. Майкл Делл, основатель компании DELL, еще школьником начал зарабатывать на том, что собирал компьютеры
  • Он покупал отдельные компоненты, собирал их в единое устройство и продавал со своей наценкой. Когда его учительница узнала о сумме, которую Майкл заработал за месяц, она была в шоке. Ее зарплата была в разы меньше
  • Современные школьники хорошо разбираются в технике. Так почему бы им не заработать на своих знаниях. Можно также покупать материнскую плату, процессор, оперативную память, винчестер и другие компоненты и собирать из них компьютер
Ребенок копит деньги

Любой компьютерный магазин откроет скидку тем, кто будет покупать в нем компьютерные принадлежности многократно. А это еще на несколько процентов увеличит прибыль.

Как накопить на телефон школьнику?

Для того чтобы накопить на телефон нужно не только экономить деньги, но и попробовать заработать. Делать это можно разными способами. Основные будут описаны ниже. Если школьник может хорошо излагать свою мысль, то может зарабатывать написанием рефератов для одноклассников.

В каждом классе есть такие ученики, которые с удовольствием заплатят своему товарищу за такую работу. И, что самое главное, со временем «подтянутся» клиенты из других классов. Если школа большая, то накопить на новый телефон с помощью такого способа можно очень быстро.

Как накопить деньги школьнику 12 лет: варианты

Выгул собак как бизнес

В 12 лет школьник уже может думать не только об экономии средств из получаемых от родителей карманных денег, но и о дополнительном заработке. Существует множество «профессий», которые может освоить школьник. К ним относятся:

  • Присмотр за соседскими детьми. Школьник может присматривать за соседскими детьми. Конечно, он при этом должен быть очень ответственным. Маленьких детей 12-летнему ребенку не доверят. А вот присмотр за 6-9 летними сорванцами подойдет в самый раз
  • Покупка продуктов для пожилых знакомых. Если у школьника есть пожилые родственники и знакомые, то он мог бы покупать им продукты и приносить домой. Сегодня целые службы работают в сфере услуг для пожилых людей. Так почему бы на этом не заработать школьнику
  • Перевозка документов. Не все возьмут курьером школьника. Но, некоторые компании могут «нанять» 12-летнего человека для разовых перевозок незначительной документации
  • Выгуливание собак. А вот эта «профессия» уже отлично подходит 12-летнему школьнику. Он может за один раз выгуливать сразу несколько собак, экономя свое время и зарабатывая дополнительные средства для покупки смартфона или планшета
  • Обучение компьютерной грамотности. Сегодня компьютеры есть у всех. Ими активно пользуются не только молодые люди, но и представители старшего поколения. К сожалению, им очень трудно освоить компьютер и интернет. Помочь им справиться с этой нелегкой задачей могут школьники

Как накопить деньги школьнику быстро: советы и отзывы

Как ребенку заработать

Игорь. Известный инвестор Уорен Баффет первые доллары заработал в 6 лет. Он купил ящику кока-колы и продал бутылки поштучно. Почему бы на этом не заработать современным школьникам. Просто нужно подумать, что можно купить оптом и продать в розницу. Мы с другом в школе делали копии фотографий с Брюсом Ли, Сильвестром Сталоне, Арнольдом Шварцнеггером, Виктором Цоем и продавали их друзьям. И неплохо, кстати, зарабатывали.

Светлана. Мой сын зимой подрабатывает уборкой снега, а летом перекопкой огородов, выкапыванием траншей и т.п. Не сказать, что эта работа приносит много денег, но они есть. Кроме того, сын не хочет зависеть от меня. Поэтому зарабатывает как может.

Видео: Бизнес идея самарского школьника

Blurb Consulting -Где взять деньги школьнику 14 лет_1

Где взять деньги школьнику 14 лет

Вынужден сообщить, что сайту «Девичья курилка» требуется ваша помощь: у меня более нет ни малейшей финансовой возможности обеспечивать его функционирование. Домен

smokingirl.info , например, вследствие неоплаты был потерян.

Если кому-либо сей сайт по-настоящему дорог (и, как показала практика, такие люди есть), готов принять благотворительное пожертвование (в правой части формы укажите «на номер договора 5003818571 »): хостинг стоит 17 евро в месяц, продление домена — около 11 долларов США в год. Продление буду осуществлять по мере сбора средств.

В настоящее время хостинг оплачен до 4 мая 2019 г. Что будет дальше, я пока сказать не могу. Скорее всего, сайт все же придется закрыть, поскольку деньги на его содержание находить все сложнее.

Приехали, «Девичья курилка» блокируется в России

Российская общественная инициатива за отказ от борьбы с курением табака: от рассвета до заката.

Курящая федерация: черный список наиболее нетерпимых к курению регионов России.

Сегодня я готова поделиться с вами способами покупки сигарет, а вернее рассказать, какими методами их приобретаю себе я.

Способ №1:
Просто найти точку продажи, где продавщицы без комментариев продают сигареты. Я нашла себе такую — это небольшой магазинчик в соседнем дворе, туда в основном ходят за выпивкой после 11. Там продают всем — и мне, и подругам. Возраст не спрашивают. Нужно лишь твердо сказать. Такие магазины-ларьки можно найти на окраине города, либо в спальных районах. Этот способ — один из самых действенных.

Способ №2:
Попросить старших друзей или подруг, сестру\брата, купить тебе пачку. Наверняка, у тебя есть друзья, которые старше тебя и выглядят “солиднее”. В качестве “вознаграждения”, можно предложить им сигаретку или же просто сказать: “Мне без сдачи!”, хотя, настоящие друзья купят тебе и просто так.

Способ №3:
В магазинчике просят паспорт? Скажите, что вы паспорт и права дома оставили. Либо, попросите подругу вам подыграть — пусть позвонит по сотовому, начните разговоры про сессии и суровый деканат)

Способ №4:
Взрослый почерк? Отлично. Пишите записку: “Я, Иванов Иван Иванович, отец Иванова Васи, прошу продать ему пачку сигарет “. “, всю ответственность беру на быстрый кредит онлайн себя. Дата, подпись”. Если же почерк не такой, то просто говорите — мне для мамы или папы, можно приплести историю из разряда праздник\корпоратив (если вы понимаете, о чем я!)

Способ №5:
Попросите купить сигареты у прохожих. Желательно у тех, кто курит. Я думаю, они поймут вас! Так же можно сказать: “Без сдачи”

Надеюсь, мои советы помогут вам, ну или хотя бы прибавят силу духа!)

Похожие записи:

Читайте также:
Трубка и табак

Здравствуйте! У меня сложилась такая ситуация, что мне до конца недели нужно купить трубку и табак. Ну вот с тем кто купить договорились, а вот сколько стоит самая дешевая трубка и табак я не знаю.

Тупицы

Что за наглость!Подходила я как то к киоску (сигареты купить)а там сидела не та милая старушка,как обычно,а какая то Баба Яга. нет бы себе на полтос зарплату увеличить,она потребовала у меня паспо.

Снафф

Ребята, всем привет! Хочу спросить у вас, кто пробовал снафф (нюхательный табак) и где можно купить? В любом табачном киоске? И есть какие-нибудь варианты как купить, если мне 14? Спасибо за внимание.

Очень страшно.

Вчера вышла на улицу скурила последнею “заначку” .Сегодня утром поняла,что надо как то учится покупать сигареты, весь вечер с друзьями крутилась возле сигаретного ларька , но так и не осм.

Все способы и варианты заработка денег в интернете и без него

ПрофессииЗарплата полицейского в 2020 году: сумма официального заработка

4к.

Многие думают, что в России жить полицейским хорошо. Так оно на самом деле или нет? Рассмотрим подробнее, сколько получает полицейский в России.

БизнесКак можно легко заработать школьнику в 2020 году

3.1к.

Где взять деньги школьнику — этот вопрос волнует многих! Существуют варианты, как заработать школьнику в интернете и без него. О них пойдет речь в этой статье.

Как зарабатывать деньги: интернет, профессии, свой бизнесКак быстро выиграть в лотерею в 2020 году и где получить деньги

3.5к.

Нет ни одного человека, который бы не мечтал выиграть деньги в лотерею. Ежедневно тысячи людей испытывают удачу. Каждый человек знает, что для участия

ПрофессииСколько получают в Росгвардии и какие льготы предоставляются

3.5к.

В последнее время многие соискатели работы стремятся устроиться на государственную службу. Стабильность, социальная защита и разнообразное количество вакантных

ПрофессииКак заработать студенту в интернете во время карантина: 7 проверенных способов

3.5к.

Во время карантина по коронавирусу, у студентов появилось много свободного времени. Почему бы не потратить его с пользой? Ведь сейчас, благодаря интернету

ПрофессииМонетизация стримов: сервис для приёма донатов KingDonate

4.7к.

Благодаря ресурсу king-donate.com можно получать донаты с любой площадки: Twitch, YouTube, из социальных сетей Вконтакте, Фейсбук и Инстаграм.

ПрофессииКакой на самом деле заработок у Ютубера Мармока

18.6к.

Современный интернет – это не только информационные блоги социальные сети, но и люди, которые создают весь это информационный контент. Речь идет о блогерах

ПрофессииСколько денег зарабатывает новый президент Украины Владимир Зеленский: декларация о доходах и недвижимость

3.4к.

Комик, актер, продюсер, сценарист, художественный руководитель и создатель Студии «95 Квартал», а после 20 мая 2019 г. станет полновластным президентом

ПрофессииГонорары Баскова за рекламу Фруктового сока и другие доходы артиста: ты не поверишь!

2.7к.

Для рекламы продуктов многие компании обращаются к известным людям, чтобы вызвать доверие у потенциальных потребителей. Чаще в качестве известного человека

ПрофессииКакой заработок у Светланы Лободы с концертов и корпоративов, дополнительные доходы певицы

2.8к.

Певица Лобода – успешная, узнаваемая всеми на российской поп эстраде. Ее популярность простирается далеко за пределы России. Ее песни всегда на первых

как просто заработать на своем хобби?

Где и как заработать бедному студенту

На какую работу могут рассчитывать студенты очного отделения? Предлагаем несколько вариантов.

Читать далее

Как часто мы, попробовав силы в разных ипостасях, задаемся мыслями, а почему бы вышивка крестиком или валяние войлока из любимого хобби не может превратиться в доходное дело. Ведь любому созидателю хочется признания, пусть даже самого небольшого. И, конечно же, кому из творцов не хочется получать деньги за свои труды?!

Психологи утверждают, что нереализованный творческий потенциал – самая частая причина затяжных депрессий. Из-за нереализованности и ненужности люди отчаиваются гораздо чаще, чем из-за неразделенной любви. Миф о том, что работа и любимое дело – разные вещи развеян давным-давно. Поэтому в этой статье мы лишь только приоткроем некоторые секреты, следуя которым вы сможете найти силы, желание и возможности заработать на своем творчестве.

Если у вас нет проблем с музой – она приходит к вам с завидной регулярностью, да и скупостью фантазии вы не страдаете, то вам подойдут эти 7 советов. Если же идея большого заработка вас посещает гораздо чаще, чем творческие затеи, то вам следует, в первую очередь, развивать творческие способности или с особым усердием взяться за выполнение пункта №1. А вот и он.

1. Определиться

Многочисленные «Юлии Цезари» встречаются часто. Сегодня он – фотограф, завтра  дизайнер модной одежды, послезавтра решает написать очередной фантастический роман о том, как непрошенные гости Вселенной проникли на Землю и теперь бродят по улицам, маскируясь под продавщиц цветов. Первое правило развития потенциала – точно определиться со сферой приложения творческого потенциала. Или хотя бы направить свою энергию на смежные сферы.

2. Постоянно учиться

За воздушным ореолом любого творческого процесса стоит кропотливая и долгая работа. Для того, чтобы быть выдающимся музыкантом, мало знать нотную грамоту, надо еще уметь работать со звуком, сочинять стихи и мелодию, решать технические и организационные проблемы. На вершину Олимпа сможет подняться только настоящий профессионал своего дела, который не боится постоянно учиться и совершенствовать свои навыки.

3. Уметь себя подать

Если вы не принадлежите к числу лодырей, являетесь счастливым обладателем какого-либо таланта и твердо знаете, в каком творческом направлении хотите двигаться дальше, то этого все еще мало для создания успешной карьеры. Далее важным пунктом в подъеме на карьерную лестницу становится умение правильно подать себя и собственные возможности. Социальные сети, блоги, форумы, специальные сообщества и даже личные сайты – все это малобюджетные и очень эффективные способы заявить о себе и прорекламировать плоды своего творчества.

4. Правильная цена

И вот, наконец, о вас все знают, вы работаете много и успешно и на ваши услуги есть спрос. Настал момент установить цену на hand made. Здесь надо все хорошенько продумать. Назначите слишком низкую цену – будущие потенциальные покупатели подумают, что ваш товар большой ценности не представляет, а вы только поскорее хотите его сбыть и откажутся от покупки. Проанализируйте цены на типичные товары и услуги, оцените свои шансы, проведите опрос среди друзей и знакомых на тему того, сколько бы они согласились заплатить за ваши творения. Не бойтесь дарить свои шедевры друзьям, ведь это не только очень приятный подарок, но и прекрасный маркетинговый ход, реклама для вас.

5. Используйте любой шанс

Иногда сама жизнь дает нам сигнал к тому, чтобы заниматься любимым делом, причем за деньги. Одна моя знакомая увлеклась модным сегодня скрапбукингом. Альбомы и открытки ручной работы она оформляла всем своим друзьям на праздники. На очередном празднике, юбилее школьной подруги, она также преподнесла ей свой рукодельный альбом. Помимо самой именинницы, этот подарок покорил еще одного из гостей, который оказался владельцем крупного магазина подарков. Он предложил рукодельнице-самоучке продавать свои работы в его магазине. Через год такая приятная подработка перешла в дело всей ее жизни. И сейчас она успешный дизайнер и художник-оформитель.

6. Творчество за деньги – это работа

Будьте готовы, что хобби может вам даже надоесть и потерять былое очарование. Вам придется столкнуться с суровыми условиями, где есть заказчики, которые требуют одно, а потом совсем другое; где есть жесткие сроки и нет места долгим поискам вдохновения. Творческая работа – это точно такая же работа, как и любая другая, которая требует много сил, высокой работоспособности и постоянного совершенствования своих навыков!

7. Не отчаиваться

Если решили пробивать себе творческую тропу к богатству, то будьте готовы к тому, что сотни и тысячи раз у вас будет многое не получаться. Муза может уходить и приходить, плоды труда долгое время не иметь спроса, будет множество сильных и достойных конкурентов и даже самые близкие люди могут не разделять вашего рвения. Но в любой ситуации не стоит отчаиваться и бросать начатое на полпути, если уверены, что именно это является делом вашей жизни. Идите вперед без лишних сомнений!

Банковское дело для студентов: Начало работы | Бюро финансовой защиты прав потребителей


Выберите банковский счет, который подходит именно вам

Рассмотрите варианты

Варианты банковских операций включают традиционные банки и кредитные союзы, которые могут располагаться в кампусе или рядом с ним и предлагать такие услуги, как расчетный и сберегательный счета, а также виртуальные или онлайн-сервисы банки, которые обычно не имеют личных отделений, но могут предлагать расчетные счета, которые позволяют вам использовать банкоматы, принадлежащие другим банкам, для снятия наличных.

Начните с просмотра банков и кредитных союзов на территории кампуса или рядом с ним. Часто в справочнике для студентов или в руководстве по приему новых студентов есть список, который вы можете использовать для начала поиска. Вы также можете попросить рекомендации у других студентов. Может быть удобнее, если один из рассматриваемых вами банков также имеет филиал рядом с местом, где вы планируете жить, когда не посещаете школу.

Не думайте, что вас ограничивают только банки или кредитные союзы, у которых есть банкоматы в кампусе или рядом с ним. Некоторые онлайн-банки автоматически возмещают комиссию за использование любого банкомата, даже если он не связан с этим банком, или позволяют снимать деньги в знакомых магазинах.Пока у учетной записи есть маршрутизация и номер учетной записи (у большинства есть), вы сможете использовать ее со своей учетной записью помощи учащимся.

Позвоните или зайдите в Интернет, чтобы задать несколько вопросов

Прежде чем зарегистрировать учетную запись, позвоните или зайдите в Интернет, чтобы узнать о комиссиях, которые они взимают, и о том, как их избежать. Во многих банках есть счета, разработанные специально для нужд учащихся, и многие освобождаются от некоторых комиссий, пока вы учитесь в школе.

Вопросы для размышления:

  • Какие комиссии взимает банк?
    • Узнайте, какую сумму вы всегда должны держать на счету, чтобы избежать или уменьшить комиссию.Это называется «требованием минимального баланса». Это может быть не та сумма денег, которая вам нужна для открытия счета.
    • Банки и кредитные союзы часто взимают комиссию за такие услуги, как овердрафт, когда ваш банк или кредитный союз позволяет вам совершать покупки с помощью дебетовой карты или снимать деньги в банкомате, даже если на вашем счете недостаточно денег для покрытия этой суммы. Ваш банк или кредитный союз не может взимать с вас комиссию за овердрафт, если вы не согласились («согласились») на эти комиссии. Таким образом, если вы беспокоитесь о комиссиях за овердрафт, вы можете избежать их, не включив их или отказавшись от участия, если в настоящее время вы в нем участвуете.Обратите внимание, что если вы не согласитесь на овердрафт, транзакции, превышающие ваш баланс, могут быть отклонены.
  • С этой учетной записью чеки выдаются бесплатно?
    • Возможно, вам нечасто нужны чеки, но иногда чеки необходимы для аренды квартиры или внесения депозита.
  • Есть ли рядом с моим домом или школой бесплатные банкоматы?
    • Как правило, вы можете избежать комиссий за банкоматы, используя банкоматы своего банка или кредитного союза, поскольку большинство банков и кредитных союзов не взимают комиссию за эту услугу.Однако не каждый банкомат с логотипом вашего банка можно использовать без комиссии, некоторые могут взимать комиссию за проверку баланса или снятие наличных.
    • Обычно, когда вы пользуетесь банкоматом другого банка или кредитного союза, оператор банкомата и ваш банк или кредитный союз взимают с вас комиссию.
    • Некоторые банки и кредитные союзы предлагают скидку на комиссию банкомата. Узнайте в своем банке или кредитном союзе, какие банкоматы вы можете использовать без дополнительной платы.
  • Есть ли у вас бесплатные онлайн или мобильные приложения для управления моим счетом вне отделения банка? Включена ли оплата счетов онлайн?
  • Эта учетная запись работает с приложениями для бесконтактных платежей по телефону?

Чтобы задать дополнительные вопросы, загрузите контрольный список Открытие расчетного или сберегательного счета .


Открыть счет в банке

После того, как вы решили, какой банк вам подходит, пришло время открыть счет. Открытие учетной записи может занять от нескольких минут до часа, поэтому планируйте свое время, чтобы никуда не торопиться.

Перед отъездом

Соберите документы, которые вам нужно взять с собой. Следующие элементы являются наиболее распространенными, но прежде чем отправиться в банк или кредитный союз или подать заявку в виртуальный банк онлайн, обязательно проверьте их веб-сайт на наличие дополнительных элементов, которые могут им понадобиться.

  • Две формы удостоверения личности:
    • Первым удостоверением личности должны быть водительские права или паспорт США. Некоторые банки и кредитные союзы принимают заграничные паспорта и консульские удостоверения, такие как консульская карта Matricula.
    • Вторым удостоверением личности может быть карточка социального страхования, свидетельство о рождении или счет с вашим именем и адресом.
  • Деньги для внесения на счет
    • Вам также может понадобиться внести немного денег наличными, возможно, от 25 до 100 долларов, для внесения на новый счет.

Загрузить контрольный список

Чего ожидать в обычном банке или кредитном союзе

По прибытии сообщите представителю банка о своем желании открыть счет. Часто сотрудник банка будет сидеть с вами и помогать вам заполнять любые документы и отвечать на любые ваши вопросы. Они также попросят вас предоставить личную информацию, такую ​​как ваше имя, дата рождения, ваш почтовый адрес, номер телефона и адрес электронной почты, чтобы банк мог связаться с вами.Агент банка может запросить эту информацию в письменной форме или с помощью цифрового устройства, такого как компьютер или планшет.

Сотрудник банка может потребовать деньги, которые вы внесли на депозит. Имейте в виду, что для некоторых счетов требуется минимальный депозит.

Некоторые банки могут создать вашу дебетовую карту во время вашего визита, в то время как другие отправят ее по почте на ваш адрес. Дебетовые карты используются для снятия наличных в банкоматах и ​​для оплаты товаров в магазинах, которые принимают карты с логотипом сети, напечатанным на карте, например Visa или Mastercard.Некоторые банки также предлагают временные чеки, которые можно использовать, пока вы ждете свою дебетовую карту, или постоянные чеки.

Что ожидать в онлайн-банке

Онлайн-банки не требуют вашего личного посещения, чтобы открыть расходный, текущий или дебетовый счет карты. Однако онлайн-банки по-прежнему требуют от вас предоставления той же информации, что и традиционные банки, например фотографии или отсканированные копии ваших документов, удостоверяющих личность, и могут потребовать от вас указать свой почтовый адрес, номер телефона и адрес электронной почты.Для электронной почты и телефона банк может попросить вас продемонстрировать, что вы можете получить к ним доступ, нажав на ссылку, которую они вам отправят.

После того, как вы откроете онлайн-счет, вам нужно положить на него деньги. Если у вас нет существующего банковского счета для перевода средств, вам придется найти другой способ, например, посетить местный филиал или магазин-партнер, чтобы внести наличные. Банки, работающие только в Интернете, могут отправить вам по почте физическую дебетовую карту, как традиционный банк, или могут предложить только виртуальную карту, которую можно использовать исключительно в Интернете или вместе с приложением для оплаты в телефоне в магазинах, принимающих бесконтактные платежи.

После отъезда

Когда вы получите карту по почте, внимательно прочитайте инструкции. Возможно, вам придется набрать номер, чтобы активировать карту или установить свой пин-код, частный номер, который вам понадобится, чтобы снять деньги в банкомате.

Если у вас есть текущий счет, вам нужно управлять им, чтобы сохранить его. Хорошее управление счетом поможет вам избежать ненужных комиссий и поможет поддерживать счет. Следите за своим счетом, чтобы вы знали, сколько денег у вас есть, и чтобы убедиться, что с вас не взимаются какие-либо неожиданные комиссии.

  • Откройте и просмотрите свои выписки. Следите за любыми незнакомыми транзакциями, чтобы знать, что кто-то не использовал вашу карту без вашего ведома, и сообщите в банк, если вы подозреваете, что ваша карта была украдена, чтобы они могли предотвратить дальнейшее использование карты и отправить вам новенький.
  • Следите за своим балансом . Старайтесь не тратить больше, чем у вас есть на счету. Некоторые учетные записи также имеют минимальный баланс, поэтому вам может потребоваться заплатить комиссию, если ваш баланс когда-либо упадет ниже минимальной суммы.Мы рекомендуем подписаться на оповещения о транзакциях и предупреждения о низком балансе по электронной почте или в текстовом сообщении.
  • Избегайте комиссий за овердрафт . Если вы перерасходуете свой счет, например, если вы покупаете учебник, который стоит больше, чем остаток на вашем счете, ваш банк может взимать с вас комиссию за завершение транзакции. Это означает, что вы будете должны банку комиссию плюс сумму, которую вам не хватило при покупке. Неуплата этих сборов может повлиять на вашу возможность открыть новый счет в банке или кредитном союзе в будущем.Не все счета позволяют вам использовать овердрафт, поэтому, возможно, стоит узнать в своем банке, предлагают ли они эту услугу и какую комиссию они взимают за нее.

Загрузите или распечатайте наше Руководство по управлению вашим текущим счетом


Настройте прямой депозит для ваших студенческих кредитов

Вы можете иметь право на возмещение некоторой части ваших студенческих кредитов, если есть деньги из вашей финансовой помощи оставшиеся после того, как ваша школа берет на себя расходы на обучение и сборы. Имейте в виду, что если вы хотите, чтобы эти средства использовались для других вещей, таких как парковка на территории кампуса или медицинская страховка через вашу школу, вам нужно будет сообщить об этом в отдел финансовой помощи, потому что они не могут сделать это автоматически.Если вам не нужны оставшиеся деньги сразу, вы можете попросить свою студенческую бухгалтерию применить их к следующему периоду, и на них не будут начисляться проценты, пока они не будут сняты или применены к следующему семестру.

Для большинства студентов лучший способ получить эти средства — подписаться на прямой депозит в вашем банке или кредитном союзе. После того, как вы настроите свой банковский счет, сообщите номер счета и маршрутные номера в отдел финансовой помощи вашей школы, и они перечислят дополнительные средства помощи непосредственно на этот счет уже за 10 дней до начала занятий.По прошествии даты выпуска — при условии, что вы подписали соглашение, завершили консультацию и получили прямой депозит — вы можете получить свои деньги в течение 1-3 рабочих дней. Отправка чеков по почте может занять 2 недели, поэтому убедитесь, что в офисе финансовой помощи есть ваш самый актуальный адрес, чтобы чек не нужно было переоформлять.

Совет : Чтобы вы получили свои деньги как можно скорее, заемщики, впервые обращающиеся за кредитом, или новые заемщики PLUS должны подписать кредитный договор и пройти 25-минутный интерактивный онлайн-консультационный курс через веб-сайт FAFSA не менее 5-7. рабочих дней, прежде чем вы сможете получить какие-либо деньги студенческого кредита.

После того, как вы настроите прямой депозит, деньги от работы, учебы, частичной или полной занятости в кампусе могут быть автоматически переведены на ваш счет. Когда деньги поступят, вы можете использовать чеки или дебетовую карту для доступа к ним.

Чрезвычайная финансовая помощь для студентов колледжа: какие у вас есть варианты?

Студенты колледжа, не имеющие финансовой защиты, оказываются в затруднительном положении, когда возникают непредвиденные расходы.

«Шансы, что их родители смогут оплатить счет, не так высоки», — говорит Сара Голдрик-Раб, профессор Университета Темпл в Филадельфии, а также президент и основатель исследовательского центра The Hope Center for College, Community and Justice. центр в университете.«Это не из-за отсутствия желания семей; у них его нет».

Национальный опрос, проведенный The Hope Center весной 2020 года (с середины апреля по середину мая), показал, что почти трое из пяти студентов университетов из 38 000 опрошенных заявили, что испытывают неуверенность в своих основных потребностях. 44% опрошенных учащихся двухлетних школ и 38% учащихся четырехлетних школ заявили, что в предыдущие 30 дней они испытывали нехватку продовольствия. Кроме того, 11% учащихся двухлетних школ и 15% учащихся четырехлетних школ оказались бездомными из-за пандемии.

Найдите последнюю версию

Что делают колледжи, чтобы помочь

Признавая, что финансовый кризис может вынудить учащегося отказаться от занятий, около трех четвертей колледжей и других высших учебных заведений предлагают ту или иную помощь, согласно к обзору программ экстренной помощи колледжам, проведенному профессиональной ассоциацией NASPA-Администраторы по делам студентов в высшем образовании в 2016 году. Программы включают ссуды и небольшие денежные гранты, ваучеры в столовую и продуктовые кладовые, а также стипендии для завершения семестра.

Воздействие может быть значительным. «Мы обнаружили, что если вы сможете удовлетворить их потребности в одном месте, это высвободит их финансы для поддержки других вещей, таких как обучение, книги, жилье или аренда», — говорит Стэн Джексон, директор по связям со студентами и маркетинговым инициативам в университете. Грузии в Афинах, Джорджия.

Вот ресурсы для учащихся, которым нужна экстренная помощь. В зависимости от политики вашей школы вам, возможно, придется предоставить документацию о ваших финансовых потребностях.

Проверьте список

Ознакомьтесь с лучшими студенческими кредитами 2022 года для родителей, студентов и не только. Тщательно исследовано нашими Ботанами.

Чрезвычайные денежные гранты для студентов, пострадавших от COVID-19

Колледжи получили совершенно новый источник финансирования для экстренной помощи студентам. Американский план спасения предоставляет почти 40 миллиардов долларов финансирования колледжам и университетам. Половину они должны потратить на студентов в виде грантов на экстренную финансовую помощь, которые будут распределены до сентября.30 мая 2023 г. По состоянию на 11 мая 2021 г. средства доступны для всех студентов колледжей, включая нелегальных и иностранных студентов.

20 января 2022 года Министерство образования США объявило, что к фондам Американского плана спасения будут добавлены дополнительные 198 миллионов долларов для общественных колледжей и других школ с высокой потребностью.

Это самый большой горшок денег, выделенный студентам. В первоначальном Законе о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом школы получили 14 миллиардов долларов, а второй пакет помощи — 22 доллара.7 миллиардов в колледжи. Оба пакета требовали, чтобы колледжи использовали половину на гранты для студентов.

По данным отдела образования, средства могут быть использованы для таких технологий, как ноутбуки, учебные материалы, продукты питания, жилье, здравоохранение и уход за детьми.

Сумма, которую получает школа, зависит от количества зачисленных получателей гранта Пелла. Школы должны создать процесс распределения средств. Вам нужно будет обратиться в свой офис финансовой помощи с запросом средств и предоставить любую документацию, которую они запрашивают в поддержку вашего дела.

Экстренная помощь в обучении

Обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы или в отдел по работе со студентами, чтобы узнать о экстренных программах, которые могут включать в себя экстренные гранты для студентов, стипендии для завершения обучения, экстренные студенческие ссуды или ваучеры. Обычно на эти деньги можно оплатить обучение, жилье, книги, расходные материалы и транспорт.

Например, в муниципальном колледже Гранд-Рапидс в Гранд-Рапидс, штат Мичиган, помощь предоставляется учащимся, столкнувшимся с такими чрезвычайными ситуациями, как потеря работы, выселение или отключение коммунальных услуг.По словам Дэйва Мюррея, представителя школы, с 2014 года фонд предоставил учащимся более 78 000 долларов в виде грантов и займов.

Варианты питания в колледже в чрезвычайных ситуациях

Если у вас нет постоянного доступа к еде, обратитесь в отдел по работе со студентами вашей школы, чтобы узнать о таких программах, как ваучеры на питание, стипендии, планы бесплатного питания, доступ к льготам SNAP и продовольственные склады.

В Университете Джорджии, где, по словам Джексона, 10% населения страдает от отсутствия продовольственной безопасности, студенты могут подать заявку на годовую стипендию на питание, которая предоставляет планы питания.Также есть продуктовая кладовая в кампусе.

Продовольственные кладовые обычно хранят нескоропортящиеся продукты, но в некоторых также могут быть свежие продукты и предметы, такие как чистящие средства и средства гигиены, говорит Клэр Кэди, соучредитель и директор Союза продовольственных банков колледжей и университетов, в который входят 626 школ-членов.

Продовольственная кладовая Орегонского государственного университета в Корваллисе, штат Орегон, обеспечивает около 20 000 обедов за семестр, говорит Николь Хиндес, заместитель директора ресурсного центра кадровых служб университета.Хиндес говорит, что ваучеры на бесплатные столовые — наиболее активно используемая программа.

«Они могут проводить время за учебой со своими друзьями и не чувствовать себя не в своей тарелке, встречаясь в столовой», — говорит Хиндес. «Продовольственная кладовая более рентабельна, но программа продовольственной помощи — это программа, которая нравится учащимся и находит отклик у них».

Временно расширенные льготы SNAP для студентов колледжей

Департамент образования в рамках пакета помощи COVID расширил льготы SNAP, чтобы охватить больше студентов, начиная с января.16 октября 2021 г. Он будет действовать в течение 30 дней после отмены чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения, связанной с COVID-19. Учащиеся, зачисленные хотя бы на полставки, могут временно получать льготы по программе SNAP, если они:

• Имеют право участвовать в учебном процессе, финансируемом штатом или за счет федерального бюджета, в течение учебного года.

• Иметь ожидаемый семейный взнос в размере 0 в текущем учебном году (включая учащихся, имеющих право на получение максимального гранта Пелла)

Жилищная помощь для студентов колледжей

Немногие школы имеют экстренное жилье, и варианты часто ограничены.

«На самом деле нет хорошего решения для жилья», — говорит Дафна Эрнандес, исследователь из Хьюстонского университета, которая проводит исследование эффективности стипендий на питание в Хьюстонских муниципальных колледжах. «Четыре стены и крыша немного сложнее, чем еда».

Узнайте в отделе жилья или по делам студентов вашей школы, существует ли на кампусе программа экстренного проживания. В некоторых школах отведены комнаты в общежитиях. Отдел по делам студентов в вашей школе также может указать на решения по аренде жилья за пределами кампуса, включая краткосрочную субаренду, квартиры, молодежные приюты или совместное проживание.

Если ваш кампус временно или до конца семестра закрывает общежития, узнайте о возможностях для студентов, которые не могут уехать. Например, во время кризиса с коронавирусом колледжи часто позволяли уязвимым студентам, таким как бездомные и иностранные студенты, оставаться в кампусе.

Скидка на широкополосный доступ

Получатели гранта Пелла имеют право на скидку до 30 долларов в месяц (или до 75 долларов в месяц для отвечающих критериям домохозяйств на соответствующих землях племен) на услуги широкополосного доступа в Интернет.Скидка предоставляется в рамках временной программы, управляемой Федеральной комиссией по связи. Срок действия программы Emergency Broadband Benefit истек после декабря 2021 года, и ее заменила Программа доступного подключения.

Учащиеся, получившие грант Пелла в текущем учебном году, имеют право на ежемесячную скидку. Участвующие домохозяйства также могут получить единовременную скидку до 100 долларов США на одно подключенное устройство (ноутбук, настольный компьютер или планшет), но они должны внести от 10 до 50 долларов США на стоимость устройства.

Чтобы подать заявку, получатели гранта Pell должны выполнить одно из следующих действий:

  1. Связаться напрямую с предпочитаемым провайдером широкополосного доступа в Интернет.

Поиск долгосрочных решений

Программы экстренной помощи колледжам, как правило, представляют собой краткосрочные меры, которые не предназначены для замены федеральной помощи. Не забудьте каждый год подавать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам, или FAFSA. Вам может потребоваться подать апелляцию, если вы не получаете достаточно помощи или возникает непредвиденная ситуация, такая как безработица, медицинские расходы или смерть опекуна.

Чтобы подать апелляцию на ваше предложение о помощи, даже в середине учебного года, обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы. Будьте готовы:

  • Подробно опишите свои обстоятельства.

  • Попросите офис пересмотреть ваше вознаграждение.

  • Предоставьте любую документацию в поддержку вашего требования.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Как оплатить обучение в колледже: 8 советов, одобренных экспертами

Вопрос «Как оплатить обучение в колледже?» это все равно, что спросить: «Как мне стать здоровым?» или «Как мне выучить другой язык?» Ответов много, но не всегда есть один четкий путь.

Если вы похожи на большинство студентов и семей, вы будете собирать средства из нескольких источников. Некоторые виды финансовой помощи лучше, чем другие, поэтому воспользуйтесь следующими советами в следующем порядке:

1. Заполните форму FAFSA

Заполните бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам, даже если вы не ожидаете, что сможете претендовать на нее. любая помощь, говорит Бен Миллер, старший директор послесреднего образования в Центре американского прогресса. FAFSA — это ваш билет на арену финансовой помощи.Отправив его, вы сможете претендовать на получение финансовой помощи, включая федеральные гранты, возможности для работы и учебы, студенческие ссуды, а также некоторую помощь штата и школы.

Заполните ее как можно скорее, потому что некоторые колледжи присуждают деньги в порядке очереди. В дополнение к FAFSA, некоторые школы также требуют, чтобы вы заполнили профиль CSS, чтобы получить помощь.

2. Поиск стипендий

Вам не нужно ждать окончания средней школы, чтобы начать поиск стипендии.На самом деле, можно было бы начать раньше. Например, Фонд стипендиатов Эванса ежегодно присуждает стипендии сотням кэдди для гольфа. Но вы должны быть кэдди не менее двух лет, чтобы получить квалификацию, а это значит, что вы должны начать работать кэдди не позднее, чем на втором курсе старшей школы, чтобы иметь право к моменту подачи заявления в начале старшего года.

Стипендии, в отличие от студенческих ссуд, не нужно возвращать. Доступны тысячи; используйте инструмент поиска стипендий, чтобы сузить свой выбор.В то время как многие стипендии требуют, чтобы вы представили FAFSA, у большинства также есть дополнительное заявление.

Проверьте список

Ознакомьтесь с лучшими студенческими кредитами 2022 года для родителей, студентов и не только. Тщательно исследовано нашими Ботанами.

3. Выберите доступную школу

Оплатить обучение в колледже будет значительно проще, если вы выберете школу по разумной цене. Чтобы не перегружать свой банковский счет, подумайте о том, чтобы начать обучение в местном колледже или техникуме.

Если вы выбираете традиционный четырехлетний университет, ищите тот, который щедр на помощь. Сосредоточьтесь на чистой цене каждой школы или стоимости для вас после грантов и стипендий. Используйте калькулятор чистых цен каждой школы, чтобы оценить сумму, которую вам придется заплатить из своего кармана или занять.

Тот факт, что стоимость этикетки в одной школе ниже, не означает, что она будет более доступной для вас, говорит Фил Траут, советник колледжа в средней школе Миннетонка в Миннетонке, штат Миннесота, и бывший президент Национальной ассоциации консультирования по поступлению в колледж.Например, если школа за 28 000 долларов в год не предлагает вам никакой помощи, а колледж за 60 000 долларов в год предлагает вам помощь в размере 40 000 долларов, школа с более высокой прейскурантной ценой на самом деле более доступна для вас.

4. Используйте гранты, если соответствуете требованиям

Не совершайте этой ошибки. Пока вы подаете FAFSA и продлеваете его каждый год, когда вы зачислены в школу, вы будете получать деньги Pell, если вы имеете на это право.

В дополнение к программе Pell федеральное правительство предлагает несколько других видов грантов, которые не нужно возвращать.Во многих штатах также есть программы грантов. Используйте эту карту на веб-сайте Департамента образования, чтобы найти агентства в вашем штате, которые управляют грантами на обучение в колледже. Затем найдите и подайте заявку на участие в программах государственных грантов, на которые вы можете претендовать.

5. Устроиться на работу с учебой

Работа в колледже отвечает нескольким требованиям: она обеспечивает доход, опыт работы и потенциально ценные связи. Федеральная программа работы и учебы финансирует работу на неполный рабочий день для студентов колледжей, нуждающихся в финансовых средствах.

Чтобы подать заявку на работу-учебу, отправьте FAFSA.Если вы соответствуете требованиям, вы увидите «работа-учеба» в списке вашей финансовой помощи. Однако то, что вы имеете право на работу-учебу, не означает, что вы автоматически получаете эти деньги. Вы должны найти подходящую работу для учебы и работы в своем кампусе и работать достаточно часов, чтобы заработать всю помощь, на которую вы имеете право.

6. Используйте свои сбережения

В реальности вам, вероятно, придется использовать свои доходы и сбережения, чтобы оплатить обучение, проживание и питание и другие расходы, связанные с колледжем.Согласно исследованию Салли Мэй 2021 года «Как Америка платит за колледж», типичная семья покрывает таким образом 45% расходов на обучение в колледже.

Если вы или ваши родители накопили деньги по плану 529 — спонсируемому штатом инвестиционному счету колледжа с налоговыми льготами — получите доступ к средствам, связавшись с администратором плана.

7. Возьмите федеральные кредиты, если вам нужно

Вам не нужно соглашаться на всю помощь, которую вам предлагают, особенно на студенческие кредиты. Как правило, стремитесь к тому, чтобы платежи по студенческому кредиту не превышали 10% от прогнозируемого ежемесячного дохода после уплаты налогов в первый год после окончания школы.

8. Взять частный кредит в крайнем случае

Если вам нужно использовать частный студенческий кредит, сравните свои варианты, прежде чем выбрать кредитора. Поищите вокруг, чтобы найти кредитора, который предлагает вам самую низкую процентную ставку и самую щедрую защиту заемщика, такую ​​как гибкие планы погашения или возможность отложить ваши кредиты, если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи.

Помните: после окончания учебы вам придется вернуть все деньги, которые вы заняли.Многие студенческие ссуды — все, кроме федеральных субсидируемых ссуд — начисляют проценты, пока вы учитесь в школе, а это означает, что вам придется возвращать больше, чем вы изначально брали. Вы можете использовать калькулятор студенческого кредита, чтобы узнать, сколько вы будете должны позже, исходя из того, что вы занимаете сейчас.

UCO: Ресурсы для студентов Money Coach

Список ресурсов

Money Moments — MidFirst Bank external
Интернет-видео, руководства, семинары и советы, которые помогут повысить финансовую грамотность и помочь людям понять все о деньгах.

Общие стипендии
Ресурс для общих стипендий, доступных для подачи студентами. Также предоставлены ссылки на FAFSA и конкретные базы данных стипендий.

Стипендии для поступающих первокурсников
Эти стипендии предоставляются специально для поступающих первокурсников осенью 2020 года.

Scholarships-UCO
Стипендии предоставляются всем студентам UCO и донорам через UCO. Вы можете настроить учетную запись по прикрепленной ссылке.

Scholarships-Non-UCO
Стипендии, доступные всем учащимся из источников за пределами и полностью отделенных от UCO

Калькулятор обучения
Разбивка текущих затрат на посещение UCO с вариантами, доступными для студентов, чтобы указать свой опыт обучения в UCO на территории кампуса, проживания в штате и других.

Консультации и благополучие
Здесь вы найдете несколько конфиденциальных услуг, доступных студентам во время учебы в UCO, чтобы сделать их пребывание в университете более легким и комфортным.

Развитие карьеры
Ресурсы для студентов, которые помогут им изучить специальности, карьерные пути, просмотреть резюме и подготовить их к работе.

Жилье и питание
Информация о жилье и ресторанах на территории кампуса, переезде в кампус, планировании экскурсии.

Federal Student Aid — YouTube Help
Учетная запись YouTube, которая предоставляет видео для помощи студентам, нуждающимся в финансовой помощи.

Financial Aid-General
Множество ссылок на программы, важную информацию, ресурсы для оплаты и подготовки к поступлению в колледж, доступные для всех студентов UCO.

Формы финансовой помощи
Ссылки на все формы, которые потребуются всем учащимся UCO для получения финансовой помощи.

Часто задаваемые вопросы о финансовой помощи
Список общих вопросов после отправки FAFSA.

Часто задаваемые вопросы о финансовых ресурсах

Работа в UCO
Возможности трудоустройства для студентов, преподавателей и сотрудников, а также информация о федеральных и нефедеральных программах работы и учебы.

Рукопожатие
Множество вакансий на полный рабочий день, неполный рабочий день и стажировок вне кампуса от различных работодателей.Работа в кампусе также доступна.

UCO Office of Global Affairs
Полезная информация для иностранных студентов об UCO. Включая стипендии, часто задаваемые вопросы, вступительные требования.

Часто задаваемые вопросы об офисе Bursar
Ответы на самые распространенные вопросы о планах платежей, возмещении или о том, как связаться с офисом Bursar.

Служба поддержки UCO
Информация по техническим вопросам для студентов UCO.

Sallie Mae
Sallie Mae предлагает несколько обучающих видеороликов и информацию о финансовой помощи, FAFSA, кредитах и ​​многом другом для студентов колледжей, чтобы лучше понимать финансы при работе в колледже.

Кто разбогател на кризисе студенческих долгов?

42 миллиона человек должны 1,3 триллиона долларов студенческого долга.
Это центр прибыли для Уолл-Стрит и правительства. Вот как мы попали в этот бардак.

Поколение назад, Конгресс приватизировал программу студенческих кредитов, предназначенную для того, чтобы предоставить большему количеству американцев доступ к высшему образованию.

Вместо этого законодатели создали еще один центр прибыли для Уолл-Стрит и систему финансирования колледжей, которая подпитывала национальный цикл неравенства.Шаг за шагом Конгресс принимал один закон за другим, чтобы сделать студенческий долг худшим видом долга для американцев и лучшим для банков и коллекторов.

Сегодня практически все, кто занимается кредитованием студентов, зарабатывают на студентах – банки, частные инвесторы и даже федеральное правительство.

Джесси Сурен — энергичная 28-летняя девушка, мечтающая о карьере в правоохранительных органах. Альберт Лорд — 70-летний бывший бухгалтер, ставший руководителем-мультимиллионером.Эти двое никогда не встречались, но их истории рассказывают историю студенческого долгового кризиса в Америке.

Сурен учился в бесплатной школе-интернате для малообеспеченной молодежи в Херши, штат Пенсильвания, и поступил в университет Ла Саль в Филадельфии. Стипендии не покрывали расходы на обучение в частном колледже, поэтому она заняла около 71 000 долларов, большую часть из которых получила Салли Мэй, финансовый гигант индустрии студенческих кредитов.

Сурен хорошо учился в школе. Но работа в Службе маршалов США провалилась, и к моменту окончания учебы в 2010 году у нее был стремительно растущий остаток кредита и никаких карьерных перспектив.

С тех пор Сурен изо всех сил пыталась погасить свои кредиты, иногда работая по 16 часов в день на двух низкооплачиваемых работах. Ее финансы невероятно напряжены, и она не добилась прогресса по своим кредитам. Сегодня ее баланс превышает 90 000 долларов.

«Мои кредиты — это черное облако, нависшее надо мной, — сказала она. «Я студенческий долговой раб».

Для Лорда студенческие ссуды были дорогой к богатству. Он был генеральным директором, который превратил Салли Мэй в финансового колосса за счет сборов, процентов и комиссий по студенческим кредитам, гарантированным государством, на миллиарды долларов.За то, что он приносил солидную прибыль инвесторам, Лорд получил зарплату и акции на сотни миллионов долларов.

Его успех сделал его одним из самых высокооплачиваемых руководителей в Вашингтоне, дал ему доступ в элитный круг влиятельных лиц и принес ему место в правлении благотворительного фонда Washington Redskins. Благодаря своему богатству он основал частную инвестиционную компанию и построил собственное поле для гольфа Anne Arundel Mannor недалеко от Чесапикского залива. После 30-летней карьеры в авангарде индустрии студенческих кредитов Лорд вышел на пенсию в 2013 году и теперь курсирует между домами в Неаполе, Флорида, и Аннаполисе, Мэриленд.

Почти каждый американец знает кого-то вроде Сурена, взрослого человека, обремененного студенческим кредитом. Немногие знают, что наряду с легионами студентов-должников растет огромная частная индустрия, которая обогатилась за счет студенческих долгов.

Десятилетия назад федеральное правительство отказалось от прямого контроля над программой студенческих ссуд, открыв свой банк для корпораций, озабоченных прибылью, а не дипломами. Частные инвестиционные компании и банки Уолл-Стрит воспользовались потоком долларов федерального кредита, продавая кредиты, которые студенты иногда не могли себе позволить, а затем собирая плату с правительства, чтобы преследовать этих студентов, когда они не выполнили свои обязательства.

Созданная приватизированная индустрия студенческих кредитов в значительной степени преуспела в сохранении своего статуса в Вашингтоне. Студенческие кредиты — практически единственный потребительский долг, который не может быть погашен в случае банкротства, за исключением самых редких случаев — один из величайших триумфов лоббирования в отрасли.

В то же время социальные изменения привели к увеличению базовой потребности в этих кредитах: доходы среднего класса остались на прежнем уровне, расходы на обучение в колледже резко возросли, а штаты отказались от своих исторических инвестиций в государственные университеты.

Согласно анализу, проведенному Reveal из Центра журналистских расследований, если бы штаты продолжали поддерживать государственное высшее образование такими же темпами, как в 1980 году, они бы вложили в свои университетские системы не менее 500 миллиардов долларов дополнительно.

Это сумма, примерно равная непогашенному студенческому долгу, который в настоящее время принадлежит тем, кто поступил в государственные колледжи и университеты.

Исчисление для студентов и их семей резко изменилось, почти без уведомления.Сегодня существует класс студенческих долгов, не похожий ни на что другое: более 40 миллионов американцев имеют долг в размере 1,3 триллиона долларов, который меняет жизнь, отношения и даже выход на пенсию.

Один из победителей в получении прибыли за этим долгом: федеральное правительство. По собственным подсчетам Министерства образования, в некоторые годы правительство зарабатывает поразительные 20 процентов на каждом кредите.

«Правительство Соединенных Штатов превращает молодых людей, которые пытаются получить образование, в центры прибыли, чтобы приносить больше доходов федеральному правительству», — заявил сенатор.Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, заявила в зале Сената в феврале. «Это непристойно. Федеральное правительство должно помогать учащимся получать образование, а не зарабатывать на их спине».

Кризис студенческой задолженности — это микрокосмос Америки — рассказ о богатых и неимущих. Студенты, посещающие самые богатые школы, часто имеют меньше долгов, чем студенты, окончившие государственные колледжи. Учащиеся из семей с низким или средним уровнем дохода, посещающие коммерческие школы, обычно несут самую большую долговую нагрузку.

Дисбаланс между теми, у кого есть долги, и теми, у кого их нет, усугубит неравенство доходов на десятилетия вперед.

Администрация Обамы предприняла шаги в направлении реформ. Это устранило финансовых посредников, которые долгое время собирали плату за выдачу федеральных займов. Правительство теперь кредитует непосредственно студентов, хотя частные компании продолжают управлять кредитами. Новые правила ограничивают выплаты студентов-должников по федеральным кредитам до 10 процентов от их дохода.

Но основная система остается в силе: подрядчики, которые исторически мало контролировались федеральным правительством, имеют стимул получать прибыль, взимая как можно больше со студентов-должников.

Сегодня студенческие долги — это индустрия с годовым оборотом в 140 миллиардов долларов. И в отличие от многих своих клиентов, будущее отрасли выглядит радужным.

Прогуливаясь среди митингующих студентов Нью-Йоркского университета, протестующих против растущей задолженности по кредитам, автор журнала, посвященного долговой индустрии, столкнулся лицом к лицу со студентами, которые несли плакаты и были одеты в футболки, заявляя о своем недовольстве. Но все, что он мог видеть, были знаки доллара.

«Я не мог поверить в накопленное богатство, которое они представляли для нашей отрасли», — написал он в InsideARM.«Это было облизывающе. … Нас ждет пожизненная занятость!»

Митинг Нью-Йоркского университета был в 2011 году. За пять лет, прошедших с тех пор, общий долг вырос почти на полтриллиона долларов.

Приватизация системы, предназначенной для устранения неравенства Джесси Сурен заняла около 71 000 долларов, большую часть из них у Салли Мэй, чтобы поступить в Университет Ла Саль в Филадельфии. Но работа в Службе маршалов США провалилась, и к моменту окончания учебы в 2010 году у нее был огромный долг по кредиту и никаких карьерных перспектив.Фото: Питер ван Агтмаэль/Magnum Photos Фото: Питер ван Агтмаэль/Magnum Photos

Нетрудно понять, почему такие люди, как Джесси Сурен, чувствуют себя зажатыми и введенными в заблуждение, и почему кредиты, которые казались умными и легкими, оказались совсем не такими.

Истории, подобные истории Сурена, повсюду, независимо от того, посещали ли заемщики престижные университеты или коммерческие колледжи, хотели ли они стать программистами или модельерами, изучали ли они биологию или графический дизайн.

Члены нового класса должников рассказывают о том, как легко было взять взаймы, чтобы поступить в колледж, и как никто, даже их родители, не предупредил их о риске, на который они шли. Они говорят о колледжах, которые сделали заимствование безопасным, заверив их, что у всех есть кредиты. Они говорят о том, что хотят погасить свои кредиты, но не могут достаточно заработать для этого.

Они говорят, что не осознавали, насколько резко может вырасти остаток по кредиту, если они пропустят платежи. Они говорят о смущении преследования сборщиками долгов.И они говорят о стрессе — непрекращающемся стрессе — зная, что они, вероятно, никогда не будут свободны от долгов.

Это не та программа, которую представлял себе президент Линдон Б. Джонсон, когда подписывал один из подписных законопроектов своей программы «Великое общество» — Закон о высшем образовании 1965 года.

Когда президент Линдон Б. Джонсон подписал Закон о высшем образовании 1965 года, он надеялся, что федеральные стипендии и ссуды сделают колледж доступным для всех. «Эта нация никогда не могла отдыхать, — сказал он, — пока дверь к знаниям оставалась закрытой для любого американца.Фото: Фрэнк Вулф/LBJ Президентская библиотека. Фото: Фрэнк Вулф/LBJ Президентская библиотека.

Являясь стержнем усилий Джонсона по искоренению расовой несправедливости и бедности, этот закон был призван гарантировать, что любой студент, желающий поступить в колледж, сможет получить федеральные стипендии и кредиты. «Эта нация никогда не могла отдыхать, — подчеркнул Джонсон, — пока дверь к знаниям оставалась закрытой для любого американца».

До принятия закона большинству американцев, которые хотели поступить в колледж, приходилось самим финансировать его.Это означало выплату из собственного кармана , , получение стипендии или получение дорогого частного кредита. После выставления счета студенты могли обратиться в банк за более дешевой студенческой ссудой, гарантированной федеральным правительством.

При президенте Ричарде Никсоне Конгресс расширил программу в 1972 году, создав квазигосударственное агентство — Ассоциацию маркетинга студенческих ссуд, или Салли Мэй, — чтобы увеличить количество денег, доступных для студенческих ссуд.

Sallie Mae рассматривалась как просвещенное расширение программы Джонсона, потому что она создала рынок студенческих кредитов, поддерживаемых государством.Банки выдавали ссуды студентам, и Салли Мэй покупала ссуды у банков, увеличивая пул денег, доступных для ссуд.

Когда у детей Великого общества появились собственные дети, роль правительства в студенческих ссудах резко изменилась. Президент Билл Клинтон станет катализатором перемен, но не так, как он хотел.

После своего избрания в 1992 году Клинтон протолкнул через Конгресс существенный пересмотр программы студенческих ссуд, который сделал федеральное правительство прямым кредитором ссуд, а не только страховщиком.

Программа

Клинтона устранила посредника между государственными кредитами и студентами. Программа прямых кредитов встревожила Салли Мэй и банки: теперь им пришлось конкурировать с государственной программой, которая могла выдавать кредиты по более низкой процентной ставке без необходимости получения прибыли.

Когда республиканцы получили контроль над Конгрессом в 1994 году, они выступили против программы прямого кредитования и приватизировали Салли Мэй. Последовал год ожесточенной политической борьбы, пока Клинтон и республиканцы в Конгрессе не достигли компромисса, который якобы спас его программу.Взамен Клинтон согласился приватизировать Sallie Mae.

После принятия законопроекта в 1996 году член палаты представителей Ховард П. «Бак» МакКеон, республиканец из Калифорнии, приветствовал приватизацию, заявив, что она «прокладывает путь к будущему меньшего и менее навязчивого правительства».

Программа прямых займов Клинтона была сохранена, но вскоре Салли Мэй оттеснила ее на обочину.

До приватизации у Салли Мэй было мало гибкости: президент США назначил одну треть ее правления, а министерство финансов и министерство образования должны были подписать большинство важных политических решений.Он не мог ссужать деньги студентам; это сделали банки.

Компромисс освободил Салли Мэй от этих ограничений. Первоначально ему было запрещено приобретать других эмитентов кредитов, бэк-офисов или агентств по сбору платежей, теперь он мог купить любую компанию. Ранее у него не было полномочий выдавать кредиты, гарантированные государством; теперь это можно было сделать. И впервые Салли Мэй могла давать частные студенческие ссуды — кредиты, не гарантированные федеральным правительством, — которые требовали гораздо более высоких процентных ставок и большей прибыли.

Внезапно весь набор услуг, которые были распределены между государственными учреждениями или подрядчиками — от выдачи кредитов до сбора премий и штрафов — мог быть объединен под эгидой Салли Мэй.

Приватизация оказала сильное влияние. В то время как Министерство образования технически все еще курировало студенческие кредиты, послание из Конгресса не могло быть более четким: бюрократы, отойдите в сторону и дайте частному рынку управлять кредитной программой.

Салли Мэй доминирует на рынке Студенческие ссуды открыли путь к богатству бывшему генеральному директору Sallie Mae Альберту Лорду, который показал недвижимость в Мэриленде, которую он превратил в личное поле для гольфа.Предоставлено: Сьюзан Биддл/The Washington Post/Getty Images Предоставлено: Сьюзан Биддл/The Washington Post/Getty Images

Человеком, который извлекал максимальную пользу из этой недавно приватизированной отрасли, был Альберт Лорд, который стал генеральным директором Sallie Mae в 1997 году. Высокий и худощавый, Лорд выглядел как патриций, рожденный в поместье, но он был сыном оператора газетного линотипа. чья доступная натура скрывала его амбиции.

Под руководством Лорда Салли Мэй росла как на дрожжах. Свободная от государственного контроля, она стала доминирующей компанией в этой области.

Главным конкурентом Лорда, когда он пришел к власти, была программа прямого кредитования Департамента образования, созданная Клинтоном. С момента своего принятия в 1993 году программа неуклонно набирала популярность в кампусах колледжей и к моменту приватизации Салли Мэй захватила треть рынка студенческих ссуд.

Салли Мэй подорвала федеральную программу одним лишь маркетинговым усилием. Компания заплатила колледжам за то, чтобы они вышли из федеральной программы и сделали Салли Мэй поставщиком студенческих кредитов в кампусе.Он платил кредитным специалистам колледжей за работу в качестве консультантов в консультативных советах Салли Мэй. Оно заплатило агентству из Нью-Джерси 15 миллионов долларов за то, чтобы оно наладило бизнес с Салли Мэй.

Сотрудников Салли Мэй разместили в колл-центрах университетов, чтобы они отвечали на вопросы студентов, которые думали, что получают совет от кредитных менеджеров колледжей. Он спонсировал поездки и круизы для сотрудников коллегиальной финансовой помощи. Аналогичной практикой занимались и другие кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды. Излишне говорить, что у Министерства образования не было бюджета, чтобы развлекать чиновников из колледжей бесплатными круизами по реке Потомак.

Столкнувшись с лоббированием со стороны промышленности и оппозицией в Конгрессе, Министерство образования изо всех сил пыталось сохранить программу прямого кредита Клинтона. После вступления в должность президента Джорджа Буша в 2001 году программа была еще больше сокращена. К 2007 году его доля на рынке студенческих кредитов сократилась более чем на 40 процентов.

Нет точной цифры, во сколько это обойдется налогоплательщикам. По прогнозам 1992 года, цена составит миллиарды долларов.

Салли Мэй также начала продавать частные студенческие ссуды.Эти кредиты имеют более высокие процентные ставки и сборы и дают заемщикам меньше возможностей для облегчения, если они столкнутся с финансовыми проблемами.

Тем не менее, кредитные инспекторы колледжей говорят, что многие студенты поддаются на уловки частных кредиторов, потому что они либо не понимают, что частные кредиты дороже, либо исчерпали свои федеральные кредиты. Частные кредиты составляют небольшую часть от общего долга по студенческим кредитам, но это все равно огромная сумма: около 100 миллиардов долларов.

Лорд создал интегрированную систему студенческих кредитов, охватывающую все этапы развивающейся индустрии.И компания стала финансовой безжалостной силой. За десять лет после приватизации цена акций Sallie Mae выросла на 1900 процентов. С 1999 по 2004 год компенсация Лорда превысила 200 миллионов долларов. С 2010 по 2013 год, когда студенты начали влезать в долги все больше и больше, прибыль Салли Мэй составила 3,5 миллиарда долларов.

Лорд вышел на пенсию в 2013 году. В следующем году Салли Мэй выделила большую часть своего бизнеса по студенческим кредитам в новую компанию Navient.

Лорд отказался давать интервью для этой статьи.В электронном письме он обвинил федеральное правительство и университеты в росте студенческой задолженности.

За последние 20 лет наблюдается «геометрический рост ежегодного государственного кредитования студентов», — сказал Лорд. Он написал, что этот взрыв государственного кредитования поставил налогоплательщиков под угрозу более чем на 1 триллион долларов, в то же время позволяя колледжам завышать стоимость высшего образования с той же скоростью, с которой студенты накапливают долги.

«Представление о том, что частные кредиторы… вызвали монументальное закладывание будущего выпускника колледжа, является фантазией», — написал Лорд.

После приватизации Салли Мэй стала мощной политической силой в Вашингтоне. По данным Center for Responsive Politics, с 1997 года компания потратила более 44 миллионов долларов на лоббирование Конгресса, президента и Министерства образования США по сотням мер. Комитет политических действий Салли Мэй и руководители компании во главе с Лордом вложили около 6 миллионов долларов в кампании избранных политиков — половина республиканцам, половина демократам.

В Конгрессе самым крупным получателем был республиканец из Огайо Джон Бонер.

Прежде чем он был избран спикером Палаты представителей в 2011 году, Бонер был председателем Комитета по образованию и рабочей силе, где Салли Мэй часто работала. Согласно документам, с 1995 года до выхода на пенсию в 2015 году Бонер и его PAC Freedom Project получили 261 000 долларов от доноров Салли Мэй.

Бонер летал с Лордом на корпоративном самолете Салли Мэй для игры в гольф во Флориде, как сообщала The Chronicle of Higher Education в 2006 году. Тем временем Бонер изо всех сил давал понять, что он будет защищать отрасль.

В 2006 году, когда Конгресс рассматривал вопрос об урезании федеральных денег на программу студенческих ссуд, Бонер выступил с речью перед отраслевой торговой ассоциацией, заверив ее лидеров в том, что они будут защищены от сокращений.

— Знай, что все вы в моих надежных руках, — сказал он. «У меня достаточно кроликов в рукаве, чтобы добраться туда, куда нам нужно».

Бонер отказался давать интервью для этой статьи. Представитель сказал, что его усилия от имени индустрии частных студенческих ссуд отражают его поддержку свободного предпринимательства и скептицизм в отношении большого правительства.

«Политические действия, которые он предпринял в Палате представителей, не имели ничего общего с политическими пожертвованиями или кем-либо, кто его лоббировал», — написал Дэвид Шнитгер в электронном письме.

Штаты отказываются от финансирования высшего образования У Сола Ньютона была задолженность по студенческой ссуде в размере 10 000 долларов, когда он бросил колледж, чтобы поступить на службу в армию США, надеясь однажды возобновить учебу по закону о военнослужащих. Он продолжал оплачивать онлайн-кредиты во время боевых действий в Афганистане. Фото: любезно предоставлено Солом Ньютоном. Фото: любезно предоставлено Солом Ньютоном.

Летом 2010 года Сол Ньютон был 20-летним стрелком, служившим в небольшом городке U.Форпост южной армии в отдаленной и опасной долине реки Аргандаб в Афганистане.

Это была радикальная перемена для парня из пригорода Милуоки, который всего несколько месяцев назад был специалистом по связям с общественностью в Университете Висконсин-Стивенс-Пойнт.

Но после двух лет повышения платы за обучение Ньютон обнаружил, что у него есть 10 000 долларов в виде студенческих ссуд и перспектива получить еще больше, если он останется в школе.

«Я больше не мог себе этого позволить, — сказал он. Он бросил учебу и поступил на военную службу, надеясь однажды вернуться в колледж по закону о военнослужащих.

В итоге он сражался с Талибаном. Худшим днем ​​для его подразделения было 30 августа 2010 года, когда в результате взрыва придорожной бомбы погиб капеллан батальона и четверо других солдат.

«Я сосредоточился на том, чтобы делать свою работу и оставаться в живых», — сказал Ньютон. Но что бы еще ни происходило на заставе, он сказал, что раз в месяц пробирался в деревянную лачугу, где в части хранился ноутбук со спутниковым интернетом. Там он выплатил онлайн студенческий кредит в размере 100 долларов.

Это безумие, что солдату в зоне боевых действий приходится беспокоиться о своих студенческих кредитах, сказал Ньютон.Но он считал, что если он не выплатит свои кредиты, «мой кредит будет снят». Правительство предлагает солдатам отсрочку по студенческому кредиту в военное время, но Ньютон сказал, что ему об этом никто не сказал.

Сегодня, вернувшись домой в качестве исполнительного директора Торговой палаты ветеранов Висконсина, Ньютон сказал, что сокращение расходов на высшее образование в его штате заставит больше молодых людей столкнуться с тем же выбором, что и он: взять взаймы или записаться на военную службу.

«Вам не нужно идти на войну, чтобы получить высшее образование, — сказал он. Ньютон не вернулся в школу.

В последнее десятилетие Висконсин резко сократил ассигнования на систему государственных университетов.

Согласно анализу Milwaukee Journal Sentinel, в 1974 году государственная поддержка высшего образования составляла 14,73 доллара на 1000 долларов личного дохода. К 2013 году Висконсин сократил почти две трети этой поддержки до 5 долларов за 1000 долларов.

Сокращения усилились после того, как республиканец Скотт Уокер был избран губернатором в 2010 году.

Согласно данным, собранным Ассоциацией исполнительных директоров высших учебных заведений штата, когда Уокер вступил в должность, студенты оплачивали около 37 процентов стоимости своего образования.К концу первого срока Уокера она составляла 47 процентов.

Этот пакет является результатом сотрудничества с Consumer Reports. Каждая некоммерческая организация предоставила уникальный контент для этого проекта, и наши соответствующие учреждения работают независимо. Любая политическая позиция, которую Consumer Reports может занять в связи с этим вопросом, не отражает точку зрения Reveal, которая не занимает позиции по защите интересов.

Эми Пайл — главный редактор @ Reveal из Центра журналистских расследований

Гвендолин Баундс — исполнительный директор Content @ Consumer Reports

Примечание: Хоакин Альварадо, генеральный директор Центра журналистских расследований, входит в совет директоров Consumer Reports.

К тому времени 70 процентов студентов Висконсина закончили школу с долгами — третий по величине процент в стране, по данным некоммерческого Института доступа к колледжам и успеха.

Пресс-служба

Уокера не ответила на неоднократные запросы о комментариях. Уокер заморозил обучение студентов из штата Висконсин в 2013 году, но продолжал сокращать бюджет на сотни миллионов долларов. В этом месяце он сказал Общественному радио Висконсина, что рассматривает возможность оказания дополнительной поддержки университету.

Траектория

Wisconsin следует национальной тенденции.

После Второй мировой войны штаты выделяли больше средств на государственное высшее образование, и к 1975 г. их доля составляла 58 процентов от общей стоимости. Но с тех пор они неуклонно сокращали свою долю, среди прочего, под давлением роста стоимости Medicaid и тюрем. Согласно данным Бюро экономического анализа США, сегодня он составляет 37 процентов в национальном масштабе.

Томасу Г. Мортенсону, старшему научному сотруднику Института изучения возможностей высшего образования Пелла, цифры отражают предательство американской молодежи.

«Мы должны инвестировать в будущее, а не брать из будущего», — сказал Мортенсон, много лет изучавший тенденции государственного финансирования. «Там, где я жил, мы называли это поеданием нашего посевного зерна».

Почти каждый штат платит меньший процент стоимости, чем в прошлые годы. Исследование «Хроника высшего образования» показало, что за четверть века до 2012 г. государственная поддержка резко сократилась. В Калифорнийском университете в Санта-Барбаре он упал с 54,1 до 23,4 процента.Университет штата Мичиган упал с 45 до 17,8 процента. В Университете Вирджинии государственная поддержка снизилась с 36,9 до 14,4 процента.

По мере того, как штаты сокращали расходы, университеты повышали плату за обучение. Чтобы покрыть увеличение, больше студентов брали взаймы. Все это означало больше денег для кредитной индустрии.

Взыскание долгов становится популярным делом

Джесси Сурен, получившая степень в области уголовного правосудия в Университете Ла Саль, с огромным кредитным балансом и небольшими перспективами, начала называть себя «студенческой долговой рабыней».В 2012 году она решила работать на врага, как она выразилась. Ее работа: сбор просроченных студенческих кредитов в огромном колл-центре в Гаррисберге, штат Пенсильвания.

Получая около 12 долларов в час, она была одной из сотен сборщиков телефонных звонков, собравшихся в огромном, похожем на котельную, офисе American Education Services, кредитного концерна и подрядчика Министерства образования США.

Работа была автоматизирована и шла быстро: звонки автоматически обрабатывались, а история счета просроченного заемщика мелькала на экране компьютера в кабинете Сурена.Ее работа заключалась в том, чтобы взаимодействовать с заемщиком, придерживаться сценария и попытаться получить немного денег.

Некоторые звонки были пугающими, сказал Сурен: разгневанные должники проклинали и угрожали ей, заявляя, что они безработные и разорены. Другие были душераздирающими: заемщики утверждали, что они или их дети неизлечимо больны.

Что бы там ни было, Сурен сказала, что ей придется рассказать им, что произойдет, если они не заплатят: компания возместит их налоги и лишит их зарплаты.

Повесив трубку, Сурен иногда размышляла о своих студенческих кредитах.

«Через пару лет это буду я», — подумала она. Через год она уволилась.

Федеральному правительству принадлежит примерно 90 процентов непогашенных студенческих кредитов на сумму 1,3 триллиона долларов. Это делает Департамент образования фактически одним из крупнейших банков мира, но редко имеющим дело со своими клиентами. Эта работа была передана частным подрядчикам, которым выплачиваются комиссионные, а иногда и бонусы для сбора по студенческим кредитам.

Сначала взысканием студенческих кредитов занимались федеральные служащие Департамента образования, но начиная с 1981 года департамент начал заключать контракты с частными компаниями, чтобы взять на себя некоторые обязанности по взысканию долгов.

После приватизации Sallie Mae в 1996 году инвесторы хлынули в эту область. Фонды прямых инвестиций, контролируемые JPMorgan Chase & Co. и Citigroup, купили устоявшиеся фирмы по взысканию долгов, как и фонд, возглавляемый одним из бывших партнеров Митта Ромни по в Bain Capital. Некоторые семейные компании по сбору долгов, такие как NCO Financial Systems, превратились в горячую собственность и были проданы одному фонду прямых инвестиций за другим.

Сегодня 1 из 4 заемщиков задерживает свои платежи, почти 8 миллионов неплатежей.

В то время как заемщики изо всех сил пытаются произвести свои платежи, студенческие долги превратились в перспективный сектор индустрии взыскания долгов. По контрактам Департамента образования, чем больше окупаются коллекционеры, тем больше они зарабатывают. Ожидается, что в этом году подрядчики получат более 2 миллиардов долларов в виде комиссионных от правительства.

Поскольку ставки так высоки, количество жалоб на чрезмерно усердных сборщиков долгов возросло. Федеральные агентства и агентства штата оштрафовали подрядчиков на миллионы долларов за неправомерные действия по преследованию студентов-должников.Некоторые плохие актеры полностью потеряли свои контракты.

Графический дизайнер из Сан-Франциско Брэндон Хилл сказал, что коллекционеры Салли Мэй начали звонить ему в 5 утра, «крича и крича» о просроченных платежах по студенческому кредиту. После того, как он пожаловался государственным регуляторам, звонки прекратились. Но в 2014 году Салли Мэй и Навьент подали на него в суд с требованием немедленной выплаты 73 000 долларов, как показывают записи. Фото: Питер ван Агтмаэль/Magnum Photos Фото: Питер ван Агтмаэль/Magnum Photos

Графический дизайнер из Сан-Франциско Брэндон Хилл сказал, что коллекционеры Салли Мэй начали звонить ему в 5 часов утра.м. «кричать и кричать» о своих просроченных платежах. После того, как он пожаловался регулирующим органам штата, шквал предрассветных звонков прекратился. Но в 2014 году Салли Мэй и Навьент подали в суд на Хилла за немедленную выплату студенческих кредитов на сумму 73 000 долларов, как показывают записи.

«На меня подали в суд за жалобу», — сказал он. Он ведет переговоры об урегулировании.

В письме к штату Салли Мэй написала, что компания «действовала надлежащим образом», связавшись с Хиллом. Звонки в 5 часов утра произошли из-за того, что на мобильном телефоне Хилла указан код города Вирджиния, поэтому коллекционеры предположили, что он находится на восточном побережье, пишет официальный представитель Салли Мэй.

Профессор Университета Цинциннати на пенсии Мэри Франклин заявила, что коллекторы пригрозили лишить ее страховых пособий по инвалидности, потому что она впервые за 20 лет просрочила выплату студенческой ссуды. По ее словам, угрозы исходили после того, как она заболела в 2002 году.

Профессор Университета Цинциннати на пенсии Мэри Франклин заявила, что коллекторы пригрозили лишить ее страховки по инвалидности, потому что она впервые за 20 лет просрочила выплату студенческой ссуды. «Я пыталась объяснить им, что я больна и все еще выхожу из этого», — сказала она.«Они сказали, что федеральное правительство (не) заботится». Фото: Питер ван Агтмаэль/Magnum Photos Фото: Питер ван Агтмаэль/Magnum Photos

«Я пыталась им объяснить, что я больна и все еще выхожу из этого», — сказала она. «Они сказали, что федеральное правительство (не) заботится». Ей удалось возобновить выплаты.

Конгресс пересмотрел программу студенческих ссуд в 2009 году, чтобы вернуть себе контроль над выдачей федеральных ссуд. Тем не менее, он оставил нетронутой отрасль, которая выросла для обслуживания и сбора ссуд.Комитет Палаты представителей по образованию и труду изо всех сил подчеркивал в своем отчете, что «законодательство не вытесняет частную промышленность из системы».

В 2015 году администрация Обамы запустила пилотную программу, чтобы проверить, могут ли федеральные служащие эффективно взять на себя работу по сбору просроченных студенческих кредитов, будучи более полезными и менее агрессивными, чем частные коллекторы.

Для Дины Лунин, которая годами отслеживала студенческие долги для Национального центра права потребителей, эксперимент Министерства финансов сосредоточен на одной из самых больших проблем, с которыми сталкиваются заемщики.

«Нам нужно исключить частные коллекторские агентства из этого процесса», — сказала она. «Они заинтересованы только в том, чтобы собирать деньги, а не в том, чтобы разрабатывать способы, которые могут быть лучше для заемщиков. Нам нужно посмотреть, что еще может сработать».

Студенческий долг становится наихудшим видом долга Анита Брюэр заняла 60 000 долларов, чтобы изучать дизайн одежды в лос-анджелесском кампусе коммерческого Американского межконтинентального университета. Кампус закрылся в 2008 году, до того, как она закончила учебу.Сегодня остаток ее студенческой ссуды составляет 157 000 долларов. Фото: Питер ван Агтмаэль/Magnum Photos Фото: Питер ван Агтмаэль/Magnum Photos

В этом году кандидаты в президенты Хиллари Клинтон и Дональд Трамп обещают реформы. Но большинство предлагаемых решений предлагают ограниченное облегчение для 42 миллионов американцев, уже обремененных студенческими кредитами, таких как Анита Брюэр.

Брюэр хотела стать модельером, когда в 2005 году поступила в кампус Американского межконтинентального университета в Лос-Анджелесе.

В школе было жарко. Его материнская компания Career Education Corp. была любима Уолл-стрит. В ту эпоху инвестиционные фирмы видели огромный потенциал для получения высокой прибыли и небольшого риска в владении коммерческими школами.

Их бизнес-модель была проста: чем больше студентов, которые имели право на получение федерального займа, они набирали, тем больше денег они зарабатывали. Не говоря уже о том, что многие студенты бросили учебу, не получив диплома, и остались с долгами, которые не могут погасить.

Брюэр понятия не имел, что школы Career Education уже стали магнитом для жалоб на низкое качество обучения, массовую текучку студентов, высокие студенческие долги и мошенничество с ценными бумагами.

В год, когда она прибыла, беда вырвалась наружу. Аккредитационное агентство поставило школу на испытательный срок. Затем, в 2008 году, компания объявила о закрытии кампуса в Лос-Анджелесе. К тому времени Брюэр взял 60 000 долларов в виде федеральных и частных займов.

Она пыталась перевестись, но другие колледжи отказались принять ее кредиты. Не имея диплома, она работала на нескольких низкооплачиваемых работах, поскольку проценты по ее студенческим кредитам резко возросли. Вскоре Салли Мэй потребовала в качестве оплаты 1000 долларов в месяц, что почти равнялось ее месячному заработку.

Она подала заявку на участие в федеральной программе, которая прощает студенческие ссуды, когда колледж закрывается. Но Министерство образования США утверждало, что Брюэр не соответствует требованиям, потому что технически школа не закрылась — у нее все еще есть кампусы на юге и за границей. Между тем, остаток по ее кредитам вырос до 157 000 долларов, а некоторые из них были просрочены.

«Я так много работала, чтобы сейчас не оказаться в такой ситуации», — сказала она. «Я пожертвовал многим, чтобы пойти в школу и получить образование.Но я не могу получить квартиру, я не могу получить мобильный телефон, я не могу купить машину, я ничего не могу получить, потому что мой кредит к черту.

В прежние времена Брюэр мог бы получить некоторое облегчение, обратившись в суд по делам о банкротстве. Вот где американцы, ищущие второй шанс, уже давно смогли получить отсрочку от своего непосильного долга.

Но мощная индустрия студенческих кредитов закрыла этот вариант в 2005 году, когда Брюэр поступил в колледж.

После семилетней кампании по лоббированию финансовых интересов на сумму 100 миллионов долларов Конгресс пересмотрел законы о банкротстве, чтобы сделать списание долгов более жестким для всех должников.На протяжении многих лет эта мера была предметом интенсивных дебатов, 24 слушаний в Конгрессе и даже президентского вето.

Увидеть лица кризиса студенческой задолженности

Но положение, которое стоило целое состояние Салли Мэй и другим эмитентам частных студенческих ссуд, было включено в законопроект без обсуждения – и при поддержке обеих партий.

На слушаниях в 1999 г. тогдашний член палаты представителей. Линдси Грэм, R-SC, предложила запретить должникам погашать частные студенческие ссуды через банкротство, как показывает стенограмма.Член палаты представителей Джон Коньерс, штат Мичиган, возглавлявший оппозицию демократов, сказал, что не возражает. Поправка Грэма была принята голосованием и в итоге стала частью закона.

Член палаты представителей

Джеррольд Надлер, штат Нью-Йорк, сказал, что проблема частной студенческой ссуды «на самом деле не была в поле зрения» оппонентов.

«Оглядываясь назад, это должно было стать частью дебатов, — сказал он, — хотя было достаточно других причин против этого законопроекта».

Практический эффект этой меры состоял в том, чтобы поставить студентов-должников в одну категорию с пьяными водителями, мошенниками и неплательщиками отцов и матерей, ищущих облегчения долга.С тех пор было легче стать банкротом, если вы были плейбоем, который растратил счета по кредитным картам, живущим на Карибах, чем если бы вы были бывшим студентом, который заболел или потерял работу.

Закон предоставил кредиторам огромные рычаги воздействия на студентов-должников, независимо от того, насколько ужасны их обстоятельства, сказал Дэниел Остин, профессор права о банкротстве в Северо-восточном университете.

— То, что мы сделали, действительно ужасно, — сказал он.

По данным Центра отзывчивой политики, в то время, когда дело о банкротстве находилось на рассмотрении, Салли Мэй потратила около 14 миллионов долларов на лоббирование Конгресса.По данным Федеральной избирательной комиссии, за этот период компания сделала около 2,2 миллиона долларов в виде пожертвований на избирательную кампанию, из них 16 000 долларов — Грэму. Офис Грэма не ответил на запрос о комментариях.

В течение следующих нескольких лет в Палату представителей и Сенат были внесены законопроекты, отменяющие исключение из закона о банкротстве.

В 2007 году новоизбранное демократическое большинство представило отрасли новую угрозу.

Конфиденциальный документ планирования, появившийся в прессе в то время, раскрывает план Салли Мэй: нанять фирму по связям с общественностью, имеющую связи с демократами.Встретьтесь с членами собраний чернокожих и латиноамериканцев в Конгрессе, чтобы убедить их в том, что Салли Мэй всегда помогала своим малообеспеченным избирателям. Активизируйте усилия широких масс, чтобы предотвратить любые действия в Вашингтоне, которые могут ограничить Салли Мэй.

Позднее в том же году сенатор Дик Дурбин, демократ из Иллинойса, представил законопроект, рассматривающий частные студенческие ссуды как любой другой долг в случае банкротства. Это ни к чему не привело, как и аналогичные счета с тех пор.

Успех стал свидетельством того, что Салли Мэй превратилась из квазигосударственного агентства в полноценный орган особого интереса в Вашингтоне, основной целью которого является защита и продвижение своих собственных интересов.

Правительство тоже разбогатеет

У Департамента образования мало стимулов для решения основной проблемы. Программа займов, основная цель которой заключалась в том, чтобы помочь малоимущим студентам оплачивать обучение, стала источником дохода для федерального правительства.

Прибыль возникает из-за способности правительства занимать деньги по низкой ставке, а затем ссужать их студентам по более высокой ставке, таким образом взимая со студентов больше, чем необходимо для возмещения затрат.

Согласно отчету Счетной палаты правительства, федеральные займы, выданные в период с 2007 по 2012 год, в настоящее время, по прогнозам, принесут правительству 66 миллиардов долларов дохода.

Конгресс в 2013 году снизил процентную ставку по кредитам для новых студентов-заемщиков, но отказался предоставить такую ​​​​же льготу более чем 40 миллионам держателей студенческих кредитов, которые брали кредиты ранее.

Сенатор Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, обвинила правительство в спекуляции студенческими кредитами.«Федеральное правительство должно помогать студентам получать образование, а не получать прибыль за их спины», — заявила она в Сенате в феврале.
Авторы и права: Билл Кларк / AP Images / Перекличка CQ Авторы и права: Билл Кларк / AP Images / Перекличка CQ

На слушаниях в Сенате в 2014 году сенатор Элизабет Уоррен, демократ из Массачусетса, расспросила главу Федерального управления помощи студентам Джеймса У. Ранси о доходах правительства от займов.

Уоррен: «Мой вопрос… куда уходит эта прибыль? Возвращаются ли они обратно студентам, которые заплатили больше, чем было необходимо для стоимости их кредитов? Или они просто используются для финансирования правительства в целом?»

Ранси: «Они обычно используются для финансирования правительства.Они не возвращаются специально в программу».

Уоррен: «Мы взимаем больше процентов, чем нам нужно для запуска программы студенческих кредитов, и нет никакого механизма для возврата этих денег студентам. … Я не думаю, что программа студенческих ссуд должна быть разработана таким образом, чтобы приносить прибыль федеральному правительству».

Но так оно и есть, и это еще один пример того, как государственная политика продолжает вредить миллионам студентов.

Если вы пожилой человек или частично инвалид, или и то, и другое, и у вас есть непогашенный студенческий долг, пусть даже десятилетний, правительство все равно может забрать часть вашего чека социального обеспечения.Или твоих родителей».

Ричард Браун, 65 лет, из Оссининга, Нью-Йорк, знает об этом.

В 2004 году у Брауна и его жены была хорошая работа в сфере информационных технологий. Он взял 50 000 долларов в виде гарантированных государством студенческих ссуд для своей дочери, потому что не хотел, чтобы она влезла в долги, и они могли позволить себе помочь ей.

Но потом грянул кризис. Браун потерял работу в 2009 году и в 58 лет не мог найти другую. Три года спустя его жена потеряла работу, когда ее компанию приобрел конкурент.Их долги росли, и к 2013 году студенческие кредиты из-за сложных процентов и штрафов выросли до 135 000 долларов.

Пара подала заявление о банкротстве, но студенческие ссуды не соответствовали требованиям. Браун был потрясен, когда федеральное правительство начало брать 250 долларов в месяц из его чека социального обеспечения на 1700 долларов.

— Это деньги, на которые нам нужно жить, — сказал он. «Для нас это большие деньги. Мы работали 35 или 40 лет, чтобы иметь право. Я понятия не имел, что они могут сделать это».

Правительство не только может это сделать, но и делает это чаще.Согласно отчету GAO, правительство может забрать до 15 процентов от социального обеспечения должника, а в 2013 году аннулировало пособия 155 000 американцев, которые не выполнили свои обязательства по федеральным студенческим кредитам. Это пятикратный рост за десятилетие.

По закону банки и компании, выпускающие кредитные карты, не могут налагать арест на пособия по социальному обеспечению для взыскания долгов. Но в 1986 году Конгресс дал Министерству финансов США добро на приостановку выплат по социальному обеспечению для сбора денег, причитающихся правительству.

Сумма денег, которую правительство собрало за счет выплаты пособий по социальному обеспечению, — например, 150 миллионов долларов в 2013 году — составляет ничтожную долю от 1 доллара.2 триллиона что заемщики должны правительству для федеральных студенческих ссуд.

После того, как федеральное правительство приостановило социальное обеспечение Брауна, он и его жена потеряли свою кооперативную квартиру из-за потери права выкупа. Они переехали к дочери.

Что касается индустрии студенческих кредитов, она продолжает развиваться.

Посмотрите не дальше, чем на красивое здание, спроектированное I. M. Pei, в центре Уилмингтона, штат Делавэр, где набирает обороты стартап по студенческим кредитам.

College Ave Student Loans позиционирует себя как «ведущего кредитора на рынке студенческих кредитов нового поколения.Утверждая, что это разрушит многомиллиардную индустрию студенческих кредитов, College Ave заявила, что собирается принести «инновации на давно застойный рынок».

За этими утверждениями стоят знакомые лица.

Два бывших руководителя Салли Мэй основали компанию в 2014 году. Компания без труда привлекла 40 миллионов долларов от венчурных капиталистов и инвесторов хедж-фондов.

На Колледж-авеню есть еще один инвестор, который много знает о зарабатывании денег в индустрии студенческих кредитов: Альберт Лорд.

Minnesota State — управление денежными средствами для студентов

Когда вы поступаете в колледж, это идеальное время для приобретения важных навыков, которые помогут вам управлять своими деньгами сейчас и в будущем. Эта веб-страница охватывает множество тем по управлению денежными средствами, включая составление бюджета, кредитные карты и кредитный рейтинг, управление долгом, способы выявления финансовых проблем и поиск ресурсов для помощи.

Ежемесячное составление бюджета в колледже

  • Следите за тем, что вы зарабатываете и сколько тратите.Составьте ежемесячный бюджет и отслеживайте его точность.
  • Найдите способы сократить расходы: используйте велосипед, найдите соседа по комнате, научитесь готовить и покупайте подержанные книги.
  • Наведите порядок: установите ежемесячный порядок оплаты счетов и настройте систему хранения документов.
  • Отслеживайте свой банковский счет. Будьте осторожны с вашей дебетовой картой — не проиграйте.

Советы по кредитным картам

  • Сдерживание долгов — важнейшая составляющая финансового успеха.
  • Осознайте, что схема расходов, которую вы установили сегодня, повлияет на всю оставшуюся жизнь.
  • Не иметь более одной кредитной карты.
  • Прочтите все предложения кредитной карты, напечатанные мелким шрифтом, включая информацию о процентных ставках и о том, когда ставка может увеличиться, размер пени за просрочку платежа, комиссию за превышение лимита, комиссию за перевод остатка и т. д.
  • Хорошо пользоваться кредитной картой экономно и лучше использовать ее только в экстренных случаях.
  • Старайтесь ежемесячно погашать весь остаток, чтобы избежать ненужных процентов. Всегда платите больше минимальной суммы.
  • Рассчитайте годовую сумму процентов, которые вы выплачиваете; умножьте процентную ставку на общую сумму долга.
  • Избегайте штрафов и сборов, так как они могут быстро накапливаться.
  • Всегда держите свой баланс как минимум на одну треть ниже кредитного лимита на случай чрезвычайной ситуации.

Виды долга

То, как вы выплачиваете долг, определяет ваш кредитный рейтинг, поэтому важно знать о типах долга. Кредиты в рассрочку предназначены для крупных предметов, таких как автомобили или дома. Кредиты в рассрочку выплачиваются ежемесячными фиксированными суммами и обычно обеспечены (например, чем-то ценным, например, автомобилем).Платежи должны быть управляемыми в вашем бюджете. Вносите платежи вовремя, так как это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.

Кредитные карты и карты универмагов являются возобновляемыми кредитными линиями. Кредитные карты активно рекламируются, и условия часто выглядят лучше, чем они есть на самом деле. Кредитные карты имеют ежемесячный платеж, который варьируется в зависимости от общей суммы задолженности. Плохое обращение с кредитными картами может быстро повредить вашему кредитному рейтингу.

Студенческие ссуды — это необеспеченные ссуды в рассрочку. Изучите все варианты финансовой помощи, сосредоточив внимание в первую очередь на стипендиях и грантах, которые не нужно возвращать.Берите взаймы только ту сумму, которая вам необходима для обучения в колледже. Вы будете счастливы получить меньший платеж по студенческому кредиту, когда начнете свою карьеру и захотите

Будьте реалистичны в отношении того, какой будет ваша зарплата после выпуска, и оцените сумму долга, которую вы можете себе позволить. В идеале платежи по студенческому кредиту должны составлять 10 или менее процентов от вашего чистого ежемесячного дохода. Общий долг, включая выплаты по ипотеке, не должен превышать 36 процентов от вашего валового дохода.

Ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг основан на многих типах информации в кредитном файле.Кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы определить, имеет ли человек право на получение кредитной карты, кредита или услуги. Как правило, чем выше оценка,

  • Хорошая кредитная история может означать более низкие процентные ставки, предложение работы или приличную квартиру.
  • Плохая кредитная история останется в вашей памяти на долгие годы и очень затруднит получение ипотечного кредита или автокредита.
  • Будьте в курсе того, что содержится в вашем кредитном отчете. Вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год от годового кредитного отчета.ком.
  • Своевременные платежи по студенческому кредиту часто являются первым шагом к созданию хорошей кредитной истории и, вероятно, помогут вам при подаче заявления на получение автокредита или ипотечного кредита в будущем.
  • Своевременная оплата арендной платы, счетов за коммунальные услуги и счетов по кредитным картам очень важна, поскольку они также считаются частью вашей кредитной истории.
  • Ваш кредитный отчет включает ваше имя, текущий и прошлый адрес и место работы, а также все кредиты (долги), которые у вас есть, включая текущий непогашенный остаток и опоздали ли вы когда-либо с платежом.В отчете также перечислены все компании, которые сделали кредитные запросы.
  • Просмотрите всю информацию в своем кредитном отчете и оспорьте любую информацию, которую вы считаете неточной.

В финансовых затруднениях?

Вот вопросы, чтобы определить, не слишком ли много у вас долгов:

  1. У вас есть проблемы с своевременной оплатой счетов?
  2. Вы делаете только минимальные платежи по кредитной карте?
  3. Вы близки к максимальному лимиту кредитной карты?
  4. Вы все время беспокоитесь о деньгах?
  5. Вам когда-нибудь приходилось занимать деньги, чтобы оплатить счета?
  6. Вам звонят кредиторы?

Обратиться за помощью

Если вы ответили утвердительно на любой из предыдущих вопросов, важно обратиться за помощью.Прежде чем решить, подходит ли вам специалист по финансовому планированию, проведите исследование. Поговорите с доверенной семьей и друзьями, чтобы найти специалиста по финансовому планированию. Рассмотрите возможность получения некоммерческих финансовых консультационных услуг, таких как cccs.org

Частные студенческие ссуды — низкие ставки, дружелюбное обслуживание

Федеральные кредиты имеют разные лимиты. Они зависят от типа студенческой ссуды, на какой год обучения учащийся подает заявление, а также от того, считается ли учащийся иждивенцем (полагающимся на финансовую поддержку своих родителей/опекунов) или независимым.

Учащийся считается независимым, если он или она соответствует одному из следующих критериев:

  • Женат
  • учится в аспирантуре
  • До 1 января учебного года, на который они подают заявление, им исполнится 24 года.
  • Законно освобожден от родителей или опекунов
  • Имеет ребенка или иждивенца
  • Находится на действительной службе или является ветераном вооруженных сил США
  • Осиротел или попал в приемную семью после 13 лет
  • Был определен как беспризорный/бездомный юноша

Ниже приведены лимиты займа для разных студентов.

Иждивенцы студентов бакалавриата

Первый год: всего 5500 долларов / 3500 долларов субсидии

Второй год: всего 6500 долларов США / 4500 долларов субсидии

Третий год и далее: всего 7500 долл. США / 5500 долл. США по субсидии

Общий лимит: 31 000 долл. США / 23 000 долл. США по субсидии

Независимые студенты бакалавриата

Первый год: 9 500 долл. США всего / 3 500 долл. США субсидии

Второй год: 10 500 долларов США всего / 4 500 долларов США субсидии

Третий год и далее: всего 12 500 долл. США / 5 500 долл. США по субсидии

Общий лимит: 57 500 долл. США / 23 000 долл. США по субсидии>

Аспиранты (только несубсидированные)

Годовой лимит: 20 500 долларов США

Общий лимит: 138 500 долларов США (включая кредиты для студентов)

Ссуды

Direct PLUS, которые являются еще одним типом федеральных ссуд, доступных только для аспирантов, не имеют таких же ограничений, но имеют более высокие ставки, чем обычные федеральные студенческие ссуды.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.