Содержание

Пошаговая инструкция, как избавиться от долгов по кредитам?


Если вас интересует, как избавиться от долгов по кредитам, и начать жить полноценной жизнью, внимательно прочтите статью и следуйте приведенным советам. В вашем распоряжении пошаговая инструкция к действию, упрощающая выплату займа и гарантирующая результат в виде «нулевого» баланса в разделе «долги». Итак, приступим.

Читайте также — Помощь с кредитными долгами, или в чем польза юристов?

Систематизируйте имеющуюся задолженность

Вне зависимости от типа займа составьте полный перечень долгов, начиная с ипотечного кредитования и заканчивая деньгами, занятыми у друзей и знакомых. Наиболее простой путь — внести информацию в табличной форме на компьютере или на отдельном листе бумаги. В документе требуется указать кредитора, размер займа («тело»), процентную ставку, минимальный размер выплат, а также планируемый платеж. Последнюю графу можно заполнить в момент оплаты.

Сделайте сортировку информации по величине процента

Для большего удобства сортируйте кредиты, указанные в таблице, по размеру процентной ставки. Что касается подхода к выплате средств, можно брать во внимание несколько вариантов — платить, начиная с меньшего или большего займа. Первый способ имеет только одно преимущество, которое заключается в психологическом эффекте. Чтобы быстрее «победить» долги, лучше начинать погашение с большего займа.


Воспользуйтесь рефинансированием

На вопрос, как можно избавиться от долгов по кредитам, юристы дают однозначный ответ — путем рефинансирования какой-либо части или всей задолженности в целом. Реализовать этот замысел трудно, а особенно, если человек раньше имел сложности с погашением займа. При наличии такой возможности стоит оформить новый кредит с меньшим процентом. При этом можно погасить один крупный или несколько мелких (на выбор).

Определитесь с максимальной выплатой

Проведите расчеты и примите решение, какую сумму вы будете отдавать каждый месяц. Если вы переходите в режим экономии, предупредите об этом родственников и близких. Попросите, чтобы они не звали вас в кафе и не делились новостями о появлении гаджетов. Если экономия касается всей семьи, можно договориться о контроле друг друга.

Заполните последнюю графу сделанной таблицы

После рассмотренных выше шагов внесите определенную цифру в раздел планируемых выплат. При этом двигайтесь снизу вверх. Для всех займов, которые находятся в средней и нижней части, выставьте сумму минимального платежа. Для погашения «первых» кредитов используйте максимальный объем свободных средств. При таком подходе вам удается избавиться от самых дорогих долгов по кредитам, уменьшая таким способом общую задолженность.

Автоматизируйте процесс

Воспользуйтесь интернет-банкингом и установите опцию автоматических выплат на несколько месяцев вперед. «Запрограммируйте» выплату таким образом, чтобы она была произведена заблаговременно (хотя бы за 3-4 дня). При этом не ориентируйтесь на день выплаты заработной платы, ведь она может задержаться. Установите оповещение об успешности оплаты путем направления СМС сообщения или информирования на почтовый ящик. Обязательно проверяйте, что все запланированные платежи проходят своевременно.

Используйте прибыль правильно

Если в семье появились дополнительные доходы, используйте их для погашения задолженности. Это может быть продажа материальных ценностей, премиальные на работе, выигрыш в лотерею и так далее.

Распределите долги с умом

Если вам удалось избавиться от долга по одному кредиту, перераспределите свободные средства на погашение следующего. В последних займах необходимо оставить минимальные платежи. Такой подход можно сравнить со «снежным комом», который с каждым разом помогает погасить следующий заем.

Время от времени проверяйте таблицу

При наличии изменений делайте правки в графах и закрепите таблицу на видном месте, чтобы не забывать о своих обязательствах. Как только один кредит «закрыт», делайте отметку путем вычеркивания или пометки другим цветом. Такие правки придают оптимизма и дают силы для дальнейшей борьбы.

Не бойтесь задолженности

Зная, как избавиться от долгов по кредитам, вы быстро справляетесь с финансовыми обязательствами и не доводите дело до начисления штрафов или судебных разбирательств. При этом будьте благоразумны. Если речь идет о выплате ипотеки, нет необходимости портить себе жизнь и переходить в режим экономии на 5-6 лет. Постепенно гасите долги и планируйте жизнь с учетом имеющихся затрат.


malodeneg.com

Как избавиться от долга по кредиту

Жить под бременем долгов нелегко, но сейчас мало кому удаётся обходиться без кредитов. Однако существует несколько способов досрочно вырваться из долгового рабства. Возможно, какая-то из этих стратегий подойдёт и вам.

1. Метод снежного кома

Представьте, что вы лепите снеговика. Для его основания вам потребуется большой снежный ком. Чтобы его сделать, вы сначала лепите маленький снежок, а затем катаете его по снегу до тех пор, пока он не превратится в большой шар.

С долгами можно поступать также. Постарайтесь сначала как можно быстрее расплатиться с самым маленьким кредитом, независимо от его процентной ставки. Вкладывайте в него каждый свободный рубль. Как только вы закроете этот кредит, начните добавлять ту же сумму, которую вы платили по уже закрытому кредиту, к обязательному платежу по следующему наименьшему кредиту. В итоге у вас останется самый большой кредит, за который вы будете вносить столько средств, сколько у вас сейчас уходит на все ваши займы.

Плюсы

Каждый погашенный долг — это ощутимая победа. Закрывая один кредит за другим, вы почувствуете, что справляетесь с ситуацией.

Минусы

Этот метод не самый выгодный, так как его цель — уменьшение количества кредитов, а не быстрое снижение общей суммы долга. Может оказаться так, что последним и самым долгим будет кредит с самой высокой процентной ставкой. Чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов по нему заплатите.

2. Метод стога или лавины

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке.

Плюсы

Этот способ позволяет сэкономить на процентах.

Минусы

На погашение крупных кредитов может уйти довольно много времени. С этим способом результат заметен далеко не сразу, поэтому у многих опускаются руки и возникает желание отказаться от данного метода.

3. Метод снежинки

Два предыдущих метода предполагают, что каждый месяц вы можете выделять из своего бюджета дополнительные средства на досрочное погашение кредитов. К сожалению, такая возможность есть не у всех и не всегда.

Однако разовые внеплановые доходы бывают почти у каждого: налоговый вычет, средства от продажи чего-то ненужного, случайные подработки или денежные подарки на праздники. Метод снежинки заключается в том, что все эти деньги вы направляете на погашение долгов. Возможно, это будут совсем небольшие эпизодические суммы. Однако из крошечных снежинок вырастают огромные сугробы.

Плюсы

Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. С ними сумма задолженности всё равно будет уменьшаться быстрее, чем без них.

Минусы

Этот метод не позволяет спрогнозировать, когда вы сможете полностью расплатиться с долгами.

4. Объединение и рефинансирование кредитов

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Плюсы

Новые условия кредитования могут оказаться выгоднее старых. Оплачивать один долг вместо нескольких удобнее и психологически проще.

Минусы

Далеко не все банки предоставляют услугу консолидации займов и рефинансирования собственных кредитов. Могут потребоваться затраты на оформление и сбор большого пакета документов. В некоторых банках взимается штраф за досрочное погашение, которое произойдёт при рефинансировании кредита другим банком, а кое-где досрочное погашение вообще невозможно.

Не столь важно, как именно вы расплачиваетесь по кредитам. Гораздо важнее то, что вы это делаете. Поэтому лучший способ для вас тот, которого вы сможете придерживаться. Какую бы стратегию вы ни выбрали, не отступайте от неё до тех пор, пока не расплатитесь со всеми долгами.

lifehacker.ru

Как избавиться от кредитов законно и уйти от долгов если нет денег

Избавиться от кредитов, если нет денег можно законно, избегая чрезмерной финансовой нагрузки из-за увеличения долгов и без банкротства. Реальные способы избавления от кредитной кабалы помогут быстро, раз и навсегда, а главное официально (не нарушая закон) освободиться от задолженности в банках или МФО. На сайте круглосуточно работает онлайн-юрист, который предоставляет бесплатную помощь заемщикам в России, а в сложных ситуациях проведет платную консультацию должника с оплатой по факту ее оказания.

Тонкости кредитования

Многие заемщики, когда берут деньги в займы, не думают, каким образом они будут возвращать долг, если возникнет сложная финансовая ситуация. И только когда их много и появляется проблема с коллекторами, начинают рассматривать методы избавиться от долгов по кредитам. Скрыться и отмазаться от займа не выплачивая его законно невозможно, а вот бороться официальными методами никто не запрещает. По необходимости банк списывает задолженность или идет должнику на уступки, например, за счет продления срока кредита или через договор цессии.

Законные способы избавиться от долга

Согласно условиям договора, в выплате кредита нужно четко следовать установленному графику. При просрочке к общей сумме долга добавляются штрафы, пени. Задолженность растет, и банк вправе требовать ее погашения через суд. По закону договор считается недействительным, и долг списывается после смерти клиента, но не всегда. Если умершего заемщика имелось имущество, которое предназначено для передачи наследникам, они принимают на себя также и обязательства по погашению задолженности.

Также долг списывается, если его размер меньше судебных издержек и когда закончился срок давности договора.

Реструктуризация

Быстро избавиться от долгов и кредитов можно с помощью процедуры реструктуризации. В этом случае предполагается изменение условий договора:

  • графика платежей;
  • снижение процентов;
  • суммы долга;
  • продление договора и так далее.

Услугу реструктуризации предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф и другие крупные банковские учреждения.

Чтобы сделать реструктуризацию долга, нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Это не избавит должника от погашения кредита, но будут упрощены условия. Если финансовые проблемы возникли из-за потери трудоспособности, то доказав этот факт, клиент получает отсрочку платежей до тех пор, пока он не выйдет на работу.

Перекредитование или рефинансирование

Избавиться от задолженностей можно путем перекредитования. Такой способ предполагает оформление еще одного кредита в этом же или другом банке на условиях, выгоднее предшествующих и погашение им предыдущей ссуды. Подходящий вариант для тех, кто имеет сразу несколько кредитов. Есть один нюанс: пониженная процентная ставка предоставляется только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей. Если просрочки отмечались и ранее, то можно добиться даже повышения ставки. Поэтому не многие должники выбирают такой вариант.

Кредитные каникулы

Легальные отсрочки, предоставляемые банком в ряде случаев, предполагают уменьшение ежемесячных выплат на определенный срок, установленный дополнительным соглашением. Таким образом, можно выиграть время для улучшения финансовой ситуации и избежать накапливания долгов. Заемщик получает либо полную отсрочку на период до 6 месяцев либо частичную, когда нужно погашать лишь проценты, без учета основного тела кредита. Также можно изменить валюту займа, оплачивать кредит той валютой, курс которой наиболее выгодный на данный момент.

На время предоставления отсрочки по выплатам, проценты придется платить. Кредитные каникулы предоставляются только при достаточных основаниях: болезнь должника или ближайшего родственника, потеря работы и прочее. Причина д

dolgi-dolgi.ru

Топ-10 способов, как быстро избавиться от кредитов и долгов


Если вам интересно, как быстро избавиться от кредитов, хочется обрести финансовую независимость и перестать каждый месяц перечислять деньги в банк, воспользуйтесь простыми советами. Ниже выделено ТОП-10 рекомендаций, как справиться с долговыми обязательствами в кратчайшие сроки, по закону и без дополнительной нагрузки для кошелька.

Читайте также — Как избавиться от кредита Тинькофф — лучшие способы

Как быстро избавиться от кредитов — лучшая «десятка» способов

 Чтобы справиться с долговой кабалой, воспользуйтесь одним или сразу несколькими советами:


  1. Ведите семейный бюджет. Если это требование уже соблюдается, продолжайте в том же духе. Такой путь позволяет заранее спланировать покупки и расходы, уменьшить «утечку» денег и быстрее расплатиться с долгами.
  2. При наличии большого числа кредитов с небольшой суммой, помните о необходимости погашения всех долгов. Учтите условия кредитования — сроки погашения, размер задолженности, процентную ставку и другие. Чтобы избежать головной боли, оформите большой кредит и погасите с его помощью мелкие займы. Как результат, вы снижаете размер ежемесячных выплат и концентрируетесь на одном долге.
  3. Откажитесь от нескольких кредитных карточек. Лучше завести дебетовую карту, пополнить ее на определенную сумму и пользоваться деньгами при необходимости. Если вы нуждаетесь в периодическом оформлении кредита, оставьте только одну карточку, а от остальных откажитесь.
  4. Возьмите за правило отдавать не меньше 10% от получаемой каждый месяц прибыли. Эта норма работает даже при отсутствии оформленного займа. Если приходится решать дилемму, как быстро избавиться от долгов и кредитов, вы не подготовили себе «подушку безопасности» в виде определенной суммы. Чтобы исключить проблемы с банками, достаточно мыслить на шаг вперед и перечислять часть заработной платы каждый месяц на отдельную карту или депозит в банке.
  5. Внимательно изучите условия «своего» банка при наличии долгосрочного займа. Одним из способов снижения размера ежемесячных выплат является оформление нового кредита с последующим покрытием прежней задолженности. Финансовое учреждение не будет против, ведь клиент никуда не девается, а выплата долга идет более активно.

И еще пять способов

  1. Платите вовремя. На вопрос, как быстро избавиться от кредитов, можно ответить просто — «Платите своевременно». Не секрет, что задолженность перед банком приводит к начислению пени и штрафов. Кроме того, портится кредитная история, что усложняет или сводит на «нет» возможность оформления займа в будущем. Возьмите за правило, всегда платить по счетам. Если отсутствуют деньги при наступлении даты оплаты, стоит занять у друзей и знакомых.
  2. Попробуйте ограничить себя в расходах, чтобы увечить размер выплат по кредиту. Такой шаг будет эффективен даже в том случае, если ограничение касается только одного месяца. Обязательны траты можно перенести на будущий период. В чем суть? За счет погашения большей суммы, размер выплат уменьшится, что снизит нагрузку на семейный бюджет.
  3. Продайте что-нибудь ценное. Если вы видите, что не справляетесь с долговыми обязательствами, а штрафы только увеличиваются, продайте какую-нибудь вещь, и отнесите вырученные средства в банк.
  4. При наличии нескольких небольших займов и невозможности оформить крупный кредит, начните погашение с минимального долга. Ежемесячно вносите платеж, который на 10-20 процентов будет больше обычного, что гарантирует выплату долга раньше срока.
  5. Как только вам удалось избавиться от кредитов и долгов, сделайте себе приятное — сходите в кафе, театр или кино. Этот психологический момент очень важен. Он позволяет гордиться собой и получить ряд положительных эмоций после сложного периода.

Итоги

Зная, как быстро избавиться от кредитов и долгов, вы с легкостью избегаете проблем с банковскими учреждениями, своевременно справляетесь с обязательствами и с умом планируете семейный бюджет. Если долг слишком серьезен, или вы не желаете «ломать голову» над поиском выхода, обратитесь к антиколлекторам. Грамотные специалисты помогают списать долги и избавиться от займов.


malodeneg.com

Как избавиться от долгов и начать зарабатывать? Как быстро избавиться от долгов и кредитов? :: BusinessMan.ru

Как избавиться от долгов? Ежедневно этот вопрос ставит в тупик миллионы людей во всем мире. Банки, магазины, автомобильные и туристические компании буквально заваливают наших сограждан заманчивыми предложениями.

К сожалению, не каждый находит в себе силы отказаться от очередного кредита или займа. В итоге, через пару лет беспечной жизни, все заработанные деньги идут на уплату долга, а человек попадает в пожизненную кабалу к финансовым организациям. Если вы хотите изменить текущее положение вещей, то прочтите эту статью. Мы расскажем вам, как избавиться от долгов и кредитов в максимально сжатые сроки.

Подсчитываем долги

Финансовые аналитики уверены, что большинство людей в нашей стране совершенно не задумываются о планировании семейного бюджета. Они рассчитывают свои расходы только на один месяц вперед, и любые непредвиденные обстоятельства способны пошатнуть хрупкую финансовую стабильность. Как избавиться от долгов и кредитов? В первую очередь следует посмотреть правде в глаза и подсчитать общую сумму, которую вы должны выплатить банкам и организациям. Заострите внимание на мелких задолженностях, так как считать их чем-то несущественным — большая ошибка.

Начинаем экономить

Если вы твердо решили начать новую жизнь, то в ближайшие месяцы вы должны отказаться от излишеств и приятных мелочей. За это время вы научитесь правильному распределению своих доходов и бережному отношению к деньгам. Несколько несложных способов сократить траты:

  • Покупайте одежду и обувь во время сезонных распродаж.
  • Бытовую химию, крупы и некоторые продукты приобретайте в оптовых магазинах.
  • Полностью откажитесь от алкоголя и сигарет.
  • Реже посещайте кафе и рестораны.
  • Откажитесь от полуфабрикатов и готовьте дома самостоятельно.

Увеличиваем ежемесячный доход

Как избавиться от долгов и начать зарабатывать? Подумайте о новых способах увеличения дохода. Это может быть смена места работы или побочный заработок, который не будет отвлекать вас от основного вида деятельности.

Рассчитайте сумму, которая пойдет на оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и предметов первой необходимости. Все остальные денежные средства без сожаления отдавайте в счет уплаты кредита. Помните, что в этот период не рекомендуется откладывать деньги на черный день. В случае если в вашем распоряжении уже находится какая-то сумма, то пустите и ее на оплату текущих долгов. Таким образом вы сможете быстро расстаться с финансовыми обязательствами, и вам не придется выплачивать проценты, которые набегают каждый месяц.

Следует ли брать новый кредит, чтобы расплатиться со старым?

Многие люди уверены, что знают отличное средство, как избавиться от кредитных долгов. Они обращаются в банк и оформляют новый займ. В большинстве случаев это не решает проблему, а, напротив, еще больше затягивает человека в долговую яму.

Вам следует знать, что в первую очередь вы выплачиваете проценты, а в последнюю – основную сумму долга. Поэтому нет смысла брать новый кредит, если вы уже закрыли большую часть старого. Однако если вы нашли организацию, которая готова предоставить вам займ на небольшой срок и с низкой процентной ставкой, то постарайтесь воспользоваться этой возможностью.

Кредитная карта с невысокой ставкой также способна выручить вас в трудной ситуации. Как избавиться от кредитных долгов с помощью такой карты? Очень просто – все заработанные средства используйте для погашения финансовых обязательств, а кредиткой оплачивайте покупку продуктов и других необходимых вещей.

Составляем два бюджетных плана

Для того чтобы обрести финансовую самостоятельность, вы должны научиться разумно использовать заработанные деньги. В этом вам поможет составление бюджетного плана на месяц. В первом вы должны указать совокупный доход, а также совокупный расход и совокупный излишек.

Помните, что вы должны правильно рассчитать все пункты и учесть все мелочи. Если человек что-то упускает из виду, то через пару месяцев его бюджет рухнет и всю работу предстоит начать сначала. В итоге вы увидите, сколько денег у вас остается на руках, и сможете распределить их между своими долгами.

Второй бюджет, который рекомендуют составить специалисты, называется «долговой». Он показывает, какую сумму человек должен банку и сколько ему нужно отдавать каждый месяц по каждому конкретному обязательству. Как быстро избавиться от долгов и кредитов? Для этого все излишки первого бюджета следует переносить во второй и таким образом встать на путь финансовой свободы.

Готовим список

На листе бумаги напишите список всех своих долгов и разместите их сверху вниз по мере убывания процентов. Таким образом, вы будете видеть, какой кредит следует закрыть в первую очередь. Максимальная сумма ваших доходов должна пойти на оплату задолженности, которая размещена на первой строчке списка. Оставшиеся средства распределяются между остальными пунктами. Порядок действий должен сохраниться, пока самый большой долг не будет ликвидирован. После этого можете с чистой совестью переходить к следующему займу.

Добивайтесь снижения процентной ставки

В последнее время все больше банков предлагает клиентам новую услугу, которая помогает решать множество проблем заемщика. Рефинансирование кредита выгодно тем, что с его помощью можно уменьшить процентную ставку и благодаря этому платить банку меньшую сумму. Эта услуга особенно актуальна для тех, кто взял жилье в ипотеку.

Дело в том, что в отдельных случаях ставка по новым кредитам ниже, чем по старому, поученному четыре года назад. Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам объединить несколько старых ссуд и выплачивать один платеж, что позволяет существенно сэкономить личное время. Для тех, кто в данный момент испытывает денежные затруднения, банки предлагают удлинить срок пользования заемными средствами и снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет.

Меры безопасности

  • Каждый знает, что если не внести нужную сумму по кредиту вовремя, то банк назначает должнику штраф в виде пени. Чтобы не допустить возникновение подобной ситуации, подключите услугу автоматического платежа. Каждый месяц из вашей зарплатой или с кредитной карты будет списываться необходимая сумма.
  • Известно, что ошибки случаются даже в самой совершенной и отлаженной системе. Поэтому возьмите за правило каждый месяц проверять движения денег на ваших счетах.
  • Никогда не оформляйте потребительский кредит под залог недвижимости. Помните, что снижение цен на жилье может повлечь за собой требование банка о досрочном погашении долга.
  • Не спешите становиться поручителем, даже если об этой услуге просят ваши родственники или друзья. В случае если дела у заемщика пойдут плохо, то вы не только лишитесь денег, но и испортите отношения с близким человеком.
  • Относитесь серьезно к защите своих персональных данных, так как случаи мошенничества со счетами и кредитными картами в наше время встречаются довольно часто.

Антикредит. Как избавиться от долгов

Все те, кто хоть раз задумывался об исправлении финансовой ситуации, искал выход с помощью интернета. В последнее время множество компаний предлагают свои услуги людям, которые думают о том, как избавиться от долгов. Например, существует несколько общественных организаций, которые помогают согражданам найти кредитного адвоката, решить споры с банком или знакомят с законами, которые защищают клиентов финансовых организаций.

По всей стране проходят семинары по теме «Антикредит. Как избавиться от долгов». Множество сайтов предлагают бесплатную рассылку советов или предлагают купить литературу, досконально раскрывающую интересующие вопросы. Как избавиться от денежных долгов? В огромном потоке информации каждый может найти для себя что-то полезное. Однако не спешите доверять первой же рекламе, которая попадется на глаза. Помните, что в этой сфере много мошенников, которые будут рады воспользоваться доверчивостью человека, попавшего в трудное положение.

Как избавиться от долгов по фен-шуй

В первой части статьи мы подробно рассмотрели вопросы, которые касаются материальной стороны финансовых отношений. Во второй части мы поговорим о том, как восточные практики помогают человеку обрести свободу от бремени долгов. Некоторые люди скептически относятся к мистическим ритуалам, прогнозам астрологов или перестановке мебели, согласно указаниям мастеров фен-шуй.

Однако даже если вы не склонны верить в эти явления, постарайтесь отнестись к нашим советам как к игре. Вспомните рекомендации психологов, которые предлагают отвлекаться от насущных проблем и учиться смотреть на привычные вещи по-новому. Вполне возможно, что новая деятельность или выполнение действий в определенной последовательности помогут вам расслабиться и найти новые подходы к решению старых задач.

Учимся концентрироваться на позитивных задачах

Восточные учителя еще в давние времена заметили, что если человек постоянно думает о проблемах, то они становятся его постоянными спутниками. Дело в том, что мы сами питаем своей энергией негативные мысли, которые очень быстро становятся реальностью. Поэтому важно думать не о долгах, а о деньгах, которые вы можете заработать и потратить так, как вам захочется.

Привлекаем деньги в свой дом

Денежная удача, как и любая другая, зависит от чистоты вашего дома, сохранности вещей, расположенных в нем и расположения предметов. Исправьте недочеты, которые встречаются в любой квартире, и очень скоро вы заметите, как финансовые кризисы перестанут посещать вас и членов вашей семьи:

  • Наведите порядок в прихожей – убедитесь, что входная дверь плотно закрывается и не скрипит при открывании, смените лампочки и улучшите освещение.
  • Текущая вода из кранов уносит с собой и вашу денежную энергию. Поэтому срочно отремонтируйте сантехнику, а также всегда оставляйте крышку унитаза опущенной.
  • Мусорное ведро не должно стоять на видном месте и всегда должно быть закрыто крышкой. Последователи фен-шуй утверждают, что удержать деньги в доме помогает красная лента или каемка на верхнем крае ведра или под его крышкой. Вы можете привязать к нему шнурок нужного цвета или просто провести линии лаком для ногтей.
  • Не разрешайте гостям мыть посуду в своем доме – такая «помощь» лишает вас финансового благополучия и переносит в чужой дом всю денежную удачу.
  • Изображения воды и декоративные фонтаны – эти вещи способны как привлечь деньги в вашу жизнь, так и лишить вас необходимых средств на долгое время. Помните, что это мощное оружие нужно использовать только в определенное время и в определенном месте. Поэтому, прежде чем покупать подобные вещи, вы должны составить по фен-шуй карту дома и учесть при этом даты рождения всех людей, живущих в квартире.
  • Избавьтесь от вьющихся и ползучих растений, так как они символизируют проблемы, из которых вы никак не можете выпутаться. В идеале в квартире не должно быть даже имитации или декоративных элементов, которые напоминают вам о похожих цветах.

Практические действия

Чтобы ваши финансовые дела пошли в гору, вы должны подумать, как избавиться от кармических долгов. Возможно, в своей жизни вы совершили ряд постыдных поступков, которые и привели вас к плачевной ситуации. А может быть и такое, что в вашем роду были люди, которые своими действиями навлекли на потомков ряд горестей или бед. Поэтому проанализируйте историю своей семьи и своей собственной жизни, чтобы понять, откуда тянуться проблемы.

  • Духовная практика «Благодарность». Научитесь ценить все приятные мелочи, которые дарит вам жизнь. Заведите дневник, в котором вы будете записывать все хорошее, что произошло с вами за день. Через пару недель вы поймете, что ваша жизнь не так уж плоха и многое в ней заслуживает благодарности.
  • Солнечная практика подходит даже для самых ленивых людей. Вам всего лишь нужно вставать с восходом и наслаждаться прекрасной картиной. Если вы будете каждый день впитывать энергию солнца, то уже очень скоро ваши дела пойдут в гору.

Справиться с чувством вины, которое, возможно, руководит вашими поступками, поможет опытный психолог или психотерапевт. Известно, что сценарий судьбы, по которому мы все живем, можно исправить, а затем начать совершенно новую жизнь без долгов и обязательств перед другими людьми.

businessman.ru

Хотите избавиться от кредитов законными способами? Советы юристов

Возникновение долгов по кредиту не всегда является преднамеренной виной заемщика. Не редкость, когда в силу жизненных обстоятельств, он не может в конкретный период отвечать по возложенным обязательствам.

Первое, что советуют юристы, не стоит ждать – существуют несколько законных способов уйти от образовавшихся долгов. Если затягивать с решением вопроса, гражданина могут привлечь к административной или уголовной ответственности по статьям за экономические преступления.

В связи с этим считается целесообразным наладить контакт с кредитором, чтобы совместно найти путь урегулирования ситуации и не портить кредитную историю.

Важно понимать, что прийти к единому мнению будет проблематично. Если проявить настойчивость и грамотно подойти к обстоятельствам, возможно достичь поставленной цели.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Рекомендуется воспользоваться услугами специалистов, будь то юристы с опытом в области кредитования или антиколлекторы. Такие лица обладают полезным знанием правовых тонкостей и нюансов практики, что позволяет повысить шансы на успех.

В процессе разрешения проблемы заемщика ждут немало трудностей, в некоторых случаях, возможно ограничение гражданских свобод. Однако со временем сложности окупят себя, и в итоге человек избавится от статуса должника.

Что может предложить банк

Нахождение компромисса с банком признано как эффективное решение проблемы – наличие просрочки по займам невыгодно и самим финансовым учреждениям. Многие из них имеют в ассортименте специальные проекты по поддержке заемщиков, у которых возникли неприятности с финансовой составляющей.

Рефинансирование кредита

Под рефинансированием займа понимают оформление нового займа на выгодных условиях для погашения образовавшейся задолженности по предыдущему кредиту. При этом получение средств может быть реализовано как в прежнем учреждении, так и в ином.

Стандартно механизм перекредитования через сторонний банк выглядит следующим образом:

  1. Гражданин получает заем в новом банке.
  2. За счет полученных средств погашается предыдущий кредит.
  3. В случае наличия залогового имущества в прошлом договоре осуществляется его перевод на новое соглашение.

Зачастую, пока залог числится за другим учреждением, договор в стороннем банке составляется на менее лояльных условиях. После переоформления соискатель может рассчитывать на снижение процентной ставки.

В случае перекредитования в том же банке никаких дополнительных действий не требуется. Поэтому соискателю, в первую очередь, рекомендуется получить средства в «родной» организации, т. к. это позволит сохранить время и деньги.

Рефинансирование предоставляет возможность снижения ставки по кредиту, увеличения сроков выплат или уменьшение размера ежемесячных платежей. Также допускается смена валюты займа (рубли на иностранные денежные единицы или, наоборот) и иных условий – зависит от того, на какие требования придется пойти должнику.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – инструмент, который позволит снизить нагрузку на должника, но не избавит от задолженности полностью, платить все равно придется. С его помощью можно значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа и растянуть заем на более продолжительный срок. При определении изменений учитывается финансовое состояние заемщика и его отношения с банком.

Для получения больших результатов понадобится провести реструктуризацию правильно. Так, обращаться в финансовое учреждение следует сразу же после возникновения затруднений с дальнейшей реализацией возложенных обязательств, т. к. статистика явно свидетельствует о неудовлетворении просьбы гражданина в случае длительного затягивания сроков.

При этом нужно будет доказать, что иных вариантов законного разрешения проблемы нет. В качестве подтверждающих позиций могут использоваться документы о снижении дохода или о временной нетрудоспособности, не позволяющей вести трудовую деятельность.

Чтобы процедура была начата, оформляется специальное соглашение, где уточняются обновленные параметры суммы платежа и графика выплат.

Важно! При этом обязательно учитывается ранее начисленные штрафы, пени и проценты.

Стоит отметить, если банк отказывает в удовлетворении просьбы о проведении реструктуризации по неадекватным причинам, то должник может обратиться с исковым заявлением в суд с требованием рассмотреть деятельность учреждения на предмет нарушения гражданских прав.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются актуальными, если проблемы с выплатами по займу обусловлены временными обстоятельствами. В таких случаях банк может ввести более лояльные условия на период от 3 месяцев до года, по истечении которого оплата кредита возвращается к прежним условиям.

Такой метод решения может быть представлен в двух вариантах.

  1. Первый предполагает полное освобождение от платежей.
  2. Второй позволяет гражданину погашать только проценты по кредиту.

Способ решения проблемы с помощью кредитных каникул обычно назначается в отношении добросовестных клиентов, за которыми ранее не было замечено никаких нарушений условий договора.

В том случае, если с банком не удалось прийти к компромиссу, то стоит ожидать общения с коллекторами.

Диалог с коллекторами

Если задолженность была передана в руки коллекторских агентств, то вышеописанные методы уже не помогут.

Для таких организаций является важным одно – чтобы гражданин начал погашать долг. Иных целей они не преследуют. При этом со временем сумма к оплате увеличивается, т. к. пени и процентную ставку никто не отменял.

Однако не все агентства игнорируют стремления заемщиков. Так, некоторые вполне адекватно пытаются найти какое-то общее решение проблемы. К примеру, при диалоге с коллекторами можно прийти либо к фиксированию текущей суммы долга и его рассрочке, либо к списанию до половины задолженности.

Очевидно, что такие предложения будут поступать не сразу. В первую очередь они будут давить на заемщика с целью взыскать всю сумму. Но если не добьются результатов, то могут предложить вполне реальный выход из сложившейся ситуации.

Рекомендации заемщикам

Следование рекомендациям опытных юристов и экономистов позволит не отягощать проблему с долгом и решить ее с минимальными затратами. Следует обратить внимание на следующие позиции:

  • В первую очередь нужно зафиксировать долг. Ни в коем случае нельзя ждать или скрываться от взыскателей – необходимо самостоятельно явиться к кредитору и начать обсуждение ситуации.
  • Адекватное планирование дальнейших затрат позволит избежать повторного возникновения проблем с оплатой. Избавиться от излишеств на определенный срок, завести дневник, куда будут вноситься расходные и доходные статьи – это поможет добиться исключения из списка должников.
  • Подработка в свободное от работы время. Дополнительные деньги поспособствуют ускорению процесса расчета с кредиторами. Поэтому данный совет является одним из оптимальных, хоть и труднореализуемых – не каждый человек способен работать долгое время без отдыха.

Следует обратить внимание на интернет, где существует немало площадок для разовой подработки, не требующей от соискателя каких-либо специальных знаний и навыков.

  • Еще один способ увеличить доход – сдать в аренду жилую площадь, даже одну комнату. Да, это принесет неудобства, но зато позволит в короткие сроки избавиться от бремени. Кроме того, можно продать ценное имущество. Нужно понимать, что если дело дойдет до судебного разбирательства, то объекты собственности все равно могут быть изъяты по закону.

Итог

Вышеперечисленные позиции должны выполняться комплексно, тогда погашение долга будет осуществляться быстрее. Нужно четко установить график платежей, учесть доходы и расходы, оставшиеся за месяц средства, следует сразу же отложить отдельно для погашения кредита.

На самом деле, вариантов разрешения сложившейся финансовой проблемы немало. Очевидно, что они не будут легкими или простыми, но избавиться от долгового бремени возможно.

Важно понимать, что в случае глубокого попадания в долговую яму выбраться из нее будет сложнее. Поэтому действовать нужно сразу же, не дожидаясь, пока ситуация достигнет критического уровня.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61

procollection.ru

Как избавиться от долгов по кредитам

Многие наши сограждане на протяжении последних лет загнали себя в финансовую ловушку. Это обусловлено такими факторами, что банки и микрофинансовые организации, пользуясь финансовой неграмотностью подавляющего подавляющего большинства населения РФ и погони за прибылью делали и делают все более доступными различные кредитные продукты. Но сейчас, когда многие уже обожглись на легких и доступных кредитных начинают относиться к ним крайне осторожно и это правильно.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Несколько основных ошибок, которые допускают многочисленные заемщики

На сегодняшний день есть категория лиц, которые уже имеют непогашенные кредиты, а погашать их в полном объеме они не имеют возможности. Поэтому сумма задолженности только увеличивается. Что же нужно предпринимать в такой ситуации.

Во-первых, спокойно и объективно проанализировать сложившуюся ситуацию и выделить основные причине – это может быть потеря работы, уменьшение доходов, рост курса доллара или евро (если кредит оформлен в валюте), а может быть просто неправильная расстановка приоритетов и неумение реально соизмерять свои доходы с расходами.

Во-вторых, составить бюджет на день, неделю, месяц и строго его придерживаться. При этом следует учитывать такие моменты:

  • Все покупки делать в соответствии с составленным списком и ни в коем случае не допускать спонтанных или импульсивных покупок.
  • Обязательно оплачивать коммунальные услуги.
  • По максимуму пользоваться скидками и акционными предложениями.
  • Постараться создать свой собственный инвестиционный портфель.

В-третьих, изучить все имеющиеся законные способы урегулирования проблем, связанных с непогашенными и просроченными кредитами.

В-четвертых, не допускать даже самых распространенных ошибок большинства проблемных заемщиков. К таким ошибкам относятся:

  • Попытка увеличения кредитного лимита, что в итоге может привести к еще большим регулярным платежам.
  • Консолидация долгов – это не стоит делать даже по такой простой причине, что часть кредита можно оспорить в суде.
  • Первоочередная выплата мелких долгов. На самом деле, решение проблемы с непогашенными кредитами необходимо решать именно с самых крупных – например ипотечный займ или кредит. Это обусловлено тем, что здесь штрафные санкции предусмотрены гораздо серьезнее и к тому же банки стремятся решить вопросы по возврату именно этих долгов в первую очередь.
  • Использование в полной мере всех возможностей законного урегулирования сложившейся финансовой ситуации.

Законные способы избавления от банковского долга

На сегодняшний день, существует несколько основных способов – реальны и вполне законных способов избавиться от имеющейся задолженности. Вот основные из них:

  1. Реструктуризация самых крупных кредитов. Для этого необходимо обратиться в банк-кредитор и объяснить, а еще лучше документально подтвердить наличие временных финансовых трудностей и убедить кредитный отдел в серьезности намерений выполнить взятые ранее на себя финансовые обязательства. На самом деле сделать это не так уж и трудно. Особенно если учесть то, что банк не меньше заемщика заинтересован, чтобы вопрос был решен таким образом, ведь тогда нет необходимости сотрудничать с коллекторскими компаниями или передавать дело в суд. Тем более что определенные риски по возможности возникновения проблем с погашением изначально закладываются в процентную ставку. Неслучайно она выше при выдаче беззалоговых займов.
  2. Продажа залогового имущества. Лучше всего это делать самостоятельно или через специализированные магазины и компании – например, автосалоны, агентства по недвижимости и так далее. Для этого необходимо поставить в известность банк-кредитор, чтобы он снял все запреты на сделки с таким имуществом, но тут следует учитывать, что оформление купли продажи обычно производится в одном из отделений банка и желательно, чтобы потенциальные клиенты были готовы к этому. Такой вариант является наиболее выгодным, так как позволяет реализовать залоговое имущество по рыночной цене. Если же просто оставить банку такое имущество, то скорее всего оно будет оценено гораздо ниже оригинальной своей стоимости. Поэтому задолженность по-прежнему останется.
  3. Отсрочка платежа. Если финансовые трудности временные и есть реальный шанс через некоторое время возобновить регулярные платежи по погашению долга, то можно попытаться взять так называемые кредитные каникулы, которые сейчас предоставляют многие банки.
  4. Перекредитование в другом банке – если там будут предложены более выгодные условия. Как вариант можно увеличить долю залогового имущества – это можно сделать, обратившись к поручителям.
  5. Банкротство. С июля месяца 2015 года на территории России начинает действовать закон, позволяющий гражданам России признавать себя банкротом – это осуществляется в судебном порядке.

К огромному сожалению, сегодня кредиты являются очень доступными. Многие берут кредиты по несколько штук сразу и думают, что проблем с ними вовсе не будет.

Следует закрывать задолженность и параллельно формировать капитал

Естественно здесь следует обратить свое внимание на то, что самым лучшим решением будет формировка капитала и закрытие задолженности. Помимо этого, очень важно обратить свое внимание на тот фактор, что помимо всего этого, следует обратить свое внимание на тот фактор, что можно не только обойти кредит, но еще и выйти на полноценную выплату по кредиту. Для того, чтобы этого добиться, необходимо найти для себя дополнительный источник дохода, который позволит более быстро выплатить кредит.

Здесь абсолютно не важно, по какому именно долгу на вас висит кредит – на самом деле это вполне может быть стандартная ипотека, кредитные карты, потребительские кредиты, автокредиты и так далее. Когда оформлен всего один кредит – тогда разобраться с ним намного легче, чем платить и разрываться сразу по нескольким задолженностям перед банковским учреждением. Но самое главное – это то, что абсолютно каждый может прийти в банковское учреждение для того, чтобы урегулировать данный вопрос по обоюдному выгодному решению. При этом, лучше всего обратить свое внимание на то, что все возможно “напроситься” на отсрочку по платежам, правда данная отсрочка будет незначительной, так как банк хочет получить наиболее свои деньги обратно максимально быстро.

Кредитные карты

Закрытие просрочек по кредитным картам является самым простым, так как суммы здесь не самые большие и решить их проще простого. В принципе, его можно погашать поэтапно, вы по возможности закидываете денежные средства, до того момента, как не будет погашена задолженность. Если вы каждый день будете вкидывать определенную сумму денежных средств, то в принципе, проценту могут и не начислять из-за вашей постоянно – стабильной активности.

Еще один очень важный нюанс – это то, когда вы просто погашаете свой кредитный долг благодаря использованию одного из вышеперечисленных методов, тогда вы постепенно сможете привыкнуть и к тому, что каждый месяц необходимо будет отдавать определенную денежных средств, но это будет продолжаться недолго. Однако, в конечном итоге у вас будет возможность погасить все собственные долговые обязательства и при этом, у вас будет понимание и опыт и самое главное – вы поймете, что кредит – это очень сложное решение, которое влечет за собой огромное количество проблем если хотя бы раз ошибиться.

Сразу после того когда это осуществиться, сумму собственных ежемесячных выплат и к данному моменту она довольно высокая и вы не в состоянии увеличивать бюджет к собственному семейному бюджету, а также не используете ее в качестве своих обычных расходов – вместо этого также вы начинаете постепенно откладывать деньги на свой отдельный банковский кредит для погашения. Это делать на самом деле очень важно – при этом, важно обратить свое внимание на то, что погашение будет постепенно продвигаться и при этом – вы сможете научиться грамотно распоряжаться собственными денежными средствами. Кроме этого, следует обратить свое внимание на то, что сегодня, практически все кредиты стандартные, но у каждого есть свои “подводные камни”, которые лучше всего обходить сразу же.

corphero.ru

No related posts.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *