Содержание

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.


Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего


2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.


Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта


5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Как взять ипотеку на квартиру: в 2019, с чего начать, какие документы, сбербанк, оформить, где лучше

Март 05, 2019
Нет комментариев

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Подача заявки в банк

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к заемщику

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

 Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
 Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
 Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
 Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

 Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
 Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
 привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу
 Предоставление иных документов которые может потребовать банк

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчет ы с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

 Предоставление  всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
 Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
 Наличие в  собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
 Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
 Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Как получить ипотеку

Получить ипотечный займ можно двумя путями:

 Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами
 Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  1. По программе молодая семья.
  2. Жилье для бюджетников.
  3. Военная ипотека.
  4. Для молодых специалистов

Без первоначального взноса

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка
Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет
 Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит
 Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи

 

Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

С материнским капиталом

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе

Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями:

 По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
 В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье

Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

 Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
 Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
  Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
 Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке
 Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
 Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
 Расчеты с продавцом
 Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Сбор документов

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить:

Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

 Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
 Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.
 Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости

При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

 Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
 Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
 Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
 Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ)
Предварительный договор с продавцом При наличии

В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

Загрузка…

Похожие материалы:

ipoteka-nedvizhimost.ru

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году? Документы для оформления и условия

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

 

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Видео: Как не допустить ошибок при взятии ипотеки

Видео: Личный опыт — стоит ли брать ипотеку?

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Как взять ипотеку на квартиру с чего начать: инструкция для новичков

Загрузка…

Для улучшения жилищных условий банки предлагают оформить займ под залог недвижимости, но как взять ипотеку на квартиру – с чего начать, поговорим об этом, предложив несколько вариантов для самостоятельного выбора кредитного учреждения и параметров будущего жилья.

Что и на каких условиях можно взять в кредит под залог

На сегодняшний день среди всех объектов жилищной недвижимости спросом наиболее пользуются:

  1. Квартиры в новостройках;
  2. Вторичный жилой фонд;
  3. Загородная недвижимость – таунхаусы, коттеджи с землей, так и без таковой.

При обращении в банк, заемщику предстоит подать заявку, в течение рассмотрения которой будут объявлены:

  1. Сумма кредита;
  2. Срок кредитования;
  3. Процентная ставка по кредиту;
  4. Сумма минимально вносимого разового платежа;
  5. Различные комиссии и прочие условия, на которых предоставляется кредит.

Заемщику потребуется предъявить основной документ, что-то из серии СНИЛС или водительское удостоверение или заграничный паспорт, а впоследствии документ, подтверждающий право собственности на квартиру, а также выписки из кадастра и БТИ.
Часто при заключении договора ипотечного страхования банки страхуют свои риски, поэтому придется заключать договор страхования жизни и ответственности заемщика в аккредитованных банку компаниях.
Когда все документы собраны, следует определиться с видом жилища и с банком, которому доверяется процедура кредитования.

Какой вид недвижимости выбрать

При заключении договора, не многие банки охотно выдают кредиты под залог загородной недвижимости. Обуславливается это тем, что вероятность неоконченной постройки и разорения владельца в таких случаях гораздо выше, чем при приобретении квартиры. А стоимость отдельного дома гораздо больше. При этом нет единых норм, регулирующих, как при строительстве квартиры, условия возведения коттеджей. Тут во внимание берется и планировка и наличие участка и инфраструктуры. Немалую значимость отдают факту наличия вблизи частных построек крупных городов.

Сумма первоначального взноса при строительстве частного дома может достигать до 80% от общей стоимости кредита.

Получить кредит на дом не удастся если:

  1. Износ строения превышает 60% по оценкам БТИ;
  2. Объект является памятником культуры;
  3. Нет монолитных несущих фундаментов;
  4. Расстояние до крупного города свыше 50 километров.

Все гораздо проще с недвижимостью в поселках и городах. Чтобы приобрести вторичное жилье, вообще не следует вносить большой первоначальный взнос, а при приобретении первички, банки особо лояльны к зданиям, находящимся на завершающем этапе строительства.

На что еще обратить внимание

При выборе банка следует отметить, поддерживает ли данное кредитное учреждение такие социальные программы как:

  • Кредит молодой семье;
  • Господдержка страхования недвижимости;
  • Военная ипотека;
  • Кредит госработникам – учителям, врачам;
  • Берется ли в зачет материнский капитал.

Кто и на каких условиях оформляет ипотеку

В таблице приведены предложения от ведущих ипотечных банков. Сразу отметим, что срок рассмотрения заявки на кредит составляет от 1 до 10 дней, а срочное рассмотрение займа сопряжено с комиссионными издержками. Среди перечисленных предложений ни по одному не требуется документально предоставления справки о доходах, но на всякий случай, документ по форме 2_НДФЛ, подписанный руководителем и бухгалтером желательно иметь на руках.

Предложение/условия Ставка в % Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредита, лет
Сбербанк, новостройки 7,4 Условия персональные 15 30
Вторичное жилье от Тинькофф 8 100000000 15 25
Вторичное от Банка Москвы 9,25 Условия персональные 10 30
Первичное от Тинькофф 8 100000000 0 25
Молодая семья от Сбербанка 8,6 Условия персональные 15 30
Военная ипотека готового жилья Сбербанк 9,5 22000000 15 20
Рефинансирование займа Дельтакредит Банк 10,25 Условия персональные 25
Рефинансирование займа Банк Открытие 9,35 300000000 30
Рефинансирование займа Сбербанк 9,5 5000000 30
Долевое строительство, Дельтакредит Банк 10,25 Условия персональные 10 25
Загородное строительство Дельтакредит Банк 11,75 Условия персональные 40 25

Все вышеописанные условия так или иначе являются предварительными и зависят лично от клиента, его дохода, оценочной стоимости квартиры или дома независимыми экспертами.
На сайте любого ипотечного банка можно с помощью калькулятора рассчитать сумму кредита к выплате, включая проценты переплат банку.
При посещении отделения или звонке следует выяснить, какие комиссии и в каком соотношении берутся при выдаче кредита. Порой при отказе от страхования жизни, планка минимального процента по кредиту может сразу вырасти на 5-10 пунктов, поэтому следует опять же рассчитать, выгодно ли получить такую страховку или лучше переплачивать процент по кредиту.

Варианты оплаты и скидки

Надлежит выяснить, каким образом происходит оплата по кредиту – аннуитетными или дифференцированными платежами. При большем сроке кредита есть смысл выбрать первый вариант, а когда заемщик уверен в том, что в настоящий момент он может «потянуть» большую сумму по кредиту, есть смысл остановиться на дифференцированных выплатах. Для новичков нелишним будет узнать, возможно ли досрочное погашение кредита суммами большими, чем минимальный размер и нет ли за это комиссий.
При заключении договора страхования стоит узнать, можно ли заключить такой договор с собственным страховщиком, или надлежит выбирать среди предложений кредитной организации.
Несколько предложений новичкам также могут поспособствовать получению более выгодного кредита:

  • Следите за предложениями от застройщиков – они иногда снижают цены, например, в акции перед Новым Годом;
  • Не стоит приобретать первое попавшееся жилье, стоит поразмыслить и изучить все предложения;
  • Хорошая работа со стабильным заработком –50% залога успеха в получении дешевого кредита, поэтому есть смысл дождаться, когда стаж на текущем месте работы будет хотя бы 6 месяцев с заработной платой после всех испытательных сроков;
  • Запишите все предложения банков, используя кредитный калькулятор и страховки и взвесьте, выгоднее ли будет платить меньше, но дольше, или наоборот;
  • Изучите возможность подключения созаемщиков, в том числе из тех, кто не являются родственниками;
  • Застрахуйте риски неуплаты. Это значит, что в случае увольнения, клиент страховой компании может рассчитывать на компенсацию. При этом, разумеется, увольнение не должно быть сфабриковано или осуществлено, например, за прогул в состоянии опьянения.

Для заемщиков совершенно недопустимо иметь судимость, а молодым людям менее охотно выдают кредит, если те еще не отслужили в армии.

Кредитная история должна быть положительной, не следует просрочивать оплату даже минимальных кредитов.

Если, выбирая банк, заемщик рассматривает вариант рефинансирования платежа, то следует также помнить, что просрочки по исполнению текущего ипотечного договора сводят шанс получить еще один кредит к нулю.
Не стоит уклоняться от кредитора, если возник долг. Просто можно все объяснить и ожидать ответа банка. Тем, кто «не бегает» от долгов, дебиторы идут навстречу.
Плюсом может быть для заемщика наличие депозитов в банке, автомобиль или недвижимость в собственности и отсутствие иждивенцев.
При сборе документов новичкам в ипотеке следует нести все, что может повысить вероятность выдачи кредита и снизить ставку или минимальный первоначальный взнос.
Если не требуются справки с работы, возьмите их, если в загранпаспорте стоит большое количество открытых недавно виз, можно захватить и его.
Конечно, лишними не будут дипломы об образовании и соответствие работы тем знаниям, которые были получены. Есть резон стать клиентом банка, заведя простую дебетовую расчетную карту.
Пошаговая инструкция для начинающих

Все договоренности с банком, касаемо справок о возможности получения кредита действуют определенной время – от 30 до 90 дней. Перед посещением банка, если речь идет о покупке вторичной квартиры, следует уже знать сумму кредита, исходя из объявленной владельцами.
Знающий, что ему нужно клиент растет в глазах банка, поэтому алгоритм подачи заявления на ипотеку должен выглядеть приблизительно так:

  • Проанализируйте ситуацию на рынке, договоритесь предварительно с собственниками или застройщиками, проведите независимую оценку жилья, это предварительно могут сделать оценщики бесплатно при консультации, зная основные параметры расположения квартиры;
  • Выберите банк, или несколько, разместите сведения, полученные в п.1 в калькулятор и посетите то отделение, где максимально удобные условия, зная что и на сколько лет необходимо;
  • Соберите документы, как минимум те, которые потребовал банк;
  • Держите в курсе владельца недвижимости и спросите у него, не поменялись ли условия продажи;
  • Подайте заявку, рассчитав все параметры, узнав о комиссии.

Плюсом будет сохранение надлежащего внешнего вида квартиры весь период действия кредитного договора. Не следует затевать футуристический ремонт или делать перепланировку, даже с согласия БТИ но без такого же от банка. Можно получить штраф, поэтому, кстати, следует внимательно читать все кредитные договора и приложения к ним.
Подать заявки можно в нескольких банках. На сайтах кредитных учреждений есть опция загрузки необходимых первичных документов с возможность онлайн получения информации о возможности получить кредит. Не лишним будет узнать, включится ли такой сбор информации в стоимость услуг банка при подписании договора.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка…
 

vseofinansah.ru

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку

Выбор кредитора


Ипотека — это долгосрочное предприятие. Поэтому необходимо тщательно выбрать финансовую организацию для сотрудничества, во избежание проблем с выкупом недвижимости и иных негативных сторон.

Финансовых организаций — огромное множество, как коммерческих, так и некоммерческих. Соответственно, также много и предложений по ипотеке. Выбор — весьма не простой. Практически всю информацию о банке и условиях ипотечного кредитования можно изучить онлайн на сайте выбранной финансовой организации. Важно обратить внимание на рейтинг банка по ипотеке и на его аккредитацию. Можно обратиться к отзывам клиентов.

Не всегда возможно найти полную или доступную информацию на сайте банка. Поэтому при изучении условий ипотечного займа финансовой организации, необходимо составить перечень вопросов, которые будет возможно задать консультанту по телефону или же при личной встрече.

Старайтесь выяснить у кредитора такие моменты, как min/max срок заключаемой сделки, годовой процент ставки, размер первоначального взноса и др. Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей. Если она может изменяться с течением времени, то вероятнее всего не в пользу клиента. Особенно важно уточнить в какой валюте будет ипотечный займ.

Исходя из нестабильности финансового рынка, следует брать ипотеку только в государственной валюте — в рублях.

Еще одним немаловажным вопросом будет возможность досрочного погашения кредита. Как ни странно, но не все банки разрешают закрывать кредит раньше срока. Ограничения могут быть строгими, могут ограничиваться временным сроком или минимальной суммой.

Чаще всего финансовые организации умалчивают и не публикуют информацию о штрафах, которые имеет право налагать кредитор в отношении заемщика за невыполнение условий кредитного договора (например, задержка выплат). Такую информацию можно получить у сотрудника банка, но лучше всего запросить типовой договор, в котором эта информация указывается.

У каждого банка есть своя форма и требования к заемщику и, соответственно, к оформлению пакета документов. Такой вопрос тоже требует выяснения, так как на это потребуются дополнительные расходы.

Для того чтобы было проще определиться с кредитором, необходимо посетить несколько финансовых учреждений и задать одни и те же вопросы. Соответственно, информацию следует фиксировать, чтобы сравнить ответы и условия.

Подача заявки на ипотеку и сбор документов

Каждая финансовая организация имеет требования к пакету документов, которые должен предоставить заемщик для получения ипотеки. Есть обязательные бумаги, предоставляемые при наличии таковых, и дополнительные, которые банк может запросить в отдельных случаях.

К обязательным документам относят:

  • Заявление на ипотеку;
  • Удостоверение личности;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки и трудовой договор;
  • Справка о доходах;
  • СНИЛС.

Если недвижимость для приобретения выбрана, то потребуется предоставить:

  • Документы о праве собственности на объект;
  • Проект помещения;
  • Характеристику объекта;
  • Оценочную стоимость;
  • Выписку из ЕГРН об отсутствии арестов и ограничений.

К документам, предоставляемым при наличии, относят:

  • Военный билет;
  • Свидетельство о браке/разводе;
  • Брачный контракт;
  • Свидетельства о рождении всех детей;
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода или капитала (например, о вкладе).

Дополнительные документы необходимо будет предоставить по запросу представителя банка. Это может быть подтверждение о наличии какого-либо имущества, выписка с банковского счета и т.д.

После заключения сделки, заемщику необходимо будет предоставить для госрегистрации в Россреестре следующие документы:

  • Совместное заявление кредитора и заемщика в случае, если договор составлен в простой письменной форме. Если нотариально заверен, то заявление одной из сторон;
  • Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию ипотеки;
  • Договор ипотеки;
  • Оригинал и копию закладной;
  • Копию кредитного договора.

После процедуры госрегистрации, закладная передается банку. На руки заемщик получает следующие документы:

  • Договор купли-продажи, заверенный регистрационной надписью;
  • Акт приема-передачи, если его передавали на регистрацию;
  • Выписку из ЕГРН о регистрации права собственности.

Образцы документов:

Заключение договора купли-продажи с продавцом

Очень важный пункт при заключении сделки по ипотеке — это договор купли-продажи. Необходимо досконально изучить каждый пункт договора, во избежание ограничения своих прав. Можно подключить грамотного юриста (стороннего), для того чтобы он перепроверил все документы и помог с тонкостями и оформлением.

Договор купли-продажи является подтверждением того, что покупаемая недвижимость находится в залоге у кредитора. Для заключения такого документа необходимы две стороны: покупатель (заемщик) и кредитор (банк). В нем указывают, какая недвижимость приобретается и какой срок погашения кредита.

Важно перепроверить все данные, чтобы они были указаны правильно, иначе это может стать огромной проблемой для получения недвижимости после окончания срока выплат.

Документ должен содержать обязательные пункты, такие как:

  • Наименование документа;
  • Полные данные об участниках сделки;
  • Предмет договора.

Должно быть детально прописано следующее:

  • Удостоверения личности всех участников;
  • Точные адреса регистрации, а также ИНН;
  • Информация обо всех подтверждающих сделку документах;
  • Детальная характеристика приобретаемого объекта;
  • Оценка и состояние объекта;
  • Отсутствие задолженностей по коммунальным услугам;
  • Лица, которые будут проживать в приобретаемом объекте.

Заключение договора страхования

При получении ипотечного кредита необходимо страхование приобретаемого имущества. Этот вид кредитования законодательно подтвержден, для того чтобы обезопасить финансовые организация от денежных потерь. Но, банки часто настаивают на других видах страхования, весьма дорогостоящих.

К страхованию, от которого заемщик имеет полное право отказаться, относится страхование жизни и здоровья, страхование правового титула и ответственности заемщика. Но, многие специалисты в сфере финансов считают, что некоторые из видов дополнительного страхования стоит рассмотреть. Ведь не стоит забывать, что ипотека связана с рисками, и никто не может предсказать, что произойдет с недвижимостью и заемщиком в будущем.

Многие банки вносят пункт о комплексном страховании в кредитный договор и, в случае отказа от него заемщиком, последнему придется платить по повышенной процентной ставке. Таким образом выясняется, что выгоднее приобрести страховой полис.

Очень важный момент в ипотечном страховании — это то, что страхование производится в пользу кредитора. Обычно не берут в учет первоначальный взнос, т.е. собственные средства заемщика. Но, можно оформить страховку на полную стоимость. Она выйдет дороже, но гарантированно в страховом случае заемщику вернут его деньги, в том числе и первоначальный взнос.

Кредитор предлагает целый список крупных страховых компаний, с которыми сотрудничает уже много лет. Заемщику остается только определиться с компанией, которая, по его мнению, предлагает наиболее выгодные условия.

Как взять ипотеку по льготной программе?

Самыми выгодными являются программы по ипотеке с господдержкой. Это ряд инструментов, которые помогают оптимизировать условия оформления ипотечного кредита на более выгодных условиях для определенных категорий граждан. То есть, существуют специальные льготы, субсидии и сертификаты, которые значительно помогают ускорить процесс выплат ипотеки и уменьшить ее стоимость.

Программы господдержки молодых семей и защитников отечества являются приоритетными для государства. Практически во всех банках действуют льготные госпрограммы на ипотеку.

В 2019 году имеются следующие программы по получению ипотеки с господдержкой:

  • Уменьшение процентной ставки за счет государства;
  • Возможность вносить маткапитал в качестве первичного взноса;
  • Субсидии по социальной ипотеке;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека для молодых семей;
  • Ипотека 6%;
  • Реструктуризация ипотечного займа.

Ипотека для молодой семьи пользуется особой популярностью у населения. Участвовать могут супруги в возрасте от 18 до 35 лет, семьи с несовершеннолетними детьми, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, и многодетные родители, у которых три и более детей. Также сюда относятся льготы на жилплощадь для родителей/усыновителей детей-инвалидов. Для разных регионов условия программы могут значительно отличаться.

Материнский капитал представляет сбой сертификат на определенную денежную сумму, которую получают семьи при рождении второго и последующего ребенка. Это капитал можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке, или для выплат по ранее взятой ипотеке. Можно использовать не всю сумму. Важным моментом является то, что при приобретении ипотеки с использованием маткапитала, родители обязаны вписать детей в число собственников недвижимости после того, как кредит будет полностью погашен. Можно снизить платеж на ипотеку с маткапиталом при помощи рефинансирования. Об этом подробнее в видео:

Ипотека под 6% положена родителям, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 года родится 2-ой, 3-ий и т.д. ребенок. Срок льготного кредитования зависит от того, сколько детей в семье: 3 года, если рождается второй ребенок, 5 лет, если третий, 8 лет за двух, трех и более детей, рожденных в указанный период. Такое кредитование предполагает приобретение только на первичном рынке.

Военная ипотека представляет собой льготную помощь для военнослужащих вне зависимости от звания. Участие в этой программе не предусматривает применение маткапитала для оплаты жилплощади. В такой ипотеке могут принимать участие следующие категории лиц:

  • Прапорщики и офицеры первоконтрактники в вооруженных силах с 01.01.2005 года;
  • Сержанты, старшины, матросы и солдаты, поступившие на службу после 01.01.2005 года после заключения второго контрактного срока;
  • Выпускники военных вузов после трех лет выслуги;
  • Офицеры запаса, служащие по найму или по призыву.

Если вы не знаете к какой финансовой организации обратиться, то можно посетить несколько банков, чтобы сравнить условия. Можно взять ипотеку по госпрограмме в Сбербанке. Там же есть выгодные условия по ипотеке без первоначального взноса. Главное, внимательно собрать и изучить информацию по предоставляемым условиям и программе ипотеки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать

Краткое содержание


Это первые вопросы, которые возникают у человека, желающего приобрести жилье. Ипотека – это долгосрочный кредит, предназначенный для покупки недвижимости. Для начала стоит оценить все плюсы и минусы этого вида кредитования и решить – стоит ли? Несомненным плюсом ипотечного кредитования является быстрое получение жилплощади и возможность жить в ней, пока вы выплачиваете кредит. А если вы уже определились и готовы на протяжении длительного срока платить за свое будущее жилье, то продолжайте читать данную статью и вы узнаете как взять ипотеку на квартиру и с чего начать в данном вопросе.

Подготовка


Итак, начнем с оценки своего финансового положения в соотношении стоимости жилья. Определитесь с ценой будущей квартиры – лучше всего обращать внимание на среднюю стоимость. После находим кредитный калькулятор и высчитываем примерную сумму ежемесячных платежей по ипотеке.

Кроме того, в банке следует узнать о комиссии за совершение определенных операций. Например, если вы хотите взять кредит в иностранной валюте, следует учитывать то, что некоторые банки могут брать комиссию за конвертацию. Многие оформляют страховку, которая составляет около 1-2% от суммы кредитования.

Все предстоящие расходы необходимо сложить вместе с ежемесячным платежом и оценить собственную платежеспособность. Финансовые эксперты говорят о том, что они не должны превышать 30% от ваших доходов.

Ипотека для квартиры в новостройке


Процедура получения ипотеки для квартиры на рынке первичного жилья немного отличается. Как взять ипотеку на квартиру в новостройке? Процедура практически не отличается от получения ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке. Однако, есть один нюанс. Можно приобрести недвижимость в строящемся доме или в сданном. В готовом здании купить жилплощадь намного сложнее, поскольку многие люди делают это еще на этапе строительства.

В этом случае в качестве продавца выступает застройщик. Они работают только с определенным списком банков, который следует изучить, если вы планируете приобретать недвижимость у этого застройщика.

Условия получения ипотеки во многом зависят от этапа строительства и отношений банка с застройщиком. Также объект должен пройти государственную комиссию.

Получить ипотеку на квартиру в достроенном доме намного легче, чем на начальных этапах строительства. Для того, чтобы начать процедуру оформления документов, необходимо заключить соглашение на бронирование квартиры в новостройке, подготовить бумаги по банковскому списку и дождаться одобрения заявки. Если вы подходите под критерии банка, то это не составит проблемы.

Квартира от застройщика — выгодная сделка?

Многие люди, при возможности приобретения квартиры на этапе строительства дома, задаются следующими вопросами — как взять ипотеку от застройщика? С чего начать? Выгодно ли это? Покупка квартиры на стадии постройки дома застройщиком очень выгодна, однако таит в себе определенные трудности при получении кредита. Выгода для покупателя и фирмы застройщика следующая – клиент получает новое жилье по сниженной цене, а компания может вложить эти деньги в строительство. Важная часть процесса покупки квартиры – проверить надежность застройщика. Как правило, ответственные компании имеют государственную аккредитацию и контракты с банковскими учреждениями.

Некоторые банки имеют контракты с застройщиками. Их клиенты имеют меньшие требования при получении ипотеки. Можно использовать этот превосходный шанс и взять кредит на жилье на выгодных условиях. Для получения денег нет необходимости собирать много бумаг, ведь в этом случае только застройщик оценивает финансовое состояние заемщика. Однако вам придется накопить первоначальный взнос, обычно он составляет от 30 до 50% от стоимости жилплощади.

Благодаря небольшой процентной ставке, первоначальному взносу и невысокой стоимости квартиры, с застройщиком рассчитаться за недвижимость гораздо легче. Список необходимых документов можно узнать в строительной компании.

Действительно ли нужна ипотека?

 

Как взять ипотеку в 2017 году, с чего начать и стоит ли вообще это делать? Ответ — да, а сделать это весьма нетрудно, особенно в этом году. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что рынок недвижимости в новом году будет наиболее в благоприятном состоянии для покупки недвижимости. Прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке, начало новых государственных программ и уменьшение стоимости жилья. Уже который год наблюдается снижение спроса на недвижимость, поэтому застройщики продают его по низким ценам. Ипотека – это весьма удобный способ «заморозить» текущую стоимость жилья. На протяжении всего срок кредитования вы будете отдавать фиксированную сумму, и она не изменится.

Однако конечный ответ за вами. Все зависит от вашего текущего финансового положения и готовности к выплатам по кредиту в течение продолжительного срока. Желательно просчитать выгоду от приобретения квартиры по ипотеке и взвесить все за и против. Зачастую, при таком подходе, люди выбирают ипотеку и начинают копить за первоначальный взнос. Сделать это вполне реально за полгода и получить сниженную процентную ставку в банке. Также большинство программ по ипотечному кредитованию разрешают заемщику гасить платежи раньше поставленного срока. Поэтому при повышении уровня доходов семьи можно получить квартиру в полную собственность гораздо раньше.

Советы и рекомендации

Как выбрать банк? На что обратить внимание?

Вам необходимо рассмотреть ипотечные программы разных банков и выбрать несколько наиболее подходящих. Сделать это можно онлайн на официальном сайте компании. При анализе стоит учитывать свои требования и собственное соответствие критериям банка. Если вы не надежный заемщик, банк все равно может выдать вам ипотеку, но при более жестких условиях.

Как выглядит надежный заемщик?

Надежный заемщик для любого банка выглядит как гражданин Российской Федерации, средних лет, работающий по трудовому договору. Собственный бизнес – это рисковый вид дохода и банковские сотрудники будут видеть в вас не надежного заемщика. Семья оценивается хорошо, за исключением тех случаев, когда в ней есть маленький ребенок и супруга не работает. Также для идеального заемщика будет плюсом наличие залогового имущества или ценных бумаг. Квартира для залога не должна быть в аварийном доме, а также не иметь негативного прошлого – подозрительные сделки или неузаконенной перепланировки. Если предоставить банку залоговое имущество, он снизит ставку по ипотеке на 1-2%.

Как сэкономить на ипотеке?

Есть некоторые способы, которые помогут вам сэкономить при выборе ипотечного кредитования.

Первый – не обязательно выбирать банки, которые «у всех на слуху». Большинство заемщиков совершают ошибку, отдавая предпочтение тем финансовым организациям, которые ведут активную рекламную политику. В первую очередь обращайте внимание на процентную ставку по ипотеке и ее срок. У многих банков есть специальные программы по уменьшению процентов или ежемесячным выплатам.

Второй – внимательно относитесь к дополнительным расходам. Некоторые банки берут плату за рассмотрение заявки или подготовку документов. Если клиент хочет избежать трат, то он может заняться сбором и оформлением всех справок самостоятельно.

Третий – пользуйтесь бонусами и специальными программами при покупке жилья. Мало кто знает, что существует система налоговых вычетов. Благодаря этой программе, заемщик может вернуть часть средств с процентами от государства. Кроме того, если возникают проблемы с выплатами, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки. Иногда это выгодно, особенно если ставка в другом банке стала намного меньше, чем ваша.

Итак, теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру и с чего начать подготовку к такому важному событию.

kitjournal.ru

Как взять ипотеку? С чего начать?

Один из наиболее популярных вопросов среди наших пользователей – как сегодня взять ипотеку. На каких условиях она предоставляется и с чего начать?

Перед тем, как приступить непосредственно к оформлению, необходимо тщательно изучить всю информацию по программе, проконсультироваться со специалистом банка, все это поможет сэкономить приличную сумму денег и время.

Процесс получения кредита на жилье начинается еще до подачи заявки, продолжается при выборе продукта и не заканчивается на моменте оплаты.

Перед оформлением документации следует обратить внимание на следующие моменты:

  • Начните копить деньги на первый взнос, так как практически все банки требуют его внесения. Лишь в некоторых банках вам могут предложить варианты без первоначального взноса (с ними можно ознакомиться на этой странице). Но, как правило, по ним не самые лучшие условия.

Причины того, что следует накопить как можно больше собственных денег очевидны. Во-первых, вам придется меньше занимать у банка. Во-вторых, вы будете платить меньший по размеру ежемесячный платеж и меньше процентов. В-третьих, кредитор может снизить процентную ставку и предложить более привлекательную программу. Кроме того, вы воспитаете в себе привычку «копить», что пригодится тогда, когда наступит время оплачивать ипотеку.

  • Проверьте свою кредитную историю. Один раз в год запрос своего отчета может получить каждый, причем совершенно бесплатно. О том, как это сделать, читайте здесь. Если по каким-либо причинам ваша КИ оказалась испорченной, то перед обращением в банк за ипотекой ее нужно постараться исправить. В данном обзоре вы получите четкие инструкции, касающиеся того, как исправить свой отчет.

Если у вас еще нет кредитной истории, то некоторые банки могут отказать, так как не смогут сложить представления о том, какой вы заемщик. Хорошую КИ можно наработать заранее, например, взять кредитку, активно ей пользоваться и платить вовремя. Или же взять займ на товар, к примеру, телевизор. Лучшие актуальные предложения по кредиткам вы можете посмотреть в этой статье.

  • Вы должны подходить по условиям банка: возраст, стаж работы (общий и на последнем месте), доход, регистрация и др.
  • Определитесь с ценой, то есть, какую квартиру вы сможете «потянуть». Можете воспользоваться специальными ипотечными калькуляторами, чтобы понять, какая максимальная стоимость квадратных метров вам подходит. То есть, не выбирайте жилье, а затем считайте, а наоборот.

Помните также, что вам придется понести дополнительные расходы, такие как страховка, комиссии, аренда ячейки, услуги риэлтора и другие.

После подготовительног о этапа приступайте к поиску банка, с которым будете сотрудничать. Старайтесь изучить как можно больше предложений, даже небольшая разница в ставке позволит вам существенно сэкономить. Например, в этой статье вы найдете лучшие предложения, по мнению нашего сайта. Выберите то, что вам больше подходит, и обратитесь в банк.

Изучите рынок жилья, чтобы найти оптимальный вариант и понять, насколько цена выбранной вами квартиры отличается от средних. Присмотритесь к ипотеке на более короткий срок, если позволяют финансы, ведь это позволит существенно сэкономить на переплате. И тут же важно обратить внимание на наличие штрафа на досрочное погашение и минимальные суммы для оплаты кредита раньше времени.

После оформления договора ответственно подойдите к ее оплате, просматривайте время от времени варианты рефинансирования, чтобы уменьшить кредитную нагрузку. О том, как происходит перекредитование ипотечных займов, читайте здесь.

Вот это основные моменты, на которые вы должны обратить внимание, с чего следует начать при оформлении ипотечного займа. Если вам отказали в предоставлении жилищного кредита, не расстраивайтесь, всегда есть выход из ситуации — ознакомьтесь с информацией в этом обзоре.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о