Содержание

Правила инвестирования — Премьер БКС

Доход от инвестиций – это не лотерея, а результат скрупулёзной работы. Успешные инвесторы обычно следуют определенным правилам для сохранения и приумножения своего капитала. В этой статье мы разберем основы инвестиционной деятельности и расскажем, как минимизировать риски.

Определитесь со сроком инвестирования

Срок инвестирования напрямую зависит от ваших целей. Целью может быть все, что угодно, – от покупки квартиры до оплаты образования ребенка. Главное, четко определить стоимость своих желаний и правильно подобрать финансовые инструменты.

Определите свой риск-профиль

На бирже можно не только заработать, но и потерять вложения. Наверняка вам уже известно: чем выше доходность ценной бумаги, тем выше риск, связанный с ее покупкой. Определить свое отношение к риску вам поможет риск-профилирование – пройти эту процедуру можно у брокера.

Обычно выделяют три основных риск-профиля:

  • Консервативный.
    Если вы не допускаете даже временного снижения инвестиционного портфеля, то, скорее всего, вы консервативный инвестор. Мы не советуем консервативным инвесторам вкладывать все сбережения в акции, поскольку этот инструмент связан с высокими рыночными рисками. Консервативным инвесторам стоит инвестировать в защитные инструменты – облигации федерального займа (ОФЗ), корпоративные облигации, золото, банковские депозиты.
  • Умеренный. Если вы вкладываетесь на длительный срок и желаете получить от инвестирования больше, чем просто сохранение накопленных средств, то, скорее всего, ваш риск-профиль – умеренный. Потенциально подходящие для вас инструменты – это ОФЗ, корпоративные облигации и акции крупных и надежных компаний.
  • Агрессивный. Если вы желаете значительно приумножить свой капитал и готовы пойти на большие риски, вероятно, вы относитесь к агрессивным инвесторам. Агрессивные инвесторы допускают, что стоимость капитала может колебаться, а также упасть значительно ниже суммы первоначальных инвестиций в течение некоторого времени. Среди инструментов, которые подходят инвесторам с таким риск-профилем, можно выделить акции, ПИФы, опционы, фьючерсы.

Диверсифицируйте свой портфель

«Не кладите все яйца в одну корзину» – так часто говорят, когда речь идет о важности диверсификации инвестиционного портфеля. Ваш капитал должен быть распределен между различными секторами экономики. Например, если вы вкладываетесь только в нефтегазовую отрасль, то в случае «проседания» этого сектора, все ваши акции «просядут» вместе с ним. Но следует также помнить, что диверсификация возможна не только по отраслям, но и по активам, эмитентам и странам. При хорошей диверсификации портфеля рост одного инструмента может компенсировать убыток по другому. Такой подход позволяет сократить возможные риски потери капитала.

Инвестируйте в то, в чем разбираетесь

Перед покупкой ценных бумаг мы рекомендуем проанализировать их эмитента – оценить его финансовое положение и перспективы развития. Если у вас нет времени разбираться в бизнесе, который выпустил ценную бумагу, лучше откажитесь от инвестирования в нее в пользу более понятных инструментов.

Кроме того, вы можете доверить составление инвестиционного портфеля профессионалам, воспользовавшись услугой доверительного управления.

Пересматривайте свой портфель

Главной целью пересмотра инвестиционного портфеля можно считать минимизацию рисков. Давайте рассмотрим на примере, как это работает. Предположим, при составлении своего первоначального портфеля вы разместили 60% капитала в облигациях, а 40% в акциях. Однако с течением времени акции могут подрасти. В случае, если их цена выросла, а цена облигаций осталась без изменений, доли в вашем портфеле скорректируются в пользу акций. Такое соотношение будет более рискованным. Чтобы вернуть комфортный уровень риска, нужно привести акции и облигации к изначальному соотношению, то есть провести ребалансировку портфеля.

Пользуйтесь налоговыми льготами

Открыть индивидуальный инвестиционный счет – самый простой способ получить налоговые льготы от государства. Напоминаем, что вычет может быть двух типов: тип «А» на взнос, тип «Б» на доход. При выборе типа «А» вы сможете ежегодно возвращать 13% от внесенной на ИИС суммы в пределах 400 000 ₽ — то есть не более 52 000 ₽ за год. При выборе вычета типа «Б» вы вправе не платить налоги с дохода от инвестирования. Также для инвесторов, которые держат акции более, чем три года, предусмотрена еще одна льгота – ЛДВ (льгота долгосрочного владения бумагами). В таком случае вы не платите налог на доход от роста стоимости ценной бумаги.

Инвестируйте регулярно

Возьмите за правило ежемесячно инвестировать определенный процент от дохода. В долгосрочной перспективе даже небольшие отчисления могут превратиться в солидный капитал. Кроме этого, мы советуем не выводить сразу со счета ваши первые дивиденды и купоны по облигациям. Их можно снова инвестировать в ценные бумаги.

Что нужно запомнить

  • Прежде чем начать инвестировать, определитесь с финансовыми целями и сроками их достижения.
  • Узнайте свое отношение к риску, чтобы понять, какие инструменты стоит добавить в инвестиционный портфель.
  • Распределите деньги между разными инструментами — акциями, облигациями, ПИФами. Чем разнообразнее активы, тем меньше шанс, что падение одного из них ударит по всему портфелю.
  • Соотношение активов в портфеле со временем может измениться, сделав его более рискованным. Чтобы поддерживать комфортный уровень риска, нужно иногда проводить ребалансировку.
  • Не забывайте, что вы можете получать дополнительные льготы от государства – налоговый вычет по ИИС или льготу долгосрочного владения ценными бумагами.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

​12 правил инвестирования от Юрия Мильнера

Акции, Форекс, Сырьевые товары, Криптовалюты. Комиссия 0%

В посте на Fintech Ranking Владислав Солодкий (управляющий партнер фонда Life.SREDA) поблагодарил Олега Тинькова за знакомство с Юрием Мильнером и опубликовал «12 правил инвестирования как Мильнер».

«Он выплачивал огромные суммы по относительно низкой ставке, в основном выкупая эксклюзивный доступ к наиболее завидным компаниям в сети! Как мог какой-то аутсайдер предугадать и использовать те возможности, которые упустили лучшие инвесторы Кремниевой долины?» Rusbase публикует перевод материала Владислава Солодкого.

1. Он не вкладывался в предпринимателей из ближайшего окружения


Когда другие инвесторы стараются выстроить долгосрочные институты на десятилетия, господин Мильнер справляется сам по себе, имея в руках список связей, которые чаще всего раскиданы по всему миру. Большую часть его фирмы DST Global изначально составляла небольшая команда бывших банкиров из Goldman Sachs, которые в основном располагаются в Азии. Их задача заключается в том, что они проверяют финансовую благонадёжность компаний и занимаются привлечением средств.

В индустрии профессиональных сетевиков он вывел сетевые организации на следующий уровень, щедро распределив структуры разных направленностей по всем уголкам мира.

2. Инвестируйте во внимание (не в прибыльность) – сегодня это самый ценный актив (деньги придут со временем)


Всемогущество социальных медиа подтверждает история не приносившего дохода Твиттера. После проведения IPO стоимость компании составила $14,4 млрд. Мильнер считает сервис «наиболее влиятельным механизмом в мире». Почему рыночная стоимость компании настолько велика? «Потому что людям свойственно влиять или пытаться оказывать влияние на других». Он работал в сфере финансов на протяжении нескольких лет, пока не наткнулся на доклад 1999 года Мэри Микер, интернет-аналитика банковского холдинга Morgan Stanley. В докладе она описала технологический бум США, а также первоначальный рост этой индустрии в Европе. Для Мильнера это было открытием: «Как такое может быть, что компания с нулевым доходом стоит $50 млрд?».

3. В отличие от большинства инвесторов, он часто отказывается от руководящих должностей в стартапах и доверяет их основателям компании


В 2009 году господин Мильнер вложил свои первые 200 миллионов долларов в Facebook, по тем временам крупную сумму для инвестора не из Кремниевой долины. Одной из причин, по которой он хотел сотрудничать с соцсетью, стало его намерение делать инвестиции на пике финансового кризиса. Обычно инвестирование амбициозных, но ещё неприбыльных технологических стартапов до IPO сводится к определённой схеме: престижный венчурный фонд получает определённые преференции при инвестировании и получает должности в управлении компании (обретает право голоса в организации). Мильнер предлагает совершенно иной, довольно сумасбродный подход — инвестировать без преференций и руководящих постов. Его деньги — как деньги от IPO (не дают никаких привилегий обычным акционерам), только без обременительных сопутствующих IPO обязательств. Не надо тратить время на выездные презентации, административные затраты за выход на рынок и чувствовать давление рынка от краткосрочных заработков.

4. Пожалуй, он самый противоречивый инвестор в Кремниевой долине. Он одновременно пользуется спросом, внушает ужас и вызывает насмешки


Его посыл кажется ясным: Мильнер инвестировал практически во все перспективные социальные медиа, начиная от Facebook до Twitter и Spotify. Он первым открыл новую финансовую философию. Многие считают успех Мильнера не только не оправдано быстрым, но также и незаслуженным. Вероятно, всё потому, что люди не понимают (Мильнер рад бы и себе объяснить), как так получилось, что бывший инвестор макаронной фабрики в Москве стал воротилой технологического бизнеса в Америке. Он говорит, что история его успеха заслуживает быть настолько же привлекательной, как и любая история Кремниевой долины. Некоторые сочтут успех Мильнера не таким уж громадным и молниеносным в общих масштабах успешности… но… всё же, *тут эти некоторые станут раздражённо увиливать от ответа*, но всё же… сочтут его незаслуженным. Всё потому что он аутсайдер, который безбожно раздавал деньги стартаперам словно по старой дружбе. Он выплачивал огромные суммы по относительно низкой ставке, в основном выкупая эксклюзивный доступ к наиболее завидным компаниям в сети! Его аутсайдерство раздражало всех и вся и вынуждало забеспокоиться. Как мог какой-то аутсайдер предугадать и использовать те возможности, которые упустили лучшие инвесторы Кремниевой долины? Не послужил ли успех Мильнера тому, что все остальные стали покушаться на то, что до поры до времени считалось чисто американским — на будущее интернета и его богатства?

5. Эффект «шальных русских денег»


Что сделал Юрий Мильнер для того, чтобы вернуть Facebook его двузначные миллиарды? Марк Андрессен отметил, что Юрий впервые попал в Кремниевую долину в 2008 или 2009 году и выразил основную свою идею так: «Я вращаюсь в бизнесе и хочу инвестировать». Ведущие американские инвесторы предлагали сделки при оценке от 5 до 8 миллиардов долларов за Facebook, а Юрий сразу предложил $10 миллиардов. У Андрессена были друзья на стороне Facebook и друзья, которые делали ставки, поэтому он позвонил им и предупредил: «Вы ребята, многое теряете, Юрий ставит 10. У вас нет шансов». На что они ответили: «Безбашенные русские. Шальные деньги. Куда катится мир?».

Главным преимуществом Юрия в то время было то, что он и его команда провели очень сложный анализ. С 2000 года они наблюдали за развитием потребительских бизнес-моделей в интернете за пределами США. Они собрали данные почти по 40 странам, в их числе в Венгрии, Израиле, Чехии и Китае. В руках у них оказались все связанные с соцмедиа и eCommerceинтернет-компании, которые в течение десяти лет превратились в настоящий бизнес, но совсем выпали из поля зрения инвесторов. Юрий всегда подчёркивал, что американские компании очень расслаблены, они могут положиться на венчурный капитал. А в Венгрии, где надеяться на вклады не приходится, ничего не остаётся, как делать деньги самим. Таким образом, у него была полная матрица бизнес-моделей со всего мира, после чего он перешёл на уровень получения прибыли от пользователей и на регулирование ВВП. «У него была секретная электронная таблица с данными, которой не было у вас». Шальные деньги выкупили ему неограниченный доступ к самой важной компании, сразившей интернет в этом десятилетии. Тогда же в сети началась эпоха стремительного развития интернет-компаний.

6. «Инвестиции на отношениях» как залог доверия и безопасности для учредителей


«Нужно быть ближе к учредителям компании», — считает Мильнер. Его подход парадоксален. Он не стремится возглавлять должности в стартапах, ведь учредители своё дело знают, но часто встречается с ними, чтобы помочь выстроить долгосрочные отношения. До сегодняшнего момента мало кто знал, что он отчасти посодействовал успеху WhatsApp, став одним из двух инвесторов мессенджера в мире (вторым были Sequoia Capital). Он выкупил часть доли учредителей за $125 млн долларов за несколько недель до того, как Facebook забрал себе WhatsApp за $19 млрд. Мильнер не станет открыто обсуждать сделку Facebook, но близкие к WhatsApp источники сообщают, что он заключил устное соглашение с основателем стартапа Яном Кумом в январе 2014 года. Деньги DST использовались в качестве подушки безопасности на тот случай, если Facebook отменит сделку.

7. «Для того чтобы поверить, нужно быть ближе»


Инвестирование в стартап Xiaomi со стороны выглядело невероятно рискованным предприятием. Китайских производителей «железа» было хоть отбавляй, а вся мировая прибыль от смартфонов доставалась Samsung и Apple. Идея Xiaomi заключалась в том, чтобы продавать телефоны только в интернете. Однако эту бизнес-модель уже испытал Google со своими телефонами Nexus. Она отнюдь не пользовалась популярностью. Мильнер отложил эти проблемы в сторону и был под впечатлением от методического плана Лэя Цзюня (директора Xiaomi) о «триатлоне», совместившего оборудование, программное обеспечение и интернет-сервисы в одном флаконе. «Если умеешь делать одно дело хорошо, сможешь делать и три», — сказал Лэй во время встречи. Он позже признался, что даже не ожидал, что DST вложится в них. Однако после нескольких месяцев и проверки финансового состояния, компания Мильнера продолжила вкладываться и потратила 500 миллионов долларов во множестве раундов, включая дополнительные раунды, чтобы собрать 7% акций от при последней оценке более чем в $3,2 млрд.

8. Fintech — следующий крупный шаг


Компания DST и их партнёры (Том Стаффорд, партнёр DST, отвечает за финтех и многое делает для этой индустрии) изголодались по финтеху и уже инвестировали в ряд крупных компаний: Stripe, Funding Circle, SavingGlobal, LendUp, Xapo, LendingClub, Klarna и т. д.

9. Не прячьтесь и не бойтесь своих ошибок — пусть у вас будет своя «стена славы» для упущенных возможностей

Единственный провал, в котором он признаётся, — это Uber. DST три раза выпадал шанс инвестировать в компанию, которая сейчас оценивается свыше $40 млрд, но Мильнер всякий раз отпугивало то, что основатель Трэвис Каланик не мог уладить правовые проблемы между регуляторами и городами по всему миру. «Я недооценивал Трэвиса. Это было большой моей ошибкой», — говорит он, пожимая плечами. «Я плохо спал», — говорит он, когда речь заходит о том, как DST обошла стороной инвестирование стартапа Square.

10. Мильнер — прототип нового поколения «вездесущих русских»


Разумеется, он достиг определённого статуса «глобальности». Путешествуя в одиночку, а чаще со своей женой, дочерьми и тёщей, он редко задерживается на одном континенте несколько недель подряд. Он за неделю успевал посетить все континенты, кроме Антарктики. От части его непоследовательное поведение делает его исключительной личностью, если не белой вороной в его новом доме в Лос-Альтос Хиллс. Кремниевая долина, несмотря на то что является цитаделью техномира — до безнадёжности замкнутое и довольно герметичное место. Культура иммиграции в Кремниевую долину предполагает подчинение общим тенденциям. Несмотря на все разговоры об инновациях, она сопротивляется всем, кто не становится частью её традиций. До Мильнера было сложно даже выкупить себе путь туда – у всех денег в долине, даже у тех, на которые совершались лучшие сделки, всегда имеется своего рода родословная. Даже деньги из Нью-Йорка рассматриваются как нечто подозрительное. Мильнер был одной из шести фигур в сфере технологий, которых выбрали для того, чтобы представлять лидеров на форуме G8 nations на саммите 2011 года в Довиле, Франции. Вот ярчайший пример того, насколько престижным стал его имидж и приобретённый авторитет. В интернет-коллоквиумах по G8 участвовал ряд выдающихся спикеров из технологичной элиты: Цукерберг и Эрик Шмидт (Google) из США, Хироши Микитани из Японии (директор интернет-магазина Rakuten), Морис Леви — глава агентства Publicis Groupe из Франции, и Стефани Ричард — директор France Telecom. И Мильнер. Почему Мильнер? Отчасти, потому что он так ловко расположил к себе людей из незаурядных кругов и был единственным человеком, разбиравшемся в быстрорастущей экономике. Это даёт ему уникальные перспективы. Вероятно, он из числа тех людей, которые работают на нескольких рынках одновременно без локальной инфраструктуры. Это и позволяет ему пребывать в свободном плавании — связующего звена, посредника и совершенно независимого игрока.

11. «За каждым успешным человеком стоит прекрасная женщина» (по Цукербергу)


Для Мильнера 2011 год был полон хлопот. Помимо его мультимиллиардных сделок с Китаем, он отмечал десятилетний юбилей своей свадьбы с супругой Юлией Мильнер. Они ещё не устраивали торжества по случаю бракосочетания, поэтому с большим размахом сыграли свадьбу у себя дома. «Я хотела, чтобы мы отметили её через 10 лет в тот же самый день», — заявляет его супруга по факту, отсылая к сказочной дате свадьбы 11/11/11.

12. Будьте фундаментальны и делайте то, что действительно важно


Как и многих русских мальчиков в советском союзе, Мильнера, родившегося в 1961 году, назвали в честь космонавта Юрия Гагарина. В возрасте 12 лет господин Мильнер стал интересоваться физикой, поскольку друг семьи часто наведывался в гости и рассказывал о разработке оружия. После окончания МГУ следующие пять лет он работал физиком. Однако во время работы над кандидатской он понял, чего ему не хватает, чтобы добиться успеха в этой области. «Я был недостаточно умён», — говорит он. «Если хотите заниматься физикой основательно, то нужно иметь недюжие умственные способности». «Тогда все ужасно боялись вкладываться во что-либо», — говорит он. Он же продолжал отслеживать разработки в своей старой сфере деятельности — науке. «У меня других любимых занятий не было», — признаётся инвестор. «Я ничего не коллекционировал, не увлекался спортом, разве что пару раз в неделю ходил в зал». Объединив усилия с Сергеем Брином и Марком Цукербергом, они вместе запустили ежегодную научную премию Breakthrough Prize (премию за прорыв в науке), которая предоставляла лауреатам со всего мира по 3 миллиона долларов. До этого они запустили ещё одну ежегодную наград — «Премию по фундаментальной физике». В ней победители получали по 3 миллиона долларов (объявляли победителей актёры Бенедикт Камбербэтч и Кейт Бекинсейл) за открытия и исследования в этой области. В числе прошлых победителей — учёный Эдвард Виттен и Стивен Хокинг. Инвестор считал, что внимание к науке ослабело из-за того, что «общество помешано на поп-знаменитостях». Мильнер надеется, что его действия помогут сместить фокус внимания на людей, которые работают над решением фундаментальных вопросов, например «Как появилась Вселенная?» или «Почему мы существуем?». Он также вложился в организацию «Институт глобального мозга».

У Мильнера оптимистичные прогнозы на будущее искусственного интеллекта, в отличие от Элона Маска, Билла Гейтса и Стивена Хокинга. Он думает, что компьютеры никогда не будут работать полностью автономно, без людей. Вместо этого мы все в итоге станем частью глобального симбиотического мозга, нечто среднего между компьютерами и человеком. Френсис Хейлиген, седовласый математический гений сейчас занимается построением первой в мире математической модели глобального мозга (спасибо 1,5 миллионам евро из кармана Мильнера за последние пять лет). Мильнер согласился финансировать команду Хейлигена, при условии, что им удастся создать модель для управления компьютерным прототипом глобального мозга. Почему Мильнер настолько озабочен поиском новых интернет-изобретений во что бы то ни стало? Хейлиген предполагает, что изобретение поможет прогнозировать будущее и, возможно, внесёт весомый вклад в культуру. Он вспоминает одного из его русских коллег-учёных, тяготевшего к большим теориям, которые могли объяснить сложные системы.

Для Мильнера ответ на вопрос об инвестировании прост. Просто надо встретить нужного человека, которому удаётся быть всё время везде. «Вот почему инвестирование — это дело сложное», — говорит он. «Каждый раз всё складывается немного иначе. Если бы существовала универсальная формула инвестирования, все бы давно ей пользовались». Недавно он лично профинансировал стартап по поиску сигналов от внеземных цивилизаций. Человеческий квест по обнаружению жизни на других планетах набирает под $100 млн финансирования от магната из Кремниевой долины. Для Мильнера, исследование космоса — это проект, которому он предан, родившийся из веры в то, что лучшие умы Кремниевой долины и последние достижения науки можно применить шире — в решении одного из главных вопросов человечества: «Одни ли мы во Вселенной?» Для его нового проекта инвесторы заручились поддержкой мировых гениев из области астрономии. Даже сам Стивен Хокинг отозвался о нём положительно.

Правила инвестирования капитала, которые помогут стать богаче

Основные правила инвестирования капитала, это нужно знать.

Вся наша жизнь — это сплошная игра. Проявляясь как дети, родители, ученики, студенты и просто хорошие люди, мы играем ту или иную роль. Для этой роли характерны определенные правила поведения и нормы, в рамках которых вы будете либо хорошим родителем, либо достойным учеником, либо студентов выше всяких похвал. Если перевести это в нашу область, то уж раз вы собрались стать успешным инвестором, то чтобы грамотно сыграть эту роль, необходимо изучить и принять достаточно простые, но очень действенные правила инвестирования капитала.

Итак, правила инвестирования капитала, которые необходимо запомнить:
  1. Определите цель инвестирования. Наверняка вы взрослый, осознанный человек, и любое ваше действие, так или иначе подкреплено мотивацией. У вас должен быть четкий ответ на вопрос “А зачем вам это надо?”. Да, мы уже много раз провели аналогию, в рамках которой сказали, что инвестиции — это игра. Но, не забывайте, что эта игра — на деньги. Причем на ваши деньги. Поэтому, прежде чем принять окончательное решение вложить хотя бы 1$ с целью его приумножения, все-таки задумайтесь — а какова реальная цель ваших намерений.
  2. Создайте инвестиционный капитал. Если вы определились с целью инвестирования, то есть ответили на вопрос “зачем?”, то имеет смысл задуматься над другим вопросом “что?”. Что вы будете инвестировать с целью получения прибыли? Сколько? Опять же, не торопитесь с ответом. Изучив тему рисков инвестирования, вы поймете, что данный процесс может повлечь за собой потерю всех вложенных средств. Отсюда следует единственный логичный вывод — инвестируйте ровно столько, сколько вы готовы потерять. Да, это звучит не очень комфортно. Более того, вы никогда можете не иметь существенных потерь. Но правило есть правило — ваш инвестиционный капитал должен состоять только из тех средств, которые, в случае потери, не повлияют на ваше благосостояние. Если такой суммой является 10$ — ничего страшного, и с этой планки можно начать процесс инвестирования.
  3. Никогда не инвестируйте заемные/кредитные средства. Если вы осознали предыдущее правило, то данный пункт будет для вас абсолютно понятен. Потеря заемных или кредитных денег — это худшее, что может предпринять инвестор. Избегайте вложений заемных сумм. Помните — инвестиции — это процесс улучшения вашего благосостояния, а не балансировка на грани случая.
  4. Диверсифицируйте риски. Иными словами, не храните яйца в одной корзине. Ваш инвестиционный капитал, в зависимости от его объема, всегда должен быть распределен между несколькими инвестиционными объектами. Никогда не гонитесь за самым выгодным предложением, вкладывая туда все средства. Новейшая история показывает множество крахов даже самых крупных банков и финансовых организаций. Поэтому всегда выбирайте различные варианты приумножения капитала.
  5. Постоянно откладывайте часть полученной прибыли. Если вы приняли для себя первое правило “Определите цель инвестирования”, значит вы должны понимать, что какая-то часть полученных средств должна идти на осуществление этой цели. Ну и, само-собой, часть должна идти в стабилизационный фонд, чтобы вы всегда знали о наличии определенной суммы “на всякий случай”. Мнение всех крупных инвесторов сходится на том, что необходимо откладывать не менее 10-15% от получаемого дохода. Эти деньги должны быть неприкосновенны для удовлетворения общих нужд, их задача — осуществление ваших целей и накопление капитала.
  6. Будьте разборчивы в выборе инвестиционных предложений. Существует множество факторов, позволяющих трезво оценить ту или иную возможность для приумножения капитала. Но самым главным является понимание, что не все “золото, что блестит”. Отсутствие как таковых гарантий и постоянная экономическая нестабильность говорят лишь об одном — всегда тщательно изучайте полученное предложение, и обязательно уточните мнение специалистов.
  7. Постоянно улучшайте свои навыки. Стагнация — это первый признак деградации. Говоря простым языком, даже если вы уже успешный инвестор и провели пару-тройку прибыльных операций — не расслабляйтесь. Мир не стоит на месте, и если вы остановитесь в развитии, то останетесь далеко позади. Собственно, это основа постоянного личностного роста и улучшения вашего благосостояния.
  8. Всегда соблюдайте правила инвестирования. Комментарии здесь излишни, хотя, опять же, статистика говорит о том, что этот пункт все-таки необходимо выделить. Почему? “Успех бьет в голову” — вам это знакомо? Когда процесс инвестирования долгое время дает только положительные результаты, может возникнуть ошибочное впечатление, что вы в курсе всего и вся. Затем следует пренебрежение некоторыми правилами, игнорирование основных положений процесса. И завершается все это грандиозным финалом с просадкой, которая быстро ставит вас на место. Чтобы избежать этого сценария — просто соблюдайте правила, они уже многим помогли сохранить и приумножить свой капитал. Так что есть высокая вероятность, что они помогут и вам.

И на самом деле, за длинным текстом кроется простой и понятный смысл — прибыль от инвестиций — это не удача, а алгоритм. Поэтому, соблюдайте его, и никогда не забывайте, что на пути к цели, всегда присутствует некоторая доля риска.

Правила инвестирования Уоррена Баффетта :: Новости :: РБК Инвестиции

22 дек 2019, 08:06 

Американский инвестор Уоррен Баффетт известен как «оракул из Омахи» благодаря феноменальной способности предсказывать рост акций. Его главный принцип — покупай то, в чем хорошо разбираешься. Но так ли все просто?

Фото: Fortune Live Media / Flickr

Инвестируйте на долгий срок

Какой смысл покупать акции, если вы не собираетесь владеть ими в течение многих лет. Инвестиции  , которые могут сделать вас миллионером, требуют терпения.

«Если вы не готовы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут», — говорит он. Покупать акции, потому что у компании будет хороший квартал или потому что в следующем году выйдет горячий новый продукт, просто не в стиле Баффетта.

Торговая активность — враг доходности. Если вы постоянно покупаете и продаете акции, комиссии будут пожирать вашу прибыль.

Покупайте акции только качественных компаний

Покупать правильно — это значит выбирать качественные компании. Никогда не идите на компромисс в этом отношении.

«Намного лучше купить отличную компанию за неплохую цену, чем неплохую компанию за отличную цену», — уверен Баффетт.

Но чтобы оценить перспективы компании, придется немного попотеть и понять, как оценивать бизнес.

Инвестируйте в то, что вы хорошо знаете

Один из самых простых способов сделать ошибку — это инвестировать в отрасль или в компанию, в которых вы не разбираетесь. «Никогда не вкладывайте деньги в бизнес, который вы не можете понять», — говорит Уоррен Баффетт  .

Если вы заинтересованы в компании, о которой ничего не знаете, но много о ней слышите, сначала изучите ее. Следование чужому мнению — рецепт долгосрочного провала.

В свое время Баффетт не вкладывал в акции технологических компаний, благодаря чему избежал убытков после «краха доткомов».

Составьте список критериев для покупки акций

Цена акций не должна быть единственным критерием. Зачастую хорошая, качественная компания дешевеет вслед за рынком или сектором.

Сам Баффетт считает, что компания должна принадлежать отрасли, о которой инвестор имеет представление, иметь долгосрочные экономические характеристики и грамотный менеджмент. При этом цена акций должна быть привлекательной.

Различайте цену акций и стоимость компаний

Цена акций компании не всегда зависит от реального состояния бизнеса. «Цена — это то, что вы платите. Стоимость — это то, что вы получаете», — утверждает Баффетт.

Во время финансовых кризисов инвесторы панически сбрасывают акции, хотя компании в это время могут укреплять бизнес и наращивать свой потенциал.

Не беспокойтесь о ежедневных колебаниях рынка

Если вы долгосрочный инвестор, нет смысла терять сон и аппетит из-за незначительных колебаний акций. Не обращайте внимания на новости о торговых войнах, уходе правительства или утечке газопровода.

Вместо этого сосредоточьтесь на изучении возможностей для потенциального роста вашей компании.

Продавайте в правильное время

Когда компания перестала соответствовать критериям, по которым вы ее выбирали, наступает время продавать. Если вы, к примеру, хотели, чтобы котировки акций были выше средней цены за два года, а она упала ниже — продавайте.

Но помните, что решение продать акции должно быть взвешенным. Не идите на поводу у своих эмоций из-за колебаний цен. Уже завтра все может измениться в вашу пользу.

Инвестирование — это не ракетостроение

«Вам не нужно быть ученым-ракетостроителем. Инвестирование — это не игра, в которой парень с IQ 160 побеждает парня с IQ 130», — говорит Уоррен Баффетт.

В то же время на рынке нет «простой кнопки», которая может генерировать потрясающие результаты. Инвестирование — искусство, которое требует обдумывания и не должно быть легким.


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Американский бизнесмен и один из известнейших инвесторов в мире. Основной владелец и CEO инвестхолдинга Berkshire Hathaway. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Основные правила инвестирования | Что нужно знать?

Содержание статьи:

  1. Что называют правилами инвестирования?
  2. Основной свод правил
Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту!
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Любой начинающий инвестор должен руководствоваться принципами и правилами инвестирования. Принципы — это то, чем инвестор должен руководствоваться, принимая решения, это базовая логика инвестиционной деятельности. А правила — это свод действий на рынке инвестиций.

Выбирая объект для инвестиций, изучите рынок последовательно и методично. Инструментов существует очень много, и чтобы получать стабильный доход и избегать существенных рисков, нужно сотрудничать с проверенными контрагентами. Существуют многочисленные фонды, биржи, квалифицированные инвесторы, которым можно доверять. Если вас беспокоит сохранность ваших средств, не вкладывайте средства в сомнительные и авантюрные предприятия, избегайте на первых порах высокорисковых сделок.

Создайте подушку безопасности: приобретите низкорисковый актив, который будет приносить невысокую прибыль, но практически гарантированно не обесценится и не «сгорит» вследствие манипуляций игроков финансового рынка. Это может быть приобретение облигации федерального займа, покупка золота или инвестиционных монет.

Консультируйтесь с экспертами. Изучить весь рынок в одиночку очень проблематично. Имея же сведения и мнения нескольких экспертов, вы сможете разработать собственную стратегию инвестирования, диверсифицировать портфель инвестиций.

Рассчитайте необходимый вам объем дохода. Исходя из этого, вы сможете продумать план инвестирования, объемы вложений и требуемые инструменты, которые принесут необходимый процент дохода. Всегда берите в расчет большие плановые величины, так как шанс достигнуть их может быть уменьшен из-за реальных обстоятельств на 50% и более.

Основные инвестиционные правила

Пожалуй, первое правило инвестирования можно сформулировать следующим образом. Перед осуществлением инвестиций инвестор должен широко и всеобъемлюще взглянуть на объект потенциальных вложений. Необходимо рассмотреть его со всех углов и ракурсов, познакомиться с мнениями других инвесторов, с мнением экспертного сообщества, познакомиться со всеми отзывами, изучить опыт тех, кто уже попробовал данное вложение и т. д. Проще говоря, нельзя инвестировать, если вам кто-то сказал, что это будет прибыльно, и уже тем более, если это показалось только вам. Никогда не руководствуйтесь ограниченным мнением, старайтесь взглянуть на запланированную инвестицию как можно с большего количества сторон.

Также одно из правил инвестирования гласит о том, что нельзя вкладываться в актив, сферу деятельности, вид бизнеса, о специфике которого вам мало что известно. Это чревато неприятными сюрпризами и потенциально большими убытками. Ведь разные сферы деятельности живут в разных правовых, финансовых, социальных областях. Перед вложением необходимо все четко продумать и тщательно ознакомиться со всеми подводными камнями.

Также дабы снизить риск потери собственных средств, которые запущены в оборот, можно руководствоваться тем правилом, что при удвоении тела капитала путем инвестиций, вы можете снять первоначально вложенные деньги. Этим вы исключите потерю своих средств и далее будите оставаться только в плюсе. Однако данное правило инвестирования имеет и обратную сторону медали, а именно таким снятием вы притормозите динамику получения дохода путем реинвестиций.

Для увеличения ваших инвестиционных доход никогда не расходуйте вашу прибыль на собственные нужды. Деньги, которые вы заработали, отправляйте дальше в инвестиционные проекты и идеи. Это позволит вам максимально быстро увеличивать вашу прибыль, возьмите это себе за одно из правил.

Запомните, нельзя инвестировать средства, взятые в долг, средства владельцем которых вы не являетесь, а также свои последние сбережения. Также никогда нельзя вкладывать во что-либо, если вас к этому склоняют либо принуждают. Возьмите себе это за одну из основ инвестирования.

Пожалуй, самое популярное и самое основное из правил инвестирования это так называемая диверсификация. Если говорить просто это запрет на инвестирование лишь в один актив. Никогда не держите все средства в одном активе, как говорят в народе нельзя хранить все яйца в одном месте. Всегда диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Наполняйте его как высоколиквидными инструментами, так и не очень ликвидными. Инвестируйте в некоторые активы на долгосрочной основе, в другие в краткосрочном периоде. Пусть одни активы приносят высокий доход, другие низкий, но зато будут более надежными. Другими словами «играйте» с вашими инвестициями, ищите золотую середину, экспериментируйте. Ищите те активы, поведение которых вам понятно и предсказуемо и со временем вы выработаете для себя собственную инвестиционную стратегию, которая будет приносить вам стабильный и постоянный доход.

Также каждому инвестору полезно будет знать о правиле распределения собственного капитала. Если вы инвестор, вы просто обязаны разделять собственные средства на рабочие, резервные и расходные. Расходная часть этих средств это то, что будет потрачено на ваши повседневные нужны, резервные средства это своего рода накопления и небольшая защита от неудачных вложений, рабочие средства это то с чем вы работаете, то, что инвестируете, и то от чего получаете доход.

Последнее, что хотелось бы сказать и то, что вы должны запомнить как важнейшее из правил инвестирования это последовательность и здравый рассудок в принятии инвестиционных решений. Никогда не торопитесь, никогда не делайте шаг, не разобравшись в том, что этот шаг вам готовит. Обладайте трезвым взглядом на вещи и ваши инвестиции будут успешными.

Правила инвестиций | Основы инвестиций

Существует правила инвестиций, которые можно считать универсальными, способствующими достижению максимального результата, но больше подходят для инвесторов, желающих достичь своих целей с помощью долгосрочных вложений. Хотим обратить на них ваше внимание.

Правило первое. Начинайте инвестировать, не откладывая: время – деньги.

В портфельном инвестировании время имеет огромное значение. Если вы хотите с помощью инвестирования достичь своих целей и стать финансово независимым человеком, то нельзя медлить, ведь упущенного времени не вернуть.

Размер начального капитала не так важен, чем то, когда вы начнете инвестировать. Промедление убивает возможности. Отсрочка в инвестировании делает достижение финансовых целей более сложной в реализации задачей. Время – самый надежный союзник инвестора, на него следует полагаться даже больше, чем на гениальность инвестиционных стратегий.

Как гласила остроумная надпись на окне одного банка: «мало – помалу вы накопите здесь достаточную сумму, но не раньше, чем начнете». При начислении сложных процентов время приобретает особое значение. Чем дольше работают инвестиции, тем больше в ваш капитал смогут внести сложные проценты. Как мы уже рассказывали ранее, сложные проценты с годами и вправду могут творить чудеса.

Правило второе. Четко определитесь со сроками инвестирования и планом действий.

Со сроками инвестирования необходимо определиться в самом начале, ведь от них будет зависеть уровень приемлемого для вас риска и набор инвестиционных инструментов. Практически каждый финансовый рынок «любит» длинные деньги и «недолюбливает» короткие деньги. Необходимо избегать вывода денежных средств. А в этом поможет лишь четкий, заранее составленный инвестиционный план. Это поможет вам не поддаться панике и удержать позицию в неспокойные для рынка времена. Запомните – на фондовом рынке любой, временно потерявший в стоимости, актив не принесет убытков до того момента, пока вы его не продадите.

Правило третье. Создайте финансовый резерв.

Это важное правило, оно поможет вам спать спокойнее. Любой человек может столкнуться в жизни с различными непредвиденными обстоятельствами и финансовыми проблемами. Еще перед началом реализации инвестиционного плана инвестору необходимо завести финансовый резерв, который будет служить надежной страховкой, чтобы пережить всевозможные финансовые потрясения. Например, инвестор сможет спокойно справиться с временной потерей заработка, не выводя деньги из своих инвестиций. Мы рекомендуем сформировать резерв в размере расходов за последние полгода из ликвидных и надежных инструментов, таких как деньги и депозиты.

Правило четвертое Держитесь выбранного курса.

Согласно распространенному заблуждению пропуск в обеспеченную жизнь — это инвестиционный портфель с набором конкретных инструментов с необычной результативностью. К сожалению, это не так. Неоспоримая истина состоит в том, что для умножения активов необходимо постоянно и регулярно сберегать, а это требует определенной дисциплины. Не забывайте, единственная верная дорога к богатству – это время и регулярное вложение сбережений.

Правило пятое. Диверсификация предотвращает несчастья.

Мы уже много раз подчеркивали важность диверсификации инвестиций. Диверсификация должна отвечать приемлемому для инвестора уровню риска, на который он готов пойти для достижения поставленных целей, не теряя при этом своего комфортного психологического состояния.

Правильная инвестиционная стратегия заключается в диверсификации по категориям активов и в каждой из этих категорий. Разделяйте инвестиции по финансовым рынкам и выбирайте ценные бумаги различных компаний.

Правило шестое. Следите за уровнем издержек.

Издержки необходимо учитывать при оценке любых услуг и финансовых продуктов, поскольку в дальнейшем уровень расходов может серьёзно повлиять на результаты инвестиций. Конечно, большинство инвестиционных расходов являются скрытыми и незаметными, но уплачиваемые на покрытие этих расходов деньги сокращают ваш инвестиционный капитал.

Эти деньги теряются безвозвратно, на них уже не будут начислены сложные проценты, и они не дадут прироста. Всевозможные комиссионные и прочие накладные расходы неизбежно снижают доходность вложений, но в ваших силах контролировать их уровень. При инвестировании, не забывайте следить за уровнем издержек.

← Правила инвестирования

«Требуется по 200 встреч в Zоом»: правила инвестирования Николая и Марины Давыдовых

«Мы с Мариной по-разному смотрим на стартапы: я — с технической точки зрения, она — со стороны команды. Если цифры можно поправить, то людей — нет. Поэтому, если Марине не нравится стартап, мы в него не инвестируем», — рассказывал венчурный инвестор, старший венчурный партнер фонда Fort Ross Ventures Николай Давыдов на деловом завтраке Breakfast deal.

Вместе с женой Мариной Давыдовой он приехал в Москву из Кремниевой долины, где они живут и работают последние шесть лет. Вместе супруги развивают венчурную студию Davidovs. За первую половину этого года Марина и Николай закрыли 11 сделок. Какие советы они дали и каких правил придерживаются?

Николай Давыдов: «Я своей жене очень завидую. Она идеальная»

Реклама на Forbes

О фаундерах

«Когда инвестируешь на самой ранней стадии, основной инвестиционный критерий — это люди. В Y Combinator, например, в течение нескольких лет с момента основания на каждом собеседовании присутствовала Джессика Ливингстон, жена основателя YC Пола Грэма. Ее роль заключалась в том, что разобраться в межперсональной динамике между фаундерами и понять, смогут ли они вытянуть такую сложную штуку, как строительство стартапа. Я не знаю ни одного стартапа, где между фаундерами не возникало бы споров того или иного толка. Поэтому при выборе стартапа важно понять, как основатели выстраивают отношения друг с другом и регулируют конфликты.

У каждого третьего фаундера в той или иной степени развито биполярное расстройство. Его постоянно кидает из стороны в сторону: то он думает про себя, что великий, то боится умереть бомжом. Если ты соло-фаундер, то в моменты упадка тебя никто не поддержит, не скажет: «Слушай, давай я подхвачу часть дел, а ты иди и отдохни». Особенно это важно для неопытных фаундеров, у которых за плечами еще нет опыта предыдущих стартапов. Поэтому соло-фаундеры, делающие свой первый стартап, вызывают у инвесторов серьезные опасения».

Как инвестор Николай Давыдов и его жена Марина переехали в Долину, инвестируют в стартапы и строят компанию

О команде

«Часто фаундеры спешат с определением ролей в команде, разбирают титулы и нанимают людей под конкретную функцию. Обычно в самом начале все занимаются всем понемногу, и четкое разделение по образу корпорации может только навредить. Например, технический ко-фаундер спешит назваться СТО (технический директор. — Forbes), а может быть, он по натуре хакер, который может быстро придумать, что с чем соединить, чтобы слепить работающий прототип. В этом случае ему может больше подойти роль VP of engineering (вице-президента по разработке), тогда как СТО станет кто-то более опытный и стратегически мыслящий.

Diversity (разнообразие), в случае стартапа, — не просто правильно и модно, это бывает еще и выгодно

Найм людей для выполнения конкретной функции тоже может оказаться ловушкой. На ранних стадиях очень часто будут пивоты, смены бизнес-моделей, продукта и стратегии. Лучше нанимать людей под вижн, тех, кто верит в него и может взять на себя часть работы по движению в ту сторону. Они будут меняться вместе с компанией, учиться и идти вперед. А если люди были наняты исключительно по принципу «лучше всех может выполнять эту функцию», то с ними, возможно, придется расставаться при сколько-то существенных изменениях.

Diversity (разнообразие), в случае стартапа, — не просто правильно и модно, это бывает еще и выгодно. Мы недавно сидели вшестером, пятеро белых мужиков и одна девушка, и обсуждали проект. Один говорит: «Цифры — хорошие, но мне как-то не зашел продукт». С ним все соглашаются. А судить по себе в этой ситуации вообще было неправильно, ведь 70% аудитории продукта были женщины».

Сооснователь Gagarin Capital стал венчурным партнером одного из фондов Fort Ross Ventures

О важности неудач

«На ранних стадиях инвестировать нужно в большое количество компаний. В противном случае ты проиграешь. При небольших размерах сделок на pre-seed бывают очень большие возвраты, и одна удачная сделка может многократно отбить 50 неудачных.

Шанс на успех поднимает не только увеличение количества инвестиций, но и ориентация на опытных фаундеров. По данным Pitchbook, у основателей, создающих свою третью компанию (притом что на первые две они тоже привлекали как минимум посевные инвестиции), есть 11% шанс на выход с доходностью для seed-инвестора в 10х и 2% шанс вырастить «единорога» и принести инвесторам свыше 100х.

В России, если ты взял где-то деньги и потерял, твой проект больше не проинвестируют. В Америке, наоборот, считают, что повторные фаундеры вынесли из своей неудачи опыт и следующую компанию сделают более успешной».

Как стартапу привлечь инвестиции на начальном этапе развития: советы главного инкубатора Кремниевой долины

О нетворкинге и отношении к русским 

«Лучше всего к российским фаундерам в США относились, пожалуй, в 2012-2014 годах. Тогда на Россию смотрели, как на интересный растущий рынок. После отношение неоднократно менялось. Хуже всего было, когда к власти пришел Дональд Трамп, и работать с компаниями с российским присутствием американцы откровенно опасались. Сейчас, можно сказать, настала некая оттепель.

Если вы хотите построить эффективный нетворк в США, используйте Twitter, Linkedin и специализированные площадки. Facebook не работает для нетворкинга с американцами. Для них Facebook — как для нас «Одноклассники». Туда заходят, чтобы показать тете снимки детей или выложить фотографии с тусовки. Письма на Facebook американцы воспринимают, как вторжение в личное пространство. Но письма «вхолодную» работают очень плохо, их практически не открывают. Всегда лучше найти кого-то, кто согласится сделать double-opt intro (представление, в котором у всех участников заранее уточнили, интересно ли оно им).

Лучше всего к российским фаундерам в США относились, пожалуй, в 2012-2014 годах. Тогда на Россию смотрели, как на интересный растущий рынок

Стартапу важно найти эдвайзера. Это может быть человек, который может помочь вам своей экспертизой рынка или опытом построения подобных компаний и настолько верит в вашу компанию, что инвестирует в нее свое время и часто какие-то деньги. И такой человек поможет потом привлечь институциональные инвестиции. Фонды часто обращают внимание на состав эдвайзеров стартапа, чтобы получить представление о том, насколько основатели понимают собственный рынок. Эти эдвайзеры дают стартапу некий кредит доверия в глазах венчурных капиталистов».

Реклама на Forbes

Уроки Кремниевой долины: как международное сообщество предпринимателей помогает российским стартапам

Об изменениях рынка 

«Раньше в Долине работало «правило 50 миль». Твоя компания должна была располагаться от инвестора на таком расстоянии, чтобы тот мог бы приехать к тебе на машине. В Долине были популярны прогулки с инвесторами в стиле Стива Джобса. Пандемия все это немного изменила: теперь ньюйоркцы инвестируют в стартапы из Лос-Анджелеса, а калифорнийцы — в Остин или Флориду и т.д. Поэтому строить компанию в Долине сейчас не обязательно. По опросу Initialized Capital, большинство фаундеров хотят построить стартапы, которые работают полностью удаленно, и только на втором месте — Кремниевая долина, затем Нью-Йорк и остальные города.

Фаундерам важна личность инвестора. Если все больше сделок заключается онлайн, то и онлайн-присутствие инвестора становится очень важным

Сейчас классические VC понемногу уступают место новой волне управляющих. Доступ к проектам и капиталу все больше получают соло-капиталисты, инфлюенсеры и управляющие фондов из ранее редко представленных бэкграундов (женщины, иммигранты, ЛГБТ+ и т.п). С новыми моделями инвестирования, такими как синдикаты или rolling funds, инфлюенсеры могут становится VC (венчурными капиталистами/инвесторами), привлекая в управление деньги от своих подписчиков. Среди непрофессиональных инвесторов часто встречаются невероятно успешные. Самый яркий пример — Эштон Катчер (инвестировал в 55 стартапов, по данным Crunchbase). Его все знают как актера, но он охренительный VC. Его сложно назвать непрофессиональным, он значительно опытнее меня.

Фаундерам важна личность инвестора. Если все больше сделок заключается онлайн, то и онлайн-присутствие инвестора становится очень важным. Перед встречей они изучают твой профиль, смотрят, что ты пишешь в социальных сетях, чем интересуешься, какие ценности разделяешь.

Большой приток новых игроков в индустрию привел к тому, что фаундерам приходится перебирать большее количество инвесторов. Раньше стартапу, чтобы поднять хороший раунд, нужно было провести 20-30 личных встреч. Теперь для этого требуется по 200 встреч в Zоом.

Реклама на Forbes

С другой стороны, инфлюенсеры могут становиться и объектами инвестиций. Creator Economy невероятно сильно развилась в пандемию, и в мире появилось как множество инструментов для монетизации, так и успешно монетизировавшихся блогеров. Например, один из самых успешных YouТube-блогеров Mr. Beast (Джеймс Дональдсон) зарабатывает миллионы долларов в год (в 2020 году годовой заработок блогера составил $24 млн, по данным американского Forbes). К тому же среди них часто попадаются очень успешные инвесторы».

Финтех для иммигрантов в США и курсы по маркетингу во Вьетнаме: кому дали денег на этой неделе

4 фото

10 вечных правил для инвесторов

Боб Фаррелл несколько десятилетий возглавлял отдел исследований в Merrill Lynch, зарекомендовав себя как один из ведущих рыночных аналитиков на Уолл-стрит. Его идеи технического анализа и общих рыночных тенденций были канонизированы как «10 рыночных правил, которые следует помнить» и с тех пор широко распространяются. Здесь мы рассмотрим эти вневременные аксиомы и то, как они могут помочь вам добиться большей отдачи.

Ключевые выводы

  • Инвесторам следует помнить, что цены никогда не остаются прежними и корректировки неизбежны.
  • Избыточности никогда не бывают постоянными, и попробуйте использовать стопы, чтобы убрать эмоции из торговли.
  • Не ходите со стадом, но помните, что страх и жадность должны отойти на второй план, чтобы дисциплинировать.
  • Рассмотрите альтернативные индексы, чтобы следить за здоровьем рынка.
  • Относитесь к советам экспертов и прогнозам с недоверием.

1. Рынки возвращаются к среднему значению во времени

Независимо от того, сталкиваются ли они с крайним оптимизмом или пессимизмом, рынки в конечном итоге возвращаются к более разумным долгосрочным уровням оценки. Согласно этой теории, доходность и цены вернутся туда, откуда они пришли — возврат обычно возвращает рынок к предыдущему состоянию. Итак, когда дело доходит до индивидуальных инвесторов, урок очевиден: составьте план и придерживайтесь его. Постарайтесь взвесить важность всего, что происходит вокруг вас, и руководствуйтесь здравым смыслом. Не поддавайтесь ежедневной болтовне и суматохе на рынке.

2. Превышение ведет к противоположному избытку

Подобно сворачивающему автомобилю, управляемому неопытной молодежью, мы можем ожидать чрезмерной коррекции, когда рынки зашкаливают.Помните, что коррекция представлена ​​движением более чем на 10% от пиковой цены актива, поэтому чрезмерная коррекция может означать более сильные движения. Во время краха рынка инвесторам предоставляются действительно большие возможности для покупок. Но они имеют тенденцию чрезмерно корректироваться в любом направлении — вверх или вниз — и торговля может происходить на невероятных уровнях. Настороженные инвесторы будут опасаться этого и будут обладать терпением и ноу-хау, чтобы принять взвешенные меры для защиты своего капитала.

3.Излишки не вечны

Даже самые успешные инвесторы склонны полагать, что, когда дела идут в их пользу, прибыль безгранична. Это просто неправда, и ничто не вечно, особенно в финансовом мире. Если вы едете на рыночных минимумах, которые представляют возможности для покупки, или на максимумах, чтобы они могли зарабатывать деньги на продаже, не считайте своих цыплят, пока все они не вылупятся. В конце концов, в какой-то момент вам, возможно, придется сделать шаг, потому что, как показывают первые два правила, рынки возвращаются к среднему значению.

Рынки всегда возвращаются к среднему значению.

4. Коррекция рынка не идет боком

Резко движущиеся рынки имеют тенденцию к резкой коррекции, что может помешать инвесторам спокойно подумать о своем следующем движении. Урок здесь — быть решающим в торговле на быстро движущихся рынках и ставить стопы на свои сделки, чтобы избежать эмоциональной реакции.

Стоп-приказы помогают трейдерам двумя способами, когда цены на активы выходят за пределы определенной точки. Определив конкретную точку входа или выхода, они могут помочь инвесторам ограничить количество денег, которые они теряют, или помочь им зафиксировать прибыль, когда цены колеблются в любом направлении.

5. Общественность покупает больше всего наверху и меньше всего внизу

Типичный инвестор читает последние новости на своем мобильном телефоне, смотрит рыночные программы и верит в то, что им говорят. К сожалению, к тому времени, когда финансовая пресса начинает сообщать о данном движении цены, это движение уже завершено, и обычно происходит возврат.Это как раз тот момент, когда John Q решает покупать наверху или продавать внизу.

Это правило подчеркивает необходимость быть противником. Независимое мышление всегда превосходит стадное мышление.

6. Страх и жадность: сильнее долгосрочной решимости

Основные человеческие эмоции, возможно, являются самым большим врагом успешного инвестирования. Но независимо от того, являетесь ли вы долгосрочным инвестором или дневным трейдером, дисциплинированный подход к торговле является ключом к прибыли. У вас должен быть торговый план для каждой сделки.Вы должны точно знать, на каком уровне вы продаете свои акции — вверх и вниз.

Знать, когда выходить из сделки, гораздо труднее, чем знать, когда входить. Знание, когда брать прибыль или сокращать убыток, очень легко вычислить абстрактно, но когда вы держите ценную бумагу, которая быстро движение, страх и жадность действуют быстро, отделяя вас от реальности и ваших денег.

7. Рынки: сильные, когда широкий, слабый, когда узкий

Хотя сосредоточение внимания на популярных средних индексах дает много преимуществ, сила рыночного движения определяется базовой силой рынка в целом.Таким образом, более широкие средние значения позволяют лучше понять силу рынка. Вот почему может окупиться отслеживание различных индексов — по крайней мере, тех, которые выходят за рамки обычных подозреваемых, таких как S&P 500.

Рассмотрите возможность просмотра индекса Wilshire 5000 или некоторых индексов Рассела, чтобы лучше оценить состояние любого рыночного движения. Индекс Wilshire 5000 состоит из почти 4000 американских компаний, которые торгуются на американской бирже и чьи цены доступны для общественности.Индексы Рассела, такие как Russell 1000 и Russell 3000, взвешиваются по рыночной капитализации, а также дают инвесторам доступ к фондовому рынку США.

8. Медвежьи рынки имеют три стадии

Специалисты по маркетингу находят общие закономерности как на бычьем, так и на медвежьем рынке. Типичный медвежий паттерн, описанный здесь, сначала включает резкую распродажу. Во время медвежьего рынка цены, как правило, падают на 20% и более. В большинстве случаев медвежьи рынки включают целые индексы. Такой рынок обычно вызван слабой или замедляющейся экономической активностью.

За этим следует то, что называется розыгрышем лохов. Инвесторов могут привлечь на рынок цены, которые быстро подпрыгивают, прежде чем снова совершить резкую коррекцию вниз. Эти митинги, которые могут быть результатом спекуляций и ажиотажа, длятся недолго. Но кто такие лохи? Конечно же, инвесторы. Их называют лохами, потому что они могут покупать на временных максимумах, но в конечном итоге теряют деньги, когда цены на активы падают.

Заключительная стадия медвежьего рынка — это мучительный спад до уровней, на которых оценки более разумны и в отношении инвестиций в целом преобладает состояние депрессии.

9. Будьте внимательны к экспертам и прогнозам

Это не волшебство. Когда все, кто хочет купить, купили, покупателей больше нет. В этот момент рынок должен развернуться вниз. Точно так же, когда все, кто хочет продать, продали, продавцов больше не остается. Поэтому, когда эксперты рынка и прогнозы говорят вам продавать, продавать, продавать — или покупать, покупать, покупать — обязательно знайте, что все подпрыгивают на этой подножке, настолько, что нечего продавать или покупать. К тому моменту, когда вы начнете, вероятно, произойдет что-то еще.

10. Бычьи рынки интереснее медвежьих рынков

Это верно для большинства инвесторов, поскольку в эти периоды цены продолжают расти. Кому не нравится, когда их прибыль растет? Ну, если вы не мелкий продавец. Короткая продажа — это когда вы продаете актив, которым сами не владеете. Трейдеры, использующие эту стратегию, продают заемные ценные бумаги в надежде, что цена упадет. Затем продавец должен вернуть равное количество акций в будущем.

Итог

Никто не говорил, что инвестировать легко.На карту поставлено очень многое и так много нужно принять. Независимо от того, являетесь ли вы начинающим трейдером или кем-то, кто наблюдал за рынками в течение длительного времени, легко попасть в ловушку рыночных новостей, эмоций и т. Д. свободный для всех рынок. Но если вы будете следовать проверенным временем секретам Боба Феррелла, вы можете в конце концов просто выйти победителем.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

10 Основных правил инвестирования по легендам

Следуйте 10 основным правилам инвестирования, и вы будете на пути к надежному и надежному инвестиционному портфелю.

Иногда инвестирование в акции похоже на покупку вина. Есть люди, которые знают, что искать, как выгодно купить вино и какое вино хорошо сочетается с любой едой, которую вы только можете себе представить. Есть и те из нас, кто смотрит на красивую этикетку и полагает, что даже если вино не очень хорошее, по крайней мере, оно будет круто смотреться на полке.И, как и акции, вина могут варьироваться по цене от очень доступной до святой-моли-кто-черт-платит столько ?!

Существуют сотни, а может и тысячи сортов винного винограда, поэтому даже понять, какое вино вы любите, может быть непросто. Чтобы упростить задачу и помочь вам не обращать внимания на этикетки, публикации и веб-сайты о винах и продуктах питания предлагают «правила» выбора вина. Инвестирование очень похоже. Между ETF, паевыми фондами, акциями, облигациями, опционами и фьючерсами инвесторы могут выбирать из тысяч вариантов.Но, как и в случае с вином, есть 10 основных правил инвестирования, которые помогут вам сделать правильный выбор, который может или не может «выглядеть круто» в вашем портфеле, но подарит вам что-то вкусное на любой случай.

Текущий фондовый рынок создает огромные возможности для инвестиций — даже во время пандемии. И если вы не специализируетесь на финансах или сами не являетесь биржевым брокером, вы можете не чувствовать себя достаточно уверенно, чтобы начать инвестировать самостоятельно.

Этот бесплатный отчет призван дать вам уверенность — и необходимые ноу-хау — чтобы сразу погрузиться в рынок ценных бумаг.Мы покажем вам, как это сделать.

Загрузите его сегодня БЕСПЛАТНО, когда вы подпишетесь на нашу бесплатную консультацию Cabot Wealth Daily !

Не оставайтесь в стороне!

10 основных правил инвестирования, которые могут сделать вас богатым или, по крайней мере, финансово комфортным

В дополнение к сортировке бесчисленного множества вариантов, которые мы имеем на фондовом рынке, инвестирование может быть пугающим. Рецессия, медвежий рынок, коррекция рынка и крах рынка — это не слова, которые вы хотите услышать в отношении своих денег.С другой стороны, однако, рынок может вырасти или восстановиться, он может достичь рекордных максимумов или вы можете покупать на ранних стадиях нового бычьего рынка. Как именно получить хорошие вещи, не рискуя деньгами?

Некоторые из ведущих легенд инвестирования, такие как Уоррен Баффет, Бенджамин Грэм и сэр Джон Темплтон, имеют несколько общих черт:

  • У них есть разумные методики
  • Они дисциплинированы в своих инвестиционных процессах
  • Они много работают и остаются сосредоточенными
  • Пациенты
  • Они успешно справляются со своими психологическими предубеждениями

Инвесторы, такие как Уоррен Баффет и Бенджамин Грэм, воплощают эти качества.Они также следуют очень простым формулам, которые мы приводим здесь как 10 основных правил инвестирования.

Но не дайте себя обмануть. Несмотря на то, что эти правила просты, их может быть трудно придерживаться. Некоторые из них кажутся слишком простыми, в то время как другие на первый взгляд не имеют смысла, но они работают. Если вы хотите поспорить с Уорреном Баффетом по поводу инвестирования, что ж, желаем вам удачи. Если вы хотите повторить его успех, начните здесь:

  1. Следуйте двум правилам Уоррена Баффета. Баффет однажды сказал, что при инвестировании нужно соблюдать только два правила: Правило №1: не теряйте деньги. Правило №2: не забывайте правило №1. Кажется, справедливо. Мы могли бы добавить еще одно: зарабатывать деньги. По правде говоря, остальные правила просто помогают вам следовать этим трем правилам.
  2. Вопреки расхожему мнению. Пытаться бояться, когда другие жадны, и быть жадным только тогда, когда другие напуганы. Противостояние толпе может быть эффективным способом заработать деньги.
  3. Посмотрите в «неправильном» месте. Сэр Джон Темплтон однажды пошутил: «Люди всегда спрашивают меня, где хорошие перспективы, но это неправильный вопрос. Правильный вопрос: где перспективы самые плачевные? Очевидное применение этой концепции на практике — избегать слежки за толпой ».
  4. Ищите упущенные возможности. Цитируя Джоэла Гринблатта: «Компании, которые слишком малы для приобретения профессионалами и недостаточно велики для получения достаточного комиссионного дохода, чтобы оправдать покрытие аналитиков, с большей вероятностью будут проигнорированы или неправильно поняты.В результате они с большей вероятностью представят возможности для поиска акций по выгодной цене ».
  5. Купить компании по выгодной цене. Ищите солидную рентабельность капитала, высокую операционную маржу и низкий уровень долга. Кроме того, ищите компании, которые генерируют много денежных средств и имеют стабильную операционную историю в течение последних 10 лет.
  6. Придерживайтесь того, что знаете. Оставайтесь в своем кругу уверенности. Если вы не понимаете, чем занимается компания и как она зарабатывает деньги, избегайте этого.
  7. Держите запасы. Многие инвесторы забывают, что на фондовом рынке вы зарабатываете деньги, удерживая акции, а не покупая или продавая их. Звучит очевидно, не правда ли? Так работает фондовый рынок. Стоимость вашего портфеля растет, когда растут ваши акции. Итак, вы должны держаться за акцию, если собираетесь воспользоваться ее повышением.
  8. Инвестировать в компании, которые в настоящее время выплачивают дивиденды . Инвестирование в недооцененные компании требует ожидания, пока другие инвесторы откроют для себя те сделки, которые вы уже нашли.Иногда период ожидания будет долгим и утомительным, но если компания выплачивает приличные дивиденды, вы можете сидеть сложа руки и собирать дивиденды, терпеливо ожидая, пока ваши акции перейдут из заниженной в переоцененную.
  9. Будьте терпеливы. Подождите подходящего времени для покупки. Терпеливые инвесторы лучше всех подготовлены к появлению возможностей. Для инвесторов роста, например, это может произойти через несколько дней, недель или месяцев, когда страхи перед инфляцией утихнут и люди перестанут продавать свои акции роста.
  10. Признайте, что совершенство в инвестировании невозможно. Не все ваши инвестиции принесут прибыль. Убытки — нормальная часть бизнеса. Ваша цель — убедиться, что ваша прибыль перевешивает ваши потери, и лучший способ сделать это — соблюдать инвестиционную дисциплину.

На фондовом рынке никогда не бывает гарантий, но есть способы ограничить ваш риск, настроив себя на огромные вознаграждения. Надеюсь, что соблюдение 10 основных правил инвестирования поможет вам сделать правильный выбор, справиться с погодными штормами, подобными нынешнему, и, возможно, даже превратить вас в следующего известного инвестора.

Каким правилам инвестирования вы следуете, создавая и управляя своим портфелем? Поделитесь своими идеями в комментариях ниже.

Текущий фондовый рынок создает огромные возможности для инвестиций — даже во время пандемии. И если вы не специализируетесь на финансах или сами не являетесь биржевым брокером, вы можете не чувствовать себя достаточно уверенно, чтобы начать инвестировать самостоятельно.

Этот бесплатный отчет призван дать вам уверенность — и необходимые ноу-хау — чтобы сразу погрузиться в рынок ценных бумаг.Мы покажем вам, как это сделать.

Загрузите его сегодня БЕСПЛАТНО, когда вы подпишетесь на нашу бесплатную консультацию Cabot Wealth Daily !

Не оставайтесь в стороне!

* Этот пост был обновлен по сравнению с оригинальной версией, опубликованной в 2020 году.

Самое важное правило инвестирования

Есть одно золотое правило инвестирования, которое вы всегда должны помнить: никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Узнайте, почему это правило важно и как защитить свои активы от риска и нестабильности.

Ключевые выводы

  • Сбережения — это стратегия с низким уровнем риска, заключающаяся в хранении денег на безопасном счете до тех пор, пока они не понадобятся, даже если они не принесут больших процентов.
  • Инвестирование — это стратегия с повышенным риском, заключающаяся в вложении денег в такие средства, как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, с целью получения процентов, дивидендов или прироста стоимости.
  • Чтобы избежать вложения денег, которые вы не можете позволить себе потерять, сначала сосредоточьтесь на накоплении своих сбережений для покрытия общих и чрезвычайных расходов в течение нескольких месяцев.
  • Вы можете минимизировать инвестиционный риск, создав финансовый портфель, который включает сберегательные, страховые, пенсионные счета и недвижимость.

Сбережения против инвестирования

Есть существенная разница между сбережением и инвестированием. Экономия — это откладывание денег в безопасном месте, где они хранятся до тех пор, пока вы не захотите получить к ним доступ, будь то несколько дней, несколько месяцев или даже несколько лет. Он может принести небольшой процент, в зависимости от того, куда вы его положите, и он будет там для вас в случае чрезвычайной ситуации или для достижения цели, на которую вы экономите.

К распространенным сберегательным машинам относятся:

  • Сберегательные счета: Эти счета застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA), что означает, что каждый счет защищен на сумму до 250 000 долларов. У них, как правило, очень низкие процентные ставки, особенно в обычных банках.
  • Депозитные сертификаты (компакт-диски): На этих счетах вы оставляете свои деньги на компакт-дисках на срок от месяцев до лет.Процентные ставки низкие, но обычно лучше, чем с обычными сберегательными счетами. Вы можете снять средства до наступления срока погашения компакт-диска, но при этом потеряете часть или все заработанные проценты.
  • Счета денежного рынка: Эти счета позволяют тратить средства с помощью чеков или дебетовой карты. Они платят относительно низкие проценты.

Все эти счета практически не имеют риска, но вы получаете минимальные проценты.

Инвестирование — это процесс, когда ваши деньги работают на вас.Как правило, это может принести вам больше денег, чем проценты, которые вы могли бы заработать на сберегательном счете или компакт-диске, если все сделать правильно. Но с наградой приходит риск. Если вы сделаете неправильный выбор или если что-то пойдет не так, вы можете потерять эти деньги. Его может не оказаться рядом с вами в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Общие инвестиционные инструменты включают:

  • Акции: С их помощью вы инвестируете в компанию и участвуете в ее прибылях и убытках.
  • Облигации: Облигации вы ссужаете деньги компании или государственному учреждению.По облигациям обычно выплачиваются фиксированные процентные ставки. Государственные облигации считаются относительно низкорисковыми и могут иметь низкие процентные ставки в зависимости от экономических условий. Хотя облигации относительно безопасны и могут использоваться в качестве средств сбережения, они несут определенный риск в зависимости от типа облигации.
  • Паевые инвестиционные фонды: Это инвестиционные инструменты, которыми управляют управляющие капиталом. Они могут включать акции, облигации или другие активы. Покупка акций паевого инвестиционного фонда — это простой способ диверсифицировать ваши инвестиции, и вы можете найти паевые инвестиционные фонды, которые отражают широкий спектр интересов и инвестиционных целей.

Есть еще много вариантов инвестирования, включая предметы коллекционирования, индексные фонды, хедж-фонды и аннуитеты.

Проблемы инвестиционного правила

Если вы помните правило «Никогда не вкладывайте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять» и никогда не нарушаете его, вам не следует беспокоиться о том, что у вас закончатся средства во время выхода на пенсию. У вас будут средства, чтобы справиться с чем-то потенциально катастрофическим, например, с потерей работы или болезнью. Главное — накопить сбережения, прежде чем начинать инвестировать.Вы не должны вкладывать деньги, которые вам нужны для выполнения других обязанностей.

Существует естественная человеческая склонность перегибать палку, вкладывать больше денег, чем вы можете себе позволить, и стремиться к огромным выплатам. Эта черта имеет тенденцию усиливаться перед лицом потерь. Это называется ошибкой невозвратных затрат — убеждением, что вы вложили слишком много, чтобы уйти. Вместо того, чтобы продавать перед лицом убытков, кто-то может удержать акции, которые не работают, или, что еще хуже, купить больше.

Защита от инвестиционного риска

Вы не должны просто смотреть на свой портфель как на акции, которыми владеете.Портфель включает в себя гораздо больше: ваши резервы наличности на случай непредвиденных обстоятельств, ваше страховое покрытие, ваши пенсионные счета, ваши активы в недвижимости и даже ваши профессиональные навыки, которые определяют доход, который вы могли бы получить, если бы потеряли работу и должны были начать все сначала. .

Вы можете избежать ловушек так называемой «проблемы с холодильником», не сводя глаз с общей картины. Это означает, что вам нужно тратить больше времени на изучение сложных финансовых решений, даже если их труднее понять, как если бы вы делали то, что является частью вашей повседневной жизни.

Например, те же люди, которые неделями изучают Consumer Reports оценок новой плиты или холодильника, иногда вкладывают все свои сбережения в акции или другие инвестиции, которые им не совсем понятны. Инвестиции могут быть сложными, и хороший финансовый план включает такие факторы, как ваши пенсионные планы и цели, ваши другие финансовые цели и ваша терпимость к риску. Маловероятно, что инвестиции только в один автомобиль позволят достичь этих целей.

Решая, как инвестировать в свой портфель, вашей первой целью всегда должно быть предотвращение крупных потерь.Вы можете сделать это, проявив терпение, снизив расходы на управление и обратившись за советом к квалифицированным и уважаемым консультантам.

5 правил инвестирования, которые вы должны знать наизусть

Инвестиции — ключ к финансовому успеху. Если вы не инвестируете в постройку яйца и не достигнете финансовых целей, вам нечего будет показать за всю жизнь.

Конечно, вы не хотите вкладывать свои деньги куда-либо — вам нужно хорошо разбираться в том, во что вы вкладываете, чтобы вы могли приумножить свое богатство и стать финансово свободными.

Чтобы убедиться, что вы инвестируете правильно, вот пять правил инвестирования, которые вы должны знать наизусть.

Источник изображения: Getty Images.

1. Инвестируйте как можно раньше и как можно больше

Сложные проценты творит чудеса с вашими деньгами, превращая небольшие и стабильные вложения в большое гнездышко, которое дает финансовую свободу. Чем раньше вы начнете инвестировать в активы, обеспечивающие разумную норму прибыли, и чем больше вы инвестируете в эти активы, тем тяжелее ваши деньги будут работать на вас.

Если вы начинаете инвестировать в 25 лет, вы должны инвестировать всего 380 долларов в месяц в течение 40 лет под 7%, чтобы стать миллионером к 65 годам. Общая сумма инвестиций в 182 400 долларов оставляет вас с семизначными цифрами. Но если вы подождете десять лет до 35 лет, вам нужно ежемесячно инвестировать 820 долларов — 295 200 долларов — для достижения той же цели. Это на 112 800 долларов больше.

Конечно, вложение как можно большего тоже имеет значение. Увеличение инвестиций 401 (k) всего на 1000 долларов в год, начиная с 25-летнего возраста, даст вам дополнительные 200000 долларов к 65 годам при доходности 7% — всего за 40 000 дополнительных вложенных долларов.

2. Примите расчетный риск

Правило № 1 конкретно упоминает инвестирование, а не только сбережения. В то время как экономия означает откладывание денег, которые вы не тратите, инвестирование означает покупку активов, которые могут обеспечить разумную норму прибыли.

Если вы сэкономите кучу денег, но храните наличные под матрасом, эти деньги со временем теряют ценность из-за инфляции. Если вы хотите, чтобы ваше гнездовое яйцо росло, вам нужно инвестировать.

Это не означает, что вы вкладываете свои сбережения в лотерейные билеты, даже если у вас есть потенциал превратить вложение 1 доллара в миллионы.Вам нужно идти на обдуманный риск.

У всех разная толерантность к риску, но общее практическое правило заключается в том, чтобы инвестировать в более рискованные активы, такие как акции, когда вы молоды и у вас есть время, чтобы оправиться от спадов. По мере того, как вы становитесь старше, переместите часть вложенных денег в более безопасные инвестиции с более низкой потенциальной доходностью, но с меньшими шансами потерять все.

3. Не вкладывайте деньги, которые вам понадобятся сразу

Хотя вложение имеет важное значение, вы не хотите вкладывать каждый лишний доллар.Вам нужны ликвидные активы или доступные наличные деньги.

Некоторые инвестиции требуют, чтобы вы откладывали деньги на месяцы или годы, чтобы получить прибыль, а досрочное снятие средств может повлечь за собой штрафные санкции. Что касается других активов, таких как акции, вы хотите иметь возможность вкладывать деньги, чтобы выдержать спады.

Если вам срочно понадобятся деньги — скажем, для оплаты ипотеки в следующем месяце или обучения в колледже в следующем году — вы не хотите рисковать, не имея доступа к деньгам, когда они вам понадобятся. Хорошее практическое правило — хранить наличные на сберегательном счете, если они вам понадобятся в течение следующих двух лет, а не вкладывать их.

Но, если у вас более длительный график, подумайте о том, чтобы вложить свои деньги, чтобы они могли работать на вас больше.

4. Не вкладывайтесь ни во что, чего не понимаете

Принятие рассчитанного риска требует, чтобы вы действительно понимали как потенциальную выгоду , так и вероятность проигрыша.

Это означает, что вам нужно знать, как инвестиции принесут вам деньги, есть ли у актива история обеспечения обещанной прибыли и как могут возникнуть убытки.

К сожалению, слишком много инвесторов бросаются на подножку, не зная почему. Именно это явление привело к тому, что валюта-шутка, Dogecoin, на короткое время стала стоить около 2 миллиардов долларов, несмотря на то, что была создана по образцу мема и создана как пародия. Конечно, неудивительно, что Dogecoin быстро рухнул.

Чтобы избежать больших потерь, когда незамедлительная инвестиция оборачивается катастрофой, найдите время, чтобы изучить основы.

5. Диверсифицируйте свой портфель

Минимизация инвестиционных рисков означает не только понимание того, как работают инвестиции, но и гарантия того, что вы не кладете все яйца в одну корзину.

Хотя у вас может быть определенная компания, которую вы любите, если вы потратите все свое «гнездышко» на покупку ее акций, и окажется, что финансовый директор был вором, который готовил книги, вы можете потерять все.

Чтобы снизить вероятность больших потерь, распределите деньги между различными активами. Вы можете, например, вложить часть своих денег в крупные компании в США, но также инвестировать в развивающиеся рынки или недвижимость в надежде, что, если одни из ваших инвестиций окажутся неэффективными, другие преуспеют.

Если диверсификация вашего портфеля и получение правильного сочетания различных активов звучит сложно, вы можете выбрать инвестирование в пенсионные фонды с установленной датой, которые предоставят вам доступ к сочетанию различных активов, соответствующих вашему возрасту и целям. Робоадвизоры также могут помочь вам создать диверсифицированный портфель, не требуя от вас практических навыков.

Инвестировать легко — и это важно

Инвестирование не должно быть сложным, если вы начинаете рано, понимаете варианты инвестирования и инвестируете в различные активы, чтобы минимизировать риск.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *