Куда вложить деньги: надежные инвестиции FCP
Как известно, вложение денег на фондовом рынке, особенно во время кризиса, для массового неопытного инвестора чревато самыми большими потерями. Одна из наиболее весомых причин этого – использование только двух «красок» инвестирования: черной и белой. Когда вложения чьих-то денег в тот или иной актив (акции, облигации, фонды) приносят за год, например, 30%, 40% или даже 50% дохода, то наш инвестор, как правило, обращает на такие инвестиции внимание и задается вопросом: «А может, и мне в этом деле стоит поучаствовать, вложить свои деньги? Чем я хуже?». Когда же рынок падает, то у него автоматически срабатывает чувство опасности и он решает: «Нет! Здесь что-то не так. Лучше держаться подальше и не инвестировать сюда (в эту компанию, этот актив) средства».
Конечно, было бы здорово, если бы такая простая и понятная логика вложения денег всегда срабатывала и приносила нам надежные и желаемые результаты.
Полезная матрица: варианты инвестирования денег
На мой взгляд, для начинающего инвестора, чтобы правильно оценить, куда выгодно вкладывать деньги без большого риска, будет полезным научиться пользоваться матрицей возможностей – простым «сооружением» 2х2, где в качестве строк и столбцов использованы определения «хорошо» и «плохо». Их пересечения в разных комбинациях представляют собой модели развития событий после вложения ваших денег по типу
-
«Хорошо сегодня» (деньги сейчас приносят прибыль) – «Хорошо завтра» (если вложить средства, в будущем также прогнозируется прибыль от инвестиций).
-
«Хорошо сегодня» (вложенные деньги сейчас приносят прибыль
-
«Плохо сегодня» (активы падают в цене) – «Плохо завтра» (и продолжат падать дальше).
-
«Плохо сегодня» (активы падают в цене) – «Хорошо завтра» (есть шанс заработать деньги на ожидаемом росте).
Представим себе, что для того, чтобы вложить деньги, нам нужно сделать выбор из трех вариантов инвестиций. Каждый из них за первые восемь месяцев 2009 года (
В нашем случае за бортом останется фондовый рынок США (14,1%), и соперничать дальше будут Россия (72,4%) и Бразилия (53,7%).
Полагаю, что, в конце концов, чаша весов склонится в сторону российского рынка и инвестор предпочтет вложить деньги в него. С его точки зрения отечественный рынок лучше: понятнее, ближе и доходность выше. Это типичная ситуация, когда основной выбор – куда инвестировать средства – происходит по одной из простых моделей матрицы решений
Но это ситуация, как ее видел инвестор ближе к концу 2009 года. Однако если бы подобное «голосование» по выбору, куда лучше вложить деньги, проводилось бы некоторое время назад, например в марте 2009 года, то исход, по всей видимости, был бы совершенно другой.
Вложение денег в кризис: что выбирают инвесторы
Возьмем те же самые 3 варианта размещения денег и, выбирая направление инвестиций, вспомним, что тогда американский S&P500 опустился по сравнению со своим максимальным значением на 56,1%, бразильский индекс BOVESPA – на 50,3%, а российский РТС просто рухнул на 80%.
Здесь уже работает другая распространенная модель вложений средств: «плохо сегодня – плохо завтра». Это означает, что инвестировать деньги сейчас вообще нецелесообразно, лучше уйти со всех рынков.
Однако если все-таки делать выбор, то как поступит обычный массовый инвестор, в какие активы он сделает вложения? Первым, скорее всего, будет исключен российский рынок. Резкое снижение стоимости действительно привело к тому, что только единицы решились в то время инвестировать в него свои деньги (они и заработали в результате те самые 72,4%). Далее, несмотря на лучший результат Бразилии, массовый инвестор, по всей видимости, выберет США: они сильнее и, как это ни странно, ближе нам, находясь в этой паре. И в итоге таким вложением денег будет достигнут наихудший из возможных результатов. Как мы уже рассмотрели выше, доходность американских активов составила всего лишь 14,1%.
Однако на практике большинство российских инвесторов еще не привыкло перемещать свои деньги по миру.
Из приведенных примеров видно, как неустойчив и противоречив массовый инвестор, который, планируя вложение своих денег, пользуется исключительно двумя простыми моделями из матрицы возможностей. Какую итоговую доходность могла бы принести ему инвестиция, которую он в результате упускает из рук? Причем, как правило, речь здесь идет о начинающих инвесторах, которые стараются самостоятельно найти свое счастье на фондовых рынках. Это приводит к тому, что они зачастую в корне неверно осуществляют вложение денег: покупают тогда, когда нужно продавать и, наоборот, продают тогда, когда самое время покупать.
Куда выгодно вложить деньги
Профессиональные инвесторы, оценивая, куда вложить деньги, и просчитывая риски, используют в своей практике наряду с вышеприведенными и более сложные модели поведения инвестиций.
Они более рискованные, но часто и более доходные. Например, очень успешно можно инвестировать по моделям «хорошо сегодня – плохо завтра»
В первом случае инвестор, понимая, что «деревья не могут расти до небес», может вовремя выйти из игры. Для этого ему достаточно отозвать те инвестиции, которые уже успели хорошо отрасти, продавая эти активы, и заново вкладывать средства, покупая другие.
Так, во время кризиса многие профессионалы обратили внимание на мелкие инновационные компании, в том числе и те, которые работают в сфере биотехнологий, где возможны прорывные открытия, и, как результат, есть шанс заработать хорошие деньги. Выиграли ли они от вложений средств в это направление? В этом плане весьма показателен случай с американской компанией 
Инвестиции принесли держателям акций в первом полугодии 2009 года более 600% дохода.
Как вкладывать деньги в «плохое время»?
В качестве примера, когда стратегия «плохо – хорошо» позволила выгодно вложить деньги, можно привести случай с печально известной страховой компанией AIG. Ее неудачи не помешали многим инвестировать в нее средства и заработать в результате хорошие деньги.
Сначала они играли на понижение стоимости ее акций, и это яркий пример, когда инвестор удачно размещает деньги, пользуясь стратегиями «плохо» – «плохо» или же «хорошо» – «плохо». Для массового инвестора такая методика вложения своих денег зачастую является открытием. Компания переживает трудные времена, ее акции стремятся вниз, но на ней все равно можно заработать деньги – этот вариант для многих становится откровением. Можно сказать, что это еще одна профессиональная ступень для инвестора.
А в последнее время инвесторы стараются вкладывать деньги в акции компании, намереваясь извлечь выгоду из восстановления их стоимости.
Только в августе, благодаря бурному росту бумаг AIG, инвестиции в эту компанию приносили доход в размере 242,9%. Похожие результаты принесли инвесторам вложения их денег и в акции других «изгоев» последнего времени. Вкладчики ипотечных компаний Freddie Mac и Fannie May заработали за месяц соответственно 269,4% и 232,8%.
Матрица возможностей – это не только ответ на вопрос, куда вложить средства. И не только полезный инструмент инвестирования, разумного размещения денег и других активов. Это его философия. Попробуйте использовать ее, прогнозируя вложение своих денег, и вы обязательно в этом убедитесь. И еще: вкладывайте и всегда смотрите вперед, внимательно анализируйте возможные варианты развития событий, потому что именно там и только там находятся те результаты, ради которых вы рискуете своими деньгами. Не помешает в этом деле и совет профессионалов.
Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков
С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть.
В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.
Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов. Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.
Девять идей для консервативного инвестора
1.
Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро
Реклама на Forbes
Идея Виталия Исакова
Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.
2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах
Идея Виталия Исакова
Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании.
С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.
3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust
Идея Виталия Исакова
Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.
*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.
5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же.
Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.
6. Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.
Реклама на Forbes
7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году
Идея Артема Привалова
Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB).
Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.
8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году
Идея Андрея Русецкого
Реклама на Forbes
Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.
9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году
Идея Андрея Русецкого
Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта.
Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.
Минимум активности за полтора десятилетия: как пережили вирусное полугодие банкиры и инвесторы в России
Реклама на Forbes
11 идей для умеренно агрессивного инвестора
1. Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее.
Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».
2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году
Идея Артема Привалова
Реклама на Forbes
Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.
3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году
Идея Артема Привалова
Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году.
Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.
4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях
Реклама на Forbes
- SPDR S&P 500 ETF Trust
— Invesco QQQ Trust Series 1
— iShares Russell 2000 ETF
— Technology Select Sector SPDR Fund
— First Trust Dow Jones Internet Index Fund
Реклама на Forbes
— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF
— iShares PHLX Semiconductor ETF
— First Trust Cloud Computing ETF
— SPDR S&P Biotech ETF
— iShares U.S. Medical Devices ETF
Реклама на Forbes
— iShares MSCI China ETF
— Invesco China Technology ETF
Идея Алексея Каминского
Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля.
И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.
Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций
Реклама на Forbes
5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF
Идея Андрея Русецкого
Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.
7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений
Идея Андрея Русецкого
Реклама на Forbes
Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.
9. ETF «Work From Home» (WFH US)
Идея от Андрея Русецкого
Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.
10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии
Реклама на Forbes
Идея Эдуарда Харина
Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.
11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США
Идея Эдуарда Харина
Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.
Реклама на Forbes
Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике
6 фотоКуда вложить деньги: плюсы и минусы разных типов недвижимости
Эта статья для тех, кто хочет зарабатывать на недвижимости. На примере Германии посмотрим, в какие типы объектов можно вкладывать капитал, какую доходность они способны обеспечить, какие риски ждут инвесторов. Полезная сравнительная таблица, как водится, ближе к концу публикации.
По статистике Prian.ru, Германия входит в ТОП-5 стран, популярных у русскоязычных покупателей недвижимости. Главная цель сделок — инвестиции.
Недвижимость Германии – востребованный объект для инвестиций среди россиян. Во-первых, инвесторов привлекает надежность страны. Экономический климат позволяет просчитать перспективы сделки на 20-30-40 лет вперед.
Второй фактор привлекательности – высокий процент дохода в евро относительно, например, вкладов в России или других странах. Третий – отсутствие интересных отечественных вариантов для инвестирования, в том числе в области недвижимости.
Тем не менее, объекты недвижимости Германии не одинаковы по рентабельности, отличаются своим потенциалом и степенью риска для инвестора. И тут есть прямая зависимость. Чем выше риск, тем выше вероятность заработать большую сумму в короткой перспективе. Чем ниже риск, тем более стабильный, но менее высокий процент рентабельности объекта.
Жилая недвижимость
Квартиры, доходные дома, жилые комплексы
Самая безопасная инвестиция – многоквартирный дом. В Германии только 40% жилых квартир находятся в частной собственности. Это означает, что рынок арендного жилья процветает, причем у самых разных слоев населения. Даже низкая рождаемость не подрывает его – наоборот, создает дефицит на квартиры для одного-двух человек.
Эксперты прогнозируют, что спрос на арендуемое жилье вырастет к 2025 году на 6%.
Инвестору этот факт гарантирует надежный денежный поток и устойчивую рентабельность.
Но только если речь идет именно о приобретении жилого дома. Купить отдельную квартиру и попытаться получить из этого выгоду сложно: каждый десятый собственник несет в Германии убытки. Однако такая покупка может быть интересна с точки зрения возможной капитализации, а не регулярного дохода.
В крупных городах до 90% населения живет в аренду. Продолжительность проживания в одной квартире в среднем – 9 лет.
Немецкое законодательство сводит риски инвесторов к минимуму. В Гражданском кодексе четко прописаны взаимоотношения арендодателя и арендатора: сроки и причины расторжения договоров, условия арендной ставки, обязанности тех и других.
К тому же инвестору не обязательно даже вникать во все эти тонкости. В Германии развита система управления недвижимостью. Управляющая компания, которая обойдется владельцу здания всего в €20 с квартиры, избавит его от любого взаимодействия с жильцами дома. Если учесть, что большая часть коммунальных услуг оплачивается самими арендаторами, а расходы по техническому содержанию здания редко превышают 50 центов за кв.
метр, то стабильная прибыль не подлежит сомнению.
Срок эксплуатации многоквартирных домов составляет в среднем 80 лет. Каждые 40 лет жилая недвижимость требует серьезного ремонта.
Немецкие банки охотно дают кредиты на покупку жилых домов и комплексов. Из-за минимальных рисков данного вида инвестиций ставки ипотечного кредита на сегодняшний день – от 2,0 до 2,5 фиксированных процента на 10 лет.
Рентабельность объектов жилой недвижимости составляет от 2,8 до 7% и зависит от месторасположения и технического состояния здания, а также количества арендаторов.
Этот тип недвижимости оптимально подходит для консервативных инвесторов, ожидающих от своих вложений минимальную степень риска и максимальную надежность. Сроки таких инвестиций колеблются от 5 до 100 лет.
Коммерческая недвижимость
Магазины, рестораны, супермаркеты, торговые центры, офисные здания
К желающим вложиться в коммерческую недвижимость банкиры не так благосклонны.
Большинство банков готовы финансировать приобретение таких объектов, лишь имея гарантию, что договор аренды с арендатором совпадает со сроком финансирования. Также банк выставляет определенные требования к ликвидности арендатора, размеру арендной ставки, техническому состоянию здания.
Отношения между арендаторами и собственниками в данном случае регулируется законом лишь частично. Права и обязанности сторон, а так же то, кто оплачивает коммунальные услуги, и прочие нюансы прописываются в договорах.
Срок эксплуатации коммерческой недвижимости колеблется от 30 лет для торговой до 60 для офисной. Каждые 30 лет рекомендуется проводить реконструкцию здания. Нередки случаи полного сноса зданий и возведения новых на прежнем месте.
Это направление требует от инвестора высоких компетенций, потому что дает как широкие возможности, так и серьезные риски. Договор аренды обычно заключается на 10-15 лет. И именно от его качества зависит итоговая рентабельность.
Существует и веский плюс для инвестиций в коммерческую недвижимость. Этот тип объектов, хоть и сопряжен с определенными рисками, может принести значительно большую прибыль. Уровень рентабельности коммерческой недвижимости составляет от 4% до 10%; зависит от местоположения и технического состояния здания, а так же от срока арендного договора, ликвидности арендаторов и потенциала для развития.
Вклад в такой тип объектов подходят для тех, кто готов к прогнозируемому риску и ориентирован на срок инвестиций от 5 до 30 лет.
Примеры коммерческой недвижимости в Германии
Недвижимость специального назначения
Отели, общежития, дома престарелых, больницы, здания муниципалитета, индустриальные помещения
На такие объекты распространяются определенные требования. Например, нормы пожарной безопасности, специальные разрешения на ведение той или иной деятельности и прочее.
Поэтому при выборе недвижимости необходимо тщательно проверить, какие подводные камни могут встретиться на пути.
Учесть требования муниципалитета, а также технические и финансовые затраты, которые могут быть с ними сопряжены. Стоит быть готовым к тому, что коммунальные расходы будут несколько выше, так как на таких объектах убираются чаще, количество мусора больше.
Рентабельность подобных объектов во многом зависит от профессионализма управляющего и надежности арендаторов. Дело в том, что в случае банкротства арендатора, найти ему замену будет непросто, так как изначально здание строилось под определенные нужды и запросы.
Таким образом, управление таким активом потребует большего контроля и времени. Даже если все коммунальные расходы в соответствии с договором несет арендатор, управляющая компания строго контролирует выполнение норм и условий договора.
Банки понимают все вышеперечисленные риски, потому выделяют деньги на такие проекты крайне неохотно, к тому же не во всех финансовых учреждениях есть специалисты, способные сделать необходимую для получения кредита оценку здания.
Чаще всего такие объекты получают финансирование через государственные программы или Банк реконструкции и развития.
Отличительная особенность – прямая зависимость получаемого дохода от успеха арендатора. Управление такой недвижимостью требует от инвестора глубоких знаний, в том числе, в области операционной деятельности нанимателя. Обычно профессиональные инвесторы специализируется только на одном из видов специальной недвижимости.
Но в инвестициях в особую недвижимость есть и огромное преимущество – договор с арендатором в таких случаях обычно подписывается на очень долгий срок: он может достигать 30 лет.
Сроки эксплуатации таких объектов колеблются от 60 лет для общежития до 75 лет для зданий муниципалитета. Рентабельность особой недвижимости составляет от 4% до 8% – на нее влияют те же факторы, как в случае с жилыми или коммерческими зданиями.
Инвестировать в особую недвижимость стоит только тем, кто разбирается в особенностях этих направлений.
Инвестор должен быть способен провести тщательный технический, стратегический, юридический и финансовый анализ объекта.
Типичный инвестиционный период для особой недвижимости – от 25 лет и выше.
В какую недвижимость инвестировать: сравнительная таблица
|
Доходные жилые дома и комплексы |
Коммерческая торговая недвижимость |
Недвижимость специального назначения |
|
|
Типы договора аренды |
Бессрочный |
10-15 лет |
25-30 лет |
|
Количество арендаторов |
10-100 |
1-10 |
1 |
|
Управление 1000 кв. |
€4 480 |
€3 300 |
€3 300 |
|
Коммунальные расходы |
Большинство расходов несет арендатор, по закону |
Часть расходов несет собственник, по договору |
Часть расходов несет собственник, по договору |
|
Срок эксплуатации здания |
80 лет |
40 лет |
60-75 лет |
|
Стоимость обслуживания здания |
€5 360 |
€2 680 |
От €2 680 |
|
Простои |
2% |
4% |
4% |
|
Капитализация |
В среднем, 3% |
Зависит от местоположения и длительности договора, не исключено падение стоимости объекта |
Зависит от местоположения, длительности договора и ликвидности арендатора, не исключено падение стоимости объекта |
|
Ликвидность |
Высокая, зависит от местоположения |
Высокая, зависит от срока договора аренды |
Средняя |
|
Рентабельность |
От 3% до 7%, зависит от местоположения и технического состояния здания |
От 4% до 10%, зависит от местоположения, технического состояния здания, востребованности формата, срока договора, ликвидности арендатора |
От 4% до 8%, зависит от местоположения, технического состояния здания, востребованности формата, срока договора, ликвидности арендатора |
|
Стоимость участка |
Кадастровая |
Кадастровая, плюс стоимость разрешения |
Кадастровая |
|
Выбор предложений |
Большое количество предложений online |
Большинство предложений offline |
Большинство предложений offline |
|
Типичные цены |
От €150 000 до €1 000 000 |
От €500 000 до €2 000 000 |
От €1 000 000 до €5 000 000 |
|
Типичные риски |
Устаревшие планировки и внутренняя отделка квартир |
При сокращении срока договора на аренду падает стоимость объекта |
Банкротство оператора |
м (16 квартир, 1 супермаркет)Высокодоходные инвестиции
Строительство, спекулятивные сделки
Все вышеперечисленные типы объектов способны принести долгосрочный прогнозируемый доход.
Но как мы помним, чем ниже риск, тем ниже и прибыль на вложенные средства. Если инвестор готов рисковать, то и в Германии – которую традиционно считают стабильной страной, где недвижимость не приносит сверхприбылей – можно удвоить капитал за несколько лет.
Например, участвовать в строительстве можно в качестве финансового инвестора (Joint Venture) или выступать застройщиком. Если в первом случае доход составит до 8% в год и потребует минимального количества усилий, то во втором случае можно рассчитывать на доход от 15% до 30% за проект при условии активного участия инвестора в течение нескольких лет.
Еще один путь – спекулятивные инвестиции. Инвестор, хорошо ориентируясь на рынке, покупает недвижимость в регионах с ожидаемым подъемом цен и продает в скором времени на пике. Иногда для увеличения стоимости объекты требуют небольших капиталовложений на ремонт, проектную документацию или получение разрешений. Также не исключен вариант повышения стоимости благодаря оптимизации имеющихся договоров аренды.
Рентабельность такого проекта обычно составляет от 30% до 100% за 5 лет.
Ольга Мюллер: В 2018 году мы рекомендуем определиться с целью инвестиций и выбрать объект в зависимости от целей. Также есть и стратегия диверсификации капитала. Как она выглядит?
70% средств можно вложить в низкорискованные проекты с рентабельностью 3-5%. Это могут быть доходные дома, коммерческая недвижимость или объекты специального назначения.
30% можно вложить в объекты спекулятивного типа инвестиций с потенциальным доходом до 30%. Конечно, такие сделки стоит проводить только под контролем опытных консультантов, чтобы не ошибиться с выбором и расчетами.
Особая сложность в этом процессе — поиск выгодного предложения, так как интересные объекты долго в продаже не задерживаются.
Примеры объектов от компании IIG Real Estate
Фото pixabay. com
Условия цитирования материалов Prian.ru
Инвестиции куда вложить и получить высокий доход
Полезные статьи
Инвестировать и получать высокий доход
Что может быть приятнее, чем быть уверенным, что вложенные деньги не только благополучно вернутся обратно своему владельцу, но и принесут стабильный и вполне достаточный для комфортной жизни доход? Правильно! Инвестиции должны быть надежными и высокодоходными, остается только узнать, куда инвестировать.
О самых интересных площадках финансирования рассказывает управляющий партнер ООО МКК «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев:
Работая в области привлечения инвестиций более 10 лет, я понял, что уверенная стабильность лучше агрессивной неуверенности. Давайте разберемся.
Если финансовые рынки являются традиционно высокодоходными, тогда почему нам известно так мало людей, кто на этом рынке много зарабатывает?
Вопрос риторический, и ответ на него каждый даст сам. Мой ответ очень простой: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Так же и с финансовыми рынками. Их придумали не для того, чтобы каждый из нас, «простых смертных», мог зарабатывать миллионы. Финансовый рынок – это торгово-обменная площадка для юридических лиц, ведущих крупный международный бизнес. Рынки необходимы для продажи и покупки активов и привлечения инвестиций. Итак, опустимся с небес на землю!
Более земной способ инвестировать деньги сфокусирован на рынке недвижимости. Тут всё просто: дешево купил, дорого продал.
Доходность в такой теме варьирует от 5 до 20% ежегодно. Всё зависит от цены и ликвидности объекта. Кроме того, обычно инвесторам приходится всё делать самостоятельно. Отмечу, что хороших специалистов по недвижимости мало, «институт риэлторства» слаборазвит.
И рассчитывать, что риэлтор выступит в роли компетентного инвестиционного консультанта, не приходится.
Конечно, на фоне двух наиболее популярных видов вложения денег можно выделить один из закрытых, с точки зрения рекламы, инвестиционных инструментов. Это ипотечные активы, обеспеченные недвижимостью.
Данным инструментом пользуются в основном крупные банки, когда им необходимо привлечь дешевые кредиты в других финансовых учреждениях. Ипотечные закладные конвертируются в ипотечные сертификаты участия или облигационные пулы и закладываются консервативным инвесторам под очень низкие процентные ставки. Кроме того, для привлечения средств используются финансовые рынки.
Преимущества ипотечных закладных выражены в надежности, прозрачности и 100%-ной возвратности капитала.
Как инвестировать в ипотечные закладные, где найти банк, который вместо депозита предложит инвестировать деньги в ипотечные активы?
ООО МКК «Актив Финанс Групп», крупнейшая микрокредитная компания Пермского края и один из лидеров кредитования бизнеса в Приволжском федеральном округе, может предложить ипотечные закладные в качестве твердого инструмента вложения средств.
Доходность инвестирования в ипотечные закладные составляет 10,9% годовых. Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте ООО МКК «Актив Финанс Групп» www.afg-fin.ru.
Управляющий партнер ООО МКК «Актив Финанс Групп»
Лев Рогачев
Куда вложить деньги в Украине в 2019: мнение экспертов
Куда вложить деньги в Украине и получать ежемесячную прибыль от инвестиций?
Куда вложить деньги в Украине Фото: Insuranceday
Наверное, многие задумывались над тем, как правильно вложить деньги и обеспечить себе гарантированный доход на годы вперед. Редакция PaySpace Magazine также задалась этим вопросом и провела серию интервью, чтобы узнать экспертное мнение про инвестирование в Украине.
Специалисты рассказали, куда вложить деньги (в депозиты, драгметаллы, недвижимость, бизнес, криптовалюты, акции), на какой срок размещать средства, и о каких рисках следует помнить.
Подробнее о каждом способе вложить деньги расскажем в этом материале.
Инвестиции в Украине:
какие вложения наиболее популярны?
Задумываясь, куда вложить деньги в Украине в 2019 году, нужно учитывать разные факторы, которые в итоге повлияют на успешность инвестиции. Это сумма вклада, срок размещения, надежность учреждения, куда инвестор собирается вложить деньги. В целом, в Украине инвестируют в такие активы:
- инвестиция денег в депозиты
- инвестирование денег в драгметаллы
- вложение денег в недвижимость
- выгодные инвестиции в бизнес
- вложения в криптовалюты
- акции иностранных компаний
- страхование жизни
- инвестиции в предметы искусства и антиквариат
Куда вложить деньги в Украине: депозиты
Депозиты остаются одним из самых популярных видов сохранения и приумножения средств населения. Так, по данным НБУ, в 2018 году объем гривневого депозитного портфеля украинских банков превысил докризисный уровень 2013 года. По итогам декабря на счетах хранится 268,9 млрд грн частных депозитов в национальной валюте. И $8,6 млрд — в иностранной. Выбирая валюту вклада, украинцы часто отдают предпочтение гривне. За год сумма средств, которые хранятся на гривневых счетах, увеличилась почти на 15%. Депозиты в иностранной валюте выросли всего на 1,6%.
Такую тенденцию можно объяснить разницой в прибыли — ставки на вклады в гривне в несколько раз превышают ставки на депозиты в долларах и евро. Например, на момент написания материала, депозит в гривне можно оформить под 18% годовых. Однако, оформляя выгодный на первый взгляд вклад в гривне, стоит помнить, что в случае обесценивания нацвалюты, высокий процент может не покрыть убытки.
Подробнее о том, как инвестировать в депозиты — рассказал в интервью Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.
Что нужно знать о депозитах:
- Сумма вклада минимальна. Если вы не знаете, куда вложить небольшие деньги чтоб заработать или, наоборот, думаете, куда вложить 1000 долларов в Украине или более, этот вариант отлично подойдет.
- Максимальный размер возмещения в случае банкротства банка — 200 тыс грн.
- Самый выгодный депозит — с выплатой дохода в конце срока, без возможности пополнения.
- Досрочное снятие минимизирует выгоду. Банк может удержать сумму раннее выплаченных процентов, вернув только тело депозита.
Антон Тютюн
заместитель председателя правления Ощадбанка
Наши материалы помогут разобраться как работает депозит, как подобрать подходящий вклад и выбрать надежный банк.
Инвестиции в недвижимость
Инвестиция в недвижимость — надежный способ сохранить средства. Поскольку, в отличие от депозитов и ценных бумаг, за свои деньги инвестор получает вполне реальный актив.
Можно приобрести недвижимость без ремонта, и перепродать ее дороже или сдать в аренду после проведения отделочных работ. Если инвестор распоряжается крупной суммой — можно задуматься о возведении собственного жилья.
Более рискованными считаются вложения в недостроенные объекты. Но грамотный подход к тому, куда инвестировать (к выбору застройщика и самого объекта) оградит покупателя от проблем. В договоре купли-продажи недостроенного объекта должны быть такие пункты: точное описание объекта, поэтажный план с выделением приобретаемого объекта, сроки сдачи дома, условия проплат и возврата денег, условия и стоимость переуступки прав, если вы решите продать объект до того, как он будет введен в эксплуатацию.
Подробнее о том, как инвестировать в недвижимость в Украине — читайте в интервью с Оксаной Бригадир, New Realty Group
Что нужно знать о вложениях в недвижимость:
- Этот вид инвестирования подойдет тем, кто ищет, куда вложить 10000 и выше. Ведь именно с такой суммы можно начинать инвестировать в недвижимость в Киеве. Для коммерческих объектов эта сумма еще выше — $35-40 тыс. В регионах затраты ниже на 20-30%.
- Коммерческая недвижимость более прибыльна, чем жилая. Но, кроме высокой стоимости, у нее есть другие недостатки
Для коммерческих объектов эта сумма еще выше — $35-40 тыс. В регионах затраты ниже на 20-30%.
Оксана Бригадир
Руководитель агентства недвижимости Благовест Парус
- Средняя рентабельность в год составляет 8-9%. Хотя в некоторых случаях, при правильной работе с объектом, в основном, коммерческой недвижимости, можно получать и 10–12%.
Куда вложить деньги: драгоценные металлы
В Украине инвестициями в драгоценные металлы занимается немного банков. А сама услуга остается достаточно нишевой. Ведь такой формат капиталовложений может пообещать прибыль лишь спустя несколько лет. Поэтому золото, скорее, можно назвать удачным способом сохранить средства и немного заработать в долгосрочной перспективе.
За последние 10 лет стоимость золота менялась не всегда в пользу инвесторов:
Как изменялись цены на золото за последние 10 лет (в долларах США за тройскую унцию) Источник: Statista
Что нужно знать о вложениях в драгметаллы:
- Чаще всего инвесторов, которые ищут во что вложить деньги, интересует золото.
- Порог входа для вкладчиков довольно низкий — банки продают слитки от 1 грамма. Но учитывая относительную стабильность цен на драгметалл, получить ощутимый доход на маленькой сумме не удастся. Оптимальный срок инвестиции — от пяти лет.
- Инвестиции в золото менее ликвидны, чем в депозиты или даже покупка наличных иностранных валют.
Алексей Ефремов
Укргазбанк
- Вклады в драгметаллы тесно связаны с их хранением — на аренду банковской ячейки уйдет часть ожидаемой прибыли.
- Существуют депозиты в драгоценным металлах — клиент оформляет безналичный вклад, доверяя покупку и хранение золота банку. Такая инвестиция считается самой выгодной по процентному доходу. Но менее безопасной — на такие депозиты не распространяются гарантии Фонда гарантирования.
Подробнее об условиях инвестирования в золото, рассказал в интервью директор департамента казначейских операций Укргазбанка Алексей Ефремов.
Вложить деньги в бизнес
Задумываясь о том, в какой бизнес вложить деньги в Украине, идеи будущих проектов можно на первое время отложить. Вместо этого можно инвестировать средства в чей-то бизнес. По всему миру набирают популярность площадки, объединяющие инвесторов, которые не знают, куда вложить деньги, и предпринимателей. Например, пользуясь таким ресурсом, инвестор может передать свои накопления напрямую владельцу кафе, который собирается расширяться. В Украине этот тренд только начинает зарождаться. Редакция пообщалась с организаторами одной из таких площадок, чтобы узнать, как работает инвестирование в бизнес. Подробнее — читайте в интервью с генеральным директором MO.Cash, Сергеем Гладченко.
Что нужно знать о вложениях в бизнес:
- Начинать инвестиции можно с нескольких тысяч гривен, а ожидать выплаты процентов — спустя месяц.
- Доходность инвестиции выше, чем у банковского депозита — от 25% до 35%. Однако ставка упадет на 4-5%, если инвестор захочет застраховать свои средства от разных рисков.
- площадка проводит первичную проверку бизнес-проектов и присваивает им определенный уровень риска
- инвестировать стоит в ту сферу, где инвестор считает себя экспертом
Вложить деньги в акции иностранных компаний
Летом 2017 года Национальный банк упростил выдачу лицензий для инвестирования за рубеж и совершения других валютных операций. Так, если ранее, чтобы вложить деньги в акции авторинетной иностранной компании, нужно было искать обходные и часто дорогостоящие пути, сейчас процесс покупки ценных бумаг за рубежом стал прозрачнее. Для клиентов прописана четкая процедура покупки акций, и им остается только выбрать компанию для капиталовложений. Подробнее об инвестициях в акции рассказал в интервью эксперт инвестиционной компании Capital Times Артем Щербина.
Что нужно знать об инвестициях в акции:
- Чтобы инвестировать в иностранные акции необходимо получить е-лицензию НБУ на инвестиционные цели за рубежом. И открыть счет в иностранном брокере.
- Комиссионные иностранных брокеров измеряются в $1-5 за сделку.
- Минимальная сумма сделки через иностранного брокера — $10 тыс. Услуги украинских брокеров стоят дешевле, но могут быть связаны с рисками.
Артем Щербина
Capital Times
Инвестиции в криптовалюты
Несмотря на то, что рынок криптовалют в начале 2019 года переживает спад, некоторые энтузиасты продолжают вкладывать деньги в этот актив, надеясь на то, что в будущем цена на монеты будет расти. Желающие заработать на волатильности Bitcoin и других виртуальных валют, могут пойти несколькими путями. Один из них — обращение в компанию по управлению капиталом. Этот вариант рассчитан на состоятельных вкладчиков — организация может проверить происхождение и количество средств, и установить минимальный лимит на инвестицию в криптовалюты. Другой способ — самостоятельные вложения. Мы уже писали ранее, как создать биткоин-кошелек и как купить биткоин в Украине.
Однако нужно помнить, что это рискованные вложения и соответствующим образом выстраивать свою стратегию.
Подробнее о том, как выбрать валюту для инвестирования, на какой срок вкладывать средства и как лучше хранить свои «монеты» — читайте в нашем интервью с Сергеем Калининым, директором по инвестициям компании BlockBit Capital Management.
Выбор инвестиционной стратегии — дело вкладчика. Редакция PaySpace Magazine лишь собрала мнения экспертов из определенных сфер инвестирования. И дает несколько полезных советов начинающему вкладчику, который пока только думает, куда вложить деньги:
- определиться, на какой срок вы готовы инвестировать средства, а значит отказаться от права доступа к своим накоплениям. Безусловно, средства можно забрать досрочно, но это отразится на доходности вклада
- не ждать быстрой доходности инвестиций — высокие ставки за короткий срок — повод задуматься о мошенничестве
- вкладывать деньги желательно в разные активы, чтобы в случае обесценивания одного из них не потерять остальные
- инвестировать в те инструменты/компании, принцип работы которых понятен
- избавиться от страха потерять деньги в пользу обдуманной инвестиционной стратегии
Если вы знаете другие способы инвестировать средства в Украине — пишите о них в комментариях.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Названы основные источники иностранных инвестиций в Украину
Для каждого возраста просчитали стратегию вложения денег — Российская газета
Деньги должны работать — это один из главных законов личного благосостояния. Зачастую кажется, что рациональное инвестирование сложно для непрофессионалов. Но это не так.
Одним из важных факторов рациональности инвестиционных стратегий является ваш возраст. Схематично можно сформулировать возрастную специфику рационального инвестирования.
Найди свой возраст
18 — 30 лет. Пробуйте сделать первые сбережения и инвестиции. Учитесь думать о будущем. Помните: около трети вашей жизни позади и время летит стремительно. Вам можно и нужно рисковать.
Что бы ни случилось, есть время начать все сначала, приобретя бесценный опыт. Надо начинать инвестировать, чем раньше, тем лучше. Западная народная мудрость: пошел работать — начинай думать о пенсии.
30 — 40 лет. Вы поднимаетесь по карьерной лестнице и ищете гармонию дома. У вас уже есть образование, знания и навыки. Вы уже давно зарабатываете. Значит, и деньги уже должны активно работать на вас. У вас должны быть как надежные, так и высокодоходно-рисковые активы. Время рисковать еще есть.
40 — 50 лет. Вы в зрелом возрасте. Оглядываясь назад, не забывайте планировать будущее. Именно сейчас вам предстоит создать задел на будущее, в том числе для своих детей. В инвестициях нужно стать спокойнее. Об агрессивном росте активов говорить уже рискованно: если все начинания окажутся неудачными, то не будет времени подняться с колен.
Помните: сегодня «среднемосковская» пенсия примерно 200 долларов и к вашему выходу на пенсию она не превысит 250 долларов. Пора об этом задуматься. Поэтому цель — рост активов, но сбалансированный, взвешенный. Если начать активно инвестировать еще в молодости, то к 40 — 50 годам объем активов будет солидным, даже умеренный процент прироста может быть значительным в абсолютных суммах.
50 — 60 лет. Это переходный этап, когда могут основательно меняться все ценности. Для многих эти годы оказываются лучшими в жизни.
Таковы реалии цивилизованного мира, и у нас тренды те же. Это самое время заняться планированием позднего зрелого возраста. Активно формируйте источники своих доходов после ухода с работы.
Иначе можно опоздать, тем более вполне вероятно, что вы на пике трудовых доходов. Стабильный размеренный рост в эти годы лучшая стратегия.
60 и более лет. Есть некоторое время для достижения существенных результатов. Но завершение активной трудовой деятельности уже не за горами. Самое время жить, получая удовольствия от самого процесса. Стремитесь окончательно сформировать источники «нетрудовых» доходов.
Время менять стратегию. Целью становится защита сбережений. Угрозы две: собственные потребности и инфляция. Если инвестиционный доход обеспечивает ежегодный прирост активов, равный их убыли из-за этих двух угроз, значит, ваша стратегия успешна.
Формула риска
В развитых странах рекомендуют: пока молоды, можно активно вкладывать деньги в акции. В этом случае у вас будет время, чтобы компенсировать возможные потери и значительно приумножить доходы.
В зрелые годы в ваших инвестициях должны преобладать надежные вложения с фиксированным доходом — вам нужны стабильные доходы, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.
Эксперты предлагают простое правило для определения разумной доли рискованных инвестиций, в том числе в акции: 100 минус ваш возраст. Т.е. если вам 40 лет, то 100-40 = 60, т.е. доля = 60%.
По всей видимости, в развивающихся странах нашего уровня эту цифру лучше поделить на два. Таким образом, в 40 лет рекомендуется 30% ваших инвестиций направить, например, на фондовый рынок, а остальные распределить в другие места.
Может быть, такая стратегия лет до 50 — 55 излишне консервативна. Но в конечном счете можно выделить лишь общие закономерности, а главным фактором остаются личные предпочтения и склонность к риску.
Кроме акций рисковыми в настоящее время являются также любые вложения в западную экономику. Тут специфические риски. Вы можете быть совершенно ни при чем, просто в какой-то момент может быть решено «наступить на хвост» русским и в данной сфере. Тогда любые российские активы могут быть арестованы и вы будете, например, долго доказывать, что вы не мафиозный наркоторговый верблюд. Кипрская конфискация тоже наглядно показала рискованность вложений на Западе. Поэтому, если вам все же нужен адреналин, то доля таких инвестиций должна складываться с долей фондовых вложений.
Совет от Микеланджело
Главная цель финансовой стратегии создать источники дохода, которые будут приносить вам прибыль независимо от того, работаете вы или нет.
Даже когда вы путешествуете или обучаетесь, деньги должны приходить к вам всегда, везде, при любых обстоятельствах. Тогда у вас есть шанс стать финансово свободными и независимыми.
Человек, идущий на вершину, даже не достигнув ее, окажется существенно выше того, кто уютно устроился на болотной кочке. Микеланджело сказал, что массу проблем мы имеем не оттого, что ставим себе недостижимые цели и не достигаем их, а оттого, что ставим выполнимые и их достигаем.
Главная же особенность процесса накопления — чем раньше начнешь, тем раньше сможешь воспользоваться результатами. Это рассуждение при прочих равных условиях верно для любых методов инвестирования. Точно так же при прочих равных условиях на начальных этапах накопления скорость прироста средств обычно невелика.
Это очень важно осознать, так как часто внутренним тормозом процесса инвестирования является мысль о том, стоит ли возиться ради каких-то 30 долларов в месяц. Нужно понять, что обычно без небольших сумм не бывает и значительных накоплений.
Куда инвестировать в 2021? Приложения и курсы для начинающих инвесторов
Содержание:
2020 год был сложным. Неизвестность и финансовая нестабильность не располагали к покупке активов, но профессиональные участники фондового рынка анализируют статистику, поэтому во время кризисов инвестируют. Исторические данные показывают:
- когда биржи падают, то это продолжается недолго 一 средняя рыночная коррекция занимает всего пять месяцев;
- большую часть времени цены на надежные финансовые активы повышаются, потому что компании производят продукцию, а люди ее покупают 一 поэтому прибыль предприятий растет.
В 2021 году, как и в предыдущие годы, остается открытым вопрос: «Как выбрать инвестиции для начинающих ?». Чтобы понять, как устроен фондовый рынок, необязательно иметь много денег и сразу вкладывать их в активы. На рынке часто появляются благоприятные моменты для покупки хороших инструментов, и наличие свободных средств 一 отличный способ ими воспользоваться.
“Не всё то прибыль, что попало в кошелёк.” (Лоренс Стерн)
Инвестиции для начинающих: с чего начать
Знакомство с фондовым рынком обычно начинается с покупки акций. Наблюдение за изменением их цен 一 часть обучения личным инвестициям и построения надежного финансового будущего.
Рентабельность вложений в акционерный капитал опережает доходность инвестирования во многие другие активы. Разобравшись с одними ценными бумагами, инвесторы, как правило, переходят к другим, более сложным инструментам.
Обучение инвестициям для начинающих начинается с выстраивания стратегии накопления капитала. Новичкам нужно обращать внимание на следующие данные.
Выход новостей
Перед покупкой ценных бумаг полезно узнать, как обстоят дела в компании-эмитенте.
Отчеты о прибылях и убытках
Изучение баланса, отчетов о прибылях и убытках помогают людям находить надежные предприятия и прогнозировать рост инвестиций.
Волатильность рынка
Изменчивость рынка влияет на отрасль и цены компании: инвестору нужно анализировать, будет ли фирма процветать после окончания кризиса или потерпит крах.
Долгосрочная инвестиционная стратегия
Постоянная продажа активов из инвестиционного портфеля сокращает его доходность, поэтому можно упустить часть прибыли.
Инвестиции в себя
В 2020 году 1,5 миллиона человек в стране потеряли работу. Поэтому часть россиян стали инвестировать в себя. Такие вложения необязательно ограничиваются развитием карьерных перспектив.
Граждане вкладывают деньги и в другие сферы жизни: в укрепление здоровья или новые знания. Забота о себе улучшает как долгосрочное финансовое положение, так и качество жизни. Компания «Международный Центр Образования ХОК», например, предлагает комплексную подготовку к экзамену CFA level 1 «Оценка и управление инвестициями». Программа курса рассчитана на профессионалов. Сертификат CFA 一 это международное удостоверение для дипломированных финансовых аналитиков.
Сертификат CFA дает возможность работать с с инвестициями на экспертном уровне.
Для новичков подспорьем в изучении инвестиционного рынка служат учебные курсы, различные полезные материалы и популярные приложения. Рассмотрим некоторые их них.
Учебные курсы по инвестированию
Обучение инвестициям предлагают разные компании. Это образовательные проекты как с базовыми программами, так и курсы подготовки к работе на финансовых рынках, использующих новые технологии.
Canvas и OpenLearning, Udemy и Udacity, edX и Coursera главные онлайн-платформы. Пока многие из них 一 на английском языке. Но в ближайшем будущем и число русскоязычных программ будет расти. Например, у АО «Тинькофф Банк» есть бесплатный курс по инвестициям для новичков в его «Тинькофф-журнале». АО «Открытие Брокер» в «Открытом журнале» также публикует много полезных материалов.
Приложения для инвестирования
Инвестором стать несложно: чтобы торговать на бирже, нужно скачать приложение брокера на смартфон. Какие инвестиции делают пользователи 一 в обзорах приложений Тинькофф и Сбербанк .
Тинькофф Инвестиции
Через мобильное приложение инвесторы получают выход на мировые фондовые биржи. Они торгуют тысячами акций как российских, так и зарубежных компаний. Профессиональным участникам доступно в десять раз больше инструментов.
Клиенты обменивают валюту даже в 1 евро и доллар по выгодному биржевому курсу. Расчеты можно совершать с пластиковой карты Тинькофф Black. Пользователям доступны мгновенные вывод денег и пополнение счета. В программе есть лента новостей, рыночные прогнозы, портфельная аналитика и идеи по инвестициям.
Сбербанк Инвестор
Программа дает клиентам доступ к фондовому и валютному рынкам Московской биржи. Потребители просматривают текущие котировки и совершают сделки. Информация об инвестициях находится под защитой от сторонних глаз, так как войти в приложение можно только по логину и паролю, а совершить сделку 一 с подтверждением SMS-кода.
Пользователи отслеживают состояние своих счетов и видят финансовый результат. Участникам рынка доступны инвестиционные идеи от аналитиков ПАО Сбербанк. Клиенты выводят заработанные деньги без комиссии, если реквизиты счета указаны в программе.
Перед тем, как скачать приложение, нужно выбрать посредника, предоставляющего выход на фондовый рынок. Для этого стоит изучить обзоры брокеро в и отзывы пользователей об агенте. Можно использовать, например, такие программы для телефона:
- Открытие Брокер: инвестиции;
- БКС Мир инвестиций;
- ВТБ Мои Инвестиции;
- Альфа Директ и другие.
Ошибки начинающих инвесторов
Работа на фондовом рынке требует времени, усилий и терпения, и промахи часто стоят больших денег. Какие типичные ошибки совершают начинающие инвесторы? Вот их краткий перечень.
Отсутствие планирования
Торговать без плана на финансовом рынке опасно. Нет концепции 一 значит, нет цели, при достижении которой закрывается позиция. Торговая модель становится неустойчивой, а инвестор 一 безрассудным. Для избежания этой ошибки стоит придерживаться строгих правил, определять цели и выбирать стратегию.
Личное предубеждение
Новички часто покупают только компании, которые знают. При этом не всегда правильно оцениваются риск или цели инвестора. Вкладываясь в акции, следует проводить финансовый анализ или прислушиваться к мнениям аналитиков.
Отказ от ограничения убытков
Иногда инвесторы слишком долго держат активы. Когда бумаги резко падают, новички склонны воздерживаться от продажи акций в надежде, что цены снова вырастут. Но этого может не произойти, в результате чего возникают значительные убытки, которые подрывают капитал участников рынка. Поэтому лучше устанавливать лимиты, сверх которых убыток фиксируется.
Неадекватная диверсификация
Диверсификация помогает сбалансировать инвестиционный портфель. Покупка только одного класса активов увеличивает вероятность потери денег. Поэтому нужно постепенно наращивать портфель, включать в него краткосрочные и долгосрочные инвестиции с разным уровнем риска.
Для постепенного увеличения капитала хорошо подходит системный подход, при котором покупка финансовых инструментов происходит через регулярные промежутки времени. Поэтому дожидаться откатов, как это произошло в 2020 году, чтобы приобретать активы, не всегда оправданно 一 есть риск упустить потенциал роста рынка в 2021-м.
Обучайтесь навыкам управления финансов не на своих ошибках, а на специализированных курсах. При наличии базового образования в финансовой сфере для вас отлично подойдет международная сертификация CFA.
Как подготовиться к экзамену 一 читайте в нашей статье.
Статью подготовил эксперт центра подготовки HOCK Training
Елена Стоева
10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в сентябре 2021 года
Несмотря на то, что экономика США вышла из глубины 2020 года, до конца 2021 года и в последующий период может быть еще немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторы должны оставаться дисциплинированными, если рынок остынет или инфляция продолжит расти. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.
Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, скорее всего, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.
Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.
Что следует учитывать
В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:
- Нет риска — Вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
- Некоторый риск — Разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.
Однако есть два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят более низкую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.
Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Именно поэтому игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные инвестиции или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.
Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в сентябре 2021 года:
- Высокодоходные сберегательные счета
- Сберегательные облигации
- Депозитные сертификаты
- Фонды денежного рынка
- Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
- Корпоративные облигации
- Акции, выплачивающие дивиденды
- Привилегированные акции
- Счета денежного рынка
- Фиксированные аннуитеты
Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году
1.Высокодоходные сберегательные счета
Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.
Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.
Риск: Денежные средства не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.
2. Сберегательные облигации
Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.
Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.
Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.
«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.
Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE приносят проценты до 30 лет и получают фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.
Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.
3. Депозитные сертификаты
Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счетах, обеспеченных FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.
Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.
На некоторых сберегательных счетах выплачивается более высокая процентная ставка, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.
Риск: Если вы снимете деньги с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.
4. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.
Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.
Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.
«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.
5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:
- Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
- Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
- Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
- TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.
Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.
Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.
6. Корпоративные облигации
Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».
«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”
- Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
- Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, что потенциально может оставить вас без каких-либо инвестиций.
Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.
Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.
«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.
7. Акции, выплачивающие дивиденды
Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.
Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.
«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».
Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.
«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.
Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что повредит курсам акций.
8. Привилегированные акции
Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.
Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.
Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.
9. Счета денежного рынка
Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.
Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, как на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.
Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.
10. Фиксированные аннуитеты
Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.
При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную выплату и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в дату выхода на пенсию).)
Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и прибыль, что даст вам большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.
Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, и поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.
Подробнее:
От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.
Лучшие безопасные инвестиции на 2021 год — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Неустойчивые, нестабильные рынки могут поколебать вашу веру в такие рискованные инвестиции, как акции. Вот почему многие инвесторы вкладывают свои деньги в безопасные инвестиции, когда возникает волатильность. Более стабильные, безопасные инвестиции с низкой доходностью помогают защитить ваши деньги — и даже могут обеспечить небольшой рост в трудные времена.
Если вы ищете безопасное убежище на жестких рынках, эти восемь безопасных инвестиций предлагают меньший риск, чем акции, не говоря уже о душевном спокойствии для ваших инвестиций.
Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходные сберегательные счета — это чуть ли не самый безопасный тип счета для ваших денег. Эти банковские счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), являются высоколиквидными и невосприимчивыми к рыночным колебаниям. Просто имейте в виду, что если инфляция выше, чем ваша годовая процентная доходность (APY), ваши деньги могут потерять покупательную способность.
Процентные ставки по депозитным счетам, как правило, низкие — и в обозримом будущем они останутся такими же. Однако вы можете получать скромную прибыль с лучшими сберегательными счетами, даже если они не всегда успевают за инфляцией.
Депозитные сертификаты
Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, но вы хотите заработать немного больше, чем сберегательный счет, депозитные сертификаты (компакт-диски) — хороший выбор, — говорит Кевин Мэтьюз, бывший финансовый консультант и основатель веб-сайт инвестиционного образования Building Bread.Кроме того, компакт-диски имеют те же страховые суммы FDIC, что и другие типы депозитных счетов.
Как и в случае со сберегательными счетами, в ближайшие пару лет процентные ставки по компакт-дискам будут низкими. Хотя ставки могут быть выше по долгосрочным компакт-дискам, помните, что они блокируют ваши деньги, снижая вашу ликвидность, и, как правило, взимают штрафы, если вы снимаете наличные раньше срока (обычно это несколько месяцев процентов). Хотя существуют компакт-диски без штрафов, они обычно имеют более низкую доходность.
Золото
Многие инвесторы считают золото самым надежным вложением средств.Просто помните, что в краткосрочной перспективе он может испытывать такие же резкие колебания цен, как акции и другие рискованные активы. Исследования показывают, что золото может сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе.
По словам Дэвида Стейна, бывшего управляющего фондом и автора книги по инвестиционному образованию «Деньги для остальных», есть несколько вещей, о которых следует помнить, рассматривая золото как безопасное вложение, в зависимости от ваших потребностей.
«Это может быть безопасная гавань, поскольку она защищена от инфляции в долгосрочной перспективе, но не защищает вас каждый год», — говорит он.«Однако это денежный актив, поэтому он может помочь вам диверсифицировать активы, деноминированные в долларах, если это то, что вас интересует».
Казначейские облигации США
казначейские облигации США считаются самыми безопасными инвестициями в мире. Поскольку правительство Соединенных Штатов никогда не допускало дефолта по своим долгам, инвесторы рассматривают казначейские облигации США как высоконадежные инвестиционные инструменты.
«В последнее время казначейские облигации стали менее привлекательными из-за их низкой доходности», — говорит Мэтьюз.«Однако вы можете получить некоторую защиту от инфляции, если выберете TIPS — казначейские облигации с защитой от инфляции».
Вы можете покупать государственные облигации напрямую в Казначействе США или на вторичных рынках через брокерскую онлайн-платформу. Мэтьюз предостерегает от вторичного рынка, поскольку реселлеры часто берут на себя дополнительные расходы, в то время как вы можете покупать казначейские облигации США бесплатно на TreasuryDirect.gov.
Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые владеют исключительно U.S. Treasuries. Это освобождает вас от сложностей, связанных с покупкой отдельных облигаций, и избавляет от хлопот перепродажи на вторичном рынке, если вам нужны наличные до погашения облигации.
Сберегательные облигации серии I
Если вы хотите противостоять инфляции, а также заработать процентную ставку, обратите внимание на сберегательные облигации серии I, государственные облигации, доходность которых не может опускаться ниже нуля. У них есть преимущество в TIPS, которые могут фактически давать отрицательную доходность, говорит Стейн.
Для облигаций типа I «составная ставка составляет около 1.6% в течение следующих шести месяцев, что лучше, чем можно было бы увидеть со многими высокодоходными сберегательными счетами », — говорит Стейн. «К сожалению, вы можете инвестировать только 10 000 долларов в год на каждый номер социального страхования, хотя вы можете обойти это, указав в своей налоговой декларации, которая будет использоваться для покупки I-бондов в дополнение к совершению отдельной покупки».
Однако важное предостережение: I Облигации приносят проценты на срок до 30 лет. Вы должны удерживать их не менее года, прежде чем сможете ликвидировать их в правительстве, и если вы обналичиваете их до того, как удерживаете их не менее пяти лет, вы теряете трехмесячный процент, как и многие компакт-диски.
Корпоративные облигации
Если вы хотите более высокую доходность, рассмотрите корпоративные облигации. Как правило, они предлагают более привлекательные процентные ставки, но также несут больший риск, поскольку немногие компании имеют кредитную историю дяди Сэма.
Чтобы убедиться, что вы делаете безопасное вложение, важно пересмотреть рейтинг облигаций. Мэтьюз предлагает взглянуть на корпоративные облигации с рейтингом инвестиционного уровня, что обычно означает рейтинг AAA, AA, A и BBB. У всего остального может быть даже более высокая доходность, но и гораздо больший риск.
Можно приобрести облигации через онлайн-брокера, но Мэтьюз предупреждает, что многие операции с облигациями требуют более высоких комиссий, чем операции с акциями.
Чтобы избежать комиссий и снизить риск дефолта любой компании, обращайте внимание на паевые инвестиционные фонды и ETF облигаций, которые инвестируют в сотни или тысячи облигаций компании. Большинство индексных ETF и паевых инвестиционных фондов в наши дни будут доступны без торговых комиссий от большинства брокерских компаний, но важно дважды проверить, а также следить за комиссией за загрузку паевых инвестиционных фондов.
Недвижимость
Недвижимость может считаться надежным вложением средств в зависимости от местных условий. Кроме того, недвижимость может предлагать довольно приличный доход — опять же, в зависимости от условий местного рынка.
«Будь то коммерческая недвижимость или недвижимость, сдаваемая в аренду, вы, скорее всего, будете получать стабильный доход, что избавит вас от взлетов и падений на фондовом рынке», — говорит Мэтьюз.
Долгосрочный рост стоимости недвижимости остается относительно низким, со средним значением за 25 лет около 3.8%. Недвижимость также связана с различными дополнительными расходами, которых не хватает другим безопасным инвестициям, такими как плата за обслуживание и налоги на недвижимость, и может потребовать крупных первоначальных инвестиций.
Некоторые люди могут предложить инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), чтобы получить доступ к недвижимости с большей ликвидностью и меньшими затратами. Но REIT — это рискованные активы, и их нельзя рекомендовать в качестве безопасного убежища для ваших денег на нестабильных рынках.
Привилегированные акции
Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги с характеристиками как акций, так и облигаций.Они предлагают потенциальный доход от облигаций благодаря гарантированным выплатам дивидендов, а также долю владения и потенциал повышения стоимости обыкновенных акций.
Однако потенциальное удорожание привилегированных акций ведет к обоюдному сокращению. Вы можете увидеть более сильное увеличение рыночной стоимости с течением времени, чем облигации, а также большее потенциальное снижение стоимости при падении рынка. Так почему же они безопасные вложения? Потому что дивиденды по привилегированным акциям гарантированы почти во всех случаях, а это означает, что вы будете получать доход независимо от того, что делает акция.
«Эти инвестиции не могут быть безопасным убежищем с точки зрения рыночного риска, потому что прирост капитала — это проблема в условиях падающего рынка», — говорит Стейн. «Однако вы можете увидеть определенную степень защиты доходов из-за более высоких дивидендов».
Итог
Совершенно безрисковых вложений не бывает. Даже перечисленные выше безопасные инвестиции сопряжены с рисками, такими как потеря покупательной способности со временем из-за роста инфляции. Ключевым моментом является рассмотрение ваших индивидуальных потребностей и составление портфеля, обеспечивающего достаточную стабильность, но при этом позволяющего вам воспользоваться преимуществами роста с течением времени.
Хотите надежное вложение? Рассмотрите эти варианты с низким уровнем риска
Когда рынки становятся волатильными, безопасные инвестиции часто получают момент под солнцем — и не зря. Депозитные счета, застрахованные FDIC, и другие инвестиции с низким уровнем риска могут помочь осторожным инвесторам бороться с инфляцией, сохраняя при этом свои сбережения в безопасности.
Однако помните: низкий риск обычно означает низкую доходность, а это означает, что эти учетные записи имеют наибольший смысл, когда вы инвестируете в краткосрочной перспективе и, возможно, в ближайшее время вам может потребоваться снять деньги.(Наш полный список инвестиционных вариантов охватывает более долгосрочные и более рискованные инвестиции.)
Если вы инвестируете на долгую перспективу — подумайте о целях на пять или более лет вперед — недорогие инвестиции в акционерный капитал, такие как индексные фонды, часто являются лучшим выбором. . (Если вы не уверены, почему это так, прочтите о различиях между краткосрочными и долгосрочными инвестиционными целями.) их риски практически отсутствуют.Но их доходность также очень низка по сравнению с долгосрочной доходностью, которую вы можете получить, инвестируя в фондовый рынок.
Счета денежного рынка
Какие они? По сути, это сберегательные счета, но они позволяют вам тратить деньги прямо со счета (в отличие от сберегательного счета) с ограниченным количеством транзакций в месяц.
Что в них безопасного? Эти счета поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), которая гарантирует вклады до 250 000 долларов США на одно учреждение на одного инвестора.
Где я могу его получить? Большинство банков предлагают счета на денежном рынке, но средний показатель APY по стране на FDIC в настоящее время составляет всего 0,08% (эта ставка является переменной и может меняться). Однако многие онлайн-банки предлагают значительно более высокие ставки.
Онлайн высокодоходные сберегательные счета
Какие они? Они принципиально похожи на типичные сберегательные счета, но, работая строго онлайн, этим банкам не нужно тратить деньги на обычные операции. В свою очередь, они передают вам эти сбережения в виде более высоких APY.
Что в них безопасного? Хотя они не принадлежат традиционным обычным банкам, эти счета по-прежнему застрахованы FDIC.
Где я могу его получить? Все делается онлайн, от выбора банка до регистрации и перевода в него денег.
Расчетно-кассовый счет
Что это такое? Природа этих счетов немного различается между поставщиками сегодня, но большинство этих продуктов ведут себя аналогично онлайн-сберегательным счетам. В последнее время они стали более популярными среди онлайн-брокеров и роботов-консультантов, в основном потому, что они позволяют клиентам легко переводить деньги на инвестиционный счет и обратно.
Что в них безопасного? Счета для управления денежными средствами предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями, но благодаря партнерству с банками они по-прежнему поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера или робо-консультанта.
Депозитные сертификаты (CD)
Что это такое? Банки предлагают компакт-диски, потому что они дают им заранее определенную сумму наличных на определенный период времени, которую они могут использовать для ссуды другим клиентам или инвестирования. Чтобы побудить вас открыть компакт-диск, они часто предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета.Обратная сторона? Если вам нужно получить доступ к наличным на вашем компакт-диске, вы столкнетесь с штрафом за досрочное снятие, который часто состоит из процентов за несколько месяцев.
Что в них безопасного? С их помощью вы помещаете свои деньги на счет, застрахованный FDIC, на определенный период, в течение которого вы получите гарантированную процентную ставку.
Где я могу его получить? Большинство банков предлагают компакт-диски; однако в онлайн-банках доходность, как правило, намного выше по тем же причинам, которые указаны выше.
Казначейские билеты, векселя и облигации
Что это такое? Когда вы покупаете казначейские векселя, векселя и облигации, вы, по сути, даете ссуду правительству, и оно регулярно выплачивает вам проценты по этой ссуде.Если вы держите ее в течение всего периода, вам также вернется номинальная стоимость облигации.
Самая большая разница между векселями, векселями и облигациями заключается в том, как долго государство хранит ваши деньги и ваша процентная ставка.
Векселя окупаются в течение года.
Облигации подлежат погашению через 2, 3, 5, 7 или 10 лет.
Облигации подлежат погашению через 20 или 30 лет.
Что в них безопасного? Казначейские ценные бумаги (векселя, векселя и облигации) обеспечены «полной верой и кредитом США».S. Правительство ». Приобретая их в Казначействе, вы получаете все обещанные вам регулярные процентные выплаты, пока вы владеете облигацией, плюс номинальная стоимость облигации, если вы держите ее до погашения.
В качестве альтернативы вы также можете продать свою облигацию, если хотите, хотя вы потеряете процентные платежи, которые у вас были бы до наступления срока ее погашения.
Реклама
| Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. | Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. |
Комиссии0,15% в год (приблизительно) | ||
Инвестиции с фиксированной процентной ставкой с низким риском потери основной суммы
В отличие от вышеперечисленных вариантов, есть некоторые риски, которые следует учитывать при каждом из следующих , но они по-прежнему относятся к менее рискованной части инвестиционного спектра.
Для этих инвестиций вам также понадобится онлайн-брокер. Во-первых, узнайте, как выбрать лучший для вас. Затем, когда у вас есть брокерский счет, вы можете использовать его средство проверки инвестиций, чтобы помочь вам совершить покупки для любого из вложений, указанных ниже.
Корпоративные облигации
Что это такое? Как и государственные облигации, корпоративные облигации похожи на небольшую ссуду от вас, но в данном случае конкретной компании. Самый безопасный способ купить облигации и извлечь из них выгоду — это выявить стабильные компании с длительным опытом выплаты долгов держателям облигаций.
Microsoft и Johnson & Johnson, например, являются двумя компаниями с самым высоким рейтингом в мире, и вероятность их дефолта очень мала. Когда вы покупаете облигацию с фиксированной процентной ставкой у качественной компании и планируете удерживать ее до наступления срока погашения, это обычно считается безопасным вложением средств.
Текущая доходность: от 3% до 4% за последние 10 лет, на основе средней доходности корпоративных облигаций Moody’s Daily с рейтингом AAA.
Что в них безопасного? Корпоративные облигации поставляются с обещанием компании-эмитента: выплатить вам фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени и выплатить основную сумму в конце этого периода.Как правило, более длительные периоды приносят более высокую доходность.
В чем риск? Если компания, выпускающая облигацию, объявляет о банкротстве, она может не выплатить вам свой долг, что означает, что ваш фиксированный доход исчезнет. Но для сильных, устоявшихся компаний этот риск может быть относительно низким.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Привилегированные акции
Что это такое? Владение акциями компании, предлагающими владельцу фиксированные выплаты.
Текущая доходность: Зависит от компании.
Что в них безопасного? Подобно облигациям, привилегированные акции предлагают фиксированный доход, который часто выплачивается инвесторам ежеквартально. Например, если цена акции составляет 100 долларов, а годовой дивиденд составляет 5 долларов, дивидендная доходность составляет 5%.
При использовании наиболее привилегированных акций вы получите дивиденды по той же ставке, которую обещали при их покупке, даже если рыночная стоимость акций упадет. Это отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые основаны на колебаниях стоимости акций и не являются фиксированными.См. Наше руководство по привилегированным акциям, чтобы получить более подробное представление об этих инвестиционных инструментах.
В чем риск? Выплата дивидендов остается на усмотрение каждой компании, и они могут отказаться от выплат в периоды жесткой экономии — хотя большинство компаний очень стараются избежать этого, потому что это рассматривается как сигнал бедствия для бизнеса. Если компания обанкротится, держатели облигаций получают деньги раньше держателей привилегированных акций.
Также стоит отметить: рыночная стоимость привилегированных акций имеет тенденцию расти медленнее, чем обыкновенные акции той же компании.Как и в случае с облигациями, на стоимость привилегированных акций наиболее сильно влияют колебания процентных ставок, а не показатели компании.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Инвестиции со средней степенью риска
Не впечатлены вышеуказанной доходностью и готовы взять на себя немного больший риск для более высокой потенциальной доходности? Изучите варианты ниже. Хотя они сопряжены с некоторым риском потери основной суммы, они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность, чем перечисленные выше инвестиции, а их долгосрочные риски — особенно в случае паевых инвестиционных фондов — часто относительно низки.
Обыкновенные акции с выплатой дивидендов
Что это такое? Владение акциями компании, которая регулярно выплачивает владельцам часть прибыли компании.
Что в них безопасного? Когда компании предлагают акции с выплатой дивидендов, они платят вам определенную сумму на регулярной основе в зависимости от того, сколько акций у вас есть, как в примере с привилегированными акциями выше. Обычно он выплачивается наличными ежеквартально или ежемесячно.
В чем риск? Те же риски инвестирования в любые акции применимы и к акциям с дивидендами.Когда цена обыкновенных акций падает, сумма, которую вы получите в виде дивидендов, тоже может упасть — и это в дополнение к деньгам, которые вы потеряете, если вам в конечном итоге придется продать акции по меньшей цене, чем вы их купили.
Компании не имеют юридических обязательств по выплате дивидендов держателям обыкновенных акций, и это не является гарантированным доходом, в отличие от государственных облигаций. Если компания объявляет о банкротстве, дивиденды по обыкновенным акциям занимают последнее место в списке, подлежащем выплате, после держателей облигаций и держателей привилегированных акций.
Где я могу его получить? У онлайн-брокера.
Паевые инвестиционные фонды
Что это такое? Одна инвестиция, которая дает инвесторам доступ к нескольким активам.
Что в них безопасного? В паевых инвестиционных фондах вы покупаете не отдельную инвестицию, а целую корзину инвестиций. Эти пакеты могут включать акции различных компаний, государственные или корпоративные облигации, товары или комбинацию инвестиций. Покупка акций паевых инвестиционных фондов может помочь вам быстро создать должным образом диверсифицированный портфель, в отличие от крупных инвестиций в отдельные компании.
Многие из перечисленных выше инвестиций можно найти в разных фондах. Фонды дивидендов состоят из акций с высокими и надежными дивидендами, фонды облигаций состоят из различных облигаций и так далее. Опять же, цель здесь — диверсификация и распределение вашего риска.
В чем риск? Как и отдельные акции, паевые инвестиционные фонды могут резко упасть в краткосрочной перспективе. Эти инвестиционные инструменты лучше подходят для долгосрочных инвесторов, которые готовы пережить неизбежные взлеты и падения рынка в обмен на более сильные долгосрочные перспективы роста.
Некоторые паевые инвестиционные фонды активно управляются, что приводит к более высоким комиссиям. В долгосрочной перспективе эти более высокие сборы могут существенно повлиять на вашу прибыль. Ключом к повышению ваших шансов на более высокую прибыль является поиск недорогих, пассивно управляемых фондов с низкими коэффициентами расходов.
Если вы новичок в этих инструментах, подумайте о том, чтобы узнать больше о паевых инвестиционных фондах. NerdWallet рекомендует использовать недорогие паевые инвестиционные фонды для формирования основы любого долгосрочного портфеля.
Где я могу его получить? Через онлайн-брокера.
В этой статье обновляются доступные условия казначейских облигаций.
10 безопасных вложений для защиты ваших денег
Все безопасные инвестиции имеют загвоздку. Только они никогда не сделают вам Безоса миллиарды. Однако они могут немного заработать, служа другой цели, например, будучи достаточно ликвидными или уравновешивая портфель. В этом обзоре безопасных инвестиций объясняются их плюсы и минусы, чтобы помочь вам определить, какие инвестиции лучше всего соответствуют вашим потребностям.Для получения более подробной информации вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом.
В инвестировании понятие «сейф» относительное. За исключением сберегательных инструментов, поддерживаемых государством или его агентствами, всегда есть возможность потерять деньги. Таким образом, инвестиции, которые считаются безопасными, просто несут меньший риск, чем акции. Компромисс, конечно же, — более низкая доходность.
Тем не менее, даже люди, которые могут терпеть большой риск, могут захотеть вложить часть своих денег в безопасные инвестиции.Возможно, это деньги на первоначальный взнос, к которому им вскоре понадобится доступ. Или, может быть, это случайность или бонус: они временно припарковались, пока не найдут для этого более подходящее место. Какой бы ни была причина, по которой безопасность важнее прибыли, есть много хороших мест, где можно распределить свои деньги и стабильно их увеличивать. Ознакомьтесь с этими 10 инвестициями, которые обеспечивают душевное спокойствие.
1. Сберегательные счета, застрахованные FDICНикто не предлагает больше защиты на сумму до 250 000 долларов, чем банк.То есть банк, находящийся в ведении Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC).
Плюсы: Минимальный баланс, позволяющий избежать ежемесячной платы, относительно невелик, и вы можете привязать свой текущий счет, обеспечивая легкий доступ к своим деньгам.
Минусы: Этот вариант предлагает очень низкую доходность. В последнее время банки выплачивают менее 1% годовых. Кроме того, могут взиматься комиссии за снятие средств или переводов, превышающее допустимое количество. Сравните банковские ставки и найдите банки с высокодоходными сберегательными счетами.
2. Счета денежного рынкаНе путать с фондами денежного рынка, счета денежного рынка сочетают удобство текущего счета с немного более высокой доходностью, чем сберегательный счет. Убедитесь, что вы рассматриваете лучшие счета денежного рынка в лучших банках Америки.
Плюсы: Вы можете выписывать чеки по счетам денежного рынка и, возможно, снимать деньги с помощью карты банкомата.
Минусы: Возможно, вам придется поддерживать более высокий баланс, чем на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы, и вы можете понести комиссию за снятие средств или переводы, превышающие допустимое количество.
3. Депозитные сертификаты (CD), застрахованные FDICДепозитные сертификаты (CD) похожи на ссуды, которые вы даете банку. Он будет периодически выплачивать проценты в течение срока действия CD и возвращать полную сумму в конце. Взамен вы соглашаетесь не переводить деньги в течение срока действия компакт-диска и не платить штраф, если вы это сделаете. Срок действия CD обычно составляет от шести месяцев до шести лет.
Плюсы: С лучшими ставками CD вы получаете более высокую ставку, чем на большинстве сберегательных счетов.И сумма CD может засчитываться в ваш банковский баланс, чтобы помочь вам избежать ежемесячной платы.
Минусы: Вы блокируете свои деньги по фиксированной процентной ставке, которая может показаться менее приемлемой, если процентная ставка улучшится. Кроме того, для получения лучших ставок часто требуются большие минимумы и длительные временные рамки.
4. Фонды денежного рынкаЭто паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в краткосрочные инструменты, такие как CD и казначейские облигации США. В течение многих лет они считались безопасными, как деньги в банке.Но затем в 2008 году Lehman Brothers обанкротилась, что привело к массовому изъятию средств из Резервного фонда, в результате чего цена его акций упала ниже 1 доллара (обычно акции фондов денежного рынка держатся на уровне 1 доллара). Тем не менее, фонды денежного рынка считаются очень рискованными. Проконсультируйтесь с фидуциарным финансовым консультантом, чтобы определить, должны ли фонды денежного рынка быть частью вашего финансового профиля.
Плюсы: Вы можете заработать процентную ставку, сопоставимую с компакт-дисками, но без фиксации денег.
Минусы: Вам необходимо открыть счет в компании взаимного фонда, у которой нет местных отделений, таких как банки, и вам, возможно, придется поддерживать определенный баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов. Также существует небольшой риск того, что цена акции упадет ниже 1 доллара.
5. Сберегательные облигации США серии EEВ то время как компакт-диски можно рассматривать как ссуды банкам, сберегательные облигации США похожи на 30-летние ссуды правительству. Кто-то добавит бесплатные ссуды, так как процентная ставка довольно низкая.В случае серии EE процентная ставка основана на доходности 5-летних казначейских облигаций и обновляется каждые шесть месяцев.
Плюсы: Проценты начисляются раз в полгода, есть налоговые льготы и минимум 25 долларов.
Минусы: Ставка была ниже 1% в течение многих лет, вы будете платить штраф, если снимете свои деньги до пяти лет, и только онлайн-счета доступны через TreasuryDirect.gov.
6. Сберегательные облигации США серии I Облигациисерии I аналогичны облигациям серии EE, за исключением процентной ставки.С Серией I вы получаете фиксированную ставку плюс уровень инфляции, который основан на индексе потребительских цен (ИПЦ). Другими словами, вы можете получить немного больше прибыли с серией I, чем с серией EE.
Плюсы: То же, что и у Series EE, плюс вы можете купить эти облигации в бумажном виде вместе с возмещением налога.
Минусы: Даже с поправкой на инфляцию доходность остается низкой.
7. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)Как следует из названия, TIPS зависят от CPI.Когда индекс повышается, ваш принципал безопасности растет, а когда происходит дефляция, ваш основной капитал падает. Это изменение влияет на то, сколько процентов вы зарабатываете. Когда наступает срок погашения ценных бумаг (это может быть пять, 10 или 30 лет), вы получаете либо первоначальную основную сумму, либо скорректированную сумму, в зависимости от того, что больше.
Плюсы: Это рыночные ценные бумаги, что означает, что вы можете продать их по большей (или меньшей) цене, чем вы заплатили на вторичном рынке. Вы также можете купить их через банки и брокеров, а также напрямую в Казначействе.
Минусы: Вы покупаете TIPS на аукционе с конкурентоспособной или неконкурентной ставкой. Все это говорит о том, что инвестирование в них немного сложнее, чем в предыдущие варианты, и требует исследований и навыков.
8. Казначейские векселя, облигации и векселя СШАГКО — это в основном краткосрочные ссуды правительству на срок от четырех до 52 недель. Обычно вы платите за них меньше номинальной стоимости, а когда они созревают, разница между тем, что вы заплатили, и номинальной стоимостью составляет ваш процент.Облигации, с другой стороны, выпускаются сроком на 30 лет, а проценты начисляются раз в полгода, а облигации выпускаются на два, три, пять, семь и 10 лет.
Плюсы: Вы можете покупать казначейские облигации у банков и брокеров, а также у правительства. Рынок большой, поэтому вы можете легко продать их, если вам нужно обналичить.
Минусы: Опять же, прибыльная торговля ими требует определенных навыков и ноу-хау. Если вы полагаетесь на брокера, с вас будут взиматься дополнительные комиссии.
9. Муниципальные и высококачественные корпоративные облигацииМуниципальные облигации выпускаются городами, штатами и другими органами власти, стремящимися финансировать общественные работы. Они поддерживаются государственным органом или доходом от обслуживания (например, дорожными сборами с нового моста). Корпоративные облигации так же хороши, как и финансовая устойчивость компании, которая их выпускает. Качественные облигации варьируются от AAA до A.
Плюсы: По этим облигациям, как правило, выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским облигациям.
Минусы: Они имеют больший риск дефолта, требуют некоторого исследования и идут с комиссией, если вы используете брокера.
10. Облигационные фондыЕсли у вас нет времени или желания узнавать достаточно об облигациях, чтобы зарабатывать на них деньги, вы можете купить их через паевой инвестиционный фонд. Существуют фонды для всех видов облигаций: долгосрочные, краткосрочные, налоговые, корпоративные, муниципальные и казначейские.
Плюсы: Вы зарабатываете проценты, плюс вы можете получать прибыль от роста цен на акции.Фонды облигаций распределяют вашу подверженность между различными облигациями.
Минусы: Вы можете потерять деньги, если вам придется продавать, когда цены ниже, чем вы заплатили. Вы также должны оплатить комиссионные компании паевого инвестиционного фонда.
На выносНадежные инвестиции — это, в основном, ссуды банку, правительству или корпорации. Часто чем дольше ссуда, тем выше процентная ставка. Хотя это не всегда так. Некоторые ссуды (или облигации) можно продать на вторичном рынке, предлагая другой способ увеличения доходности.Всегда обращайтесь за помощью к специалисту по финансовому планированию или финансовому консультанту.
Советы консервативным инвесторам- Снизьте свои расходы с помощью индексных фондов облигаций. Поскольку индексные фонды пассивны, они дешевле активно управляемых. Если вы уверенный инвестор, подумайте о покупке в биржевом фонде индекса облигаций, который торгуется как акция.
- Помните о налоговых льготах. Проценты по сберегательным и казначейским облигациям США не облагаются налогом на уровне штата или города.Кроме того, IRS не считает прибыль доходом до тех пор, пока вы не погасите облигации. Таким образом, государственные облигации могут иметь более высокую ставку, чем заявленная. Воспользуйтесь нашим калькулятором налога на прирост капитала, чтобы увидеть налоговые последствия ваших инвестиций.
- Поднимите свои облигации. Финансовые менеджеры рекомендуют структурировать ваши вложения в облигации так, чтобы они погашались через определенные промежутки времени, и вы получали максимальную доходность. Для начала вы бы купили облигации, скажем, на один год, два года, три года, пять лет и 10 лет.Когда наступает срок погашения каждой облигации, вы покупаете новую облигацию на 10 лет. За помощью в этом или выборе лучших облигаций обратитесь к профессионалу. Наш инструмент подбора финансового консультанта SmartAsset поможет вам познакомиться с тройкой лидеров в вашем районе. Ответив на несколько вопросов, он найдет те, которые больше всего могут вам помочь.
Фото предоставлено: © iStock.com / Monica Click, © iStock.com / pabradyphoto и © iStock.com / Everste
16 лучших высокодоходных инвестиций [безопасные варианты прямо сейчас]
4.Казначейские обязательства
Министерство финансов США продает казначейские облигации, обычно известные просто как «казначейские обязательства», для финансирования государственных расходов.
Это может включать такие цели, как погашение государственного долга, финансирование пособий по социальному обеспечению для нынешних пенсионеров или выплата зарплаты военнослужащим в военное время.
Если вы приобретете у них казначейскую облигацию, они выплатят вашу основную сумму при наступлении срока погашения облигации плюс проценты сверх этой суммы каждые полгода или при наступлении срока погашения, если это 30-, 90- или 180-дневный казначейский вексель.
Казначейство также выпускает бескупонные облигации, которые продаются с большими дисконтами при выпуске и погашаются по номинальной стоимости при наступлении срока погашения.
Казначейские облигациине имеют риска дефолта, потому что они полностью обеспечены доверием и доверием федерального правительства Соединенных Штатов.
Это самые безопасные инвестиции, которые вы можете сделать, и их часто используют как показатель «безрисковой» нормы прибыли в экономике.
Если бы правительство не могло оплатить свои счета, оно либо сократило бы расходы, либо повысило бы налоги, либо и то, и другое, чтобы убедиться, что они могут платить своим кредиторам.
Казначейские облигацииво многих отношениях будут действовать как депозитные сертификаты. Вы можете инвестировать в государственные облигации напрямую или через фонды государственных облигаций.
Вот как это работает:
- Казначейские векселя, векселя и облигации — это инвестиции с установленной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет, если вы покупаете их непосредственно в Казначействе.
- Вы также можете купить их на вторичном рынке, и у них будет срок погашения, но меньше времени до достижения срока погашения, поскольку вы покупаете их после того, как они были первоначально проданы.
- Это безопасное вложение с низким уровнем риска, состоящее из купонных выплат в форме процентов и возврата основной суммы по истечении срока погашения.
Купонные выплаты, которые вы получаете по этим облигациям, останутся предсказуемыми и фиксированными, что позволит вам прогнозировать ожидаемую процентную ставку в течение срока действия облигации.
Номинальная стоимость этих облигаций может повышаться или понижаться в течение срока действия облигации из-за изменений процентных ставок, показателей фондового рынка или любого другого количества факторов.
Конечно, вы можете выйти вперед в долгосрочной перспективе, но только потому, что вы взяли на себя дополнительный риск.
Если вы не уверены, что сможете удерживать облигацию до погашения, эти вложения, особенно долгосрочные облигации, могут оказаться более рискованными и высокодоходными.
5. Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции
Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции — это тип долговых ценных бумаг Казначейства США, предназначенный для защиты от воздействия инфляции или дефляции на основную стоимость с течением времени.
Многие люди обращаются к казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или TIPS, чтобы защитить свой портфель от инфляции с течением времени.
В обмен на эту защиту вы получите более низкие процентные ставки, чем те, которые вы бы заработали в обычном казначействе такой же длины.
Что касается процентных выплат, это означает, что они не будут приносить такой большой доход в соотношении доллар к доллару.
Хотя ваш процент будет ниже, чем у казначейских облигаций TIPS, ваша основная сумма увеличится (или уменьшится), чтобы соответствовать индексу потребительских цен.
Например, если инфляция вырастет до 4% в год, держатели TIPS увидят свой основной скачок, чтобы не отставать, в то время как держатели, не участвующие в TIPS, внезапно увидят снижение стоимости своих облигаций.
Риск ваших инвестиций зависит от того, как долго они вам понадобятся, и от типа казначейства, в которое вы инвестируете. Хранение до погашения защищает вас от колебаний процентных ставок, поскольку номинальная стоимость будет полностью выплачена при наступлении срока погашения.
6. Муниципальные облигации
Федеральное правительство — не единственная правительственная организация, которая может выпускать долговые обязательства для финансирования операций и инвестиций.Государственные и местные органы власти также могут выпускать долговые обязательства в форме муниципальных облигаций.
Эти приносящие доход активы предлагают немного лучшую доходность, чем казначейские облигации, с лишь немного большим риском. Поскольку вероятность дефолта федерального правительства по их долгу мала, они платят самые низкие проценты на долговом рынке.
Муниципальные облигации имеют аналогичный, хотя и немного более высокий профиль риска, потому что местное правительство или правительство штата также может сократить расходы или повысить налоги для оплаты долга.
Тем не менее, многие крупные города, такие как Детройт, объявили о банкротстве в прошлом и потеряли много денег для держателей облигаций.
Большинство людей, вероятно, знают, что банкротства не редкость, но для большей уверенности вы можете подумать о том, чтобы избегать любых городов или штатов с большими нефинансируемыми пенсионными обязательствами.
Еще одно преимущество муниципальных облигаций, предоставляемое федеральным правительством, — освобождение от налогов на федеральном уровне.
Люди с высоким доходом могут достичь более высокой доходности после уплаты налогов, сопоставимой с муниципальными облигациями, потому что они могут избежать федеральных налогов на свои процентные платежи.
Чтобы избежать концентрации слишком большого риска на одном выпуске облигаций, вы можете покупать государственные облигации на местном уровне и на уровне штата через фонды муниципальных облигаций.
Вам также следует подумать, следует ли вам нацеливать облигации в вашем собственном штате, если это возможно, потому что они обычно освобождаются от государственных и местных налогов, если эмитентом является государство вашего проживания.
Тем не менее, вы все равно можете захотеть диверсифицироваться за пределами своего штата, несмотря на то, что это приведет к увеличению суммы подоходного налога штата.Сосредоточение слишком большого количества инвестиций в одной области может быть хорошим советом по инвестированию для всех типов активов.
7. Корпоративные облигации
Увеличивая риск, корпоративные облигации по своей природе несут больший риск, чем казначейские облигации и часто муниципальные облигации. Однако, если вы решите держаться подальше от сомнительных компаний и придерживаться крупных компаний с голубыми фишками, вы, вероятно, будете в большей безопасности с вашими инвестициями.
В качестве небольшого совета, если вы стремитесь избежать ненужного риска, не инвестируйте в доступные долговые ценные бумаги с более низким рейтингом, которые называются «мусорными облигациями».”
Несмотря на то, что это более прибыльные вложения, дополнительный риск, на который вы беретесь, вряд ли того стоит, если вы не знаете, что делаете.
Подобно тому, как вы покупаете государственные облигации через фонд облигаций, вы можете покупать корпоративные облигации через фонды корпоративных облигаций.
Это дает вам возможность многократно инвестировать в разные стабильные компании, чтобы получать регулярные денежные выплаты из фонда. Корпоративные облигации обеспечивают более высокий риск и более высокую доходность инвестиций для вашего портфеля.
Если вы будете придерживаться качественных компаний инвестиционного уровня, они, вероятно, останутся безопасными инвестициями в надежные финансовые учреждения.
Варианты инвестиций с повышенным риском и высокой доходностью [Лучшие инвестиции прямо сейчас]
Хорошая инвестиция не всегда бывает высокодоходной. Но есть некоторые с действительно приличной доходностью, которые стоит рассмотреть, особенно если вы ищете что-то более долгосрочное и не хотите стресса от наблюдения за постоянными колебаниями цен или беспокойства о ликвидности: акции, ETF. , паевые инвестиционные фонды, управляемые портфели, недвижимость и многое другое.
8. Акции
Когда многие люди думают о вариантах высокодоходных и высокодоходных инвестиций, большинство людей склонны в первую очередь рассматривать акции.
Инвестиции в акции — это инвестиции, которые вы делаете, приобретая крошечные доли собственности в публичной компании. Эти небольшие доли владения называются акциями компании.
Инвестируя в их акции, вы делаете ставку на то, что компания со временем будет расти и показывать хорошие результаты.
Вы можете инвестировать в компании, известные своей финансовой стабильностью, которые обеспечивают стабильную производительность, доходность и дивиденды с течением времени — например, «Steady Eddies», рекомендованные службой подбора акций , например Motley Fool’s Stock Advisor — или вы можете выбрать компании, ориентированные на на быстро растет.
Если вы сделаете разумные инвестиции и компания, которую вы выбрали , будет расти и работать хорошо, акции, которыми вы владеете, могут стать более ценными. В свою очередь, они становятся более желанными для других инвесторов, которые теперь готовы платить за них больше, чем вы.
Эти ценные активы позволяют вам получать доход, когда вы продаете свои акции в будущем.
Один из лучших способов для тех, кто хочет приумножить свое богатство с минимальным риском, — это инвестировать в акции известных компаний.
Средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год за последние несколько десятилетий.
Это не означает, что каждый год будет возвращать эту сумму — некоторые могут быть выше, некоторые могут быть ниже — просто помните, что это среднее значение по всему рынку за несколько лет.
Если вы владеете отдельными акциями, их доходность будет еще больше зависеть от результатов деятельности компании и перспективных инвестиционных решений.
Для долгосрочных инвесторов фондовый рынок — хорошее вложение, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; они хотят долгосрочного прироста капитала как в растущих компаниях, так и в дивидендных акциях.
Долговременное владение акциями — верный способ научиться тому, как увеличить собственный капитал .
Начало работы на фондовом рынке может быть сложной задачей для новичков, хотя это и не обязательно.
лучших инвестиционных приложений для начинающих. упрощает процесс и упрощает начало работы и дальнейшее увеличение баланса вашего инвестиционного счета в течение многих лет.
Некоторые бесплатных приложений для торговли акциями даже позволяют инвестировать по цене одной акции (или меньше), если они предлагают дробных акций с приложениями , такими как Robinhood , M1 Finance и Webull .
→ Рост запасов
Инвестирование — это способ откладывать деньги, которые будут работать на вас, чтобы в будущем вы могли извлечь все выгоды из своего упорного труда. Инвестирование — это средство достижения лучшего будущего.
Возможно, лучше всего сказал легендарный инвестор Уоррен Баффет, инвестирование — это «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем».
Investing направлен на то, чтобы заставить ваши деньги работать и со временем приумножать их. Акции роста выводят это на новый уровень, стремясь к приросту капитала в качестве своей основной инвестиционной цели.
Запасы роста принадлежат компаниям, ориентированным на рост, которые могут включать такие отрасли, как технологии, здравоохранение и потребительские товары.
Растущие компании традиционно хорошо подходят для инвесторов, ориентированных на будущий потенциал компаний.
Растущие компании сосредотачиваются на реинвестировании и постоянных инновациях, что обычно приводит к тому, что они не платят или почти не выплачивают акционерам дивиденды, предпочитая вместо этого направлять большую часть или всю прибыль обратно на расширение своего бизнеса.
Некоторые популярные растущие компании включают такие фирмы, как Google , Apple и Tesla .
Несмотря на постоянное реинвестирование в бизнес, акции роста не лишены риска. Компании могут принимать неверные решения, рынки могут переоценивать акции, а экономические неудачи могут подорвать компании, у которых даже самые лучшие перспективы.
Однако для акций роста в целом они, как правило, обеспечивают максимальную отдачу от инвестиций с течением времени, если вы можете терпеть их волатильность.
Но рискуйте осторожно. Хотя растущие компании имеют более высокую вероятность обеспечить отличную прибыль по сравнению с другими типами инвестиций, вам следует сбалансировать риск, который вы готовы терпеть.
Некоторые компании растут с головокружительной скоростью, но имеют соответствующие оценки. Слишком большой риск может подорвать портфель и доходность резервуаров.
Вместо этого вы можете рассмотреть возможность инвестирования в инвестиционный фонд, ориентированный на рост, через такую услугу, как M1 Finance с их пирогами портфеля экспертов по внутреннему росту и глобальному росту.
Они инвестируют в растущие акции США и других стран, соответственно, и покупают большое количество растущих компаний, а не просто концентрируют ваш риск на нескольких.
→ Акции для выплаты дивидендов
Дивидендные акции, несмотря на то, что они связаны с более низкой долгосрочной доходностью, чем многие другие классы активов, в некоторых случаях по-прежнему являются привлекательным вариантом.
Дивиденды — это регулярные денежные выплаты акционерам. Когда вы думаете о высокодоходных инвестициях, они, вероятно, представляют собой самый прямой способ подумать о том, как инвестиции могут вернуть деньги в ваше владение.
Из-за этого прямого денежного перевода дивиденды также многое говорят о профиле риска акции.
Размышляя о рисках, связанных с акцией, которая приносит (или не приносит) дивиденды, обратите внимание на некоторые из следующих факторов:
- Дивиденды должны быть гораздо более последовательными и объявляться с одинаковой (или увеличивающейся суммой) каждый квартал. Независимо от того, идет ли курс акций вверх или вниз, дивиденды все равно поступают на ваш брокерский счет. Даже если ваша акция какое-то время будет хуже работать, эти дивиденды должны дать вам некоторую ценность и упростить удержание акций во время рыночного обморока или периода низкой производительности.
- Дивиденды, как правило, компенсируют значительное падение цен при условии, что экономические обстоятельства не оправдывают сокращение дивидендов. Кроме того, дивидендные выплаты остаются фиксированными в долларах на акцию, но дивидендная доходность может вырасти, когда цена акции упадет. Этот показатель представляет собой сумму денег, которую вы можете рассчитывать на возврат, исходя из текущей цены акций компании через год. По мере того, как цена акции падает, вы платите меньше за тот же дивиденд, если компания не снижает его.
- Дивиденды представляют собой стабильность для инвесторов.Каждый период компании необходимо, чтобы определенная сумма наличных денег поступала к инвесторам. Этот минимальный уровень денежного потока, уходящего за пределы баланса, означает, что компаниям нужно быть менее рискованными и планировать текущие расходы в рамках своей корпоративной стратегии.
Как упоминалось выше, компании могут — , а некоторые — сократить свои дивиденды во времена экономической неопределенности. Хотя обычно это одна из последних статей, которую компания сокращает, потому что это обычно приводит к падению акций, люди покупают дивидендные акции для их стабильности.
Когда компания угрожает такой последовательности, инвесторы склонны продавать в пользу других вариантов инвестирования.
Ищите компании с устойчивой историей роста дивидендов и высокой доходностью.
Консервативные инвесторы, как правило, находят больше комфорта в этих типах акций, потому что они менее терпимы к риску и по-прежнему получают вознаграждение за свой инвестиционный выбор в виде регулярных выплат дивидендов.
9. Биржевые фонды индексных фондов
Благодаря таким событиям, как рыночная мания Gamestop в начале 2021 года или внезапный рост Dogecoin , SPAC или других акций мемов, многие люди ожидают быстрой и высокой отдачи от инвестиций в фондовый рынок.Но из-за его непостоянства это не гарантируется.
Один из способов снизить этот риск и по-прежнему получать хорошую прибыль с течением времени — рассмотреть возможность использования индексных фондов в качестве ETF для диверсификации вашего портфеля.
Для начинающих инвесторов использование этих средств для создания целых инвестиционных портфелей может иметь большой смысл. Они обеспечивают мгновенную диверсификацию с низкими затратами и комплексными инвестициями. Со временем это безопасные вложения, которые приносят значительное богатство.
Чтобы понять, что делает диверсификацию сильной, давайте проведем мысленный эксперимент с этими долгосрочными инвестициями с низким уровнем риска.
Что может быть лучше, чем одна компания, приносящая среднегодовую прибыль 10%? Две компании со средней годовой доходностью 10%.
Что еще лучше? Тысячи компаний, вместе взятых, стабильно приносят такую прибыль.
Почему? Потому что любая компания может потерпеть крах, потерпеть серьезную неудачу или даже выйти из бизнеса. Ваша толерантность к риску не обязательно должна быть такой высокой, чтобы инвестировать в эти безопасные вложения (в течение длительного периода времени).
Если вы владеете акциями фонда, владеющего акциями разных компаний, вы избегаете торпедирования своего портфеля, поскольку распределяете риск между несколькими компаниями.
Несмотря на то, что рынки в целом могут падать одновременно из-за важных экономических новостей, при одновременном удержании нескольких компаний в индексных фондах ваш портфель не будет подвергаться дополнительному риску банкротства отдельных компаний.
Если вы сможете выдержать этот рыночный беспорядок и продолжать оставаться сильным в последующие годы, рынок всегда вознаграждал вас в прошлом веке.
В качестве примера вспомните Великую рецессию в 2008 году. Если бы вы владели индексным фондом S&P 500, ваши глаза могли бы слезиться, когда вы увидели, что ваша позиция потеряла почти половину своей стоимости всего за несколько месяцев.
Но, если бы вам удалось удержать в течение следующего десятилетия, ваши инвестиции в индексный фонд S&P 500 в среднем составили бы 18% в год. Только представьте, если бы вы купили больше индексного фонда, когда он упал!
Урок здесь? Если вы видите свой портфель акций как неликвидную корзину ценных бумаг и можете только пополнять их, вы можете расслабиться, зная, что ваши деньги вернутся сильными в долгосрочной перспективе.
10. Паевые инвестиционные фонды
Инвестирование может быть сложной задачей для любого инвестора, но многие считают, что молодые инвесторы извлекают выгоду из открытия счетов паевых инвестиционных фондов в раннем возрасте.
Эти инвестиционные механизмы действуют как ETF, покупая пакет ценных бумаг, пытаясь выполнить некоторую заявленную инвестиционную цель.
Паевые инвестиционные фонды создают портфели базовых инвестиций путем объединения ваших денег с деньгами других инвесторов.
Это создает большую коллекцию акций, облигаций и других инвестиций, называемую портфелем.Большинство из них требует минимальных начальных вложений.
Когда стоимость ценных бумаг паевого инвестиционного фонда изменяется, стоимость чистых активов (СЧА) корректируется соответствующим образом путем расчета того, на сколько больше или меньше фонд должен будет продать свои инвестиции, чтобы выполнить выкуп акционеров.
Эта цена изменяется в зависимости от стоимости ценных бумаг в вашем портфеле в конце каждого рыночного торгового дня.
Само по себе владение паевым инвестиционным фондом не дает инвестору права собственности на лежащие в его основе ценные бумаги.Они только сами владеют акциями паевых инвестиционных фондов.
Паевые инвестиционные фонды могут быть фондами акций, фондами облигаций, их комбинациями или инвестировать в другие активы.
Пенсионеры, как правило, держат в своем пенсионном портфеле как фонды акций, так и фонды облигаций, потому что они оба могут выплачивать дивиденды и обеспечивать прибыль от вложений в акции.
Паевые инвестиционные фонды бывают двух типов: паевые инвестиционные фонды с пассивным управлением и инвестиционные фонды с активным управлением.
Менеджеры активной компании по управлению паевым инвестиционным фондом покупают и продают инвестиции на основе своего исследования акций и инвестиционной стратегии фонда.
Цель управления портфелем обычно состоит в том, чтобы превзойти сопоставимый эталонный тест — часто используемый, но рискованный подход.
Пассивно управляемые паевые инвестиционные фонды просто пытаются воссоздать показатели эталонного индекса, такого как S&P 500, Dow Jones или Barclays Corporate Bond Index. Это просто индексные фонды, но в форме паевых инвестиционных фондов.
Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды через:
- IRA (традиционные и Roth IRA )
- 401 (к) с
- 403 б)
- 457 план
- 529 Планы
- Сберегательные счета на образование
Все эти типов инвестиционных счетов позволят вам получить долгосрочное вознаграждение в виде совокупной прибыли при диверсифицированных инвестициях.
11. Недвижимость
Пожалуй, одна из наименее ликвидных инвестиций в этом списке. Недвижимость может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью.
И что еще лучше сейчас, так это с рекордно низкими ставками по ипотеке, использование ссуды для покупки новой собственности может быть хорошей идеей.
Хотя какое-то время неопределенность, все вернется в норму, и рынок арендной недвижимости должен вернуться к своим прошлым показателям.
Вы можете рассмотреть возможность добавления некоторых своих финансовых ресурсов к этому классу активов и зафиксировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой, чтобы воспользоваться этими ставками в течение длительного времени.
Чтобы следовать по этому пути, вам нужно будет выбрать правильный тип инвестиций в недвижимость , выбрать, покупать ли его напрямую или использовать ссуду, а затем поддерживать его, имея дело с арендаторами. Чтобы заработать деньги, промойте и повторите.
Если вы сможете приобрести умную недвижимость в хороших местах по разумной цене, вы получите легкий пассивный доход, потому что арендаторы будут бороться за аренду вашей недвижимости.
Несмотря на то, что сдаваемая в аренду недвижимость со многих точек зрения является положительной, может оказаться трудным избавиться от нее, если вам понадобится собрать деньги. В то время как с акциями, облигациями или другими средствами краткосрочной экономии вы не можете просто продать арендуемую недвижимость с помощью нескольких щелчков мышью на телефоне.
Plus, вы будете на крючке из-за проблем с обслуживанием и арендаторами. Аренда недвижимости может оказаться обременительной и вызвать множество головных болей.
Но если вы держите свои арендные активы в течение длительного времени, одновременно повышая арендную плату и постепенно выплачивая долг, у вас будет больше денег, когда придет время выходить на пенсию.
Также можно списать много расходов, связанных с владением и содержанием в аренде недвижимости . Такие вещи, как амортизация MACRS, , страхование, коммунальные услуги, расходы на содержание, маркетинг и рекламу и многое другое.
Подумайте о том, чтобы поговорить с сертифицированным бухгалтером (CPA) для этих нужд или даже с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) о том, как недвижимость может вписаться в ваш более широкий портфель инвестиций с низким и высоким риском.
12. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости
REIT — это инвестиционный фонд недвижимости, который представляет собой технический жаргон для типа компаний, занимающихся недвижимостью, которые владеют и управляют недвижимостью от имени группы инвесторов, стремящихся получить пассивный доход.
Они предпочли бы нанять команду для выполнения работы и получения регулярных доходов от инвестиционных фондов недвижимости.
Одним из преимуществ REIT является их правовая структура. Если REIT передают инвесторам большую часть своего дохода от аренды, полученного от собственности, они не платят корпоративный налог. В этом случае налог платят только акционеры.
Инвесторы могут покупать REIT на фондовом рынке, как и любую другую компанию или акции. Если вы ищете стабильный доход, вы можете использовать REIT с выплатой дивидендов.
Лучшие REIT предлагают квартальные или годовые дивиденды, которые регулярно увеличиваются и могут служить источником пассивного дохода в будущем.
Вы также можете рассмотреть внебиржевые REIT от частных компаний, таких как Streitwise . Эта компания опередила публичные REIT с точки зрения распределения и имеет отличный послужной список по выплате дивидендов.
Streitwise — это новая эра инвестирования в недвижимость. Благодаря капиталу, привлеченному квалифицированными инвесторами, компания использует наиболее эффективные инвестиции в недвижимость в профессионально оформленные портфели.
Возвраты затем распределяются и обслуживаются через он-лайн REIT, где их миссия — ваш доход.
Если вы хотите получать пассивный доход при сохранении денежных средств, Streitwise предоставляет прекрасную возможность как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов и предлагает одну из самых низких структур комиссионных.
Компания обеспечила 8,4% годовой доходности благодаря превосходному выбору собственности и низкой структуре комиссионных, что намного превосходит аналогичные государственные REIT или облигации.
Квалифицированные инвестиции включают недвижимость, простирающуюся в основном по всей Америке от Среднего Запада до Западного побережья и привлеченные на основе анализа Streitwise, проведенного .
Вкладывая 5 миллионов долларов своих собственных денег в эти инвестиции, Streitwise обеспечивает постоянную поддержку всех спонсоров и 100% согласование стимулов между интересами спонсора и инвестора.
У услуги есть минимальные вложения в размере 5000 долларов, чтобы начать инвестировать в коммерческую недвижимость.Компания предоставляет предложения REIT, зарегистрированные на федеральном уровне в SEC, и предлагает их как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам .
Инвестирование через инвестиционный инструмент, такой как REIT от Streitwise, предлагает отличный источник пассивного дохода, регулярного денежного потока, более высокой доходности, диверсификации портфеля и защиты от инфляции.
Благодаря годовой доходности 8,4% и низкой структуре комиссионных, Streitwise предоставляет одну из лучших возможностей для пассивного дохода при инвестировании в недвижимость.
Он превосходит сопоставимые REIT и обеспечивает доходность дивидендов в годовом исчислении не менее 8% за последние 17 кварталов при средней годовой ставке 9,44%.
Несмотря на влияние Covid на рынок недвижимости в целом, Streitwise достигла целевых показателей рентабельности за счет использования сильной кредитной аренды (100% договорные обязательства по аренде выполнены в 2020 году), консервативного андеррайтинга (ссуда 51% от стоимости, LTV) и низкой / прозрачной структуры комиссионных. .
Вовлеченные риски: Инвестирование в REIT — это хорошая долгосрочная стратегия пассивного дохода, не требующая больших усилий.Тем не менее, вам нужно будет потратить время на анализ различных компаний, в которые они инвестируют, но они могут окупиться в долгосрочной перспективе, если будут выбраны с умом.
Хотя это в основном пассивная деятельность, вы можете потерять много денег, если не знаете, как правильно инвестировать в REIT, или не знаете, что делаете. Как и акции, цены на REIT могут колебаться в краткосрочной перспективе, вызывая волатильность вашего портфеля.
Дивиденды от REIT не защищены в тяжелые экономические времена.Показатели, подобные Streitwise, во время рецессии не являются типичными.
Если REIT не приносит достаточного дохода для покрытия своих управленческих расходов, подобно тому, как компания не в состоянии покрывать расходы, ему, возможно, придется сократить или отменить свои дивиденды, в результате чего REIT снизится.
Другими словами, идея пассивного дохода может превратиться в кошмар пассивного дохода.
Однако, если вы чувствуете, что инвестирование в REIT стоит того, и хотите изучить частные REIT с помощью Streitwise или публично торгуемые REIT с помощью приложения, такого как M1 Finance , вы окажетесь в хорошей компании.
Чтобы создать поток пассивного дохода от REIT, продолжайте автоматически реинвестировать свои дивиденды, чтобы укрепить свою позицию в будущем, когда вам понадобится доход.
13. Приложения для краудфандинга недвижимости
Это может показаться небольшим сюрпризом, но многие типы инвестиций в недвижимость привлекают многих людей по нескольким причинам:
- материальный характер инвестиций
- низкая корреляция с фондовым рынком
- Компоненты множественного дохода (прирост активов и доход от аренды)
- налоговые льготы
Тем не менее, практический фактор владения, ремонта и обслуживания вашей собственности, а также действия в качестве арендодателя отпугивает многих людей от начала.
Благодаря появлению финансовых технологий или использованию технологий для улучшения и автоматизации определенных финансовых транзакций и процессов многие компании теперь предлагают возможность инвестировать в недвижимость с собственностью или без нее.
В настоящее время один из ведущих (и самых простых) способов начать инвестировать в недвижимость — это краудсорсинговое кредитование или покупка.
Несколько онлайн-платформ удовлетворяют этот спрос инвесторов, предоставляя различные уровни обслуживания, варианты инвестирования и различные точки инвестирования в цепочке создания стоимости недвижимости.
Это приводит к тому, что вы избегаете любого аспекта, в котором вы, возможно, не хотели бы участвовать, такого как владение недвижимостью или управление ею, но при этом получаете доступ к этим альтернативным вариантам инвестирования.
В зависимости от типа инвестиций, которые вы хотите сделать в краудфандинговые компании в сфере недвижимости, вам доступны несколько вариантов. Некоторые из самых популярных вариантов включают:
- DiversyFund — Инвестирует в многоквартирное жилье, такое как многоквартирные дома
- Первый этаж — Инвестиции в ремонт и переворот
- FundRise — Инвестируйте в портфели недвижимости, включая коммерческую и жилую недвижимость
Альтернативные активы
14.Сельскохозяйственная земля
Есть и другие типы недвижимости, в которые вы можете инвестировать помимо жилой и коммерческой недвижимости, например, сельхозугодья. Исторически сложилось так, что инвестирование в сельхозугодья было доступно только сверхбогатым.
Однако с появлением краудфандинговых платформ, таких как FarmTogether , этот высокий барьер для входа был значительно снижен, и актив впервые стал широко доступным для инвесторов всех категорий.
Являясь одним из лучших видов инвестиций в пассивный доход, сельхозугодья обычно предлагают стабильную и надежную окупаемость инвестиций, низкую корреляцию с традиционными активами, такими как акции и облигации, а также защиту от инфляции.
За последние несколько десятилетий сельхозугодия стабильно приносили доход более 10%; в конце концов, основное использование земли — это еда, и людям всегда нужно есть.
Это также делает сельхозугодья особенно подходящими для оценки с течением времени. Фактически, за последние десять лет американские сельхозугодья росли в цене более чем на 6% каждый год.
FarmTogether | Инвестируйте в сельхозугодья США- FarmTogether — это технологическая инвестиционная платформа с прямым доступом к сельскохозяйственным угодьям институционального качества.
- Команда FarmTogether анализирует сотни возможностей, чтобы выбрать только лучшие. Возможности зависят от типа, ожидаемого дохода и местоположения.
- Аккредитованные инвесторы могут начать работу всего с 10 000 долларов.
15. Изобразительное искусство
Если вы предпочитаете смотреть на картины, а не на украшения, вам стоит подумать о вложениях в коллекционное искусство. Если смотреть на создание богатства, не все вложения в искусство одинаковы.
Важно, чтобы произведения искусства, в которые вы инвестируете, имели сертификаты подлинности.
Кроме того, изобразительное искусство, скорее всего, вырастет в цене, если его создал известный художник. Это особенно относится к художнику, который скончался и поэтому не может выпускать новые произведения.
Самостоятельная покупка известных произведений искусства стоит дорого и сопряжена с риском для тех, кто не разбирается в отрасли.
Чтобы снизить затраты и риски, вы можете рассмотреть возможность использования Masterworks или аналогичной платформы.
Masterworks позволяет приобретать дробные доли собственности на известные картины. Например, вы можете частично владеть картиной Клода Моне.
Вы можете подарить редкие произведения искусства подростку или молодому человеку через инвестиционный счет в Masterworks. Скорее всего, это будет ценный подарок.
Для ясности, хотя вам нужно будет держать этот счет на свое имя до тех пор, пока несовершеннолетний не достигнет возраста совершеннолетия в своем штате, подарив это подростку , который учится инвестировать , можно показать им, насколько сильна совокупная доходность в течение длительного периода. периоды времени.
Коллекционеры-экспертыMasterworks специально выбирают картины, которые, по их мнению, будут иметь наивысшую оценку и наименьший риск.
Это прекрасный вариант для людей, которые хотят инвестировать в искусство, но не знают, как найти частных покупателей самостоятельно, не имеют средств для покупки этих дорогостоящих произведений искусства или не знают, как это сделать. храните их правильно.
Минимальные инвестиции в для начала работы через Masterworks составляют 1000 долларов . Следует отметить, что этот тип активов неликвиден и не может быть продан так же быстро, как другие активы, дорожающие в цене.
Если вы увлечены искусством и ищете долгосрочные инвестиции, возможно, вы сможете извлечь выгоду из картин голубых фишек, которые растут в цене. Зарегистрируйтесь, чтобы узнать больше .
16. Криптовалюта
За последние пять лет криптовалюты стали самостоятельным классом активов. Статистика криптовалюты показывает, что за последние 10 лет их совокупная рыночная капитализация из небытия достигла почти 2 триллионов долларов.
Безусловно, замечательный рост. Это самый быстрый рост из всех классов активов в истории с точки зрения величины прибыли, которую получали инвесторы. Но стоит ли вам подумать о добавлении позиции в свой портфель для криптовалют?
Многие миллениалы заявили, что они считают биткойн более безопасным, чем золото, активом, способствующим значительному росту собственности во время рыночного спада COVID-19.
В перспективе быстрый рост стоимости, вероятно, подкрепляет постоянный интерес к удержанию хотя бы небольшой позиции в криптовалютах.
Итак, как начать инвестировать в криптовалюту? Многие торговые приложения предлагают возможность покупать основные криптовалюты, такие как биткойны, Ethereum, XRP и другие.
Лучшее приложение, которое я нашел для инвестирования в криптовалюту, — это eToro , приложение для социальных инвестиций, которое позволяет копировать сделки, совершаемые профессиональными криптотрейдерами на платформе.
Вы также можете воспользоваться общепринятой практикой «HODL», ставшей популярной в криптосообществе, что означает «держись изо всех сил.”
Это долгосрочная целенаправленная инвестиционная стратегия, учитывая неотъемлемое предупреждение о том, что нужно принимать инвестиции и удерживать их из-за волатильности рынка.
Нельзя отрицать риски, связанные с инвестированием в криптовалюту с резкими колебаниями и огромным притоком капитала в класс активов.
Вот почему вам следует подумать о том, чтобы начать инвестировать только с небольшой частью вашего общего портфеля в этой новой инвестиционной категории.
Как и почти все инвестиции, ваш капитал находится под угрозой, и вы можете потерять деньги.Прежде чем приступить к инвестированию в криптовалюту, убедитесь, что вы понимаете связанные с этим риски.
Тем не менее, учитывая безудержный интерес инвесторов во всем мире, похоже, что эти виртуальные валюты никуда не денутся.
Если это похоже на то, что стоит изучить, попробуйте открыть счет eToro и внести первоначальный депозит, чтобы начать инвестировать в криптовалюту.
eToro | Акции, ETF и криптовалюта- eToro USA LLC — зарегистрированная фирма по оказанию денежных услуг с FinCEN
- Зарегистрируйтесь и откройте виртуальный счет на 100 000 долларов бесплатно
- Нажмите ниже и торгуйте акциями, ETF и 15 самыми популярными криптовалютами
- Начните копировать торговую деятельность популярных инвесторов автоматически, в реальном времени
Бонус: другие лучшие инвестиционные варианты для рассмотрения
Что такое ликвидность?
Ликвидность — это степень, в которой актив можно быстро купить или продать на рынке по цене, отражающей его внутреннюю стоимость.
Стандарт наиболее ликвидного актива относится к денежным средствам, поскольку определение ликвидности относится к тому, насколько быстро актив может быть преобразован в наличные деньги. Точно так же наличные деньги почти всегда легче всего конвертировать в другие активы.
Денежные средства в данном случае не обязательно означают физические доллары, но также и остатки на счетах в банках. Акции, облигации и другие финансовые активы можно считать ликвидными, потому что после продажи на рынке ваши средства рассчитываются в течение нескольких дней.
С другой стороны, для ликвидации материальных активов может потребоваться гораздо больше времени.Такие активы, как недвижимость, изобразительное искусство и предметы коллекционирования, относительно неликвидны.
Что происходит с облигациями при повышении или понижении процентных ставок?
Цена облигаций обратно пропорциональна процентным ставкам. Когда процентные ставки растут, спрос на облигации падает. Цена облигации обычно повышается, когда на нее существует высокий спрос, потому что по ней выплачивается более высокая процентная ставка, чем преобладающие рыночные возможности.
Хотя на первый взгляд кажется нелогичным, эта отрицательная корреляция между ценами облигаций и доходностью имеет вполне смысл.
Если поток платежей по облигации остается фиксированным с течением времени и процентные ставки, доступные на рынке, меняются, этот генерируемый доход становится либо более желательным (например, когда ставки падают), либо менее желательным (когда ставки повышаются).
Неудивительно, что инвесторы в облигации стараются получить максимальную отдачу от своих вложений. Из-за этого им необходимо следить за колебаниями стоимости заимствований, предлагаемых рынком.
Если они заботятся о повышении цен, они хотят покупать долгосрочные облигации в условиях падающей ставки, потому что это подвергает их наибольшему риску процентной ставки и потенциальному потенциалу роста.
Аналогичным образом, чтобы избежать повышения ставок, инвесторам в облигации следует сосредоточиться на краткосрочных облигациях, поскольку они наименее восприимчивы к колебаниям процентных ставок.
Что такое риск процентной ставки?
Когда вы инвестируете в облигацию, вы получаете доход от выплачиваемых по ней процентов. Риск процентной ставки представляет собой потенциальные инвестиционные потери в результате изменения рыночных процентных ставок.
Когда процентные ставки падают, цена облигации повышается. Точно так же, если процентные ставки увеличиваются, стоимость ваших инвестиций с фиксированным доходом будет снижаться, потому что инвесторы ищут более высокую доходность от других вариантов на рынке.
Изменение цены облигации при изменении процентных ставок известно как ее дюрация.
Чтобы снизить риск изменения стоимости заимствования, вы можете держать облигации разной продолжительности. Кроме того, вы можете купить более экзотические инвестиции, такие как процентные свопы или опционы.
Каковы налоговые последствия этих вариантов инвестирования?
Когда вы покупаете основной актив — будь то акции, облигации, дом, виджет, биткойны или другие инвестиции — вы устанавливаете основу, равную вашим затратам на его приобретение.
Когда вы продаете, вы сравниваете свою выручку от продаж с базисом, чтобы определить, есть ли у вас убыток или прирост капитала.
Если ваша выручка превышает базисную сумму, вы получаете прирост капитала. В случае отмены у вас будет убыток капитала.
Вам также необходимо принять во внимание период времени, в течение которого вы владели активом.
В зависимости от того, как долго вы держите свою криптовалюту, ваши прибыли или убытки будут считаться «краткосрочными» или «долгосрочными».
Это различие также будет играть большую роль в том, сколько вы должны платить в виде налогов на криптовалюту.
- Краткосрочные прибыли и убытки от капитала. Когда вы покупаете и продаете актив в течение года, вы признаете краткосрочный прирост капитала или убыток. Краткосрочная прибыль облагается теми же налоговыми ставками, которые вы платите с обычного дохода, такого как заработная плата, оклады, комиссионные и прочий заработанный доход. IRS имеет семь налоговых категорий для обычного дохода от 10% до 37% в 2021 году.
- Долгосрочная прибыль и убытки. Если вы покупаете актив и продаете его через год, разница между продажной ценой и вашей базой составляет прирост или убыток в долгосрочной перспективе.Обычно вы платите меньше налога с долгосрочной прибыли, чем с краткосрочной, потому что ставки, как правило, ниже. В настоящее время существует три ставки налога на долгосрочный прирост капитала: 0%, 15% и 20%. Ставка, которую вы платите, зависит от вашего дохода.
Насколько я должен рисковать?
Идеальный портфель — это портфель с минимальным риском и высокой доходностью. Поиск идеального сочетания доходности и риска — всегда компромисс.
Хотя сберегательному счету не хватает одной вещи, которая мешает накоплению богатства, — это высокой доходности по сравнению с акциями или другими активами.
Аналогичным образом, инвестирование в акции, даже в индексный фонд S&P 500, все еще может принести краткосрочные убытки (даже двузначные). Вы должны смотреть на эти инвестиции в соответствующем временном контексте.
Сберегательные счетаудобны для легкого доступа к наличным деньгам, которые позволяют зарабатывать деньги во время простоя. Акции — это долгосрочные инвестиции со значительным потенциалом роста в течение десятилетий.
Что такое высокодоходные вложения для детей?
Начать экономить может показаться сложной задачей, но родители могут решить эту проблему, упростив задачу для детей посредством повторения и понимания.
Если вы уже овладели способностью сберегать, будьте тем родителем, который помогает вашим детям узнать о важности открытия сберегательного счета и как можно раньше развить хорошие денежные привычки.
Если вы хотите помочь своим детям создать баланс сберегательного счета или даже помочь им открыть счет через банковское приложение для несовершеннолетних , чтобы управлять деньгами из их пособий или работы на неполный рабочий день, у вас есть варианты для накопления сбережений привычка.
Это даст им возможность заработать проценты на своем сберегательном счете, а также научиться банковскому делу.Многие даже поставляются с дебетовыми картами для подростков , которые позволяют родителям контролировать свои расходы и устанавливать ограничения в отношении того, как они тратят.
Вы также захотите, чтобы они начали получать прибыль с раннего возраста. Начните с акций для детей, , индексных или паевых инвестиционных фондов.
8 лучших продуктов для долгосрочных инвестиций, на которые стоит обратить внимание [+ несколько предупреждений]
Между безопасностью и ростом идет почти постоянный приток инвестиций.Безопасность предлагает защиту основного капитала, но не большого будущего потенциала.
Фактически, при сегодняшних процентных ставках безопасные инвестиции могут потерять деньги из-за инфляции.
Вот где необходим рост. У него есть риски, но лучшие долгосрочные инвестиции преодолеют эти риски и многократно увеличат ваши деньги.
Почему долгосрочные инвестиции должны быть именно такими
Если краткосрочное инвестирование — это сохранение капитала, то долгосрочное инвестирование — это примерно создание богатства.
Речь идет о создании такого инвестиционного портфеля, который обеспечит вам доход в дальнейшей жизни и на всю оставшуюся жизнь. Это может быть пенсия, а иногда и раньше.
Но это может произойти только в том случае, если вы создадите количество богатства, необходимое для обеспечения уровня дохода, необходимого для жизни.
Долгосрочное инвестирование означает принятие определенного риска в погоне за более высоким вознаграждением. Обычно это означает вложения в акции, такие как акции и недвижимость.
Они, как правило, являются лучшими долгосрочными инвестициями из-за их потенциала прироста капитала.
Они должны составлять основную часть вашего долгосрочного портфеля.
Ценные бумаги, приносящие проценты, могут приносить лишь несколько процентных пунктов ежегодно. Но прирост капитала может дать двузначную прибыль и привести к многократному увеличению вашего портфеля в будущем.
Лучшие долгосрочные инвестиции
1.Недвижимость
Инвестиционные фонды в сфере недвижимости
Если вы хотите владеть недвижимостью помимо дома, занимаемого владельцем, или если вы не хотите брать на себя сложности с арендой недвижимого имущества, есть возможность. Вы можете инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости, или сокращенно REIT.
Преимущество REIT заключается в том, что вы можете инвестировать в них так же, как в акции. Вы покупаете в траст и участвуете в владении и прибыли от базовой недвижимости.
Доходность REIT обычно обеспечивается либо ипотечным финансированием, либо долевым участием. Когда речь идет о собственном капитале, недвижимость обычно носит коммерческий характер.
Сюда могут входить офисные, торговые, складские или производственные помещения или большие жилые комплексы. Это возможность инвестировать в коммерческую недвижимость с относительно небольшой суммой денег и преимущество профессионального управления.
Более того, вы можете купить или продать свою позицию REIT в любое время.
REIT работают как акции с очень высокими дивидендами. Это связано с тем, что не менее 90% их дохода должно быть возвращено инвесторам в виде дивидендов.
Это может сделать его одним из самых прибыльных вложений.
Учитывая доход и историю показателей REIT, они могут быть одним из лучших долгосрочных вложений в хорошо сбалансированный портфель.
Краудфандинг в сфере недвижимости
Краудфандинг в сфере недвижимости — это еще один способ инвестировать в недвижимость — не пачкая руки! Это похоже на одноранговое кредитование, за исключением того, что оно сосредоточено на недвижимости.
В основном это коммерческая недвижимость, но краудфандинговые платформы дают вам возможность выбрать практически любой метод инвестирования в недвижимость.
В отличие от REIT, краудфандинг в сфере недвижимости дает вам возможность выбрать конкретные инвестиции в недвижимость, в которых вы хотите участвовать. Вы также можете выбрать сумму своих инвестиций, хотя она может составлять всего 1000 долларов.
Одна из лучших платформ краудфандинга в сфере недвижимости — Fundrise.
Вы можете инвестировать в эту платформу всего за 500 долларов, а средняя доходность составляет от 12% до 14% в год.
Одним из самых больших преимуществ Fundrise является то, что вам не нужно быть аккредитованным инвестором.
Это требование для большинства платформ краудфандинга в сфере недвижимости, и, по сути, требует, чтобы вы были инвестором с высоким доходом / большими активами. Другие платформы для краудфандинга недвижимости, на которые стоит обратить внимание, включают Realty Mogul, RealtyShares и Peerstreet.
Просто имейте в виду, что для большинства платформ краудфандинга в сфере недвижимости – требуется, чтобы вы были аккредитованным инвестором (высокий доход / высокий собственный капитал), и они не будут доступны среднему инвестору.
Но именно поэтому мне нравится Fundrise, поскольку у них нет этого требования.
Недвижимость часто упоминается как альтернатива акциям как лучшая долгосрочная инвестиция. Это потому, что недвижимость приносила такую же прибыль, как и акции, по крайней мере, со времен Второй мировой войны.
Самый простой способ инвестировать в недвижимость — это владение собственным домом. В отличие от других инвестиций, недвижимость можно использовать в больших объемах, особенно если вы являетесь ее владельцем.
Например, можно купить дом, занимаемый владельцем, с пониженной ценой всего на 3%.
Это дало бы вам возможность купить дом за 200 000 долларов всего за 6 000 долларов в качестве первоначального взноса.
Конечно, нет никакой гарантии, что цены на жилье будут продолжать расти, как в прошлом. Но если стоимость дома за 200000 долларов удвоится через 20 лет, вы получите 200000 долларов прибыли на инвестиции в 6000 долларов!
Это даже не считая того факта, что ипотека на недвижимость будет выплачена более чем наполовину через 20 лет.
И не забывайте — в то время как стоимость дома растет, обеспечивая невероятную отдачу от инвестиций, он также будет служить убежищем для вас и вашей семьи.
Инвестиции в арендуемую недвижимость
Это следующий шаг на пути к собственному дому. Это сложнее, чем дом, занимаемый владельцем, потому что его покупка должна иметь смысл с инвестиционной точки зрения.
Например, покупная цена и расходы на содержание должны быть достаточно низкими, чтобы их можно было покрыть за счет ежемесячной арендной платы.
Еще одна сложность — необходимость управления инвестиционной собственностью. Но вы можете нанять профессиональную компанию по управлению недвижимостью, которая сделает это за вас — за определенную плату.
Еще одна проблема — требование авансового платежа. Хотя вы можете купить дом, занимаемый владельцем, с пониженной ценой на 3%, для инвестиционной собственности обычно требуется минимум 20%.
Если покупная цена собственности составляет 200 000 долларов, вам необходимо внести предоплату в размере 40 000 долларов.
Есть два способа заработка, инвестируя в арендуемую недвижимость:
- Доход от аренды и
- Прирост капитала.
Сегодня на большинстве рынков очень сложно купить арендуемую недвижимость, которая снизила бы положительный денежный поток в самом начале. Безубыточность — более реалистичная цель.
Но по прошествии лет и повышения арендной платы вы начнете получать прибыль. Это будет приносить ежемесячный доход.
Лучше всего то, что после выплаты ипотеки положительный денежный поток резко возрастет.
Но более вероятно, что арендуемая недвижимость приобретается для прироста капитала. Он работает так же, как и для собственности, занимаемой владельцем.
Например, если вы внесете 20% первоначальный взнос (40 000 долларов США) на недвижимость стоимостью 200 000 долларов, а ее стоимость вырастет вдвое через 20 лет, вы получите прибыль в 200 000 долларов от авансовых инвестиций в размере 40 000 долларов.
И еще раз, через 20 лет ипотека на недвижимость будет выплачена более чем наполовину.
Аренда недвижимости — одно из самых лучших долгосрочных вложений.
2. Акции
Во многих смыслах акции — это основная долгосрочная инвестиция. У них есть следующие преимущества:
- Это «бумажные» инвестиции, то есть вам не нужно управлять собственностью или бизнесом.
- Они представляют собственность в компаниях, генерирующих прибыль. На самом деле инвестирование в акции — это вложение в экономику.
- Акции могут расти в цене, зачастую в долгосрочной перспективе.
- Многие акции выплачивают дивиденды, обеспечивая стабильный доход.
- Большинство акций очень ликвидны, что позволяет быстро и легко их покупать и продавать.
- Вы можете распределить свой инвестиционный портфель по десяткам различных компаний и отраслей.
- Вы можете инвестировать за границу.
Многие преимущества инвестирования в акции не потеряны для инвесторов. Средняя годовая доходность акций по S&P 500 составляет порядка 10% в год.
Это включает как прирост капитала, так и дивидендный доход.
И если учесть, что это окупаемость инвестиций за что-то около 100 лет, это означает, что они принесли такую прибыль, несмотря на войны, депрессии, рецессии и несколько обвалов фондового рынка.
По этой причине почти каждый инвестор должен вложить хотя бы часть своего портфеля в акции. Хотя некоторые инвесторы являются активными трейдерами, а есть даже те, кто занимается внутридневной торговлей, многолетняя стратегия «купи и держи», как правило, дает наиболее стабильные результаты.
Есть две очень широкие категории акций, которые могут вас заинтересовать. акций роста и акций с высокими дивидендами .
Акции роста
Это акции компаний, основной целью которых является долгосрочный рост.
Часто они вообще не платят дивидендов, а если и платят, то очень маленькие. Компании с акциями роста в основном реинвестируют прибыль в рост, а не выплачивают дивиденды акционерам.
Доходность акций роста может быть колоссальной.Акции Apple — отличный тому пример. Еще в 1990 году его можно было купить менее чем за 1 доллар. Но на сегодняшний день цена Apple составляет около 208 долларов за акцию.
Если бы вы вложили 1000 долларов в акции в 1990 году, теперь у вас есть около 208000 долларов!
Конечно, Apple — это классический пример успешного роста акций. Есть и другие истории успеха, но есть, по крайней мере, такое же количество акций роста, которые никуда не денутся.
И даже среди историй успеха часто бывает много нестабильности.Акция, которая вырастет в 100 раз, на своем пути может испытать резкие колебания в обоих направлениях.
Акции с высокими дивидендами
В отличие от компаний, ориентированных на рост, акции с высокими дивидендами выпускаются компаниями, которые возвращают акционерам значительную сумму чистой прибыли.
С точки зрения инвестора, акции с высокими дивидендами часто приносят более высокую доходность, чем инвестиции с фиксированным доходом.
Например, текущая доходность 10-летних казначейских облигаций США равна 2.79%, акции с высокими дивидендами часто приносят более 3% годовых.
Примеры включают AT&T с текущей дивидендной доходностью 5,57%, Verizon с текущей дивидендной доходностью 4,92% и General Electric с текущей дивидендной доходностью 3,61%.
Это не рекомендация какой-либо из этих акций, а скорее пример доступных видов дивидендной доходности.
Акции с высокими дивидендами имеют еще одно преимущество. Поскольку они являются акциями, у них также есть перспектива прироста капитала.Годовая дивидендная доходность в размере 4% или 5%, плюс от 5% до 10% в год на прирост капитала, может дать одно из лучших возможных долгосрочных вложений.
Фактически, некоторые инвесторы предпочитают акции с высокими дивидендами. Выплаченные дивиденды часто делают акции менее волатильными, чем акции чистого роста. Есть даже некоторые свидетельства того, что высокая дивидендная доходность обеспечивает некоторую защиту от спадов на общем фондовом рынке.
Но и акции с высокими дивидендами не лишены риска. Снижение прибыли может затруднить выплату дивидендов компании.
Компании нередко полностью сокращают или отменяют свои дивиденды. Как и следовало ожидать, цена акций может упасть, когда они это сделают.
Лучший способ покупать отдельные акции — через крупного диверсифицированного низкозатратного инвестиционного брокера. Они предлагают наилучшее сочетание вариантов инвестирования, информации для инвесторов и низких (или нулевых) комиссий за торговлю.
Вот некоторые из возможных вариантов:
3. Долгосрочные облигации —
Иногда!Долгосрочные облигации представляют собой процентные ценные бумаги сроком более 10 лет.Наиболее частые сроки — 20 лет и 30 лет.
Существуют различные типы долгосрочных облигаций, включая корпоративные, государственные, муниципальные и международные облигации.
Первичным привлечением облигаций обычно является процентная ставка. Поскольку они носят долгосрочный характер, они обычно приносят более высокую доходность, чем краткосрочные процентные ценные бумаги.
Например, в то время как доходность 5-летних казначейских облигаций США в настоящее время составляет 2,61%, доходность 30-летних казначейских облигаций США составляет 3.03%. Более высокая доходность предназначена для компенсации инвесторам больших рисков, связанных с более долгосрочными ценными бумагами.
Самый большой риск для облигаций — повышение процентных ставок. Допустим, вы покупаете 30-летнюю казначейскую облигацию США с доходностью 3% в 2018 году. Но к 2020 году доходность по аналогичным ценным бумагам составит 5%.
Риск заключается в том, что вы будете заблокированы в облигации еще на 28 лет по процентной ставке ниже рыночной.
Но это еще не самое худшее. Цены на облигации имеют тенденцию двигаться на обратно пропорционально процентным ставкам. Это означает, что при повышении процентных ставок рыночная стоимость базовой облигации снижается.
В приведенном выше примере облигация на 1000 долларов с выплатой 3% — или 30 долларов в год — должна упасть до 600 долларов, чтобы получить 5% доходность в соответствии с новыми рыночными условиями.
Вы все равно получите полную номинальную стоимость облигации в размере 1000 долларов, если удержите ее до погашения. Но если вы продадите его по сниженной рыночной цене, вы потеряете деньги.
Как облигации могут стать одними из лучших долгосрочных инвестиций
Если процентные ставки упадут ниже ставки, по которой вы покупаете облигацию, рыночная стоимость облигации может вырасти.
Давайте использовать тот же пример, что и выше, за исключением того, что в 2020 году процентные ставки по 30-летней облигации упали до 2%.
Поскольку доходность вашей облигации составляет 3%, она может вырасти до рыночной стоимости в 1500 долларов, что даст эффективную доходность 2% (30 долларов, разделенные на 1500 долларов).
В условиях падающей ставки облигации не только обеспечили бы вам процентный доход, но и прирост капитала — во многом как акции.
Честно говоря, сейчас это маловероятный сценарий. Процентные ставки по-прежнему находятся на почти рекордно низком уровне. Например, доходность 30-летних казначейских облигаций США в 1981 году превышала 15%, и большую часть этого десятилетия они выражались двузначными числами.
Долгосрочная средняя доходность находилась в диапазоне от 6% до 8%. Если это так, то снижение процентных ставок отсюда выглядит маловероятным. Но кто знает?
Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF)
Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды сами по себе не являются инвестициями.Вместо этого они функционируют как портфели большого количества различных акций и облигаций.
Некоторыми из них управляют профессионально, другие отслеживают популярные рыночные индексы.
Но из-за такой диверсификации и управления каждая из них может быть одной из лучших доступных долгосрочных инвестиций.
Фонды особенно ценны для людей, которые хотят инвестировать, но мало что знают о процессе. Все, что вам нужно сделать, это выделить определенную сумму вашего инвестиционного капитала в один или несколько фондов, и деньги будут вложены за вас.
Кроме того, большинство людей, инвестирующих в отдельные акции и облигации, не работают так хорошо, как фонды.
Фонды предлагают преимущества, выходящие за рамки управления инвестициями. Вы можете использовать средства для инвестирования в финансовые рынки практически так, как хотите.
Например, если вы хотите инвестировать в общий рынок, вы можете выбрать фонд, основанный на широком индексе, например S&P 500. Фонды также могут инвестировать в акции или облигации.
Облигации особенно подходят для фондов.Как индивидуальному инвестору может быть сложно диверсифицировать большое количество облигаций. Многие инвесторы также не совсем понимают, как инвестировать в облигации. Использование фонда для размещения облигаций может дать вам профессионально управляемое и хорошо диверсифицированное размещение облигаций.
Вы также можете инвестировать в определенные секторы рынка. Это может включать высокие технологии, когда вы выбираете фонд с этой специализацией. То же самое можно сделать с сельским хозяйством, энергетикой, недвижимостью, здравоохранением или фармацевтикой.
Можно инвестировать даже в отдельные страны или определенные регионы, такие как Европа или Латинская Америка.
В сегодняшней инвестиционной среде есть фонд практически любой специализации. Это упрощает вам инвестирование в зависимости от предпочтительных отраслей или географического местоположения.
4. Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды обычно относятся к категории фондов, находящихся в активном управлении. Это означает, что цель фонда не просто соответствовать базовому рыночному индексу, а превзойти его.
Например, вместо того, чтобы инвестировать во все акции S&P 500, управляющий фондом может выбрать 20, 30 или 50 акций, которые, по его мнению, имеют наилучшие перспективы на будущее.
То же самое и в отраслях промышленности. Хотя в конкретной отрасли может быть 100 компаний, управляющий фондом может выбрать 20 или 30, которые он или она считает наиболее перспективными.
Управляющий фондом может использовать различные критерии для определения лучших исполнителей — все зависит от цели фонда.
Например, некоторые фонды могут способствовать росту доходов или прибыли. Другие могут искать выгоду — инвестировать в акции, которые фундаментально сильны, но продаются ниже, чем у конкурентов в той же отрасли.
Менеджеры паевых инвестиционных фондов имеют разную степень успеха при активном управлении. Фактически, большинство из них не отстают от рынка. Только около 22% паевых инвестиционных фондов показывают лучшие результаты на срок до пяти лет.
5. ETF
ETF создаются аналогично паевым инвестиционным фондам в том смысле, что они представляют собой портфель акций, облигаций или других инвестиций.
Но, в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF управляются пассивно. Это означает, что фонд инвестирует не в определенные ценные бумаги, а в базовый индекс.
Самый распространенный — это S&P 500. Это дает фонду полный доступ к рынку большой капитализации в США.
И поскольку он включает в себя крупнейшие компании практически во всех отраслях, будут включены все основные отрасли промышленности.
ETF также могут инвестировать в акции средней и малой капитализации на основе индексов, представляющих эти рынки.
В каждом случае ETF пытается точно сопоставить распределения в базовом индексе. Это включает не только количество акций в индексе, но и соответствие процентному представлению в индексе каждой ценной бумаги.
Ограничение ETF заключается в том, что они просто стремятся соответствовать производительности базового индекса, а не превышать его.
Но ETF, как правило, дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. Например, многие паевые инвестиционные фонды взимают комиссию за загрузку в размере от 1% до 3% от ваших инвестиций.ETF не взимает комиссию за загрузку.
Основная комиссия за торговлю на ETF — это комиссия брокера. Обычно это сопоставимо с акциями и стоит от 5 до 10 долларов в крупных дисконтных брокерских фирмах.
Специфическая рыночная позиция в сочетании с низкими торговыми издержками делает ETF идеальными, если вас больше всего беспокоит создание сбалансированного распределения портфеля.
И поскольку они могут быть приобретены из расчета на одну акцию, они требуют намного меньше инвестиционного капитала, чем паевые инвестиционные фонды, которые обычно требуют инвестиций в фиксированной сумме в долларах, скажем, 3000 долларов или более.
6. Пенсионные планы с налоговой защитой
Это не настоящие инвестиции, но они добавляют важный аспект любой инвестиционной стратегии. Когда вы вкладываете средства в пенсионные планы, защищенные от налогов, вы получаете важные налоговые льготы.
Прежде всего, это возможность вычета налогов из ваших взносов. Но еще важнее отсрочка налоговых поступлений от инвестиционных доходов.
Это означает, что ваши инвестиции могут приносить доход и прирост капитала год за годом без немедленных налоговых последствий.Фонды подлежат налогообложению только тогда, когда они снимаются с плана.
Например, предположим, что вы инвестируете 10 000 долларов в налогооблагаемый счет со средней годовой доходностью 10%. Если вы относитесь к налоговой группе 30%, ваша доходность после уплаты налогов составит всего 7%.
Через 30 лет счет вырастет до 76 125 долларов.
Если те же самые 10 000 долларов вложены в защищенный от налогов пенсионный план со средней годовой доходностью 10%, немедленных налоговых последствий не будет.
Через 30 лет ваши инвестиции вырастут до 174 491 долл. США.
Вы заработаете дополнительно 98 000 долларов только за то, что ваши инвестиции будут размещены в безналоговой пенсионной программе!
Вот почему обсуждение лучших долгосрочных инвестиций невозможно без учета пенсионных планов, не требующих налоговой защиты.
Вам следует воспользоваться всеми доступными вам счетами, в том числе:
Любой из этих счетов должен быть приоритетным для проведения долгосрочных инвестиций.
Roth IRA
Roth IRA заслуживает особого упоминания.
Это потому, что он предлагает не облагаемый налогом доход после выхода на пенсию. Совершенно верно — без налогов, а не только с отсрочкой налогов.
С Roth, если вам исполнилось 59 с половиной лет, когда вы начинаете получать выплаты, и вы участвуете в плане не менее пяти лет, любые сделанные вами снятия не облагаются налогом.
И поскольку у вас может быть больше дохода на пенсии, чем вы думаете, получение хотя бы части его от Roth IRA — блестящая стратегия.Некоторые люди запутались в IRA Рота из-за слова «IRA».
Их можно спутать с традиционными IRA.
Но хотя есть сходства, между Roth и традиционными IRA есть много различий. Мне нравятся IRA Roth, и как только вы узнаете о них больше, вы сразу же захотите создать одну.
7. Робо-консультанты
Это еще одно важное соображение при инвестировании, особенно если вы новичок в этом и не знаете, как это делать успешно.Робо-консультанты быстро появились менее чем за десять лет и привлекают инвесторов с любым уровнем опыта.
Причина в том, что робо-советники берут на себя все инвестирование за вас.
Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, и платформа создаст ваш портфель и будет управлять им. Это включает в себя реинвестирование дивидендов и ребалансировку по мере необходимости.
Многие даже предлагают специальные услуги, например, сбор убыточных налогов.
Они создают портфель из акций и облигаций, используя недорогие ETF.Но некоторые также инвестируют в альтернативы, такие как недвижимость и драгоценные металлы. Вы можете найти робо-консультанта, охватывающего практически любой угол инвестирования, о котором вы только можете подумать.
Вот некоторые из наших любимых роботов-консультантов:
Если вы хотите начать инвестировать, но не знаете, как это сделать, робо-советники — отличный способ начать.
8. Аннуитеты
Я должен признаться с самого начала, что у меня очень смешанные чувства по поводу аннуитетов.
Некоторые аннуитеты являются надежными инвестициями, но других лучше избегать полностью.Аннуитеты — это не столько вложение, сколько инвестиционный договор, который вы заключаете со страховой компанией.
Вы вносите определенную сумму денег авансом или в течение определенного периода времени. Взамен страховая компания предоставит вам определенный доход. Этот срок может составлять фиксированное количество лет или пожизненно.
Звучит хорошо, но мне не нравится мелкий шрифт.
Начиная с контрактов, аннуитеты содержат множество деталей, и некоторые из них не так хороши.
Например, хотя пожизненная рента будет приносить вам доход, даже если ваши вложения исчерпаны, если вы умрете до того, как это произойдет, оставшаяся сумма возвращается страховой компании.
Так, например, если вы начнете получать доход в 65 лет и доживете до 95 лет, вы выиграете. Но если вы соблюдаете диету 75, вы проиграете. Или, по крайней мере, твои наследники.
Большинство аннуитетов не являются хорошими инвестициями. На ум сразу приходят переменные ренты. Они инвестируют в паевые инвестиционные фонды, спонсируемые страховыми компаниями, которые обычно не так хороши, как те, которые вы можете выбрать для себя.
Страховые агенты часто настаивают на введении этих аннуитетов, что само по себе должно быть предупреждением.
Хорошая рента, которую стоит учитывать
Но есть некоторые, которые заслуживают рассмотрения в качестве долгосрочных инвестиций.
Один из них — фиксированная индексированная рента.
Что мне нравится в этом, так это то, что он действительно безопасен — ценность может только расти, а не снижаться.
Еще мне нравятся фиксированные аннуитеты.
Они хороши для пенсионеров, потому что работают как компакт-диски.Вы вкладываете деньги, и вам платят фиксированную процентную ставку, которая гарантирована и отсрочена от уплаты налогов. Их можно создать, чтобы обеспечить вам пожизненный доход.
И еще один — это аннуитеты по отсроченному доходу.
Они работают как IRA. При этом вы вкладываете деньги на время, накапливаете на них инвестиционный доход, а затем распределяете их как гарантированный пожизненный доход. Они также имеют гарантированную процентную ставку.
Это отличный выбор, если вы не пользуетесь традиционным пенсионным планом.
Будьте готовы пережить взлеты и падения — все они часть игры
Риск долгосрочных инвестиций состоит в том, что они могут упасть в цене в любой момент. Это, конечно, инвестиции в акционерный капитал, и у них нет гарантии основного долга.
Но поскольку вы держите их на долгое время, у них будет шанс выздороветь. Это складывает колоду в вашу пользу. Хотя инвестиции могут упасть на 20% в течение следующих пяти лет, они могут удвоиться или утроиться — или больше — в следующие 10.
Вот почему вы должны думать о долгосрочной перспективе — чтобы дать себе шанс преодолеть краткосрочные спады в пользу более долгосрочной прибыли.
Это также необходимо сделать для получения максимальной отдачи от инвестиций. Вместо того, чтобы продавать акции, которые выросли на 50% за пять лет, вам следует продержаться дольше, чтобы получить 100%, 200% или больше.
Это те виды прибыли, на которые вы можете рассчитывать, когда станете долгосрочным инвестором. И есть множество инвестиций, которые могут сделать это.
Существуют разные типы классов активов с разными уровнями риска. Поскольку невозможно точно узнать, какой из них будет работать лучше всего, или избежать спадов в ближайшем будущем, лучшая стратегия — инвестировать во все одновременно.
Прежде чем мы начнем, небольшое примечание: инвестирование — это важная, но сложная практика, которая является не только наукой, но и искусством. Если вы серьезно увлечены инвестированием, возможно, стоит использовать такой инструмент, как SmartAsset, который поможет вам найти финансового консультанта.
Вот лучшие долгосрочные инвестиции и куда их вложить, чтобы получить максимальную прибыль.
Последние мысли о лучших долгосрочных инвестициях
Продолжаются споры о том, что является лучшим долгосрочным вложением — в акции, облигации или недвижимость. Но с инвестиционной точки зрения, это дискуссия, на которую, вероятно, не стоит тратить слишком много времени.
Обычно лучше всего вкладывать деньги в каждую из трех.
Разные инвестиционные активы превосходят другие на разных финансовых рынках. Сегодня акции могут быть основной инвестицией, но через несколько лет их место может занять недвижимость, а после этого — облигации.
Меньше сосредотачивайтесь на том, какой класс активов вы должны отдать предпочтение, и больше сосредотачивайтесь на достижении твердого распределения между тремя.
Поскольку мы не можем знать, что нас ждет в будущем и как будут работать инвестиции, лучшая стратегия — всегда инвестировать во все три.
7 Самые безопасные инвестиции с низким уровнем риска для ваших денег
Вы знаете все правила, позволяющие добиться успеха в финансовом отношении. Вы понимаете, что должны держать свои расходы под контролем, избегать долгов и откладывать как можно больше своей зарплаты. И вы знаете, что если вы будете придерживаться этих правил достаточно долго, вы в конечном итоге получите хороший большой баланс в банке. В этот момент у вас остается другой вопрос: что с этим делать?
Если вы просто позволите им накапливаться в банке, ваши деньги останутся в безопасности и будут доступны вам, если они вам понадобятся, но при нынешних процентных ставках они не принесут много заработка.Поскольку баланс продолжает расти, а выплаты по процентам остаются ничтожно маленькими, вы, вероятно, задаетесь вопросом, не лучше ли вам перевести свои средства на какой-либо другой вид инвестиций — но если да, то что?
Ответ частично зависит от того, на что вы экономите деньги. Когда вы откладываете на пенсию, акции (или сочетание акций и других инвестиций), приобретенные через такую платформу, как Acorns , — ваш лучший выбор, потому что они предлагают лучшую прибыль в долгосрочной перспективе. Однако для краткосрочных сбережений, таких как резервный фонд или личные сбережения, вам понадобится счет, например CIT Bank , который хранит ваши деньги в безопасности до тех пор, пока они вам не понадобятся, а также приносит небольшой процент, чтобы добавить к ним.
Что искать
Если вы откладываете деньги на долгосрочную финансовую цель, например, на выход на пенсию, то ваш главный приоритет — приумножить свои деньги в долгосрочной перспективе и построить достойное гнездышко. Вам не нужно сильно беспокоиться о ежедневных взлетах и падениях на вашем балансе, пока общая тенденция на протяжении многих лет идет вверх.
Однако другие финансовые потребности являются более неотложными. Например, вам необходимо создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, таких как крупные медицинские счета или повреждение вашего дома в результате наводнения.Вам также понадобятся личные сбережения, чтобы покрыть крупные, но менее срочные расходы, такие как отпуск, новая машина или новая мебель. Или вы можете сэкономить на расходах, которые ожидаете через несколько лет, например, на свадьбу или первоначальный взнос за свой первый дом.
Для краткосрочной экономии, которую вы собираетесь использовать в течение одного-пяти лет, ваши основные цели заключаются в следующем:
- Убедитесь, что деньги остаются в безопасности . Акции могут резко колебаться вверх и вниз в ответ на изменения на рынке и в деятельности отдельных компаний.В долгосрочной перспективе можно оправиться от этих потерь, но для денег, которые, как вы ожидаете, понадобятся в течение нескольких лет, акции — плохой выбор. Например, предположим, что вы копите деньги на покупку дома, а деньги для первоначального взноса инвестируются в акции. Если вам посчастливилось найти идеальный дом на следующий день после того, как рынок резко упал, велика вероятность, что ваш портфель больше не будет достаточно большим, чтобы покрыть ваш первоначальный взнос — и у вас не будет времени ждать, пока ваш счет восстановится. . Таким образом, безопасное вложение ваших сбережений не может быть только хорошей ставкой в долгосрочной перспективе — оно также должно защищать вас от краткосрочных рыночных взлетов и падений.
- Держи, получая небольшую прибыль . Когда дело доходит до инвестирования, основное практическое правило заключается в том, что чем ниже риск, тем ниже доход. Следовательно, если ваша основная цель — сохранить свои сбережения до тех пор, пока они вам не понадобятся, вы, вероятно, не сможете в это время много заработать на них. Тем не менее, нет смысла вкладывать свои сбережения в матрас — или в современный эквивалент, например на беспроцентный текущий счет. Получение высокой прибыли не должно быть вашим главным приоритетом, но с таким же успехом вы можете заработать небольшой процент на свои деньги, вместо того, чтобы позволять им бездельничать.
- Сохраняйте ликвидность . Когда вам нужно использовать деньги из своих сбережений, они, скорее всего, понадобятся вам сразу или, по крайней мере, в течение нескольких дней. Если ваши деньги связаны с чем-то физическим, например, с домом или коллекцией произведений искусства, которые вы покупаете через Masterworks , вы не сможете получить наличные, пока не продадите свои активы, что может занять недели, месяцы или даже годы. Так что храните свои сбережения наличными или в консервативном взаимном фонде, который можно конвертировать в наличные в течение нескольких дней.
- Не оставляйте это слишком доступным . Хотя вам нужны деньги, где вы можете получить их, когда они вам понадобятся, вы не хотите, чтобы к ним было слишком легко получить доступ. Если вы храните все свои сбережения на текущем счете, их легко использовать на повседневные расходы, съедая остаток. Помещение их на отдельный счет, например сберегательный счет или счет денежного рынка, означает, что вы не сможете получить их, не сделав предварительно перевод. Это поможет вам четко разделить ваш текущий баланс между текущим балансом, предназначенным для повседневного использования, и вашими сбережениями, которые предназначены для больших расходов — запланированных или внеплановых.
Есть несколько типов инвестиций, которые соответствуют этим основным критериям. Некоторые из них, такие как сберегательные счета и компакт-диски, очень безопасны, но приносят очень мало процентов. Другие, например, некоторые фонды облигаций, не так безопасны, но они дают шанс получить более высокую прибыль без чрезмерного риска.
Банковские счета
Самый простой способ распорядиться своими сбережениями — это просто хранить их в банке. Банковские счета легко доступны и очень безопасны, потому что они застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов США.Счета в кредитных союзах застрахованы на ту же сумму через Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA). Таким образом, даже если ваш банк или кредитный союз прекратит деятельность, вы гарантированно получите свои деньги обратно.
Самый большой недостаток банковского счета — очень низкие процентные ставки. Например, по данным FDIC, по состоянию на май 2016 года средняя процентная ставка по сберегательным счетам по всей стране составляла 0,06%. Итак, если вы положите 10 000 долларов на сберегательный счет в течение года, вы получите только 6 долларов в виде процентов.
Конечно, основной смысл банковского счета — защитить ваши деньги, а не зарабатывать проценты. Но прямо сейчас процентные ставки настолько низки, что даже не успевают за инфляцией. Веб-сайт US Inflation Calculator, который отслеживает уровни инфляции на основе данных Бюро статистики труда, показывает, что уровень инфляции по состоянию на март 2016 года, то есть сумма, на которую цены выросли с марта 2015 года, составлял 0,9%. На практике это означает, что корзина товаров, которая год назад стоила 1000 долларов, теперь стоит 1009 долларов.
Однако этот уровень инфляции по историческим меркам довольно низкий. Например, с 2000 года уровень инфляции в среднем составлял около 2% в год. В 1990-е годы он был ближе к 3% в год, а в 80-е годы — более 5% в год. Сложите эти затраты с годами, и корзина товаров, которая стоила 1000 долларов в 1996 году, сегодня будет стоить более 1500 долларов.
Если бы вы положили те же 1000 долларов на сберегательный счет в 1996 году, и он приносил бы только 0,06% годовых в течение следующих 20 лет, то к 2016 году у вас было бы всего 1127 долларов — недостаточно, чтобы заплатить за эту корзину. товаров.Если вы хотите, чтобы покупательная способность вашего сберегательного счета всегда составляла 1000 долларов, вам нужно было бы продолжать добавлять на него деньги из расчета около 18,50 долларов в год, чтобы не отставать от инфляции в течение этого 20-летнего периода. . Если бы вы не добавляли деньги, реальная стоимость вашего аккаунта постепенно упала бы, даже с учетом процентов, которые он приносил.
К счастью, есть несколько банковских счетов с более высокими процентными ставками. В дополнение к базовым сбережениям банки предлагают проверку вознаграждений по счетам денежного рынка — тип текущего счета с процентными ставками выше среднего.Эти учетные записи обычно представляют больший интерес, чем другие, но они также имеют больше ограничений. Какая учетная запись лучше всего зависит от того, когда и как вам нужно получить доступ к своим деньгам.
1. Сберегательные счета
Пожалуй, самое простое и удобное место для хранения денег — это базовый сберегательный счет. Сберегательные счета практически полностью ликвидны: вы можете получить свои деньги в любое время в любом отделении или банкомате. И поскольку они гарантированы FDIC или NCUA, они настолько безопасны, насколько могут быть любые инвестиции.
К особенностям сберегательных счетов можно отнести следующее:
- Процентная ставка . Прямо сейчас средний сберегательный счет в США выплачивает только 0,06% процентов — этого недостаточно, чтобы успевать за инфляцией, даже при ее нынешнем низком уровне. Однако эта процентная ставка 0,06% является лишь средней. Есть несколько счетов, особенно в онлайн-банках, таких как CIT Bank , которые приносят значительно более высокие ставки примерно на 2% в год, что более чем в 20 раз превышает средний показатель по стране.Кредитные союзы также обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, хотя средняя разница между ними довольно мала. Таким образом, приложив немного усилий, вы, вероятно, сможете найти счет, который предлагает достаточно процентов, чтобы поддерживать баланс ваших сбережений более или менее на уровне инфляции.
- Остаток на счете . Некоторые банки позволяют вам открыть сберегательный счет всего на 1 доллар. Однако счета с лучшими процентными ставками часто требуют минимального баланса, который может составлять от 50 до 25 000 долларов.Некоторые банки не требуют минимальной суммы для открытия счета, но они требуют, чтобы ваш средний баланс превышал определенный уровень, чтобы избежать банковских комиссий.
- Использование чековой и дебетовой карты . Имея сберегательный счет, вы можете снимать деньги через банкомат или через кассу в банке. Однако, как правило, вы не можете выписывать чеки на свой счет или производить платежи с него с помощью дебетовой карты.
- Транзакций в месяц . Сберегательные счета регулируются законом под названием Федеральное постановление D, в котором говорится, что вы можете делать только шесть переводов или снятия средств со своего счета в месяц.Однако этот закон применяется только к транзакциям посредством чека, дебета, телефона, Интернета или автоматического перевода. Вы можете делать любое количество депозитов и снятия средств прямо в банке или банкомате. Нет ограничений на количество депозитов или переводов, которые вы можете сделать на свой счет.
2. Счета денежного рынка
Еще в 1980-х, когда процентные ставки были намного выше, чем сейчас, существовали юридические ограничения на размер процентов, которые мог предложить сберегательный счет. Многие клиенты в ответ забрали свои деньги из банков и вложили их в паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые инвестировали в краткосрочные облигации, чтобы заработать более высокую ставку.Это была плохая новость для банков, у которых больше не было денег в кассе для выдачи ссуд.
Итак, чтобы помочь банкам, Конгресс принял закон под названием Garn-St. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года. Он позволил банкам предлагать новый тип счета, называемый счетом денежного рынка, на который выплачивались проценты по ставке денежного рынка, а не по максимальной ставке сбережений.
Как и сберегательный счет, счет денежного рынка через CIT Bank безопасен, ликвиден и застрахован FDIC (или NCUA) на сумму до 250 000 долларов.Однако он по-разному отличается от сберегательного счета:
- Процентная ставка . Счета денежного рынка обычно приносят немного больше процентов, чем сберегательные счета в том же банке.
- Остаток на счете . Когда были впервые созданы счета денежного рынка, для открытия одного счета требовалось минимум 2500 долларов. Сейчас это правило отменено, но многие банки по-прежнему требуют более высокий минимальный баланс для счета денежного рынка, чем для базового сберегательного счета. Минимальный баланс может составлять от 1000 до 25000 долларов.
- Использование чековой и дебетовой карты . Имея счет на денежном рынке, вы можете совершать ограниченное количество транзакций чеком — обычно три в месяц. Некоторые счета денежного рынка также позволяют проводить операции с помощью дебетовой карты вместо или в дополнение к проверочным операциям.
- Транзакций в месяц . Как и сберегательные счета, счета денежного рынка контролируются Положением D. Это означает, что вы ограничены шестью переводами или снятием средств в месяц — не считая снятия средств в кассе или банкомате.Три ваших чека в месяц засчитываются в этот лимит.
3. Награды на текущих счетах
Как правило, по сберегательным счетам выплачивается больше процентов, чем по текущим счетам, и больше всего по счетам денежного рынка. Однако есть одно исключение из этого правила: текущие счета вознаграждений, также известные как высокодоходные текущие счета, часто приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета или счета денежного рынка в том же банке или кредитном союзе. Однако вы должны соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать эти высокие процентные ставки.
Плюсы и минусы проверки наград включают следующее:
- Процентная ставка . Согласно Bankrate, средняя процентная ставка по текущему счету вознаграждений в 2016 году составляла 1,65%. Наивысшая ставка, доступная для счета денежного рынка, напротив, составляла всего 1,11%.
- Остаток на счете . В отличие от сберегательных счетов, многие счета для проверки вознаграждений не требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на счете, чтобы избежать комиссий. Однако многие аккаунты ограничивают сумму денег, на которую вы можете получить максимальную процентную ставку.Bankrate сообщает, что наиболее распространенный предел баланса составляет 25 000 долларов США, но некоторые учетные записи устанавливают этот предел ниже.
- Использование чековой и дебетовой карты . Счет для проверки вознаграждений, как и любой другой текущий счет, позволяет вам выписывать любое количество чеков в месяц. Однако не стоит планировать проводить все операции с помощью чеков. Согласно Bankrate, 93% всех текущих счетов с вознаграждениями требуют, чтобы вы совершали определенное количество транзакций по дебетовой карте каждый месяц, чтобы заработать максимальную процентную ставку.Некоторые банки требуют, чтобы эти транзакции были такими, когда вы проводите картой и подписываете квитанцию, а не вводите PIN-код.
- Транзакций в месяц . Текущие счета не подпадают под действие Федерального правила D, поэтому с помощью текущего счета для вознаграждений вы можете совершать столько транзакций каждый месяц, сколько захотите. Это включает в себя любую комбинацию чеков, дебетовых платежей, автоматических переводов и других типов транзакций.
- Прочие требования . Почти все текущие счета вознаграждений требуют, чтобы вы получали ежемесячные отчеты в электронном виде, а не получали бумажную копию по почте.Большинство из них также требуют, чтобы вы подписались либо для прямого пополнения счета, либо для автоматической оплаты счетов с него.
Если вы не соответствуете всем этим требованиям, процентная ставка, которую вы зарабатываете на своем счете, резко падает. «Ставка по умолчанию» на большинстве расчетных счетов вознаграждений составляет всего 0,05%. Это больше, чем вы получаете со средним текущим счетом, но не так много, как вы могли бы заработать, храня свои деньги на счете денежного рынка или даже на базовом сберегательном счете.
Из-за того, как структурированы счета для проверки вознаграждений, этот тип счета не подходит для того, чтобы оставаться нетронутым и собирать проценты до тех пор, пока оно вам не понадобится.Вы должны поддерживать учетную запись в активном состоянии, и вы не можете допустить, чтобы баланс переполз за максимум. Однако этот тип учетной записи может быть хорошим выбором для ваших личных сбережений, если вы можете сопротивляться желанию потратить остаток средств.
Еще одна проблема с аккаунтами для проверки вознаграждений заключается в том, что они доступны не везде. Bankrate сообщает, что большинство высокодоходных текущих счетов предлагается в небольших местных банках или кредитных союзах, а не в крупных национальных банках. Однако, если вы не можете найти этот тип счета в банке в вашем районе, вы можете открыть его в онлайн-банке.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитный сертификат или CD — это, по сути, ссуда на определенный срок, которую вы предоставляете своему банку. Вы соглашаетесь позволить банку хранить ваши деньги в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год или два года. Взамен банк соглашается выплатить вам гарантированную процентную ставку при наступлении срока погашения CD, то есть при истечении срока ссуды. Чем дольше срок CD, тем больше процентов по нему выплачивается.
Например, предположим, что вы вложили 1000 долларов в однолетний компакт-диск с APY равным 0.5%. В конце года, когда ваш компакт-диск созреет, он будет стоить 1005 долларов. В этот момент вы можете взять наличные или положить их на новый компакт-диск с любой доступной процентной ставкой.
Как и другие банковские счета, компакт-диски застрахованы FDIC (или NCUA для счетов в кредитных союзах), поэтому вы не можете потерять на них деньги. Они также предлагают несколько более высокие процентные ставки, чем обычные сбережения. По данным Bankrate, по состоянию на апрель 2016 года средний однолетний CD приносил 0,28%, а средний 5-летний CD — 0,83%.Это ставки для обычных компакт-дисков; За большие компакт-диски стоимостью не менее 100 000 долларов нужно платить немного больше.
Обратной стороной компакт-диска является то, что он связывает ваши деньги на определенный период времени. Можно обналичить компакт-диск до того, как он созреет, но обычно за это взимается штраф. Согласно Bankrate, для компакт-диска со сроком менее года вы обычно отказываетесь от трехмесячных процентов, если снимаете деньги раньше. Штраф увеличивается до суммы процентов за шесть месяцев для 1-летних и 2-летних компакт-дисков и до процентов за полный год для 5-летних компакт-дисков.
Один из способов обойти эту проблему — выбрать компакт-диски без штрафов, которые позволят вам полностью снять деньги в любое время. Компакт-диски без штрафов, также известные как ликвидные компакт-диски, не платят столько, сколько обычные компакт-диски, но обычно приносят немного больше процентов, чем базовый сберегательный счет или счет денежного рынка. Существуют ликвидные компакт-диски со сроками от 3 до 18 месяцев со ставками от 0,03% до 0,87% годовых. Не так много финансовых учреждений, которые предлагают их, но многие из них представляют собой онлайн-банки, доступные для всех, у кого есть подключение к Интернету.
4. Лестницы CD
Другой способ обойти проблему штрафов за CD — построить лестницу CD. Для этого вы разделяете общую сумму денег, которую хотите инвестировать, на несколько равных сумм. Затем вы вкладываете их в несколько компакт-дисков с разными сроками погашения, например, три месяца, шесть месяцев, один год и два года. Каждый раз, когда созревает один из ваших компакт-дисков, вы можете либо обналичить его, либо перевести деньги на новый компакт-диск.
С лестницей для компакт-дисков вы избавитесь от необходимости вкладывать все свои деньги в долгосрочные инвестиции.Вы можете хранить часть своих денег в долгосрочных компакт-дисках, зарабатывающих наивысшую доступную процентную ставку, а часть — в краткосрочных компакт-дисках, где, как вы знаете, они будут доступны в течение нескольких месяцев. Даже если вам нужно обналичить один из ваших компакт-дисков в экстренной ситуации, вы платите штраф только за этот, а не за все.
Лестница CD также поможет вам воспользоваться растущими процентными ставками. Прямо сейчас, если вы вложите все свое яйцо в пятилетний компакт-диск, ваши деньги будут связаны на следующие пять лет и принесут менее 1% дохода.График исторических процентных ставок по CD на уровне Bankrate показывает, что это самая низкая процентная ставка по CD за более чем 30 лет. Если процентные ставки вырастут в течение следующих пяти лет, увеличивая плату за компакт-диски до 2%, 4% или даже выше, вы не сможете купить новый компакт-диск по этой более высокой ставке, если не обналичите свой старый и не заплатите штраф. .
А теперь представьте, что вы решили разделить свое гнездовое яйцо и вместо этого построить лестницу для компакт-дисков. Как только наступит срок погашения вашего краткосрочного CD, вы можете немедленно купить новый по более высокой процентной ставке.Если процентные ставки продолжают расти, вы можете продолжать пролонгировать свои компакт-диски по мере их погашения, покупая новые по все более и более высокой процентной ставке. И если процентные ставки когда-либо снова начнут падать, вы всегда можете решить обналичить свой компакт-диск, когда он созреет, и вложить деньги в другое место.
Низкорисковые инвестиции
При сегодняшних низких процентных ставках ни один банковский продукт — сбережения, проверка вознаграждения, денежный рынок или компакт-диск — не принесет вам намного больше, чем 1% от ваших инвестиций. Этого достаточно, чтобы не отставать от инфляции, по крайней мере, на данный момент, но недостаточно, чтобы со временем накопить ваши сбережения.
Так что, если вы хотите увеличить размер своего «птичьего яйца», вам нужно рассмотреть другие типы инвестиций, которые предлагают лучшую отдачу. Получение более высокой доходности обычно означает немного больший риск, но иногда вы также можете повысить свою прибыль, если готовы вложить больше денег или привязать их подольше.
5. Казначейские ценные бумаги
Казначейские ценные бумаги — это в основном ссуды, которые вы предоставляете правительству США. Они продаются на аукционах, поэтому реальная стоимость ценной бумаги зависит от того, сколько инвесторы готовы заплатить за нее в этот конкретный день — точно так же, как акции и облигации.Вы можете купить их через брокеров, некоторые банки или онлайн-торговую площадку TreasuryDirect.
Казначейские ценные бумаги бывают трех типов, все продаются с шагом 100 долларов:
- Казначейские векселя . Сокращенно называемые казначейскими векселями, казначейские векселя — это краткосрочные ценные бумаги, срок погашения которых составляет от четырех недель до года. Вместо выплаты процентов по фиксированному графику казначейские векселя продаются со скидкой от их номинальной стоимости. Например, вы можете купить казначейский вексель на 1000 долларов за 990 долларов, держать его до наступления срока погашения, а затем обналичить его на 1000 долларов.Казначейские векселя не связывают ваши наличные надолго, но и приносят не очень много. На аукционах TreasuryDirect в начале 2016 года ставки дисконтирования варьировались от 0,17% для 4-недельных казначейских векселей до 0,66% для 52-недельных казначейских векселей. Тем не менее, это больше, чем вы могли бы заработать с компакт-диском такой же длины.
- Казначейские облигации . Срок действия этих среднесрочных ценных бумаг составляет от 2 до 10 лет. Их цена может быть больше, меньше или равна их номинальной стоимости, в зависимости от спроса, и они выплачивают проценты каждые шесть месяцев до наступления срока их погашения.Вы можете продать казначейскую облигацию до того, как она достигнет срока погашения, но вы не всегда можете получить за нее полную стоимость. Если процентные ставки выросли с того момента, как вы их купили, у инвесторов будет мало причин покупать ваши векселя, поскольку недавно выпущенные векселя платят больше. В начале 2016 года процентные ставки по 5-летним казначейским облигациям упали между 1% и 1,5% — лучше, чем вы могли бы сделать с 5-летними CD.
- Казначейские облигации . Срок погашения этих сверхдлительных ценных бумаг составляет 30 лет, а проценты выплачиваются каждые шесть месяцев.Как и казначейские билеты, они могут быть проданы в любое время, но при этом вы можете потерять деньги. Это делает казначейские облигации плохим выбором для любых средств, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе.
Казначейские ценные бумаги очень безопасны, потому что они поддерживаются правительством США. Таким образом, если правительство не объявит дефолт по своим займам — крайне маловероятный сценарий — вам гарантирован возврат основной суммы долга вместе с любыми причитающимися вам процентами по любым казначейским ценным бумагам, которые вы держите до срока погашения,
.Однако, если вам придется продать казначейскую ценную бумагу до ее погашения, вы можете потерять деньги в результате сделки, особенно при повышении процентных ставок.Вы также рискуете потерять покупательную способность, если уровень инфляции превысит процентную ставку, которую вы зарабатываете. Оба этих риска намного ниже в случае казначейских векселей, поскольку они созревают так быстро, что вы не сможете надолго с ними зависеть в меняющейся экономике.
6. Фонды денежного рынка
Фонды денежного рынка — это тип паевого инвестиционного фонда облигаций, который инвестирует в краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские векселя, CD и муниципальные облигации. Это тот тип фонда, который привлек так много инвесторов еще в начале 80-х годов, что в конечном итоге привело к созданию счета денежного рынка.Однако фонд денежного рынка — это не то же самое, что счет денежного рынка: это ценные бумаги, которые покупаются и продаются на открытом рынке и не поддерживаются Федеральной корпорацией страхования депозитов. Вы можете покупать акции фонда денежного рынка через брокерские фирмы, такие как E * TRADE , компании паевых инвестиционных фондов и некоторые крупные банки.
Как и любой паевой инвестиционный фонд, фонды денежного рынка ликвидны — вы можете покупать и продавать свои акции в любое время. Фонды денежного рынка дают вам расчет в тот же день, а это означает, что наличные деньги появляются на вашем счете в день, когда вы совершаете продажу.Они также более доступны, чем большинство фондов, потому что большинство из них позволяют совершать транзакции со счета с помощью чеков.
Фонды денежного рынка также считаются безопасным вложением, поскольку они работают только со стабильными краткосрочными ценными бумагами. Однако это не означает, что эти средства безрисковые. Во-первых, их доходы неопределенны, потому что процентные ставки колеблются. Однако больший риск состоит в том, что сам принципал может потерять в стоимости.
Цена акций фонда денежного рынка, известная как стоимость чистых активов (СЧА), должна оставаться фиксированной на уровне 1 доллар за акцию.Управляющие фондами очень усердно работают, чтобы поддерживать эту чистую стоимость активов, потому что, если она когда-либо упадет ниже 1 доллара — проблема, называемая «взломом доллара», — инвесторы потеряют часть своей основной суммы. Это очень редко, но не редкость. Это произошло один раз в 1994 и 2008 годах, что побудило правительство создать временную программу страхования и установить более строгие правила для фондов денежного рынка.
Еще один риск для фондов денежного рынка заключается в том, что, даже если вы не потеряете основную сумму, они могут потерять покупательную способность в результате инфляции.Как сообщает CNBC, в феврале 2016 года процентные ставки по фондам денежного рынка снизились до 0,1%. Это едва ли больше, чем вы получаете на средний сберегательный счет, и далеко не достаточно, чтобы успевать за инфляцией. Таким образом, фонды денежного рынка не дают реальной выгоды по сравнению с банками.
7. Облигационные фонды
Другие типы паевых инвестиционных фондов с облигациями предлагают более высокую доходность в обмен на немного больший риск. Вы можете найти рекомендации по фондам с самым высоким рейтингом в различных категориях, включая фонды облигаций, в U.С. Новости.
Три типа фондов облигаций, освещаемых в US News, обычно считаются относительно безопасными инвестициями:
- Фонды государственных облигаций . Эти фонды инвестируют в казначейские ценные бумаги и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные государственными учреждениями, такими как Ginnie Mae. Однако, хотя эти ценные бумаги обеспечиваются государством, сами фонды не имеют и могут резко колебаться в стоимости. Самыми безопасными фондами государственных облигаций являются краткосрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от одного до четырех лет) или среднесрочные (инвестирование в ценные бумаги со сроком погашения от четырех до десяти лет).Долгосрочные фонды, которые инвестируют в ценные бумаги, срок погашения которых превышает 10 лет, более рискован, потому что они с большей вероятностью потеряют ценность в результате повышения процентных ставок. Краткосрочные государственные фонды, рекомендованные US News, за последний год вернулись от 0,15% до 1,65%, тогда как среднесрочные фонды вернулись от 0,65% до 1,83%.
- Фонды муниципальных облигаций . Эти фонды инвестируют в муниципальные облигации, или «муни», выпущенные органами власти штата и местного самоуправления. Это несколько более рискованные инвестиции, чем казначейские облигации, поскольку вероятность банкротства города или штата выше, чем для США.С. Правительство. Однако муниципальные облигации предлагают одно большое преимущество: проценты по ним освобождаются от федерального налога, а некоторые облигации также не облагаются налогами штата и местными налогами. Таким образом, даже если эти облигации обычно имеют более низкую доходность, чем налогооблагаемые облигации, они могут предложить более высокую доходность, если учесть более низкие налоги. Согласно Standard & Poors, муниципальные облигации приносили в среднем 4,87% доходности за последние 10 лет, не облагаемых налогом, — гораздо лучшая доходность, чем казначейские ценные бумаги.
- Фонды краткосрочных корпоративных облигаций .Эти фонды инвестируют в облигации, выпущенные корпорациями, со сроком погашения от одного до четырех лет. Иногда они могут обеспечить более высокую доходность, чем фонды государственных или муниципальных облигаций, но они также более рискованны, потому что компании с большей вероятностью не выполнят свои долги. Они также не предоставляют налоговых преимуществ фондов государственных и муниципальных облигаций. Лучшим выбором в этой категории являются фонды облигаций инвестиционного уровня, которые инвестируют в компании с очень хорошей или отличной кредитной историей.
Облигационные фонды представляют собой достаточно ликвидные вложения.Вы можете покупать и продавать акции по желанию через компанию паевого инвестиционного фонда или брокерскую фирму, и обычно вы можете добавить к своим инвестициям в любое время. Они также предлагают шанс на более высокую прибыль, чем вы можете получить с банковских счетов или казначейских облигаций.
Однако более высокая доходность фондов облигаций сопряжена с более высоким риском. Уолтер Апдегрейв, пишущий для CNNMoney, рекомендует вам оценить свою терпимость к риску, прежде чем вкладывать какие-либо из ваших чрезвычайных сбережений в любой фонд облигаций — даже краткосрочный.
Профессиональный совет : Вы также можете приобрести полностью обеспеченные облигации через Worthy всего за 10 долларов. Эти облигации имеют срок действия 36 месяцев и принесут 5% доходности. Вы можете обналичить в любой момент без штрафных санкций. Облигации через Worthy используются для малого бизнеса.
Последнее слово
Решая, где спрятать деньги, вы не ограничены одним выбором. Например, вы можете решить оставить 5000 долларов в банке для покрытия ваших личных расходов, вложить свой чрезвычайный фонд в 20 000 долларов в казначейские обязательства, а затем вложить свой отпускной фонд в 2 000 долларов во что-то более рискованное, например, фонд облигаций или смешанный портфель.В конце концов, если этот счет потеряет деньги, это не катастрофа, поскольку вы всегда можете взять более дешевый отпуск, а если он в конечном итоге быстро разрастется, вы можете взять потрясающий отпуск.
Еще один вариант, который нельзя упускать из виду, — это выплатить долги, если они у вас есть. Если в настоящее время вы задолжали 6000 долларов по кредитной карте, по которой взимаются 15% годовых, погашение этого долга дает вам гарантированную 15% окупаемость ваших инвестиций. Итак, если у вас достаточно средств в банке для покрытия ваших повседневных потребностей, имеет смысл сосредоточиться на выплате долга с высокой процентной ставкой, прежде чем вкладывать больше денег в сбережения с низкой процентной ставкой.
Помните, что все варианты инвестиций, описанные здесь, предназначены для ваших краткосрочных потребностей — личные сбережения, средства на случай чрезвычайной ситуации, счет для новой машины и так далее. Придерживаться безопасных инвестиций — не лучший способ приумножить деньги в долгосрочной перспективе. Так что следите за своим гнездовым яйцом по мере его роста, и когда оно начинает выглядеть больше, чем должно быть, переместите немного денег на более долгосрочные инвестиции.