Что такое инвестирование: Что такое инвестиции? Способы финансовых вложений для физических лиц, как начать инвестировать физическому лицу?

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования — приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений — все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование — это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

• заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
• подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
• непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

• спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
• финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
• венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
• реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

• долгосрочные — более пяти лет;
• среднесрочные — от одного года до пяти лет;
• краткосрочные — до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций — так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью. Например, клиент разместил средства на депозите в банке. Проценты перечисляются на отдельный счет. Их можно снять или обналичить в любое время, без расторжения договора.

По степени ликвидности

Ликвидность — один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

• к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
• среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
• трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

• возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
• повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
• сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

• инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
• существует риск потери вложенных средств;
• понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
• для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

• депозит в банке — риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
• драгоценные металлы, которые реализуют в банках — этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
• паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
• в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику — доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
• приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
• еще один способ получения прибыли — это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
• создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение — это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

Инвестирование что это такое основные понятия

› Инвестирование

Инвестирование — это вложение денежных средств или покупка других активов с целью получения прибыли в будущем.

Инвестирование в ценные бумаги или акции. Наиболее распространенный вид, который используется инвесторами для получения в дальнейшем выгоды или другими словами прибыли. Причем акции или ценные бумаги могут быть явно поставлены инвестору как залог совершенной покупки, так и без их фактического наличия как пари заключаемого между инвестором и скажем дилинговым центром. Наибольшее распространение на сегодня получил второй вид инвестирования.

Это стало следствием доступности и возможности работать на фондовом рынке практически любому. Бытует мнение, что инвестирование может быть как краткосрочным в виде однодневной сделки на рынке ценных бумаг, так и среднесрочным растянутым во времени на месяцы и даже годы. Мы все же стараемся придерживаться мнения, что инвестирование предполагает среднесрочную и долгосрочную временную составляющую. Все что относится к краткосрочным сделкам, считаем спекуляцией для получения быстрой выгоды. Так же важным моментом в инвестировании является наличие системного подхода и снижение риска при портфельном инвестировании.

Как правило, спекулятивные сделки, совершаемые на фондовом рынке, используются инвесторами как вспомогательный защитный инструмент от неожиданностей. Но из-за своей рискованности такие сделки совершаются крайне редко.

Наиболее стабильными и низкорискованными инвестициями считается инвестирование с фиксированным доходом. Одним из инструментов позволяющих получать фиксированную прибыль являются привилегированные акции. Это ценные бумаги, которые позволяют получать фиксированную прибыль от инвестиций в виде дивидендов. Как пример можно привести предприятие, которое выпустило именные акции, владельцами которых являются сотрудники этого предприятия. В этом случае в конце каждого финансового года в случае получения прибыли процент от нее выплачивается держателям этих акций. Этот процент, как правило, фиксированный отсюда и понятие инвестирование с фиксированным доходом.

Еще одним видом инвестирования с фиксированным доходом является депозитарный вклад. Когда на банковский счет вносятся деньги с целью получения прибыли. Но у этого вида получения прибыли есть недостаток. Зависимость банковской системы от экономической ситуации в стране и в мире. Последние проблемы в мировой экономике выявили серьезную уязвимость мировой финансовой системы, в результате этот вид инвестирования несколько утратил свою популярность.

В любом случае к задаче инвестирования следует подходить, системно рассчитывая возможные риски и прогнозируя перспективы. А поскольку инвестор это прежде всего аналитик то необходимо особое внимание уделять фундаментальным показателям.

Инвестирование — Что такое инвестирование? — Все об инвестировании

Лучший инвестиционный брокер в мире! 
Советник по сбору инвестиционного портфеля! 
Индивидуальный инвестиционный счет!
Мгновенный вывод средств на карту! 
Минимальные комииссии за сделку и многое другое!

Инвестирование — это способ вложения средств (денег, усилий, объектов) в какую-либо деятельность с целью получения ощутимого результата. Он может быть выражен как в материальном, так и в нематериальном выражении.

Слово «инвестиции» происходит от латинского термина vestio – одевать и английского предлога in, что означает «в», «к». То есть дословный смысл слова инвестиция — облачение во что-либо, стремление к тому, чтобы во что-то одеться. Если мыслить аллегориями, то понятно, что одетый человек будет иметь больший вес и размеры, чем раздетый. С инвестициями так же. Вложенные средства «одеваются» в наращенные проценты, в прибыль, эффект от инвестирования.

Банальное понимание слова инвестиции — это вложения денег в какой-либо проект, чтобы получить взамен большее их количество. Но инвестициями можно считать любое вложение, которое приносит результаты. Капиталовложениями можно назвать приобретение квартиры, которая потом будет сдаваться в аренду и тем самым окупаться и приносить доход. Вложениями можно назвать занятиями в спортзале — результатом будет крепкое здоровое тело. Инвестированием можно назвать учебу в институте — в качестве бонуса вы получаете знания и перспективы работать на престижной должности.

В экономическом смысле под инвестированием понимаются вложения, которые принесут либо материальные выгоды, либо НМА (нематериальные активы) — повышение статуса, деловой репутации, сертификаты, известность бренда на рынке и так далее.

Можно выделить великое множество способов, стратегий и методов осуществления вложений, но так или иначе все они зависят от нескольких основных моментов:

• от инвестируемого капитала (вкладывать можно как денежные средства, так и не только. Источником инвестиций могут стать любые активы, имеющие хоть какую-то ценность. Это могут быть и материалы, и сырье, и ценные бумаги, и продукты интеллектуальной собственности, рабочая сила и многое другое.)
• от запланированного дохода (доход может также иметь различные формы. Он может представать как в денежном выражении, так и в нематериальном. Например, многие инвесторы часто входят (вкладывают) в тот или иной проект ради одной лишь рекламы, другими словами им не интересны экономические выгоды, они преследуют получение иных благ, социальных преференций и т.п.)
• от способа достижения поставленных целей (на сегодняшний день инвестор в праве выбрать тот вид инвестирования, который ему наиболее подходит из всего обилия уже существующих. Инвестиции могут носить как прямой характер, так и финансовый, инновационный, интеллектуальный и многие другие.)

В зависимости от объекта инвестиции делятся на 4 группы:

• Спекулятивные. Вы вкладываете средства в объект, который потом продаете дороже
• Финансовые. Подразумеваются сделки с ценными бумагами и валютами на специальных торговых площадках. Сюда же можно отнести вложения в фонды
• Венчурные инвестиции. Вложения в предприятия, которые в потенциале могут принести колоссальные прибыли
• Реальные инвестиции. Сюда относятся расходы на приобретение объектов недвижимости, техники, лицензий, готового бизнеса.

Если рассматривать детально, то инвестировать с целью получения прибыли можно в:

• недвижимость (включая земельные участки, строительство, ремонт и реконструкцию
• оборудование и расходные материалы
• денежные средства (делать вклады, играть на бирже, покупать коллекционные монеты)
• ценные бумаги (включая производные ценные бумаги и вложения в фонда)
• антиквариат
• проекты (включая государственные и частные партнерства)
• человеческие ресурсы (в обучение сотрудников)
• в рекламные акции и благотворительные мероприятия с целью повышения узнаваемости бренда.

Ценность инвестирования заключается в том, что денежные средства в обороте не обесцениваются, а работают на своего владельца, принося определенный доход. Ценность инвестиций, не выраженных в денежной величине, заключается в том, что в будущем вложения принесут отдачу.

Основными правилами инвестирования можно назвать разумный аналитический подход, прагматические соображения относительно формирования портфеля инвестиций и поиска источников финансирования.

Продумывая способы инвестирования, важно учесть разнообразные риски, которые сопровождают любого вкладчика. Это может быть риск инфляции, обесценивания объекта инвестирования, риск потери средств, форс-мажорных обстоятельств.

• Если вы начинающий инвестор и только знакомитесь с миром финансов, предлагаем вам прочитать статью основы инвестирования.
• Формы, инструменты, стратегии инвестирования, всё это поможет вам определиться с тем, каким образом вы планируете достигнуть тех финансовых высот, которые себе наметили. Не каждому для получения дополнительного дохода подойдет покупка акций на фондовых рынках, кто-то планирует получать свою прибыль, к примеру, инвестициями в недвижимость или драгоценные металлы. Данные статьи помогут вам определиться с тем, какой путь к финансовой независимости вам ближе.
• Инструменты инвестирования расскажут читателю, какими способами можно зарабатывать в мире инвестиций, какие особенности каждый из способов имеет, какими сильными и слабыми сторонами каждый из них обладает.

Инвестиции, что это такое простыми словами, виды инвестиций

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

• Покупка земельных участков.
• Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
• Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
• Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
• Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

• Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
• Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

• Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
• Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
• Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

• Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
• Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
• Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
• Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
• Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых вложений:

• Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
• Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
• Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

• Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
• Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
• Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
• Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

• Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
• Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
• Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
• Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
• Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

• Посуточная или почасовая аренда квартиры.
• Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
• Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
• Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
• Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

• Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
• Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
• Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

• Торговля на валютном рынке Forex.
• Торговля бинарными опционами.
• ПАММ-счета.
• Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
• Инвестиции в интернет-магазины.
• Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ — это… Что такое ИНВЕСТИРОВАНИЕ?

ИНВЕСТИРОВАНИЕ

ИНВЕСТИРОВАНИЕ

(investment) 1. Процесс увеличения реальных производительных активов. Он может означать приобретение основного капитала, например зданий, основных производственных средств или оборудования, или увеличение запасов и незавершенного производства. Это кейнсианское определение инвестирования (Keynesian definition of investment) и представляет собой концепцию потоков. Инвестиционные товары являются товарами, предназначенными скорее для инвестирования, чем для потребления. Валовые вложения в основной капитал – это расходы на новые капиталовложения; чистые инвестиции – это валовые капиталовложения за вычетом износа основного капитала (capital consumption), т. е. величины снижения стоимости основного капитала в результате износа его элементов, воздействия времени или морального устаревания. Налоговая льгота при инвестировании капитала – это налоговая скидка, которая снижает налогообложение прибылей фирм, осуществляющих инвестиции. Иностранные прямые инвестиции – это инвестиционные расходы, осуществленные за границей. Некоторые формы расходов, имеющие целью повысить производительность в будущем, например научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки (НИОКР) (research and development (R&D) с целью производства новых технических знаний, а также расходы на подготовку и повышение квалификации рабочей силы, обычно не считаются инвестициями, хотя, поскольку они увеличивают объем человеческого капитала (human capital), логически их можно считать таковыми. 2. Приобретение финансовых активов, например акций компаний. В этом случае инвесторами являются лица, которые владеют подобными активами, а инвестициями – то, что им принадлежит. С точки зрения общей величины активов их следует рассматривать как запасы. «Инвесторс кроникл» (Investor’s Chronicle) является британской газетой, специализирующейся на информации и консультациях инвесторов. Инвестиционные фонды и инвестиционные банки представляют собой финансовые институты, которые вложения в ценные бумаги обычно рассматривают в качестве инвестиций. В этом смысле их инвестиции отличаются от реальных капиталовложений в кейнсианском значении. Инвестиции в финансовом смысле часто используются для финансирования инвестиций в кейнсианском значении, например, когда компании продают новые акции для финансирования строительства новых заводов. Однако эти два значения инвестиций не являются неизбежно связанными: капиталовложения в вещественный основной капитал могут быть оплачены из нераспределенной прибыли без использования финансовых посредников; и фирмы могут использовать поступления от эмиссии акций для погашения задолженности или финансирования приобретения других фирм, а не для расходования денег на вещественные инвестиции. Инвестиции часто рассматриваются в сочетании со сбережениями (savings). На уровне мировой экономики осуществленные инвестиции и сбережения, по определению, должны быть равны. Однако на уровне индивида, фирмы, правительства или страны нет причин для того, чтобы либо ожидаемые, либо осуществленные сбережения и инвестиции оказались равными.

Экономика. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Экономический словарь. 2000.

• ИНВЕСТИЦИИ В ЗАПАСЫ И НЕЗАВЕРШЕННОЕ ПРОИЗВОДСТВО
• ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОМПАНИЯ, ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТРАСТ

Смотреть что такое «ИНВЕСТИРОВАНИЕ» в других словарях:

• ИНВЕСТИРОВАНИЕ — (вложение капитала) приобретение активов, от которых ожидается получение дохода, превышающего затраты. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их преумножить и накопить средства, которые могут быть в будущем потрачены на потребление либо… …   Юридическая энциклопедия

• Инвестирование — вложение средств с целью получения прибыли. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• инвестирование — сущ., кол во синонимов: 4 • вложение (9) • инвестиция (6) • переинвестирование …   Словарь синонимов

• инвестирование — Осуществление инвестиций; вложение инвестором средств во что либо. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет …   Справочник технического переводчика

• инвестирование — Долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей, различают финансовые (покупка ценных бумаг) и реальные (вложение капитала в производство) инвестиции. Syn.: инвестиции …   Словарь по географии

• Инвестирование — (от лат. investire облачать; англ. investment; нем. investieren) осуществление деятельности, связанной с помещением капитала в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного… …   Энциклопедия права

• Инвестирование — Инвестиции  долгосрочные вложения капитала с целью получения дохода. [1][2] Инвестиции являются неотъемлемой составной частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора)  кредит и проценты… …   Википедия

• ИНВЕСТИРОВАНИЕ — (вложение капитала), приобретение активов, от которых ожидается получение дохода, превышающего затраты. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их преумножить и накопить средства, которые могут быть в будущем потрачены на потребление либо… …   Энциклопедия Кольера

• ИНВЕСТИРОВАНИЕ — INVESTINGПод И. понимается вложение капитала с целью получения прибыли. Ожидаемая прибыль может быть в виде дивидендов, процентов или увеличения реального капитала. Попытка извлечь выгоду из кратковременных изменений стоимости актива называется… …   Энциклопедия банковского дела и финансов

• Инвестирование — ср. 1. процесс действия по несов. гл. инвестировать отт. Результат такого действия. 2. Финансирование инвестиций, долгосрочных вложений; вложение капиталов. Толковый словарь Ефремовой. Т. Ф. Ефремова. 2000 …   Современный толковый словарь русского языка Ефремовой

Книги

• Инвестирование в недвижимость, Мак-Лин Эндрю Джеймс, Элдред Гэри У.. В бестселлере известных американских специалистов по работе с недвижимостью подробно описано, как зарабатывать деньги на всех операциях с недвижимостью: съеме или сдаче внаем, продаже,… Подробнее  Купить за 2075 руб
• Инвестирование в недвижимость для чайников, Гризволд Роберт С., Тайсон Эрик. Инвестирование в недвижимость для `чайников` можно назвать настольной книгой начинающего инвестора в недвижимость. Авторы, которые сами много лет успешно вкладывают деньги в недвижимость, шаг… Подробнее  Купить за 1127 грн (только Украина)
• Инвестирование в доходную недвижимость, Закхайм Наталия. Наталия Закхайм — долларовый миллионер и успешный инвестор, популярный бизнес-тренер, основательница учебного центра нового поколения, где эксперты делятся технологиями создания оборота и… Подробнее  Купить за 599 руб

Что такое инвестирование? Все об инвестировании

Инвестирование — это процесс приумножения собственных средств и накопление активов способных приносить прибыль.

Существует множество объектов и сфер инвестирования. Все они классифицируются согласно целям инвестирования, видам извлекаемых выгод, составу участников и многим другим.

Объектом для вложения может стать практически любой актив способный удовлетворить потребности инвестора.

Инвестирование — это финансовые и другие материальные и нематериальные вложения в инвестиционные идеи, проекты, выгодные объекты недвижимости, ценные бумаги и др.

Крупным инвесторам такие вложения позволяют окупить свои расходы на осуществление инвестиционной деятельности и извлечь прибыль от проведенных инвестиций. Также инвестиционной целью является выход на новые рынки сбыта, развитие и расширение производства, оказание влияния и установление контроля над отдельной отраслью либо сферой экономики и т.п.

Начинающим инвесторам инвестирование будет хорошим и удобным инструментом для хранения, защиты и приумножения капитала, а также создания необходимой базы для реализации более крупных инвестиционных проектов.

Перед началом осуществления вложений, каждому инвестору необходимо узнать основы инвестирования. Это поможет не наделать ошибок на начальном этапе ознакомления с данным финансовым процессом, а также позволит выбрать подходящий объект для инвестирования, найти источники финансирования и проанализировать возможные риски.

Также участникам инвестиционного процесса стоит быть знакомым с формами инвестирования. Формы инвестирования это способы и методы осуществления капиталовложений. Каждая из форм имеет свои особенности и служит для реализации конкретных задач.

Руководствуясь основными правилами инвестирования, любой начинающий инвестор способен избежать и обойти возможные потери от инвестиций и максимально обезопасить собственный капитал. Правила инвестирования помогают скорректировать уровень риска и доходности вложений.

Существуют основные правила инвестирования придерживаясь которых каждым инвестор имеет возможность скорректировать свои инвестиционные риски с уровнем желаемой доходности.

Инструменты инвестирования — это практические механизмы, которыми пользуются все типы инвесторов для достижения собственных целей. Каждый инструмент имеет свои сильные и слабые стороны.

Любой инвестиционный процесс требует cтратегии инвестирования. По причине того, что вариантов и участников инвестиций великое множество, то и стратегий соответственно тоже. Познакомьтесь с наиболее актуальными и востребованными стратегиями инвестирования и выберите ту, которая вам подходит.

Узнайте обо всех актуальных на сегодняшний день стратегиях инвестирования и подберите наиболее подходящую именно вам.

Условия инвестирования — это набор факторов, влияющих на привлечение инвестиционных ресурсов. В такие условия входят пожелания, как и субъектов желающих, найти источники для финансирования собственных бизнес идей, также и пожелания частных инвесторов ищущих проекты для вложений.

Также отметим, что правоустанавливающим документом, закрепляющим все отношения, обязанности и права сторон в процессе осуществления инвестиционной деятельности является договор инвестирования.

При осуществлении совместных инвестиций, как правило, заключается договор инвестирования. Договор инвестирования по сути своей является двусторонним или многосторонним соглашением, заключенным между юридическими лицами, или юридическим и физическим лицом, направленным на объединение совместных усилий для достижения общей цели.

Виды инвестирования. Классификация основных видов

( Пока оценок нет )

Инвестиции — Финансовый журнал ForTrader.org

Что такое инвестиции?

Суть инвестиций – добровольное вложение собственных средств с целью получения дохода. Чаще всего для инвестиций капитала используются свободные денежные средства, при этом инвестор берет на себя риск потери, если объект вложений оказался провальным.

Какие виды инвестиций бывают?

Инвестиции делятся на два вида — реальные и финансовые:

• Реальные инвестиции связаны с реальными предприятиями — покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства.
• Финансовые инвестиции — это вложение денег в различные инвестиционные инструменты с целью получения дохода. Финансовыми инвестициями являются вложения в различные ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость, бизнес и т.д. К финансовым инвестициями также относятся некоторые инструменты рынка Форекс, например, ПАММ-счета.

Чем характеризуются инвестиции?

Инвестиции характеризуются четырьмя основными параметрами:

• Срок инвестиций;
• Объем инвестиций;
• Доходность инвестиций;
• Риск инвестирования.

Два последних пункта обычно зависят друг от друга. Зависимость эта является, как правило, прямо пропорциональной. То есть, чем выше доходность инвестиций, тем выше и риск потерять все свои деньги. К примеру, вклад в банке – низкодоходная и низкорисковая инвестиция, а инвестиции в акции или в ПАММ на Форекс – наоборот.

Размер инвестиций зависит от инструмента инвестирования. Например, банковский вклад не требует значительных средств, в то время как для инвестиций в недвижимость понадобится значительный капитал.

Сроки инвестирования тоже бывают различными. Для того чтобы сравнить итоговую доходность разных инвестиций пользуются понятием доходности в годовых процентах.

Какие методы, способы и инструменты инвестирования бывают?

Инвестировать по определению необходимо во что-либо. Существует великое множество вариантов куда можно инвестировать свой капитал. Среди самых распространенных инструментов, надо отметить такие:

Чем инвестирование отличается от спекуляции?

Инвестиция — это вложение, доход от которого будет поступать много лет. Считается, что операции, длящиеся более года, а экономическая эффективность от них присутствует в последующие годы, являются инвестициями. А вот краткосрочные вложения, окупающиеся быстро, называются спекуляциями. Есть много разновидностей прибыльных вложений, но они не считаются инвестициями.

Полезные статьи по теме

Как начать для начинающих

Инвестирование — это способ откладывать деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить их работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем. Инвестирование — это средство к более счастливому концу. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем». Цель инвестирования — вложить ваши деньги в один или несколько типов инвестиционных инструментов в надежде со временем приумножить свои деньги.

Допустим, у вас есть отложенная 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть только 10 дополнительных долларов в неделю, и вы хотите заняться инвестициями. В этой статье мы расскажем, как приступить к работе в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать прибыль при минимальных затратах.

Ключевые выводы

• Инвестирование определяется как действие по вложению денег или капитала в предприятие с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
• В отличие от потребления, инвестирование направляет деньги на будущее в надежде, что они со временем будут расти.
• Однако инвестирование также сопряжено с риском потерь.
• Инвестирование на фондовом рынке — самый распространенный способ для новичков получить инвестиционный опыт.

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как начать инвестировать в акции

Какой вы инвестор?

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно ответить на вопрос, какой я инвестор? При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и о том, на какой риск вы готовы пойти.

Некоторые инвесторы хотят принять активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают «установить и забыть». Более «традиционные» онлайн-брокеры, подобные двум упомянутым выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и паевые инвестиционные фонды.

Онлайн-брокеры

Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации при выходе на пенсию, здравоохранение и все, что связано с деньгами.Обычно они имеют дело только с более состоятельными клиентами и могут взимать значительные комиссии, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. Обычно минимальный размер счета составляет 25000 долларов США и выше в брокерских конторах с полным спектром услуг. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссии, давая подробные советы в соответствии с вашими потребностями.

Раньше дисконтные брокеры были исключением, но теперь они стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают роботизированные консультационные услуги по принципу «установил и забыл».По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавили больше функций, включая образовательные материалы на свои сайты и мобильные приложения.

Кроме того, несмотря на то, что существует ряд дисконтных брокеров без (или очень низких) ограничений по минимальному депозиту, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные комиссии взимаются со счетов, не имеющих минимального депозита. Это то, что инвестор должен учитывать, если он хочет инвестировать в акции.

Робоадвизоры

После финансового кризиса 2008 года на свет появилось новое поколение консультантов по инвестициям: роботизированные консультанты. Джон Стейн и Эли Броверман из Betterment часто считаются первыми в космосе. Их миссия заключалась в использовании технологий для снижения затрат инвесторов и упрощения консультаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были основаны и другие компании, занимающиеся робототехникой, и даже известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили консультационные услуги, подобные роботам.Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут использовать какой-либо робот-совет. Если вы хотите, чтобы алгоритм принимал за вас инвестиционные решения, включая сбор налоговых убытков и ребалансировку, робот-советник может подойти для ты. И, как показал успех индексного инвестирования, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего успеха с помощью робоадвайзера.

Инвестирование через вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, постарайтесь инвестировать всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе.По правде говоря, вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой вклад.

Планы выхода на пенсию по месту работы вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до расчета налогов, что сделает уплату еще менее болезненной. Как только вы будете довольны вкладом в 1%, возможно, вы сможете увеличить его, получая ежегодные прибавки. Вы вряд ли пропустите дополнительные взносы. Если у вас есть пенсионный счет 401 (k) на работе, возможно, вы уже инвестируете в свое будущее за счет отчислений в паевые инвестиционные фонды и даже в акции своей компании.

Минимум для открытия счета

Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не позволяют открыть счет на сумму всего 1000 долларов.

Перед тем, как решить, где вы хотите открыть счет, стоит сделать покупки в некоторых магазинах и ознакомиться с обзорами наших брокеров. Мы указываем минимальные депозиты в верхней части каждого обзора.Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие часто могут снизить затраты, например комиссию за торговлю и комиссию за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Тем не менее, другие могут предоставить определенное количество сделок без комиссии за открытие счета.

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или отменить комиссию по сделкам, а ETF предлагают индексное инвестирование всем, кто может торговать с помощью простого брокерского счета, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые сборы варьируются от 2 долларов за сделку, но могут достигать 10 долларов у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают комиссию за торговлю, но компенсируют ее другими способами. Благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги, нет.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссии могут складываться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто входите и выходите из позиций, особенно с небольшой суммой денег, доступной для инвестирования.

Помните, что сделка — это приказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую из них.

А теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых расходов (при условии, что комиссия составит 10 долларов), что эквивалентно 5% от вашей 1000 долларов. Если бы вы полностью инвестировали 1000 долларов, ваш счет уменьшился бы до 950 долларов после торговых затрат.Это означает потерю 5% еще до того, как у ваших инвестиций появится шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете затраты на торговлю, которые составят еще 50 долларов. Чтобы совершить поездку туда и обратно (покупка и продажа) этих пяти акций, вам потребуется 100 долларов, или 10% от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции недостаточны для покрытия этого, вы теряете деньги, просто открывая позиции и выходя из них.

Паевые инвестиционные фонды

Помимо комиссии за торговлю при покупке паевого инвестиционного фонда, с этим типом инвестиций связаны и другие расходы.Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например в акции США с большой капитализацией.

При инвестировании в паевые инвестиционные фонды инвестор будет нести множество комиссий. Одной из наиболее важных комиссий, которую следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается командой менеджеров каждый год в зависимости от количества активов в фонде. MER составляет от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.

При покупке паевых инвестиционных фондов вы можете увидеть ряд комиссий за продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них являются загрузкой переднего плана, но вы также увидите фонды холостого хода и фонды загрузки. Перед покупкой убедитесь, что вы понимаете, несет ли рассматриваемый вами фонд объем продаж. Ознакомьтесь со списком фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

С точки зрения начинающего инвестора комиссии паевых инвестиционных фондов на самом деле являются преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям.Причина этого в том, что комиссии одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Следовательно, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50 или 100 долларов в месяц в паевой инвестиционный фонд. Термин для этого называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестирование.

Диверсификация и снижение рисков

Единственным бесплатным обедом в инвестировании считается диверсификация. Короче говоря, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что результативность одного вложения серьезно повлияет на окупаемость ваших инвестиций в целом.Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне, означающем «не кладите все яйца в одну корзину».

С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом возникнут при инвестициях в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. При депозите в 1000 долларов практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее) для начала.Это увеличит ваш риск.

Именно здесь основное внимание уделяется основным преимуществам паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем одна акция.

Итог

Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильные инвестиции (что само по себе достаточно сложно), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.

Вам нужно будет сделать домашнюю работу, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете рентабельно покупать отдельные акции и все же диверсифицировать их с помощью небольшой суммы денег. Вам также необходимо будет выбрать, у какого брокера вы хотите открыть счет.

Награда лучших онлайн-брокеров 2020 года от Investopedia

Когда шесть месяцев назад мы начали наши обзоры онлайн-брокеров в 2020 году, никто не знал, как изменится мир.Мы осознаем, что все мы живем в особенно нестабильное время, когда мы имеем дело с этим глобальным кризисом, и на финансовых рынках также произошли беспрецедентные изменения, затронувшие всех инвесторов. Наша миссия всегда заключалась в том, чтобы помочь людям принимать наиболее обоснованные решения о том, как, когда и куда инвестировать.

Учитывая недавнюю волатильность рынка и изменения в индустрии онлайн-брокеров, мы более чем когда-либо стремимся предоставлять нашим читателям объективные и экспертные обзоры лучших инвестиционных платформ для инвесторов всех уровней и для любого рынка.

Вот наш выбор лучших онлайн-брокеров 2020 года:

Лучший результат: Fidelity Investments

Fidelity второй год подряд занимает первое место, предлагая клиентам всесторонний пакет инвестиционных инструментов и отличное исполнение ордеров. В 2020 году Fidelity продолжила совершенствовать ключевые элементы своего мобильного веб-сайта, взяв на себя обязательство снизить инвестиционные затраты для своих клиентов. Читать обзор

Лучшее для начинающих: TD Ameritrade

TD Ameritrade выигрывает у новичков благодаря функциям, которые помогают новым инвесторам учиться, когда они начинают свой инвестиционный путь.Он имеет первоклассные образовательные ресурсы, удобную навигацию, четкую структуру комиссионных и цен, а также инструменты для создания портфолио. Читать обзор

Другие лауреаты:

Лучшее для трейдеров опционами: tactworks

deliciousworks — наш лучший брокер для торговли опционами в 2020 году. Он предлагает широкий спектр инструментов, которые помогут вам измерять риски и управлять ими при выборе сделок. Он также включает ценное образование, которое поможет вам стать опытным трейдером опционов.Читать обзор

Другие лауреаты:

Лучшее для опытных трейдеров: Interactive Brokers

Interactive Brokers (IBKR) получает эту награду благодаря обширному набору инструментов для опытных инвесторов и широкому кругу активов и рынков. Фирма старается подключиться к как можно большему количеству электронных бирж, и вы можете торговать акциями, опционами и фьючерсами по всему миру и круглосуточно. Читать обзор

Другие лауреаты:

Лучшее для ETF: Charles Schwab

Charles Schwab — лучший брокер для ETFS во многом благодаря их скринингу ETF на платформе StreetSmart Edge, которая чрезвычайно настраиваема и может быть сохранена для повторного использования в будущем.Они также предлагают особенно высококачественные потоковые данные и возможность найти опциональные ETF. Читать обзор

Другие лауреаты:

Лучшее для мобильных устройств: TD Ameritrade

TD Ameritrade — лучший брокер для мобильных устройств, сочетающий мобильную платформу thinkorswim и обычное мобильное приложение. Обычная мобильная платформа TD Ameritrade по функциям практически идентична веб-сайту, поэтому переход на нее несложный. Thinkorswim предоставляет дополнительные расширенные функции как для активных трейдеров, так и для инвесторов.Читать обзор

Другие лауреаты:

Лучшее для международной торговли: Interactive Brokers

Interactive Brokers — лучший брокер для международной торговли со значительной маржой. Interactive Brokers позволяет инвесторам получить доступ к 125 биржам в 31 стране мира. Такой охват сочетается с обширным инвентарем активов и 60 различными типами заказов для планирования ваших входов и выходов из сделок. Читать обзор

Лучшее по невысокой цене: deliciousworks

deliciousworks получил хорошие оценки по 16 различным категориям затрат и, в сочетании с нашим общим рейтингом платформы, это наш лучший брокер с низкими затратами.Читать обзор

Другие лауреаты:

Найти подходящего онлайн-брокера, который бы соответствовал вашим финансовым целям, сложнее, чем когда-либо, учитывая обилие продуктов, доступных сегодня. Бурный рост числа новых финтех-компаний и рост разнообразия упрощенных инвестиций, таких как ETF и индексные фонды, могут создать головокружительный выбор для отдельного инвестора.

Чтобы узнать больше о том, как мы выбирали наших лучших брокеров, ознакомьтесь с нашей методологией.

— Калеб Сильвер, главный редактор, и Тереза ​​В.Кэри, специалист по брокерским операциям и инвестициям Investopedia

Charles Schwab Обзор

Чарльз Шваб, как человек, так и брокерская компания с полным спектром услуг, носящая его имя, сделал огромный шаг в сторону увеличения комиссионных, которые прокатились по отрасли осенью 2019 года. Шваб также объявил о двух значительных приобретениях к концу года. Schwab сократила свой капитал и комиссию ETF до 0 долларов в связи с публикацией книги своего одноименного основателя «Инвестировано». Шваб приобрел компанию USAA Investment Management Co.в июле, но это поглощение было омрачено запланированным приобретением конкурента TD Ameritrade, о котором было объявлено в ноябре. Приобретение TD Ameritrade преодолело все нормативные препятствия и, как ожидается, завершится в первую неделю октября 2020 года.

Мы посмотрим, какое место занимает Schwab в потрясшей ее отрасли, и подходит ли он для вашего портфеля. Мы также рассмотрели услугу робо-консультанта Charles Schwab Intelligent Portfolios.

Ключевые выводы

• Рейтинг одного из наших лучших брокеров для ETFs и скринеров ETF.
• Широкий спектр инструментов и услуг, предназначенных для всех уровней инвестирования.
• Мобильные веб-платформы и собственные мобильные приложения так же полнофункциональны, как и настольные компьютеры.
• Клиенты должны принять меры, чтобы увеличить доход от неинвестированных денежных средств.
• 25 ноября 2019 года Чарльз Шваб объявил о приобретении онлайн-брокера TD Ameritrade. В августе 2020 года Шваб подтвердил, что платформа thinkorswim TD Ameritrade продолжит работу после завершения приобретения.

Кто такой Чарльз Шваб для

Charles Schwab — это инвестиционная компания с полным спектром услуг и технологиями, которые могут удовлетворить самых разных инвесторов, от активных трейдеров и самостоятельных инвесторов, которые занимаются собственными инвестициями, до клиентов, которым нужны советы по инвестициям и управление портфелем. Фьючерсные трейдеры должны открыть отдельный счет, но, в отличие от Fidelity, клиенты имеют доступ к этому классу активов.

• Чрезвычайно надежный скринер ETF на StreetSmart Edge

• Глубокие возможности настройки на платформе StreetSmart Edge

• Мобильные веб-платформы и собственные мобильные приложения предлагают одинаковые функции

Объяснение плюсов

• На StreetSmart Edge средство проверки ETF имеет более 150 критериев отбора, включая класс активов, категорию Morningstar, эффективность фонда, региональную подверженность и другие.Есть 16 предустановленных экранов; результаты можно экспортировать и просматривать, используя ваши критерии отбора или семь различных критериев. Средство проверки ETF доступно как потенциальным клиентам (предварительный вход), так и клиентам, использующим StreetSmart Edge.
• Платформа StreetSmart Edge имеет несколько уровней настройки и параметров персонализации, и ее можно настроить так, чтобы все инструменты, которые вы регулярно используете, были у вас под рукой.
• Schwab в течение большей части 2010-х годов уделяла основное внимание модернизации своих платформ и объединению технологий, приобретенных при покупке optionsXpress, в их основное предложение.Этот рывок в разработке привел к созданию платформ с одинаковым внешним видом от Интернета до мобильных устройств.

Объяснение минусов

• Schwab не переводит неинвестированные денежные средства автоматически в фонд денежного рынка, и их базовая процентная ставка чрезвычайно низка. Вы можете получить больше процентов от наличных денег, но вы должны принять меры и вернуть деньги, когда вы хотите разместить сделки.
• В отличие от отличного средства проверки ETF в StreetSmart Edge, средство проверки ETF на веб-сайте очень простое.Скринеры взаимных фондов и фиксированного дохода в Интернете непривлекательны и устарели.
• Если вы торгуете деривативами, большинство инструментов находится на платформе StreetSmart Edge, но трейдеры акциями будут ссылаться на технологии на стандартном веб-сайте.

Удобство использования

Как и многие онлайн-брокеры, Schwab изо всех сил пытается собрать все на одном веб-сайте. Начать работу очень просто, так как новые клиенты могут открыть и пополнить счет онлайн или на мобильном устройстве.Однако навигация по веб-сайту включает двухуровневые меню, длинные с десятками вариантов выбора и иногда вызывающие путаницу.

Schwab попытался решить некоторые из этих проблем, направляя трейдеров и инвесторов к различным решениям, которые изменяют функции веб-сайта в соответствии с их потребностями. Trade Source предназначен для большего количества инвестиций по принципу «покупай и держи», со всеми соответствующими графиками и исследованиями, отображаемыми в чистом интерфейсе. StreetSmart Edge — это загружаемый и настраиваемый торговый интерфейс Schwab для активных трейдеров, которым нужны торговые оповещения, рабочие процессы и более надежный интерфейс в целом.StreetSmart Edge также может быть запущен из облака, но для этого требуется установка стороннего приложения Citrix при первом запуске на конкретном устройстве. Хотя по StreetSmart Edge проще ориентироваться и потоковая передача данных в режиме реального времени, в нем отсутствуют некоторые средства проверки, доступные на веб-сайте.

Разместить сделку через основной веб-сайт, Trade Source и StreetSmart Edge просто и понятно. Взгляд на ваш портфель у всех трех немного отличается, но все они показывают ваши активы и изменения в стоимости.Trade Source снова имеет наиболее четкое визуальное представление, но немедленный анализ ваших активов, помимо базового представления о распределении, практически отсутствует.

Мобильный опыт

Навигация в мобильном приложении Schwab очень похожа на веб-сайт. Рабочий процесс торговли в приложении простой, полнофункциональный и интуитивно понятный. В мобильном приложении можно торговать всеми доступными классами активов и даже размещать условные ордера. Ваши списки наблюдения одинаковы для всех платформ Schwab, если вы не используете загружаемую версию StreetSmart Edge и не выбрали сохранение списка наблюдения на локальном устройстве.Новостная лента на основе мобильного приложения надежна, но фундаментальные исследования относительно несложны по сравнению с тем, что у вас есть в веб-представлении. Функция построения графиков в мобильном приложении предоставляет хороший набор технических индикаторов, но без инструментов для рисования. Другими словами, трейдеры могут отслеживать и размещать сделки в крайнем случае, но StreetSmart Edge является предпочтительной платформой для глубокого рытья.

Торговый опыт

Большая часть торгового опыта Schwab основана на All-In-One Trade Ticket, который работает на всех платформах.Этот тип ввода ордеров знаком большинству инвесторов, но есть ресурсы, которые помогут вам, если вы застрянете. Фьючерсные трейдеры приветствуются в Schwab, но вся эта функция ограничена StreetSmartCentral, а не частью системы торговых билетов. В зависимости от того, на какой платформе вы размещаете сделки, опыт будет отличаться. Параметры торговли StreetSmart Edge по умолчанию могут быть установлены по классам активов, что ускоряет выполнение заказа.

Для сравнения, на веб-сайте меньше вариантов настройки.В Trade Source, однако, легко получить набор потоковых данных по акциям и провести исследования с широким выбором определяемых пользователем предупреждений. Если, например, акция, за которой вы наблюдаете, падает ниже определенного порога или пересекает свою 15-дневную скользящую среднюю (MA), вы можете быстро перейти на вкладку и ввести ордер.

Schwab позволяет клиентам торговать дробными акциями с запуском Schwab Stock Slices в середине года. Эта услуга позволяет инвесторам приобретать дробные акции 1-10 публично торгуемых компаний за одну транзакцию без комиссии.Акции, которыми можно торговать, описываются как «ведущие компании Америки из индекса S&P 500» с минимумом 5 долларов за символ.

Ассортимент предложений

Schwab позволяет торговать всеми доступными классами активов в своих веб-приложениях, а также в загружаемых и мобильных приложениях. Как уже упоминалось, фьючерсным трейдерам придется перейти на отдельный счет. Торговля криптовалютой не включена, хотя клиенты могут торговать фьючерсами CBOE Bitcoin.

• Акции длинные и короткие.Короткие продажи разрешены на основе акций, доступных для ссуды на момент заключения сделки короткой продажи. Schwab маркирует акции, которые трудно получить в долг, на экранах котировок; те, как правило, недоступны для короткого замыкания. Когда вы рассматриваете короткую позицию, Schwab отображает годовую стоимость заимствования акций; это необычная функция, и мы хотели бы, чтобы ее подражали другие брокеры.
• OTCBB (копеечные акции)
• Паевые инвестиционные фонды — Доступно более 16 000; более 4000 без нагрузки, без комиссии за транзакцию
• Облигации — корпоративные, муниципальные, казначейские, CD, международные, вторичные рынки и новые выпуски
• Фьючерсы / товары
• Фьючерсные опционы
• Простые и многоножковые варианты
• Робо-советник интегрирован в веб-сайты и мобильное приложение
• International: Клиенты имеют возможность торговать онлайн акциями 12 компаний, не входящих в U.S. рынки в своих соответствующих местных валютах: Австралия, Канада, Великобритания, несколько европейских бирж, Гонконг, Япония, Норвегия. Валюты доступны для конвертации наличных (т. Е. Клиенты имеют возможность продать одну валюту, чтобы купить эквивалентную сумму другой, за вычетом комиссии за конвертацию валюты). Клиенты могут покупать акции на местном рынке или хеджировать риски на иностранном рынке, храня местную валюту.
• Forex (7 валют)
• Доли акций в S&P 500 с минимальной стоимостью покупки 5 долларов

Типы заказов

Клиенты Schwab могут вводить самые разные заказы на веб-сайте и в StreetSmart Edge, включая условные заказы, такие как один-отменяет-другой и один-запускает-другое.Клиенты могут разместить заказ для последующего размещения в Интернете и на StreetSmart Edge.

Если вы покупали определенную акцию в течение долгого времени, вы можете выбрать налоговую ставку при закрытии части позиции или установить значение по умолчанию для всей учетной записи для выбора налоговой партии (например, средняя стоимость, последний вошел в первую очередь). из и т. д.). Вы также можете установить значение по умолчанию для реинвестирования дивидендов.

Торговая техника

Charles Schwab использует запатентованный маршрутизатор на колесной основе для управления заказами, например, для обработки сбоев обмена, выполнения проверок качества исполнения в реальном времени и работы с нестабильными рынками.Большинство заказов на акции и опционы, котирующиеся на нескольких биржах, направляются сторонним оптовикам, обеспечивая баланс между качеством исполнения с точки зрения повышения цен и улучшенной статистики качества исполнения с собственной экономией затрат. Эта оценка могла бы быть выше, если бы Шваб ответил на наши вопросы в том виде, в каком они были написаны, но некоторые ответы было невозможно интерпретировать. Ежеквартальная информация о качестве исполнения публикуется на сайте Schwab.

Клиентам Schwab не доступен торговый симулятор, а также нет возможности автоматизировать и тестировать торговую систему на исторических данных.

Стоимость

Schwab начал гонку за нулевую комиссию со стороны крупных онлайн-брокеров в начале октября 2019 года. В то время компания заявила: «Мы считаем, что устранение одного из последних оставшихся барьеров на пути к тому, чтобы сделать инвестиции доступными для всех, — это правильное решение для клиентов. , и тот факт, что конкуренты вскоре последовали нашему примеру, является выигрышем для инвесторов ».

• Schwab не взимает комиссию за онлайн-сделки с акциями, ETF или OTCBB.
• Комиссия по опционным сделкам не взимается.Комиссия за контракт составляет 0,65 доллара США.
• Заявка на 50 опционных контрактов составляет 32,50 доллара США.
• Покрытая сделка колл на 500 акций плюс 5 контрактов будет стоить 3,25 доллара.
• Комиссия паевого инвестиционного фонда для средств вне программы «Нет комиссии за транзакцию» составляет 49,95 долларов США.
• По новым выпускам с фиксированной доходностью комиссия не взимается. Цена на вторичном рынке составляет 1 доллар за облигацию без надбавки к самой облигации.
• Маржа варьируется от 9,325% при балансе 10 000 долларов США до 7,825% при сумме более 100 000 долларов США по состоянию на январь.2020
• Фьючерсные сделки составляют 1,50 доллара США за контракт с каждой стороны.
• Обмен валюты варьируется от 1% для стоимости менее 100 000 долларов США до 0,2% для суммы более 1 миллиона долларов США.
• Никаких комиссий за бездействие, закрытие или перевод счета, исполнение / назначение, отправку и получение переводов, отправку чеков или бумажных отчетов и торговых подтверждений.
• Комиссия живого брокера составляет 25 долларов США за сделку по всем классам активов.
• За большинство заказов взимается комиссия за обмен, которая обычно составляет доли пенни за акцию или контракт, которые Schwab передает своим клиентам.

Международные сделки предполагают широкий диапазон комиссий в зависимости от рынка, поэтому внимательно изучите эти комиссии перед тем, как вводить ордер.

Как этот брокер зарабатывает деньги на вас и для вас

Давление нулевых комиссий изменило бизнес-модель большинства онлайн-брокеров. Вместо комиссионных, то, как брокеры зарабатывают на вас деньги, менее очевидно, как и некоторые из тонких способов, которыми они зарабатывают деньги для вас.

• Проценты по остаткам денежных средств: Schwab получает процентный доход от разницы между тем, что вам платят за неиспользованные денежные средства, и тем, что они могут заработать на ваших остатках денежных средств.Schwab не переводит неинвестированные деньги автоматически в фонд денежного рынка, и их базовая процентная ставка чрезвычайно низка. Чтобы получить лучшую ставку, вы должны перемещать деньги вокруг себя и забирать их обратно, когда вы будете готовы торговать.
• Плата за поток ордеров : Довольно много брокеров получают доход, принимая оплату от маркет-мейкеров за направление ордеров на капитал и опционы своих клиентов в эти торговые площадки. Это называется оплатой за поток заказов. Шваб получает от 0 долларов.0009 и 0,0030 доллара за акцию от маркет-мейкеров, обрабатывающих его заказы. Фирма получает 0,35 доллара за контракт из каждого заказа на опционы, поэтому она получает 1 доллар за контракт, если добавить 0,65 доллара, выплачиваемую клиентами в качестве комиссии.
• Программа ссуды на акции: Schwab получает доход, заимствуя акции хедж-фондам и коротким продавцам за вознаграждение. Вы участвуете в этом доходе, участвуя в программе ссуды на акции, но вы не можете выбрать, какие акции можно ссудить. Зарегистрированные могут просмотреть прогноз Шваба о потенциальном доходе на веб-сайте.
• Улучшение цен : В среднем клиенты Charles Schwab получают повышение цен по сделкам с акциями и опционами, но фирма не ответила на наш вопрос в запрошенном нами формате, поэтому мы не можем сообщить об этом здесь.
• Маржа портфеля: Schwab предлагает маржу портфеля, которая может снизить размер необходимой маржи на основе рассчитанного общего риска. Как правило, маржа портфеля лучше всего работает для клиентов, торгующих производными финансовыми инструментами, которые компенсируют риск, присущий их позициям в капитале.

Удобства учетной записи

• Клиенты Schwab, соответствующие критериям, могут участвовать в маржинальном портфеле
• Соответствующие критериям клиенты могут зарегистрироваться в программе ссуды на акции и зарабатывать деньги, когда короткие продавцы занимают их акции
• Процентная ставка, выплачиваемая по остаткам наличности, низкая, хотя клиенты могут вручную перевести излишки наличности в фонд денежного рынка, который платит больше. Поскольку не существует автоматической программы зачистки, клиенты должны убедиться, что у них достаточно денег для потенциальных сделок.
• Клиенты могут указать, хотят ли они участвовать в программе реинвестирования дивидендов во время покупки акций.

Научно-исследовательский центр

Предлагаемые Schwab исследовательские предложения включают гибкие скринеры для акций, ETF, паевых инвестиционных фондов и фондов с фиксированным доходом, а также различные инструменты и калькуляторы.

Скринеры акций

Для акций Screener Plus на StreetSmart Edge использует потоковые данные в реальном времени, фильтруя акции на основе ряда фундаментальных и технических критериев, включая технические сигналы от Recognia.Трейдеры могут установить наиболее важные для них параметры, а затем интегрировать результаты Screener Plus со своими заранее заданными списками наблюдения.

На веб-сайте средство проверки включает рейтинги MSCI и 120 других критериев, включая рейтинги акций Schwab и 15 точек данных, посвященных дивидендам. Средство проверки ETF на StreetSmart Edge более 150 критериев отбора, включая класс активов, категорию Morningstar, эффективность фонда, десять крупнейших холдингов, региональную подверженность и доходность распределения. Есть 16 предустановленных экранов, которые можно настроить.Результаты можно экспортировать и просматривать с использованием критериев отбора или семи различных «стандартных» представлений (например, рейтингов, показателей фонда, анализа рисков и т. Д.). Средство проверки ETF доступно как потенциальным клиентам (предварительный вход), так и клиентам, использующим StreetSmart Edge. На сайте Schwab.com есть очень простой, несколько старомодный скринер.

Проверяющие паевые инвестиционные фонды

Средства проверки паевых инвестиционных фондов находятся в зачаточном состоянии и выглядят как то, над чем можно было посмеяться в 2002 году. Базовая программа проверки паевых инвестиционных фондов имеет выбор по шестнадцати критериям, в то время как расширенная программа проверки предлагает 60 критериев проверки.Есть десять предустановленных экранов с возможностью экспорта результатов. Во вселенной скрининга насчитывается более 9800 фондов, что не покрывает 16 000+, которые Schwab предлагает на продажу. Программа проверки паевых инвестиционных фондов доступна как потенциальным клиентам (до входа в систему), так и клиентам.

Сортировщики опционов

На веб-сайте есть несколько предустановленных скринеров, которые можно настроить в соответствии с требованиями пользователя; однако эти скринеры действительно уродливы и не имеют встроенной помощи.Есть также некоторые инструменты ценообразования и вероятности опционов.

Сканеры фиксированного дохода

На веб-сайте есть простой скринер старой школы. Клиенты могут искать в Интернете корпоративные облигации вторичного рынка, муниципальные облигации, агентские облигации, казначейские облигации, нули казначейства, ценные бумаги с ипотечным покрытием и депозитные сертификаты (CD). Критерии поиска корпоративных облигаций включают сектор и базовый символ акций.

Инструменты и калькуляторы

На веб-сайте вы можете получить доступ к калькуляторам маржи, структуры портфеля, пенсионного обеспечения и доходов, налоговой эффективности и т. Д.Вы также можете найти инструменты для выбора стратегии акций и расширенных опционов, а также альтернативы хеджирования, основанные на рыночных прогнозах.

Генератор торговых идей

Idea Hub, функция, первоначально разработанная компанией optionsXpress (которую Schwab приобрела в 2011 году), предлагает идеи для торговли опционами, разделенные на такие категории, как покрытые звонки и сбор премиум-услуг. На StreetSmart Edge вы найдете длинный список потенциальных генераторов идей, включая Idea Hub. Вы можете добавить эти инструменты в виде вкладки в свой макет, чтобы быстро вернуться к избранным.

Новости и исследования

Новостные и исследовательские предложения Schwab являются одними из самых глубоких из всех онлайн-брокеров. Schwab предлагает своим клиентам бесплатный доступ к новостным лентам из BondSource, MarketEdge, Schwab Investing Insights Brief, Argus Research Alerts, Briefing.com, Morningstar Equity Research Alerts, Business Wire, PR Newswire, Credit Suisse, CFRA и Vickers Insider Activity. MarketEdge включает в себя десятки новостных лент и аналитических отчетов. Вы также можете проверить технические триггеры, признанные Recognia.Премиальные сторонние исследования, предлагаемые по сниженной цене, включают брифинг. Услуги премиум-класса Com, Investor’s Business Daily, MarketEdge Platinum, Trader’s Library, XTF ETF Experts, Wiley Trading Bookstore, StockCharts.com, Fly on the Wall, Quantcha, Options Play и другие. Стоимость варьируется в зависимости от предложения каждого поставщика, при этом для большинства услуг доступны расширенные пробные подписки.

Технический анализ и графики

Диаграммы StreetSmart Edge включают инструменты распознавания образов Recognia.Создание диаграмм в Интернете можно использовать, но они более просты, чем на платформе StreetSmart Edge. Пользователи могут сохранять все предпочтения, настройки, исследования и макеты как на StreetSmart Edge, так и на веб-сайте. Графики на мобильных устройствах включают в себя довольно много индикаторов технического анализа, но без инструментов для рисования.

Анализ портфеля

Клиенты Schwab могут связать свои счета, не принадлежащие Schwab (инвестиционные и банковские счета, а также кредитные карты, ссуды, ипотечные кредиты и недвижимость от более чем 15 000 финансовых учреждений), чтобы получить полную картину своих финансов и инвестиций, которая автоматически обновляется.Вы можете увидеть общую сумму всех включенных учетных записей с помощью диаграммы, которая упрощает отслеживание изменений с течением времени. Инструмент Schwab Portfolio Checkup Tool, позволяющий анализировать ваши инвестиции, в том числе те, которые находятся за пределами Schwab, и рассчитывать внутреннюю норму прибыли. Об остатках на счетах Schwab, марже и покупательной способности сообщается в режиме реального времени. С другой стороны, невозможно определить ожидаемый доход от дивидендов и процентов.

StreetSmart Edge отображает ваши позиции вместе с балансами, предупреждениями, прибылями / убытками и транзакциями.Как и на всех торговых платформах, ожидается, что вы будете знать, что делаете, но есть инструмент Notes, который позволяет вам вести журнал их торговой активности и делать снимки графика. Это полезно для оценки вашего процесса принятия решений после того, как сделка была совершена. Заметки на сайте отсутствуют.

В августе 2020 года компания Schwab запустила бесплатный инструмент цифрового финансового планирования Schwab Plan для всех клиентов, который призван помочь самостоятельным инвесторам установить свои пенсионные цели и продолжить их движение.Этот инструмент можно найти в разделе «Навигация» в главном меню на веб-сайте Schwab.

Образование

Schwab углубляется в обучение инвесторов с помощью своих трансляций Schwab Live Daily, исследований Центра финансовых исследований Schwab, множества статей на странице Insights & Ideas, а также вебинаров и личных мероприятий для инвесторов и трейдеров.

В Schwab Live есть 4-5 часов в день живого видео, доступного через Интернет и платформы StreetSmart Edge.На веб-сайте есть множество видео-уроков и другой образовательный контент, а также вы можете записаться на один из их регулярно планируемых веб-семинаров по различным инвестиционным темам. В Образовательном центре есть архивированные вебинары, отсортированные по темам.

На Schwab.com вы найдете торговые и экономические комментарии, которые обновляются ежедневно. В разделе «Идеи и аналитика» есть актуальные сведения о трейдинге на основе текущих рыночных событий. Инструменты планирования жизненного цикла в основном размещены в разделе «Интеллектуальное портфолио» (робот-советник).Центр знаний Schwab представляет собой сочетание часто задаваемых вопросов и глоссария, а также предлагает помощь по веб-сайту, платформе StreetSmart и мобильным приложениям.

Служба поддержки клиентов

• 24/7 телефон
• Онлайн-чат с агентом-человеком
• Вы можете поговорить с живым брокером (за любые сделки, совершаемые через брокера, взимается дополнительная плата)

По словам Шваба, для розничных клиентов, обращающихся в службу поддержки, среднее время ожидания на удержании составляло 22 секунды.Они быстро отвечают на жалобы клиентов в Твиттере, хотя большинство просят клиента отправить прямое сообщение с номером телефона для обсуждения в автономном режиме. Гарантия удовлетворенности Schwab возмещает любые сборы или комиссионные, уплаченные за услуги, которыми недоволен клиент, хотя, поскольку большинство сделок генерируют нулевые комиссии, это может быть не так полезно, как раньше.

Безопасность

Безопасность Schwab соответствует отраслевым стандартам:

• Пользователи мобильного приложения могут входить в систему с биометрическим распознаванием (по лицу или отпечатку пальца).
• Веб-сайт и мобильные приложения используют шифрование и технологию безопасности, основанную на оценке рисков, для защиты от несанкционированного доступа к учетной записи.
• Клиенты могут запрашивать двухфакторную аутентификацию для входа в систему и настраивать проблему при доступе к учетным записям с незнакомого устройства.
• Schwab имеет сверхнормативную страховку Securities Investor Protection Corporation (SIPC), предоставленную Lloyd’s of London в размере 149 500 000 долларов на счет, что включает в себя в общей сложности 600 миллионов долларов неинвестированных денежных средств.
• Schwab посвятила страницу своего веб-сайта обсуждению того, что он делает для онлайн-безопасности, и призывает своих клиентов тоже внести свой вклад.
• По данным Исследовательского центра по кражам личных данных, по ноябрь 2019 г. не было серьезных утечек данных ни в одном из офисов Schwab.

Наш вердикт

Schwab — гигант в сфере онлайн-брокерских услуг, и он становится только больше, если приобретение TD Ameritrade состоится. Благодаря своему размеру и охвату Schwab может предложить инвесторам широкий спектр услуг и инструментов, включая первоклассное мобильное приложение.В последние несколько лет Schwab, похоже, поощряет своих клиентов работать с консультантом, будь то человек или робот, а не инвестировать самостоятельно. Тем не менее, самостоятельные трейдеры и инвесторы по-прежнему могут действовать в одиночку, поскольку платформы StreetSmart Edge и Trade Source предоставляют все необходимые инструменты. В отличие от некоторых из своих прямых конкурентов, Schwab даже приветствует фьючерсных трейдеров, даже если это заставляет их играть на еще одной отдельной платформе.

Одно из самых больших изменений в бизнесе Schwab — это, конечно, отмена сборов.Интересно, что это решение не повредило Schwab так сильно, как некоторым конкурентам. Schwab зарабатывает подавляющую часть своего дохода на неинвестированных денежных средствах, которые клиенты имеют на своих счетах, поэтому избавление от комиссий по сделкам с акциями не было такой большой жертвой, как кажется. Однако, когда дело доходит до этого интереса, Schwab могла бы лучше обслуживать своих клиентов, передав немного больше денег и автоматизируя анализ неинвестированных денежных средств.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров.Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.

Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании.Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.

Наша группа отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кэри провела наши обзоры и разработала лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Я хочу начать покупать акции — но с чего мне начать?

Чтобы покупать акции, вам потребуется помощь биржевого маклера, имеющего лицензию на покупку ценных бумаг от вашего имени.Однако, прежде чем принять решение о биржевом маклере, вам необходимо выяснить, какой тип биржевого маклера подходит для и .

Сегодня доступны четыре основные категории биржевых маклеров: от дешевых и простых принимающих заказы до более дорогих брокеров, которые предоставляют полный комплекс услуг, углубленный финансовый анализ, советы и рекомендации: онлайн / дисконтные брокеры, дисконтные брокеры с помощью, брокеры с полным спектром услуг или управляющие капиталом.

Ключевые выводы

• Для обычных людей никогда не было так просто начать инвестировать и торговать акциями.
• Несколько онлайн-брокеров теперь позволяют вам открывать счет с низким начальным балансом и низкими комиссиями, а с 2019 года многие брокеры также предлагают комиссию в размере 0 долларов США при торговле акциями.
• Перед тем, как начать торговать самостоятельно, вы также можете попробовать некоторые стратегии, используя сначала смоделированный или демо-счет.

Я хочу начать покупать акции: с чего начать?

Онлайн / дисконтные брокеры

Онлайн / дисконтные брокеры в основном просто принимают заказы и предоставляют наименее затратный способ начать инвестировать, поскольку обычно нет офиса, который можно посетить, и нет сертифицированных финансовых консультантов или консультантов, которые могли бы вам помочь.Единственное взаимодействие с онлайн-брокером — по телефону или через Интернет. Стоимость обычно зависит от транзакции или доли, что позволяет вам открыть счет с относительно небольшими деньгами. Учетная запись у онлайн-брокера позволяет мгновенно покупать и продавать акции / опционы всего за несколько кликов.

Поскольку эти типы брокеров не дают абсолютно никаких советов по инвестированию, советов по акциям или каких-либо рекомендаций по инвестированию, вы сами по себе. Вы получите техническую поддержку по системе онлайн-торговли.Также онлайн-брокеры обычно предлагают ссылки на веб-сайты, связанные с инвестициями, исследования и ресурсы, но это могут быть сторонние поставщики. Если вы чувствуете, что достаточно осведомлены, чтобы взять на себя ответственность за управление собственными инвестициями, или если вы хотите научиться инвестировать, не принимая на себя крупных финансовых обязательств, это правильный путь.

Дисконтные брокеры с помощью

Дисконтные брокеры с помощью в основном такие же, как онлайн-брокеры, с той разницей, что они, вероятно, будут взимать очень небольшую комиссию за счет для оплаты дополнительной помощи.Эта помощь, однако, обычно является не чем иным, как просто предоставлением немного дополнительной информации и ресурсов, которые помогут вам с вашими инвестициями.

Брокерами по скидкам могут быть те же компании, что и у ваших основных онлайн-брокеров / дисконтных брокеров, которые предлагают обновляемые учетные записи или услуги. Однако они не дадут вам никаких советов или рекомендаций по инвестициям. Например, они могут предлагать дополнительные внутренние исследования и отчеты или публиковать инвестиционные бюллетени с инвестиционными советами.

Брокеры полного цикла

Брокеры с полным спектром услуг — это традиционные биржевые маклеры, которые находят время, чтобы сесть с вами и узнать вас как лично, так и в финансовом отношении.Они рассматривают такие факторы, как семейное положение, образ жизни, личность, терпимость к риску, возраст (временной горизонт), доход, активы, долги и многое другое.

Затем брокеры с полным спектром услуг работают с вами, чтобы разработать финансовый план, наиболее подходящий для ваших инвестиционных целей и задач. Они также могут помочь с имущественным планированием, налоговыми советами, пенсионными планами, составлением бюджета и любыми другими финансовыми советами, отсюда и термин «полный комплекс услуг». Они могут помочь вам справиться со всеми вашими финансовыми потребностями сейчас и на всю оставшуюся жизнь, если потребуется.

Эти типы брокеров предназначены для тех, кто хочет все в одном пакете. Что касается комиссионных, то они дороже, чем дисконтные брокеры, но наличие профессионального финансового консультанта рядом с вами может окупить дополнительные расходы — счета обычно можно открыть всего за 1000 долларов.

Управляющие денежными средствами

Управляющие капиталом чем-то похожи на финансовых консультантов, но могут принимать на себя полное усмотрение в отношении счета клиента (отсюда и термин «менеджер»).Эти высококвалифицированные специалисты по инвестициям обычно работают с очень большими денежными портфелями и, таким образом, взимают плату за управление (которая может быть довольно большой) в зависимости от активов под управлением, а не за транзакцию.

Финансовые менеджеры в основном предназначены для людей со значительным доходом, которые предпочли бы платить кому-то за полное управление своими инвестициями, пока они выполняют работу, приносящую деньги. Минимальная сумма на счете может составлять от 100 000 до 250 000 долларов США и более и может взимать более 1% в год от активов под управлением.

Робоадвизоры

Робоадвайзеры — это менеджеры цифровых активов, которые обслуживают тех, кто хочет просто настроить и забыть. Эти алгоритмические платформы дешевы, требуют небольшого минимального остатка и автоматически поддерживают для вас оптимальный портфель, как правило, на основе стратегий пассивного индексного инвестирования. Например, типичная плата для робоадвайзеров в настоящее время составляет около 0,25% в год от активов под управлением, и вы можете начать буквально с 1 или 5 долларов с несколькими платформами.Взаимодействие с другими людьми

Робоадвайзеры различаются по своим предложениям. Некоторые из них полностью автоматизированы, в то время как другие также предлагают доступ к помощи человека. Независимо от модели, все они предоставляют обслуживание клиентов, чтобы помочь вам в этом процессе. Робо-советник существует уже несколько лет, но продолжает расти.

Новые участники рынка приносят пользу потребителю, снижая комиссию и открывая множество путей к профессиональному управлению активами. Как и в случае с любым другим жизненным выбором, вы должны выяснить, какой тип инвестиционного руководства вам необходим, и выбрать робоадвайзера или финансового специалиста в соответствии с вашими индивидуальными целями, предпочтениями в отношении рисков и стилем инвестирования.

Тестовые стратегии перед покупкой реальных акций

Для тех, кто хочет узнать, что такое торговля акциями, не тратя сотни или тысячи долларов, вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись Investopedia Simulator.

Симулятор представляет собой смоделированный счет онлайн-брокера для пользователей, которым выдают 100 000 долларов США в виде условных денег, чтобы практиковать стратегии инвестирования или просто научиться торговать акциями и опционами в реальных компаниях на фондовом рынке. Вам также следует подписаться на нашу бесплатную рассылку по основам инвестирования, чтобы узнать больше о торговле акциями.

После того, как вы определили, как работает торговля акциями и что для вас наиболее важно в брокере, вы можете сделать следующий шаг. Цены, функции и платформы у каждого брокера разные, поэтому этот шаг может напугать. Если вам сложно выбрать брокера, изучите лучших онлайн-брокеров или лучших дисконтных брокеров.

Что говорят эксперты?

Советник Insight

Джо Аллария, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Вам придется вложить значительные средства в изучение и мониторинг того, что происходит на рынке.Прежде чем предпринимать какие-либо действия, я бы рекомендовал изучить как можно больше о ценных бумагах, возможно, пройдя курсы по инвестициям, предлагаемые в рамках аккредитованной программы. Кроме того, узнайте как можно больше о различных философиях инвестирования.

Затем проведите тестовый прогон: выберите несколько акций и отслеживайте их дневные колебания, чтобы увидеть, как они влияют на вашу прибыль. Если вы не можете справиться с волатильностью, вам нужно создать новую стратегию или подумать о найме советника. Работа с одним из них, даже временно, — это способ получить высшее образование в области инвестирования.Ключ в том, чтобы получить знания, позволяющие принимать обоснованные решения и никогда не слепо следовать следующему совету акций, который вы увидите.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете своим деньгам возможность работать на вас и ваши будущие цели. Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег.Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции — это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

• Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
• При накоплении ваши возможности для роста ниже и могут вообще не существовать. Инвестирование помогает победить инфляцию — за счет заработанных процентов — обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
• Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли. Инвестирование — это здорово! » Вы правы — и к нему даже прилагается сборник правил.Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем дольше ваши деньги работают на вас, тем больше у них возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2. Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Если вы продолжаете инвестировать и не выходите на рынки и не уходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег.Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для выхода на пенсию.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно — вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, держите длинные позиции

Одна из важных инвестиционных стратегий — начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем.Это позволяет компаунду поиграть мускулами. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время для инвестирования? Очень. Рассмотрим пример 25-летнего инвестора. Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и все накопленные доходы примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она вырастет более чем в 10 раз по сравнению с ее первоначальной суммой. ¹

Но ожидание 10 лет перед тем, как начать инвестировать, что молодой инвестор может сделать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет после выхода на пенсию. Вместо того, чтобы иметь сбережений в размере более 100 000 долларов к 65 годам, у нее будет всего 57 000 долларов — почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. ¹

Даже если это только начало вашей карьеры и у вас есть небольшая сумма для инвестиций, оно того стоит.Сила времени может работать сама на себя — деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут расти, пока вы их вкладываете. ²

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше — по одному доллару за каждый платежный период.Вы следуете этой схеме каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и зарабатываете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы должны положить на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваша учетная запись будет стоить более чем в 3 раза больше — более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риски

Обычно вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые могут помочь вам в достижении ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ — диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете — распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций — вы можете помочь снизить риск потери денег. Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть компенсированы прибылью других.

При инвестировании только в акции может быть сложно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов включает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги.Простой способ распределить свои инвестиции между различными классами активов — это инвестировать деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка на инвестировании:

• Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
• Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k). Финансовый специалист может помочь ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование — это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования силы сложного процента для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени — это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

• Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о ваших возможностях и о том, что может помочь спланировать ваши пенсионные цели. У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
• Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
• Вы уже инвестируете через пенсионный счет своего работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.

Как начать инвестировать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых увеличивается с течением времени и дает доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене.Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

• Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
• Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации, которые предлагают только 4% годовых, что делает вашу облигацию более привлекательной.
• Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, что увеличивает спрос на золото.
• Дом или квартира могут вырасти в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что район стал более желанным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и прироста стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, приносящие доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость.Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов. Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет вам участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную доходность, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Благодаря гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции. Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса.Например, если наводнение повлияет на предложение пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете догадаться, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском.Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал для потерь. Вот почему покупка сырьевых товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что инвестировать. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости ради шанса на более высокую долгосрочную прибыль, вы, вероятно, более терпимы к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете деньги ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: например, если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут опускаться ниже. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

• Если у вас есть немного денег, чтобы открыть счет , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее сформированные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
• Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и выбрать свои собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
• Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически наращивают состояние за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше акций при низких. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не захотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Сэнди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых больших дней роста фондового рынка следовали за днями больших потерь.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите квадраты своих сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Разработайте стратегию выплаты долга по студенческой ссуде. А с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью — вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

Как инвестировать в акции: Краткое руководство

Инвестирование в акции: основы

Инвестирование в акции означает просто покупку крошечных долей собственности в публичной компании.Эти небольшие акции известны как акции компании, и, инвестируя в них, вы надеетесь, что компания будет расти и показывать хорошие результаты с течением времени. Если это произойдет, ваши акции могут стать более ценными, и другие инвесторы могут пожелать купить их у вас дороже, чем вы за них заплатили. Это означает, что вы можете получить прибыль, если решите их продать.

Один из лучших способов для новичков начать инвестировать в фондовый рынок — это положить деньги на инвестиционный онлайн-счет, который затем можно использовать для инвестирования в акции или паевые инвестиционные фонды.Имея множество брокерских счетов, вы можете начать инвестировать по цене одной акции.

Как инвестировать в акции за шесть шагов:

1. Решите, как вы хотите инвестировать в фондовый рынок

Есть несколько способов инвестирования в акции. Выберите вариант ниже, который лучше всего отражает то, как вы хотите инвестировать, и насколько практическими вы хотели бы быть при выборе и выборе акций, в которые вы инвестируете.

A. «Я хотел бы выбрать акции и фонды акций, в которые вы инвестируете. мой собственный.«Продолжайте читать; в этой статье рассказывается о вещах, которые должны знать практические инвесторы, в том числе о том, как выбрать правильный счет для ваших нужд и как сравнить инвестиции в акции.

B.« Я бы хотел, чтобы эксперт управлял процессом для меня. «Вы можете быть хорошим кандидатом на роль робо-консультанта, услуги, которая предлагает недорогое управление инвестициями. Практически все крупные брокерские фирмы и многие независимые консультанты предлагают эти услуги, которые вкладывают ваши деньги за вас в зависимости от ваших конкретных требований. цели.

C. «Я хочу начать инвестировать в 401 (k) моего работодателя». Это один из самых распространенных способов начать инвестирование новичками. Во многих отношениях он учит новых инвесторов некоторым из наиболее проверенных методов инвестирования: делать небольшие взносы на регулярной основе, сосредотачиваться на долгосрочном и невмешательстве. Большинство 401 (k) предлагают ограниченный выбор паевых инвестиционных фондов, но не доступ к отдельным акциям.

Когда у вас есть предпочтения, вы готовы делать покупки для учетной записи.

2. Выберите инвестиционный счет

Вообще говоря, чтобы инвестировать в акции, вам нужен инвестиционный счет. Для практических людей это обычно означает брокерский счет. Для тех, кому нужна небольшая помощь, открытие счета через робо-советник — разумный вариант. Мы разбиваем оба процесса ниже.

Важный момент: и брокеры, и робо-советники позволяют открыть счет с очень небольшими деньгами.

Вариант «сделай сам»: открытие брокерского счета

Онлайн-брокерский счет, вероятно, предлагает вам самый быстрый и дешевый способ покупки акций, фондов и множества других инвестиций.С помощью брокера вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA, или вы можете открыть налогооблагаемый брокерский счет, если вы уже достаточно откладываете для выхода на пенсию по плану работодателя 401 (k) или другому плану.

У нас есть руководство по открытию брокерского счета, если вам нужно более детально. Вам нужно будет оценивать брокеров на основе таких факторов, как затраты (торговые комиссии, комиссии за счет), выбор инвестиций (ищите хороший выбор безкомиссионных ETF, если вы предпочитаете фонды), а также исследования инвесторов и инструменты.

Пассивный вариант: открытие учетной записи робо-советника

Робо-советник предлагает преимущества инвестирования в акции, но не требует от своего владельца выполнения беготни, необходимой для выбора отдельных инвестиций. Услуги робо-консультанта обеспечивают полное управление инвестициями: эти компании спросят вас о ваших инвестиционных целях в процессе адаптации, а затем составят вам портфель, предназначенный для достижения этих целей.

Это может показаться дорогим, но плата за управление здесь, как правило, составляет лишь небольшую часть стоимости, которую взимает менеджер по человеческим инвестициям: большинство робо-консультантов взимают около 0.25% от баланса вашего счета. И да — вы также можете получить IRA у робо-консультанта, если хотите.

В качестве бонуса, если вы открываете учетную запись в робо-советнике, вам, вероятно, не нужно читать дальше в этой статье — остальное только для тех, кто занимается своими руками.

3. Узнайте разницу между инвестированием в акции и фонды

Идете по пути «сделай сам»? Не волнуйся. Инвестирование в акции не должно быть сложным. Для большинства людей инвестирование на фондовом рынке означает выбор между этими двумя типами инвестиций:

Фонды паевых инвестиционных фондов или биржевые фонды.Паевые инвестиционные фонды позволяют приобретать небольшие части множества различных акций за одну транзакцию. Индексные фонды и ETF — это своего рода паевые инвестиционные фонды, отслеживающие индекс; например, фонд Standard & Poor’s 500 копирует этот индекс, покупая акции входящих в него компаний. Когда вы инвестируете в фонд, вы также владеете небольшими частями каждой из этих компаний. Вы можете объединить несколько фондов для создания диверсифицированного портфеля. Обратите внимание, что паевые инвестиционные фонды также иногда называют паевыми паевыми фондами.

Индивидуальные акции.Если вы ищете конкретную компанию, вы можете купить одну акцию или несколько акций, чтобы окунуться в воду биржевой торговли. Создание диверсифицированного портфеля из множества отдельных акций возможно, но это требует значительных инвестиций.

Преимущество паевых инвестиционных фондов в том, что они по своей природе диверсифицированы, что снижает ваш риск. Для подавляющего большинства инвесторов, особенно тех, кто вкладывает свои пенсионные сбережения, очевидным выбором является портфель, состоящий в основном из паевых инвестиционных фондов.

Но паевые инвестиционные фонды вряд ли будут расти стремительно, как некоторые отдельные акции. Плюс отдельных акций в том, что мудрый выбор может хорошо окупиться, но шансы на то, что любая отдельная акция сделает вас богатым, чрезвычайно малы.

4. Установите бюджет для инвестиций в фондовый рынок

На этом этапе процесса у новых инвесторов часто возникают два вопроса:

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать в акции? Сумма денег, необходимая для покупки отдельных акций, зависит от их стоимости.(Цена акций может варьироваться от нескольких долларов до нескольких тысяч долларов.) Если вам нужны паевые инвестиционные фонды и у вас небольшой бюджет, лучше всего подойдет биржевой фонд (ETF). Паевые инвестиционные фонды часто имеют минимум 1000 долларов и более, но ETF торгуются как акции, что означает, что вы покупаете их по цене акций — в некоторых случаях менее 100 долларов).

Сколько денег я должен инвестировать в акции? Если вы инвестируете через фонды — упоминали ли мы, что это предпочтение большинства финансовых консультантов? — вы можете выделить довольно большую часть своего портфеля в фонды акций, особенно если у вас большой временной горизонт.30-летний пенсионер может иметь 80% своего портфеля в фондах акций; остальное будет в фондах облигаций. Отдельные акции — отдельная история. Общее практическое правило заключается в том, чтобы ограничивать их небольшую часть своего инвестиционного портфеля.

5. Ориентация на долгосрочное инвестирование

Инвестиции на фондовом рынке оказались одним из лучших способов приумножить долгосрочное богатство. В течение нескольких десятилетий средняя доходность фондового рынка составляет около 10% в год.Однако помните, что это всего лишь среднее значение по всему рынку — некоторые годы будут повышаться, некоторые — падать, а доходность отдельных акций будет разной. Но для долгосрочных инвесторов фондовый рынок — хорошее вложение, независимо от того, что происходит изо дня в день или из года в год; это именно та долгосрочная средняя величина, которую они ищут.

Инвестирование в акции наполнено замысловатыми стратегиями и подходами, но некоторые из наиболее успешных инвесторов сделали лишь немного больше, чем придерживались основ фондового рынка.Обычно это означает использование средств для основной части вашего портфеля — Уоррен Баффет, как известно, сказал, что недорогой индексный фонд S&P 500 — лучшая инвестиция, которую может сделать большинство американцев, — и выбирать отдельные акции только в том случае, если вы верите в потенциал компании в долгосрочной перспективе. рост.

Лучшее, что можно сделать после того, как вы начнете инвестировать в акции или паевые инвестиционные фонды, может оказаться самым сложным: не смотрите на них. Если вы не пытаетесь превзойти шансы и преуспеть в дневной торговле, полезно избегать привычки навязчиво проверять, как идут дела с вашими акциями, несколько раз в день, каждый день.

6. Управляйте своим портфелем акций

Хотя беспокойство о ежедневных колебаниях не сильно повлияет на здоровье вашего портфеля — или на ваше собственное, — конечно, будут моменты, когда вам нужно будет проверить свои акции или другие инвестиции.

Если вы будете следовать описанным выше шагам, чтобы со временем покупать паевые инвестиционные фонды и отдельные акции, вам нужно будет пересматривать свой портфель несколько раз в год, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим инвестиционным целям.

Следует учесть несколько моментов. Если вы приближаетесь к пенсии, возможно, вы захотите переместить часть своих вложений в акции в пользу более консервативных инвестиций с фиксированным доходом.Если ваш портфель слишком сильно привязан к одному сектору или отрасли, подумайте о покупке акций или фондов в другом секторе, чтобы добиться большей диверсификации. Наконец, обратите внимание и на географическую диверсификацию. Vanguard рекомендует, чтобы международные акции составляли до 40% акций вашего портфеля. Вы можете приобрести международные паевые инвестиционные фонды, чтобы получить такую ​​возможность.

Часто задаваемые вопросы по инвестированию в акции

Могу ли я открыть брокерский счет, если я живу за пределами США?

Это будет зависеть от того, какого брокера вы выберете. Из брокеров NerdWallet reviews, Firstrade, TDAmeritrade, Lightspeed, Interactive Brokers, eOption, TradeStation, ZacksTrade, Charles Schwab и Webull открыты для международных инвесторов с различными ограничениями и требованиями.

Есть ли у вас совет по инвестированию для начинающих?

Все приведенные выше рекомендации по инвестированию в акции предназначены для новых инвесторов. Но если бы нам нужно было выбрать одну вещь, чтобы рассказать каждому начинающему инвестору, это было бы так: инвестирование не так сложно — или сложно — как кажется.

Это потому, что существует множество инструментов, которые могут вам помочь. Один из лучших — это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой простой и недорогой способ для новичков инвестировать в фондовый рынок.Эти средства доступны на вашем счете 401 (k), IRA или на любом налогооблагаемом брокерском счете. Фонд S&P 500, который фактически покупает вам небольшие доли участия в 500 крупнейших компаниях США, — хорошее место для начала.

Другой вариант, о котором говорилось выше, — это робот-советник, который за небольшую плату создаст для вас портфель и будет управлять им.

Итог: существует множество удобных для новичков способов инвестирования, не требующих повышенного опыта.

Могу ли я инвестировать, если у меня мало денег?

Есть две проблемы при инвестировании небольших сумм денег.Хорошие новости? Их обоих легко победить.

Первая проблема заключается в том, что для многих инвестиций требуется минимум. Во-вторых, небольшие суммы денег сложно диверсифицировать. Диверсификация по своей природе подразумевает разбрасывание ваших денег. Чем меньше у вас денег, тем сложнее их разложить.

Решением обоих является инвестирование в фондовые индексные фонды и ETF. В то время как паевые инвестиционные фонды могут требовать минимум 1000 долларов США или больше, минимумы индексных фондов, как правило, ниже (и ETF приобретаются по цене акций, которая может быть еще ниже).Два брокера, Fidelity и Charles Schwab, предлагают индексные фонды без какого-либо минимума. Индексные фонды также решают проблему диверсификации, поскольку они держат много разных акций в одном фонде.

Последнее, что мы скажем по этому поводу: инвестирование — это долгосрочная игра, поэтому вам не следует вкладывать деньги, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе. Это включает в себя денежную подушку на случай чрезвычайных ситуаций.

Являются ли акции хорошей инвестицией для новичков?

Да, если вам удобно оставлять свои деньги вложенными как минимум на пять лет.Почему пять лет? Это потому, что на фондовом рынке относительно редко бывает спад, который длится дольше этого.

Но вместо того, чтобы торговать отдельными акциями, сосредоточьтесь на паевых инвестиционных фондах. В паевых инвестиционных фондах вы можете приобретать большой выбор акций в рамках одного фонда.

Можно ли вместо этого построить диверсифицированный портфель из отдельных акций? Конечно. Но это займет много времени — для управления портфелем требуется много исследований и ноу-хау. Фондовые паевые инвестиционные фонды, в том числе индексные фонды и ETF, делают эту работу за вас.

Какие инвестиции на фондовом рынке лучше всего?

На наш взгляд, лучшими инвестициями на фондовом рынке часто являются паевые инвестиционные фонды с низкой стоимостью, такие как индексные фонды и ETF. Покупая их вместо отдельных акций, вы можете купить большую часть фондового рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды и ETF отслеживают эталонный показатель — например, S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса — что означает, что эффективность вашего фонда будет отражать эффективность этого эталона.Если вы инвестируете в индексный фонд S&P 500, а индекс S&P 500 растет, ваши инвестиции тоже будут.

Это означает, что вы не победите рынок, но это также означает, что рынок не победит вас. Инвесторы, торгующие отдельными акциями, а не фондами, часто в долгосрочной перспективе отстают от рынка.

Как мне решить, куда вложить деньги?

Ответ на вопрос, куда инвестировать, на самом деле сводится к двум вещам: временному горизонту достижения ваших целей и количеству риска, на который вы готовы пойти.

Давайте сначала займемся временным горизонтом: если вы инвестируете для отдаленной цели, например, для выхода на пенсию, вы должны инвестировать в основном в акции (опять же, мы рекомендуем делать это через паевые инвестиционные фонды).

Инвестирование в акции позволит вашим деньгам расти и опережать инфляцию с течением времени. По мере приближения к вашей цели вы можете постепенно сокращать объем своих акций и добавлять больше облигаций, что, как правило, является более безопасным вложением.

С другой стороны, если вы инвестируете с краткосрочной целью — менее пяти лет — вы, скорее всего, вообще не захотите инвестировать в акции.Вместо этого рассмотрите эти краткосрочные инвестиции.

Наконец, еще один фактор: терпимость к риску. Фондовый рынок движется вверх и вниз, и если вы склонны паниковать, когда происходит последнее, вам лучше инвестировать немного более консервативно, с меньшим распределением по акциям. Точно сказать не могу? У нас есть викторина по толерантности к риску и дополнительная информация о том, как принять это решение, в нашей статье о том, во что инвестировать.

В какие акции мне следует инвестировать?

Отметьте побитый рекорд: мы рекомендуем инвестировать во многие акции через фондовый паевой инвестиционный фонд, индексный фонд или ETF — например, индексный фонд S&P 500, который содержит все акции из S&P 500.

Однако, если вы хотите получить удовольствие от выбора акций, это, скорее всего, не принесет результата. Вы можете почесать этот зуд и сохранить свою рубашку, посвятив 10% или меньше своего портфеля отдельным акциям. Какие? В нашем полном списке лучших акций, основанном на текущих показателях, есть несколько идей.

Торговля акциями для новичков?

Хотя акции хороши для многих начинающих инвесторов, «торговая» часть этого предложения, вероятно, не подходит. Возможно, мы уже поняли это, но повторим еще раз: мы настоятельно рекомендуем стратегию «купи и держи» с использованием паевых инвестиционных фондов.

Это полная противоположность биржевой торговле, которая требует преданности делу и тщательных исследований. Биржевые трейдеры пытаются синхронизировать рынок в поисках возможностей покупать дешево и продавать дорого.

Для ясности: цель любого инвестора — покупать дешево и продавать дорого. Но история подсказывает нам, что вы, скорее всего, сделаете это, если будете удерживать диверсифицированные инвестиции — например, паевой инвестиционный фонд — в долгосрочной перспективе.