Содержание

Создать электронный кошелек для переводов, прием платежей для физических лиц на сайте.

Цифровой эквивалент кошелька, который хранится в вашем кармане.

С технической точки зрения — это учётная запись с привязанными к ней платежными средствами, которая создаётся во внешнем сервисе, занимающемся онлайн-платежами, который позволяет осуществлять безналичные транзакции в режиме реального времени.

На практике вы получаете что-то среднее между процессинговым центром и банковским счётом. С одной стороны, вы можете относительно свободно вносить, хранить и снимать денежные средства (по электронным каналам), с другой – у вас все способы оплаты хранятся в одном месте.

Создать электронный кошелек Cypix – значит получить удобное платежное средство для онлайн-расчётов, которое позволяет комфортно пользоваться банковской картой, безопасно и удобно платить в интернете, оперативно осуществлять основные виды банковский операций.

Кошелёк предоставляет множество способов пополнения и вывода средств – на платёжную карту, другой электронный кошелёк или счёт мобильного оператора.

У вас будет детальная статистика всех платежей и расчётов, можно запланировать регулярные платежи.

Регистрация простая и требует минимальных действий.

Процесс создания электронного кошелька очень прост:

  1. Все что Вам нужно, это зарегистрироваться на платформе, кликнув по кнопке ниже, затем войти в аккаунт кошелька. В аккаунте вы сможете заполнить все ваши реквизиты и персональные данные для идентификации. Вы сразу же сможете пополнять баланс вашего кошелька множеством доступных платежных методов и оплачивать товары и услуги в пределах лимитов для неидентифицированного кошелька.
  2. Для осуществления процесса идентификации, отправьте через личный кабинет необходимые документы. В течение 24 часов мы проверим ваши документы и изменим статус кошелька.
  3. Доступ к учётной записи в электронном кошельке, как и в случае с банковскими счетами, пользователи получают не только с веб-браузера, но и в мобильном приложении.

Как видите, завести электронный кошелек для переводов очень просто!

Как создать бесплатный электронный кошелек на мобильном телефоне

Приветствую вас, уважаемые читатели блога Rabota-Vo. ru! Пожалуй, о платежной системе Вебмани слышали даже дети. А многие давно оценили преимущества выполнения платежей через Интернет и пользуются этим удобным онлайн сервисом. С помощью электронных денег люди делают покупки в интернет-магазинах, оплачивают разные услуги и делают коммунальные платежи, покупают билеты, оплачивают гостиницы и т.д., список может быть очень длинный. Те, кто решили сделать заработок в интернете основным источником дохода, получают заработанные средства на электронные кошельки.

О том, что такое электронные виртуальные деньги, как зарегистрировать и создать электронный онлайн кошелек, я написал в своей статье электронные деньги онлайн системы Вебмани и как завести яндекс кошелек. А здесь я хочу более подробно рассказать о программе WM Keeper Mobile, при помощи которой можно управлять электронными кошельками с сотовых телефонов.

Понятно, для того, чтобы воспользоваться электронной онлайн системой webmoney, нужен компьютер. Но он обычно стоит дома или в офисе, ноутбук тоже не всегда бывает под рукой. А вот без мобильного телефона современный человек не обходится нигде. Так вот, если вы хотите иметь «карманный платежный терминал», установите программу Keeper Mobile на свой мобильный телефон и тратьте «кровно заработанные деньги» из любой точки мира. Главное, чтобы была сотовая связь, ну и, конечно же, деньги на электронном кошельке.

При помощи программы Keeper Mobile можно:

• Оплачивать различные товары в интернет магазинах;

• Оплачивать интернет, телевидение, услуги связи и коммунальные услуги;

• Делать переводы денег другим участникам системы и выводить на свои банковские карты;

• Пополнять средства на электронном кошельке и проверять баланс;

• Переписываться по защищенному каналу с другими участниками системы WebMoney.

После установки программы на мобильный телефон и регистрации в системе предоставляются электронные кошельки для пяти типов электронных валют WebMoney (Доллар – WMZ, Российский рубль – WMR, Евро – WME, Украинская гривна — WMU, Белорусский рубль – WMB).

Установленная программа позволяет моментально производить обмен валют, переправляя деньги онлайн с одного типа валюты электронного кошелька на другой. Процент за эту операцию не взимается!

Установка программы для мобильного электронного кошелька.

Программу Keeper Mobile можно установить практически на любые современные мобильные телефоны, смартфоны, коммуникаторы, КПК и планшеты, которые работают на платформах Android, Apple I OS, Windows Mobile или поддерживают Java и Symbian.

Для того чтобы установить на мобильный телефон программу и завести кошелек для электронных денег, надо зайти на страницу установки и регистрации WM Mobile

Скачать и установить программу можно двумя способами:

1. Укажите свой номер телефона и получите ссылку в виде CМС сообщения, пройдя по которой, можно установить программу прямо на телефон.

2. Выберите нужное вам приложение, скачайте на свой компьютер и после этого установите на мобильный телефон.

При первом запуске программы на телефоне проходим несложную процедуру регистрации.

Указываете номер своего телефона, и подтверждаете регистрацию (ОК). После этого можно перезагрузить программу. Через пару минут вы получите мастер-код, который понадобится для активации Keeper Mobile. Сохраните мастер-код на случай потери телефона или смены сим-карты. Далее заходите снова в программу, вводите свой номер телефона, присланный мастер-код, и придумываете свой пароль для входа (ОК).

Все, можно не спеша изучать интерфейс программы.

Первым делом следует в меню приложения «Настройки» ввести личные данные. Иначе вы не сможете пополнять ваш

электронный кошелек деньгами. Так как программа имеет несколько приложений для различных мобильных устройств, внешний вид интерфейса может отличаться. Но основные функции и принцип управления электронными кошельками у всех приложений программы Keeper Mobile одинаковые.

Думаю, что разобраться, как работает мобильный кошелек, будет несложно. Хочу отметить лишь те (на мой взгляд) важные нюансы, с которыми можно встретиться в процессе работы с кошельками.

Если у вас уже есть созданные электронные кошельки в системе вебмани, их можно привязать к мобильной версии. Для этого надо с компьютера зайти на страницу вход в кошелек, удалить ранее присвоенные кошельки для мобильной версии и добавить существующие, к примеру, из Keeper Classic.

Что касается пополнения кошельков и вывода средств, лично для меня самый удобный способ пользоваться карточкой сбербанка. Но есть много других способов, при помощи которых можно управлять электронными деньгами на кошельках. Для эффективного управления электронными деньгами на кошельках (к примеру, вывести на банковскую карту и снять деньги с вебмани или просто обналичить) следует получить так называемый «формальный аттестат», об этом можно прочитать там же в закладке «ответы на вопросы».

В завершении хочу сказать, что всегда иметь под рукой «мобильный терминал», проверять баланс, совершать с его помощью платежи или обналичивать электронные деньги – это очень удобно.

На этом хочу завершить и пожелать всем читателям этого материала успеха и удачи. До встречи на страницах блога Rabota-Vo.ru.

Вас это может заинтересовать:

Как создать электронный кошелек? — Яндекс, WebMoney, Qiwi

Вопрос: «Как создать электронный кошелек?» — в последнее время становится очень распространенным среди интернет-пользователей. На сегодняшний день электронные платежные системы становятся очень популярными, так как существует возможность зарабатывать средства в интернете, после чего выводить их посредством таких вот кошельков. Самыми распространенными из них на данный момент являются три: Яндекс.Деньги, WebMoney и Qiwi. В нашей статье мы подробно рассмотрим, как бесплатно зарегистрировать свой электронный кошелек на каждом из этих сервисов.

Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги является одним из самых популярных сервисов в России и Украине для вывода или хранения электронных денежных средств. Для того чтобы завести электронный кошелек на сервисе Яндекс.

Деньги, необходимо соблюдать следующий алгоритм действий:

  • Для начала следует перейти на главную страницу одноименного поисковика. Над поисковой строкой вы можете найти панель сервисов. На ней необходимо найти вкладку «ещё», развернуть её и в открывшемся окошке выбрать вкладку «Деньги».
  • Открыв вкладку, вы увидите большую оранжевую кнопку, надпись на которой будет гласить: «Откройте кошелек».
  • Нажимаете на оранжевую кнопку, после чего появляется новое окно. В нем вы увидите три поля, которые необходимо заполнить: имя, фамилия и ваш номер телефона. Писать необходимо только свои настоящие данные!
  • После нажатия кнопки «продолжить», вам на указанный номер придёт смс-сообщение, в котором будет содержаться код. Его необходимо вписать в поле «Код из SMS», заполнить остальные поля, а затем нажать кнопку «Открыть кошелек». Перед этим необходимо предварительно установить галочки в квадратиках над данной кнопкой.
  • После этого запустится процесс создания кошелька, и вам следует немного подождать.
  • Спустя некоторое время ваш кошелек будет готов к использованию, и вы увидите вот такое окно.

WebMoney

Создать электронный кошелек WebMoney немного труднее, чем в других сервисах. Но это обусловлено тем, что ваш кошелек будет максимально защищен от рук злоумышленников, что тоже является немаловажным фактором. Итак, для того чтобы создать электронный кошелек WebMoney, вам необходимо будет выполнить следующие действия:

  • Заходим на страницу создания кошелька, после чего мы видим поле, где требуется ввод нашего мобильного телефона. Вводим номер и жмем «Продолжить».
  • Появляется окно с большим количеством полей. Заполняйте персональные данные максимально честно, позже поймете почему. Затем жмем «Продолжить». Вы увидите окно с вашими данными, которые только что внесли. Их необходимо проверить, после чего перейти к следующему шагу.
  • На вашу электронную почту, адрес которой вы указали в своих данных, придет проверочное письмо. Его необходимо открыть и следовать инструкциям из него.
  • На появившейся странице вводим код, который пришел нам в проверочном письме.
  • Далее вам потребуется подтвердить свой номер телефона, отправив смс-сообщение с требуемым кодом на один из предоставленных вам номеров.
  • В ответ вам придет пароль, который необходимо ввести в строку над кнопкой «Продолжить», после чего перейти к следующему шагу.
  • Последним шагом будет окно, в котором вам необходимо будет ввести свои персональные данные, заполнить все необходимые поля и нажать «ОК».
  • После того как вы завершили регистрацию в сервисе, вам нужно создать непосредственно кошелек. Перед вами появится окно, в котором следует выбрать вкладку «Кошельки».
  • На появившейся странице вам необходимо выбрать валютный эквивалент кошелька, поставить галочки там, где это необходимо, и, желательно, прочитать пользовательское соглашение, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.
  • После того как вы нажмете «Создать», ваш кошелек будет готов к использованию. Но для того чтобы у вас была возможность совершать больше операций со своим счетом, вам необходимо будет получить сертификат подлинности. Для этого вам потребуется отправить фото своих паспортных данных, чтобы администраторы могли сверить их с данными, введенными при регистрации. После этого вы получаете формальный аттестат, что позволяет вам использовать больше функций.

Qiwi

Электронный кошелек Qiwi является ещё одним популярным сервисом для хранения и вывода денег, а также для оплаты различных услуг. Для того чтобы создать такой кошелек, вам необходимо выполнить следующие действия:

  • Сначала вам нужно войти на сайт Qiwi. На верхней панели вы увидите кнопку «Зарегистрироваться». Нажав ее, вы попадете на страницу регистрации.
  • Заполните все необходимые поля, после чего можете переходить к следующему шагу.
  • На указанный в специальной форме номер мобильного телефона, вам должно прийти сим-сообщение с кодом, который необходимо ввести в соответствующее поле. Также здесь необходимо придумать пароль для входа в систему. Он должен быть сложным. Лучше всего запишите его где-нибудь и никому не разглашайте.
  • После перехода к следующему шагу, вы увидите страницу авторизации, где необходимо будет ввести только придуманный вами пароль.
  • После нажатия кнопки «Войти», ваш Qiwi-кошелек будет готов к использованию.

Примите к сведению, что Qiwi-кошелек очень сложно удалить, а со временем за его использование будет введена абонентская плата. Так что создание такого кошелька целесообразно лишь в том случае, когда это действительно необходимо, и вы будете пользоваться им довольно часто.

Фотогалерея

Электронный кошелек! Создать интернет кошелек на Global24

Преимущества
  • Полная защита ваших платежей.
  • Оплата более 1000 услуг без комиссии.
  • Переводы между кошельками — бесплатно.
  • Создание электронного кошелька занимает 30 секунд.
  • 10 000 точек пополнения кошелька: в платежных терминалах, банковской картой, через Приват24, с баланса мобильного.
  • Мы работаем со всеми украинскими банками.
  • Выгодный тариф на переводы с карты на карту.
Особенности
  • Мы работаем 24/7.
  • Максимальная баланс электронного кошелька — 40 000 грн.
  • Чтобы увидеть окончательную сумму комиссии за оплату с карты или кошелька, необходимо полностью и корректно заполнить данные об отправителе и получателе.
  • Если вы используете кредитные средства при расчете картой или это предусмотрено тарифами, банк, выпустивший карту, может взимать дополнительную комиссию.
Тарифы

Создание кошелька с использованием номера мобильного телефона или адреса электронной почты — бесплатно.

Оплата услуг c электронного кошелька

  • Пополнение мобильного — без комиссии.
  • ТВ и Интернет — без комиссии.
  • Лотереи — без комиссии.
  • Игры — без комиссии.
  • Перевод на другой кошелек — без комиссии. Скачать тарифы еще на 1000 услуг.

Оплата услуг банковской картой — 1,5% от суммы.

Перевод с карты на карту — 0,5 % + 5 грн.

Пополнение электронного кошелька

  • Наличными в кассах магазинов АЛЛО, МобиЖук, Фишки.ЮА — без комиссии.
  • Через Приват24 — 1 грн, независимо от суммы.
  • Наличными в платежных терминалах — от 5 грн, в зависимости от терминала.
  • Банковской картой в приложении Global24 — 1,5% от суммы пополнения.
Безопасность
  • Все платежи и данные зашифрованы.
  • Операции проходят в соответствии со стандартами PCI DSS.
  • Служба мониторинга и предотвращения нарушений, а также подозрительной и мошеннической активности работает круглосуточно.
  • В отдельных случаях операции могут быть остановлены для обеспечения безопасности ваших финансов. Для восстановления движения средств обратитесь в службу поддержки.
Инструкция
  • Чтобы выбрать услугу, найдите ее в разделе каталога или воспользуйтесь строкой поиска.
  • Чтобы оплатить услугу банковской картой, введите данные карты (следуйте подсказкам системы), укажите сумму платежа и данные получателя. Комиссия будет рассчитана автоматически.
  • Чтобы оплатить услугу с электронного кошелька, необходимо авторизоваться на Global24
  • Перед совершением операции ознакомьтесь с правилами и условиями предоставления сервиса и поставьте отметку о том, что согласны с ними.
  • По вопросам статуса платежей или работы сервиса обращайтесь в службу поддержки. Ее контакты указаны ниже.

QIWI кошелек. Что такое QIWI Wallet, как создать киви кошелек в Беларуси

Платежная система

18.12.2020

30997

Автор: Редакция Myfin.by

Коллаж: Myfin.by

QIWI-кошелек — виртуальный кошелек, в котором хранятся электронные денежные знаки. Из него можно оплачивать услуги через международную платежную систему, действующую в 8 странах.

Последние новости:

Киви-кошелек в Беларуси поддерживается сервисом http://qiwi.by и предполагает работу более чем 1500 терминалов по всей республике. Этот сайт информационный: хранит справочную информацию, рассказывает о системе QIWI. Однако зарегистрироваться здесь или проверить баланс нельзя.

Есть 2 способа создать киви-кошелек.

  1. Через терминалы.
  2. На сайте https://qiwi.com.

Открытие занимает не более 3 минут.

Как создать киви-кошелек в Беларуси

Рассмотрим детально, как открыть киви-кошелек на сайте https://qiwi.com.

Во время открытия QIWI-кошелька в Беларуси регистрация доступна и для белорусских номеров мобильных операторов.

Надо кликнуть на главной странице кнопку «Создать кошелек».

В открывшемся окне ввести номер телефона (флажок изменится) и код с картинки. Прочитать публичный договор и согласиться с условиями оферты (для этого кликнуть по окошку). Затем нажать кнопку «Зарегистрироваться».

На указанный номер мобильного телефона моментально придет сообщение, в котором будет указан код для подтверждения регистрации.

На следующей странице необходимо дважды вручную ввести пароль и выбрать срок его действия (1, 3, 6 или 12 месяцев). Через указанное время система предложит выбрать новую комбинацию для пароля. Чем сложнее пароль и меньше срок его действия, тем выше защита от интернет-мошенников.

Ниже надо ввести код, полученный в SMS и нажать «Подтвердить».

Сразу откроется окно, где будет отображена информация о кошельке, перечислены некоторые возможные действия.

Вверху страницы автоматически отобразится номер мобильного телефона, к которому привязан киви-кошелек, и баланс (при первом входе он, естественно, равняется нулю).

Внутренний функционал QIWI-кошелька

Доступны операции «Оплатить», «Перевести», «Пополнить кошелек», «Банковские карты», «Вывести».

Вверху справа размещены ссылки для перехода к информационным сервисам: «История». «Бонус», «Помощь», «Настройки». Также кнопка «Выйти», которую надо нажимать для безопасного и корректного выхода из системы.

Перевести деньги можно со своего кошелька другим пользователям на их киви-кошельки, на банковскую карту, на счет в банке, через системы переводов (Western Union, Contact, Unistream и другие), Visa Personal Payments.

Граждане Беларуси имеют возможность привязать счет киви-кошелька к банковской карте белорусского банка платежной системы Visa и MasterCard.

Visa QIWI Wallet

Этот удобный сервис позволяет мгновенно переводить деньги другим пользователям системы Visa QIWI Wallet. При этом они получат сообщение на мобильный номер о том, что их счет пополнен.

Требуется лишь указать номер телефона, выбрать способ оплаты (со счета QIWI онлайн или через терминал).

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Завести себе электронный кошелек | Платежные системы

Для оплаты товаров и услуг очень удобны так называемые электронные деньги.

Чтобы заплатить электронными деньгами, покупателю необходимо сначала зарегистрироваться на сайте соответствующей платежной системы и получить виртуальный счет, который можно пополнять любым из удобных способов. В системах платежей существуют разные способы пополнения счета: банковский перевод, перевод денег с другого виртуального счета, пополнение счета при помощи специальных карт оплаты, через терминалы или даже мобильный телефон. Оплата электронными деньгами осуществляется либо с помощью специальных приложений, устанавливаемых на компьютер или смартфон покупателя, либо через сайт платежной системы.

Когда покупатель хочет оплатить товар в интернет-магазине электронными деньгами, он переводит средства со своего счета или электронного кошелька на счет магазина. Обычно, способы оплаты описываются на сайте магазина в разделе «Оплата и Доставка», а также сообщаются покупателю в процессе формирования заказа.

Итак, вы решили завести себе первый электронный кошелек.
Как правильно выбрать электронный кошелек, чтобы он был удобным и дешевым в использовании:

  1. Сначала, определимся с основными целями кошелька, его наиболее частым применением.
  2. Потом, выберем наиболее удобные для вас способы пополнения.
  3. Затем, перейдем к наиболее лучшему выбору для вас.
Основное применение кошелька Удобные способы пополнения
Ежемесячная оплата услуг
телефон, ТВ, интернет, ЖКХ
Банковский перевод
перевод со счета в банкесм.  тарифы на пополнение
Покупки в интернет-магазинах
товары, сервисы, билеты в кино и т.п.
Платежные терминалысм. тарифы на пополнение
Смотрите виды принимаемых к оплате электронных валют в информации о крупнейших интернет-магазинах нашего каталога магазинов.
Получение переводов от работодателей
фрилансерам, предпринимателям
Салоны связисм. тарифы салонов связи
Получение пожертвований
например, для музыкантов, художников
Пластиковые карты
Оплата авиабилетов,
совершение крупных покупокУзнайте последние новости об электронной оплате железнодорожных и авиабилетов
Системы денежных переводовСледите за новостями об электронных и прочих переводах денег
Юридическим лицам
получение платежей от клиентов, покупателей

 

Обсуждение на форуме

Завести Интернет-кошелек
Яндекс. Деньги, WebMoney, RBK Money, QIWI, Деньги@Mail.ru, MoneyMail, Единый Кошелек, Монета.ру, Деньги Online, а также в других системах.
 
Полное руководство по регистрации кошелька в системе WebMoney

Завести Мобильный кошелек
Моби.Деньги, RURU, Билайн, PayOnline, inPlat, ЮниМоби, LiqPay, BornPay

Подключить Интернет-банкинг
Альфа-Клик, Сбербанк Онлайн, Банк24.ру, Промсвязьбанк, SBank.ru, Авангард, Платеж.ру
Подробнее: системы интернет-банкинга позволяют клиентам (физическим и юридическим лицам) осуществлять управление своим банковским счетом через интернет или мобильный телефон (мобильный банк).

как создать кошелек в 2021 году

Что такое электронный кошелек?

Что-то подобное, всем привычных нам кошельков, в которых мы привыкли хранить наличные деньги, появилось достаточно давно. Если же говорить о электронных кошельках, то они появились, относительно, недавно. Но уже, на сегодняшний день, многие являются их владельцами.

Электронный кошелек (ЭК) – цифровое хранилище денег, как в национальной валюте, так и в валютах других стран мира. Доступ к ЭК можно получить с помощью компьютера, ноутбука, нетбука, планшета или мобильного устройства, подключенного к интернету.

Какие операции можно осуществлять с помощью ЭК?

Что такое электронный кошелек, мы разобрались. Читая определение понятия электронного кошелька, очевидным становится тот факт, что ЭК, в первую очередь, является хранилищем денежных средств. Но лишь одним хранением денег функционал электронного кошелька не ограничивается.

Итак, с помощью кошелька можно оплачивать всевозможные услуги (например, ЖКУ, интернет, мобильную связь и прочее). Можно снимать наличные, в случае необходимости (главное – помнить о комиссиях, которые взимаются в таких случаях).

Также, на кошелек можно получать деньги от третьих лиц. Например, от работодателей за выполненную вами работу. Если необходимо, ЭК можно пополнить и самостоятельно.

Также вам будет доступна история денежных операций, выполняемых посредством электронного кошелька. Что достаточно удобно в плане контроля денежных средств.

Виды электронных кошельков

В мировом цифровом «сообществе» существует множество электронных кошельков. Но в Беларуси наиболее известными являются кошельки следующих платежных систем: WebMoney, Яндекс.Деньги, EasyPay, PayPal и QIWI.

О платежной системе Вебмани и о том, как создать электронный кошелек WebMoney, вы можете узнать, перейдя по следующей ссылке.

Если вам интересно ознакомиться с особенностями работы и возможностями PayPal-кошелька в Беларуси, тогда вам стоит перейти по следующей ссылке.

О КИВИ кошельке и о его возможностях вы может прочитать тут.

Если же говорить о электронных кошельках платежной системы EasyPay, то их открытие прекращено с 2017 года. Кстати, платежная система EasyPay является первой белорусской системой электронных денег.

Информацию о кошельках Яндекс.Деньги можно найти просторах нашего интернет-портала Bankchart.by.

Как создать электронный кошелек?

На сегодняшний день, создать электронный кошелек не составляет большого труда. Да, процедура регистрации кошелька той или иной платежной системы может чем-то отличаться, но, как правило, она, практически, одинакова.

Как правило, чтобы создать кошелек, на странице регистрации той или иной платежной системы (ПС), вам необходимо будет ввести в соответствующие строки ваши личные данные (ФИО, номер мобильного телефона, адрес, e-mail, национальность и пр.). Что именно вам придется вводить, зависит от ПС.

Также при создании кошелька вам, возможно, придется пройти процедуру верификации. Она осуществляется посредством ввода специального кода, высланного вам смс-сообщением на мобильный телефон.

Также одной из обязательных процедур, при регистрации электронного кошелька, является создание ваших логина и пароля. Процедура сия считается достаточно важной с точки зрения безопасности хранения денежных средств на вашем кошельке. Чем надежнее пароль вы придумаете, тем меньше шансов у злоумышленников воспользоваться вашими деньгами.

Преимущества и недостатки электронных кошельков

Пришло время поговорить о преимуществах и недостатках электронных кошельков.

Начнем с преимуществ ЭК.

Процедура создания/регистрации ЭК достаточна проста, не требует большого количества времени, специальных знаний или навыков.

Функционал кошелька позволяет как принимать деньги, так и осуществлять всевозможные платежи.

При соблюдении правил пользования, вероятность завладеть вашими деньгами незаконным путем, практически, равна нулю.

Скорость транзакций. Достаточно всего несколько секунд, чтобы перевести средства.

К недостаткам электронных кошельков можно отнести наличие всевозможных комиссий (например, за перевод между кошельками). Также нужно понимать, не везде принимают электронную валюту.

Привязка к интернету делает доступ к деньгам ограниченным. То есть, нет доступа к интернету – нет возможности воспользоваться своим электронным кошельком.

Электронные деньги

Выпускать электронные деньги в Беларуси имеют право лишь банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

 

30 лучших электронных кошельков | Лучшее приложение для денежных переводов

Нет никаких сомнений в том, что рынок электронных кошельков в 2019 году настолько же огромен, насколько и продуман. Для большинства людей, использующих онлайн-платформы, это удобный способ совершать транзакции безопасным, контролируемым и простым способом, без необходимости постоянно отправлять наличные или кредитную карту. Что такое электронный кошелек ? Концепция электронного кошелька должна иметь возможность хранить деньги на цифровом счете электронного кошелька , чтобы вы могли переводить деньги между электронным кошельком (цифровой кошелек ) и вашим банковским счетом или кредитной картой. Эти приложения значительно улучшили дизайн платежей, а также используют лучшие онлайн-технологии. Они предлагают передовые процедуры в отношении денежных переводов и безопасности, поэтому есть много плюсов для использования этих приложений. Кроме того, почти все работают с лучшим онлайн-кошельком в наши дни. Итак, рано или поздно мы все должны понять, что это пока лучший способ перевода денег, помимо устаревших наличных денег и уже классического банковского или карточного перевода.

Это хорошо, что у нас есть из чего выбирать. Это означает, что мы можем рассчитывать на размер комиссионных и более быстрое обслуживание. Существует много типов электронных кошельков .

Среди множества приложений мы выбрали 30 лучших приложений ewallet , которые уже были обновлены и доказали свою ценность и полезность. Это приложения, которые задают тенденции на всех рынках, и они представлены для вас:

Это приложение распространилось по всему миру и позволяет подключать все типы карт (Visa, MasterCard и т. Д.). Он считается инновационным платежным процессором, настолько крутым и стильным, насколько это возможно. Это отлично подходит для международных продавцов, но слишком дорого для продавцов с небольшими объемами.

Он распространяется по всему миру, но каким-то образом ограничен только пополнением счета и денежными переводами онлайн, а также оплатой счетов и покупками в Интернете. Однако он не позволяет снимать наличные. Если у вас есть дополнительные вопросы, вы можете связаться с airtel payment bank по номеру , нажав здесь!

Он принимает все основные кредитные и дебетовые карты и почти все международные валюты.Они были созданы с 2002 года и в настоящее время работают более чем в 190 странах, поэтому имеют одну из лучших функций поддержки клиентов.

Приложение Apple Pay — это старейшее приложение для электронных кошельков на рынке, которое поддерживает большое количество мест и типов карт. Подключение осуществляется просто, по телефону с лимитом оплаты Apple . Есть вопросы — как пользоваться Apple Pay ? или как настроить apple pay ? или как работает Apple Pay ? или как платить с apple pay ? Кликните сюда! чтобы получить поддержку Apply Pay, чтобы настроить Apple Pay .

Это приложение MasterCard, которое позволяет загружать деньги на телефон и управлять своими деньгами на ходу. Он отлично подходит для отправки и получения денег, а также для онлайн-платежей.

Это интегрированная коммерческая система, которая включает подарки, лояльность, предложения, предварительный заказ, базы данных, комплексную аналитику данных. Он также опережает своих многочисленных конкурентов, поскольку предлагает возможность интеграции с другими мобильными цифровыми кошельками на рынке.

Это универсальное приложение, которое объединяет в себе приложения для покупок, купонов, еды, бензина, вознаграждения, кошелька и платежных приложений — все в одном, которое позволяет вам делать все это с вашего телефона. Они постоянно развиваются и добавляют новые функции, упрощающие весь процесс.

Это было создано, чтобы в значительной степени упростить вашу жизнь. Это обеспечивает более быструю оплату одним щелчком мыши. Он хранит все ваши кредитные, дебетовые, предоплаченные карты или карты постоянного клиента, а также все ваши личные данные в одном очень надежном месте. Вы можете отправлять, получать деньги и совершать онлайн-платежи одним щелчком мыши.

Это приложение предназначено для транзакций с криптовалютой. Это один из самых популярных в этом районе.Вы можете продавать, покупать и безопасно хранить биткойны, Ethereum и Litecoin. У них также есть функция Coinbase Pro, которая предлагает интуитивно понятный интерфейс, который предоставляет такие параметры, как книги заказов в реальном времени, инструменты для построения графиков и экспорт данных. Он предоставляет вам доступ к рыночным данным в реальном времени.

Это глобальное приложение, предлагающее множество функций для частных лиц, фрилансеров или компаний, и это лишь некоторые из них: отслеживание времени, оплата счетов, выставление счетов, разделение затрат и уникальная комиссия за транзакцию для всех платежей.

Здесь легко создать цифровой электронный кошелек , даже не имея банковского счета или проверки кредитоспособности. Это приложение занимает лидирующие позиции благодаря системе бонусов и наград Gold VIP, а также всем другим преимуществам, которые они предлагают.

Это экономичная платформа с очень низкими комиссиями. Они также разработали мобильное приложение для кошелька для всего мира. Платформа разделена на два основных направления: лицевые счета для физических лиц и бизнес-счетов .Работает как с Visa и MasterCard, так и с криптовалютой.

Это платформа, которая предоставляет вам онлайн-кошелек для хранения купонов, карт лояльности, конфиденциальных номеров счетов для всех дебетовых и кредитных карт. Он уведомляет вас обо всех акциях и предложениях магазинов и брендов.

Это платформа цифровых платежей , которая позволяет вам управлять своей криптовалютой. Вы можете торговать популярными монетами, такими как Биткойн и Эфириум, но не ограничиваясь ими, и обменивать их на другие монеты или даже на доллары США или евро.

Этот электронный кошелек позволяет вам управлять всеми подарочными картами, купонами и ваучерами и хранить их на одном устройстве, чтобы вы могли максимально использовать их, поскольку эти вещи обычно легко теряются.

Это еще один электронный кошелек, специализирующийся на управлении лояльностью и подарочными картами, купонами и ваучерами, который позволяет клиентам централизовать их, а также делиться списками покупок, выполнять поиск рекламных акций и сделок с различными магазинами. Однако это приложение лучший кошелек не позволяет управлять дебетовыми или кредитными картами.

Это приложение работает только на мобильных устройствах. Это позволяет клиентам хранить всю свою платежную информацию, а также безопасно совершать онлайн-платежи.

Глобальный поставщик мобильных платежей обеспечивает оптимизацию всего процесса транзакций. Он предоставляет международные решения и конкретные данные для каждой отрасли одновременно.

Он нацелен на расширение взаимодействия с клиентами за счет функции геолокации.Это основная цель здесь — помочь компаниям увеличить взаимодействие с клиентами, упростить транзакции через широкую сеть цифровых платежей.

Эта платформа позволяет хранить данные о картах лояльности и вознаграждениях на вашем мобильном устройстве. Он позволяет местным брендам и магазинам в вашем районе предлагать вам специальные акции и предложения.

Предлагает безопасную альтернативу наличным деньгам и обычным кредитным картам. Это позволяет клиентам делать покупки, отправлять и получать деньги мгновенно в любой точке мира.

Требуется ли какое-либо представление об этом приложении кошелька ? Думаю, это первое имя, которое приходит на ум каждому, когда думает о онлайн-платежах . Они шаг за шагом основывали свою популярность и известность во всем мире. И в наши дни почти все в онлайн-пространстве работают с ними, по крайней мере, в качестве одного из вариантов. Он постоянно обновляется с использованием новейших технологий, а также предлагает устройства для чтения мобильных карт и POS-системы.

Это также одно из самых крупных приложений электронного кошелька , широко используемых во всем мире.Это отличное решение для перевода средств, особенно для фрилансеров во всех отраслях по всему миру, работающих с иностранными партнерами.

Он действует как электронный банковский счет , и вы можете использовать мобильную функцию для оплаты счетов, паевых фондов и денежных переводов . Это приложение позволяет вам делать прямые депозиты и защищать деньги, управлять подарочными картами и т. Д.

Эта платформа дает вам возможность хранить всю вашу платежную информацию, а также некоторые личные данные по вашему выбору с помощью очень безопасной системы.Он также позволяет вам делать все обычные денежные переводы онлайн.

Это приложение позволяет клиентам совершать покупки в Интернете и совершать платежи одним касанием. Это один из самых популярных электронных кошельков на рынке. Он также предлагает возможность привязать к смартфону несколько карт и производить платежи со всех этих взаимосвязанных карт.

Он соединяет все ваши карты с вашим мобильным телефоном, позволяя совершать платежи, безопасно оцифровать все кредитные или дебетовые карты, а также транзитные, лояльные или даже идентификационные карты.

Это бесплатное приложение, которое позволяет хранить информацию о карте на вашем мобильном устройстве. Это приложение предназначено для карт лояльности и вознаграждений.

Это платформа, которая позволяет вам обрабатывать кредитные карты и переводить средства. В основном он ориентирован на бизнес-клиентов для компаний любого размера.

Это приложение предназначено для баров и ресторанов. Их клиенты могут просматривать меню и совершать платежи через свой телефон. Это также помогает им решать проблемы, связанные с разделением счетов, когда участвуют большие группы.

Это платежное приложение, которое позволяет вам совершать транзакции напрямую из вашего банка для всех остальных. Он позволяет осуществлять переводы в тот же день физическим и юридическим лицам, имеющим счета в участвующих банках. И эта банковская сеть постоянно увеличивается, включая самых популярных игроков рынка. До этого момента он позволяет подключать только один банковский счет, поэтому его нужно выбирать при регистрации с умом.

В заключении, есть еще много известных приложений электронного кошелька , таких как Paytm, Amazon Pay, Google Pay, PhonePe, Mobikwik, BHIM Axis Pay и т. Д.В каждой стране есть разные известные электронные кошельки , и каждый электронный кошелек предоставляет специальные предложения (скидки), которые побуждают вас установить его на свой смартфон и использовать его для большой экономии. Во всех случаях система электронного кошелька (способ оплаты) является идеальной, но самый большой недостаток использования такого приложения — это чрезвычайно выгодные покупки, которые вам необходимо контролировать, чтобы потратить деньги.

Разработка мобильного кошелька, который понравится миллионам

Мобильные транзакции — это всегда следующий уровень конкуренции за совершенство.Потребители все больше и больше полагаются на интеллектуальные устройства.

Смартфоны, возглавляющие гонку интеллектуальных устройств, заняли безупречное место в жизни людей.

Не только развлекательный сегмент, но и люди активно используют эту технологию, чтобы покупать и продавать все, от продуктовых магазинов до бронирования билетов на выходные.

Что такое мобильный кошелек

Мобильный кошелек — это финансовый инструмент, который позволяет предприятиям и частным лицам получать и отправлять деньги через мобильные устройства.

Это тип модели электронной коммерции, который разработан с использованием мобильных устройств из-за их удобства и легкости доступа. Мобильный кошелек еще называют мобильными деньгами или мобильным денежным переводом.

Типы мобильных кошельков

Существует множество типов приложений для мобильных кошельков, которые различаются процессами оплаты. Мы будем видеть эти приложения для мобильных платежей одно за другим.

  • Первый тип кошелька использует поставщика мобильных услуг для перевода средств. При этом пользователи мобильного кошелька могут отправлять и получать деньги с помощью поставщика услуг.
  • Второй тип кошельков — это кошельки, которые предоставляют различные виды скидок через SMS с OTP.
  • Третий тип приложений для электронных кошельков — это приложения, которые предлагают мобильные веб-платежи.

Тенденции в отношении электронных кошельков изменились за последние несколько лет с момента присоединения поставщиков услуг мобильной связи и финансовых учреждений.

Почему вы должны его разработать?

Легкий доступ

Использовать мобильный кошелек для повседневных транзакций действительно просто.Все, что вам нужно сделать, — это скачать приложение и создать идентификатор пользователя и пароль.

Это так же просто, как войти в свою учетную запись Gmail или Facebook со своего смартфона.

Простая загрузка денег

Вы можете легко пополнить свой кошелек через интернет-банкинг, кредитную или дебетовую карту.

Возможность хранить эти данные избавляет вас от необходимости вводить эти данные каждый раз при совершении транзакции и экономит время.

Область применения

Начиная с оплаты счетов за DTH, постоплату, карты данных и широкополосного доступа до покупки билетов на самолет, автобус или поезд, вы можете использовать электронный кошелек для различных транзакций.

От оплаты в местных магазинах кирана до оплаты коммунальных услуг, таких как газ, вода и электричество, мобильные кошельки стали широко доступны.

Устройство для разделения счетов

Возможность разделить расходы с друзьями — еще одно большое преимущество. Пользователи Freecharge и Mobikwik могут разделить свои счета, просто указав сумму и количество людей, которые должны заплатить свою долю.

Эти кошельки автоматически генерируют ссылку, которую вы можете отправить людям, которые должны вам деньги.

Обеспечивает своевременные выплаты

Вы также можете использовать функцию автоматической оплаты для автоматической оплаты будущих счетов с баланса вашего кошелька в заранее определенную дату.

Поощрения и акции

У каждого кошелька есть свой набор стимулов. Электронные кошельки дают много возможностей для экономии за счет скидок, кэшбэков, предложений и бесплатных подарков.

Вы можете получить максимальную выгоду, пройдя их раздел предложений и оптимально используя промокоды.

Быстрый перевод средств

Кошельки

Money сделали отправку и получение денег быстрыми и легкими. Вдобавок ко всему, в настоящее время не взимаются комиссии за перевод денег куда угодно и когда угодно, что делает этот вариант более предпочтительным.

Согласно отчету исследования, в 2016 году 32% потребителей использовали цифровой кошелек в качестве предпочтительного средства оплаты, а 78% потребителей заявили, что знают об этой услуге.

Мобильные приложения, такие как PayTM, RuPay, Bhim и Jara, сделали людей более удобными.

Интеграция мобильных кошельков для приложений электронной коммерции существовала довольно давно, однако многофункциональные мобильные кошельки для денег теперь стали необходимостью эпохи. Теперь необходимо понять, что именно ищут пользователи.

Подробнее: Как финансовые приложения упрощают бизнес?

Отрасли, которые извлекают выгоду из приложения мобильного кошелька?

Это правда, что приложения для мобильных кошельков обычно ассоциируются с финансовым сектором, поскольку здесь происходит обмен денег.

Однако их также можно использовать в качестве приложения для денежных переводов в различных областях, например:

Розничная торговля

В секторе розничной торговли его можно использовать для магазинов мобильной коммерции или как дополнение к существующему мобильному приложению.

Приложения

Wallet в розничном секторе помогают пользователям хранить важную информацию о своих продажах.

Это также помогает им получать выгоду от платежей с помощью карт лояльности, вознаграждений и купонов.

Финансовые учреждения

Эти заведения предоставляют пользователям множество возможностей, таких как дебетовая карта, кредитная карта, и предоставляют клиентам административные услуги.

Логистические, транспортные, технологические предприятия и телекоммуникационные компании

Эти компании являются основными игроками финансового сегмента.

Единственный шанс, с которым они сталкиваются, — это интеграция различных платежных карт от разных банков и финансовых институтов в мобильный кошелек.

Понимание требований пользователей

Перед тем, как начать процесс разработки приложения для электронных платежей, важно понимать базу пользователей и рынок приложений для цифровых платежей.

Существуют разные виды мобильных кошельков, нужно понимать, какие из них подходят для ваших целей.

В список способов онлайн-платежей в основном входят:

Оплата онлайн

Это наиболее распространенный метод оплаты, при котором пользователь производит оплату с помощью дебетовой карты, кредитной карты и сетевого банкинга.

Этот метод включает в себя электронные платежи продавцу с помощью платежного шлюза.

Платежи в точках продаж

Система POS

или система точек продаж используется для описания системы, которая включает в себя различные компоненты, такие как оборудование, программное обеспечение, аналитику, управление запасами, управление сотрудниками и отчетность.

Он состоит из компьютера, на котором установлено программное обеспечение POS, сканера штрих-кода, устройства чтения кредитных карт, принтера чеков и локального сервера.

Теги NFC

Метки

NFC являются пассивными устройствами, что означает, что для их работы не требуется источник питания. Более того, он активируется только при контакте с активным устройством.

Самое лучшее в этих тегах то, что они не могут выполнять какую-либо собственную обработку, они просто используются для передачи данных на активное устройство.Давайте подробно рассмотрим его функции.

Сканирование и чтение

метки NFC могут использоваться для передачи информации. Вам просто нужно положить карту NFC или метку на заднюю часть телефона, и вся информация будет получена и отображена на вашем устройстве.

Запись и редактирование

Помимо сканирования и чтения информации, вы также можете написать и отредактировать сообщение.

Для этого вам необходимо отсканировать NFC-метку, поместив ее на задней панели устройства. Как только вы это сделаете, вся информация отобразится, и вы сможете внести в нее необходимые изменения.

Scan & Pay Система

NFC просто не предназначена для просмотра и редактирования информации. Вы также можете совершать платежи с помощью этой технологии.

положите свои кредитные карты на заднюю панель телефона. Как только вы разместите там свою карту, будут получены все данные карты и будет произведен платеж.

Компания

Peerbits разработала Android-приложение Flashtag, основанное на технологии NFC.

В основном используется для перевода и получения средств с помощью технологии NFC. Более того, он также используется для получения дополнительной информации.

Одноранговый денежный перевод

В платежах P2P цифровые деньги передаются от одного человека к другому через посредника, известного как платежное приложение P2P.

Этот тип платежей можно получить через ПК и мобильное устройство через Интернет. Это простая альтернатива традиционным способам оплаты.

iBeacons и оплата bluetooth

iBeacon — это версия концепции маяка на базе Bluetooth от Apple.Эта технология позволяет передавать и принимать мелкие фрагменты данных на небольшом расстоянии.

Он используется для улучшения покупок, отслеживания, автоматизации, программ лояльности и учебных программ.

QR-коды

QR-код — это просто двумерный штрих-код квадратной формы, в котором хранятся закодированные данные. Обычно данные связаны с веб-сайтом. QR-коды в основном используются в рекламных целях.

Однако его другие приложения включают сегментацию списков рассылки, совместное использование в социальных сетях, отслеживание печатных СМИ и соединение кирпича и раствора.

Мобильные платежи и носимые устройства

Все большее количество носимых устройств добавляет такие функции, как бесконтактные платежи с помощью носимых приложений.

Из трех вышеупомянутых технологических решений для точек продаж большое внимание уделяется, поскольку их сравнительно сложно построить.

Платежный шлюз для приложения цифрового кошелька:

Существует ряд платежных шлюзов, доступных для интеграции в мобильный кошелек, чтобы помочь пользователю загружать и отправлять деньги в свой кошелек и обратно с помощью своей кредитной или дебетовой карты.

Stripe и Braintree в настоящее время являются самыми известными платежными шлюзами на рынке.

Ключевые факторы, которые следует учитывать при разработке приложений для мобильных кошельков

Вот некоторые ключевые факторы, которые необходимо учитывать при интеграции мобильных платежей:

1. Приоритезация функций

Приложение мобильного кошелька в основном представляет собой набор различных функций и возможностей.

Вы должны быть осторожны при интеграции этих функций и возможностей, поскольку они в конечном итоге сделают ваше приложение для цифровых платежей успешным.

Прежде чем создавать приложение для мобильного кошелька, проведите тщательное исследование рынка, изучите ожидания, потребности клиентов и тенденции рынка.

2. Безопасность

Ваш цифровой кошелек может быть успешным только в том случае, если клиенты могут полагаться на его структуру безопасности.

Электронные кошельки требуют, чтобы клиенты сохраняли информацию о своей карте или вводили свои пароли.

Вы несете главную ответственность за обеспечение безопасности их данных с помощью передовых технологий.

В дополнение к стандартным механизмам защиты и безопасности вам необходимо включить технологии, которые трудно расшифровать.

Подробнее: Платежная система NFC для мобильного приложения

3. Не забудьте указать цифровую квитанцию ​​

После каждой транзакции, выполненной пользователями, им необходимо подтверждение об ее успешности или неудаче. Здесь возникает потребность в цифровой квитанции.

Независимо от суммы, на которую они совершили транзакцию, важно, чтобы они получили цифровую квитанцию ​​о своей транзакции.

Эти цифровые квитанции могут быть отправлены по электронной почте на зарегистрированный адрес электронной почты соответствующего клиента.

4. Бонусные баллы

Людям нравится получать награды. Если вы хотите, чтобы ваше приложение для цифровых платежей работало дольше.

Если вы предоставляете своим пользователям разные возможности, они ни в коем случае не покинут ваш сайт в ближайшие дни.

Однако вы должны помнить, что они могут проверять свои бонусные баллы, когда захотят, и могут использовать их более выгодными способами.На этом этапе вам нужно будет понять свою целевую аудиторию, ее симпатии и антипатии.

5. Держите их включенными

Делитесь своевременными уведомлениями со своими клиентами о новых предложениях. Делитесь с ними индивидуализированными купонами и сделками, чтобы они могли участвовать в вашем приложении.

Часто можно заметить, что пользователи покидают приложение после его первого использования. Уведомление о последних предложениях и скидках поможет вам поддерживать их вовлеченность в ваше приложение для цифровых платежей.

6. Выбор партнера по развитию

Компания по разработке мобильных приложений может эффективно помочь вам в разработке приложений для электронных платежей.

Они хуже осведомлены о последних технологических разработках и тенденциях и могут помочь вам в создании лучшего решения.

Однако, прежде чем выбрать партнера по разработке, вам необходимо тщательно изучить его профиль и проверить, выполняли ли они аналогичные проекты в прошлом. Их изучение поможет вам найти лучшее решение для цифровых платежей.

Заключение

Мобильные кошельки — это уже не просто тренд, они стали необходимостью времени.

Однако, чтобы насладиться преимуществами этого быстро развивающегося рынка, необходимо обеспечить безупречную реализацию фактов и функций.

Проведите необходимое исследование рынка, чтобы создать приложение для мобильного кошелька.

Лучшие цифровые кошельки 2020 года

Похоже, наконец, что люди подогрели идею цифровых кошельков.Ожидается, что индустрия мобильных цифровых кошельков будет процветать, будь то потому, что они осознают, насколько они безопасны, быстры и удобны. Мы можем поблагодарить следующие лучшие цифровые кошельки 2020 года за продвижение вперед.

Приложение

Cash было выпущено в 2014 году и позволяет пользователям совершать бесконтактные покупки с помощью своего iPhone или iPad, только с iPhone 6 или новее. Этот цифровой кошелек хранит информацию о вашей кредитной и дебетовой карте, как и многие другие цифровые кошельки. Однако эта информация преобразуется в токены, к которым можно получить доступ только с помощью вашего отпечатка пальца.Другими словами, это один из самых безопасных кошельков.

В приложении

Cash также есть еще один продукт, получивший название Wallet. В этом удобном приложении хранится все, от посадочных талонов, билетов на концерты и в кино, карт постоянного клиента и купонов.

When Due, запущенный в 2015 году, сосредоточен на предоставлении инновационного решения для выставления счетов и учета рабочего времени для фрилансеров и малого бизнеса. В настоящее время компания быстро расширилась и предлагает безопасный цифровой кошелек, а также возможности ePayment, eBank и обработки платежей.

Due также оснащен функциями управления проектами и клиентами. Короче говоря, Due стал комплексным решением для компаний любого размера.

Due взимает фиксированную комиссию в размере 2,8% за транзакцию независимо от того, где вы живете. Нет никаких скрытых комиссий или дополнительных сборов.

До 2016 года Google Wallet был мобильным приложением. Теперь это веб-приложение, которое позволяет отправлять деньги кому угодно в США, используя только адрес электронной почты или номер телефона прямо с вашей дебетовой карты, банковского счета или баланса Кошелька.Переводы выполняются всего за пару минут, и вам понадобится PIN-код Google Payments для доступа к средствам.

Android Pay — это безопасный и быстрый способ оплаты смартфоном в магазине Google, который встроен прямо в операционную систему. Как и большинство других мобильных кошельков, Android Pay использует технологию NFC, позволяющую осуществлять платежи путем прикосновения телефона к терминалу с поддержкой NFC. Что делает Android Pay привлекательным, так это то, что Walgreen’s запустила программу лояльности для пользователей Android Pay, и теперь вы можете заказывать и оплачивать еду через Grubhub.

Запущенный в 2015 году, Samsung Pay делает то, чего не делает ни один другой цифровой кошелек; в нем используются технологии NFC и MST. Это означает, что вы можете совершать бесконтактные платежи с помощью терминалов с поддержкой NFC и традиционных терминалов с магнитной полосой. Помимо возможности хранить свои кредитные и дебетовые карты, вы также можете хранить подарочные карты, бонусные карты и членство. У Samsung даже есть собственная система вознаграждения за покупки.

PayPal — один из старейших и наиболее широко используемых цифровых кошельков.Он использовался для относительной простоты онлайн-платежей и перевода средств между другими сторонами. Paypal доступен как для пользователей Android, так и для iOS.

PayPal активизировал свою деятельность после подписания соглашений с Mastercard и процессором карт First Data. Это позволяет клиентам иметь возможность платить с помощью приложения PayPal, что является тем же процессом, что и варианты оплаты касанием, такие как Apple Pay, или считывание PayPal Mastercard для совершения покупок в магазине.

Говоря о PayPal, компания также владеет Venmo, который, возможно, является самым популярным приложением для одноранговых платежей.Просто привяжите кредитную карту, дебетовую карту или текущий счет и начните расплачиваться с друзьями. Вы также можете получать платежи. Venmo использует шифрование данных для защиты вашей финансовой информации, и вы даже можете поделиться своими транзакциями с сообщением в Facebook, Twitter или Foursquare. Банковский перевод и перевод по дебетовой карте бесплатны, но комиссия за карту составляет 2,9%.

Как часть гиганта Alibaba, неудивительно, что это ведущее стороннее платежное решение и цифровой кошелек в Китае.Однако в 2016 году Alipay вышла за пределы материкового Китая и прибыла в Европу, в основном для того, чтобы китайские туристы совершали платежи в магазинах и получали предложения. Компаниям, расположенным в городе, который является популярным туристическим направлением, или если у вашей компании есть интернет-магазин, обслуживающий зарубежных клиентов, определенно стоит попробовать Alipay.

Выпущенный летом 2016 года мобильный кошелек Walmart использует QR-коды, в отличие от функции оплаты с помощью касания, основанной на технологии NFC. Этот кошелек совместим с телефонами Android и Apple, а также может использоваться для организации подарочных карт Walmart, создания списков покупок, хранения квитанций Walmart, пополнения рецептов и даже поиска местоположения товара в выбранном вами магазине.

Dwolla предоставляет цифровую платежную сеть, которая может переводить деньги между банковскими счетами США и кредитными союзами, просто используя их адрес электронной почты или номер телефона. Также есть функция цифрового кошелька для хранения личной и платежной информации, чтобы транзакции могли происходить в течение дня. Это упрощает отправку и получение платежей, оплату сотрудникам, настройку периодических платежей / выставление счетов. Плата за транзакцию не взимается, а с помощью интуитивно понятного API Dwolla вы можете настроить программу так, чтобы она соответствовала вашим конкретным потребностям.

M-Pesa — это мобильная платежная платформа, которая в основном используется в Африке, особенно в Кении, и может использоваться пользователями iOS и Android. Мобильный сервис позволяет пользователям размещать деньги на депозитах и ​​снимать средства, переводить деньги другим пользователям, оплачивать счета и приобретать услуги мобильного оператора

Комиссия за транзакции между незарегистрированными пользователями стоит примерно 101-500 Kshs, что равняется 1-5 $ и 27 Kshs для зарегистрированных.

Отправьте деньги сегодня — ваш полный цифровой кошелек до

Руководство по одноранговым платежам

В этом руководстве вы оставите все, что вам нужно знать о революции цифровых кошельков и о том, как вы можете использовать их в своем бизнесе, чтобы расширить свои платежные возможности во всем мире.

Что такое одноранговые платежи?

Компании, желающие производить платежи друг другу, теперь имеют множество отличных вариантов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. От банковских переводов и автоматизированных клиринговых палат до специализированных платформ для выставления счетов и оплаты, таких как Due.com, частые и зачастую крупные платежи, которые необходимо совершать предприятиям, стали источником возможностей для финансовых компаний. Эти важные и значительные движения денег побудили компании создать каналы для упрощения процесса совершения платежей, обеспечения безопасности вариантов и предоставления предприятиям возможности отслеживать отслеживание счетов и утверждений.Без помощи финансовых фирм бизнес вскоре остановился бы.

Однако для физических лиц, которые должны деньги другим лицам, возможности, созданные и предоставленные предприятиям, слишком велики и слишком неуклюжи. Никто не будет отправлять другу банковский перевод, чтобы возместить ему его долю вчерашнего ужина. Когда братья и сестры покупают билеты на концерт или цветы на День матери, они не собираются создавать учетную запись ACH, чтобы разделить расходы. Когда родители собираются вместе, чтобы купить классному руководителю подарок на Рождество, глава PTA не собирается открывать общий банковский счет, доступ к которому есть у всех.

Основные методы осуществления этих небольших платежей между физическими лицами долгое время ограничивались двумя вариантами: чек или наличные… и наличными всегда было проще всего. Если ваш друг выписал чек, и вы положили его на свой банковский счет, и он «отскочил», что ж, деньги у вас закончились. Любой другой метод разделения счетов означал указание банку или другому регулируемому оператору, например Western Union, отправить деньги. Посредник затем должен будет гарантировать, что у покупателя есть средства, которые он хочет отправить, застраховать платеж, контролировать безопасность перевода и уведомить получателя о наличии средств.Излишне говорить, что этот процесс дорогостоящий и может быть довольно медленным. Для людей, которые могут лично встретиться со своими должниками, наличные всегда были лучшим выбором.

Но в экономике, в которой платежи становятся все более цифровыми и международными, наличные не всегда подходят, равно как и отправка чеков. Лица, работающие за границей, хотят дешевых, надежных и безопасных способов отправить деньги домой родственникам. Люди, живущие в крупных странах от США до Индонезии и, в частности, в Африке, хотят иметь возможность получать платежи от покупателей и родственников на другой стороне страны или мира, и даже друзья хотят иметь возможность погашать небольшие долги, не имея пойти в банкомат и вытащить купюры поздно ночью (с соответствующими комиссиями банкомата).Теперь, когда деньги представляют собой числа на счете, а не бумагу в кошельке, возникла потребность в услугах, которые позволили бы кому угодно переводить деньги простым способом от одного человека к другому, в идеале, просто смахнув по мобильному телефону. Если можно заплатить за кофе, размахивая смартфоном над считывателем, должен быть способ, чтобы два человека с одинаковыми устройствами могли быстро, легко и дешево отправлять средства от одного к другому.

Службы

, которые позволяют осуществлять такие виды одноранговых платежей, развились и превратились в существенные платформы, которые позволяют физическим лицам легко переводить наличные.По данным Business Insider, мировой рынок одноранговых переводов и денежных переводов в настоящее время оценивается более чем в 1 триллион долларов. К 2018 году только рынок P2P-платежей в США может достигнуть 86 миллиардов долларов.

В этом руководстве мы собираемся изучить, как производятся эти платежи. Мы внимательно рассмотрим основные методы совершения P2P-платежей, оценим риски, связанные с использованием доступных опций, и обсудим способы обеспечения безопасности переводов, когда вы доверяете платформе свои деньги.

Мы начнем с оценки различных платформ с различными предпочтениями в отношении включения платежей P2P. Очевидно, что раньше службы, которые занимались деньгами и платежами, были ограничены банками и зарегистрированными фирмами по переводу денег. Теперь эти банковские учреждения сталкиваются с жесткой конкуренцией со стороны ряда крупных и малых компаний. Мы внимательно рассмотрим основные компании, предлагающие платежи P2P. Мы поговорим о том, как сейчас работают традиционные фирмы, такие как Western Union, как цифровые компании, такие как PayPal, пришли как волна, создавая новый вид конкуренции, первоначально нацеленный на владельцев малого бизнеса, но чья инфраструктура может быть легко использована людьми долги, которые нужно урегулировать между друзьями и семьей.Мы узнаем, как компании, работающие в социальных сетях, такие как Facebook и Snapchat, пытаются превратить свои службы обмена текстовыми сообщениями в службы денежных переводов и почему они не могут добиться успеха. И мы посмотрим, как криптовалюты, такие как Биткойн, позволяют осуществлять одноранговые переводы и повышают уровень безопасности, который мы так долго искали на рынке пользователей P2P-платежей.

Идеал возможности отправлять деньги с одного мобильного телефона на другой начал сбываться, и мы также будем изучать лучшие приложения для быстрых платежей, даже когда обе стороны все еще сидят в клубе и делят счет.

В следующей главе мы рассмотрим риски, которые могут вызвать эти новые методы. Не существует абсолютно безопасного способа отправки денег от одного человека к другому. Сдавайте наличные, и вас могут ограбить в банкомате… или вашего друга могут ограбить по дороге домой. Чеки могут быть подделаны, изменены или обмануты. А деньги, отправленные через такие компании, как Western Union, могут быть потеряны, украдены в пути или забраны людьми, для которых деньги не предназначались.

Все новые методы отправки денег между людьми создают свои собственные риски безопасности, от взлома учетных записей до украденных смартфонов, которые оставляют доступ к платежам, когда приложения остаются открытыми, вместо выхода из системы.Мы исследуем эти опасности и оценим степень, в которой они представляют угрозу для людей, которые хотят отправлять деньги друг другу, и как вы можете защитить себя от потерь.

Затем мы рассмотрим способы снижения рисков. Некоторые из этих методов снижения риска обсуждались в течение многих лет в мире безопасности, и они просты в использовании, например, обеспечение безопасности паролей, отказ от открытия нежелательных вложений и выключение телефонов сразу после их кражи. Но по мере того, как методы оплаты стали более сложными, методы, используемые ворами, также стали более умными и опасными.Мы посмотрим, что люди должны делать, чтобы обеспечить безопасность своих программ одноранговой оплаты, и что им делать, если они считают, что их могли взломать.

История одноранговых платежных систем

Процесс передачи денег напрямую от одного человека к другому появился еще до банковского дела. Продавцам всегда был нужен способ передавать деньги от покупателя к продавцу на большие расстояния. Хавала упоминается в исламских текстах, относящихся к восьмому веку, и использовалась для финансирования торговли на Шелковом пути, который иногда называют Шелковым путем в раннесредневековый период.Система работает без векселей. Клиент даст деньги и пароль или другой идентификатор местному брокеру хавалы для перевода кому-то, кто может находиться в отдаленном городе. Местный брокер хавалы передаст информацию другому брокеру в городе получателя. Получатель, которому будет сообщен пароль, может затем обратиться к своему местному брокеру и получить платеж за вычетом комиссии брокера. Затем первый брокер может выплатить второму брокеру в какой-то момент в будущем транзакцию, которая может принимать форму обмена услугами, владения собственностью или другой формы стоимости.Помимо комиссионных, брокеры также могут получать прибыль на основе разницы обменных курсов.

Итак, если пакистанский водитель такси, работающий в Нью-Йорке, хотел отправить деньги своей матери в деревню в Синде, он мог оставить средства пакистанскому брокеру на Манхэттене. Его мать немедленно получит текстовое сообщение на свой телефон в деревне с сообщением о том, что ее ждут деньги, с местным представителем брокера. Ни одной из сторон не нужен банковский счет, а поскольку деньги фактически не перемещаются, перевод средств происходит практически мгновенно.

Это система, которая больше полагается на честь, доверие и контакты, чем на какие-либо правовые рамки. Традиционно каждый брокер ведет текущую сумму задолженностей другим брокерам и от них, но записи могут быть неофициальными. Отсутствие формальных документов, среди прочего, сделало хавала незаконной системой , но она пользуется популярностью у отмывателей денег и других преступников, привлекая внимание международных правоохранительных органов. В ответ брокеры записывают личности клиентов и сверяют их с базами данных известных преступников и террористов.Теперь транзакции тщательно регистрируются, и клиентам часто приходится проходить биометрические тесты и оставлять отпечатки пальцев. То, что начиналось как неформальная кредитная система, теперь превратилось в международный бизнес, которым по-прежнему пользуются миллионы иностранных рабочих по всему миру.

Первые формы денежных переводов, использовавшиеся на Западе, по сравнению с ними выглядят гораздо более неуклюжими и появились намного позже. Компания, которая впоследствии стала Western Union, была образована в Рочестере, штат Нью-Йорк, в 1850-х годах и первоначально была телеграфной компанией.Хотя компания Western Union предложила клиентам первую платежную карту еще в 1914 году, только в 1980-х годах компания Western Union стала «самым быстрым способом отправки денег по всему миру». Компания вместе со своим более дешевым и более международным конкурентом Moneygram по-прежнему представляет собой один из популярных способов перевода денег на большие расстояния.

Что действительно изменило игровое поле для одноранговых платежей, так это появление PayPal в 1999 году. Впервые стало возможным добавлять средства на онлайн-счет и отправлять их получателю — тому, кто не мог даже имеют учетную запись и предоставили только свой адрес электронной почты, не выходя из дома и не посещая банк.Сами банки последовали за своими собственными услугами, но только в 2011 году Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, US Bank и Wells Fargo объединились, чтобы предложить ClearXchange, услугу, которая позволяет любому, у кого есть банковский счет, отправлять деньги на любой, у кого есть адрес электронной почты.

Однако рост мобильных телефонов изменил финансовую отрасль (и все остальное в нашем мире). Таким образом, возможность совершать мгновенные и безопасные платежи другу, сидящему с противоположной стороны стола от одного телефона к другому, выходит за рамки удобства, влияние мобильного телефона растет, это удобно, и, похоже, оно здесь оставаться. Для многих в США платежные платформы P2P являются полезным инструментом и простым способом решения распространенной проблемы. В других странах мира эти P2P-платежи жизненно важны. В Африке мобильные одноранговые платежи преобразовали континент с высоким проникновением мобильных телефонов, но ограниченными банковскими услугами. По сообщениям, в 2013 году более двух третей взрослого населения Кении имели счета в M-Pesa, системе мобильных платежей страны, позволяющей работнику в столице Найроби легко отправлять деньги обратно своей семье в отдаленную деревню.Считается, что четверть экономики страны проходит через эту услугу. Дешевые мобильные телефоны в Африке уже позволили фермерам получить более четкое представление о стоимости их продукции; возможность звонить на удаленные рынки давала им больший выбор покупателей, чем только на ближайшем рынке. Теперь фермеры могли не только проверять цены, но и получать платежи по телефону, а члены семьи могли быстро отправлять деньги из коммерческих центров на периферию, уменьшая неравенство и увеличивая мобильность и возможности. Согласно одному отчету, добавление десяти мобильных телефонов на 100 человек в развивающейся стране увеличивает рост ВВП на 0,8 процента. Доходы домохозяйств в Кении, которые используют M-Pesa, увеличились на 5-30 процентов.

Значит, имеет значение рост одноранговых платежных систем. Это важно для студентов американских университетов, которые задаются вопросом, как разделить счет за пиццу между соседями по дому в комнате общежития. Это важно для родителей, которым нужен простой способ отправлять деньги своим детям, и для работающих детей, которые хотят отправлять средства по всему миру, чтобы заботиться о своих стареющих родителях.Это важно для развивающихся стран, где мобильные платежи позволили даже беднейшим общинам избежать медленного роста банковских услуг и иметь возможность налаживать финансовые связи с низкими затратами и без посредников.

И рост мобильных и одноранговых платежей имеет значение для предпринимателей, которые нашли отличную возможность, которая уже меняет мир и становится все более популярной на прибыльном рынке. Одноранговые предложения включают множество различных способов перевода денег от одного человека к другому.

Формы одноранговых платежей: несколько способов передать деньги другу

Вернитесь на двадцать лет назад, и не займет много времени подсчитать количество методов, которые вы могли бы использовать для передачи денег или платежей от одного человека к другому. Если вы хотите, чтобы деньги доходили до кого-то далеко, вы, вероятно, направились бы в Western Union или Moneygram. Если вы отправляете большие суммы кому-то, у кого есть банковский счет, вы можете проглотить комиссию и заплатить за банковский перевод. Если вы готовы пойти на риск потери, вы можете доверить чек или даже наличные деньги почтовой службе и надеяться, что они не были потеряны или украдены в пути.Для бабушек и дедушек, которые хотели подарить своим внукам деньги на день рождения, традиционными всегда были банкноты или чек, завернутые в поздравительную открытку.

У каждого из этих методов были недостатки, и эти недостатки были серьезными. Western Union остается дорогостоящим способом отправки денег за границу или по стране. Хотя размер комиссии варьируется в зависимости от услуги, отправителю нередко приходится платить до 7 процентов от суммы перевода в качестве комиссии.

Как и Western Union, электронные переводы имеют то преимущество, что они относительно безопасны.Финансовые учреждения действуют как посредники, обеспечивая безопасность перевода и гарантируя, что у отправителя действительно есть деньги, которые они обещают перевести. Хотя система несколько улучшается, процесс был трудным. И у отправителя, и у получателя должен быть банковский счет, и отправитель также должен знать данные счета получателя. Комиссия до 30 долларов за каждый перевод означает, что банковские переводы лучше использовать для разовых крупных платежей, таких как частная продажа дорогих товаров.Гонорары считались довольно высокими для урегулирования небольших долгов между друзьями. В то время как передача чеков и наличных позволяет избежать этих высоких комиссий, потеря защиты делает этот выбор в корне небезопасным, с небольшими гарантиями от кражи, потери или мошенничества.

Новые платежные системы пытаются обеспечить безопасность, снизить комиссии и повысить удобство, мгновенно переводя деньги через такие обычные и привычные устройства, как наши мобильные телефоны. Используя децентрализованный распределенный реестр, криптографические протоколы и одноранговые сети, мобильные телефоны могут записывать транзакции через сеть компьютеров, а не централизованно, исключая (дорогостоящего) посредника.Поскольку система мобильных платежей не требует, чтобы отправитель знал конфиденциальную информацию, такую ​​как номера счетов и коды сортировки, платежи не могут быть реплицированы, и их нельзя отменить, поэтому получатели могут быть уверены, что они получили средства, которые им причитаются.

В новом мире одноранговых платежей все платежи между людьми, независимо от того, сидят ли они вместе или находятся в разных частях света, должны быть быстрее, безопаснее и дешевле.

Но спектр услуг теперь также значительно шире.Когда-то у людей, надеявшихся отправить деньги, был ограниченный выбор слабых вариантов. Теперь, похоже, мы все избалованы множеством вариантов выбора, каждый из которых имеет свои слабые и сильные стороны. В этой главе мы рассмотрим наиболее важные из этих вариантов, исследуем, как они работают, и объясним различия между ними.

Вестерн Юнион

Western Union вместе со своим конкурентом Moneygram является прародителем одноранговых платежных систем. В середине второго века своего существования телеграфная компания, работавшая в свое время, могла бы уже давно отказаться от использования телеграфных проводов и обычных точек и тире, но ее методы отправки денег во все уголки мира теперь выглядят не менее устаревшими.

Чтобы отправить деньги через Western Union, отправитель обычно посещает офис Western Union, сообщает свое имя и адрес, представляет средства и сообщает имя получателя и место назначения платежа. Компания предоставляет отправителю контрольный номер денежного перевода, который отправитель передает получателю. Затем получатель может посетить офис Western Union по своему адресу, предъявить код MTCN и удостоверение личности и получить средства наличными. Иногда, если у получателя нет идентификатора, он может использовать пароль, предоставленный отправителем.

Если это звучит как традиционный метод хавалы, то это потому, что эти два принципа одинаковы. Разница в том, что вместо сети независимых брокеров, доверяющих друг другу, Western Union представляет собой единую компанию с тысячами торговых точек, разбросанных по всему миру.

Теперь можно отправлять деньги без физического посещения магазина Western Union, используя веб-сайт компании или мобильный телефон. Но этот процесс непростой и требует использования дебетовой или кредитной карты.Сборы также могут варьироваться; обычно отправители могут рассчитывать заплатить 7% за международный перевод.

Самым большим преимуществом Western Union является наличие международных офисов; многие из новых платформ одноранговой оплаты еще не вышли за пределы США. Такие компании, как Western Union и Moneygram, позволяют получателям по всему миру получать средства наличными. Им не нужен банковский счет или даже мобильный телефон. Пока у них есть MTCN, они будут искать деньги в местном отделении Western Union.

MoneyGram

MoneyGram является прямым конкурентом Western Union и работает аналогичным образом. Вы можете отправлять деньги из одного из его отделений, которые могут быть расположены в аптеках, почтовых отделениях и магазинах, а также в специальных офисах, а также вы отправляете средства через Интернет с помощью дебетовой или кредитной карты. Комиссия за переводы внутри США обычно составляет 12 долларов. В зависимости от страны назначения деньги могут быть доступны уже через десять минут после размещения денежного перевода.Однако чаще всего средства будут доступны либо позже в тот же день, либо при отправке денег за границу на следующий день. Комиссия за международные переводы также может значительно варьироваться. В некоторых часто используемых направлениях, таких как Мексика, обычно фиксированная плата составляет около 10 долларов, но отправка 500 долларов из США в Ирландию будет стоить 35 долларов.

Самая большая сила MoneyGram — это сеть точек для получателей. В сотнях тысяч точек по всему миру можно получить деньги практически в любом уголке земного шара.

С другой стороны, если вы забираете наличные лично на сайте Western Union или Moneygram, вы сможете получить деньги только в рабочее время. Об этом следует помнить, когда кому-то далеко, кто-то далеко, нужны деньги быстро посреди ночи.

PayPal

Запуск PayPal в 1999 году изменил все… по крайней мере, в электронной коммерции. Интернет-сайты, которые продаются в Интернете, теперь имеют простой способ приема платежей. С помощью всего лишь щелчка мышью и формы посетители могли разместить и оплатить заказ, позволяя продавцам конвертировать клики непосредственно в наличные.Ценность услуги, предлагаемой продавцам, стала очевидна три года спустя, когда она провела IPO и была быстро раскуплена eBay. Отделение PayPal от eBay в 2015 году позволило сервису объединиться с конкурентами аукционной фирмы, расширив свое влияние. Возможность работать с такими компаниями, как Amazon и Alibaba (самый популярный розничный сайт в Азии), должна начать обострять конкуренцию, снижая комиссии и улучшая услуги как для покупателей, так и для продавцов.

Сервис работает как простой банковский счет.Открытие счета является бесплатным, и средства могут быть добавлены с помощью кредитной или дебетовой карты, путем написания электронного чека или получения средств от других пользователей. С 173 миллионами пользователей в 2015 году и доходом в 9,24 миллиарда долларов PayPal достаточно велик, чтобы иметь вероятность, что и отправители, и получатели уже будут иметь учетные записи. Однако, если у получателя нет учетной записи, можно отправить деньги на его адрес электронной почты. средства будут ждать их, когда они откроют счет, используя этот адрес. Пользователи могут даже хранить средства на своем счете и получать проценты со своих вкладов.

С момента своего запуска PayPal установил стандарт для лучших платежей с помощью цифровых кошельков.

У компании были свои критики, хотя PayPal стремился стимулировать опционов для своих клиентов. Получатели обычно платят 2,9 процента от отправленной суммы плюс 30 центов. Хотя это сопоставимо с суммами, взимаемыми компаниями-эмитентами кредитных карт, PayPal не предоставляет кредиты или переводы, не имеет риска и снижает накладные расходы на оборудование. Если суммы клиентов постоянно превышают 1000 долларов, банковские переводы могут быть более привлекательными.

PayPal сильнее в сфере личных платежей. Отправляйте деньги с одного счета PayPal на счет друга или семьи, и если отправитель не использует кредитную или дебетовую карту, комиссия не взимается. Однако для этого требуются средства, уже присутствующие на счете, и, поскольку услуга действительно нацелена на владельцев малого бизнеса или онлайн-продавцов, этот бизнес может выбрать для отправки платежей более крупные суммы, хранящиеся на их счетах.

PayPal кажется хорошим способом для интернет-магазинов получать деньги от посетителей веб-сайтов и становится более удобным способом совершения одноранговых платежей.

Квадратные наличные

Многие предприниматели довольствуются одним успешным бизнесом. Те бизнесмены и женщины, которым удалось создать более одного успешного бизнеса, обычно запускают один, развивают его, а иногда и продают, переходят к следующему этапу развития. Джек Дорси в настоящее время является исполнительным директором двух гигантских фирм. Являясь членом команды, основавшей Twitter, он теперь является главным исполнительным директором компании, занимающейся социальными сетями, и занимал эту должность до 2008 года, когда был уволен.Вдали от Twitter он запустил Square, фирму по мобильным платежам, которая создала небольшое устройство для чтения кредитных карт. Считыватель подключается к разъему для наушников мобильного телефона и может использоваться для считывания кредитной карты и приема цифровых платежей. Для владельцев обычных магазинов, продавцов на художественных ярмарках и для продавцов на фермерских рынках это устройство было удивительно простым решением проблемы приема безналичных платежей в местах, где не было постоянной инфраструктуры.

Дорси вернулся в Twitter в качестве исполнительного председателя в 2011 году и стал главным исполнительным директором в 2015 году, но он также сохраняет контроль над Square, который теперь расширился за счет предложения простого решения для случайных продавцов, которые хотят превратить свои мобильные телефоны в устройства для чтения кредитных карт.Square также имеет вариант для личного использования. «Будь то разделение счета за обед с друзьями или оплата арендодателя за месяц, Square Cash — самый простой способ отправить деньги», — хвастается компания.

Square рекомендует пользователям, у которых есть бизнес-аккаунты, открывать отдельные личные аккаунты и свои аккаунты Square. Для любого бизнеса это хороший совет — разделять бизнес и личные деньги. Square Cash, который использует Cash.me, URL-адрес, отличный от SquareUp.com, представляет собой учетные записи другого типа.Получатели могут сохранять платежи в своем «Денежном ящике» (другими словами, в приложении) или деньги могут быть отправлены непосредственно на банковский счет, связанный с их дебетовой картой. В этом отличие от PayPal, который требует, чтобы пользователи снимали свои средства вручную (на телефоне или компьютере) со своих учетных записей PayPal. Этот процесс может занять от нескольких минут до нескольких дней в зависимости от суммы. Деньги, отправленные кому-либо с помощью Square Cash, могут поступить в приложение или на банковский счет пользователя в течение нескольких минут.

Личные платежи ничего не стоят, когда деньги снимаются из денежного ящика или производятся с помощью дебетовой карты, но взимаются 3%, когда платежи производятся с помощью кредитной карты.

Бесплатные личные платежи, осуществляемые непосредственно на банковский счет друга с помощью приложения на мобильном телефоне, делают Square Cash привлекательным инструментом для людей, которые хотят совершать одноранговые платежи. Однако есть одно ограничение — географическое положение. Square Cash ограничен для жителей Соединенных Штатов, проживающих в стране и старше 18 лет.Это не конкурент международным одноранговым услугам, предлагаемым такими компаниями, как Western Union и MoneyGram.

Venmo

Основанная в 2009 году парой соседей по комнате в Университете Пенсильвании и проданная тремя годами позже за 26,2 миллиона долларов компании, позже купленной PayPal, Venmo теперь является наиболее близким к стандарту одноранговым платежам на базе смартфонов. Услуга настолько популярна среди миллениалов, которые используют ее, чтобы вернуть друзьям билеты на концерты, напитки и даже арендную плату, что часто можно услышать, как студенты обещают «Венмо» друг другу деньги.

Помогает то, что Venmo полностью бесплатен при условии, что платежи не производятся с помощью кредитной карты. (Эти платежи стоят 3 процента.) При создании учетной записи Venmo пользователи должны выбрать свой источник финансирования. Это может быть их банковский счет в США, баланс Venmo или кредитная / дебетовая карта. Выплаты производятся путем выбора получателя, добавления суммы платежа и указания причины перевода. Затем получатели получают уведомление, которое выглядит как поток сообщений Facebook, знакомый в основном молодым пользователям сервиса. Под значком контакта отображается сообщение, объясняющее, почему он только что отправил деньги. Также можно запрашивать платежи (и выпускать напоминания).

В отличие от Square Cash, деньги остаются на счете Venmo до тех пор, пока не будут переведены на банковский счет. Venmo также ограничивает выплаты до 299,99 долларов в неделю, пока личность пользователя не будет подтверждена. Затем он повышается до 2 999,99 долларов в неделю.

Простота

Venmo, знакомый дизайн и несуществующая цена сделали его хитом. В 2014 году компания обработала транзакции на сумму 2 доллара.4 миллиарда. В 2015 году этот показатель вырос до 7,5 млрд долларов. Только в январе 2016 года через систему прошло более 1 млрд долларов.

Хотя Paypal расширяет возможности Venmo для продавцов, у компании, похоже, нет никаких планов по перемещению услуги за пределы Соединенных Штатов. Лучше всего рассматривать эту услугу как своего рода электронный чек. Нажатие кнопки «Оплатить» на самом деле не переводит средства; он только отправляет уведомление о том, что деньги в пути. Этот промежуток оставляет отправителям время для отмены платежа.А если вы присоединились к Venmo через Facebook, то по умолчанию платежи распределяются между членами вашей сети Facebook. Параметр «Совместное использование» необходимо изменить в настройках, чтобы не подвергать риску конфиденциальность и безопасность.

Тем не менее, по большей части Venmo хорошо справился с задачей, заполнив нишу — удовлетворяя потребность в отправке цифровых средств через смартфоны между людьми.

Google Кошелек

В 2008 году Google начал переговоры с PayPal с целью интеграции платежной системы в мобильные устройства на базе Android.Переговоры затянулись до тех пор, пока, согласно иску, поданному PayPal против Google и двух своих бывших сотрудников, Google неожиданно отступил и нанял переговорщика PayPal Усаму Бедье. Бедье, по словам PayPal, привез с собой конфиденциальную информацию, включая планы PayPal по мобильным платежам и анализ слабых мест Google в платежах по телефону. Запуск Google Wallet в 2011 году заменил Google Checkout, который был конкурентом PayPal с 2006 года. Разработка Checkout полностью завершилась в 2013 году.

Однако первая версия Google Wallet была расценена как беспорядок. Приложение было не просто одноранговой платежной системой, как Venmo, или даже инструментом для продавцов, например PayPal. Это были они оба … а также платежная система NFC, которая позволяла пользователям оплачивать товары в магазинах, размахивая телефонами над станцией NFC.

В сентябре 2015 года Google, наконец, привел в хаос порядок. NFC и онлайн-платежи были размещены в отдельном приложении под названием Android Pay, доступном только пользователям Android и напрямую конкурирующему с Apple Pay.Google Wallet можно будет использовать на Android, iOS и через Gmail, и он будет полностью ориентирован на одноранговые платежи. Вместо того, чтобы конкурировать с PayPal, Google теперь напрямую конкурирует с Venmo, принадлежащей PayPal.

Сервис работает примерно так же. Загрузите приложение на свой телефон, свяжите его со своим банком, используя данные своего счета, кредитную или дебетовую карту, и вы сможете отправлять средства напрямую другим людям, используя их адрес Gmail или номер телефона. Переводы «обычно мгновенные» и лимиты выше, чем те, которые применяются к Venmo и Paypal: транзакции ограничены до 9 999 долларов США каждая и 50 000 долларов США в течение пяти дней.(Флоридцы могут отправлять и получать 3000 долларов каждые 24 часа.) Денежные средства остаются на счету Google Кошелька до их снятия. Плата за отправку или получение средств не взимается, но использование доступно только резидентам США, хотя пользователи в Великобритании могут отправлять средства друг другу по электронной почте. В настоящее время нет международных переводов.

Приложение было запущено без возможности отправлять средства через SMS. Эта услуга предоставляется как Venmo, так и Square Cash, но с тех пор Gmail восполнил этот пробел. Когда вы отправляете деньги через текстовое сообщение, получатель получает текст с защищенной ссылкой. Перейдя по ссылке, они могут войти в Google и ввести свои банковские реквизиты, чтобы перевести средства на свой банковский счет.

Хотя ответвления на конфиденциальность текстовых платежей относятся к Venmo и Square Cash так же, как и к Google Wallet (текстовое сообщение, предлагающее, что кто-то «нажимает здесь для получения бесплатных денег», а затем просит его ввести свои банковские реквизиты, очень похоже на фишинг мошенничество) У Google есть другие проблемы. Компания может не зарабатывать деньги на своих переводах, как и при отправке электронного письма, но она собирает информацию о покупках и отношениях.Пока нет никаких признаков того, что Google использует эти данные для таргетинга своей рекламы, но пользователи, возможно, захотят хорошенько подумать об объеме информации о покупках, которую они предоставляют компании, которая также способна читать их электронные письма и отслеживать их привычки просмотра Интернета.

И Google Wallet, и Venmo позволяют пользователям отправлять друг другу деньги по электронной почте.

Facebook

Демонстрационное видео о платежной системе Facebook длилось всего двадцать секунд. Это потому, что объяснять так мало.Платформа интегрирована в приложение Messenger компании, поэтому нет даже специального приложения для загрузки и использования. Любой в США, кто уже использовал Messenger на момент запуска сервиса в марте 2015 года, мог отправлять деньги друзьям и знакомым напрямую с помощью приложения на своем мобильном телефоне.

В дополнение к значкам внизу приложения, которые позволяют пользователям добавлять изображения и смайлы, новый значок $ позволяет им добавлять средства. Когда отправитель впервые нажимает на значок, Facebook просит его добавить информацию о своей дебетовой карте Visa или Mastercard.(Чтобы избежать взимания комиссий, компания не использует кредитные карты.) Затем отправитель может ввести сумму в долларах и нажать «Оплатить». Деньги будут немедленно сняты с дебетового счета и станут доступны получателю. Если получатель уже добавил свою дебетовую карту, деньги будут переведены прямо на его дебетовый счет; если они этого не сделали, Facebook предложит им ввести данные своей дебетовой карты.

Система была полностью построена Facebook, который адаптировал платежную платформу, которую она использует для рекламодателей.Транзакции бесплатны и, как и Google Wallet, Venmo и Square Cash, остаются ограниченными в США. Однако мотивация для использования услуги может быть другой. Venmo и Square Cash — это специализированные платежные сервисы. Facebook меньше заинтересован в получении дохода от одноранговых платежей, чем в том, чтобы держать людей в своей собственности. В интервью TechCrunch менеджер по платежным продуктам Facebook Стив Дэвис отметил, что, когда люди говорят о ночах и сборах Uber, «разговоры о деньгах уже происходят в Messenger … Мы хотим упростить завершение разговора в там же, где вы начали.Вам не нужно переключаться на другое приложение ».

Для пользователей Facebook, которые хотят отправлять деньги контактам своих друзей на платформе, платежная функция компании может выглядеть как полезная услуга от проверенного бренда, которая уже встроена в их обычное использование мобильных телефонов.

Snapcash

То, что Facebook делает за двадцать секунд, одноразовая покупка занимает две минуты в самом странном видеоролике о запуске, когда-либо созданном для части технологии. Костюмированные артисты пробуют себе дорогу в песнях и танцах, чтобы объяснить, как использовать приложение для социальных сетей для перевода денег.Это не только странно, но и ненужно; процесс удивительно прост. И, судя по Snapchat, неудивительно, что это может быть драматичным.

Сервис, запущенный в ноябре 2014 года, предоставляет два способа оплаты. Первый — начать вводить сумму в долларах в сообщении контакту. Как только отправитель нажимает кнопку доллара, кнопка отправки становится знаком доллара. Введите сумму и нажмите эту кнопку доллара, и деньги будут переведены с дебетовой карты отправителя на карту, зарегистрированную контактом в Snapchat.

Второй способ немного веселее. Введите три знака доллара подряд, и на экране появится долларовая купюра. Проведите пальцем по экрану, и купюры вылетят за пределы экрана. Когда отправитель закончит, ему будет предложено подтвердить сумму, и деньги будут отправлены.

Какой бы метод ни использовался, получатель уведомляется с помощью анимации, показывающей долларовые купюры, падающие из верхней части экрана. Это все забавные вещи, которые призваны превратить перевод платежей между друзьями в не только рутину, но и мероприятие.

Услуга доступна только для участников из США старше 18 лет. Ее нельзя использовать на международном уровне, даже на военных базах США за границей. Служба принимает только дебетовые карты Visa и Mastercard. Snap Cash имеет начальный лимит в 250 долларов в неделю, который может быть увеличен до 2500 долларов после подтверждения личности пользователя. Услуга бесплатная.

В то время как Facebook адаптировал свою систему оплаты рекламы для создания собственной одноранговой платформы, Snapchat вместо этого обратился к Square.Компания создала макет, представила его фирме Джека Дорси и заключила партнерство. Пользователи с жалобами на платежную систему должны обращаться в службу поддержки Square.

Это говорит о том, что Snapchat меньше заинтересован в создании коммерческой платежной платформы, которая может конкурировать с Venmo настолько, насколько (как и Facebook) поддерживает своих участников в сервисе, который теперь генерирует почти столько же ежедневных просмотров видео в день, сколько его конкурент в социальных сетях. Пара, показанная в видеоролике о запуске, — это молодые люди, которые делят стоимость покупки подарка, и эта демографическая группа соответствует базе пользователей Snapchat, которая по-прежнему в основном в возрасте от 13 до 25 лет.

В то время как Venmo удалось успешно проникнуть на студенческий рынок, Snapchat, возможно, сможет покорить подростков. Вопрос для обеих платформ: что происходит с пользователями каждого возраста приложения? Snapchat успешно перенес свой контент с короткоживущих изображений, которые пользователи не хотели бы видеть их родителям, в видео, созданные профессионалами, которые создают истории и создают личные бренды. Если эта тенденция сохранится, Venmo, Snapchat и Facebook будут вовлечены в сильную конкуренцию за случайные одноранговые денежные переводы.

Popmoney

Venmo — выскочка, и Facebook и Snapchat больше беспокоятся о том, что их участники покидают свои приложения на несколько минут, когда они могут легко удержать их на борту, чем о доходах от платежей P2P. Popmoney теперь принадлежит Fiserve, компании, которая поставляет платежные платформы для банков и финансовых учреждений. Хотя сервис обещает воспроизвести большую часть функциональности Venmo и Paypal, позволяя любому отправлять деньги получателю, используя не более чем адрес электронной почты, номер мобильного телефона или номер банковского счета, в основном он работает через банки как простой и бесплатный способ. для тебя.S. клиентов пересылать друг другу деньги. Получатели получают текстовое сообщение, информирующее их о том, что они получили деньги, и объясняющее, как они могут перевести их на свои собственные счета.

У

Popmoney есть мобильное приложение, но версия для iOS получила немногим более 150 отзывов и общую оценку в две звезды. Пользователи жаловались на необходимость регистрации с настольного компьютера вместо телефона, на возврат денег из-за слишком высокой суммы или из-за того, что получатель не ввел реквизиты правого банковского счета.

Взаимодействуя с банками, Popmoney, похоже, пытается удовлетворить потребность в переводе более высоких платежей, чем счета в ресторанах и общие билеты, обычно отправляемые через Venmo. Ряд жалоб на удобство использования приложения поступили от людей, которые пытались использовать Popmoney для оплаты аренды. Одному пользователю сказали, что ее арендная плата в размере 1100 долларов слишком велика для передачи системой, в то время как арендодателю было отказано в оплате, потому что он зарегистрировал свой сберегательный счет вместо текущего.

Несмотря на свои ограничения и низкую функциональность, Popmoney, возможно, обнаружил пробел на рынке. Большая часть новой одноранговой службы сосредоточена на замене чеков и наличных денег на мгновенные и низкие платежи. Но по-прежнему существует потребность в замене чеков и переводов, необходимых для крупных платежей, таких как аренда или частные продажи мебели или автомобилей.

ClearXchange

В октябре 2015 года руководители Bank of America, BB&T, Capital One, JPMorgan Chase, US Bank и Wells Fargo опубликовали совместное заявление, в котором объявили о приобретении принадлежащей банку сети цифровых платежей ClearXchange службой Early Warning, службой управления рисками. также принадлежит банкам.«Наши клиенты хотят иметь возможность производить платежи кому угодно в режиме реального времени, делая средства мгновенно доступными на банковском счете получателя», — говорится в сообщении банка. «Благодаря этому приобретению Early Warning объединяет немедленную доступность средств, интегрированную аутентификацию и возможности управления мошенничеством в единую платформу. В результате безопасность, надежность и согласованность платежных сервисов финансовых учреждений станут необходимым катализатором для авансовых платежей в режиме реального времени.

Отправители могут войти в систему на ClearXchange.com или использовать веб-сайт или приложение своего банка, выбрать сумму, которую они хотят отправить, и перевести средства на адрес электронной почты или номер телефона получателя. Получатели получают текстовое сообщение о том, что они получили платеж, а затем могут зарегистрироваться в своем банке или на ClearXchange.com, чтобы получить деньги непосредственно на свой банковский счет. Сервис работает только в банках США, и он бесплатный.

Сама по себе

ClearXchange не является платежной платформой.Он описывает себя как «платформу обмена сообщениями между финансовыми учреждениями в реальном времени», которая информирует банки о запросе от одного клиента банка на отправку денег клиенту другого банка. Когда отправитель решает кому-то перевести деньги, банк сообщает об этом ClearXchange, который затем передает запрос в банк получателя. Банк отправляет средства, и получатель уведомляется.

На веб-сайте сервиса приведены три примера видов платежей, которые можно совершать с помощью ClearXchange. Соседи по комнате могут использовать его для оплаты аренды; страховые компании могут решить использовать его для отправки страховых выплат; и друзья могут использовать его, чтобы разделить стоимость «отличной тайской еды.Однако даже в этом последнем тематическом исследовании показано, что пожилые люди наслаждаются едой, а не студенты, на которых обычно ориентируются такие службы, как Venmo. ClearXchange не имеет собственного приложения, но полагается на банки, которые владеют этим предложением в своих собственных приложениях. Из-за этого пользователи должны изучить все услуги, доступные в типичном банковском приложении, чтобы найти вариант одноранговой оплаты. Он менее удобен для пользователя, но поскольку переводы осуществляются через фирменный портал, знакомый пользователям, он также может начать завоевывать больше доверия среди демографических групп, менее знакомых с последними предложениями приложений.

Popmoney, возможно, пытался удовлетворить спрос на более высокие одноранговые платежи, но банковская система ClearXchange уже создала сеть, в которой встроены доверие и безопасность.

Биткойн

Большая часть конкуренции за одноранговые платежи происходит на мобильных устройствах, внутри приложений социальных сетей, которые уже привлекают внимание пользователей, и внутри банков, которые объединились, чтобы не дать клиентам выйти за пределы собственной инфраструктуры.

Биткойн — это отдельный класс.Биткойн — это цифровая валюта, которая пока не поддерживается ни одним национальным банком. Это намного сложнее, чем любой другой способ оплаты в одноранговой сети. Сначала пользователи должны получить биткойны так же, как они могут получить иностранную валюту. Они могут купить их на одной из нескольких специализированных биткойн-бирж, а также могут их добывать, что требует покупки специального оборудования, загрузки специального программного обеспечения и присоединения к другим биткойн-майнерам.Купить их или заработать, продав что-то в обмен на биткойны, намного проще.

Биткойны должны храниться в специальном цифровом кошельке, который можно использовать для отправки и получения средств, а перевод биткойнов всегда осуществляется бесплатно. Нет посредников и нет банков. На самом деле банки легко взломать, но в любой цепочке блоков есть ряд мер безопасности. Если вы занимаете деньги в банке или совершаете транзакцию в банке, транзакция записывается один раз (дважды, если вы отправляете ее на свой мобильный телефон).В бухгалтерской книге блокчейна транзакция отображается на тысячах разных компьютеров, что делает транзакцию практически невозможной. Количество доступных биткойнов контролируется блокчейном и распределенной бухгалтерской книгой, которая гарантирует, что биткойны не будут скопированы или подделаны. Биржи биткойнов могут взимать комиссию в размере около 1 процента за обмен биткойнов на или из местной валюты. Стоимость биткойна по отношению к доллару в прошлом также была очень нестабильной. К концу апреля 2016 года биткойн установился и остается на уровне 465 долларов.Биткойн по-прежнему можно использовать и хорошо обменивать в других валютах.

Конечно, технологические фанаты, миллениалы и первые последователи были влюблены в биткойн с самого начала, но теперь другие люди привыкают к системе. Для тех, кто уже принимает и использует биткойны, использование биржи для одноранговых платежей будет простым, бесплатным и безболезненным. Для тех, кто в настоящее время не использует биткойны, процесс создания кошелька очень похож на создание других систем «кошельков», а присоединение к обмену, покупка валюты и изучение принципов работы системы может занять минимальное количество времени, но его ценность может Биткойн — практичный и безопасный вариант.

Компании, банки и даже либертарианцы заметили спрос на безопасные одноранговые платежные платформы, которые позволят любому легко и быстро отправлять деньги кому угодно. Теперь пользователи могут выбирать из множества самых разных вариантов. Решение о том, какие варианты использовать, будет зависеть не только от функций или простоты использования каждой платформы, но и от ее популярности: выбор платформы отправителем часто должен совпадать с выбором получателя. В настоящее время многие варианты выбора носят демографический характер. Подростки, вероятно, начнут с использования Snapchat или Facebook, чтобы отправлять друг другу небольшие суммы денег.Для тех, кто немного постарше, таких как Millenials, в настоящее время выбирают варианты оплаты Blockchain P2P, такие как Due. Для цифровых кочевников и работников электронной коммерции PayPal по-прежнему остается вариантом по умолчанию, поскольку эти клиенты привыкли к PayPal много лет назад. Для пожилых людей, которым нужно отправлять более крупные суммы или регулярно платить по счетам, Clear Xchange их банков вполне может быть платформой для одноранговых платежей, которую они в любом случае не знали.

Но, возможно, наиболее важными факторами этих платежных систем должны быть не популярность, простота использования или цена, а безопасность.Как и в банковском деле, одноранговые платежи могут сделать средства уязвимыми для воров, хакеров и мошенников. К счастью, разрыв сокращается, и платформы серьезно относятся к безопасности. Но, как и в случае с банками и другими финансовыми учреждениями, безопасность всегда будет тем, на что нужно обратить внимание, и все финансовые операции должны быть в курсе мер безопасности и опережать хакеров. Мы рассмотрим безопасность в следующей главе.

Знайте риски при использовании одноранговых платежей

Как и многие люди, Мохсин Чарания (известный игрок в покер) использовал Venmo для совершения и приема платежей между друзьями.Он позволял деньгам накапливаться в приложении, редко переводя суммы на свой банковский счет. Но, согласно сообщению ABC News, когда профессиональный игрок в покер из Чикаго попытался использовать приложение для отправки платежа другу, он получил сообщение о том, что его счет был закрыт, а деньги удалены. Он не использовал Venmo в течение недели… а в его аккаунте неделей ранее было 2000 долларов. Это было в 2014 году.

«На моем телефоне не было уведомления о том, что« 2 000 долларов на вашем счете Venmo были обналичены »или что ваша учетная запись была закрыта», — сказал он службе новостей.«Я был ошеломлен тем, что такое могло случиться».

Venmo кажется уязвимым вдвойне. Во-первых, по умолчанию он автоматически уведомляет друзей пользователя в Facebook всякий раз, когда этот пользователь получает средства. По сути, он объявляет потенциально тысячам людей, не все из которых являются друзьями, что у кого-то есть деньги. Для кражи этих денег потребуется немного больше, чем возможность угадать адрес электронной почты и пароль, используемые на Venmo контактом Facebook.

Но Venmo также не уведомляла пользователей, когда в их учетные записи были внесены изменения, и это слабое место с тех пор было исправлено.Поэтому, когда хакеры проникли в аккаунт Чарании и украли его деньги, он ничего об этом не знал. И когда он обнаружил взлом, Чарания могла уведомить Венмо только с помощью онлайн-формы. У компании не было ни телефона, ни поддержки в реальном времени.

Чарания смог вернуть свои средства, но только после того, как написал о своем опыте в Twitter и использовал свою социальную сеть для ретвита своего опыта.

Пользователю Reddit по имени «tantalizer» повезло меньше. На форуме в 2015 году он объяснил, что продал пару iPhone через Craigslist, и попросил покупателя возместить ему расходы через Venmo. «Я использовал Venmo, потому что они утверждали, что« платежи Venmo выполняются мгновенно и не могут быть отменены », — написал он.

Через три дня после того, как деньги появились на его счету, они исчезли. Однако на этот раз виновной оказался не хакер. Это была сама Venmo. Компания вернула покупателю деньги и заморозила счет продавца на том основании, что Venmo не разрешает коммерческие операции. «На данный момент мы не предлагаем никаких мер защиты покупателя / продавца или услуг по разрешению споров с торговцами, хотя мы надеемся предоставлять эти услуги в будущем», — заявили в компании.Он также не смог уведомить получателя об отмене платежа.

Покупатель обещал отправить деньги повторно, но перестал отвечать, как только обнаружил, что у него есть два iPhone и возвращенная сумма.

Даже если бы они не вернули деньги покупателю, доверие «мучителя» к платформе одноранговых платежей все равно было бы неуместным. В статье в сентябре 2015 года в журнале Time утверждалось, что, как и в случае с «мучителем», «многие люди думают, что денежные переводы Venmo происходят мгновенно. Они этого не делают «.

На самом деле, продолжает журнал, выплаты больше похожи на чеки. Уведомление, которое получают пользователи Venmo, говорит им только о том, что средства в пути, а не о том, что средства уже прибыли и не могут быть возвращены. Подобно чекам, платежи дают время — в данном случае до следующего рабочего дня — для отмены перевода. Это одна из причин, по которой Venmo по-прежнему не желает разрешать коммерческие платежи с использованием сервиса.

Это не собственность Paypal или сама PayPal в этом отношении.Dwolla, конкурент PayPal, запущенный в 2010 году, был оштрафован на 100000 долларов в марте 2016 года Бюро финансовой защиты потребителей. Государственное агентство заявило, что служба «не принимала и не внедряла разумные и надлежащие политики и процедуры безопасности данных, регулирующие сбор, ведение или хранение личной информации потребителей» до сентября 2012 года.

Эти истории демонстрируют самые большие риски одноранговых платежных систем: учетную запись, защищенную немногим большим, чем имя пользователя и пароль, можно легко взломать; что компании хранят большие объемы личных финансовых данных небезопасными способами; и что средства, хранящиеся в платежной системе, могут быть не такими доступными или безопасными, как считает пользователь.

Но направление развития одноранговых платежных систем создает ряд новых проблем. Для пользователей биткойнов, валюты, в которой нет гарантий и возможности отмены транзакций, риски особенно высоки. Преступления в отношении биткойнов традиционно приносили мошенническую прибыль, но новые функции безопасности, такие как блокчейн, P2P-платежи, инвестиционные планы и многое другое, спасают предприятие. В феврале 2014 года, после жалоб на медленный вывод средств, ныне несуществующий Mt. Gox, расположенный в Токио, Япония, имел крупнейшую биржу биткойнов.Mt. Проблемы Gox также являются причиной плохой репутации Биткойна вначале. Предполагалось, что хакеры проникли в систему, когда теперь выяснилось, что генеральный директор несет ответственность за хищение средств, что привело к краху. Чтобы обеспечить выживание биткойна, необходимо было принять строгие меры безопасности. Блокчейн помог этой реализации.

Для более случайных пользователей одноранговых платежных систем риски проще. В 2016 году количество утерянных и украденных телефонов значительно снизилось, однако в 2014 году — около 2.1 миллион смартфонов был украден в США, еще 3,1 миллиона были потеряны. Эти потери достаточно велики, но когда платежные платформы теперь состоят из приложений на мобильных устройствах, они позволяют вору очень легко добавить к своей прибыли, отправив себе деньги с учетной записи Facebook жертвы или опустошив ее учетную запись PayPal. Время между потерей устройства жертвой и осознанием ее потери — это время, достаточное для того, чтобы умный вор попытался взломать любое количество платежных систем на основе приложений. Snapchat и Facebook даже не требуют паролей для переводов.

И, несмотря на необходимость подтверждать платежи, все же слишком просто сделать опечатку и отправить другу 50 долларов вместо 5. В апреле 2016 года пользователь биткойна совершил аналогичную ошибку, которая обошлась гораздо дороже. Вместо того, чтобы отправить 291,241 биткойна с комиссией майнера 0,0001, он сделал наоборот. Ошибка означала, что он заплатил около 132 000 долларов вместо пяти центов. Когда даже фанатичный пользователь биткойнов может совершать платежные ошибки, молодые пользователи Snapchat и Facebook должны научиться быть более бдительными при вводе сумм на своих смартфонах, иначе они также могут обнаружить, что переводят неправильные суммы не тем людям, а затем пытаясь попросить получателей вернуть их деньги.

Ошибки в сторону, основные риски для пользователей систем одноранговых платежей можно разделить на две категории:

1. Мошенничество

Одноранговые платежные системы должны сбалансировать простоту использования для своих клиентов с безопасностью активов своих клиентов. Слишком часто упор делается на простоту использования. Venmo опоздала с использованием двухфакторной проверки, дополнительного уровня безопасности, который требует от пользователей ввода вторичного пароля для доступа к учетной записи.Venmo также не проинформировал пользователей, когда их учетные записи были скомпрометированы, что было сродни решению оставить дверь незапертой, положить кучу денег на стол . .. и затем выключить охранную сигнализацию.

Что еще более тревожно, у новых платформ мало опыта работы с жалобами на мошенничество. В 2015 году в статье на Slate.com описывалось, что произошло, когда Крис Грей, 30-летний веб-разработчик из Нью-Йорка, обнаружил незавершенную транзакцию на своем банковском счете на 2850 долларов. Транзакция была списана с его счета Venmo.Когда он попытался получить доступ к Venmo, его пароль не удался, и он обнаружил, что его адрес электронной почты был изменен, а уведомления отключены. В тексте транзакция описывалась как «рассчитанная примерно на время».

Не имея возможности позвонить в Venmo, Грей отправил в компанию четыре электронных письма, чтобы сообщить о мошенническом использовании его учетной записи. Спустя 24 часа он все еще ждал ответа. Его банк был быстрее. Поскольку он связал свою учетную запись Venmo со своим маршрутным номером, а не через дебетовую карту, банк сообщил ему, что его учетная запись была взломана и ее необходимо закрыть. Но это помогло Грею пройти через процесс, вернуть украденные средства и вернуть деньги. Как отметил Slate: «Банки очень хороши в борьбе с мошенничеством. У них есть отделы по борьбе с мошенничеством, которые решают такие проблемы, как у Грея, и специальные горячие линии, по которым клиенты могут позвонить в случае чего ». Мобильные приложения, как предполагал сайт, не работают.

По мере распространения и экспериментирования новых платформ одноранговой оплаты им необходимо быть готовыми как минимизировать риски мошенничества, так и справляться с жалобами, когда они неизбежно поступают.

2. Персональные данные

Хотя потеря средств всегда будет самой большой проблемой, особенно когда платежные платформы напрямую подключены к банковским счетам, каждая транзакция также дает информацию компании, создавшей эту платформу. Решение Venmo связать транзакции с социальными сетями поставило во главу угла собственное желание роста, а не желание конфиденциальности клиентов. Распространение одноранговых платежей на платформы социальных сетей предоставляет большие объемы дополнительной информации компаниям, которые уже много знают о людях, их предпочтениях и характере их отношений.

И хотя такие компании, как Facebook, имеют опыт работы с большими объемами личных данных, другим компаниям необходимо знать, как обеспечить конфиденциальность, конфиденциальность и защиту от хакеров банковских счетов клиентов и истории транзакций.

Ни одна форма оплаты не может быть полностью безопасной. Чеки могут быть изменены, наличные могут быть украдены, а номера кредитных карт могут использоваться в транзакциях без предъявления карты. Доступ к банковским счетам теперь возможен только по адресу электронной почты и паролю, набранным на машинах, которые часто теряются или крадутся, а иногда переводы могут быть осуществлены даже путем ввода суммы в службу обмена сообщениями.По мере увеличения простоты оплаты увеличиваются и риски.

Как обезопасить себя при выполнении одноранговых платежей

Одноранговые платежные системы осознают риски безопасности, создаваемые их услугами, и работают над их минимизацией. Они заявляют, что используют шифрование «банковского уровня» во время транзакций, используют SSL-соединения для защиты личности, соляных и хэш-паролей и хранят данные в зашифрованном виде, чтобы снизить вероятность того, что хакер сможет получить информацию о банковских счетах и ​​истории транзакций.На сайте BankInfoSecurity.com, посвященном банковской безопасности, Линда МакГлассон описала меры безопасности, которые приняли кредитный союз сотрудников Boeing (BECU) и First Hawaiian Bank при интеграции Popmoney, платежной системы P2P, созданной CashEdge.

Обе организации выполнили комплексную проверку и оценку безопасности. Клиентов First Hawaiian заставляли входить на защищенный веб-сайт банка, прежде чем они могли совершать транзакции. BECU ограничивал сумму, которую можно было сделать в каждой транзакции, и отслеживал новые учетные записи в течение их 90-дневных демонстрационных периодов.BECU также реализовал вопросы безопасности «вне бумажника».

Таким образом, безусловно, существуют шаги, которые организации могут, должны и по большей части предпринимают для обеспечения безопасности своих клиентов и их денежных средств. Но есть также вещи, которые могут сделать сами клиенты, чтобы снизить риски, с которыми они сталкиваются.

1. Использовать двухфакторную аутентификацию

Преимуществами таких приложений, как Venmo и Snap Cash, может быть их удобство и простота. Просто достаньте телефон, войдите в систему, введите сумму — и деньги уже в пути.Двухфакторная аутентификация делает этот процесс более медленным и менее удобным. После входа в аккаунт сервис отправляет уникальный код в текстовом сообщении на телефон пользователя. Только после ввода этого кода пользователь может отправлять средства.

Хотя он не предотвращает отправку денег похитителями телефонов или поисковиками потерянных телефонов, он блокирует хакеров, которым удалось выяснить имя пользователя и пароль владельца счета.

Пользователи P2P-платежей должны отдавать предпочтение сервисам, предлагающим двухфакторную аутентификацию, несмотря на дополнительные хлопоты, когда они хотят отправить деньги, и они должны использовать ее всякий раз, когда она доступна. Например, Google Wallet — это сервис, который позволяет пользователям настраивать «двухэтапную аутентификацию».

2. Обеспечьте безопасность устройства

Все платежные системы теперь автоматически защищены двумя уровнями безопасности: доступ к устройству; и доступ к приложению или веб-сайту, на котором расположена платежная система. Двухфакторная аутентификация предотвратит доступ воров к приложению или веб-сайту, но защита устройства в первую очередь не позволит им получить доступ к приложению или веб-сайту.

Может быть неудобно вводить PIN-код для открытия телефона или проводить пальцем по сканеру отпечатков пальцев, но если вы используете телефон или компьютер для финансовых транзакций, эти дополнительные барьеры являются необходимым дополнительным уровнем безопасности.

3. Свяжите приложения с кредитными картами

Взлом, затронувший Криса Грея, был серьезным, потому что он напрямую привязал свой счет Venmo к своему банковскому счету. Это дало хакеру возможность бесконечно выводить средства и потребовало от Криса Грея закрыть свою учетную запись и открыть новую.Его банк был полезен, но если бы он связал свой счет Venmo с кредитной картой, у него также не было бы никаких обязательств. Ему пришлось бы платить за каждую транзакцию, но защита, предоставленная его кредитной карте, охватила бы и платежную платформу.

Использование кредитной карты для одноранговых платежей приведет к дополнительным расходам, но если вы делаете только случайные платежи, вы можете считать эти расходы расходами на защиту ваших активов.

4. Получать уведомления обо всех изменениях учетной записи

Получение сообщения электронной почты, информирующего вас о том, что вы завершили транзакцию, которую, как вы знаете, только что совершили, может показаться ненужным; вам не нужно говорить, что вы только что сделали.Но это важная функция безопасности. Как только кто-либо попытается взломать ваш аккаунт или захватить контроль над ним, вы узнаете и сможете заблокировать его попытки.

Убедитесь, что любая платформа одноранговой оплаты, которую вы используете, отправляет уведомления обо всех изменениях в аккаунте и транзакциях … и убедитесь, что вы их получаете. Если они попадают в ваш спам-фильтр, выловите их и пометьте как «не спам». Возможно, это не самое интересное письмо, которое вы когда-либо получали, но если одно из них окажется незаконным, оно может стать самым важным электронным письмом, которое вы когда-либо получите.

5. Знайте, куда вы отправляете деньги

Ошибки будут всегда. Любой может нажать не ту клавишу и отправить деньги не тому получателю. В вашем списке контактов может быть много «джона» и «джейна», у вас усталые глаза или толстый палец. Любого из них достаточно, чтобы оплатить половину счета за обед тому, кого вы не видели годами.

Убедитесь, что вы не ошиблись, прежде чем нажать кнопку «Отправить», а также убедитесь, что кто-то не маскируется под имя пользователя вашего друга и не просит денег. В исследовании MIT, проведенном в 2014 году, названы «атаки социальной инженерии» одной из уязвимостей приложений для одноранговых платежей.

Заключение

В 2014 году опрос, проведенный Nielsen, показал, что 49 процентов потребителей в возрасте 18 лет и старше использовали одноранговое платежное приложение для оплаты ужинов. Они также использовали его для оплаты подарков и развлечений и даже для оплаты счетов за дом. Шестьдесят процентов этих пользователей заявили, что они полагаются на P2P-сервис как на основной способ оплаты. Другие опросы выявили аналогичные уровни использования.

Это изменило то, как люди в развивающихся странах делают банковские операции, и теперь это меняет то, как люди в США покрывают свои небольшие долги. Это примечательное изменение, которое произошло за очень короткий промежуток времени, период, в течение которого платежные платформы иногда изо всех сил пытались найти баланс между желанием роста и необходимостью обеспечения безопасности. По мере роста числа пользователей все большее количество пользователей привлекало мошенников. Они сделали неизбежным появление бросающихся в глаза краж с банковских счетов и счетов платформ.

Постепенно многие пробелы, которые вызвали наибольшие опасения, были заполнены. В одноранговых платежных системах теперь труднее совершить мошенничество, чем раньше, хотя это по-прежнему риск. Пользователи стали лучше разбираться в способах снижения риска, а по мере того, как телефоны стали более безопасными, они также стали менее привлекательными для кражи. После введения аварийных выключателей количество краж смартфонов сократилось на 50 процентов, что снизило количество случаев, когда воры могут очистить платежные счета P2P.

Однако на практике, несмотря на обоснованные опасения по поводу мошенничества, очень немногие пользователи платежных систем P2P сообщили о том, что они стали жертвами преступлений. Хотя каждый должен выбирать платежные платформы на основе мер безопасности и защиты конфиденциальности, более вероятно, что выбор платформы будет зависеть от приложения или услуги, уже используемых в сети клиента. Если все ваши друзья используют Venmo, то нет никакого смысла в предпочтении использовать Google Wallet или ClearXChange, как бы вы ни восхищались этими сервисами.

Это делает широкий выбор доступных платформ меньше, чем может показаться. Платформы, способные охватить критическую массу пользователей, будут иметь большое преимущество. В настоящее время некоторые пользователи обращаются к Venmo, в то время как более старые пользователи, выросшие на eBay, остаются либо с PayPal, либо со своими банками. По мере того, как пользователи Venmo стареют и зарабатывают больший располагаемый доход, другим одноранговым платежным системам, от приложений для социальных сетей до поисковых гигантов, придется приложить немало усилий, чтобы отвлечь свою клиентскую базу за счет более строгой безопасности и более дружелюбного обслуживания.

Going Touch Free — советник Forbes

По мере того, как бушует пандемия коронавируса, мы продолжаем искать способы уменьшить количество физических контактов, которые мы имеем с потенциально загрязненными поверхностями. Тем не менее, нам по-прежнему нужно делать покупки в продуктовых магазинах, на заправках и других общественных местах. К счастью, есть способ совершать покупки, избегая контакта, и это с помощью мобильного кошелька.

Мобильные кошельки — это общий термин для телефонных платежных решений, таких как Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay и других.Хотя мобильные кошельки существуют уже много лет, потребовалась пандемия, прежде чем я, наконец, сам создал мобильный кошелек. Теперь, после использования Google Pay в течение последних нескольких месяцев, он быстро стал моим методом оплаты почти всех покупок.

Вот что вам нужно знать, чтобы настроить собственный мобильный кошелек.

Преимущества использования мобильного кошелька

Есть четыре преимущества использования мобильного кошелька: бесконтактная оплата, большая безопасность, скорость и простота.

Мобильные кошельки без касания

Самая главная причина рассмотреть возможность создания мобильного кошелька сейчас — это бесконтактный способ. Независимо от того, протягиваете ли вы карту или «погружаете» чип, вам придется очень стараться не касаться общественных поверхностей при оплате.

Конечно, мобильные кошельки — не единственный способ бесконтактной оплаты. Вы также можете «нажать, чтобы заплатить» с помощью бесконтактной кредитной карты. Однако использование физической карты по-прежнему требует вытаскивания кошелька и кредитной карты. Используя вместо этого мобильный кошелек, вы можете не прикасаться ни к чему, кроме телефона.

Мобильные кошельки более безопасны

Безопасность — еще одно важное преимущество использования мобильного кошелька.Когда вы проводите по магнитной полосе кредитной карты, скиммер может легко собрать все данные, необходимые для копирования вашей кредитной карты.

Однако, когда вы используете мобильный кошелек, фактический номер вашей кредитной карты не используется. Вместо этого мобильный кошелек передает уникальный зашифрованный номер, который платежный процессор может использовать для завершения транзакции.

Мобильные кошельки быстрее

Мобильные кошельки также могут быть более быстрым способом оплаты. Большинство продавцов перешли на использование считывателя чипов для транзакций.И мы знаем разочарование в ожидании того, что кажется неловко долгим, прежде чем транзакция будет одобрена, и вы сможете удалить карту.

При использовании мобильных кошельков обычно достаточно всего на секунду поднести телефон или часы к платежному терминалу, прежде чем вы получите уведомление о том, что платеж был отправлен.

Мобильные кошельки удобнее

Еще одно преимущество наличия всего на вашем телефоне: вам даже не нужно иметь при себе кошелек.Это может быть удобно, если вы хотите зайти в магазин во время тренировки или просто оставить сумочку или кошелек в машине для удобства.

Кроме того, для тех из нас, у кого много кредитных карт, мобильные кошельки — гораздо более простой способ получить доступ к нашим картам — без необходимости упаковывать наш кошелек, как Джордж Костанца. Количество карт, которые можно добавить в Google Pay, не ограничено. Вы можете добавить до 12 карт в Apple Pay на новых устройствах: iPhone 8 и новее или Apple Watch Series 3.

Google Pay

Хотя пользователи телефонов Android могут использовать несколько типов мобильных кошельков, Google Pay, вероятно, будет вашим лучшим выбором. Google Pay принимается в миллионах торговых точек и имеет длинный список банков-участников.

Обратите внимание, что для использования Google Pay вам потребуется устройство Android с поддержкой NFC и Lollipop 5.0 или более поздней версии.

Какие карты можно добавить в Google Pay?

Возможность использования карты зависит от типа карты и банка, выпустившего карту.Например, поддерживаются все карты American Express и Barclays. Однако у Bank of America и Synchrony есть длинный список неподходящих типов карт.

Вообще говоря, в Google Pay можно добавить почти все личные кредитные карты большинства крупных банков. Многие кредитные карты для малого бизнеса и даже некоторые дебетовые карты многих банков также могут быть добавлены. Однако многие предоплаченные и дебетовые карты добавить нельзя.

Если вы хотите точно узнать, может ли ваша карта быть добавлена ​​в Google Pay, просмотрите этот обширный список карт, которые поддерживаются, а какие нет.

Как добавить карту в Google Pay

Сначала проверьте, установлено ли приложение Google Pay на вашем телефоне. В противном случае вам нужно сначала загрузить приложение Google Pay из магазина Google Play.

В приложении выберите вкладку «Платеж», нажмите «+ Способ оплаты» внизу страницы и выберите «Кредитная или дебетовая карта».

Google Pay запустит камеру, чтобы сфотографировать вашу карту, чтобы быстро добавить данные, но у вас также есть возможность ввести данные вручную.Затем прочтите и примите условия эмитента. Ваш банк может потребовать, чтобы вы подтвердили свою личность, чтобы завершить последний этап добавления карты в свой кошелек.

Попав в кошелек, вы можете сделать карту по умолчанию для платежей в магазине. При желании вы также можете установить псевдоним для карты, нажав «Добавить псевдоним».

Это отличная возможность оставить себе заметку о том, какие покупки вам следует делать с помощью этой карты. Например, вы можете назвать Chase Sapphire Reserve® «Путешествие и обед», потому что эта карта приносит 3 балла Ultimate Rewards за каждый доллар, потраченный на эти категории.

Какие продавцы принимают Google Pay?

По данным Google, Google Pay принимается в миллионах мест.

Как указывает Google, вам просто нужно найти один из двух логотипов — либо общий логотип Tap to Pay, либо конкретный логотип Google Pay. И эти бесконтактные считыватели платежей появляются во все большем количестве мест, включая автозаправочные станции самообслуживания.

Как использовать Google Pay

Когда вы будете готовы платить через Google Pay, просто откройте приложение. Или, если у вас есть телефон Google Pixel, вы можете нажать и удерживать кнопку питания, чтобы быстро получить доступ к своему кошельку.

Если у вас несколько карт, вы можете пролистать доступные карты, чтобы выбрать ту, которую хотите использовать. После этого просто поднесите телефон к платежному терминалу.

Когда вы окажетесь на расстоянии одного-двух дюймов, вы должны почувствовать вибрацию, и на вашем телефоне появится галочка. Это означает, что данные вашей карты были переданы и получены платежным терминалом.

К тому времени, как я сунул телефон обратно в карман, банк одобрил транзакцию.

Apple Pay

Так же, как Google Pay стал фактически мобильным кошельком для пользователей Android, Apple Pay станет мобильным кошельком для пользователей Apple iPhone.

Чтобы использовать Apple Pay для покупок в магазине, вам понадобится модель iPhone с Face ID или Touch ID (кроме iPhone 5s) или Apple Watch.

Какие карты можно добавить в Apple Pay

Apple может похвастаться тем, что Apple Pay «работает с большинством кредитных и дебетовых карт почти всех стран. С. банки ». Во всяком случае, это преуменьшение. В списке банков-участников Apple Pay перечислены более 3700 отдельных банков. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваш банк есть в списке, будь то крупный банк или местный кредитный союз.

Как добавить карту в Apple Pay

Вероятно, приложение Wallet установлено на вашем iPhone или Apple Watch. Если нет, вы можете щелкнуть здесь, чтобы загрузить его. Открыв приложение, щелкните значок плюса в правом верхнем углу экрана.

Выберите «Кредитная или дебетовая карта», а затем «Продолжить». Приложение Wallet запустит камеру, чтобы сделать снимок вашей карты. У вас также есть возможность ввести данные вручную.

Прочтите и примите условия и положения эмитента карты. В качестве последнего шага ваш банк может потребовать от вас подтвердить свою личность по телефону или с помощью текстового сообщения.

Если у вас несколько карт, вам будет предложено выбрать, хотите ли вы добавить эту карту в качестве карты по умолчанию.

Если вы хотите выбрать другую карту в качестве карты по умолчанию, просто перетащите карту в конец списка в своем кошельке, чтобы сделать ее основной.

Какие продавцы принимают Apple Pay?

Apple Pay можно использовать «в продуктовых магазинах, бутиках и ресторанах — и для всего, от торговых автоматов до поездов и такси». Просто найдите общий символ бесконтактной оплаты или конкретный символ Apple Pay, чтобы узнать, можно ли использовать Apple Pay на конкретном платежном терминале.

Как использовать Apple Pay

Если вы хотите заплатить с помощью Apple Pay, откройте приложение Wallet и выберите карту, которую хотите использовать для оплаты.

Выбрав карту, подтвердите свою личность с помощью Touch ID, Face ID или пароля. Затем поднесите iPhone или Apple Watch к платежному терминалу, чтобы инициировать платеж.

Через секунду ваша платежная информация будет передана в банк. К тому времени, как вы уберете телефон, ваша покупка, скорее всего, будет одобрена.

Мобильные кошельки для конкретных устройств

Android Pay и Apple Pay — два самых крупных мобильных кошелька.Однако существует три основных мобильных кошелька, предназначенных для определенных типов устройств.

Samsung Pay

Samsung Pay — это цифровой кошелек для устройств Samsung. Samsung Pay поддерживает кредитные и дебетовые карты Visa, Mastercard или American Express, выпущенные более чем 1000 банками и кредитными союзами. И, как и у крупных игроков, Samsung Pay принимается в миллионах мест.

Помимо дебетовых и кредитных карт, вы также можете хранить и использовать членские карты и подарочные карты в различных магазинах.

Если у вас его еще нет на устройстве, вы можете загрузить Samsung Pay из магазина Google Play здесь.

Fitbit Pay

Пользователи

Fitbit могут быть счастливы узнать, что они могут платить, даже не доставая свои телефоны. Некоторые модели Fitbit, включая Fitbit Ionic, Fitbit Versa 2, Fitbit Charge 4 и специальные дополнения Fitbit Charge 3 и Versa, имеют встроенный чип NFC и поддерживают мобильный кошелек Fitbit Pay.

Вы можете добавить кредитную или дебетовую карту из более чем 200 банков и кредитных союзов, поддерживающих Fitbit Pay.И тогда Fitbit Pay можно использовать везде, где вы найдете логотип бесконтактной оплаты.

Garmin Pay

Подобно Fitbit Pay, некоторые пользователи часов Garmin могут использовать Garmin Pay для совершения покупок, используя только свои часы. Garmin Pay работает с картами более 300 банков и кредитных союзов.

В настоящее время в продаже есть 44 часа Garmin с поддержкой Garmin Pay по цене от 249,99 долларов США.

Итог

Как видите, расплачиваться можно с телефона или часов несколькими способами.Уже есть миллионы мест, где принимаются бесконтактные платежи, и это число обязательно будет расти. Это хорошая новость, пытаетесь ли вы не прикасаться к общественным местам или просто хотите, чтобы кошелек можно было легко оставить дома.

Что такое цифровой кошелек? Цифровой кошелек против мобильных кошельков в 2021 году

Потребителями являются все, даже владельцы бизнеса. В этой статье цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, рассматриваются с точки зрения потребителя.Мы собираемся объяснить такие термины, как цифровой кошелек , мобильный кошелек , электронный кошелек , кошелек для платежей , электронный кошелек , и т. Д., А также рассмотрим, как они работают и где вы можете использовать их.

Мы также рассмотрим некоторые изменения в привычках потребителей, особенно в связи с кризисом COVID-19. Суть в том, что мы думаем, что цифровые кошельки никуда не денутся; пандемия только ускорила неизбежное.

Читайте подробности!

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек — это электронный способ безопасного хранения различных типов конфиденциальной информации, включая кредитные карты, дебетовые карты, подарочные карты, электронные деньги, билеты и удостоверения личности.Не каждый кошелек хранит все типы платежной информации. Хотя такие термины, как цифровой кошелек, мобильный кошелек и электронный кошелек, означают примерно одно и то же, технически они охватывают несколько разные услуги.

Для чего нужны цифровые кошельки?

Ниже приводится список основных функций, которые обычно встречаются в цифровых кошельках. В то время как основные бренды, такие как Apple Pay и Google Pay, обладают почти всеми функциями, другие (Venmo и Cash App) ориентированы на меньшее.

  • Информация о кредитных и дебетовых картах магазина: Все цифровые кошельки могут хранить информацию о кредитных и дебетовых картах.Некоторые из них, такие как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, позволяют производить оплату непосредственно с карты. Другие, такие как PayPal, снимают средства с сохраненной кредитной или дебетовой карты, но выплачивают их через саму службу.
  • Pay At A Store: Многие цифровые кошельки позволяют пользователю оплачивать покупки, сделанные в обычных магазинах. Apple Pay и Google Pay допускают этот тип оплаты, если доступен терминал для кредитных / дебетовых карт NFC.
  • Peer-To-Peer (P2P) Payments: Большинство цифровых кошельков позволяют пользователям переводить средства друг другу. Обычно эти выплаты представляют собой небольшие суммы, которые используются для разделения счета за обед, оплаты услуг няни или даже выплаты части арендной платы. Приложение Cash, Venmo, Zelle, Apple Pay и Google Pay позволяют пользователям переводить деньги таким образом.
  • Онлайн-платежи: Цифровые кошельки можно использовать для оплаты покупок в Интернете или в приложении. При оформлении заказа продавец, принимающий платежи с помощью цифрового кошелька, отобразит соответствующую кнопку для кошелька. PayPal — самый известный кошелек, имеющий этот тип оплаты с кнопкой , но Apple Pay и Google Pay имеют похожие кнопки.
  • Hold Funds: В цифровом кошельке можно хранить наличные так же, как и в подарочной карте. Средства хранятся на денежном счете, и пользователь может связать банковский счет или кредитную карту с этим денежным счетом для покрытия нехватки. Приложение Square’s Cash и PayPal Venmo — примеры цифровых кошельков, в которых хранятся средства. Они даже предоставляют пользователям физические предоплаченные карты (Visa для Square и Mastercard для Venmo), поэтому наличные можно использовать в обычных магазинах.
  • Хранение купонов и карт лояльности: Многие цифровые кошельки могут хранить купоны или карты лояльности, поэтому пользователю может быть предоставлен соответствующий кредит или скидка для использования определенной карты или покупок в определенном магазине.Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay содержат купоны и карты постоянного клиента.
  • Store ID: Некоторые цифровые кошельки позволяют пользователям хранить идентификаторы. Например, Apple Pay позволит студенту колледжа хранить студенческий билет и использовать его для доступа к различным зданиям или даже для оплаты со студенческого счета.
  • Магазин транзитных билетов: Многие цифровые кошельки позволяют пользователям хранить транзитные билеты. Пользователи могут приложить телефон (или носимое устройство, подключенное к телефону) к считывателю, чтобы войти в метро или автобусные станции во все большем количестве городов в США и за рубежом.
  • Безопасность: Все цифровые кошельки имеют аппаратные и программные функции безопасности, обеспечивающие безопасность хранимой информации.

Как работает цифровой кошелек?

При использовании цифровых кошельков вы обычно вводите в кошелек информацию о кредитной карте, дебетовой карте, подарочной карте и т. Д. Кошелек автоматически связывается с сетью карт для получения токена, а затем надежно сохраняет токен на вашем телефоне. Если вы хотите сохранить другие предметы, например посадочный талон, вас обычно спрашивают, хотите ли вы сохранить его в своем цифровом кошельке, сразу после покупки билета.В таком случае бумажник сохраняет билет в бумажнике.

Некоторые цифровые кошельки позволяют расплачиваться с мобильного устройства в магазине. Эти кошельки используют чип NFC на вашем устройстве, поэтому вы можете нажать / навести свой телефон (или сопряженные часы) на терминал платежной карты, чтобы активировать платежное приложение. Другие используют QR-коды (приложение Walmart) или штрих-коды (приложение Starbucks) для отправки платежной информации.

Если вы платите через Интернет или в приложении, иногда на кассе появляется кнопка «Оплатить с помощью Apple Pay» или «Оплатить с помощью PayPal», и вы можете ускорить оплату с помощью этой кнопки.В других случаях, даже без специальной кнопки, цифровой кошелек, такой как Google Pay, может автоматически всплывать, когда вы находитесь на странице оформления заказа, чтобы заполнить платежную информацию за вас.

Другие цифровые кошельки позволяют только осуществлять электронные денежные переводы между счетами, что упрощает разделение счета за обедом для друзей. Однако в конечном итоге кому-то придется заплатить продавцу другим способом. Так работают такие приложения, как Venmo и Cash App. Zelle работает так же, но большинство переводов Zelle инициируется из мобильного приложения вашего банка, а не из приложения Zelle.

Цифровые кошельки VS Мобильные кошельки

Некоторые источники отличают мобильные кошельки от цифровых кошельков, отмечая, что мобильные кошельки могут быть установлены на мобильном устройстве, в то время как цифровые кошельки включают кошельки, которые также можно использовать на компьютере. Это не совсем так. Практически все цифровые кошельки могут быть установлены или доступны с мобильного устройства, поэтому это определение не делает различий между ними.

Однако мы обнаружили разницу между тем, что большинство людей инстинктивно воспринимает как мобильный кошелек и цифровой кошелек.Мобильные кошельки позволяют пользователю расплачиваться на кассе обычного магазина. Платеж обычно снимается непосредственно с кредитной или дебетовой карты, а не с остатка денежных средств в цифровом кошельке .

Когда большинство людей говорят о мобильных кошельках, они обычно имеют в виду Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Хотя цифровые кошельки, такие как PayPal и Cash App, могут быть установлены на мобильных устройствах, они не могут совершать бесконтактные платежи в магазине, поэтому технически они не являются мобильными кошельками. (PayPal можно связать с Google Pay и Samsung Pay, чтобы получать деньги из учетной записи PayPal для платежей в магазине, а приложение Cash может выполнять P2P-переводы с помощью QR-кодов. ) Однако Google Pay и Apple Pay позволяют пользователям совершать P2P-платежи и отправлять наличные, поэтому они проникли на традиционную территорию цифровых кошельков. Некоторые кошельки, такие как Cash App, могут даже хранить биткойны, в то время как Apple Pay и Google Pay интегрируются только со специализированными цифровыми кошельками криптовалюты для ограниченной функциональности.

В конце концов, хотите ли вы назвать приложение мобильным кошельком, электронным кошельком / электронным кошельком, платежным кошельком или цифровым кошельком, природа этих приложений постоянно меняется.Ниже приведена таблица, иллюстрирующая фрагментацию термина цифровой кошелек .

Apple Pay Google Pay Walmart Pay Venmo Кэш-приложение
Устанавливается на мобильное устройство ✔︎ ✔︎ ✔︎ ✔︎ ✔︎
Остаток денежных средств ✔︎ ✔︎ ✔︎ ✔︎
P2P переводы ✔︎ ✔︎ ✔︎ ✔︎
Бесконтактные платежи в магазине ✔︎ ✔︎ ✔︎
(QR-код)
Карты лояльности / купоны ✔︎ ✔︎ ✔︎
Транспортные билеты ✔︎ ✔︎
Магазин криптовалюты (может интегрироваться с криптокошельком) (может интегрироваться с криптокошельком) ✔︎
(конец 2020 г. )
✔︎
(только биткойн)

3 причины совершать мобильные платежи с помощью цифровых кошельков

Несколько лет назад, возможно, только молодые и модные люди были склонны использовать цифровые кошельки.В наши дни те, кто постарше (30 уже за горами, не так ли?), Как правило, тоже являются энтузиастами цифровых кошельков. Из-за пандемии никто не хочет прикасаться к терминалу для кредитных карт, если они могут помочь, что увеличивает использование цифрового кошелька. Начав использовать цифровой кошелек, многие люди обнаруживают множество причин продолжать их использовать. (См. Данные о тенденциях из исследования TSYS 2018 US Consumer Payment Study , выводы 1 и 2.)

Быстрая касса

Цифровые кошельки ускоряют расчеты. С Google Pay все, что вам нужно сделать, это разблокировать телефон и навести его на платежный терминал.С Apple Pay просто дважды нажмите кнопку питания на боковой стороне телефона, и вы получите доступ к приложению. Если у вас есть парные умные часы, это еще проще; все, что вам нужно сделать, это подвести часы к терминалу. (Если вы хотите заплатить дебетовой картой, вам нужно будет ввести PIN-код.)

Для интернет-магазинов цифровые кошельки часто могут заполнять все поля оплаты одним нажатием кнопки, что сводит к минимуму ошибки при переносе номеров.

Удобство

Цифровые кошельки

удобны для более быстрой оплаты.Вместо того, чтобы искать кредитную карту на кассе или копаться в наличных в конце еды, пользователи цифрового кошелька достают свои смартфоны и расплачиваются всего несколькими нажатиями. Приложение даже хранит квитанции магазинов или записи о денежных переводах, чтобы вы могли оставаться в порядке.

Безопасность платежей

Проблемы безопасности данных — одна из главных проблем, мешающих людям использовать цифровые кошельки. Разработчики это знают, поэтому при создании кошельков уделяли много внимания. В результате в большинстве кошельков используется несколько типов и уровней безопасности для защиты ваших денег. Эти меры включают:

  • Пароль или биометрические данные: Чтобы получить доступ к кошельку, обычно необходимо разблокировать телефон или приложение с помощью пароля или биометрических данных (лицо, радужная оболочка глаза, отпечаток пальца).
  • Зашифрованная передача: Для цифровых кошельков, таких как PayPal, используются несколько уровней шифрования для передачи данных с телефона на сервер.
  • Безопасное хранение информации о платеже: Для таких кошельков, как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, в которых хранится информация о кредитных и дебетовых картах, информация хранится в специальной сверхзащищенной среде, называемой Secure Element (SE).Apple использует SE, встроенный в NFC-чип телефона, а Google и Samsung — в облаке. (Конфигурации Google и Samsung называются эмуляцией хост-карты (HCE)).
  • Токенизация: И наконец, когда покупатель совершает покупку, вместо реального номера кредитной карты продавцу отправляется только токенизированный номер . Вот более подробное объяснение токенизации кредитной карты, но для быстрой справки токен кредитной карты — это просто случайное число с тем же количеством цифр, что и реальный номер кредитной карты.На вашем телефоне хранится только токен, и только компания-эмитент кредитной карты может сопоставить этот случайный номер с реальным номером кредитной карты клиента. Если токен украден, компания-эмитент кредитной карты компенсирует ущерб, выпуская другой токен и запрещая запросы на оплату, сделанные с помощью украденного токена. Настоящий номер кредитной карты хранится в безопасности, и другие покупки, сделанные с использованием настоящего номера (или других токенов), можно продолжить.

Как предприятия могут поддерживать цифровые кошельки

Сняв шляпу потребителя и надев шляпу делового человека, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы поддержать своих клиентов, использующих цифровой кошелек:

  • Терминалы NFC: Если вы управляете физическим магазином, вам обычно требуется терминал для карт с поддержкой NFC для приема платежей с помощью цифрового кошелька. Из основных кошельков Apple Pay и Google Pay требуют NFC. Только Samsung Pay может эмулировать считывание магнитной карты, чтобы вы могли принимать платежи без терминала с поддержкой NFC.
  • Работа с процессором для включения услуги: Платеж с помощью цифрового кошелька, производимый через терминал для карт, должен работать как любое движение, погружение или касание реальной платежной карты. Однако на всякий случай обязательно уточните у своего процессора, можете ли вы принимать платежи с помощью цифрового кошелька.
  • Have Signage: Настоящие энтузиасты цифровых кошельков всегда будут спрашивать, принимаете ли вы цифровые платежи, но никогда не повредит транслировать это, прежде чем кто-то спросит.Вы можете получить бесплатные вывески от всех основных разработчиков цифровых кошельков, просто попросив.
  • Добавить кнопку оплаты на веб-сайт: Если у вас есть интернет-магазин, вы можете встроить кнопку оплаты для различных цифровых кошельков. Обычно для этого требуется помощь кого-то с опытом программирования, но основные платформы корзины покупок сделали интеграцию безболезненной. Иногда вы можете добавить кнопку, просто выбрав опцию в меню (например, интеграция с Shopify Apple Pay).

Цифровые кошельки — будущее платежей?

Нет вопросов, цифровые кошельки никуда не денутся.Еще до нынешней пандемии потребители переходили на платежи с помощью цифрового кошелька. По мере того как они продолжают заменять старое платежное оборудование новым, в физических магазинах все чаще появляются терминалы с поддержкой NFC, готовые принимать платежи с помощью цифровых кошельков.

Для потребителей цифровые кошельки представляют собой новый уровень удобства. Вместо наличных денег и монет друзья могут возмещать друг другу расходы через переводы на электронный кошелек независимо от суммы. Поскольку некоторые колледжи начинают разрешать студентам платить по студенческим билетам, молодые люди делают оплату с помощью цифрового кошелька нормой.

Но смогут ли цифровые кошельки полностью заменить физические кошельки? Вероятно, пока нет, потому что удостоверения личности государственного образца, такие как водительские права, по-прежнему необходимо иметь при себе в физическом виде. Кроме того, бензоколонки обычно требуют от клиентов использования кредитной карты. Однако законы можно быстро изменить, и некоторые бензоколонки теперь показывают платежи NFC как «скоро». Когда что-то действительно меняется, оно меняется очень быстро. Это лишь вопрос времени.

Так почему бы не попробовать сегодня заплатить цифровым кошельком? Если вы уже используете или принимаете платежи с помощью цифрового кошелька, каким был ваш опыт до сих пор? Оставьте нам сообщение в комментариях!

Основы цифрового кошелька и платежного приложения

Доступ к цифровому кошельку доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo и карт Wells Fargo EasyPay ® в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Некоторые банкоматы в безопасных местах могут потребовать физическую карту для входа.

Определенные устройства могут включать вход по отпечатку пальца. Если вы сохраняете на своем устройстве несколько отпечатков пальцев, в том числе отпечатков дополнительных лиц, эти люди также смогут получить доступ к вашему приложению Wells Fargo Mobile ® через отпечаток пальца, когда функция отпечатка пальца включена. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за обмен сообщениями и передачу данных.

Только избранные устройства Apple могут включать Face ID. Если у вас есть члены семьи, которые похожи на вас, мы рекомендуем для входа использовать ваше имя пользователя и пароль вместо Face ID. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных.

Android, Chrome, Google Pay, Google Pixel, Google Play, Wear OS by Google и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.

Apple, логотип Apple, Apple Pay, Apple Watch, Face ID, iPad, iPad Pro, iPhone, iTunes, Mac, Safari и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированный в США и других странах. Apple Wallet является товарным знаком Apple Inc. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

Fitbit, логотип Fitbit и Fitbit Pay являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fitbit, Inc. в США и других странах.

Garmin Pay является товарным знаком компании Garmin Ltd.

Samsung, Samsung Pay, Galaxy S (и названия других устройств) и Samsung Knox являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.

The Contactless Symbol и Contactless Indicator являются товарными знаками, принадлежащими и используемыми с разрешения EMVCo, LLC.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *