Сколько можно заработать на инвестициях: Сколько можно было заработать, вложив ₽100 тыс. в непопулярные акции :: Новости :: РБК Инвестиции

Сколько можно заработать на акциях в месяц, год в 2021 году — ТОП10 примеров

Все наслышаны об историях миллионеров, которые сколотили состояние на акциях. Например:

• Джоэл Гринблатт. Гринблатт пришел на биржу в 1980-х, год был вялый, без сильных скачков в рост. Но это помогло ему выбирать жемчужины, когда выбрать не из чего. Уже через 5 лет он основал хедж-фонд Gotham Capital с невероятно высокой для Америки нормой прибыли – 40% годовых. Эту доходность Гринблатт поддерживал несколько лет подряд, завоевав репутацию одного из самых выдающихся инвесторов своего времени.

• Бенджамин Грэм. Семья Грэма была богатой, пока отец не разорился. После Университета Грэм довольно быстро заработал на Уолл-стрит первые $500 000. Начал свой бизнес, но через 4 года, как и его отец, неверно вложился и потерял много денег. Грэм работал следующие 5 лет без прибыли, чтобы исправить эту потерю. В дальнейшем они никогда больше не теряли деньги.  

А может ли среднестатистический инвестор повторить их судьбу? Ещё один вопрос, который может волновать начинающий инвестор — сколько можно заработать с капиталом до ₽1 млн. 

У меня есть ответы на эти вопросы. Но предупреждаю сразу: это только на основе моего опыта и опыта читателей проекта. Не нужно брать эту информацию за основу и как единственно верную. 

От чего зависит гипотетический заработок на акциях

Гипотетический заработок на акций зависит от трех условий: с чем вы пришли, куда вы пришли и какие активы выбрали. С чем вы пришли  — это ваши ресурсы и стратегия:

1. Сколько у вас денег для инвестирования?
2. На какой срок вы готовы их вложить?
3. Какой уровень риска можете себе позволить?

Если вы пришли со ₽100 тыс, можете вложить их на 3 месяца максимум и потерять не больше ₽20 тыс. — это один потолок заработка. Если вы пришли с ₽1 млн, можете вложить их на 3 года и потерять максимум половину  — совершенно другая картина.

Далее нужно смотреть, куда вы пришли: инвестиционных рынков много и все они отличаются по диапазонам заработка. Ответьте еще на 3 вопроса:

4. Какая политическая и экономическая ситуация на этом рынке?
5. На сколько процентов рос рынок за год, два, пять, десять?
6. Какие здесь настроения и опыт у трейдеров?

Если вы пришли на российский рынок акций в лице «Мосбирже» — он растущий, политически нестабильный и большинство инвесторов на нем не намного опытнее вас. Если вы пришли на биржу NASDAQ — этот рынок растущий, политически стабильный, но там собрались ребята намного богаче и опытнее вас. 

И третья группа условий заработка касается активов, которые вы собираетесь выбрать в свой портфель:

7. Какая прибыльность у этих компаний?
8. Платят ли они дивиденды?
9. Ближняя/дальняя перспектива этих компаний и их отраслей?

От суммы этих факторов будет зависеть ваш гипотетический заработок. Каким он может быть за месяц и за год после того, как вы начнете инвестировать?

Сколько можно заработать на акциях за месяц

Самый большой заработок на акциях за месяц можно получить через трейдинг — засчет рыночных колебаний стоимости акций. Трейдер покупает, например, 100 акций по 10$ сегодня. Через неделю их цена вырастает до 13$ — трейдер продает их и получает 300$ прибыли за неделю.

Выглядит круто. Но на практике это очень агрессивная и рискованная стратегия. Её выбирают инвесторы, которые хотят заработать быстро и много. Но они готовы и много потерять.

Начинающий трейдер обязательно будет терять деньги регулярно. Трейдер со средним опытом при должном контроле уровня риска может получать от 10% доходности в месяц.

Опытные трейдеры зарабатывают до 50-60% ежемесячно. Но это удается не более, чем 5% инвесторов. Поэтому обольщаться не стоит.

Если вы сразу собрались инвестировать вдолгую, хотя бы на отрезке 6-12 месяцев и больше, купили устойчивые акции на перспективу, которые растут медленно,но верно, то за месяц вы можете заработать 0,1-10%. Но и риск потерять деньги будет гораздо ниже, чем у трейдеров

А сколько можно заработать на акциях за год

Российский фондовый рынок в 2019 году рос очень бодро, опережая старые консервативные биржи и показывая годовые темпы до 40% доходности. Это значит, что на каждые ₽100 в начале года можно было получить ₽140 в конце. Для сравнения: доходность по депозитам в крупнейших банках РФ в 2019-м составляла в среднем 6%.

Средний диапазон доходности акций за год по мировым меркам 10%- 100%. При этом если его разделить по источникам получим: 

• На дивидендах – 2-18%,
• На росте годовой стоимости – 15%-70%.

Чтобы его получить, требуется время на обучение и практику инвестирования. Но давайте для примера возьмем российские голубые фишки, которые имеют минимальный риск, популярны, ликвидны и всем знакомы (их можно купить практически с закрытыми глазами), получим по ним такие цифры за 2019:

Это доходность без дивидендов. Неплохо? Вполне. Но далеко не все инвесторы хотят вкладывать деньги в голубые фишки. Очень часто люди принимают решения о покупке на основе своих личных интересов. Поэтому далее рассмотрим более частные примеры.

10 успешных примеров заработка на акциях

Чтобы вам было проще понимать, какие цифры получаются на практике у обычных людей, мы попросили участников сообщества «Лимон На Чай» поделиться самыми запоминающимися историями успехов и неудач на рынке акций.  

1. Дима и «Якутскэнерго»

«Якутскэнерго» производит и сбывает тепловую и электроэнергию на территории Якутии, как раз где и родился Дима. Он знал, что компания обеспечивает энергией огромную территорию, на которой холодно. 

Начав инвестировать в 2015-м, он увидел знакомое название на бирже и в октябре 2015-м года купил 1 млн акций Якутскэнерго по ₽0,185 за акцию, вложив 0,185*1 000 000 = ₽185 000.

Через пять лет в октябре 2020-го цена акции выросла до ₽0,4005, а Димин портфель до 0,4005*1 000 000 = ₽400 500. Доходность инвестиции составила 116% за 5 лет.

2. Софья и «Аптечная сеть 36,6»

Это крупная российская сеть аптек, основанная ещё в 1991-м году. Федеральный игрок на рынке розничной торговли товарами для красоты и здоровья.

А Софья — мама 2-х детей, которая решила инвестировать в понятную для себя идею. В декабре 2018-го перед сезоном холодов и простуд вложила ₽300 тыс и купила 66 815 акций по курсу ₽4,49.

Софья не могла тогда даже предположить, что через 2 года начнётся мировая пандемия, которая будет на руку её инвестиции. На конец 2020-го её портфель равняется 66 816*14,362 = ₽956 611. Он вырос втрое с лишним.

3. Игорь Витальевич и «Фабрика Красный Октябрь»

Знаменитый в России производитель сладостей и одна из крупнейших производственных площадок в нише кондитерских изделий в Европе. Производственной мощности фабрики хватает, что изготавливать 120 тыс. тонн кондитерских изделий в год.

Игорь Витальевич копил на машину, но решил отложенные к новому году деньги увеличить на рынке акций. Намечались праздники, и он выбрал «Красный Октябрь», прибыль которой должна была в праздники подскочить. Купил в декабре 2016-го 1000 акций по ₽299. Потратил на это 1000*299 = ₽299 000.

В апреле, когда праздники закончились, продал весь пакет уже по ₽659 за акцию. И получил 1000*695 = ₽659 000. За 3 месяца заработал дополнительные ₽360 тыс. и купил машину на класс выше той, которую хотел изначально.

4. Анатолий, Дарья и Apple 

Apple Inc. – самый известный производитель компьютеров, телефонов и ПО в мире. Лидер рынка, создатель знаменитого Айфон и другой продукции, которую знает и любит молодое поколение. 

Анатолий и Дарья пара молодых людей, которые работают в IT и сами постоянно пользуются продуктами Apple. Начав инвестировать, выбрали Apple не раздумывая и не сомневаясь, что у компании большое будущее. В конце октября 2019-го купили акций на$3000 по цене $61,65. Стали обладателями 49 акций.

Ровно через год в октябре 2020-го их пакет стоит уже 115.04*49= $5637. Дополнительный заработок за год по повышенному курсу доллара равняется ₽208 тыс. Продавать акции ребята пока не планируют.

5. Татьяна Викторовна и Disney

Disney – одна из крупнейших медиакомпаний в сфере развлечений для детей (и частично взрослых). Компания не только производит мультики, но и зарабатывает на всем, что с ними связано: игрушках, парке развлечений, канцелярии и т.д.  

Татьяна Викторовна работает в детском обучающем центре в Воронеже. На рынке инвестиций совсем новичок, а потом первую покупку делала осторожно. В начале апреля 2020-го взяла на пробу 10 акций Disney по $93.88.

Продала уже в начале августа по $129,9, заработав $360,5 за 4 месяца. Деньги хранила в долларах: сейчас ее заработок составляет ₽28 480. Была очень рада получить по ₽7 120 в месяц дополнительного дохода зарплате при инвестициях в районе ₽70 тыс. Это около 10% ежемесячно.

6. Петр и «Лензолото» 

«Лензолото» — один из крупнейших производителей золота в России. За год предприятия холдинга производят до 10 тонн золота.

Петр купил акции «Лензолото» в дополнение к своим активам в золоте, считая это направление максимально удобным для сохранения капитала. Покупка была в октябре 2018-го на ₽200 000 по ₽5 200 за акцию. Всего 38 акций.

Сейчас пакет 38 акций стоит 38*₽18 850 = ₽716 300. Заработок составил ₽516 300 за 2 года или 258%.

7. Алёна и VISA

VISA – это глобальная платежная система, которая обеспечивает весь мир картами для безналичных платежей. Присутствуют в 200 странах мира, обеспечивая доступ к быстрой и надёжной сети электронных платежей.

Алёна много путешествовала и всегда пользовалась картами VISA. Пришла в инвестиции в начале 2019-го и купила акции VISA по $130,94 на $5000. Итого 38 акций.

Сейчас она в плюсе, акции стоят $181,71, а её портфель 38*181.71 = $6905. Почти $2000, и меньше, чем за 2 года.

8. Эльмир и «Абрау Дюрсо».

«Абрау Дюрсо» производит то самое шампанское, которое пили ещё наши родители. Из всего, что есть на бирже, Эльмир выбрал её акции из-за хороших воспоминаний. В январе 2020-го он купил 130 акций по ₽139 на ₽18 070

В сентябре продал их по ₽204 и получил ₽26 520. Итого за 9 месяцев заработал ₽8450 или 47% от изначальных инвестиций.

9. Григорий Александрович и «Звезда» 

«ЗВЕЗДА» – крупнейший в России производитель легких высокооборотных дизельных двигателей. Предприятие основано в 1932-м году и располагается в Санкт-Петербурге.

В июле 2017-го Григорий Александрович вышел на пенсию и вложил ₽700 тыс. пенсионных накоплений, купив низкорискованные акции «Звезда» по ₽3,18. Итого 220 126 акций. Сейчас его пакет вырос до 220 126* ₽4,49 = ₽988 356.

10. Лев и Tesla

Tesla — американская компания, производитель электромобилей, которая стала известна благодаря личности Илона Маска. Лев давно следил за Маском и был уверен, что любое его начинание выгорит. В марте 2018-го он купил акции Tesla по $53,23. Всего 200 штук на $10 646.

В августе 2020-го на пиках он продал 150 из них по $442,68$  и зафиксировал почти ₽4,5 млн прибыли за 2 с лишним года. Еще 50 акций оставил про запас.

5 провальных примеров заработка на акциях

1. Алиса и Твиттер

Twitter — соцсеть с короткими сообщениями для публичного самовыражения и общения. Миллионы людей пользуются площадкой ежедневно, включая президентов и других влиятельных лиц.

Алиса сама пользовалась Твиттер и не сомневалась в успехе проекта. В июле 2018-го купила 10 акций за $46,65 * 10 = $466,5 и продала их в декабре 2019-го за $32,13*10=$321,3. В итоге за 1,5 года ушла в минус на $145,2.

2. Александр и «НОВАТЭК» 

«НОВАТЭК» — крупнейший производитель природного газа в России 

Александр верит в сырьевой сектор России, в его портфеле много таких компаний. Но с «НОВАТЭК» не повезло. Купил в апреле 2019-го 464 акции по ₽1076.6. И скинул их в апреле 2020-го по ₽893,2. Итого потерял за год ₽85 тыс.

3. Виктор Михайлович и «КалужскСК»

«КалужскСК» поставляет электроэнергию населению.

В январе 2017-го Виктор Михайлович купил акции компании по ₽26,1. Всего 1000 штук на ₽26 100.

В итоге сейчас его пакет стоит по ₽13,26*1000= ₽13 260. Потерял почти 49% за 4 года, но акции пока держит и считает, что у компании дело наладится.

4. Николай и «Яндекс»

«Яндекс» — одна из крупнейших интернет-компаний в Европе .Ей принадлежит поисковая система и ряд других сервисов.

Николай купил акции в августе 2020-го по ₽5 059,8. Вложил ₽150 тыс. в 29 акций и хотел сыграть на росте, продержав месяц. В конце месяца больше не смог терпеть падения и продал по ₽4 528 за ₽131 312. Потерял за месяц почти ₽20 тыс.

5. Надежда и «Аэрофлот»

«Аэрофлот» — государственно-частная авиакомпания, образованная из советского «Аэрофлота» осуществляет полеты на международных воздушных линиях. 

Надежда купила «Аэрофлот», когда он был на пике. Дождалась небольшого падения и купила в октябре 2017-го года 2000 акций по ₽183,4. Всего на ₽366 800.

Сейчас её пакет стоит по ₽74,36*2000 = ₽148 720. Всего за 3 года потеряла ₽218 тыс, но нё продает акции, так как не сомневается, что после пандемии компания опять взлетит.

Какой тут напрашивается вывод

Сколько не смотри на рынок акций, он остается загадкой. Пока вы не сделаете первые покупки. Рассуждать после того, как события на нём произошли, всегда проще, чем предвидеть «до». Но мастерство здесь, как и в других областях, приходит с опытом. 

Начните с небольшого портфеля и освойте азы заработка на акциях, выделив адекватную сумму для возможных потерь. Некоторые брокеры позволяют учиться, заглядывая в портфели к более опытным инвесторам и выбирая акции, которые выбрали они. Копирование неплохо работает на старте, пока вы не нашли свою стратегию. Её вы обязательно найдете, но только на своем опыте.

Инвестиции в акции — Сколько можно заработать, примеры

Может ли простой смертный заработать миллион долларов?

99,99% людей считают этот вопрос риторическим, причем, только в отрицательном смысле, но вот в самом начале приведем один наглядный пример: возьмём небольшой стартовый капитал в 1000 долларов и вложим его на 55 лет под 20% годовых (средняя доходность фондового рынка). Вот что мы имеем на выходе:

20% годовых

Количество лет	Доход
3	$1 728
5	$2 488
10	$6 192
15	$15 407
20	$38 338
25	$95 396
30	$237 376
35	$590 668
45	$1 469 772
50	$3 657 262
55	$9 100 438

Ваша тысяча через тридцать восемь лет превратится в один миллион долларов.

И для этого не нужно иметь большой стартовый капитал или работать не покладая рук. Теперь вы понимаете, что богачи с Wall Street – это не такие уж сказочные люди, все вполне реально и обоснованно. Напрашивается резонный вопрос – можно ли заработать быстрее или что делать 38 лет?

При небольшой аналитике вы можете торговать акциями в течение дня, вот сколько вы можете заработать за день на самых известных акциях:

При этом известно, что максимальную прибыль могут дать не только самые распространенные акции. Но если такой подход кажется вам утомительным, то вот сколько можно заработать на акциях за 7 месяцев:

Эта стратегия называется – Купи и держи, и даже она способна приносить хорошие доходы.

Теперь обо всём по – порядку.

Инвестиции в акции для начинающих

Перед тем как купить акции, нужно понимать, зачем вы это делаете. Понятно, что ваша цель, заработать, но сколько и за какое время? И что вы будете делать с деньгами? Наверное, вы подумаете «почему это важно знать перед тем, как купить акции»? Дело в том, что вы можете купить акции компании Coca-Cola и получать 10-15% ежегодного дохода или же купить акции биотехнологической компании по разработке фармако- и косметических изделий и заработать более 1000% за год.

Многие считают, что инвестиции в акции Microsoft или Google надежны, но эти компании уже стоят миллиарды долларов, что же им нужно сделать, чтобы подорожать в 2 раза?

А вот похоронному бюро, компании по утилизации отходов, небольшой кондитерской… достаточно лишь увеличить рынок сбыта для десятикратного роста.

Начнём с очевидного – дивиденды. Это способ, конечно не основной – дивидендная доходность не очень высока, но, как пример: стоимость одной акции компании Procter & Gamble Co – 66,20 долларов, а дивидендная доходность + 3,17%, т.е. 2,1 доллара. Следовательно, купив на 1000 долларов 15 акций, можно получить свои 31,5 доллар. Если акции выросли за год на 20%, то плюс 3,17% будет отличным бонусом, тем более эти деньги вы можете реинвестировать и в следующем году получить еще больше прибыли в денежном выражении. Используя такой вид заработка, можно иметь стабильный доход, который с каждым годом будет увеличиваться.

Где купить, кому продать?

Все операции с ценными бумагами регулируются законодательно. Специальные структуры ведут учёт и контролируют все сделки. Основные участники купли – продажи:

• Биржа – полностью организовывает торги;
• Брокер – предоставляет возможность частным лицам участвовать в торгах;
• Депозитарий – контролирует учёт прав собственности на ценные бумаги.

Чтобы начать куплю – продажу, достаточно выбрать толкового брокера, открыть счёт, внести начальный капитал на счёт и дать распоряжение брокеру на покупку акций (по телефону или самостоятельно по интернету).

Не так страшен брокер, как его рисуют

Как инвестировать в акции

Многие из нас с предубеждением относятся к такой профессии, как брокер. Некоторые не склонны им доверять, а некоторые вообще боятся как огня, мотивируя это тем, что он оставит их «без последних штанов». Но так ли это на самом деле? Давайте разберёмся.

Работа брокера схожа с работой риелтора по продаже квартир. Представьте себе, что человек, заточенный на процент от купленной вами квартиры, будет специально показывать вам варианты ненадлежащего качества, заранее понимая, что вы от них откажетесь.

Логично? Конечно, нет. Вот так и брокер. Ему выгодно, чтобы вы зарабатывали.

Хороший брокер, как и хороший парикмахер, стоит дороже, зато и результат у него выше. Собираясь на важное мероприятие, вы ведь не рискнёте подстричься у студента – парикмахера, вот так и тут.

Тем более, что сегодня брокер – это целая команда финансовых аналитиков, работающая, как сложный механизм швейцарских часов – точно и безошибочно.

Что лучше купить? Когда лучше купить?

Чтобы правильно оценить привлекательность акций, необходимо освоить два вида анализа: фундаментальный и технический анализ. Простыми словами:

• Фундаментальный – оценка предприятия по её финансовым показателям;
• Технический – оценка динамики котировок ценных бумаг.

Если совсем просто, фундаментальный анализ отвечает нам на вопрос «что лучше купить», а технический – «когда лучше купить».

Теперь краткий ликбез. Наиболее ликвидные акции – это «голубые фишки». Акции таких компаний надёжны, бизнес стоек к перипетиям рынка. Такие акции принадлежат гигантам. Менее ликвидны, но не менее перспективны ценные бумаги «второго и третьего» эшелонов. Тут компании поменьше, но иногда могут дать фору, ведь чтобы Google вырасти в 2 раза, потребуется свернуть горы, а сети розничных магазинов – всего лишь открыть еще несколько маркетов. Поэтому лучше иметь и те и другие.

Важно помнить и об управлении рисками – это когда все яйца не кладут в одну корзину. Т.е.  средства распределяем по разным «корзинам». Не нужно вкладывать все деньги в акции одной компании, лучше иметь в портфеле 10 разных компаний, чем одну или две.

Популярные стратегии инвестиции в акции

• Купить и держать. Суть проста – купить акции и держать до момента поднятия курса. Стратегия долгосрочная, поэтому быстрых денег не заработаешь, но правильно оценив потенциал выбранной компании, можно получить неплохой доход.
• Накопление. Немного сложнее – необходимо постепенно накапливать инвестиционный портфель, докупая определённое количество акций и реинвестировать дивиденды. За несколько лет портфель, сформированный на основе дивидендной доходности и накоплений, принесёт кругленькую сумму.
• Поймай волну. Предполагаемая прибыль выше, но стратегия рискованнее. Суть проста – ждём кризис, скупаем недорого, а после кризиса продаём дорого. Это примитивное описание стратегии, но понятное.

Безусловно, принцип стратегий описан не профессиональным языком – это просто информация для размышления, которая может сподвигнуть к серьёзному экономическому анализу финансового рынка.

Пример покупки и заработка на акциях

Мы хотим показать пример одной из многих сделок с покупкой акций. Мы уже много лет работаем с брокером Evotrade, который регулируется ЦРОФР.

Для покупки мы выбрали акции Ferrari (0,10 лот):

Уже через несколько рабочих дней, всего 0,10 лота принесли $101,2 прибыли:

Для того, чтобы зафиксировать прибыль, мы решили закрыть сделку:

Итоги сделки можно посмотреть на этой же странице торговой платформы на вкладке Сделки:

Покупка акций Феррари принесла хорошую прибыль. Брокер Evotrade предлагает огромное количество акций (+2000 со всего мира) и хорошие условия. Здесь можно заключать краткосрочные сделки, получать дивиденды, а также выходить на товарный, валютный и другие рынки.

Успех бывает разным, а доллары – одинаковы.

Нам всегда кажется, что инвестиции в акции – это слишком сложная штука, подвластная только богатым и знаменитым. Но при этом мы всегда забываем, что покупка ценных бумаг – долгосрочная стратегия благополучия. И тот, кто сейчас уже богат и знаменит, тоже когда-то начинал с нуля.

Опрос: Какие акции вам больше хотелось бы купить?Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Познакомитесь поближе с некоторыми успешными инвесторами мира:

Питер Линч

Он родился в 1944 году в Бостоне. Семья жила небогато, и маленькому Питеру приходилось много работать с малых лет. В 1954 году в его семье случилось горе – умер отец, и чтобы прокормить семью, мальчик подрабатывал, как мог: убирал, выносил мешки с мусором, подавал мячи в городском гольф клубе. Посмотрев и послушав богатых игроков, у ребёнка появилась мечта – стать богатым, во что бы то ни стало.

Именно из бесед посетителей клуба, Питер впервые и узнал, пока ещё не понятные слова: биржа, фонд, акции, капитал. Успешно окончив школу, он поступил в колледж, а после в Уртонский Университет, где стал магистром.

К двадцати годам Линч накопил первый капитал – тысячу долларов, и вложил их в ценные бумаги авиакомпании. Инвестиции в акции принесли ему в дальнейшем 10000 долларов. В 1969 году у Линча появилась первая солидная работа – аналитик в Fidelity. В отличие от своих коллег, Питер много и упорно трудился, а вот на оценку макроэкономики тратил не более 15 минут в день. Питер не очень любилопционы и фьючерсы, предпочитая исследования компании. Это помогло ему рассмотреть потенциал в компаниях Pier 1 Imports, Taco Bell, Dunkin’ Donuts. По его убеждению, успех ожидает те корпорации, которые показывают небольшую, но стабильную динамику роста. Доказательством его теории может стать легендарный Chrysler, акции которого выросли в двадцать раз всего за 15 лет.

Вложивший в 1977 году свои 10000 долларов в фонд, в котором работал, уже к 1990 году Линч заработал на них 288 000 долларов.

В 46 лет Питер Линч становится вице-президентом этого фонда. А на сегодняшний день успешный миллионер даёт несколько советов своим ученикам:

• без риска не будет финансового благополучия;
• ошибки – это путь к успеху;
• нельзя поддаваться эмоциям;
• не делайте преждевременных выводов из долгосрочных инвестиций;
• никогда не отступайте от правил.

Линда Рашке

История уникальной женщины, сумевшей заработать огромное состояние, сделав торги своей стихией и стилем жизни. Даже будучи беременной, она торговала вплоть до момента родов, а потом шутила:

Я не могла торговать, пока рожала, так как было 4 утра, и биржи не работали.

А через два часа после рождения дочери, Линда уже совершила сделку, принесшую ей довольно крупную сумму.

Ещё в подростковом возрасте Рашке хотела стать брокером, однако после выпуска из колледжа она не прошла отбор на фондового брокера. Но покидать торговый зал Линда не собиралась, и просто наблюдая за всеми перипетиями торгов, набиралась опыта, это заметили и предложили ей стать трейдером.

Потенциальная и амбициозная, Линда быстро завоевала уважение и авторитет в коллективе. В этом зале за 6 лет работы Рашке освоила тихоокеанскую и филадельфийскую биржи. И несмотря на прокол на старте карьеры, её прибыль стремительно росла. В 1986 годудевушка попадает в автокатастрофу, что вынуждает её работать не в зале, а в офисе. Именно тут она и поняла, что такой вид торговли ей нравится больше, и Линда оборудует свой офис дома, что позволяет ей каждый год увеличивать свой капитал.

Принцип инвестиций в акции у Рашке заключался в покупке недооцененных акций с последующей их продажей. Часть акций она всегда оставляла в своём портфеле, что позволило сделать запас прочности на долгие годы.

Линда с радостью делится историями своих успехов и падений и не перестаёт повторять, что желание заработать движет человеком со страшной силой, делая его богаче и успешнее.

Рекомендованные для вас статьи:

Ингеборга Моотц

История этой немолодой дамы, теперь уже миллионера, заставляет задуматься над тем, а достаточно ли мы прилагаем энергии в достижении своей цели.

Родившаяся в 1922 году, пожилая леди достигла невероятного, всего за восемь лет (будучи на пенсии), она сколотила миллионное состояние на поприще трейдерства.

Прожившая всю жизнь в городке Гисен, в семье, где было двадцать четыре ребёнка и постоянная нехватка денег, она часто вспоминает своё детство и 54 года бедности. Вышедшая из небогатой семьи, юная Ингеборга Моотц надеялась, что с замужеством всё изменится, но скупость мужа не позволила ей почувствовать другую жизнь. Денег он ей практически не давал, на работу не отпускал, и так продолжалось до начала 90-х, пока Мисс Моотц не узнала о возможности заработка на дому.

Уговорами и скандалами Ингеборга вынудила мужа подарить ей акции компании VEBA, стоимостью на тот момент 40000 марок. Именно инвестиции в акции в дальнейшем помогли ей заработать первые 2 миллиона евро. Последующая продажа этих акций принесла 100% прибыль, которая была тут же вложена в акции различных банков.

Принцип её работы – покупка недооценённых акций, которые можно купить дёшево, а продать дорого.

Основой своего успеха Моотц называет интуицию, которая не раз спасала ей жизнь и позволяла зарабатывать капитал. Ежегодно она перебирает свой портфель, продавая одни акции и покупая другие и считает, что главное – это не поддаваться кратковременным колебаниям и не рассчитывать на быстрые деньги.

Стивен Коэн

История успеха этого трейдера особенно поучительна для тех, кто непременно хочет добиться успеха.

Родившийся в Грейт–Неке в многодетной семье учительницы фортепиано и портного, Стив с детства любил две вещи: школу и игру в карты.

Окончив школу, Стивен поступил в Пенсильванский университет, где усердно изучал экономику, фондовые рынки и постоянно играл в покер. Всё это определило его дальнейшую жизнь, особенно понятно это стало, когда он открыл счёт в брокерской конторе на деньги, предназначавшиеся на образование. И этот риск принёс свои дивиденды.

В 1978 году Стивена приглашают на работу в Gruntai, где он зарабатывает для конторы по сто тысяч долларов в день. И через шесть лет становится управляющим инвестиционным портфелем, стоимостью семьдесят пять миллионов долларов. В 1992 году Коэн покидает компанию иоткрывает хэджфонд с инвестициями, на тот момент в двадцать миллионов долларов, а сегодняшний день – двенадцать миллиардов долларов. За год размер капитала фонда увеличился в два раза, а к 1995му акции компании возросли на 400% на недооценённых акциях.

Сегодня в компании Стивена работает более шестисот человек, а он по-прежнему совершает самостоятельные сделки, делая более 15% прибыли всей компании.

Принцип заработка Коэна – это краткосрочная прибыль, он – полная противоположность Баффета.

Благодаря непрерывной работе и слаженной команде, даже сейчас, когда данная методика работы уже практически не работает, команда Стивена продолжает показывать сногсшибальные результаты.

И на личном фронте у мистера Коэна всё отлично – огромный особняк, где живёт его супруга с детьми, коллекция предметов искусства и всё, что можно хотеть от жизни.

Вместо эпилога

Успешные инвестиции в акции

Инвестиции в акции – все просто и понятно. Приведённые в начале статьи цифры служат прямым доказательством реальности в достижении заветной цели, а истории обычных людей, добившихся успеха – прямое тому подтверждение. Может быть вы скажете, что они покупали акции зарубежных компаний, а российский финансовый рынок не настолько прочный. Возможно, в чём-то вы правы. Ну так: «покупайте акции иностранных компаний, кто вам мешает?».

Если вы считаете, что опоздали с золотым ростом акции Apple, Google и других, то да, но через 10 лет вы вновь будете читать статьи, в которых будут говорить о сумасшедшем росте акций компаний нашего времени – вы никуда не опоздали, сегодня и каждый день появляются новые компании на рынке, среди которых есть стократники – акции, которых вырастут в сто раз.

Сколько можно заработать на инвестициях: НИСКОЛЬКО | Школа безопасных инвестиций

Давайте говорить с вами на одном языке. Инвестиции не предназначены для «заработка» денег.

Заработок денег — это прямое активное влияние на ситуацию с целью получения постоянного потока денежных средств через:

• Работу в найме
• Работу на себя
• Построение автономного бизнеса

Инвестиции — это НЕпрямое пассивное вложение заработанных денег с целью их приумножения.

НЕпрямое — это значит, что вложения всех ресурсов в один проект это не про инвестиции денег, а именно про заработок.

Пассивное — это значит, что вы не стремитесь контролировать рынок. Вы берете то, что рынок дает в силу своей природы.

Если вы стремитесь «зарабатывать» через рынок — это совсем другая отдельная профессия. Не верьте, если вам говорят, что там «проще простого, тут купил, тут продал». Это не так.

Пожалуйста, лайк, если вы понимаете, о чем я говорю.

В мире мешаются понятия. То, что изначально называлось авторитаризмом, сегодня называют демократией. Кто был настоящим мужчиной — теперь «мачо». Даже смесь из растительного жира теперь мороженое.

Так что не нужно считать инвестиции заработком. Инвестиции предназначены для создания крупного капитала из частичек этого активного заработка. Это инструмент, который может увеличить количество денег, которые ваше семья увидит вообще в жизни, в десятки раз.

А игрок за компьютером, который в трусах перед монитором ищет очередную стратегию — это не инвестор. Спекулянт, который ищет как «обернуть сотку» — здесь ни при чем. Даже если вы купили жилье в новостройке с целью перепродажи или вложились в «стратегию» — вы скорее бизнесмен.

Сосредоточьтесь на деле, которое приносит вам активный доход. Уделяйте 90% своего внимания вашей работе, бизнесу, развитию профессионализма (пусть даже в спекуляциях). А инвестиции оставьте инвестициями.

Наболело.

ПОДПИСКА НА КАНАЛ

Читайте также:

Чтобы брокер не кинул, нужно его тщательно выбирать: подборка ТОП-овых брокеров страны

В чём хранить финансовую подушку безопасности

Куда инвестировать небольшую сумму

Сколько можно заработать на акциях (в реальных Примерах) +IPO, Дивиденды

Сколько можно зарабатывать на покупке акций в месяц или год. Примеры доходности и сравнения. Сколько зарабатывают на покупке ценных бумаг на стадии IPO и при получении дивидендов.

Конкретная сумма, сколько можно заработать на акциях, зависит от сбалансированности портфеля и срока инвестирования. Если речь идет о долгосрочном инвестировании, то 20-30% годовых – норма для фондового рынка.

При активном трейдинге риски выше, но и профит растет, те же 15-20% можно получить за месяц торговли. Даже при максимально консервативной работе трейдеры зарабатывают, как минимум 50-60% годовых.

Сколько можно заработать на акциях (Реальные примеры)

Деньги можно зарабатывать на долгосрочных вложениях, так, например, акции McDonald’s за последние 6 месяцев выросли в цене на 50%, принеся своим инвесторам по 100 долларов с каждой ценной бумаги. Но иногда краткосрочные инвестиции приносят значительно больше денег. Люди, участвующие в IPO российского ритейлера OZON, за 2 дня смогли получить прирост капитала в 40%.

Одно из отличий фондового рынка в том, что у акций нет предела для роста.

Например, только за период марта по сентябрь стоимость акции Amazon выросла на 118,46%. За неполных полгода каждая вложенная $1000 могла превратиться в $2118,46 – ни один банк не может предложить аналогичную доходность.

Но это не предел, сколько можно зарабатывать на покупке акций, здесь нет ограничений по прибыли и грамотно составленный инвестпортфель может сделать обычного человека миллионером.

Заработок на дивидендах

Заработок на дивидендах в основном подразумевает долгосрочное инвестирование (но есть и другая стратегия, об этом позже), его особенность в том, что инвестор делает ставку не на сильный рост ценных бумаг, а на дивидендные выплаты.

При выборе этого направления покупаются акции дивидендных аристократов, королей и чемпионов. Это категории бумаг, эмитенты которых десятилетиями выплачивают вознаграждение акционерам и постоянно увеличивают его. Аристократов не так уж и много, даже в США их количество исчисляется десятками.

Для наглядности разберем не самый яркий пример c доходностью по бумагам Johnson & Johnson на дистанции с 2010 по 2020 год. Инвестиции в бумаги дивидендного аристократа совершались в начале 2010 года при стоимости $65,00 за акцию. Приобретено 100 акций за $6500.

Доход инвестора в этом примере состоит из 2 компонентов:

1. Рост стоимости акций – к концу периода цена JNJ выросла до $145. При продаже акций инвестор получил $14500;
2. Выплаченные дивиденды – суммарно за это время компания выплатила $28,82 на каждую акцию.

Часто выплаты производятся за несколько раз в году, например, ежеквартально. Одни из самых больших дивидендов среди американские компаний платят:

• GAP – 5.99%;
• AT&T – 5.47%;
• Exxon Mobil – 5.09%;
• Abbvie – 4.92%;
• People’s United Finl – 4.35%.

Достаточно многие американские компании постоянно выплачивают дивиденды в размере более 2% годовых от стоимости ценной бумаги. К таким корпорациям относятся: Legget and Platt, McDonald’s, Archers Daniels Midland, PepsiCo, Coca-Cola.

Чтобы получить дивиденды, необязательно владеть акциями весь год, достаточно лишь несколько дней в период даты отсечки, когда происходит фиксация списка акционеров для дивидендных выплат. После этой даты курс акций обычно немного проседает, так как компания расходует большие суммы на выплаты, но курс восстанавливается за пару недель. Поэтому заработок на дивидендах подходит не только долгосрочным инвесторам.

Заработок на долгосрочных инвестициях

Другой, более пассивный способ заработка – долгосрочные вложения рассчитанные на увеличение стоимости ценной бумаги в будущем, не смотря на текущие колебания ее стоимости. Стратегия называется Купи и держи (Buy & Hold).

В портфель могут входить и дивидендные аристократы (как консервативная составляющая инвестпортфеля), и бумаги компаний, для которых вознаграждение акционеров не является приоритетом. Цель – максимизация роста акций на многолетней дистанции. Дивиденды могут выплачиваться, но в портфелях роста они полностью реинвестируются.

Недавно многие эксперты рекомендовали вкладывать деньги в корпорации, занимающиеся разработкой игр. Крупнейшие игровые гиганты хорошо выросли в цене:

• Glu Mobile– $;
• Activision Blizzard– $;
• UbiSoft – €;
• Electronic Arts– $.

Еще один пример, сколько можно зарабатывать на покупке акций – корпорация Тесла. Только за 11 месяце 2020 года она принесла своим акционерам более 450% прибыли, не говоря о других периодах, которые тоже сопровождаются бурным ростом.

Существуют различные подходы к выбору ценных бумаг для инвестирования, но никто не знает заранее, сколько можно заработать за год если купить акции тех или иных компаний. В отсутствие глобальных кризисов и плохих новостей, рынок ценных бумаг обычно растет и приносит доход своим инвесторам. Но даже в кризис, цифры, графики и курс акций всегда отвечают положительно на вопрос, реально ли заработать на акциях.

Заработок на краткосрочной торговле

Трейдинг предполагает активную работу. Трейдер ищет точки входа, определяется с целевыми уровнями и заключает сделки на день – неделю, до полутора месяцев.

В инвестировании есть такое понятие как «ребалансировка портфеля» – 1-2 раза в год пересматривается его состав. Докупаются перспективные бумаги, исключаются те, в которых держатель портфеля не уверен. В трейдинге этого нет, так как нет самого портфеля, но есть ряд открытых сделок.

В краткосрочной торговле меньшее значение имеет фундаментальный анализ. Он учитывается (квартальные отчеты, новости о поглощениях, выходе на новые рынки, презентации новой продукции), но долгосрочный прогноз на основе «фундамента» не воспринимается.

Хороший пример краткосрочной торговли по акциям Porsche. Мы уже пару лет работаем с профессиональным брокером Just2Trade. Это европейское отделение от ФИНАМ, брокер регулируется не только Банком России, но и в США и Европе. Здесь можно покупать более 30 тысяч иностранных акций без статуса квалифицированного инвестора.

Чтобы купить акции, достаточно нажать кнопку BUY:

Теперь мы можем получать дивиденды и удерживать акции, но наша цель – краткосрочная прибыль. По проведенной аналитике акции должны продолжить рост, что вскоре и произошло:

Чтобы зафиксировать полученную прибыль, нужно продать акции и закрыть текущую сделку. Это можно сделать также одним нажатием:

Итоговая прибыль отображается в истории сделок под графиком:

Всего за несколько дней была получена прибыль в $87,91.

Торговля на бирже предполагает большую доходность по сравнению с долгосрочными инвестициями. Если инвестор ориентируется на 20-30% годовых, то трейдер в год может зарабатывать больше 100% от депозита.

Трейдер зарабатывает и на росте, и на падении акций. Теоретически инвесторы также могут это делать, вкладываясь в «шортящие» ETF, но на практике это происходит редко.

В трейдинге больше работает технический анализ – индикаторы, разметка графика, графические и свечные паттерны. Торговать можно по простейшим методикам, например, при пробое уровня и закреплении за ним.

Для трейдинга подходят любые акции, но лучше обращать внимание на высоковолатильные акции, чья цена постоянно колеблется. Высокую волатильность за последние полгода показывают: Boeing, CityGroup, General Electrics, AMD, Chevron, General Motors, NVIDIA, Bank of America.

Покупка акций на IPO

IPO – это первое размещение акций на фондовой бирже. Цель любого размещение – привлечение средств на развитие бизнеса. В год в мире на IPO выходит более 1200 компаний.

IPO с точки зрения инвесторов, очень интересны. Корпорация устанавливает ориентировочную цену бумаги, но сразу после размещения, стоимость акции может взлететь на 20-30-40%.

В среднем рост цены акций, впервые размещенных на бирже за 3 месяца составляет 48%.

При размещении облигаций, их стоимость на IPO всегда меньше номинальной стоимости, то есть той, за которую эмитент обещает выкупить ценную бумагу через определенное время.

Например, тот же Just2Trade позволяет инвестировать в акции на стадии IPO:

Прекрасный пример заработка на первичном размещении – IPO акций OZON. Интернет-магазин эмитировал 33 миллиона акций по цене 30 долларов за штуку.

1. 24 ноября участники IPO получили акции.
2. 25 ноября стоимость акций взлетела на 30%.
3. 26 ноября рост цены составил уже 35-40%.

Одно из самых высокодоходных размещений – это IPO Twilio. Twilio – это американский разработчик программного обеспечения, созданный в США в 2008 году. В 2016 году компания провела IPO, выставим одну акцию за 15 долларов. Рост стоимости акции за первый день составил 92%. Через 4 года цена выросла до 319 долларов. Таким образом с момента IPO каждая ценная бумага подорожала на 2026%, это 506% годовых в среднем.

Впервые на биржу также вышли:

• Исследовательская компания PPD Inc. Рост акций за первые полгода после размещения составил 42%;
• Разработчик программ для расчетов по вычислительной химии Schrodinger inc. Рост акции за первые полгода также составил порядка 46%;
• Стартам по редактированию генома Beam Therapeutics. С момента размещения, наблюдается постоянный рост стоимости акции, за первые 5 месяцев он составил 65%, эксперты полагают, что потенциальный рост может составить 110% годовых.

Сколько можно заработать на акциях на IPO заранее не известно никому. Но в большинстве своем, после первичного размещения стоимость акции как минимум немного увеличивает, принося инвестору доход.

На акциях каких компаний можно заработать

Подбор ценных бумаг зависит от целей:

1. Инвестирование – нужны акции, чей бизнес, вероятнее всего, будет расти в будущем. Горизонт планирования как минимум несколько лет;
2. Трейдинг – отбираются акции с достаточной ликвидностью и прочими техническими характеристиками с перспективой на ближайшие дни, неделю.

При инвестировании нужно понимание перспектив компании и отрасли, в которой она работает. Например, в будущем высока вероятность роста:

• Производителей электромобилей. До насыщения рынка все еще далеко;
• IT сектора. Развивается интернет вещей, требуется разработка соответствующего ПО. Это дает стимул для роста крупнейших производителей оборудования для IoT;
• Блокчейна. С момента успешного запуска технологии прошло больше 10 лет, но она до сих далека от массового применения;
• 5G, 6G. Для IoT нужна будет быстрая передача огромных массивов данных, у компаний, работающих в этой сфере, высокий потенциал.

Помимо общей оценки при решении вопроса какие акции покупать учитываются финансовые показатели компании, закредитованность, охват мировых рынков, наличие мощных конкурентов.

Трейдеры для отбора акций используют скринеры – специальные фильтры, позволяющие из тысяч ценных бумаг отсеять несколько десятков и работать с ними.

Можно отфильтровать акции по показаниям нескольких индикаторов, изменению цены, ликвидности, стране, биржам, на которых они торгуются.

Bank of America ежегодно составляет ТОП лучших акций, которые стоит добавить в свой инвестиционный портфель любому человеку. Свой рейтинг они составляют, основываясь на:

• Перспективах роста;
• Диверсифицированности бизнеса;
• Наличие новых продуктов;
• Интересе инвесторов к акциям.

Банк рекомендует обратить снимание на следующие ценные бумаги:

1. Walt Disney – это известная компания, которая ведет хорошо диверсифицированный бизнес, она владеет парками развлечений, снимает мультики, фильмы и сериалы. Корпорация входит второй год подряд в список лучший компаний для инвестирования денег;
2. Tyson Food – лидер пищевой промышленности;
3. CarMax – продавец подержанных автомобилей;
4. Exxon Mobil – крупная нефтяная компания, как и Walt Disney входит в топ лучший компаний второй год подряд;
5. American Electric Power – американская электроэнергетическая компания;
6. CityGroup – крупнейший банк из США, показавший хороший рост в 2019 году;
7. Dentsply Sirona – компания производитель оборудования для стоматологии;
8. Raytheon Company – производитель оружия для военных сил США;
9. Intel – производитель электронных устройств;
10. WestRock Company – производитель экологического упаковочного материала;
11. Kimco Realty Corporation – траст в сфере недвижимости.

В список лучших компаний для инвестиций попадали такие гиганты как: General Motors, Morgan Stanley и Microsoft.

Как заработать на покупке акций каждый инвестор решает для себя самостоятельно. Самый консервативный метод – приобретение ценных бумаг для долгосрочных инвестиций. Если инвестор вместе с деньгами готов вкладывать свое время, то можно заниматься покупкой бумаг с целью получения дивидендов или трейдинга. Во всех трех случаях торговля на бирже может приносить хороший доход.

Профессиональные брокеры, где можно покупать акции

EvotradeJust2TradeRoboForex

Брокер Evotrade предлагает более 2000 активов. Современная торговая платформа делает процесс покупки акций проще, чем заказ пиццы.

Здесь мы можете собрать внушительный портфель и зарабатывать не только на росте акций, но и за счет дивидендов. Кроме ценных бумаг с NYSE и NASDAQ, у брокера Evotrade есть огромное количество европейских и азиатских компаний, например, Nestle, Porsche, Ubisoft, Rolls-Royce, Sony. .., а также фьючерсы на энергоресурсы и сырьевые товары, фондовые индексы и другие.

Брокер регулируется в России ЦРОФР, предоставляет профессиональную торговую платформу и лучшие условия. Минимальный депозит для открытия счета $250.

Сайт: Evotrade

Just2Trade — Международный брокер от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь можно покупать более 30 000+ акций без статуса квалифицированного инвестора с более чем 20 бирж со всего мира и возможностью получать дивиденды.

Также среди акций есть более 2000 биржевых фондов и облигации.

Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Минимальный депозит для открытия счета $500.

Сайт: Just2Trade

Брокер RoboForex работает более 10 лет и позволяет торговать акциями с 14 европейских стран и США. На платформе R Trader (+ есть и другие) доступно более 12 000 активов. Брокер регулируется IFSC и The Financial Commission, также имеет сертификацию Verify My Trade (VMT).

Внедрена программа страхования с лимитом в 5 000 000 EUR. Получено более 10 наград, например IAFT Awards, International Business Magazine Awards. Компания является официальным спонсором BMW M Motorsport.

Официальный сайт: RoboForex

Портфельное инвестирование

Смысл составления портфеля – снизить риски и добиться стабильности. За это приходится платить снижением доходности.

В состав инвестиционного портфеля включаются как голубые фишки со сравнительно низким потенциалом роста, так и средние/малые компании с перспективой роста на 100+% в ближайшие годы. Смысл покупки акций в том, что рост одних бумаг с запасом компенсирует потери по другим акциям и выведет итоговый результат в плюс.

Для сравнения – примитивный портфель из акций Exxon Mobil, Chevron, Lukoil и AT&T на 10-летней дистанции дает доход в 4,13%. Это слишком мало даже для консервативного инвестирования. Причина этого – плохо диверсифицированный портфель, в нем явный перекос в сторону нефтяного сектора.

Адекватный портфель на этой же дистанции дает более 14% годовых. То есть за счет портфельного инвестирования доходность увеличена на 200+%.

Диверсификация портфеля – обязательное условие.

Стоит понимать, что фондовый рынок, это место куда вкладывают огромные деньги. Одно дело вложить 200 долларов, другое $700 000. Согласитесь, понятие рисков здесь будет разное.

Рисковать 200 долларами это не равнозначно риском 700 тысячам. Поэтому даже доходность в 15-20% годовых для больших сумм, это очень хорошие цифры. На дистанции в десять лет и с учетом реинвестиций, это дает колоссальные результаты.

• В примере ниже сравнение доходности в случае снятия ежегодной прибыли и получения денег лишь от изначального вклада, а во втором случае реинвестиции прибыли и получения доходов с учетом роста капитала.

Посмотрите, уже через 10 лет капитал, учитывая сложные проценты, в два раза больше, а прибыль в 6 раз.

Через 20 лет и капитал будет уже почти в 8 раз больше относительно первого варианта. А ежегодная прибыль уже позволит жить с изначального вклада всего лишь 3000 долларов.

За 24 года доходность в пассивном режиме составит более 9400%.

Интересное по теме:

Преимущества торговли акциями

У этого вида деятельности масса преимуществ:

1. Тысячи торгуемых акций с достаточными объемами даже для внутридневной торговли. Даже при жесткой фильтрации ежедневно требованиям трейдера будет соответствовать 20-30 бумаг;
2. Есть доступ к реальным ценам, биржевым объемам;
3. Акции более предсказуемы по сравнению с рынком Форекс, то есть фондовый рынок более стабилен, взгляните сами на исторические графики главных индексов;
4. Сравнительно высокий доход. Что касается того, сколько можно заработать на акциях в месяц, то при активной агрессивной торговле можно выйти на результат в 8-11% и даже выше. При инвестировании профит 0,7-2,0% в месяц – это норма;
5. Теоретически рост акций не ограничен. Сценарий с ростом валют на сотни процентов за несколько лет исключен, на фондовом рынке такие ситуации – не редкость;
6. Даже у обычных инвесторов есть возможность заработка на IPO. Ряд брокеров собирает пул из желающих купить акции компаний до листинга на бирже, формирует из их взносов один и с ним участвует в IPO. Это реальная возможность заработать более 100% от вложенной суммы за несколько месяцев;
7. Что дает покупка акций – вы становитесь долевым участником бизнеса. При заключении сделки делается соответствующая запись в депозитарии, даже при банкротстве брокера акции не пропадут, а лишь будут переведены к другой брокерской компании на ваш выбор;
8. Работают стандартные методики анализа рынка;
9. Помимо активного трейдинга можно создать долгосрочный инвестиционный портфель. При этом инвестор сам выбирает тип дохода – получить максимум при продаже инвестпортфеля или сделать ставку на дивиденды, получая ежегодные выплаты.

Это можно рассматривать, как аналог банковского депозита. В США почти весь пенсионный фонд обращается на фондовом рынке.

Недостатки скорее косметические:

• В зависимости от брокера может отличаться ПО, придется привыкать к новым терминалам. Если используются пользовательские индикаторы, они могут не подойти к новой торговой платформе;
• Торговля не ведется в режиме 24х7, график привязан к работе бирж. Азиатские биржи работают, когда в европейской части планеты ночь;
• При бессистемной торговле гарантирован убыток.

Новичков останавливает кажущаяся сложность торговли на фондовом рынке. При более тесном знакомстве с ним становится понятно, что работа совсем не сложная. Отзывы реальных трейдеров доказывают это.

Советы начинающим инвесторам

Новичкам, задумавшимся над тем с чего начать, следует прислушаться к следующим рекомендациям.

Для инвестирования отводится только та сумма, с которой человек готов расстаться без проблем для семейного бюджета.

Что касается того сколько нужно инвестировать, то единого стандарта нет, минимальная сумма пополнения счета зависит от брокера. Если ограничения нет, то минимальный капитал зависит от портфеля. В теории можно покупать от 1 акции нужной компании, то есть достаточно капитала в несколько сотен долларов. Если брокер предоставляет кредитное плечо, то сумма может уменьшиться в 5-20 раз. Но лучше рассчитывать на 500 долларов, чтобы открыть несколько сделок и снизить риски, а также иметь запас на счету.

Если стартовый капитал ограничен $300-$500, но есть желание собрать большой инвестпортфель, идеальное решение – ETF фонды.

Нежелательно концентрировать инвестиции только на 2-3 ценных бумагах. Если повезет, прибыль может в разы превышать среднюю доходность рынка, но и риск велик, даже при растущем рынке можно получить убыток на отдельных секторах.

Диверсификация – одно из основных правил инвестора.

Для снижения рисков в периоды нестабильности можно балансировать основной портфель короткими позициями по инструментам с высокой обратной корреляцией. Например, перед пандемией коронавируса можно было купить бумаги Direxion Daily S&P 500 Bear 1X Shares (тикер SPDN). Это инверсный ETF фонд, он растет при падении индекса S&P Во время паники весной 2020 года потери из-за падения стоимости акций SPY компенсировались ростом SPDN:

Инвестирование – не трейдинг. Не нужно ежедневно проверять стоимость портфеля и мысленно распределять доход. Инвестору нужно абстрагироваться от инвестпортфеля и воспринимать его отстраненно. Краткосрочная просадка возможна, но это не повод мгновенно изменять состав акций. Что касается трейдинга и того можно ли заработать на покупке акций, то это возможно. Трейдинг – это очень захватывающий процесс, но в силу психологических особенностей подойдет не всем.

• Гнаться за сверхдоходностью не стоит ни в одном из способов.

Для максимизации дохода в будущем желательно реинвестировать начисленные дивиденды. С той же целью можно регулярно докупать акции, даже дополнительные $100-$200 в месяц дадут на дистанции ощутимый эффект.

Если после покупки акций SPY на $10000 ежемесячно докупать бумаги на $100, то на дистанции в 10 лет это фактически удваивает доход по сравнению со сценарием без наращивания портфеля. Профит оказался равен $56,173 вместо $27,251.

При портфельном инвестировании риск потери денег минимален. Самый негативный сценарий – умеренная просадка, потерять 100% вложенных средств практически невозможно.

Если бы деньги вкладывались, например, в S&P 500, то для потери 100% средств нужна катастрофа планетарного масштаба, которая бы уничтожила рынок США.

Заключение

В вопросе сколько зарабатывают на покупке и продаже акций все зависит от стиля работы и целей. Инвестиции на дистанции приносят доход, превышающий процент по депозитам в банке, но рассчитывать на 100+% годовых не стоит. Трейдинг сопряжен с риском и психологической нагрузкой, но дает в разы большую доходность. Трейдеры могут зарабатывать 60-100% в год и даже выше.

Трейдинг подойдет не всем, но инвестированием может заниматься любой совершеннолетний человек, способный выделить хотя бы $300-$500 для покупки первых акций. Это несложно и на дистанции в 10-20 лет позволит достичь неплохих результатов. Начав инвестировать в 20-25 лет, уже к 40-45-летнему возрасту можно выйти на «пенсию».

Автор: Станислав Горов

Автор статей, трейдер и инвестор. «Трейдинг для меня — это источник вдохновения и приятное времяпровождение. Здесь более 20000 активов, но даже любой один из них может открыть большие горизонты деятельности, знаний и возможностей.»

Долгосрочные инвестиции — узнайте сколько можно заработать на долгосрочном инвестировании

Каждый слышал о таком понятии как долгосрочные инвестиции, но далеко не каждый знает сколько можно заработать на этом. Узнать подробнее об этом способе инвестирования и как можно заработать на долгосрочном инвестировании, можно из материалов данной статьи.

Что такое долгосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции — это вложение денег на срок от нескольких лет до нескольких десятков лет. Как правило инвесторы, которые инвестируют в долгосрок, выбирают консервативные инвестиции к которым относятся:

• • акции «Голубые фишки»;
  • облигации;
  • недвижимость.

Возможно  многих заинтересует вопрос, а почему в перечне отсутствуют банковские вклады… А связанно это с тем, что инвесторы, особенно крупные, вкладывают деньги не в сам банк, а покупает его облигации и акции на фондовой бирже.
Прибыль банка и выплачиваемые дивиденды, будут значительно выше открытого банковского вклада. Вот почему грамотные инвесторы используют в своем инвестиционном портфеле долгосрочные инвестиционные инструменты.

Ценные бумаги кроме своего роста, в большинстве случаев дают возможность получать дивиденды (проценты), что дополнительно увеличивает прибыль долгосрочных инвесторов.

Сколько можно заработать на долгосрочном инвестировании?

Давайте рассмотрим долгосрочные инвестиции на графиках.

График роста цены на известный американский индекс S&P500:

Как видно из графика, что если бы в 1985 году купили данный индекс по цене 179,63$, то получили бы в конце 2016 года 2212,23$. То есть за 31 год удержания купленной позиции, инвестор получил прибыль в более чем 2000$, что в процентном соотношении составило бы более 1200%. Индекс S&P500 вырос за 31 год в 12 раз.

График роста на индекс Dow Jones:

Как видно из графика, что купив в 1985 году индекс Доу Джонса по цене 1284$, в конце 2016 года (через 31 год) прибыль бы составила почти 18 000$, что в процентном соотношении равно 1500%. Цена индекса выросла в 15 раз.

Также, обращаю внимание на то, что рост индексов не происходил плавно. Были и моменты падения стоимости индекса почти в половину. То есть, во время кризиса в 2008 году, индексы обесценились на половину, потеряв 50% от своей стоимости. Для восстановления своей предыдущей стоимости до момента кризиса в 2008 году, индексам понадобилось 5 лет!

ИНВЕСТИРОВАТЬ

Как можно заработать?

Чтобы заработать на долгосрочных инвестициях, следует пользоваться принципом, — КУПИЛ И ДЕРЖИ!

Но это касается только акций, так называемых «Голубые фишки». Данные акции, являются достаточно надежными для долгосрочного инвестирования и минимально подвержены экономическим рискам.

К таким акциям на американском рынке относятся : Кока-Кола, МакДоналдс, Боинг, Дисней, Гугл, Майкрософт и другие.
На российском рынке: Газпром, Лукойл, Магнит, Сбербанк и другие.

При долгосрочном инвестировании в молодые компании, есть высокий риск, что такие компании не обанкротятся в течении ближайших нескольких лет или при малейших экономических трудностях.

Дополнительно долгосрочные инвесторы могут извлекать прибыль от докупок (доливок) на просадках по акциям, в которые они инвестировали. Но бывают редкие случаи того, что некоторые компании не выходили из просадок и обанкротились.

Купить акции можно на фондовом рынке через брокерскую компанию Трейдернет.

КУПИТЬ АКЦИИ

Обязательная диверсификация

При любом инвестировании, в том числе и долгосрочном, следует инвестировать в несколько разных компаний, в различных отраслях деятельности и в разных странах. Так как, инвестируя в один сектор экономики, в случае кризиса в данном секторе, все инвестиции в данном направлении будут подвержены риску убытка.

В случае инвестирования по различным направлениям, при кризисе в одном из секторов экономики, другие не дадут возможность произойти большим убыткам. Желаю Всем успешных инвестиций и прибыли!

Инвестиции-2021: сколько можно заработать на недвижимости? — Новости компаний Тулы и области

О том, почему это выгодно, в интервью Myslo рассказал риэлтор Дмитрий Воробьев.

– Еще несколько лет назад депозитные банковские счета были одним из популярных вариантов – проценты по вкладам превышали уровень инфляции, а это гарантировало не только сохранение, но и приумножение средств. Но в 2020 году ситуация изменилась, и теперь процентные выплаты по вкладам с трудом способны компенсировать инфляционные потери. В фаворитах инвестиционного рынка оказалась недвижимость.

Банки сейчас предлагают вклады под 5-6% годовых. При этом доходность вложений в недвижимость составляет примерно 20%. Такой процент не даст ни один банк! Это же в четыре раза выгоднее, чем хранить деньги на накопительном счете.  

Как изменились цены на квартиры за прошлый год и какова обстановка на рынке сейчас?

– Если сравнивать цены на квартиры на начало и конец 2020 года, то разница составляет до 20%. И нынешняя ситуация на рынке говорит о том, что в 2021 году рост цен, возможно, продолжится. Не такой значительный, как в прошлом, но тем не менее. Это объясняется тем, что цены в 2020 году и так взлетели достаточно высоко.

Важно понимать, что если цена на «вторичные» квадратные метры зависит от объема предложений на рынке, покупательского спроса и прочего, то рынок новостроек всегда показывает рост от момента начала строительства дома до его окончания. На него не влияет ни политическая, ни какая-либо другая обстановка в стране и в мире.

Какие есть варианты инвестиций в недвижимость и чем они отличаются?

– Варианты инвестирования в рынок недвижимости  – приобрести квартиру, чтобы впоследствии ее продать по более выгодной цене или сдавать в аренду. В первом случае оптимальное время для покупки — начальный этап строительства: застройщик предлагает самые выгодные цены, а к моменту ввода дома в эксплуатацию стоимость может отличаться уже на 50% в большую сторону. Если учесть, что сегодня практически все застройщики работают с эскроу-счетами, гарантирующими безопасность, то покупка квартиры на начальном этапе еще более привлекательна. При перепродаже квартиры капитализация вложенных средств составит в среднем до половины инвестированной суммы.

Насколько долго ждать окупаемости инвестиций?

– Срок окупаемости в этом случае равен сроку строительства дома. В случае с многоэтажными застройками это около двух лет, с малоэтажным строительством — от половины до года. Сдача квартиры в аренду имеет более длительный срок окупаемости — около пяти лет. Но при этом имеет и преимущество — дает стабильный ежемесячный доход сразу.

На что надо обратить внимание, если рассматривать недвижимость как объект инвестиций?

– И в том, и в другом случае при приобретении квартиры следует учитывать ряд нюансов, от которых напрямую будет зависеть выгодность вложений: расположение квартиры, материалы, из которых строится дом, инфраструктура в микрорайоне, транспортная доступность, финишная отделка квартиры, этап строительства, форма оплаты и многое другое. Если дом построен качественно, а его расположение удобно как автовладельцам, так и пользователям общественного транспорта (если речь идет о последующей сдаче квартиры в аренду, этот фактор особенно важен), планировка квартиры современная, рядом есть детский сад, школа, магазины, двор благоустроен, то и приобретенное жилье быстро окупится.

Также важный момент, который не стоит упускать из виду: ипотечные ставки на новостройки ниже, чем при покупке квартиры на вторичном рынке. То есть с инвестиционной точки зрения новостройка может оказаться выгоднее в случае с ипотекой.

Если покупать жилье, то когда? Сейчас или отложить приобретение до лета?

– Откладывать до весны или до лета нет смысла. Если есть выгодное предложение, то его надо брать. Сезонность при покупке жилья не играет роли. Важно учитывать лишь степень готовности дома. Чем ниже она, там дешевле цены. Главное, на что надо ориентироваться, это реалии рынка, а о них вам во всех подробностях расскажет риэлтор.

Что выгоднее – новостройка или вторичное жилье?

– Тут нет однозначного ответа. Достаточно часто бывает, что человеку нужно срочно продать квартиру, и он выставляет ее на продажу по низкой цене. Риэлтор находит нового владельца, а тот через несколько месяцев вновь выставляет ее на продажу и сбывает по более высокой цене. В этом случае ее через пару-тройку месяцев можно продать по более выгодной цене.

Но на самом деле выгодным может оказаться предложение как на первичном рынке, так и на вторичном. Каковы инвестиционные перспективы у того или иного объекта, детально можно обсудить с риэлтором.

Рынок жилья в Тульской области достаточно обширный. Как найти наиболее выгодный объект?

– Мы, риэлторы, как никто знаем рынок недвижимости, застройщиков, особенности строительства, актуальные цены. При этом мы не зависим от того или иного застройщика. Задача риэлтора – подобрать для клиента лучшее предложение, чтобы он остался доволен покупкой. Самостоятельный поиск подходящего жилого комплекса и изучение информации на сайтах застройщика – достаточно длительный процесс, а в это время кому-то может достаться выгодное предложение. Вы бы его не упустили, если бы обратились к риэлтору, ведь самые горячие предложения есть только у нас!

Если нужно, мы помогаем и с ипотекой, – с нами сотрудничают большинство банков, поэтому одобряют заявку на займ чаще. Также вероятность получить наименьшую процентную ставку гораздо выше. Если не хотите упустить интересное предложение и выгодно приобрести квартиру, обращайтесь к риэлторам.

Эксперт по недвижимости компании «ЕСН» Дмитрий Воробьев:

 

Телефон: 8 (961) 265-33-60.

ВКонтакте: vk.com/vorobyevdv_realty

Одноклассники: ok.ru/rieltordmi

www.esntula.ru

как и сколько можно заработать на элеваторе?

Сегодня с зерном поклажедателей (владельцами зерна) работают не только коммерческие элеваторы, но и те, которые раньше принимали исключительно продукцию собственных хозяйств. Так что битву за клиентов ведут практически все. Отличается эта битва инструментами и масштабами. Коммерческим элеваторам она более важна, поэтому они включают все больше креатива. Рассмотрим все по пунктам.

Торговля и цены за зерно

На одних услугах коммерческий элеватор не выживет. Об этом в один голос говорят все эксперты. Поэтому украинские зернохранилища пытаются заниматься как минимум торговлей, как максимум трейдингом. Собственно, и в том, и в другом случае первоначальная задача — привлечь аграриев с их зерном на свой элеватор. Сделать это становится все сложнее, потому что фермеры «сами с усами» — строят свои элеваторы, входят в торговлю с трейдерами без посредников и уже посматривают в сторону экспорта напрямую.

Первое и главное, чем привлекают элеваторы поклажедателей — это выгодные условия и, конечно же, цены. Есть уникальные элеваторы, которые умудряются дать за зерно цены даже выше, чем у некоторых транснационалов. Один из таких элеваторов в Харьковской области делает до 7 оборотов на своих больше 50 тысячах единовременного хранения. Конкурентам остается только разводить руками: «Как?». Предполагают, что в каких-то моментах торговля может идти в убыток элеватору, однако эти «неудачные» покупки нивелируются за счет большого вала зерна.

Торговля за «черный нал» также делает сотрудничество аграриев с некоторыми элеваторами более привлекательным. Инструмент не совсем легальный, но такие формы расчета практикуют, как правило, с мелкими фермерами. Отдельные компании благодаря торговле за нал обеспечивают себе неплохие объемы.

Чтобы предложить аграрию высокую цену, нужно выстроить продуманную стратегию всей своей деятельности в комплексе. Есть компании, для которых покупка и продажа зерна — только вспомогательные инструменты. Зарабатывают они на услугах.

«Представим, что некая торговая компания для загрузки мощностей принадлежащего ей элеватора, покупает кукурузу с минимальной торговой наценкой в 50 грн/т, а продав на своем элеваторе экспортеру либо переработчику, получает доход за счет услуг по приемке, хранению и отгрузке, что в совокупности принесет доход более 250 грн/т. Таким образом, снизив свою торговую маржу, компания увеличивает доходность за счет повышения грузопотока на элеватор»,— приводит пример коммерческий директор «ОЛАМ Белоцерковский элеватор» Кирилл Бондаренко.

Многие компании с элеваторами, кроме обычной торговли, занимаются еще и трейдингом. Но один трейдер на зернохранилище — этого уже не достаточно, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Аграрии хотят иметь выбор, поэтому элеваторы пытаются сотрудничать со многими экспортерами одновременно — они предлагают аграриям конкурентные цены за зерно, а элеватор, опять-таки за счет вала тоже имеет свой заработок.

Кстати, сотрудничество с большим количеством трейдеров и заработок на услугах взаимосвязаны. Аграрий больше доверяет элеваторам, с которыми работают транснациональные торговые компании.

«Когда с элеватором сотрудничают трейдерские компании из группы ABCD, у него больше шансов привлечь аграриев. На таких элеваторах закупочная цена на товар выше, а также велика перспектива долгосрочных партнерских программ по льготным для агрария тарифам на услуги элеватора, в отличие от элеваторов, у которых не сложились отношения с топ-трейдерами»,— добавляет Кирилл Бондаренко.

По его словам, у каждого трейдера есть свой рейтинг элеваторов. И чем выше зернохранилище в этом рейтинге, тем больше ему доверяют. Таким элеваторам торговые компании могут предоставлять даже предоплату для закупки сельхозпродукции.

«В Украине фермеры, которые обрабатывают 2-3 тысячи гектар земли, могут закупить и установить оборудование для сушки и очистки зерна, и элеватор для доведения до базисных кондиций зерна им уже не нужен. Элеватор должен быть привлекателен как своим сервисом, так и возможностью предложить сельхозпроизводителю реализовать урожай по максимально выгодным ценам в регионе. Поэтому зернохранилище без осуществления коммерческой деятельности в сфере купли-продажи сельхозпродукции не привлекателен для аграриев и, вследствие, приносит убытки (исключение — элеваторы, принадлежащие компаниям с собственным земельным банком)»,— подчеркивает Кирилл Бондаренко.

Индивидуальный подход к клиентам

Не все элеваторы выставляют свои тарифы в свободный доступ, а тем, кто все же их обналичивает, не всегда можно верить. Ведь многие зернохранилища в ценовой политике подходят к каждому клиенту индивидуально. Тарифы регулируются на договорной основе с учетом разных факторов — продажи зерна, его хранения, подработки, и так далее.

«Приходилось на разных элеваторах слышать вопросы: Что ты везешь? Ты решил попробовать с нами сотрудничать на малых объемах или завезешь крупную партию? Продашь свое зерно элеватору или трейдерам? Будем работать по переписи или будешь хранить до марта? И от ответов на эти вопросы зависят ценовые условия,— обнародует жизненные реалии эксперт элеваторной отрасли Игорь Швагер. — Если продаешь элеватору, предлагают не платить за услуги, сумму потом вычтут при продаже. Если собираешься продавать этому предприятию, то есть вариант не платить за отгрузку, за нее потом заплатит покупатель. Одним словом, вариантов расчета элеватора с клиентами масса. И в подробностях никто их не раскроет».

Есть правда компании, которые публично озвучивают свои ценовые «плюшки», и они раздаются всем. К примеру, в этом сезоне отдельные компании досушивали один тонно-процент подсолнечника и кукурузы фермерам бесплатно, не брали оплату за месяц хранения этих культур, и так далее.

Индивидуальный подход заключается не только в гибкой ценовой политике. Успешные элеваторы подстраиваются под клиента и в графике работы. Если к вам хотят привезти зерно в выходной, неурочное время или в непогоду, то нужно выводить людей принимать зерно. Иначе больше этот клиент никогда к вам не обратится, да еще и отговорит других.

Есть и еще один важный момент — это личное общение представителей элеваторов с фермерами. Здесь очень многое зависит от человека, который выстраивает коммуникации — желательно, чтобы это делал непосредственно директор элеватора. Так уж устроена психология людей — они больше доверяют «статусности». Одно дело — с фермером общается рядовой менеджер, который завтра может уволиться, и совсем другое в восприятии агрария, когда с ним общается руководитель элеватора.

Как считают эксперты, директор на коммерческом элеваторе должен быть в первую очередь креативным и эффективным менеджером, переговорщиком. От его умения коммуницировать зависит очень многое. Ну, и немаловажно, чтобы директора на элеваторе не менялись, как зерно на конвейере. Для партнеров и клиентов элеватора частая смена руководителей некомфортна, не говоря уже о том, что это наводит на мысль — в компании не все так однозначно.

Работа с качеством и с разными культурами

Работа с маленькими партиями зерна, нишевыми культурами, формирование партий нужного качества, благодаря подработке и смешиванию — это, по сути, тоже индивидуальный подход к клиенту.

Сегодня остаются открытыми вопросы с зерном, зараженным фузариозом, головней и т.д. Элеваторы еще не научились подрабатывать такое зерно и возвращают партии аграриям, что не выгодно ни зернохранилищам, ни фермерам. Если научиться сообща справляться с подобными проблемами — будет плюс для обеих сторон.

На первый взгляд, «манипуляции» с таким зерном, да еще с небольшими партиями приносят больше головной боли, нежели объемов и прибыли. Однако таким образом вы завоевываете лояльность фермера. Если он увидит, что элеватор его не обидел, помог спасти зерно или сформировать партию более высокого качества, то повышается вероятность сделать этого агрария вашим постоянным клиентом уже с более серьезными объемами.

Увеличит шансы на более высокую прибыль также работа с максимальным количеством культур. Но, опять, таки, для этого на зернохранилище должны быть либо напольные склады, либо силосы разных объемов.

«В напольниках можно разложить порционно разное зерно, и оно будет легко и доступно со всех сторон, чего нельзя сказать о больших силосах. С объемными силосами этот вопрос вообще снимается. К примеру, привезли на элеватор 200 тонн сорго или гороха, а у вас силосы на 12 тысяч тонн, и что с этими партиями делать? Ничего»,— говорит директор «Белозаводского элеватора» Сергей Щербань.

Он убежден, на элеваторе нужны емкости разных объемов хранения, включая совсем маленькие — для нишевых культур.

«Нишевые культуры сегодня серьезно развиваются. Но многие элеваторы отказываются от работы с ними — даже если нужно банально почистить и отгрузить в вагон, потому что либо технологически не могут выполнить подработку, либо при работе с нишевыми несут огромные потери»,— отмечает эксперт.

Так что те, кто быстро займет нишу с нишевыми, тоже получат дополнительный ручеек прибыли.

Транспортные и логистические бонусы

Сегодня многие компании не ждут, пока фермеры довезут, или не довезут им на элеваторы свое зерно, а действуют на опережение. Они обзаводятся комбайнами и зерновозами и начинают сотрудничество с аграриями прямо с полей, а точнее с уборки урожая. Это увеличивает шансы, что собранное зерно попадет на элеватор именно той компании, в чьей собственности находится зерноуборочная техника и автомобили. Таким образом, элеваторы увеличивают себе обороты и выигрывают конкуренцию в битве за фермерское зерно.

Как пример, свои зерновозы имеют ГК «Прометей», G.R. Аgro. Постоянно обновляет свой автопарк «Агрейн Транс», который входит в компанию «Агрейн». Автопарк компании состоит из 70 тягачей Scania с полуприцепами для сельскохозяйственных грузов. При этом по признанию директора по экономике и финансам компании «Агрейн» Виталия Штемпеля, больше 60% перевозок выполняется для сторонних контрагентов.

Свой автопарк имеют также компания «НИБУЛОН», «Кернел», и многие другие, как крупные агрохолдинги, так и небольшие элеваторные компании.

Собственным транспортом такие компании возят не только зерно товаропроизводителя с поля на свой элеватор, но по необходимости доставляют его заказчикам в порт. И это тоже повышает вероятность сотрудничества фермеров с такими элеваторами. А еще собственные зерновозы помогают сделать элеватор более мобильным в плане загрузки-выгрузки.

«Свои машины работают более оперативно. На заказ стороннего автомобиля уходит определенное время. К тому же свой автопарк можно использовать более эффективно — допустим, едет зерновоз с рейса, заехал на элеватор, забрал груз, и так далее. Помогают свои автомобили также оперативно разгрузить элеватор. Бывают ситуации, когда зернохранилище заполнено, а есть возможность еще принять зерно. Тогда мы берем срочный контракт, к примеру, с комбикормовым заводом, загружаем свои зерновозы и вывозим продукцию покупателю. Склады освобождаются для новой кукурузы»,— рассказывает операционный директор G.R. Аgro Артем Ремпен.

Еще один фактор, который помогает коммерческим элеваторам держаться на плаву, — это железнодорожная логистика. Пока именно наличием железнодорожной отгрузки крупные элеваторы выигрывают у фермерских, которым строить свою ветку к элеватору — довольно затратно.

Кстати, нередко встречаются примеры, когда именно благодаря удачному расположению и железнодорожной перевалке элеваторы с небольшими емкостями единовременного хранения, а то и вовсе без них, довольно успешно работают и делают больше 10 оборотов в сезон. Нужно только правильно подобрать оборудование, чтобы обеспечить скорость приемки и отгрузки зерна в вагоны.

Отдельный вид заработка также может быть у тех, кто имеет возможность отгружать зерно на водный транспорт, в частности на реку. Некоторые компании, даже выстраивают цепочки из линейных и портовых элеваторов. Они принимают зерно на свои линейные элеваторы и по желанию клиента доставляют его на портовые терминалы через свои речные перевалочные пункты. При этом на таких пунктах иногда нет даже мощностей по хранению и подработке.

Обмен зерна на удобрения, СЗР и семена

Ряд компаний взяли на вооружение схему элеватор + продажа дополнительных товаров. Яркий пример — Группа компаний «Прометей».

Аграрии привозят на элеваторы «Прометея» зерно и по желанию могут приобрести удобрения, СЗР или семена. Причем могут они это сделать, как за «живые» деньги, так и по обмену.

«Постоянным клиентам, которые растут, развиваются и зарабатывают вместе с компанией «Прометей», мы предоставляем возможность финансирования под будущий урожай. На выгодных условиях аграрии могут получить минеральные удобрения, СЗР и семена по рыночным ценам в счет будущего урожая»,— говорит руководитель ГК «Прометей» Рафаэль Гороян.

ГК «Прометей» не единственная, кто предлагает на своих элеваторах аграриям дополнительные товары. Кстати, наиболее удобно этим заниматься зернохранилищам, имеющим напольные склады и большую территорию, ведь они без проблем могут разграничить хранение зерна и дополнительных товаров.

Есть варианты, когда компании не просто закупают семена для реализации на своих элеваторах, а запускают комплексы из зернохранилищ и семенных заводов. Среди примеров — «Агроград В». Там реанимировали линии по очистке и подготовке семян к посеву, которые находятся рядом с элеватором, и усилили тем самым позиции предприятия. Аграрии могут сдать зерно на зернохранилище и приобрести (с учетом разных программ лояльности) необходимые им семена. Кроме этого, сельхозпроизводители могут на элеваторе доработать свои семена, и даже получить консультацию агронома, как о семянах, так и о системах защиты.

Сэкономишь — заработаешь

Говорят, каждая копейка рубль бережет, в нашем случае гривну). Разумная оптимизация различных процессов на элеваторе также помогает сокращать расходы и увеличивать прибыль предприятия. К примеру, сокращает как материальные, так и временные затраты — автоматизация.

«Необходимо вводить системы автоматизации. Это не только автоматизация маршрутов элеватора, но и автоматизация процессов. К примеру, система диспетчеризации. Только на автоматизации процесса взвешивания одного автомобиля экономится около 8 минут. А если поток в день составляет около 100 машин — получается 13 часов»,— обращает внимание директор инжинирингового департамента «Вариант Агро Строй» Юрий Люшня.

Он называет и другие возможности рационализировать работу предприятия.

Например, если есть прямые контракты на отгрузку, логично зерно с приемки грузить коротким маршрутом — прямо в вагоны.

«Есть решения и в сушке зерна, той же кукурузы. Нет необходимости сушить ее сразу до базиса. Достаточно просушить до 15-16 %, а потом продуть вентиляторами и довести до базиса. Это сэкономит энергоресурсы»,— советует Юрий Люшня.

И таких практических примеров и решений может быть много.

Кроме того, на любом элеваторе, даже на том, который работает без манипуляций и обманов фермеров, накапливаются остатки зерна.

«Существуют допустимые погрешности по влаге и сору. Обычно по влаге — это полпроцента, по сору 0,7%. На эти погрешности обычно не обращают внимания. Но если элеватор перевалил 100 тыс. тонн, то, к примеру, те же 0,7% сора могут дать прибавку предприятию в 100, а то и больше тонн. Зерно продают и добавляют себе прибыль»,— рассказывает тонкости бизнеса один из экспертов.

Конечно, это не все инструменты, которые сегодня используют зернохранилища и элеваторные компании. Рынок постоянно меняется, и у аграриев появляются новые требования к зернохранилищам. Элеваторам остается только подстраиваться под эти требования и пытаться их выполнять. Как показывает практика, будущее за теми предприятиями, которые расширяют список своих услуг и, таким образом, увеличивают шансы на получение прибыли.

Расположение элеваора — плечо «захвата» урожая и конкуренты

В любой науке начинают с понятий. Так вот, говоря об элеваторе как о бизнесе, сразу нужно обозначить, что существует две категории элеваторов — это коммерческий («без земли») и элеватор в составе хозяйства («с землей»). И тактика выстраивания бизнес-модели у этих двух категорий разная. Это касается даже выбора локации для предприятия.

Расположение зернохранилища, которое в первую очередь работает с зерном собственного хозяйства, зависит от того, где находятся земли холдинга или фермера.

А вот в выборе локации для коммерческого элеватора есть много нюансов. Эксперты советуют сначала рассчитать плечо, с которого предприятию реально забрать зерно.

«Берете карту, ставите на ней точку, где планируете купить или построить элеватор, и очерчиваете круг диаметром 100 км. Первое, что нужно сделать — посмотреть, сколько в этом регионе элеваторов. Конечно, чем их меньше, тем лучше, и наоборот. Второе — попросите в местном сельхоузправлении или в отделе статистики информацию по урожайности в этом регионе и «разбивку» по культурам. Это позволит вам понять, с чем вы сможете работать»,— советует эксперт Игорь Швагер.

Он приводит пример. Допустим, у вас элеватор на 50 тысяч тонн единовременного хранения, а общий вал зерна в доступном для вас «плече» 500 тысяч тонн. При таком раскладе 1 десятую этого вала вполне реально привлечь на свой элеватор.

Но, опять-таки, нужно учитывать, сколько из этого вала составляет урожай холдингов, и сколько элеваторов «охотятся» за этим урожаем.

«Eсли рядом находится много элеваторов, принадлежащих прямым экспортерам, которые используют все свои возможности в ценообразовании, сосуществовать с ними будет сложно. Та же ситуация, если вокруг земли одного или нескольких крупных холдингов со своими мощностями для хранения»,— говорит коммерческий директор Белоцерковского элеватора компании OLAM International Кирилл Бондаренко.

Хотя есть примеры, когда холдингам выгоднее работать с чужим предприятием, нежели содержать свой элеватор. Но даже если вы вытащили такой счастливый билет, не стоит расслабляться.

«Мы приобрели элеватор вокруг которого были земли холдинга и фермеров. Поначалу холдинг согласился с нами работать, так как у него не было своих мощностей. А через два года построил свой элеватор, и мы ему стали не нужны. Поэтому в этом рынке нужно быть готовым к любым поворотам. Какие-то хозяйства продаются, покупаются, на землю может прийти крупный инвестор, который может поставить свои мощности»,— рассказывает один из участников рынка.

Логистика может убить элеватор

Зерновая логистика — это кровеносная система работы элеватора. Плохая логистика может умертвить бизнес также, как оторвавшийся тромб человека.

Золотое правило — сразу смотреть на наличие железной дороги и статус станции. Хотя сегодня «Укрзализныця» никак не может определиться в отношении малодеятельных станций, но, как известно, береженного и Бог бережет.

Учитывайте еще один момент — существует ли возможность проложить свою ветку до станции, если такой ветки у вас нет. Здесь могут возникнуть проблемы нескольких планов:

Первая — элеватор находится в черте населенного пункта и вокруг жилые дома. Понятно, что снести их и построить ветку вам никто не позволит.

Вторая — элеватор в чистом поле, но до станции довольно далеко, тогда строительство железнодорожной ветки вам обойдется в кругленькую сумму.

Третий момент — земельный участок, через который вы теоретически можете проложить свою ветку, может оказаться по тем или иным причинам для этого непригодным (либо по принадлежности земли, либо по рельефу).

Не меньше «заморочек» и с автодорогами. Если рассматриваете вариант элеватора в населенном пункте, ответьте на вопросы:

• Удобные ли там подъездные пути к элеватору? Разъедутся ли там зерновозы?
• Есть ли площадка для отстоя зерновозов или для ожидания в очереди?
• Есть ли объездной путь, который бы позволил не заезжать в населенный пункт?

Ответы «да» на эти вопросы говорят о том, что вам повезло. В обратном случае, подумайте, а так ли нужен вам элеватор в этом месте?

Парадокс в том, что помешать вашему элеваторному бизнесу может не только плохая логистика, но и хорошая. Речь идет о наличии в вашем регионе хороших автомобильных трасс при дешевых автоперевозках.

«Автомобильная логистика стала дешевле железнодорожной, и от этого сильно страдает элеватор. Потому что, если зерно не требует подработки, аграриям экономически выгоднее везти его сразу в порт, нежели на элеватор. Конечно, все зависит от географии. Допустим, если зерно везти из Павлограда в Николаев, то учитывая состояние автодорог, автоперевозка будет стоить намного дороже, поэтому там отдается предпочтение вагонам. В других же областях, близких к порту, в приоритете автомобили, и элеватор, близкий к портовому терминалу, уже не интересен»,— объясняет Кирилл Бондаренко.

На ведение экономической деятельности элеватора оказывает влияние также близость речных терминалов. Кирилл Бондаренко отмечает, если элеватор расположен рядом с каким-то речным терминалом на Днепре, к примеру, того же «НИБУЛОНа», то элеватор не конкурентноспособен, так как речная логистика дешевле и железнодорожной, и автомобильной, что сказывается на
ценообразовании при закупке сельхозпродукции.

Наличие инфраструктуры удешевляет окупаемость элеватора

Говоря о новом элеваторе и о его окупаемости, помимо логистики следует учесть возможность подведения газа и электроэнергии. И в этом плане дешевле стартовать на старых площадках, или в привязке к ним.

«Существующая инфраструктура действующего предприятия с дальнейшей реконструкцией под потребность нового объекта требует минимум на 20$ меньше затрат на тонне, чем при строительстве элеватора с нуля»,— подсчитывает экономику директор «Белозаводского элеватора» Сергей Щербань.

Элеватор в населенном пункте — сомнительный вариант

Об элеваторах в черте населенных пунктов мы уже упоминали выше. Однако, неудобная логистика — это еще не все потенциальные проблемы от такого расположения. Здесь очень часто срабатывает еще и социальный фактор. Люди зачастую протестуют против шума, пыли и вибраций. Бывают случаи, когда эти протестные настроения подхватывают и раскачивают заинтересованные стороны. Тогда у элеватора появляется дополнительная статья расхода. Вас могут попросить установить новые окна населению, сделать какие-то дорогостоящие подарки населенному пункту, и так далее. В худшем случае, не дадут нормально работать. Поэтому, по возможности, старайтесь не связываться с предприятиями в селах, городах и поселках.

Это основные моменты, которые нужно учесть при выборе локации для элеватора. В следующей части проекта «Элеватор как бизнес» поговорим о том, как и на чем элеваторы могут зарабатывать.

Расчет элеваторных мощностей элеватора исходя из количества зерна в регионе

Прежде чем строить новый элеватор или если вы решили купить элеватор, посчитайте, насколько вы сможете его заполнить — от этого зависит и период окупаемости и ваша дальнейшая экономика. Опять-таки, различаем возможности элеватора в составе аграрного холдинга или хозяйства и коммерческого, то есть без земли.

 

Если вы решили рискнуть и построить элеватор без земли, нужно посмотреть, а есть ли в регионе достаточное количество зерна, которое вы теоретически смогли бы получить на свой элеватор. Для этого проанализируйте такую информацию:

• Урожайность окрестных аграриев без зернохранилищ
• Наличие в окрестности элеваторов «с землей»
• Севооборот аграриев региона
• Наличие у фермеров своих складов или намерений построить свои мощности

Если все складывается в позитивную картинку, то сужаем вопросы, и детализируем элеватор. Директор инжинирингового департамента «Вариант Агро Строй» Юрий Люшня советует «нарисовать» для себя будущее предприятие, а для этого пройтись еще по одному чек-листу.

Ответьте для себя на такие вопросы:

• Какие культуры будет принимать элеватор?
• Сколько культур будет поступать на элеватор одновременно?
• Какое планируется суточное поступление зерна?
• С какой влажностью и сорностью будет поступать продукция?
• Сколько и на какой транспорт будет отгружаться зерно?

«Для элеватора с собственной землей очень важно сбалансировать реальную потребность мощности элеватора, как в приеме за сутки, так и в объеме хранения. То есть, построен элеватор единовременного хранения на 100 тыс. т, а зерно есть на 50 тыс. т. Значит, еще 50 нужно добирать у сторонних поклажедателей. Тогда при строительстве надо четко понимать, сколько конкретно ты планируешь привлекать стороннего зерна, чтобы не получилось так: 100-тысячник построил, 50 тыс. своего гарантированного зерна заготовил, а 50 тыс. т стороннего не привезли, на которое ты рассчитывал, привезли максимум 10. Ты уже сезон отработал в убыток. Не говоря уже об окупаемости предприятия»,— акцентирует внимание директор «Белозаводского элеватора» Сергей Щербань.

Он добавляет, нужно также понимать, какая будет стратегия — долгого хранения, или быстрой перевалки. Если долгого — нужно больше емкостей. Если заготовил — отгрузил, предприятие нужно строить меньше.

Правильный подбор оборудования влияет на экономику элеватора

Исходя из этих задач, подбирайте элеваторное оборудование. Юрий Люшня подчеркивает, правильно рассчитанные параметры — залог экономической эффективности будущего предприятия.

«Нужно посчитать мощность транспортного оборудования, количество емкостей оперативного хранения, а также силосов под основное хранение. Я бы даже уточнил, что необходимо определить не мощность транспортного оборудования, а сформировать критерии выбора — скорость движения ленты и цепи, определить, какие будут приводы, двигатели, подшипники, ковши, метал, футеровка… Метод — просто выбрать транспортер или норию 100 т/час не работает. Вы должны дать исходные данные для производства»,— говорит директор инжинирингового департамента «Вариант Агро Строй».

Аналогично с подбором очистного и сушильного оборудования. Обычная математика там не работает.

«Например, на элеватор планируют завозить 4 000 т зерна в сутки. Логично построить 2 точки автоприема. Получается, что транспортное оборудование по математике должно быть 4000:2:24= 83 т/час. То есть, 2 линии приемки по 83 т/час каждая. Выберут самый близкий по параметру транспорт —100 т/час. Да, этот элеватор «математически» выполнит свою задачу. Но в жизни вы увидите огромные очереди на въезд на элеватор, и недовольный поклажедатель уйдет от вас на другой элеватор. Все из-за того, что поток зерна на элеватор в уборку начинает поступать с 11-12 часов дня (ушла роса, загрузили первую машину, доехали до элеватора), и основной поток автомобилей будет продолжаться до 22 часов вечера. Поэтому, исходя из реалий жизни, транспортное оборудование должно быть не менее 150 т/час»,— советует Юрий Люшня.

Сушильное оборудование он рекомендует подбирать с расчетом на работу 22 часа/сутки.

А вот емкости для хранения эксперт советует устанавливать разного объема — в таком случае элеватор будет более маневренным, и у вас будет больше возможности сформировать партии с разным качеством зерна и с разными культурами. А это сегодня также одно из конкурентных преимуществ зернохранилищ.

«Емкости рассчитывайте на 3-4 оборота, потому что элеватор без оборачиваемости не даст никакой эффективности»,— подчеркивает эксперт.

И еще один совет от директора инжинирингового департамента «Вариант Агро Строй»: НИКОГДА НЕЛЬЗЯ ЭКОНОМИТЬ НА ОБОРУДОВАНИИ. Нельзя покупать по принципу подешевле. Тоже касается и строительно-монтажной части. Выбирая самое дешевое, вы обречены на провал, либо этот проект будет продолжаться очень долго, либо качество выполнения работ будет желать лучшего. Должен быть разумный подход к этим вопросам.

«Зачастую при строительстве элеваторов важные работы я отдавал не самым дешевым подрядчикам. А сэкономить возможно, выбрав правильного проектанта. Скорее всего это будет не самый дешевый проектант. Но его грамотные, конструкторские решения позволят сэкономить на металле и бетоне, что существенно дороже стоимости самого проекта. Общайтесь больше с людьми с опытом, слушайте их советы. К сожалению, часто бывает так — хочу элеватор, не знаю, какой мощности, с твердой ценой, в «одни руки». И это все не имея не то, что проекта, нет даже геодезии и геологии. Это тоже не работает»,— акцентрует внимание Юрий Люшня.

Окупаемость элеватора

Понятно, что у коммерческого элеватора и «элеватора с землей», как окупаемость строительства, так и модели ведения бизнеса будут отличаться. Возьмем для примера строительства элеватора на 25 тыс. тонн единовременного хранения.

«Чтобы «отбить» за 5 лет элеватор емкостью 25 тыс. тонн, аграрию с 5 тысячами гектар собственной земли понадобится вал зерна кукурузы в 100 тыс. тонн ежегодно. Допустим, у него будет 40 тысяч тонн зерна со своей земли и 60 тыс. тонн нужно будет привлечь со стороны. А вот коммерческому элеватору нужно будет получить на свой элеватор все 100 тысяч тонн со стороны»,— делает расчеты эксперт Игорь Швагер.

Поэтому нужно внимательно анализировать, есть ли у вас реальная возможность привлечь такое количество зерна на свой элеватор — будь то дополнительных 60 тыс. тонн к своему зерну, или все 100 тысяч тонн от сторонних поклажедателей.

«Когда вы не уверены в своих расчетах и силах, делите строительство элеватора на очереди, — такой совет дает Сергей Щербань. — К примеру, задумали строить элеватор объемом единовременного хранения 100 тыс. т, постройте сначала первую очередь на 50 тыс. т со всей инфраструктурой, как для 100-тысячника. Поработайте первый сезон и посмотрите, как у вас получается с оборачиваемостью. Тогда можно решать, нужна ли вам вторая очередь или с ней можно еще подождать».

Такое же мнение высказывает и директор инжинирингового департамента «Вариант Агро Строй» Юрий Люшня.

«Сразу построить элеватор «на вырост» — огромная ошибка. В этом нет необходимости. При проектировании разумно сделать задел на вторую, третью очередь. Но не более. Прежде, чем строить элеватор «на вырост», умножьте его объем единовременного хранения на 3, изучите работу конкурентов и задайте себе вопрос, как и где вы возьмете такой объем зерна»,— говорит Юрий Люшня.

Есть, правда, и другая тактика — построить за один раз серьезные мощности и сделать все, чтобы как можно больше «захватить» клиентов в своем регионе. Но такие агрессивные заходы удаются далеко не всем, поэтому стоит все же серьезно просчитывать все «за» и «против». А вот о том, как привлекают клиентов и на чем зарабатывают элеваторы, поговорим в следующей части нашего спецпроекта.

Какой доход я могу получить от безопасных инвестиций?

Идея пенсионных накоплений состоит в том, чтобы накопить как можно больше денег с наименьшим риском. Однако трудно рассчитать ожидаемую норму прибыли, потому что она зависит от года.

За безопасность в условиях низких процентных ставок приходится платить. Если вы хотите гарантировать свою основную сумму и хотите гарантированную прибыль, вы должны ожидать, что ваша прибыль будет низкой. Если трехмесячный компакт-диск платит 1.5% годовая процентная доходность (APY), это означает, что вы будете зарабатывать всего 1500 долларов в год на каждые 100000 долларов, которые вы инвестируете.

Как насчет того, чтобы заблокировать свои деньги на более длительный период времени? Возможно, вы сможете получить гарантированную ставку 3,5% на 10-летний фиксированный аннуитет, но вы столкнетесь с огромной комиссией за возврат, если обналичите его до истечения 10 лет.

Ключевые выводы

• Безопасные вложения часто имеют низкую доходность.
• Размещение денег в долгосрочных транспортных средствах, таких как 10-летний фиксированный аннуитет, может привести к более высоким ставкам.
• План пенсионного дохода может помочь вам увидеть, поспевают ли ваши сбережения с инфляцией, если вы сохраните их в виде надежных вложений.

Исторический возврат надежных инвестиций

Безопасное вложение, такое как депозитный сертификат, принесло 17,2% в 1981 году. Это означает, что вы получили бы 17 200 долларов в виде процентного дохода на каждые 100 000 долларов, которые вы вложили. Но тот же самый продукт принес всего 2,18% в 2003 году, или 2180 долларов процентного дохода в год на каждые 100 000 вложенных долларов.

Если бы вы вышли на пенсию в 2003 году и инвестировали только в безопасные, приносящие процентный доход счета, зарабатывающие от 2% до 3%, вам было бы трудно поддерживать свой уровень жизни после выхода на пенсию. Инфляция вызвала бы рост цен, в то время как ваш инвестиционный доход неуклонно снижался бы.

Вы можете сравнить доходность безопасных инвестиций с исторической доходностью акций, посмотрев, как индекс S&P 500 работал на протяжении многих лет. Доходность акций была выше, но только в том случае, если вы продолжали инвестировать в периоды взлетов и падений.

Пенсионное планирование с низкими процентными ставками

Ищите способы комбинировать различные типы пенсионных инвестиций, как безопасные, так и более рискованные, чтобы обеспечить необходимый денежный поток, если вы планируете выйти на пенсию в период низких процентных ставок. Большинству пенсионеров придется планировать постепенное снижение части своей основной суммы в течение пенсионных лет.

Начните с составления плана пенсионного дохода — графика, показывающего, что у вас есть и что вам понадобится в будущие годы.После этого вы сможете увидеть, достаточно ли велики ваши сбережения, чтобы покрыть пробел после того, как вы это обрисовали в общих чертах, даже если они показывают низкую доходность.

Например, создайте электронную таблицу, которая начинается с вашего первого года выхода на пенсию и общей суммы ваших инвестиций. Для каждого года рассчитывайте новый годовой баланс, добавляя ожидаемую прибыль от инвестиций и вычитая ожидаемые расходы.

Надежный возврат инвестиций

Ставки CD немного улучшились по сравнению с 8-летним периодом со средней годовой доходностью менее 1% для трехмесячных CD, закончившейся в 2016 году.Доходность увеличилась до 1,15 в 2017 году, затем до 2,19 в 2018 году. Такой нормы прибыли по-прежнему недостаточно, чтобы инвесторы могли ожидать, что их деньги превысят инфляцию. Обратите внимание на падение доходности до 0,17% в 2020 году.

Исторический годовой возврат компакт-дисков
Год	Возврат	Годовой доход на 100 тыс. Долл. США
2000	6,46%	$ 6 460
2001	3.69%	$ 3 690
2002	1,73%	$ 1 730
2003	1,15%	$ 1 150
2004	1,56%	$ 1 560
2005	3,51%	$ 3 510
2006	5,15%	5 150 долл. США
2007	5,27%	5 270 долл. США
2008	2.97%	$ 2 970
2009	0,56%	$ 560
2010	0,31%	$ 310
2011	0,30%	$ 300
2012	0,28%	$ 280
2013	0,17%	$ 170
2014	0,12%	$ 120
2015	0.23%	$ 230
2016	0,64%	$ 640
2017	1,15%	$ 1 150
2018	2,19%	2190 долл. США
2019	1,76%	$ 1 760
2020	0,17%	$ 170

Сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций? [Видео + PDF]

Жизнь за счет инвестиций определяет финансовую независимость, но добиться ее может быть непросто.

Сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций? Вот формула: разделите желаемый годовой доход в размере долларов на ожидаемую доходность. Если вы хотите получить ежемесячный инвестиционный доход в размере 10 000 долларов США и ожидаете доходности 5%, разделите 120 000 долларов США на 5% на сумму денег, которая вам понадобится, чтобы жить за счет дохода от инвестиций, или 2 400 000 долларов в этом примере.

Это простая формула, показывающая, сколько денег вам потребуется, чтобы жить только за счет инвестиционного дохода, поскольку доходность является мерой дохода, генерируемого инвестициями.

Другими словами, вы хотите, чтобы жил за счет дохода, генерируемого вашими инвестициями, не тратя свой инвестиционный капитал . Это идеальный способ жить за счет инвестиций, поэтому вам не придется истощать свой инвестиционный капитал.

После того, как мы рано вышли на пенсию в конце среднего возраста, мы задумались, сколько денег нам нужно, чтобы жить за счет наших инвестиций. Зная, что мы не хотим истощать наши сбережения, мы начали создавать диверсифицированные потоки доходов и делали это в течение следующих 15 лет.

Я поделюсь тем, что узнал об оценке того, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций, и что вы должны учитывать, прежде чем пытаться жить за счет своих денег.

Есть несколько очень важных факторов риска, которые нельзя пропустить, поэтому обязательно прочтите этот пост полностью.

Щелкните любую тему ниже, чтобы сразу перейти к делу

Помимо инвестиционного дохода

Мы все любим простые формулы. Однако есть еще несколько факторов, которые следует учитывать при использовании приведенной выше формулы, чтобы оценить, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций.

Во-первых, реальность такова, что традиционный инвестиционный доход сам по себе не приносит достаточно денег для большинства людей, чтобы жить комфортно на пенсии . Вы можете видеть, что для человека с 2400000 долларов зарабатывание 10000 долларов в год вполне достижимо, поскольку годовая доходность 5% возможна для активных инвесторов. Тем не менее, исследования показывают, что большинство людей не имеют возможности выделить на пенсию около 1 миллиона долларов, не говоря уже о более чем 2 миллионах долларов.

Кроме того, большинство людей не получают 5% доходности от своих инвестиций, особенно с учетом популярности индексных фондов, которые обычно имеют очень низкую доходность.

Во-вторых, норма в пенсионном планировании заключается в том, чтобы уйти и жить на определенный процент ваших инвестиционных счетов . Такое снятие средств обычно должно приносить больше, чем просто инвестиционный доход для почти всех, если только инвесторы не выбрали инвестировать в более доходные инвестиции или у них нет большого дохода от инвестиционного капитала.

В результате прирост капитала и, возможно, даже инвестированный капитал (иначе говоря, ваши с трудом заработанные сбережения) необходимы для жизни на пенсии для большинства людей в дополнение к только инвестиционному доходу.

Чтобы разобраться во всем этом, давайте исследуем слои вашего красивого, преуспевающего инвестиционного счета, который я приравняю к шоколадному торту.

Инвестиционный доход, прирост капитала и сбережения

Инвестиционный доход, прирост капитала и инвестированный капитал можно рассматривать как разные уровни ваших инвестиционных счетов.

Очень важно понимать эти уровни, чтобы определить, сколько денег вам нужно, если вы планируете жить за счет инвестиций в любое время в будущем.Это потому, что можно предпринять шагов для увеличения дохода от инвестиций или из других источников, освобождая вас от необходимости постоянно погружаться в уровни прироста капитала и сбережений для больших сумм.

В этом посте я объясню разницу между этими тремя потенциальными уровнями жизни за счет инвестиций, чтобы вы могли увидеть, какие у вас есть варианты и как вы можете жить за счет инвестиций в выбранном вами возрасте. Как и вы, я приравниваю жизнь за счет инвестиций к финансовой независимости и / или выходу на пенсию без финансовой борьбы или беспокойства.

Жить только за счет акций и облигаций

В этом посте сначала я сосредоточусь в основном на инвестициях в акции и облигации, поскольку это наиболее распространенные вложения.

Реальность, однако, такова, что есть много способов жить за счет инвестиций, если рассматривать вложения в недвижимость и малый бизнес в дополнение к акциям, облигациям и несколько альтернативным инвестициям, таким как MLP и REIT.

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост «Сияющие активы, приносящие доход», чтобы узнать больше о слегка альтернативных инвестициях.

Я проигнорирую другие потенциальные источники дохода, такие как социальное обеспечение, в этом посте, тем более что вы можете быть моложе обычного пенсионного возраста 63 лет, как мы, когда мы начали жить за счет инвестиций и альтернативных источников дохода.

Потенциальный доход от вложений в жизнь за счет инвестиций 1
Прибыль 1 Потенциал

Деньги, доступные для инвестиций за счет средств существования	Доходность	Инвестиции Прибыль
5%	120 000 долл. США	Активы с высокой доходностью
1 000 000 долл. США	3%	30 000 долл. США	Дивидендные акции
500 000 долл. США	3%	долл. США
Дивиденды		7%	70 000 долл. США	Альтернативные инвестиции
100 000 долл. США	10%	100 000 долл. США	Стратегии покрываемых вызовов

Использование размера счета и доходности для определения необходимой суммы денег

Когда вы учитывая, как жить за счет инвестиций, во-первых, вы сталкиваетесь с решением: жить за счет доходов только от инвестиций, как в примере выше, или тратить свои сбережения (инвестиционный капитал) на жизнь.

Действительно ли это вариант, зависит от того, сколько у вас денег и какой доход вы получите от инвестиций, так что давайте начнем с этого.

Например, если у вас есть 1 000 000 долларов дохода в размере 3% от дивидендных акций, это будет приносить доход в размере 30 000 долларов в год (без учета налогов или сборов за управление капиталом).

Если у вас есть 500 000 долларов США за 3% дивидендов, полученный доход составит 15 000 долларов в год.

В наши дни доходность в 3% от традиционных портфелей акций и облигаций является реалистичной, если не слишком оптимистичной.Однако урожайность можно улучшить, о чем я расскажу позже в этом посте.

Эта простая математика очень показательна. Это потому, что в этом примере мы фокусируемся на инвестиционном доходе, только против прироста капитала от ваших инвестиций. Прирост капитала — это увеличение стоимости ваших инвестиций на на , а не доход, который они приносят.

Однако большинство людей, живущих за счет инвестиций, не полагаются только на инвестиционный доход по нескольким причинам, которые я объясню ниже более подробно.

Если вы не уверены в этом, нажмите здесь, чтобы прочитать мой пост «Как понять свои инвестиции».

Однако сначала давайте подробно рассмотрим, что представляют собой эти уровни инвестиционного дохода, прироста капитала и сбережений (или начальных вкладов).

Представьте себе слои денег на пенсионных счетах

Даже если кажется, что все ваши деньги собраны вместе на ваших инвестиционных счетах, подумайте о своих инвестициях или пенсионных счетах по слоям, чтобы различать, по-настоящему живя за счет инвестиций, от вывода инвестиционного капитала.

Это очень важная концепция, которая вызывает недоумение у многих инвесторов, поэтому давайте рассмотрим пример этого слоеного пирога, чтобы продемонстрировать это.

Представьте себе 3 слоя богатства на ваших инвестиционных счетах, опять же, как в шоколадном торте.

Уровень благосостояния 1 — Только инвестиционный доход

На верхнем уровне ваших инвестиционных счетов у вас есть дивиденды или другой доход, например проценты по облигациям. Отсюда расходы — это буквально жизнь за счет инвестиций, поскольку вы используете только тот доход, который приносит вам ваших инвестиций.

Думайте об этом как о самом верхнем слое торта, который полностью состоит из шоколада. Верхний слой глазури обычно тоньше других слоев, но все мы знаем, что это лучшая и самая насыщенная часть.

Как и слой шоколадной глазури для торта, слой 1 является наиболее желательным способом заработать на вложениях. Это связано с тем, что вы можете оставить на счете как весь прирост капитала, так и прошлые сберегательные вклады, чтобы продолжать увеличивать богатство.

Это буквально все равно, что съесть свой торт и съесть его.

Но есть недостаток, как если бы вы взяли вилку и сняли верхний слой густой глазури. Недостатком является то, что жизнь за счет инвестиций только за счет дохода не принесет большинству инвесторов в акции и облигации большого дохода, на который можно жить.

Как видите, для того, чтобы жить хорошо, требуется очень большая сумма денег на ваших инвестиционных счетах, высокодоходные инвестиции или и то, и другое, чтобы обеспечить достаточный доход для жизни большинства людей. Это усугубляется тем фактом, что за последнее десятилетие процентные ставки упали до нуля.

Это лишь одна из многих причин, по которым старая пенсионная модель с выводом на пенсию 4% менее надежна, чем она была более двух десятилетий назад, когда она впервые стала популярной.

Инвестиционная доходность и размер счета

Как вы можете видеть из формулы и двух приведенных выше примеров для дохода от 1000000 и 500000 долларов, сумма денег, типы ваших инвестиций и доход, который они зарабатывают, определяют, сколько денег вы нужно жить за счет своих инвестиций , не исчерпывая в конечном итоге денег.

Но если вы можете жить за счет обледенения или Уровня 1, вам даже не придется касаться своих сбережений. Это потребовало изменения взглядов на пенсионное инвестирование, которое поразило нас два десятилетия назад! Это осознание привело нас к переходу к более чем традиционному портфелю акций и облигаций, основанному на стандартном распределении активов.

В приведенных ниже примерах давайте изменим доходность инвестиционного дохода и сумму денег в инвестициях, чтобы лучше продемонстрировать этот момент, и исследуем потенциальные способы жить за счет инвестиций с меньшими сбережениями.

Вы видели приведенные выше примеры с 3% от дивидендов дохода на 1 000 000 долларов или 30 000 долларов в год, но давайте расширим эту формулу на другие альтернативные инвестиции. Помните, что мы рассматриваем только доход , а не прирост капитала . Это дает возможность жить за счет инвестиций, оставляя капитал нетронутым для накопления и / или использования, когда вам 85, а не 65!

Уровни счета для жизни за счет инвестиций

Уровень	Происхождение
Доход	Дивиденды по акциям, проценты по облигациям
Прирост капитала	Увеличение стоимости активов	Первоначальные депозиты на счете

Примеры более высокой инвестиционной доходности

Для инвестора с более доходными акциями на 1 миллион долларов США и «немного» альтернативными инвестициями, такими как привилегированные акции, акции с более высокими дивидендами, возможно, некоторые доходы MLP или REIT при доходности 7% годовой доход составит 70 000 долларов в год.

Обратите внимание, что эти активы будут колебаться в цене, как и все акции и почти все облигации.

Давайте посмотрим на другой пример инвестиций, приносящих доход. С недвижимостью немного сложнее из-за финансирования, расходов и налоговых льгот, но давайте рассмотрим упрощенный пример, чтобы доказать это.

Инвестор, вложивший миллион долларов в аренду недвижимости с доходностью 10% после вычета расходов, получит 100 000 долларов в год инвестиционного дохода.

Другой пример — инвестор в акции, который продает покрытые колл-опционы на владение акциями.Она могла легко получать доход в размере 10% в год от продажи опционов колл на 1 миллион долларов, вложенных в акции, зарабатывая 100 000 долларов в год. О продаже покрытых звонков мы поговорим подробнее позже в этом посте.

Щелкните здесь, чтобы прочитать мои сообщения Действительно ли работает жизнь за счет оплачиваемых звонков?

Помните, что сумма инвестиционного дохода является функцией доходности инвестиций и суммы денег, которые вы вложили в активы, приносящие доход. Мы можем просто сместить переменную доходности, чтобы существенно повлиять на то, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций.

Влияние этого на доход может быть сопоставимо с результатом десятилетних или более постоянных усилий, направленных на то, чтобы сэкономить деньги и инвестировать их.

Обратите внимание, что для большинства традиционных пассивных инвесторов в акции и облигации доходность диверсифицированного портфеля в наши дни составляет около 2%, если это так много. И даже большинство фондов акций, ориентированных на доход, на момент написания этой статьи приносили лишь от 2% до 3%. Опять же, облигации почти ничего не приносят и несут серьезный инфляционный риск.

Хорошо то, что, хотя сумма вложенных денег и получаемая доходность не всегда полностью находятся под вашим контролем, они, безусловно, находятся под вашим влиянием, проявляя инициативу в качестве инвестора и тщательно выбирая качественные, более прибыльные инвестиции, если вы предпочитают жить только за счет инвестиционного дохода (вместо того, чтобы тратить свои сбережения).

Такие активные инвесторы могут получить более высокую доходность, облегчая жизнь за счет инвестиций с меньшими сбережениями.

Теперь мы выяснили, почему доходность инвестиций так важна для определения того, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций. Мы рассмотрели положительный, но незначительный уровень дохода ваших инвестиционных счетов. Затем давайте рассмотрим следующий уровень, который может служить отличным резервным источником пенсионного дохода.

Уровень 2 — Инвестиционный доход плюс прирост капитала

Предположим, что, как и большинство инвесторов, доход, полученный от ваших инвестиций, не обеспечивает достаточного дохода для жизни.Это означает, что вам нужно окунуться в следующий слой.

На следующем нижнем уровне вы отмените хотя бы часть прироста капитала (роста) из инвестиций. И это может хорошо работать для многих инвесторов, особенно во время длинных бычьих рынков.

Но вам нужно понять, как это работает, чтобы определить, хотите ли вы полагаться на прирост капитала (в дополнение к доходу), чтобы получить точную оценку того, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций. В противном случае вы можете потратить слишком много из этого важного слоя своих сбережений и в конечном итоге у вас закончатся деньги, или, наоборот, вы будете жить слишком экономно, чтобы радоваться жизни.

Снова обращаясь к нашему примеру с слоеным пирогом, уровень 2 — это богатый кремовый центр. Это не нижний фундамент (ваши сберегательные вклады), но и не совсем уровень дохода.

Важно отметить, что на уровне 2 увеличивается стоимость ваших инвестиций (прирост капитала). Вы должны принять осознанное решение, если вам удобно жить (тратить) на этом уровне.

Идеальная ситуация, когда вы живете за счет инвестиций, когда все деньги тратятся сначала сверху, или уровня дохода, а затем, когда это необходимо, опускаются на уровень 2, но не постоянно.

Чем дольше вы инвестируете в активы, стоимость которых растет, тем больше будет уровень 2, как вы увидите ниже. Например, за десятилетия стоимость акций может значительно возрасти, в результате чего этот средний слой станет огромным.

Это накопление богатства за счет запасов. Однако, как видите, для достижения этой цели могут потребоваться десятилетия дисциплины, а также благоприятные рыночные и экономические условия.

Опять же, помните, что прирост капитала — это сумма, на которую ваши инвестиции увеличились в стоимости с момента их покупки .Например, если вы покупаете инвестицию по цене 100 долларов за акцию, а ее стоимость увеличилась до 150 долларов за акцию, вы получите прирост капитала в размере 50 долларов.

Здесь важно отметить, что если вы продадите акции, вы получите реальный прирост капитала. Если вы продолжите держать акции после того, как они увеличились в стоимости, у вас будет нереализованный прирост капитала, который впоследствии может быть потерян, если стоимость снизится.

Пример жизни за счет дохода и прироста капитала

Давайте представим этот дом с реальным примером жизни за счет дохода от инвестиций и, по крайней мере, некоторого прироста капитала.

Допустим, вы зарабатываете 5000 долларов в месяц за счет дивидендов по акциям на своем пенсионном сберегательном счете. Предположим также, что это ваши обычные ежемесячные расходы на инвестиции. Другими словами, вы живете на дивиденды. (Для простоты представим, что дивиденды распределяются равномерно каждый месяц, что в действительности не является обычным явлением.)

Каждый год вы совершаете приятное путешествие. Через месяц вы решаете отправиться в путешествие по Европе всей семьей. Если вы похожи на меня, вы летите с бесплатными милями и останавливаетесь в некоторых удивительных недорогих небольших гостиницах и виноградниках, так что общая стоимость поездки составляет всего 10 000 долларов.

Вы получили дивидендный доход в размере 5000 долларов США, который уже зачислен на ваши обычные ежемесячные расходы в этом месяце. Вы смотрите на свои вложения и видите, что у вас есть акции Apple, стоимость которых с годами выросла с вашей первоначальной стоимости в 10 000 долларов до текущей стоимости в 20 000 долларов. Вы решили продать акции Apple на сумму 10 000 долларов.

В результате у вас есть (реализованный) прирост капитала в размере 10 000 долларов США в этом примере . Вы потратите эти деньги на поездку. Кроме того, вы использовали инвестиционного дохода в размере 5000 долларов США для оплаты обычных счетов дома в этом месяце.

Ваши общие расходы в размере 15 000 долларов в этом месяце были связаны как с обычным инвестиционным доходом, так и с приростом акционерного капитала Apple.

Используя нашу аналогию с тортами, вы съели шоколад на верхнем слое, а затем окунулись в сливочный кусочек в том же месяце, чтобы профинансировать поездку в Европу. (Звучит восхитительно!)

Прочтите мою статью «Рост благосостояния против доходов», чтобы узнать больше об этом.

Постоянный инвестиционный доход

На этом этапе вы можете задаться вопросом о типичных правилах вывода пенсионных средств, о которых вы читали, о том, где вы получаете постоянные суммы каждый месяц.Эти изъятия могут и часто превышают уровень 1 или инвестиционный доход.

Этот метод вывода средств очень популярен в традиционном пенсионном планировании (в дополнение к аннуитетам), поэтому я остановлюсь на нем здесь. Как вы, возможно, видите, идеальный (но не самый популярный) план для большинства пенсионеров — это жить за счет инвестиционного дохода, а не снимать пенсионные сбережения, чтобы им не приходилось тратить свои сбережения, особенно если они выходят на пенсию раньше срока.

Если вы хотите узнать, какой у вас доход от инвестиций и насколько вы близки к тому, чтобы жить за счет своих инвестиций, примите участие в моем конкурсе «Жизнь за счет инвестиций», начиная с видео ниже.Обязательно загрузите PDF-файл Living Off Investments здесь, чтобы вы могли заполнять его прямо во время просмотра.

Нет прироста капитала

Независимо от метода, используемого для жизни на пенсии, во время медвежьих рынков могут быть периодические периоды, когда пенсионер не имеет прироста капитала на счете и должен продавать инвестиции с убытком. Это когда жизнь за счет инвестиций на Уровне 2 становится сложной, вынуждая пенсионеров тратить инвестиционный доход, прирост капитала и, возможно, также свои первоначальные сберегательные вклады.

К счастью, годы накопления инвестиционного дохода и прироста капитала часто могут хотя бы частично исправить эту ситуацию.

Последовательность риска возврата для пенсионеров

Другой фактор, влияющий на то, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций, — это, конечно же, время. Частота покупки и продажи акций на счете влияет на наличие прироста капитала.

Другими словами, долгосрочный инвестор по покупке и удержанию акций, который присутствует на рынке в течение десятилетий, будет накапливать и увеличивать прирост капитала.Инвестор, который часто покупает и продает акции, вероятно, этого не сделает. Однако инвестор с более высоким оборотом мог реинвестировать этот прирост капитала в большее количество акций или в другое место, тем самым увеличив чистую стоимость активов.

Инвестор, который вкладывает крупную сумму непосредственно перед медвежьим рынком, также, вероятно, понесет капитальные убытки (нереализованные или реализованные) на своем счете.

Это настолько реальный фактор, что он получил название «Риск последовательности возврата». Исследования показывают, что если инвестор столкнется с медвежьим рынком незадолго до или после выхода на пенсию, это уменьшит вероятность того, что его пенсионные деньги сохранятся в течение запланированного периода выхода на пенсию.

Другими словами, важны циклы фондового рынка как до выхода на пенсию, так и после нее. Они также, к сожалению, находятся вне нашего контроля.

Инвестиционные денежные уровни

Защитная сетка на случай отсутствия ценных бумаг для продажи с приростом капитала заключается в том, чтобы пенсионер использовал наличные деньги (денежный рынок) или активы, которые имеют тенденцию расти во время рецессий или медвежьих рынков, чтобы выжить. Вот почему так важно иметь часть чистой стоимости инвестиций, которая не коррелирует (движется в противоположных направлениях) с акциями, особенно когда вы живете за счет инвестиций.

Поскольку акции становятся переоцененными во время бычьих рынков, может иметь смысл даже увеличивать денежные средства, облигации или другие активы, даже если доходность иногда ниже в краткосрочной перспективе. Это противоречит интуиции, когда акции растут, но это, естественно, снижает инвестиционный риск и обеспечивает большую подушку во время медвежьих рынков и может даже привести к прибыли, а не к снижению производительности.

Распределение денег между акциями и облигациями — одно из главных достоинств пассивного инвестирования со стандартной моделью распределения активов, поскольку качество облигаций обычно растет во время медвежьих фондовых рынков.

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост Как на вас повлияет крах фондового рынка?

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост Сколько денег у меня должно быть наличными?

Облигации против денежных средств для инвестиционных фондов

Какие активы увеличиваются в цене во время медвежьих рынков? Защитные инвестиции делают так, как вы можете прочитать в моем посте Что такое защитные инвестиции?

Опять же, типичный портфель, основанный на распределении активов, включает облигации. Поскольку казначейские облигации США увеличиваются в цене, когда акции падают в цене (или имели в прошлом), облигации вполне могут обеспечить прирост капитала.

Многие инвесторы считают золото защитным активом. Золото часто растет во время медвежьих рынков, но не так последовательно, как облигации. Вы можете прочитать об этом в моем посте «Акции, которые выросли в 2008 году», «Облигации и золото».

Вы также можете посмотреть мое видео о золотом и медвежьем рынках.

Или щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост Какой процент денежных средств должен быть в моем портфеле?

Теперь давайте посмотрим на уровень 3 ваших инвестиционных счетов.

Уровень 3 — доход, прирост капитала плюс экономия

Как упоминалось ранее, расходы на следующем и последнем нижнем уровне включают в себя расходование вашего инвестиционного капитала или сбережений в дополнение к расходам дохода и прироста капитала.Здесь вы тратите с трудом заработанные деньги, бонусы или деньги, полученные в результате наследства, которые вы потратили на то, чтобы положить их на свои инвестиционные счета.

Другими словами, говоря о нашем восхитительном слоеном пироге, вы едите слой шоколадной глазури вверху, сливочный кусочек посередине и, по крайней мере, часть нижнего слоя торта.

Как видите, в идеале вам не нужно тратить деньги на этом уровне, по крайней мере, не раньше, чем выйдете на пенсию. Лучше всего сохранить этот фундаментный слой на потом, если ваши числа указывают на вероятность того, что у вас закончатся деньги.

Проблемы с проживанием за счет инвестиций

Большинство планов по проживанию за счет инвестиций основаны на снятии верхнего уровня дохода и прироста капитала и предоставлении вам денег на жизнь, или Уровень 2. Это идеальный вариант, когда экономические и рыночные условия благоприятны для это и для состоятельных физических лиц с большими инвестиционными счетами.

Но может возникнуть несколько проблем, о которых вы захотите узнать, чтобы с большей точностью спланировать сумму денег, которая вам понадобится, чтобы жить за счет инвестиций.

Инвестиции в фондовый индексный фонд

Стоит повторить, что масса инвесторов вкладывается в индексные фонды с дивидендной доходностью менее 2% на момент написания этой статьи. Это означает, что по большинству инвестиционных портфелей создается небольшой доход.

Эта проблема может быть решена путем перевода части средств в более высокодоходные дивидендные акции, фонды или другие высокодоходные активы.

Покрытые коллы увеличивают доходность акций

Обратите внимание, что некоторые проактивные инвесторы, финансовые консультанты и фонды продают покрытые коллы, поскольку это увеличивает сумму прямого дохода от акций, хотя иногда и ограничивает прирост капитала.

Продажа опционов колл, покрытых деньгами, по долгосрочным акциям может стать отличным источником в основном пассивного дохода. Если это делается внутри IRA, это может быть сделано без риска спровоцировать прирост капитала от долгосрочных владений акциями, если будут исполнены опционы колл.

Конечно, доход будет оставаться внутри IRA, но его можно согласовать с Требуемым минимальным распределением, когда это уместно, в качестве решения.

Даже если взимаются налоги, продажа покрытых звонков может сделать этот верхний слой дохода вдвое более толстым.Опять же, если вы все равно инвестируете в акции, продажа покрытых колл-опционов может иметь смысл для многих инвесторов, поскольку они могут удвоить или даже в четыре раза увеличить доход от акций, не увеличивая риск фондового рынка .

Просто помните, что загвоздка в том, что автор покрытого колла может упустить прирост капитала, ЕСЛИ цена акции вырастет выше цены исполнения опциона. Однако доход от коллов — это птица в руке, в то время как потенциальный прирост капитала — в кустах.

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост «Как жить за счет инвестиций» с более подробной информацией об этом.

♦ Income Stream Tip : Внимание — базовые стратегии покрытого колла лучше всего работают на боковых или растущих рынках.

Самый популярный и традиционный план для пенсионеров, позволяющий жить за счет инвестиций, — это пенсионные выплаты, поэтому давайте рассмотрим этот вопрос дальше.

Способы выхода на пенсию

Важно более подробно рассмотреть вопрос о выходе на пенсию, потому что большинство пенсионных планов основано на их использовании. Но, кроме того, успех вывода на пенсию, обеспечивающего средства на всю жизнь, зависит от трех уровней, о которых говорится в публикации, поэтому очень важно понимать это как лидера или генерального директора вашего богатства.

Снятие средств при выходе на пенсию может происходить с Уровня 1, 2 или 3 в зависимости от того, как выросли ваши инвестиции с момента выхода на пенсию, от получаемой вами доходности и от того, сколько денег у вас есть.

4% Вывод на пенсию

Последовательный метод вывода, который обычно связан с выходом на пенсию, состоит в том, чтобы снимать 4%, скорректированные (увеличенные) с учетом инфляции, каждый год, чтобы прожить. Этот метод был очень распространен с 1990-х годов для пенсионеров.

При использовании этого метода пенсионер ежегодно снимает 4% со своего инвестиционного счета, чтобы жить.Сумма ежегодно корректируется с учетом инфляции, что увеличивает неопределенность метода выхода на пенсию.

2% вывод на пенсию

Важно отметить, что многие считают правило вывода 4% слишком агрессивным. Дальнейшие исследования показали, что пенсионер, снимающий 4%, может остаться без денег, если пенсионеры столкнутся с еще одним тревожным десятилетием, таким как десятилетие 2000-х годов. Это приведет к возникновению риска для многих пенсионеров, как описано ранее.

Это потому, что у многих пенсионеров исчез уровень 2! И слой 3 пострадал с тех пор из-за более низких процентных ставок.

В результате было предложено изъятие от 2% до 3% вместо 4%.

Это демонстрирует, что безопасная сумма вывода варьируется в зависимости от рыночных тенденций в течение времени непосредственно до и после выхода на пенсию.

Прочтите мой пост «Предсказатели медвежьего рынка», чтобы узнать больше об этом OR ..

Щелкните здесь, чтобы прочитать мой пост Стратегии выхода на пенсию — работают ли они?

Как вы относитесь к жизни за счет инвестиций за счет дохода против прироста капитала против сбережений

Давайте свяжем все это воедино.

В то время как все деньги (дивиденды, прирост капитала и капитал) объединены в вашем аккаунте, когда вы думаете о жизни за счет инвестиций на разных уровнях, вы сначала захотите посмотреть, сможете ли вы жить только за счет инвестиционного дохода.

Это позволяет вам чувствовать, что вы не тратите свои кровно заработанные деньги каждый раз, когда оплачиваете счета, поскольку на самом деле это не так. Вы тратите то, что зарабатывают для вас.

В противном случае расходы с ваших инвестиционных счетов могут быть очень пугающими и вызывать чувство вины.

Но на уровне 1 ваши деньги работают на вас и выплачивают вам доход.

Опять же, формула для расчета, сколько денег вам нужно, чтобы жить за счет инвестиций на уровне 1, проста, как вы видели ранее. Вы можете оценить это сейчас с вашими инвестициями или проверить брокерскую выписку за прошлый год на своих инвестиционных счетах, чтобы узнать, какой инвестиционный доход вы получили в прошлом году.

На следующем уровне, Уровне 2, который включает в себя прирост капитала, ваши деньги также работали на вас, чтобы вы могли заработать больше денег.Для большинства людей расходы на этом уровне не так удобны, как расходы на уровне доходов, за исключением тех, у кого очень высокий собственный капитал.

Но расходование дохода и прироста капитала, Уровни 1 и 2, тем не менее, может работать, если либо на инвестиционном счете есть значительные средства, либо если прирост капитала является постоянным и выше среднего. Это подчеркивает важность хорошей окупаемости инвестиций.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше об этом в моем сообщении Сколько денег вам нужно, чтобы выйти на пенсию?

На следующем уровне расходов, Уровне 3, вы тратите с трудом заработанные деньги, которые являются вашим капиталом.Это ваши сбережения.

Тратить сбережения пугает большинство людей, за исключением людей с очень большим состоянием.

Влияние на уровни пенсионных счетов

Хорошо то, что вы можете увеличить уровни пенсионных счетов, особенно уровень дохода, чтобы повлиять на то, можете ли вы жить за счет своих инвестиций и как это делать.

Средний уровень, прирост капитала, у большинства инвесторов может увеличиться за годы. В качестве альтернативы, это может быть сделано с успешным проактивным инвестированием в более короткие сроки.Однако помните, что есть много факторов, которые находятся вне нашего контроля в создании прироста капитала, такие как экономика и циклы фондового рынка.

А нижний слой — это просто то, что вы экономили годами.

Если вы разочарованы, знайте, что это тоже может значительно увеличиться за счет создания новых потоков дохода на основе навыков, активного инвестирования или изменения образа жизни, например сокращения штатов. (Мы постепенно полностью заменили предыдущий доход от работы на наши альтернативные источники дохода.)

Нажмите здесь, чтобы посмотреть мое видео по теме «Создание благосостояния после 50».

C4

Возможности жить за счет инвестиций

Вы можете быть разочарованы тем, что никогда не сможете жить за счет инвестиций. Я понимаю, как я был там, но вы почти всегда можете контролировать свою способность жить за счет своих инвестиций.

Как общество, мы были убеждены в том, что это чья-то ответственность, например, правительство, ваш финансовый советник или работодатель, чтобы вы могли жить за счет инвестиций в один прекрасный день, что просто «выход на пенсию» по другому имени. .Этот образ мышления унаследовал от предыдущего поколения, когда корпорации или правительство часто предоставляли больше пенсионного финансирования, продолжительность жизни была короче, а доходность облигаций была выше.

Теперь это моя и ваша ответственность — иметь возможность жить после того, как закончится стабильная зарплата. С этим принятием приходит множество вариантов, доступная информация и альтернативные инвестиции, чтобы жить за счет инвестиций проще, чем когда-либо прежде.

Все эти возможности открыли прекрасные возможности для финансирования ваших расходов на жизнь и накопления богатства там, где их просто не существовало для предыдущих поколений.Всего несколько десятилетий назад у вас был только пенсионный счет, контролируемый вашим работодателем, возможно, биржевой маклер, и старые новости из бумажных изданий, чтобы инвесторы могли увеличить свое богатство.

Теперь вы можете провести современное инвестиционное исследование в течение нескольких секунд, выбрав текст, аудио или видео. Вы можете узнать, как инвестировать во что угодно, в том числе как инвестировать в аренду недвижимости, продавать покрытые звонки или находить качественные высокодоходные акции в течение выходных.

И если подумать немного нестандартно, вы можете создать онлайн-бизнес за 25 долларов, который выходит на глобальный рынок, где вы можете продавать свои навыки или продукты.

Эта информация может сильно повлиять на ваше финансовое существование. Возможности здесь для всех, кто хочет ими воспользоваться.

Если формула инвестирования, приведенная в первом параграфе, не позволяет вам жить за счет инвестиций так быстро, как вы хотите, сделайте что-нибудь с этим. Выберите одну или две возможности для обогащения и / или получения дохода, которые соответствуют вашим навыкам, ресурсам и образу жизни. Тогда дерзайте.

Расходы на жизнь — основа для инвестиций в жизнь

До сих пор я сосредоточился на входящих и исходящих деньгах или расходах.На этом я предпочитаю сосредоточиться, потому что потенциал роста намного больше, если вы получите доход, а не сократите расходы. Постоянное сокращение бюджета имеет ограниченный потенциал и, откровенно говоря, не приносит удовольствия.

По нашему опыту, увеличение потоков доходов было очень приятным.

Это правда, что сумма денег, которая вам нужна для жизни за счет инвестиций, в первую очередь зависит от ваших расходов на образ жизни. Вот почему имеет смысл сначала уточнить, какой образ жизни вы действительно хотите, и сколько денег вам понадобится для его финансирования, прежде чем делать какие-либо вычисления.

Здесь мне нравится начинать с моих клиентов по финансовому коучингу, потому что иногда жизнь, которую мы действительно хотим, стоит намного меньше, чем мы думали, а иногда и дороже. Все дело в приоритетах.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о приоритетах и ​​постановке финансовых целей в моем сообщении «Как управлять богатством».

Еще два инвестиционных уровня

Следует упомянуть еще два уровня, которые являются частью большинства инвестиционных счетов. Я уже затронул их, но хочу остановиться на них подробнее.Это не четкие слои, но их очень важно учитывать, особенно если вы пытаетесь жить за счет инвестиций сейчас или позже.

Объединение доходов и прибылей

Вместо слоев этот «ингредиент» объединяется с существующими слоями. Это может сильно повлиять на то, сколько богатства вы накопите.

Это компаундирование. Деньги, которые вы вкладываете, складываются как из дохода, так и из прибыли. Чем больше денег вы потратите, тем меньше будет сложностей.

Компаундирование оказывает большое влияние.Он проникает в другие ваши слои и без труда создает богатство. Мы можем приравнять рецептуру к посыпке шоколадной стружки.

Инфляция

Инвестиционные активы увеличиваются в цене просто из-за инфляции. Это несколько несущественно, поскольку вы мало что можете сделать для контроля над инфляцией. Однако важно осознавать эту реальность, потому что увеличение стоимости активов из-за инфляции нереально.

Не только это, но, к сожалению, инвесторам приходится платить налоги (и сборы) на рост стоимости из-за инфляции.Однако инвесторы не получают реальной выгоды от этого увеличения стоимости, потому что их деньги уменьшились в цене на величину инфляции.

Сводка

Рассмотрев уровень, на котором вам удобно тратить, и поиграв со своими числами, вы получите лучшее представление о том, сколько денег вам понадобится, чтобы жить за счет своих инвестиций, на выбранном вами уровне.

Это настоящая финансовая независимость.

Не стесняйтесь поделиться этим сообщением с другими в социальных сетях.Спасибо за то, что посетили мой вебсайт!

Информация на этом веб-сайте предназначена только для образования и не может быть истолкована как личный финансовый совет.

сообщить об этом объявлении

Как инвестировать $ 200 000 | Лучшие способы заработать деньги Инвестирование 200 000 долларов

Когда вы задаетесь вопросом, как вложить 200 000 долларов, это определенно хороший знак. В конце концов, наличие такой суммы для инвестирования означает, что вы находитесь на быстром пути к созданию долгосрочного богатства. Это особенно верно, если вы можете вложить 200000 долларов и оставить это в покое на десять или два года, давая сложным процентам достаточно времени и места для выполнения своей работы.

Но сколько вы можете получить, если сегодня разумно вложите 200 000 долларов?

Это действительно зависит от , как вы вкладываете свои деньги и от средней прибыли, которую вы получаете. Если бы вы нашли способ инвестировать 200 000 долларов и могли бы позволить ему получить 6% прибыли в течение 20 лет, у вас будет 641 427,09 доллара после двух десятилетий роста. С другой стороны, если вам удастся получить 10% прибыли, вы получите в конце следующих двух десятилетий с 1 345 499,99 долларов.

Как инвестировать 200 000 долларов С сегодняшнего дня

Тем не менее, настоящая проблема заключается в том, чтобы выяснить, как инвестировать сотни тысяч долларов.Как финансовый советник, я предлагаю распределить инвестиции в размере 200 000 долларов США на несколько разных сегментов. Таким образом, вы можете диверсифицировать свои инвестиции в размере 200 000 долларов США и увеличить риски в различных областях финансов, которые имеют потенциал для роста.

Хотя распределение ваших личных инвестиций может и должно варьироваться в зависимости от вашего возраста, ваших инвестиционных целей и того, чего вы надеетесь достичь, вот несколько основных рекомендаций и способов распределения, которые следует учитывать.

1. Инвестируйте в фондовый рынок

Предлагаемое распределение: От 40% до 50%

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Фондовый рынок — это то место, где большинство из нас за исключением пенсионных планов, в основном за счет использования пенсионных планов с льготным налогообложением, таких как 401 (k), SEP IRA или Solo 401 (k).Тем не менее, вы также можете инвестировать в акции, облигации, индексные фонды и любые другие ценные бумаги с помощью брокерского счета.

Хотя брокерские счета не предлагают никаких налоговых льгот, у вас есть возможность инвестировать в любое количество акций, ETF и т. Д. Кроме того, брокерский счет, который вы открываете, значительно более ликвиден, чем любой пенсионный план с налоговыми льготами.

Там, где на большинстве пенсионных счетов начисляются штрафы, если вам нужно снять средства до пенсионного возраста, вы можете продавать акции и другие ценные бумаги и получать доступ к своим деньгам без штрафных санкций, когда захотите.Когда вы это сделаете, вам просто нужно будет учесть налог на прирост капитала.

Как начать: M1 Finance — популярное приложение, которое упрощает инвестирование в акции, облигации и ETF. Вы можете настроить автоматические торги, и вы можете широко распределять первоначальную сумму инвестиций благодаря наличию дробных долей.

Он также позволяет вам выбрать тщательно подобранный «пирог» инвестиций, который уже разработан для достижения конкретной инвестиционной цели. Лучшая часть? Когда вы открываете счет M1 Finance, вы можете инвестировать без каких-либо комиссий или комиссионных сборов.

Для кого лучше: Инвестиции в акции, облигации, ETF и другие ценные бумаги могут хорошо работать для любого инвестора, но особенно для тех, кто может позволить своим деньгам расти с течением времени.

Плюсы фондового рынка	Минусы фондового рынка
Возможность получения справедливой или отличной доходности с течением времени	Инвестирование в отдельные акции может быть рискованным
Способность диверсифицироваться в нескольких секторах экономика	Вы можете потерять часть или все свои вложения
Вы можете инвестировать «ленивым» способом, выбрав индексные фонды или ETF.

Также рассмотрите возможность проверить Stash and Robinhood, чтобы сравнить свои варианты.

2. Инвестиции в недвижимость

Предлагаемое распределение: от 10% до 15%

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Рост и доход

Инвестиции в недвижимость могут иметь большой смысл , но это особенно верно, если вам не нужен доступ к своим деньгам сразу. Вы можете приобрести инвестиционную недвижимость и позволить арендаторам выплатить вашу ипотеку со временем, после чего их ежемесячные арендные платежи будут работать как пассивный источник дохода.

Вы также можете инвестировать в любое количество платформ недвижимости или в инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Платформы для инвестирования в недвижимость позволяют вам получить некоторые преимущества инвестирования в недвижимость без работы арендодателя.

Как начать: Платформа, известная как Fundrise, позволяет легко инвестировать в недвижимость, не оформляя ипотеку или не ища новых арендаторов. С Fundrise вы можете инвестировать в стартовый портфель всего за 500 долларов. Ваши инвестиции распределены по разным коммерческим и жилым объектам, которые профессионально выбраны менеджерами платформы.

Несмотря на то, что доходность со временем меняется, Fundrise принес инвесторам среднюю доходность 9,47% в 2019 году. Прочтите мой обзор Fundrise для получения более подробной информации.

Для кого лучше: Fundrise идеально подходит для тех, кто хочет выйти на рынок недвижимости, не выполняя работу арендодателя.

Профи Fundrise	Недостатки Fundrise
Минимальный баланс в размере 500 долларов США, необходимый для начала работы	Ваши инвестиции неликвидны, и для доступа к вашим денежным средствам могут потребоваться месяцы
Исключительная прибыль на данный момент (средняя доходность 9.47% в 2019 г.)	Возврат не гарантируется
Инвестируйте в недвижимость без вмешательства пользователя

Realty Mogul — еще один вариант, который следует рассмотреть при сравнении компаний.

3. Инвестируйте в криптовалюту

Предлагаемое распределение: 5%

Уровень риска: Высокий

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Хотя многие думали, что криптовалюта никогда не получит широкого признания, похоже, что это не тот случай.Вы можете использовать криптовалюту, такую ​​как Биткойн, для совершения платежей в большем количестве мест, чем когда-либо прежде, и банкоматы Биткойн появляются во всем мире.

Из-за широкомасштабного внедрения Биткойна, в частности, некоторые отраслевые эксперты предположили, что один биткойн будет стоить 200000 долларов или больше в течение нескольких лет.

Любой может инвестировать в биткойн или другие криптовалюты, такие как Ethereum или LiteCoin, через приложение для криптовалюты. Эти приложения надежно хранят вашу криптовалюту, пока вы не будете готовы торговать или продавать.

С чего начать: BlockFi — это лучшая платформа для покупки криптовалют, но она также позволяет вам получать проценты с ваших криптовалютных депозитов. Фактически, проценты по криптовалютным депозитам начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно, а некоторые виды криптовалюты предлагают доходность до 8,6% годовых.

Для кого: Криптовалюта — это разумный вариант инвестирования для всех, кто хочет диверсифицироваться за пределами традиционных инвестиций. Однако вам понадобится мужество, чтобы пережить множество взлетов и падений, поскольку криптовалюта невероятно нестабильна.

Плюсы криптовалюты	Против криптовалюты
BlockFi упрощает инвестирование в несколько криптовалют	Вы можете потерять все свои инвестиции
Вы можете покупать, продавать или торговать с помощью мобильного приложения	Криптовалюта имеет относительно короткую историю
Зарабатывайте проценты со своих криптовалютных депозитов	Кривая обучения, чтобы начать работу

4.Купить бизнес

Предлагаемое распределение: Различается

Уровень риска: Высокий

Инвестиционная цель: Доход

Покупка бизнеса определенно не для всех, и это правда, что эта инвестиционная стратегия намного больше «рук» на », чем другие. Однако инвестирование в бизнес дает вам возможность построить что-то, что может приносить долгосрочный доход на годы или десятилетия.

Вы можете даже построить свой бизнес настолько, чтобы другие люди могли управлять им от вашего имени.В этот момент вы можете наблюдать за общим планированием и получать пассивный доход на всю жизнь.

Как начать: Хотя вы можете купить франшизу или купить местный бизнес в вашем районе, я предлагаю рассмотреть возможность покупки онлайн-бизнеса через Flippa. Этот сайт позволяет вам выбирать полностью разработанные веб-сайты, доменные имена и другие онлайн-компании. Затем вы можете использовать эти сайты для получения пассивного дохода за счет рекламы, партнерского маркетинга, продаж продуктов и т. Д.

Еще лучше, вы можете начать свой собственный онлайн-бизнес всего за 1000 долларов в некоторых случаях.Этот вариант требует серьезного исследования, чтобы найти онлайн-бизнес, с которым вы можете работать и монетизировать с течением времени.

Не думаете, что у вас это получится? Я искренне верю, что каждый может найти способ получить хоть какой-то доход за счет веб-трафика и различных методов онлайн-маркетинга. Мое руководство о том, как зарабатывать деньги на блогах, объясняет все различные стратегии монетизации, которые можно выполнять дома и в свободное время.

Для кого подходит: Покупка онлайн-бизнеса — разумный вариант для всех, кто не против поработать, чтобы начать работу.Отсюда онлайн-бизнес отлично подходит для пассивного дохода или для людей, которые надеются построить что-то, что они могут впоследствии продать с прибылью.

Профессионалы онлайн-бизнеса	Минусы онлайн-бизнеса
Вы можете начать работу с небольшими финансовыми вложениями	Кривая обучения, чтобы начать работу
Используйте свои творческие таланты для развития пассивный доход	Нет гарантии успеха
Неограниченный потенциальный доход

5.Инвестиции в золото

Предлагаемое распределение: от 10% до 15%

Уровень риска: Средний

Цель инвестирования: Диверсификация

Многие эксперты считают, что инвестирование в золото и другие драгоценные металлы имеет решающее значение, в основном потому, что они опционы обеспечивают защиту от инфляции. Многие инвесторы также обращаются к золоту во время экономических спадов, что повышает его цену и увеличивает стоимость ваших инвестиций.

Как начать: Существует множество онлайн-платформ, которые позволяют легко инвестировать в физическое золото, и вы даже можете объединить свои покупки золота в IRA.Например, Orion Metal Exchange позволяет инвестировать в золото в рамках IRA. Другие поставщики, такие как Oxford Gold Group, Lear Capital и Goldco, также позволяют клиентам покупать физическое золото.

Для кого лучше: Инвестиции в золото могут иметь смысл для всех, кто обеспокоен рыночными потрясениями. Инвесторам, желающим приобрести ценные товары, выдержавшие испытание временем, следует также подумать о золоте.

Gold Pros	Gold Cons
Цены на золото имеют тенденцию расти в течение длительного периода времени	Физическое золото может быть потеряно или украдено
Помогает диверсифицировать ваш портфель	Might не обеспечивает ожидаемой прибыли
	Может быть непостоянным в краткосрочной перспективе

6.Открыть Solo 401 (k)

Предлагаемое распределение в%: Различается

Уровень риска: Различается

Цель инвестирования: Долгосрочный рост

Если у вас есть собственный бизнес или вы занимаетесь самообслуживанием доход от работы, вы можете отложить большую часть дохода для выхода на пенсию, используя Solo 401 (k). Этот тип счета позволяет инвесторам откладывать на пенсию намного больше, чем это возможно с 401 (k). Взносы также производятся на льготной налоговой основе, поэтому вы можете снизить свой налоговый счет в год, когда вносите взносы.

Solo 401 (k) позволяет владельцам малого бизнеса и самозанятым работникам откладывать до 100% своей компенсации до 19 500 долларов США в 2021 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше).

Между тем, вы также можете вносить до 25% компенсации в качестве своего собственного работодателя с максимальной общей суммой взносов в размере 58000 долларов США для большинства людей в 2021 году (не считая дополнительных взносов).

Как начать: Вы можете открыть Solo 401 (k) с лучшими брокерскими онлайн-фирмами.Лучшие варианты включают Fidelity и Charles Schwab.

Для кого подходит: Инвестирование в Solo 401 (k) имеет смысл для всех, кто может претендовать на получение дохода от самозанятости.

Solo 401 (k) Pros	Solo 401 (k) Cons
Сохранить больше для выхода на пенсию	Деньги предназначены для выхода на пенсию и не могут быть доступны до пенсионного возраста без штрафа
Вы можете выбрать фонды для своих счетов Solo 401 (k)	Solo 401 (k), могут потребоваться дополнительные документы IRS
Уменьшите свой налоговый счет в год, в котором вы вносите взнос

Ваш стиль инвестирования

Хотя любой из этих вариантов инвестиций может быть хорошим выбором для ваших 200 000 долларов, хорошо подумайте о том, чего вы надеетесь достичь.

Вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе и не беспокоиться об изменении своей стратегии с течением времени? Вы надеетесь вместо этого быстро получить прибыль? Кроме того, подумайте, как скоро вам понадобится доступ к вашей первоначальной сумме инвестиций или если вы планируете окупить свои инвестиции в размере 200 000 долларов в течение 10 или 20 лет.

Если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе, тогда могут быть разумными такие варианты, как инвестирование в Solo 401 (k) или брокерский счет. Однако то же самое может относиться к недвижимости или криптовалюте или даже к покупке собственного бизнеса.

Однако, если вам понадобится доступ к своим деньгам в течение следующих нескольких лет, я, вероятно, пошел бы другим путем. Вместо этого подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета и храните там свои деньги. Вы не получите большой отдачи от своих инвестиций, но сможете легко получить доступ к своим деньгам, не рискуя их потерять.

Итог

Наличие 200 000 долларов для инвестирования означает, что вы на пути к финансово успешному будущему, но ваша работа еще не сделана. Стратегическое вложение 200000 долларов может помочь вам построить свое гнездышко в течение следующих нескольких лет или десятилетий.

Это намного лучше, чем позволить всем вашим деньгам томиться на банковском счете, где они, скорее всего, не поспеют за инфляцией, не говоря уже о росте. Примите во внимание свой возраст, жизненные цели и узнайте больше о своей терпимости к риску, чтобы выбрать инвестиционную стратегию, адаптированную к вашим потребностям. Если вы в конечном итоге решите инвестировать только часть своих денег, подумайте о том, чтобы изучить лучшие способы вложить 100000 долларов.

Сколько денег вам нужно, чтобы начать инвестировать?

Инвестирование — захватывающая, но устрашающая концепция.Заставить свои сбережения работать, чтобы заработать больше денег, звучит здорово, но у большинства людей нет лишних 1000 долларов, которые просто лежат поблизости. Можете ли вы инвестировать в акции на более скромную сумму?

Хорошие новости! Чтобы начать инвестировать, не нужно много денег. Фактически, вы можете начать инвестировать в фондовый рынок всего с 10 долларов, благодаря брокерским услугам с нулевой комиссией и магии дробных акций.

Вот что вам нужно знать о том, как превратить даже небольшую сумму денег в основание инвестиционной империи.

Источник изображения: Getty Images.

Какую сумму инвестировать?

Короткий ответ: это зависит от вашего личного финансового положения и ваших инвестиционных целей.

Если у вас много денег на текущем счете, и вы заинтересованы в накоплении на пенсию через 30 лет, ваша «правильная сумма» будет сильно отличаться от суммы, полученной от человека, исчерпавшего свой кредит. карты и надеется внести первоначальный взнос за дом через пять лет.Таким образом, хотя вы можете инвестировать любую сумму — большую или маленькую, — то, что вы должны инвестировать, зависит от вас.

Вот несколько общих рекомендаций о том, как выбрать правильную первоначальную сумму инвестиций:

• Сначала выплатите долг: Конечно, может возникнуть соблазн сразу начать зарабатывать деньги, но инвестирование — это долгосрочное занятие. Ваши инвестиции, вероятно, начнут медленно приносить деньги, но постепенно зарабатывают все больше и больше благодаря магии сложных процентов, дивидендов и роста.Это означает, что, по крайней мере, на первых порах долг под высокие проценты, такой как задолженность по кредитной карте, вероятно, будет стоить вам больше денег, чем вы зарабатываете путем инвестирования. Так что погасите любой долг с процентной ставкой от 8% до 10%, прежде чем вкладывать свои деньги.
• Сделайте бюджет: Деньги, которые вы вкладываете, например, в Roth IRA — которая взимает большие штрафы, если вы снимаете их до 59 1/2 лет — не принесут вам никакой пользы, если вы не можете вносить арендную плату . Чтобы убедиться, что вы можете откладывать деньги на инвестиции, составьте ежемесячный бюджет, в котором указаны ваши обязательные расходы (например, коммунальные услуги, платежи по ссудам и продукты) и дискреционные расходы (например, развлечения и питание вне дома).Это должно помочь вам определить, что вы можете позволить себе вложить в инвестиции.
• Не забывайте о чрезвычайных ситуациях: У всех нас были непредвиденные расходы — ремонт автомобиля, неотложная медицинская помощь или увольнение, — которые вылетели из нашего бюджета. Хотя вложение денег в пенсионный план или счет может дать налоговые преимущества, это значительно затрудняет доступ к этим средствам в спешке. Убедитесь, что у вас есть средства для оплаты чрезвычайной ситуации, отложив деньги на сберегательном счете.

После того, как вы выполнили эти базовые расчеты и установили некоторые финансовые цели, вы сможете найти сумму, которую вы можете вкладывать каждый месяц.Да, каждый месяц : Внесение единовременной суммы один раз и забытие о ней окупится в долгосрочной перспективе, но вкладывая немного больше каждый месяц, вы быстрее достигнете своих финансовых целей.

Может быть, эта сумма составляет 2000 долларов в месяц. Может, всего 10 долларов в месяц. Общая сумма не имеет значения, если она вам подходит.

Как я могу вложить небольшую сумму?

Чтобы инвестировать любую сумму денег в отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или другие типы инвестиций, вам необходимо открыть счет у брокера.

У большинства крупных финансовых учреждений есть брокерские подразделения, и, если у вас есть счет в банке, он может предложить некоторые льготы для инвестирования с ним. Однако вы также можете рассмотреть вопрос о независимой брокерской фирме, онлайн-брокере или брокере на основе приложений.

Если вы начинаете с небольшой суммы, убедитесь, что рассматриваемый вами брокер предлагает следующее:

• Отсутствие комиссии за неснижаемый остаток: Инвестиции могут расти, но могут и уменьшаться. Даже если ваша первоначальная сумма инвестиций превышает порог брокера для комиссии за «низкий баланс», если вы инвестируете в акции, которые падают, вы можете оказаться ниже этого порога вниз по линии.
• Никаких комиссий или комиссий за транзакции: Десять лет назад для брокерской компании было бы неслыханно предлагать неограниченные сделки без комиссии, но сегодня многие, если не большинство, брокерские компании стали бесплатными. Убедитесь, что вы являетесь частью этой тенденции.
• Разрешает дробную покупку акций : дробные акции — это инвестиции менее одной акции. Некоторые брокеры разрешают дробные акции только в случае дробления акций или реинвестирования дивидендов, что автоматически дает дробные акции.Поскольку отдельные акции многих акций стоят сотни или тысячи долларов, ваши возможности будут сильно ограничены, если вы не сможете напрямую покупать дробные акции.

Не можете выбрать подходящий брокер? Сравните лучших онлайн-брокеров в The Ascent, подразделении The Motley Fool.

Начало работы

После того, как вы выбрали брокера, определили, какими будут ваши инвестиционные цели и у вас есть начальная сумма инвестиций, вы готовы выбрать свою первую инвестицию.

Удачи и добро пожаловать в удивительный мир инвестирования!

12 типов пассивных инвестиций, которые приносят ежемесячный доход

Один из основных способов, которым богатые по-другому думают о деньгах, заключается в том, что они не идут и не работают за свои деньги. Их деньги работают на них.

Играя со своими детьми, тренируясь с мячом или путешествуя по Южной Америке, они зарабатывают деньги.В этом и заключается прелесть пассивного дохода: он поступает, даже если вам не нужно пошевелить пальцем.

Инвестирование для получения пассивного дохода не только служит вашим долгосрочным финансовым целям. Ваши вложения могут принести вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать для получения пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в активы, приносящие доход, по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым вы можете стремиться к пассивному доходу:

Для досрочного выхода на пенсию

Никто не говорит, что нужно ждать 65 лет, чтобы выйти на пенсию.Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на жизнь, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит основой движения за финансовую независимость и ранний выход на пенсию (FIRE): вы можете выйти на пенсию молодым, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знал учителей, которые вышли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточно пассивного дохода от сдачи в аренду собственности (подробнее об этом чуть позже).

Для более комфортной пенсии

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не значит, что вы будете жить на широкую ногу.Чем больше пассивный доход вы получите от своего инвестиционного портфеля, тем лучше вы сможете жить в более поздние годы.

Чтобы уменьшить зависимость от работы

Увольнение считается одним из худших переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и разоренным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, когда немедленно ищите замену.Вы можете не торопиться и найти подходящую работу со своей скоростью.

Бросить высокооктановую работу ради чего-то, что вы любите

Работа с высоким уровнем стресса и высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции, связанной с образом жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе бросить эту напряженную работу, даже когда мы начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и заняться своей страстью, даже если она не приносит результатов. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволит вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, в которой вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разрываете привязь к своей работе и, следовательно, необходимость жить рядом с ней.

Во многих странах за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни, а в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете воплощать в жизнь приключения своей мечты, где захотите.

Для быстрого роста богатства

Богатство порождает больше богатства, и нигде это не яснее, чем пассивный доход.

Представьте, что кто-то передал вам арендуемую недвижимость с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц, а вы отложили полученный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса за другую недвижимость.

Теперь у вас есть два объекта недвижимости, приносящие доход, поэтому вы можете накопить следующий авансовый платеж еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высоких доходов и богатства.

---

Источники пассивного дохода

Пассивный доход — это здорово, но откуда он?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для создания им нужны деньги, работа или и то, и другое.Вы вкладываете их заранее, а затем получаете выгоду.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько авансовых вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольших затрат времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию из лучших источников пассивного дохода, чтобы подпитывать ваши приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды для выплаты дивидендов

Одна из самых простых и распространенных форм пассивного дохода — это дивиденды от акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).Вы покупаете акцию, и эта акция приносит вам дивиденды ежеквартально на неопределенный срок.

Конечно, по некоторым акциям дивидендная доходность выше, чем по другим. Одна акция может выплачивать годовой доход в размере 1% от стоимости своей акции, а другая — 5%.

Чтобы снизить риск в своем портфеле акций, подумайте о покупке ETF, которые владеют широким спектром дивидендных акций, чтобы вы не вкладывали чрезмерные средства в какую-либо одну компанию.

Существуют сотни ETF, специализирующихся на акциях с высокими дивидендами.Три хороших примера — это SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой начальной потребности в денежных средствах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. На это уходит всего пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не взимают комиссию и предлагают отличные бесплатные услуги робо-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открывать их через вашего существующего брокера, и вы сохраняете полный контроль и право собственности на них при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив» — облигации, по которым обычно выплачиваются проценты до тех пор, пока они не наступят, и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то это, по сути, ссуда, предоставленная вами заемщику, которую вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многие инвесторы с трудом обращают внимание на облигации.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении последовательности риска доходности для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и более низкой доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере приближения к выходу на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения своих активов.

Совет для профессионалов . Если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете приобрести облигации через Worthy . Вы получите доход в 5% и поможете малому бизнесу расти.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости — отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход, и вам не нужно убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасных темпах вывода средств или последовательности рисков возврата по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о доходе от аренды.

Фактически, активы недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (надеюсь) дорожает в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные кредиты.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит вашу прибыль.

Доходность предсказуема, потому что вы знаете покупную цену недвижимости и рыночную ставку аренды, и вы можете точно спрогнозировать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с арендуемой недвижимостью, путем активного отбора арендаторов и страхования при невыполнении арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И, как вишенка на вершине, недвижимость сопровождается выдающимися налоговыми льготами.

Плюс, никто не говорит, что нужно сдавать в аренду постоянным арендаторам. Как вариант, вы можете арендовать свою недвижимость на Airbnb на короткий срок.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Им требуются навыки и знания для прибыльного инвестирования, и именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Арендуемая недвижимость также требует предоплаты в размере многих тысяч долларов наличными в виде первоначального взноса и закрытия сделки, что на первых порах затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также известна своей неликвидностью. Обналичивание капитала путем продажи требует больших денег и времени.

Вкладывайте средства в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы научиться чему-то новому и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Совет от профессионала : если вы заинтересованы в покупке недвижимости для сдачи в аренду, рассмотрите вариант Roofstock .У них есть сотни объектов недвижимости под ключ, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее изменчивыми.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы публично торгуемые REIT выплачивали 90% своей прибыли в виде дивидендов.Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но менеджерам REIT сложно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ разнообразить свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуют на фондовых биржах, они имеют тенденцию двигаться в большей степени в соответствии с фондовыми рынками, чем другие инвестиции в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные РЭЙЦ

Частные REIT — совсем другое дело.Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. В большинстве фондов четко указано, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет и более. Некоторые позволяют инвесторам досрочно продать свои акции, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставлять свои деньги на стоянке и оставлять их, частные REIT предлагают отличный вариант пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивает 10% доходности в течение многих лет. Fundrise также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, который дает дивиденды с доходностью от 4,5% до 4,9% плюс годовое повышение в диапазоне от 4,1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больший постоянный доход в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Кредиты на недвижимость, привлеченные за счет краудфандинга

Еще один косвенный способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости, которые вообще не инвестируют напрямую в недвижимость. Вместо этого они выступают в качестве кредиторов с твердыми деньгами, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домовладельцам.

Эти сайты ссужают деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы.Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные ссуды для финансирования, и они выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждой конкретной ссуде.

Один из примеров — Первый этаж . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь чистую стоимость более 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов для одиноких или 300 000 долларов для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют инвестировать всего лишь с 10 долларами, что делает его доступным даже для начинающих инвесторов, которые только начинают работать. .

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно брать на себя обязательства на многие годы, как вы делаете со многими другими инвестициями в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в этом году.

Это, конечно, при условии, что заемщики вернут ссуду. Никакие инвестиции в пассивный доход не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой послужной список по сбору ссуд.

7. Личные записи

Частная нота работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника.Вместо этого вы напрямую ссужаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и которому доверяете безоговорочно, потому что, если они не вернут вам деньги, в вашем распоряжении не будет других вариантов, кроме как заставить их почувствовать себя виноватыми.

Иногда я ссужаю деньги в частном порядке инвесторам в недвижимость, которых я знаю и которым доверяю. Например, я ссужаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их вложения в аренду. Они получают гибкое финансирование, и я получаю высокую прибыль, и мне не нужно возиться с проверкой арендаторов или прочисткой туалетов.Они всегда вовремя платили мне проценты.

Будьте осторожны с этим вариантом, если вы сами не работаете в сфере инвестирования в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доходы от предпринимательской деятельности

У меня есть онлайн-бизнес, которым я люблю и планирую продолжать управлять в течение многих лет.

Моему партнеру, однако, почти 60 лет. Она больше не чувствует той же тяги к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на бизнесе. Несмотря на то, что ее зарплата перестанет быть, она по-прежнему будет получать рассылки как владелец бизнеса, даже если никогда больше не будет заниматься партнерским маркетингом или участвовать в качестве блоггера.

Создание бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственной системы пассивного дохода.

То, что начиналось как хобби, может превратиться в нечто большее и более сложное, живущее собственной жизнью.И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, кто будет управлять им за вас.

Изучите несколько потенциальных хобби, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте свою собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы уйдете.

9. Буквально приносящие доход машины

Все еще ищете идеи для пассивного дохода? Рассмотрим фактические машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в барах или торговые автоматы.

Самая сложная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы сможете установить свои машины.Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы собрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее можно относительно легко делегировать сотрудникам. Однако вам, возможно, придется заплатить своим продавцам остаточную комиссию, чтобы сделать сделку приятнее и заставить их суетиться за вас.

10. Остаточная прибыль от продаж

Некоторые рабочие места по продажам оплачиваются постоянными, остаточными комиссиями, а не только единовременной комиссией. Вы приглашаете клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам по страхованию жизни выплачиваются как начальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису каждый месяц, которую клиент платит до истечения срока действия полиса.

Хотя вам, вероятно, не следует выбирать карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточную комиссию только до тех пор, пока они продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после увольнения сотрудников, предоставляя им взлетно-посадочную полосу для легкой посадки при выходе на пенсию или для начала новой карьеры.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не откажетесь от пресловутого ведра. Они служат в качестве минимального уровня для вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что у вас закончатся деньги до вашей смерти

Если вы покупаете аннуитет немедленно, выплаты вам начинаются — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего вам нужно подождать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

Аннуитеты

— это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой.Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке одного, и рассматривайте аннуитеты только как один из компонентов более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонорара за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему жить, не работая, всю свою сознательную жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу лицензионных отчислений, которые продолжают выплачиваться, пока люди покупают ваши творческие работы.

В мире искусства и развлечений писатели, как и музыканты, часто получают гонорары. Фотографы и художники-графики могут получать доход от роялти, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

Однако

роялти поступают не только от произведений искусства. Изобретатели и патентообладатели могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают некоторую форму роялти первоначальному владельцу франшизы.

---

Заключительное слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами — все они квалифицируются как источники пассивного дохода. Но поскольку они едва успевают за инфляцией (если они вообще успевают), многие считают их скорее средством защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не должны вращаться вокруг далекого будущего, и пенсия не должна ждать, пока вы поймете, что напеваете «Когда мне 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая портфель доходов, одновременно закладывая фундамент для более благополучного будущего.

Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой уход от образа жизни с 9 до 5.

7 лучших краткосрочных инвестиций в августе 2021 года

Если вы хотите вложить деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место для хранения денег, прежде чем вам понадобится к ним доступ в не столь отдаленном будущем. Неустойчивые рынки и спад экономики в 2020 году заставили многих инвесторов удерживать наличные на фоне продолжающегося кризиса с коронавирусом — и 2021 год также окажется неопределенным, поскольку экономика восстанавливает утраченные позиции.

В результате вы захотите получить наличные деньги тогда, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции. Поэтому самое важное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные вложения, вы часто делаете это потому, что вам нужны деньги в определенное время. Например, если вы откладываете аванс на дом или свадьбу, деньги должны быть наготове.Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее трех лет. Вы пожертвуете потенциально более высокой прибылью ради безопасности денег.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше больше), вы можете посмотреть на такие инвестиции, как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежная, но низкая доходность

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать на краткосрочных инвестициях столько же, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ.Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда они вам понадобятся. Кроме того, они, как правило, несут меньший риск, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный недостаток или вообще его не будет.

Вот лучшие краткосрочные вложения августа:

1. Сберегательные счета
2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
3. Счета денежного рынка
4. Расчетно-кассовый счет
5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США
6. Депозитные сертификаты
7. Казначейство
8. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в августе 2021 года

Вот несколько из лучших краткосрочных инвестиций, которые следует учитывать, но которые по-прежнему приносят некоторую прибыль.

1. Сберегательные счета

Сберегательный счет в банке или кредитном союзе — хорошая альтернатива хранению наличных на текущем счете, который обычно приносит очень небольшие проценты по вашему депозиту. Банк будет регулярно выплачивать проценты на сберегательный счет.

Сберегательные счета хорошо подойдут для сравнения сберегательных счетов, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

Риск: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC) в банках и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.В краткосрочной перспективе для этих счетов действительно нет риска, хотя инвесторы, которые хранят свои деньги в течение более длительных периодов, могут иметь проблемы с тем, чтобы справиться с инфляцией.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнять счет. Однако сберегательные счета обычно позволяют производить до шести бесплатных переводов или снятия средств за цикл выписки. (Федеральная резервная система разрешила банкам отказаться от этого требования в рамках своих чрезвычайных интервенций на рынке.Конечно, вам стоит остерегаться банков, которые взимают комиссию за обслуживание счета или доступ к банкоматам, чтобы вы могли минимизировать их.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования своих инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Фонды облигаций — это совокупность корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно во многих отраслях и размерах компаний.Такая диверсификация означает, что облигация с низкой доходностью не сильно повредит общей доходности. Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе.

Риск: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги. Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их коллекцию в широком диапазоне. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому повышение или понижение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций очень ликвиден, и его можно покупать и продавать в любой день, когда финансовые рынки открыты.

3. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка — это еще один вид банковских вкладов, и они обычно платят более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета, хотя обычно также требуют более высоких минимальных вложений.

Риск: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

Как и для сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их низкие процентные ставки обычно затрудняют инвесторам возможность идти в ногу с инфляцией. Однако в краткосрочной перспективе это не вызывает особого беспокойства.

Ликвидность: Счета денежного рынка высоколиквидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

4. Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами позволяет вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции и действует во многом как омнибусный счет.Вы можете часто инвестировать, списывать чеки со счета, переводить деньги и заниматься другими типичными банковскими операциями. Счета для управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Риск: Счета управления денежными средствами часто вкладываются в безопасные низкодоходные фонды денежного рынка, поэтому риск не велик. В случае некоторых учетных записей роботов-консультантов эти учреждения депонируют ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что вы не превысили покрытие депозитов FDIC, если вы уже ведете бизнес с одним из банков-партнеров.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги можно снять в любое время. В этом отношении они могут быть даже лучше традиционных сберегательных счетов и счетов денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Государственные облигации похожи на корпоративные облигации, за исключением того, что они выпускаются федеральным правительством США и его агентствами. Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).Эти облигации считаются малорисковыми.

Риск: Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечиваются FDIC, эти облигации являются обещанием правительства вернуть деньги. Поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень надежными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор принимает на себя небольшой процентный риск. Таким образом, повышение или понижение ставок не сильно повлияет на цену облигаций фонда.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций высоколиквидны. Их можно покупать и продавать в любой день открытия фондовой биржи.

6. Депозитные сертификаты

Вы можете найти депозитные сертификаты или компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы можете найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

Компакт-диски

— это срочные вклады, то есть, открывая один, вы соглашаетесь хранить деньги на счете в течение определенного периода времени, от недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.В обмен на безопасность хранения этих денег в хранилище банк выплатит вам более высокую процентную ставку.

Банк регулярно выплачивает проценты по CD, и в конце срока действия CD банк вернет вашу основную сумму плюс заработанные проценты.

Риск: компакт-дисков застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них никаких денег. Риски для краткосрочного CD ограничены, но есть риск, что вы можете упустить лучшую ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Ликвидность: CD менее ликвидны, чем другие банковские вложения в этом списке. Когда вы соглашаетесь с условиями компакт-диска, вы обычно разрешаете банку взимать с вас штраф за досрочное прекращение действия компакт-диска. Таким образом, вы должны быть особенно осторожны, чтобы не связать свои деньги и не получить к ним доступ до истечения срока.

7. Treasurys

Treasurys бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации — и они предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA США.С. федеральное правительство. Таким образом, вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риск: Как и в случае с фондом облигаций, отдельные облигации не обеспечиваются FDIC, но поддерживаются обещанием правительства вернуть деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Ликвидность: государственных облигаций США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день открытия рынка.

8.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Хотя они названы одинаково, они сопряжены с разными рисками, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями. Паевой инвестиционный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также в долговые ценные бумаги банков. А поскольку это паевой инвестиционный фонд, вы будете оплачивать долю расходов компании-фонда из активов, которыми вы управляете.

Риск: Хотя его вложения в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, которые поддерживаются FDIC.Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезного рыночного кризиса, но, как правило, они вполне безопасны. Тем не менее, это одни из самых консервативных доступных инвестиций, которые должны защитить ваши деньги.

Ликвидность: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам. Они могут позволить вам списывать чеки со счета фонда, хотя обычно вы можете снимать только шесть раз в месяц.

Лучшие вложения за краткосрочные деньги

CD и облигации

Не более года	Сберегательные счета и счета денежного рынка, расчетно-кассовые счета	Около 0.5 процентов	Низкий риск, счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские облигации и фонды облигаций, CD	1+ процентов	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций — немного менее безопасными.
От трех до пяти лет (или более)	CD, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный период	1,25+ процентов (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	представляют собой относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и сопряжены с высоким риском.

Что дает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но они обычно характеризуются следующими тремя чертами:

• Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, так как многие акции и облигации делать. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
• Ликвидность: Хорошие краткосрочные инвестиции обычно предлагают высокую ликвидность, что означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в них денежным средствам.В случае определенных инвестиций, таких как компакт-диски, вы будете знать, когда появятся деньги, и вы всегда можете выкупить компакт-диски, хотя часто за это придется заплатить штраф.
• Низкие транзакционные издержки: Хорошие краткосрочные инвестиции не требуют больших затрат, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам понадобится их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций.Напротив, вы можете получить более высокий доход от долгосрочных инвестиций, но должны выдержать более краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Советы по инвестированию денег на 5 или менее лет

Если вы инвестируете деньги на срок до пяти лет, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочному инвестированию, руководствуясь следующими советами:

• Определите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную доходность, чем долгосрочные, поэтому важно правильно определить свои ожидания.
• Внимание к безопасности. В целом, если вы инвестируете на короткий срок, вам следует сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть под рукой, когда они вам понадобятся.
• Небольшая дополнительная прибыль может не стоить дополнительных рисков. Когда краткосрочные инвестиции приносят так мало, можно легко попытаться получить небольшую дополнительную прибыль за счет гораздо большего риска.Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
• Подберите размер вложения в соответствии с вашими потребностями. Возможно, вы сможете немного заработать на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Отрегулируйте тип инвестиций в соответствии со своими потребностями.
• Не все краткосрочные вложения равны. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже такие безопасные, как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени.Осознайте риски своих инвестиций.

Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Сколько денег можно заработать, инвестируя в акции?

Акция — это просто доля собственности в компании. Ваша доля владения обыкновенными акциями дает вам право голосовать за совет директоров компании. Поскольку вы являетесь владельцем бизнеса в силу того, что являетесь держателем акций, нет ограничений на то, сколько вы можете заработать как инвестор в акции. Но вы также можете потерять деньги. Чем агрессивнее вы будете, тем больше вероятность того, что вы понесете убытки, по крайней мере, в краткосрочной перспективе.

Типы инвесторов в акции

Два основных подхода к инвестированию в акции — это инвестирование в рост и инвестирование в стоимость.Инвесторы, ориентированные на рост, покупают акции быстрорастущих компаний. Они считают, что эти акции имеют лучший потенциал для роста цен. Обычно они готовы платить за определенную акцию больше, чем прибыль, чем стоимостной инвестор. Они также иногда спекулируют на компаниях, которые еще не приносят прибыли и не имеют репутации по прибылям. Ценностные инвесторы, с другой стороны, сосредотачиваются на покупке акций по цене ниже внутренней стоимости компании или по более низкой цене по сравнению с прибылью на акцию.Уоррен Баффет — пример успешного стоимостного инвестора.

Подходы к торговле

Некоторые инвесторы придерживаются краткосрочного подхода к торговле акциями. Обычно они пытаются использовать краткосрочные тенденции цен на акции и могут иметь среднее время удержания в днях, часах или даже минутах. Этих инвесторов называют «дневными трейдерами». Другие инвесторы обычно держат свои акции годами или даже десятилетиями. Профессиональные инвесторы могут попадать в любую категорию, хотя чем чаще вы торгуете, тем больше транзакционных издержек вы несете и тем чаще у вас возникают обязательства по налогу на прирост капитала.

Прибыль

Есть два способа получить прибыль от вложения в акции. Первый способ — продать акции по более высокой цене, чем вы их купили. Вы также можете получить прибыль, владея акциями и собирая дивиденды. Дивиденды — это часть прибыли, которую компания распределяет между своими акционерами.

Рекомендации

Акции чрезвычайно волатильны. Поскольку каждая акция является долей собственности в бизнесе, ваши акции могут упасть до нуля, если ваша компания обанкротится.Любая акция может резко вырасти или резко упасть в считанные минуты.

No related posts.