Во что лучше вложить деньги: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

12 вариантов для инвестиций в Украине в 2021 году

Деньги должны работать и приносить доход. Именно поэтому, когда у вас появляется свободный капитал, возникает множество вопросов – куда вложить деньги, как сделать выгодную инвестицию, какой доход может обеспечить тот или иной вид инвестиций. Прочитав нашу статью, вы узнаете, куда инвестировать деньги, чтобы иметь постоянную ежемесячную прибыль. Сегодня существуют разные варианты инвестирования – одни из них просто требуют вложения капитала, а для других понадобится еще и затрата вашего времени.

Все тонкости и особенности инвестирования мы постарались разобрать в этой статье. Основой для ее создания был не только наш личный опыт, но и опыт экспертов в финансовой сфере, а также различных инвесторов. После детального ознакомления с вариантами, куда можно вложить деньги и как правильно инвестировать имеющуюся у вас сумму, вы сможете выбрать оптимальный для себя способ капиталовложения.

Вложение денег. Как вложить деньги? 

Понятие инвестиции означает размещение своего капитала с целью получения прибыли. Обычно прибыль инвестора рассчитывается в процентах годовых от вложенной суммы денег. Таким образом, если в договоре указано 10% годовых, то от инвестируемых 1000$ за год вы получите 100$, т.е. в общем будете иметь уже 1100$.

Нужно помнить о том, что инвестиции всегда связаны с рисками. Потратить деньги всегда довольно просто. Однако не забывайте, что, если вложить деньги в не прибыльный проект – есть возможность не только ничего не заработать, но и потерять часть своего капитала. А главная ваша цель, как инвестора, получать регулярный доход со своих инвестиций, а не расстаться с накопленными деньгами.

Именно поэтому следует серьезно относиться к любому виду инвестирования и в первую очередь подобрать именно тот, который подойдет вам и сможет удовлетворить ваши потребности по желаемому уровню риска и дохода.

Какие бывают виды инвестиций?

Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.

По объекту инвестирования:

• спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
  финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации;
• венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
• реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.

По сроку инвестирования:

• кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
• среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
• долговременные – на срок более 5 лет.

По форме собственности:

• частные – когда инвестором является физическое лицо;
• зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
• государственные – когда инвестор — государственная организация.

По уровню риска потери вложений:

• консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
• инвестиции с умеренным риском;
• агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.

По цели инвестирования:

• прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
• портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
• интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
• нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

Итак, в первую очередь, необходимо разобраться в особенностях частного инвестирования. Для каждого гражданина Украины, который имеет определенную сумму денег и хочет их куда-либо вложить, стоит изучить все плюсы и минусы инвестирования.

Плюсы инвестирования

• возможность получения дополнительного дохода – это главная наша цель, к которой мы стремимся, когда собираемся вложить во что-то свой капитал;
• возможность постоянно обновлять свои вклады и получать неограниченное количество прибыли;
  в результате получения своего процента от вклада можно добиться желаемых целей;
• кроме того, инвестирование – это еще и возможность расширения своего кругозора, получения новых навыков и умений.

Не стоит забывать, что инвестирование имеет и некоторые недостатки, которые могут ощутимо повлиять на вашу прибыль.

Минусы инвестирования

• в первую очередь – наличие рисков, при вкладывании денег в любой проект нельзя на 100% быть уверенным в его прибыльности, а значит, возможность потери части своего капитала всегда есть;
• инвестиции требуют стрессоустойчивости – это означает, что если вы довольно эмоциональный человек – процесс от вложения до получения прибыли может быть для вас довольно сложным;
• важно тратить время на свое самообразование – если вы не будете интересоваться новинками на рынке, существует возможность «отстать» от тенденций и просто потерять свой доход;
• необходимо иметь стартовый капитал – без этого не обходится ни один стартап, из-за чего вопрос куда вложить небольшие деньги является наиболее актуальным.

5 правил для будущего инвестора

После того, как вы разберетесь в достоинствах и недостатках инвестирования, приступать к процессу все же рано. Следует еще и изучить правила инвестирования. 5 простых правил, составленных на основе опыта инвесторов и нашем собственном, позволят вам с большей вероятностью получить прибыль от капиталовложения. Важно разобрать их все по полочкам и четко сформулировать свой дальнейший план действий.

Наличие свободного капитала

Каким бы не казалось это странным, но вкладывать во что-то можно только свободные деньги. Т.е. те, которые остаются у вас после получения основного дохода и распределения всех ежемесячных расходов. Если же денег нет – брать кредиты или занимать у знакомых нет никакого смысла. Из-за нестабильности экономики вы можете не только не получить дохода, но еще и остаться в долгу перед банком.

Постоянный доход

Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, когда вы имеете стабильный источник дохода. Если такого источника у вас нет – вклад в проигрышное дело является риском остаться вообще без денег. Так как любой вклад имеет свои риски – лучше заранее обеспечить себе рабочее место или любой другой способ заработка, который смог бы гарантировать вам наличие постоянного дохода.

Составление плана инвестирования

Любой опытный инвестор скажет вам, что прежде чем начинать инвестирование, необходимо составить план всех своих действий. Лучшим вариантом будет не ограничиваться единым направлением, а составить портфель с различными капиталовложениями.

Это позволит вам гарантировано получить прибыль, ведь не могут быть проигрышными сразу несколько направлений, а значит, что из 4-5 вариантов некоторые точно принесут доход. Кроме того, план инвестирования поможет своевременно принимать правильные решения, если ситуация идет не так, как вам бы того хотелось, а значит и риски минимизируются.

Вложение полученной прибыли в новые портфели

Так как деньги имеют свойство обесцениваться, не стоит сразу тратить полученную от инвестиций прибыль в собственных целях.

Лучшим вариантом будет создание других портфелей, которые позволят обеспечить стабильную прибыль в будущем.

Контролируйте свой капитал

Многие считают, что можно просто вложить во что-то деньги и забыть о них, через несколько лет получив неплохую прибыль. Это мнение само по себе ошибочное. Постоянный контроль проекта, в который вы сделали инвестицию, позволит вовремя принимать важные управленческие решения, которые станут залогом получения прибыли. Не забывайте о том, что сейчас существует много мошенников и просто позабыв о своем вложении, вы рискуете и вовсе остаться без своих сбережений.

Руководствуясь данными правилами, вы сможете не только гарантированно получить доход, но и приумножить его. Важно помнить о каждом из них и ваши шансы на успех возрастут.

Варианты, куда инвестировать

Важные советы от инвесторов с опытом

Прежде чем начинать инвестирование, важно узнать мнение известных инвесторов по поводу того, как действовать новичку, чтобы не только не потерять свои сбережения, но и приумножить их. Мы собрали несколько наиболее важных принципов, которые помогут вам добиться своих целей.

В первую очередь эксперты рекомендуют хотя-бы 30% своего капитала уберечь от риска потери. Для этого следует вложить их в беспроигрышный вариант. Вы можете открыть депозитный счет или приобрести недвижимость. Таким образом вы 100% сохраните деньги и получите прибыль от части своего капитала.

Важно создать для себя пассивный доход. Для этого вы можете вложить часть сбережений в ценные бумаги, ведь не всегда деньги можно пощупать и ощутить. В то же время заработок на акциях и облигациях может быть гораздо выше, чем от других видов инвестиций.

Следует помнить о том, что, одновременно вкладывая деньги в несколько проектов, вы гарантировано получите прибыль хотя бы от одного из них. Портфели инвестиций, если вы правильно подберете сферу для капиталовложения, могут быть довольно прибыльными.
Нельзя забывать о высокодоходных инвестициях. Сегодня можно найти некоторые направления инвестирования, которые обещают быстрое получение высокого дохода. В свой портфель можно добавить и небольшую часть таких вложений – важно не переусердствовать, ведь всегда можно как выиграть, так и проиграть все.
Не забывайте проверять информацию. Нельзя делать инвестиции в то, в чем вы не разбираетесь. Прежде, чем вложить свои деньги в какой-либо проект, почитайте информацию о нем, разложите по полочкам все данные и только тогда можно принимать решение по поводу его прибыльности. Вообще деньги лучше вкладывать в те проекты и идеи, в которых вы разбираетесь, так вы сможете контролировать ситуацию и принимать правильные решения.

12 вариантов, куда можно вложить деньги

После того, как вы разберетесь со всеми особенностями такого вида заработка, как инвестирование, приходит время для самого интересного – выбора, куда выгодно вложить деньги. Сегодня существует множество вариантов для капиталовложения. Мы в своей статьи собрали самые интересные проекты, а также постарались детально рассмотреть каждый из них, чтобы ответить на все возможные ваши вопросы.

1. Банковский вклад

Сегодня открыть депозитный счет является одним из наименее рисковых способов инвестирования. Для банковского вклада требуется немного денег – для депозита вы можете выбрать любую минимальную сумму, которая есть у вас в наличии и, непременно, является свободной. В некоторых банках для открытия депозита достаточно иметь 100 грн.

Инфляция при инвестировании в депозит

Проблемой, с которой можно столкнуться при данном виде капиталовложения, является инфляция. Уровень инфляции довольно часто равен процентной ставке, которую предлагают банки. Таким образом вы как бы зарабатываете определенный процент от вклада, но по истечению срока депозита сможете позволить себе на эти сбережения столько же, сколько могли позволить на сумму вклада, например, год назад.

Т.е. если вы хотите положить на депозитный счет 1000 грн. под 10% годовых. На эту сумму на данный момент можно приобрести 1 мешок муки и 1 мешок сахара. Через год из депозитного счета вы получите 1100 грн. , но их хватит на тот же набор продуктов. Кроме того, следует помнить и о том, что большинство депозитных счетов можно открыть не менее чем на 1 год, а досрочное закрытие счета, в случае если вам понадобятся деньги, приводит к аннуляции всех начисленных процентов, или же их уменьшению.

Выбирайте надёжный банк для инвестирования
Если же вы решились открыть счет в банке – выбирайте учреждение среди проверенных годовым опытом, ведь молодые банки очень часто прогорают и вернуть свои вклады в такой ситуации довольно сложно.

В Украине есть сумма в 200 тысяч гривен, которую вернуть гарантирует государство. Мы советуем – лучше, если денег много, то разделите депозиты по 200 тысяч гривен и положите в 5 различных банков. Так вы с гарантией не потеряете сбережения и приумножите их.

Положить по 200 тысяч в каждый банк значительно безопаснее, чем положить миллион в один банк, потому что если банк оборотится, то получится вы всего 200 гарантированных государством тысяч. Распределением по разным банкам вы уменьшаете риски.

Инвестиция в ПИФ

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, где каждый вкладчик обладает своей частью прибыли (пай). Такой способ капиталовложения подходит для новичков, ведь в данном случае вложением ваших денег занимается брокер. Положительным является то, что для осуществления вклада вам понадобится минимальная сумма денег – чаще всего от 1000 грн.

Самое главное – подобрать ПИФ с хорошей репутацией, ведь риск при вложении средств в такой фонд доставляет 50% из 100. По мнению опытных инвесторов, вложение в паевой фонд не должно превышать 10% имеющегося капитала.

Мы не особо советуем вкладывать деньги в ПИФ, потому что вы не управляете своими деньгами, а другие люди могут прогореть. Лучше, если вы потеряете деньги по своей ошибке, чем по ошибке других людей. Лучше инвестировать в то, в чём вы разбираетесь и можете сами оценивать и управлять рисками.

Покупка объектов недвижимости

Купить недвижимость наиболее беспроигрышный вариант, который может принести неплохую прибыль в будущем. Единственный недостаток – необходимость наличия приличной суммы денег – начиная от 20 тыс. долларов. Хотя цены на недвижимость и падают, но в современных реалиях понадобится не один год, чтобы эти деньги накопить.

Если же все-таки нужная сумма есть – в дальнейшем вы сможете сдавать недвижимость в аренду и получать стабильную ежемесячную прибыль около 5-10 тыс. грн., или же в дальнейшем удачно перепродать и заработать.

Инвестиция в драгоценные металлы

Это тоже один из хороших вариантов, если рассматривать длительную инвестицию. Золото всегда в цене – вы точно не прогорите на таком вложении, но можно и не заработать. Для того чтобы обеспечить себе большую стабильность, можно делать капиталовложения не только в золото, а еще, например, и в серебро. Таким образом, даже если на одном из металлов вы и прогорите, другой может компенсировать убытки.

Не забывайте и о том, что драгоценные металлы – это не только банковские слитки, но и ювелирные изделия. Так вы не только выгодно вложите деньги, но и порадуете себя красивыми дизайнерскими украшениями. К тому же, со временем цена должна расти. Инвестиции не для всех, потому что быстро деньги не забрать, без потери части инвестиций.

Вложения в бизнес

Такой вариант отлично подойдет только тем людям, которые любят риск. Любой бизнес может быть рентабельным и приносить хорошую прибыль, но не каждый владелец может довести свое дело до прибыльности. Если вы пока не уверены в своих бизнес способностях – можно инвестировать часть своего капитала в бизнес другого, более опытного человека.

Как инвестиция, бизнес это хороший вариант. Тут вы полностью контролируете и отвечаете за все риски и успех зависит только от вас и вашей идеи. Можно сделать интернет магазин, открыть лоток с товарами, оказывать услугу. Подумайте над тем, в чём вы можете быть полезны людям, а ваши деньги вложите в закупку материалов, оборудования, товаров.

При должном уровне веры в проект, стараний и упорства, вложения окупятся и вы заработаете. Это значительно более перспективно, чем вкладывать в не известную вам область и рисковать деньгами. Бизнес тоже большой риск, потому что много дел прогорает. Но даже в этом случае вы получите бесценный опыт и начав заново, сможете вывести дело в прибыль.

Приобретение ценных бумаг

Этот вид инвестирования используют не только мелкие, но и крупные компании. Если вы выбрали именно этот вариант вложения денег – важно выбрать хорошего брокера, имеющего лицензию. Именно он будет помогать вам на первых этапах с покупкой и продажей ценных бумаг.

Тут зарабатывают на росте стоимости. Но так же бывает, что стоимость падает и вы теряете часть денег. Для прогнозирования результатов нужно для начала глубоко изучить данную область и вкладывать только тогда, когда вы уверены или верите, что акции вырастут в цене.

Частное кредитование (Р2Р)

Сегодня такой метод инвестирования только набирает обороты, но уже успел стать довольно популярным. Суть его в том, что вы, имея свой капитал, выдаете кредиты другим людям. За пользование вашими средствами клиенты платят вам процент, который и будет вашей прибылью.

Главным недостатком является то, что всегда существует риск попасть на недобросовестного заемщика. В таком случае вы не только ничего не заработаете, но еще и потеряете часть своих денег, которые были выданы заемщику. Обычно даже не часть, а полную сумму, которую вы одолжили, потому что человек может просто пропасть и больше не появляться.

Покупка валюты

Это один из наиболее популярных способов инвестиции для украинцев. Доллар постоянно растет в цене, а гривна обесценивается. На прыжках курса можно неплохо заработать, если придерживаться главного принципа – покупать валюту при минимальном курсе и продавать при максимальном.

Не забывайте и о том, что вкладывать можно не только в доллары, но и евро, фунты. Таким образом вы точно обеспечите себе прибыль, когда стоимость валюты вырастет в очередной раз. Способ работает в долгосрочной перспективе 1-5 лет.

Играть на временных скачках курса доллара скорее всего может не получиться, потому что это больше игра для участников валютного рынка, которые могут быстро купить или продать валюту. Обычному человеку сложно следить постоянно за изменениями стоимости и угадывать куда пойдёт курс. Инвестиция в долгосрочной перспективе в доллары будет полезна.

Вложение в искусство и антиквариат

Такое инвестирование подойдет только если вы действительно разбираетесь в произведениях искусства. В другом случае можно приобрести картину или скульптуру, за которую в будущем вам никто не даст и гривны. Если в искусстве вы не разбираетесь, но все же хотите инвестировать в эту отрасль – можно нанять эксперта, который точно укажет на ценные предметы и убережет вас от траты денег впустую.

Инвестиции в бизнес

Интернет-проекты

Это один из наиболее рискованных вариантов для капиталовложения. Ни один проект не может 100% гарантировать вам успех и получение прибыли. Можно вложить деньги в стартап, который через некоторое время будет очень популярным и отплатит вам за инвестицию сполна, а можно попасть на мошенников, которые просто заберут ваш капитал себе.

Если вы все же решитесь на такую инвестицию – ознакомьтесь со всей информацией по проекту, тщательно подбирайте стартап, который по вашему мнению будет прибыльным и вкладывайте в него небольшую часть своих денег, которую в случае чего не так обидно было бы потерять.

Тут инвестиция происходить не столько в идею, сколько в людей, которые хотят её реализовать. Если вы верите, что эти люди смогут достигнуть поставленных целей, то можете инвестировать. Просто инвестировать в идею не стоит, потому что её реализация зависит от людей. Если люди слабые, то самую сильную идею они могут провалить. Лучше сами реализуйте, если вы верите в проект и поучаствуйте в нём деньгами.

Форекс

Форекс – международный банковский валютный рынок, заработать на котором можно за счет торговли валютой. Это один из наиболее популярных ответов на вопрос «Куда вложить деньги в интернете». Скажем сразу, что это очень рискованный вариант, но он тоже может быть довольно прибыльным.

Главной особенностью таких вложений является необходимость тщательного изучения теоретической части, а также тренировки на различных стимуляторах. Человек без подготовки вряд ли сможет успешно играть на бирже и получать прибыль – чаще всего такие новички просто остаются ни с чем.

ПАММ счета

Есть еще один вариант – найти подходящий ПАММ-счет с хорошей репутацией. ПАММ-счет – инвестиционный сервис, благодаря которому вы можете зарабатывать на Форекс не торгуя самостоятельно, а доверив торги брокеру (управляющему ПАММ-счета). В таком случае игрой на валютной бирже будет заниматься опытный брокер, а вы просто будете получать прибыль. Главное – не попасть на мошенников.

Но большие риски просто отдать деньги и больше никогда их не увидеть, потому что брокер может вкладывать ваши деньги в самые рисковые операции и не особо волноваться за исход операции, потому что прибыль вам гарантируют только на словах. На деле как получится.

Инвестиции в себя

Это довольно популярный в Европе способ вложения капитала. Заключается он в получении высшего образования, посещении различных тренингов и семинаров, покупке полезных книг и обучающих программ, путешествиях для расширения своего кругозора и многое другое, что могло бы не только принести вам удовольствие, но и улучшить ваши профессиональные качества, сделать вас успешным и всесторонне развитым человеком.

Это один из лучших способов инвестиций и мы советуем вам инвестировать в бизнес, если вы уже чувствуете силы, либо в инвестируйте в себя. Развитие это то, что имеет смысл в любом деле. Развивая себя вы получаете знания и опыт, который можете применить для построения бизнеса, отношений и улучшения свой жизни.

В любом случае, развитие вам пригодится. Главное, что его у вас уже не забрать и не потерять. Поэтому инвестиции в себя это одни из наиболее прибыльных инвестиций из возможных. Может быть, курсы или тренинг помогут вам заработать миллион.

Инвестиции в коммерческую недвижимость – минимум рисков

Если вы имеете крупную сумму свободных денег – любой скажет, что лучшим вариантом на вопрос куда выгодно вложить деньги, будет покупка недвижимости. Такое инвестирование выгодное в том плане, что объект недвижимости практически невозможно потерять, а значит и деньги ваши не пропадут зря. Стоит только учитывать то, что у такого вида инвестирования есть и некоторые минусы:

необходимость наличия большого стартового капитала – начиная от 20 тыс. долларов;
важность наличия дополнительных средств для поддержания объекта недвижимости в хорошем состоянии;
возможность падения спроса на некоторую недвижимость.
Если вы готовы преодолеть все трудности – можно перейти к достоинствам такого инвестирования. Главный плюс в том, что, например, квартиру всегда можно сдать в аренду и получать ежемесячную прибыль в размере 5-10 тыс. грн.

Виды недвижимости: куда лучше вложить деньги в Украине?

Существует много видов недвижимости. В какую же лучше вложить деньги? На этот вопрос вы ответите себе сами, как только разберетесь со своими целями. Единственное, о чем стоит помнить, вложения в коммерческую недвижимость рентабельны только в том случае, если она понадобится вам для бизнеса. В другом случае стоит обратить внимание на другие виды недвижимости. Итак, разберемся, какие же существуют виды недвижимости, на инвестиции в которую можно было бы заработать:

• жилая недвижимость – квартиры или дома, которые можно сдавать в аренду или перепродать;
• коммерческая недвижимость – как и было указано выше, подходит только в том случае, если она необходима для бизнеса;
• земельные участки – можно иметь неплохой доход, если вложить свой капитал в земельный участок, который в дальнейшем можно сдавать в аренду или продать под застройку;
• загородная недвижимость – также очень актуальный вариант на сегодня, ведь хороший дом за городом может приносить прибыль как с аренды, так и с перепродажи, а дача в курортном районе будет еще более прибыльной в курортный сезон;
• строящаяся – сегодня очень популярны инвестиции в новостройки, ведь это более дешевый вариант приобретения квартиры, от которой можно будет в дальнейшем получить более высокий доход.

Способы заработка на инвестиции в недвижимость

Все знают, что инвестиции в недвижимость всегда прибыльные и практически не несут в себе риска. К сожалению, не все знают о том, что доход от квартир и домов можно получить несколькими способами.

Сдача в аренду

Сдача в аренду. Это – наиболее популярный способ, которым пользуются не только в Украине, но и заграницей. Сдача жилья в аренду может гарантировать стабильный ежемесячный доход около 5 тыс. грн. Наиболее успешным может оказаться такое инвестирование в кризисный период, когда цена на недвижимость падает и купить ее можно дешевле, ведь дальнейшая сдача ее принесет еще большую прибыль. Выгодно также купить квартиру в новострое по довольно привлекательной стоимости и сдавать ее в дальнейшем по обычной рыночной цене.

Перепродажа после покупки

Дальнейшая перепродажа. Таким вариантом пользуется немного украинцев, хотя на нем можно неплохо заработать. Всегда можно найти квартиру или дом в не совсем привлекательном состоянии достаточно дешево, сделать ремонт и через некоторое время продать дороже.

Нужно учитывать только то, что если вы владеете квартирой на вторичном рынке меньше 3 лет, то нужно заплатить дополнительно при продаже 5% налога. Это может съесть часть вашей прибыли.

Инвестиции в новостройки: размер прибыли, куда вкладывать, возможные риски
Не все украинцы решаются на инвестиции в новостройки. Многие считают, что это рискованно. На самом деле в таких инвестициях есть свои особенности и недостатки, но в них и много достоинств.

В первую очередь обратите внимание на репутацию компании-застройщика. Можно почитать информацию в интернете, просмотреть уже готовые объекты застройщика, если такие имеются. Не рекомендуется также вкладывать деньги в проекты, строительство которых еще не началось, ведь всегда существует возможность, что строительство закончится так и не начавшись.

Любую новостройку перед покупкой нужно проверить. Тогда инвестиции и риски снижаются и вы с большей долей вероятности сможете заработать.

Заработок на новостроях довольно привлекательный. От начальных инвестиций можно заработать около 50%. Главный фактор – готовый объект должен пользоваться спросом. Жилая недвижимость среднего класса – отличный вариант. Разница между стоимостью такого жилья на стадии строительства и после его завершения составляет около 40% — а это уже неплохой заработок.

Выводы — куда инвестировать

В общем, среди всех вариантов инвестиций наименее рисковым является капиталовложение в недвижимость. Так вероятность зря потратить деньги сводится к минимуму и, если правильно подойти к выбору недвижимости – можно обеспечить себе хорошую прибыль.

Пользуясь советами опытных инвесторов, вы непременно подберете приемлемый для себя вариант инвестирования. Если хотите инвестировать в коммерческую недвижимость в Украине, то обращайтесь в InVenture — мы поможем подобрать выгодный вариант и проверим документы.

Второй по привлекательности вариант – инвестиции в себя. Если вы развиваетесь, то сами сможете найти наиболее привлекательный вариант инвестиций для вас. На этом вы сможете заработать значительные деньги. Например выучив английский язык или программирование вы можете переехать жить в другую страну и зарабатывать десятки тысяч долларов в месяц.

Третий вариант для инвестиций это бизнес. Если вы знаете как можете помочь людям и готовы рискнуть своими деньгами, то пробуйте. Умеете хорошо готовить – открывайте ресторан или маленькое кафе. Ремонтируете холодильники – создайте фирму по ремонту. Хорошо разбираетесь в бухгалтерии – организуйте фирму по бух учёту. Делайте хорошо то, в чём разбираетесь и деньги у вас будут.

Надеемся, что статья по видам инвестиций и инвестированию была вам полезна и вы пришли к каким то мыслям, которые помогут сделать вам правильный выбор. Инвестируйте в те области в которых вы разбираетесь и оценивайте риски. Так вы сможете с большей вероятностью заработать и приумножить свой капитал. Успехов.

Куда инвестировать в Украине, куда инвестировать в 2021 году, куда вложить деньги 2021, вложить деньги, во что вложить деньги, инвестировать деньги, деньги, куда можно вложить деньги, куда вкладывать деньги, вложение денег,  лучшее вложение денег, куда правильно инвестировать, вложения денег.

Куда лучше вложить деньги в 2021 – 2022, чтобы не потерять. Правила инвестирования

Хранящиеся дома деньги обычно постепенно теряют свою ценность из-за увеличения стоимости большого ряда товаров.

Люди, которые не хотят пускать ситуацию на самотек, поступают грамотно. Что на этот счет рекомендуют специалисты? Куда эксперты советуют инвестировать, чтобы сохранить или даже приумножить сбережения? Рассказываем об этом в данном материале.

Содержание:

Как и куда инвестировать деньги?

Основной пункт выбора способа капиталовложения – минимальный риск потери денег.

Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно изучить метод сохранения и увеличения капитала.

Экономисты с опытом дают следующие советы:

• Инвестировать только свободные средства.
• Не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит:  если вы потеряете их, то серьезные материальные проблемы неизбежны. Многие берут следующий кредит, чтобы погасить предыдущий, потом еще один и так далее.
• Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, перед его реализацией найдите другой источник дохода.
• Придумайте план капиталовложения и строго следуйте ему. Однако если того требует ситуация на финансовом рынке, меняйте схему инвестирования, корректируйте ее.
• Контролируйте вложенные средства.

Соблюдение этих правил поможет избежать многочисленных ошибок и вложить деньги успешно.

Однако помните, что средства нужно не только сберечь, но и увеличить. Наиболее популярный метод для этого – покупка недвижимости. Этот способ позволяет сохранить сбережения даже в кризис, а после выхода из него – получить прибыль, в некоторых случаях удвоенную.

Того же нельзя сказать о другом имуществе, например, о приобретении автомобиля. Ценность машины через определенное время после заключения сделки падает, соответственно, при перепродаже она не может окупиться полностью.

К примеру: автомобиль дешевеет примерно на 15% уже через один год после покупки. Через три года его можно продать только за половину первоначальной стоимости. Такое капиталовложение трудно назвать долговременным и выгодным.

Однако если вкладывать в недвижимое имущество, то, сдавая его в аренду, можно иметь регулярный пассивный доход. Также можно получить хорошую разовую прибыль после перепродажи помещения. Почему с машиной так, а с жилой или коммерческой недвижимостью – по-другому? Потому что дома, квартиры, склады, офисы и участки земли регулярно дорожают, особенно в странах, которые становятся все больше популярными среди эмигрантов и туристов.

Пример такого государства – Турецкая Республика. Спрос на местные квартиры, виллы, офисы, склады, другие помещения для ведения бизнеса, а также земельные участки под застройку и развитие сельского хозяйства постоянно растет, причем такое имущество становятся все больше востребованным как среди арендаторов, так и среди покупателей. Именно поэтому покупать недвижимость в Турции и сдавать ее либо перепродавать весьма выгодно. Это знают и этим пользуются опытные инвесторы.

Вложение в турецкую недвижимость более привлекательно, чем в российскую.

• Средняя стоимость квадратного метра в России больше, чем в Турции.
• Уровень жизни в Турецкой Республике на порядок выше. К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.
• Сдать жилье как в долгосрочную, так и в краткосрочную аренду в Стамбуле и Анкаре, а также на турецких курортах проще, чем в Москве и приморских населенных пунктах России. Особенно владельцам российских квартир и коттеджей трудно найти постояльцев в холодное время года. Так, если летом в прибрежных городах есть арендаторы, то весной, осенью и зимой большинство помещений пустует. В теплых турецких регионах по-другому: путешественники, которые обычно снимают жилье на две – три недели, есть круглый год, а на длительный период квартиры и дома в Турции арендуют многочисленные эмигранты. В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.

Те, у кого на турецкие жилые и коммерческие квадратные метры не хватает полной суммы, оформляют кредиты. Ипотека в Турции сегодня доступна даже иностранным гражданам. Кредитные ставки зачастую ниже, чем чистый арендный доход, поэтому бояться, что плата постояльцев не будет покрывать ежемесячные выплаты долга, не нужно.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Такой способ инвестирования на сегодняшний день признан одним из самых надежных путей сохранения и увеличения материальных средств.

Чтобы капиталовложение было выгодным, сначала оцените возможные риски и рассчитайте хотя бы минимальную прибыль.

Особенности инвестирования

Собираясь инвестировать в помещение за рубежом, учитывайте явные и скрытые затраты. К примеру, покупатель турецкой недвижимости платит не только за само помещение, но и еще за ряд услуг.

1. Налог на приобретение объекта.
2. Госпошлина при оформлении ТАПУ (свидетельства о праве собственности).
3. Работа переводчика, который обязательно должен присутствовать на сделках с участием иностранцев (300 евро).
4. Оформление доверенности у нотариуса, если сделку проводит представитель инвестора (100 – 150 евро).
5. Услуги риелторской организации (три процента от суммы покупки).
6. Получение техпаспорта на имущество, если объект новый (примерно 300 – 1000 евро).
7. Оформление страховки недвижимого имущества (15 – 150 евро в зависимости от технических особенностей помещения).
8. Оформление договора о подключении коммунальных услуг (200 – 300 евро при покупке новостройки и 60 – 150 евро за переоформление на другого владельца, если речь идет о «вторичке»).

Оценка рентабельности

Чтобы вложения были результативными, нужно сделать оценку их рентабельности. Для этого учитывайте следующие параметры:

• затраты на покупку помещения, в том числе – выплата основной стоимости, размер налога и других дополнительных расходов;
• если оформляется ипотека, то ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов на погашение долга;
• регулярные расходы на содержание помещения;
• возможный годовой доход от сдачи в аренду.

Давайте разберем каждый этот пункт отдельно.

1. Итак, единовременные расходы при приобретении – это не только стоимость покупки, налоговые сборы, плата за страхование имущества, взносы при постановке недвижимости на учет, оплата услуг нотариуса, юристов, агентов, но и траты на ремонт помещения, его меблировку, оформление юридического лица.
2. Регулярные расходы – это айдат, налог на прибыль от аренды, если сдаете имущество, оплата услуг управляющей компании, ежемесячные выплаты долга по ипотеке, если недвижимость взята в кредит, оплата коммунальных услуг (иногда воду, газ и электричество оплачивают постояльцы).
3. Кроме того, возможен мелкий или капитальный ремонт в процессе эксплуатации помещений, а также судебные издержки, если арендаторов придется выселять с помощью суда (это может быть в случае, если вы решите разорвать договор раньше срока).

Для получения ежегодной прибыли нужно учитывать плату арендаторов без вычета расходов, чистый доход после всех платежей и трат, а также возможное увеличение стоимости объектов, если вы планируете перепродать его.

Для уменьшения рисков и покупки оптимального варианта перед заключением сделки тщательно изучите рынок недвижимости. В поиске помещения обратитесь за помощью к опытным риелторам, ведь они могут рассказать о тонкостях турецкого законодательства, помогут увидеть перспективы окупаемости, объяснят специфику оформления сделки. Но профессионалы готовы помочь не только теоретически. Риелторы, оценщики и юристы с удовольствием проведут вас по всем этапам сделки купли-продажи. Таким образом, вы не только сохраните имеющиеся средства, но и приумножите свой капитал.

Turk.Еstate поможет купить недвижимость в Турции

На сайте-агрегаторе Turk.Еstate найдутся объекты под ваши требования, для любой цели, на разные вкусы и кошельки.

Здесь представлены офисы, рестораны, кафе, земельные участки, виллы и квартиры в Турции. Сотрудники веб-портала, строительных компаний и риелторских агентств помогут вам выбрать объект, оформить и получить документы. Стать собственником турецкой недвижимости с нами удобно, выгодно и надежно!

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.

Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.

Обзор инвестиционных продуктов

Все предложения

Памятка об инвестициях

Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.

Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение. Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.

Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.

Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.

Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.

ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты

Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.

Банковские вклады

Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады. Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Из положительных моментов отметим следующее.

1. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.
2. Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.
3. Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.

К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.

На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.

Микрофинансовые организации и краудлендинг

Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;
• процентную ставку;
• надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.

Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.

Форекс

Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.

Выделим положительные моменты торговли:

• если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;
• для участия не требуется большой первоначальный капитал.

Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.

1. Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.
2. Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.
3. Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.
4. Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.

Паевый инвестиционный фонд

Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.

Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:

• отзывам клиентов о фирме;
• рейтингу доходности.

Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.

Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:

• прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;
• инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;
• для участия не нужен опыт торговли.

ПАММ-счета

Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.

Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.

Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:

• возраст счета;
• прошлая прибыль;
• сколько собственных средств вложили управляющие;
• какая сумма принадлежит другим инвесторам.

Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.

Венчурные фонды и инвестиции

Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.

Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.

Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.

Вложения в золото

Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.

Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.

Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.

Несколько слов в завершении

Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.

Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.

Куда лучше вложить деньги – советы экспертов

Если что-то и отличает состоятельного человека от по-настоящему состоятельного – так это умение взаимодействовать с собственным капиталом. Дальновидный, знающий реалии рынка специалист никогда не будет держать свободные средства вне каких-либо активов. Ведь даже доллар, одна из самых стабильных мировых валют, подвержен инфляции. Именно поэтому вопрос «куда вложить деньги» является столь насущным.

Необходимо инвестировать, а затем спокойно пожинать плоды своих вложений. Главное – правильно выбрать подходящий проект. Вот почему сегодня мы расскажем о нескольких беспроигрышных методах инвестирования капитала, которые нам подсказали ведущие эксперты Amir Capital. Итак, приступим.

Правила при капиталовложениях для новичков

Прежде чем определить поле будущей деятельности, нужно узнать о нерушимых правилах инвестирования. Вне зависимости от того, куда вы хотите вложить деньги, следует принимать во внимание нижеприведенные рекомендации:

Никогда не инвестируйте последнее

Вложение – это не про страх за последнюю копейку. Это работа с лишними деньгами, которые хочется приумножить и которые пусть и страшно, но не критично потерять. Поскольку ни одно вложение не гарантирует успеха. Финансовые операции неразрывно связаны с рисками, которые, однако, могут сыграть в вашу пользу, оправдав все ожидания и принеся просто феноменальные деньги.

Распределяйте и интересуйтесь

Продолжая тему рисков, советуем вспомнить житейскую мудрость, которая гласит, что класть все яйца в одну корзину – это глупо. Вот почему мы настоятельно советуем диверсифицировать свои вложения, то есть распределять инвестиции по нескольким источникам. Вложения могут быть как в равных долях, так и в совершенно свободных пропорциях. Последние вы составляете самостоятельно, руководствуясь собственными знаниями о потенциально удачных источниках прибыли.

Нужна четкая стратегия

Относитесь к инвестированию, как к процессу тренировки. Ведь тренировка принесет результат только при учтивом подходе, когда каждый последующий шаг определен в четко выстроенной дорожной карте. Когда план не позволяет растеряться, потерять фокус и пропустить момент для начала вложений. Все свои неудачи необходимо анализировать, перенимая из проигрыша бесценный опыт, который определит ваше следующее решение. Не бойтесь ошибаться, но следуйте строго намеченному плану инвестиций. Тогда успех не заставит себя ждать.

Самые лучшие варианты для инвестиций

Поначалу следует торговать пассивно, то есть, делая акцент на крупных активах, которые завтра не рухнут, вместе с вашими ожиданиями. По мере роста собственной квалификации, можно смещать акцент на молодые и активно растущие активы. Но на первых порах, конечно, примерно 30% от всего капитала следует вложить в землю, проверенный бизнес и другой принципиально стойкий актив. Пассивный доход от данной инвестиции будет кормить вас и позволять спокойно пробовать себя на новом финансовом поприще.

Какие бывают виды инвестиций

В первую очередь, необходимо разобраться с классификацией инвестиций. Чтобы определить, какой тип вложений вам подходит, следует узнать про три основные разновидности:

• Реальные вложения. Здесь речь идет о приобретении фондов, недвижимости, оборудования, автомобилей и бизнеса. То есть всего, что можно увидеть, и всего, что будет приносить прибыль от непосредственного взаимодействия. Достаточно сложный метод, но, как правило, надежный на длинной дистанции. Ведь единожды купив бизнес, а затем правильно его улучшив, вы сможете получать стабильный доход;
• Финансовые инвестиции, то есть покупка биржевых активов, ценных бумаг, паев и аналогичных источников подпитки капитала. Можно распределить капитал в зарубежную фиатную валюту, а некоторые, более опытные инвесторы вкладывают в цифровые активы нового поколения. Впрочем, это тема отдельной статьи. Пока достаточно понимать, что освоение биржи – первый шаг на пути к приумножению капитала;
• Спекулятивные вложения. Под ними понимают инвестиции типа «купи-продай». Верный способ быстро заработать и приумножить бюджет для приобретения вышеописанных активов. Чтобы выбрать хороший спекулятивный инструмент, следует понять, что всегда в обиходе. На ум сразу приходят драгоценные металлы, которые пользуются спросом и до сих пор ассоциируются со стабильным, монолитным ресурсом.

Не лишним будет и понимание продолжительности инвестиций. Ведь, в зависимости от типа актива, вложение может окупить себя менее чем за 12 месяцев, за 2-3 года или за 5 и более лет. Важно учитывать этот нюанс при подборе потенциально удачного актива.

Лучшее решение – это инвестиционный холдинг Amir Capital

Незачем рисковать, переживать и постоянно думать о собственных инвестициях. Ведь всегда можно начать сотрудничество с профессионалами из холдинга Amir Capital. Специалисты нашей компании точно знают, куда вложить деньги, и точно знают, как приумножить вложения наших клиентов. Совместное инвестирование убережет от множества проблем, поскольку им занимаются опытные вкладчики с многолетним стажем. Вы всегда можете убедиться в этом самостоятельно. Так как теперь вы знаете, куда можно инвестировать в данный момент. Будьте внимательны и узнавайте больше про специфику вложений вместе с нами. Спасибо за внимание. Желаем удачи!

Инвестиции в недвижимость 2021: куда лучше вкладывать деньги

Потенциально интересными для инвестиций в недвижимость в качестве «сберкнижки» на будущее в России считаются в основном города-миллионники. Там, как правило, достаточно новостроек, а главное, есть какое-то количество людей, которые в состоянии квартиру купить. Поэтому недвижимость, в случае необходимости, есть вероятность продать. В небольших городах с этим гораздо хуже.

— Ситуация в регионах несколько иная, чем в столицах: в малых городах крайне плохо продается вторичное жилье, а новостроек появляется очень мало. Но растет спрос на аренду жилья, поэтому инвестиции в региональную недвижимость в кризисный период и дальнейшая сдача жилья могут быть удачным вложением, — утверждает Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского Союза промышленников и предпринимателей. — Если в Москве доход от сдачи в аренду 4-5%, то в регионах он может достигать 7-8%. Прежде всего следует обратить внимание на регионы с высоким темпом развития: Краснодарский край, Ленинградская область, ХМАО, Тюменская область, Свердловская, Нижегородская, республика Татарстан, Красноярский край, Приморский край.

— Наиболее «жизнестойкой» недвижимостью в момент ухудшения экономической ситуации в стране могут стать современные новостройки на поздней стадии строительства, в удачном месте, а также современное жилье на вторичном рынке. Причем в условиях кризиса становится актуальнее шеринговая экономика (когда квартиру снимают вскладчину), что делает предпочтительнее вложения в двухкомнатные квартиры, а не в столь популярные «однушки», — предупреждает Светлана Кордо.

И совет для тех, кто, несмотря на кризисные риски, хотел бы вложиться именно в новостройки.

— На региональных рынках перспективны для инвестиций в недвижимость проекты, которые стали лидерами и победителями национальной премии ТОП ЖК. Там комплексно оценивается качество всех объектов нового строительства по сотне параметров, а также надежность самих застройщиков, — говорит Жанна Шевченко, директор по продажам и маркетингу федеральной компании «Страна Девелопмент» (реализует проекты в Тюмени, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге и Москве). — В нынешних сложных условиях именно независимый рейтинг с интеграцией технологий BIG-дата и ведущих экспертов может позволить отделить лучшие «зерна».

Куда вложить немного денег

Тогда переносите деньги из долговых активов в долевые. Депозит в банке, вклады в кредитный кооператив или микрофинансовую организацию — это все «займ». Не обольщайтесь высоким процентом. Как правило, повышенный процент — это плата за риск потери всего капитала целиком.

Под долевыми активами понимаются акции. Если нет ни компетенции, ни времени, заведите брокерский счет у одного из крупнейших брокеров и купите туда акции крупнейших компаний страны и мира. Можете более-менее продублировать фондовый индекс ММВБ. Можете купить ETF — биржевые фонды, держащие капитал в акциях той или иной экономики. Поскольку сумма небольшая, имеет смысл открывать не простой брокерский счет, а льготный ИИС. К доходности государство вам еще немного доплатит, там два варианта налоговых вычетов — выберете, какой вам ближе.

По итогам года результат такой инвестиции может быть каким угодно — и плюс 50 %, и минус 50 %. Но вы пришли не на один год. С течением времени вы обнаружите, что эта инвестиция тяготеет к своему ожиданию — примерно на пару процентов годовых больше инфляции. Я открою страшную тайну: для непрофессионала это предел. Если у кого-то больше, не верьте — ему повезло, могло не повезти. С этими 2 % годовых реальной доходности вы обгоните по итогу жизни почти всех вкладчиков «под процент»: рано или поздно их деньги убьет гиперинфляция или дефолт эмитента, а в самом лучшем случае их доходность будет в районе нуля. То есть в районе инфляции. Если повезет.

Если вы умеете отличать хорошие акции от плохих, вы можете собирать портфель «акций роста», «дивитикеров», «недооцененных компаний». Это может дать 5 % или даже 10 % реальной доходности сверх инфляции. В отдельный год будет казаться, что даст много больше… Но это будет просто удачный год.

Наконец, все слышали слово «трейдинг». Десятки годовых — это там. Я это делал. Но этому посвящают часть жизни. Главное правило «не умеешь — не берись». Правильный трейдинг, например, — только алгоритмический, системный, по торговым системам, тестированным на истории. Если вы не понимаете, что это и зачем, даже не пробуйте.

И главный совет, независимо от уровня компетенции. Остерегайтесь помощников. Если кто-то предлагает вам «выгодное вложение», «торговые сигналы», «лучшие стратегии» — с подавляющей вероятностью ничем хорошим это не кончится. В этой куче действительно есть бриллианты, но проблема в том, что, если вы не знаете, на что там обращать внимание, вы их просто не разглядите на фоне кучи.

Вложения в Интернете — рассчитайте, как выгодно вложить деньги

«Финансовый Автопилот» — сервис услуги доверительного управления. Услуги по доверительному управлению предоставляются ООО «УК «ФинЭкс Плюс». ОГРН 1075024006144. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14002-001000 от 29.11.2016 г., выдана Банком России, без ограничения срока действия. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение — IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте http://finxplus.ru/.

ООО«УК «ФинЭкс Плюс» обращает внимание, что инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском, включая риск потери инвестиций полностью или частично. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Информация, указанная на данном сайте, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями; не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является какого-либо рода офертой; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые на данном сайте, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, информация о которых приведена на данном сайте. ООО «УК «ФинЭкс Плюс» не дает гарантий или заверений и не принимает какой-либо ответственности в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования указанной информации.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс айкав (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз айкав (FinEx Physically Backed Funds ICAV). Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 4 этаж, 39 Довер Стрит, Лондон, W1S 4NN, Великобритания).
Информация раскрывается на сайте https://finexetf.com/.
Заявление об ограничении ответственности

Любое распространение и копирование информации запрещено.
Все права защищены.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»> M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Недвижимость против акций: что лучше для инвестиций?

Какая стратегия лучше: инвестирование в недвижимость или создание портфеля акций?

Многие американцы делают то и другое: 65% домашних хозяйств в США заняты собственниками, по данным Бюро переписи населения США, а по данным Бюро статистики труда, 55% американских рабочих участвуют в пенсионном плане работодателя. Если вы относитесь к их числу, то, вероятно, имеете некоторое влияние на фондовый рынок.

Но если вы хотите удвоить объем инвестиций или вы новичок в инвестировании и пытаетесь выбирать между ними, было бы разумно знать преимущества и недостатки каждой стратегии.

Также важно знать, что вам не нужно выбирать. Вы можете приобретать доли в инвестициях в недвижимость, не беспокоясь о покупке, управлении и продаже недвижимости.

Инвестиции в недвижимость

Традиционные инвестиции в недвижимость можно разделить на две широкие категории: жилая недвижимость — например, ваш дом, недвижимость для сдачи в аренду или продажа домов для покупки, а затем перепродажа с целью получения прибыли — и коммерческая недвижимость, такая как жилые комплексы, офисные здания и торговые центры.

Плюсы

• Инвестиции в недвижимость легко понять. Хотя процесс покупки жилья может быть сложным, основы просты: приобретите недвижимость, управляйте содержанием (и арендаторами, если у вас есть дополнительная недвижимость помимо вашего места жительства) и попытайтесь перепродать по более высокой цене. Кроме того, владение материальным активом может заставить вас чувствовать больший контроль над своими инвестициями, чем покупка долей собственности в компаниях через акции.

• Долговое инвестирование безопаснее с недвижимостью.Также известная как «ипотека», вы можете инвестировать в новую недвижимость с первоначальным взносом 20% или меньше и профинансировать оставшуюся часть стоимости недвижимости. Инвестирование в акции с долгом, известное как маржинальная торговля, чрезвычайно рискованно и строго для опытных трейдеров.

• Инвестиции в недвижимость могут служить страховкой от инфляции. Владение недвижимостью обычно считается страховкой от инфляции, поскольку стоимость жилья и арендная плата обычно растут с инфляцией.

• Владение недвижимостью может иметь налоговые льготы.Домовладельцы могут иметь право на налоговый вычет по ипотечным процентам, выплачиваемым на сумму до первого миллиона долларов ипотечной задолженности. Также существуют налоговые льготы при продаже основного места жительства, например, исключение, которое может позволить вам избежать налога на прирост капитала на чистую выручку в размере 250 000 долларов США, если вы не замужем (или 500 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете совместно). Если вы владеете и продаете коммерческую недвижимость, вы можете избежать прироста капитала за счет обмена 1031 (если вы реинвестируете выручку в недвижимость аналогичного типа).А инвестиционная недвижимость может получить налоговые льготы за счет амортизации или списания износа собственности. Узнайте больше о налоговых льготах, связанных с домовладением, в этом налоговом справочнике.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.
Комиссии 1% могут применяться другие комиссии		Комиссии от 0,50% до 2,5% для средств; стоимость проекта варьируется

Минусы

• Инвестиции в недвижимость могут быть больше работы, чем акции. Хотя покупка недвижимости проста для понимания, это не означает, что работа по обслуживанию собственности, особенно сдаваемой в аренду, легкой.Владение собственностью требует гораздо большего капитала, чем покупка акций или вложений в акции, таких как паевые инвестиционные фонды.

• Недвижимость дорогая и крайне неликвидная. Инвестиции в недвижимость, даже если они занимают наличные, требуют больших первоначальных вложений. Получить ваши деньги от инвестиций в недвижимость путем перепродажи намного сложнее, чем простота покупки и продажи акций с помощью мыши.

• Операционные издержки с недвижимостью высоки. Продавец может рассчитывать на значительные затраты на закрытие сделки, которые могут составлять от 6% до 10% от максимальной цены продажи.Это значительное сокращение по сравнению с акциями, особенно сейчас, когда большинство брокеров не взимают комиссию за торговлю акциями.

• Сложно диверсифицировать вложения в недвижимость. Местоположение имеет значение при инвестировании в недвижимость. В одной области продажи могут упасть, а в другой — взлететь. Диверсификация покупки недвижимости по местоположению и типу (например, сочетание жилой и коммерческой недвижимости) требует гораздо более глубоких карманов, чем у среднего инвестора.

• Не факт, что ваши инвестиции окупятся.Хотя цены на недвижимость имеют тенденцию к росту со временем, всегда существует риск продать ее с убытком — финансовый кризис 2008 года является напоминанием об этом. Это, конечно, относится и к акциям.

Инвестирование в акции

Покупка акций имеет существенные плюсы — и некоторые важные минусы — о которых следует помнить, прежде чем делать решительный шаг.

Плюсы

• Акции высоколиквидны. В то время как инвестиционные деньги могут быть заблокированы на долгие годы в недвижимости, покупка или продажа акций публичных компаний может быть осуществлена ​​в тот момент, когда вы решите, что пора действовать.В отличие от недвижимости, также легче узнать стоимость ваших инвестиций в любое время.

• Вложения в акции проще диверсифицировать. У немногих есть время — не говоря уже о деньгах — на покупку недвижимости, достаточной для охвата достаточно широкого круга регионов или отраслей, чтобы обеспечить истинную диверсификацию. С помощью акций можно создать широкий портфель компаний и отраслей за небольшую часть времени и затрат на владение разнообразной недвижимостью.Возможно, самый простой способ: приобрести акции паевых инвестиционных фондов, индексных фондов или биржевых фондов. Эти фонды покупают акции широкого круга компаний, что может дать инвесторам мгновенную диверсификацию.

• С акциями комиссия за транзакцию меньше (если таковая имеется). Хотя для покупки и продажи акций вам потребуется открыть брокерский счет, ценовая война между дисконтными брокерами в большинстве случаев снизила затраты на торговлю акциями до 0 долларов. Многие брокеры также предлагают на выбор паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакции, индексные фонды и ETF.

• Вы можете увеличить свои инвестиции в пенсионные счета с льготным налогообложением. Покупка акций через пенсионный счет, спонсируемый работодателем, например 401 (k), или через индивидуальный пенсионный счет может позволить вашим инвестициям расти без налогов или даже без налогов.

Минусы

• Цены на акции гораздо более изменчивы, чем цены на недвижимость. Цены на акции могут двигаться вверх и вниз намного быстрее, чем цены на недвижимость. Эта волатильность может вызвать неприятные ощущения, если вы не будете внимательно следить за акциями и фондами, которые вы покупаете для своего портфеля, что означает, что вы планируете покупать и держать, несмотря на волатильность.

• Продажа акций может привести к обложению налогом на прирост капитала. Когда вы продаете свои акции, вам, возможно, придется заплатить налог на прирост капитала. Однако, если вы владеете акциями более года, вы можете иметь право на уплату налогов по более низкой ставке. Кроме того, вам, возможно, придется заплатить налоги на дивиденды по акциям, выплаченные из вашего портфеля в течение года. (Узнайте больше о налогах на акции.)

• Акции могут вызвать эмоциональное принятие решений. Хотя покупать и продавать акции проще, чем недвижимость, это не значит, что вам следует это делать. Когда рынки колеблются, инвесторы часто продают, когда стратегия «купи и держи» обычно приносит большую прибыль. Инвесторы должны внимательно относиться ко всем инвестициям, включая создание портфеля акций.

Альтернатива традиционной недвижимости: REIT

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, офисы, торговые центры и отели. Самые надежные REIT имеют хорошую репутацию по выплате крупных и растущих дивидендов.Многие онлайн-брокеры предлагают публично торгуемые REIT и паевые инвестиционные фонды REIT и ETF.

Инвестиции в недвижимость и акции: в чем разница?

	Акции	Недвижимость
Денежный поток	Денежный поток в долгосрочной перспективе или при продаже	Может генерировать денежный поток на регулярной основе
Управленческие расходы	Комиссия за брокерские услуги	Текущие расходы на техническое обслуживание
Время и усилия	Предварительное исследование и регулярная проверка	Тщательный контроль и регулярное взаимодействие
Волатильность	Цена может меняться ежедневно	Колебания цен происходят в течение нескольких месяцев или лет
Ликвидность	Можно продать акции в течение дня за быстрые деньги	Возможна продажа недвижимости не менее месяца
Диверсификация	Диверсификация с помощью различных акций или покупка паевого инвестиционного фонда	Деньги привязаны к нескольким объектам недвижимости
Доступ	Займитесь деньгами	Должен иметь единовременную выплату не менее 20% от покупной цены.

Инвестиции в недвижимость и акции: денежный поток

Когда вы инвестируете в недвижимость, вы покупаете физическую землю или недвижимость. Некоторая недвижимость стоит вам денег каждый месяц, когда вы ее держите, например, свободный земельный участок, за который вы платите налоги и техническое обслуживание, ожидая продажи застройщику.

Аренда недвижимости может обеспечить стабильный и надежный денежный поток на ежемесячной основе. Некоторая недвижимость приносит доход, например, многоквартирный дом, арендные дома, складские помещения или торговый центр, где вы оплачиваете расходы, арендаторы платят арендную плату, а вы сохраняете разницу в качестве прибыли.

Денежный поток от инвестиций в акции — это не то же самое, что денежный поток от сдачи в аренду собственности, которой вы владеете. Большая часть денег от акций поступает в долгосрочной перспективе, когда вы продаете. Тем не менее, инвесторы могут получать выплаты, все еще владея акциями, в виде дивидендов. Вы можете реинвестировать свои дивиденды. Если вы используете денежные средства, которые компания отправляет вам для владения своими акциями, для покупки большего количества акций, со временем вы должны владеть гораздо большим количеством акций, что дает вам право на еще более высокие дивиденды.

Акции легко становятся переоцененными или недооцененными.Прежде чем инвестировать, изучите компанию в целом, включая то, какая часть ее прибыли выплачивается в виде дивидендов. Если компания выплачивает более 60% прибыли в виде дивидендов, у нее может не хватить денежного потока, чтобы покрыть неожиданные изменения на рынке.

Совет директоров компании, избираемый такими же акционерами, как и вы, решает, какая часть прибыли ежегодно реинвестируется в расширение, а какая выплачивается в виде денежных дивидендов.

Инвестиции в недвижимость vs.Запасы: управленческие расходы

Недвижимость может стоить вам денег каждый месяц, если в ней нет людей. Вам по-прежнему придется платить налоги, обслуживание, коммунальные услуги, страховку и многое другое. Если вы обнаружите, что уровень вакантных площадей выше обычного из-за факторов, не зависящих от вас, вы можете фактически терять деньги каждый месяц.

Хотя вы можете платить брокерские сборы или сборы управляющему паевым инвестиционным фондом за управление своими инвестициями в акции, они пропорционально меньше, чем, например, в отношении затрат на содержание многоквартирного дома или других инвестиций в недвижимость.

Использование кредитного плеча (долга) в сфере недвижимости может быть структурировано гораздо безопаснее, чем использование долга для покупки акций путем маржинальной торговли.

Инвестиции в недвижимость против акций: время и усилия

По сравнению с акциями, недвижимость требует много ручной работы. Вам придется иметь дело с полуночными телефонными звонками по поводу утечек воды в ванной, утечки газа, возможности предъявить иск за плохую доску на крыльце и многое другое. Даже если вы нанимаете управляющего недвижимостью, который позаботится о ваших инвестициях в недвижимость, управление вашими инвестициями все равно потребует периодических встреч и контроля.

Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если компания имеет 1 000 000 акций в обращении, а вы владеете 10 000 акций, вы владеете 1% компании. В отличие от ведения малого бизнеса, владение частью бизнеса посредством акций не требует с вашей стороны какой-либо работы, кроме исследования каждой компании, чтобы определить, является ли это разумным вложением. Вы получаете выгоду от результатов компании, но вам не нужно приходить на работу.

Инвестиции в недвижимость vs.Акции: волатильность

Инвестиции в недвижимость традиционно были отличным средством защиты от инфляции, чтобы защитить себя от потери покупательной способности доллара. В то время как недвижимость может падать в течение многих лет или десятилетий в определенных областях, большинство инвесторов, которые видят, что это начинает происходить, могут продать свои инвестиции до того, как потеряют деньги.

Цена акций может сильно колебаться в краткосрочной перспективе. Ваши акции за 40 долларов могут вырасти до 10 или 80 долларов. Если вы знаете, почему вам принадлежат акции той или иной компании, это не должно вас беспокоить.Вы можете использовать возможность купить больше акций, если считаете, что они слишком дешевы, или продать акции, если считаете, что они слишком дороги. И если вы держите хорошо оцененные акции в долгосрочной перспективе, эти максимумы и минимумы часто сглаживаются. Но если вы надеетесь быстро заработать деньги, волатильность стоимости акций может работать против вас.

В случае с акциями гораздо проще получить займы под ваши инвестиции, чем в недвижимость. Если ваш брокер одобрил получение вами маржинального займа, это так же просто, как выписать чек на ваш счет.Если денег нет, создается долг против ваших акций, и вы платите по нему проценты, которые обычно довольно низкие.

Инвестиции в недвижимость и акции: ликвидность

Когда дело доходит до инвестирования, ликвидность — это возможность легко получить прибыль от ваших инвестиций. Акции намного более ликвидны, чем вложения в недвижимость. В обычные рыночные часы вы можете продать всю свою позицию много раз за считанные секунды. Чтобы увидеть выручку, может потребоваться несколько дней, но вы можете отказаться от своих инвестиций практически в любой момент.

Когда у вас есть недвижимость и вам нужно продать ее за наличные, это может занять как минимум месяц. Возможно, вам придется выставлять недвижимость на продажу в течение нескольких дней, недель, месяцев или, в крайнем случае, лет, прежде чем найти покупателя. После того, как вы найдете покупателя, ваша собственность будет передана как минимум на 30-дневное условное депонирование, в течение которого проводятся проверки, поиски прав собственности, подписание документов и банковские переводы средств, которые должны произойти до того, как собственность перейдет из рук в руки, и вы получите свой Деньги.

Инвестиции в недвижимость vs.Акции: Диверсификация

И недвижимость, и акции могут обеспечить долгосрочную финансовую выгоду, но и то, и другое сопряжено с риском. При выборе подходящей для вас инвестиционной стратегии лучший способ застраховаться от этого риска, используя при этом потенциальную прибыль, — это максимально диверсифицироваться.

Вы можете гораздо легче диверсифицировать акции, чем недвижимость, особенно паевые инвестиционные фонды. Вы можете покупать акции нескольких компаний, чтобы, если одна из них пострадает, вы все равно могли зарабатывать деньги на другой.Паевые инвестиционные фонды тщательно выбирают акции, чтобы обеспечить правильную диверсификацию фондов.

Если у вас нет неограниченных средств, когда вы инвестируете в недвижимость, у вас, вероятно, будет всего несколько объектов недвижимости. Это затрудняет диверсификацию, но даже в сфере недвижимости вы можете диверсифицировать, тщательно выбирая места и типы недвижимости, которую вы покупаете.

Инвестиции в недвижимость и акции: Access

Вам не нужно иметь огромные суммы наличных денег, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок.В некоторые паевые инвестиционные фонды или отдельные акции вы можете инвестировать всего 100 долларов в месяц. Существуют также приложения для микро-сбережений, которые позволяют начать инвестировать менее чем за 25 долларов.

Недвижимость требует значительно больше денег в виде первоначальных инвестиций, а также затрат на техническое обслуживание и улучшения. Рост популярности трастов по инвестированию в недвижимость (REIT) позволяет большему количеству людей объединять свои деньги для покупки недвижимости.

Ключевые выводы

• Инвестирование в недвижимость дает вам преимущество в виде материального имущества, которое может приносить доход, и защиты от инфляции.
• Недвижимость требует постоянных вложений времени, усилий и денежных средств, а ее реальная стоимость редко меняется со временем.
• Акции — это высоколиквидные инвестиции, которые могут как создать долгосрочное богатство, так и обеспечить доход в виде дивидендов.
• Инвестиции на фондовом рынке часто подвержены краткосрочной волатильности, которая может привести к эмоциональным решениям покупать или продавать в неразумные моменты.

Стоимость

против инвестирования в рост: что покупать?

Стоимостное инвестирование и инвестирование в рост — это два разных стиля инвестирования.Обычно стоимостные акции предоставляют возможность покупать акции по цене ниже их фактической стоимости, а акции роста демонстрируют выручку и потенциал роста прибыли выше среднего.

Уолл-стрит любит аккуратно классифицировать акции как акции роста или стоимости. На самом деле все немного сложнее, поскольку некоторые акции имеют элементы как стоимости, так и роста. Тем не менее, есть важные различия между растущими и стоимостными акциями, и многие инвесторы предпочитают один стиль инвестирования другому.

Источник изображения: Getty Images.

Акции роста

Растущие компании отдают предпочтение как можно более быстрому переходу от малых перспективных предприятий к лидерам в своих отраслях. Вначале компании такого типа, как правило, концентрируются на увеличении своей выручки, часто за счет снижения прибыльности. По прошествии некоторого времени растущие компании начинают больше сосредотачиваться на максимизации прибыли.

По мере того, как эти ключевые финансовые показатели растут, воспринимаемая стоимость компании растет в глазах инвесторов, ориентированных на рост.Это может создать положительную обратную связь. Рост цен на акции может повысить репутацию компании, помогая ей получить еще больше возможностей для бизнеса.

Растущие акции, как правило, имеют относительно высокую оценку, измеряемую соотношением цены к прибыли или стоимости к балансовой стоимости. Однако они также видят более быстрый рост доходов и доходов, чем их сверстники.

Подробнее: Инвестиции в растущие акции

Стоимость акций

Стоимостные акции — это публично торгуемые компании, торгующиеся по относительно низкой оценке по сравнению с их доходами и долгосрочным потенциалом роста.

Ценные бумаги не обладают яркими характеристиками роста. Компании, считающие стоимостные акции, обычно имеют устойчивые, предсказуемые бизнес-модели, которые со временем приносят умеренный прирост выручки и прибыли. Иногда можно найти ценные бумаги компаний, находящихся в упадке. Тем не менее, цена их акций настолько низка, что недооценивает их потенциал будущей прибыли.

Подробнее: Инвестирование в акции

Что лучше: рост или стоимость?

Как растущие, так и стоимостные акции предлагают своим акционерам выгодные инвестиционные возможности.Лучший инвестиционный стиль для вас во многом зависит от ваших личных финансовых целей и инвестиционных предпочтений.

Акции роста будут более привлекательными, если к вам относится следующее:

• Вас не интересует текущий доход от вашего портфеля. Большинство растущих компаний избегают выплаты значительных дивидендов своим акционерам. Это потому, что они предпочитают использовать все доступные денежные средства, реинвестируя их непосредственно в свой бизнес, чтобы обеспечить более быстрый рост.
• Вам комфортно при резких скачках цен на акции. Цена растущей акции имеет тенденцию быть чрезвычайно чувствительной к изменениям в будущих перспективах бизнеса компании. Когда дела идут лучше, чем ожидалось, акции роста могут взлететь в цене. Когда они разочаровывают, более дорогие акции роста могут так же быстро вернуться на Землю.
• Вы уверены, что сможете выбрать победителей в развивающихся отраслях. Вы часто найдете акции роста в быстро меняющихся областях экономики, таких как технологии.Многие развивающиеся компании часто соревнуются друг с другом. Вам нужно будет выбрать как можно больше возможных победителей в отрасли, избегая при этом проигравших.
• У вас будет достаточно времени, прежде чем вам понадобятся деньги. Растущим акциям может потребоваться много времени, чтобы полностью реализовать свой потенциал, и они часто терпят неудачи на этом пути. Очень важно, чтобы у вас был достаточно длительный временной горизонт, чтобы дать компании шанс на рост.

Ценные акции могут выглядеть более привлекательно, если вы обратите внимание на следующие характеристики:

• Вы хотите получить текущий доход от вашего портфеля. Многие ценные бумаги выплачивают своим акционерам значительные суммы денежных средств в качестве дивидендов. Поскольку у таких предприятий нет значительных возможностей для роста, им приходится делать свои акции привлекательными другими способами. Выплата привлекательных дивидендов — это один из способов заставить инвесторов взглянуть на акции.
• Вы предпочитаете более стабильные цены на акции. Стоимостные акции не склонны видеть очень большие движения в любом направлении. Пока условия их бизнеса остаются в пределах предсказуемых диапазонов, волатильность цен на акции обычно невысока.
• Вы уверены, что сможете избежать ловушек ценности. Во многих случаях акции, которые выглядят дешевыми, являются ловушками стоимости или дешевыми по уважительной причине. Возможно, компания потеряла свои конкурентные преимущества или не успевает за темпами инноваций. Вам нужно будет заглянуть за пределы привлекательных оценок, чтобы увидеть, когда будущие бизнес-перспективы компании плохие.
• Вы хотите, чтобы ваши вложения окупились быстрее. Стоимостные акции не меняют ситуацию в одночасье.Однако, если компании удастся направить свой бизнес в правильном направлении, цена ее акций может быстро вырасти. Наиболее ценные инвесторы идентифицируют и покупают акции этих акций, прежде чем другие инвесторы поймут их.

Наконец, когда дело доходит до общих долгосрочных показателей, нет явного победителя между ростом и стоимостью акций. При хороших экономических условиях акции роста в среднем немного превосходят по стоимости акции. В более трудные экономические времена стоимостные акции, как правило, лучше держатся.Таким образом, какая группа будет лучше, во многом зависит от рассматриваемого вами конкретного периода времени.

Отслеживание индексов роста и стоимости

Эти тенденции можно увидеть в индексах роста и стоимости, которые представляют собой ориентиры, предназначенные для отслеживания каждой группы акций. Индекс роста S&P 500 (NYSEMKT: SPYG) формируется из примерно 500 акций в S&P 500. Он выбирает акции, которые имеют лучший трехлетний рост выручки и прибыли на акцию с наиболее сильным восходящим импульсом в цене.Индекс S&P 500 Value Index (NYSEMKT: SPYV) выбирает акции с наилучшей оценкой на основе нескольких основных показателей оценки акций.

Нет причин, по которым вы не можете владеть и растущими акциями, и акциями стоимости. У каждой группы есть свои привлекательные качества. Диверсификация обоих направлений в вашем портфеле может дать вам лучшее из обоих миров.

Также хорошо, если вы больше отождествляете себя с одним стилем инвестирования, чем с другим. Как только вы определитесь с целями своих инвестиций, вы лучше поймете, являетесь ли вы инвестором в рост, стоимостным инвестором или и тем и другим.

Неужели это просто миф, что недвижимость — лучшее вложение, чем акции?

Инвесторы в новую недвижимость иногда позволяют предположению о владении арендуемой недвижимостью затуманивать их … [+] процесс принятия решений, не позволяя им объективно оценивать альтернативы покупке недвижимости.

Гетти

Владение недвижимостью, безусловно, может окупиться, но утверждать, что это однозначно лучшая инвестиция, чем вкладывать деньги на финансовые рынки, — недальновидно.На протяжении многих лет я разговаривал с многочисленными инвесторами, которые в конечном итоге арендовали свой дом, когда они переехали, вместо того, чтобы продавать, покупали доходную недвижимость только потому, что так поступали их родители, или покупали съемную квартиру, потому что не знали, что еще делать. с их деньгами и доходом рассказ о собственности имел смысл.

Недвижимость — это очень эмоциональная категория для многих инвесторов, которая может создавать проблемы, когда инвесторы не могут объективно проанализировать достоинства решения о покупке.Из-за особых рисков, связанных с инвестированием в недвижимость, это не имеет смысла для каждого инвестора. Даже когда это уместно, важно рассмотреть возможность диверсификации за пределами недвижимости.

Невозможно адекватно сравнить доходность частных инвестиций в недвижимость с общим фондовым рынком. Даже когда доступны некоторые данные, большое значение имеют география, налогообложение, денежные потоки, цена покупки, расходы и другие факторы. Индекс ценности дома Zillow — это полезный ресурс с точки зрения исключительно повышения цен.

На приведенной ниже диаграмме показан индекс стоимости дома Zillow (ZHVI) с 1997 по 2019 год для всех типов домов, включая дома для одной семьи и кондоминиумы.

Источник: Zillow Home Value Index (1997 — 2019)

Кристин МакКенна, Darrow Wealth Management

Если посмотреть на четыре из десяти крупнейших географических рынков по размеру, становится ясно, что существует большая разница как в США в целом, так и в самих регионах. За 23-летний период совокупная доходность Чикаго была явно худшей — 47%, в то время как цены на рынке Бостона выросли больше всего на 185%.

Кристин МакКенна, Darrow Wealth Management

Для сравнения, за тот же период S&P 500 показал общую доходность 552%, включая реинвестирование дивидендов.

Конечно, есть ограничения на сравнение данных Zillow о повышении цен на жилье и фактической прибыли, которую инвесторы могут получить от инвестиционной собственности. В частности, он не учитывает потенциальный постоянный денежный поток от доходной собственности или то, как ипотека может обеспечить кредитный рычаг для увеличения доходности инвестиций.С другой стороны, данные также не учитывают денежные вложения в недвижимость, расходы, затраты на продажу и т. Д.

Инвестиции в недвижимость без владения недвижимостью

Физические лица не всегда понимают, что они могут воспользоваться преимуществами владения недвижимостью, не рискуя стать арендодателем. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) предлагают именно это. Как и другие публично торгуемые ETF и паевые инвестиционные фонды, REIT бывают разных «разновидностей» в зависимости от вашей инвестиционной цели.Вы можете приобрести арендуемую недвижимость REIT, которая инвестирует в определенные географические районы, или крупный фонд, инвестирующий в коммерческую недвижимость в США или по всему миру.

Используя для сравнения индекс S&P United States REIT, за последние 10 лет (заканчивающиеся 20.02.2020) индекс приносил более 12,50% в годовом исчислении, в то время как S&P 500 вырос более чем на 14% (в годовом исчислении) за тот же период. время (для сравнения, S&P Dow Jones Indices базирует данные для обоих индексов на уровне 100).Хотя недвижимость, как правило, является более нестабильным классом активов из-за ее чувствительности к процентным ставкам, доходность, по крайней мере, подходит для сравнения.

Фондовый рынок имеет несколько преимуществ перед недвижимостью с точки зрения инвестиций: небольшой капитал, необходимый для участия, убытки ограничиваются вашими первоначальными инвестициями, легко доступные данные для сравнения инвестиций и оценки риска, ликвидность финансовых рынков обеспечивает легкий выход, когда вам нужно чтобы обналичить, и стоимость вашего актива постоянно обновляется, поэтому вы всегда будете знать, где вы находитесь (по крайней мере, на сегодняшний день).

Владение арендуемой недвижимостью может обеспечить постоянный доход и помочь защитить от инфляции, но при этом требует больших денежных затрат и крайне неликвидно. Помимо первоначального капитала, необходимого для покупки недвижимости, вам потребуется иметь достаточно денег для оплаты любого возникающего экстренного ремонта, специальных оценок в многоквартирном доме или покрытия ипотеки и обслуживания, если у вас есть вакансия. Со временем вам нужно будет улучшить недвижимость, чтобы получить более высокий доход от аренды, или подготовиться к продаже, которая обычно стоит 5–6% от продажной цены в виде комиссионных.Альтернативные издержки выделения всех этих денежных средств поддаются количественной оценке и должны оцениваться в прогнозах денежных потоков при анализе возможных инвестиций.

Как и на фондовом рынке, у арендодателя есть множество факторов, не зависящих от вас. Возможно, крупнейший работодатель в этом районе переезжает в штаб-квартиру или на рынок наводняется приток новых квартир, сдающихся в аренду, и цены на аренду падают.

Другой вид взвешенной по времени доходности

Как арендодатель, вы должны внимательно относиться к арендаторам при возникновении проблем, даже если это неудобно.Оплата управляющему недвижимостью может облегчить большую часть вашей рабочей нагрузки, но если у вас нет большой прибыли или значительного портфеля недвижимости, затраты на это могут оставить вас в минусе. Ваше физическое расстояние от объекта размещения может потребовать, чтобы вы заплатили менеджерам на месте.

С другой стороны, инвестировать в публичные паевые инвестиционные фонды и ETF можно откуда угодно. В отличие от недвижимости, где наем управляющего недвижимостью на самом деле является всего лишь центром затрат, финансовый консультант может сэкономить ваше время и улучшить вашу прибыль за счет возможностей планирования и инвестиционной стратегии с поправкой на риски.

Помимо содержания имущества, владение арендуемым имуществом также требует от вас поиска и проверки арендаторов, навигации по жилищным законам штата в случае повреждения имущества или проблем с арендатором, а также решения проблем, которые могут возникнуть с соседями или ассоциациями домовладельцев.

Время — деньги, особенно для занятых профессионалов. По мере того, как вы ведете цифры и количественно оцениваете альтернативные издержки, убедитесь, что ожидаемых денежных потоков достаточно, чтобы оправдать вашу взвешенную по времени прибыль.

Как и в случае с любыми другими инвестициями, диверсификация — один из лучших способов управления рисками.Недвижимость может стать важной частью инвестиционного портфеля для правильного инвестора, который знает, на что подписывается, когда становится арендодателем. Прежде чем вас соблазнит идея стать земельным бароном, поговорите с кем-нибудь, кто владеет арендуемой недвижимостью, и проведите подсчет. Для занятых профессионалов может быть трудно найти недвижимость с достаточным потенциалом роста и постоянным денежным потоком, чтобы оправдать время и хлопоты арендодателя.

Лучше инвестировать в растущие акции, нежели в дивиденды

Знаете ли вы, кто упустил за последние 10 с лишним лет акции быстрорастущих компаний, таких как Tesla, Apple, Netflix, Google, Facebook и другие? Дивидендные акции инвесторов.Я считаю, что молодым инвесторам (<40) лучше инвестировать в основном в акции роста, а не в акции с дивидендами. С акциями роста вы увеличиваете свои шансы быстро накопить больше капитала.

Вы бы предпочли инвестировать в компанию, которая дает больше прироста капитала, пока вы работаете. В конце концов, доход в виде дивидендов менее важен, когда у вас есть доход от работы. Вместо этого более важно построить как можно более крупный финансовый орех с помощью акций роста.

Однако, как только вы выйдете на пенсию или близитесь к выходу на пенсию, вы можете перейти на дивидендные акции в качестве дохода.Вы не должны иметь такой большой налоговый счет на пенсии из-за отсутствия дохода W2. Кроме того, дивидендные акции также относительно менее волатильны, учитывая их более сильные балансы.

Дивидендные инвестиции в акции — отличный источник пассивного дохода. Фактически, я считаю дивидендные акции одним из основных источников пассивного дохода. Проблема в том, что при относительно низкой дивидендной доходности на уровне 1-3% вам потребуется большой капитал для получения любого значимого дохода. Кроме того, у миноритарного инвестора нет возможности улучшить коэффициент выплаты дивидендов.

Даже если у вас есть дивидендный портфель акций в размере 1 000 000 долларов, приносящий 2%, это будет всего 20 000 долларов в год в виде дивидендного дохода. Помните, что самая безопасная ставка вывода на пенсию не касается основной суммы. Кроме того, вы должны спросить себя, стоит ли такая доходность инвестиционного риска.

Увеличение запасов над дивидендными акциями

Если вы относительно молоды, скажем, моложе 40 лет, инвестирование большей части вашего капитала в акции, приносящие дивиденды, является неоптимальной инвестиционной стратегией.Намного лучше инвестировать в акции роста, чем в акции с дивидендами.

Если вы решили инвестировать в дивидендные акции в молодости, вы будете десятилетиями надеяться на филе миньон, а тем временем будете есть Hamburger Helper. Когда вы достигнете желаемого возраста выхода на пенсию, вы можете просто спросить себя: « Где, черт возьми, пиршество? “

Из немногих акций, возвращаемых в несколько пакетов, которые у меня были за последние 20 лет, ни одна из них не была дивидендной.Со временем дивидендные акции будут приносить здоровую прибыль. Но если вы похожи на меня, вы скорее скроете свое состояние раньше, чем позже.

Если я собираюсь рисковать на фондовых рынках как миноритарный инвестор, сталкиваясь с бесчисленными неизвестными эндогенными и экзогенными переменными, я не играю на крошки. Когда все поворачивается на юг, все поворачивается на юг. Поэтому я хочу получить более высокий потенциальный прирост капитала.

Просто знайте, что когда происходит спад или всплеск процентных ставок, акции роста, как правило, теряют гораздо больше, чем акции дивидендов.Следовательно, как инвестор в рост, вы должны быть в состоянии противостоять более высоким темпам волатильности.

Основы компаний, выплачивающих дивиденды

Основная причина, по которой компании выплачивают дивиденды, заключается в том, что менеджмент не может найти лучшие возможности роста внутри своей компании для инвестирования нераспределенной прибыли .

Другая основная причина, по которой менеджмент не может найти более выгодных возможностей для приобретения за счет своих денежных средств. Следовательно, руководство возвращает акционерам избыточную прибыль в виде дивидендов или обратного выкупа акций.

Если компания выплачивает дивиденды, эквивалентные 2% доходности, руководство, по сути, говорит инвесторам, что они не могут найти более выгодные инвестиции внутри компании, которые принесут больше 2%.

Представьте, что вы Илон Маск, генеральный директор Tesla Motors (TSLA), растущей компании, которая не платит дивидендов. Как вы думаете, собирается ли Илон начать выплачивать дивиденды своей прибылью вместо того, чтобы вкладывать деньги обратно в исследования и разработки новых моделей с более длительным сроком службы батарей? Конечно нет!

Было бы совершенно жалко, если бы Илон Маск не смог превзойти 2-процентную рентабельность своего капитала.Компания Tesla Motors motors стала публичной в середине 2010 года и была одной из самых быстрорастущих акций за все время.

Слава богу, Tesla не выплачивала дивиденды, иначе компания могла обанкротиться. Привлечение долгов и реинвестирование денежных средств обратно в компанию — вот что сделало Tesla успешной историей роста.

Пример дивидендных акций

Теперь давайте взглянем на такую ​​телекоммуникационную компанию, как AT&T (T), у которой самая большая беспроводная сеть в Америке. По данным Pew Research, уровень проникновения мобильных телефонов в Америке составляет более 88%.AT&T также имеет самую большую абонентскую базу в отрасли.

Возможность ускоренного роста невелика из-за и без того высокой степени проникновения. Однако генерирование денежного потока велико, поскольку AT&T подобна коммунальному предприятию, которое олигопольно чеканит деньги подписчиков. В результате сильного денежного потока и отсутствия лучших инвестиционных альтернатив AT&T выплачивает большие дивиденды в размере ~ 2 доллара на акцию, что эквивалентно 7% дивидендной доходности при сегодняшней цене акций.

Просто посмотрите на сравнение цены акций Tesla Motor, выделенной синим цветом, и цены акций AT&T, выделенной зеленым цветом, и сравнения нет.Вы даже не можете сказать, что AT&T присутствует в графике. За последние пять лет акции AT&T снизились на 22,37%. Между тем, акции Tesla подорожали на 2340%. Что бы вы выбрали?

Я являюсь держателем акций обеих компаний и сожалею о покупке AT&T для выплаты дивидендов.

Собирать дивиденды приятно, когда у вас большой портфель и вы близки к пенсии. Однако попытки быстрее приумножить богатство за счет дивидендных акций — неоптимальное решение.

Заблуждение о дивидендах

Одно из основных заблуждений относительно владения акциями с дивидендами состоит в том, что дивиденды — это бесплатные деньги.Дивиденды — это не бесплатные деньги. Выплата дивидендов снижает количество денежных средств на балансе компании, что, в свою очередь, снижает стоимость капитала компании.

Единственная причина, по которой дивидендные акции имеют тенденцию расти после выплаты квартальных или годовых дивидендов, связана с ожиданиями. Если у компании есть история выплаты дивидендов, то акции, как правило, не падают на сумму выплаченных дивидендов. Высоки ожидания, что такая компания, как Coca Cola, продолжит генерировать достаточный денежный поток, чтобы выплачивать еще один дивиденд, как это было на протяжении десятилетий.

Если объем роста не может преодолеть величину потери стоимости от дивидендов с течением времени, компания, скорее всего, упадет в стоимости. Если вам случится инвестировать в компанию, которая не растет и сокращает выплату дивидендов, то вы оказались настоящим неудачником.

У растущих акций тоже есть жизненный цикл

Microsoft (MSFT) — одна из самых быстрорастущих компаний в истории. Однако даже растущие акции, такие как Microsoft, не всегда могут расти бесконечно. В период с 2000 по 2016 год акции Microsoft никуда не делись.К счастью для акционеров, новый генеральный директор вдохнул новую жизнь в компанию и воспользовался преимуществами облака.

Если бы вы были молодым парнем, который решил покупать дивидендные акции в 1980-х годах вместо Microsoft, у вас были низкие результаты.

Однако к 2003 году Microsoft осознала, что ее платформа Windows была насыщена, поскольку у нее была монополия. Между тем, рост ПК тоже замедлился. Поэтому они начали выплачивать дивиденды 17 января 2003 г., потому что компания не могла найти лучшего использования своих денежных средств.

Как дивидендная акция Microsoft была неплохой с дивидендной доходностью 2–3% в течение примерно десяти лет. Проблема, когда ты становишься большим, состоит в том, что тебе труднее расти так быстро. Достаточно взглянуть на дивидендные акции IBM, которые практически никуда не делись с 1999 года.

Будьте в курсе жизненных циклов компании. Не каждая компания может развиваться, чтобы использовать новые возможности, как это сделала Microsoft.

Сколько компаний мы знали 10 лет назад, которых сегодня нет из-за конкуренции? Многие не смогли ввести новшества.Некоторые столкнулись с серьезными сбоями в бизнесе. Tower Records, WorldCom, Circuit City, American Home Mortgage, Enron, Lehman Brothers, ATA Airlines, The Sharper Image, Washington Mutual, Ziff Davis, Hostess Brands и Hollywood Video исчезли!

Вот почему вы не можете открыто покупать и держать акции вечно. Вы должны получать максимальную отдачу от своих вложений хотя бы раз в год.

Дивидендные инвесторы должны уделять больше внимания процентным ставкам

В условиях роста процентных ставок дивидендные акции, REIT и облигации имеют тенденцию отставать от рынка в целом.

В условиях снижения процентных ставок, пока компании, выплачивающие дивиденды, будут продолжать генерировать хороший денежный поток и поддерживать или увеличивать коэффициент выплаты дивидендов, они будут восприниматься более благоприятно. Компании, приносящие дивиденды, выглядят относительно более привлекательными по мере снижения процентных ставок.

В настоящее время мы находимся в условиях низких процентных ставок. Низкие процентные ставки, вероятно, сохранятся в течение многих лет, поскольку ФРС пообещала проявить чрезмерную гибкость, пока не увидит, что инфляция превысит 2% в течение длительного периода времени.Проблема не в инфляции. Безработица есть.

В результате дивидендные акции голубых фишек должны относительно хорошо расти в условиях более низких процентных ставок. Однако посмотрите, насколько лучше выросли акции роста.

Когда процентные ставки низкие, компании могут занимать больше долга по более низкой цене. Если растущая компания может занять заем под 2% и инвестировать деньги в рост своего бизнеса на 10%, растущая компания будет лучше дивидендной компании.

В условиях низких процентных ставок инвесторы могут задаться вопросом, хватит ли менеджменту способности продолжать выплачивать высокие дивиденды, когда им это не нужно.И снова акции роста выигрывают.

«Акции роста дивидендов» — неправильное название

Некоторым людям нравится думать, что они инвестируют в «акции роста дивидендов». К сожалению, это маловероятно. Слова «акции роста дивидендов» — оксюморон. Чем больше растут дивиденды компании, тем больше это означает, что менеджмент не может найти лучшего использования своих денежных средств.

И снова руководство пытается оптимизировать использование капитала наилучшим образом. Поскольку капитал ограничен, в долгосрочной перспективе компания не сможет платить больше в виде дивидендов, если найдет лучшие возможности для роста в другом месте.Конечно, дивидендные акции могут расти, как и многие другие. Но они не так хорошо работают, как акции роста во время бычьего рынка.

В финансах все относительно. Инвестор «дивидендного роста» может счесть рост прибыли на 8% за один год очень привлекательным. Однако инвестор в акции роста может рассчитывать на рост прибыли или выручки не менее 20% в год.

Чтобы помочь вам лучше понять дилемму между выплатой дивидендов или реинвестированием денежных потоков вашей компании, представьте, что вы — генеральный директор компании.Ваша цель — максимизировать отдачу от каждого потраченного доллара.

Целый день растущие акции по сравнению с дивидендными акциями

Сколько инвестировать в растущие акции к возрасту

Допустим, вы согласны с тем, что когда вы моложе, лучше инвестировать в акции роста, а не в акции с дивидендами. Позвольте мне поделиться руководством о том, сколько инвестировать в акции роста в зависимости от возраста.

Эти процентные значения для инвестиций в акции роста относятся к вашим инвестициям в акции, которые являются частью ваших общих активных и пассивных вложений в акции.

Другими словами, допустим, у вас есть инвестиционный портфель в 1 миллион долларов. Вы решаете инвестировать 600000 долларов в ETF на фондовые индексы, такие как SPY, и 200000 долларов в ETF на облигации, такие как IEF. Оставшиеся 200 000 долларов, или 20%, будут инвестированы в отдельные акции роста или дивидендные акции. Мы говорим об этой части ваших инвестиций.

Рост и вес дивидендов по акциям

Возраст 0-25: 100% рост акций, 0% дивидендов

Возраст 26-30: 100% рост акций, 0% дивидендов

Возраст 31-35: Рост акций на 90%, дивидендов на 10%

Возраст 36-40: Рост акций на 80%, дивидендов на 20%

Возраст 41-45: Рост акций на 70%, дивидендов на 30%

Возраст 46-50: Рост акций на 60%, дивидендов на 40%

Возраст 51-55 : акции роста на 50%, дивиденды на 50%

Возраст 55+: Рост акций на 40%, дивидендов на 60%

На мой взгляд, всегда полезно инвестировать некоторый процент своих вложений в акции роста.Однако по мере того, как вы становитесь старше и богаче, вы, вероятно, захотите меньше рисковать, испытывать меньшую волатильность и получать более пассивный доход.

Кроме того, поскольку дивиденды по акциям приносят дивиденды, вам также придется платить налоги с дохода. Если так случилось, что вы уже получаете высокий доход благодаря своей основной работе, получение большего дохода в виде дивидендов неоптимально, несмотря на то, что дивиденды облагаются налогом по более низкой ставке.

Ваши основные инвестиции уже приносят доход

Помните, что ваши основные индексные фонды и ETF должны приносить основную часть пассивного дохода от ваших акций и облигаций.Следовательно, инвестирование в акции с дополнительными дивидендами с вложениями в акции может не сдвинуть с мертвой точки. Вместо этого вы можете также инвестировать в акции роста, которые, мы надеемся, обеспечат вам более высокую доходность капитала.

Однако на медвежьем рынке с низкой бета-коэффициентом дивидендные акции, вероятно, будут превосходить акции роста, поскольку инвесторы ищут доходов и убежища. Как только вы накопите значительный финансовый орех, ваша цель должна больше сместиться в сторону сохранения капитала.

Мои рекомендации по инвестированию между растущими акциями и акциями с дивидендами по возрасту — это всего лишь руководство.Если вы более склонны к риску, вы, безусловно, можете инвестировать больший процент своих акций в акции роста и наоборот.

Просто помните, что вы уже правильно распределили чистую стоимость активов по возрасту. Мой базовый сценарий во второй половине нашей жизни — это примерно 30%, 30%, 30%, 10% разделения между акциями, облигациями, недвижимостью и безрисковыми инвестициями. Если вы следуете такому разделению чистой стоимости, то у вас уже есть здоровая сумма активов, которые приносят вам доход.

Вы вкладываете только меньшую часть своих инвестиционных активов в активные инвестиции. Следовательно, вы также можете попытаться увидеть, сможете ли вы максимально превзойти себя с акциями роста в этом сегменте.

Рост запасов по сравнению с дивидендными запасами

Позвольте мне резюмировать, почему я считаю, что для молодых инвесторов лучше инвестировать в акции роста, а не в дивидендные.

1) Сложнее быстро построить крупный финансовый орех с дивидендными акциями. Руководство возвращает деньги акционерам вместо того, чтобы находить лучшие возможности для инвестирования внутри фирмы.Следовательно, по определению, рост компании, выплачивающей дивиденды, зависит от ее дивидендной доходности.

2) Дивидендные акции имеют тенденцию к снижению в условиях роста процентных ставок. Подумайте, что произойдет с ценами на недвижимость, если ставки станут слишком высокими. Спрос падает, а цены на недвижимость падают с разницей. Однако в условиях низких процентных ставок акции растущих компаний, как правило, показывают более высокие результаты. Причина в том, что дешевые деньги можно взять в долг для реинвестирования в возможности более быстрого роста.

3) Если вы должным образом диверсифицируете свою чистую стоимость, у вас уже будет значительная часть вашей чистой стоимости, обеспечивающая стабильный поток дохода за счет недвижимости, облигаций, компакт-дисков и других активов, приносящих доход.Таким образом, добавление дивидендных акций добавляет больше к активам с фиксированным доходом.

4) Сопоставьте свой стиль инвестирования со своим жизненным этапом. Обратно агрессивно инвестировать в дивидендные акции в молодости, когда у вас мало капитала. Когда вы молоды и имеете небольшой капитал, ваша основная цель — накопить как можно больше капитала. Когда вы старше и имеете гораздо больший капитал, инвестирование в дивидендные акции имеет больше смысла. Вы хотите получать доход, чтобы вам не приходилось работать.Кроме того, вы становитесь более склонным к риску, потому что у вас меньше времени, чтобы компенсировать свои потери.

5) Если вы думаете, что мы движемся к медвежьему рынку, вы, вероятно, потеряете меньше инвестиций в дивидендные акции по сравнению с акциями роста. Компании, выплачивающие дивиденды, как правило, имеют более сильные балансы, более сильный денежный поток и более оправданные бизнес-модели, чем растущие компании. Однако, если вы думаете, что на горизонте действительно опасный спад, перебалансировка акций может быть еще лучшей стратегией.

6) Чтобы досконально разобраться в дебатах между инвестированием в акции роста или дивидендные акции, вы должны мыслить как генеральный или финансовый директор публичной компании. Чтобы помочь вашей компании добиться успеха, вы должны найти оптимальное использование каждого доллара. Использование денежных средств вашей компании для выплаты дивидендов означает, что альтернатива реинвестирования денежных средств в вашу компанию или приобретение нового бизнеса не так привлекательна.

Вы можете инвестировать в акции любого типа. У всех нас разные финансовые цели и финансовое положение.Однако я надеюсь, что вы хотя бы найдете логику в моих рассуждениях.

Эффективная инвестиционная стратегия, на которую стоит обратить внимание

Последняя инвестиционная стратегия, которую следует рассмотреть, — это покупка акций роста и инвестирование в недвижимость вместо дивидендных акций. Эта мощная комбинация обеспечивает лучшее из обоих миров: высокий рост и доход.

Я инвестировал в акции роста и дивиденды с 1997 года. Акции роста, безусловно, приносили наибольшую прибыль со времен колледжа.Что я также постоянно делал с некоторыми из моих доходов от акций роста, так это реинвестировал часть доходов в недвижимость. Я также использовал свои сбережения, чтобы заняться недвижимостью.

Недвижимость, как правило, приносит больше дохода, чем дивидендные акции. Недвижимость также предлагает диверсификацию классов активов для снижения волатильности. Во время спада на фондовом рынке недвижимость часто выигрывает, как мы видели во время обвала в марте 2020 года. Мне не нравится видеть, как стоимость моих акций резко упала в мгновение ока.Но мне нравится устойчивость, которую обеспечивает недвижимость.

Хотя управление недвижимостью — это больше хлопот, чем инвестирование в дивидендные акции, мне нравится диверсификация. Кроме того, инвестируя в синдицированные сделки с частной недвижимостью, мне больше не приходится иметь дело с арендаторами или проблемами обслуживания.

Любимые платформы торговых площадок

Я лично инвестировал 810 000 долларов в краудфандинг в сфере недвижимости в 18 проектов. Моя цель — воспользоваться преимуществами более низкой оценки в самом сердце Америки и получить 100% пассивный доход.Краудфандинговые инвестиции в недвижимость и аренда недвижимости вытеснили мои вложения в дивидендные акции. Вместе они составляют примерно 190 000 долларов пассивного дохода.

Fundrise: способ для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов диверсифицироваться в недвижимость через частные электронные фонды. Fundrise существует с 2012 года и неизменно приносит стабильную прибыль, независимо от того, что делает фондовый рынок. Для большинства инвесторов инвестирование в диверсифицированный eREIT — это способ получить доступ к недвижимости.

CrowdStreet: способ для аккредитованных инвесторов инвестировать в индивидуальные объекты недвижимости, в основном в 18-часовых городах. 18-часовые города — второстепенные города с более низкой оценкой стоимости и более высокой арендной платой. Эти города также имеют потенциально более высокий рост из-за роста рабочих мест и демографических тенденций. Если у вас большой капитал, вы можете создать свой собственный фонд недвижимости с помощью CrowdStreet.

Обе платформы бесплатны для регистрации и изучения. Я планирую продолжать инвестировать в растущие акции и недвижимость в обозримом будущем.

Читатели, мне любопытно услышать ваши мысли о спорах о росте акций по сравнению с акциями дивидендов. Какой тип акций вы предпочитаете и почему? Как вы думаете, «акции роста дивидендов» — неправильное название?

.