Где взять стартовый капитал для бизнеса: Где взять стартовый капитал молодому бизнесу?

Если у вас возникла интересная идея, и вы решились попробовать ее реализовать, то сразу возникает вопрос — где взять начальный или стартовый капитал? В этой статье мы попытаемся перечислить основные источники получения стартового капитала.

Из своего кармана

Естественно, это самый простой и очевидный способ, но мы его все равно обязаны его описать. Некоторые оформляют кредит под залог недвижимости или даже идут на более кардинальные решения — продают недвижимость. Если идея действительно стоящая, то почему бы и нет? Но возможна и иная ситуация — вы уверены, что в самом скором времени найдете инвестора, но пока его нет или он думает. А значит какие-то небольшие траты вам в любом случае предстоят.

Родственники и друзья

Как вы догадались, это второй по популярности источник начального капитала. Семья и друзья могут с удовольствием вас поддержать и дать вам ссуду на необходимый размер капитала или даже подарить его. А могут и стать вашими партнерами! Ведь история знает немало успешных стартапов, основанных на партнерстве родственников или друзей.

Личный кредит

Скажем честно, обычно крайне не рекомендуется использовать кредитную линию как единственный источник начального капитала. Но даже если вы гений и учли абсолютно все расходы, от непредвиденных трат никому не скрыться. Всегда будет возникать то, что вы не учли на этапе планирования, и здесь небольшой кредит может реально спасти ситуацию.

Если вы все-таки планируете  взять кредит , то не забудьте заранее продумать потенциальные сложности, которые могут возникнуть. Например, неплохо было бы сразу связаться с банком и убедиться, что с вашим кредитным рейтингом все благополучно и в будущем, если потребуется, то банк одобрит сделку.

Бизнес-кредит

Успешная попытка взятия кредита на бизнес существенно облегчит вам его запуск и одной головной боли покажется меньше. Только помните, что вам его придется рано или поздно возвращать, а размер задолженности, идущей на погашение процентов, может стать неприятным сюрпризом. Но по крайней мере крупные банки готовы работать с малым бизнесом и возможно даже сделка будет одобрена. Вместе с тем не забывайте, что получение кредита на открытие бизнеса- это долгий и муторный процесс и дополнительно закладывайте временные потери, которые вы в этом случае непременно понесете.

Инвесторы

Бизнес-angels, различного рода капиталисты-авантюристы, частные кредиторы или краудфандинг могут стать отличными финансовыми ресурсами на пути реализации вашей идеи. Не лишним будет напомнить такую простую вещь: готовый бизнес намного привлекательнее для инвесторов, чем «кот в мешке». Ваш бизнес-план должен быть действительно выдающимся, чтобы суметь заинтересовать нужных вам людей.

Как правило под «только идею» деньги не дают, за исключением людей, которые уже зарекомендовали себя в этой области экономических отношений. Например известен случай, когда человек собрал 2 000 000 долларов, просто под его имя и команду. Т.е. он даже не озвучивал что они будут делать — «я и мои гениальные люди что-нибудь да придумаем!». Но это действительно особый случай.

В большинстве же случаев нужен работающий прототип предлагаемой идеи, если проект находится в новой нише, или положительный успешных опыт аналогичных проектов. Например,  соискатель уже открывал киоск с шаурмой/строил бизнес центр и это проект был успешным и позволил вернуть с прибылью вложения в него.

Краудфандинг

Сбор средств на реализацию проекта в интернете. Средства могут как абсолютно безвозвратные, если проект позиционируется как «общецивилизационный», например уборка какой то территории от мусора, так и под обязательства поставить «продукт/услугу», на запуск которой собираются средства, вложившимся в этот проект. Как правило, такие инверторы заинтересованы в появления такого продукта/сервиса для себя и по этой причине готовы инвестировать/покупать 2будущий» продукт/сервис.

Бизнес партнер

Это достаточно редкий и даже спорный способ. Если вы уже работаете наемным работников в какой то сфере, и у вас есть опыт и идеи как можно улучшить удовлетворение бизнес запросов партнера вашей организации, вы можете пробовать обратиться к нему с этим предложением. Ваше предложние может его заинтересовать:

• Он вас знает по работе (это желательно).
• Знает ваш опыт.
• Вы знаете его запросы и пожелания.

В такой ситуации, если вы составите хорошее технико-экономическое обоснование, партнер вашей организации может стать акционеров или кредитором вашего нового бизнеса.

Государственные гранты и программы по  поддержке малого бизнеса и предпринимательства

Есть немало организаций, чья цель – развивать экономику в сфере малого бизнеса и помогать определенным людям запустить что-то новое и полезное всем. Иногда (вам, надеюсь, повезет!) это помощь может включать в том числе финансовую поддержку, например, финансирование запуска нового бизнеса.

Часто такие организации считают идеальным источником начального капитала, однако ложка дегтя заключается в том, что найти такую организацию очень и очень трудно. Таких организаций много, но людей с крутыми идеями и без гроша в кармане еще больше. Более того, есть даже специальные услуги по поиску таких организаций.

Итоги

Какой из перечисленных источников будет наилучшим  для вас? Полагаем, что как и многие люди, которые начинали свой бизнес до вас, вам придётся скомбинировать несколько ресурсов для финансирования идеи вашего стартапа. Однако заметим что, не стоит делать единственным источником денег вашу кредитную карту. Лучше собрать деньги для запуска бизнеса другими способами, чем экономить на всем. Именно экономия может стать той причиной, почему ваша идея сможет не выгореть. Так или иначе, решать вам!

Предостережение

Свой бизнес — это хорошо, особенно когда он уже хорошо работает и приносит стабильный доход. Но прежде чем начинать, следует для само на себя ответить на несколько вопросов, чтобы потом не было мучительно больно.

• Знаете ли вы рыночную нишу, в которой хотите работать.
• Есть ли у вас опыт работы в этой нише, например, в качестве наёмного  работника.
• Продумали ли вы оптимизацию расходов, особенно на первом этапе.
  Бизнес — это не офис. Бизнес — это идея.
  Многие, в том числе великие компании начинались буквально в гараже.
• Что вы будете делать, если у вас не получится. Особенно если предполагалось развиваться на заёмные средства. Есть ли у вас запасные варианты и «пути отхода»?

Прочтите также: Самые новые идеи для бизнеса на 2021 год

© 2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

или заполнив форму ниже.

Где взять стартовый капитал? – THE BUSINESS COURIER

Многие не раз задаются вопросом – к чему работать на чужого дядю, когда у самого котелок варит не хуже. И мечтают об открытии собственного успешного бизнеса.

Единственное, что тормозит большинство мечтающих создать стартап — это отсутствие стартового капитала.

Да, думают они, был бы стартовый капитал – я бы раскрутился… Так где же взять стартовый капитал?

Поиск стартового капитала

Этот процесс я условно разделяю на две категории. Рассмотрим каждую категорию и возможные источники стартового капитала, плюсы и минусы каждого способа привлечения средств.

Категория первая – это личные возможности. Эта категория характерна тем, что в случае успеха – пожинает лавры, а в случае неудачи — несёт потери сам вкладчик. Равно, как и распоряжается всем бизнесом самостоятельно. То есть никому ничего не должен и никому ничем не обязан. Это я считаю несомненным преимуществом данной категории.

К этой категории я отношу такие способы, как — уже накопленные сбережения, либо накопить, либо личное имущество. Рассмотрим их плюсы и минусы.

СБЕРЕЖЕНИЯ 

 — самое быстрое и уже готовое решение для формирования стартового капитала. Все плюсы налицо – вкладываешь деньги и ждешь отдачи, кроме как, если сбережений не хватает на задуманное. В этом случае обратимся к другим способам.

НАКОПИТЬ 

– простой способ приобрести стартовый капитал. Плюс – никому ничего не должен. Несомненный минус в том, что часто доходы не позволяют быстро собрать необходимую сумму.

То есть, пока копишь необходимую сумму, бизнес идея может стать не актуальной, либо этой идеей займутся другие. Также, может возникнуть проблема, как и в предыдущем случае, если сумма достаточно велика и накопить её совершенно невозможно.

ИМУЩЕСТВО

 – также, как и в случае со СБЕРЕЖЕНИЯМИ – достаточно быстрое и почти готовое решение. Почему почти?

В первую очередь ИМУЩЕСТВО должно быть! Это недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, телевизор наконец (уставной капитал моей самой первой фирмы, как раз был обеспечен цветным советским телевизором «Рубин», если кто помнит про такой).

Во вторую очередь — это имущество необходимо реализовать, а это, как ни крути – время.

Вторая категория – это привлечение к поиску (сбору и нахождению) и формированию стартового капитала других лиц. Эта категория характерна тем, что бизнесмен становится зависимым материально, юридически или морально. Также, может быть все три зависимости одновременно или в разных вариациях. Основное преимущество в данной категории – возможность быстро собрать необходимую, даже достаточно большую сумму.

К этой категории относятся следующие способы: ПРИВЛЕЧЬ КОМПАНЬОНА, ВЗЯТЬ В ДОЛГ, ВЗЯТЬ КРЕДИТ, ПРИВЛЕЧЬ ИНВЕСТОРА, получить ГОСУДАРСТВЕННЫЕ или МЕЖДУНАРОДНЫЕ СУБСИДИИ. Рассмотрим также эти способы.

КОМПАНЬОН – разумеется делить расходы пополам легче, но необходимо учитывать, что и доходы также придётся делить. 

Плюсы — опыт, возможности и связи компаньона.

Минус – возможный разлад и дележ бизнеса. Из собственного опыта и наблюдений – не рекомендую. Хотя, конечно, есть и примеры успешного компаньонства.

ДОЛГ – позволяет решить или частично решить вопрос о стартовом капитале. В отличие от КРЕДИТА не нужно платить проценты, можно договориться о продлении сроков возврата.

Из минусов — ДОЛГ необходимо вернуть, пока не вернёшь — чувствуешь себя обязанным. В случае неудачного вложения и реализации стартового капитала, долг всё равно необходимо отдавать. Еще и не каждый согласится дать в долг крупную сумму. Также возможны: вариант преждевременного требования вернуть долг, ссоры с людьми, давшими взаймы.

КРЕДИТ – также позволяет достаточно быстро получить необходимую сумму. 

Из плюсов можно отметить то, что возврат КРЕДИТА в большинстве случаев идёт постепенно, а поначалу вообще снимаются только проценты без основной суммы, что позволяет начинающему бизнесмену раскрутиться.

Минус – сложно получить (либо прибегнуть к комбинированному сочетанию – заложить ИМУЩЕСТВО). Также, к минусам относятся – достаточно большие проценты и различные обязательства перед кредитным учреждением, которые занимают много времени и сил.

ИНВЕСТОР – проблема со стартовым капиталом будет решена, при условии, если вы будете убедительны и красноречивы перед ИНВЕСТОРОМ и составите толковый бизнес план.

Деньги, вложенные в вашу компанию, не надо возвращать и не нужно платить проценты. Также возможна помощь инвестора и использование его опыта и возможностей.

Из минусов – вы не будете являться полноценным владельцем бизнеса, в большинстве случаев основная часть дохода будет уходить ИНВЕСТОРУ, также придётся отчитываться и советоваться о своих действиях.

СУБСИДИИ – великолепный шанс получить деньги от государства или международных фондов. Причем полученные деньги не нужно будет возвращать в полном объёме. Плюсы несомненны.

Минусы: много время уйдёт на бюрократические издержки – хождение по инстанциям, сбор справок и составление различных бумаг. Возможность получения субсидий не гарантирована – в случае отказа пропадут время и средства, вложенные в бюрократию.

В случае позитивного решения – размеры субсидий обычно ограниченны определенной суммой и получить сверх этого не получится. Как и в случаях с КРЕДИТОМ и ИНВЕСТОРОМ, придётся отчитываться о своей деятельности, только уже перед фондом или государством.

В этой статье мы рассмотрели основные категории и способы законного приобретения стартового капитала. Главное сделать так, чтоб этот капитал начал работать и приносить доход. 

Как создать стартовый капитал для открытия бизнеса. Рекомендации БКС Премьер*

С развитием рыночной экономики в России все больше людей пробуют себя в создании «своего дела» – в малом бизнесе. Разумеется, прежде чем создавать что-то с нуля, необходимо составить бизнес-план, оценить потенциальные риски, возможную доходность бизнеса, перспективы развития. Самый насущный вопрос, который зачастую задается значительно позже остальных: «Как создать стартовый капитал для открытия бизнеса?»

Прежде всего нужно определиться со сроками старта вашего бизнеса. Вы хотите начать свое дело в кратчайшие сроки или же готовы еще некоторое время побыть наемным работником? Также важно понять конкретную сумму денег, которая вам понадобится. При этом учтите, что при открытии бизнеса могут возникнуть «скрытые» издержки – поэтому желательно организовать небольшой запас к рассчитанной сумме – дополнительные 10–15 %.

Исходя из сроков и необходимой суммы, надо понять, какие именно финансовые инструменты выбрать для накоплений. Если вы закладываете короткие сроки инвестирования, то при накоплениях лучше избегать инструментов с высокими рисками. Если же времени достаточно, можно обратить внимание на инструменты с более высоким риском. Если же вы хотите организовать бизнес «здесь и сейчас» – задумайтесь о кредитовании.

Накопления и инвестиции

При создании стартового капитала можно использовать следующие финансовые инструменты:

• Для краткосрочных инвестиций (срок – менее 1 года):

Депозиты. Один из наиболее надежных инструментов для сохранения денег. На коротком сроке влияние инфляции на ваш капитал будет незначительным.

Облигации. Также довольно надежный инструмент, при этом некоторые облигации могут обеспечить результат, который может опережать инфляцию.

Структурные продукты ** с полной защитой. Продукты, основанные на инструментах фондового рынка с минимальными рисками: в худшем случае вы вернете назад свои деньги без потерь.

Для средне- и долгосрочных инвестиций (срок – более 1 года):

Акции надежных компаний.

Структурные продукты с частичной и условной защитой.

В любом случае, если вы приняли решение инвестировать свои средства, следует обратиться к финансовому советнику, который поможет вам в составлении инвестиционного плана.

В то же время не рекомендуется вкладывать в бизнес весь капитал, который вы сформируете за время накоплений. Нужно помнить о правиле диверсификации активов: ваш бизнес – это тоже актив, часть вашего инвестиционного портфеля. Нельзя вкладывать деньги в бизнес ради самого процесса: вложения осуществляются для того, чтобы получать отдачу. При этом важно помнить, что этот процесс несет в себе высокие риски, именно поэтому на долю вложений в бизнес следует выделить лишь часть ваших личных финансов, а другую часть определить для создания финансовых резервов.

Кредиты

Конечно же, есть и аргументы, побуждающие к открытию собственного бизнеса «здесь и сейчас» с помощью соответствующих кредитных программ.

Темпы инфляции в России достаточно высоки. В связи с высоким уровнем роста цен на товары и услуги через некоторое время для открытия бизнеса вам понадобится гораздо больше денежных средств. Если заемщик умело построит свой бизнес, есть шанс, что уровень дохода от него будет год от года расти, соответственно, процент от собственного дохода на погашение кредита будет снижаться.

Для многих людей наличие собственного дела представляет собой безусловную ценность. Они готовы рискнуть и отказаться от стабильной постоянной работы ради «финансовой независимости».

Советы для тех, кто собрался брать кредит для создания малого бизнеса

Выберите несколько удобных для вас банков с привлекательными программами по кредитованию малого бизнеса, проанализируйте основные параметры (т. е. не только процентную ставку и размер ежемесячного взноса, но и, например, удобство погашения, возможность досрочного погашения без штрафных санкций и т. д.) – принимайте решение только после тщательного анализа.

Помните, что более низкий процент обычно дается на более короткий срок, соответственно, снижается риск существенной переплаты. Но не забывайте адекватно оценивать прочие риски и помните, что максимальный размер ежемесячного взноса по кредиту не должен превышать 40 % вашего планируемого ежемесячного дохода.

Адекватно оцените текущую ситуацию. Любому человеку свойственно думать обо всем на свете, кроме того, что с ним может что-то произойти. А если судить по количеству неудач при организации бизнеса и, как следствие, испорченных кредитных историй, неприятности все-таки происходят. Поэтому самое главное, что нужно сделать перед тем, как принимать решения о покупках в кредит, – это трезво оценить вашу текущую финансовую ситуацию, ответив на вопросы:

• Насколько высоки риски того, что ваш бизнес будет приносить вам убыток (или в течение некоторого времени будет «работать в ноль»)?

• Как обстоят дела с защитой вашей жизни и здоровья?

• Насколько велик ваш личный резервный фонд? Хватит ли денег в резервном фонде для того, чтобы без затруднений прожить хотя бы полгода?

• Есть ли у вас другие непогашенные кредиты?

Если вы уверены в ответе на все поставленные вопросы, значит, еще раз взвесив все за и против, составив бизнес-план, вы можете пробовать открывать свое дело в кредит. В будущем, когда бизнес будет приносить вам регулярный доход, не забывайте о пополнении вашего резервного фонда – за счет 10–20 % от этого дохода.

г. Красноярск, пр. Мира, 124

т. (3912) 680-680 | www.bcspremier.ru

* — «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., лицензия проф. участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.) в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг.

** — Структурный продукт – внебиржевой срочный контракт. ООО «Компания БКС», лицензия ФСФР №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Без ограничения срока действия.

Где взять стартовый капитал для бизнеса?

Рассматривая процесс открытия бизнеса, я писал, что одним из ключевых этапов является поиск источников финансирования. Другими словами, начинающий предприниматель должен знать, где взять стартовый капитал для открытия бизнеса. В сегодняшней информации я рассмотрю все возможные источники получения стартового капитала, отмечу их основные положительные и отрицательные стороны.

Источники средств для стартового капитала

Все эти источники можно обобщить всего в 4 варианта:

1. Использовать собственный стартовый капитал.
2. Занять деньги у друзей или родственников.
3. Найти инвестора или партнера.
4. Взять кредит в банке.

Эти варианты можно использовать как по-отдельности, так и всячески комбинировать между собой. Теперь рассмотрим подробнее каждый из них.

Стартовый капитал — собственные средства

Создать стартовый капитал исключительно из собственных средств — оптимальный вариант для начала ведения бизнеса, который имеет целый ряд преимуществ перед другими способами:

• Не нужно думать, где взять стартовый капитал — он у вас уже есть;
• У вас не будет никаких долгов и обязательств, что очень важно для поддержки личного бюджета в стабильном финансовом состоянии;
• Стартовый капитал достается вам абсолютно бесплатно, за него не нужно платить никакие проценты;
• Вы не будете зависеть от партнеров по бизнесу и все решения сможете принимать полностью самостоятельно;
• Вам не придется ни с кем делиться полученной прибылью.

Если у вас недостаточно денег для создания стартового капитала, можно рассмотреть варианты продажи какого-нибудь не очень нужного имущества, конечно же, чтобы это было согласовано с другими членами семьи, было обдуманным и взвешенным решением. Кроме того, можно задуматься о том, как увеличить доходы: такие варианты всегда есть, просто нужно ими заняться.

Если выбор варианта открытия бизнеса позволяет начать дело с минимальных финансовых вложений — воспользуйтесь этим, что позволит подстраховать себя от крупных потерь в случае, если что-то пойдет не так.

Если стартовый капитал составляют ваши личные финансы — этот вариант можно назвать идеальным. Даже несмотря на то, что всегда есть риск потерять свои вложения: рисковать своими деньгами лучше, чем рисковать чужими, где в случае неудачи вы еще и обрастете долгами, которые непонятно как надо будет отдать.

Стартовый капитал — займы у друзей, знакомых, родственников или других людей

Второй способ достать стартовый капитал для бизнеса — занять деньги у других людей. Но здесь уже возникает множество дополнительных проблем.

Прежде всего, сам вопрос денежных займов друг-другу довольно сложный. Отношения займа могут полностью разрушить межличностные отношения, стать причиной серьезных конфликтов. Поэтому, если вы решили получить стартовый капитал в долг от родственников или друзей, советую придерживаться следующих правил:

1. Составьте официальный договор займа или хотя бы напишите долговую расписку, в которой четко укажите, когда и сколько вы обязуетесь вернуть, а также все остальные условия сделки. В дальнейшем здесь же можно будет вести учет возвращенных сумм (если долг будет выплачиваться частями) с подписями отдающей и принимающей стороны.

2. Занимайте деньги под проценты. Понятно, что вам выгоднее воспользоваться чужими деньгами «на халяву», но поставьте себя на место того человека, который одалживает их вам. В то время, как вы будете зарабатывать на его деньгах, он, если одолжит вам «просто так», будет их терять: сумму будет съедать инфляция. Подумайте о том, что ваш друг или родственник мог бы, вместо того, чтобы давать вам в долг, просто оформить депозит в банке и получить проценты, причем, такое вложение было бы гораздо менее рисковым с его стороны. Поэтому, как минимум, компенсируйте ему займ хотя бы на уровне ставки по депозитам.

3. Четко выполняйте обязательства по возврату. Строго придерживайтесь взятых на себя обязательств, так, как будто вы заняли деньги не у друга, а у банка. Платежная дисциплина будет характеризовать вас в глазах ваших близких, и от нее могут сильно зависеть ваши дальнейшие отношения.

Если вы, думая, где взять стартовый капитал для бизнеса, склоняйтесь к варианту частных займов, то это не обязательно должны быть родственники или близкие. Например, это может быть знакомый близкого вам человека, с которым он вас сведет. Но такие люди уже захотят гораздо более высокую плату за свои финансовые ресурсы, нежели родственники.

Кроме того, при займе денег у незнакомого человека, особенно, если это кто-нибудь совсем незнакомый (например, по объявлению) всегда возникает риск связаться с криминалитетом, который потом «поставит на счетчик», и проблемы могут возникнуть очень серьезные, вплоть до угрозы жизни и здоровью.

Если вы решили занять стартовый капитал для бизнеса у других людей, то оформляйте отношения займа по всем правилам, занимайте деньги под проценты (даже у родственников) и четко выполняйте принятые на себя обязательства. Остерегайтесь займов у совсем незнакомых или сомнительных людей и стремитесь к тому, чтобы отношения займа не стали причиной для разрыва других отношений с близким человеком.

Стартовый капитал от инвестора или партнера

Третий способ получить стартовый капитал — найти инвестора или партнера по бизнесу. Судя по тому, сколько людей занимается такими поисками, этот вариант достаточно популярен. Существует несколько важнейших отличий отношений с инвестором или партнером от отношений частного займа:

1. Займодателю необходимо выплачивать проценты, а инвестору или партнеру — нет.
2. В случае, если ваше дело прогорит, вам придется возвращать займ, но не придется возвращать инвестиции.
3. При займе вам не нужно будет делиться прибылью с тем, кто занял, а при инвестировании или партнерских отношениях — нужно будет, причем, пожизненно, и доля, которую вы будете отдавать, как правило, очень велика.

Отношения с инвестором или партнером по бизнесу тоже необходимо оформлять договором, причем, в этом случае он будет сложнее, поскольку должен включать в себя гораздо больше нюансов, чем договор займа.

Итак, если вы, размышляя, где взять стартовый капитал для бизнеса, остановились на варианте поиска инвестора или партнера, возникает второй вопрос: где их найти? Тут можно рассмотреть несколько возможностей поиска:

1. Среди друзей и близких. Точно так же, как близкие и знакомые люди могут одолжить вам деньги, они же могут принять участие в вашем бизнесе в качестве инвестора или партнера (зависит от того, что больше устраивает вас и их).

2. В интернете. Поиск инвесторов можно осуществлять на специализированных сайтах и форумах о бизнесе. Распространите по сети информацию о том, откуда вы, какой бизнес хотите открыть (вкратце, не раскрывая ключевых моментов), и кого ищите: инвесторов или партнеров. Для этой цели можно использовать и многочисленные бизнес-сообщества в социальных сетях: лично я постоянно встречаю там множество таких объявлений.

Следует понимать, что спроса на инвестиции больше, чем их предложения, поэтому необходимо постараться, чтобы ваша тема выгодно отличалась от остальных, размещенных там же.

3. Бизнес-ангелы. Существует так называемые бизнес-ангелы — инвесторы, сами ищущие бизнес, который они бы захотели и смогли профинансировать. У бизнес-ангелов есть целые сообщества и объединения, которые несложно найти, воспользовавшись поиском. Вполне возможно, что, если ваша бизнес-идея действительно интересна, вы сможете получить стартовый капитал от бизнес-ангела.

Инвестиции можно привлекать не только в денежной форме, но и, например, в имущественной. К примеру, другой бизнесмен может предоставить вам свое помещение для ведения дела за определенную долю в нем. Либо же это может быть товарный кредит, бесплатное получение товара под реализацию и масса других способов партнерских отношений без непосредственно денежного участия. Обязательно рассмотрите и такие варианты.

Как и в случае с займом, с инвестором или партнером следует вести себя максимально честно (требуя при этом от своего контрагента такой же взаимности), потому как испорченная даже по неосторожности репутация может серьезно повредить вашему дальнейшему ведению бизнеса.

Если вы согласны делиться прибылью от будущего дела с кем-то еще, можно рассмотреть вариант партнерских отношений или поиска инвестора. Преимуществом такого способа формирования стартового капитала можно назвать то, что за него не нужно будет платить, пока бизнес не приносит прибыль, и отдавать, в случае, если дело развалится.

Кредит на стартовый капитал

И последний вариант, который я хочу рассмотреть — взять кредит на стартовый капитал в банке. Последний, поскольку воспользоваться им будет не так просто.

Прежде всего, потому, что банки практически не дают кредиты под стартовый капитал при отсутствии у заемщика других источников дохода, позволяющих его погашать. То есть, вариант «заработаю и расплачусь» тут не подойдет. Любые бизнес-кредиты предполагают достаточно сложную процедуру получения.

Поэтому довольно часто люди, желающие получить стартовый капитал берут всевозможные потребительские кредиты, которые намного проще получить, но которые, в то же время, существенно дороже. Совокупная цена таких кредитов часто достигает 100 и более процентов годовых, а какой бизнес сможет обеспечить возможность выплачивать такие проценты?

Следующий минус такого способа получения стартового капитала — необходимость выплачивать проценты и, скорее всего, погашать и сам кредит ежемесячно, уже с первого месяца пользования им, в то время, как бизнес, возможно, даже еще не будет открыт и, тем более, не будет приносить прибыль.

Далее, если речь идет о крупной сумме, то вам потребуется залог, например, личная недвижимость. Во-первых, это связано с дополнительными затратами на оценку и оформление залога (ипотеки), а во-вторых — нужно думать о том, что случится, если ваше дело прогорит, и вы не сможете погашать кредит. Лишиться квартиры? Не вариант…

Получение кредита на стартовый капитал для бизнеса — довольно рисковый вариант. Я бы рекомендовал пользоваться им лишь в том случае, если у вас есть уже имеющийся источник дохода, который беспрепятственно позволит погасить этот кредит, даже если начатое дело окажется убыточным. Или же вы рискуете попасть в финансовую яму и лишиться заложенного имущества.

Теперь вы знаете, где взять стартовый капитал для бизнеса. Все эти варианты можно рассматривать как по отдельности, так и в определенных комбинациях. Подведем итог.

Наилучший и менее безопасный вариант — открытие бизнеса за счет собственных средств. При использовании займов вам придется их оплачивать, и вы рискуете влезть в долги в случае, если бизнес не будет развиваться так, как вы рассчитывали. При этом выгоднее в финансовом плане занимать деньги у близких людей, чем у банка, но, с другой стороны, этим вы рискуете испортить с ними личные отношения. Если же вы решите привлечь для создания стартового капитала партнера или инвестора — вам придется далее делить с ним прибыль от бизнеса, да и отношения между партнерами тоже могут испортиться, что повлечет дополнительные трудности.

Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоте. Учитесь вести грамотное управление личными финансами вместе с нами. До новых встреч!

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно сотни тысяч американцев открывают собственный бизнес. По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2010 году в США насчитывалось 27,9 миллиона малых предприятий. Большинство из них — более 75% — были определены правительством как предприятия, не связанные с работодателем, что означает, что собственник единственный человек, работающий в компании.

Шансы на успех очень велики. Только около половины новых предприятий выживают в течение пяти лет, и только треть остается в эксплуатации после 10 лет.Несмотря на это, небольшой процент превращается в стабильный малый и средний бизнес, в то время как микроскопическая часть становится предметом легенд — как Apple или Hewlett-Packard, компании, рожденные в гаражах, которые в конечном итоге поднялись на высшие ступени американского бизнеса.

Прежде чем у вашего бизнеса появится хоть какая-то надежда стать легендой (или даже просто прибыльным), вам нужно найти способ профинансировать его рождение. SBA заявляет, что в 2009 году Фонд Юинга Марион Кауфманн оценил среднюю стоимость открытия нового малого бизнеса в США примерно в 30 000 долларов. Чтобы оценить, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса, воспользуйтесь онлайн-калькулятором стоимости запуска, например, тем, что предоставляет Entrepreneur.com. Хотя это число может показаться шокирующе большим, у сегодняшних предпринимателей есть широкий спектр возможностей для финансирования стартапов.

способов собрать деньги для вашего нового бизнеса

1. Самофинансирование

Хотя самофинансирование вашего стартапа может быть относительно простым, у него есть большой недостаток: вы полностью на крючке, если предприятие не увенчается успехом. Тем не менее, это может быть привлекательным вариантом, особенно для основателей, которые хотят смоделировать медленный и устойчивый подход к закрытому бизнесу — стратегия с несколькими преимуществами, согласно этому анализу из BusinessBlogs.Если вы в состоянии получить необходимые средства из собственных резервов, вы можете сделать это разными способами.

Tap Personal Savings
Использование собственной копилки — самый простой способ финансировать малый бизнес. Независимо от того, поступают ли деньги с вашего текущего счета, семейного наследства или средств, находящихся на старом счете денежного рынка, использование собственных денежных средств не только популярно, но и демонстрирует приверженность владельца бизнеса другим потенциальным инвесторам, что в конечном итоге может помочь получить дополнительное финансирование. от третьих лиц.

Продать личные активы
Возможно, у вас есть недвижимость, акции, облигации или ценные семейные реликвии, которые вы готовы продать, чтобы собрать деньги для финансирования своего бизнеса. Продажа активов за наличные — это проверенный временем способ привлечения денег, но при продаже определенных активов, особенно недвижимости и акций, могут возникнуть налоговые последствия. Обязательно примите это во внимание, прежде чем сделать решительный шаг; в противном случае вы можете столкнуться с неожиданным налогом на прирост капитала от IRS.

Взять побочное мероприятие
Вы можете начать побочное мероприятие и использовать заработанные деньги для своего нового предприятия. Вы можете зарегистрироваться в Turo и начать делиться своей машиной. Или вы можете стать водителем доставки для DoorDash . Хотя большинство побочных мероприятий не принесет немедленного финансирования вашему бизнесу, доход, который вы зарабатываете, может быстро увеличиться.

Использование кредитных карт
Кредитные карты могут предоставить быстрый и простой способ оплатить покупку товаров, необходимых для открытия бизнеса.Однако важно помнить, что кредитные карты также имеют высокие процентные ставки по остаткам, которые остаются невыплаченными в конце месяца. По состоянию на апрель 2015 года процентные ставки по необеспеченным кредитным картам варьируются от 13% до 22% для тех, у кого кредитный рейтинг от умеренного до хорошего. Однако, если вы пропустите платеж, эта ставка может увеличиться до 29%.

Может быть трудно справиться с выплатами за несколько месяцев до того, как ваш бизнес принесет достаточно дохода, чтобы начать выплату долга. Если вы планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата денег для деловых покупок.Кроме того, если вы планируете взять деньги в долг на короткий период — 18 месяцев или меньше — ищите кредитные карты с низкой начальной годовой процентной ставкой (APR) или 0%.

Займ под залог вашего дома
Если у вас есть дом, вы можете взять взаймы под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) от кого-то вроде Figure.com и ссуды под залог собственного капитала (HEL) — популярные способы определения стоимости вашего дома. Однако после финансового кризиса кредиторы значительно ужесточили ограничения на такие ссуды и кредитные линии.

Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики сохраняли не менее 20% доли владения в доме — разницу между его стоимостью и любыми ипотечными или ссудами, оставшимися на имущество, — после завершения сделки . Например, вы хотите взять ссуду на сумму 30 000 долларов на покупку дома стоимостью 300 000 долларов. Для того, чтобы вы сохранили по крайней мере 20% акций (60 000 долларов США) в доме после получения новой ссуды, общая сумма пост-ссудной задолженности по дому должна быть менее 240 000 долларов США; вычитание ссуды в размере 30 000 долларов из 240 000 означает, что существующая ипотека на дом — до ссуды — не может превышать 210 000 долларов.

С помощью HEL вы получаете в долг фиксированную сумму с определенными условиями погашения с фиксированной или переменной процентной ставкой. Обычно за HEL взимается плата за закрытие.

С другой стороны, HELOC позволяет вам брать взаймы до определенной суммы по мере необходимости, выплачивая проценты только на фактически взятую сумму. У HELOC обычно нет комиссии за закрытие, хотя процентные ставки обычно остаются регулируемыми в течение фиксированного периода после получения денег.

Взять ссуду в банке
Если процентные ставки по кредитной карте пугают вас и у вас нет дома, вы можете попытаться убедить банк одолжить вам деньги, чтобы начать свой бизнес.Ссуды для физических лиц имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами — в настоящее время от 6% до 13%, в зависимости от вашей кредитной истории.

Однако получить их может быть труднее при отсутствии залога (например, недвижимости или оплаченного автомобиля) для обеспечения ссуды. Если у вас нет залога или если ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете повысить свои шансы на получение банковской ссуды, найдя соавтора, человека с хорошей кредитной историей, который согласится нести ответственность по долгу в случае вашего дефолта.

Если традиционный банк — не то, что вам нужно, вы можете получить личную ссуду у кредитора, такого как SoFi. SoFi предлагает личные займы без комиссии. Большинство компаний взимают комиссию за создание, но не SoFi. Вы просто платите проценты по кредиту и можете выбрать срок погашения от 2 до 7 лет.

Денежные средства на пенсионных счетах
Хотя средства в вашем IRA или 401k могут выглядеть заманчивым источником наличных, за досрочное снятие средств могут взиматься очень высокие штрафы.Однако некоторые финансовые консультанты продвигают план, который утверждает, что позволяет лицам, планирующим открыть новый бизнес, потенциально избежать этих штрафов.

Предположительно, это может быть сделано путем переноса средств из существующего плана 401k в новый план 401k, созданный корпорацией C. Затем владелец новой компании может инвестировать 401 тыс. Средств в акции компании, тем самым высвобождая деньги для финансирования бизнеса. Эти планы, известные как ROBS (перенос для запуска бизнеса), широко продвигаются в Интернете, особенно теми, кто продает возможности франчайзинга.

Хотя IRS не объявляло планы ROBS явно незаконными в соответствии с налоговым законодательством США, официальные лица IRS говорят, что они часто не соблюдают другие налоговые правила, в том числе Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Создание полностью совместимого плана ROBS может быть сложным и дорогостоящим и может привести к значительным штрафам, если IRS не согласится с его уровнем соблюдения. Планы ROBS остаются очень спорными, и многие финансовые профессионалы считают их чрезвычайно рискованными и могут вызвать аудит.

Альтернативой планам ROBS является получение ссуды под остаток вашего 401k. Многие планы 401k имеют некоторую форму ссуды, которая позволяет вам занимать до 50% от баланса (обычно до потолка в 50 000 долларов США). Как правило, 401 тыс. Ссуд должны быть погашены в течение пяти лет.

Обратите внимание, что во время ссуды любые деньги, взятые в долг у вашего 401k, не приносят процентов вместе с остатком на балансе. Более того, если вы пропустите платеж (или если вы вообще не сможете погасить ссуду), вас накажут большие штрафы.Пенсионные счета следует рассматривать как источник финансирования стартапов только в том случае, если все другие потенциальные источники уже испробованы.

2. Друзья и семья

Если вы не можете использовать свою собственную копилку или если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы убедить банк одолжить вам деньги, вы всегда можете обратиться к людям, которые знают вас лучше всего. Членов семьи и друзей уговорить легче, чем анонимных банковских служащих. Они также с большей вероятностью будут обращать внимание на остатки на текущих счетах и ​​кредитный рейтинг при определении того, стоите ли вы рисковать продлением ссуды.Более того, они с меньшей вероятностью потребуют строгих условий погашения или высоких процентных ставок, а в случае членов семьи вы можете вообще избежать процентных ставок.

Заимствование у личного друга или члена семьи — очень популярный вариант. Фактически, опрос 2015 года, проведенный Университетом Пеппердайн, показал, что 68% ответивших малых предприятий использовали финансирование от друзей и семьи владельцев.

Излишне говорить, что заимствование у друзей и семьи сопряжено с определенным набором рисков.Если предприятие потерпит неудачу или погашение ссуды займет намного больше времени, чем предполагалось, ваши отношения могут пострадать. Если вы не воспользовались кредитной картой или банковской ссудой, вам не нужно сидеть на ужине в честь Дня Благодарения с кредитным специалистом или компанией, выпускающей кредитную карту. Если вы не вернете тетю Салли, вы никогда не услышите конца.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue , чтобы упростить задачу. С помощью Zirtue вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи.Как только они согласятся с вашими условиями, ссуда будет профинансирована, и вы будете производить платежи, как и любой другой тип ссуды.

Мало что может осложнить дружеские или семейные отношения, например, недопонимание из-за денег. Если вы решите взять ссуду у близких вам людей, убедитесь, что у вас четко прописаны все условия ссуды. Это включает в себя размер займа, размер начисленных процентов и график погашения.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Несмотря на длительные последствия экономического кризиса и рецессии, SBA заявляет, что его кредитные программы переживают «беспрецедентный рост». По данным SBA, в 2014 финансовом году количество кредитов 7 (a), выданных малому бизнесу, выросло на 12% по сравнению с предыдущим годом, в то время как долларовая стоимость этих кредитов увеличилась на 7,4% по сравнению с 2013 финансовым годом.

7 (a) Программа ссуды
Эти ссуды являются очень распространенным средством финансирования малого бизнеса и могут быть использованы для открытия нового или расширения существующего бизнеса.Не существует минимальной суммы кредита 7 (а), хотя SBA заявляет, что программа не вернет ссуду на сумму более 5 миллионов долларов.

По данным SBA, в 2016 году средняя сумма кредита 7 (а) составляла около 375 000 долларов. Для ссуд до 150 000 долларов SBA может гарантировать максимум 85% ссуды; этот показатель падает до 75% для ссуд на сумму свыше 150 000 долларов. В условиях погашения указано, что все владельцы предполагаемого бизнеса, которые имеют не менее 20% акций предприятия, должны лично гарантировать погашение ссуды.Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) займов, 7 (a) займы не могут использоваться для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор в состоянии поддерживать убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей в капитале — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не вернет ссуду. .Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. 7 (a) ссуды не предоставляются предприятиям, которые ссужают деньги (хотя ломбарды иногда могут соответствовать требованиям), предприятиям, базирующимся за пределами США, предприятиям, которые получают более трети доходов от азартных игр, предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктажем , консультирование или пропаганда религии или религиозных убеждений », а также компании,« участвующие в пирамидных планах распределения продаж, в которых основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянно растущим числом участников.”

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке по ссуде. Для ссуд на сумму более 50 000 долларов США, срок погашения которых составляет семь лет или менее, спред ограничен 2.25%; этот показатель увеличивается до 2,75% для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения более семи лет. Если текущая основная ставка составляет 3,25%, ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 5,5%, в то время как ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 6%. .

SBA позволяет кредиторам взимать более высокий спред для 7 (a) ссуд менее 50 000 долларов США — от 3,25% до 4,75%, в зависимости от размера ссуды и срока ее погашения.При текущей основной ставке кредиты на сумму менее 25 000 долларов могут иметь процентную ставку до 7,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 8%, если срок погашения составляет более семи лет. Ссуды на сумму от 25 000 до 50 000 долларов могут иметь процентную ставку до 6,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 7%, если срок погашения составляет более семи лет.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд, превышающих эту сумму, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA установило комиссию в размере 0.25% гарантированной части кредита. Комиссия в размере 3% устанавливается на гарантированную SBA часть кредитов на сумму от 150 000 до 700 000 долларов США со сроком погашения более одного года. Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Эти сборы оплачиваются кредитором, но могут быть включены в расходы заемщика на закрытие сделки.

7 (a) ссуды погашаются ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму, так и проценты. Выплаты только по процентам допустимы на этапах запуска и расширения бизнеса при условии согласования с кредитором.

В то время как ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы
Предлагаемые через определенные некоммерческие общинные посреднические кредитные организации, программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды на сумму до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение малых предприятий. Микрозаймы могут использоваться для финансирования покупки оборудования, материалов и инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса.Однако его нельзя использовать для погашения существующей задолженности. По данным SBA, средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов.

SBA требует, чтобы все микрозаймы были погашены в течение шести лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники обычно предъявляют особые требования к микрозаймам, включая личные гарантии предпринимателя и некоторую форму залога. От заемщиков также иногда требуется пройти курсы бизнес-обучения, чтобы получить право на получение микрозайма.Кредиторов микрозайма в данном районе можно найти в районных офисах SBA.

особенно привлекательны для потенциальных предпринимателей, у которых низкий кредитный рейтинг или мало активов, и которые в противном случае вряд ли смогли бы получить традиционный банковский кредит или ссуду 7 (а). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы помощи предпринимателям определенных категорий бизнеса или демографических групп.

Подробнее о ссуде SBA
Подача заявки на ссуду SBA может быть пугающей.Если вы впервые проходите этот процесс, вам нужно понять, как он работает и чего от вас ждут на протяжении всего процесса. У Торговой палаты есть подробное руководство с десятками часто задаваемых вопросов; прочтите его, прежде чем продолжить.

4. Венчурный капитал (ВК)

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе. Поскольку большинство венчурных фирм являются партнерствами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.Фирмы венчурного капитала инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA TODAY Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы «могут получать более 1000 предложений в год» и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они инвестируют только в стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

5. Бизнес-ангелы

Если вы не можете получить достаточно наличных в банке или собственных активов и у вас нет богатого дяди, вы всегда можете поискать богатого неродья. Некоторые состоятельные люди любят вкладывать средства в новые предприятия — часто в обмен на долю в новом бизнесе. Эти инвесторы известны как бизнес-ангелы. Как правило, бизнес-ангел добился успеха в определенной отрасли и ищет новые возможности в этой же отрасли.

Бизнес-ангелы не только могут предлагать финансирование для развития вашего бизнеса, но некоторые из них готовы предоставить рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Это может потребовать некоторого исследования. Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск потенциальным стартапам.

Вот ряд организаций, которые могут помочь вашему бизнесу в контакте с бизнес-ангелами, как индивидуально, так и в группах:

Есть множество способов связаться с бизнес-ангелами: от звонка в офис, чтобы договориться о встрече, до простого разговора на инвестиционной конференции. Некоторые ангельские организации проводят периодические конференции и сетевые встречи. Как бы то ни было, вы встречаетесь с потенциальным ангелом, у вас есть ограниченное время, чтобы произвести сильное впечатление, и каждая секунда на счету.

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц. Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до уровня искусства.Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какова прибыль от инвестиции, на которую ангел может рассчитывать. Иногда это называют «презентацией в лифте», потому что время, которое она должна занять, — это не больше, чем поездка на лифте — около двух минут или меньше.

6. Краудфандинг

Компании используют Интернет для маркетинга и продажи вещей с 1990-х годов.Однако за последнее десятилетие Интернет также стал новым источником финансирования.

Используя краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, предприниматели, артисты, благотворительные организации и частные лица могли публиковать онлайн-обращения за наличными. Например, в 2013 году голливудский сценарист и продюсер Роб Томас использовал Kickstarter, чтобы собрать 5,7 миллиона долларов для финансирования кинопроекта по культовому сериалу «Вероника Марс». Более 90 000 человек пообещали небольшие суммы денег для реализации цели Томаса.К 2015 году Kickstarter объявил о взносах на общую сумму более 1,6 миллиарда долларов для более чем 200 000 отдельных проектов, из которых более 81 000 были успешно профинансированы.

Потенциальные предприниматели, которые ищут финансирование на краудфандинговой платформе, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока не будет достигнута указанная цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также получают часть собранных денег — именно так они финансируют свои собственные операции.

Многие попытки краудфандинга не увенчались успехом. ArsTechnica сообщает, что попытка Canonical в 2013 году собрать 32 миллиона долларов на разработку высококлассного суперсмартфона под управлением Android и Ubuntu Touch провалилась после того, как на популярном краудфандинговом сайте Indiegogo было собрано всего 12,8 миллиона долларов. В результате Canonical не получила от этого никаких средств.

Чтобы привлечь внимание — и деньги — отдельных жертвователей, вам нужно иметь хорошую историю, чтобы сопровождать презентацию. Кроме того, бизнесу, вероятно, придется пообещать донорам что-то в обмен на их деньги — бесплатный бонус, такой как футболка или образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм.Хорошая идея — подчеркнуть свою личную приверженность стартапу в своей презентации, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами. Также часто помогает добавление видеообращения.

Среди других популярных краудфандинговых платформ:

7. Одноранговые займы

Проще говоря, одноранговое (часто обозначаемое как P2P) кредитование означает заимствование денег без обращения в традиционный банк или инвестиционную компанию. В рамках P2P заемщик отправляет запрос на ссуду на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды.Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются предоставить заемщику различные суммы денег в размере до желаемой суммы. После того, как ссуда была профинансирована, заемщик получает общую ссуду, а затем выплачивает ссуду через фиксированные ежемесячные платежи, сделанные платформе, которая затем выплачивает инвесторам сумму, которую каждый ссудил.

Онлайн-кредиторы, включая платформы P2P, становятся основным источником финансирования малого бизнеса. Исследование Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии показало, что 20% опрошенных малых предприятий брали займы у онлайн-кредиторов в течение первых шести месяцев 2014 года.Уровень одобрения таких ссуд был выше среди онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными банками.

Хотя P2P-кредитование имеет преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами — в том числе более низкие процентные ставки, меньшие комиссии и большую гибкость — основы кредитования по-прежнему применяются. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P. Итак, для получения ссуды вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг, и ваш кредит будет поврежден, если вы не поедете по нему.

По данным American Banker, Lending Club и Prosper были поддержаны известными венчурными капиталистами. Другие популярные онлайн-платформы P2P включают Fundation, Funding Circle и QuarterSpot.

8. Инкубаторы

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, но вам нужна серьезная помощь (как деньги, так и руководство) для ее запуска и запуска, бизнес-инкубатор может стать вашим решением — если вы можете объединить свой бизнес в один из них.

Бизнес-инкубаторы — это именно то, что следует из названия: организация, занимающаяся предоставлением услуг и поддержки молодым компаниям.Бизнес-инкубаторами управляют фирмы венчурного капитала, государственные учреждения и университеты с целью развития нового бизнеса на самых ранних этапах его развития путем предоставления помощи в области маркетинга, создания сетей, инфраструктуры и финансирования.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора. IdeaLab, основанная в 1995 году легендарным соучредителем Pacific Investment Management Company (PIMCO) Биллом Гроссом, помогла запустить 125 компаний, 40 из которых вышли на IPO или были приобретены более крупной компанией.

Чтобы стать участником программы инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен заполнить длительный процесс подачи заявки. Требования различаются для разных инкубаторов, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха для своего бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе может быть очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США можно получить через Национальную ассоциацию бизнес-инкубаторов.

Заключительное слово

Если вы уже не являетесь миллионером, сбор средств для открытия нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий.Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки доступных вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.

Но вы не должны ограничивать эти возможности. Многие малые предприятия основаны на деньги, полученные из разных источников. Даже если вы получите крупную ссуду в банке или SBA, вам все равно могут понадобиться дополнительные деньги от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о стартапе. И всегда будут непредвиденные события и расходы.К счастью, появление новых источников финансирования, таких как краудфандинг и одноранговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий спектр вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.

Как вы будете финансировать запуск своего малого бизнеса?

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

• Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сотрудничество и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
• Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
• Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
• Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей.Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и нет залога, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые учреждения развития сообществ

По словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по развитию бизнеса и развития персонала в Coastal Enterprises Inc. (CEI ).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински.«Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов.Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Нужна помощь в выборе подходящей ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов, которые будут использоваться в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты