Содержание

лучшие способы вложения средств +советы новичкам

Что такое инвестиции и для чего они нужны?

Реалии современной жизни таковы, что по факту инвестициями занимаются абсолютно все люди, так или иначе имеющие дело с деньгами. Например, даже образование – один из видов инвестиций. С одной стороны, родители делают финансовые вложения в образование ребенка, с другой – сам молодой человек или девушка инвестируют в себя, в свои знания. Что такое инвестировать в себя? Это значит развивать свой потенциал с расчетом на будущее.

Инвестиции: что это значит? Это не что иное, как вклад в будущее. На примере образования можно сказать, что получаемые ребенком знания окажут ему в будущем пользу: помогут реализоваться, найти работу с хорошей заработной платой, обеспечивать себя. По сути, инвестиции — это такие вложения, которые равны капиталовложениям, то есть сумме вклада.

Например, регулярные занятия спортом – это тоже инвестиции: в свое здоровье, фигуру, мышечный тонус, настроение, красоту и запас энергии. Тренировки могут стать удачной инвестицией для того, чтобы в будущем сделать успешную спортивную карьеру.

Таким образом, вполне закономерно формируется вывод, что инвестиции и инвестирование – это жизненная необходимость, основа будущего успеха в любой сфере: здоровье, учеба, спортивные достижения, бизнес, деньги, творческая и даже семейная реализация. Поскольку одного желания достичь желаемого недостаточно, необходимы конкретные действия.

Рекомендация! Наиболее важное правило жизни любого человека таково: если хочешь что-либо получить в дальнейшем, сделай что-то существенное для этого в настоящем. Инвестиции — это такие вложения, которые рассчитаны на длительный срок с перспективой на дальнейший результат. Они могут быть умственными, физическими, материальными, денежными.

Все они приведут к получению дохода, успеха или достижению результата спустя долгое время или же в короткий срок. Все зависит от заданной цели и запланированного срока получения результатов инвестирования.

Но понимание смысла, сути и механизма инвестирования в России все еще находится на низком уровне, хотя несколько улучшилось со времен СССР.

Все дело в недостатке финансовой грамотности населения о перспективах денежных вложений. Большая часть российского населения до сих пор считает, что инвестирование – удел кредитных организаций, государства и крупных компаний.

Другое заблуждение – это твердая уверенность в том, что исключительно богатые люди, имеющие существенные финансовые накопления, инвестировать куда-либо, а простому люду об инвестициях даже не стоит думать. На самом же деле заниматься этим может любой человек, вне зависимости от достатка и социального статуса.

Чтобы начать инвестировать, достаточно получить хорошие базовые знания, наработать некоторую практическую основу и иметь желание действовать с целью получения дохода путем финансовых вложений. О механизмах, видах, лучших способах инвестирования и о том, что такое инвестор поговорим подробно далее.

Мнение эксперта! Прежде всего, необходимо разобраться с самим понятием инвестирования. Термин происходит от латинского «in-vestio», что переводится как «в одежде, одевать». Дословный перевод этимологического корня не совсем соотносится с тем смыслом, который термин приобрел в финансовой сфере.

Итак, что такое инвестиции простыми словами: согласно наиболее простому и понятному объяснению с точки зрения экономики, инвестирование – это вложение каких-либо средств в материальное и/или нематериальное имущество ради его усовершенствования и приумножения. Производятся они в различных экономических, социальных и интеллектуальных сферах жизни.

Как правило, объектами инвестирования выступают:

  • денежные средства в виде валюты разных стран;
  • различные ценные бумаги;
  • недвижимые объекты;
  • оборудование;
  • интеллектуальная собственность.

Инвестирование предполагает разовое вложение, которое в перспективе рассчитано на получение постоянной прибыли. Главное правило экономики заключается в том, что деньги, которые хранятся дома, постоянно уменьшаются в количестве. Инвестиция денег — это то, что помогает преодолеть финансовый застой и заставить деньги работать.

Денежный капитал, который просто хранится и никуда не вкладывается, наиболее подвержен инфляции, девальвации, влиянию экономического кризиса. За счет этого снижается покупательская способность денег. Поскольку они не работают на получение прибыли или удовлетворение потребительских нужд.

Инвестиционный доход – что это такое? Если говорить простым, а не экономическим языком, то это способ не только сохранить, но и приумножить имеющийся капитал. При чем увеличение будет постоянным. Помимо частных лиц или крупных компаний, инвестирование может происходить глобально – на уровне стран.

В последние годы процент инвестиций в нашу страну значительно упал, объем вложений по всем направлениям сократился более чем на 90%. Виной тому – кардинальные изменения в политическом настроении и отношениях между государствами.

Хотя до этого российская экономика привлекала иностранных инвесторов, так как была перспективной и рентабельной для вложений из-за рубежа. Несмотря на это, внутри страны инвестирование активно продолжается на всех уровнях, потому как выполняет главную функцию экономики: сохранить и приумножить капитал.

Далее рассмотрим, куда лучше инвестировать начинающему инвестору и почему заниматься вложениями прибыльно?

В чем заключается выгода инвестирования?

Приведем основные выгоды:

  • Инвестиции — это денежные средства, удачно вложив которые, инвестор обеспечивает себе обеспеченное будущее и возможность распоряжаться личным временем по собственному усмотрению.
  • Вложившись в прибыльный инвестиционный проект, вы обеспечите себе жизнь, свободную от труда по найму. Соответственно, позволяющую путешествовать, устраивать личную жизнь, заниматься хобби, самообразованием и так далее.
  • Инвестирование не потребует небывалой работоспособности, особенных навыков и талантов. Достаточно лишь умело воспользоваться советами экспертов, грамотно выбрать наиболее прибыльное и подходящее для себя направление для инвестиций.

Прежде чем вкладывать деньги в тот или иной проект, необходимо все тщательно взвесить:

  1. Определить цель инвестирования. От нее зависит вкладываемая в проект денежная сумма. Цель и задачи должны быть реальными и осуществимыми.
  2. Установить сроки, а именно четкий временной период, за который планируется достичь поставленных целей. Следует также помнить, что краткосрочные инвестиционные проекты, как правило, более прибыльные, чем долгосрочные, хотя и более рискованные.
  3. Оценить уровень доходности, а именно степень целесообразности инвестиций в тот или иной проект. Единицей измерения здесь выступает процентная ставка или точная сумма прибыли.
  4. Оценить объем финансовых вложений, необходимый для получения ощутимого дохода: чем сумма крупнее, тем большую прибыль получит инвестор.
  5. Определить вероятность рисков, которые могут произойти при неблагоприятных обстоятельствах или в форсмажорных ситуациях.

Факт! Стоит понимать, что вложения средств в какой-либо проект или дело без риска быть не может. Невозможно предугадать на 100%, что все произойдет так, как запланировано, и не возникнет никаких непредвиденных обстоятельств.

Но просчитать все риски заранее и определить, насколько вы к ним готовы и что делать в случае их возникновения, вполне реально. Вкладчик должен максимально четко понять и соразмерить риск потерять вложенные деньги с возможным получением прибыли. И только после этого принять окончательное решение.

Путем инвестирования в выгодные перспективные проекты можно зарабатывать достаточно большие деньги, затрачивая на это минимум сил и времени. При этом доход может быть не только большим, но при этом еще и пассивным, то есть не требующим регулярных активных действий. Это способ заработка, позволяющий освободить большую часть времени от работы, чтобы заниматься интересующими делами. К этому стремятся многие люди, в частности, бизнесмены и манимейкеры. Последние (если переводить понятие дословно) – это те, кто делает деньги, а именно люди, получающие доход с использованием Всемирной сети.

Итак, инвестирование средств – один из способов пассивного заработка, который предполагает вложение денег в различные прибыльные направления. Что такое инвестиции: это удачные вложения, которые позволяют добиться вполне закономерной цели любого здравомыслящего человека, который не желает заниматься исключительно работой, не имея времени ни на что другое. Эта цель заключается в следующем: получать больше, затрачивая на работу меньше времени и сил.

Таким образом, человек обретает возможность заниматься тем, что ему нравится. Удачное инвестирование избавляет от необходимости работать по стандартному графику, чтобы обеспечить достойное существование себе и своей семье. Иными словами, на улучшение материального положения человека будет работать не он сам, а его капитал, принося регулярную и стабильную прибыль от инвестиций.

Большинство людей считают подобные заявления абсурдными и относятся к ним скептически, что вполне объяснимо, учитывая нестабильное экономическое положение в стране. Но если трезво оценить все имеющиеся возможности для успешного инвестирования, то имеет смысл прекратить сомнения.

Неуверенность большинства людей является причиной их уровня существования, так как зачастую именно страх ошибиться приводит к бездействию. Как следствие – отсутствие перемен в финансовом положении, не говоря о ярме наемного работника.

У многих возникают вопросы по поводу того, как же одним удается жить безбедно, а другие еле сводят концы с концами, постоянно находясь в долговой яме. Проблема не в отсутствии каких-то особых бизнес-навыков, талантов, потрясающей работоспособности и креативных идеях. Суть в том, что одни умеют эффективно распоряжаться и вкладывать имеющиеся у них средства, а другие – нет.

Интересно! Даже люди с первоначально одинаковыми активами в итоге могут получить совершенно разную прибыль. Связано это, во многом, с существенным различием в подходе к материальным и личностным ресурсам.

Добиться успеха можно тогда, когда вы научитесь грамотно направлять имеющиеся у вас активы и не бояться инвестировать. Следует понимать, что в данном случае речь идет не только о денежных средствах и имуществе, но и об умственных способностях, времени, энергии.

Выгоды, которые дают грамотные инвестиции:

  • прибыль, которая не зависит от временных затрат;
  • финансовая независимость;
  • освобождение личного времени, которое можно потратить на хобби, семью, путешествия, здоровье;
  • гарантия уверенности в стабильном будущем.

Конечно, рассчитывать и думать о том, что вообще ничего не нужно будет делать, не стоит. Еще ни одному бездельнику разбогатеть не удалось. Придется какое-то время учиться, анализировать, рассчитывать риски и искать выгодный для себя проект, а также рисковать и быть к этому готовым.

Но, рано или поздно, результат таких действий будет положительным. А именно – гарантированная стабильная прибыль. Да, на начальном этапе это лишь дополнительный доход к основному, зато начало уже положено. Со временем, инвестиции и наработанный практический опыт финансовых вложений станут основным источником дохода.

Процесс инвестирования и подготовительный этап к нему сами по себе станут бесценным опытом для любого, кто решится этим заняться. Он в любом случае пригодиться в будущем, даже если больших денег заработать не получится.

Основные виды инвестиций и их классификация

Ранее мы выяснили, что реальное инвестирование – это вложение средств. Далее стоит сказать о том, что сами по себе инвестиции не являются однородными: их существует огромное количество видов, каждый из которых обладает своими характеристиками и уникальными особенностями.

Благодаря разнообразию критериев, которые определяют принадлежность инвестиций к той или иной разновидности, существует большое количество их классификаций.

Но выделить следует основные пять, которые будут понятны любому, даже начинающему инвестору:

  1. по форме собственности;
  2. по объектам вложений;
  3. по цели инвестирования;
  4. по срокам вкладов;
  5. по уровню риска.

Рассмотрим подробнее каждый из них, чтобы разобраться, что такое инвестиционный вклад и каким он может быть, а также каких результатов ждать.

В зависимости от объекта вложения

Объект, в который планируется вложение средств (инвестирование) – главнейшая из инвестиционных характеристик.

Основываясь на этом признаке, можно выделить такую классификацию вложений:

  • Спекулятивная форма. Приобретение ценных бумаг, драгметаллов или суммы в иностранной валюте с целью их дальнейшей реализации максимально выгодным образом. То есть за счет увеличения стоимости, что позволит не только оправдать изначально вложенные средства, но и получить прибыль;
  • Финансовая форма инвестиций. Вложение в различные финансовые инструменты, например: ценные бумаги, паевые фонды и ПАММ-счета.
  • Венчурная форма. Подразумевает вклады в активно развивающиеся перспективные направления и молодые компании. В данном случае главное – ожидание активного роста и получения огромной прибыли за счет высокой перспективности проектов.
  • Форма реальных инвестиций. Вложение средств в покупку готового бизнеса, лицензий, авторских прав, участка земли или недвижимости, инвестиций в строительство. То финансовые вливания в реальные объекты.

По срокам инвестирования

Еще одна основополагающая характеристика успешных инвестиций – это верно рассчитанный срок, за который они должны окупиться и принести прибыль. Очень важно заранее понимать, за какое время окупятся вложения и когда ждать дохода от вложенных денег.

Исходя из временного периода, инвестиции классифицируются следующим образом:

  • краткосрочные: срок окупаемости вложения год или меньше;
  • среднего срока окупаемости: инвестирование, предполагающее получение дохода спустя 1-5 лет;
  • долгосрочные, когда прибыли следует ждать не менее, чем через 5 лет.

Еще есть один вид инвестиций по срокам, который следует вынести отдельно. Аннуитетные – инвестиции, доход по которым не привязан к конкретному временному промежутку, и могут быть вложены на любой временной отрезок. Но и прибыль от них периодичная. В качестве примера можно привести банковский депозит, подразумевающий ежемесячное поступление процента от вклада.

Куда вложить деньги, лучшие инвестиции для разных сумм в 2020

20.07.2020

3405

Автор: Игорь Смирнов

Фото: pixabay.com

«Куда вложить деньги?» – вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Некоторые из них мы сейчас перечислим исходя из реальных возможностей среднего обывателя в 2020 год. Куда инвестировать – останется личным выбором, опишем только основные возможности, риски и предполагаемый доход.

Последние новости:

Но прежде определимся с понятиями:

  • Инвестиции – это вложение денег (или других активов) способом приносящим его владельцу какой-то пассивный (т.е. без труда) доход.
  • Если дохода нет – это просто сбережения. Если сумма вложения уменьшается – то потери.

К чему это отступление? Чтобы не путать инвестиции и, например, обещания заработка в сети, когда нужно и внести средства, и работать.

Куда вложить деньги для получения пассивного дохода?

Назовем некоторые проверенные варианты, подходящие под наше определение инвестиций.

Банковские депозиты

Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату

Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.

В чем достоинство депозитов?

  • депозит легко открыть, в любом банковском отделении или онлайн;
  • обычно клиент заранее знает доход от банковского вклада;
  • вклад не требует вообще никаких усилий от владельца денег.
Фото: pixabay.com

Покупка облигаций

Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.

Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.

  • Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
  • Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
  • Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.

Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.

Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.

Покупка акций

Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.

Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.

Недвижимость

Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.

Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?

Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:

  • когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
  • когда недвижимость растет в цене.

В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.

Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.

Фото: pixabay.com

Инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.

Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.

Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.

Exchange Traded Fund

Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.

Вложения в небанковские кредитные организации

Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.

Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.

Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.

Покупка иностранной валюты

Покупка и владение иностранной валютой дивидендов не приносит. Однако в момент потрясений на валютном рынке и кризисах в экономике, денежные единицы разных стран по-разному меняются в цене. В определенные периоды удавалось заработать, купив швейцарский франк или японскую йену. Бывает выгодно покупать валюту развивающихся государств в момент падения. Если эти страны успешно преодолевают кризис, то их валюта может быстро вырасти к доллару и евро на 10-15%.

Однако считать наличную валюту инвестицией можно было бы только в том случае, если бы она постоянно дорожала по отношению ко всем другим валютам и товарам. Чего на практике не случается.

Покупка золота и драгоценностей

Можно золото, серебро и платину в слитках, специальные инвестиционные монеты из этих металлов и аттестованные бриллианты.

Однако цена золота внутри страны зависит от мировых цен на этот металл. В начале января 2000 года стоимость золота на Лондонской бирже была чуть выше 282 долл. за унцию, а в конце декабря 2019 года – почти 1 515 долл. Более чем в 5 раз. Сейчас эта разница еще выше. Но золото может подешеветь, тогда купившие его оказываются в убытках на годы вперед. То же касается и других драгоценностей.

Фото: goldomania.ru

Вряд ли будет инвестицией покупка ювелирных изделий. Если они не являются антиквариатом и не имеют ценности для коллекционеров, то продавать их придется гораздо дешевле цены покупки. Драгоценные металлы, из которых делают украшения, могут составлять половину цены изделия или меньше.

Другие варианты инвестиций

Есть еще масса заслуживающих внимания вариантов инвестиций, но большинству начинающих инвесторов они не подойдут. Это операции на биржах и небиржевых рынках, Форекс, бинарные опционы, криптовалюты, токены и др.

Всеми этими способами можно заработать немалые суммы, но везде нужны знания, личные усилия или наем профессионалов, которые сделают всю работу.

Куда вложить 5000 долларов?

С такой суммой проще искать варианты пассивного дохода, вроде покупки нескольких облигаций или акций.

Можно попробовать вложиться в инвестиционный фонд. Но это будет скорее работа на перспективу, больших доходов такие суммы не обещают, особенно если фонд выбирает консервативную стратегию, вкладывается в надежные активы с невысоким доходом.

Можно купить акции ETF или другие акции. Есть шанс заработать много если это окажутся акции быстро растущей новой компании.

Куда вложить 10 000 долларов?

Десять тысяч могут дать прибыль на облигациях и сравнительно больший доход от вложения в ETF. На эту сумму можно выгодно купить золото при падении цен, хотя здесь вряд ли будет быстрый доход.

  • Предполагаемая чистая доходность консервативных инвестиций, скорее всего, не будет выше 5% при долгосрочном вложении всей суммы. Жить на проценты не получится, но хватит для «подушки безопасности на черный день».
  • С 10 000 долларов можно попробовать более агрессивные стратегии – самостоятельно или через доверенное лицо покупать ценные бумаги при падении цены и продавать на подъеме.

Куда вложить 50 000 – 100 000 долларов?

С такой суммой можно делать все рассказанное в предыдущих вариантах. Однако появляются и другие возможности:

  • 50 тысяч можно вложить в инвестиционный фонд с лучшими условиями.
  • Можно искать варианты вложения в недвижимость, и получать доход от аренды.
  • 50 тысяч долларов это сумма, с которой можно выходить на Форекс и не потерять все на первых же сделках.
  • На 50 тысяч можно покупать акции ради перепродажи и дивидендов.

Два последних варианта из области рискованных инвестиций, но доход от 50-100 тысяч долларов уже позволяет что-то платить консультантам, а это снижает риски.

Однако заработать на 50-100 тысячах долларах быстро, много и с умеренным риском, не удастся. Для масштабных спекуляций нужны гораздо большие суммы.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Инвестиции в Бизнес — виды и варианты, инструкция для начинающих

Бизнес предполагает вложение денег. Инвестиции в бизнес приумножают капитал, становятся источником пассивного дохода. Здесь не нужно иметь большой стартовый капитал. Важнее дисциплинированность, готовность к обучению и меняющимся условиям предпринимательства.

Инвестиции в бизнес

Варианты инвестиций в бизнес

Средства вкладывают в свой или чужой проект. Каждый вид инвестиций в бизнес имеет преимущества и недостатки. Выбор зависит от финансовых возможностей и целей инвестора.

 

 

Собственный стартап — вид инвестиций в бизнес. Он требует материальных вложений, трату сил, времени и применение профессиональных навыков. Без финансовой возможности продвижения собственного проекта можно сделать инвестиции в чужой бизнес. Сумма вклада определяется заранее, а риски распределяются пропорционально между всеми участниками проекта. Варианты инвестиций в бизнес:

  • покупка ценных бумаг предприятия. Распространенная схема привлечения денежных масс предприятием — выпуск акций или облигаций. Успешное использование метода потребует изучения экономической литературы, специфики формирования цены и опыта покупки ценных бумаг. Способна приносить стабильную прибыль в долгосрочной перспективе. Перед вложением инвестиций в бизнес предприятия нелишним будет ознакомиться с его финансовой отчетностью, поведением котировок компании в прошлом, выяснить репутацию проекта;
  • инвестиции в бизнес частного лица не требуют больших сумм, но приносят прибыль в долгосрочном периоде. Сделка требует тщательного анализа, проверки работы субъекта и актуальности выпускаемой продукции на рынке. При грамотном подходе к вложению однократная инвестиция в бизнес частного лица способна стать источником стабильного дохода;
  • инвестиции в долю бизнеса — оптимальный вариант инвестиций в бизнес при отсутствии материальной возможности открытия собственного дела. Степень владения и ответственности делится между участниками проекта пропорционально размеру инвестиции в долю бизнеса. Условия долевого участия заранее прописываются в уставных документах предприятия;
  • инвестиции за долю в бизнесе. Вкладчику поступают предложения приобретения части проекта. Отличие от предыдущего вида вложений заключается в форме собственности. В первом случае прибыль носит денежный характер. А в случае инвестиций за долю в бизнесе приобретаются материальная составляющая стартапа и права долевого участия в управлении проектом;
  • инвестиции в проекты малого бизнеса или стартапа. Сравнительно бюджетный вид инвестиций в бизнес, требующий тщательного изучения ниши. Молодые предприятия не имеют гибкости крупного предприятия с многокомпонентным производством. Инвестиция в проекты малого бизнеса повышает риски, но дает возможность приобретения крупного предприятия по бросовой цене;
  • паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — форма пассивного дохода, позволяющая совершать вложения инвестиций в бизнес без собственного вмешательства. Здесь важен первый этап — выбор фонда. Проверенная компания способна приумножать инвестиции в бизнес в долгосрочном периоде.

Вложение инвестиций в бизнес: как выбрать проект?

Инвестиции в бизнес

Отношение к инвестированию как к бизнесу превратит вложения в источник пассивного дохода. Но как выбрать объект вложений? Для этого необходимо оценить:

  • поведение руководства компании в прошлом и стратегию развития предприятия. Постоянная смена деятельности — признак нестабильности. Для инвестиций в бизнес-проект нужно искать компании, которые работают на рынке уже не один год и успели зарекомендовать себя с положительной стороны;
  • поведение цены в прошлом. Если котировки ценных бумаг компании показывали хороший рост в прошлом, то шансы на повторение подобного в будущем выше, чем у «спокойных» компаний;
  • возраст организации. Молодой стартап тяжело поддается оценке перспектив для инвестиций в бизнес-проект. Он либо озолотит инвестора, либо прогорит вместе с вложенными средствами. Быстрая прибыль с завышенными рисками или стабильный доход с минимальными просадками? Решает инвестор;
  • востребованность продукта или услуги предприятия на рынке как показатель выгоды инвестиции в развитие бизнеса. Не реклама, а качество и актуальность продукции. Умение рассуждать самостоятельно выделяет успешных инвесторов;
  • глобальность. Проекты, нацеленные на внешний рынок, несут меньше рисков. Это связано с большей областью сбыта продукции и легкостью поиска целевой аудитории. Например, компания по разработке роботизированного пса-поводыря будет иметь больше успеха в странах Европы, чем на постсоветском пространстве;
  • экспертность. В книге Роберта Дж. Хэгстрома «Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Простые правила великого инвестора» упоминалось, что Баффет ищет компании, ведущие понятный для него бизнес. В этом можно убедиться на практике. Билл Гейтс и Уоррен Баффет дружат долгое время, но Уоррен никогда не покупал акций Microsoft. Объясняет инвестор поступок отсутствием компетенции в области компьютерных технологий. Зато инвестиции в бизнес-проект Gillette принесли Баффету прибыль в размере 27 % в период с 1984 по 1990 год.

Где найти деньги для инвестиций в бизнес?

Инвестиции в бизнес

Ключевые качества профессионального инвестора — дисциплина, холодный рассудок, выверенная схема работы. Отсутствие одного критерия — путь к потере инвестиционного капитала. Потому оптимальным вариантом остаются инвестиции в бизнес собственных накоплений. Сумма должна быть такая, с которой легко расстаться в случае неудачного прогноза. Иначе мысли о потере средств помешают трезвому выбору и оценке.

Такой вариант, как оформить кредит в банке, совершить инвестиции в бизнес под залог имущества или займа у знакомых допустим в случае точного расчета возможных рисков. Любая инвестиция в бизнес-проект несет возможность потери капитала. Потому важно еще перед взятием долговых обязательств рассчитать возможность выплаты долга из основного источника дохода и настроиться на это морально. В противном случае страх перед неизбежностью помешает трезвой работе и рациональному выбору объекта инвестиций. Создание долгового давления при инвестициях в развитие бизнеса туманит разум и увеличивает риск срыва предприятия.

Риски при вложении инвестиций в бизнес

Минимальные риски дают банковские вклады под фиксированный процент, редко превышающий 10 % годовых. Большую прибыль получают путем частного инвестирования. Подобные сделки всегда рискованны. Вероятность потери инвестиционного капитала снижается несколькими способами:

  1. Диверсификация портфеля. Что это такое? Экономический термин означает равномерное распределение бюджета между объектами капиталовложений. Инвестиции в развитие бизнеса одной компании несут неоправданные риски и возможность упустить дополнительную прибыль.
  2. Контроль. Он не требует постоянного наблюдения за котировочным экраном, но одного вложения недостаточно. Оптимально уделять портфелю внимание раз в неделю.
  3. Обучение. Чтение экономической литературы, отслеживание новостей, обмен опытом с преуспевающими инвесторами посредством книг, семинаров, вебинаров и тренингов двигает вперед мастерство вкладчика.
  4. Планирование. Инвестицию в бизнес-проект нельзя выполнять интуитивно. Позиция открывается только после четкого и аргументированного ответа на вопрос о том, почему я вхожу в сделку. Это касается и закрытия сделки. Опытные инвесторы советуют заранее составить четкий план, помогающий избегать эмоциональной торговли и просадок капитала.
  5. Разбираться в предмете инвестирования. Обязательный пункт, облегчающий оценку предприятия и выпускаемой продукции.
  6. Не превышать риски. Мысли о сделке не дают спать? Этого достаточно для ликвидации позиции. Определить оптимальную сумму поможет упражнение, где нужно закрыть глаза и представить, что вложенных денег нет. Чувство спокойствия — верный показатель правильного распределения бюджета.
  7. Торговля на собственные средства. Некоторые инвесторы совершают инвестиции в бизнес под залог имущества или прибегают к такому способу, как оформление кредита в банке, рассчитывая выплачивать с будущей прибыли. Это рискованный ход, который приведет к банкротству.

Инвестиции в бизнес

Грамотное управление, соблюдение плана и постоянный контроль над портфелем позволяют получать прибыль в долгосрочной перспективе.

Тщательный анализ и оценка вариантов инвестиций в бизнес, имеющихся знаний и финансовых возможностей требуют опыта. Некоторые вкладчики используют труд квалифицированного специалиста, некоторые познают искусство собственными силами. Каждый сам выбирает свой путь. Главное — не терять уверенности в своих силах и искать выгодные объекты для вложений.

Долгосрочные инвестиции — лучшие варианты долгосрочные инвестиций, примеры, риски

20.07.2020

304

Автор: Игорь Смирнов

Фото: pixabay.com

Долгосрочными инвестициями обычно называют вложение на 5-10 лет или дольше. Во всем остальном долгосрочные инвестиции могут сильно разниться. Хотя принципиальных отличий между долгосрочными и краткосрочными инвестициями нет, но есть две часто встречающиеся тенденции. При прочих равных условиях:

Последние новости:

  • долгосрочные инвестиции прибыльнее, во-первых потому что доход от вложения пропорционален сроку вложения; во-вторых – некоторые инвестиции приносят доход только спустя довольно долгое время;
  • долгосрочные инвестиции обычно более рискованные, за долгое время успевает произойти масса событий, в т.ч. неблагоприятных.

Остальные особенности долгосрочных инвестиций лучше рассматривать на примерах.

Что может быть активом для долгосрочных инвестиций?

Способов сделать долгосрочное вложение довольно много, но все подходящие для этого активы можно объединить в несколько категорий:

  • Вложения денег в банки и другие кредитные учреждения. Это и классические депозиты и связанные с ними варианты, к примеру – депозитные сертификаты;
  • Акции. Сюда относятся привилегированные и простые акции, с начислением дивидендов и правом на управление предприятием; акции с правом свободной продажи и ограничениями.
  • Облигации. Для долгосрочных вложений подходят облигации государств, отдельных государственных органов, территориальных единиц, корпораций и банков.
  • Недвижимость. Долгосрочные вложения делают в коммерческую и жилую недвижимость, вспомогательные сооружения и пр.
  • Драгоценные металлы и камни. Чаще всего речь идет о золоте в слитках. Его покупают в качестве надежного актива, как страховку на случай обвала рынков, прекращения обязательств и пр.

Для долгосрочных инвестиций также годятся произведения искусства, антиквариат, оборудование, права, патенты и обязательства и многие другие материальные активы. Но все эти активы имеют ограниченный оборот, подходят не всем и не для всех ситуаций. Такие вложения не бывают массовыми, и рассматривать их здесь мы не будем. Также не будет рассматривать криптовалюты – их волатильность и положение среди других активов пока непредсказуемы.

Как делают долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные вложения делают либо напрямую, от своего имени и за свой счет, либо через посредников, которые за вознаграждение покупают активы на деньги клиентов и к выгоде клиентов.

К инвестициям через посредников относятся.

  • Покупка ценных бумаг на биржах с помощью брокеров и других профессиональных участников бирж.
  • Торговля на небиржевых рынках, в частности – на Форекс, которая тоже обычно идет через профессиональных участников системы.
  • Доверительное управление активами клиента. Эту услугу оказывают отдельные управляющие, управляющие компании, банки и др.
  • Инвестиционные фонды разного типа. Все они тем или иным способом привлекают деньги клиентов и вкладывают их в какие-то активы для получения прибыли.

Практически все приобретаемое через посредников частный инвестор может купить напрямую. Но иногда это выгодно только при крупных вложениях: когда приобретается дорогой неделимый объект, к примеру – недвижимость, когда дорого обходится вход на рынок – это касается биржевой торговли, и др.

Примеры долгосрочных инвестиций

Варианты долгосрочных инвестиций весьма разнообразны, но некоторые из них требуют специальных знаний, подготовки, условий или имеют особые ограничения. Потому назовем только то, что доступно массовому частному инвестору, в т.ч. начинающему:

Покупка депозитных сертификатов

Это уже не обычные банковские вклады, но ценные бумаги свидетельствующие о вложении определенной суммы, и обязательстве банка вернуть эту сумму в определенное время с оговоренными процентами. Депозитный сертификат чем-то похож на облигацию, его также возможно перепродавать на вторичном рынке.

20 лет назад и ранее депозитные сертификаты приносили до 10% годовых. Однако ставки падали, особенно в последнее десятилетие:


Фото: goodfinancialcents.com

Но еще можно приобрести депозитный сертификат на 5 лет со ставкой в 1,6%, часто предлагают сертификаты под 1,3%. Средняя ставка по разным сертификатам за последние 5 лет была около 0,6%, в мае 2020 года она равнялась 0,45%.

Достоинство сберегательных счетов – высокая надежность. Их возврат, в пределах 250 тыс. долл. в США гарантирован на федеральном уровне, наравне с банковскими депозитами. В других странах также подобные системы также существуют.

Приобретение облигаций

По степени надежности облигации идут сразу после банковских депозитных продуктов. Они не гарантированы на государственном уровне, но их надежность обеспечивает эмитент облигаций, т.е. орган их выпустивший и взявший обязательство выкупить их обратно по заранее оговоренной цене.

Степень доходности облигаций обычно обратно пропорциональна их надежности:

  • Государственные облигации США предлагаются с доходностью чуть выше нулевой: на 1 месяц – 0,129%; на 10 лет – 0,653%, на 30 лет – 1,411%.
  • Немецкие гособлигации идут с отрицательной ставкой от 0,097% до 0,583%. И только облигации на 30 лет обещают доход в 0,008% годовых.
  • Государственные облигации Аргентины на 1 год предлагают под 28,90%, 4-летние – 45,81%. Напомним, что эта страна уже неоднократно объявляла дефолт или грозила им, и уже многие годы находится в экономическом кризисе.

Корпоративные облигации стран с устойчивой экономикой обычно имеют положительные ставки, но также не слишком высокие. Ставки падают уже более 3-х десятилетий. Сейчас компании с высокой надежностью назначают по своим облигациям около 3% годовых


Фото: goodfinancialcents.com

У облигаций есть и другие особенности: способ начисления дохода – купонный или дисконтный, способ первичного распространения и пр. Но все это скорее технические детали, чем факторы определяющие доход инвестора.

Покупка дивидендных акций

Существует два варианта заработка на акциях: на дивидендах и на росте рыночной цены акций. Эти два дохода часто сочетаются, но лучшего понимания рассмотрим их отдельно.

Есть компании выплачивающие акционерам регулярные и высокие дивиденды. Такие акции называют «дойными коровами» (сash сow) Это привлекает новых покупателей акций на вторичном и первичном рынках, но цена акций может долго оставаться на одном уровне. Есть термин «коэффициент выплаты дивидендов» (payout ratio), который определяется как отношение чистой прибыли компании к сумме дивидендов. Величина этого коэффициента обычно в пределах 25%-75%.

На текущий момент хорошей дивидендной доходностью акций считается 5%-6%.

Покупка акций роста

Акциями роста (growth stocks) называют бумаги тех компаний, которые вкладывают значительную часть прибыли в собственное развитие. Капитал таких фирм растет и, пропорционально этому, растут цены их акций. Предсказать будущую цену акций трудно. Кроме капитала фирмы-эмитента, имеет значение ситуация в сфере деятельности компании, политические события, а самое главное – спрос и предложение на каждый момент времени.

Вот данные по доходности (без учета дивидендов) 500 ведущих компаний США:


Фото: goodfinancialcents.com

Среднегодовой рост составил около 6%.

Совокупная доходность от вложения в акции

Чаще всего держатели акций получают прибыль и от роста их цены и по дивидендам. Сейчас аналитики говорят о средней совокупной доходности в 7%-9%. В современных условиях, с учетом падения ставок, это довольно высокий уровень.

Вложения в недвижимость

Покупка недвижимости традиционно считается одним из самых надежных вариантов долгосрочных инвестиций.

Чаще всего под недвижимостью понимают жилье: квартиры и отдельные дома. Хотя инвестиции в торговые и производственные площади весьма выгодны, но их доля заметно меньше.

Как и в случае с акциями недвижимость приносит прибыль двумя путями:

  • доход от текущего использования, обычно – арендную плату;
  • доход от роста цены недвижимости.

Все, что касается рынка недвижимости, имеет региональную специфику. Где-то спрос на квадратный метр жилья стремительно растет, так бывает в городах с высокими заработками, где-то за символическую плату продают замки и деревни.

Самый крупный и в совокупности дорогой рынок недвижимости – безусловно в Соединенных Штатах. Общие тенденции в этой сфере удобно демонстрировать именно на примере этой страны:


Фото: goodfinancialcents.com

Сразу заметно, что цена недвижимости росла в целом быстрее, чем население и стоимость строительства. Это связано, главным образом, с ростом доходов и доступностью кредитования. За представленные на графике 140 лет средний рост цены недвижимости составлял порядка 0,9%. Доход от аренды – в среднем чуть больше 5%.

Вложения в инвестиционные фонды

Рассмотренные выше инвестиции могли быть сделаны напрямую либо через посредника: брокера, финансового управляющего, банк и пр. Но делать все это можно не индивидуально, а присоединив свой капитал к общему капиталу какого-то инвестиционного фонда. Есть разные варианты таких фондов, рассматривать сейчас их особенности не будем. Достаточно знать что существуют: фонды акций, облигаций, фонды недвижимости и «металлические» фонды инвестирующие в золото.

Суть работы с фондом короче всего описать так:

  • Фонд, а вернее его управляющий орган, продает свои акции или другим способом привлекает средства клиентов.
  • На средства клиентов фонд приобретает активы какого-то определенного типа.
  • Совокупный доход от активов делится между акционерами/пайщиками, пропорционально вкладам.

За свою работу управляющие органы фонда взимают комиссию, но благодаря профессиональному управлению активами и масштабу, операции инвестиционного фонда бывают выгодней прямых операций. Так некоторые ETF фонды акций в прошлые годы давали больше 50% прибыли от суммы вложения, платформа Fundrise для совместного приобретения недвижимости приносила 12%-14% годовых и т.д.

Но обычно средняя прибыль от инвестиций в фонды примерно равна прибыли от прямых инвестиций в те же активы. У большинства фондов, несмотря на опыт управляющих, редко бывает 5 хороших лет подряд, когда фонд получает стабильно высокую прибыль.

Какие долгосрочные инвестиции выгоднее?

Это сложный вопрос. У разных инвесторов разное понимание выгоды. Кто-то ищет вариант безрисковых долгосрочных инвестиций, кто-то ориентируется на максимальный доход. Кто-то в первую очередь заботится о сохранности всего вложения и довольствуется 3% от вложений в облигации, депозитные продукты и особо надежные акции. Кто-то будет искать фонд, инвестирующий в новые технологии или развивающиеся рынки, где прибыль и риски в разы выше, чем в старых компаниях богатейших стран.

Также имеет значение временной период. Доходность многих продуктов в прошлые годы отличалась. Так в 2019 году в Ежеквартальном экономическом журнале (The Quarterly Journal of Economics included) появилось исследование «Доходность всего, 1870–2015 годы» («The Rate of Return on Everything, 1870-2015»), о чистой, т.е. с учетом инфляции, прибыльности некоторых из описанных выше вариантов инвестиций:

1870-2015

1950-2015 1980-2015
Облигации 2,85% 2,77% 5,90%
Акции 8,46% 8,89% 9,31%
Недвижимость 6,10% 5,76% 5,86%

Заметно, что общая доходность вложений падает. Это естественно, т.к. финансовый рынок уже страдает от избытка денег. Но доходность вложения в акции немного растет, что можно объяснить развитием технологий и ростом прибыли реальных производств.

Наилучшей стратегией долгосрочного инвестирования всегда называют сбалансированность активов. Когда вложения с низким риском не дают разориться при обвале рискованных, но доходных активов. А последние позволяют заработать в благоприятные периоды.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

лучших вариантов инвестирования: 10 лучших вариантов инвестирования
Большинство инвесторов хотят инвестировать таким образом, чтобы получать как можно более высокую прибыль без риска потерять основные деньги. Это причина, почему многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги в течение нескольких месяцев или лет с небольшим риском или без риска.

Но, к сожалению, комбинация с высокой доходностью и низким риском в инвестиционном продукте не существует. Может быть, в идеальном мире, но не в настоящее время.В действительности риск и доход напрямую связаны, они идут рука об руку, то есть, чем выше доход, тем выше риск и наоборот.

При выборе способа инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль риска с соответствующими рисками продукта, прежде чем инвестировать. Есть некоторые инвестиции, которые несут высокий риск, но имеют потенциал для получения более высокой доходности с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

Есть два сегмента, в которые попадают инвестиционные продукты, и они представляют собой финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на продукты, связанные с рынком (например, акции и взаимный фонд) и продукты с фиксированным доходом (например, Фонд государственного обеспечения, банковские срочные депозиты). Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот режим — подобны физическому золоту и недвижимости.

Вот 10 лучших инвестиционных направлений, которые индусы рассматривают, сохраняя при этом свои финансовые цели.

1. Прямой акционерный капитал
Инвестирование в акции может не быть чашей чая для всех, так как это неустойчивый класс активов, и нет гарантии возврата. Кроме того, не только трудно правильно выбрать акции, но и определить время входа и выхода не так просто. Единственная серебряная накладка заключается в том, что в течение длительных периодов капитал мог обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированная на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.


В то же время, риск потерять значительную часть или даже весь ваш капитал высок, если не выбрать метод стоп-лосс для сокращения потерь.В стоп-лосс размещается предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск в определенной степени, вы можете диверсифицировать секторы и капитализацию рынка. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат аккаунт.

Банки также позволяют открыть счет 3-в-1. Вот как вы можете открыть один, чтобы инвестировать в акции.

2. Акционерные паевые инвестиционные фонды
Акционерные паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующими Положениями о взаимных фондах Совета Индии по ценным бумагам и биржам (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в акционерный капитал и инструменты, связанные с акциями.Фонд акций может активно управляться или пассивно управляться.

В активно торгуемом фонде доходность в значительной степени зависит от способности управляющего фондом получать доход. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акций классифицируются в соответствии с рыночной капитализацией или секторами, в которые они инвестируют. Они также классифицируются по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнайте больше о Паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с акционерными фондами. Долговые взаимные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти взаимные фонды не без риска.Они несут такие риски, как процентный риск и кредитный риск. Таким образом, инвесторы должны изучить соответствующие риски, прежде чем инвестировать. Узнайте больше о долговые взаимные фонды.

4. Национальная пенсионная система (NPS)
Национальная пенсионная система (NPS) является инвестиционным продуктом, ориентированным на долгосрочное пенсионное обеспечение и управляемым Управлением по регулированию и развитию Пенсионного фонда (PFRDA). Минимальный годовой (апрель-март) взнос для поддержания активности счета NPS уровня 1 был уменьшен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание собственного капитала, срочных депозитов, корпоративных облигаций, ликвидных и государственных средств, среди прочих. Исходя из вашего склонности к риску, вы можете решить, сколько ваших денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнайте больше о NPS.

5. Фонд государственного обеспечения (PPF)
Фонд государственного обеспечения (PPF) — это продукт, к которому обращаются многие люди. Поскольку PPF имеет длительный срок владения 15 лет, влияние наложения безналоговых процентов огромно, особенно в последующие годы.Кроме того, поскольку заработанные проценты и вложенная основная сумма подкреплены суверенной гарантией, это делает их надежными инвестициями. Помните, процентная ставка по PPF пересматривается правительством каждый квартал. Узнайте больше о ППФ здесь.

6. Банковские срочные депозиты (FD)
Банковские срочные депозиты (FD) считаются сравнительно более безопасными (чем акции или взаимные фонды) для инвестирования в Индии. В соответствии с правилами корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму не более 5 лакхов, начиная с 4 февраля 2020 года, как для основной суммы, так и для суммы процентов.

Ранее, покрытие было максимальным в размере 1 лакх на сумму основного долга и процентов. В зависимости от необходимости, можно выбрать ежемесячный, ежеквартальный, полугодовой, годовой или совокупный процентный доход по ним. Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с доходом. Узнайте больше о банковский срочный депозит.

7. Схема сбережений для пенсионеров (SCSS)
Вероятно, это первый выбор большинства пенсионеров. Схема сбережений для пенсионеров (SCSS) является обязательным элементом в их инвестиционных портфелях.Как следует из названия, только пожилые люди или пенсионеры могут инвестировать в эту схему. SCSS может быть получен из почтового отделения или банка любым лицом старше 60 лет.

SCSS имеет пятилетний срок полномочий, который может быть продлен еще на три года после того, как схема созреет. Верхний лимит инвестиций составляет 15 рупий, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако, как только в схему будут сделаны инвестиции, процентная ставка останется неизменной до конца срока действия схемы. Пожилой гражданин может требовать вычета до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80TTB на проценты, полученные от SCSS. Узнайте больше о Схема сбережения пожилых людей.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированное возвращение 7.4 процента в год. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или раз в год. Минимальная сумма пенсии составляет 1000 рупий в месяц, а максимальная — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которая может быть вложена в схему 15 рупий. Срок действия схемы составляет 10 лет. Схема действует до 31 марта 2023 года. В конце срока сумма инвестиций возвращается пожилому гражданину. В случае смерти пожилого гражданина деньги будут выплачены кандидату. Узнайте больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для собственного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не намерены жить в нем, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение имущества является единственным наиболее важным фактором, который будет определять стоимость вашей собственности, а также аренду, которую она может заработать. Инвестиции в недвижимость приносят прибыль двумя способами — прирост капитала и аренда. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна.Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, что в основном было решено после прихода регулятора недвижимости.
Узнайте больше о недвижимость.

10. Золото
У обладания золотом в виде ювелирных украшений есть свои проблемы, такие как безопасность и высокая стоимость. Тогда есть «сборы за изготовление», которые обычно колеблются в пределах 6–14 процентов от стоимости золота (и могут достигать 25 процентов в случае специальных конструкций). Для тех, кто хотел бы купить золотые монеты, есть еще вариант.

Многие банки продают золотые монеты в настоящее время. Альтернативный способ владения золотом — через бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут быть сделаны через золотые ETF. Такое вложение (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в Суверенные Золотые Облигации является еще одним вариантом владеть бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнайте больше о суверенные золотые облигации.

RBI Налогооблагаемые облигации
Раньше РБИ выпускал 7.75% сберегательные (облагаемые налогом) облигации в качестве инвестиционного варианта. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были запущены путем замены прежних 8-процентных сберегательных (облагаемых) облигаций 2003 года 7,75-процентными сберегательными (облагаемыми) облигациями, которые вступают в силу с 10 января, 2018. Срок обращения этих облигаций составил 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 года запустил Сберегательную облигацию с плавающей ставкой 2020 года (облагается налогом). Самая большая разница между ранее 7.75% сберегательных облигаций и недавно выпущенных облигаций с плавающей ставкой заключается в том, что процентная ставка по вновь выпущенным сберегательным облигациям подлежит обнулению каждые шесть месяцев. В облигациях на 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время облигации предлагают процентную ставку 7,15%. Первый сброс процентной ставки должен произойти 1 января 2021 года. Подробнее о RBI облигации с плавающей ставкой.

Что вы должны сделать
Некоторые из вышеуказанных инвестиций связаны с фиксированным доходом, а другие связаны с финансовым рынком.Как инвестиции с фиксированным доходом, так и связанные с рынком играют определенную роль в процессе создания богатства. Связанные с рынком инвестиции предлагают потенциал высокой доходности, но также несут большие риски. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для долгосрочных целей важно наилучшим образом использовать оба мира. Разумное сочетание инвестиций с учетом риска, налогообложения и временных рамок.

(с участием Прити Мотиани)

.

Основы Денег: Инвестиционные Варианты

Урок 10: Варианты инвестиций

/ ru / moneybasics / планирование для выхода на пенсию / контент /

Варианты инвестиций

К концу этого урока вы сможете:
  • Список различных видов инвестиций
  • Обсудить варианты инвестиций

Инвестиционные планы на работе

У вас есть несколько вариантов выбора, поскольку вы планируете жизнь после работы. Многие компании предлагают накопительные и пенсионные планы.Пенсионный доход, который вы получаете по такому плану, зависит от того, сколько вы (и ваш работодатель) внесли в течение ваших рабочих лет, и доходы от этих взносов.

  • 401 (k): План пенсионных накоплений компании
  • 403 (b): План, часто доступный для работников государственных школ и некоторых религиозных, благотворительных или образовательных организаций, не облагаемых налогом
  • План сберегательных сбережений (TSP): доступно для людей, которые работают на U.S. правительство либо в качестве гражданских лиц, либо в качестве членов служб в форме

Сумма, которую вы регулярно вносите в один из этих планов, обычно снимается до получения вашей зарплаты, поэтому она не облагается налогом. Многие компании также внесут соответствующий вклад. Например, компания может внести 50 центов за каждый доллар, который вы вносите. Деньги, как правило, вкладываются в заранее выбранные паевые инвестиционные фонды. Тем не менее, вы можете выбрать из фондов, а также какой процент вашего вклада вы хотите инвестировать.

Деньги, вложенные во взаимный фонд, объединяются с деньгами многих других инвесторов. Вкладывая капитал во взаимный фонд, вы покупаете единицы этого фонда. Стоимость ваших единиц может расти или падать в зависимости от типа и эффективности взаимного фонда.

Если вы покидаете компанию, вы можете пролонгировать или перевести свои соответствующие пенсионные фонды, оставленные на другой соответствующий пенсионный счет в новой компании или на Индивидуальный пенсионный счет (IRA). Вы узнаете больше о IRA позже в этом уроке.

Что такое ИРА?

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это пенсионный накопительный план, который позволяет инвестировать деньги различными способами — например, акции, облигации и счета денежного рынка. Взносы IRA ограничены до 5500 долларов США до 2013 года. Любой 50-летний и старше может сделать дополнительные взносы до 1000 долларов США на 2012 год и последующий период.

IRA позволяет инвестировать деньги более свободно, чем 401 (k), 403 (b) или TSP. Вместо того, чтобы ограничиваться предварительно выбранными взаимными фондами, вы можете вкладывать деньги в любые инвестиции, которые вы выберете.

Типы IRA

Если вы считаете, что IRA может быть инвестиционной ценностью, которую стоит изучить, знайте, какие варианты вам больше подходят. Существует два основных типа IRA:

  • Традиционный IRA : этот тип позволяет вам отсрочить налоги на ваши доходы до тех пор, пока вы их не снимите. Определенные взносы в вашей налоговой декларации составляют , не облагаемые налогом, в зависимости от вашего статуса подачи налоговой декларации. Если вы снимаете средства после 59,5 лет, вы платите обычную ставку подоходного налога.Однако, если вы снимаете его до достижения возраста 59½ лет, вам, вероятно, придется платить подоходный налог и штраф в размере от 10 до 25 процентов на любой заработок. Если средства используются для оплаты расходов на образование или для одного из девяти исключений, штраф за досрочное снятие 10% не применяется. Распределения должны начаться к 1 апреля после того, как вам исполнится 70 лет.
  • Roth IRA : Взносы на этот счет не облагаются налогом . Это позволяет безналоговых снятия после того, как вы достигли возраста 59½, и до этого времени при определенных условиях.В отличие от традиционной IRA, которая требует от вас снятия денег в возрасте 70½ лет, Roth IRA позволяет вам оставить свой аккаунт без изменений на любое время. Люди, которые ожидают, что при выходе на пенсию будут иметь более высокие налоговые рамки, могут получить больше выгоды от этих счетов, чем от традиционных IRA.


Снятие средств с Roth или традиционного IRA, если они используются для первоначальной покупки жилья на сумму до 10 000 долларов США, не облагается 10-процентным штрафом за досрочное снятие средств.

Как правило, IRA можно открыть в финансовом учреждении или брокерской компании.Ожидайте оплату годовой платы от 10 до 45 долларов за обработку счета. Проведите некоторое исследование, чтобы найти банки и брокерские компании, которые взимают низкие ставки.

Если вы меняете работу, вы можете перевести любые деньги с существующего счета 401 (k) в ролловер IRA или в свой n

.

видов инвестиций | Варианты инвестиций

Какие существуют виды инвестиций?

Люди, которые готовятся инвестировать, должны понимать различные виды инвестиций, которые доступны. Много различные виды инвестиций, которые попадают в широкие категории, в том числе следующее:

  • Акции
  • Облигации
  • Инвестиции средства
  • Опционы
  • Выход на пенсию счета
  • Собственность инвестиции
  • Альтернатива инвестиции

Инвестиционная статистика

Статистика может помочь показать важные аспекты о многих видах инвестиций.Несмотря на Великая депрессия и многочисленные сбои и исправления на фондовом рынке увеличился в 1100 раз за последние семь десятилетий. Когда рабочих спросили, как много они накопили на пенсию, более половины сообщили, что у них было накоплено менее 25 000 долларов.

Например, индексные фонды

— это инвестиции, которые часто опережают активно управляемые паевые инвестиционные фонды. 80 процентов средств с большой капитализацией более 10-летний период был лучше, чем S & P 500. Наконец, дивидендные акции имеют в среднем на 4 процента больше прибыли.Если вы реинвестируете свои дивиденды, Ваши инвестиции имеют возможность расти намного быстрее.

Важным выводом из этой статистики является то, что ты должен начать экономить как можно раньше и быть внимательным о типах инвестиций, которые вы выбираете. Это также хорошая идея, чтобы избежать активного дня торговать и стараться избегать эмоциональных реакций на колебания рынка.

Какие инвестиционные стратегии и варианты инвестиций?

Важно иметь инвестиционную стратегию, потому что она может служить в качестве руководства для вас, как вы строите свое портфолио.Хотя есть много Есть несколько популярных стратегий: следующее:

  • Значение инвестировать или находить недооцененные акции и покупать их
  • Рост инвестирование или поиск компаний для инвестиций, которые имеют выше среднего рост
  • Доход инвестирование или выбор инвестиций, которые выплачивают деньги с течением времени на регулярной основе график
  • Маленькая шапочка инвестирование или покупка акций в компаниях с меньшим рынком заглавные буквы

Значение инвестирование было популяризировано Уорреном Баффетом и требует хорошее понимание основ компаний.Инвестирование в рост предполагает некоторые исследования и ищет компании, которые демонстрируют признаки того, что они будут наслаждайтесь ростом выше среднего.

Инвестирование доходов — покупка ценных бумаг, которые платят регулярные доходы по графику, включая инвестиционные варианты, такие как облигации, биржевые фонды, акции, которые выплачивают дивиденды, REIT и взаимные фонды. Вложение малых капиталовложений — это стратегия, которая сопряжена с более высоким риском в небольших компаниях, которые, как правило, испытывают большую волатильность.

types of investment, pros and cons types of investment, pros and cons

Виды инвестиций и их плюсы и минусы

Теперь, когда у вас есть общее представление о некоторых инвестиционных стратегий, было бы лучше поближе рассмотреть некоторые из инвестиции варианты и виды инвестиций, которые доступны.Каждый из эти виды инвестиций имеют свои плюсы и минусы и понимание того, что они может помочь в процессе принятия решений, когда вы рассматриваете инвестиционные варианты.

Ваши запасы: две категории

Когда вы думаете о своих акциях и что вы Следует выбрать, есть два основных типа инвестиций в эти инвестиции категория опций, в том числе общие и привилегированные акции. Обыкновенные акции — это акции компаний, которые предоставить вам право голоса на собраниях акционеров.

Если вы выбираете эти типы инвестиций для своих акций, Вы можете получать прибыль за счет дивидендов и повышения цен на акции. Дивиденды будет меняться, и простые акционеры будут последними в очереди, чтобы окупить свои инвестиции в том случае, если компании обанкротятся.

Привилегированные акции работают по-другому. Они есть также акции компании, но они выплачивают дивиденды в заранее определенных размерах. Если Вы являетесь привилегированным акционером, возможно, у вас нет права голоса.

Тем не менее, вы будете иметь приоритет над обыкновенными акционерами в компании, если она объявляет банкротство.дивиденды которые выплачиваются привилегированным акционерам, как правило, больше, чем дивиденды которые выплачиваются простым акционерам.

Облигации

Облигации — это ценные бумаги, которые считаются типами инвестиций с меньшим риском, но риск варьируется в зависимости от кредитного профиля эмитента облигации. Они позволяют другим занимать деньги у вас. Облигации выплачивают вам фиксированную процентную ставку, а задолженность перед правительством или юридическим лицом погашается по мере погашения вашей ценной бумаги.Существует несколько типов облигаций, включая следующие:

  • Корпоративный — Ценные бумаги, выпущенные корпорациями для сбора средств на финансирование
  • Муниципальные — Ценные бумаги, выпущенные городскими властями для сбора средств на проекты
  • Казначейство США ценные бумаги — долговые ценные бумаги с долгосрочным сроком погашения более 10 лет
  • США сбережения облигации — Долгосрочные облигации США с относительно небольшим риском

Инвестиционные фонды

Существует несколько различных типов инвестиций в категория фондов, в том числе взаимные, биржевые и индексные фонды.Каждый из Эти различные варианты инвестиций имеют свои преимущества и недостатки.

Взаимные средства — это средства, в которые вы вкладываете средства в различные компании одновременно. Эти виды фондов помогут вам снизить риски что вы столкнетесь, инвестируя в акции в одной компании или ограниченной количество компаний. Эти средства могут включать инвестиции в крупные, стабильные компании, а также новые предприятия, которые быстро растут.

Этими фондами управляет команда, и вы отдаете свой контроль команде управляющих капиталом.Некоторые фонды взимают комиссию за все покупки, а большинство взимает годовую комиссию.

Биржевой фонд также известен как ETF. ETF — это виды инвестиций, которые представляют собой группу акций и позволяют вам объединять свои деньги. Акции ETF торгуются на рынке, как и другие виды акций. Обычно менеджеры не участвуют, поэтому эти фонды имеют более низкую комиссию и позволяют вам торговать легко и часто.

Индексные фонды

— это инвестиции, предназначенные для отслеживания определенного класса активов.Портфель индексного фонда создан для отслеживания различных индексов, таких как S & P 500. Эти фонды предлагают широкий доступ к рынку и более низкие комиссии и являются пассивными видами инвестиций.

Фондовые опционы

Сток Опционы на самом деле не являются инвестициями в ценные бумаги. Вместо этого они представляют собой контракты, которые позволяют вам воспользоваться возможностью покупки или продать акции по установленной цене на конкретную дату.

При покупке вариант, вы покупаете контракт на выбор, чтобы купить или продать.Вы можете использовать свой контракт или позволить ему истечь. Люди делают деньги с этими типами инвестиций, получая фиксированную цену, по которой они может покупать или продавать и делать ставки, что ценные бумаги будут либо увеличиваться в цене или упасть в цене к указанной дате.

types-of-investment retirement types-of-investment retirement

Выход на пенсию

Выход на пенсию счета — это другие варианты инвестиций, которые могут помочь вам сэкономить деньги, когда Вы выходите на пенсию в течение длительного периода времени. Некоторые из этих аккаунтов налоговые льготы и позволяют делать взносы до вычета налогов, в то время как другие позволяют вам делать взносы после уплаты налогов, а затем делать снятие на пенсии, которые не облагаются налогом.Две основные категории выхода на пенсию счета включают 401 (K) учетных записей и IRA. Есть несколько типов IRA, в том числе:

  • Традиционные IRA
  • SEP IRA
  • ПРОСТЫЕ IRA
  • Roth IRA
  • Унаследованные IRA

Учетная запись 401 (k) — это спонсируемый работодателем план, который позволяет вносить деньги до вычета налогов. А 401 (к) против ИРА имеет выше лимиты годовых взносов. Вы можете внести до 19 000 долларов в год через отсрочку от вашей зарплаты.Ваш работодатель может выбрать подходящее вклады или отказаться от них. Если вы старше 50 лет, вы можете вносить дополнительные взносы дополнительно в размере 6000 долл. США в год на общую сумму $ 25000.

IRA являются индивидуальные пенсионные счета, которые вы можете создать самостоятельно. Два основных типы IRA включают учетные записи Roth и традиционные учетные записи. Традиционный и Оба аккаунта Roth имеют годовые лимиты взносов в размере 6000 долларов в год, если вы моложе 50 лет и 7000 долларов в год, если вам 50 лет и старше.

Когда вы сравниваете традиционную ИРА против 401 (к), оба типа учетных записей позволяют вносить взносы до вычета налогов. Это позволяет Ваши деньги будут расти с отсрочкой налогов до выхода на пенсию. Тем не менее, IRA против 401 (к) может предложить вам более широкий выбор инвестиций. 401 (к) против ИРА может предложить ограниченное инвестиционные варианты, из которых можно выбирать.

оба 401 (к) и традиционная IRA требовала минимального распределения один раз Вы достигли возраста 70 1/2. Вам также придется заплатить штрафы за досрочное снятие средств, если вы снимаете деньги до достижения возраста 59 лет и платите налоги снятие после выхода на пенсию.

Roth IRA отличаются, потому что вы делаете взносы после уплаты налогов. Ваши деньги растут безналоговыми, а минимального распределения не требуется. С Roth вы можете делать пожертвования столько, сколько хотите, пока вы не можете продолжать пополнять традиционный аккаунт или 401 (k) после достижения вами возраста 70 1/2.

Собственность — Инвестиции в недвижимость и дома

Некоторые люди предпочитают инвестировать в собственности, как недвижимость и их дома. Недвижимость право собственности может включать в себя покупку домов, чтобы починить и перевернуть или арендовать, что вы может сдавать в аренду другим.

При покупке домов или недвижимости для сдачи в аренду или продать, это инвестиции. Вы не должны считать свой собственный дом инвестиции, однако. Вместо этого он удовлетворяет вашу потребность в жилье и не должен рассматривается как то, что вы ожидаете получить прибыль.

Альтернативные инвестиции

Последняя категория инвестиций является альтернативной инвестиции. К ним относятся следующие:

  • REIT акции
  • Товары и фьючерсы
  • Драгоценные металлы
  • хедж-фонды и частный капитал

Инвестиционные фонды недвижимости или REITs являются компаниями что вкладывать деньги в сфере недвижимости, которая приносит доход через различные различные виды имущественных секторов.Чтобы квалифицироваться как инвестиции в недвижимость доверие, компания должна соответствовать нескольким требованиям. Инвестиции в недвижимость доверие торгуется на фондовой бирже.

Товары позволяют инвестировать в продуктах и ​​материалах, которые могут быть куплены и проданы, таких как кофе, другие сельскохозяйственная продукция, золото, серебро и др. Есть четыре способа, как инвестировать в товары, в том числе:

  • Прямые инвестиции
  • Товарные фьючерсные контракты
  • Покупка акций компаний, производящих товар
  • Покупка акций биржевого фонда инвестирует в товары

Инвестиции в товары могут занять какое-то образование, но это может оказать положительное влияние на ваши доходы.

Хедж средства могут инвестировать в почти все, включая валюту, недвижимость, землю, деривативы и другие инвестиции. Обычно хедж-фонд полагается на заемные деньги в попытка увеличить свои доходы.

Частный капитал относится к инвестиции в частные компании, такие как стартапы. Средства инвестируются с частные акционерные фирмы, которые вкладывают деньги в частные компании, которые они верю многообещающе. Подмножество этой категории — частные инвестиции в недвижимость.Это включает объединенные инвестиции в собственность.

Драгоценный металлы, такие как золото, серебро, платина и палладий могут служить альтернативными инвестициями. Вы можно купить золотые облигации или золотые акции. В дополнение к облигациям и золотым запасам, Вы также можете инвестировать в золото и другие драгоценные металлы, покупая слитки.

У вас также есть возможность инвестировать в драгоценный ETF металлов для большего диверсификации. Независимо от того, вкладываете ли вы в металлы напрямую или инвестируете В ETF драгоценных металлов стоимость этих видов инвестиций имеет тенденцию увеличиваются, когда времена неопределенны, и падают, когда они более стабильны.

types of investment diversification types of investment diversification

Портфолио и стратегия диверсификации

Что такое портфолио? Ваше портфолио отличается ценные бумаги и инвестиции, которые вы выбрали для удовлетворения ваших инвестиционных целей и стратегии. Ваш портфель включает в себя различные виды активов классы.

Что такое активы? Ваши активы индивидуальны инвестиции, которые вы выбрали. Активы, которые вы выбираете, важны и следует тщательно исследовать, чтобы вы могли максимизировать свой заработок.это Лучше всего выбрать стратегию диверсификации, которая может максимизировать ваши заработок без чрезмерной диверсификации.

Общий финансовый план и стратегия

Для вас важно начать свой путь к достижению ваши финансовые цели, написав свой общий финансовый планировать и определять стратегию, которой вы хотите следовать. Ваш Финансовый план и инвестиционная стратегия должны служить руководством для создания вашего портфолио.

Если у вас есть хороший план и вы можете избежать эмоционального Реакции, вы можете потенциально получить существенную прибыль за счет инвестиции.Для вас важно пересмотреть свой план и свою стратегию по крайней мере, на ежегодной основе, чтобы вы могли вносить изменения, где они могут быть необходимо.

Как диверсифицировать с инвестициями

Есть несколько способов диверсификации с вашими инвестициями, в том числе:

  • Распределите свои деньги между несколькими инвестициями
  • Подумайте об инвестировании в фондовые и облигационные фонды
  • Продолжайте строить с усредненной стоимостью доллара
  • Покупайте и удерживайте, но также знайте, когда вам следует выйти
  • Следите за комиссиями
types of investment diversification types of investment diversification

Как работает инвестиционная платформа M1 Finance

M1 Finance — фирма, которая предлагает разумные инвестиции Платформа.Компания сочетает в себе инновационный опыт и передовые технология, помогающая автоматизировать инвестиционный процесс. Вы можете выбрать из широкого спектра ценных бумаг и нескольких типов счетов.

M1 Finance позволяет вам выбирать свои собственные инвестиции или выбрать портфолио, созданное экспертами. Вы можете решить проценты, которые вы хотите назначить для каждой инвестиции в вашем портфеле и сидеть сложа руки и смотреть, как они растут. Автоматические переводы средств могут быть настроены так, чтобы вы можете избавиться от соблазна иметь деньги, которые вы могли бы иначе потратить.

M1 Финансирование

M1 Finance не взимает комиссионных или платы за управление. Это позволяет вашим деньгам расти еще больше. Вы можете наслаждаться доступностью, а также возможностью выбирать типы счетов и инвестиций, которые соответствуют вашим целям. Вы можете начать работу прямо сейчас или позвонить по номеру 312-600-2883, чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов и получить ответы на любые вопросы.

,
вариантов инвестирования | Гарвардский отдел кадров

Пенсионные планы Гарварда предлагают вам инвестиционную линейку тщательно отобранных вариантов, которая позволяет вам создать инвестиционную стратегию, соответствующую вашим срокам, предпочтениям и финансовым целям. Чтобы предоставить вам широкий выбор вариантов, Гарвард предлагает средства для целевой даты Vanguard, основные средства от Vanguard и Schwab, аннуитеты от TIAA и вариант брокерского счета. Все эти опции доступны через административную платформу TIAA для разных поставщиков.*

Изменения пенсионной программы

Гарвард вносит изменения в варианты инвестиций и управления, доступные через пенсионные программы, как те, которые финансируются Университетом, так и те, которые вы финансируете сами. Следующие изменения вступили в силу с 9 апреля:

  • Новая упрощенная инвестиционная линейка , куда направляются все взносы в план, начиная с 9 апреля. В линейку входят взаимные фонды и аннуитеты, предоставляемые Vanguard и TIAA, в том числе инвестиционные целевые пенсионные фонды Vanguard по умолчанию, а также новая опция фонда TIPS от Schwab.
  • Единая платформа, управляемая TIAA по адресу TIAA.org/harvard для администрирования и ведения учета пенсионных счетов , с одним веб-сайтом, на котором сотрудники могут просматривать и выбирать инвестиции и вносить изменения. Все участники теперь имеют учетную запись на платформе TIAA.
  • ВАЖНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ: В связи с пандемией COVID-19 и вызванной волатильностью фондового рынка, Harvard отложил перевод существующих балансов в Fidelity и Vanguard на новую платформу TIAA.Участники будут уведомлены, когда будет определена новая дата передачи . Прочитайте письмо от 25 марта 2020 года.
  • Узнайте больше об изменениях и переходах.

Целевая дата средств от Авангарда

Целевые фонды считаются подходом «наилучшей практики» для пенсионного инвестирования. Это потому, что они предлагают:

  • «Встроенная» диверсификация. Инвестирование во множество основных классов активов, таких как облигации, U.S. акции и международные акции
  • Автоматическое распределение активов и изменение баланса . По мере того как вы приближаетесь к выходу на пенсию, управляющий фондом постепенно меняет структуру инвестиций фонда с инвестиций с более высоким уровнем риска на инвестиции с более низким уровнем риска.
  • Низкие инвестиционные сборы / расходы. Фонды Vanguard предлагают низкие комиссионные за управление, что означает, что вы сохраняете больше своих денег.

Целевые пенсионные фонды Vanguard — это автоматические (по умолчанию) инвестиции для любого нового уполномоченного преподавателя и сотрудника, который не делает другого выбора для взносов в пенсионный план университета или для счета TDA или 457 (b).Если вы не сделаете выбор, вас по умолчанию переведут в целевой пенсионный фонд «Авангард», ближайший к тому году, когда вам исполнится 65 лет. Узнайте больше, ознакомившись с информационными бюллетенями по пенсионному фонду институционального фонда «Авангард».

Основные фонды и аннуитеты

Вы также можете создать свой собственный набор инвестиций, выбрав из планов выбора вариантов инвестиций в основной фонд с низкой комиссией в зависимости от ваших долгосрочных целей сбережений.

Вы можете выбрать основные фонды в разных классах активов — денежный рынок, облигации, U.S. акции (включая опционы на акции по социальным индексам), фонд казначейской защиты от инфляции (TIPS) и международные акции — которые можно объединить для создания диверсифицированного портфеля с различной степенью потенциального риска и доходности, в зависимости от вашего выбора.

Узнайте больше о выборе основного фонда Гарварда

Vanguard : Просмотрите информационные бюллетени фондов для основных фондов Vanguard.

Шваб: Просмотрите информационный бюллетень фонда TIPS от Шваба.

Аннуитетные инвестиции

В дополнение к основным фондам вы можете выбрать три аннуитетных фонда от TIAA:

  • Традиционный аккаунт TIAA
  • CREF Счет денежного рынка R3
  • CREF Аккаунт R3

Аннуитеты — это варианты финансовых вложений, которые гарантируют выплату вам (или вам, супругу или партнеру) дохода на всю жизнь; комиссионные за управление этими инвестициями выше, чем за целевую дату или опционы основного фонда.Просмотрите информационные бюллетени фонда для инвестиций в аннуитет и свяжитесь с TIAA.

Брокерский счет

Вы также можете получить доступ к тысячам дополнительных взаимных фондов через брокерский счет TIAA. Этот вариант предназначен для опытных, «практичных» инвесторов, которым удобно исследовать и выбирать собственные инвестиции и управлять своими портфелями. Свяжитесь с TIAA напрямую, чтобы создать брокерскую учетную запись. (Эта опция недоступна для плана 457 (b).) Обратите внимание: Гарвард не выбирает и не контролирует инвестиционные фонды, доступные через брокерский счет, и TIAA не предоставляет рекомендации по инвестициям для брокерских счетов.

Как выбрать ваши инвестиции

  • Посетите веб-сайт HURC или позвоните по номеру 800-527-1398.
  • Выберите из инвестиционной линейки — варианты финансирования доступны от нескольких поставщиков: TIAA, Schwab или Vanguard через веб-сайт HURC — для ваших ассигнований.
  • Если вы не сделаете никаких инвестиционных выборов, вы по умолчанию будете переведены в целевой фонд Vanguard Target, ближайший к году, когда вам исполнится 65 лет.

Обязательная плата за раскрытие информации

Раскрытие информации об обязательных сборах и инвестициях предназначено для того, чтобы помочь вам принимать обоснованные решения, и включает в себя Сводную таблицу сравнительных данных об услугах и затратах плана и затратах на инвестиции (обратите внимание, что эта таблица может включать средства в пенсионные планы, закрытые для новых инвесторов).Если у вас есть какие-либо вопросы относительно этого материала, пожалуйста, позвоните в HURC или свяжитесь напрямую с инвесторами. Вы можете просмотреть информацию о вознаграждении для каждого поставщика, перейдя в «Формы и документы», выберите «Всего вознаграждений»> «Выход на пенсию».

* Примечание для преподавателей и сотрудников, работающих до 9 апреля: Если у вас есть пенсионный счет, TDA или 457 (b) остаток на счете в Fidelity или Vanguard, эти существующие остатки останутся у этих поставщиков и в ваших текущих инвестициях. Никакие новые вклады или переводы не могут быть направлены на существующие учетные записи, но вы можете просматривать и управлять существующими учетными записями через этих поставщиков.Дата перехода на новую платформу TIAA и инвестиционная линейка будут объявлены, когда они будут доступны.

,

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о