Схема денежного потока бедного человека: Богатый папа, бедный папа

Богатый папа, бедный папа

Перевод с английского выполнил О. Г. Белошеев по изданию:
RICH DAD, POOR DAD (What The Rich Teach Their Kids About Money –
That The Poor And Middle Class Do Not!)
by Robert T. Kiyosaki – Plata Publishing, LLC, 2011.
© 2011 by CASHFLOW Technologies, Inc.
©  Перевод.  Издание  на  русском  языке.  Оформление  ООО  «Попурри»,
2012
* * *

Посвящение
Эта  книга  посвящается  родителям  –  самым
главным учителям детей

Выражение благодарности
Как  сказать  «спасибо»,  если  хочется  поблагодарить  одновременно
стольких  людей?  Конечно,  в  первую  очередь,  эта  книга  –  благодарность
моим  отцам,  которые  сыграли  очень  важную  роль  в  моей  жизни,  и  моей
маме, которая научила меня любви и нежности.
И  все  же  спасибо  людям,  которые  способствовали  появлению  этой
книги,  в  том  числе  и  моей  жене  Ким,  без  которой  моя  жизнь  была  бы
неполной.  Ким  стала  моим  партнером  и  в  браке,  и  в  бизнесе.  Без  нее  я
не  представляю  своей  жизни.  Спасибо  родителям  Ким,  Уинни  и  Биллу
Мейер,  за  то,  что  вырастили  такую  чудесную  дочь.  Я  хочу  поблагодарить
Ларри  и  Лайзу  Кларк  за  дружбу  и  поддержку;  Рольфа  Парта  –
за  технический  гений;  Энн  Невин,  Бобби  Депортер  и  Джо  Чейпона  –
за  советы  по  обучению;  Джона  Харрисона,  Дженни  Тэй,  Сэнди  Кху,
Ричарда  и  Веронику  Тан,  Жаклин  Сью,  Нила  Хенсона,  Майкла  и  Монетт

Хэмлин,  Эдвина  и  Камиллу  Кху,  К.  С.  Си  и  Джессику  Си  –
за  профессиональную  помощь;  Билла  и  Синди  Шопофф,  Вэна  Тарпа,
С.  В.  Аллена,  Мэрилу  Дейнан,  Ким  Эррис  и  Тома  Вайзенборна  –  за  их
финансовые  способности.  Спасибо  Сэму  Джорджесу,  Энтони  Роббинсу,
Эниду  Вину,  Лоренсу  и  Джейн  Джонсон,  Алану  Райту,  Зигу  Зиглару
за  ясность  мысли;  Дж.  У.  Уилсону,  Марти  Уэберу,  Рэнди  Крафт,  Дону
Мюллеру,  Брэду  Уокеру,  Блэру  и  Эйлин  Сингер,  Уэйну  и  Линн  Морган,
Мими  Бреннан,  Джерому  Саммерсу,  доктору  Питеру  Пауэрсу,  Уиллу
Хепберну,  доктору  Энрико  Тойчеру,  доктору  Роберту  Марину,  Бетти
Ойстер, Джули Белден, Джеми Дэнфорт, Чери Кларк, Рику Мерика, Джойе
Джитахайд,  Джеффу  Бассетту,  доктору  Тому  Бернсу  и  Биллу  Гэлвину  –
за  дружбу  и  поддержку  моих  проектов;  Фрэнку  Крери,  Клинту  Миллеру,
Томасу Аллену и Норману Лонгу – за прекрасное бизнес-партнерство.

«Богатый папа, бедный папа», ключевые бизнес-идеи бестселлера

Роберт Кийосаки – успешный инвестор, предприниматель, создатель образовательных настольных игр Cashflow 101, обучающих финансовым и инвестиционным стратегиям. В своём бестселлере «Богатый папа, бедный папа» он помог миллионам людей переосмыслить своё отношение к деньгам в целом и к личным финансам в частности. Книга будет полезна и тем, кто только задумывается о собственном бизнесе, и начинающим предпринимателям, и даже состоявшимся руководителям компаний. С разрешения компании SmartReading мы публикуем саммари — «сжатую» версию – бестселлера Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа».

Досье

SmartReading – проект сооснователя одного из ведущих российских издательств деловой литературы «Манн, Иванов и Фербер» Михаила Иванова и его партнёров. SmartReading выпускает так называемые саммари – тексты, в сжатой форме излагающие ключевые идеи бестселлеров жанра нон-фикшн.

Таким образом, люди, которые по каким-то причинам не могут оперативно прочесть полные версии книг, могут познакомиться с их главными идеями и тезисами. SmartReading использует в своей работе подписную бизнес-модель.

Введение

«Хорошо учись в школе, а затем получи высшее образование», — внушают своим детям родители. Они искренне желают им счастья и верят в жизнеспособность этой формулы, не задумываясь о том, как часто она не работает. Школа давно не даёт тех знаний, которые требуются человеку в современном мире, чтобы чувствовать себя независимым и преуспевающим. Не могут подготовить к настоящей жизни и родители, по той простой причине, что сами не знают правил игры, необходимых для финансового благополучия. Даже большинство бизнес-школ не обучают этим правилам, а лишь учат снижать затраты и повышать цены, что ведёт компании и целые экономики к коллапсу. 

Можно, получив красный диплом, обладать мировоззрением бедняка, что означает предопределённый жизненный проигрыш. Конечно, в классическом хорошем образовании нет ничего плохого — оно тоже необходимо. Но его мало для реального преуспевания, а достаточно лишь для того, что автор Роберт Кийосаки называет «крысиными бегами» — работой на государство или компанию, погоней за высокой зарплатой, которая уходит на налоги, счета, кредиты, покупки. Для того чтобы выйти из этого замкнутого круга, нужна финансовая грамотность и смекалка. 

Роберту Кийосаки повезло — у него было сразу два прекрасных учителя, которые предлагали ему разные точки зрения на социальный статус, богатство и бедность, на отношение к работе и на другие ключевые аспекты преуспевания. Бедный Папа учил его искать высокооплачиваемую работу с множеством социальных льгот. А Богатый Папа учил финансовой независимости и пониманию того, как работают деньги. И именно советы Богатого Папы помогли Роберту стать состоятельным человеком, рано отойти от дел и жить исключительно на приобретённые активы. 

В своей книге Роберт Кийосаки делится знаниями, полученными от Богатого Папы, и своим богатым жизненным опытом. Он рассказывает о том, чему, к сожалению, не учат ни в школе, ни в семье: 

• Почему мы путаем Активы и Пассивы.
• Почему важно уметь работать бесплатно.
• Что такое финансовый IQ.
• Почему надо сначала платить себе, а потом кредиторам.
• Почему неудача не менее ценна, чем победа.
• Как обрести финансовую независимость.

Сложно не поддаться искушению в виде высокой зарплаты или призрачной стабильности. Но вы же хотите выйти из замкнутого круга «крысиных бегов»? Тогда прочтите советы Роберта Кийосаки и честно скажите себе, устраивает ли вас ваша жизнь и ваше предполагаемое будущее. Если нет, то переставайте работать за деньги и пусть деньги начинают работать на вас. 

1. Богатый Папа, Бедный Папа

Роберту Кийосаки повезло. Нет, ему не досталось крупное наследство, и он не родился в состоятельной семье. Но у него было сразу два Папы. Один — родной отец, образованнейший и уважаемый человек, который всю жизнь проработал на государство и многого достиг, став главой министерства образования штата Гавайи. Но, несмотря на честную работу и высокую должность, он никогда не обладал финансовой независимостью и оставил после себя множество долгов и неоплаченных счетов. 

Другой Папа — отец лучшего друга автора — выстроил свою собственную империю практически с нуля, обладая финансовой грамотностью, смекалкой и жизненной мудростью. Секрет финансовой несостоятельности одного и успеха другого таится в первую очередь в их образе мысли.  

Что говорил Бедный Папа	Что говорил Богатый Папа
Если ты будешь хорошо учиться, у тебя будет возможность найти работу в надёжной компании.	Если ты будешь хорошо учиться, у тебя будет возможность приобрести надёжную компанию.
Никогда не рискуй деньгами.	Научись контролировать риски.
Никогда не обсуждай финансовые вопросы во время семейного завтрака, обеда или ужина.	Полезно обсуждать финансы за семейным столом.
У меня есть дети, поэтому я не могу накопить денег.	У меня есть дети, а значит, я просто обязан разбогатеть.
Богатые должны платить налоги, чтобы помочь бедным.	Налоги платят те люди, которые работают, а тратятся они на людей, которые ничего не создают.
Собственный дом — самая крупная и надёжная инвестиция.	Дом, в котором ты живёшь — не инвестиция.
По счетам надо платить в первую очередь.	По счетам надо платить в срок, но в самую последнюю очередь.
Пенсия и разнообразные льготы, предоставляемые государством и компанией-работодателем — это необходимая помощь и надёжная опора в настоящем и будущем.	Надеяться надо только на себя и собственную финансовую осведомлённость.
Мне не суждено быть богатым человеком.	Я думаю и поступаю как богатый человек.
Я не могу себе этого позволить.	Я ищу способы, чтобы позволить себе это.
Деньги не важны.	Тот, кто обладает деньгами, обладает властью.
Важно уметь составлять блистательные резюме, чтобы устроиться на высокооплачиваемую работу.	Важно уметь составлять грамотные бизнес-планы, чтобы к вам на работу устраивались другие люди.
У меня не получается создать накопления.	Я не коплю, я инвестирую.

Роберт Кийосаки с уважением выслушивал обоих. Но он рано понял, как важно правильно выбрать того, чья жизненная позиция ему ближе и чьим путем он хочет идти. Автор выбрал для себя мировоззрение Богатого Папы и никогда не пожалел об этом. Даже простого знания тех принципов Богатого Папы, что изложены выше, было бы достаточно, чтобы многого достичь в жизни, но Роберт прошёл длинный путь, чтобы не только выучить их, но и сделать своими собственными.

2. Если хочешь стать богатым, не работай за деньги

Ещё в девять лет, наблюдая за жизнью более обеспеченных одноклассников, Роберт Кийосаки и его друг Майкл осознали, что хотят быть богатыми. Причём деньги нужны им не в далёком взрослом будущем, а прямо сейчас. Однако одного желания мало, и ребята понимали — им нужен наставник. Бедный Папа Роберта отказался от этой миссии, честно признавшись, что сам не понимает законов обогащения, и посоветовал обратиться к отцу Майкла, по его словам — талантливому и перспективному бизнесмену. Так в жизни Роберта, помимо Бедного Папы, появился ещё и Богатый Папа. 

Надо заметить, что Богатый Папа не был похож на богача — он жил в весьма скромном доме и ездил на довольно недорогой машине. При этом он владел несколькими магазинами, ресторанами, складами и строительной компанией. Богатый Папа согласился научить детей тому, как стать богатыми, и предложил им для начала поработать в одном из его магазинчиков за мизерную оплату — 10 центов в час. 

Несколько недель дети усердно трудились по субботам, вытирая пыль с консервных банок. Всё это время в них зрело возмущение — они работали за гроши, но при этом Богатый Папа абсолютно ничему их не учил. Тогда мальчики решились на бунт и пришли требовать повышения. Дети поставили ультиматум — либо они уходят, либо им повышают зарплату. 

Это и был первый урок Богатого Папы. Он объяснил ребятам, что именно так, как они, и поступает большинство взрослых — бедных или принадлежащих к среднему классу. Если им не хватает зарплаты, то они либо приходят просить о повышении, либо увольняются в поисках более высокооплачиваемой работы. А некоторые остаются работать за гроши, боясь потерять то, что у них есть. Всеми ими руководят страх и жадность. 

Страх и жадность загоняют людей в ловушку «крысиных бегов». «Крысиные бега» — это неустанная работа от звонка до звонка на государство или владельцев компаний, получение за эту работу зарплаты, которая почти полностью уходит на выплату счетов, налогов, кредитов, дорогостоящие приобретения, обучение детей. Затем человек ищет более высокооплачиваемую работу, но повышаются и его запросы, круг вновь замыкается, и крысиные бега продолжаются. 

Даже большие деньги не высвобождают человека автоматически из порочного круга «крысиных бегов»

Надо не просто быть богатым, но и думать как богатый человек, иначе деньги долго не задержатся. Сколько выигравших в лотерею вскоре оставались ни с чем!

Что же оставалось делать детям, если любое их решение — уйти, остаться, получить повышение зарплаты — было тупиковым? Совет Богатого Папы звучал парадоксально — он предложил мальчикам работать бесплатно, что позволит им открыть своё сознание новым возможностям заработка, а не фиксироваться на размере заработной платы.  

Так и произошло, Роберт и Майкл, понаблюдав за работой магазина, попросили поставщиков магазина отдавать им подлежащие утилизации нераспроданные комиксы и открыли библиотеку для сверстников. Это позволило им зарабатывать намного больше, чем им мог бы платить Богатый Папа; кроме того, их новый библиотечный бизнес даже не нуждался в их присутствии — мальчики наняли в качестве библиотекаря свою сверстницу, а сами продолжили работу в магазине. Так ребята научились тому, что богатые не работают за деньги, а потенциал и инициатива, освобожденные от страха и жадности, важнее высокой зарплаты. 

Если вы чувствуете, что попались в ловушку «крысиных бегов», лучшее, что вы можете сделать — остановиться и совершить переоценку ваших действий. Если что-то раз за разом не приносит результата, то, может, имеет смысл заняться чем-то другим?

3. Почему важно финансовое образование

Богатый Папа был уверен, что учить финансовой грамотности нужно с детства. К сожалению, школа учит чему угодно, но не тому, как правильно распоряжаться деньгами. В результате большинство взрослых знают о деньгах не больше, чем дети. Причём это относится даже к тем, для кого финансы — это профессия, иначе все бухгалтеры и финансисты были бы богачами. Потому что важны разные аспекты финансовой грамотности, и важно не только уметь считать цифры, но и понимать их историю. 

Повышайте свой финансовый IQ: 

• Изучайте бухгалтерский учёт, чтобы досконально понимать изнанку любого бизнеса. Бухучёт можно охарактеризовать как рациональный аспект бизнеса.
• Учитесь инвестировать. Инвестиции можно охарактеризовать как творческий аспект бизнеса.
• Изучайте рынок, узнавайте больше о том, чем он живет — о спросе и предложении.
• Изучайте закон. Его знание поможет вам эффективно для себя платить налоги и всегда действовать в рамках закона, обеспечит защиту от судебных разбирательств.  

Зачем повышать финансовый IQ, ведь бухучёт — не самое увлекательное занятие на свете, а на повышение уровня финансовой грамотности к тому же нужно много времени и даже средств? В первую очередь для того, чтобы иметь выбор и избавиться от страха. Современный мир постоянно меняется, и большинство людей это пугает. Падают цены на нефть, бушуют финансовые кризисы, происходят массовые увольнения. Если быть соломинкой в этом океане, то, конечно, будет страшно и неуютно. 

Финансовая грамотность позволяет самому контролировать ситуацию и извлекать для себя пользу даже в самых сложных экономических условиях. Так, во время экономического кризиса 1970-х годов состояние Роберта не только не пострадало, но и многократно умножилось. Он скупал по низким ценам у занимающейся банкротствами юридической фирмы недвижимость, а затем продавал её дороже, но по цене ниже рыночной, поэтому покупателей находилось много. Таким образом он за короткий срок заработал крупную сумму.  

Разумеется, то, что сработало в одной ситуации, времени, стране и правовом пространстве, может быть неприменимо в других условиях. Но это лишь один пример, как финансовая грамотность позволяет видеть то, что не замечают другие, и максимально использовать представляющиеся возможности.

Финансовый IQ дает основу для дальнейших действий, позволяет уверенно рисковать. Богатые люди обычно смелые люди, но их отвага базируется на осведомлённости. Кроме того, они не боятся ошибаться, поскольку воспринимают ошибку не как проигрыш, а как урок. В этом кроется ещё один недостаток стандартного школьного образования — детей учат не делать ошибки, но ведь именно ошибаясь человек познает мир.

4. Роберт Кийосаки: Изучайте движение финансовых потоков,
приобретайте активы 

Главное правило преуспевания: если вы хотите разбогатеть — приобретайте Активы. Такой важный урок дал Роберту Богатый Папа. При этом очень важно понимать, чем отличаются Активы от Пассивов.  Актив приносит вам деньги. Пассив «съедает» ваши деньги. 

Люди не могут разбогатеть, потому что путают понятия Активов и Пассивов. Например, многие считают дом, в котором они живут, Активом и удачным вложением капитала. Но на самом деле это Пассив, поскольку не приносит вам дохода, а только увеличивает расход (налоги, выплаты страховок, выплата процентов, содержание). Также Пассивом являются кредитные карты, машины и прочее, что требует постоянных трат и падает в цене (в момент, когда вы выезжаете на новой машине из автосалона, она дешевеет почти на четверть). 

Активы — это ценные бумаги, сдаваемая в аренду недвижимость, гонорары за интеллектуальную собственность, работающий без вас бизнес

Переизбыток информации приводит к тому, что люди часто усложняют вещи настолько, что уже и сами не в состоянии в них разобраться. Богатый Папа постарался максимально доступно при помощи простых схем объяснить мальчикам, как работают деньги и денежные потоки.

Схемы движения денежных потоков

4.1 Движение денег у бедных людей (Зарплата — Расходы) 

Доходы (зарплата)	Активы
Расходы (еда, налоги, счета на коммунальные услуги, отдых и т.д.	Пассивы

Когда у бедных людей растут Доходы, обычно автоматически начинают расти и Расходы. Они начинают тратить больше денег на отдых, питание, одежду. 

4.2 Движение денег у среднего класса (Зарплата — Пассивы — Расходы) 

Доходы (зарплата – Работодатель)	Активы
Расходы (налоги – Государство, еда, кредиты, одежда, отдых и т. д.)	Пассивы (квартира или дом, в котором живёте, машина, кредиты и кредитные карты – Банк)

Люди, у которых появляется больше денег, приобретают дом, обставляют его, покупают машины, берут кредиты. Вместе с приобретёнными Пассивами растут и Расходы: появляются новые налоги на собственность, выплачиваются проценты по кредиту, оплачиваются страховки на машину, тратятся деньги на содержание собственности, которая может падать в цене. А значит, надо ещё больше зарабатывать — добро пожаловать на новый круг «крысиных бегов». 

4.3 Движение денег у богатого человека (Активы — Доходы) 

Доходы (прибыль от акций, банковские проценты и т.д.)	Активы (ценные бумаги, недвижимость в аренду, не требующий вашего присутствия бизнес и т. д.)
Расходы	Пассивы

Богатые люди сокращают Пассивы и Расходы, наращивая Активы. Именно Активы являются статьёй их доходов, а не зарплата. В этом причина их финансовой независимости. Богатые люди сначала обеспечивают себя Активами, а только затем приобретают машину своей мечты или роскошный дом. Бедные люди делают наоборот — они сразу влезают в долги и покупают дорогую машину, которая ещё больше увеличивает их расходы.

5. Начните работать на себя

Как можно заметить из представленных в прошлой главе схем, средний класс обычно работает на Работодателя (обогащая владельца компании), на Государство (выплачивая налоги) и на Банки (выплачивая кредиты за крупные покупки). Хотите вырваться из «крысиных бегов» и стать богатым — начните работать на себя! Именно это делал сам и советовал делать своим юным последователям Богатый Папа, и именно так поступил в будущем Роберт Кийосаки.   

1. Начиная работать на себя, выбирайте области деятельности, которые вам действительно интересны. 

2. Учитесь разделять вашу профессию и ваш бизнес. Можно не оставлять наёмную работу, но при этом иметь собственные Активы и вкладывать в них свою зарплату. Вы можете быть банковским служащим (ваша профессия), но при этом заниматься покупкой и продажей недвижимости (ваш бизнес). Именно так в начале пути и делал Роберт — он работал в крупной корпорации и параллельно занимался приобретением Активов. Работа на себя не обязательно означает основание собственной компании. Начать новый бизнес с нуля по силам не каждому — и не каждому это интересно. 

3. Повышайте финансовую грамотность и учитесь оптимизировать налоговые выплаты.

6. Опыт важнее стабильности

Бедный Папа советовал Роберту Кийосаки настойчиво стремиться вверх по выбранной карьерной лестнице, а Богатый Папа утверждал, что полезно как можно чаще менять работу, расширять свой кругозор и специализацию.  

Окружающая действительность доказывает правоту Богатого Папы — как много в мире талантливых, но бедных узких специалистов, которые сделали ставку на одну лошадь. Сколько уникальных спортсменов, зарабатывающих миллионы во время расцвета своей карьеры, после её окончания влачили нищенское существование, потому что просто ничего больше в жизни не умели. 

Вы можете быть гениальны в чём-то одном, но проиграть тем, кто поверхностно овладел многим и может сориентироваться в разном

Даже творческому человеку, например гениальному художнику или писателю, полезно овладеть смежными профессиями или получить навыки, позволяющие удачно продавать и рекламировать их творчество. Например, сложно сказать, чего бы достиг Энди Уорхол, если бы помимо творческих способностей не обладал ещё талантами самопродюсирования.

Помимо своей основной профессии, которая вам интересна и которой вы планируете продолжить заниматься и дальше, важно научиться управлять разными процессами и системами в своей жизни.  В том числе необходимо получить навык управления движением денег, управления людьми, управления собой и своим временем.  

И не стоит забывать, что современный мир — это мир информации. Она важна, она покупается и продаётся. А значит, надо быть любознательными, не останавливаться в получении образования и не лениться познавать мир. 

7. Что мешает людям быть богатыми, по мнению Роберта Кийосаки

7.1 Боязнь провала и потерь 

Страх естественен — никому не нравится терять деньги, ни богатым, ни бедным. Но надо научиться смотреть в глаза своим страхам и по-другому относиться к неудачам. Не проигрывает тот, кто ничего не предпринимает, а значит, априори проигрывает бедный человек. 

Великий изобретатель Томас Эдисон говорил: «Я не терпел поражений, просто я нашёл 10 000 способов, которые не работают». И добавлял: «Наиболее верный путь к успеху — всё время пробовать ещё раз». 

Гордитесь не только победами, но и поражениями. Начните действовать как можно раньше — объясните это своим детям, ведь молодым проще подниматься после неудач и у них больше времени для того, чтобы взрастить капитал. Но начинать действовать никогда не поздно, достаточно вспомнить создателя компании KFC, основавшего бизнес после выхода на пенсию. Если же вы всё же никак не можете побороть страх перед риском, то не рискуйте — делайте безопасные капиталовложения. Прибыль от них будет, разумеется, на порядок меньше, но это лучше, чем ничего.  

7.2 Леность ума

Лень — это не всегда лежание на диване. Большинство людей, с утра до поздней ночи трудящиеся в офисе, работающие по выходным и заполняющие свободное время разнообразными хобби, при этом слишком ленивы, чтобы думать о том, как разбогатеть. Они изображают жертву, вместо того чтобы взять жизнь в свои руки. 

Поменяйте свою жизненную установку с роли проигравшего на роль победителя. Не думайте, что вы чего-то не можете сделать или получить, а думайте, как вы это сможете сделать или получить.  С леностью ума поможет справиться разумный эгоизм. 

Представьте, какой вы хотите видеть свою жизнь, не ограничивая себя в фантазии. Нас с детства учили думать в первую очередь о других, но нет ничего скверного в том, что вы будете думать о себе и своем благополучии. 

7.3 Неуверенность в себе

Абстрагируйтесь от соседей, коллег, друзей и СМИ, которые твердят про финансовые кризисы, безвыходные ситуации и неудачное время. Тем более если это мнение некомпетентных людей. Все эти предостережения и запугивания парализуют вашу волю, как парализуют волю большинства. Сомневающиеся люди занимаются критикой (как других, так и самих себя), а уверенные в себе — анализом. 

Верьте в себя и не делайте «как все». Богатые не идут за толпой и не поступают как все, поскольку, следуя за всеми, вы никогда не придёте к цели первым. Возможности появляются постоянно, одни уходят, другие приходят. Так что не торопитесь за уходящими возможностями (они уже могут быть исчерпаны), а ищите новые. Так утруждает и Роберт Кийосаки.

7.4 Вредные привычки

Нам кажется, что привычки — отражение нашей жизни, но на самом деле скорее наша жизнь — отражение наших привычек. Одна из вредных привычек, несвойственная богатым и свойственная бедным: сначала платить другим, а лишь потом самим себе. Средний класс в первую очередь оплачивает счета кредиторов и государства, чрезвычайно гордясь своей аккуратностью и законопослушностью. Их меньше заботит, что после этого у них почти совсем не остается денег на то, чтобы вложить их в своё будущее. Поэтому у бедных денежный поток заканчивает свое движение в колонке Расходов. 

Богатые по образу мысли люди сначала «платят себе» и обеспечивают свои интересы, вкладывая деньги в Активы и развитие бизнеса, а лишь потом платят другим. Они тоже оплачивают счета в срок (им не нужны проблемы с налоговой службой или банком). А если у них не остаётся на это денег, то они стремятся найти новые источники доходов, что даёт дополнительный стимул для применения финансовой смекалки. Поэтому у богатых денежный поток движется циклично из колонки Доходов в колонку Активов и обратно. 

Ещё одна вредная привычка бедных — для оплаты счетов они берут деньги из своих накоплений. Богатые используют сбережения только для того, чтобы делать деньги. 

7.5 Невежество и самоуверенность

Это очень опасный коктейль. В уверенности в себе нет ничего плохого, но, выстроенная на хлипком фундаменте финансовой безграмотности, она не позволит создать крепкое здание финансового благополучия. Хвастовство, громкие слова и бравада — плохие союзники на пути к состоятельности.

8. Что необходимо для того, чтобы стать богатым

Сильная мотивация. Подумайте, какие бонусы приносит богатство — свободу, здоровье, обеспеченную старость, больше проведенного с семьёй времени. 

Искусство делать выбор. Быть богатым — это выбор, быть образованным — это выбор, быть осведомлённым — это выбор, рисковать — это выбор. Работать из-за страха — значит лишать себя выбора. 

Умение быстро учиться. Всё меняется настолько стремительно, что теперь учиться надо очень быстро. Откройте сознание новой информации, в современном мире нельзя жить только тем, что дало школьное и высшее образование.  Не останавливайтесь — изучайте смежные области, посещайте разнообразные курсы, самообразовывайтесь, ищите новые идеи, общайтесь с людьми, которые разбираются в нужных вам областях. 

Самоконтроль. Что это значит? Не тратить всю зарплату на вещи, которые вам не по карману, и тем более не влезать из-за них в долги. Эффективно планировать время. Несмотря на занятость, находить время на образование и здоровье. Всегда в первую очередь платить себе, но не создавать долгов. Не поддаваться прессингу окружающих и оставаться верным себе. 

Друзья, у которых можно учиться. Ни в коем случае не призываем выбирать друзей по материальному достатку. Но важно, чтобы каждый друг мог бы вас чему-нибудь научить. Не просите у преуспевающих друзей денег или работы, просите совета. 

Помощь экспертов. Окружайте себя профессионалами. Учитесь управлять людьми, которые умнее вас (хотя бы в своей конкретной области). Компетентные советчики — агенты, брокеры, консультанты, бухгалтеры — помогут заработать и сэкономить на порядок больше денег, чем вы потратите на их услуги, поэтому не экономьте на них. Ваши советчики должны разделять ваши бизнес-интересы и быть не теоретиками, а практиками. 

Умение из всего извлекать выгоду и везде находить Активы. Основатель империи «Макдональдс» Рэй Крок делал ставку не только на популярность своих ресторанов быстрого питания и качество продаваемых там сэндвичей, но и на недвижимость, в которой располагаются рестораны этой знаменитой франшизы. 

Ролевые модели. В бизнесе довольно полезно создавать себе кумиров. Тот факт, что кто-то достиг тех высот, к которым стремитесь вы, вдохновит и позволит поверить в свои силы. Авторитеты помогают осознать реальность вашей мечты, их биография и их мысли могут многому научить. 

Умение делиться. Будьте щедрыми — делитесь знаниями, деньгами, временем. Если вы будете делать это бескорыстно, то удивительные законы жизни вернут вам ваши средства и усилия с избытком.

Этими качествами обладал и сам Роберт Кийосаки.

Читайте также:

Саммари книги Тима Брауна «Дизайн-мышление в бизнесе»
Саммари книги Роберта Саттона «Хороший босс, плохой босс»
Саммари книги Эдгара Шейна «Организационная культура и лидерство»
biz360

Конспект книги Роберта Кийосаки “Богатый папа, бедный папа” | by Irina Belova

Предыстория: у Роберта было два папы. Один высокообразованный, работал учителем, жил от зарплаты до зарплаты, постоянно боролся с финансовыми трудностями. Другой — тоже образованный, много работал, стал одним из самых богатых людей на Гавайях. Эта книга рассказывает о тех уроках, которые получил Роберт от своего богатого папы.

«Есть разница между бедностью и банкротством. Банкротство — временное состояние, а бедность — постоянное».

Урок 1. Богатые работают не за деньги.

«Бедняки и средний класс работают за деньги. Богатые заставляют деньги работать на себя».

“Люди желают денег ради удовольствия, которое, как они думают, можно за них купить. Но удовольствие, которое приносят деньги, обычно оказывается недолгим, и вскоре у них возникает потребность иметь еще больше денег, чтобы получить еще больше удовольствия, комфорта, безопасности. Поэтому они продолжают работать, думая, что деньги успокоят их души, мучимые страхом и желанием. Но деньги не могут этого сделать».

«Отсутствие интереса к деньгам так же противоестественно, как и слишком сильная привязанность к ним».

«Основная причина бедности или финансовых трудностей — это страх и невежество, а не экономика, государство или богачи. Люди попадают в ловушку из-за страха и невежества, во власть которых они сами себя отдают. (…) У большинства людей страх и жадность работают против них. Отсюда и начинается невежество. Страх и желание заставляют людей всю жизнь гоняться за заработком, надбавками и льготами, не задумываясь о том, куда приведут эти продиктованные эмоциями мысли. Они похожи на ослика, который тянет телегу, потому что хозяин держит перед его носом морковку на палке. Возможно, хозяин и едет туда, куда ему нужно, но ослик-то гоняется за иллюзией! А завтра у ослика появится новая морковка».

«Жизнь человека — это борьба невежества с просвещением. Мы каждый день и каждую минуту принимаем решение — закрыть или открыть свой разум для нового. Как только человек прекращает искать новую информацию и заглядывать вглубь себя, он становится невежественным».

Урок 2. Зачем нужна финансовая грамотность?

«Важно не то, сколько денег вы сделаете, а то, сколько их у вас сохранится».

«Богатые приобретают активы. Бедняки и средний класс приобретают пассивы, которые считают активами».

Правило 1. Нужно знать разницу между активом и пассивом и приобретать актив.

Активы кладут нам деньги в карман. Пассивы забирают деньги из нашего кармана.

Так движутся деньги активаТак движутся деньги пассива

«Серьезным пробелом в образовании стало не отсутствие знаний о том, как делать деньги, а незнание того, как ими управлять. Я говорю о финансовых способностях — умении правильно распоряжаться деньгами, которые вы заработали, не позволять другим отобрать их у вас, удерживать их у себя как можно дольше и заставлять их работать на вас с максимальной отдачей».

«Не понимая в достаточной степени сути денег, подавляющее большинство людей позволяют их колоссальной силе управлять ими».

«Умный человек нанимает людей, которые умнее его»

«Когда я хочу купить более просторный дом, то сначала приобретаю актив, который генерирувет денежный поток, достаточный для оплаты стоимости дома».

«Жизненная философия, которая позволяет вам считать свой дом выгодной инвестицией, а повышение зарплаты — достаточным основанием для того, чтобы купить дом побольше или больше тратить, стала основой современного общества, привыкшего жить в долг. Постоянное увеличение расходов заставляет семьи брать все новые кредиты, их финансовое положение становится все более шатким, хотя они вроде бы продвигаются по службе и регулярно получают надбавки к зарплате. Такая жизнь полна рискованных ситуаций, а ее причина — недостаточная финансовая образованность».

Богатые сосредотачиваются на колонке активов, в то время как все остальные интересуются только колонкой доходов.

Проблема с образованием заключается в том, что вы часто становитесь тем, на кого учитесь. То есть если вы изучаете, скажем, кулинарию, вы становитесь поваром. Если вы изучаете право, вы идете в адвокаты, а те, кто изучает автодело, становятся автомеханиками. К сожалению, слишком часто интересы профессиональной карьеры заставляют людей забыть о необходимости заниматься собственным бизнесом. Они посвящают всю свою жизнь бизнесу, который принадлежит кому-то другому, и делают богатыми этого человека.

“Какие виды активов я советую покупать вам или вашим детям? В моем мире реальные активы принято делить на несколько категорий:

1. Бизнес, который не требует моего присутствия. Он принадлежит мне, но управляется другими людьми. Если я вынужден там работать, это уже не бизнес. Он становится моей работой.

2. Акции

3. Облигации

4. Взаимные фонды

5. Недвижимость, приносящая доход

6. Долговые расписки и векселя

7. Гонорары за интеллектуальную собственность: музыка, сценарии, патенты

8. Любая другая собственность, которая имеет ценность, приносит доход или растет в цене и легко продается”

«Займитесь собственным бизнесом. Не бросайте основную работу, но начните покупать реальные активы, а не пассивы. (…) Когда я говорю о занятии собственным бизнесом, то имею в виду создание и сохранение сильной колонки активов. Если туда попал доллар, никогда не позволяйте ему уйти. Считайте его своим работником. Главное достоинство денег состоит в том, что они могут работать на вас 24 часа в сутки и делать это в течение поколений. Трудитесь на своей основной работе, зарабатывайте репутацию надежного сотрудника, но при этом продолжайте строить свою колонку активов.

По мере усиления вашего денежного потока вы сможете позволить себе какие-то предметы роскоши. Тут очень важно отметить, что богатые люди делают это в последнюю очередь, а бедняки и средний класс обычно с этого начинают. Они покупают большие дома, бриллианты, меха, яхты, потому что хотят выглядеть богатыми».

Урок 4. История подоходного налога и возможности корпораций.

«Работая за деньги вы сами отдаете себя во власть работодателя. Когда ваши деньги работают на вас, вы держите власть в своих руках».

«Финансовый IQ складывается из знаний в 4х обширных областях:

1. Бухгалтерский учет

2. Инвестирование

3. Понимание рынков (наука о спросе и предложении)

4. Законодательство

— налоговые преимущества

— защита от судебных исков».

Урок 5. Богатые изобретают деньги.

«В реальном мире зачастую наверх пробиваются не умные, а отважные. (…) В каждом человеке заложен громадный потенциал и удивительные таланты. Однако главным препятствием на пути к полной самореализации становится определенная степень сомнения в себе. Я говорю не столько о нехватке технической информации, сколько о недостаточной вере в собственные силы. У некоторых людей это проявляется в большей степени, чем у других».

«Откладывать каждый месяц часть денег — неплохая идея. Это выход, которым пользуется большинство. Проблема в том, что человек, откладывающий деньги, перестает замечать, что происходит вокруг. Он упускает великолепные возможности для более существенного увеличения количества своих денег. Жизнь проходит мимо него».

«К сожалению, большинство людей не становятся богатыми лишь потому, что очень боятся проиграть. Победители не боятся проигрышей. Неудача — это неотъемлемая часть процесса достижения успеха. Люди, избегающие неудач, избегают и успехов».

«Умные люди — это те, которые работают с людьми, которые умнее их самих, или нанимают таких работников».

Урок 6. Работайте не за деньги, а ради опыта.

«Мой образованный папа превыше всего ценил стабильность работы. Богатый папа превыше всего ценил образование».

«В науке управления организациями есть одна ужасная теория, которая гласит: «Работники работают ровно столько, сколько нужно, чтобы их не уволили, а хозяева платят ровно столько, сколько нужно, чтобы они не уволились».

«Я удивляюсь: неужели работающие люди не заглядывают в будущее, а просто живут от зарплаты до зарплаты, не спрашивая себя, куда они движутся?

Беседуя со взрослыми людьми, которые желают зарабатывать больше денег, я всегда даю им один и тот же совет: представить свою будущую жизнь. Вместо того чтобы просто работать ради денег и ощущения безопасности, что тоже важно, я предлагаю им пойти на вторую работу, где они смогут получить новые навыки».

«Тех из вас, кто задумается, не стоит ли действительно обучиться чему-то новому, я могу подбодрить: жизнь очень похожа на посещение спортзала. Самое трудное — это решиться туда пойти. Но как только вы переступаете его порог, дальше все гораздо проще».

«Чем более узким специалистом становится человек, тем больше он начинает зависеть от своей специализации».

«Главные навыки управления, необходимые для успеха:

1) Умение управлять денежным потоком

2) Умение управлять системами

3) Умение управлять людьми.

Самые важные специальные навыки — это умение продавать и знание основ маркетинга. Если вы умеете продавать, значит, умеете общаться с другими людьми, будь то клиент, служащий, начальник, супруг или ребенок. Это основное умение, необходимое человеку для успеха. Навыки коммуникации, такие как умение писать, выступать перед аудиторией и вести переговоры, имеют ключевое значение для достижения успеха».

«Богатый папа советовал нам с Майком знать обо всем понемногу. Он говорил, что нужно работать с людьми умнее тебя и объединять умных людей для работы в команде. Сегодня это называется синергетическим эффектом совместной работы специалистов-профессионалов».

«Специализация имеет и преимущества, и недостатки. У меня есть совершенно гениальные друзья, которые не умеют эффективно общаться с людьми, поэтому у них совершенно мизерные заработки. Я советую им потратить всего лишь год на то, чтобы научиться продавать. Даже если за это время они ничего не заработают, они значительно улучшат свои коммуникационные навыки. И этот результат окажется для них поистине бесценным».

Преодоление препятствий.

«Главная разница между богатыми и бедными состоит в том, как они справляются со страхом».

«Существует 5 основных причин, мешающих грамотным в финансовом отношении людям создавать внушительные колонки активов, способные генерировать мощный денежный поток. Вот эти 5 причин:

1) Страх

2) Неверие в свои силы

3) Лень

4) Плохие привычки

5) Высокомерие

Как преодолеть страх?

«Мой богатый папа понимал причину панических страхов, связанных с деньгами. «Одни люди ужасно боятся змей. Другие ужасно боятся потерять деньги. Это типичные примеры навязчивых страхов, которые называются фобиями», — объяснял он. Его рецепт фобии потери денег был таким: «Если ненавидишь риск и беспокойство, начинай привыкать к ним смолоду».

«Я давно заметил, что в моей жизни победы обычно следуют за поражениями. Прежде чем я наконец научился ездить на велосипеде, мне пришлось много раз с него упасть. Я еще никогда не встречал игрока в гольф, который не потерял на поле ни одного мяча. Я никогда не видел влюбленных, которым не доводилось испытывать сердечных мук. И я не знаю ни одного богатого человека, который никогда не терял деньги.

Многие люди не одерживают финансовых побед лишь потому, что для них боль от потери денег гораздо сильнее радости, которую доставляет богатство».

«Пессимисты критикуют, а победители анализируют». Богатый папа объяснял, что критика ослепляет, а анализ, напротив, открывает глаза. Анализ позволяет победителям увидеть близорукость критиков и заметить возможности, упущенные из виду всеми остальными. Способность находить то, чего не замечают другие, — это универсальный ключ к успеху”

Как преодолеть лень?

«Рецепт один — небольшая доза жадности. (…) Чтобы держать эту эмоцию под контролем, наши родители называли желание жадностью и всячески пытались подавить его с помощью чувства вины. «Ты думаешь только о себе. Разве ты не знаешь, что у тебя есть братья и сестры?» — постоянно твердила мне мать. А отец говорил: «Ты хочешь, чтобы я тебе это купил? Ты что, думаешь, мы сделаны из денег? Ты думаешь, деньги на деревьях растут? Мы, как тебе известно, не богачи».

«Богатый папа запрещал мне говорить: «Я не могу себе это позволить». У себя дома я слышал эти слова постоянно. Вместо этого богатый папа требовал, чтобы мы говорили: «Как я могу себе это позволить?» Он считал, что слова «Я не могу себе это позволить» лишают человека способности думать. А вопрос «Как я могу себе это позволить?» заставляет мозг думать и искать ответы».

1) Найдите причину, которая сильнее реальности: сила духа

Какие причины у вас? Если они недостаточно сильны, тогда реальность пути к богатству может оказаться сильнее.

2) Ежедневно делайте выбор: силы выбора

Большинство людей не хотят быть богатыми. Этот выбор объясняется тем, что для 90% населения быть богатыми слишком хлопотно. Поэтому они изобретают всяческие оправдания: «Деньги меня не интересуют», «Я все равно никогда не стану богатым», «Мне рано об этом беспокоиться, я еще молод», «Когда начну зарабатывать больше, тогда и начну думать о будущем» или «У нас в семье финансами распоряжается муж\жена». Проблема состоит в том, что эти заявления лишают человека двух вещей: времени, которое является его самым ценным активом, и возможности учиться. Но жизнь устроена так, что всем нам каждый день приходится выбирать: мы выбираем, как распорядиться своим временем, что сделать со своими деньгами и какими мыслями занять свою голову. Вот в чем заключается сила выбора. Выбор есть у всех. Я выбираю богатство и делаю этот выбор каждый день.

В первую очередь вам следует заняться инвестициями в свое образование. Дело в том, что единственный реальный актив, который вы имеете, — это ваш ум, исключительно мощный инструмент, который находится в вашем полном и безраздельном распоряжении. После того как мы становимся достаточно взрослыми, каждый волен сам выбирать, чем заполнить свой ум. Вы можете целый день смотреть телевизор, читать журналы о гольфе, ходить на курсы керамики или на семинары по финансовому планированию. Выбор за вами. Большинство людей обычно просто делают инвестиции, вместо того чтобы сначала вложить деньги в обучение инвестиро­ванию.

У одной моей знакомой, богатой женщины, недавно обокрали квартиру. Воры забрали всю электронику, но оставили все книги. И точно такой же выбор есть у всех нас. Девяносто процентов населения покупают телевизоры, и только 10% тратят деньги на книги по бизнесу.

3) Тщательно выбирайте друзей: сила связей
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! Не прислушивайтесь к мнению бедных или напуганных людей. У меня есть такие друзья, и я очень тепло к ним отношусь, но в жизни они ведут себя как цыпленок Цыпа. Когда речь идет о деньгах, особенно об инвестициях, у них всегда «падает небо». Они всегда готовы объяснить вам, почему у вас что-то не получится. Проблема в том, что многие прислушиваются к их мнению. Но те, кто слепо принимает на веру мрачные прогнозы, тоже становятся Цыпами. Другими словами, цыпленок цыпленка видит издалека.

Я бы сказал, что одна из главных трудностей в создании богатства — оставаться верным себе и не стремиться поступать как все. На рынке толпа обычно появляется с опозданием и оказывается жертвой. Если какая-то суперсделка рекламируется на первой странице, в большинстве случаев это означает, что уже поздно. Ищите новые возможности. Как говорят любители серфинга, всегда приходит новая волна. Те, кто спешит или седлает волну слишком поздно, обычно падают с доски.

4) Освоив одну формулу, осваивайте следующую: сила быстрого обучения

Другими словами, относитесь осторожно к тому, что вы изучаете, поскольку сила ума настолько велика, что вы становитесь тем, что вкладываете себе в голову. Например, если вы изучаете кулинарию, то обычно становитесь поваром. Но если вы не хотите больше быть поваром, тогда вам нужно будет заняться изучением чего-нибудь другого.

Формула усердной работы за деньги, которая появилась еще во времена пещерных людей, давно отжила свой век.

5) Сначала заплатите себе: сила самодисциплины

Если вы не умеете держать себя в руках, то даже не пытайтесь стать богатым. Какой смысл в том, чтобы инвестировать, делать деньги, а потом терпеть крах?
Я даже поставил бы личную самодисциплину на первое место в списке факторов, разделяющих богатых, бедных и средний класс.

Проще говоря, люди с низкой самооценкой и низким уровнем сопротивляемости финансовому давлению никогда не смогут стать богатыми. Как я уже говорил, в свое время богатый папа объяснил мне, что в жизни мы постоянно получаем удары с разных сторон. И это происходит не потому, что другие люди слишком жестоки, а потому, что у тех, кого бьют, не хватает внутреннего контроля и дисциплины.

Люди, которым не хватает психологической устойчивости, часто становятся жертвами тех, у кого хорошо развита самодисциплина.
Для того чтобы начать собственное дело, необходимо овладеть тремя самыми важными навыками управления. Нужно научиться управлять:

1. Денежным потоком

2. Людьми

3. Личным временем

Я бы сказал, что эти навыки нужны не только предпринимателям. От них зависит ваше благополучие во всех сферах жизни: семейной, деловой, общественной и т. д.

У бедных людей плохие привычки. Одна из самых распространенных вредных привычек носит невинное название: «взять деньги из сбережений». Богатые знают, что сбережения существуют только для того, чтобы делать новые деньги, а не платить по счетам.

6) Хорошо платите своим брокерам: сила хорошего совета

Находите специалистов, которым близки ваши интересы. Многие с удовольствием будут тратить время на ваше обучение, а значит, могут стать вашим лучшим активом. Просто будьте справедливыми, и большинство из них ответит вам той же монетой.

7) Будьте «индейским дарителем»: сила умения получать что-то даром

Когда первые европейские поселенцы приплыли в Америку, они были обескуражены культурными обычаями некоторых индейских племен. Например, если поселенцам было холодно, индейцы давали им одеяла. Поселенцы ошибочно считали их подарком и часто обижались, когда индейцы просили отдать одеяла обратно.

Когда до индейцев доходило, что поселенцы не хотели возвращать одеяла, они тоже расстраивались. Вот откуда пошло выражение «индейский даритель». Простое межкультурное недоразумение.

В мире, где царствует колонка активов, быть таким индейским дарителем должен каждый, кто стремится к богатству.

Опытных инвесторов прежде всего интересует вопрос: «Как скоро я получу обратно свои деньги?»

8) Используйте активы для покупки предметов роскоши: сила сосредоточенности
Изобилие соблазнов в современном обществе потребления приводит к тому, что деньги гораздо легче спустить через колонку расходов.

У людей со слабой психологической устойчивостью деньги текут по пути наименьшего сопротивления. В этом главная причина бедности и финансовых трудностей.
Мне, как и всем, нравятся предметы роскоши, которыми я владею. Разница состоит в том, что я не покупаю их в кредит. Стремление быть не хуже соседей загоняет людей в ловушку.

Обычно я использую свои потребительские желания для того, чтобы вдохновлять и мотивировать своего финансового гения на поиск выгодных инвестиций.

Сегодня мы слишком часто фокусируем внимание на том, где одолжить деньги, вместо того чтобы сосредоточиться на том, как создать эти деньги. Первый вариант легче в кратко­срочном плане, но в долгосрочном грозит привести к ­серьезным трудностям. Это плохая привычка, которая сформировалась как у отдельных людей, так и у страны в целом. Помните, что легкий путь часто становится трудным, а трудный — легким.

Если ваш финансовый интеллект недостаточно высок, деньги возьмут власть над вами. Они окажутся умнее вас. А если деньги будут умнее вас, тогда вам придется работать на них всю свою жизнь.

9) Выберите себе героев: сила мифа.
Герои делают для нас больше, чем просто служат источниками вдохновения. Герои заставляют трудные вещи казаться легкими. Эта кажущаяся легкость убеждает нас в реальности нашего желания быть такими, как они: «Если они это могут, смогу и я».

Слишком многим людям инвестиционная деятельность кажется очень трудным делом. Вот почему я советую найти героев, которые заставят ее показаться вам совсем легким занятием.

10) Учите, и дано будет вам: сила дающего
Если бы мне нужно было передать вам только одну идею, я выбрал бы следующую. Всякий раз, когда у вас чего-то не хватает или вы в чем-то нуждаетесь, сначала отдайте это другим, и вам воздастся сторицей. Это правило применимо к деньгам, улыбкам, любви и дружбе.

Вот поэтому я не устаю повторять: «Учите, и дано будет вам». Я обнаружил, что чем больше я учу тех, кто хочет учиться, тем больше узнаю сам. Если вы хотите что-то узнать о деньгах, научите тому, что вы уже знаете, кого-то другого. К вам придет целый поток новых идей и более глубокое понимание предмета.

Бывает и так, что я даю и ничего не получаю взамен или получаю не то, что мне нужно. Но когда я присматриваюсь повнимательнее и заглядываю себе в душу, то зачастую обнаруживаю, что в этих случаях я давал для того, чтобы получить, а не для того, чтобы испытать радость, которую доставляет сам процесс отдачи.

Вам все еще мало? Вот несколько первоочередных дел:
• Прекратите делать то, чем вы занимаетесь сейчас. Другими словами, сделайте перерыв и постарайтесь оценить, что у вас работает, а что нет. Чистое безумие делать то же самое и надеяться на другой результат. Перестаньте заниматься тем, что не работает, и найдите что-нибудь новое.
• Ищите новые идеи. Я ищу новые инвестиционные идеи в книжных магазинах, где есть книги разной тематики. Эти идеи я называю формулами. Я покупаю обучающие книги, посвященные формулам, о которых я ничего не знаю.
• Найдите человека, который уже делал то, что хотите сделать вы. попросите поделиться советами и маленькими хитростями.
• Записывайтесь на курсы, читайте литературу и посещайте семинары.
• Делайте как можно больше предложений о покупке.
Мораль этой истории такова: не стесняйтесь делать предложения о покупке. Люди, которые не являются инвесторами, понятия не имеют, каких трудов стоит что-то продать. У меня была недвижимость, которую я пытался продать в течение нескольких месяцев. Я был готов принять любое предложение. Если бы мне предложили десять поросят, я был бы этим доволен. Не самим предложением, а хотя бы тем, что кто-то заинтересовался. Тогда я смог бы сделать встречное предложение, например обменять дом на свиноферму. Но таковы правила игры. Играть в покупку и продажу всегда весело. Никогда не забывайте о том, что это всего лишь увлекательная игра. Делайте предложения. Кто-нибудь может сказать «да».
• Делайте пробежки, прогуливайтесь или катайтесь на машине в интересующих вас местах раз в месяц в течение десяти минут.
Я обращаю внимание на объявления о продаже недвижимости, которые стоят дольше других. Это означает, что продавец может оказаться более сговорчивым.
• Ищите варианты на всех рынках. Потребители всегда будут бедными. Когда супермаркет устраивает распродажу, скажем, туалетной бумаги, потребитель прибегает туда и запасается дешевой бумагой. Но когда начинается распродажа на рынке жилья или ценных бумаг (чаще всего ее называют крахом или обратным движением цен), тот же потребитель бросается прочь. Когда супермаркет поднимает цены, потребитель делает покупки в другом месте. Но когда цены растут на рынке жилья или ценных бумаг, потребитель часто бросается скупать все подряд. Помните: прибыль приносит покупка, а не продажа.
• Правильно выбирайте места для поисков
• Сначала ищите людей, которые хотят купить. Потом ищите того, кто хочет продать.
• Мыслите масштабно. Когда моей компании были нужны компьютеры, я позвонил нескольким друзьям и спросил их, не собираются ли они случайно тоже покупать компьютеры. Затем мы обратились к нескольким дилерам и в конце концов заключили очень удачную сделку, потому что хотели купить очень большую партию компьютеров. Точно так же я поступаю с акциями.
• Учитесь у истории. Все крупные компании на бирже начинали с малого. Полковник Сандерс разбогател лишь на седьмом десятке, после того как все потерял. Билл Гейтс стал одним из самых богатых людей в мире, когда ему еще не было тридцати.
• Действие всегда лучше бездействия.

Чем бедные и средний класс отличаются от богатых людей? | Я у мамы книгочтец

Если Вы думаете, что разница между классами зависит от уровня доходов, то Вы глубоко ошибаетесь.

Бедняки и средний класс работают за деньги. Богатые же заставляют деньги работать на себя.
Роберт Кийосаки

Цитата Роберта Кийосаки была приведена неслучайно, ведь сейчас мы обратимся к его книге «Богатый папа, бедный папа». Из нее я возьму три его рисунка, которые помогут мне наглядно объяснить в чем собственно разница, а Вам будет проще понять.

Если прям вкратце, то чем больше разница между доходами и расходами, тем богаче Вы будете. Однако стоит учесть из вышеприведенной цитаты, что у богатых людей доход идет с активов, а не с пассивов, то есть многие их финансовые инструменты работают уже без их участия и приносят прибыль.

Мне очень понравилось, как Роберт очень простым языком объяснил разницу между активом и пассивом, причем он, в свою очередь, процитировал своего богатого папу, который хотел донести эту простую истину тогда, когда они были еще совсем юны. Фраза богатого папы звучала так: «Активы кладут нам деньги в карман. Пассивы забирают деньги из нашего кармана».

А теперь еще проще. Например, вы купили квартиру. В одном случае она будет активом, а в другом пассивом. Если Вы живете в ней сами, то платите за нее налоги, коммунальную плату, а возможно еще и ипотеку. Она Вам ничего не приносит, вот это пассив. А если Вы решили сдавать эту квартиру, то она будет приносить Вам прибыль, ну или хотя бы Вы будете «выходить в ноль», при наличии ипотеки. Вот это уже актив.

Так вот теперь пришло время поговорить о разнице бедных, среднего класса и богатых.

Как Вы видите на рисунке выше представлена схема денежного потока бедного человека. В нем доход идет только от зарплаты и собственно его хватает только на жизнеобеспечение. Правда, если бедный человек условно захочет себе последний айфон, то в разделе «пассивы» появится кредит на него, а так как доходов больше нет, придется «перекраивать» статью «расходы», где скорее всего пострадают питание и одежда. Ведь если уменьшать выплаты по налогам и квартплате, то будут начисляться еще и пени, загоняя тем самым человека в еще большие долги. Так что фраза «живи по доходам», все таки имеет смысл.

Чем средний класс отличается от бедного, так это уровнем зарплаты, которая позволяет помимо жизнеобеспечения смотреть в сторону улучшения жилищного вопроса, приобретения автомобиля или еще чего-то дорогостоящего. Однако в их жизни появляются кредиты и ипотеки. И вся эта финансовая нагрузка ложится снова на зарплату.

Богатый человек — это тот же представитель среднего класса, только владеющий активами, которые не только перекрывают его расходы, но и рождают средства для новых инвестиций.

Вся эта схема конечно условная. В реальной жизни бывает еще масса вводных, но думаю теперь Вам стало чуточку понятнее.

На этом у меня все, пока.

Также читайте — Как прыгнуть выше своей головы или благодаря каким методам достичь успеха?

5 ключевых идей от богатого папы за 7 минут — Территория инвестирования

В этой статье мы разберем 5 простых идей Роберта Кийосаки, которые дали миллионам людей во всем мире ключ к финансовой свободе, и рассмотрим конкретные кейсы инвесторов, уже применившие эти советы на практике.

Талантливый бизнесмен и инвестор, педагог и автор… Роберт Кийосаки – это настоящая легенда нашего времени. Его работа «Богатый папа, бедный папа», напечатанная в 1997 году, быстро разошлась по планете и пользуется популярностью по сей день. Автор опубликовал в книге основные правила инвестирования и секреты эффективного бизнеса.

Сегодня его работа издана почти в 100 странах и переведена на 46 языков. Число проданных экземпляров превысило отметку в 26 миллионов, что сделало творение автора настоящим бестселлером, а цитаты Роберта Кийосаки стали правилами успеха для миллионов людей.

• Ключевые идеи Роберта Кийосаки за 10 минут
• Идея 1. Никогда не работайте за деньги
• Идея 2. Богатые приобретают активы. Бедняки и средний класс – пассивы, которые считают активами
• Идея 3. Богатые действуют в правой стороне квадранта денежного потока. Бедняки – в левой
• Идея 4. Разорение – явление временное, а бедность – постоянное
• Идея 5. Если вы считаете, что обучение стоит дорого, попробуйте узнать, сколько стоит невежество
• 10 самых известных книг Роберта Кийосаки
  
• История успеха, или что на самом деле случилось с Робертом Кийосаки

Своей книгой Роберт Кийосаки изменил бизнес XXI века, поменял мышление многих предпринимателей и инвесторов, помог людям добиться успеха и сделать инвестиции в недвижимость по-настоящему выгодными.

Ключевые идеи Роберта Кийосаки за 10 минут

Ознакомиться детальнее с идеями  Роберта Кийосаки вы можете, прочитав книги. Мы остановимся лишь на некоторых интересных мыслях.

Идея 1. Никогда не работайте за деньги

Предприниматель показал, что если мы будем работать за деньги, то попадем в порочный круг, из которого у нас не получится так просто выйти. У нас будет определенный «порог», «потолок», выше которого подняться не получится. В этом Роберта убедила его собственная жизнь и наблюдение за остальными.

Идея 2. Богатые приобретают активы. Бедняки и средний класс – пассивы, которые считают активами

Активы кладут деньги в ваш карман, пассивы забирает их оттуда. Довольно частое заблуждение: дом, в котором вы живете, автомобиль, на котором ездите, являются активами. На самом деле это самые популярные среди бедняков пассивы. В нашем курсе эта идея очень подробно разбирается.

Идея 3. Богатые действуют в правой стороне квадранта денежного потока. Бедняки – в левой

Квадрант денежного потока – еще одна фундаментальная идея Роберта Кийосаки. Согласно ей люди зарабатывают деньги одним из четырех способов:

1. Наёмный работник трудится за небольшие деньги, рискует больше всех.

2. Работает на себя и только. Часто у него один источник дохода.

3. Бизнес нанимает тех, кто работает. Перекладывает риски, получает прибыль из разных источников.

4. Инвестор вкладывает деньги.

К левой стороне квадранта относятся первые 2 способа. К правой – вторые.

Идея 4. Разорение – явление временное, а бедность – постоянное

Есть разница между понятиями: быть бедным и быть разоренным. Разорение — явление временное, а бедность — постоянное. Если посмотреть на истории успеха богатых людей, вы практически всегда найдете период, в который эти люди полностью разорялись и даже попадали в большую долговую яму, но при этом находили в себе силы подняться и стать успешными снова. Яркий пример — нынешний президент США Дональд Трамп.

Подробно о том, как думают и принимают решения богатые и бедные люди, в чем ключевые отличия между ними, Роберт Кийосаки и Дональд Трамп рассказали в своей новой книге «Почему мы хотим, чтобы вы были богатыми». С этими постулатами необязательно соглашаться. Но ознакомиться имеет смысл.

Идея 5. Если вы считаете, что обучение стоит дорого, попробуйте узнать, сколько стоит невежество

Еще одна ключевая составляющая успеха богатых – непрерывное обучение. Они настоящие профессионалы в теме инвестирования и создания денежного потока. Кто-то делает деньги на акциях, кто-то, как и Роберт Кийосаки, на недвижимости. Но все они досконально разбираются в вопросе инвестирования. Невежество, как правило, лишает вас денег уже тогда, когда вы только делаете первые шаги.

Поэтому в первую очередь стоит получить правильное образование. Сейчас для этого есть много возможностей — например,  обучающие курсы. Многие материалы есть в открытом доступе.

10 самых известных книг Роберта Кийосаки

Роберт Кийосаки написал много книг, в которых он подробно разбирал свои идеи. Вот самые известные из них:

• «Богатый Папа, Бедный Папа»;
• «Квадрант денежного потока»;
• «Руководство Богатого Папы по Инвестированию»;
• «Отойти от дел молодым и богатым»;
• «Если хочешь быть богатым и счастливым, не ходи в школу»;
• «Богатый Ребенок, Умный Ребенок»;
• «Прежде чем начать свой бизнес»;
• «Почему мы хотим, чтобы Вы были богаты»;
• «Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами»;
• «Бизнес XXI века».

Если у вас нет времени на то, чтобы прочитать все, советуем ознакомиться хотя бы с несколькими. Самая известная книга Кийосаки — «Богатый Папа, Бедный Папа».

История успеха, или что на самом деле случилось с Робертом Кийосаки

Родина Роберта Кийосаки – гавайский остров Хило, где он и родился в 1947 году. Родители Роберта были популярными и хорошо образованными людьми. Его отец – доктор философии и руководитель структуры, отвечающей за образование в штате. Естественно, он сделал все возможное, чтобы отдать своего сына в лучшую школу на Гавайях. Именно в этом учебном заведении Кийосаки удалось познакомиться с будущим прообразом своей книги «Богатым Папой» – отцом своего школьного товарища.

После успешного окончания школы Роберт поехал в Нью-Йорк, где без проблем стал студентом Академии Торгового флота. По завершении обучения (в 1969 году) он пошел работать по специальности и устроился на торговое судно. Уже через несколько лет путешествий мужчина принимает решение стать морским пехотинцем США. Его желанием было как-то повлиять на мир, изменить его к лучшему, убрать тиранию и бороться с бедностью. В дальнейшем судьба забросила Роберта во Вьетнам, где своей доблестной службой он заслужил медаль ВВС США.

В 1974 году Кийосаки бросает военную карьеру. Прежде чем начать свой бизнес, он устраивается обычным торговым агентом в компании «Ксерокс». Благодаря своему незаурядному таланту уже через три года Роберту удается открыть собственную компанию, занимающуюся выпуском бумажников из нейлона. Первый бизнес не был успешным, но он позволил начинающему предпринимателю узнать много нового, проанализировать свои ошибки и больше их не повторять.

Заработав определенный капитал, еще не слишком богатый Роберт Кийосаки ищет новые пути для инвестиций. И следующим этапом его карьеры стало получение лицензии на выпуск футболок для рокеров. Сначала предприятие приносило неплохую прибыль, но после падения популярности тяжелого рока Роберт обанкротился.

Выпуск футболок не был единственной деятельностью предпринимателя на тот момент. Параллельно с этим Роберт Кийосаки делал инвестиции в недвижимость и играл на фондовом рынке. Судя по слухам, его деятельность не была слишком успешной. На тот период у мужчины были долги перед банками в размере 850 тысяч долларов. Но даже столь негативный опыт инвестирования оказался для Роберта бесценным. Он многое почерпнул и перенес свои знания в будущие книги.

В 1984 году бизнесмен принимает решение связать себя узами брака. Его избранницей становится Ким Кийосаки, которая стала не просто спутницей жизни, но и верным партнером в деловой сфере. Уже в тот период она – богатая женщина с немалым предпринимательским опытом.

В 1985 году Роберт принимает решение открыть образовательную компанию, цель которой – обучение начинающих инвесторов. Семинары мастера набирают популярность и проводятся во многих уголках планеты. Людям был нужен хороший и опытный учитель, и они его получили. С распространением глобальной сети знания стали доступны всем, и видео Кийосаки теперь может посмотреть каждый желающий.

На сегодняшний день Роберт Кийосаки – успешный инвестор, который вкладывает средства в перспективные бизнес-проекты и зарабатывает немалые деньги на недвижимости. Одновременно с этим он продолжает реализовать себя как талантливый и по-настоящему опытный учитель.

Воплощенные в жизнь проекты участников «Территории Инвестирования», основанные на советах Роберта Кийосаки:

• посуточная аренда квартир – кейс Андрея;
• секреты создания капитала и пассивного дохода на недвижимоcти;
• перепланировка однокомнатной квартиры – секреты инвесторского ремонта;
• кейс Юрия Медушенко «Как создать бизнес на недвижимости за 44 дня»;
• доступное инвестирование в квартиры в Москве;
• как из однокомнатной квартиры сделать две, причем одну из них – двухкомнатную;
• и многие другие.

Все это наглядно показывает, что идеи Кийосаки работают.  Мы проверили.

Квадрант денежного потока — Роберт Кийосаки

• Почему высокая зарплата не сделает вас богатыми?
• Как преодолеть страх неудач?
• Как выстроить правильную стратегию финансового успеха?

Квадрант денежного потока позволяет увидеть, откуда человек получает деньги.

Существует четыре группы людей:

Р – Работающие
С – Самозанятые
Б – Бизнесмены
И – Инвесторы

Если доходы первых двух категорий людей зависят от их труда, то богатую жизнь вторых обеспечивает прибыль от их бизнеса и вложений.

Совет от бедного папы: «Иди в школу, учись изо всех сил и получи хорошую работу» — непременно ведет к группам Р и С.

Совет же от богатого папы: «Учись, получи образование, построй бизнес и стань преуспевающим инвестором» – верный путь к Б и И.

Пройти этот путь максимально быстро позволят семь простых шагов.

Шаг 1. Пора заняться собственным бизнесом.

«Нас приучают заботиться о чужом бизнесе и пренебрегать своим»

Прикладывая ежедневные усилия на работе, беря кредит в банке, даже просто делая покупки в магазине, мы обеспечиваем финансовое процветание другим людям в ущерб себе.

А находясь в роли наёмного работника, мы делаем богаче своего начальника, а не себя.

Если хотите финансового процветания, Вам нужно вкладываться в своё дело. Для этого стоит проделать несколько простых вещей.

Во-первых, начните составлять финансовые отчеты, указывая в них все свои доходы и расходы.

Во-вторых, ставьте финансовые цели на год и на пять лет. Цели должны быть амбициозными, но при этом достижимыми. Например, отличной целью на год будет избавиться от всех долгов и увеличить денежный поток от своих активов на определённую сумму в месяц.

Также отлично подойдет увеличение пассивного дохода, то есть такого дохода, который Вы получаете, не работая.

Шаг 2. Возьмите под контроль свой денежный поток.

«Люди, которые не могут контролировать свой денежный поток, работают на тех, кто может это сделать»

Высокая зарплата не гарантирует богатой жизни. Повышая свой доход, большинство также повышает расходы. Долги увеличиваются, а работать приходится еще усерднее.

Но каждый наш расход превращается в чей-то доход. Взятый кредит – это неплохой способ дать банку заработать.

Достичь успеха можно превращая собственные расходы в доходы. Для этого есть несколько простых правил.

Во-первых, «Сначала платите себе».

При получении любого дохода старайтесь откладывать определенный процент на банковский счет. Копите до тех пор, пока точно не будете уверены, что накопленная сумма станет доходной инвестицией.

Во-вторых, старайтесь закрывать любые долги и не создавать новых. Если берёте кредит, сделайте так, чтоб его оплачивали другие.

Например, брать в ипотеку можно только ту недвижимость, которую легко сдать в аренду.

Шаг 3. Риск риску рознь.

«Заниматься бизнесом и инвестированием не так рискованно, как быть необразованным»

Большинство считает инвестиции риском. Но люди боятся вкладывать не потому, что это рискованно, а из-за отсутствия финансовой грамотности.

Не верите?

Ответьте на простой вопрос. Что из этого больший риск: полагаться только на зарплату или тратить время на обучение разным видам инвестирования?

Конечно же, жить на одну зарплату — опасно.
Получать знания легко.

Читайте финансовые новости, изучайте тематические сайты и видеоролики. Запишитесь на специальный семинар и подтяните свою финансовую грамотность.

Шаг 4. Решите, инвестором какого типа Вы хотите быть.

«Начните с малого и учитесь решать проблемы»

Инвесторы делятся на три типа:

1. Инвесторы Типа В ищут «эксперта», чтобы он сказал им, что делать. Шансы в этом случае стать богатым такие же, как выиграть в лотерею.
2. Инвесторы Типа Б ищут ответы и обращаются сразу ко многим консультантам. В этом случае слушайте только тех, кто действительно зарабатывает деньги на том, о чем говорит, и бегите от тех, кто получает деньги только от своих советов.
3. Инвесторы Тип А ищут проблемы. Обычно это инвесторы с финансами и навыками. Они покупают что-то проблемное, решают это и получают прибыль от 25% до бесконечности.

Чтобы стать инвестором, не нужно иметь больших денег. Нужно начать движение по этому пути как можно быстрее и инвестировать в себя.

Меняйте своё мышление и учитесь делать бизнес: встретьтесь с несколькими брокерами, инвесторами, предпринимателями.

Сходите на курсы и семинары. Посещайте конференции и торговые выставки.

Начните действовать!

Шаг 5. Ищите наставников.

«Наставник – это тот, кто говорит Вам, что важно, а что нет»

Разобраться в обилии информации бывает сложно. Для этого нужен хороший наставник.
Если Вы хотите добиться какой-то цели, пообщайтесь с человеком, который её уже достиг. «Ищите образцы для подражания. Учитесь у них». Ведь если мы хотим куда-то добраться и находимся в незнакомом месте, проще спросить у людей, которые нам подскажут.

Но, с другой стороны: «Ищите образцы, которым не следует подражать. Учитесь и на их примере тоже».

Шаг 6. Сделайте разочарование своей силой.

«В каждом разочаровании скрыта бесценная жемчужина мудрости»

Разочарования в жизни встречаются крайне часто, но это важная часть процесса обучения: «Только дураки ждут, что все пойдет так, как им хочется».

Преодолеть страх можно научившись говорить себе правду и быть снисходительным. Не пытайтесь винить в неудаче обстоятельства.

Чтобы боль от ошибки была не велика – всегда начинайте с малого: не ставьте на кон машину или квартиру, попробуйте вложить во что-то знакомое немного денег и наблюдайте.

Шаг 7. Сила веры.

«Только Вы определяете, каким мыслям о себе Вам следует верить»

Верить себе — сложно. Мы привыкли полагаться на мнение других людей о нас. Зачастую стать богаче нам мешает неуверенность в собственных силах. «Есть очень красивые люди, которые считают себя уродливыми, а есть такие, которых очень любят другие, но сами они себя не любят».

Нужно почувствовать готовность уживаться с мнениями о себе и критическими оценками. Быть с собой честным.
Это позволит развивать нужные качества, смело смотреть в лицо страхам и сомнениям.

Итог. Основная идея.

На пути к богатству не стоит забывать простых истин:

• Недостаточно увеличить свой доход, ведь за ним следует и увеличение расходов.
• Не стоит копить долги.
• Не нужно стоять на месте.
• Не надо придумывать ничего сложного.
• Нужно как можно быстрее начать путь к собственному бизнесу или к инвестированию.

«Ваш босс заботится только о том, чтобы дать Вам работу. Сделать себя богатыми Вы должны сами»

Управление денежным потоком — презентация онлайн

1. Управление денежным потоком. Занятие 1

Российская академия предпринимательства
Центр «Экономика. Инновации. Развитие»
Управление денежным потоком.
Занятие 1
Непомнящий Анатолий Васильевич, к.э.н.
T – время
M – деньги
E – энергия
Треугольник ресурсов
2
Чтобы управлять денежным потоком,
нужно уметь читать и анализировать
бухгалтерскую отчетность.
Этому легко научиться!
Труднее понять – кто мы?
Что сможем мы сделать?
Какова наша энергия?
3
Денежный поток
4

5. Финансовые события

Пара (t; S), состоящая из момента времени
(даты) t и значения суммы S, называется
финансовым событием.
Денежные потоки
Последовательность {(t1; S1), (t2; S2), …, (tn;Sn)}
финансовых
событий
потоком
обозначается
и
называется
денежным
символом
CF
(от
английского Cash Flow).
5
Cash Flow (Кэш Фло)
CF = ЧП + А + ОН
где:
CF – чистый денежный поток;
ЧП – чистая прибыль;
А – амортизация;
ОН – отложенные налоги.
6

7. Схема денежного потока

Доходы
Расходы
Активы
Пассивы
Активы – это то, что увеличивает наш доход.
Пассивы – это то, что уменьшают наш доход.
7

8. Пример денежного потока бедного человека

Доходы
Расходы
Активы
Пассивы
8
Бедный человек тратит каждый рубль,
который зарабатывает, и не имеет активов,
одни только пассивы.
Денежный поток ограничен доходами и
расходами,
бедного
образец
отражает
денежного
доход
от
потока
работы,
который тратится на аренду, еду, одежду,
транспорт.
9

10. Пример денежного потока человека из среднего класса

Доходы
Расходы
Активы
Пассивы
10
Люди среднего класса, чем более они становятся
успешными, тем больший долг накапливают. С
ростом их квалификации возможность занимать
больше денег в банке возрастает, поэтому они
могут купить такие вещи как большие машины,
загородные дома, яхты.
Их заработная
плата тратится
на текущие
расходы и на погашение долгов. Их доход растет
так же как и долг.
11

12. Пример денежного потока богатого человека

Доходы
Расходы
Активы
Пассивы
12
У богатых людей есть активы, которые работают
на них.
Они
контролируют
свои
расходы
и
сосредоточены на приобретении или создании
активов.
Их
бизнесы
оплачивают
большую
часть
расходов и у них мало, если вообще есть,
пассивов.
13
В чем разница богатых, обеспеченных и
состоятельных людей?
У состоятельных людей пассивный доход
больше чем их расходы.
Обеспеченные люди могут позволить себе в
течение длительного времени не работать и жить
на сбережения и пассивный доход, поддерживая
при этом привычный уклад и уровень жизни.
14
Ваш личный пример денежного потока
может представлять из себя комбинацию из
этих трех типов.
Какой пример похож на Ваш финансовый
отчет?
Какую историю может рассказать Ваш
финансовый отчет?
Вы контролируете свои расходы?
15
Внутренние различия людей
(т.е. запас энергии)
влияют на способ получения
дохода!
16

17. Квадрант денежного потока

Работа по найму
Малый бизнес
Крупный бизнес
Е
B
S
I
Инвестиционный
бизнес
17
Люди из квадранта «Е» – это наёмные работники, у них
основная цель – финансовая защищенность.
Люди из квадранта «S» – это частные предприниматели
(хорошие специалисты). Они считают: «Если хочешь,
чтобы дело было сделано хорошо, то делай его сам».
Люди из квадрантов «Е» и «S» выбирают путь к
защищенности. От них порой можно слышать: «Я не могу
себе это позволить».
Люди из квадранта «В» – это бизнесмены, владельцы
предприятий. Они ищут лучшие системы и строят сети. Эти
люди не работают в компаниях, а делают так, чтобы
компании работали на них.
Люди из квадранта «I» – это люди, имеющие деньги,
которые работают на них, т.е. приносят пассивный доход.
18
Люди из квадрантов «В» и «I» выбирают путь к свободе.
Эти люди обычно говорят: «Как я могу это сделать?»
Для них важно быть свободными, чтобы:
1. Иметь время для воспитания детей или внуков.
2. Иметь время и деньги для реализации намеченных
проектов.
3. Обеспечить работой и финансовой стабильностью
нанятых работников.
4. Иметь время и деньги для поддержания собственного
здоровья.
5. Иметь возможность путешествовать с семьей по всему
миру.
19
Треугольник «B – I»
20
Товар
Законы
Системы
Коммуникации
Чистая прибыль
Миссия
21
Треугольник «B-I» соответствует квадрантам «B» и
«I». Он имеет восемь составляющих:
1) Миссия;
2) Команда;
3) Лидерство;
4) Товар;
5) Законы;
6) Системы;
7) Коммуникации;
8) Чистая прибыль.
Благодаря этим составляющим денежный поток
большой и непрерывный.
22
Каждый человек имеет личностные ценности, исходящие
из глубины души. Распознать эти ценности можно в
процессе коммуникаций с ним. Обычно определить
человека к какому он относится квадранту можно
определить по произносимым им словам.
Например, слова «я ищу надежную, гарантированную
работу с хорошей зарплатой и большими льготами»
характеризуют человека из квадранта «Е».
Слова «моя услуга стоит столько то, или моя комиссия
составляет столько то %, или прейскурант моих расценок
отражает то-то» характеризуют человека из квадранта
«S».
Слова «я ищу президента, управляющего или директора
для моего предприятия» характеризуют человека из
квадранта «В».
Слова «мои денежные поступления основаны на
внутренней норме доходности и чистой приведенной
23
стоимости» характеризуют человека из квадранта «I».
Сущность людей, относящихся квадранту «Е»
Когда от людей часто слышатся слова «гарантия»,
«пособие», «льгота», то возникает представление о том,
кем могут быть эти люди по своей сути.
Они подсознательно подвержены чувству страха.
Эти люди хотят свою тревожность каким то образом
компенсировать чем-то (стабильностью, дополнительным
доходом и др.)
Для людей из квадранта «Е» на первом месте стоит
защищенность, безопасность, стабильность.
24
Сущность людей, относящихся квадранту «S»
Эти люди живут по принципу «делай всё сам». Они не
терпят, чтобы их доход зависел от других людей; не любят,
чтобы сумму денег, которую они зарабатывают, определял
кто-то другой; они понимают, что если не будут усердно
работать, то не получат хороший заработок. Чувство
страха или опасности берут под свой контроль и
справляются с ними собственными силами.
Их любимая фраза: «Никто не сделает это лучше меня!».
Или, «Я сделал это по-своему».
Для таких людей на первом месте стоит независимость,
делать работу по-своему и вызывать уважение к себе, как к
знатокам своего дела.
Эти люди при найме к себе на работу испытывают
проблемы, т.к. они требуют от других такой же работы как у
них. А если они нанимаются в другие компании, то им
нужно сказать, что от них требуется и предоставить им
25
свободу творчества.
Сущность людей, относящихся квадранту «В»
Эти люди любят окружать себя умными людьми,
делегировать им свои полномочия.
Их девиз: «Зачем это делать самому, когда можно нанять
другого, который это сможет сделать лучше меня». Они
считают, что их разум должен быть свободным для других
задач, типа размышления.
Бизнесмены из квадранта «В» считают самой тяжелой
работой – работу с людьми. Они в отличие от
предпринимателей из квадранта «S» могут оставить свой
бизнес на продолжительное время, а бизнес будет продолжать
работать и приносить доход.
Причина: люди из квадранта «S» владеют работой, а люди из
квадранта «В» владеют системой и нанимают компетентных
специалистов, для приведения этой системы в движение.
Для того, чтобы быть преуспевающим в квадранте «В»
требуется:
а) право собственности и право на управление системой.
б) способность руководить (управлять) людьми.
26
Сущность людей, относящихся квадранту «I»
Инвесторы делают деньги с помощью денег.
Им нет необходимости работать, потому что на них
работают их деньги.
В квадранте «I» деньги конвертируются в богатство.
Источником богатства являются:
ВДЛ – время других людей;
ДДЛ – деньги других людей.
Эти источники используются людьми из квадрантов «В» и
«I».
А люди из квадрантов «Е» и «S» являются ДЛ – другими
людьми, время и деньги которых используется.
27
Почему большинство людей не становятся
инвесторами?
Большинство людей боятся риска, не идут на него.
Страх разделяет людей на 4 группы:
1) Люди, которые против риска ничего не предпринимают,
полагаются на судьбу, сохраняя свои деньги в банке.
2) Люди, которые передают заботы по инвестированию
кому то другому (финансовый консультант, брокер или
дилер).
3) Авантюристы.
4) Инвесторы.
Разница между авантюристом и инвестором состоит в
том, что для авантюриста инвестирование – это игра на
удачу, а для инвестора инвестирование – это игра
мастерства.
28
Советы начинающим
предпринимателям
29
Совет 1. Приучайте себя откладывать 10% от дохода на
благотворительность.
Совет 2. Самый могучий и ценный актив, который у нас
есть, – это ум. Если он хорошо натренирован, то способен
быстро создавать настоящее богатство. Никогда не
пренебрегайте возможностью учиться и повышать свою
финансовую грамотность.
Совет 3. Навыки управления необходимые для успеха:
Управление денежным потоком.
Управление системами (в том числе собой и своим
временем в семье).
Управление людьми.
Совет 4. Задумайтесь о том факте, что большинство
людей, при возможности вкладывать деньги, обычно сразу
же начинают делать инвестиции, вместо того, чтобы
сначала вложить свои деньги в приобретение знаний об
инвестировании.
30
Совет 5. В наши дни деньги делаются на информации. А
значит, вам нужны богатые друзья и квалифицированные
консультанты, чтобы знать о следующем буме на рынке и
воспользоваться им раньше остальных.
Совет 6. Важнейшие специальные навыки – это умение
продавать и знание приемов маркетинга. Если вы умеете
продавать, значит, вы умеете общаться с людьми, будь то
клиент, начальник, подчиненный, супруг или ребенок. Это
основное умение, необходимое для успеха. Искусство
коммуникации – разговоры, переговоры, письма – очень
важно. Эти умения нужно совершенствовать, посещая
семинары и тренинги, и покупая книги и диски с лекциями.
Совет 7. Каждый человек, который чего-то сам добился в
жизни, начинал с малого – с идеи, которая затем
превращалась в нечто большее. Если вы хотите иметь
больше денег, измените свой образ мышления и начните
действовать.
31
Совет 8. По мере роста притока денег вы сможете
приобрести кое-какие предметы роскоши. Представители
среднего класса покупают большие дома, бриллианты,
меха, яхты, потому что хотят жить или выглядеть не хуже,
чем все. Это им удается, но они влезают в долги. Богатые
сначала создают прочную колонку активов, а лишь затем
приобретают предметы роскоши.
Совет 9. В бизнесе встречается два типа людей –
Специалисты и Инвесторы. Специалисты – продают свой
опыт, свои знания за деньги, Инвесторы – создают активы.
Овладевайте умению различать активы и пассивы, и
практикуйте создание активов.
Совет 10. Цель нужно писать на бумаге, потому что это
первая стадия материализации нашей цели. Если Вы
смогли ее выразить на бумаге, смогли ее сформулировать,
значит, Вы точно знаете, чего хотите. А если знать, чего
именно желаешь, то именно этого можно достичь.
32
Совет 11. Занимаясь любимым делом, вы
выполняете свое предназначение. А любимым
является то дело, к которому у вас есть желание.
Отсюда можно сделать вывод, что самое большое
ваше желание – самое важное дело в вашей жизни на
Земле.
Совет 12. Планирование – это управление
временем. А время, как известно, – единственный
фактор, который невозможно накапливать, покупать и
обменивать.
Время можно лишь тратить: либо тратить разумно и
эффективно, либо неразумно и неэффективно.
Успешные люди, по-видимому, делают первое.
33
Прописные истины любого бизнеса:
Нужно создавать активы, которые приносят
положительный денежный поток!
Нужно покупать то, что увеличивает денежный
поток!
Нужно жить на денежный поток, а не на
зарплату!
Нужно инвестировать денежный поток в то,
что создает положительный денежный поток!
34
Спасибо за внимание!
35

Три модели движения личных денежных средств

Куда ведет ваша личная структура денежных потоков?

Часто люди задают вопрос: «Куда уходят все мои деньги?» Хотя они имеют в виду это как шутку, это сказано с грустью. Но причина, по которой они не знают, куда уходят их деньги, заключается не в том, что они потеряли их или забыли пин-код своей банковской карты. Они не знают, куда уходят их деньги, потому что они не контролируют структуру денежных потоков своих денег, их контролируют их деньги.

Богатый папа Бедный папа и денежный поток

В Богатый папа, бедный папа я представляю три модели движения денежных средств: одну для бедных, одну для среднего класса и одну для богатых. Понимание различий между тремя типами моделей денежных потоков поможет вам узнать, куда движутся ваши деньги.

Однако, чтобы понять различные типы моделей движения личных денежных средств, важно сначала понять отчет о личных денежных потоках.В «Богатом папе» мы называем личный отчет о движении денежных средств вашим личным финансовым отчетом.

Личный финансовый отчет состоит из двух частей: отчета о прибылях и убытках и бухгалтерского баланса. Верхняя часть называется отчетом о доходах и состоит из ваших доходов и расходов. Нижняя часть называется балансом, в котором отображаются ваши активы и обязательства.

Это взаимосвязь между отчетом о доходах и балансом вашего личного отчета о движении денежных средств, которая в конечном итоге определяет структуру вашего личного денежного потока.

Структура движения денежных средств малоимущих

Первая модель денежных потоков, которую нам нужно обсудить, — это потоки бедных. Вы часто будете слышать, как те, кто борется со своими финансами, говорят что-то вроде: «Я живу от зарплаты до зарплаты». Затем они говорят своим детям: «Оставайся в школе и много учись». Прискорбная реальность для тех, кто следует этому совету, заключается в том, что они едва зарабатывают достаточно денег, чтобы оплачивать свои ежемесячные расходы.

Структура денежных потоков бедных выглядит следующим образом:

Они трудолюбивы, часто выполняют две работы, чтобы свести концы с концами, но им трудно продвигаться вперед, потому что они топчутся на месте, просто пытаясь остаться на плаву.

Они часто думают, что больше денег решит все их проблемы. Но деньги редко решают проблему, они скорее подчеркивают их привычки тратить.

Но плохие привычки тратить не ограничиваются только бедными.

Структура движения денежных средств среднего класса

Большая часть среднего класса также живет от зарплаты до зарплаты, но по разным причинам и разными способами. Ниже представлена ​​структура денежных потоков среднего класса:

Схема движения денежных средств среднего класса считается типичной и даже умной.Люди, которые следуют этой схеме движения денежных средств, вероятно, имеют высокооплачиваемую работу, которая дает им приятные мелочи, такие как большие дома, быстрые машины и любые современные удобства. А то, что они не покупают за наличные, они с радостью снимают с кредитной карты. Это то, что мой богатый папа называл «мечтой рабочего класса».

Пустяки, если вы не знакомы с этим термином, — это еще одно название обязательства. Различие между структурой движения денежных средств бедных и среднего класса можно найти в обязательствах в их балансе.

Если вы посмотрите на личные финансовые отчеты бедных и среднего класса, вы заметите, что они очень похожи, но также имеют очень большую разницу. У обеих групп людей есть работа, которая в конечном итоге окупает их расходы. Однако там, где бедные тратят все свои деньги на расходы, средний класс тратит свои кровно заработанные деньги в первую очередь на более крупные обязательства.

Таким образом, хотя бедный человек может потратить 30% своей зарплаты на аренду, кто-то из среднего класса потратит 30% на ипотеку для своего дома.В обоих случаях деньги, заработанные на работе, покрывают их расходы. Единственная разница в том, сколько.

Со временем средний класс выстраивает образ жизни, который необходимо поддерживать, либо получая более высокооплачиваемую работу, либо работая дольше, чтобы позволить себе более дорогостоящие безделушки, такие как дом побольше, премиальное образование для своих детей или роскошный отпуск.

Однако дом, учеба и каникулы не оплачиваются наличными. Зачем платить наличными, если можно использовать кредит и оплатить его позже?

Это порочный круг, в котором оказался средний класс.Они могут зарабатывать больше денег, чем бедняки, но никогда не разбогатеют из-за модели движения денежных средств среднего класса, которой они следуют. Они могут найти более высокооплачиваемую работу, получить большой бонус или прибавку к зарплате, но вместо того, чтобы следовать схеме движения денежных средств богатых, они продолжают бегать в «Крысиных бегах».

Структура движения денежных средств богатых

Итак, в то время как бедные работают за зарплату, которая покрывает их ежемесячные расходы, а средний класс покупает большие обязательства на свои большие зарплаты, что насчет богатых?

На следующей диаграмме показаны деньги, переходящие из столбца активов баланса в раздел доходов отчета о прибылях и убытках.Это модель денежных потоков богатых.

Богатые не работают за деньги

Еще раз взгляните на три различных типа моделей денежных потоков, которые мы обсуждали. Вы замечаете, чего не хватает в структуре денежных потоков богатых?

Работа!

«Богатые не работают за деньги» — это название первой главы «Богатый папа, бедный папа» . Видите ли, богатые работают не за деньги, они работают, чтобы приобрести активы.

Когда я в детстве играл в «Монополию», мой богатый папа не просто играл в настольную игру со своим сыном и мной, чтобы скоротать время.Он учил нас формуле денежного потока: «4 зеленых дома 1 красный отель».

Инвестирование в недвижимость для получения денежного потока воплощает эту простую формулу в жизнь в реальном мире.

Таким образом, в то время как бедные и средний класс идут на работу и получают свой доход с помощью зарплаты, богатые получают пассивный доход, приобретая активы.

Три вида доходов

Стоит отметить, что существует три различных типа дохода.

Как мы обсуждали ранее, бедные и средний класс идут на работу и получают заработанный доход.Они обменивают свое время на деньги.

Второй тип дохода называется портфельным доходом. Когда люди инвестируют в фондовый рынок и покупают акции по 10 долларов, они делают это в надежде продать их по более высокой цене в будущем. Их цель — получить доход от портфеля, также называемый приростом капитала.

Третий тип дохода, пассивный доход, показан в структуре движения денежных средств богатых. У богатых нет работы. Они не получают зарплату, а тратят свое время на приобретение активов.

Игровой процесс отражает реальную жизнь

Я узнал об инвестировании в недвижимость для получения денежного потока через настольную игру «Монополия». Когда я был ребенком, я часами играл в нее с богатым папой и его сыном. Позже, когда мы с женой Ким покинули Rat Race, мы разработали нашу собственную настольную игру «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» (теперь она называется «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК — настольная игра»). Мы воспользовались приобретенным опытом, чтобы стать финансово независимыми, и разработали нашу собственную версию «Монополии».

Помимо настольной игры ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК, мы также разработали ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК Classic, бесплатную онлайн-версию игры.Цель наших игр ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК — выйти из «Крысиных бегов» и войти в ускоренный режим. «Крысиные бега» имитируют повседневную жизнь бедных и представителей среднего класса. Однако «Fast Track» — это место, где живут богатые. Здесь создается настоящее богатство.

Аватары, созданные в игре, очень напоминают профессии, встречающиеся в повседневной жизни. Цель игры — научить игроков их собственным тенденциям в отношении личных финансов.

Наблюдая тысячи часов игры, мы поняли, что когда люди играют в ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК, игровой процесс игрока часто отражает то, как они «играют» в реальной жизни.Многие люди начинают понимать, что модель денежных потоков, которой они следуют, аналогична модели движения денежных средств бедных или представителей среднего класса, а не модели движения денежных средств богатых.

Как изменить структуру личного денежного потока

У каждого есть своя собственная модель денежных потоков, и важно отметить, что нет ничего плохого в том, какой модели вы в настоящее время придерживаетесь. Но если вы чувствуете, что вам нужно что-то изменить, вот краткий список того, что вы можете сделать.

1. Играть ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК

   Мы стали свидетелями невероятных изменений в жизни людей, сыграв всего одну игру в ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК.Независимо от того, играете ли вы в настольную игру с группой друзей или с совершенно незнакомыми людьми со всего мира, извлеченные уроки могут немедленно и на всю жизнь изменить ваше отношение к деньгам.

   Если вы хотите начать вносить изменения сегодня, зарегистрируйтесь, чтобы играть в CASHFLOW Classic — бесплатно — прямо сейчас.

2. Заполните личный финансовый отчет

   Сыграв несколько игр в ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК, важно применить полученные уроки на практике. Если вы еще этого не сделали, загрузите свою копию нашего личного финансового отчета (xlsx) здесь.

   Заполните личный отчет о движении денежных средств своей финансовой информацией и сравните его с моделями движения денежных средств, которые мы обсуждали в этом посте.

После прочтения этого поста и выполнения предложенных шагов я надеюсь, что вы начнете вносить пожизненные изменения в свои модели денежных потоков и разовьете мышление богатых.

Исходная дата публикации: 24 декабря 2013 г.

The Cashflow Quadrant — Почему богатые становятся богатыми

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги от одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров.Мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

В книгах Роберта Кийосаки много мусора. Как я уже упоминал в своем обзоре «Богатый папа, бедный папа», его книги наводят на размышления и идут вразрез со многими другими «гуру» в области личных финансов, но в них много чуши. Соотношение сигнал / шум в его книгах довольно высокое. Тем не менее, некоторые драгоценные камни можно найти. Одна из моих целей в этом блоге — обсудить, на мой взгляд, некоторые из хороших идей в финансовой сфере.Одна из великих концепций Роберта — КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.

В нем объясняются различные карьерные пути и четко объясняется структура нашей налоговой системы. Прочитав за эти годы множество финансовых книг, я не принимаю ничего обсуждаемого как евангелие. Я принимаю хорошие идеи, смотрю, что работает, и отбрасываю плохие. Если бы вы восприняли только одну из его идей, это была бы она. Любите или ненавидите Роберта, его Квадрант денежного потока имеет смысл. Он прекрасно объясняет, как устроена наша налоговая система и как разные профессионалы видят мир.

Как говорит Кийосаки в книге «Квадрант денежного потока», таблица разделена на четыре области. Квадранты E и S находятся слева, а квадранты B и I — справа. Схема ниже лучше объясняет это. Вы можете быть во всех секторах, но большинство людей нет. Цель состоит в том, чтобы прогрессировать по стрелкам и стать больше в правой части таблицы.

• E Сотрудник (E) — иначе известный как работа
• Самозанятый (S) — Владельцы малого бизнеса или самозанятые (врачи и юристы)
• Владелец бизнеса (B) — Большой предприятия (500 и более сотрудников).Компании, продающие продукты и стандартные услуги.
• Инвестор (I) — Люди вроде Уоррена Баффета

Активный доход

В левой части таблицы отображается активный доход. Вы торгуете временем за деньги. Чтобы зарабатывать деньги, вы должны что-то делать. Каждый день вы начинаете с нуля.

Пассивный доход

С другой стороны, это пассивный доход. Вы не обязаны присутствовать, чтобы получать доход. Такие вещи, как недвижимость, акции, облигации, являются источниками пассивного дохода.Вы буквально зарабатываете деньги во сне.

Квадранты движения денежных средств

E — Сотрудник

Большинство людей проживают только в этом районе. Вы работаете в компании и обмениваете свое время на деньги. Если вы хотите зарабатывать больше денег, вы должны работать больше часов. Другой вариант — работать в другой компании, которая лучше платит. При такой позиции в квадранте пассивного дохода нет. Если вы не работаете, вы не зарабатываете денег.

S — Самостоятельная работа

Это на один шаг лучше, чем наемный работник, но на самом деле вы все равно обмениваете время на деньги.Вы владеете собственным бизнесом, но на самом деле бизнес владеет вами. Положительное преимущество: у вас больше личной и финансовой свободы, чем у сотрудника.

B — Владелец бизнеса

Бизнес предполагает, что у вас есть система. У вас есть другие сотрудники, работающие на вас. Вы не продаете свое время за деньги, а продаете продукт или услугу. Другими словами, вам не нужно работать, чтобы бизнес приносил доход.

I — Инвестор

Вот где у вас действительно пассивный доход.Такие инвестиции, как акции, облигации и недвижимость, генерируют годовой денежный поток. Это инвестиции, которые позволят вам выйти на пенсию. Это также могут быть товарные знаки, авторские права и гонорары. Вещи, которые вы создаете один раз, и имеют длительный (5-10 лет +) период выплат.

Заключение

Когда-то в нашей стране хвалили малый бизнес. Ведь малый бизнес составляет 70-80% нашей экономики. К сожалению, это уже не так.Самозанятые постоянно сталкиваются с новыми налогами, которые более крупные предприятия могут избежать или минимизировать с помощью различных юридических лазеек или отказов. У владельцев малого бизнеса нет лоббистов, команды юристов и бухгалтеров, чтобы минимизировать налоги и нормативные требования.

Справедливо или ошибочно, но наша налоговая система предназначена для поддержки крупного бизнеса (B) и инвесторов (I). Обычно в этих квадрантах налоговые ставки ниже. С помощью лоббирования вы можете создать вокруг своего бизнеса большой ров, чтобы другие не могли конкурировать.

Тогда цель должна состоять в том, чтобы попасть в эти два квадранта как можно больше. Это не политическое заявление, просто все устроено. Независимо от того, в какую политическую партию и систему вы верите, так устроен мир. Важно то, как обстоят дела, а не какая-то идеальная страна фантазий. Наш налоговый кодекс предназначен для инвестирования и крупного бизнеса.

Это прекрасно объясняет эффективную налоговую ставку Митта Ромни. Это также объясняет, почему многим высокооплачиваемым сотрудникам не нравится наша налоговая система.Это также объясняет, почему такая компания, как General Electric (GE), платила только 2,3% налогов за последнее десятилетие.

Хотите узнать больше о том, как работает налоговая система и как вы можете использовать ее, чтобы сэкономить деньги в налоговое время? Вы можете узнать, как сэкономить на налогах и многом другом, на образовательном сайте Cofield’s Concepts от финансового консультанта Картера Кофилда.

Дополнительная литература: обзор наших концепций Кофилда

Мой пошаговый подход к покрытым звонкам для бедных

Существует альтернатива стратегии покрытого колла.И он хороший. В мире опционов эта стратегия известна как закрытый колл для бедняков, отмечает специалист по опционам Энди Краудер , редактор журнала Wyatt Research The Strike Price .

---

Get Trading Insights, бесплатный информационный бюллетень MoneyShow »

---

Большинство из нас использовали или, по крайней мере, слышали о оплачиваемых звонках.

Купить акцию, продать колл против нее.

Эту стратегию легко реализовать, но проблема, по крайней мере для некоторых, сводится к капиталу.У вас должно быть не менее 100 акций, чтобы продать колл. Для некоторых покупка 100 акций просто недоступна. Другие предпочитают не ограничивать оборотный капитал 100 или более акциями.

Существует альтернатива стратегии покрытого колла. И он хороший. В мире опционов такая стратегия называется «покрытый колл для бедняков».

Покрытый колл бедняка похож на традиционную стратегию покрытого колла, за одним исключением в механике. Вместо того, чтобы покупать 100 или более акций, инвестор просто покупает колл LEAPS в деньгах и продает против него краткосрочный колл вне денег.

LEAPS, или долгосрочные ценные бумаги с прогнозированием стоимости капитала, в основном представляют собой опционные контракты со сроком действия более одного года. LEAPS не отличаются от краткосрочных опционов, но более длительный срок, предлагаемый через контракт LEAPS, дает инвестору возможность для долгосрочного воздействия.

Помимо уменьшения необходимого капитала, мы покупаем LEAPS, чтобы минимизировать внешнюю ценность и тета-распад. По сути, покрытый колл бедняка рассматривается как диагональная сделка со значительно большей продолжительностью.

Прежде всего, я всегда начинаю — как и когда я использую традиционную стратегию покрытого колла — с выбора акций с низким бета. Я хочу акцию с низкой волатильностью, потому что стратегия работает лучше всего, когда колебания базовой акции минимальны.

Возьмем для примера Altria (MO) . Акция недавно пережила откат, что может стать хорошей точкой входа для покрытого колла бедняка.

Акция представляет собой типичную голубую фишку с низким коэффициентом бета, которую я ищу при использовании стратегии покрытого колла для бедняков.

Следующим шагом является выбор подходящего контракта LEAPS для замены покупки 100 акций MO.

Если бы мы купили акции MO по 65,73 доллара за акцию, наши требования к капиталу составили бы минимум 6 573 доллара плюс комиссионные (65,73 доллара умноженные на 100 акций).

Если мы посмотрим на цепочку опционов MO, мы быстро заметим, что цикл истечения с самой длинной продолжительностью — это цикл января 2019 года, до истечения которого осталось примерно 533 дня.

С акциями, торгующимися по 65 долларов.73 Я предпочитаю покупать контракт, который в деньгах не менее 10%, если не больше. Для нашего примера возьмем страйк в 52,5 доллара.

Мы можем купить один опционный контракт, который эквивалентен 100 акциям MO, примерно за 14,60 доллара, если не дешевле. Помните, всегда используйте лимитный ордер — никогда не покупайте по цене продажи, которая в данном случае составляет $ 15.30.

Если мы купим страйк на 52,50 доллара за 14,60 доллара, мы потеряем 1460 долларов, а не 6 573 доллара, которые мы потратили бы на 100 акций MO. Это экономия на капитале, необходимая в размере 81.5%. Теперь у нас есть возможность использовать сэкономленный капитал (5 113 долларов США) для других целей.

Следующий шаг — продать опцион колл «вне денег» по нашему контракту LEAPS.

Похоже, что единственный колл-страйк, который стоит продать в MO, — это сентябрьский страйк на 67 долларов, до истечения которого осталось 36 дней. Код опционов, как видно из приведенной выше цепочки опционов, — MO170908C67.

Итак, допустим, мы решили продать страйк на 67 долларов за 1,05 доллара или 105 долларов против нашего контракта LEAPS на 52,50 доллара.

Наши общие затраты или риск сейчас составляют 1355 долларов (контракт LEAPS на 52,5 доллара минус колл на 57 долларов).

Мы можем продолжать продавать опционы по контракту LEAPS каждый месяц или около того, чтобы снизить общие капитальные затраты. Но помните, что у опционов ограниченный срок действия, поэтому, когда мы приблизимся к истечению срока действия контракта LEAPS, мы просто продадим контракт и используем выручку для продолжения нашей стратегии покрытого колла для бедняков.

Подпишитесь на Andy Crowder’s The Strike Price здесь…

Покрытый звонок

для бедняков — введение и анализ реальной торговли | от The Potato Trader

Покрытый колл для бедняков (PMCC) — это опционная стратегия, которая позволяет продавать покрытые колл-опционы за небольшую часть необходимого капитала, чем если бы он держал базовый актив.Ниже приводится цитата из того, что TastyTrade определяет PMCC:

«Покрытый колл для бедняков» — это диагональный дебетовый спред длинного колла, который используется для копирования позиции покрытого колла. Стратегия получила свое название от снижения риска и требований к капиталу по сравнению со стандартным покрытым коллом.

Я поклонник стратегии «Колесо» (которая включает продажу обеспеченных денежными средствами пут, продажу покрытых коллов в цикле с задействованными акциями), а запись покрытых коллов является частью стратегии колеса.Лично эта стратегия представляет собой стратегию с низким риском и высоким вознаграждением, если для управления сделкой применяются правильные акции и правильный путь. Однако эта стратегия обычно работает только с акциями, которые являются нейтральными или слегка бычьими. В текущих рыночных условиях я немного не решаюсь открывать какие-либо позиции, поскольку даже хорошие и сильные акции падают из-за страха рынка. PMCC ограничит абсолютные потери этой стратегии, так как ваш требуемый капитал намного ниже, но учтите, что в процентном отношении вы, вероятно, потеряете больше, поскольку есть временной спад, связанный с опционами, но не с акциями, и вы можете держать запасы столько, сколько вы хотите, пока они не восстановятся.Вот почему управление позицией так важно по сравнению с просто написанием закрытых коллов.

Что такое PMCC на самом деле?

Типичный PMCC состоит из двух вариантов вызова.

1. Длинный опцион колл «глубоко в деньгах» (ITM) LEAPS (~ 0,80 дельта). Этот опцион колл действует как акция, он дает вам покрытие продажи опциона колл, и, будучи глубоким ITM, дельта 0,8 гарантирует, что опцион движется как можно ближе к акции. Здесь есть некоторая гибкость, некоторым нравится переходить на 0.7, в то время как некоторым нравится перестраховаться и перейти на 0.9 Delta. Любой способ работает, в зависимости от вашего аппетита к риску. LEAPS (Long Term Equity Anticipation Security) — это опционы, срок действия которых истекает намного позже. Вы можете найти LEAPS, срок действия которых истекает примерно через 2 года. LEAPS используются, потому что они меньше всего подвержены влиянию замедления по сравнению с более близкими вариантами. Я обычно использую как можно более дальние LEAPS, чтобы выиграть себе больше времени, обратите внимание, что вы будете платить больше за время распада, поэтому более длинные LEAPS будут дороже.
2. Короткий опцион колл «вне денег» (OTM) (~ 0,30 дельта). Продажа опциона колл OTM позволяет получить некоторый доход, удерживая определенную акцию, а также продать ее по более высокой цене, если опцион будет исполнен. Я обычно выбираю дельту 0,3, поскольку это близко к 1 стандартному отклонению того, куда будет двигаться акция (1SD = 68%). Некоторые люди продают эти звонки еженедельно, некоторые продают их ежемесячно, я лично предпочитаю делать это еженедельно, потому что я немного более активен в отслеживании рынков и любых неожиданных движений, которые я мог бы соответствующим образом контролировать.

Мои текущие позиции:

На данный момент я открыл 4 позиции PMCC, 2 были закрыты, а 2 все еще открыты. Я расскажу о каждой позиции и покажу плюсы и минусы PMCC.

1-я сделка: Bank of America (BAC) — ЗАКРЫТО

Я приобрел опцион колл BAC LEAP со сроком действия 15 января 2021 года со страйк-ценой 25 долларов за 600 долларов 2 апреля 2019 года. Цена акций тогда составляла 28,50 долларов. Это означает, что с настоящего момента до 2021 года я могу купить 100 акций BAC по 25 долларов каждая.Это может сбивать с толку начинающих трейдеров опционов или не трейдеров, стандартный вопрос будет: «Эй, К., почему бы тебе просто не воспользоваться опционом сейчас, купить акции по 25 долларов и продать их по 28,50 долларов? Вы мгновенно заработаете 350 долларов! » Это абсолютно верно! Но не забывайте, сколько вы заплатили, чтобы купить это «право» на покупку акций по 25 долларов. 600 долларов! Это будет означать, что у вас будет мгновенный убыток в размере 250 долларов! Если бы зарабатывать деньги было так просто, все были бы богаты! Хорошо, возвращаясь к теме, вы можете пока игнорировать закрывающуюся позицию, поскольку мы смотрим на короткую сторону, чтобы увидеть, какие сделки были совершены.

Я продал опцион колл с истекшим сроком действия 2 недели и получил премию в размере 0,32 доллара. Текущая цена акций составляет 28,50 долларов, а мой страйк — 29,50 долларов. До тех пор, пока цена акции не достигнет отметки 29,50 доллара по истечении срока, я смогу сохранить полную премию. Обратите внимание, что даже если цена поднимется выше 29,50 долларов США, но к истечению срока упадет ниже этого уровня, я все равно смогу получить полную премию, поскольку срок действия опциона истечет. Цель состоит в том, чтобы позволить короткому опциону истечь, потому что вы собираете небольшую сумму премий и предпочитаете не закрывать его, чтобы понести больше комиссионных.Однако обратите внимание, что некоторые брокеры не взимают плату, если стоимость вашего опциона ниже определенной суммы. Для ToS, которые я использую, при закрытии любой позиции на сумму 0,05 доллара США или меньше комиссия не взимается. Это побуждает меня закрыть его раньше, чтобы не подвергаться большей волатильности рынка. Как вы можете видеть выше, я фактически закрыл эту позицию с убытком по истечении срока, потому что цена акции превысила мою страйк-цену до 30 долларов. Это означает, что я буду тренироваться в конце дня. Обычно мне не нужно бояться, потому что у меня есть длинная позиция, которую я могу использовать и отдать покупателю, но если это произойдет, будет взиматься дополнительная плата за исполнение в размере 15 долларов.Всегда помните, что нам нужно знать всю стоимость наших сделок и стараться ее минимизировать. Поскольку у моей длинной позиции более высокая дельта, убытки по моей короткой позиции из-за роста акций будут компенсированы прибылью моей длинной позиции. Я все равно был бы прибыльным в общем положении.

Это окончательное резюме моей торговли. Хотя я понес убыток в 12 долларов из-за короткого колла, мой длинный колл принес 76 долларов. Это означает, что я заработал 64 доллара на начальных инвестициях в 600 долларов. С учетом комиссий мой чистый ROI составляет 11.77%, сроком на 16 дней. Довольно прилично, если вы спросите меня.

2-я сделка: Sketchers USA (SKX) —OPEN

Sketchers была солидной компанией с хорошими фундаментальными показателями, и я предвижу устойчивый рост бизнеса, а также стоимость акций, поэтому я выбрал это как кандидат в PMCC. Я открыл опцион LEAP 2021 года со страйк-ценой 30 долларов и уплаченной премией 1050 долларов. Цена акции на открытии составляла 34 доллара.

В таблице выше показаны мои короткие позиции. Сначала я продал ежемесячный опцион колл за 1 доллар.46, сделка с окупаемостью 14%! Это было достигнуто через 9 дней после того, как Sketchers объявили о прибыли и цена акций резко упала. Поскольку в опционе осталось всего 0,05 доллара, я решил выкупить его, чтобы закрыть его, и получил прибыль в размере 141 доллар. Я ждал, чтобы войти в другую позицию, так как также есть большая вероятность того, что цена может отскочить после резкого падения. После некоторой стабилизации я открыл еще одну короткую позицию 30 апреля, на этот раз выбрав еженедельный вариант, чтобы лучше управлять сделкой. Эта сделка истекла 3 мая.к этому времени цена акций SKX упала ниже 30 долларов, цены исполнения моего длинного опциона. Это означает, что я больше не защищен, если мой короткий звонок станет упражнением. Я не решался открывать позицию и выжидал в сторонке, чтобы увидеть, куда движется цена. Он так и не восстановился. SKX пробила 200SMA и должна ожидать продолжения падения в краткосрочной перспективе. Я решил открыть еженедельную позицию 30 мая, чтобы продолжить зарабатывать небольшие премии, чтобы минимизировать свои убытки. Если я прав на краткосрочный тренд, я смогу получить приличную премию и, надеюсь, безубыточность.

Окончательная сводка не будет отражать сделку, поскольку она рассматривает мою длинную позицию как 100% убыток до тех пор, пока я не закрою сделку, поэтому я буду использовать этот шаблон PMCC, который я получил онлайн, для сводки. Как видите, мой текущий ROI от моих коротких позиций составляет около 16%, при условии, что моя открытая короткая позиция истекает бесполезно. Однако, поскольку я не застрахован, я постараюсь закрыть свою позицию в день истечения срока, чтобы предотвратить переуступку. Мой текущий убыток по моей длинной позиции составляет 505 долларов, то есть около 50%, поэтому в этой позиции я упал примерно на 34%.Моя стратегия заключалась бы в том, чтобы продолжать продавать жестко управляемые коллы примерно за 2 недели до следующей прибыли и надеяться, что цена акций восстановится.

3-я сделка: Bank of America (BAC) — ЗАКРЫТО

Теперь требуется меньше объяснений, поскольку поток сделки такой же. 830 долларов премии, уплаченной за опцию LEAP.

Мои короткие позиции. Я закрыл 2 позиции, так как они были ниже 0,05 доллара, и мне не пришлось платить комиссию, поэтому не было причин не закрывать ее.

Окончательный итог, проиграл 22 доллара на своих коротких позициях, заработал 82 доллара на моих длинных позициях, чистая прибыль 60 долларов, чистая рентабельность инвестиций 8.74% в течение 11 дней. BAC также пострадал от напряженности в торговой войне и в настоящее время составляет 26,60 доллара. Это отличная акция для стратегии PMCC, и я собираюсь открыть ее, как только на рынках появится некоторая стабильность.

4-я сделка: NIO INC (NIO) — ОТКРЫТА

Я купил 5 контрактов NIO 22 апреля для стратегии PMCC. Лично я не думал, что эта акция была хорошим кандидатом, потому что у нее не было сильных фундаментальных показателей и, вероятно, она сверхволатильна.Но я заметил, что премия была действительно сочной, и, судя по графикам, вероятность того, что она упадет ниже 4 долларов, кажется маловероятной. Это случай, когда «не бывает таких вещей, как то, как низко может упасть акция». Он ВСЕГДА может опускаться ниже и точно так же всегда подниматься выше. Это показывает, насколько важно управление торговлей. Как мы все знаем, сейчас цена NIO составляет 3,05 доллара. Будучи китайской компанией по производству электромобилей, эта торговая война не будет дружественной для NIO. Я даже сейчас подумываю о том, чтобы продать свой LEAP в убыток, но неясно, как будет разворачиваться торговая война в ближайшие месяцы, поэтому я пока оставлю это.

Моя наиболее активно управляемая позиция среди 4. Поскольку я волатильная акция, мне приходилось закрывать позиции в даты истечения срока, если цена была очень близка к цене исполнения, чтобы избежать назначения. Точно так же моя длинная позиция больше не покрывает мои короткие позиции, поэтому любые мои продажи должны управляться соответствующим образом.

Моя текущая рентабельность инвестиций в шорты составляет 23%, но мой LEAP упал на 627,50 долларов, примерно на 60%. Точно так же я потерял 37% на NIO. Посмотрим, как это будет развиваться в ближайшие недели!

Вот и все, мое резюме того, что такое PMCC, и мои фактические сделки.Три акции, которые я собираюсь открыть в следующем PMCC, — это AT&T, BAC и JPM. Кроме того, если вы хотите использовать вышеуказанный трекер для отслеживания своих позиций в PMCC, перейдите по адресу:
https://www.youtube.com/channel/UCJ6LEmrY0tZEzwXwpaoF2ag
Этот парень является сторонником прикрытия, называемого писательским, и делится своими сделками и мыслями. , обычно еженедельно. На мой взгляд, довольно недооценен. Все материалы на его сайте бесплатны, поэтому нет никаких обязательств и обязательств. Посмотри на него!

Структурирование сделки покрытого колла для бедных с компанией Coca-Cola

Покрытый колл для бедняков ( PMCC ) — это стратегия, похожая на написание покрытых коллов, при которой короткие колл продаются против опционов LEAPS.У этого подхода к торговле есть свои плюсы и минусы, но главное преимущество заключается в том, что эти сделки могут быть выполнены с меньшими затратами, чем при традиционном написании покрытых колл. Опционы (в данном случае LEAPS) дешевле самих акций. В этой статье будут выделены два основных фактора, которые мы должны учитывать перед заключением сделки PMCC.

Критические структурирующие факторы для успешных сделок PMCC

• Поскольку покрываемое написание коллов — это стратегия, в которой генерация денежного потока является нашей основной целью, мы хотим быть уверены, что начальная временная стоимость возврата соответствует нашей (ежемесячной) цели
• Мы также хотим структурировать начальную сделку таким образом, чтобы, если цена акции существенно вырастет, вынуждая закрыть сделку (короткий колл глубоко в деньгах), досрочное закрытие приведет к прибыли

Реальный пример с компанией Coca-Cola (NASDAQ: KO)

21.11.2018 КО торговался по 48 долларов.81. Цепочки опционов были изучены на предмет выявления опционов с очень высокой прибылью и опционов со сроком погашения в течение 1 месяца с небольшим выходом из денег. Мы хотим подтвердить, что первоначальная премия за короткий колл, деленная на стоимость опциона LEAPS, находится в пределах нашей 1-месячной цели по возврату временной стоимости (2% — 4%, в моем случае). Мы также хотим рассчитать, что раннее закрытие сделки приведет к прибыли. Это означает, что разница между страйками (LEAPS и короткими колл страйками) плюс премия, полученная от продажи коротких колл, больше, чем стоимость опциона LEAPS.

Результаты калькулятора BCI PMCC для KO

Расчеты PMCC для KO

Ячейки, выделенные желтым цветом, показывают, что, исходя из стоимости 14,05 доллара (стоимость покупки опциона LEAPS 35,00 долларов), существует начальная временная доходность за 1 месяц в размере 3,20% с потенциалом роста 4,91% (если цена акции приближается к страйку $ 49,50) с общей потенциальной доходностью за 1 месяц 8,11%. Это очень разумная начальная установка возврата.

Ячейка, выделенная розовым цветом, показывает, что если сделка будет закрыта в результате значительного повышения курса акций, будет предоставлен кредит в размере 90,00 долларов США на контракт. Это рассчитывается путем взятия разницы между двумя страйками и добавления премии за короткий колл, а затем вычитания стоимости LEAPS:

[(49,50 $ — 35,00 $) + 0,45 $] — 14,05 $ = 0,90 $ за акцию

Оба фактора соответствуют нашим разумным критериям для входа в сделку PMCC.

Обсуждение

Перед тем, как войти в сделку PMCC, мы должны подтвердить, что начальная временная доходность соответствует нашим (месячным) целям, а также проверить, что, если сделка закрывается раньше, она закрывается с прибылью.

Для получения дополнительной информации о стратегии PMCC

Альтернативные стратегии записи закрытых звонков

Калькулятор BCI PMCC или пакет калькулятора

Ваши щедрые отзывы

На протяжении многих лет сообщество BCI было невероятно любезным, рассылая по электронной почте отзывы нашей команды BCI, делясь историями о том, что наш образовательный контент значил для их семей. Двигаясь вперед, мы решили поделиться некоторыми из этих отзывов в статьях нашего блога.Мы никогда не будем использовать фамилию без разрешения :

Алан,

Спасибо, что щедро поделились своими знаниями и ресурсами. Я купил вашу полную энциклопедию для записи закрытых звонков в прошлом году. У вас простой для понимания стиль преподавания.

Привет из Норт-Беллмора!

Лучшее,

Лори

Предстоящее событие

, 22 июля: Chicago Traders Expo

.

Все звезды опций

1:30 — 2:15

Хаятт Ридженси Маккормик Плейс

*********************************************** ************************************************ ********************

Рыночный тон Данные теперь находятся на странице 1 наших отчетов по акциям премиум-членов.

*********************************************** ************************************************ ********************

Покрытый колл для бедняков: практическое применение

Покрытый колл включает в себя сначала покупку акций или биржевых фондов (ETF), а затем продажу опционов колл на эти акции. Каждый продаваемый нами контракт требует от нас покупки 100 акций базового актива. Это может быть проблемой для некоторых инвесторов, которые могут искать заменители акций, которые снизят базовую стоимость и риски.Введите номер для оплачиваемого звонка для бедных (PMCC) .

Что такое покрываемый звонок для бедняков?

Это покрытая стратегия типа «колл», при которой вместо акции покупается долгосрочный опцион (LEAPS). Затем краткосрочные опционы продаются против LEAPS. Длинный колл дает покупателю опциона право купить акции по цене исполнения до истечения срока. Опционы стоят намного меньше, чем акции, поэтому стоимость и требуемые денежные средства снижаются, как и риск.Технический термин называется диагональным дебетовым спредом с длинным колл-опционом (одновременная покупка и продажа равного количества опционов одного класса, одной и той же базовой ценной бумаги с разными ценами исполнения и разными месяцами истечения срока) .

Уровень торгового одобрения

Хотя эта стратегия имитирует консервативную стратегию написания покрытых коллов, нашим брокерам потребуется более высокий уровень торгового одобрения для «торговли спредом». Уточните у своего брокера, каковы эти требования, и оцените вашу способность выполнить эти предварительные условия.

Плюсы и минусы по сравнению с традиционным написанием крытых телефонных разговоров

Плюсы и минусы написания закрытых звонков для бедняков

Лучшие субсидии для рассмотрения

Так как это более долгосрочное обязательство, чем традиционное написание покрытых колл (это больше похоже на портфель , заменяющий ), мы с большей вероятностью будем рассматривать акции «голубых фишек», такие как, например, те, что представлены в Dow 30. Также можно рассмотреть ETF со схожими базовыми качествами (например, SPDR SelectSector).Для нашей первоначальной настройки акции с низкой бета-версией в условиях низкой волатильности создадут наиболее прочную основу для начала этих сделок.

Как изначально структурирована сделка

Вот формула:

Разница между двумя страйками + премия за короткий колл> стоимость LEAPS

Если мы будем следовать этой формуле, если сделка закрывается после того, как цена акции быстро поднялась, мы закроемся с прибылью.

Гипотетический пример при настройке начальной сделки

• Stock BCI торгуется по 50 долларов.00
• Купить LEAPS за 45,00 $ (более 1 года) за 6,00 $
• Продайте 52 доллара США за 1 месяц звонка за 2 доллара США
• Разница между страйками = 7,00 $
• Начальная премия за короткий колл = 2,00 доллара

Подставляя эту информацию в формулу:

[(52–45 долларов США) + 2 доллара США]> 6 долларов США

9,00 $> 6,00 $… все системы работают.

Выбор начальной цены

Длинный звонок : отдавайте предпочтение длительным срокам погашения с дельтами выше.75 (чем выше доход, тем выше дельта).

Короткий звонок : отдавайте предпочтение забастовкам без денег, которые соответствуют нашим ежемесячным целям. Значение времени (также называемое внешним значением ) первоначального короткого звонка должно быть больше, чем значение времени, которое мы платим за LEAPS

.

Управление позициями

Подобно традиционному написанию покрытого колла, короткий колл должен быть закрыт перед продажей длинного колла, чтобы избежать рискованного сценария голых коротких опционов.Большинство руководителей будет на стороне коротких вызовов, включая откат, развертывание и развертывание. У нас есть рекомендации по 20% / 10%, как и в случае обычного написания покрытых звонков, и мы по-прежнему учитываем отчеты о прибылях и убытках.

Отчет о прибылях и убытках

Независимо от того, в какой форме принимаются отчеты о прибылях и убытках, все равно остаются рискованными. Поскольку почти все акции с LEAPS также имеют еженедельные отчеты, мы можем писать звонки за 48 недель календарного года и избегать 4 недель, когда появляются отчеты.Если мы не будем писать звонки в течение недели с отчетами, мы выиграем от повышения цен на основе благоприятных отчетов, которые должны перевесить потери от отрицательных отчетов и упущенную премию за эту неделю. В результате, , мы должны потребовать, чтобы базовые компании имели как LEAPS, так и Weeklys, связанные с ними .

Обсуждение

Написание закрытых телефонных звонков для бедняков — это стратегия, аналогичная написанию закрытых звонков для бедняков, которая снижает базовую стоимость и риски. Как и у всех стратегий, у использования этой стратегии есть свои плюсы и минусы, и их необходимо понять и освоить, прежде чем двигаться дальше с этим подходом. Лично я предпочитаю традиционное оформление покрытых звонков , но понимаю, что это может оказаться непрактичным в некоторых портфелях, поэтому PMCC может представлять собой хороший план B. В отношении PMCC есть еще несколько нюансов и деталей, гораздо больше, чем я могу включить в этот. статья. Я сейчас пишу веб-семинар с расширенной информацией, подробностями и примерами из реальной жизни, которыми я поделюсь на одном из наших веб-семинаров Blue Hour .

Blue Hour 2 — веб-семинар в четверг

Команда BCI благодарна за щедрые отзывы, полученные от наших членов по поводу этого мероприятия.Мы будем проводить 6 таких вебинаров в год, следующий — между Днем Благодарения и Рождеством. Для тех, кто пропустил, мы объявили эти 3 темы для будущих презентаций:

• Оценка успеха наших паевых инвестиционных фондов и финансовых консультантов
• Долгосрочное инвестирование для инвесторов, не достигших пенсионного возраста
• Покрытые вызовы для бедняков — подробный и расширенный анализ стратегии, обсуждаемой в этой статье.

Продолжайте присылать свои идеи для будущих вебинаров.

вебинаров Blue Hour бесплатны для премиум-участников и доступны для покупки для обычных участников. Все презентации заархивированы на сайте премиум-членов.

Ближайшие прямые трансляции

17 октября 2016 г.

Остин, Техас

Ссылка для регистрации и информация

5 ноября 2016 г.

Плейнвью, Нью-Йорк

Субботний утренний трехчасовой семинар в отеле Plainview Holiday Inn.Я единственный выступающий и планирую насыщенную информацией презентацию, охватывающую 5 действенных способов заработать деньги или купить акции со скидкой, используя как опционы колл, так и пут. Мы также оценим ваши акции для продажи опционов.

6 декабря 2016 г.

Саммит веб-семинаров Совета индустрии опционов

, вторник, вторая половина дня … следующая информация:

Рыночный тон

Мировые фондовые индексы не изменились за неделю из-за роста цен на нефть и глобальной обеспокоенности по поводу состояния здоровья крупнейшего кредитора Германии.Более сильный рост в 2 ^{-м квартале} года в США и признаки улучшения в 3-м ^{-м квартале} года также были положительными. Волатильность, измеряемая Индексом волатильности Чикагской биржи опционов, выросла до 13,29 с 12,3 неделю назад. Цены на нефть выросли из-за ожиданий ограничения добычи ОПЕК, при этом нефть West Texas Intermediate выросла до 47,90 долларов за баррель с 46,25 долларов на прошлой неделе. Важные отчеты на этой неделе и международные новости:

• Экономический рост во 2-м квартале был пересмотрен в сторону повышения Бюро экономического анализа США.Валовой внутренний продукт увеличился на 1,4% по сравнению с предыдущей оценкой на 1,1%
• Ранние признаки указывают на то, что рост продолжился в третьем квартале, при этом оценки Федеральных резервных банков США Нью-Йорка и Атланты составили в среднем 2,5% за квартал, закончившийся в пятницу
• Экономические настроения в еврозоне улучшились в этом месяце, поскольку исчезла обеспокоенность по поводу голосования Великобритании по Brexit. Индекс экономических настроений вырос до 105,9 в сентябре с 103,5 в августе
.
• В Германии индекс делового доверия Ifo достиг 109.5, самый высокий уровень с мая 2014 года. В августе индекс составлял 106,3
• Члены ОПЕК согласились с необходимостью установления предела добычи, чтобы помочь сократить профицит на мировом рынке сырой нефти
• Референдум по конституционной реформе в Италии состоится 4 декабря. Предлагаемая реформа ограничит власть Сената Италии и приведет к большей стабильности правительства
• Законодатели США одобрили продолжающееся постановление о финансировании правительства до 9 декабря ^{-го года}
• Мировая торговля впервые за 15 лет растет медленнее, чем мировая экономика, сообщила на этой неделе Всемирная торговая организация.ВТО прогнозирует рост торговли на 1,7% в этом году, в то время как мировой ВВП, как ожидается, вырастет на 2,2%
• Президент Европейского центрального банка Марио Драги защищал денежно-кредитную политику центрального банка в обращении перед нижней палатой парламента Германии. «Благодаря нашим усилиям по снижению инфляции до 2% мы способствовали более быстрому росту и созданию дополнительных рабочих мест
• На этой неделе на акции немецкого Deutsche Bank оказывалось давление из-за надвигающегося судебного урегулирования спора с правительством США по поводу продажи ценных бумаг с ипотечным покрытием во время жилищного пузыря середины 2000-х годов

НА НЕДЕЛЕ

• Глобальные индексы менеджеров по закупкам в производственном секторе опубликованы в понедельник, 3 октября.
• В среду, 5 октября будут опубликованы данные о глобальных индексах деловой активности в секторе услуг.
• Протокол сентябрьского заседания Европейского центрального банка опубликован в четверг, 6 октября.
• Отчет о занятости в США за сентябрь опубликован в пятницу, 7 октября.

За неделю S&P 500 вырос на 1.19% при годовом доходе + 5,91%.

Сводка

IBD : рынок с подтвержденным восходящим трендом

GMI : 3/6 — сигнал на покупку с момента закрытия рынка 22 сентября 2016 г.

BCI : Мои позиции по октябрьским контрактам отдают предпочтение страйкам «при деньгах» 2 к 1

ЧТО ОБЪЯВЛЯЮТ ИНДИКАТОРЫ ШИРОКОГО РЫНКА (S&P 500 И VIX)

Графики указывают на прогноз от нейтрального до слегка оптимистичного.За последние шесть месяцев S&P 500 вырос на 5%, а VIX снизился на 1%.

_____________________________________________________

Желаем вам удачи в инвестировании,

Алан ([адрес электронной почты])

Что такое покрываемый звонок для бедняков?

Серия «Обучение инвестора»: оплачиваемый звонок для бедняков

Некоторые из вас, возможно, слышали о термине «покрытый звонок», опционной стратегии, которая направлена ​​на получение стабильного потока дохода каждый месяц.Однако знаете ли вы ее альтернативу, стратегию «Прикрытие для бедняков», которая нацелена на «бедных» инвесторов или тех, кто не желает вкладывать большой капитал?

Стратегия покрытого колла для бедняков — это опционная стратегия с относительно «низким риском», которая позволяет получить выгоду от кредитного плеча, потенциально генерируя устойчивый поток «пассивного дохода», если все сделано правильно.

Прежде чем я подробно расскажу о стратегии покрытого колла для бедняков, позвольте мне кратко рассказать об основах опционной стратегии «покрытого колла».

Стратегия покрытого колла

Стратегия покрытого колла сочетает в себе покупку акций, а также использование опционов. Чтобы торговать покрытым колл по определенной акции, инвестору необходимо приобрести не менее 100 акций.

Возьмем, к примеру, акции Facebook (FB), которые в настоящее время торгуются по цене 275 долларов за акцию. Владение 100 акциями FB потребует капитальных затрат в размере 275 долларов США * 100 акций = 27 500 долларов США. Это довольно приличная сумма для типичного инвестора.

Предполагая, что у инвестора есть не менее 100 акций FB, он может затем выполнить стратегию покрытого колла, чтобы ПРОДАТЬ 1 опционный контракт CALL на FB по определенной цене STRIKE ( обратите внимание, что каждый опционный контракт представляет 100 акций базового актива, что поэтому инвестору необходимо владеть не менее 100 физическими акциями ).

Итак, что означает для инвестора продажа контракта с 1 опционом «колл»? Будучи ПРОДАВЦОМ контракта по опциону колл, инвестор имеет право на премию в размере x долларов.Это деньги, которые идут ему прямо в карман. Однако, получив эту премию, инвестор теперь должен потенциально выполнить ОБЯЗАТЕЛЬСТВО . В чем конкретно заключается это обязательство?

При условии, что текущая цена FB составляет 275 долларов. Он купил акции на 100 долларов на общую сумму 27 500 долларов и продал 1 контракт по опционам на покупку по СТРАШНОЙ цене 300 долларов за контракт с истечением 20 ^{-го ноября} (38 дней). Он получил премию в размере 7,40 долларов за акцию или 740 долларов за контракт. По сути, он выполнил стратегию покрытого колла.

Теперь, если цена акции FB останется ниже 300 долларов за акцию, когда контракт истечет 20 ^-го ноября, этот контракт на опцион колл, который продает инвестор, станет «бесполезным». Он продолжает владеть 100 акциями FB, и его себестоимость снизилась с 275 долларов за акцию до (275-7,40 долларов) долларов 267,60 долларов за акцию.

Затем он может повторить процесс продажи «покрытого колл» и продать еще один опционный контракт в течение следующего месяца с истечением срока в декабре и произвести еще один раунд премии, которая будет направлена ​​на дальнейшее снижение его себестоимости.

Вот где появляется потенциал пассивного дохода. При правильном выполнении инвестор может стабильно получать доход, продавая покрытые звонки на постоянной основе каждый месяц.

Однако, если цена FB превышает 300 долларов за акцию, когда опционный контракт истекает 20 ^-го ноября, именно здесь наступает его «обязательство». Теперь он обязан продать 100 акций FB по цене 300 долларов за акцию. .

Поскольку он уже владеет 100 акциями FB по цене 267,60 долларов за акцию (плюс премия, полученная от продажи опциона колл), его общая прибыль от этой сделки составит 300-267 долларов.60 = 32,40 доллара на акцию или 3240 долларов всего . Это общая рентабельность капитала около 12% за один месяц. Не слишком потрепанный.

Обратите внимание, что эта опционная стратегия «покрытого колла» является стратегией с низким уровнем риска. Главный «риск» — это альтернативные издержки, связанные с невозможностью получить прибыль, если цена FB вырастет значительно выше 300 долларов за акцию, поскольку прибыль инвестора теперь «ограничена» на уровне 300 долларов за акцию.

Однако что, если у человека нет 27 500 долларов капитала, чтобы владеть 100 акциями FB? Можно ли еще реализовать эту стратегию дохода?

Здесь вступает в игру стратегия покрытого колла бедняков.

Стратегия покрытого колла для бедняков

Ключевым отличием стратегии покрытого колла бедняка от традиционной стратегии покрытого колла является то, что первая не влечет за собой покупку (по крайней мере) 100 акций.

Стратегия покрытого колла бедного человека включает ПОКУПКА 1 опциона колл и ПРОДАЖА 1 опциона колл. Эта стратегия похожа на вариант Вертикальный / спред. Однако разница в том, что оба варианта имеют разные даты истечения срока .

Стратегия покрытого колла для бедняков также имеет уникальные характеристики по сравнению с вертикальным опционом, выходящим за рамки критериев истечения срока.

Первый , часть ПОКУПКИ опциона колл обычно влечет за собой опцион Deep-ITM, дельта которого обычно составляет не менее 0,80 или выше. Опцион с дельтой 1,0 по сути точно воспроизводит движение цены базового актива, то есть: если цена FB переместится с 275 до 280 долларов или изменится на 5 долларов, цена опциона также изменится на 5 долларов.

Если опцион имеет дельту 0,80, это означает, что движение цены базового FB в 5 долларов будет преобразовано в движение цены опциона 0,80 * 5 долларов = 4 доллара.

Мы хотим приобрести опцион, который по сути «полностью имитирует» движение цены базовых акций. Таким образом, вместо прямого владения акциями мы можем владеть опционным контрактом за небольшую часть стоимости акций (как минимум 100 акций).

Возьмем вышеуказанную цепочку опционов FB со сроком действия контракта 465 дней.Strike 200 имеет дельту 0,82 (считается глубоким ITM), и этот конкретный вариант стоит ок. 94,80 долларов США за акцию или 9 480 долларов США за контракт в собственность. Сравните с владением 100 акциями FB общей стоимостью 27 500 долларов США, то есть , что означает сокращение затрат почти на 60%, , в то же время по существу «владея» 100 акциями FB.

Для этого конкретного опциона с дельтой 0,82, если цена FB переместится с 275 до 280 долларов или изменится на 5 долларов (рентабельность инвестиций 1,8%), цена опциона переместится примерно на 5%. 0,82 * 5 долларов = 4,10 доллара от 94 долларов.От 80 до 98,90 долларов США или доходность капитала в размере 4%.

Второй , часть покупки опциона, помимо глубокого ITM, обычно также влечет за собой длительный срок истечения. В приведенном выше примере срок действия составляет 465 дней, что считается относительно длинным. У FB есть долгосрочные опционы, доступные до января 2023 года.

Для аналогичного страйка в 200 долларов тот, со сроком действия 829 дней, стоил 10 655 долларов, тогда как в приведенном выше примере с истечением 465 опцион стоил 9480 долларов. Разница в 1175 долларов представляет собой дополнительную временную стоимость владения контрактом на более длительный срок.

Третий , для части ПРОДАЖИ опциона колл, он обычно состоит из «краткосрочного» контракта (30 дней и т. Д.). Причина, по которой часть продажи опциона колл имеет короткую DTE, состоит в том, чтобы воспользоваться преимуществом Theta или Time Value Decay .

Тета-распад происходит быстрее всего за последний месяц (осталось 30 дней) опционного контракта, поэтому, как Продавец контракта, каждый получит наибольшую выгоду от быстрого тета-распада опционного контракта, поскольку инвестор уже «забрали» премию и захотят, чтобы это число как можно быстрее достигло НУЛЯ (продавать дорого и покупать обратно дешево).

Четвертый , часть ПРОДАЖИ опциона колл обычно состоит из опциона «вне денег» (OTM), т. Е. Цена исполнения выше текущей цены базовой акции в 275 долларов. Кто знает, что для этапа ПОКУПКИ следует выбрать страйк со значением дельты не менее 0,80 или выше. Какая цена исполнения является правильной для этапа ПРОДАЖИ?

Честно говоря, не существует «правильной» страйк-цены. Если кто-то имеет в виду целевую «справедливую стоимость» FB, это может быть уровень, на котором инвестор может структурировать сегмент продажи.Например, если инвестор считает, что 300 долларов — это справедливая стоимость FB, то он / она может структурировать участок продажи с ценой исполнения в 300 долларов.

В нашем примере выше продажа опциона со страйком в 300 долларов генерирует премию в размере 740 долларов за контракт при сроке действия контракта 38 дней.

В качестве альтернативы, можно также посмотреть на график и основать страйк на продажу на уровне сопротивления акции.

Для FB сопротивление также случайно находится на уровне 300 долларов, следовательно, инвестор, построивший страйк на продажу на основе технических факторов, может также попытаться продать опцион со страйком в 300 долларов.

Я обычно строю страйк на продажу на основе дельты 0,30. Это также соответствует уровню 1 стандартного отклонения (SD).

Опять же, для FB с истечением контракта 38 дней опцион колл с дельтой, ближайшей к 0,30, соответствует цене исполнения в 300 долларов.

Покрытый колл для бедняков FB

Итак, предполагая, что, если я хочу структурировать опцион колл для бедняков для FB, я могу купить опцион колл Strike 200, срок действия которого истекает через 465 дней, и обойдется мне в 9450 долларов при одновременной продаже страйка. Опцион колл 300, срок действия которого истекает через 38 дней, приносит мне доход в размере 740 долларов.

Если цена FB останется ниже 300 долларов на дату истечения срока действия в течение 38 дней, я получу в кармане полную сумму в 740 долларов. В этом случае моя «доходность по стоимости» составляет 740/9450 = 7,8% за 1 месяц. Затем я могу повторить тот же процесс продажи оплачиваемого звонка бедняку ​​в следующем месяце.

Предполагая, что я смогу повторить этот процесс в течение 12X (приблизительно 1 год), я смогу почти полностью (95%) окупить свою стоимость опциона Long Call. Это означает, что у меня есть «свободный» доступ к 100 акциям FB через 1 контракт Long Call (со страйком в 200 долларов).

По сравнению с традиционной стратегией покрытого колла, которая предполагает капитал в размере 27 500 долларов, доходность по стоимости будет относительно ниже на уровне 740/27 500 = 2,7% в месяц.

Что произойдет, если цена FB окажется выше страйка Sell Call по истечении срока действия?

Напомним, что для стратегии покрытого колла, если цена счетчика вырастет выше страйка ПРОДАЖИ, инвестор как продавец опциона колл будет обязан продать свои 100 акций FB по цене страйка продажи (т. Е. , 300 долларов в этом примере).Поскольку он уже владеет 100 акциями FB, его чистая подверженность риску составит НОЛЬ оставшихся акций FB, но общая прибыль составит более 3000 долларов.

Для покрытого колла бедного человека, потому что инвестор не владеет «напрямую» 100 акциями FB, но имеет косвенный риск через 1 длинный контракт опциона DTE (465 дней) колл, если цена FB превышает Страйк продажи 300 долларов по истечении короткого колла (38 дней), он / она будет вынужден «продать короткую» акции FB со страйком в 300 долларов.

Это означает, что его окончательная подверженность будет следующей: +1 контракт FB Long Call и -100 акций FB

В этом сценарии для него будет уместно закрыть как свой длинный опцион колл, так и отрицательные акции вместе и зафиксировать свою прибыль. .

Предполагая, что цена FB закроется на уровне 305 долларов 20 ноября. Его позиция по «короткой позиции» понесет убытки в размере (305-300 долларов) * 100 = 500 долларов (убытки)

Его контракт на длинные колл-опционы, который он первоначально приобрел по цене 9450 долларов ( Внутренняя стоимость 7850 долларов, временная стоимость 1600 долларов) теперь будет стоить около 12000 долларов (внутренняя стоимость 10 500 долларов ((305-200 долларов) * 100 акций), временная стоимость 1500 долларов), которые он может продать на открытом рынке.

Обратите внимание, что ему не нужно «исполнять» этот опцион колл для покупки 100 акций FB по цене 200 долларов (цена исполнения). Если он это сделает, он по существу откажется от своей временной стоимости в 1500 долларов .

Его прибыль от опциона колл составляет 12000 долларов — 9450 долларов = 2550 долларов

Таким образом, его общая чистая прибыль = 2550 долларов (длинный опцион колл) — 500 долларов (короткие акции) + 740 долларов (премия от продажи колл-опциона) = 2790 долларов

начальный капитал в размере 9450 долларов США, что представляет собой рентабельность инвестиций в 39,5% на горизонте всего в 38 дней. В годовом исчислении это ROI в размере 284%.

Заключение

Стратегия покрытого колла — это стратегия опционов с низким уровнем риска для постоянного получения дохода.Эта стратегия включает покупку (как минимум) 100 акций акции и продажу короткого контракта на опцион колл DTE на базовый объект.

Стратегия покрытого колла бедняка аналогична. Однако вместо того, чтобы владеть 100 акциями, можно просто купить опцион с глубоким ITM (дельта не менее 0,80), который имеет существенно более низкую стоимость (на 60-70% ниже) по сравнению с покупкой акций напрямую. Точно так же можно продать короткий контракт на опцион колл DTE.

Лично при структурировании части продажи опциона колл я предпочитаю выбирать страйк с дельтой 0.30, что соответствует прибл. 1 SD. Однако не существует единственного «правильного» страйка, по которому можно было бы продать опцион колл.

Не все акции следует исполнять с использованием стратегии покрытого колла для бедняков или, по крайней мере, я предпочитаю выбирать тип акций, которые в целом более стабильны (бета 1 или ниже) или менее волатильны. Это снижает вероятность скачка цены выше страйка Sell Call, что позволит мне постоянно продавать опционы call в предстоящие месяцы.

Для акций с высокими дивидендами обратите внимание на следующее.Как Держатель опциона колл, вы НЕ являетесь акционером компании и не имеете права на какие-либо объявленные дивиденды. Когда дивиденд идет за вычетом дивидендов, он «обычно» приносит пользу части продажи колла (хотя, как правило, это уже включено в стоимость опциона).

Обязательно ознакомьтесь с этой стратегией, если вы планируете в первую очередь приобрести не менее 100 акций прилавка.

Сделайте Мне нравится на Facebook, если вам нравится читать различные статьи об инвестициях и личных финансах в Новой академии финансов.Время от времени я публикую интересные статьи на FB, которые могут не быть освещены здесь, на этом веб-сайте.

Присоединяйтесь к нашей трансляции в Telegram: https://t.me/gemcomm

СМОТРИТЕ НАШУ ДРУГОЙ ЗАПИСЬ S

Раскрытие информации: точность материалов, содержащихся в этой статье, не может быть гарантирована. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.