Содержание

Как взять ипотеку: грамотно в Сбербанке

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время. Сейчас для многих остро стоит вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека – лучший вариант приобрести жилье быстро, а потом оплачивать его. Поэтому этот вопрос – один из самых востребованных в современном мире.

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. Что такое ипотека и как ее грамотно взять, разберем по шагам.  Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

  • Стабильная ли моя работа?
  • Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
  • Не собираюсь ли я переезжать?
  • Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанк – выгодные условия ипотеки

На данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно не только на покупку недвижимости, но также на ее ремонт или на постройку личного дома или дачи. Существует три варианта жилищного кредитования:

  1. Ипотечный-плюс.
  2. Ипотечный кредит.
  3. Кредит на приобретение недвижимости.

Необходимые документы для того, чтобы грамотно оформить ипотеку в Сбербанке

Кредит оформляется любому жителю РФ от совершеннолетнего возраста (18 лет) и с достаточным доходом. Один из обязательных для выполнения пунктов договора – кредит обязательно полностью погасить до достижения 75-летнего возраста. Оформляется ипотечный кредит не более чем на тридцать лет. Можно оформить кредит в валюте иностранной, чтобы уберечь себя от рисков падения национальной валюты.

Для приобретения ипотеки банк будет запрашивать документы, которые подтверждают платежеспособность, устанавливают личность заемщика и поручителей, и анкету.

Список обязательных документов:

  1. Заполненное заявление в виде анкеты.
  2. Официальные бумаги, удостоверяющие личность заемщика, а также личности поручителя, созаемщиков и залогодателя, если такие имеются.
  3. Любые документы с места работы, которые подтвердят уровень дохода и платежеспособность за предыдущие шесть месяцев у заемщика, поручителя и созаемщика.
  4. Для пенсионеров главным условием будет предоставление документа о пенсионном размере.

Оценивать платежеспособность заемщика будут сотрудники банка, которые обращают внимание так же на стаж работы, на наличие поручителей или платежеспособных созаемщиков и на состав семьи заемщика.

Статья в тему: кто такой созаемщик?

Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:

  1. Учетная книжка, где видны доходы и траты.
  2. Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
  3. Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
  4. Декларация по налогам.

Взять ипотеку можно под залог любого ценного имущества. В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.

Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.

Как получить ипотеку молодоженам и молодым людям

Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей. Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.

Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения. Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу. А девушки обязаны принести в банк определенные доказательства о том, что при внезапном замужестве или планировании ребенка они также будут иметь возможность погашать кредит по ипотеке в срок.

Для молодых семейных пар существуют ряд уникальных программ по кредитованию практически во всех больших банках. В Сбербанке РФ приобрести квартиру в ипотеку для молодой семьи можно по выгодной программе «Молодая семья». Среди других подобных льготных программ она выделяется такими особенностями:

  • cозаемщиками могут быть родители молодых супругов. Это увеличит наибольший размер кредита;
  • банк берет во внимание не только официальные доходы заемщика и созаемщика, но и обращает внимание на дополнительные виды заработка;
  • стартовый взнос по этой программе должен быть 10% от стоимости недвижимости.

Эта программа — одна из лучших программ по кредитованию молодых семей. Чтобы молодой семье получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку такие документы:

  1. Паспорта супругов и паспорта созаемщиков, поручителей.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Справку с места работы, где виден доход супругов за последние 6 месяцев.
  4. «Зеленую карточку» или пенсионное удостоверение.
  5. Анкету заемщика.
  6. Копию каждой страницы паспортов.
  7. Копию сберегательной книжки.
  8. Свидетельство о рождении ребенка.

Социальная ипотека и ее условия

Существует программа по кредитованию «Социальная ипотека». Эта программа направлена на повышение качества жилищных условий граждан с помощью ипотечного кредитования. Этой программой могут воспользоваться определенные категории граждан, такие как: военные, очередники, бюджетники, молодые семьи, ученые и другие граждане, которые нуждаются в повышении качества жилья. В данное время есть несколько программ с выгодными условиями для данной категории граждан:

  1. Ипотечный кредит молодым семьям, которые проживают на территории РФ и которые были признаны соответствующими инстанциями нуждающимися в улучшении качества жилья.
  2. Ипотека военнослужащим. Участниками данной программы могут быть выпускники военных образовательных учреждений, но с условием, что они уже отслужили три года и их первый военный контракт был заключен после 01.01.2005.
  3. Использовать материнский капитал и оплатить часть стоимости жилья. Обладатель материнского сертификата может перенаправить деньги для оплаты взносов по кредиту, если жилье было куплено таким образом.
  4. Программа «Молодые учителя». Программа была разработана для молодых учителей, чтобы помочь им приобрести собственное жилье или улучшить качество жилищных условий. Плюс данной программы – льготная ставка кредита, всего 8,5% годовых.

Ипотечные кредиты с ВТБ 24

Одним из самых популярных банков, которые предлагают выгодные программы кредитования, является банк ВТБ 24. Банк предлагает несколько программ по кредитованию для грамотного получения жилья в кредит. На сегодняшний день существуют такие программы:

  1. «Ипотека с поддержкой от государства«. Жилье предоставляется только в новостройках, которые утверждены Госстроем. Оформление кредита возможно только при наличии сертификата, который был предоставлен участнику программы «Молодая семья».
  2. «Ипотека + материнский капитал» – программа, когда денежные средства от материнского капитала применяют для оплаты стартового взноса или для оплаты кредитных.
  3. Ипотечный кредит с применением сертификата на жилье. Участник государственного проекта по повышению качества жилищных условий будет обладателем жилищного сертификата, который он сможет использовать как первоначальный взнос или для оплаты текущего кредитного платежа.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку гражданину без справки о доходах, но процентная ставка будет завышена. Также банк потребует подтверждение платежеспособности гражданина в виде свободной справки с работы или наличия ценного имущества.

Жить в своем доме или квартире – лучше всего. Ипотечный кредит позволяет жить в собственной квартире уже с момента оформления кредита. Однако прежде чем брать кредит на квартиру, необходимо изучить все возможные варианты кредитования и программы, которые предоставляют банки. Важно не только грамотно оформить кредит, но и не переплачивать за него. Ознакомившись с данной статьей, желающий узнать, как зять ипотеку на квартиру, будет знать о доступных социальных программах, о списке необходимых документов и о том, на что нужно обратить внимание для того, чтобы знать, как получить ипотеку.

Автор статьи

Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва
факультет экономики, банки и банковское дело.

Написано статей

Помогла статья? Оцените её

kredit-blog.ru

с чего начать и как

Решение взять ипотеку – одно из самых ответственных в жизни любого человека. Брать ее одному или с супругом, взять квартиру в новостройке или выбирать на рынке вторичного жилья – все проблемы решаются обычно до того, как начать собирать документы и готовиться к сделке. И все же, возникает разумный вопрос – чтобы взять ипотеку, с чего начать? Чем заниматься в первую очередь, а что оставить на потом? Разбираться следует заранее.

«Хочу взять ипотеку на квартиру» — с чего начать?

С решения финансовых вопросов и точного определения – потянет ли клиент заём, и сколько нужно денег для оформления ипотеки.

Первоначальный взнос

Нужно помнить, что кредитор не одобрит 100% стоимости желаемого жилья. Первичный взнос обычно составляет 20-30% от первоначальной стоимости квадратных метров – всё про ипотеку и точные условия каждого кредитора нужно выяснять заранее. С чего начать расчеты, сколько нужно денег? С этих цифр.

О том, как получить ипотеку с минимальным первоначальным взносом можно узнать здесь.

Сколько нужно денег для оформления

Следующим шагом к тому, чтобы взять ипотеку, станет определение собственных доходов. Сделать это можно, взяв справку 2-НДФЛ о доходах (получение ипотеки возможно и без предоставления справки о доходах). Чем выше доход, тем вероятнее, что ипотеку одобрят. Нужно помнить, что, по закону, ежемесячный платеж не должен составлять больше половины общей суммы ежемесячного дохода заёмщика (или заёмщиков, если кредит оформляется на супругов).

Проведи примерный расчет того, какая сумма денег вам понадобится для внесения первоначального взноса по ипотеке и ежемесячных платежей

Говоря фразу – «Хочу взять ипотеку на квартиру» – клиент должен понимать, что оплачивать ему придётся и различные виды страхования, без которых ипотеку банк просто не одобрит. Законодательно обязательным является только страхование самого жилья – его стоимость составляет около 4% от первоначальной стоимости квадратных метров, и выплачивается ежегодно.

Также рекомендуется согласиться на страхование жизни и здоровья. Обычно стоимость оформления этой услуги не превышает 1,5% от общей суммы кредита. Более точно рассчитать всё про ипотеку и стоимость страхования можно при помощи калькулятора, который легко найти на сайте банка-кредитора.

Дополнительной статьёй расходов станет независимая оценка стоимости квартиры – оплата этой обязательной услуги, совершаемой уже после одобрения ипотеки, также ляжет на плечи заёмщика.

Определение срока ипотеки

Наконец, последний шаг – подробный расчёт будущей стратегии выплат по кредиту. Хочу погасить ипотеку пораньше, — ожидаемый ответ любого клиента, но специалисты рекомендуют избрать другой путь и взять ипотеку на более долгий срок, но с меньшими ежемесячными платежами. Это позволит начать откладывать резервную сумму денег, которая может понадобиться в случае форс-мажорных ситуаций.

Предоставление залога по ипотеке

Большинство кредиторов предлагают возможность взять ипотеку под залог. Залоговым имуществом может выступать жилплощадь, автомобиль, ценные бумаги. Если принято решение брать ипотеку под залог, следует начать собирать отдельный пакет документов.

С подробным списком требований можно ознакомиться на сайте банка. Обычно среди них  — бумаги, подтверждающие право собственности, независимая оценка закладываемого имущества и нотариально заверенное согласие супруга, что он не имеет ничего против залога.

Выбор квартиры

Когда с финансовыми вопросами всё становится более-менее понятно, следует начать искать квартиру. Начать стоит с определения собственных желаний и возможностей. В первую очередь, нужно помнить об ограничениях, выставляемых банком. Кредитор не одобрит здание, находящееся в аварийном состоянии, а также на квартиры, в которых предыдущим владельцем была проведена самовольная перепланировка.

Все про то, как купить квартиру в ипотеку и с чего нужно начать

Важно помнить, что условия кредитования на первичное и вторичное жильё в большинстве банков отличаются – этот момент при выборе квартиры стоит учитывать.

Выбор банка

«Я хочу взять ипотеку. С чего начать?» – интересуется клиент. В первую очередь, стоит ознакомиться с предложениями банков по ипотечным кредитам. Может показаться, что они одинаковые, но на самом деле разница колоссальна – где-то отличается размер первоначального взноса, где-то – процентная ставка по кредиту. Некоторые кредиторы предоставляют льготные условия держателям своих зарплатных карт или молодым семьям.

Клиенту стоит изучить все условия и выбрать наиболее приемлемые для себя. Если информация на сайтах кажется запутанной, начать можно с обращения непосредственно в отделение банка – все про ипотеку на квартиру расскажет сотрудник.

Полезно будет узнать, кому чаще всего банки одобряют ипотеку.

Не следует полагаться на рассказы и рекомендации знакомых. У каждого клиента собственные кредитная история, финансовая ситуация и потребности, от которых и будет зависеть выбор кредитора.

Проанализируйте ипотечные предложения банков и требования, которые они выдвигают для оформления ипотеки

С чего начать расчет платежей? С калькуляторов ипотеки на сайтах. Они не дают информацию совершенно точную, но помогут несколько сориентироваться в потоке цифр и прикинуть, на какие суммы можно рассчитывать.

Затем рекомендуется посетить несколько банков очно – на встрече с ипотечным консультантом можно будет задать все интересующие вопросы, точно рассчитать проценты, узнать о льготных предложениях и дополнительных, неочевидных, требованиях.

Параллельно с этими действиями рекомендуется заниматься сбором всех необходимых документов. Условно весь пакет для ипотеки делится на три части:

  • документы, подтверждающие личность;
  • справки, подтверждающие доход;
  • документы для залога.

Собрать их за один день невозможно, так что начать рекомендуется заранее.

Заключение

Таким образом, становится очевидно, что нет ничего сложного в том, чтобы взять ипотеку. С чего начать? С четкого и честного ответа на все финансовые вопросы – о размере первоначального взноса, о приемлемой сумме ежемесячного платежа. Это позволит относительно точно определить, сколько нужно денег. Затем следует заняться подбором квартиры, на которую и будет оформляться ипотека. Отнестись к этому стоит со всей тщательностью – в ней ведь еще предстоит жить. Лучше подобрать всего один-два действительно понравившихся варианта, а не составлять список на десятки строк, лишь бы кредитор одобрил хоть что-то. Наконец, последний шаг – непосредственный выбор банка-кредитора, знакомство с условиями и льготными предложениями, и параллельный сбор документов. После этого можно приступать к оформлению сделки.

ipoteka.zone

Как взять ипотеку и что для этого нужно 🚩 ипотека что и как 🚩 Ипотека

Когда речь заходит о покупке собственного жилья, а средств катастрофически не хватает, у многих встает вопрос, что правильно: копить или взять квартиру в ипотеку? Вопрос достаточно сложный, поскольку оба варианта имеют свои плюсы и минусы, и то, какой из них окажется правильным, покажет только время. Те, кто склоняются к ипотеке, руководствуются главным привлекающим фактором – быстрое приобретение квартиры еще до того, как на руках уже есть необходимая сумма.

Преимущества ипотечного кредитования заключаются не только в скорости заселения в новую квартиру. Тут и низкие проценты в сравнении с обычным потребительским кредитом, и возможность отсрочить платежи в случае рождения ребенка или при других непредвиденных обстоятельствах. У каждого банка свои условия, однако все ипотечные программы направлены на упрощение условий покупки собственной квартиры.

Тем не менее, какова бы ни была минимальная процентная ставка по ипотеке, переплачивать все равно придется, и в большинстве случаев вы заплатите сумму в два раза превышающую сумму кредита. Именно этот фактор, по большей части, отпугивает потребителей. Однако, если вы снимаете жилье, есть повод задуматься, что лучше: платить «в никуда» или переплачивать, вкладываясь в собственную недвижимость? Кроме того, цены на недвижимость неумолимо растут, и высока вероятность того, что, даже переплатив в два раза, вы купите квартиру, которая к моменту полной выплаты ипотеки будет стоить гораздо дороже, чем в момент оформления кредита.

Следует принять во внимание также и то, что вы не сможете продать или подарить вашу новую «ипотечную» квартиру до тех пор, пока полностью не выкупите ее у банка. Формально она будет находиться в вашей собственности, однако такие квартиры являются залоговой гарантией для банков на случай, если вы потеряете платежеспособность.

Те, кто боятся финансовой зависимости от банков и в то же время стремятся купить квартиру, предпочитают копить. С одной стороны, этот вариант хорош тем, что не нужно переплачивать банку, не нужно думать о том, что делать, если не хватит денег на очередной взнос. С другой стороны, придется подождать несколько лет, прежде чем обзавестись собственным жильем, причем не факт, что вы накопите нужную сумму в запланированный срок, ведь цены на недвижимость растут как грибы после дождя. Поэтому накопления не дают гарантию того, что через несколько лет у вас будет квартира. Так что, если есть возможность взять ипотеку, то, пожалуй, стоит рискнуть.

www.kakprosto.ru

Что вначале – подбор квартиры или одобрение ипотеки?

Большинство потенциальных ипотечных заёмщиков не знают, с чего начать процесс приобретения жилья в кредит, — с подбора желаемой квартиры/дома или оформления ипотеки в банке. Выбирая наугад, многие получают в итоге только трату времени, нервов и денег. Ведь, подобрав вначале хорошую квартиру, вы можете впоследствии не купить её из-за отказа банка, а, получив первым делом одобрение суммы кредита, не сможете найти под неё соответствующее жильё. 

Не стоит полагаться на интуицию – для каждого случая есть регламентированные законом правила, соблюдая которые, вы никогда не попадёте впросак. Для начала стоит определиться между двумя вариантами – новостройкой или вторичной жилплощадью. После окончательного принятия решения можно действовать дальше. 

Ипотека на новостройку

В этом случае работает правило «первым делом объект, потом визит в банк и одобрение кредита». Дело в том, что каждая современная новостройка обычно имеет собственные аккредитованные банки – и получить квартиру по ипотеке в данном доме можно только через них. 

Поэтому вначале вы определяетесь с желаемой новостройкой, затем узнаёте у её застройщика список аккредитованных банковских учреждений и их кредитные предложения, — и подаёте заявку на ипотеку по выбранным условиям. 

В случае если вы вначале одобрили ипотеку, а потом пошли искать желаемую квартиру в новостройке, успех совершенно не гарантирован – скорее всего, что вы так и не купите то, что вам понравится. Ведь банк, выдающий кредит, предоставит чётко ограниченный список своих новостроек – а они могут быть не в том районе, что вам подходит.  

Ипотека на вторичное жильё

Другое дело – кредит на так называемую «вторичку». Здесь всё с точностью до наоборот – вначале нужно получить одобрение ипотеки на желаемую сумму, а уж затем подбирать под неё квартиру. Лёгкость данной операции состоит в том, что для покупки жилья от хозяина подходит буквально любой банк, в котором есть соответствующие кредитные предложения – и таких вариантов в совокупности десятки, а в самой столице и сотни. 

Поэтому алгоритм ваших действий в данном случае таков – рассматриваете предложения местных банков, отбираете наиболее подходящие и подаёте по ним заявку на ипотеку. Как только желаемая сумма одобрена, можно приступать к поиску недвижимости – обычно на это дают срок в три месяца. Поле для деятельности здесь ничем не ограничено – вы можете выбирать буквально в любом районе города. 

Напоследок откроем секрет удачного приобретения жилплощади по ипотеке. Прежде чем вообще задумываться о выборе между новостройкой и вторичкой, просмотрите все имеющиеся в вашем районе предложения по реализации домов или квартир – как строящиеся, так и «от хозяина». Разберитесь, что дешевле, что дороже, и какая квартира идеально бы подошла вам и вашей семье. 

Если проводить такую глобальную исследовательскую работу неохота, обратитесь к компетентному ипотечному брокеру – у него вы сможете узнать массу тонкостей по имеющимся банковским предложениям и наличию свободной недвижимости в желаемом районе.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

2) оставив заявку на сайте 3) по телефону


+7(499) 394-03-36

Читайте также

podboripoteki.ru

Хочу взять ипотеку



1. Что такое ипотека


2. Действия заемщика. С чего начать


3. Этапы оформления ипотеки и трудности


Ипотека — это серьезный и ответственный шаг. Если у вас появилась мысль «хочу взять ипотеку» значит вы готовы стать владельцем недвижимости и перешли в ряды потенциальных заемщиков. Чаще всего в этот момент вы начинаете интересоваться что из себя представляет такой продукт как ипотека и с чего следует начинать. Для обычного обывателя понимание тонкостей ипотечного кредита затруднительно и вызывает много вопросов. Поэтому в первую очередь многие начинают смотреть материалы в интернете или обращаются к знакомым и друзьям, которые уже оформили жилищный кредит.


Ипотека относится к самому сложному банковскому продукту для физического лица. Для получения ипотечного кредита существует определенный алгоритм действий, который имеет четкую последовательность.


Во-первых, для начала стоит рассчитать свои собственные силы и накопить необходимую сумму для первоначального взноса. В отличие от других банковских продуктов, ипотечный кредит несет определенную длительную финансовую нагрузку. Следовательно, и банк-кредитор и заемщик должны проанализировать стабильность и дальнейшие возможные перспективы материального положения клиента. Это позволит рассчитать риски своевременного выполнения принятых на себя обязательств.


Если потенциальный заемщик хочет взять ипотеку и уверен в своих силах, то следующим этапом будет выбор банка и сбор документов. При этом, стоит учитывать, что каждый банк выставляет определённые требования к заемщику и не каждый клиент может им соответствовать. Иногда банки ограничивают возраст клиентов, принимают к рассмотрению только определенный стаж работы и многое другое. Необходимо заранее узнать требования предъявляемые к заемщику обратившись к сотруднику банка.


Также помните, что каждый банк предлагает только определенные программы кредитования, а значит следует уточнить какой банк готов дать кредит на интересующий вас ипотечный продукт. Возможно вас интересует ипотека с маленьким взносом, вы хотите купить комнату или ищите кредит без подтверждения доходов. Узнайте у кредитора есть ли у них соответствующая программа. Если ее нет, то не стоит и оставлять заявку на ипотеку в этом банке.


Таким образом, если вы хотите самостоятельно взять квартиру в ипотеку, то стоит заранее освободить достаточно свободного времени, чтобы спокойно подобрать банк и интересующую вас программу. При этом не стоит забывать о возможных трудностях на пути получения ипотеки, с которыми можно ознакомиться более подробно в одной из наших предыдущих статей.


Есть и другой более быстрый путь получения ипотеки — обращение за помощью к ипотечному брокеру. Специалисты ипотечного рынка подбирают сразу наиболее привлекательные и выгодные условия, а также помогают получить быстрое решение банка об одобрении ипотеки. При этом профессиональный ипотечный брокер сопровождает заемщика на каждом этапе оформления кредита до выхода на сделку.


После получения положительного решения банка, самостоятельно или с помощью ипотечного брокера, следует этап подбора объекта недвижимости. В отличие от потребительского кредитования, ипотека обеспечена залогом приобретаемого жилья, следовательно для банка важную роль имеет приобретаемый объект. Чтобы взять квартиру в ипотеку банк устанавливает определённые запросы к недвижимости. Ознакомьтесь с ними прежде, чем начинать поиск квартиры.


После того, как вы определитесь с объектом необходимо собрать полный комплект документов по объекту и заказать независимую оценку о рыночной стоимости объекта. Полный список документов есть в одной из наших предыдущих статей, вы можете найти его здесь.


Далее банк снова запускает процесс проверки, только теперь уже по выбранной вами недвижимости. Случается, что на данном этапе возникают сложности. Например оказывается, что есть перепланировки или есть вопросы к юридической чистоте объекта. Если банк может взять такой вариант недвижимости, то он просто запросит дополнительные документы для устранения замечаний. Если же банк не может взять на кредитование такой вариант, то по нему будет вынесен отказ.


Одним из финальных этапов рассмотрения объекта банком является получение заключения страховой компании. Страховые риски, необходимые для страхования определяются еще на этапе рассмотрения заявки на ипотеку. Чаще всего страхуется жизнь и здоровье, имущество и титул. Когда страховая компания дает свое решение о согласии взять квартиру и сделку на страхование – банк дает разрешение на сделку.


Если от желания хочу взять ипотеку вы готовы перейти к действиям, то стоит решиться на такой ответственный шаг, ведь вы станете хозяином своей квартиры. Чтобы облегчить получение кредита помните, что в отличие от самостоятельных попыток получить ипотеку при обращении к ипотечному брокеру все взаимодействия с банками, страховыми и оценочными компаниями становятся их ответственностью. Все этапы контролируется специалистами, которые могут решить всевозможные возникающие спорные ситуации.

ipoteka.msk.ru

Хочу взять ипотеку с чего начать, что нужно чтобы получить ип

Как правильно взять ипотечный кредит.

Когда проблема с жильем становится необычайно остро, многие понимают, что на свое собственное жилье не накопить. Подсчитав, сколько вы сможете, откладывать в месяц и сколько лет вам придется копить на нужное вам жилье, выясняется, что на это может уйти от 10-ти до 20-ти и более лет, в зависимости от доходов. Большинство людей приходят к выводу, что на собственное жилье обычной экономией им не накопить никогда или к тому времени можно дождаться внуков.

И это еще при условии, что цены на жилье не поднимутся, что конечно не реально. А с условием роста цен на жилье срок накопления еще более увеличивается и превращается в недостижимый.Какой же из этого выход? Если не имеется родственников и друзей, способных одолжить такую сумму, или нет какого-либо имущества, под залог которого можно взять кредит на покупку жилья, то выход один — ипотека. Другими словами кредит на жилье и, как правило, под залог этого жилья.

Основные понятия об ипотеке.

Условия ипотеки могут быть различными, в зависимости от региона, банка или ипотечной компании, выдающей кредит. Но основные правила везде примерно одинаковы. Ипотечный кредит под проценты может выдаваться под залог какого-то имущества, но поскольку такого имущества у большинства нет, то он выдается в большем числе случаев под залог самого жилья.

Учтите, что если в вашей жизни произойдут временные проблемы и не будет возможности своевременно выплачивать ежемесячный платеж по кредиту, то кредитор, обычно это банк, просто забирает ваш дом или квартиру в обеспечение возврата своих выданных средств. При этом часть выплаченных денег либо возвращаются сразу, либо после продажи жилья. За минусом разнообразных штрафных санкций, прописанных в договоре об ипотеке.

Во время правильного оформления ипотечного кредита самым основным моментом для клиентов являются именно проценты по кредиту в год. Несложный подсчет показывает, какова будет переплата за жилье в зависимости от того, на какой срок взят кредит. Проценты у нас кусаются. В нашей валюте они составляют в среднем 12-15% годовых и даже более. Беря кредит на жилье приблизительно на срок 10-20 лет, понятно, что переплата за полный срок кредита составит 200-400%. То есть это еще 2-4 цены ипотечного жилья. В развитых странах Запада он составляет порядка 3-4% годовых. Но ждать, когда такое счастье придет к нам не стоит — так можно прождать всю жизнь.

Брать или не брать квартиру в ипотеку, каждый решает сам. Люди мечтают взять квартиру в ипотеку исходя из мысли, что лучше платить хотя бы таким образом за свое собственное жилье, пусть понемногу, и жить в нем, будучи хозяином, собственником. Зачастую это разумней, чем жить на съемных квартирах и приносить доход их хозяевам, без надежды на то, что со временем будет свой угол и с необходимостью подстраиваться под требования хозяев, зачастую абсурдные. Большая часть дохода у нуждающихся в жилье уходит именно на эту статью расходов, ведь жилье – тема злободневная, особенно в крупных городах.

Тонкости при оформлении ипотечного кредита.

При заключении договора об ипотеке следует обратить внимание на некоторые нюансы, к примеру, дополнительные разовые или постоянные выплаты, помимо процентов по кредиту. Такие сюрпризы могут быть замаскированы в тексте договора — некоторые банки этим грешат.

Там же необходимо обратить внимание на разнообразные штрафные санкции за несвоевременную выплату кредита, и особенно на то, чтобы в договоре была зафиксирована неизменная сумма кредита, который должен быть выплачен, а так же неизменная процентная ставка по кредиту. Встречаются случаи, когда банк оставляет за собой право изменять процентную ставку или стоимость жилья. Естественно в выгодную для себя сторону. Такой кредитный договор лучше не подписывать, если конечно вы знаете как оформить квартиру в ипотеку другим способом, обратившись в другой банк.

Проверить договор желательно профессиональному юристу. Он вам за небольшие деньги расскажет обо всех нюансах и подводных камнях. Зная обо всем этом, берите кредит, реально представляя все условия, на которые соглашаетесь. Банки крайне неохотно идут на изменения условий договора ипотеки по желанию клиентов. Обычно это стандартный бланк договора, для всех одинаковый. Переговоры со стороны банка идут в стиле: «Не хотите — не подписывайте. Никто вас не заставляет, на наш век клиентов хватит».

Зависимость ипотечного кредита от рынка жилья.

Первичный рынок жилья.

Еще один важный аспект: какое именно жилье непосредственно приобретается в кредит. Разделение идет на первичный и вторичный рынок жилья. В переводе на человеческий язык первичный рынок — это только что построенное новое жилье. Многоквартирные дома или дома для одной семьи, в которых до вас никто не жил, и вы будете его первым хозяином. Принадлежит обычно такое жилье либо компании-застройщику, либо непосредственно банку или финансово-ипотечной компании. Отправить заявку на ипотеку онлайн вы можете перейдя по указанной ссылке.

Охотнее всего ипотечные кредиты выдаются именно под такое жилье.

Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция

Поскольку его юридическая история только начинается, то банковским юристам легче всего отследить все моменты, связанные с подобным зданием. Здесь для них меньше всего опасностей потерять свои деньги или понести непредвиденные дополнительные расходы. Львиная доля ипотечных кредитов заключается именно на таком первичном рынке.

Он в свою очередь для клиентов, берущих ипотеку, подразделяется на достроенное новое жилье «под ключ» с подведенными и работающими коммуникациями, т.е. куда можно въехать и сразу начать жить с минимальными вложениями и без выматывающих ремонтов. И на недостроенное жилье, находящееся на различных этапах строительного цикла, начиная со стадии рытья котлована под здание. Связано это с тем, что часто полное или частичное финансирование строительства идет как раз на деньги будущих жильцов.

Но этот вариант несет для клиентов больше риска, поскольку любые неприятности, связанные с не достроем, долгами, увеличением цены жилья или разорением застройщика ложатся на ваши плечи. Это разнообразные пайщики-дольщики, о которых многие слышали. Конечно, предпочтительнее выбирать полностью построенное жилье. По крайней мере, вы знаете, что оно есть в наличии, и что оно из себя представляет. Но такая ипотека по не дострою, как правило, дешевле по цене за квадратный метр и процентной ставке кредита, чем ипотека под полностью построенное здание. За больший риск цена для клиентов меньше.

Вторичный рынок жилья.

Вторичный рынок – это жилье, так сказать, бывшее в употреблении. То есть не новое, или относительно новое, но там до вас жили прежние хозяева и, возможно, это был не один собственник. Такое жилье по ипотеке найти можно и отправить заявку на кредит тоже можно. Но, поскольку такие варианты для банков несут в себе дополнительные юридические и финансовые риски, то они идут на них намного менее охотно, чем на первичном рынке. Банки перекладывают свои риски на клиентов, в виде увеличения цены за него и увеличения процентов по кредиту.

Но жилье все-таки нужно, и взяв ипотечный кредит, проживая в своем доме или квартире, испытывая хорошее чувство собственника, можно примириться и со всем остальным. Из всех составляющих достатка и успеха, жилье в жизни главнее всего, оно влияет и на остальные, не материальные аспекты жизни. Суровая правда жизни вносит жесткие коррективы в известное «с милым рай в шалаше». Любовь приходит и уходит, но достойно жить хочется всегда. И, возможно, именно ипотека позволит вам и вашей семье обрести свой собственный кров, тихую гавань, в этом бурном житейском море. Оформляйте квартиру в ипотеку правильно и оставайтесь с нами!

u-bags.ru

С чего начать оформление ипотеки?

Время от времени в СМИ появляются истории о злосчастных ипотечных заемщиках, которые не могут рассчитаться с банком. Однако не всегда говорится, что подобные ситуации возникают не столько из-за условий предоставления кредита, сколько из неправильной оценки своих возможностей и выбора параметров. Ведь как считает большинство людей? Возьму ипотеку, потом надорвусь, но выплачу ее как можно скорее. В результате на погашение ежемесячных платежей уходит львиная доля семейного бюджета, качество жизни страдает… А стоило просто подойти к оформлению ипотеки с умом, трезво оценив свои возможности…

Оцените свои возможности правильно!

Итак, с чего стоит начать обдумывать вопрос – потянете вы ипотеку или пока нет? Первым делом оцените свои «активы» и ответьте сами себе на ключевые вопросы:

— есть ли у вас первоначальный взнос – если да, то на какую долю от стоимости желаемой недвижимости его хватит?

— есть ли у вас недвижимость, которая сама может стать залогом для получения ипотечного кредита?

— планируются ли у вас семейные перемены в ближайшее время (рождение детей, смена работы, учеба в вузе и т. д.)?

— есть ли у вас какие-либо льготы или дополнительные источники финансирования? Например, материнский капитал, льготы для семей военнослужащих или молодых ученых? Эти факторы ни в коем случае не стоит сбрасывать со счетов – ведь они делают ипотеку более доступной и легкой.

— каков совокупный доход вашей семьи? Какой процент от него составляют обязательные ежемесячные расходы? И главное – какую сумму вы сможете безболезненно (!!!) ежемесячно вносить по ипотечному кредиту?

На последнем пункте стоит остановиться особо. Во-первых, по условиям большинства банков ежемесячный платеж не может составлять более 40-50% от вашего семейного бюджета за вычетом всех обязательных платежей (выплаты по другим кредитам, алименты и т.п.). Однако иногда, не проходя по этому параметру, люди привлекают формальных созаемщиков – чтобы показать большую сумму дохода. При этом, они рассчитывают, что смогут рассчитаться с кредитом самостоятельно, закладывают на ежемесячные выплаты слишком большую сумму. Либо же – торопятся погасить досрочно, и, вместо того, чтобы сделать резервные накопления, все свободные деньги пускают на выплату кредиту. Однако это не самая грамотная политика для заемщика. Зачастую разумнее оформить кредит на более долгий срок, но с меньшими ежемесячными платежами, чтобы у вас не упал до критического минимума уровень жизни, и сохранилась возможность откладывать часть доходов. Зачем это нужно? Прежде всего, для безопасности: ни один человек не застрахован от различных обстоятельств, допустим, временной потери работы, или болезни. Поэтому хорошо бы иметь в резерве средства, которые смогут в течение 3-4 месяцев идти на погашение ипотечного кредита. То есть, поддержат вас на плаву, пока ваши обстоятельства не улучшатся. Потому что если у вас, например, появится возможность закрыть кредит досрочно или большими суммами, вы всегда это сможете сделать и так.

Второй момент: выбор квартиры. Даже если вы очень ограничены в средствах и хотите сэкономить – выбирайте лучшее жилье из того, что можете себе позволить. Большинство банков, конечно, и сами не одобрят вашу заявку, если вы соберетесь покупать жилье, находящееся в аварийном состоянии – ведь до погашения долга эта недвижимость будет в залоге у банка. Но и самим не стоит выбирать «временный вариант», уповая на то, что потом приобретете что-то получше. Неизвестно, что будет происходить с ценами на недвижимость, и с вашими доходами в будущем.

Третий момент: выбирайте банк и ипотечную программу. Здесь важно не лениться, не советоваться исключительно с соседями и родней, а лично побывать в нескольких серьезных банках, давно работающих на рынке ипотечных кредитов, и попросить ипотечных консультантов рассчитать вам все до мелочей: полную стоимость кредита, сумму единовременных расходов при оформлении ипотеки, ежемесячную сумму выплаты, и даже пеню за возможную просрочку платежа. Для удобства заемщика Агентством по жилищному ипотечному кредитованию была разработана таблица полной стоимости кредита, куда вносятся все предстоящие ему расходы. Так что, заемщик сразу получает полную картину своих будущих отношений с банком Таким образом, обойдя несколько банков и получив более-менее объективную картину рынка ипотечных услуг, вы сможете выбрать оптимальный для себя вариант.

Параллельно займитесь сбором документов – сведений о доходах с места работы, прочих формальностей, которые могут потребоваться при оформлении кредита. И начинайте готовиться к новоселью!

www.kp.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о