Все об инвестициях – Инвестирование для начинающих — понятие и виды инвестиций + 9 способов куда инвестировать деньги

Инвестиции, что это такое простыми словами, виды инвестиций

Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.

Понятие инвестиций простыми словами

Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.

Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.

Наиболее популярные направления для инвестирования:

• Покупка земельных участков.
• Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
• Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
• Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
• Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.

Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.

Различие финансовых и реальных инвестиций

Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.

Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.

Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:

• Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
• Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».

Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.

Варианты привлечения инвестиций

Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.

По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:

• Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
• Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
• Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.

Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.

Составление инвестиционного портфеля

Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).

Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.

При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:

• Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
• Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
• Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
• Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
• Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.

Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.

Инвестирование долями

Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.

Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.

Примеры долевых вложений:

• Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
• Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
• Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.

При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.

Риски инвестирования

Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.

Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.

В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:

• Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
• Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
• Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
• Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.

Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.

Правила безопасного инвестирования

Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.

Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.

Наиболее известны следующие принципы:

• Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
• Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
• Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
• Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
• Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.

Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.

Инвестирование в недвижимость

Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.

Зато вариантов получения прибыли много:

• Посуточная или почасовая аренда квартиры.
• Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
• Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
• Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
• Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.

Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.

Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).

Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы

Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.

Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:

• Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
• Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
• Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.

Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.

Инвестиции в интернете

Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.

Наиболее распространены следующие варианты:

• Торговля на валютном рынке Forex.
• Торговля бинарными опционами.
• ПАММ-счета.
• Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
• Инвестиции в интернет-магазины.
• Купля/продажа криптовалюты.

Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.

alpari.com

Что такое инвестиции и инвестирование простыми словами

Приветствую всех читателей и подписчиков! Раз вы читаете блог Вебинвестора, то наверняка знаете, что деньги должны работать, ведь инвестиции — это одна из лучших идей пассивного дохода, которая может значительно улучшить финансовое положение любого человека. Кроме того, инвестиционные вложения приближают к той самой финансовой независимости — мечте многих людей в XXI веке, о которой писали Роберт Кийосаки, Бодо Шефер и другие авторы хороших книг по инвестированию. В сегодняшней статье блога я хочу подробно и простыми словами обсудить что такое инвестиции и почему инвестирование — это не развлечение типа казино, а реальная необходимость для каждого человека.

Кроме того, вы найдете ответы на такие вопросы:

Что такое инвестиции простыми словами

Популярные фильмы про инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование это простыми словами занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это принесёт прибыль. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс вложения денег в инвестиционные инструменты ради получения дохода или другого полезного эффекта.

Инвестиции это обычно долгий процесс, потому что инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Обычно вы можете встретить два источника дохода от инвестиций:

• прибыль от разницы цен — акции, металлы, нефть, недвижимость на продажу, крпитовалюты, предметы исскусства;
• пассивный доход — проценты в банке, дивиденды в акциях, выплаты по облигациям и т.д.

Часто оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора.

Разнообразие инвестиционных инструментов поражает воображение — и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием. Конечно, не стоит рассчитывать на большую прибыль при таком маленьком вкладе, но по крайней мере пробовать получится, а дальше уже можно действовать исходя из своих целей, навыков и возможностей.

Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).

Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Виды инвестиций

В экономической литературе инвестиции обычно делятся на два основных типа:

На самом деле, эту таблицу можно уточнять и расширять до бесконечности, но передо мной не стоит задача подготовить вас к экзамену по экономике 🙂 Для общего понимания достаточно знать о двух основных видах инвестиций, и какие между ними отличия.

Реальные инвестиции связаны с материальным производством — это покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, покупка земли и недвижимости. Также это могут быть нематериальные активы, связанные с производством — лицензии, патенты, товарные знаки.

Думаю, вопрос «А зачем нужны реальные инвестиции» возникать не должен. Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, именно они создают основу валового продукта любой страны. Однако обычным частным инвесторам вроде нас с вами трудно напрямую инвестировать в реальный сектор, ведь для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают куда-либо вложиться, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

Финансовые инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода в финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом, кредитном и валютном рынках.

Особенность финансовых инвестиций в том, что они работают по формуле «деньги делают деньги»: инвестор отдаёт определенную сумму и через время забирает её назад с процентами, либо реинвестирует прибыль.

Как вы могли видеть в таблице выше, существует два основных подхода к финансовым инвестициям: спекулятивный и долгосрочный. Отличия между ними такие:

• спекулятивные инвестиции предполагают получение дохода за счёт краткосрочных сделок на разницу между ценами покупки и продажи;
• долгосрочные инвестиции приносят прибыль за счёт длительного роста цены актива, а также дивидендов, процентных выплат и т.д.

Тем не менее, единого мнения по поводу того, стоит ли разделять спекуляции и долгосрочные вложения до сих пор нет. С моей точки зрения два типа инвестирования сильно отличаются на практике: спекуляции требуют постоянного внимания и быстрой реакции на рыночную ситуацию (это фактически полноценная работа). Долгосрочные инвестиции в свою очередь требуют экспертного анализа вариантов вложения денег, для наблюдения же достаточно несколько часов в неделю.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю только финансовые инвестиции, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Почему нужно инвестировать

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений. По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Особенно это касается стран бывшего СССР (не считая Прибалтики). Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют до 15% реальной стоимости, а иногда даже больше — и это совсем не круто.

Инфляция — это увеличение цен на товары и, как следствие, уменьшение покупательной способности денег. Инфляция 10% означает, что цены в среднем выросли на 10%, а вы в среднем можете купить на 10% меньше товаров за ту же сумму.

Самый простой способ решить проблему инфляции — покупать доллары или евро, которые обесцениваются значительно медленнее остальных валют:

Плюс, покупая валюту, вы рассчитываете заработать в том числе на разнице курсов — и это уже можно назвать финансовыми инвестициями. Чтобы убедиться в их эффективности, достаточно вспомнить 2013-2014 года в России и Украине, когда национальные валюты упали в 2 и в 3 раза по отношению к доллару соответственно. Практика показывает, что подобные кризисы происходят раз в 5-10 лет.

А еще можно сверху получать пассивный доход в валюте, положив деньги в банк, правда ставки на депозиты в долларах и евро редко превышают 1-2%, так что на большее, чем покрыть инфляцию, рассчитывать вряд ли получится. Если хочется что-то заработать, то стоит пойти, например, на американский фондовый рынок, который обладает средней доходностью в 6.5% годовых.

Инвестиции приносят деньги без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80-100 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца. Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги:

Именно так на момент написания статьи выглядит мой собственный инвестиционный портфель. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами — развивать блог, разрабатывать инструменты для инвесторов, тратить время на обучение и т.д.

Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать, чтобы потом всё равно получать копейки. Конечно, может быть в Европе и можно на пенсию нормально жить, но у нас точно не выйдет. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно если вы еще молоды — будет достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в инструменты, которые приносят прибыль регулярно — депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста — не последнюю роль в этом сыграет эффект сложного процента.

Инвестирование улучшает финансовую грамотность

Умение правильно распоряжаться финансовыми ресурсами сложно переоценить, потому что деньги в XXI веке означают жизнь. Как думаете, что случится, если «перезапустить» финансовую систему и раздать каждому человеку на планете, скажем, по 5000$? Через год некоторые люди станут миллионерами, а некоторые нищими. Причем богачами в основном станут люди, которые и раньше были богаты, а значит неплохо умели обращаться с деньгами.

Какими же навыками обладают финансово грамотные люди? Они:

• умеют вести учёт доходов и расходов и понимают, откуда приходят деньги и куда они деваются;
• знают навыки финансового планирования и благодаря этому могут достигать больших целей;
• умеют грамотно тратить деньги и создавать новые источники дохода;
• в целом обладают правильным денежным мышлением, что и делает их финансово успешными.

В общем, чтобы грамотно управлять своими финансами, нужно изучить довольно много разных вещей, многие тесно связаны с математикой. Повезло, если вам это интересно по жизни, а если нет, то где взять мотивацию? Что ж, желание заработать отлично мотивирует 🙂 Достаточно из любопытства инвестировать небольшую сумму (вы же разумный человек и не будете рисковать большими деньгами без подготовки) и понаблюдать за ней, чтобы появился интерес к изучению инвестирования.

Параллельно стоит начать вести учёт инвестиций, чтобы оценить свои результаты и понять, сколько вы заработали в валюте и в процентах. По крайней мере, я так начинал. Главное — сделать первый шаг, дальше наверняка втянетесь в процесс, а по пути вы обязательно научитесь лучше управлять своими финансами.

Если подумать, можно найти еще немало аргументов «за», но и этого с головой хватает, на мой взгляд. Инвестированием должен заниматься каждый, это реальная необходимость. Куда вообще можно прибыльно вкладывать деньги? Об этом следующий раздел статьи.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Выгодные варианты инвестиций

Как я уже писал, вариантов инвестирования очень много, и чем больше у вас денег, тем больше открывается возможностей. Они могут сильно отличаться по уровню доходности, однако в целом соответствуют правилу:

Чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше риски инвестирования!

Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент. И потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты. Итак, давайте разберемся, куда сегодня можно вкладывать деньги и какие риски заложены в каждом инвестиционном инструменте.

---

Банковские депозиты — низкая доходность и низкие риски. Наверное, самый известный и простой способ вложения денег: человек приходит в банк, оставляет там деньги на хранение и получает за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них ничего особо не заработаешь.

---

Акции — доходность и риски зависят от выбранных акций. Традиционный способ инвестирования, известный еще с XVII века: инвестор покупает долю в акционерном обществе и получает право на дивиденды и часть имущества в случае ликвидации компании. Также реально получить прибыль в сотни и тысячи процентов за счёт роста цены акций компании. Плюсы: высокая историческая доходность, большое разнообразие вариантов, хорошая ликвидность, возможность инвестировать онлайн.

---

Облигации — доходность в среднем близка к банковским депозитам, существуют рискованные варианты с высокими ставками доходности. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). Номинальная и реальная стоимость облигаций могут отличаться, что даёт возможность зарабатывать на разнице цен (дисконтный доход). Вместе с акциями входят в традиционный набор консервативного инвестора.

---

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — организации, которые профессионально занимаются управлением капиталов вкладчиков на рынке ценных бумаг. Доходность может быть как выше, так и ниже банковских депозитов, зависит от состава и успешности инвестиционного портфеля ПИФа. Инвесторы получают часть прибыли фонда пропорционально своему вкладу (паю).

---

Недвижимость — доходность и риски низкие, однако объём таких инвестиций в мире превышает любые другие варианты вложения денег. А всё потому что недвижимость считается одним из самых надёжных и выгодных инвестиционных инструментов в долгосрок, хорошая недвижимость актуальна десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом не отличаются — сдача в аренду или перепродажа.

---

Инвестиции в искусство — один из классических способов инвестирования, способный приносить неплохую прибыль тем, кто разбирается в этой сфере. Наиболее известный способ вкладывать деньги в искусство — покупать картины известных художников. Цена картин зависит не от затрат на её создание, а от известности художника, уникальности и ценности картины, её возраста, популярности стиля и исторической эпохи.

---

Драгоценные металлы, а точнее золото, серебро, платину или палладий. Инвестировать в металлы можно разными способами: покупать слитки, золотые монеты или украшения, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2012 года например), точно так же как и их отсутствие (цены на золото не растут с 2013 года).

---

Инвестиции в образование необходимы каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Пожалуй, самую лучшую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в профессиональные курсы, связанные с бизнесом.

---

Валютный рынок FOREX — межбанковский рынок обмена валют с огромным оборотом (несколько трлн. $ в день), к которому сейчас могут получить доступ инвесторы с любым уровнем дохода. Наибольший интерес представляют такие способы инвестирования на валютном рынке: ПАММ-счета (доверительное управление капиталом), копирование сделок (торговля по успешным публичным стратегиям), торговые советники (полностью автоматизированная торговля).

---

Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный бум в 2017 году и такой же впечатляющий спад в 2018-ом. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, однако то, что за этой технологией будущее — это факт. Наиболее известная и популярная криптовалюта — Bitcoin, за ним следуют все остальные, но в 2019-2025 годах наверняка появятся новые валюты от большого бизнеса, которые могут пошатнуть лидерство биткойна.

---

Финансовые пирамиды и хайпы — ловушка для новичков и интересная инвестиционная возможность для опытных инвесторов. Новые пирамиды/хайпы появляются и пропадают ежедневно, инвестировать в них очень рискованно. Основная рабочая тактика — удвоиться и вывести первоначальный депозит. Для улучшения результатов многие инвесторы занимаются рекламой и привлечением новых клиентов.

---

Стартапы — интересный современный способ инвестирования, который в случае успеха может принести очень большую прибыль. Стартап — это еще не готовый отлаженный бизнес, его основная ценность — это идея и команда, а конечный результат работы — продукт, который способен привлечь внимание большого количества клиентов. Именно из стартапов в своё время выросли такие гиганты как Apple, Twitter, Facebook и Amazon.

---

Инвестирование в сайты — покупка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе. Интересный способ вложения денег, хороший ресурс окупается за 1-3 года, плюс всегда можно осуществить перепродажу. Чтобы успешно инвестировать в сайты, очень желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны пугать. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, который хорошо знаешь и понимаешь, на что выгоднее потратить бюджет.

---

Социальные сети — интересная площадка для инвестирования. Все, кто вовремя понял их силу, уже собрали вокруг себя аудиторию и успешно продвигают свой бизнес или рекламируют чужие продукты. Благодаря инвестициям в соцсети даже сейчас можно быстро набрать подписчиков и начать получать доход от рекламы своих продуктов или через предложения рекламодателей, которые сами вас найдут.

---

Чтобы не увеличивать и без того большую статью, я рассказал о каждом виде инвестирования лишь коротко. В будущем я планирую посвятить этому вопросу отдельную статью, так что подписывайтесь на обновления блога, чтобы ничего не пропустить.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Риски инвестирования

Для людей, которые не привыкли инвестировать, слово «риск» кажется довольно страшным, ведь оно означает шанс на потерю денег, зачастую заработанных тяжелым трудом. Однако правда состоит в том, что деньги в любом виде и любом месте постоянно подвержены различным инвестиционным рискам — даже если они лежат в сейфе, инфляция всё равно делает своё дело. Чтобы хотя бы не терять деньги, приходится инвестировать.

Думаю, по прошлому разделу статьи вы уже поняли, что безрисковых инвестиций не сyществyет в принципе. Какой бы инвестиционный инструмент мы не взяли — депозиты, акции, недвижимость, металлы, ПАММ-счета, крипта — каждый подвержен как минимум нескольким источникам риска. Они могут оказывать разное влияние на результат, однако инвестору приходится считаться со всеми, если он хочет повысить свои шансы на заработок. Конечно, возможно найти активы с минимальным риском и дополнительными гарантиями, но их доходность позволит максимyм победить инфляцию — банковский депозит например. Но если хочется больше, придётся рисковать, потомy что сyществyет проверенное теорией и практикой правило «Чем выше доходность, тем выше риск».

Впрочем, риск это известный наyке зверь и вы вполне можете предугадать, по какой причине могут быть потеряны деньги, а предупрежден — значит вооружён. Каждый инвестиционный инструмент обладает своим набором рисков, например при инвестировании в ПАММ-счета можно столкнуться с такими:

• торговый риск — вероятность, что ПАММ-управляющий бyдет торговать неудачно;
• неторговый риск — вероятность, что брокер, через которого я инвестирую, обанкротится;
• валютный риск — вероятность обесценивания валюты вклада на ПАММ-счёте или неблагоприятного изменения курса.

Всё было бы не очёнь весело, если бы экономическая наука не разработала различные способы защиты от рисков. Наиболее простой и эффективный — это создание инвестиционного портфеля с учётом требований грамотной диверсификации рисков. Вложение денег в несколько инструментов одновременно позволяет сгладить американские горки отдельных инвестиционных инструментов до гладкой приятной линии роста:

График доходности портфеля из трёх инструментов намного плавнее,
чем каждый отдельный график актива, что говорит о более низких рисках.
Скачать файл с графиком

Еще один способ снизить риски инвестирования — отбирать только самые качественные варианты из всего списка предложений. То есть не вкладывать деньги во всё, что понравилось, а только в лучшее или лучших. В этом случае шансы заработать и не потерять становятся значительно выше.

Диверсификация и тщательный выбор инвестиционных инструментов — это самые действенные способы снижения рисков, но полностью вероятность потерь они не убирают. К сожалению, нельзя вложить деньги и при этом ничем не рисковать, к этому просто надо привыкнуть. Если вы, конечно, хотите победить инфляцию.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Где взять деньги для инвестирования

Большинство из нас живут не в богатых странах с высокими зарплатами, поэтому я уверен, что не каждый может просто по щелчку пальца найти деньги для инвестирования. Тем не менее, это необходимо делать, чтобы укреплять своё финансовое положение. Предлагаю вам несколько идей, откуда взять деньги на инвестиций.

Идея №1. Используйте незапланированные доходы

Каждый из нас привык жить примерно на одну и ту же сумму в месяц, не считая больших покупок и поездок. Однако бывают месяцы, когда доходы превышают средний уровень — из-за премии, подарков, выигрыша в лотерею… Обычное желание в этом случае — побаловать себя новой покупкой, но эти деньги можно потратить на инвестиции.

Идея №2. Используйте остатки зарплаты

Не часто такое бывает, но все же. Если в конце месяца остались лишние деньги, направьте их на инвестирование. А чтобы эти остатки хоть иногда оставались, учитесь правильно расходовать деньги — ведите учёт доходов и расходов, ходите в магазин со списком, старайтесь экономить на больших покупках. Раз копейка, два копейка — смотришь, появились лишние деньги.

Идея №3. Продайте что-нибудь ненужное

Эта рекомендация актуальна, даже если вы не хотите инвестировать — зачем накапливать хлам? Сейчас всё-что угодно можно продать через Интернет, а полученные деньги можно заставить приносить пользу.

Идея №4. Откажитесь от вредных привычек

Вы когда-нибудь пробовали считать, сколько в месяц денег тратите на курение и алкоголь? Если нет, то очень рекомендую (для этого надо вести учёт личных финансов) — цифры вам вряд ли понравятся. Возможно, это поможет пересмотреть своё отношение к вредным привычкам — и это будет полезно как для здоровья, так и для кошелька. Появятся лишние деньги, которые можно инвестировать.

Идея №5. Подработка, фриланс

Возможностей зарабатывать дополнительные деньги через Интернет сейчас очень много. Если вы умеете хоть что-то, что нужно людям, вы сможете найти подработку. Так как это не ваш основной доход, можно тратить его на инвестиции.

Идея №6. Оптимизация расходов

Если вы научитесь правильно тратить деньги, ваши расходы уменьшатся. Как известно, если ты не потратил — ты заработал, таким образом можно найти ресурсы для вложения денег в инвестиционные инструменты.

Идея №7. Выделять часть доходов

Предыдущие идеи по поиску денег для инвестиций не предполагали ухудшения качества вашей жизни. Но давайте будем смотреть правде в глаза — от того, что вы отложите 10% из зарплаты, ничего сильно не изменится, просто придётся чуть аккуратнее тратить деньги. Зато эти 10% за несколько лет могут помочь вам сколотить неплохой капитал, который улучшит ваше финансовое положение.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Как начать инвестировать с малой суммой денег

О том, что такое инвестирование и их необходимости обычно говорят те, у кого есть лишние деньги, которые надо куда-то девать. Но если бы все шли в самые денежные сферы — бизнес или политику, кто бы учил детей и лечил взрослых? Как известно, зарплата учителей и врачей оставляет желать лучшего, поэтому инвестиции для них — что-то далёкое и недосягаемое. При невысоких доходах остаётся только жить от зарплаты и зарплаты, и об инвестировании речи не идёт.

Тем не менее, в прошлом разделе статьи мы уже убедились, что при желании деньги найти реально. Да, это могут быть копейки, тем не менее даже в такой ситуации стоит задуматься о финансовых вложениях, по нескольким причинам:

• без знаний и опыта всё равно не получится грамотно вложить большую сумму денег, так что лучше начинать с маленькой;
• минимальная сумма для многих вариантов вложения денег фактически отсутствует: для инвестиций на рынке Форекс, некоторых вариантов вложений в акции, металлы и крипту;
• банально, но если не пытаться изменить свою финансовую ситуацию, она и не изменится.

Давайте попробуем смоделировать ситуацию с не самым радужным финансовым положением и проверим, есть ли смысл инвестировать в таких условиях. Один из главных принципов управления личными финансами — заплати сначала себе. Он означает, что при получении доходов вы должны первым делом отложить нужную сумму на ваши проекты/цели, в нашем случае на финансовые инвестиции.

Сумма 20$ кажется вполне подъемной даже для людей с невысокими доходами, поэтому предположим, что инвестор откладывает на инвестиции по двадцатке в месяц. Какие результаты можно получить? Если вкладывать деньги в ПАММ-счета, возможно получать в среднем около 2% в месяц — статистика лучших ПАММ-счетов за последние несколько лет это подтверждает. Используем эту цифру в расчётах и посмотрим, как будет расти капитал инвестора:

В общем-то небольшая сумма в 20$ при ежемесячном вкладе под 2% в месяц превращается в 2237$ всего за 5 лет. Неплохо, не так ли? А если откладывать больше денег? А если научиться инвестировать и составлять качественный инвестиционный портфель? Результаты могут стать еще интереснее.

Конечно, в реальной жизни есть вероятность потерять часть этих денег из-за неудачных вложений. Именно поэтому надо изучать теорию и практиковаться. Надеюсь, мой блог поможет вам в этом: здесь вы найдёте много статей по различным аспектам инвестирования, а также руководства по вложению денег в конкретные инвестиционные инструменты.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Ну что, поздравляю! Вы прочитали самую длинную статью на Блоге Вебинвестора 🙂 О том, что такое инвестиции, невозможно рассказать коротко, потому что это обширнейшая тема, по которой пишут учебники. Моей задачей было убедить вас, что инвестирование это простыми словами обязательный пункт в списке задач каждого взрослого человека. Получилось? Дайте знать с помощью голосования:

 Загрузка …

1
Как видите, более 90% читателей считают инвестиции важными для себя — это убедительный ответ на вопрос «Стоит ли инвестировать?».

Если статья понравилась — обязательно поделитесь в социальных сетях:

Напоследок, присоединяйтесь к дискуссии в комментариях:

Инвестируете ли вы? Если не секрет, расскажите куда. А если не вкладываете деньги, что вас останавливает?

Желаю каждому читателю блога успехов в инвестировании!

Автор: Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.

webinvestor.pro

Инвестиции от А до Я, что это такое и как это работает!

Мнение, что деньги должны работать, было высказано еще в Античные времена Юлием Павелом, древнеримским юристом. А понимание, что капитал можно сохранять и приумножать, вкладывая его в те или иные объекты хозяйственной деятельности, лежит в основе всех экономических теорий, начиная от количественной теории денег, сформулированной в XV веке н.э. и заканчивая современными теориями. Вот почему, инвестиции – это основа стабильного, высокого, чаще всего пассивного дохода. Сегодня мы постараемся ответить простыми словами на вопрос «Что такое инвестиции и как это работает?«

Размещение финансовых средств либо другого имеющего фиксированную денежную стоимость имущества с целью получения прибыли называется инвестированием.

Содержание:

1. Инвестиции что это такое? Вся суть + 3 категории

1.1. Типы и виды инвестиций: 9 видов

1.2. Отличие инвестирования от кредитования

1.3. Что выгоднее: инвестировать деньги или положить их на банковский депозит?

2. Пять актуальных идей для инвестора

2.1. Инвестиции в зарубежную недвижимость

2.2. Инвестиции в предприятия, работающие в сфере добычи алмазов и драгметаллов

2.3. Инвестиции в валютные облигации

2.4. Инвестиции в IT-бизнес

2.5. Инвестиции в МФО

3. Подведем итоги

Инвестиции – это размещение капитала таким образом, чтобы вследствие приумножить его.

Попросту, да — это вложения.

 

Пусть под капиталом прежде всего подразумеваются деньги, это не значит, что инвестировать возможно только финансовые средства.

Также предметом вложения могут выступать движимое/ недвижимое имущество, ценные бумаги, интеллектуальная собственность, имущественные права и др. Это выбор каждого, основанный на множестве факторов.

Комплекс мероприятий, направленных на размещение накопленного капитала, а также получения прибыли называется инвестиционной деятельностью.

Вкладывать собственные средства для получения пассивного дохода можно куда угодно, главное, чтобы актив, обладал ценностью, а также был способен в перспективе принести прибыль. От того, что именно выступает объектом инвестирования, все вложения подразделяются на три основные категории:

1. Реальные инвестиции – это вложение капитала в какие-либо материальные объекты или нематериальные ценности, которые через какое-то время принесут прибыль. К реальным инвестициям относятся покупка недвижимости под сдачу в аренду, расширение/развитие чужого или собственного бизнеса, приобретение оборудования и спецтехники, покупка патентов и др.
2. Финансовые инвестиции – это размещение капитала в финансовые инструменты (ценные бумаги, ПИФы, облигации). По большому счету, к этому типу капиталовложений относится кредитование и лизинг.
3. Спекулятивные инвестиции – это скупка активов с целью продать их тогда, когда их стоимость повысится. Примером таких вложений является торговля валютами на Форекс, покупка драгоценных металлов, спекуляции на фондовых биржах.

Суть инвестирования в том, что инвестор вкладывает собственные свободные средства в какой-либо актив, чтобы этот актив через определенное время принес доход.

Причем прибыль от размещения капитала может быть, как единоразовой, так и систематической. Во втором случае инвестор будет получать доход регулярно до того момента, пока не примет решение вывести свои средства из проекта. Это можно обозначить, как правило пассивным доходом.

Типы и виды инвестиций: 3 категории и 9 видов

Инвестиции различаются между собой не только по объекту капиталовложения, но и еще по целому ряду характеристик, самыми важными из которых являются цели, сроки, степени риска. В зависимости от целей, размещение капитала может быть:

• Прямое – это инвестирование, целью которого выступает приобретение контроля над каким-либо проектом. Примером прямой инвестиции является покупка контрольного пакета акций какой-либо компании, приобретение недвижимости для последующей сдачи ее в аренду и др.
• Портфельное – это вложение капитала в сразу несколько проектов без получения полного контроля над ними. Пример портфельных инвестиций – покупка акций нескольких успешных предприятий с целью в будущем продать их дороже.
• Нефинансовое – приобретение авторских прав, патентов и другой интеллектуальной собственности.

Классификация инвестиций по сроку основывается на времени, через которое капиталовложения окупят себя и начнут приносить доход. Поэтому относительно сроков все вложения финансисты делят на следующие типы:

• Краткосрочные – это вложения, которые окупят себя + принесут доход за 1-12 месяцев
• Среднесрочные – это капиталовложение, прибыль от которых ожидается через 12-36 месяцев после размещения капитала
• Долгосрочные – это такие инвестиции, когда окупаемость + доход от вложения денег ожидается не ранее, чем через 3 года.

Самой важной для потенциальных инвесторов является классификация капиталовложений по сочетанию таких факторов, как размер прибыли и степень риска. Это очень важные два фактора, они взаимосвязаны – проекты, что теоретически могут принести очень высокий доход, являются очень рискованными. Противоположная ситуация — объекты для инвестирования, что обещают сравнительно небольшую, но стабильную прибыль, самые безопасные.

По степени риска + уровню ожидаемой прибыли все капиталовложения подразделяются на 3 вида инвестиций:

1. Агрессивные – это инвестиции, что могут быстро окупить себя и приносить баснословную прибыль, но при этом имеют высокую степень риска. К данной категории можно отнести вложение денег в стартапы, бизнес, доходность которого зависит от совокупности политических + экономических факторов.
2. Умеренные – это инвестиции со средней доходностью, сравнительно невысокой степенью риска. Этот тип инвестиций предпочитают те, кто стремится приумножить свой капитал, но не хочет рисковать. К данной категории можно отнести вложение денег в недвижимость, стабильно развивающийся бизнес и др.
3. Консервативные – это капиталовложения, не отличающиеся высокой доходностью, но при этом практически безрисковые. Эти инвестиции направлены прежде всего на сохранение, а не на приумножение капитала. Ярким примером консервативного инвестирования является покупка драгоценных металлов.

Вывод простой:

Инвестиции – это капиталовложения в какие-либо направления, активы (что угодно), которые способны не только вернуть вложенные средства через какое-то время, но также принесут дополнительную прибыль.

Инвестиции – это не сохранение средств, а их приумножение. Не путать с кредитованием

Два данных понятия часто путают. На первый взгляд может показаться, что реальные инвестиции в бизнес имеют много общего с кредитованием: инвестор на время предоставляет свой капитал объекту предпринимательской деятельности, а физическое/юридическое лицо, пользующееся предоставленными деньгами, выплачивает проценты.

Однако на самом деле это два разных понятия. Между предоставлением займа и инвестированием есть ряд ключевых отличий. Главное отличие это то, что инвестор несет существенно большие риски, чем кредитор.

Давая деньги под проценты и подписывая договор кредитования, владелец финансовых средств знает, что по истечении оговоренного срока заемщик вернет основную сумму с процентами. По всем стандартным договорам кредитования, единственной причиной не возвращать займ вовремя являются форс-мажорные обстоятельства. А вот тот факт, пошли ли кредитные деньги на пользу бизнесу, а также сумел ли заемщик получить ожидаемую прибыль, роли не играет – кредит будет возвращен.

Инвестор же, вкладывая свой капитал в какой-либо проект, заранее знает, что получит доход лишь в том случае, если проект начнет приносить прибыль. В ситуации же, когда объект для размещения финансовых средств выбран неверно, деньги были вложены в убыточный проект инвестор не только не получит запланированную прибыль, но и может частично/полностью потерять свои инвестиции. Инвестирования – это более рискованное занятие, однако более прибыльное.

Что касается прибыли от капиталовложения, то при успешном инвестировании она будет выше, чем фиксированный процент, который заемщик выплачивает кредитору. Поэтому с одной стороны, инвестирование имеет большие риски, чем кредитование, а с другой – обещает более высокий доход.

По статистике, частные лица, имеющие финансовые сбережения, предпочитают хранить деньги в банке, на депозитном счете.

Но инвестиции – это не просто сохранение имеющихся денег, а возможность заработать больше.

Банковские вклады оформляются на определенные сроки, а их возврат гарантирован банком, государством.

Депозитная ставка является фиксированной, зависит от ряда факторов: валюты, срока вклада, политики банка и др. Поэтому открытие депозита имеет больше общего с кредитованием, чем с инвестированием денег. Частное лицо, размещающее деньги на депозитный счет, выступает в качестве кредитора, а банк является заемщиком.    

Инвестиции – это выгодная альтернатива банковскому депозиту, что обещает более высокую прибыль. Как правило, депозитная ставка в банке позволяет в лучшем случае покрыть инфляцию: делая вклад, частное лицо может обеспечить сохранность покупательской способности своих накоплений, но не увеличить ее.

А при успешном капиталовложении уровень дохода всегда выше уровня инфляции, а значит инвестор получает не только номинальную, но и реальную прибыль.

Но для того, чтобы инвестиции приносили прибыль, нужно правильно вложить свои деньги – то есть, найти проект с высоким потенциалом доходности и низкими рисками. Для этого необходимо либо досконально изучить механизмы капиталовложения и ситуацию в разных сферах экономики, либо доверить управление своими средствами инвестиционному фонду с хорошей репутацией.

Цель каждого инвестора – это сохранение + увеличение капитала одновременно с минимальными рисками при размещении средств. Следует понимать, что любые инвестиции предполагают определенную степень риска, даже использование консервативных стратегий не будет 100% гарантией того, что владелец капитала не понесет убытков. Но все же вероятность, что размещение финансовых средств будет успешным и обеспечит стабильный гарантированный доход, зависит в первую очередь от правильного выбора объекта для инвестирования.

По мнению успешных инвесторов, а также аналитиков, самыми надежными являются капиталовложения направленные на:

• ликвидную зарубежную недвижимость;
• компании, занимающиеся добычей драгметаллов и алмазов;
• валютные облигации;
• T-бизнес;

№1 Инвестиции в зарубежную недвижимость

Недвижимость на популярных мировых курортах и в мегаполисах развитых стран является высокодоходным ликвидным активом, в который можно вкладывать деньги практически без риска. Такую недвижимость можно сдавать в аренду, получая хорошую ренту, а если ее цена существенно вырастет – выгодно продать. Рынок недвижимости РФ и зарубежной недвижимости имеет колоссальные отличия, более подробно читайте в этой статье >>> 

Однако несмотря на высокую ликвидность зарубежной недвижимости, а также низкие риски инвестиций, частные лица самостоятельно вложить деньги в такие объекты зачастую не имеют возможности.

Причинами недоступности такого размещения капитала для рядовых граждан выступает следующее:

• Отсутствие такой суммы финансовых средств, которой будет достаточно на покупку объекта недвижимости. Недвижимость, что способна в будущем приносить хороший доход инвестору, имеет достаточно высокую цену. Взять кредит на квартиру за рубежом или купить недвижимость в рассрочку от застройщика гражданам СНГ практически невозможно, поэтому чтобы стать инвестором, нужно иметь собственные средства на приобретение выбранного объекта. Это обозначает высокий порог для входа, который не каждому по силу.
• Сложности с налогообложением в своей стране или за рубежом. Инвестор, занимающийся размещением своего капитала самостоятельно, должен платить подоходный налог по месту жительства + налог на ренту – в том государстве, на территории которого расположены купленные, сдаваемые в аренду квартира/офис/коттедж.
• Возможные сложности с управлением зарубежной недвижимостью. На плечи инвестора ляжет необходимость решения таких вопросов, как поиск арендаторов, проблемы, связанные с налогами, легализацией дохода, а также улаживание возможных форс-мажорных обстоятельств.  

Но обойти все эти сложности, чтобы инвестировать свои деньги в зарубежную недвижимость все же возможно. И путь решения этой проблемы простой – размещать капитал не самостоятельно, а через инвестиционные фонды недвижимости (REIT фонды). Если Вы рассматриваете прямую покупку зарубежной недвижимости, рекомендуем ознакомиться с этим видео: 

КУПИТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ НА СЕВЕРНОМ КИПРЕ

REIT фонд – это трастовая компания, покупающая за счет коллективных инвестиций физических/ юридических лиц недвижимое имущество, а также занимающаяся управлением объектами капиталовложения.

На инвестиционном рынке России с 2003 года начали работать аналоги REIT-фондов – ПИФы (паевые инвестиционные фонды), через которые можно было вкладывать средства в зарубежную недвижимость. Однако из-за того, что ПИФы, согласно нормам законодательства того времени, не могли быть зарегистрированы напрямую, их пайщикам нужно было платить 2 налога – на прибыль + корпоративный.

Но благодаря последним изменениям в законодательстве, на территории РФ с недавнего времени разрешена деятельность инвестиционных фондов, работающих по западной модели REIT. На данный момент у граждан России есть возможность инвестировать в зарубежную недвижимость, не платя двойной налог – это можно сделать через уже доказавший свою надежность российский REIT-фонд REITINVEST. Эта трастовая компания предлагает инвесторам прибыль от 5 до 7% годовых, причем все выплаты и расчеты производятся в британском фунте (GBP) – это одна из самых устойчивых и дорогих валют.  

Инвестировать через REIT-фонд можно любую сумму денег, а управление недвижимостью, все риски, связанные с ним, компания берет на себя.

Надежность REIT-фондов не вызывает сомнений – за последние полстолетия не зафиксировано ни одного банкротства REIT.

По мнению И. Индриксонса, эксперта по международным инвестициям в недвижимые объекты, по надежности REIT-трасты можно сопоставить с государственными облигациями США.

№2 Инвестиции в предприятия, работающие в сфере добычи алмазов и драгметаллов

Алмазы, золото а также другие драгоценные металлы считаются «тихой гаванью» для инвесторов, так как цены на них стабильные и не зависят от политической и экономической ситуации в мире.

Надежность капиталовложения в эти объекты очень высокая, но вот доходность – низкая. Поэтому лучше инвестировать деньги не в сами драгоценные камни/металлы, а в ценные бумаги добывающих компаний.

Держатели акций золото — алмазодобывающих предприятий ежегодно получают дивиденды и с большой вероятностью в будущем сумеют продать ценные бумаги дороже, чем покупали.

Примером того, насколько прибыльно вложение капитала в ценные бумаги золото- и алмазодобывающих предприятий, являются финансовые результаты российской компании «Алроса» в 2016 году.

Это предприятие, добывающее алмазы, буквально за прошлый год выплатило инвесторам 50% прибыли дивидендами, а доходность ее акций поднялась почти до 9%, а сейчас продолжает расти. Приобрести акции добывающих компаний можно на фондовой бирже.  

№3 Инвестиции в валютные облигации

Выпуском + продажей населению валютных облигаций (евробондов) занимаются банки, крупные российские компании. Купить такие облигации можно как на российских, так и на зарубежных торговых площадках – к примеру, евробонды Газпрома, Роснефти, Альфа-Банка, ВТБ-Банка торгуются на Лондонской бирже.

Тот факт, что валютные облигации называют евробондами, не значит, что их валюта – обязательно евро. Они могут быть выпущены в любой валюте, кроме национальной. Прибыльность евробондов в разы превышает банковскую депозитную ставку на вклады в иностранных валютах – к примеру, валютные облигации российских банков имеют доходность 9-11%. Это заманчивая перспектива.

№4 Инвестиции в IT-бизнес

Сфера информационных технологий стремительно развивается, и крупные публичные интернет-компании демонстрируют стабильный рост. К примеру, «Яндекс» быстро оправился от кризиса и вернулся к темпам роста примерно 30% в год, превзойдя таким образом даже самые оптимистичные прогнозы.

Поэтому покупка на фондовой бирже ценных бумаг стабильно развивающихся интернет-компаний является достаточно надежным, прибыльным способом капиталовложения.  

№5 Инвестиции в МФО

Инвестирование в микрофинансовые организации, занимающиеся краткосрочным кредитованием населения, является достаточно прибыльным. По сути, МФО — это посредник между инвесторами с заемщиками, выдавая полученные инвестиции в долг частным лицам под проценты.

Своим инвесторам разные МФО обещают прибыль до 30% годовых, однако по мнению финансовых экспертов, слишком высокая обещанная доходность вклада может свидетельствовать о финансовой пирамиде. Поэтому лучше вкладывать деньги в микрофинансовые организации, что работают не первый год, обещают более реалистичную прибыль – до 20% годовых. Это более надежно.

 

7 типов инвесторов для вашего бизнеса

Для постоянных читателей портала REITINVEST мы подготовили интересное видео, о том как и где можно привлечь инвестора для Вашего бизнеса: 

 

В данной статье мы не только озвучили простыми словами, что инвестиции – это вложение денег в какие – либо проекты с целью приумножения капитала, но также разобрали все сопутствующие понятия + представили 5 самых лучших вариантов инвестирования на сегодняшний день.

Разумеется, 5 вышеперечисленных объектов для инвестирования — это далеко не полный список идей для выгодного вложения денег. Причем ситуация и в разных сферах производства,  в макроэкономике в целом всегда находится в динамике, это говорит о том, что со 100% точностью спрогнозировать доходность, надежность долгосрочных капиталовложений в какой-либо проект нельзя.

Однако риски при инвестировании в крупные REIT-фонды с положительной репутацией на рынке; в ценные бумаги стабильно развивающихся предприятий намного ниже, чем потенциальная прибыль от размещения капитала. Поэтому грамотное инвестирование было и остается самым простым и надежным способом заставить деньги «работать» обеспечивая себе стабильный пассивный доход.

 

reitinvest.top

виды вложений, плюсы и минусы

Инвестирование является вариантом заработка, позволяющим получать деньги путем выгодного их вложения в различные проекты. Этот способ получения доходов весьма выгоден, но связан с определенными рисками.

Как работают инвестиции?

Инвестиции — это деньги или иные средства, вкладываемые их владельцем в определенный проект с целью получения прибыли. Причем проект должен приносить определенный доход. В противном случае инвестор потеряет вложенные им средства.

Важный момент: инвестициями может быть и нематериальные объекты — например, интеллектуальная собственность. В подобном случае инвестор предоставляет создателям проекта право использования его интеллектуальной собственности. Взамен он получает определенный доход, полученный от ее применения.

Основное отличие инвестиций от прочих способов заработка — их владелец (инвестор) не обязан работать для получения дохода. По сути, за него работают вложенные средства. При удачном выборе проекта инвестор получает прибыль, не работая в принципе.

Стоит помнить! Обычно инвестициями считаются денежные вложения, если не указано иное. И проекты, привлекающие инвесторов, обычно нуждаются именно в деньгах, которые будут потрачены на их развитие.

Виды инвестиций

На текущий момент имеется множество критериев, по которым делятся виды инвестиций. Причем даже опытные инвесторы нередко спорят об обоснованности использования той или иной классификации. Пример: некоторые предприниматели не признают вложения в криптовалюты как отдельный вид инвестирования.

Один из основных способов классификации инвестиций — по используемым экономическим ресурсам. Здесь используется следующий способ деления вложений:

• Денежные средства;
• Имущество;
• Имущественные права — право на использование определенной собственности инвестора. В ряде случаев результат аналогичен инвестированию имущества. Нередко из данной группы выделяют право пользование недвижимостью — землей, строениями и т. п;
• Права на интеллектуальную собственность.

Но имеются и другие варианты классификации — по объектам для вложения средств, по целям, по срокам инвестирования и т. п. Причем надо учитывать: в определенных ситуациях классификация является условной. Основные виды классификации будут описаны ниже.

По объектам вложений

Одна из основных классификаций средств — по объектам вложения имеющихся средств. Причем тип используемых экономических ресурсов здесь роли не играет. Деление по объектам инвестирования выглядит так:

• Прямые вложения, также называемые реальными инвестициями. Этим термином называют работу инвесторов с любыми реальными активами. Вклады делаются напрямую, с условием получения доли от будущей прибыли.
• Инвестиции в интеллектуальную собственность. Не стоит путать их с вложениями интеллектуальной собственности. Ряд исследователей относит этот тип к разновидности реальных инвестиций. Суть этого объекта инвестирования — вклады делаются в интеллектуальную, нематериальную собственность. Одним из вариантов вложений этого типа является инвестирование в криптовалюты.
• Финансовые вложения. Здесь экономические ресурсы используются для покупки ценных бумаг, выпущенных определенными организациями. Создается так называемый портфель ценных бумаг. Поэтому данный тип нередко называется портфельными инвестициями.

Инвестор может как сконцентрироваться на одном типе вложений, так и работать с каждым из них. Обычно вкладчики выбирают либо реальные, либо портфельные инвестиции.

По целевому назначению

Основная цель любого инвестора — это получение прибыли. Именно на эту цель всегда должны ориентироваться начинающие вкладчики. Но имеются и дополнительные цели, к которым стремятся некоторые инвесторы:

• Снижение расходов организации. Используется обычно владельцами предприятий;
• Реализация государственных программ. Пример: вложение денег в государственные программы по развития социальной сферы;
• Получение налоговых льгот. Обычно сочетается с участием в благотворительных программах;
• Улучшение имиджа инвестора. К этому методу нередко прибегают успешные инвесторы для завоевания популярности в определенной сфере. Обычно связано с вложениями в новые, быстроразвивающиеся сферы;

В большинстве случаев эти цели являются вторичными. Но в случае опытных инвесторов, имеющих стабильный доход, они выходят на первый план.

По форме собственности

Деление по формам собственности считается наиболее простым и понятным. Оно присутствует в большей части классификаций, и обычно не вызывает споров. Выглядит это деление следующим образом:

• Частные вложения. Сюда входят вложения физических или юридических лиц. Обычно подразумеваются инвесторы, действующие в пределах того же государства, что и объект (или субъект) инвестирования.
• Государственные вложения. Подразумевается вложение средств из государственного бюджета в развитие определенных организаций или программ. Сюда не относится покупка частными лицами государственных облигаций или других ценных бумаг, выпущенных официальными властями.
• Иностранные вложения. Сюда относятся вложения средств властями либо гражданами другого государства. В остальном не имеют принципиальных отличий от частных вложений.
• Совместные или смешанные вложения. Например — договор между гражданином государства и иностранцем об инвестициях в определенный проект. Сюда же относятся другие варианты, не относящиеся ни к одному из выше перечисленных случаев.

По сроку вложений

С классификацией по срокам обычно тоже не возникает вопросов. Ее делят на три основных типа — краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные вложения. Желательно запомнить альтернативные названия, используемые инвесторами: краткосрок, среднесрок и долгосрок. В определенных классификациях среднесрочные и краткосрочные вложения объединяются в одну группу.

Классификация работает следующим образом:

• Краткосрочные вложения. Сюда относят вклады средств на срок до одного года. В ряде классификаций краткосрочными вложениями считаются вложения на срок до одного месяца. Это касается работы с волатильными активами — в частности, криптовалютами.
• Среднесрочные вложения. По основной классификации сюда относят инвестиции на срок от 1 до 3 лет. В случае с волатильными активами среднесроком считается период от 1 месяца до 1 года.
• Долгосрочные вложения. Если обращаться к стандартной классификации, то сюда относится инвестирование на срок от 3 лет и более. Но в случае с волатильными активами уже принято считать долгосроком все инвестиции, которые делаются на год и более.

Стоит учесть — некоторые инвесторы игнорируют понятие среднесрочных вложений. В этом случае к долгосроку относятся все вклады на период от одного года.

По уровню риска

Одно из основных делений — это классификация по уровню риска потери использованных средств. Обычно эта классификация выглядит так:

• Безрисковые вложения. Подразумевается, что при вкладах в эту разновидность инвесторы всегда будут получать прибыль. В большинстве случаев безрисковые вложения — это гарантированные способы получения дохода. Но получаемые суммы невелики. Поэтому данный вариант не подходит в качестве основного источника прибыли.
• Вложения с низким риском потери средств. Многие практики включают сюда и безрисковые вклады. Они утверждают: не имеется вариантов инвестиций без определенной степени риска. Низкорисковые вклады считаются наиболее привлекательным вариантом для стабильного получения определенного дохода.
• Среднерисковые вложения. Обычно это проработанные проекты с сильной командой, занятые слабо изученной, но достаточно востребованной областью. Здесь имеется определенный шанс потерять использованные средства. Но шанс этот относительно невелик.
• Вложения с высоким риском потери средств. Сюда входят все варианты инвестирования, при которых высок шанс неудачи. Пример: проекты, занимающиеся неисследованной областью, с командой, чьи возможности неизвестны, и т. п. Дополнительно в категорию высокого риска относят откровенно мошеннические проекты.

В ряде случаев выделяют спекулятивные проекты, как дополнительную категорию во вложениях с высоким риском. Это краткосрочные вклады, связанные с игрой на изменениях цены определенного актива. Они всегда связаны с высоким риском, хотя и являются основным источником дохода ряда трейдеров.

Следует помнить: не имеется процентного соотношения категорий риска. Все варианты деления являются относительными и субъективными. Причем они серьезно различаются для определенных сфер деятельности.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

Частные инвестиции — это наиболее распространенные вариант вложения средств. Именно к ним относятся любые вложения в бизнес со стороны юридических или физических лиц. И до того, как выбирать варианты для вложения средств, необходимо рассмотреть плюсы и минусы частных инвестиций.

Стоит учитывать — не все плюсы и минусы относятся к каждому случаю. Многое зависит от самого инвестора, от выбранных им проектов, стратегии и т. п. Поэтому некоторые достоинства или недостатки могут показаться субъективными, либо незначительными.

Плюсы инвестирования

Сначала стоит перечислить основные достоинства, которыми обладают частные инвестиции. Именно ради этих плюсов люди начинают искать способы с выгодой использовать собственные средства.

Первое достоинство — наличие пассивного дохода. Главный плюс, привлекающий начинающих инвесторов. Инвестору, при наличии правильного вложения средств, нет необходимости тратить много времени на управление капиталом. Деньги работают на него и за него. В итоге, при аналогичном (или большем) заработке, у инвестора на порядок больше свободного времени, чем у наемного работника.

Второе достоинство — доход приходит из нескольких источников. Все зависит от наличия грамотно собранного инвестиционного портфеля. В этом случае вкладчик не пострадает из-за уменьшения дохода от одного из источников. И со временем количество вариантов, позволяющих получать прибыль, только увеличивается.

Третий плюс — отсутствие жестких ограничений по уровню дохода. В случае с наемным работником упирается в имеющееся у него время и навыки. В итоге, он упирается в «потолок», пробить который не в силах. В случае инвестора он не так ограничен по времени. А при выгодных вложениях он получает больше денег, которые также можно пустить в оборот. Поэтому потенциальная прибыль на порядок выше.

Минусы инвестирования

Инвестирование — интересное и прибыльное занятие. Но у него имеется ряд минусов и трудностей, останавливающих многих начинающих инвесторов. Это недостатки желательно заранее принимать во внимание. Во избежание разочарований и серьезных потерь денежных средств.

Первый минус инвестирования — риск частичной или полной потери используемых активов. Эти риски присутствуют в 99 случаях из 100. Причем в ряде ситуаций риски эти не очевидны, и о них становится известно уже после потери вкладов. Именно поэтому не рекомендуется использовать для инвестирования деньги, потеря которых станет невосполнимой.

Второй минус инвестирования — прибыль непостоянна. Если получить несколько источников дохода, дополняющих друг друга, то заработок станет более стабильным. Но, в большинстве случаев, инвестор не может рассчитывать на получение стабильного дохода. Поэтому приходится рассчитывать на выгодные разовые инвестиции.

Третий недостаток — необходимость наличия определенного стартового капитала. У начинающих инвесторов возникают определенные сложности с получением необходимой суммы. Причем в ряде сфер инвестирование требует немалых денег, которые совсем непросто заработать. Пример: инвестирование в недвижимость или международные перевозки.

Четвертый недостаток — для успешного инвестирования требуются определенные познания. Причем это касается не только познаний в финансовой сфере. Инвестор обязан понимать область, в которую он решил сделать денежный вклад. Это нужно для правильного выбора проекта, и для оценки потенциальных прибылей.

Последний, пятый минус инвестирования — это плохое понимание большинством людей, чем является этот процесс. Ряд начинающих инвесторов воспринимает его как разновидность азартной игры. Но дело не в способности «угадать нужный номер». Опытный инвестор обязан уметь оценивать риски и потенциал проекта. И уже потом решать, стоит ли пытаться вкладываться в выбранную область.

Как начать инвестировать?

Сначала стоит разобраться с основными рекомендациями по инвестированию. И первое, что надо сделать — изучить собственно принципы финансирования. Необязательно иметь финансовое образование, но желательно прослушать ряд курсов. Причем не стоит обращаться к различным «коучам». Идеальным вариантом станет изучение практического опыта наиболее известных инвесторов.

Следом надо выбрать сферу для вкладывания денег. Необходимо принимать в расчет ряд факторов: знания о выбранной области, минимальная требуемая сумма для вкладов, перспективы и т. п. Изучать необходимо столь же внимательно, как общие принципы финансирования. И отдельное внимание надо уделять принципам заработка, дабы не столкнуться с мошенниками, создающими очередную схему Понци.

Далее необходимо накопить нужную денежную сумму для начала работы. Брать деньги в долг не рекомендуется — велик риск потерь при первой попытке инвестирования. Поэтому лучше потерять собственные деньги, чем чужие. Кредит можно брать лишь при одном условии: инвестор сумеет его вернуть при любых обстоятельствах.

Оценка финансовой ситуации

Сначала надо оценить ситуацию с имеющимися у инвестора свободными финансами. Для этого оцениваются доходы (разовые, постоянные), их надежность и стабильность. Обязательно расписывается размер получаемой прибыли, по группам. Отдельное внимание уделяется стабильному доходу. В случае возникновения затруднений именно он выходит на первый план.

Далее проводится оценка расходов. Расходы обычно разбиваются на три основных группы: разовые, периодические и постоянные. К разовым расходам относят покупку определенной вещи. Периодическими, нерегулярными вычетами из бюджета становятся траты на ремонт и обслуживание авто. А постоянными расходами является оплата счетов за квартиру, аренду и т. п. Все расходы суммируются.

Оцениваются имеющиеся у инвестора активы. Под активами понимаются как деньги, так и прочее движимое и недвижимое имущество. Рассчитывается их рентабельность — получаемая прибыль за вычетом суммы стоимости и расходов на обслуживание. Большая часть активов обычно не приносит прибыли, является убыточной.

Потом берется список пассивов — всех долгов юридического или физического лица. Затем складываются все расходы (включая пассивы и траты на активы), и вычитаются из доходов. Полученная сумма является инвестиционным ресурсом. Этот показатель должен составлять не менее 10-20 процентов от общего дохода. В противном случае надо сначала перераспределить бюджет, а затем уже заниматься инвестициями.

Создание финансового резерва

Финансовый резерв — это денежный запас на случай непредвиденных трат. Создают его, в первую очередь, на случай неудачи с инвестированием. Но резерв может пригодиться и в случае возникновения любых непредвиденных трат. А при проблемах с основным источником дохода запас используется для оплаты регулярных расходов.

Финансовый резерв инвестора является полезным подспорьем во всех отношениях. Но к его созданию надо подходить с умом. Обычно к нему предъявляются следующие требования:

• Суммы резерва должно хватать минимум на три месяца оплаты постоянных расходов. Хорошо, если денежный запас больше. Но не имеет смысла держать резерв, подходящий для оплаты расходов на полгода. В этом случае излишки лучше пустить в оборот, для увеличения суммы инвестирования.
• Финансовый резерв всегда храниться в основной валюте государства. Не имеет смысла держать евро или доллары, если инвестор живет не в Европе или США.
• Собранный запас инвестору строго рекомендуется держать на банковском счету. Здесь деньги будут приносить дополнительный доход за счет постоянных накоплений. При этом инвестор не рискует потерей всего запаса в случае форс-мажора.

К выбору подходящей банковской организации инвестору следует отнестись ответственно. В противном случае повышается риск потери накоплений. Необходимо обратить внимание на ряд особенностей:

• Позволяет ли банк страховать вклады. Имеется специальная программа страхования — банк обязан в ней участвовать. Иначе инвестору надо искать другую организацию.
• Необходимо выбирать надежный банк. Первый вариант — местный банк, из крупнейших, с большим объемом активов. Второй вариант — филиал зарубежной организации. В идеале, инвесторам рекомендуется хранить деньги в представительствах крупнейших зарубежных банков.
• Имеющиеся варианты счетов и процентные ставки. Выбирается обычно накопительный или депозитарный счет. Первый отличается меньшей процентной ставкой, но более удобен. Второй требует постоянного внесения минимальных сумм, но более прибылен. Выбирать надо исходя из собственных нужд и возможностей инвестора.
• Удобство работы с банком. Отдельно оценивается его отдаленность от места жительства и/или работы. Поездки в банк, занимающие по 4-6 часов, не слишком удобны для большинства инвесторов.

После выбора подходящей организации на счет вносится вся сумма финансового запаса. Теперь у инвестора имеется страховка на случай непредвиденных обстоятельств.

Разработка инвестиционной стратегии

Теперь инвестор должен начать разрабатывать главное — свою инвестиционную стратегию. Она разделяется на ряд пунктов. Можно оформить их в виде вопросов, на которые обязан ответить каждый начинающий инвестор. Вот эти вопросы:

• Выбор объектов для инвестирования, или, как их называют, финансовых инструментов. Необходимо решить, во что желательно вкладываться, что допустимо, и чего надо избегать. Пример: ряд инвесторов предпочитает избегать работы с индустрией азартных развлечений.
• Оценка допустимых рисков. В частности, инвестор обязан для себя решить — какие потери считаются допустимыми, а чего надо избегать при любых обстоятельствах. Основной критерий оценки: общий процент потерь от определенных вкладов. Стоит учесть — ряд областей связаны с высокими рисками. В частности, это касается сферы блокчейна и криптовалют.
• Размер сумм, используемых при инвестировании. Этот момент зависит и от выбора сферы для вкладов. Для покупки акций достаточно 50 долларов, а работа с недвижимостью начинается с сумм от 5000.
• Частота инвестирования в выбранные проекты. Обычно выбирается между двумя вариантами: единовременный вклад и постоянные инвестиции.
• Траты личного времени на работу с инвестициями. За собственными активами надо следить. И инвестору надо решить, сколько времени он готов на это потратить.
• Расходы на инвестирование. В частности, налоговые сборы. Надо оценить примерные суммы, и заранее продумать способы их уменьшения.
• Обдумать последовательность действий при различных событиях (повышение/понижение цен, выход нового товара и т. п.). Необходимо решить: что можно игнорировать, и при каких случаях принимаются определенные меры. Комплекс мер тоже обдумывается заранее.

Собственно примеры инвестиционных стратегий надо искать на практике, изучая свой и чужой опыт. Теоретические знания здесь могут оказаться бесполезными.

Тестирование разработанной стратегии

Дальнейший шаг — стресс-тест созданного стратегического плана. Без тестирования нельзя переходить к полноценному инвестированию. Сложность процесса заключается в том, что имеющиеся риски индивидуальны в каждом конкретном случае. Поэтому можно дать лишь общие рекомендации по проведению стресс-теста инвестиционной стратегии. Эта проверка проводится так:

• Выбираются риски, связанные с выбранным активом. Резкое снижение цены, уменьшение спроса и т. п. Выбирать надо те варианты, которые потенциально возможны.
• Прорабатывается сценарий развития событий. Пример: снижение спроса на товар, снижение цены, паника, продажа акций, дальнейший обвал цен. Необходимо продумать до мелочей каждый вероятный сценарий.
• Оцениваются последствия негативного варианта развития событий. В частности, необходимо оценить вероятные количественные потери инвестиций.
• Разрабатывается вариант минимизации потерь — срочная продажа активов, переход на другие проекты и т. п.

Выбор способа вложений

Следующий шаг — выбор способа инвестирования. Причем речь идет не только про объекты вложения имеющихся средств. Перед выбором объектов для вложения каждый обязан ответить на ряд вопросов:

• Через какую компанию будет проводиться инвестирование? Необходимо оценить надежность организации, размер комиссионных, с какими активами она работает и прочие факторы.
• Как инвестор станет вносить средства для инвестирования? Способы, периодичность, комиссия, размер сумм и т. п.
• Как снимать деньги со счетов? И снова — периодичность, минимальная и максимальная суммы, принципы и способы снятия денег.
• Расходы — сумма комиссий и налогов.

Далее выбираются объекты для инвестирования. Выбирать рекомендуется так:

• Оценивается уровень познаний инвестора в выбранной области. Нужно выбирать сферы, уже изученные вкладчиком. Работать с неизвестными активами не рекомендуется.
• Проводится оценка минимальных вкладов в выбранную область, порог входа.
• Уровень риска. Чем ниже риск — тем выше шансы получить прибыль.
• Потенциальная прибыль. Стоит учитывать: безрисковые и низкорисковые области обычно не отличаются высокой прибылью.
• Сложность работы с активом. В частности, количество времени, затрачиваемое на управление инвестициями.

Исходя из перечисленных критериев выбирается подходящая сфера для вложения денег.

Формирование инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель — это все ценные бумаги, находящиеся в собственности инвестора. Причем в этот комплект входят различные активы, относящиеся к различным организациям. Составляется портфель так, чтобы недостатки одних ценных бумаг перекрывались достоинствами других.

При формировании инвестиционного портфеля преследуются определенные цели:

• Поддержание положительного уровня доходности. От убыточных активов рекомендуется избавляться.
• Постоянный рост размеров вкладов. Для увеличения дохода рекомендуется увеличивать объемы используемых средств.
• Контроль за ликвидностью активов. Желательно не держать большое количество ценных бумаг с низкой ликвидностью.
• Безопасность инвестиций с точки зрения рисков потери средств.

Сам процесс формирования состоит из ряда этапов:

• Выбор подходящих компаний и проектов для вложения. Рекомендуется отбирать представителей различных отраслей. Причем особое внимание уделяется компаниям, чьи акции слабо реагируют на общее снижение цены, и демонстрируют постоянный рост. Процесс должен идти постоянно — надо мониторить рынок даже при уже составленном портфеле.
• Портфелирование — собственно покупка ценных бумаг (или иных активов). Покупать надо лишь в благоприятной обстановке, а не сразу после выбора компании. Желательно брать при низких ценах, но когда имеется тенденция к росту курса актива.
• Управление портфелем. Под управлением понимается постоянная замена убыточных активов на прибыльные. Цель: снижение рисков и увеличение доходов.

Описанная стратегия работы с инвестиционным портфелем остается неизменной. Выбранная сфера деятельности, цены активов и прочие факторы здесь не играют решающей роли.

Про инвестиции простыми словами

altwiki.ru

investicyj.ru | Все об инвестициях на одном сайте

Что такое инвестиции? Под этим принято понимать долго- или краткосрочные вложения капитала в объекты различной деятельности с целью приращения дохода.

Чтобы понимать экономическую суть инвестиций, нужно сравнить различные трактовки термина, данные известными специалистами в области экономики.

П. Самуэльсон предлагает емкое и понятное определение инвестиций: отказ от текущего распределения прибыли в пользу создания капитала в целях его употребления в будущем.

Примерно такую же трактовку сущности инвестиций предлагает Российская банковская энциклопедия. Суть инвестиций — это долгосрочные вложения средств (капитала) как внутри страны, так и за рубежом.

Гитман Л. Дж. И Джонк М. Д. предлагают понимать сущность инвестиций как способ помещения капитала, благодаря которому предполагается сохранение или увеличение его стоимости и/или прирастание дохода.

Инвестиции это процесс увеличения капитала (средств) инвестора путем реализации и воплощения в жизнь инвестиционных  стратегий, программ, проектов.

Обратимся к нормативным актам. Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25.02.1999 N 39-ФЗ (последняя редакция от 25.12.2018 г.) содержит формулировки:

1. инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта;
2. инвестиционная деятельность — вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.

Как узнать все о мире инвестиций?

Прежде всего, важно четко понимать терминологию. Полноценное теоретическое представление о мире финансов — это путь к успешному применению информации на практике.

Инвестировать, как мы уже увидели из трактовок термина, можно в любой точке мира. Поэтому следует описать еще одно понятие: иностранные инвестиции. Снова обратимся к нормативному акту: Федеральному закону «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» от 09.07.1999 N 160-ФЗ (последняя редакция от 31.05.2018 г.).

Иностранная инвестиция — вложение иностранного капитала, осуществляемое иностранным инвестором непосредственно и самостоятельно, в объект предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации в виде объектов гражданских прав, принадлежащих иностранному инвестору, если такие объекты гражданских прав не изъяты из оборота или не ограничены в обороте в Российской Федерации в соответствии с федеральными законами, в том числе денег, ценных бумаг (в иностранной валюте и валюте Российской Федерации), иного имущества, имущественных прав, имеющих денежную оценку исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности (интеллектуальную собственность), а также услуг и информации.

Если упростить трактовку, то инвестирование в иностранный капитал означает точно такое же вложение средств в объекты хозяйственной деятельности с целью увеличения дохода, только не в России, а в других странах мира при определенных условиях.

Ключевая характеристика инвестиций — долгосрочный характер процесса и его направленность на удовлетворение потребностей.

Есть ли отличие между термином инвестиции и вложения? Нет.

Инвестиции могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными, и они являются синонимом слова вложения (капитала, НМА, любых других объектов инвестирования).

Для лучшего понимания основ инвестирования необходимо подробно изучить другие связанные термины, сущность которых частично раскрывается в вышеуказанных законах.

Важно знать, что такое инвестиционный проект, что такое срок окупаемости инвестиционного проекта, кто называется инвестором.

Дословный перевод слова инвестиции (investment) означает вложения. Вся их суть в постоянном поиске наиболее выгодных, а самое главное максимально отвечающих потребностям инвестора инвестиционных предложений.

Секрет успешных инвестиций это умение поддерживать баланс между доходностью ваших вложений и риском их потерять.

mir-investicyj.ru

что такое инвестиции простыми словами, понятие в экономике

1. Общее понятие инвестиций
2. Что такое инвестиционная деятельность
3. Где востребованы инвестиции

В новостных видеороликах, особенно связанных с экономическими событиями, нередко упоминается об инвестициях – частных, государственных, зарубежных. По мнению корреспондентов, наличие и развитие инвестиционных потоков благоприятно влияет на российскую экономику, создавая условия для развития предпринимательства, роста уровня жизни и пр. Но для многих зрителей телевизионных новостей понятие инвестиций остается размытым, а порой – и вовсе непонятным. В этой статье попробуем объяснить, что такое инвестиции простыми словами и зачем они нужны.

Общее понятие инвестиций

Сегодня термин «инвестиции» широко распространен в экономической, промышленной, инновационной и пр. сферах. Под понятием инвестиций понимается вложение капитала в проекты или организации, направленное на получение прибыли или иного положительного эффекта в будущем. В зависимости от срока инвестиции могут быть:

В отличие от спекуляций, где главной целью видится получение максимальной прибыли за сверхкороткий промежуток времени, инвестиции направлены на получение выгоды спустя более длительный период.

Что такое инвестиционная деятельность и инвестиционная политика?

Ежегодно спрос на инвестиции увеличивается. Причем в инвестиционной деятельности заинтересованы как частные лица, так и юридические (предприятия и государство). Для населения страны инвестиции – это возможность получить дополнительный доход и сбережения на случай сложных жизненных ситуаций, для предприятий – стабилизировать финансовое положение в условиях рыночной конъюнктуры и увеличить оборотные средства, для государства – повысить эффективность проводимой финансовой стратегии на уровне макроэкономики.

Инвестиционная деятельность – это комплекс мер, который проводит инвестор для получения желаемого результата и увеличения капитала. Осуществление инвестиционной деятельности требует знаний, времени, контроля и неизменно связано с рисками. Инвестор – это тот, кто не просто использует свои финансовые ресурсы, а тот, кто получает выгоду от своей деятельности в этом направлении.

Одним из самых успешных примеров инвестиций – Вячеслав Мирашвили. Вложив 30000$ в соцсеть «Вконтакте», он стал обладателем ее контрольного пакета акций и через несколько лет стал самым молодым долларовым миллиардером в стране.

Размер, длительность, структура инвестиций определяются в процессе разработки инвестиционной политики предприятия или государства. Под понятием инвестиционной политики понимается взаимосвязанную совокупность видов деятельности инвестора, направленную на развитие, получение прибыли и прочих положительных эффектов в будущем. Иными словами, это стратегия капиталовложений, направленная на достижение заданных целей.

Где востребованы инвестиции?

Направлений для инвестирования достаточно много, выбрать, куда вложить деньги, не так-то просто. Среди основных объектов инвестирования выделяют:

• рынки объектов реального инвестирования (инвестиции в экономике, когда деньги напрямую вкладываются в недвижимость, расширение компаний и пр),
• рынки объектов финансового инвестирования (фондовые рынки, биржи и пр).

Многие экономисты и финансовые эксперты считают, что самыми успешными инвестициями считаются инвестиции в человеческий капитал. По их мнению, развитие человеческих ресурсов как на уровне отдельного предприятия, так и государства, позволит экономике страны благополучно и устойчиво развиваться.

Таким образом, инвестиции позволяют повысить эффективность своей деятельности, но при этом неосознанная или некачественная инвестиционная политика может вызвать потерю собственного капитала.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

3 941 просмотр Подпишитесь на Bankiros.ru

Следующая статья

Что такое валовые инвестиции

bankiros.ru

что это такое простыми словами, значение в экономике, понятие инвестирования

Евгений Смирнов # Инвестиции

Доступно о том, что такое инвестиции

Простыми словами, инвестирование – это вложение капитала с целью заработать.

• Понятие и сущность инвестиций
• Роль инвестиций в экономике
• Признаки инвестиций
• Инвестирование – что это такое простыми словами
• Примеры инвестиционной деятельности

Грамотное распределение денежных средств является одной из важнейших составляющих деятельности как для государства, так и для компании или физического лица. Одним из способов приумножить имеющийся капитал является инвестирование.

Независимо от того, в каком контексте используется данный термин, охарактеризовать его можно следующими словами:

Инвестиции – это материальные или нематериальные затраты, целью которых является извлечение прибыли или достижение желаемого результата.

Понятие и сущность инвестиций

Введение в тему стоит начать с базовых понятий. Сам термин пришел к нам из латинского языка. В переводе на русский invest означает «вкладывать». Если давать определение простыми словами – это вложение денежных средств с целью их приумножения.

Не стоит путать краткосрочные вложения и инвестиции. Длительность последних, как правило, исчисляется годами.

Все инвестиции обязательно соответствуют определенному ряду критериев: сроки вложения, направления, риски, потенциальный доход (в том числе пассивный).

Сроки вложения. Обычно инвестиции вкладываются на определенный временной отрезок, и до тех пор, пока средства находятся в объекте инвестирования, вкладчик получает оговоренное вознаграждение – дивиденды.

Направление. Прежде чем вкладывать собственные средства в тот или иной проект, инвестор должен определить для себя направления деятельности, в которых он обладает необходимой компетенцией и, соответственно, способен правильно спрогнозировать доход, оценить риски и потенциальную выгоду.

Риск. Стоит понимать, что вкладывая в тот или иной объект, независимо от направления и финансовых показателей, инвестор подвергает свои средства риску. Его уровень может изменяться, однако вкладчик всегда рискует своими финансами в пределах вложенного капитала.

Возможный доход. Главная экономическая цель всего процесса, вне зависимости от направления вложения, – обеспечение дохода. Опираясь на данный показатель, инвестор должен принимать решение об инвестировании.

Получение пассивного дохода. Одно из основных преимуществ инвестирования заключается в получении пассивного дохода без непосредственного участия вкладчика. Эта особенность характерна для всех объектов инвестирования, от недвижимости до акций и государственных долговых облигаций.

Исходя из вышесказанного, можно сказать, что инвестициями могут быть свободные средства, имеющиеся в распоряжении физических или юридических лиц, и используемые для получения дополнительной прибыли. В качестве инвестиций могут выступать финансы, имущество, ценные бумаги и прочее.

Все инвестиции делятся на четыре вида: реальные, финансовые, валовые, частные/государственные.

1. Реальные. Долгосрочные вложения в производственные отрасли.
2. Финансовые. Представляют собой финансово-кредитные обязательства, ценные бумаги или деньги.
3. Валовые. Средства, направленные в определенную сферу для увеличения капитала. Сюда же относятся и чистые инвестиции. Последние представляют собой вложения, направленные на увеличение размера основных средств, которые в дальнейшем будут направлены на улучшение производственного уровня.
4. Частные и государственные. Вложения, владельцами которых являются частные инвесторы или государственные учреждения.

Западные учебники по экономике классифицируют инвестиции по следующим направлениям:

• государственные и частные;
• внешне- и внутриэкономические;
• финансовые или интеллектуальные;
• производственные и потребительские;
• косвенные или прямые.

Мы кратко рассмотрели основные понятия инвестиционной деятельности и экономическую сущность инвестиций, а также узнали, на какие виды они подразделяются. Теперь можно сделать вывод, что это финансовая деятельность, которая отражается на показателях как в микро-, так и в макроэкономике, а также играет важную роль в жизни частных инвесторов и всей страны в целом.

Государству инвестиции необходимы, в первую очередь, для модернизации предприятий, частным лицам они предоставляют возможность увеличить собственный капитал.

Роль инвестиций в экономике

Инвестиции выполняют важную функцию в развитии экономики страны. Они обеспечивают наличие необходимых материальных и нематериальных активов, необходимых для будущего роста.

Значение инвестиций в рыночной экономике объясняется их определением. К данному параметру можно отнести как традиционные денежные средства, как один из наиболее доступных инструментов, так и банковские вклады, технологии, производственное оборудование и прочие виды активов, которые можно вложить в объект экономической деятельности для извлечения прибыли.

Говоря о важности инвестиционной деятельности, нельзя не упомянуть о том, какова ее роль в развитии мировой экономики. Любое государство, которое хочет увеличивать текущие финансовые показатели, обязано взаимодействовать с другими странами. Сюда относится товарооборот, обмен денег, а также совместные экономические мероприятия и межправительственные проекты.

В зависимости от степени готовности к подобным процессам, государства делятся на закрытые, ограниченно закрытые и открытые. В последнем случае проще наращивать объемы торговли, поскольку в подобном процессе создается свобода предпринимательской деятельности. Это также является залогом повышения налоговых поступлений.

Кроме того, страны с открытой экономикой позволяют местным компаниям привлекать инвестиции иностранных инвесторов. В будущем такие предприятия смогут выйти на международный рынок, производить большее количество товара и тем самым улучшить общий инвестиционный климат страны.

Признаки инвестиций

Инвестициями являются те вложения, которые соответствуют следующим признакам:

• способность приносить доход инвестору;
• основная цель вложения – личный интерес инвестора;
• наличие рисков, даже если объектом инвестирования является надежный актив;
• длительный срок вложения средств – зачастую от одного года и дольше;
• четкая направленность и понимание того, куда необходимо вкладывать средства;

Главные источники для инвестирования – это собственные средства, привлеченные или заемные.

К собственным средствам относится уставной капитал, прибыль предприятия, а также специальный, целевой или резервный фонд. Заемные средства – это кредиты или займы, которые позволяют инвестору осуществлять свою деятельность. Они выдаются на определенный срок, подлежат возврату и зачастую являются платными. Размер платежа определяется процентом, установленным в рамках договора о сотрудничестве. Привлеченные средства могут быть получены на финансовых рынках за счет эмиссии ценных бумаг или внешнего капитала.

Инвестирование – что это такое простыми словами

Если говорить о том, что такое инвестирование простыми словами, можно сказать, что это вложение капитала с целью заработать. Это главная задача для данной деятельности, особенностями которой являются риск и потенциальный доход. Причем между двумя этими показателями наблюдается прямая связь – чем выше ожидаемый доход, тем выше и показатель риска.

Кроме того, под инвестициями понимается долгосрочное вложение, обычно от одного года. Это отличает их от спекулятивных действий на финансовых рынках.

В свою очередь, привлеченный капитал для эмитентов ценных бумаг имеет свое значение и цель. Дополнительное финансирование позволяет им расширять производство и выходить на новые рынки сбыта.

Подытоживая все вышесказанное, можно сделать вывод, что вся суть вложений сводится к получению дохода и наращиванию капитала.

Примеры инвестиционной деятельности

В качестве примеров инвестиционной деятельности можем рассмотреть компании, которые могут использовать имеющиеся активы и финансы для инвестирования. Например, банки и страховые компании.

Первые получают конкурентное преимущество благодаря особенностям своей деятельности, а также финансовым и другим инструментам, способным положительно влиять на результат капиталовложения.

Вторые отличаются тем, что объектами для привлечения денег являются страховые резервы. Кроме того, отдельно стоит выделить и цель, которую ставят перед собой страховые компании. Их главная задача заключается не в получении прибыли, а в сохранении финансовой стабильности благодаря успешному инвестированию.

Финансы, полученные в ходе инвестиционной деятельности, прежде всего отображают сделки предприятия в сфере купли-продажи по капитальным активам. Сюда относятся активы, внесенные на баланс компании с полезным сроком использования от одного года.

При этом стоит отметить, что руководство фирмы получает определенную свободу в принятии решений относительно того, что считать или не считать капитальными расходами. Успешность вложения средств в такую компанию напрямую зависит от владения инвестором данной информацией.

В качестве примера рассмотрим только что созданную компанию Х. В плане у нее заложена подготовка финансового отчета к концу месяца. В этом документе будут указаны размер полученной прибыли и понесенных убытков, а также баланс и сведения о движении средств.

По итогам стартового месяца компании не удалось получить доходы, но были некоторые операционные расходы. Соответственно, в итоговом отчете показатель чистой прибыли будет равен нулю. Кроме того, инвестиционная деятельность также не велась, поэтому в этом отчете показатель также равен нулю.

На протяжении второго месяца компания направляла инвестиции в землю и имущество. Подобная деятельность подразумевает собой отток капитала, что приводит к отрицательному показателю в отчете об инвестиционной деятельности.

Притоком являются финансы, вырученные в результате:

• сделок по реализации ценных бумаг, которые изначально были взяты для этой цели;
• реализации с учетом скидок;
• реализации производственных активов.

Оттоками называются средства, выплаченные:

• во время покупки ценных бумаг для их дальнейшей продажи;
• приобретение долгосрочных производственных активов;

По своей форме все инвестиции делятся на две формы. Первая — традиционная инвестиционная деятельность, вторая — альтернативная.

Используя подобное разделение, можно проанализировать наиболее популярные финансовые инструменты, относящиеся к каждой категории инвестиций.

Традиционные инвестиции — это акции компаний, долговые облигации, депозиты. Альтернативные инвестиции — это объекты недвижимости, частный капитал, предметы искусства, роскоши и т. д.

Понравилась статья?

Оценить статью

на основе оценок; рейтинг — из 5

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

No related posts.