Заработки в сети: Как заработать в интернете 🥇 ТОП 100 способов заработать сидя дома в 2021: школьнику, подростку, без вложений

акций Pinterest резко выросли из-за высокого спроса на рекламу в Интернете

Размер текста

Pinterest Акции торгуются с резким повышением в конце торгов в четверг из-за лучших, чем ожидалось, результатов за четвертый квартал.Это последняя демонстрация роста спроса на интернет-рекламу, особенно в социальных сетях.

За квартал Pinterest (тикер: PINS) опубликовал выручку в размере 706 миллионов долларов, что на 76% больше, чем год назад, и намного превышает консенсус-прогноз Уолл-стрит в 646 миллионов долларов. Скорректированная Ebitda, или прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации, составила 299 миллионов долларов, что выше оценки Уолл-стрит в 224 миллиона долларов. Прибыль не по GAAP составила 294,3 миллиона долларов, что на 283%, или 43 цента на акцию, больше, чем у Street.

Pinterest заявила, что ожидает роста выручки в мартовском квартале на уровне 70% в процентном отношении; предыдущие оценки Уолл-стрит предполагали рост на 57%.

Согласно презентации, подготовленной для разговора с инвесторами, среднемесячное количество пользователей составляло 459 миллионов, что на 37% больше, чем год назад. Средний доход на пользователя составил 1,57 доллара, что на 29% больше, чем 1,22 доллара годом ранее и 1,03 доллара в третьем квартале. В США ARPU подскочил до 5,94 доллара против 4 долларов годом ранее и 3,85 доллара в третьем квартале.

Финансовый директор Тодд Моргенфельд В заявлении говорится, что компания извлекла выгоду из «более раннего и продолжительного курортного сезона», среди прочих факторов.

«Наши инвестиции в рекламные инструменты и покрытие продаж продолжали окупаться, особенно во время сильного курортного сезона», — говорится в письме компании акционерам. «Спрос на рекламу был здоровым среди рекламодателей разных размеров и вертикалей, при этом розничный спрос продолжил восстановление в третьем квартале».

Акции Pinterest выросли на 10% в конце торгов до 85 долларов.77

Напишите Эрику Дж. Савитцу на [email protected]

Интернет-служба отчетности — Canada.ca

Пока вы получаете пособие по страхованию занятости (EI), вы должны заполнить отчеты , чтобы подтвердить, что вы имеете на это право. Служба Интернет-отчетов — это простой, быстрый, удобный и безопасный способ подачи отчетов об EI в режиме онлайн.

Чтобы упростить проверку даты следующего отчета , зарегистрируйтесь в My Service Canada Account (MSCA).После регистрации войдите в систему и выберите «Страхование занятости (EI)», затем нажмите «Последняя претензия» или «Платежная информация».

Перед тем, как вы начнете заполнять отчет

• Если вы отключите отчет или выйдете из него до его завершения, ваша информация не будет сохранена, и вам нужно будет начать с
• Если в вашем отчете отсутствует информация, он не может быть принят в обработку. Прежде чем приступить к составлению отчета, убедитесь, что у вас есть вся необходимая информация для ввода.
• Если вы остаетесь на одной странице более 10 минут, ваш сеанс будет отключен
• Не оставляйте компьютер без присмотра, если вы вошли в онлайн-отчет
• Когда вы закончите свой отчет, завершите сеанс, нажав Выйти
• Каждый раз, когда вы выходите в Интернет, ваш браузер автоматически сохраняет копию посещенных вами веб-страниц.Обязательно очищайте кеш браузера после каждого сеанса, чтобы защитить информацию учетной записи.
• Если вы получаете сообщение «ошибка 404» при попытке войти в Internet Reporting Service, возможно, проблема связана с вашим браузером; попробуйте следующие решения:
  • очистить кеш браузера
  • удалить файлы cookie из вашего браузера, или
  • использовать другой браузер
• Если вы используете Internet Explorer, убедитесь, что Compatibility View не включен.Вы можете узнать, включен ли он для приложения Internet Reporting System, перейдя на страницу входа и выполнив следующие действия:
  • Щелкните меню Tools и найдите Compatibility View
  • Если рядом с «Просмотр в режиме совместимости» нет галочки, значит, он отключен, и Internet Explorer должен работать. Если рядом с полем «Просмотр в режиме совместимости» стоит флажок, нажмите «Просмотр в режиме совместимости», чтобы снять флажок и отключить просмотр в режиме совместимости
  .

Доступ к службе отчетов в Интернете

Вскоре после того, как вы подадите заявление на получение льгот, мы отправим вам по почте заявление о льготах EI.В выписке указан ваш код доступа — 4-значное число, которое напечатано в затененной области вверху выписки о льготах. Вам понадобится код доступа и ваш номер социального страхования (SIN), чтобы отправлять отчеты и получать информацию о вашем заявлении.

Храните свой код доступа в безопасности и храните его отдельно от вашего SIN.

Предоставив и отправив свой SIN и код доступа, мы будем считать, что вы подписали свой онлайн-отчет.

Если нам потребуется дополнительная информация о вашем отчете, вы получите сообщение с просьбой позвонить нам в рабочее время.

Заполнение отчета

Работа и заработок

Если вы работали в течение охваченного периода, вы должны предоставить:

• даты и количество отработанных часов
• — номера телефонов всех ваших работодателей, а
—
• ваш общий заработок до вычетов за каждую календарную неделю периода (ваш общий заработок включает чаевые и комиссионные)

Перед вычетами вы должны сообщить свой истинный заработок.Если вы этого не сделаете, вам, возможно, придется вернуть часть или все полученные деньги. Вы всегда должны сообщать о своих доходах в течение недели (недель), когда вы их заработали.

• Например, если вы работали в течение определенной недели и вам будут платить позже, вы должны указать количество часов, которые вы проработали в течение фактически отработанной недели. Вы не можете ждать, пока вам заплатят, чтобы сообщить об этих часах и доходах.

При отчете о доходах за каждую календарную неделю (с воскресенья по субботу) округлите до ближайшего доллара.

• Например, если ваш заработок составил 125,49 долларов США, введите 125 долларов США. Если ваш доход составил 125,50 долларов, введите 126 долларов.

Сообщать только о полных часах работы за каждую календарную неделю (с воскресенья по субботу).

• Например, если вы проработали 38 часов 45 минут, введите 38 часов.

Если вы начали работать полный рабочий день, укажите дату, когда вы начали. Сообщайте обо всех случаях работы, независимо от того, работаете ли вы на кого-то другого или на себя.Вы также должны уведомить нас, если вы уволитесь с работы или потеряете работу, и объясните причину.

Совет : Используйте календарь отчетов, чтобы отслеживать свои доходы и отработанное время.

Обучение

Если вы посещали школу или курс обучения, укажите количество часов, в течение которых вы обучались, и размер полученного пособия на обучение. Не включайте пособия на проживание вдали от дома, поездки на работу, поездки или уход за иждивенцем.

Наличие

Вам будет задан следующий вопрос: «Были ли вы готовы, желали и могли ли вы работать каждый день с понедельника по пятницу в течение каждой недели этого отчета?»

Если вы были недоступны для работы или не искали работу по какой-либо причине (например, вы были больны, получили травму или уехали в отпуск), вы должны ответить «нет.Вас спросят, в какие дни вы были недоступны. Вы также должны сообщить, если вы покидаете Канаду по какой-либо причине.

Правдиво ответьте на все вопросы. Предоставление ложной информации считается мошенничеством и преследуется по закону. Если вы допустили ошибку во время онлайн-сеанса, вы сможете исправить ее перед отправкой отчета. Если вы обнаружите, что допустили ошибку после того, как отправили свой отчет, важно, чтобы вы сообщили нам об этом как можно скорее; в противном случае вам, возможно, придется вернуть часть или все полученные деньги.

Как с нами связаться

• Позвоните по телефону 1-800-206-7218 , с понедельника по пятницу с 8:30 до 16:30 по местному времени, чтобы поговорить с представителем, или
• Обратитесь в сервисный центр Канады

Прямой депозит: наш стандартный способ выплаты пособий

Если вы получите платежи чеком, могут возникнуть задержки, если почтовые услуги будут прерваны погодными условиями или трудовым спором. Самый эффективный и надежный способ получить пособие — это оформить прямой перевод на свой банковский счет.

• Ваш платеж зачисляется непосредственно на ваш банковский счет От 2 до 3 рабочих дней после того, как вы заполните отчет с помощью службы отчетов в Интернете.
• Залог на ваш банковский счет является вашей записью о платеже.

Если информация о вашем банковском счете изменится или вы переедете с номера , важно сообщить нам об этом как можно скорее.

Чтобы подать заявку на прямой перевод, вам нужна полная информация о банковском счете, как указано в вашем чеке или банковской выписке.Если у вас есть эта информация, вы можете настроить прямой депозит тремя способами:

1. перейдите в Мой аккаунт Service Canada. После входа в учетную запись My Service Canada Account выберите «Просмотреть / изменить мой прямой перевод», чтобы заполнить заявку на прямой перевод
2. позвоните в нашу справочную по телефону 1-800-206-7218 с 8:30 до 16:30. Затем представитель попросит вас предоставить информацию о вашем банковском счете
3. , посетите центр обслуживания Канады, чтобы подать заявку на прямой перевод

Поиск работы

Чтобы помочь в поиске работы, в конце сеанса отчетности будут доступны ссылки на услуги банка вакансий.Банк вакансий является источником информации о вакансиях и рынке труда для правительства Канады. Свяжитесь с работодателями, которые ищут ваши навыки и опыт в Job Bank.

Предупреждение системы безопасности

Если вы используете эту услугу на общем компьютере в публичном месте (например, в публичном киоске или библиотеке), пожалуйста, не оставляйте компьютер без присмотра во время доступа к этой услуге и убедитесь, что ваш номер социального страхования (SIN ) и код доступа при входе в систему. Перед тем, как покинуть компьютер, также важно полностью выйти из приложения, очистить кеш браузера и закрыть его.Эти шаги гарантируют, что никто другой не сможет получить доступ к какой-либо личной информации, которую вы могли ввести.

Заявление о конфиденциальности

Информация, которую вы предоставляете, собирается в соответствии с Законом о страховании занятости (1996 г.) для определения вашего права на получение пособия по безработице (включая семейное пособие), пособий по трудоустройству, услуг по трудоустройству и обучения. Завершение добровольно; однако невыполнение этой формы приведет к тому, что вы не будете рассматриваться для получения вышеупомянутых льгот.Информация будет храниться в «Банке (ах) личной информации» ESDC-PPU-150, «Досье страховых возмещений в местном офисе» и / или «ESDC-PPU-293», «Пособия по трудоустройству и меры поддержки» и будет используются и раскрываются в соответствии с перечисленными в них условиями. В отношении пособий по трудоустройству, услуг и обучения это может включать предоставление информации в вашу провинцию / территорию для администрирования соглашений о развитии рынка труда или сторонним поставщикам услуг.

Согласно положениям Закона о конфиденциальности, люди имеют право на защиту своей личной информации и доступ к ней.Инструкции по получению вашей личной информации изложены в правительственной публикации под названием «Источник информации», копия которой находится в Канаде по трудоустройству и социальному развитию (ESDC).

Вопросы или комментарии относительно этой политики или применения Закона о конфиденциальности в сфере занятости и социального развития Канады (ESDC) можно направлять координатору ([email protected]), Access к информации и конфиденциальности.

Обратите внимание, что, предоставив и отправив свой SIN и код доступа , вы будете считаться подписавшим свой онлайн-отчет.Храните свой код доступа в безопасности и храните его отдельно от вашего SIN.

Продолжить

Целевые запасы падают из-за огромных инвестиций для ускорения смены онлайн

Target (TGT) будет инвестировать 4 миллиарда долларов в год в течение нескольких лет, чтобы ускорить переход к электронной коммерции, что помогло прогнозам прибылей и продаж на четвертый квартал. Целевой запас упал.

Оценка : Аналитики ожидали, что целевая прибыль на акцию составит 2 доллара.54, что на 50% больше, чем за тот же период прошлого года, при объеме продаж 27,5 млрд долларов, что на 18% выше, чем в прошлом году. Консенсус Metrix показал, что продажи в аналогичных магазинах выросли на 17,5%.

Результаты : Целевая прибыль подскочила на 58% до 2,67 доллара на акцию, а выручка выросла на 21% до 28,34 миллиарда долларов. Продажи в одном магазине выросли на 20,5%. Композиции в магазине выросли на 6,9%, а цифровые — на 118%.

Прогноз: Target отказался дать рекомендации, сославшись на неопределенность, связанную с Covid.

Во время виртуального дня инвестора во вторник руководство заявило, что масштабная инвестиционная кампания будет включать 30-40 новых магазинов каждый год, новые распределительные центры и технологии, направленные на ускорение пополнения полок.

Target также будет тестировать новые центры сортировки пакетов и искать способы разработки более эффективных маршрутов доставки.

Target добился результатов после двух кварталов подряд сильной прибыли и роста продаж. В ноябре компания сообщила, что услуга самовывоза у обочины выросла более чем на 500% в третьем квартале, а ее услуга доставки на дом Shipt выросла почти на 280%.

Target на модернизацию своих магазинов, чтобы они служили в большей степени центрами исполнения для онлайн-заказов, шла полным ходом до того, как разразился Covid-19, поскольку он стремился вернуть долю рынка, потерянную гигантом онлайн-торговли Amazon (AMZN).Пандемия ускорила принятие потребителями его вариантов доставки и доставки.

Розничный торговец из Миннеаполиса также расширяет некоторые из своих наиболее популярных предложений. В четверг Target заявила, что планирует открыть мини-магазины Apple в некоторых местах. Эта новая инициатива с Apple (AAPL) основана на успехе Target с другими стратегическими партнерами, включая Disney (DIS), Ulta Beauty (ULTA) и, совсем недавно, Levi Strauss (LEVI).

IBD Live: новый инструмент для ежедневного анализа фондового рынка

акций просели 6.8% до 173,49 на сегодняшнем фондовом рынке. Согласно анализу графика MarketSmith, целевая акция имеет точку покупки 200,06 от плоского основания.

Target, акции IBD Leaderboard, торговались около рекордных максимумов, прежде чем вернулись к 50-дневной скользящей средней на фоне общего спада рынка. Линия относительной силы Target движется вбок после разворота с пика в середине января.

Конкурентный ритейлер больших коробок Walmart (WMT) и оптовый торговец Costco (COST) упали на 1% во вторник.Amazon потерял 1,6%.

Target надеется, что сможет удержать клиентов, приобретенных во время пандемии, даже при ослаблении ограничений и снижении уровня заражения Covid. Но Уолл-стрит более осторожна, поскольку потребители могут переложить свои расходы в другое место.

«Мы думаем, что в ближайшие несколько кварталов продажи в комп-магазинах значительно снизятся, поскольку тенденции к пандемии неустойчивы», — сказал недавно в обращении к клиентам аналитик CFRA Research Гаррет Нельсон. «Сильные результаты TGT в последнее время были в значительной степени обусловлены стимулированием потребителей и проблемами малого бизнеса и розничных торговцев в торговых центрах, что привело к увеличению доли рынка.«

Следите за сообщениями Аделии Челлини Линекер в Twitter @IBD_Adelia.

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ:

Можно ли покупать целевую акцию прямо сейчас, после ее последнего прорыва?

Почему этот инструмент IBD упрощает поиск лучших запасов

Хотите получить быструю прибыль и избежать больших потерь? Попробуйте SwingTrader

Лучшие акции роста, чтобы покупать и смотреть

IBD Digital: откройте списки премиальных акций, инструменты и аналитику IBD уже сегодня

Ралли рынка упало до ключевой поддержки; Вакцинальные игры стремительно растут, конец

Airbnb потеряла почти 4 миллиарда долларов во время праздничного квартала, но продажи сохранились лучше, чем у конкурентов из онлайн-путешествий

В предыдущей версии этого отчета при обращении к квартальному отчету Airbnb использовалась неточная ссылка на чистую прибыль, а не на чистый убыток.Он был обновлен.

Airbnb Inc., платформа онлайн-бронирования жилья, которая выполнила одно из крупнейших первичных публичных размещений в 2020 году, несмотря на работу в охваченной пандемией туристической индустрии, продолжала работать лучше, чем другие онлайн-туристические компании в праздничный сезон.

акций Airbnb ABNB, -0,23% выросли примерно на 2% после закрытия торгов в четверг после падения на 9,1% на регулярной сессии и закрылись на уровне 182,06 доллара — худшего дня для акций с момента IPO.Акции Airbnb с момента дебюта в декабре более чем втрое увеличили цену IPO, составив 68 долларов, в результате чего цена составила более 100 миллиардов долларов.

Компания из Сан-Франциско сообщила о чистом убытке в четвертом квартале в размере 3,89 миллиарда долларов, или 11,24 доллара на акцию, по сравнению с убытком в 1,34 доллара на акцию в период прошлого года. Гигантские убытки в основном связаны с тем, что IPO вынуждает компанию сразу отчитываться за годы предоставления акций; Airbnb сообщила, что компенсация, основанная на акциях, составила 2,9 миллиарда долларов. Выручка упала на 22% до 859 миллионов долларов с 1 доллара.11 миллиардов в квартале прошлого года.

Аналитики, опрошенные FactSet, прогнозировали убыток в 8,40 доллара на акцию при выручке в 739,4 миллиона долларов.

Компания сообщила, что валовые заказы упали на 31% за квартал до 5,9 млрд долларов. Аналитики ожидали 5,19 миллиарда долларов, что означает общее снижение на 35% в годовом исчислении, с еще более резким падением примерно на 68% в регионе, который включает Европу. За год Airbnb сообщил о валовых продажах в размере 23,9 миллиарда долларов, в то время как аналитики ожидали 23,14 миллиарда долларов.

Хотя Airbnb пострадал от пандемии, он держался лучше, чем конкурирующие сайты о путешествиях: Booking Holdings Inc.БКНГ, + 3,95% в среду сообщила о снижении продаж в четвертом квартале на 63% в годовом исчислении, в то время как Expedia Group Inc. EXPE, + 5,08% Ранее в этом месяце сообщалось о падении выручки за тот же квартал на 67% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Наши результаты в 2020 году показали, что Airbnb отличается устойчивостью и адаптируемостью», — сказал в своем заявлении генеральный директор Брайан Чески. «Путешествие возвращается, и мы сосредоточены на подготовке к возвращению путешествий».

Airbnb сообщил об убытке в 4 доллара.58 миллиардов, или 16,12 доллара на акцию, при выручке в 3,38 миллиарда долларов в 2020 году. Аналитики ожидали, что полный годовой убыток составит 13,40 доллара на акцию при выручке в 3,27 миллиарда долларов.

«В разгар пандемии мы прогнозировали, что наша выручка в 2020 году может составить менее половины от того, что было в 2019 году. Тем не менее, в конечном итоге общий доход в размере 3,4 миллиарда долларов за 2020 год снизился только на 30% по сравнению с 4,8 миллиарда долларов в 2019 году, — написали руководители в письме к акционерам.

Сухарита Кодали, аналитик Forrester, сказала, что Airbnb находится в выгодном положении после того, как эта текущая волна случаев COVID-19 закончится: «Большинство людей вернутся к значительной части своей нормальной жизни.Вы уже видите это во многих других штатах. Даже когда бушует пандемия, они продолжают жить своей жизнью. В ближайшие месяцы ты увидишь больше этого ».

Из-за неопределенности, связанной с туристической отраслью и COVID-19, руководители Airbnb не предоставили полного прогноза на 2021 год, а лишь слегка намекнули на то, что ожидается в первом квартале.

«В ближайшем будущем мы ожидаем, что сравнение количества забронированных ночей и впечатлений за год (за вычетом отмен и изменений), а также валовой стоимости бронирования (за вычетом отмен и изменений) будет нестабильным и ненадежным. меры устойчивого роста нашего бизнеса », — написано в письме к акционерам.«Это связано со значительным увеличением числа отмен, которое мы испытали в первом и втором кварталах 2020 года. Мы ожидаем, что для обоих этих показателей уровни в первом квартале 2021 года будут выше, чем в первом квартале 2020 года, но ниже, чем в первом квартале 2019 года.
Для выручки, ожидается, что в первом квартале 2021 года снижение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года будет меньше, чем в четвертом квартале 2020 года, поскольку мы по-прежнему наблюдаем постепенное улучшение готовности гостей бронировать проживание », — сказали в Airbnb.

Во время телефонной конференции в четверг днем ​​Чески также заявил, что изменение обычного режима поездок может принести пользу Airbnb, поскольку все больше людей путешествуют, продолжая работать.

«Когда путешествия вернутся, мы верим, что они будут выглядеть иначе, чем раньше — мы не думаем, что когда-нибудь вернемся в мир путешествий в 2019 году, он изменится, он будет другим. И, вероятно, самая большая разница, которую мы заметили, — это гибкость », — сказал генеральный директор, отметив, что в прошлом Airbnb не был домом для деловых поездок, но мог бы стать фигурой в новой форме деловых поездок. «Мир Zoom ZM, -1,65% это мир, в котором больше людей могут работать из дома, и в мире, где больше людей могут работать из дома, мы видим, что все больше людей говорят, что они могут работать из любого дома на Airbnb.»

Акции Airbnb выросли на 43% с тех пор, как компания стала публичной в декабре, в то время как индекс S&P 500 SPX, + 1,95% выросла на 3,6% с начала года.

лучших сберегательных счетов на март 2021 года

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковское дело в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Лучшие сберегательные счета и ставки на март 2021 года

Вот выборка лучших сберегательных счетов в лучших онлайн-банках:

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,60% APY
2. Высокая скорость: Vio Bank — 0.57% годовых
3. High Rate: Popular Direct — 0,55% APY
4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых
5. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,50% годовых
6. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
7. Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
8. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых
10. Высокая ставка: Capital One — 0.40% годовых
11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% APY
12. Высокий тариф: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% годовых
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 26 февраля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Руководство по выбору правильной нормы сбережений

Почему вы можете доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Методология создания лучших сберегательных счетов Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Редакционная группа Bankrate регулярно опрашивает около 70 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: годовая процентная доходность (APY), требования к минимальному балансу и широкая доступность. Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах NCUA.

Выбирая для себя лучший сберегательный счет, ищите максимальную доходность, учитывая при этом начальные ставки, минимальный остаток и доступность ваших денег и информации о счете.

Выбор банковской ставки: Лучшие сберегательные онлайн-счета в марте 2021 года

Лучшие широко доступные онлайн-сберегательные счета с максимальной высокой доходностью:

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,60% годовых, минимум 100 долларов для открытия счета (без банкомата доступ)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. Comenity Direct является брендом Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт.Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9:00 до 17:00. Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства.Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,57% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Сберегательный счет High Yield Online Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. Он также имеет низкое минимальное требование в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие и входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов.

На что обращать внимание: С вас будет взиматься 5 долларов в месяц за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Popular Direct — 0,55% APY, минимальный баланс $ 5 000, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Счет Popular Direct Ultimate Savings открывается через Popular Bank.Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года. Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обратить внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть также банки, которые предъявляют более высокие требования к депозитам.Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов. Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

4. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

5. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет.Компания также предлагает различные компакт-диски.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку. Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние счета, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет текущего счета, поэтому вам нужно будет пополнить счет в другом месте, чтобы получить его.Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

6. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс для APY (доступ к банкоматам) не требуется.

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup, специализирующееся на розничных банковских услугах, запустило высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или хотите открыть счет в банке с большим национальным присутствием, возможно, стоит подумать об этом высокодоходном сберегательном счете. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: С учетной записи взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы откроете счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

7. Высокая ставка: Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для получения годовых (без доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная фирма Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает простые в выполнении требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обратить внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

8. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю. И клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных и скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. Это в дополнение к доступу к вебинарам, трем бесплатным банковским переводам за цикл выписки и неограниченным возмещениям через банкоматы.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых.Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет. Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты.Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в и из других банков и прямой депозит. Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант.Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов. Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года.Discover наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные виды депозитных продуктов.

Не многие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски.Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный онлайн-счет Discover Bank имеет постоянный APY. Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5 000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Citizens Access — это онлайн-подразделение Citizens Bank.Он предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate. Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне.Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,25 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 10 000 долларов в год (без доступа к банкомату)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.A. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, балансы от 0,01 до 9 999,99 долларов принесут только 0,10 процента годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение CIT Bank, NA CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Преимущества: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его как минимум на 100 долларов и продолжаете вносить как минимум 100 долларов ежемесячных депозитов — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что смотреть: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц. Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс станет меньше 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы получите этот APY, если вы открыли свой счет 15 числа месяца и не внесли соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета.Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется). Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям. Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег. Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение.Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет. Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме.Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки.Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны держать на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах.По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье.В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения. Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой запасной фонд.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в этих сберегательных продуктах. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета.Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY. Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета.Некоторые банки не разрешают использовать все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку. Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключением может быть доверенность на владельца индивидуального счета.)
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается держателю живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток на счете. Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, на этих типах счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний.Опекун управляет счетом несовершеннолетнего до тех пор, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели.Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете деньги раньше срока.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одним из больших различий между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами является предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.07 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленным графиком работы.

Сберегательный счет за и против: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса, связанного с коронавирусом, является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является то, что APY является переменным, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводным курсом. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, либо сохранила их на прежнем уровне, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,07 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета с низкими требованиями к минимальному балансу или без них и более конкурентоспособным APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный баланс, необходимый на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требование к минимальному балансу слишком велико, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требования к минимальному балансу — или более низкий. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы в банке FDIC или в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы копите на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю их.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также инвестиции, такие как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не перерасходовать свой счет. Но после создания этой подушки положите оставшуюся часть денег, предназначенную для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты вашей жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Текущие и сберегательные счета выполняют разные роли.

Как правило, текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но они, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как лимиты баланса или минимумы транзакций.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
• Комиссии: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, вероятно, будут иметь несколько другие требования для открытия банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих вопросов или поиск этих элементов может потребоваться некоторое время для тех, кто не подготовлен.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильный чековый депозит
• Депозиты в банкоматах
• Рассылка чеков
• Денежные переводы в электронном виде
• Банковские переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие наличных в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Денежные переводы в электронном виде
• Банковские переводы
• Запрос чека по почте

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило для внесения поправок в Reg D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала у вас должно быть как минимум достаточно средств на вашем сберегательном счете, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Таким образом, вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши чрезвычайные сбережения приносят конкурентную прибыль в размере APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного чрезвычайного сберегательного счета. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Обзор: проверки на коронавирус и стимулы для американцев

Миллионы американцев получили остро необходимую финансовую поддержку в рамках плана экономического стимулирования на сумму 2,2 триллиона долларов США в ответ на разрушительные последствия пандемии коронавируса в апреле 2020 года.

В конце декабря 2020 года счет на 900 миллиардов долларов предоставил многим американцам стимулирующий чек на сумму до 600 долларов, а безработным рабочим — до 300 дополнительных долларов в неделю.

Даже несмотря на эту новость, те, кто все еще борется со своими финансами, могут захотеть обратиться к вашим кредиторам и кредиторам, чтобы узнать, могут ли они оказать какую-либо помощь.

Чеки стимулов, помогающие нуждающимся

Бывший президент Дональд Трамп подписал второй пакет стимулов 27 декабря 2020 года. Физические лица могут получить до 600 долларов, а супружеские пары — до 1200 долларов.

К сожалению, этой суммы многим не хватает. Согласно январскому опросу Bankrate, 53 процента американцев не думали, что 600 долларов им хватит на месяц.

Почему американцы должны пополнять свой чрезвычайный фонд или, если возможно, выплачивать долги

Чрезвычайные фонды могут помочь защитить вас в финансовом отношении от непредвиденных событий, таких как стихийное бедствие или поломка системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме. Учитывая шаткие экономические перспективы, наличие защищенного счета на черный день — одно из нескольких действий, которые вы, возможно, захотите предпринять, чтобы защитить свои финансы от рецессии.

Вот некоторые дополнительные финансовые усилия, которые необходимо предпринять в зависимости от вашей возрастной группы:

• Бэби-бумеры: Подумайте о том, чтобы положить любые деньги, которые вы не планируете тратить, на высокодоходный сберегательный счет. Этот шаг предоставит вам относительно ликвидный чрезвычайный фонд, приносящий более высокую доходность, чем счет в большом банке.
• Миллениалы: Подумайте о том, чтобы использовать свои стимулирующие деньги для погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Затем поработайте над погашением других долговых обязательств, например, внесите дополнительный платеж по студенческой ссуде.Внесите остатки денег на высокодоходный сберегательный счет или используйте их для пополнения своего текущего чрезвычайного фонда. Это также помогает сократить дискреционные расходы.
• Gen Z: Если вы только начинаете работать, имейте в виду, что создание фонда на случай чрезвычайной ситуации в молодом возрасте может помочь вам в обеспечении финансовой безопасности. Подумайте об использовании проверки стимулов, чтобы начать свой черный день. Благодаря сложным процентам даже внесение небольших вкладов на высокодоходный сберегательный счет может со временем накапливаться.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, имеют федеральное страхование на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете.Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокие проценты: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательных счетов, на которых либо минимальный баланс составляет 1 доллар, либо нет.Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество выводов и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссии: Некоторые банки взимают комиссию за минимальный остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низком процентном доходе.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут предоставлять ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафов: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявки:

• Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, в то время как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят больше, чем традиционные сберегательные счета. Но в наши дни есть несколько сберегательных счетов, которые имеют как очень конкурентоспособную APY, так и низкие минимальные остатки. Но паевые инвестиционные фонды денежного рынка часто платят больше, чем денежный рынок и сберегательные счета.

• Комиссии: Все эти типы сберегательных механизмов могут иметь некоторую комиссию.Но благодаря минимальному минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на размер вашего первоначального депозита, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете держать на счете.Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.07 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которую вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы хранить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. К счастью, вам не нужно платить проценты с баланса вашего сберегательного счета, а только на заработанные проценты. Итак, если на вашем сберегательном счете 1000 долларов и вы зарабатываете 10 долларов в виде процентов за год, вы платите налоги только с этой прибыли в 10 долларов.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках, а не о деньгах в банке.Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и получать не облагаемые налогом декларации, которые не отражаются в их налогах «.

— Татьяна Бунич, Президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может быть разным. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей.Это может помочь вам не тратить деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы. Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое важное, что следует учитывать, — это выбрать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы не платить ежемесячную плату. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись.Меньше заявлений для проверки, меньше учетных данных для входа в систему, меньший риск мошенничества и т. Д. «

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо ли иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или для следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать. Вам также следует внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам. Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и, если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Положение D запрещает вам совершать более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета в течение календарного месяца или цикла выписки продолжительностью не менее четырех недель. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки. Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это разновидность сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек.Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек. В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности.

Страхование FDIC полностью поддерживается правительством США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, также пользующимся полной верой и кредитом правительства США.

Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько денег у среднестатистического человека в сбережениях?

Согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году, типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов. Однако только четверо из 10 взрослых в США (39 процентов) говорят, что они покроют расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений. согласно январскому исследованию Индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, которая приводит к счетам за медицинское обслуживание, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присматривайте за покупками.

Стоит ли того на высокодоходном сберегательном счете?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,07 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует подумать об открытии сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостаток хранения сбережений и проверки в одном учреждении состоит в том, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Лучшие сберегательные онлайн-счета Bankrate на март 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие сберегательные онлайн-счета на март 2021 года:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.